TCBI-20210930
德克萨斯州首府BancShares 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美国
美国证券交易委员会
华盛顿特区，20549
表格10-Q
☒根据1934年证券交易法第13或15(D)节的季度报告。
在截至本季度末的季度内2021年9月30日
☐根据1934年《证券交易法》第13或15(D)节提交的过渡报告。
的过渡期            至            
佣金档案编号001-34657
德克萨斯州首府BancShares，Inc.
(注册人的确切姓名载于其章程)
特拉华州 75-2679109
(注册成立或组织的州或其他司法管辖区) (国际税务局雇主识别号码)
麦金尼大道2000号
套房700
达拉斯TX美国75201
(主要行政办公室地址)(邮政编码)
(214) 932-6600
(注册人电话号码，包括区号)
不适用
(前姓名、前地址和前财政年度，如果自上次报告以来发生变化)
________________________________________
根据该法第12(B)条登记的证券：
每节课的标题交易代码注册的每个交易所的名称
普通股，每股面值0.01美元TCBI纳斯达克股票市场
5.75%非累积B系列永久优先股，每股面值0.01美元TCBIO纳斯达克股票市场
用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》(Securities Exchange Act)第13或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。.是  ý*¨
用复选标记表示注册人是否已在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是  ý        ¨编号：
用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。见“交易法”第12b-2条中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。
大型加速文件服务器x加速后的文件管理器☐
非加速文件管理器☐规模较小的报告公司☐
新兴成长型公司☐
如果是新兴成长型公司，用勾号表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易所法案第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐
用复选标记表示注册人是否为空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。☐*ý
2021年10月20日，就发行人的每一类普通股而言，以下列出的流通股数量：
普通股，每股面值0.01美元50,607,526


德克萨斯资本银行股份有限公司(Texas Capital BancShares，Inc.)
表格10-Q
截至2021年9月30日的季度

索引
 
第一部分--财务信息
第一项。
财务报表
3
合并资产负债表-未经审计
3
综合收益表和其他全面收益表/(损失表)--未经审计
4
股东权益合并报表-未经审计
5
合并现金流量表--未经审计
7
合并财务报表附注-未经审计
8
第二项。
管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
26
季度财务摘要-未经审计
31
第三项。
关于市场风险的定量和定性披露
42
第四项。
管制和程序
45
第II部分-其他信息
第一项。
法律程序
45
项目1A。
风险因素
45
第6项
陈列品
46
签名
47





第一部分-财务信息
项目1.财务报表
德克萨斯州首府BancShares，Inc.
合并资产负债表--未经审计
(除共享数据外，以千为单位)2021年9月30日2020年12月31日
(未经审计)
资产
现金和银行到期款项$217,125 $173,573 
其他银行的有息存款8,317,926 9,032,807 
投资证券3,663,874 3,196,970 
持有待售贷款($8.4300万美元和300万美元239.1(2021年9月30日和2020年12月31日分别为百万美元，按公允价值计算)
9,660 283,165 
为投资、抵押融资而持有的贷款8,528,313 9,079,409 
为投资而持有的贷款(扣除非劳动收入)15,221,404 15,351,451 
减去：贷款信贷损失拨备221,957 254,615 
为投资而持有的贷款，净额23,527,760 24,176,245 
抵押贷款偿还权，净额1,158 105,424 
房舍和设备，净值21,119 24,546 
应计利息、应收账款和其他资产628,335 715,699 
商誉和无形资产净额17,363 17,667 
总资产$36,404,320 $37,726,096 
负债与股东权益
负债：
存款：
无息$14,970,462 $12,740,947 
计息14,843,206 18,255,642 
总存款29,813,668 30,996,589 
应计应付利息8,920 11,150 
其他负债302,448 339,486 
联邦基金购买和回购协议3,470 111,751 
其他借款2,200,000 3,000,000 
长期债务928,062 395,896 
总负债33,256,568 34,854,872 
股东权益：
优先股，$0.01面值，$1,000清算价值：
授权股份-10,000,000
已发行股份-300,000和6,000,000分别于2021年9月30日和2020年12月31日
300,000 150,000 
普通股，$0.01面值：
授权股份-100,000,000
已发行股份-50,606,043和50,470,867分别于2021年9月30日和2020年12月31日
506 504 
额外实收资本1,000,509 991,898 
留存收益1,887,457 1,713,056 
库存股(按成本计算的股份：4172021年9月30日和2020年12月31日)
(8)(8)
累计其他综合收益/(亏损)，税后净额(40,712)15,774 
股东权益总额3,147,752 2,871,224 
总负债和股东权益$36,404,320 $37,726,096 
请参阅合并财务报表附注。
3

德克萨斯州首府BancShares，Inc.
合并损益表和其他报表
综合收益/(亏损)-未经审计
 截至9月30日的三个月，截至9月30日的9个月，
(除每股数据外，以千为单位)2021202020212020
利息收入
贷款利息和手续费$206,307 $237,179 $632,510 $768,399 
投资证券10,235 3,674 31,040 7,881 
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券— 1 1 692 
其他银行的有息存款3,606 2,877 9,499 24,777 
利息收入总额220,148 243,731 673,050 801,749 
利息支出
存款14,719 27,830 50,994 122,298 
购买的联邦基金5 128 131 973 
其他借款743 3,365 3,711 17,516 
长期债务10,586 4,839 27,052 15,146 
利息支出总额26,053 36,162 81,888 155,933 
净利息收入194,095 207,569 591,162 645,816 
信贷损失准备金5,000 30,000 (20,000)226,000 
扣除信贷损失拨备后的净利息收入189,095 177,569 611,162 419,816 
非利息收入
存款账户手续费4,622 2,864 13,972 8,616 
财富管理和信托费收入3,382 2,502 9,380 7,317 
经纪贷款手续费6,032 15,034 22,276 33,813 
服务收入292 7,329 15,236 18,195 
互换费用568 484 1,628 4,709 
出售持有待售贷款的净收益/(亏损)(1,185)25,242 1,317 51,265 
其他7,509 6,893 26,605 18,698 
非利息收入总额21,220 60,348 90,414 142,613 
非利息支出
薪金和员工福利87,503 84,096 261,855 262,080 
入住费净额8,324 8,736 24,463 26,582 
营销2,123 3,636 5,720 20,146 
法律和专业11,055 11,207 28,479 40,003 
通信和技术28,374 31,098 58,695 87,649 
联邦存款保险公司(“FDIC”)保险评估4,500 6,374 16,339 19,363 
维修相关费用2,396 12,287 27,740 48,741 
合并相关费用— — — 17,756 
其他8,712 8,307 29,072 31,173 
非利息支出总额152,987 165,741 452,363 553,493 
所得税前收入57,328 72,176 249,213 8,936 
所得税费用13,938 15,060 60,404 2,823 
净收入43,390 57,116 188,809 6,113 
优先股股息4,312 2,438 14,408 7,313 
普通股股东可获得的净收益/(亏损)$39,078 $54,678 $174,401 $(1,200)
其他综合损失
可供出售债务证券税前未实现收益/(亏损)变化$(18,131)$8,053 $(71,501)$(2,674)
所得税费用/(福利)(3,808)1,692 (15,015)(561)
其他综合收益/(亏损)，税后净额(14,323)6,361 (56,486)(2,113)
综合收益$29,067 $63,477 $132,323 $4,000 
普通股基本收益/(亏损)$0.77 $1.08 $3.45 $(0.02)
稀释后每股普通股收益/(亏损)$0.76 $1.08 $3.41 $(0.02)
请参阅合并财务报表附注。
4

德克萨斯州首府BancShares，Inc.
合并股东权益报表--未经审计
优先股普通股其他内容 库存股累计
其他		 
 实缴留用全面 
(除共享数据外，以千为单位)股票金额股票金额资本收益股票金额收入/(亏损)总计
2020年6月30日的余额6,000,000 $150,000 50,436,089 $504 $983,144 $1,600,639 (417)$(8)$476 $2,734,755 
综合收益：
净收入— — — — — 57,116 — — — 57,116 
可供出售证券税后未实现收益/(亏损)变动— — — — — — — — 6,361 6,361 
综合收益总额63,477 
在收益中确认的基于股票的薪酬费用
— — — — 4,799 — — — — 4,799 
优先股股息— — — — — (2,438)— — — (2,438)
发行与股票奖励相关的股票
— — 19,880 — (189)— — — — (189)
2020年9月30日的余额6,000,000 $150,000 50,455,969 $504 $987,754 $1,655,317 (417)$(8)$6,837 $2,800,404 
2021年6月30日的余额300,000 $300,000 50,592,618 $506 $992,469 $1,848,379 (417)$(8)$(26,389)$3,114,957 
综合收益：
净收入— — — — — 43,390 — — — 43,390 
可供出售证券税后未实现收益/(亏损)变动— — — — — — — — (14,323)(14,323)
综合收益总额29,067 
在收益中确认的基于股票的薪酬费用
— — — — 8,324 — — — — 8,324 
优先股股息— — — — — (4,312)— — — (4,312)
发行与股票奖励相关的股票
— — 13,425 — (284)— — — — (284)
2021年9月30日的余额300,000 $300,000 50,606,043 $506 $1,000,509 $1,887,457 (417)$(8)$(40,712)$3,147,752 


请参阅合并财务报表附注。
5

德克萨斯州首府BancShares，Inc.
股东权益合并报表-未经审计-续
优先股普通股其他内容 库存股累计
其他		 
 实缴留用全面 
(除共享数据外，以千为单位)股票金额股票金额资本收益股票金额收入/(亏损)总计
2019年12月31日余额(经审计)6,000,000 $150,000 50,338,158 $503 $978,205 $1,663,671 (417)$(8)$8,950 $2,801,321 
采用新会计准则的影响(税后净额)(1)— — — — — (7,154)— — — (7,154)
综合收益
净收入— — — — — 6,113 — — — 6,113 
可供出售证券税后未实现收益/(亏损)变动— — — — — — — — (2,113)(2,113)
综合收益总额4,000 
在收益中确认的基于股票的薪酬费用
— — — — 11,348 — — — — 11,348 
优先股股息— — — — — (7,313)— — — (7,313)
发行与股票奖励相关的股票
— — 117,811 1 (1,799)— — — — (1,798)
2020年9月30日的余额6,000,000 $150,000 50,455,969 $504 $987,754 $1,655,317 (417)$(8)$6,837 $2,800,404 
2020年12月31日的余额(经审计)6,000,000 $150,000 50,470,867 $504 $991,898 $1,713,056 (417)$(8)$15,774 $2,871,224 
综合收益：
净收入— — — — — 188,809 — — — 188,809 
可供出售证券税后未实现收益/(亏损)变动— — — — — — — — (56,486)(56,486)
综合收益总额132,323 
在收益中确认的基于股票的薪酬费用
— — — — 22,100 — — — — 22,100 
发行优先股300,000 300,000 — — (10,277)— — — — 289,723 
优先股股息— — — — — (14,408)— — — (14,408)
发行与股票奖励相关的股票
— — 135,176 2 (3,212)— — — — (3,210)
优先股赎回(6,000,000)(150,000)— — — — — — — (150,000)
2021年9月30日的余额300,000 $300,000 50,606,043 $506 $1,000,509 $1,887,457 (417)$(8)$(40,712)$3,147,752 
(1)这代表了2016-13年度采用会计准则更新(ASU)的影响。请参阅注释1-有关更多信息，请参阅我们截至2020年12月31日的年度报告Form 10-K中的合并财务报表的运营和重要会计政策摘要。

请参阅合并财务报表附注。
6

德克萨斯州首府BancShares，Inc.
合并现金流量表--未经审计
 截至9月30日的9个月，
(单位：千)20212020
经营活动
净收入$188,809 $6,113 
将净收入与经营活动提供的净现金进行调整：
信贷损失准备金(20,000)226,000 
折旧及摊销65,943 51,716 
持有待售贷款的销售净额(收益)/销售亏损(1,317)(51,265)
增加/(减少)按揭还款权的估值免税额(16,448)20,933 
基于股票的薪酬费用23,192 12,064 
持有待售贷款的购买和来源(1,413,899)(8,963,499)
出售收益和所持待售贷款的偿还1,675,246 10,859,458 
营业资产和负债变动情况：
应计利息、应收账款和其他资产86,707 (16,912)
应计应付利息和其他负债(41,920)25,222 
经营活动提供的净现金546,313 2,169,830 
投资活动
购买投资证券(952,982)(1,140,935)
收到的投资证券本金付款400,429 12,042 
按揭融资贷款的来源(128,503,055)(157,016,926)
偿还按揭融资贷款的收益129,054,151 155,808,671 
出售按揭偿还权所得款项108,925 — 
为投资而持有的贷款净增加/(减少)，不包括按揭融资贷款118,166 553,026 
购置房舍和设备，净额(2,619)(2,705)
由投资活动提供/(用于)投资活动的净现金223,015 (1,786,827)
融资活动
存款净增加/(减少)(1,182,921)5,480,894 
发行与基于股票的奖励和认股权证相关的股票的成本(3,210)(1,798)
发行优先股的净收益289,723 — 
优先股赎回(150,000)— 
支付的优先股息(14,408)(7,313)
其他借款净增加/(减少)(800,000)300,000 
联邦基金购买和回购协议净增加/(减少)(108,281)66,417 
发行长期债券的净收益639,440 — 
赎回长期债务(111,000)— 
融资活动提供的(用于)现金净额(1,440,657)5,838,200 
现金和现金等价物净增加/(减少)(671,329)6,221,203 
期初现金及现金等价物9,206,380 4,425,583 
期末现金和现金等价物$8,535,051 $10,646,786 
现金流量信息的补充披露：
期内支付的利息现金$84,118 $154,019 
期内缴纳所得税的现金99,915 21,747 
请参阅合并财务报表附注。
7

