FCFS-20210930
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目录
美国
美国证券交易委员会
华盛顿特区，20549

表格10-Q
☒根据1934年“证券交易法”第13或15(D)条规定的季度报告

截至本季度的季度报告2021年9月30日
或
☐根据1934年证券交易所法令第13或15(D)条提交的过渡报告
由_至_的过渡期

佣金档案编号001-10960
https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/840489/000084048921000078/fcfs-20210930_g1.jpg
FirstCash，Inc.
(注册人的确切姓名载于其章程)
特拉华州75-2237318
(注册成立或组织的州或其他司法管辖区)(国际税务局雇主识别号码)

西7街1600号, 沃斯堡, 德克萨斯州76102
(主要行政办公室地址)(邮编)

(817) 335-1100
(注册人电话号码，包括区号)

不适用
(前姓名、前地址和前财政年度，如果自上次报告以来发生变化)

根据该法第12(B)条登记的证券：
每节课的标题交易代码注册的每个交易所的名称
普通股，每股面值0.01美元FCF纳斯达克股市

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短期限内)提交了1934年证券交易法第13条或第15(D)条要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。☒ 是   ☐ 不是

用复选标记表示注册人是否已在过去12个月内(或注册人被要求提交并张贴此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。☒ 是   ☐不是


目录
用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。见“交易法”第12b-2条对“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。
☒大型加速滤波器☐加速文件管理器
☐非加速文件服务器☐规模较小的报告公司
☐新兴成长型公司

如果是新兴成长型公司，用勾号表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易所法案第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否为空壳公司(如交易法第12b-2条所定义)。.☐是☒不是

截至2021年10月19日，有40,433,427已发行普通股的股份。




目录
FirstCash，Inc.
截至2021年9月30日的季度的Form 10-Q

索引
第一部分：
财务信息
第1项。
财务报表(未经审计)
1
合并资产负债表
1
合并损益表
2
综合全面收益表
3
合并股东权益变动表
4
合并现金流量表
6
合并财务报表附注
7
第二项。
管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
18
第三项。
关于市场风险的定量和定性披露
40
第四项。
管制和程序
40
第二部分。
其他信息
第1项。
法律程序
40
第1A项。
风险因素
40
第二项。
未登记的股权证券销售和收益的使用
41
第三项。
高级证券违约
41
第四项。
煤矿安全信息披露
41
第五项。
其他信息
41
第6项
陈列品
42
签名
43


目录
关于可能影响未来结果的风险和不确定性的警告性声明

前瞻性信息

本季度报告包含有关FirstCash公司及其全资子公司(统称为“公司”)的业务、财务状况和前景的前瞻性陈述。根据1995年“私人证券诉讼改革法”中的定义，前瞻性陈述可以通过使用“相信”、“项目”、“预期”、“可能”、“估计”、“应该”、“计划”、“目标”、“打算”、“可能”、“将会”、“预期”、“潜在”、“自信”、“乐观”或其负面或其他变体等前瞻性术语来识别。或类似的术语，或通过对战略、目标、估计、指导、期望和未来计划的讨论。前瞻性陈述也可以通过这些陈述并不严格地与历史或当前问题相关这一事实来识别。相反，前瞻性陈述涉及预期或预期的事件、活动、趋势或结果。由于前瞻性陈述涉及尚未发生的事项，这些陈述固有地受到风险和不确定性的影响。

虽然公司相信前瞻性陈述中反映的预期是合理的，但不能保证这样的预期将被证明是准确的。请证券持有人注意，此类前瞻性陈述涉及风险和不确定因素。某些因素可能导致结果与本季度报告中的前瞻性陈述所预期的大不相同。这些因素可能包括但不限于：(1)与新冠肺炎大流行有关的风险、不确定性和监管动态，包括新冠肺炎大流行的未知持续时间和严重程度，以及已经并可能在未来实施的政府应对措施的影响；(2)在公司提交给美国证券交易委员会(“证券交易委员会”)的最新10-K表格年度报告中讨论和描述的风险，包括第1部分第1A项“风险因素”中描述的风险，以及公司随后提交给证券交易委员会的其他报告。其中许多风险和不确定因素超出了公司的控制能力，在许多情况下，公司也无法预测所有可能导致其实际结果与前瞻性陈述中显示的结果大不相同的风险和不确定因素。本季度报告中包含的前瞻性陈述仅代表截至本季度报告发布之日的情况，公司明确表示不承担任何义务或承诺报告任何此类陈述的更新或修订，以反映公司预期的任何变化或任何此类陈述所依据的事件、条件或环境的任何变化，除非法律另有要求。



目录
第一部分财务信息

项目1.财务报表

FirstCash，Inc.
综合资产负债表
(未经审计，单位为千)
 9月30日，十二月三十一日，
 202120202020
资产   
现金和现金等价物$49,907 $78,844 $65,850 
应收费用和服务费43,492 36,423 41,110 
典当贷款348,993 270,619 308,231 
盘存254,260 168,664 190,352 
应收所得税4,791 7,534 9,634 
预付费用和其他流动资产10,002 10,647 9,388 
流动资产总额711,445 572,731 624,565 
财产和设备，净值411,042 341,827 373,667 
经营性租赁使用权资产300,040 289,175 298,957 
商誉1,014,052 932,329 977,381 
无形资产，净额83,019 83,837 83,651 
其他资产8,413 9,087 9,818 
递延税项资产5,472 6,509 4,158 
总资产$2,533,483 $2,235,495 $2,372,197 
负债和股东权益   
应付账款和应计负债$87,629 $79,979 $81,917 
客户存款46,702 36,189 34,719 
应付所得税522 183 1,148 
租赁负债，流动89,502 84,970 88,622 
流动负债总额224,355 201,321 206,406 
循环无担保信贷安排246,000 40,000 123,000 
高级无担保票据493,499 492,775 492,916 
递延税项负债78,191 69,261 71,173 
租赁负债，非流动197,618 188,212 194,887 
总负债1,239,663 991,569 1,088,382 
股东权益：   
普通股493 493 493 
额外实收资本1,222,432 1,226,512 1,221,788 
留存收益849,438 767,683 789,303 
累计其他综合损失(125,761)(164,877)(118,432)
国库持有的普通股，按成本计算(652,782)(585,885)(609,337)
股东权益总额1,293,820 1,243,926 1,283,815 
总负债和股东权益$2,533,483 $2,235,495 $2,372,197 
附注是这些合并财务报表的组成部分。
1

目录
FirstCash，Inc.
合并损益表
(未经审计，单位为千，每股金额除外)
 截至三个月截至9个月
 9月30日，9月30日，
 2021202020212020
收入：    
商品零售额$268,726 $234,982 $806,335 $819,011 
典当贷款手续费121,365 99,570 346,796 343,675 
废旧珠宝批发销售9,583 25,281 44,060 74,437 
消费贷款及信贷服务费— 57 — 2,003 
总收入399,674 359,890 1,197,191 1,239,126 
收入成本：    
零售商品销售成本158,057 137,230 468,634 493,436 
批发废旧珠宝首饰的成本8,528 19,818 37,657 61,022 
消费贷款及信贷服务损失准备金— 104 — (480)
总收入成本166,585 157,152 506,291 553,978 
净收入233,089 202,738 690,900 685,148 
费用和其他收入：    
门店运营费用138,619 132,061 415,071 426,612 
行政费用30,208 24,354 88,605 85,642 
折旧及摊销11,217 10,426 32,731 31,424 
利息支出7,961 6,561 22,389 21,953 
利息收入(143)(499)(420)(1,209)
并购费用12 7 1,264 209 
外汇损失(收益)558 (432)248 1,639 
注销某些与现金美国公司合并相关的租赁无形资产361 837 1,640 4,649 
债务清偿损失— 11,737 — 11,737 
某些其他资产的减值— — — 1,900 
总费用和其他收入188,793 185,052 561,528 584,556 
所得税前收入44,296 17,686 129,372 100,592 
所得税拨备10,900 2,624 33,834 26,739 
净收入$33,396 $15,062 $95,538 $73,853 
每股收益：    
基本信息$0.83 $0.36 $2.34 $1.78 
稀释$0.82 $0.36 $2.34 $1.77 
附注是这些合并财务报表的组成部分。
2

目录
FirstCash，Inc.
综合全面收益表
(未经审计，单位为千)
 截至三个月截至9个月
 9月30日，9月30日，
 2021202020212020
净收入$33,396 $15,062 $95,538 $73,853 
其他全面收入：    
货币换算调整(9,971)7,273 (7,329)(67,908)
综合收益$23,425 $22,335 $88,209 $5,945 
*附注是这些合并财务报表的组成部分。

3

目录
FirstCash，Inc.
合并股东权益变动表
(未经审计，单位为千，每股金额除外)
截至2021年9月30日的9个月
普普通通
库存		其他内容
实缴
资本		留用
收益		累积-
受控制的
其他
压缩-
黑体字
损失		普通股
存放在财政部		总计
股票-
持有者的
权益
 股票金额   股票金额 
截至2020年12月31日49,276 $493 $1,221,788 $789,303 $(118,432)8,238 $(609,337)$1,283,815 
根据以股份为基础的薪酬计划发行的股票，净额28股票净结算额
— — (7,090)— — (73)5,427 (1,663)
基于股份的薪酬费用
— — 3,625 — — — — 3,625 
净收入— — — 33,715 — — — 33,715 
现金股息(美元)0.27每股)
— — — (11,097)— — — (11,097)
货币换算调整
— — — — (12,335)— — (12,335)
购买库存股
— — — — — 84 (4,967)(4,967)
截至2021年3月31日49,276 $493 $1,218,323 $811,921 $(130,767)8,249 $(608,877)$1,291,093 
基于股份的薪酬费用
— — 1,625 — — — — 1,625 
净收入— — — 28,427 — — — 28,427 
现金股息(美元)0.30每股)
— — — (12,308)— — — (12,308)
货币换算调整
— — — — 14,977 — — 14,977 
购买库存股
— — — — — 452 (32,998)(32,998)
截至2021年6月30日49,276 $493 $1,219,948 $828,040 $(115,790)8,701 $(641,875)$1,290,816 
股票期权的行使— — (358)— — (10)738 380 
基于股份的薪酬费用— — 2,842 — — — — 2,842 
净收入— — — 33,396 — — — 33,396 
现金股息(美元)0.30每股)
— — — (11,998)— — — (11,998)
货币换算调整
— — — — (9,971)— — (9,971)
购买库存股
— — — — — 152 (11,645)(11,645)
截至2021年9月30日49,276 $493 $1,222,432 $849,438 $(125,761)8,843 $(652,782)$1,293,820 
附注是这些合并财务报表的组成部分。
4