合并财务报表附注--未经审计
(1) 主要会计政策的操作和汇总
企业的组织和性质
德克萨斯资本银行股份有限公司(以下简称“公司”)是特拉华州的一家公司，于1996年11月注册成立，并于1998年12月开始银行业务。本公司的综合财务报表包括本公司及其全资子公司德州资本银行(以下简称“银行”)的账目。
我们服务于位于得克萨斯州的商业企业、专业人士和企业家的需求，并经营多个业务线，服务于地区或全国的商业借款人客户。我们主要是一家有担保的贷款人，我们的大部分贷款都是为了投资而持有的，不包括抵押融资贷款和其他全国性的业务线，这些贷款是向总部设在德克萨斯州或在德克萨斯州有业务的企业发放的。我们的全国性业务为全美各地的企业提供专门的贷款产品。
2021年5月，世行向德克萨斯州银行部提出申请，要求从一家全国性协会转变为一家德克萨斯州特许银行。申请在第三季度获得批准，转换于2021年9月15日开业时生效。自转换之日起生效，德克萨斯州银行部是该银行的主要监管机构，联邦存款保险公司是该银行的主要联邦监管机构，美联储将继续是该公司的主要联邦监管机构。
陈述的基础
我们的会计和报告政策符合美国公认的会计原则(“GAAP”)和银行业公认的惯例。某些上期余额已重新分类，以符合本期列报。
综合中期财务报表未经审核，根据公认会计原则列报的综合财务报表附注内若干资料及披露已被精简或遗漏。管理层认为，中期财务报表包括所有正常和经常性调整，所作披露足以使中期财务信息不具误导性。综合财务报表是根据美国证券交易委员会(“SEC”)通过的中期财务信息公认会计准则(GAAP)和10-Q表格说明编制的。因此，财务报表不包括GAAP要求完成年度财务报表所需的所有信息和合并财务报表附注，应与我们截至2020年12月31日的年度合并财务报表及其附注一起阅读，这些合并财务报表及其附注包括在我们截至2020年12月31日的Form 10-K年度报告(“2020 Form 10-K”)中。本文披露的中期经营业绩不一定代表全年或未来任何时期的预期业绩。
预算的使用
按照公认会计准则编制财务报表要求管理层作出估计和假设，这些估计和假设会影响财务报表日期的资产和负债报告金额以及或有资产和负债的披露。实际结果可能与这些估计不同。信贷损失拨备、金融工具的公允价值和或有事项的状况特别容易受到重大变化的影响。
8

(2) 每股收益/(亏损)
下表列出了基本和稀释后每股收益/(亏损)的计算方法：
 截至9月30日的三个月，截至9月30日的9个月，
(除每股和每股数据外，以千为单位)2021202020212020
分子：
净收入$43,390 $57,116 $188,809 $6,113 
优先股股息4,312 2,438 14,408 7,313 
普通股股东可获得的净收益/(亏损)$39,078 $54,678 $174,401 $(1,200)
分母：
基本每股收益的分母-加权平均股票50,600,732 50,446,691 50,568,439 50,417,563 
员工股票奖励的效果(1)538,823 126,382 555,836 103,984 
稀释每股收益的分母-调整后的加权平均股票和假设转换
51,139,555 50,573,073 51,124,275 50,521,547 
普通股基本收益/(亏损)$0.77 $1.08 $3.45 $(0.02)
稀释后每股普通股收益/(亏损)$0.76 $1.08 $3.41 $(0.02)
(1)SARS和RSU的突出问题208,813在2021年9月30日和480,062截至2020年9月30日，尚未包括在普通股稀释收益/(亏损)中，因为这样做在所述期间将是反稀释的。
(3) 投资证券
可供出售的债务证券
以下为可供出售的债务证券摘要： 
(单位：千)摊销
成本(1)		毛收入
未实现
收益		毛收入
未实现
损失		估计数
公平
价值
2021年9月30日
可供出售的债务证券：
美国政府机构证券$125,000 $— $(3,080)$121,920 
住房贷款抵押证券3,363,930 331 (59,539)3,304,722 
免税资产支持证券171,157 13,663 — 184,820 
信用风险转移(“CRT”)证券14,713 — (2,909)11,804 
总计$3,674,800 $13,994 $(65,528)$3,623,266 
2020年12月31日
可供出售的债务证券：
美国政府机构证券$125,000 $1 $(1,412)$123,589 
住房贷款抵押证券2,818,518 11,566 (1,128)2,828,956 
免税资产支持证券184,940 14,236 — 199,176 
CRT证券14,713 — (3,296)11,417 
总计
$3,143,171 $25,803 $(5,836)$3,163,138 
(1)不包括应计应收利息#美元6.7百万美元和$6.0分别于2021年9月30日和2020年12月31日计入综合资产负债表上的应计应收利息和其他资产。
9

按合同到期日列出的可供出售债务证券的摊余成本和估计公允价值(不包括应计应收利息)和加权平均收益率如下：
(单位为千，百分比数据除外)低于
一年		一次过后
穿过
五年前		五年后
穿过
十年前		十年后
年数		总计
2021年9月30日
可供销售：
美国政府机构证券：(1)
摊销成本$— $— $125,000 $— $125,000 
估计公允价值— — 121,920 — 121,920 
加权平均收益率(3)— %— %1.13 %— %1.13 %
住房抵押贷款支持证券：(1)
摊销成本$24 $252 $17,339 $3,346,315 $3,363,930 
估计公允价值26 280 16,652 3,287,764 3,304,722 
加权平均收益率(3)3.99 %4.66 %1.08 %1.13 %1.13 %
免税资产支持证券：(1)
摊销成本$— $— $— $171,157 $171,157 
估计公允价值— — — 184,820 184,820 
加权平均收益率(2)(3)— %— %— %4.96 %4.96 %
CRT证券：(1)
摊销成本$— $— $14.713 $— $14,713 
估计公允价值— — 11.804 — 11,804 
加权平均收益率(3)— %— %0.08 %— %0.08 %
可供出售的债务证券总额：
摊销成本$3,674,800 
估计公允价值$3,623,266 
2020年12月31日
可供销售：
美国政府机构证券：(1)
摊销成本$— $— $125,000 $— $125,000 
估计公允价值— — 123,589 — 123,589 
加权平均收益率(3)— %— %1.13 %— %1.13 %
住房抵押贷款支持证券：(1)
摊销成本$— $545 $17,500 $2,800,473 $2,818,518 
估计公允价值— 605 17,490 2,810,861 2,828,956 
加权平均收益率(3)— %4.58 %1.08 %1.25 %1.25 %
免税资产支持证券：(1)
摊销成本$— $— $— $184,940 $184,940 
估计公允价值— — — 199,176 199,176 
加权平均收益率(2)(3)— %— %— %4.92 %4.92 %
CRT证券：(1)
摊销成本$— $— $— $14,713 $14,713 
估计公允价值— — — 11,417 11,417 
加权平均收益率(3)— %— %— %0.15 %0.15 %
可供出售的债务证券总额：
摊销成本$3,143,171 
估计公允价值$3,163,138 
(1)实际到期日可能与合同到期日不同，因为借款人可能有权催缴或预付债务，无论是否有提前还款罚金。
(2)收益率已调整为税收等值基础，假设21%的联邦税率。
(3)收益率是根据摊销成本计算的。
10

下表披露了我们的可供出售债务证券，这些债务证券的连续未实现亏损状况不到12个月，以及持续未实现亏损状况持续12个月或更长时间的可供出售债务证券：
少于12个月12个月或更长时间总计
(单位：千)公允价值未实现亏损公允价值未实现亏损公允价值未实现亏损
2021年9月30日
美国政府机构证券$24,348 $(652)$97,572 $(2,428)$121,920 $(3,080)
住房贷款抵押证券3,279,426 (59,539)97 — 3,279,523 (59,539)
CRT证券— — 11,804 (2,909)11,804 (2,909)
总计$3,303,774 $(60,191)$109,473 $(5,337)$3,413,247 $(65,528)
2020年12月31日
美国政府机构证券$98,588 $(1,412)$— $— $98,588 $(1,412)
住房贷款抵押证券354,387 (1,128)— — 354,387 (1,128)
CRT证券— — 11,417 (3,296)11,417 (3,296)
总计$452,975 $(2,540)$11,417 $(3,296)$464,392 $(5,836)
在2021年9月30日，我们有118处于未实现亏损状态的证券，包括五美国政府机构证券，二CRT证券和111住房贷款抵押证券。根据我们2021年9月30日对有未实现亏损的证券的审查，我们确定所有亏损都是由不被认为与信用相关的因素造成的。我们根据与证券相关的未实现亏损和不利条件的严重程度等因素，评估了每个证券组合的近期前景。根据该评估，管理层已确定吾等有能力及意向持有该等证券直至收回公允价值，并已将未实现亏损记入累计其他全面收益(“AOCI”)。
账面价值约为$的可供出售债务证券24.0百万美元和$1.3在2021年9月30日，100万人承诺分别获得某些客户回购协议和存款。截至2020年12月31日的可比金额为$31.7百万美元和$1.9分别为百万美元。
股权证券
股权证券包括根据实施社区再投资法案的规定有资格考虑的投资，以及与我们的非合格递延补偿计划相关的投资。在2021年9月30日和2020年12月31日，我们有40.6百万美元和$33.8分别为按公允价值入账的股权证券。以下是合并损益表和其他全面收益表中计入其他非利息收入的权益证券确认的未实现和已实现收益/(亏损)摘要：
截至9月30日的三个月，截至9月30日的9个月，
(单位：千)2021202020212020
期内确认的净收益/(亏损)$850 $1,350 $4,496 $1,285 
减去：出售股权证券期间确认的已实现净收益/(亏损)
347 177 1,096 (68)
仍持有的股权证券期内确认的未实现净收益/(亏损)
$503 $1,173 $3,400 $1,353 
(4) 为投资而持有的贷款和贷款信贷损失拨备
持有的投资贷款按投资组合分类汇总如下：
(单位：千)2021年9月30日2020年12月31日
商业广告$9,377,274 $8,861,580 
能量697,888 766,217 
抵押贷款融资(1)8,528,313 9,079,409 
房地产5,212,364 5,794,624 
为投资而持有的贷款总额(2)23,815,839 24,501,830 
非劳动收入(扣除直接创收成本)(66,122)(70,970)
贷款信贷损失准备(221,957)(254,615)
为投资而持有的贷款总额，净额(2)$23,527,760 $24,176,245 
(1)2021年9月30日和2020年12月31日的外汇余额为扣除美元后的净额。677.6百万美元和$1.2分别售出10亿份参赛作品。
(2)本表不包括应计应收利息#美元。50.3百万美元和$56.5分别于2021年9月30日和2020年12月31日，计入合并资产负债表上的应计应收利息和其他资产。
11

下表按发起年份和内部分配的信用等级汇总了我们持有的用于投资的贷款总额：
(单位：千)202120202019201820172016及更早版本循环信贷额度转换为定期贷款的循环信贷额度总计
2021年9月30日
商业广告
(1-7)通行证$919,405 $3,228,097 $572,505 $321,356 $194,921 $284,804 $3,535,016 $50,565 $9,106,669 
(8)特别提及691 8,061 46,942 9,233 — 13,561 9,579 6,495 94,562 
(9)不合标准的累算— 4,763 60,192 39,177 6,202 16,137 15,592 6,906 148,969 
(9+)非应计项目1,218 1,624 2,305 727 2,105 10,444 8,185 466 27,074 
总商业广告$921,314 $3,242,545 $681,944 $370,493 $203,228 $324,946 $3,568,372 $64,432 $9,377,274 
能量
(1-7)通行证$22,309 $— $— $2,516 $— $28,854 $566,387 $— $620,066 
(8)特别提及— — — — — — 37,782 — 37,782 
(9)不合标准的累算— — — — — — — — — 
(9+)非应计项目— — — — — 20,715 19,325 — 40,040 
总能量$22,309 $— $— $2,516 $— $49,569 $623,494 $— $697,888 
抵押贷款融资
(1-7)通行证$295,565 $834,008 $744,105 $696,945 $409,308 $5,548,382 $— $— $8,528,313 
(8)特别提及— — — — — — — — — 
(9)不合标准的累算— — — — — — — — — 
(9+)非应计项目— — — — — — — — — 
总按揭融资$295,565 $834,008 $744,105 $696,945 $409,308 $5,548,382 $— $— $8,528,313 
房地产
克雷
(1-7)通行证$292,248 $545,204 $703,910 $566,771 $187,565 $482,033 $45,008 $25,361 $2,848,100 
(8)特别提及— — 30,497 8,881 48,049 17,022 — — 104,449 
(9)不合标准的累算17,850 — — 41,209 61,051 62,978 — 2,354 185,442 
(9+)非应计项目— — — — — 202 — — 202 
径向基函数
(1-7)通行证166,828 70,338 15,180 9,392 66 14,483 566,799 — 843,086 
(8)特别提及— — — — — — — — — 
(9)不合标准的累算— — — — — — — — — 
(9+)非应计项目— — — — — — — — — 
其他
(1-7)通行证88,370 161,048 136,836 107,251 83,282 167,252 45,174 30,210 819,423 
(8)特别提及— 13,903 1,990 — — 5,055 — — 20,948 
(9)不合标准的累算— — — 1,637 23,952 21,125 — — 46,714 
(9+)非应计项目— — — — 3,536 2,566 — 13,929 20,031 
由1-4个家庭保护
(1-7)通行证71,682 62,514 53,285 24,610 34,666 69,988 4,491 — 321,236 
(8)特别提及— — — — — 294 — — 294 
(9)不合标准的累算— — — — — 2,254 — — 2,254 
(9+)非应计项目— — — — — 185 — — 185 
总房地产$636,978 $853,007 $941,698 $759,751 $442,167 $845,437 $661,472 $71,854 $5,212,364 
为投资而持有的贷款总额$1,876,166 $4,929,560 $2,367,747 $1,829,705 $1,054,703 $6,768,334 $4,853,338 $136,286 $23,815,839 
12