目录
FirstCash，Inc.
合并股东权益变动表
续
(未经审计，单位为千，每股金额除外)
截至2020年9月30日的9个月
普普通通
库存		其他内容
实缴
资本		留用
收益		累积-
受控制的
其他
压缩-
黑体字
损失		普通股
存放在财政部		总计
股票-
持有者的
权益
 股票金额   股票金额 
截至2019年12月31日49,276 $493 $1,231,528 $727,476 $(96,969)6,947 $(512,493)$1,350,035 
根据以股份为基础的薪酬计划发行的股票，净额46股票净结算额
— — (10,266)— — (93)6,939 (3,327)
基于股份的薪酬费用— — 2,851 — — — — 2,851 
净收入— — — 32,918 — — — 32,918 
现金股息(美元)0.27每股)
— — — (11,268)— — — (11,268)
货币换算调整— — — — (83,503)— — (83,503)
购买库存股— — — — — 981 (80,331)(80,331)
截至2020年3月31日49,276 $493 $1,224,113 $749,126 $(180,472)7,835 $(585,885)$1,207,375 
基于股份的薪酬费用— — 2,399 — — — — 2,399 
净收入— — — 25,873 — — — 25,873 
现金股息(美元)0.27每股)
— — — (11,189)— — — (11,189)
货币换算调整— — — — 8,322 — — 8,322 
截至2020年6月30日49,276 $493 $1,226,512 $763,810 $(172,150)7,835 $(585,885)$1,232,780 
净收入— — — 15,062 — — — 15,062 
现金股息(美元)0.27每股)
— — — (11,189)— — — (11,189)
货币换算调整— — — — 7,273 — — 7,273 
截至2020年9月30日49,276 $493 $1,226,512 $767,683 $(164,877)7,835 $(585,885)$1,243,926 
附注是这些合并财务报表的组成部分。
5

目录
FirstCash，Inc.
合并现金流量表
(未经审计，单位为千)
 截至9个月
9月30日，
 20212020
经营活动的现金流：  
净收入$95,538 $73,853 
将净收入与经营活动提供的净现金流量进行调整：  
消费贷款信用损失准备的非现金部分— (829)
基于股份的薪酬费用8,092 5,250 
折旧及摊销费用32,731 31,424 
债务发行成本摊销1,223 1,219 
注销某些与现金美国公司合并相关的租赁无形资产1,640 4,649 
债务清偿损失— 11,737 
某些其他资产的减值— 1,900 
递延所得税，净额5,622 11,401 
扣除业务合并后的营业资产和负债净额变化：  
应收费用和服务费(2,302)8,291 
直接从客户、批发商或制造商购买的库存(25,592)26,628 
预付费用和其他资产229 75 
应付账款、应计负债和其他负债16,538 12,971 
所得税4,131 (11,203)
经营活动提供的净现金流量137,850 177,366 
投资活动的现金流：  
应收贷款净额(70,637)145,930 
购买家具、固定装置、设备和装修(31,608)(27,853)
购买商店不动产(38,256)(20,946)
收购典当行，扣除收购的现金(49,434)(9,340)
投资活动提供的净现金流量(用于)(189,935)87,791 
融资活动的现金流：  
从无担保信贷机构借款338,000 221,925 
偿还无担保信贷安排(215,000)(520,433)
发行2028年到期的优先无担保票据— 500,000 
赎回2024年到期的优先无担保票据— (300,000)
2024年到期的优先无担保票据的赎回溢价和其他赎回成本— (8,781)
已支付的发债成本— (5,285)
购买库存股(49,610)(80,331)
行使股票期权所得收益380 — 
限制性股票奖励股票净结算预扣税的支付(1,663)(3,327)
支付的股息(35,403)(33,646)
融资活动提供(用于)的净现金流量36,704 (229,878)
汇率对现金的影响(562)(2,962)
现金及现金等价物变动(15,943)32,317 
期初现金及现金等价物65,850 46,527 
期末现金和现金等价物$49,907 $78,844 

附注是这些合并财务报表不可分割的一部分。

6

目录
FirstCash，Inc.
合并财务报表附注(未经审计)

注1-一般信息

陈述的基础

随附的截至2020年12月31日的综合资产负债表来自经审计的财务报表，而未经审计的综合财务报表(包括附注)包括FirstCash，Inc.及其全资子公司(合称“本公司”)的账目。本公司定期进行收购，自收购之日起，被收购门店的经营结果均已合并。所有重要的公司间账户和交易都已取消。

这些未经审计的综合财务报表是根据美国中期财务信息公认会计原则(“GAAP”)和Form 10-Q报告规则和规定编制的。因此，它们不包括全面财务报表所需的某些信息和披露。这些中期财务报表应与公司的合并财务报表一起阅读，合并财务报表包含在公司于2021年2月1日提交给美国证券交易委员会(SEC)的截至2020年12月31日的Form 10-K年度报告中。截至2021年9月30日、2021年9月和2020年9月30日的合并财务报表，以及截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月期间的合并财务报表未经审计，但管理层认为，这些调整包括所有被认为必要的调整(只包括正常的经常性调整)，以公平地呈现这些中期的财务状况、运营结果和现金流。截至2021年9月30日的经营业绩不一定代表全年可能预期的业绩。

该公司在拉丁美洲有业务，在墨西哥、危地马拉和哥伦比亚，功能货币是墨西哥比索、危地马拉魁扎尔和哥伦比亚比索。因此，这些子公司的资产和负债按每个资产负债表日的有效汇率换算成美元，由此产生的调整在其他全面收益(亏损)中累积，作为股东权益的一个单独组成部分。收入和支出按各自期间的平均汇率换算。该公司在萨尔瓦多也有业务，那里的报告和职能货币是美元。

新冠肺炎的持续影响

该公司继续监测新冠肺炎疫情对其各方面业务的影响。新冠肺炎在多大程度上继续影响公司的运营、运营结果、流动性和财务状况将取决于未来的事态发展，这些事态发展具有很高的不确定性，无法有信心地预测，包括新冠肺炎大流行的未知持续时间和严重程度，可能受到新冠肺炎病毒变体的影响，公司运营所在司法管辖区对新冠肺炎疫苗的采用率，为遏制新冠肺炎的影响而采取的行动，以及为限制由此产生的经济影响而采取的进一步行动。特别是，政府刺激和其他转移计划已经并可能继续对未来一段时期的典当贷款需求产生实质性的不利影响。

预算的使用

根据公认会计原则编制中期财务报表要求管理层作出估计和假设，这些估计和假设会影响报告的资产和负债金额以及相关收入和费用，并在财务报表日期披露或有损益。这些估计和假设会受到许多风险和不确定因素的影响，这些风险和不确定因素可能会导致实际结果与公司的估计大不相同。

重新分类

截至2020年9月30日的9个月的综合收益表和综合现金流量表中的某些金额已重新分类，以符合2021年的列报。


7

目录
近期会计公告

2019年12月，财务会计准则委员会发布了ASU第2019-12号文件，《所得税(专题740)：简化所得税的会计处理》(《ASU 2019-12》)。ASU 2019-12删除了公认会计原则主题740中一般原则的某些例外。ASU 2019-12在2020年12月15日之后的财年对公共实体有效，允许提前采用。采用ASU 2019-12对公司目前的财务状况、经营业绩或财务报表披露没有实质性影响。

2020年3月，财务会计准则委员会发布了ASU第2020-04号文件，“参考汇率改革(主题848)：促进参考汇率改革对财务报告的影响”(“ASU 2020-04”)。ASU 2020-04为GAAP关于合同修改和对冲会计的指导提供了临时的可选权宜之计和例外，以减轻与预期的市场从伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)和其他银行间同业拆借利率向替代参考利率过渡相关的财务报告负担。ASU 2020-04从2020年3月12日开始生效，公司可以选择在2022年12月31日之前实施这些修正案。公司预计ASU 2020-04年度不会对公司目前的财务状况、经营业绩或财务报表披露产生实质性影响。

2021年8月，财务会计准则委员会发布了美国会计准则委员会第2021-06号，“财务报表列报(第205号专题)，金融服务-存贷款(第942号专题)，以及金融服务-投资公司(第946号专题)：根据证券交易委员会最终规则公布第33-10786号，关于收购和处置业务的财务披露修正案，以及第33-10835号，银行和储蓄与贷款登记机构统计披露的最新情况”(“美国会计准则委员会2021-06号”)。ASU 2021-06修订了美国证券交易委员会的某些披露指南，这些指南包括在会计准则编纂中，以反映美国证券交易委员会最近发布的旨在更新和简化披露要求的规则。公司在发布时采用了ASU 2021-06，这对公司目前的财务状况、经营业绩或财务报表披露没有实质性影响。

注2-每股收益

下表列出了基本每股收益和稀释后每股收益的计算方法(单位为千，每股金额除外)：

截至三个月截至9个月
9月30日，9月30日，
 2021202020212020
分子：    
净收入$33,396 $15,062 $95,538 $73,853 
分母：    
计算基本每股收益的加权平均普通股40,453 41,440 40,745 41,597 
稀释证券的影响：    
股票期权和限制性股票单位奖励63 96 44 94 
用于计算稀释每股收益的加权平均普通股40,516 41,536 40,789 41,691 
每股收益：    
基本信息$0.83 $0.36 $2.34 $1.78 
稀释$0.82 $0.36 $2.34 $1.77 


8

目录
注3-收购

根据本公司继续在战略市场扩张典当行的战略，在截至2021年9月30日的9个月内，本公司收购了28年美国的典当行二单独的交易记录。这些收购的总收购价为美元。50.72000万美元，扣除所获得的现金后，有待未来收盘后的调整。总购进价格由$组成。48.5成交时支付的现金100万美元和应付给卖家的剩余短期金额约为$2.22000万。

2021年收购的每一笔收购的收购价都是根据收购日的估计公平市值分配给收购的资产和承担的负债。超出收购净资产估计公允市价的购买价格已记录为商誉。这些收购产生的商誉主要包括本公司的业务与收购的典当行合并后预期的协同效应和规模经济。这些收购对公司的综合财务报表来说，无论是单独的还是总体的，都不是实质性的。

收购的资产和承担的负债的估计公允价值是初步的，因为公司正在收集信息，以最终确定这些资产和负债的估值。在截至2021年9月30日的9个月内，这些单独的非实质性收购的总收购价格的初步分配如下(以千为单位)：

典当贷款$5,658 
应收典当手续费306 
盘存5,481 
其他流动资产161 
财产和设备839 
商誉(1)
38,920 
无形资产620 
流动负债(1,271)
采购总价$50,714 

(1)几乎所有的商誉预计都可以在美国所得税中扣除。

自各自的收购日期以来，已收购商店的经营结果已合并。在截至2021年9月30日的9个月中，收购门店的收入为美元。11.1百万美元，以及自收购日期以来合并收购的收益(包括$1.0交易和整合成本(税后净额)约为100万美元1.4百万美元。

注4-经营租约

本公司根据经营租约租赁其大部分当铺位置，并在开始时确定安排是否为租约或包含租约。许多租赁既包括租赁部分，也包括非租赁部分，公司将其分开核算。租赁部分包括租金、税费和保险费，而非租赁部分包括公共区域或其他维护成本。经营租赁计入综合资产负债表中的经营租赁使用权资产、租赁负债、流动和租赁负债、非流动资产。本公司并无任何融资租赁。

租赁设施的租期一般为三至五年具有一个或多个续订选项以续订附加三至五年，通常由公司自行决定。此外，这些租约中的大部分可以在法律发生不利变化时提前终止，这对商店的盈利能力产生了负面影响。本公司定期评估续期及终止选择权，以确定本公司是否合理确定将行使选择权，并将该等选择权排除于确认经营租赁使用权资产及租赁负债所包括的租赁期内，直至该等确定性存在为止。截至2021年和2020年9月30日的经营租赁加权平均剩余租赁期为4.1好几年了。

经营租赁、使用权、资产和租赁负债按开始日租赁期内未来最低租赁付款的现值确认。本公司的租约并无提供隐含利率，因此，本公司采用基于租赁开始日可得资料的递增借款利率来厘定租赁付款的现值。该公司利用投资组合方法来确定适用于具有相似特征的租赁组的递增借款利率。截至2021年和2020年9月30日，用于衡量租赁负债的加权平均贴现率为6.4%和7.2%。

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目录
该公司在墨西哥有某些以美元计价的经营租约。与这些租赁相关的负债被视为货币负债，需要在每个报告期使用报告日期汇率重新计量为本位币(墨西哥比索)。重新计量导致在每个报告期确认外币汇兑损益，这可能会产生一定程度的收益波动。该公司确认了一项外币损失#美元。0.5百万美元，并获得$0.4在截至2021年和2020年9月30日的三个月内，分别有100万美元与这些以美元计价的经营租赁的重新计量有关，这些租赁计入随附的综合收益表中的外汇(收益)损失。在截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月内，公司确认外币亏损1美元0.4百万美元和$3.5分别与这些美元计价的租赁相关的100万美元。

租赁费用在租赁期限内以直线方式确认，可变租赁费用在发生此类付款的期间确认。下表详细说明了截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月合并损益表中包括在门店运营费用中的租赁费用组成部分(单位：千)：

截至三个月截至9个月
9月30日，9月30日，
2021202020212020
经营租赁费用$31,595 $30,038 $94,034 $90,673 
可变租赁费用(1)
4,120 3,656 11,893 10,604 
经营租赁总费用$35,715 $33,694 $105,927 $101,277 

(1)可变租赁成本主要包括根据出租人发生的实际成本支付的税款、保险和公共区域或其他维护成本，因此可能会随租赁期的不同而变化。

下表详细说明了截至2021年9月30日所有经营性租赁的租赁负债到期日(单位：千)：

截至2021年12月31日的三个月$28,216 
202299,302 
202379,255 
202455,771 
202530,568 
此后33,062 
总计$326,174 
减去相当于利息的租赁额(39,054)
租赁付款现值合计$287,120 

下表详细说明了截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月与经营租赁相关的补充现金流信息(单位：千)：

截至9个月
9月30日，
20212020
为计入经营租赁负债的金额支付的现金$85,565 $82,473 
以租赁资产换取新的经营租赁负债$78,280 $81,151 


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目录
注5-长期债务

下表详细说明了该公司的长期债务，分别为本金金额，扣除优先无担保票据的未摊销债务发行成本(以千为单位)：

截至9月30日，自.起
十二月三十一日，
202120202020
循环无担保信贷安排，2024年到期(1)
$246,000 $40,000 $123,000 
4.6252028年到期的优先无担保票据百分比(2)
493,499 492,775 492,916 
长期债务总额$739,499 $532,775 $615,916 

(1)与公司循环无担保信贷安排相关的债务发行成本包括在随附的综合资产负债表中的其他资产中。

(2)截至2021年9月30日和2020年12月31日，递延发债成本为美元6.5百万，$7.2百万美元和$7.1分别从2028年到期的高级无担保票据的账面金额中直接扣除所附综合资产负债表中的百万美元。

循环无担保信贷安排

截至2021年9月30日，本公司与一批总部位于美国的商业贷款人(“信贷安排”)维持了一项无担保信贷额度，金额为#美元。500.0百万美元。信贷安排将于2024年12月19日到期。截至2021年9月30日，该公司拥有246.0未偿还借款百万美元和美元3.2信贷安排项下未偿还信用证100万美元，剩余#美元250.8100万美元，可供未来借款，但须符合某些金融契约。信贷安排是无抵押的，根据公司的选择，利息为(1)现行的LIBOR(利息期限为1周或1、2、3或6个月，由公司选择)加上固定利差2.5%或(2)现行最优惠利率或基本利率加上固定利差1.5%。该协议的伦敦银行同业拆借利率下限为0%。此外，该公司还需每年支付#%的承诺费。0.325信贷安排承诺的日均未使用部分的%。截至2021年9月30日，信贷安排下未偿还金额的加权平均利率为2.63基于1周伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)的%。根据信贷安排的条款，该公司须维持若干财务比率及遵守若干财务契约。信贷安排还包含对公司产生额外债务、授予留置权、进行投资、完成收购以及类似的具有惯例分拆和篮子的负面契约的能力的惯常限制。截至2021年9月30日，该公司遵守了信贷安排的契约。在截至2021年9月30日的9个月内，公司收到净收益$123.0根据信贷安排从借款中获得100万美元。

循环无担保未承诺信贷安排

截至2021年9月30日，公司在墨西哥的主要子公司FirstCash S.A.de C.V.在墨西哥的一家银行(“墨西哥信贷安排”)维持着由FirstCash，Inc.担保的无担保和未承诺的信贷额度，金额为#美元。600.0百万墨西哥比索。墨西哥信贷工具的利息为墨西哥中央银行的银行间均衡利率(TIE)加上固定利差2.5%，2023年3月9日到期。根据墨西哥信贷安排的条款，该公司必须保持一定的财务比率，并遵守某些财务契约。截至2021年9月30日，该公司遵守了墨西哥信贷安排的契约。截至2021年9月30日，公司拥有不是墨西哥信贷安排下的未偿还金额和#美元600.0100万墨西哥比索可供借款。

2028年到期的高级无担保票据

2020年8月26日，该公司发行了美元500.0百万美元4.625%于2028年9月1日到期的优先无抵押票据(“票据”)，目前均未偿还。债券的利息每半年支付一次，分别于3月1日及9月1日到期支付。债券由本公司所有现有及未来为其信贷安排提供担保的本地附属公司共同及个别以优先无抵押方式提供全面及无条件担保。债券将允许本公司作出有限制的付款，例如购买其股票及派发现金股息，金额不限，前提是本公司在形式上产生任何支付该等款项的债务后，公司的综合总负债率低于以下比率，则本公司可作出不限数额的付款，例如购买其股票及派发现金股息，但前提是本公司的综合总负债率低于2.75综合总负债比率在管理票据的契约中一般定义为(1)本公司综合债务总额减去本公司的现金和现金等价物与(2)本公司综合往绩12个月EBITDA的比率，经调整后不包括某些非经常性支出，并对在计量期间收购的业务给予形式上的影响。截至2021年9月30日，公司的合并总债务
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目录
比率是2.71.虽然票据一般限制本公司在综合总负债比率大于1的情况下作出有限制付款的能力2.75到1，在某些允许的篮子内允许限制性付款，这目前为公司提供了继续的灵活性，当公司的综合总债务比率大于5%时，公司可以继续灵活地进行限制性付款2.75设置为1。

该公司利用发行债券所得款项净额赎回全部300.0本公司的本金总额为700万美元5.3752024年到期的优先票据，并偿还公司信贷安排的一部分。

注6-金融工具的公允价值

金融工具的公允价值乃参考各种市场数据及其他估值技术(视乎情况而定)厘定。金融资产和负债根据对公允价值计量有重要意义的最低投入水平进行分类。本公司对公允价值计量的特定投入的重要性的评估需要判断，这可能会影响资产和负债的公允价值的估值及其在公允价值层级中的配置。这三个公允价值水平是(从最高到最低)：

第1级：相同资产或负债的活跃市场报价。
第2级：市场数据证实的可观察到的基于市场的投入或不可观察到的投入。
第三级：未经市场数据证实的不可观察到的投入。

经常性公允价值计量

截至2020年9月30日、2021年9月30日及2020年12月31日，本公司并无任何按公允价值经常性计量的金融资产或负债。

公允价值非经常性计量

本公司在非经常性基础上或当事件或情况显示资产的账面价值可能减值时，按公允价值计量非金融资产和负债，如财产和设备以及无形资产。在截至2020年9月30日的9个月内，公司录得1.9与合并资产负债表中包括在其他资产中的非金融、非经营性资产相关的减值百万美元。

未按公允价值计量的金融资产和负债

本公司截至2020年9月30日、2021年9月30日和2020年12月31日未在合并资产负债表中按公允价值计量的金融资产和负债情况如下(单位：千)：

账面价值估计公允价值
9月30日，9月30日，公允价值计量使用
202120211级2级3级
金融资产：
现金和现金等价物$49,907 $49,907 $49,907 $— $— 
应收费用和服务费43,492 43,492 — — 43,492 
典当贷款348,993 348,993 — — 348,993 
$442,392 $442,392 $49,907 $— $392,485 
财务负债：
循环无担保信贷安排$246,000 $246,000 $— $246,000 $— 
优先无担保票据(未偿还本金)500,000 516,000 — 516,000 — 
$746,000 $762,000 $— $762,000 $— 

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账面价值估计公允价值
9月30日，9月30日，公允价值计量使用
202020201级2级3级
金融资产：
现金和现金等价物$78,844 $78,844 $78,844 $— $— 
应收费用和服务费36,423 36,423 — — 36,423 
典当贷款270,619 270,619 — — 270,619 
$385,886 $385,886 $78,844 $— $307,042 
财务负债：
循环无担保信贷安排$40,000 $40,000 $— $40,000 $— 
优先无担保票据(未偿还本金)500,000 508,000 — 508,000 — 
$540,000 $548,000 $— $548,000 $— 

账面价值估计公允价值
十二月三十一日，十二月三十一日，公允价值计量使用
202020201级2级3级
金融资产：
现金和现金等价物$65,850 $65,850 $65,850 $— $— 
应收费用和服务费41,110 41,110 — — 41,110 
典当贷款308,231 308,231 — — 308,231 
$415,191 $415,191 $65,850 $— $349,341 
财务负债：
循环无担保信贷安排$123,000 $123,000 $— $123,000 $— 
优先无担保票据(未偿还本金)500,000 516,000 — 516,000 — 
$623,000 $639,000 $— $639,000 $— 

由于现金和现金等价物的到期日少于三个月，现金和现金等价物的账面价值接近公允价值。由于典当贷款的到期日较短，典当贷款及应收手续费的账面价值接近公允价值。

截至2021年9月30日和2020年12月31日，无担保信贷安排的账面价值接近公允价值。无抵押信贷安排的公允价值是根据具有类似特征的债务发行的市场价值或类似条款的债务目前可获得的利率来估计的。此外，无担保信贷安排根据伦敦银行同业拆借利率(Libor)或tiie的固定利差浮动利率，并根据libor或tiie的任何变化重新定价。优先无担保票据的公允价值是根据非活跃市场的报价估计的。