(单位：千)202020192018201720162015及更早版本循环信贷额度转换为定期贷款的循环信贷额度总计
2020年12月31日
商业广告
(1-7)通行证$1,259,949 $2,816,425 $543,438 $374,455 $192,060 $213,212 $3,020,353 $40,253 $8,460,145 
(8)特别提及2,664 115,015 38,751 26,423 1,983 290 19,971 22,797 227,894 
(9)不合标准的累算15,773 15,854 18,068 32,241 15,297 19,639 22,932 1,641 141,445 
(9+)非应计项目1,820 8,360 377 1,292 802 15,157 3,836 452 32,096 
总商业广告$1,280,206 $2,955,654 $600,634 $434,411 $210,142 $248,298 $3,067,092 $65,143 $8,861,580 
能量
(1-7)通行证$— $12,020 $7,598 $26,931 $— $23,750 $553,970 $— $624,269 
(8)特别提及— — — — — 13,358 76,866 — 90,224 
(9)不合标准的累算— — — — — — — — — 
(9+)非应计项目— — — 5,705 1,972 8,009 36,038 — 51,724 
总能量$— $12,020 $7,598 $32,636 $1,972 $45,117 $666,874 $— $766,217 
抵押贷款融资
(1-7)通行证$755,309 $1,063,641 $821,122 $483,436 $106,013 $5,849,888 $— $— $9,079,409 
(8)特别提及— — — — — — — — — 
(9)不合标准的累算— — — — — — — — — 
(9+)非应计项目— — — — — — — — — 
总按揭融资$755,309 $1,063,641 $821,122 $483,436 $106,013 $5,849,888 $— $— $9,079,409 
房地产
克雷
(1-7)通行证$352,688 $892,831 $923,762 $444,587 $208,426 $451,283 $62,336 $61,133 $3,397,046 
(8)特别提及3,475 11,170 6,485 88,633 11,153 17,623 — 1,247 139,786 
(9)不合标准的累算— 327 47,708 11,601 32,645 30,766 — 15,940 138,987 
(9+)非应计项目— — — — 5,749 4,852 — — 10,601 
径向基函数
(1-7)通行证162,397 60,077 65,271 3,727 5,888 8,483 551,703 — 857,546 
(8)特别提及— 353 — — — — — — 353 
(9)不合标准的累算— — — — — — — — — 
(9+)非应计项目— — — — — — — — — 
其他
(1-7)通行证190,995 150,787 119,696 120,817 82,465 113,105 16,630 39,129 833,624 
(8)特别提及— 6,700 2,240 — 1,843 7,195 — 1,018 18,996 
(9)不合标准的累算— — 2,567 14,452 3,301 14,453 — — 34,773 
(9+)非应计项目— — — 927 5,524 6,403 — 14,496 27,350 
由1-4个家庭保护
(1-7)通行证58,515 63,031 46,623 54,096 72,527 31,880 4,697 — 331,369 
(8)特别提及646 — — 635 — 1,768 — — 3,049 
(9)不合标准的累算— — — 817 — 109 — — 926 
(9+)非应计项目— — — — — 218 — — 218 
总房地产$768,716 $1,185,276 $1,214,352 $740,292 $429,521 $688,138 $635,366 $132,963 $5,794,624 
为投资而持有的贷款总额$2,804,231 $5,216,591 $2,643,706 $1,690,775 $747,648 $6,831,441 $4,369,332 $198,106 $24,501,830 

13

下表详细说明了贷款信贷损失拨备方面的活动。将一部分津贴分配给一类贷款并不排除其可用于吸收其他类别的损失。
(单位：千)商业广告能量抵押贷款
金融		真实
地产		总计
截至2021年9月30日的9个月
贷款信贷损失拨备：
期初余额$73,061 $84,064 $4,699 $92,791 $254,615 
贷款信贷损失准备金26,549 (24,730)1,729 (24,325)(20,777)
冲销8,211 6,418 — 1,192 15,821 
恢复2,462 1,366 — 112 3,940 
净冲销(收回)5,749 5,052 — 1,080 11,881 
期末余额$93,861 $54,282 $6,428 $67,386 $221,957 
截至2020年9月30日的9个月
贷款信贷损失拨备：
期初余额$102,254 $60,253 $2,265 $30,275 $195,047 
采用当前预期信用损失(“CECL”)的影响(15,740)24,154 2,031 (1,860)8,585 
贷款信贷损失准备金47,263 127,470 430 44,799 219,962 
冲销35,376 100,239 — — 135,615 
恢复883 1,303 — — 2,186 
净冲销(收回)34,493 98,936 — — 133,429 
期末余额$99,284 $112,941 $4,726 $73,214 $290,165 
我们记录了一美元20.0截至2021年9月30日的9个月信贷损失拨备为负100万美元，而拨备为#美元226.02020年同期为100万美元。拨备减少的主要原因是截至2021年9月30日的9个月内冲销和非应计贷款减少，以及随着经济继续从新冠肺炎大流行的影响中复苏，经济前景有所改善。我们记录了$11.9在截至2021年9月30日的9个月中，净冲销为100万美元，而相比之下，净冲销为1美元133.4在2020年同期，这一数字为100万美元。受批评的贷款总额为$728.9截至2021年9月30日，为100万美元，相比之下，1.1截至2020年9月30日，10亿美元。
当借款人遇到财务困难时，贷款被认为是依赖抵押品的，预计还款将主要通过抵押品的运营或出售来提供。截至2021年9月30日，没有符合这些标准的贷款。
下表提供了我们为投资而持有的贷款的年龄分析：
(单位：千)30-59天
逾期		60-89天
逾期		逾期90天或以上(1)过去总计
到期		非应计贷款(2)当前总计无津贴的非应计项目
2021年9月30日
商业广告$19,395 $18,313 $2,256 $39,964 $27,074 $9,310,236 $9,377,274 $10,899 
能量— — — — 40,040 657,848 697,888 9,281 
按揭融资贷款
— — — — — 8,528,313 8,528,313 — 
房地产
克雷
250 — — 250 202 3,137,741 3,138,193 — 
径向基函数
— — — — — 843,086 843,086 — 
其他
1,225 — — 1,225 20,031 885,860 907,116 2,697 
由1-4个家庭保护
553 — 1,149 1,702 185 322,082 323,969 — 
为投资而持有的贷款总额
$21,423 $18,313 $3,405 $43,141 $87,532 $23,685,166 $23,815,839 $22,877 
(1)逾期90天且仍在累积的贷款包括#美元的保费融资贷款。2.3百万美元。这些贷款通常由保险公司退还被取消保单的保费的义务来担保。从保险公司收到退还的保险费，从取消之日起可能需要180天或更长时间。
(2)截至2021年9月30日和2020年12月31日，无我们的非权责发生制贷款中有一半是以现金为基础赚取利息收入的。另外，不是截至2021年9月30日的9个月的非权责发生贷款确认了利息收入。应计利息#美元674,000在截至2021年9月30日的9个月内逆转。
14

截至2021年9月30日和2020年12月31日，我们没有任何考虑重组的非应计项目贷款。在2021年9月30日和2020年12月31日的非权责发生贷款中，23.7百万美元和$45.4分别有100万家符合重组标准。这些贷款在各自的资产负债表日期没有资金不足的承诺。
在截至2021年9月30日的9个月里，我们没有任何重组的贷款。下表详细说明了在截至2020年9月30日的9个月中重组的贷款在2020年9月30日记录的投资：
延长到期日调整后的付款计划总计
(以千为单位，合同数量除外)合同数量期末余额合同数量期末余额合同数量期末余额
截至2020年9月30日的9个月
商业贷款2 $7,636 2 $14,663 4 $22,299 
能源贷款1 5,969 3 13,469 4 19,438 
总计3 $13,605 5 $28,132 8 $41,737 
重组后的贷款通常包括暂时只收取利息、延长还款期限或降低利率的条款。我们没有免除上述重组贷款的任何本金。截至2020年9月30日，上述重组贷款全部为非权责发生制贷款。贷款重组对我们在2020年9月30日的信贷损失拨备没有产生重大影响。截至2021年和2020年9月30日，我们没有任何在最近12个月内重组的贷款随后违约。
(5) 金融资产的若干转让
2021年4月20日，我们达成了一项协议，出售我们的抵押贷款服务权(MSR)组合，并将抵押贷款往来人聚合(MCA)计划过渡到第三方。出售于2021年6月1日完成，标的抵押贷款的还本付息转移于2021年8月1日完成。过渡活动在协议执行后立即开始，截至2021年9月30日已显著完成。
截至2021年9月30日，我们的MSR余额为$1.2百万，这代表在上述初始销售截止日期之后出售的贷款中的MSR。这一MSR投资组合的出售和标的抵押贷款的服务转移于2021年10月1日完成，所有相关对冲于2021年9月30日结束。
下表显示了持有待售贷款变化的对账情况：
截至9月30日的9个月，
(单位：千)20212020
未偿还余额(1)：
期初余额$281,137 $2,568,362 
购买和发放的贷款1,413,899 8,963,499 
已售出的付款和贷款(1,685,212)(10,889,549)
期末余额9,824 642,312 
公允价值调整：
期初余额2,028 8,772 
增加/(减少)到公允价值(2,192)(3,075)
期末余额(164)5,697 
以公允价值持有待售贷款$9,660 $648,009 
(1)费用包括美元1.3300万美元和300万美元44.1截至2021年9月30日和2020年12月31日分别以较低成本或市场价格持有的待售贷款中的100万美元，以及9.0300万美元和300万美元5.8分别截至2020年9月30日和2019年12月31日。
不是截至2021年9月30日，持有的待售贷款为非应计项目。在2020年12月31日，我们有$7.0持有待售的非权责发生制贷款100万美元，其中包括之前在持有的投资贷款中报告的一笔贷款，该贷款于2020年12月31日转移到持有待售的贷款，随后以账面价值出售。在2021年9月30日和2020年12月31日，我们有3.8百万美元和$16.7分别有100万笔逾期90天或更长时间的待售贷款。$3.8截至2021年9月30日逾期90天或更长时间的待售贷款中，有100万笔由美国政府机构担保的贷款组成，这些贷款是从Ginnie Mae证券中购买的，并在资产负债表上以公允价值记录为待售贷款。这些逾期贷款的利息按美国政府担保的债券利率计息。在2020年12月31日，$3.3其中百万美元16.7在逾期90天或以上的待售贷款中，有100万笔是由美国政府机构担保的贷款，这些贷款是从Ginnie Mae证券中购买的，并在资产负债表上以公允价值记录为待售贷款和#美元。13.4根据Ginnie Mae的服务准则，如果满足规定的拖欠贷款标准，我们有单边回购的权利，但没有义务回购，因此无论回购选择权是否已被行使，我们都必须在资产负债表上记录为持有待售。
15

通过MCA计划，我们保留在贷款出售后偿还贷款的权利，创建MSR，将其作为资产记录在我们的合并资产负债表上。MSR活动摘要如下：
截至9月30日的9个月，
(单位：千)20212020
MSR：
年初余额$131,391 $70,707 
资本化维修权15,990 76,905 
摊销(18,663)(25,553)
直接减记(279)— 
销售额(127,281)— 
期末余额$1,158 $122,059 
估值免税额：
年初余额$25,967 $5,803 
更改估值免税额(25,967)20,933 
期末余额$— $26,736 
MSR，网络$1,158 $95,323 
MSR，公允价值$1,158 $95,323 
截至2021年9月30日和2020年12月31日，我们的MSR投资组合由未偿还本金余额为美元的住宅抵押贷款组成。143.4百万美元和$13.8分别为10亿美元。
关于偿还这些贷款，我们以投资者的名义持有存款，代表代管资金用于税收和保险，以及转移到此类投资者的收款。这些托管资金是分开的，存放在银行的独立无息存款账户中。截至2021年9月30日，这些存款(包括综合资产负债表上的无息存款总额)为240万美元和#美元。152.6截至2020年12月31日，为100万。
下表总结了管理层用来确定MSR公允价值的假设，以及对某些关键假设导致的MSR投资组合公允价值变化的敏感度分析。2021年9月30日的MSR余额是利用2021年10月1日的销售价格进行估值的，因此下表中仅提供了2020年12月31日的数据。
2020年12月31日
平均贴现率9.09 %
预期预付款速度16.37 %
加权平均寿命(以年为单位)4.9

(单位：千)2020年12月31日
预付费速度50个bp的不利变化$(12,203)
100个bp预付费速度的不利变化(16,062)
这些敏感性是假设的，实际结果可能会因多种因素而大不相同。假设变动10%对公允价值的影响一般无法确定，因为假设变动与公允价值的关系可能不是线性的。此外，在保持其他假设不变的情况下，计算特定假设的变化对公允价值的影响。在现实中，一个因素的变化可能与其他因素的变化相关，这可能会影响所述的敏感性分析。
在出售和证券化持有的待售贷款的同时，我们可能面临回购、赔偿和补偿协议产生的责任。我们估计与这些协议相关的风险总额为$619,000及$621,000分别于2021年9月30日和2020年12月31日，并计入合并资产负债表上的其他负债。$76,000在截至2021年9月30日的9个月中，支付了完整债务，而不是美元7.8在截至2020年9月30日的9个月内达到100万美元。
16