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目录
注7-段信息

该公司将其业务组织成二可报告的细分市场如下：

•美国业务
•拉丁美洲业务-包括在墨西哥、危地马拉、哥伦比亚和萨尔瓦多的业务

公司费用和收入包括行政费用、公司折旧和摊销、利息费用、利息收入、并购费用、外汇损失(收益)、某些租赁无形资产的注销和某些其他资产的减值，在美国和拉丁美洲都发生或赚取，但在合并的基础上列报，不在美国业务部门和拉丁美洲业务部门之间分配。

下表列出了截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月期间的可报告细分市场信息(以千为单位)：

截至2021年9月30日的三个月
 美国
运营		拉丁美洲
运营		公司整合
收入：   
商品零售额$167,257 $101,469 $— $268,726 
典当贷款手续费76,674 44,691 — 121,365 
废旧珠宝批发销售4,168 5,415 — 9,583 
总收入248,099 151,575 — 399,674 
收入成本：    
零售商品销售成本93,326 64,731 — 158,057 
批发废旧珠宝首饰的成本3,778 4,750 — 8,528 
总收入成本97,104 69,481 — 166,585 
净收入150,995 82,094 — 233,089 
费用和其他收入：    
门店运营费用93,247 45,372 — 138,619 
行政费用— — 30,208 30,208 
折旧及摊销5,662 4,591 964 11,217 
利息支出— — 7,961 7,961 
利息收入— — (143)(143)
并购费用— — 12 12 
外汇损失— — 558 558 
注销某些与现金美国公司合并相关的租赁无形资产— — 361 361 
总费用和其他收入98,909 49,963 39,921 188,793 
所得税前收入(亏损)$52,086 $32,131 $(39,921)$44,296 
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目录
截至2020年9月30日的三个月
 美国
运营		拉丁美洲
运营		公司整合
收入：   
商品零售额$151,618 $83,364 $— $234,982 
典当贷款手续费66,180 33,390 — 99,570 
废旧珠宝批发销售12,692 12,589 — 25,281 
消费贷款及信贷服务费57 — — 57 
总收入230,547 129,343 — 359,890 
收入成本：    
零售商品销售成本84,673 52,557 — 137,230 
批发废旧珠宝首饰的成本10,316 9,502 — 19,818 
消费贷款及信贷服务损失准备金104 — — 104 
总收入成本95,093 62,059 — 157,152 
净收入135,454 67,284 — 202,738 
费用和其他收入：    
门店运营费用92,678 39,383 — 132,061 
行政费用— — 24,354 24,354 
折旧及摊销5,390 3,903 1,133 10,426 
利息支出— — 6,561 6,561 
利息收入— — (499)(499)
并购费用— — 7 7 
外汇收益— — (432)(432)
注销某些与现金美国公司合并相关的租赁无形资产— — 837 837 
债务清偿损失— — 11,737 11,737 
总费用和其他收入98,068 43,286 43,698 185,052 
所得税前收入(亏损)$37,386 $23,998 $(43,698)$17,686 



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截至2021年9月30日的9个月
美国
运营		拉丁美洲
运营		公司整合
收入：   
商品零售额$530,468 $275,867 $— $806,335 
典当贷款手续费220,013 126,783 — 346,796 
废旧珠宝批发销售20,217 23,843 — 44,060 
总收入770,698 426,493 — 1,197,191 
收入成本：    
零售商品销售成本295,455 173,179 — 468,634 
批发废旧珠宝首饰的成本16,678 20,979 — 37,657 
总收入成本312,133 194,158 — 506,291 
净收入458,565 232,335 — 690,900 
费用和其他收入：    
门店运营费用282,068 133,003 — 415,071 
行政费用— — 88,605 88,605 
折旧及摊销16,391 13,388 2,952 32,731 
利息支出— — 22,389 22,389 
利息收入— — (420)(420)
并购费用— — 1,264 1,264 
外汇损失— — 248 248 
注销某些与现金美国公司合并相关的租赁无形资产— — 1,640 1,640 
总费用和其他收入298,459 146,391 116,678 561,528 
所得税前收入(亏损)$160,106 $85,944 $(116,678)$129,372 



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截至2020年9月30日的9个月
美国
运营		拉丁美洲
运营		公司整合
收入：   
商品零售额$556,528 $262,483 $— $819,011 
典当贷款手续费235,937 107,738 — 343,675 
废旧珠宝批发销售37,727 36,710 — 74,437 
消费贷款及信贷服务费2,003 — — 2,003 
总收入832,195 406,931 — 1,239,126 
收入成本：    
零售商品销售成本325,863 167,573 — 493,436 
批发废旧珠宝首饰的成本32,754 28,268 — 61,022 
消费贷款及信贷服务损失准备金(480)— — (480)
总收入成本358,137 195,841 — 553,978 
净收入474,058 211,090 — 685,148 
费用和其他收入：    
门店运营费用303,686 122,926 — 426,612 
行政费用— — 85,642 85,642 
折旧及摊销16,352 11,568 3,504 31,424 
利息支出— — 21,953 21,953 
利息收入— — (1,209)(1,209)
并购费用— — 209 209 
外汇损失— — 1,639 1,639 
注销某些与现金美国公司合并相关的租赁无形资产— — 4,649 4,649 
债务清偿损失— — 11,737 11,737 
某些其他资产的减值— — 1,900 1,900 
总费用和其他收入320,038 134,494 130,024 584,556 
所得税前收入(亏损)$154,020 $76,596 $(130,024)$100,592 



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目录
第二项。 管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

以下对FirstCash，Inc.及其全资子公司(合称“本公司”)的财务状况、经营业绩、流动性和资本资源的讨论应结合本季度报告第I部分10-Q表第1项下的公司综合财务报表和附注，以及本公司截至2020年12月31日的年度报告10-K表中的经审计的综合财务报表和附注以及管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析来阅读。

一般信息

该公司是以零售为基础的典当行的领先运营商，在美国和拉丁美洲拥有2800多家门店。该公司的典当行的零售销售额主要来自通过抵押、没收和从客户那里场外购买而获得的商品。此外，这些商店通过提供无追索权典当贷款和直接从客户那里购买商品来帮助客户满足小额短期现金需求。个人财产，如珠宝、电子产品、工具、电器、体育用品和乐器，作为典当贷款的抵押品，由本公司在典型的30天贷款期限外加规定的宽限期内持有。

该公司将其业务组织成两个可报告的部门。美国业务部门包括在美国的所有业务，拉丁美洲业务部门包括在墨西哥、危地马拉、哥伦比亚和萨尔瓦多的所有业务。

运营和地点

截至2021年9月30日，该公司拥有2,808家门店，其中包括美国24个州和哥伦比亚特区的1,069家门店，墨西哥32个州的1,651家门店，危地马拉的60家门店，哥伦比亚的15家门店和萨尔瓦多的13家门店。

下表详细说明了商店盘点活动：

截至2021年9月30日的三个月
美国拉丁美洲
 运营细分市场运营细分市场总位置
总地点，期初1,071 1,733 2,804 
新店开张— 14 14 
合并现有典当位置(1)
(2)(8)(10)
总地点、期末1,069 1,739 2,808 
截至2021年9月30日的9个月
美国拉丁美洲
 运营细分市场运营细分市场总位置
总地点，期初1,046 1,702 2,748 
新店开张1 49 50 
获得的位置28 — 28 
合并现有典当位置(1)
(6)(12)(18)
总地点、期末1,069 1,739 2,808 

(1)门店合并主要是在过去五年中收购的地点，这些地点已经与重叠的门店合并，公司预计将在合并后的地点保持收购客户基础的很大一部分。

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关键会计政策

该等财务报表乃根据美国公认会计原则(“GAAP”)编制。公司认为有助于充分理解和评估其报告的财务结果最关键的重要会计政策已在公司2020年年报Form 10-K中进行了报告。截至2021年9月30日的9个月，公司的重大会计政策没有变化。

经营业绩(未经审计)

新冠肺炎的持续影响

该公司继续监测新冠肺炎疫情对其各方面业务的影响。新冠肺炎在多大程度上继续影响公司的运营、运营结果、流动性和财务状况将取决于未来的事态发展，这些事态发展具有很高的不确定性，无法有信心地预测，包括新冠肺炎大流行的未知持续时间和严重程度，可能受到新冠肺炎病毒变体的影响，公司运营所在司法管辖区对新冠肺炎疫苗的采用率，为遏制新冠肺炎的影响而采取的行动，以及为限制由此产生的经济影响而采取的进一步行动。特别是，政府刺激和其他转移计划已经并可能继续对未来一段时期的典当贷款需求产生实质性的不利影响。

不变货币结果

公司管理层在不变货币的基础上对拉丁美洲的经营业绩进行审查和分析，因为公司认为这更能代表公司的基本业务趋势。不变货币结果是非GAAP财务指标，不包括外币换算的影响，通过按上年平均汇率换算本年度结果来计算。拉丁美洲的废旧珠宝批发销售是以美元计价和结算的，不受外币兑换的影响，拉丁美洲的一小部分运营和管理费用也是如此，这些费用是以美元结算和支付的。

在墨西哥、危地马拉和哥伦比亚的商业运营是用墨西哥比索、危地马拉魁扎莱斯和哥伦比亚比索进行交易的。该公司在萨尔瓦多也有业务，那里的报告和职能货币是美元。下表提供了本年度和上年期间墨西哥比索、危地马拉魁扎尔和哥伦比亚比索的汇率：

9月30日，有利/
 20212020(不利)
墨西哥比索/美元汇率：   
期末20.322.510 %
截至三个月20.022.110 %
截至9个月20.121.88 %
危地马拉魁扎尔/美元汇率：
期末7.77.81 %
截至三个月7.77.7— %
截至9个月7.77.7— %
哥伦比亚比索/美元汇率：
期末3,8353,8791 %
截至三个月3,8443,730(3)%
截至9个月3,6963,703— %

在不变货币基础上列报的金额就是这样表示的。有关不变货币经营业绩的其他讨论，请参阅“非GAAP财务信息”。
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目录
截至2021年9月30日的三个月的经营业绩与截至2020年9月30日的三个月的经营业绩比较

美国运营部门

下表详细介绍了收益资产，其中包括典当贷款和库存，以及截至2021年9月30日与2020年9月30日相比，美国运营部门的其他收益资产指标(除另有说明外，以千美元为单位)：

截至9月30日，
 20212020增加
美国运营部门   
盈利资产：
典当贷款$242,825 $188,819 29 %
盘存175,047 120,397 45 %
$417,872 $309,216 35 %
平均未偿还典当贷款额(单位：1)$208 $188 11 %
典当抵押品的构成：
一般商品36 %34 %
珠宝64 %66 %
 100 %100 %
库存构成：
一般商品48 %42 %
珠宝52 %58 %
100 %100 %
库存使用年限超过一年的百分比1 %2 %
库存周转率(过去12个月商品销售成本除以平均库存)2.9倍3.2倍

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目录
下表列出了截至2021年9月30日的三个月与截至2020年9月30日的三个月相比，美国运营部门的部门税前营业收入和其他运营指标(以千美元为单位)。商店运营费用包括商店级别员工的工资和福利费用、占用成本、银行手续费、保安、保险、水电费、用品和商店发生的其他费用。