(6) 长期债务
从2002年11月到2006年9月，各种德克萨斯资本法定信托公司成立，随后在各种非公开发行中发行了浮动利率信托优先证券，总额为1.134亿美元。截至2021年9月30日的三个月和九个月，信托优先次级债券的综合加权平均利率为2.09%和2.14%，与2.28%和3.03分别为2020年同期的3%。截至2021年9月30日信托优先次级债券详情摘要如下：
(美元金额(千美元))德克萨斯州首府
银行股
法定财产信托基金I		德克萨斯州首府
法定
信托II		德克萨斯州首府
法定
信托III		德克萨斯州首府
法定
信托IV		德克萨斯州首府
法定信托V
发布日期二00二年十一月十九日二00三年四月十日(星期四)2005年10月6日2006年04月28日2006年9月29日
发行的信托优先证券$10,310$10,310$25,774$25,774$41,238
浮动或固定利率证券漂浮漂浮漂浮漂浮漂浮
次级债券利率
3个月伦敦银行同业拆息
 + 3.35%
伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)3个月
 + 3.25%
3个月伦敦银行同业拆息
 + 1.51%
伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)3个月
 + 1.60%
3个月伦敦银行同业拆息
 + 1.71%
到期日2032年11月2033年4月2035年12月2036年6月2036年12月
2012年9月21日，公司发行美元111.0700万的次级票据。票据将于2042年9月到期，息率为6.50年息%，按季支付。管理纸币的契约包含习惯契约和限制。这些票据已于2021年6月21日赎回。
2014年1月31日，世行发行了1美元175.0向根据1933年证券法第3(A)(2)节和12C.F.R.第16部分豁免注册的机构投资者发行的次级票据。这些票据将于2026年1月到期，利率为5.25年息%，每半年支付一次。这些纸币是无抵押的，并从属于本行对其存户的义务、根据银行承兑汇票和信用证所承担的义务、对联邦储备银行和联邦存款保险公司的某些义务以及本行对其他债权人的义务，但明示与纸币平价或低于纸币的任何义务除外。就监管资本而言，这些票据符合二级资本的要求，但受适用限制的限制。在票据有效期的最后五年的每一年开始时，有资格计入二级资本的金额将减少票据原始金额的20%(扣除赎回净额)。2021年，符合二级资本条件的票据数量减少了20%。
2021年3月9日，银行发行并出售了美元2752000万优先无担保信用相关票据。这些票据将于2024年9月30日到期，应计利息相当于伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)加的较高利率。4.50%或4.25%，按季支付，分别在3月31日、6月30日、9月30日和12月31日支付。截至2021年9月30日的三个月和九个月，票据的加权平均利率为5.54%和5.58%。这些票据有效地转移了美元首次亏损的风险。2.2本行向票据购买者提供的按揭仓储贷款参考池，金额最高可达$275.02000万。如果相关抵押贷款发起人未能支付、相关抵押贷款发起人资不抵债或重组此类贷款导致参考池中的一笔贷款亏损，票据的本金余额将减少至此类亏损的程度，并确认为我们综合损益表和其他全面收益表上的非利息收入中的债务清偿收益。票据的购买者可以选择以参考仓库信贷额度为抵押，购买相关的按揭贷款，而不是减少票据的本金。我们仓储信贷额度的损失一般不是很大。这些票据在我们的综合资产负债表上以长期债务的形式记录，并按摊销成本入账。信贷挂钩票据的公允价值是基于可观察到的投入(如果有)，因此被归类为二级负债。由于票据是可变利率债务，公允价值接近账面价值。
2021年5月6日，该公司发行并出售了美元375.0700万的次级票据。票据将于2031年5月到期，固定息率为4.00年息%，每半年支付一次。这笔交易的净收益为#美元。370.75亿美元，提供额外资本用于一般企业用途。所得款项的一部分亦用于赎回本公司的6.50固定利率的次级票据百分比，如上所述。管理纸币的契约包含习惯契约和限制。
17

(7) 具有表外风险的金融工具
下表列出了我们存在表外风险的金融工具，以及与这些金融工具相关的表外信贷损失拨备活动。这项拨备计入综合资产负债表的其他负债。
截至9月30日的三个月，截至9月30日的9个月，
(单位：千)2021202020212020
表外信贷损失准备期初余额
$16,747 $12,268 $17,434 $8,640 
采用CECL的影响
— — — 563 
表外信贷损失拨备
1,464 2,973 777 6,038 
表外信贷损失准备期末余额
$18,211 $15,241 $18,211 $15,241 
(单位：千)2021年9月30日2020年12月31日
延长信用期末余额的承诺$8,261,483 $8,530,453 
备用信用证-期末余额$340,896 $268,894 
(8) 监管限制
本公司和本银行须遵守由联邦银行机构管理的各种监管资本要求。未能达到最低资本要求可能会引发监管机构采取某些强制性(可能还有额外的酌情决定)行动，如果采取这些行动，可能会对公司和银行的财务报表产生直接的重大不利影响。根据资本充足准则和迅速采取纠正行动的监管框架，公司和银行必须满足特定的资本准则，这些准则涉及根据监管会计惯例计算的公司和银行资产、负债和某些表外项目的量化指标。公司和银行的资本额和分类也受到监管机构关于组成部分、风险权重和其他因素的定性判断。
美国联邦监管当局采纳的巴塞尔III监管资本框架(“巴塞尔III资本规则”)，其中包括：(I)确立名为“普通股一级资本”(“CET1”)的资本衡量标准；(Ii)规定一级资本由符合规定的CET1和“额外一级资本”工具组成；(Iii)要求对监管资本衡量标准的大部分扣除/调整应针对CET1，而非资本的其他组成部分；以及(Iv)界定资本衡量标准的扣除/调整范围。
此外，巴塞尔III资本规则要求我们保持2.5相对于CET1、Tier 1和总资本相对于风险加权资产的资本保存缓冲百分比，这规定了超过基于风险的最低资本充足率要求的资本水平。保护缓冲金额低于规定数额的金融机构在资本分配方面受到限制，包括支付股息和股票回购，以及向高管支付某些酌情奖金。
2019年2月，联邦银行监管机构发布了最终规则(2019年CECL规则)，修订了某些资本规定，以应对GAAP下信用损失会计的变化。2019年CECL规则包括一个过渡选项，允许银行组织在三年内分阶段采用与衡量当前预期信贷损失对其监管资本比率的当前预期信贷损失相关的新会计准则的第一天不利影响(三年期CECL过渡选项)。2020年3月，联邦银行监管机构发布了一项临时最终规则，维持了2019年CECL规则的三年CECL过渡选项，并向GAAP要求在2020年底之前实施CECL的银行组织提供了推迟两年估计CECL对监管资本的影响(相对于已发生损失方法对监管资本的影响)的选项，然后是三年过渡期(五年CECL过渡选项)。我们于2020年1月1日采用CECL，并选择使用为期5年的CECL过渡选项。
法规为确保资本充足性而制定的量化措施要求公司和银行维持CET1、一级资本和总资本与风险加权资产以及一级资本与平均资产的最低金额和比率，每个金额和比率都在法规中定义。管理层相信，截至2021年9月30日，公司和银行符合它们必须遵守的所有资本充足率要求。
金融机构被归类为基于总风险、基于一级风险、CET1和一级杠杆率的资本状况良好的机构。如下表所示，截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司和银行的资本比率超过了监管机构对资本充足的定义。监管当局可以应用资产分类的变化，这些变化可能会追溯到本公司和银行受到资本比率变化的影响。任何此类变化都可能使一个或多个资本充足率降至资本充足率以下。此外，更改可能会导致
18

FDIC的额外评估或可能导致的监管行动，可能会对我们的状况和运营结果产生实质性影响。
因为我们银行只有不到$15.0截至2009年12月31日，我们的总合并资产达到10亿美元，我们被允许继续将我们的信托优先证券归类为一级资本，所有这些证券都是在2010年5月19日之前发行的。
下表汇总了我们在巴塞尔III资本规则下的实际资本比率和要求资本比率。下面列出的比率包括我们选择利用上述为期五年的CECL过渡期的影响。
实际最低资本要求(2)资本金必须充足
(千美元)资本额比率资本额比率资本额比率
2021年9月30日
CET1
公司$2,883,517 10.70 %$1,886,355 7.00 %不适用不适用
银行2,950,866 10.97 %1,882,136 7.00 %1,747,697 6.50 %
总资本(与风险加权资产之比)
公司4,027,375 14.95 %2,829,533 10.50 %2,694,793 10.00 %
银行3,523,923 13.11 %2,823,203 10.50 %2,688,765 10.00 %
一级资本(风险加权资产)
公司3,293,517 12.22 %2,290,574 8.50 %1,616,876 6.00 %
银行3,110,866 11.57 %2,285,450 8.50 %2,151,012 8.00 %
一级资本(相对于平均资产)(1)
公司3,293,517 8.96 %1,469,597 4.00 %不适用不适用
银行3,110,866 8.47 %1,468,949 4.00 %1,836,186 5.00 %
2020年12月31日
CET1
公司$2,708,150 9.35 %$2,026,806 7.00 %不适用不适用
银行2,744,211 9.48 %2,025,417 7.00 %1,880,745 6.50 %
总资本(与风险加权资产之比)
公司3,498,737 12.08 %3,040,209 10.50 %2,895,437 10.00 %
银行3,375,983 11.67 %3,038,126 10.50 %2,893,453 10.00 %
一级资本(风险加权资产)
公司2,968,150 10.25 %2,461,121 8.50 %1,737,262 6.00 %
银行2,904,211 10.04 %2,459,435 8.50 %2,314,763 8.00 %
一级资本(相对于平均资产)(1)
公司2,968,150 7.52 %1,578,651 4.00 %不适用不适用
银行2,904,211 7.36 %1,578,207 4.00 %1,972,758 5.00 %
(1)确保一级资本比率(对平均资产)不受巴塞尔III资本规则的影响；然而，联邦储备委员会和FDIC可能会分别要求公司和银行保持高于所需最低水平的一级资本比率(对平均资产)。
(2)以下百分比代表最低资本比率加上(如适用)巴塞尔III资本规则下完全分阶段引入的2.5%CET1资本缓冲。
我们的按揭融资贷款额在月底可以大幅增加，导致任何时期的期末余额和平均余额之间的差异都很大。由于CET1、一级资本比率和总资本比率是使用季度末风险加权资产计算的，我们的抵押贷款是100%风险加权的(不包括持有的、风险权重较低的MCA贷款)，这些余额的期末波动可能会对我们报告的比率产生重大影响。由于这一资产类别的实际风险状况和流动性，我们不认为期末余额代表的风险特征可以证明更高的配置是合理的，虽然我们根据平均余额的变化趋势管理分配给抵押融资贷款的资本，但我们确实监控我们的资本分配，以确认所有资本水平保持在资本充足的水平之上。为了更好地使这一资产类别的实际风险状况与其所需的资本分配保持一致，该行在2021年第一季度发行并出售了优先无担保信贷挂钩票据，有效地将22亿美元抵押贷款仓库贷款参考池的首次亏损风险转移给了票据的购买者，金额最高可达2.75亿美元。这些票据的发行降低了22亿美元参考池所需的风险权重，大大改善了我们报告的比率。
银行可能支付的股息通常受到各种监管机构的限制，包括联邦银行法对股息支付的要求。巴塞尔III资本规则进一步限制了我们或我们银行可能支付的股息金额。在截至2021年9月30日的9个月或截至2020年12月31日的一年中，我们的普通股没有宣布或支付股息。
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(9) 基于股票的薪酬
我们有长期的激励计划，由董事会或其指定的委员会向员工和董事发放基于股票的薪酬奖励。授予受制于归属要求，可能包括(但不限于)非限制性股票期权、股票增值权(“SARS”)、限制性股票单位(“RSU”)、限制性股票和业绩单位或其任意组合。确实有2,550,000根据计划授权授予的股份总数。
下表汇总了我们基于股票的薪酬支出：
 截至9月30日的三个月，截至9月30日的9个月，
(单位：千)2021202020212020
股票结算奖励：
RSU$8,324 $4,794 $22,099 $11,326 
限制性股票— 5 1 22 
现金结算单位64 236 1,092 716 
总计$8,388 $5,035 $23,192 $12,064 
 
(除期间数据外，以千为单位)2021年9月30日
与未归属股票结算奖励相关的未确认补偿费用$39,463 
预计确认费用的加权平均期间(以年为单位2.5

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(10) 公允价值披露
我们使用ASC 820规定的公允价值层次，在经常性和非经常性基础上确定按公允价值计量的资产和负债的公允市场价值。有关公允价值等级的信息，请参阅我们2020 Form 10-K中的附注1--重要会计政策的运作和摘要，以及公司在估计金融工具的公允价值披露时使用的方法和重要假设的说明。
按公允价值计量的资产和负债如下：
 公允价值计量使用
(单位：千)1级2级3级
2021年9月30日
可供出售的债务证券：(1)
美国政府机构证券$— $121,920 $— 
住房贷款抵押证券— 3,304,722 — 
免税资产支持证券— — 184,820 
CRT证券— — 11,804 
股权证券(1)(2)33,511 7,097 — 
持有待售贷款(3)— 658 7,701 
衍生资产(5)— 56,940 — 
衍生负债(5)— 56,940 — 
不合格递延补偿计划负债(6)28,186 — — 
2020年12月31日
可供出售的债务证券：(1)
美国政府机构证券$— $123,589 $— 
住房贷款抵押证券— 2,828,956 — 
免税资产支持证券— — 199,176 
CRT证券— — 11,417 
股权证券(1)(2)26,593 7,239 — 
持有待售贷款(3)— 232,147 6,933 
为投资而持有的贷款(4)— — 21,209 
衍生资产(5)— 102,720 — 
衍生负债(5)— 99,255 — 
不合格递延补偿计划负债(6)26,593 — — 
(1)证券按公允价值定期计量，通常按月计量，免税资产支持证券和CRT证券除外，它们按季度计量。
(2)股权证券包括根据实施社区再投资法案的规定有资格考虑的投资，以及与我们的非合格递延补偿计划相关的投资。
(3)通过MCA计划购买的待售贷款按公允价值定期计量，通常为每月一次。
(4)包括为投资而持有的某些抵押品依赖型贷款，其信贷损失拨备的具体分配是基于贷款基础抵押品的公允价值。这些为投资而持有的贷款是在非经常性的基础上衡量的，通常是每年一次，或者根据市场和经济条件更频繁地进行衡量。
(5)衍生品资产和负债按公允价值经常性计量，通常每季度计量一次。
(6)非合格递延薪酬计划负债代表对雇员的债务的公允价值，通常与投资资产的公允价值相对应，并按公允价值经常性计量，通常为每月一次。