截至三个月
9月30日，增加/
20212020(减少)
美国运营部门
收入：
商品零售额$167,257 $151,618 10 %
典当贷款手续费76,674 66,180 16 %
废旧珠宝批发销售4,168 12,692 (67)%
消费贷款及信贷服务费 (1)
— 57 (100)%
总收入248,099 230,547 8 %
收入成本：  
零售商品销售成本93,326 84,673 10 %
批发废旧珠宝首饰的成本3,778 10,316 (63)%
消费贷款及信贷服务损失准备金(1)
— 104 (100)%
总收入成本97,104 95,093 2 %
净收入150,995 135,454 11 %
细分市场费用：  
门店运营费用93,247 92,678 1 %
折旧及摊销5,662 5,390 5 %
部门总费用98,909 98,068 1 %
分部税前营业收入$52,086 $37,386 39 %
运营指标：
商品零售利润率44 %44 %
净营收利润率61 %59 %
分部税前营业利润率21 %16 %

(1)自2020年6月30日起，该公司不再在美国提供无担保消费贷款产品。

零售商品销售业务

2021年第三季度，美国商品零售额增长了10%，达到1.673亿美元，而2020年第三季度为1.516亿美元。与2020年第三季度相比，2021年第三季度同店零售额增长了6%。总零售额和同店零售额的增长主要是由于与2020年第三季度相比，2021年第三季度的库存水平有所增加。2021年第三季度和2020年，美国商品零售毛利率均为44%。

美国库存从2020年9月30日的1.204亿美元增加到2021年9月30日的1.75亿美元，增幅为45%。增加的主要原因是由于新冠肺炎大流行的影响，2020年9月30日的库存余额低于正常水平。截至2021年9月30日，美国一年以上的库存为1%，而2020年9月30日为2%。


21

目录
典当出借业务

2021年第三季度，美国典当贷款手续费增长16%，至7670万美元，而2020年第三季度为6620万美元。与2020年第三季度相比，2021年第三季度的同店典当费增长了11%。截至2021年9月30日，典当贷款应收账款总额与2020年9月30日相比增长了29%，同店基础上增长了23%。典当应收账款总额和同店典当贷款费用增加的主要原因是，2021年第三季度典当贷款需求继续回升，接近大流行前的水平。

分部费用和分部税前营业收入

2021年第三季度，美国门店运营支出增长1%，至9320万美元，而2020年第三季度为9270万美元，而同店运营支出同比下降3%。同店运营费用的减少主要是由于新冠肺炎推出了节约成本的举措。

2021年第三季度美国部门的税前营业收入为5210万美元，税前营业利润率为21%，而去年同期分别为3740万美元和16%。该部门税前营业收入和利润率的增长反映了零售销售和典当贷款费用毛利的增长，但部分被废品销售毛利润的下降和运营费用的小幅增加所抵消。





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目录
拉丁美洲运营部门

与截至2020年9月30日的三个月相比，截至2021年9月30日的三个月拉丁美洲的运营业绩得益于墨西哥比索兑美元平均价值10%的有利变化。截至2021年9月30日拉丁美洲盈利资产的折算价值与2020年9月30日相比，得益于墨西哥比索兑美元期末价值的10%有利变化。

下表详细介绍了收益资产，其中包括典当贷款和库存，以及截至2021年9月30日与2020年9月30日相比，拉丁美洲运营部门的其他收益资产指标(除另有说明外，以千美元为单位)：

不变货币基础
自.起
9月30日，
截至9月30日，2021增加
 20212020增加(非GAAP)(非GAAP)
拉丁美洲运营部门    
盈利资产：
典当贷款$106,168 $81,800 30 %$96,443 18 %
盘存79,213 48,267 64 %71,927 49 %
$185,381 $130,067 43 %$168,370 29 %
平均未偿还典当贷款额(单位：1)$76 $64 19 %$69 8 %
典当抵押品的构成：
一般商品68 %66 %
珠宝32 %34 %
100 %100 %
库存构成：
一般商品67 %60 %
珠宝33 %40 %
100 %100 %
库存使用年限超过一年的百分比
1 %2 %
库存周转率(过去12个月商品销售成本除以平均库存)4.2倍4.1倍



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目录
下表列出了拉丁美洲运营部门截至2021年9月30日的三个月与截至2020年9月30日的三个月的部门税前运营收入和其他运营指标(以千美元为单位)。商店运营费用包括商店级别员工的工资和福利费用、占用成本、银行手续费、保安、保险、水电费、用品和商店发生的其他费用。

不变货币基础
三个月
告一段落
截至三个月9月30日，增加/
9月30日，增加/2021(减少)
 20212020(减少)(非GAAP)(非GAAP)
拉丁美洲运营部门
收入：
商品零售额$101,469 $83,364 22 %$92,367 11 %
典当贷款手续费44,691 33,390 34 %40,662 22 %
废旧珠宝批发销售5,415 12,589 (57)%5,415 (57)%
总收入151,575 129,343 17 %138,444 7 %
收入成本：   
零售商品销售成本64,731 52,557 23 %58,945 12 %
批发废旧珠宝首饰的成本4,750 9,502 (50)%4,300 (55)%
总收入成本69,481 62,059 12 %63,245 2 %
净收入82,094 67,284 22 %75,199 12 %
细分市场费用：   
门店运营费用45,372 39,383 15 %41,555 6 %
折旧及摊销4,591 3,903 18 %4,229 8 %
部门总费用49,963 43,286 15 %45,784 6 %
分部税前营业收入
$32,131 $23,998 34 %$29,415 23 %
运营指标：
商品零售利润率36 %37 %36 %
净营收利润率54 %52 %54 %
分部税前营业利润率21 %19 %21 %

零售商品销售业务

2021年第三季度，拉丁美洲商品零售额增长22%(按不变货币计算为11%)，达到1.015亿美元，而2020年第三季度为8340万美元。与2020年第三季度相比，2021年第三季度同店零售额增长了21%(按不变货币计算为10%)。总零售额和同店零售额的增长主要是由于与2020年第三季度相比，2021年第三季度的库存水平有所增加。2021年第三季度零售商品销售毛利率为36%，而2020年第三季度为37%。

拉丁美洲的库存从2020年9月30日的4830万美元增加到2021年9月30日的7920万美元，增幅为64%(按不变货币计算为49%)。增加的主要原因是由于新冠肺炎大流行的影响，2020年9月30日的库存余额低于正常水平。截至2021年9月30日，拉丁美洲超过一年的库存为1%，2020年9月30日为2%。

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目录
典当出借业务

拉丁美洲典当贷款手续费上涨了34%(按不变货币计算为22%)，2021年第三季度总计4470万美元，而2020年第三季度为3340万美元。与2020年第三季度相比，2021年第三季度同店典当费上涨了33%(按不变货币计算为21%)。截至2021年9月30日，典当贷款应收账款与2020年9月30日相比增长了30%(按不变货币计算为18%)，在同店基础上，典当贷款应收账款增长了29%(按不变货币计算为17%)。典当应收账款总额和同店典当贷款费用增加的主要原因是，2021年第三季度典当贷款需求继续回升，接近大流行前的水平。

分部费用和分部税前营业收入

2021年第三季度，门店运营费用增长了15%(按不变货币计算为6%)，达到4540万美元，而2020年第三季度为3940万美元。货币调整后的门店运营费用增加的主要原因是拉丁美洲加权平均门店数量增加了1%。同店运营费用增加了14%(按不变货币计算为5%)。

该部门2021年第三季度的税前营业收入为3210万美元，税前营业利润率为21%，而去年同期分别为2400万美元和19%。该部门税前营业收入和利润率的增加主要是由于零售销售和典当贷款费用的毛利润增加，以及墨西哥比索平均价值10%的有利变化，但被商店运营费用的增加部分抵消。


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目录
综合运营结果

下表将上文讨论的公司美国业务部门和拉丁美洲业务部门的税前营业收入与截至2021年9月30日的三个月的综合净收入与截至2020年9月30日的三个月的综合净收入(以千美元为单位)进行了核对：

截至三个月
9月30日，增加/
 20212020(减少)
综合运营结果
部门税前营业收入：
美国业务$52,086 $37,386 39 %
拉丁美洲业务
32,131 23,998 34 %
合并分部税前营业收入84,217 61,384 37 %
公司费用和其他收入：  
行政费用30,208 24,354 24 %
折旧及摊销964 1,133 (15)%
利息支出7,961 6,561 21 %
利息收入(143)(499)(71)%
并购费用12 7 71 %
外汇损失(收益)558 (432)(229)%
注销某些与现金美国公司合并相关的租赁无形资产361 837 (57)%
债务清偿损失— 11,737 (100)%
公司总支出和其他收入39,921 43,698 (9)%
所得税前收入44,296 17,686 150 %
所得税拨备10,900 2,624 315 %
  
净收入$33,396 $15,062 122 %

公司费用和税费

与2020年第三季度的2440万美元相比，2021年第三季度的行政费用增长了24%，达到3020万美元，这主要是由于奖励薪酬的增加和墨西哥比索平均价值10%的有利变化导致了更高的美元换算费用。行政费用占收入的比例从2020年第三季度的7%上升到2021年第三季度的8%。

与2020年第三季度的660万美元相比，2021年第三季度的利息支出增长了21%，达到800万美元，这主要是由于公司未偿还优先无担保票据的增加，以及公司无担保信贷安排的平均余额增加，部分抵消了2021年第三季度与2020年第三季度相比公司债务加权平均利率下降的影响。见合并财务报表附注5和“流动性和资本资源”。

于2020年第三季度，本公司赎回2024年到期的未偿还优先票据300,000,000美元，产生债务清偿亏损1,170万美元，其中包括提前赎回溢价和其他赎回成本8,800,000美元，以及注销未摊销债务发行成本2,900万美元。

2021年和2020年第三季度合并有效所得税率分别为24.6%和14.8%。实际税率的提高主要是由于美国国税局(Internal Revenue Service)于2020年7月敲定了美国联邦税法中针对外国业务的全球无形低税所得税(GILTI)条款的规定。最终定稿的
26

目录
法规基本上消除了递增GILTI税在追溯基础上对本公司的影响，这导致在2020年第三季度录得显著的税收优惠。这部分被2021年第三季度录得的增加的外国永久税收优惠所抵消，这与2021年期间通胀上升导致墨西哥允许的通胀指数调整增加有关。

截至2021年9月30日的9个月的经营业绩与截至2020年9月30日的9个月的经营业绩相比

美国运营部门

下表列出了截至2021年9月30日的9个月美国运营部门的税前营业收入和其他运营指标，与截至2020年9月30日的9个月相比(以千美元为单位)。商店运营费用包括商店级别员工的工资和福利费用、占用成本、银行手续费、保安、保险、水电费、用品和商店发生的其他费用。

截至9个月
9月30日，增加/
20212020(减少)
美国运营部门
收入：
商品零售额$530,468 $556,528 (5)%
典当贷款手续费220,013 235,937 (7)%
废旧珠宝批发销售20,217 37,727 (46)%
消费贷款及信贷服务费(1)
— 2,003 (100)%
总收入770,698 832,195 (7)%
收入成本：  
零售商品销售成本295,455 325,863 (9)%
批发废旧珠宝首饰的成本16,678 32,754 (49)%
消费贷款及信贷服务损失准备金(1)
— (480)(100)%
总收入成本312,133 358,137 (13)%
净收入458,565 474,058 (3)%
细分市场费用：  
门店运营费用282,068 303,686 (7)%
折旧及摊销16,391 16,352 — %
部门总费用298,459 320,038 (7)%
分部税前营业收入$160,106 $154,020 4 %
运营指标：
商品零售利润率44 %41 %
净营收利润率59 %57 %
分部税前营业利润率21 %19 %

(1)自2020年6月30日起，该公司不再在美国提供无担保消费贷款产品。


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目录
零售商品销售业务

截至2021年9月30日的9个月里，美国商品零售额下降了5%，至5.305亿美元，而截至2020年9月30日的9个月为5.565亿美元。与截至2020年9月30日的9个月相比，截至2021年9月30日的9个月同店零售额下降了7%。总零售额和同店零售额的下降主要是由于在新冠肺炎的影响下，截至2020年9月30日的9个月里零售额高于正常水平。

在截至2021年9月30日的9个月里，美国零售商品销售的毛利率为44%，而截至2020年9月30日的9个月的毛利率为41%。利润率上升主要是由于零售对物有所值的二手商品的需求持续增加，直接向客户购买商品的数量增加，以及陈旧库存水平降低，限制了正常折扣的需要。

典当出借业务

在截至2021年9月30日的九个月里，美国典当贷款手续费下降了7%，总计2.2亿美元，而截至2020年9月30日的九个月，美国典当贷款手续费为2.359亿美元。与截至2020年9月30日的9个月相比，截至2021年9月30日的9个月，同店典当费下降了9%。典当贷款总额和同店典当费用下降的主要原因是，典当贷款的初始水平明显低于正常水平，但被2021年期间典当贷款需求继续回升至大流行前的水平所部分抵消。

分部费用和分部税前营业收入

截至2021年9月30日的9个月中，美国门店运营费用下降了7%，至2.821亿美元，而截至2020年9月30日的9个月为3.037亿美元，同店运营费用与去年同期相比下降了9%。总运营费用和同店运营费用的减少主要是由于为应对新冠肺炎而采取的成本节约举措。

截至2021年9月30日的9个月，美国部门的税前营业收入为1.601亿美元，税前营业利润率为21%，而去年同期分别为1.54亿美元和19%。该部门税前营业收入和利润率的增长反映了零售销售毛利的增长和运营费用的下降，但这一增长部分被2020年典当贷款费用、报废销售毛利以及消费贷款和信贷服务产品的净收入因停止消费贷款业务而减少所抵消。



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目录
拉丁美洲运营部门

与截至2020年9月30日的9个月相比，截至2021年9月30日的9个月拉丁美洲的运营业绩得益于墨西哥比索兑美元平均价值8%的有利变化。

下表列出了截至2021年9月30日的9个月拉丁美洲运营部门的税前营业收入和其他运营指标，与截至2020年9月30日的9个月相比(以千美元为单位)。商店运营费用包括商店级别员工的工资和福利费用、占用成本、银行手续费、保安、保险、水电费、用品和商店发生的其他费用。

不变货币基础
九个月
告一段落
截至9个月9月30日，增加/
9月30日，增加/2021(减少)
 20212020(减少)(非GAAP)(非GAAP)
拉丁美洲运营部门
收入：
商品零售额$275,867 $262,483 5 %$256,116 (2)%
典当贷款手续费126,783 107,738 18 %117,662 9 %
废旧珠宝批发销售23,843 36,710 (35)%23,843 (35)%
总收入426,493 406,931 5 %397,621 (2)%
收入成本：   
零售商品销售成本173,179 167,573 3 %160,821 (4)%
批发废旧珠宝首饰的成本20,979 28,268 (26)%19,449 (31)%
总收入成本194,158 195,841 (1)%180,270 (8)%
净收入232,335 211,090 10 %217,351 3 %
细分市场费用：   
门店运营费用133,003 122,926 8 %124,080 1 %
折旧及摊销13,388 11,568 16 %12,544 8 %
部门总费用146,391 134,494 9 %136,624 2 %
分部税前营业收入
$85,944 $76,596 12 %$80,727 5 %
运营指标：
商品零售利润率37 %36 %37 %
净营收利润率54 %52 %55 %
分部税前营业利润率20 %19 %20 %


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目录
零售商品销售业务

截至2021年9月30日的9个月中，拉丁美洲商品零售额增长了5%(按不变货币计算下降了2%)，达到2.759亿美元，而截至2020年9月30日的9个月为2.625亿美元。与截至2020年9月30日的9个月相比，截至2021年9月30日的9个月，同店零售额增长了3%(按不变货币计算下降了4%)。总和同店不变货币零售额的下降主要是由于2021年初明显低于正常库存水平，这限制了2021年上半年的零售额，部分抵消了政府实施的新冠肺炎零售限制，这限制了2020年第二季度的零售额。截至2021年9月30日的9个月，零售商品销售毛利率为37%，而截至2020年9月30日的9个月为36%。

典当出借业务

在截至2021年9月30日的9个月里，拉丁美洲的典当贷款费用增长了18%(按不变货币计算为9%)，总额为1.268亿美元，而截至2020年9月30日的9个月为1.077亿美元。与截至2020年9月30日的9个月相比，截至2021年9月30日的9个月，同店典当费上涨了16%(按不变货币计算为8%)。总和同店不变货币典当费的增加主要是由于截至2021年9月30日的9个月典当贷款发放活动持续改善，但部分被显著低于正常期初典当贷款水平所抵消。

分部费用和分部税前营业收入

在截至2021年9月30日的9个月中，门店运营费用增长了8%(按不变货币计算为1%)，达到1.33亿美元，而截至2020年9月30日的9个月为1.229亿美元。与去年同期相比，同店运营费用增加了6%(按不变货币计算减少了1%)。

截至2021年9月30日的9个月，该部门的税前营业收入为8590万美元，税前营业利润率为20%，而去年同期分别为7660万美元和19%。该部门税前营业收入和利润率的增长主要是由于零售销售和典当贷款费用的毛利润增加，以及墨西哥比索平均价值8%的有利变化，但被废品销售毛利润的下降和商店运营费用的略有增加所部分抵消。


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目录
综合运营结果

下表将上文讨论的公司美国业务部门和拉丁美洲业务部门的税前营业收入与截至2021年9月30日的9个月的综合净收入与截至2020年9月30日的9个月的综合净收入(以千美元为单位)进行了核对：

截至9个月
9月30日，增加/
 20212020(减少)
综合运营结果
部门税前营业收入：
美国业务
$160,106 $154,020 4 %
拉丁美洲业务
85,944 76,596 12 %
合并分部税前营业收入
246,050 230,616 7 %
公司费用和其他收入：
行政费用88,605 85,642 3 %
折旧及摊销2,952 3,504 (16)%
利息支出22,389 21,953 2 %
利息收入(420)(1,209)(65)%
并购费用1,264 209 505 %
外汇损失248 1,639 (85)%
注销某些与现金美国公司合并相关的租赁无形资产1,640 4,649 (65)%
债务清偿损失— 11,737 (100)%
某些其他资产的减值— 1,900 (100)%
公司总支出和其他收入
116,678 130,024 (10)%
所得税前收入129,372 100,592 29 %
所得税拨备
33,834 26,739 27 %
净收入$95,538 $73,853 29 %

公司费用和税费

在截至2021年9月30日的9个月中，行政费用增长了3%，达到8,860万美元，而截至2020年9月30日的9个月中为8,560万美元，这主要是由于奖励薪酬的增加和墨西哥比索平均价值8%的有利变化导致了更高的美元换算费用，但部分被差旅成本的降低和其他为应对新冠肺炎而采取的成本节约举措所抵消。在截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月里，行政费用占收入的7%。

在截至2021年9月30日的9个月中，利息支出增加了2%，达到2240万美元，而截至2020年9月30日的9个月的利息支出为2240万美元，这主要是由于公司未偿还的优先无担保票据增加，以及公司无担保信贷安排的平均余额增加，部分抵消了截至2021年9月30日的9个月与截至2020年9月30日的9个月相比，公司债务加权平均利率下降的影响。见合并财务报表附注5和“流动性和资本资源”。

在截至2020年9月30日的9个月内，本公司赎回了2024年到期的未偿还优先票据3.00亿美元，5.375%，产生了1170万美元的债务清偿亏损，其中包括880万美元的提前赎回溢价和其他赎回成本，以及290万美元的未摊销债务发行成本的冲销。


31

目录
在截至2021年9月30日的9个月中，公司记录了160万美元的某些Cash America合并相关租赁无形资产的冲销，而在截至2020年9月30日的9个月中，某些Cash America合并相关租赁无形资产的冲销为460万美元。2020年第一季度，该公司还记录了与一项非经营性资产相关的190万美元减值。

截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月，合并有效所得税率分别为26.2%和26.6%。有效税率下降的主要原因是，在截至2021年9月30日的9个月里，由于2021年通胀上升，墨西哥允许的通胀指数调整增加，导致外国永久税收优惠增加，这部分被美国国税局(Internal Revenue Service)2020年7月敲定的美国联邦税法中针对外国业务的GILTI条款的规定所抵消，如上文季度至今部分所述。

流动性和资本资源

截至2021年9月30日，公司的主要流动资金来源是4990万美元的现金和现金等价物，2.804亿美元的公司循环无担保信贷安排下的可用资金和未使用的资金，符合某些金融契约的条件，3.925亿美元的客户贷款和应收手续费和服务费，以及2.543亿美元的库存。见合并财务报表附注5。截至2021年9月30日，该公司的营运资金为4.871亿美元。

该公司打算通过开设新店(主要是在拉丁美洲)以及在美国和拉丁美洲进行机会性收购来继续扩张。此外，随着合理估值的机会出现，本公司可能会继续在现有商店从业主手中购买房地产，或在收购典当行的同时继续购买房地产。

2021年10月，公司董事会宣布第四季度普通股流通股每股0.30美元的现金股息，或根据2021年9月30日的股票清点总数为1210万美元，将于2021年11月30日支付给截至2021年11月15日登记在册的股东。虽然公司目前预期将继续按季派发现金股利，但未来(按季或非按季)现金股利的宣派将由董事会作出，惟须视乎公司的财务状况、经营业绩、业务要求、合规情况、债务契约限制及其他相关因素，包括新冠肺炎的影响而不时作出。

在截至2021年9月30日的9个月内，公司总共回购了68.8万股普通股，总成本为4960万美元，平均每股成本为72.10美元；在截至2020年9月30日的9个月，公司回购了98.1万股普通股，总成本为8030万美元，平均每股成本为81.84美元。根据目前授权的股票回购计划，该公司还有大约7220万美元的剩余可用资金。虽然公司打算根据其积极的股票回购计划继续回购股票，但未来的股票回购受到多种因素的影响，包括但不限于现金余额水平、信贷可获得性、债务契约限制、一般商业条件、监管要求、公司股票的市场价、股息政策、包括收购在内的替代投资机会的可用性，以及新冠肺炎的影响。