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3级估值
下表列出了按公允价值经常性计量的第3级公允价值类别的对账：
已实现/未实现净收益(亏损)
(单位：千)期初余额购买/添加销售/减量已实现未实现期末余额
截至2021年9月30日的三个月
可供出售的债务证券：(1)
免税资产支持证券$185,954 $— $(2,270)$— $1,136 $184,820 
CRT证券11,713 — — — 91 11,804 
持有待售贷款(2)8,227 440 (870)— (96)7,701 
截至2020年9月30日的三个月
可供出售的债务证券：(1)
免税资产支持证券$191,417 $— $(2,248)$— $11,652 $200,821 
CRT证券10,953 — — — 105 11,058 
持有待售贷款(2)6,159 785 (170)132 68 6,974 
截至2021年9月30日的9个月
可供出售的债务证券：(1)
免税资产支持证券$199,176 $— $(13,783)$— $(573)$184,820 
CRT证券11,417 — — — 387 11,804 
持有待售贷款(2)6,933 2,125 (1,395)5 33 7,701 
截至2020年9月30日的9个月
可供出售的债务证券：(1)
免税资产支持证券$197,027 $8,470 $(6,733)$— $2,057 $200,821 
CRT证券11,964 — — — (906)11,058 
持有待售贷款(2)7,043 1,105 (1,634)248 212 6,974 
(1)可供出售债务证券的未实现收益/(亏损)记录在AOCI中，与期末仍未偿还的资产有关。已实现收益/(亏损)记入其他非利息收入。
(2)持有待售贷款的已实现和未实现收益/(亏损)计入出售所持待售贷款的收益/(亏损)。
免税资产支持证券
免税资产支持证券的公允价值基于贴现现金流模型，该模型利用了第三级(或不可观察到的)投入，其中最重要的是贴现率和加权平均寿命。在2021年9月30日，所利用的贴现率范围为2.25%至2.37%，加权平均寿命范围为4.8至4.9好几年了。在综合摊销成本加权平均基础上，贴现率为2.30%和加权平均寿命4.8利用多年来确定这些证券在2021年9月30日的公允价值。截至2020年12月31日，综合加权平均贴现率和加权平均使用寿命为2.49%和5.5分别是几年。
CRT证券
CRT证券的公允价值基于贴现现金流模型，该模型利用了第三级(或不可观测的)投入，其中最重要的是贴现率和加权平均寿命。在2021年9月30日，所利用的贴现率范围为3.12%至7.99%，加权平均寿命范围为5.0几年前9.8好几年了。在综合摊销成本加权平均基础上，贴现率为4.74%，加权平均寿命为6.6利用多年来确定这些证券在2021年9月30日的公允价值。截至2020年12月31日，综合加权平均贴现率和综合加权平均使用寿命为4.36%和7.5分别是几年。
持有待售贷款
使用第三级投入持有待售贷款的公允价值包括无法通过正常销售渠道出售的贷款，因此在确定公允价值时需要大量管理层判断或估计。这类贷款的公允价值一般基于可比贷款的报价，并应用流动资金折扣。在2021年9月30日，这些贷款的公允价值是使用加权平均折扣价97.9%，与97.2截至2020年12月31日。
22

为投资而持有的贷款
当根据个别评估，从贷款摊销成本中扣除的信贷损失准备的具体分配是基于贷款基础抵押品的公允价值时，某些抵押品依赖于投资的贷款按公允价值报告。有几个不是为投资持有的抵押品依赖型贷款在2021年9月30日按公允价值报告。$21.2上述报告的截至2020年12月31日持有的投资贷款的公允价值为百万美元，其中包括账面价值为#美元的贷款。25.3因具体津贴分配而减少的100万美元，总额为#美元4.1百万美元，基于利用第三级投入的抵押品估值。
金融工具的公允价值
金融工具的账面金额和估计公允价值摘要如下：
2021年9月30日2020年12月31日
(单位：千)携带
金额		估计数
公允价值		携带
金额		估计数
公允价值
金融资产：
所有1级输入：
现金和现金等价物$8,535,051 $8,535,051 $9,206,380 $9,206,380 
投资证券33,511 33,511 26,593 26,593 
*2级输入：
投资证券3,433,739 3,433,739 2,959,784 2,959,784 
持有待售贷款658 658 232,147 232,147 
衍生资产56,940 56,940 102,720 102,720 
所有3级输入：
投资证券196,624 196,624 210,593 210,593 
持有待售贷款7,701 7,701 6,933 6,933 
为投资而持有的贷款，净额23,527,760 23,575,556 24,176,245 24,233,185 
财务负债：
*2级输入：
联邦基金购买和回购协议3,470 3,470 111,751 111,751 
其他借款2,200,000 2,200,000 3,000,000 3,000,000 
长期债务928,062 953,859 395,896 405,110 
衍生负债56,940 56,940 99,255 99,255 
所有3级输入：
存款29,813,668 29,814,204 30,996,589 30,997,980 
23

(11) 衍生金融工具
未偿还衍生工具持仓的名义金额及估计公允价值载于下表。由于出售了我们的MSR投资组合并将MCA计划过渡到第三方，截至2021年9月30日，所有与住宅MSR和待售贷款相关的衍生品头寸都已平仓。
 2021年9月30日2020年12月31日
估计公允价值估计公允价值
(单位：千)概念上的
金额		资产衍生品负债衍生工具概念上的
金额		资产衍生品负债衍生工具
非套期保值衍生品：
金融机构交易对手：
商业贷款/租赁利率掉期
$1,857,977 $1,320 $56,884 $1,922,956 $71 $96,246 
商业贷款/租赁利率上限
204,655 56 — 565,634 34 — 
外币远期合约
— — — 6,667 214 78 
客户交易对手：
商业贷款/租赁利率掉期
1,857,977 56,884 1,320 1,922,956 96,246 71 
商业贷款/租赁利率上限
204,655 — 56 565,634 — 34 
外币远期合约
— — — 6,667 78 214 
对衍生品进行经济套期保值：
住宅MSR：
利率互换期货— — — 320,000 474 — 
远期销售承诺— — — 155,000 551 — 
持有待售贷款：
贷款购买承诺— — — 332,145 5,123 8 
远期销售承诺— — — 485,326 — 2,675 
毛衍生品58,260 58,260 102,791 99,326 
抵销衍生资产/负债(1,320)(1,320)(71)(71)
综合资产负债表所载衍生工具净额
$56,940 $56,940 $102,720 $99,255 
未偿还利率掉期的加权平均收付利率如下：
  2021年9月30日
加权平均利率		2020年12月31日-加权平均利率
  已收到已支付已收到已支付
非套期保值利率掉期2.74 %1.15 %3.14 %1.38 %
未偿还利率上限的加权平均执行利率为2.672021年9月30日和3.41截至2020年12月31日。
我们对衍生工具的信用敞口仅限于各交易对手支付的净有利价值和利息。在某些情况下，如果衍生工具的净值超过名义金额，可能需要向涉及的交易对手提供抵押品。我们与这些工具相关的信贷风险，扣除任何质押的抵押品，约为$。56.92021年9月30日，百万美元，约合102.7截至2020年12月31日，为100万。抵押品水平被定期监测和调整，以了解利率掉期和上限价值的变化，以及远期销售承诺价值的变化。在2021年9月30日，我们有$62.1为这些衍生品质押的现金抵押品，这些抵押品包括在其他银行的计息存款中。截至2020年12月31日，我们有1美元108.3为这些衍生品质押的现金抵押品，其中104.4百万美元包括在其他银行的有息存款和#美元。3.9100万美元计入应计利息、应收账款和其他资产。
我们还与金融机构交易对手签订信用风险分担协议，以进行与我们是参与者或牵头行的贷款相关的利率互换。吾等作为参与银行订立的风险分担协议，在借款人未能履行其与该金融机构签订的利率衍生合约时，为该金融机构交易对手提供信贷保障。我们是八风险参与协议，我们是名义金额为#美元的参与银行。109.22021年9月30日为100万，相比之下九名义金额为#美元的风险参与协议119.5截至2020年12月31日，为100万。假设所有债务人100%违约，这些协议的最大估计风险约为#美元。3.22021年9月30日的百万美元和6.0截至2020年12月31日，为100万。这些敞口的公允价值对2021年9月30日和2020年12月31日的合并财务报表来说都是微不足道的。我方作为牵头行签订的风险分担协议，在借款人未能履行与我方签订的利率衍生品合同时向我方提供信用保障。我们是16风险参与协议在以下情况下
24

我们是名义金额为#美元的牵头行。167.42021年9月30日为100万，相比之下16名义金额为$的协议165.9截至2020年12月31日，为100万。
(12) 影响股东权益的重大交易
2021年3月3日，我们完成了5.75%固定利率非累积永久优先股，B系列，清算优先股为$1,000每股(相当于$)25每股存托股份)(“B系列优先股”)及发行及出售12,000,000存托股份，每股相当于B系列优先股的1/40权益。B系列优先股的股息不是累积的，将在我们的董事会宣布时支付，只要我们有合法的可用资金支付股息。如果宣布，股息将按季度应计和支付，按清算优先金额支付，按非累积方式支付，股息比率为5.75每年的百分比。优先股持有者将没有投票权，除非优先股条款的某些变化、某些股息未支付以及适用法律另有要求。此次出售的净收益总计为$。289.72000万美元，提供额外资本用于一般企业用途。部分收益也被用来全部赎回我们的6.50A系列非累积永久优先股百分比，面值$0.01每股，按照其条款。
2021年6月15日，我们赎回了所有6,000,000我们的流通股6.50非累积永久优先股百分比，系列A。
(13) 新会计准则
亚利桑那州立大学2020-04，“参考汇率改革(主题848)“(“ASU 2020-04”)就将GAAP应用于贷款及租赁协议、衍生工具合约及其他受预期由伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)过渡至新利率基准所影响的交易，提供了可选的权宜之计及例外情况。对于因参考利率改革而修改并符合一定范围指导的交易，(I)贷款协议的修改应通过前瞻性调整有效利率来说明，修改将被视为“轻微”，以便任何现有的未摊销发端费用/成本将结转并继续摊销；(Ii)租赁协议的修改应视为现有协议的延续，不重新评估租赁分类和贴现率或重新计量租赁付款，否则修改不会被视为单独的合同。ASU 2020-04还为衍生品会计提供了许多可选的权宜之计。ASU 2020-04的有效期为2020年3月12日至2022年12月31日。一个实体可以选择从2020年1月1日起适用ASU 2020-04进行合同修改，或者从包括2020年3月12日或之后的过渡期内的某个日期开始，到财务报表可以发布之日为止。一旦被选为编撰中的主题或行业子主题，本ASU中的修订必须前瞻性地应用于该主题或行业子主题的所有合格合同修改。我们预计，此ASU将简化我们在选定的开始日期(待定)到2022年12月31日之间执行的与LIBOR过渡直接相关的任何修改，因为它允许预期承认合同的续订, 而不是取消旧合同，从而注销未摊销的费用/成本。采用这一ASU并没有对我们的合并财务报表产生重大影响。
ASU 2021-05，“租赁(主题842)(“ASU 2021-05”)修订指引，容许出租人将任何原本会被分类为销售型或直接融资租赁的租赁分类为经营租赁，而该等租赁会导致在租赁开始时确认首日亏损，前提是该租赁包括不依赖指数或费率的可变租赁付款。ASU 2021-05将于2022年1月1日对我们生效，预计不会对我们的合并财务报表产生影响。
25

第二项：第二项。管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
以下对我们截至2021年9月30日和2020年12月31日的财务状况以及截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月的经营业绩的讨论和分析应与我们截至2020年12月31日年度的合并财务报表和合并财务报表的相关附注以及我们截至2020年12月31日的Form 10-K年度报告中包含的其他信息一起阅读。某些风险、不确定因素和其他因素，包括2020年10-K表格第I部分第1A项“风险因素”项下列出的风险、不确定因素和其他因素，可能会导致实际结果与本讨论和分析中出现的前瞻性陈述中讨论的结果大不相同。
前瞻性陈述
本报告中包含的非历史事实的某些陈述和财务分析可能构成1995年“私人证券诉讼改革法案”所指的“前瞻性陈述”。这些前瞻性陈述是基于我们对我们未来业绩的信念、假设和预期，并考虑到我们在作出此类陈述时可获得的所有信息。前瞻性陈述通常可以通过使用诸如“预期”、“估计”、“预期”、“计划”、“目标”、“目标”、“打算”、“寻求”、“可能”、“应该”、“可能”和其他类似表述来识别。
前瞻性陈述可能包括但不限于，有关我们贷款组合的信用质量，美国和我们市场的总体经济状况，包括石油和天然气价格波动对我们客户的持续影响，新冠肺炎大流行给美国和世界经济以及我们的业务带来的重大风险和不确定性，对违约率和贷款损失的预期，抵押贷款行业的波动性，我们的业务战略和我们对未来财务表现，未来增长和收益的预期，我们对信用损失拨备和信用损失拨备的适当性，不断变化的法规要求和法律变化对我们业务的影响、竞争加剧、利率风险、新的业务线、新的产品或服务以及新的技术。
前瞻性陈述会受到各种风险和不确定因素的影响，这些风险和不确定因素会随着时间的推移而变化，这些风险和不确定因素是基于做出陈述时管理层的预期和假设的，并不是对未来结果的保证。可能导致实际结果与这些前瞻性陈述明示或暗示的结果大不相同的重要因素包括但不限于以下因素：
•我们贷款组合的信用质量恶化或与商品价格、房地产价值或利率等外部因素相关的抵押品价值下降，违约率和贷款损失增加，或我们贷款组合行业集中度的不利变化归因于美国经济总体或特别是德克萨斯州经济的变化。
•新冠肺炎疫情对我们以及我们的客户、员工和第三方服务提供商的不利影响；新冠肺炎疫情对我们的业务、财务状况、运营和前景造成的重大不利影响。无法准确预测新冠肺炎大流行的程度、严重程度或持续时间，也无法准确预测正常的经济和运营状况将在何种程度和何时恢复。这还包括与金融服务业相关的法律和监管程序、调查、询问和相关事项相关的材料成本和责任，包括那些直接涉及我们或我们的银行，并因我们参与政府刺激计划以应对新冠肺炎疫情的经济影响而产生的费用和责任。
•由于我们高度依赖信息技术系统以适应行业变化的潜在需要，运营问题产生了，和/或资本支出成为必要。这还包括未能管理信息系统风险或未能防止针对我们、我们的客户或第三方供应商的网络事件，或未能管理影响我们、我们的客户或第三方供应商的故障、中断或安全漏洞带来的风险，这些风险随着我们越来越依赖技术来支持在办公室外工作的员工而大大增加。
•我们的系统或我们的第三方提供商的网络事件或其他故障、中断或安全漏洞的成本和影响。
•利率的变化，这可能会影响我们的净收入和其他未来现金流，或我们资产的市值，包括投资证券的市值。
•确保我们贷款的商业和住宅房地产价值的变化，或支持购买和拥有此类资产的信贷需求的变化。
•不断变化的经济状况或其他发展对我们的商业、创业和专业客户造成不利影响。
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•德州、美国或国际上不利的经济或市场状况以及其他可能影响我们贷款组合的信用质量或我们的经营业绩的因素，包括影响我们的中端市场客户及其继续履行贷款义务的能力的任何条件或因素。
•未能正确评估和模拟支持我们的信用损失拨备的假设，导致其在贷款质量恶化和冲销增加的情况下变得不足，或者由于CECL的实施而增加或减少我们的信用损失拨备。
•美国整体经济或德克萨斯州经济的变化特别是导致信用质量恶化、不良资产增加或冲销或对我们提供的信贷或其他金融服务的需求减少，包括与石油和天然气价格波动相关的钻探和生产水平下降的影响，以及新冠肺炎疫情的影响。
•德克萨斯州、美国或国际上的经济或市场状况的不利变化，可能会影响我们贷款组合的信用质量或我们的经营业绩。
•意外的市场状况、监管变化或我们信用评级的变化(其中包括，可能导致以我们可以接受的条款和条件获得资本市场交易和其他资金来源)变得更加困难。
•当我们的存款、债务和其他债务到期时，我们的可用资金不足，或者由于我们的经营业绩或财务状况的不利变化，或者适用的法规或监管机构对影响我们业务的法规的变化或我们资产的特征或风险权重的解释的变化，导致我们未能保持我们的资本比率。
•未能有效平衡我们的资金来源与存款人和借款人的现金需求。
•基于管理层判断或支持的分析和预测模型的会计估计和风险管理流程的重大失误。
•我们的风险管理策略和程序失败，包括我们的控制失败或规避。
•未能有效管理利率意外大幅或突然变动所导致的利率风险、我们资产和负债的期限失衡、对借款人的潜在不利影响(包括他们无法以更高的利率偿还贷款)，以及计息存款成本上升对我们净利息收入的影响。
•我们的企业风险管理框架、合规计划或公司治理和监督职能未能及时识别和充分应对新出现的风险，这可能会导致意想不到的损失。
•关于即将从伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)向新利率基准过渡的不确定性，以及我们成功实施任何新利率基准的能力。
•法律和法规变化对我们的业务造成进一步的限制和成本，未能保持良好的资本或良好管理的地位或任何针对我们的监管执法行动，以及当前政治环境导致的与未来实施和执行监管要求相关的不确定性。
•我们和我们的子公司一般必须遵守的法律、法规、政策和指导方针(包括与税收、银行、会计、证券、货币和财政政策有关的法律、法规、政策和指导方针)的变化的影响，包括美国政府、美国财政部和美联储颁布的那些变化，以及拜登新政府做出的任何变化，以及任何此类变化对我们的业务和运营结果的影响。
•未能成功执行我们的业务战略，可能包括在预期的时间框架和预算内拓展新市场、开发和推出新业务线或新产品和服务、完成计划中的合并、收购或销售交易或成功管理与开发和实施这些新业务、产品或服务相关的风险。
•未能发现、吸引和留住关键人员，或关键个人或团队员工流失。
•在我们的市场上，来自银行和其他金融服务提供商的竞争加剧或更有效。
•住房抵押贷款发行、销售和服务市场的结构性变化。
•这些不确定性包括：我们购买、出售或证券化的抵押贷款定价的不确定性，与这些贷款相关的抵押贷款服务权的竞争，以及因保留抵押贷款服务权而产生的相关利率风险或价格风险，以及更高利率对我们的抵押贷款交易商合计贷款额的潜在影响。
27

•由于我们对交易对手的风险敞口而产生的信用风险。
•欺诈、非法付款、安全漏洞和其他影响我们子公司、德克萨斯资本银行(“银行”)和我们客户的非法行为的发生率或严重性增加。
•未能维持足够的监管资本来支持我们的业务，包括无法从借款或资本交易中获得资金，或无法从我们的银行获得资金来为我们的义务提供资金。
•与我们贷款活动相关的物业相关的环境责任。
•恶劣天气、自然灾害、战争或恐怖主义行为以及其他外部事件。
实际结果和结果可能与我们的前瞻性陈述中表达的以及我们的历史财务结果大不相同，原因是本报告中上述或其他地方讨论的因素，或在我们提交给美国证券交易委员会(SEC)的其他文件中披露的因素。本文中包含的前瞻性陈述仅代表截至本报告日期的情况，不应被视为代表我们在本报告日期之后的任何日期的期望或信念。除非法律另有要求，否则我们没有义务根据新信息、未来事件或其他情况修改本报告中包含的任何前瞻性陈述。这里讨论的因素并不是对可能影响我们业务的所有风险和不确定性的完整总结。虽然我们努力监控和降低风险，但我们无法预见可能对我们的运营和财务业绩产生不利影响的所有潜在的经济、运营和金融发展。前瞻性陈述不应被视为预测，也不应成为投资者评估对我们证券投资的主要依据。
我们的业务运营概述
我们在一九九八年十二月开始经营银行业务。我们增长战略的一个重要方面是我们有能力有效地服务和管理德克萨斯州多个市场的大量贷款和存款账户，以及服务于地区或全国商业借款人客户的几个业务线。2021年初，我们开始了一场企业范围的转型，其中包括对我们所有的业务线、我们的运营模式、我们的投资支出和我们的整体战略进行了详细的审查，这导致管理层于2021年9月1日宣布了我们的新的长期战略。这一新的长期战略将确保我们处于最佳地位，为客户服务，并抓住未来的商机。这一新计划包括专注于建立一个围绕客户交付和技术投资组织的技术型运营模式。为了实现这些目标，我们正在推行一项积极的招聘计划，到2025年大幅增加面向客户的专业人员数量，我们还在投资新技术和新业务线，以成为一家为客户提供全方位服务的金融服务公司，目标是改善客户关系和手续费收入。我们正在投资于金库解决方案产品和服务产品和服务，以我们现有的私人财富业务为基础，并扩大我们投资银行产品和服务的范围，其中将包括建立经纪自营商服务。
2021年5月，世行向德克萨斯州银行部提出申请，要求从一家全国性协会转变为一家德克萨斯州特许银行。申请在第三季度获得批准，转换于2021年9月15日开业时生效。自转换之日起生效，德克萨斯州银行部是该银行的主要监管机构，联邦存款保险公司是该银行的主要联邦监管机构，联邦储备委员会将继续是该公司的主要联邦监管机构。
在截至2021年9月30日的9个月中，影响我们财务报表的重大交易包括：
•发行5.75%的固定利率非累积永久优先股B系列(“B系列优先股”)，以及发行和出售12,000,000股存托股份，每股相当于B系列优先股的1/40权益。此次出售的净收益总计2.897亿美元。增发的股本用于一般公司用途，包括为银行的监管注资提供资金，并根据条款，在收到所有适用的监管批准后，可全部或部分用于赎回我们6.5%的非累积A系列永久优先股，每股面值0.01美元；
•发行2.75亿美元的高级无担保信用挂钩票据，将于2024年9月30日到期。此次发行的净收益将用于扩大银行的仓储贷款计划，并在所有市场环境下更好地为我们的客户服务；
•出售我们的抵押贷款服务权(“MSR”)组合，并将抵押交易对手集合(“MCA”)计划过渡到第三方。有关更多信息，见附注5--合并财务报表附注中的某些金融资产转移，该附注包括在本报告其他地方；
•发行和出售价值3.75亿美元的4.00%固定利率与固定利率的次级票据，2031年到期。有关更多信息，请参阅本报告其他部分所列合并财务报表附注中的附注6--长期债务；
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•赎回我们6.50%的非累积永久优先股A系列(“A系列优先股”)。欲了解更多信息，请参阅本报告其他部分包括的合并财务报表附注中的附注12--影响股东权益的重大交易；
•赎回我们将于2042年到期的6.50%的次级票据。有关更多信息，请参阅本报告其他部分包括的合并财务报表附注中的附注6--长期债务；以及
•核销1200万美元的某些软件资产，以重新定位我们资本化的技术投资，以与管理层在2021年第三季度宣布的长期战略保持一致。
新冠肺炎大流行的影响
新冠肺炎大流行和政府、企业和个人采取的相关限制性措施已经并将继续在美国和全球金融市场以及政府、商业和消费者活动中造成前所未有的不确定性、波动性和干扰，包括我们所服务的市场。随着限制性措施在2020年下半年开始放松，并在2021年继续放松，美国经济从2020年开始改善，随着新冠肺炎疫苗的供应和分发，我们预计商业和消费者活动以及美国经济将继续改善。在2021年第一季度，德克萨斯州州长取消了最初设置的所有限制，这些限制允许企业，包括我们的企业以及我们客户的企业，全面重新开业。
虽然存在积极的顺风，但我们认识到，我们的企业和消费者客户正在继续经历不同程度的财务困境，我们预计这种情况将持续到2021年，尽管程度较小。商业活动有所改善，但尚未恢复到新冠肺炎疫情爆发前的水平，这可能导致我们的客户无法履行对我们的贷款义务。此外，与新冠肺炎疫情相关的经济压力和不确定性似乎已经导致消费者支出行为的变化，这可能会对我们提供的贷款和其他服务的需求产生负面影响。我们的借款基础包括能源、酒店/住宿、餐饮、娱乐、零售和商业地产等行业的客户，这些行业受到新冠肺炎疫情的重大影响。我们认识到，这些行业可能需要更长时间才能复苏，因为消费者可能会因为新冠肺炎疫情而在回归完全社交方面犹豫不决，或者可能会更永久性地改变他们的消费习惯。我们继续密切关注这些客户。
我们已经采取了深思熟虑的行动，以实现我们的目标，即确保我们有足够的资产负债表实力为我们的客户和社区服务，包括寻求增加我们的流动性，管理我们的资产和负债，以保持强大的资本状况；然而，未来的经济状况受到重大不确定性的影响。与新冠肺炎大流行相关的不确定性包括任何新冠肺炎爆发和任何相关变异的持续时间，新冠肺炎疫苗的可用性和有效性，对我们的客户、员工和供应商的影响，以及对整体经济的影响。新冠肺炎对我们截至2020年12月31日的年度的业务、财务状况和经营业绩产生了重大不利影响，虽然不确定性仍然存在，但我们相信我们处于有利地位，能够在当前的经济环境下有效运营。
从2021年6月1日起，我们恢复了大流行前的业务运营，并将100%的员工带回了办公室。我们的分店目前在正常营业时间营业。我们继续在我们的分支机构内采取额外的预防措施，包括加强清洁程序，以确保我们客户和员工的安全。
经营成果
性能摘要
2021年第三季度，我们公布的净收入为4340万美元，普通股股东可获得的净收入为3910万美元，而2020年第三季度的净收入为5710万美元，普通股股东可获得的净收入为5470万美元。在完全稀释的基础上，2021年第三季度每股普通股收益为0.76美元，而2020年第三季度为1.08美元。2021年第三季度平均普通股权益回报率(ROE)为5.41%，平均资产回报率(ROA)为0.47%，而2020年第三季度分别为8.24%和0.59%。2021年第三季度净收入的减少主要是由于净利息收入和非利息收入的减少，但信贷损失和非利息费用拨备的减少部分抵消了这一减少。净收益的减少是净资产收益率和净资产收益率下降的主要驱动因素。
29

截至2021年9月30日的9个月，普通股股东可获得的净收益和净收益分别为1.888亿美元和1.744亿美元，而2020年同期普通股股东可获得的净收益和净亏损分别为610万美元和120万美元。在完全稀释的基础上，截至2021年9月30日的9个月，每股普通股收益为3.41美元，而2020年同期每股普通股亏损0.02美元。截至2021年9月30日的9个月，净资产收益率(ROE)为8.35%，净资产收益率(ROA)为0.66%，而2020年同期分别为负0.06%和0.02%。截至2021年9月30日的9个月的净收入、净资产收益率(ROE)和净资产收益率(ROA)的增加，主要是由于信贷损失拨备与2020年同期相比减少了2.46亿美元
以下讨论了净收入各组成部分变化的详细情况。
30

季度财务摘要-未经审计
综合每日平均余额、平均收益率和利率

截至2021年9月30日的三个月截至2020年9月30日的三个月
(除百分比外，以千计)平均值
天平		收入/
费用		产量/
费率		平均值
天平		收入/
费用		产量/
费率
资产
投资证券--应税$3,590,591 $8,546 0.94 %$525,149 $1,905 1.44 %
投资证券--免税(2)
185,221 2,138 4.58 %190,797 2,239 4.67 %
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券
653 — 0.12 %12,051 1 0.04 %
其他银行的有息存款
9,045,442 3,606 0.16 %11,028,962 2,877 0.10 %
持有待售贷款18,791 54 1.14 %543,606 3,867 2.83 %
为投资、抵押融资而持有的贷款
7,987,521 58,913 2.93 %9,061,984 76,464 3.36 %
为投资而持有的贷款(1)(2)15,266,167 147,423 3.83 %16,286,036 157,230 3.84 %
贷款信贷损失准备金减少220,984 — — 264,769 — — 
为投资而持有的贷款，净额23,032,704 206,336 3.55 %25,083,251 233,694 3.71 %
盈利资产总额35,873,402 220,680 2.44 %37,383,816 244,583 2.60 %
现金和其他资产855,555 1,037,760 
总资产$36,728,957 $38,421,576 
负债与股东权益
交易性存款$3,012,547 $4,737 0.62 %$4,275,574 $6,652 0.62 %
储蓄存款10,044,995 8,262 0.33 %12,786,719 12,808 0.40 %
定期存款1,640,562 1,720 0.42 %2,844,083 8,370 1.17 %
有息存款总额14,698,104 14,719 0.40 %19,906,376 27,830 0.56 %
其他借款2,299,692 748 0.13 %2,811,435 3,493 0.49 %
长期债务927,626 10,586 4.53 %395,749 4,839 4.87 %
有息负债总额17,925,422 26,053 0.58 %23,113,560 36,162 0.62 %
活期存款15,363,568 12,202,065 
其他负债275,317 314,500 
股东权益3,164,650 2,791,451 
总负债和股东权益
$36,728,957 $38,421,576 
净利息收入(2)$194,627 $208,421 
净息差2.15 %2.22 %
净息差1.86 %1.98 %
贷款利差(3)3.36 %3.33 %
 