32

目录
现金流

下表列出了有关该公司现金和其他关键流动性指标的来源和使用的某些历史信息(以千美元为单位)：

截至9月30日的9个月，
20212020
经营活动提供的现金流$137,850 $177,366 
投资活动提供的现金流(用于)$(189,935)$87,791 
融资活动提供(用于)的现金流$36,704 $(229,878)
截至9月30日，
20212020
营运资金$487,090 $371,410 
电流比3.2:12.8:1
负债权益比1.0:10.8:1
净负债率(1)
2.8:11.7:1

(1)调整后的EBITDA是净负债率的一个组成部分，是非GAAP财务衡量标准。有关净负债率的计算，请参阅“非公认会计准则财务信息”。

经营活动提供的净现金从截至2020年9月30日的9个月的1.774亿美元减少至截至2021年9月30日的9个月的1.379亿美元，降幅为22%，这是由于某些非现金调整的净变化，以协调净收益与运营现金流以及其他运营资产和负债的净变化(详见综合现金流量表)，部分被净收益增加2,170万美元所抵消。

用于投资活动的净现金增加了2.777亿美元，或316%，从截至2020年9月30日的九个月投资活动提供的净现金8780万美元增加到截至2021年9月30日的九个月投资活动使用的净现金1.899亿美元。投资活动的现金流包括收购典当行的资金，购买家具、固定装置、设备和装修的资金，其中包括改善现有门店和新开门店和其他公司资产的资本支出，以及可自由支配的门店不动产购买。此外，与新贷款融资(扣除现金偿还和通过出售没收当押抵押品获得的存货收回本金)有关的现金流也包括在投资活动中。在截至2021年9月30日的9个月里，该公司支付了4940万美元与本年度和上一年门店收购相关的现金，3160万美元用于家具、固定装置、设备和装修，3830万美元用于非必需的门店不动产购买，而去年同期分别为930万美元、2790万美元和2090万美元。在截至2021年9月30日的9个月中，本公司为典当贷款净增加7060万美元，而在截至2020年9月30日的9个月中，本公司从典当贷款净减少1.459亿美元中获得资金。

融资活动提供的净现金增加2.666亿美元，或116%，从截至2020年9月30日的九个月用于融资活动的净现金2.299亿美元，增至截至2021年9月30日的九个月融资活动提供的净现金3,670万美元。在截至2021年9月30日的9个月里，信贷安排的净借款为1.23亿美元，而截至2020年9月30日的9个月的净付款为2.985亿美元。截至2020年9月30日止九个月内，本公司私募发行于2028年9月1日到期的4.625%优先无抵押票据(“票据”)所得款项为5.0亿美元，并支付530万美元的债务发行成本。在截至2024年9月30日的9个月中，公司利用债券的部分收益赎回了2024年到期的公司5.375%优先债券的本金总额3.00亿美元(“2024年债券”)，并支付了高于2024年债券面值的赎回溢价和880万美元的其他赎回成本。在截至2021年9月30日的9个月里，该公司为价值4960万美元的股票回购提供了资金，并支付了3540万美元的股息，相比之下，在截至2020年9月30日的9个月里，为价值8030万美元的股票回购和支付的股息提供了3360万美元的资金。此外，在截至2021年9月30日的9个月中，公司为限制性股票奖励的净股票结算支付了170万美元的预扣税，而截至2020年9月30日的9个月为330万美元。


33

目录
新冠肺炎疫情的持续发展和流动性使得很难预测新冠肺炎对公司流动性的影响，并带来了重大的不确定性，可能会对公司未来的经营业绩、财务状况和现金流产生不利影响。其他因素，如一般客户流量和需求、贷款余额、贷款价值比、典当费收取、商品销售、库存水平、季节性、运营费用、行政费用、并购活动和相关费用、税率、金价、外币汇率以及新店扩张和收购的速度等，都会影响公司的流动资金。影响公司运营的监管动态也可能影响盈利能力和流动性。请参阅“监管发展”。此外，收益和EBITDA的长期减少可能会限制公司未来在当前杠杆契约下根据其信贷安排充分借款的能力。

监管事态发展：

本公司在其经营的所有司法管辖区内，其典当及一般业务运作仍须受严格监管。现有法规和法规发展在公司于2021年2月1日提交给美国证券交易委员会(SEC)的2020年Form 10-K年度报告第一部分第1项中的“政府法规”中有进一步和更完整的描述。自2020年12月31日以来，直接影响本公司的监管事态发展没有发生重大变化。

2021年3月23日，伊利诺伊州州长签署了《掠夺性贷款预防法案》(PLPA)，将包括发薪日和汽车所有权贷款在内的大多数消费贷款的年有效利率上限定为36%。本公司不相信PLPA适用于抵押典当贷款，并于2021年5月19日与伊利诺伊州典当商协会和其他伊利诺伊州典当业原告一起向伊利诺伊州巡回法院提出申诉，要求宣告性判决和禁制令救济，以阻止PLPA主要以PLPA不适用于典当交易为理由对典当交易执行PLPA(“请愿书”)。2021年9月7日，法院批准了这份请愿书，并下令初步禁制令。伊利诺伊州消费金融监管机构没有在允许的时间范围内对法院的决定提出上诉，因此，禁止PLPA申请典当交易的禁令将继续有效，直到对请愿书采取任何进一步行动为止。

非GAAP财务信息

公司使用某些财务计算方法，如调整后的净收入、调整后的稀释后每股收益、EBITDA、调整后的EBITDA、自由现金流量、调整后的自由现金流量和不变货币结果，作为衡量和评估公司经营业绩和同期增长的因素。该公司根据GAAP以外的方法进行这些财务计算，主要是通过从可比GAAP计量中剔除公司认为不能代表其实际经营业绩的某些项目。这些财务计算是美国证券交易委员会规则中定义的“非GAAP财务衡量标准”。该公司在经营业务时使用这些非GAAP财务衡量标准，因为管理层认为这些衡量标准不太容易受到实际经营业绩变化的影响，这些变化可能由排除的项目、其他不常见的费用和汇率波动造成。公司向投资者展示这些财务措施是因为管理层认为，这些措施有助于投资者评估驱动公司核心经营业绩的主要因素，并为公司的经营结果提供更大的透明度。然而，在计算这些非GAAP财务指标时排除的项目以及其他调整和假设是理解和评估公司财务业绩的重要组成部分。这些非GAAP财务指标应与公司的GAAP财务指标一起进行评估，而不能替代这些财务指标。此外，由于这些非GAAP财务指标不是根据GAAP确定的，因此容易受到不同计算的影响，因此所列的非GAAP财务指标可能无法与其他公司的其他类似名称的指标相比较。

虽然收购是公司整体战略的重要组成部分，但公司已经调整了适用的财务计算，排除了合并和收购费用，以便更准确地将财务结果与上一季度进行比较。此外，本公司并不认为该等并购开支与被收购业务的有机营运或其持续营运有关，该等开支一般与评估或估计被收购业务的长期业绩无关，而并购开支包括与并购活动直接相关的增量成本，包括专业费用、律师费、遣散费、留任及其他与员工相关的成本、违约成本及与整合技术系统及公司设施有关的成本等。


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目录
该公司在墨西哥有某些以美元计价的租约。这些美元计价租赁的租赁负债被认为是一种货币负债，使用当期汇率重新计量为墨西哥比索，从而确认外币汇兑损益。公司已经调整了适用的财务措施，以排除这些重新计量损益，因为它们是非现金、非营业项目，可能会由于重新计量期末租赁负债的规模而导致公司综合经营业绩的波动，并提高与以前期间列报的本期的可比性。

结合2016年的Cash America合并，本公司记录了与Cash America高于或低于市场租赁负债相关的某些租赁无形资产，这些负债计入综合资产负债表上的经营租赁使用权资产。由于公司继续在某些Cash America商店机会主义地从业主手中购买房地产，相关的无形租赁(如果有的话)将被注销，并确认收益或损失。考虑到这些交易的规模和时间的多变性，以及它们是非现金、营业外收益或亏损，公司已经调整了适用的财务措施，以排除这些收益或亏损。该公司认为，这提高了本期经营业绩与上期业绩的可比性。


35

目录
调整后净收益和调整后稀释每股收益

管理层认为，调整后净收益和调整后稀释后每股收益的列报为投资者提供了更大的透明度，并通过排除管理层认为非营业性质和不能代表公司持续经营的核心经营业绩的项目，更全面地了解了公司的财务业绩和未来前景。此外，管理层认为，以下所示的调整对投资者是有用的，以便他们能够将本公司本期的财务业绩与前几期的财务业绩进行比较。

下表提供了根据GAAP计算的净收入和稀释每股收益与调整后净收益和调整后稀释每股收益之间的对账，这些调整后的净收益和调整后稀释后每股收益均显示为税后净额(除每股金额外，以千计)：

截至9月30日的三个月，截至9月30日的9个月，
 2021202020212020
以千计每股以千计每股以千计每股以千计每股
如报告所示，净收益和稀释后每股收益
$33,396 $0.82 $15,062 $0.36 $95,538 $2.34 $73,853 $1.77 
调整，税后净额：
并购费用8 — 5 — 950 0.02 151 — 
与租赁负债相关的非现金外币损失(收益)损失359 0.01 (308)(0.01)256 0.01 2,453 0.06 
某些与现金美国公司合并相关的租赁无形资产的非现金冲销278 0.01 644 0.02 1,263 0.03 3,579 0.09 
债务清偿损失— — 9,037 0.22 — — 9,037 0.22 
某些其他资产的非现金减值(1)
— — — — — — 1,463 0.03 
消费贷款清盘成本和资产减值— — 13 — — — 84 — 
调整后净收益和稀释后每股收益
$34,041 $0.84 $24,453 $0.59 $98,007 $2.40 $90,620 $2.17 

(1)与非经营性资产有关的减值，在该资产中，公司确定截至2020年3月31日存在临时性减值以外的其他减值。

36

目录
下表提供了对上表所列调整的毛数、所得税影响和净额的对账(以千为单位)：

截至9月30日的三个月，
 20212020
税前税收税后税前税收税后
并购费用$12 $4 $8 $7 $2 $5 
与租赁负债相关的非现金外币损失(收益)513 154 359 (439)(131)(308)
某些与现金美国公司合并相关的租赁无形资产的非现金冲销361 83 278 837 193 644 
债务清偿损失— — — 11,737 2,700 9,037 
消费贷款清盘成本和资产减值— — — 17 4 13 
调整总额$886 $241 $645 $12,159 $2,768 $9,391 
截至9月30日的9个月，
20212020
税前税收税后税前税收税后
并购费用$1,264 $314 $950 $209 $58 $151 
与租赁负债相关的非现金外币损失366 110 256 3,505 1,052 2,453 
某些与现金美国公司合并相关的租赁无形资产的非现金冲销1,640 377 1,263 4,649 1,070 3,579 
债务清偿损失— — — 11,737 2,700 9,037 
某些其他资产的非现金减值— — — 1,900 437 1,463 
消费贷款清盘成本和资产减值— — — 109 25 84 
调整总额$3,270 $801 $2,469 $22,109 $5,342 $16,767 

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目录
扣除利息、税项、折旧和摊销前收益(EBITDA)和调整后EBITDA

该公司将EBITDA定义为扣除所得税、折旧和摊销、利息支出和利息收入前的净收入，调整后的EBITDA为经调整的EBITDA，经调整后的EBITDA经以下所列项目调整，管理层认为这些项目不具有营业外性质，不能代表其实际经营业绩。该公司认为，EBITDA和调整后的EBITDA通常被投资者用来评估公司的财务业绩，调整后的EBITDA被用作计算公司优先无担保票据中定义的综合总债务比率的起点。下表提供了净收入与EBITDA和调整后的EBITDA的对账(以千美元为单位)：

落后的十二个
截至三个月截至9个月截至的月份
9月30日，9月30日，9月30日，
202120202021202020212020
净收入$33,396 $15,062 $95,538 $73,853 $128,264 $128,007 
所得税10,900 2,624 33,834 26,739 44,215 44,103 
折旧及摊销
11,217 10,426 32,731 31,424 43,412 42,270 
利息支出7,961 6,561 22,389 21,953 29,780 30,148 
利息收入(143)(499)(420)(1,209)(751)(1,476)
EBITDA
63,331 34,174 184,072 152,760 244,920 243,052 
调整：
并购费用12 7 1,264 209 2,371 465 
与租赁负债相关的非现金外币损失(收益)513 (439)366 3,505 (1,890)2,621 
某些与现金美国公司合并相关的租赁无形资产的非现金冲销361 837 1,640 4,649 4,046 4,649 
债务清偿损失
— 11,737 — 11,737 — 11,737 
某些其他资产的非现金减值
— — — 1,900 — 1,900 
消费贷款清盘成本和资产减值
— 17 — 109 — 268 
调整后的EBITDA
$64,217 $46,333 $187,342 $174,869 $249,447 $264,692 
净负债率计算：
债务总额(未偿还本金)
$746,000 $540,000 
减去：现金和现金等价物
(49,907)(78,844)
净债务
$696,093 $461,156 
调整后的EBITDA
$249,447 $264,692 
净债务比率(净债务除以调整后的EBITDA)2.8 :11.7 :1

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自由现金流和调整后的自由现金流

就内部流动性评估而言，公司考虑自由现金流和调整后的自由现金流。本公司将自由现金流量定义为经营活动的现金流量减去家具、固定装置、设备和装修的购买以及应收贷款的资金/偿还净额，该等现金流量被本公司视为经营性质，但包括在投资活动的现金流量中。经调整自由现金流量定义为经管理层认为非营运性质的已支付合并及收购费用调整后的自由现金流量。

自由现金流和经调整的自由现金流通常被投资者用作衡量业务运营产生的现金的额外指标，这些现金可用于偿还预定的债务到期日和偿债，或在支付该等债务义务和其他非酌情项目后，可用于通过新的业务发展活动或收购、回购股票、支付现金股息或在到期前偿还债务义务来投资于未来的增长。这些指标还可以用来评估公司从业务运营中产生现金流的能力，以及这种现金流对公司流动性的影响。然而，自由现金流和调整后的自由现金流作为分析工具具有局限性，不应单独考虑，也不应作为根据公认会计原则编制的经营活动或其他损益表数据的现金流的替代品。下表将经营活动的现金流调整为自由现金流和调整后的自由现金流(以千为单位)：

落后的十二个
截至三个月截至9个月截至的月份
9月30日，9月30日，9月30日，
202120202021202020212020
经营活动现金流
$24,101 $34,067 $137,850 $177,366 $182,748 $245,138 
来自某些投资活动的现金流：
应收贷款净额 (1)
(62,145)(32,349)(70,637)145,930 (109,559)183,334 
购买家具、固定装置、设备和装修
(10,583)(7,377)(31,608)(27,853)(41,298)(39,060)
自由现金流
(48,627)(5,659)35,605 295,443 31,891 389,412 
已支付的并购费用，扣除税收优惠后的净额8 5 950 151 1,790 330 
调整后的自由现金流$(48,619)$(5,654)$36,555 $295,594 $33,681 $389,742 

(1)包括为新贷款提供资金，扣除现金偿还和通过出售没收典当抵押品获得的存货收回本金。

不变货币结果

该公司的报告货币是美元。然而，本报告中讨论的某些绩效指标是在“不变货币”的基础上提出的，这被认为是一种非GAAP财务衡量标准。该公司管理层使用不变货币结果来评估拉丁美洲业务的经营结果，这些业务主要以当地货币进行交易。

该公司认为，不变货币业绩提供了有关其在拉丁美洲业务的基本业绩的有价值的补充信息，这与公司管理层对这些业绩和经营业绩的评估是一致的。本文报告的不变货币结果是通过使用上一年可比期间(而不是当前可比期间)的汇率换算某些以当地货币计价的资产负债表和损益表项目来计算的，以排除外币汇率波动的影响，以便评估期间间的比较。墨西哥、危地马拉和哥伦比亚的业务运营是以墨西哥比索、危地马拉格查尔和哥伦比亚比索进行交易的。该公司在萨尔瓦多也有业务，那里的报告和职能货币是美元。有关报告的GAAP金额的某些不变货币金额的额外对账，请参阅上文“运营结果”中的拉丁美洲运营分段表。
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目录
项目3.关于市场风险的定量和定性披露

与公司经营有关的市场风险主要是由于利率、金价和外币汇率的变化造成的，这些风险在公司2020年的Form 10-K年报中有详细描述。特别是当年外币汇率波动的影响，将在本文第一部分第2项中进一步讨论。本公司不从事投机或杠杆交易，也不持有或发行用于交易目的的金融工具。自2020年12月31日以来，本公司的市场风险敞口没有发生实质性变化。

项目4.控制和程序

信息披露控制和程序的评估

公司管理层在公司首席执行官和首席财务官的监督和参与下，评估了截至2021年9月30日(“评估日期”)公司信息披露控制和程序(见1934年证券交易法第13a-15(E)条规定)的有效性。根据这项评估，首席执行官和首席财务官得出结论，截至评估日期，公司的披露控制和程序是有效的。

财务报告内部控制的变化

在截至2021年9月30日的季度内，公司财务报告的内部控制没有发生重大影响，或合理地可能对公司的财务报告内部控制产生重大影响的变化。

对控制和程序有效性的限制

公司管理层，包括首席执行官和首席财务官，预计公司的披露控制和程序或内部控制不会防止所有可能的错误和欺诈。然而，公司的披露控制和程序旨在为实现其目标提供合理保证，公司首席执行官和首席财务官已得出结论，公司的披露控制和程序在该合理保证水平下是有效的。

第二部分：其他信息

项目1.法律诉讼

公司在2020年年报Form 10-K中报告的法律诉讼状况没有发生实质性变化。

第1A项。危险因素

可能对公司未来一段时间的业务、财务状况或经营结果产生重大影响的重要风险因素在公司2020年年报10-K表格第I部分第1A项“风险因素”中进行了描述。这些因素在本季度报告第I部分第2项“管理层对财务状况和经营结果的讨论与分析”和“监管发展”以及本公司2020年年报10-K表第I部分第1项“政府监管”中讨论的因素是补充的。与公司2020年10-K年度报告第I部分第1A项“风险因素”中的风险因素相比，公司的风险因素没有发生实质性变化。

40

目录
第二项未登记的股权证券销售和收益的使用

在截至2021年9月30日的9个月中，公司总共回购了68.8万股普通股，总成本为4960万美元，平均每股成本为72.10美元。公司打算根据其积极的股票回购计划继续回购股票，包括根据修订后的1934年交易法规则10b5-1和规则10b-18在交易计划下进行的公开市场交易，这取决于各种因素，包括但不限于现金余额水平、信贷可获得性、债务契约限制、一般商业条件、监管要求、公司股票的市场价、股息政策、包括收购在内的替代投资机会的可用性，以及新冠肺炎的影响，这些因素包括但不限于现金余额水平、信贷可获得性、债务契约限制、一般商业条件、监管要求、公司股票的市场价、股息政策、包括收购在内的替代投资机会的可获得性，以及新冠肺炎的影响。

下表提供了在截至2021年9月30日的三个月内，公司在股票回购计划生效的每个月购买其普通股的信息(以千美元为单位，每股金额除外)：

总计
数
的股份
购得		平均值
价格
已支付
每股		总人数
购买的股份
作为公开活动的一部分
已宣布的计划		根据该计划可能尚未购买的股份的大约美元价值
2021年7月1日至7月31日152,000 $76.43 152,000 $72,217 
2021年8月1日至8月31日— — — 72,217 
2021年9月1日至9月30日— — — 72,217 
总计152,000 76.43 152,000 

下表提供了公司在截至2021年9月30日的9个月内根据有效的每个股票回购计划购买的普通股(以千美元为单位)：

计划授权日期计划完成日期授权的美元金额2021年购买的股份2021年购买的美元金额授权未来购买的剩余美元金额
2020年1月28日2021年5月4日$100,000 318,000 $21,827 $— 
2021年1月27日当前处于活动状态100,000 370,000 27,783 72,217 
总计688,000 $49,610 $72,217 

项目3.高级证券违约

不适用。

项目4.矿山安全披露

不适用。

第5项：其他信息

没有。

41

目录
项目6.展品

  通过引用并入本文 
证物编号：展品说明表格文件编号展品提交日期在此提交
3.1
修订及重订的公司注册证书
定义14A0-19133B04/29/2004
3.2
修订及重新签发的公司注册证书
8-K001-109603.109/02/2016
3.3
修订及重新制定附例
10-Q001-109603.304/26/2021
31.1
根据交易法第13(A)-14(A)/15d-14(A)条认证，根据萨班斯-奥克斯利法案第302条通过，由首席执行官Rick L.Wessel提供
    X
31.2
根据交易法第13(A)-14(A)/15d-14(A)条认证，根据萨班斯-奥克斯利法案第302条通过，由首席财务官R.Douglas Orr提供
    X
32.1
根据美国法典第18编第1350条的认证，该认证是根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第906条通过的，由首席执行官里克·L·韦塞尔(Rick L.Wessel)提供
    X
32.2
由首席财务官R·道格拉斯·奥尔根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第906节通过的《美国法典第18编第1350条》的认证
    X
101.INS内联XBRL实例文档-实例文档不会显示在交互数据文件中，因为其XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中X
101.SCH内联XBRL分类扩展架构文档X
101.CAL内联XBRL分类扩展计算链接库文档X
101.DEF内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档X
101.LAB内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档X
101.PRE内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档X
104封面交互数据文件(嵌入在附件101中包含的内联XBRL文档中)X


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目录
签名

根据1934年证券交易法的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签名人代表其签署。

日期：2021年10月25日FirstCash，Inc.
 (注册人)
  
 /s/里克·L·韦塞尔(Rick L.Wessel)
 里克·L·韦塞尔(Rick L.Wessel)
 首席执行官
 (代表注册人)
  
 /s/R.道格拉斯或R
 R·道格拉斯·奥尔
 执行副总裁兼首席财务官
 (担任首席财务会计官)
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