(1)贷款平均数包括非应计贷款，是扣除非劳动收入后的净额。
(2)适用的应税等值税率。
(3)贷款收益率，扣除准备金，减去包括所有存款和借款在内的融资成本。

31

截至2021年9月30日的9个月截至2020年9月30日的9个月
(除百分比外，以千计)平均值
天平		收入/
费用		产量/
费率		平均值
天平		收入/
费用		产量/
费率
资产
投资证券--应税$3,394,028 $25,880 1.02 %$203,437 $2,364 1.55 %
投资证券--免税(2)187,817 6,532 4.65 %194,049 6,983 4.81 %
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券1,976 1 0.09 %151,892 692 0.61 %
其他银行的有息存款10,812,903 9,499 0.12 %9,265,177 24,777 0.36 %
持有待售贷款117,604 2,430 2.76 %1,350,581 33,894 3.35 %
为投资、抵押融资而持有的贷款7,875,138 181,256 3.08 %8,267,307 206,306 3.33 %
为投资而持有的贷款(1)(2)15,321,641 449,134 3.92 %16,632,017 529,981 4.26 %
贷款损失准备金减少238,996 — — 234,587 — — 
为投资而持有的贷款，净额22,957,783 630,390 3.67 %24,664,737 736,287 3.99 %
盈利资产总额37,472,111 674,732 2.41 %35,829,873 804,997 3.00 %
现金和其他资产971,628 1,030,076 
总资产$38,443,739 $36,859,949 
负债与股东权益
交易性存款$3,596,301 $15,993 0.59 %$3,991,908 $26,232 0.88 %
储蓄存款11,400,029 28,040 0.33 %12,133,598 62,279 0.69 %
定期存款1,864,867 6,961 0.50 %3,039,619 33,787 1.48 %
有息存款总额16,861,197 50,994 0.40 %19,165,125 122,298 0.85 %
其他借款2,443,853 3,842 0.21 %3,146,756 18,489 0.78 %
长期债务759,584 27,052 4.76 %395,659 15,146 5.11 %
有息负债总额20,064,634 81,888 0.55 %22,707,540 155,933 0.92 %
活期存款14,978,324 11,028,119 
其他负债286,328 293,101 
股东权益3,114,453 2,831,189 
总负债和股东权益$38,443,739 $36,859,949 
净利息收入(2)$592,844 $649,064 
净息差2.12 %2.42 %
净息差1.86 %2.08 %
贷款利差(3)3.46 %3.39 %

(1)贷款平均数包括非应计贷款，是扣除非劳动收入后的净额。
(2)适用的应税等值税率。
(3)贷款收益率，扣除准备金，减去包括所有存款和借款在内的融资成本。

32

音量/速率分析
下表列出了应税等值净利息收入的变化，并确定了由于盈利资产和有息负债的平均金额的差异而产生的变化，以及由于这些资产和负债的平均利率的不同而产生的变化。
 截至2021/2020年9月30日的三个月截至2021/2020年9月30日的9个月
 网络
变化		由于(1)的原因而发生变化网络
变化		由于(1)的原因而发生变化
(单位：千)卷收益率/费率(2)卷收益率/费率(2)
利息收入：
投资证券$6,540 $17,690 $(11,150)$23,065 $89,089 $(66,024)
持有待售贷款(3,813)(3,733)(80)(31,464)(30,976)(488)
为投资而持有的贷款，按揭融资贷款(17,551)(9,075)(8,476)(25,050)(10,695)(14,355)
为投资而持有的贷款(9,807)(9,844)37 (80,847)(41,515)(39,332)
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券(1)(1)— (691)(682)(9)
其他银行的有息存款729 (499)1,228 (15,278)17,469 (32,747)
总计(23,903)(5,462)(18,441)(130,265)22,690 (152,955)
利息支出：
交易性存款(1,915)(1,968)53 (10,239)(1,374)(8,865)
储蓄存款(4,546)(2,757)(1,789)(34,239)1,846 (36,085)
定期存款(6,650)(3,540)(3,110)(26,826)(12,641)(14,185)
其他借款(2,745)(630)(2,115)(14,647)(3,431)(11,216)
长期债务5,747 6,511 (764)11,906 13,625 (1,719)
总计(10,109)(2,384)(7,725)(74,045)(1,975)(72,070)
净利息收入$(13,794)$(3,078)$(10,716)$(56,220)$24,665 $(80,885)
(1)成品率/成交率和成交量差异分配给成品率/成交率。
(2)在适用的情况下，假设税率为21%，使用应税等值税率。
净利息收入
截至2021年9月30日的三个月，净利息收入为1.94亿美元，而2020年同期为2.076亿美元。减少的主要原因是平均贷款总额和盈利资产收益率下降，但因平均投资证券和贷款费用增加以及资金成本下降而被部分抵消。
与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月的平均收益资产减少了15亿美元，其中包括平均总投资证券增加了31亿美元，反映了过剩流动性被部署到更高收益的投资证券中，部分被平均流动性资产减少20亿美元和平均总贷款减少26亿美元所抵消。在整个2020年，管理层采取了深思熟虑的行动来增加流动性余额，以确保我们有足够的资产负债表实力，在新冠肺炎大流行期间为我们的客户提供服务。在2021年的前9个月，这些余额一直居高不下，尽管随着我们购买了投资证券并主动退出了某些高成本的指数化存款产品，这些余额开始流失。与2020年第三季度相比，平均持有的待售贷款减少是由于MCA计划过渡到第三方。与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月的平均有息负债减少了52亿美元，主要原因是平均有息存款减少了52亿美元，平均其他借款减少了5.117亿美元，部分被平均长期债务增加了5.319亿美元所抵消。截至2021年9月30日的三个月平均活期存款从截至2020年9月30日的三个月的122亿美元增至154亿美元。
截至2021年9月30日的三个月的净息差为2.15%，而2020年同期为2.22%。减少的主要原因是利率下降对盈利资产收益率的影响以及盈利资产构成的变化，主要是低收益投资证券的增加，但与2020年第三季度相比，贷款费用的增加和融资成本的下降部分抵消了这一影响。
截至2021年9月30日的三个月，用于投资的总贷款收益率降至3.55%，而2020年同期为3.71%；截至2021年9月30日的三个月，收益资产收益率降至2.44%，而2020年同期为2.60%。总存款的平均成本从2020年第三季度的0.34%降至2021年第三季度的0.19%，包括所有存款、长期债务和股东权益在内的总融资成本从2020年第三季度的0.38%降至2021年第三季度的0.28%。
33

截至2021年9月30日的9个月，净利息收入为5.912亿美元，而2020年同期为6.458亿美元。减少的主要原因是平均贷款总额和盈利资产收益率下降，但因平均投资证券和贷款费用增加以及资金成本下降而被部分抵消。
与2020年同期相比，截至2021年9月30日的9个月，平均收益资产增加了16亿美元，其中包括平均总投资证券增加32亿美元，反映出过剩流动性部署到更高收益的投资证券，平均流动性资产增加了14亿美元，但平均总贷款减少了29亿美元，部分抵消了这一增长。平均总投资、证券和流动性资产的增长是管理层如上所述为增强资产负债表实力而刻意采取行动的结果。与2020年同期相比，截至2021年9月30日的9个月，平均有息负债减少了26亿美元，主要原因是平均有息存款减少了23亿美元，平均其他借款减少了7.029亿美元，部分被平均长期债务增加3.639亿美元所抵消。截至2021年9月30日的九个月平均活期存款从2020年同期的110亿美元增至150亿美元。
截至2021年9月30日的9个月，净息差为2.12%，而2020年同期为2.42%。减少的主要原因是利率下降对盈利资产收益率的影响以及盈利资产构成的变化，主要是较低收益的投资证券和流动性资产的增加，但与2020年同期相比，融资成本的下降部分抵消了这一影响。
截至2021年9月30日的9个月，用于投资的总贷款收益率降至3.67%，而2020年同期为3.99%；截至2021年9月30日的9个月，创收资产收益率降至2.41%，而2020年同期为3.00%。截至2021年9月30日的9个月，总存款的平均成本从2020年同期的0.54%降至0.21%，包括所有存款、长期债务和股东权益在内的总融资成本降至0.29%，而2020年同期为0.57%。
非利息收入 
 截至9月30日的三个月，截至9月30日的9个月，
(单位：千)2021202020212020
存款账户手续费$4,622 $2,864 $13,972 $8,616 
财富管理和信托费收入3,382 2,502 9,380 7,317 
经纪贷款手续费6,032 15,034 22,276 33,813 
服务收入292 7,329 15,236 18,195 
互换费用568 484 1,628 4,709 
出售持有待售贷款的净收益/(亏损)(1,185)25,242 1,317 51,265 
其他7,509 6,893 26,605 18,698 
非利息收入总额$21,220 $60,348 $90,414 $142,613 
与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月，非利息收入减少了3910万美元。减少的主要原因是出售持有的待售贷款的净收益/(亏损)、中介贷款费用和服务收入的减少，所有这些都是由于2021年出售我们的MSR投资组合和将MCA计划过渡到第三方造成的。
与2020年同期相比，截至2021年9月30日的9个月中，非利息收入减少了5220万美元。减少的主要原因是出售持有的待售贷款的净收益/(亏损)、中介贷款费用和服务收入的减少，所有这些都是由于2021年出售我们的MSR投资组合和将MCA计划过渡到第三方造成的。
34

非利息支出 
 截至9月30日的三个月，截至9月30日的9个月，
(单位：千)2021202020212020
薪金和员工福利$87,503 $84,096 $261,855 $262,080 
入住费净额8,324 8,736 24,463 26,582 
营销2,123 3,636 5,720 20,146 
法律和专业11,055 11,207 28,479 40,003 
通信和技术28,374 31,098 58,695 87,649 
FDIC保险评估4,500 6,374 16,339 19,363 
维修相关费用2,396 12,287 27,740 48,741 
合并相关费用— — — 17,756 
其他8,712 8,307 29,072 31,173 
非利息支出总额$152,987 $165,741 $452,363 $553,493 
与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月的非利息支出减少了1280万美元。减少的主要原因是通信和技术费用以及与服务相关的费用减少，但工资和员工福利的增加部分抵消了这一减少。服务相关费用的减少源于2021年出售我们的MSR产品组合以及将MCA计划过渡到第三方。如上所述，截至2021年9月30日的三个月的通信和技术支出包括注销某些软件资产1,200万美元，而2020年同期包括1,540万美元。
与2020年同期相比，截至2021年9月30日的9个月的非利息支出减少了1.011亿美元。减少的主要原因是营销费用、法律和专业费用、通信和技术费用、服务相关费用和合并相关费用减少。
财务状况分析
为投资而持有的贷款
下表按投资组合细分汇总了我们持有的用于投资的贷款总额： 
 2021年9月30日2020年12月31日
(单位：千)
商业广告$9,377,274 $8,861,580 
能量697,888 766,217 
抵押贷款融资8,528,313 9,079,409 
房地产5,212,364 5,794,624 
为投资而持有的贷款总额$23,815,839 $24,501,830 
递延收入(扣除直接发起成本)(66,122)(70,970)
贷款信贷损失准备(221,957)(254,615)
为投资而持有的贷款总额，净额$23,527,760 $24,176,245 
截至2021年9月30日，用于投资的贷款总额为238亿美元，比2020年12月31日减少6.86亿美元，原因是能源、抵押贷款和房地产贷款下降，商业贷款的增加抵消了这一下降。能源投资组合的下降与我们计划削减这一投资组合的战略是一致的，因为它经历了更高的历史性亏损。抵押融资贷款与我们的抵押贷款仓库贷款业务有关，在该业务中，我们购买抵押贷款所有权权益，通常在10至20天内出售。交易量根据市场对产品的需求水平和贷款买卖之间的天数而波动，这可能会受到整体市场利率变化的影响，并往往在每月底达到峰值。尽管2021年前9个月有所下降，但由于长期利率持续走低导致交易量增加，这一投资组合的余额仍较高。
在所有为投资而持有的贷款中，我们发起了相当大的一部分。我们还作为参与者和代理人参与银团贷款关系。截至2021年9月30日，我们有23亿美元的银团贷款，其中6.283亿美元是我们作为代理管理的。所有银团贷款，无论我们是作为代理人还是参与者，都按照与我们发起的所有其他贷款相同的标准进行担保。截至2021年9月30日，我们的银团贷款中有1150万美元是非应计项目。
投资组合地理位置和行业集中度
尽管我们总贷款敞口的50%以上来自德克萨斯州以外，我们50%以上的存款来自德克萨斯州以外的地方，但我们在德克萨斯州的集中度仍然很大。截至2021年9月30日，我们为投资持有的大部分贷款，不包括抵押贷款融资贷款和其他全国性业务线，都是向总部或业务位于北京的企业发放的。
35

德克萨斯州。这种地理集中度使贷款组合受制于该州的一般经济条件。管理层在确定信贷损失拨备的适当性时已考虑到这种集中所造成的风险。
不良资产
不良资产包括非应计贷款、租赁和收回资产。下表按类型和担保信贷的财产类型汇总了我们的不良资产： 
(单位：千)2021年9月30日2020年12月31日2020年9月30日
非权责发生制贷款(1)
商业广告
借款人的资产$13,849 $18,776 $35,829 
库存8,990 3,547 15,266 
其他4,235 9,773 11,416 
总商业广告27,074 32,096 62,511 
能量
油气性质40,040 51,724 73,811 
总能量40,040 51,724 73,811 
房地产
借款人的资产13,929 14,496 14,663 
商业地产4,854 13,569 5,437 
酒店/汽车旅馆— 4,619 — 
独栋住宅1,635 218 218 
其他— 5,267 5,306 
总房地产20,418 38,169 25,624 
不良资产总额$87,532 $121,989 $161,946 
因投资而持有的逾期90天并应计的贷款(2)3,405 12,541 15,896 
持有待售非应计项目贷款(3)— 6,966 — 
持有待售贷款逾期90天并应计(4)3,808 16,667 15,631 
(1)截至2021年9月30日、2020年12月31日和2020年9月30日，非权责发生贷款分别包括2,370万美元、4,540万美元和4,770万美元符合重组标准的贷款。
(2)截至2021年9月30日、2020年12月31日和2020年9月30日，逾期90天且仍在累积的贷款分别包括230万美元、640万美元和1190万美元的保费融资贷款。
(3)包括一笔之前在为投资而持有的贷款中报告的非权责发生贷款，这些贷款在2020年12月31日转移到为出售而持有的贷款，随后以账面价值出售。
(4)包括由美国政府机构担保的贷款，这些贷款是从Ginnie Mae证券回购的。贷款被记录为持有的待售贷款，并在资产负债表上按公允价值列账。这些逾期贷款的利息按美国政府担保的债券利率计息。截至2020年12月31日和2020年9月30日的余额还包括根据Ginnie Mae服务指南，如果满足规定的拖欠贷款标准，我们有单边回购权利，但没有义务回购的贷款，因此无论回购选择权是否已被行使，我们都必须在我们的资产负债表上记录为待售贷款。
截至2021年9月30日的不良资产总额比2020年12月31日减少了3450万美元，与2020年9月30日相比减少了7440万美元。比2020年12月31日减少的主要原因是能源和房地产非应计贷款的下降，比2020年9月30日的减少主要是由于商业和能源非应计贷款的下降。
潜在问题贷款包括按照合同条款履行的贷款，但由于借款人潜在的财务困难，我们担心借款人是否有能力遵守还款条款。我们会密切监察这些贷款，并定期检讨其表现。截至2021年9月30日，我们有6800万美元的这类贷款，而2020年12月31日和2020年9月30日分别为1.932亿美元和1.295亿美元。潜在问题贷款的下降与经济从新冠肺炎疫情的影响中持续复苏是一致的。
信用损失经验总结
信贷损失拨备包括无资金承担的损失拨备，是将信贷损失拨备维持在与管理层对资产负债表日贷款组合预期亏损的评估一致的水平而计入收益的费用。在截至2021年9月30日的9个月里，我们记录了2000万美元的负信贷损失拨备，而2020年同期的拨备为2.26亿美元。同比下降的主要原因是净冲销和非应计贷款减少，以及随着经济继续从新冠肺炎疫情的影响中复苏，经济前景有所改善。我们记录了1190万美元的净冲销
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在截至2021年9月30日的9个月里，相比之下，2020年同期为1.334亿美元。截至2021年9月30日，批评贷款总额为7.289亿美元，而2020年12月31日为9.184亿美元，2020年9月30日为11亿美元。
下表总结了我们的贷款损失经验： 
 截至2021年9月30日的9个月截至2020年12月31日的年度截至2020年9月30日的9个月
(除百分比和倍数数据外，以千为单位) 
贷款信贷损失拨备：
期初余额$254,615   $195,047   $195,047 
采用CECL的影响— 8,585 8,585 
已注销的贷款：
商业广告8,211   73,360   35,376 
能量6,418   133,522   100,239 
房地产1,192   180   — 
总冲销15,821   207,062   135,615 
恢复：
商业广告2,462   1,277   883 
能量1,366   6,999   1,303 
房地产112 — — 
总回收率3,940   8,276   2,186 
净冲销11,881   198,786   133,429 
贷款信贷损失准备金(20,777)  249,769   219,962 
期末余额$221,957   $254,615   $290,165 
表外信贷损失准备：
期初余额$17,434   8,640   $8,640 
采用CECL的影响— 563 563 
表外信贷损失拨备777   8,231   6,038 
期末余额$18,211   $17,434   $15,241 
信贷损失拨备总额$240,168 $272,049 $305,406 
信贷损失准备金总额$(20,000)  $258,000   $226,000 
对LHI贷款的信贷损失拨备0.93 % 1.04 % 1.15 % 
净冲销与平均LHI之比0.07 % 0.80 % 0.72 % 
信贷损失拨备与平均LHI之比(0.12)% 1.03 % 1.21 % 
恢复到完全冲销24.91 % 4.00 % 1.61 % 
表外信贷损失对表外信贷承诺的拨备
0.21 % 0.20 % 0.18 % 
对LHI的信贷损失拨备总额1.01 % 1.11 % 1.21 % 
按不良贷款倍数计提的贷款信贷损失拨备2.5 x 2.1 x 1.8 x 
信贷损失拨备，包括其他负债合并资产负债表上报告的无资金来源承诺的损失拨备，截至2021年9月30日总计2.402亿美元，2020年12月31日为2.72亿美元，2020年9月30日为3.054亿美元。截至2021年9月30日，信贷损失拨备总额占投资贷款的百分比为1.01%，而2020年12月31日和2020年9月30日分别为1.11%和1.21%。截至2021年9月30日，信贷损失拨备总额占投资贷款(不包括抵押贷款)的百分比为1.58%，而2020年12月31日和2020年9月30日的这一比例分别为1.77%和1.93%。截至2021年9月30日，总拨备占投资贷款的比例比2020年9月30日有所下降，主要原因是信贷损失拨备减少，这是由于2021年前9个月的储备释放，原因是净冲销减少，以及随着经济继续从新冠肺炎大流行的影响中复苏，经济前景有所改善。
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持有待售贷款
通过MCA计划，我们承诺从独立代理贷款人购买住宅抵押贷款，并通过向独立第三方出售全部贷款或向Ginnie Mae和房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)等政府支持的企业(GSE)进行证券化交易，将这些贷款交付到二级市场。2021年4月20日，我们达成了一项协议，出售我们的MSR组合，并将MCA计划过渡到第三方。出售于2021年6月1日完成，标的抵押贷款的还本付息转移于2021年8月1日完成。过渡活动在协议执行后立即开始，截至2021年9月30日已显著完成。2021年10月1日，我们完成了将剩余的MSR出售给同一第三方的交易。有关这些出售和这一业务的逐步结束的更多信息，请参阅本报告其他部分包括的综合财务报表附注中的附注5-某些金融资产转移。
流动性与资本资源
一般而言，流动性是衡量我们满足现金需求的能力。我们管理流动性的目标是保持我们按照条款履行贷款承诺、回购投资证券、偿还存款和其他债务的能力，而不会对我们当前或未来的收益造成不利影响。我们的流动资金策略以政策为指导，由我们的高级管理层和我们的资产与负债管理委员会(“ALCO”)制定和监督，这些政策考虑到我们资产的证明的适销性、我们资金的来源和稳定性以及无资金承诺的水平。我们定期评估我们所有的各种资金来源，重点放在可获得性、稳定性、可靠性和成本效益上。我们的主要资金来源是客户存款，辅之以短期和长期借款，主要来自购买的联邦基金和联邦住房贷款银行(FHLB)借款，这些借款通常用于为抵押融资资产提供资金。我们还依赖Ginnie Mae和GSE提供的抵押贷款二级市场来支持我们抵押融资资产的流动性。
整个2020年，我们大幅增加了流动性资产，以确保我们有足够的资产负债表实力，在新冠肺炎大流行期间为客户服务。在2021年的前9个月，这些余额一直居高不下，尽管随着我们购买了投资证券并主动退出了某些高成本的指数化存款产品，这些余额开始流失。下表汇总了流动性资产的构成：
(除百分比数据外，以千为单位)2021年9月30日2020年12月31日2020年9月30日
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券$— $— $— 
有息存款8,317,926 9,032,807 10,461,544 
流动性资产总额$8,317,926 $9,032,807 $10,461,544 
流动性资产总额占：
为投资而持有的贷款总额35.0 %37.0 %42.1 %
盈利资产总额23.4 %24.6 %28.0 %
总存款27.9 %29.1 %32.7 %
我们支持投资贷款增长的流动性需求主要通过我们核心客户存款的增长来实现。我们的目标是从这些核心客户的存款中获得尽可能多的资金，用于投资贷款和其他盈利资产。这些存款主要是通过发展长期客户关系产生的，主要集中在财务管理产品上。除了我们核心客户的存款外，我们还可以通过中介客户关系获得存款。
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我们还可以通过经纪零售存单(CDS)获得增量存款。这些传统的经纪存款通常期限较短，用于为贷款余额增长的暂时性差异提供资金，包括与客户存款相比，持有的待售贷款或其他特定类别贷款的增长。下表汇总了我们的期末和平均核心客户存款、关系经纪存款和传统经纪存款：
(单位：千)2021年9月30日2020年12月31日2020年9月30日
核心客户的存款$27,339,071 $27,581,532 $27,339,283 
来自核心客户的存款占总存款的百分比91.7 %89.0 %85.5 %
关系中介存款$1,488,066 $1,771,883 $2,295,530 
关系中介存款占平均存款总额的百分比5.0 %5.7 %7.2 %
传统经纪存款$986,531 $1,643,174 $2,324,674 
传统经纪存款占总存款的百分比3.3 %5.3 %7.3 %
核心客户平均存款(1)$28,930,264 $26,537,612 $25,580,278 
核心客户的平均存款占平均总存款的百分比90.8 %86.0 %84.7 %
平均关系经纪存款(1)$1,516,026 $2,099,652 $2,078,708 
平均关系撮合存款占平均总存款的百分比4.8 %6.8 %6.9 %
平均传统经纪存款(1)$1,393,231 $2,235,359 $2,534,258 
平均传统经纪存款占平均总存款的百分比4.4 %7.2 %8.4 %
(1)2020年12月至31日的年度平均值。
我们可以接触到传统经纪存款的来源，我们估计有75亿美元。根据我们的内部指导方针，我们目前已选择将这些来源的使用量限制在较少的数量。
我们有短期借款来源，可以补充存款，满足我们的资金需求。这类借款通常用于为我们的按揭融资贷款提供资金，因为它们的流动性、期限较短和利差可用。这些借款来源包括从我们的下游代理银行关系(由小于我们银行的银行组成)和从我们的上游代理银行关系(由大于我们银行的银行组成)、客户回购协议以及从FHLB和美联储预付款购买的联邦资金。下表汇总了我们的短期借款和其他借款：
(单位：千)2021年9月30日
购买的联邦基金$— 
回购协议3,470 
FHLB借款2,200,000 
信用额度— 
短期借款总额$2,203,470 
2021年期间任何月末未偿还的短期借款最高限额$2,907,202 
下表汇总了我们扣除未偿还余额后的其他借款能力。截至2021年9月30日，所有债券都计划在一年内到期。
(单位：千)2021年9月30日
FHLB与贷款有关的借款能力$6,168,920 
FHLB与证券有关的借款能力3,421,807 
FHLB总借款能力(1)$9,590,727 
商业银行提供的未使用的联邦资金额度$1,235,000 
美联储未使用的借款能力$2,271,220 
未使用的循环信贷额度(2)$130,000 
(1)新的FHLB借款以某些房地产担保贷款、抵押融资资产和某些质押证券的一揽子浮动留置权为抵押。
(2)提供无担保循环、非摊销信贷额度，到期日为2021年12月14日。所得资金可用于一般企业用途，包括为监管机构向银行注资提供资金。贷款协议包含惯常的金融契约和限制。在截至2021年9月30日的9个月里，没有以这一信用额度为抵押借款。
吾等或本行可根据市场状况及其他因素，根据适用的法律法规及吾等现有债务的条款，定期偿还、回购、交换或赎回未偿债务，或以其他方式进行有关吾等债务或资本结构的交易。例如，我们和世行定期评估
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并可能从事负债管理交易，包括回购或赎回未偿还次级票据，这些交易的资金可能来自发行或交换新发行的无担保借款，因为我们寻求积极管理我们的债务期限概况和利息成本。
有关我们的借款以及我们的资本和股东权益的更多信息，请分别参阅本报告其他部分包括的合并财务报表附注中的附注6-长期债务、附注8-监管限制和附注12-影响股东权益的重大交易。
承诺和合同义务
下表列出了截至2021年9月30日，按付款日期对第三方承担的重大固定和可确定的合同义务。表中的金额不包括应计利息或应计利息。
(单位：千)低于1
年		1-3
年数		3-5年超过5个
年数		总计
未注明到期日的存款$28,382,890 $— $— $— $28,382,890 
定期存款1,273,741 153,804 3,228 5 1,430,778 
购买的联邦基金和客户回购协议3,470 — — — 3,470 
FHLB借款2,200,000 — — — 2,200,000 
经营租赁义务17,404 32,930 12,435 22,159 84,928 
长期债务— 269,985 173,870 484,207 928,062 
合同义务总额$31,877,505 $456,719 $189,533 $506,371 $33,030,128 
表外安排
我们承诺在正常业务过程中提供信用证和备用信用证，详情请参阅我们2020 Form 10-K中的附注1-操作和重要会计政策摘要。欲了解更多信息，请参阅本报告其他部分包括的合并财务报表附注中的附注7-具有表外风险的金融工具。
关键会计政策
美国证券交易委员会的指导意见要求披露“关键会计政策”。美国证交会将“关键会计政策”定义为对公司财务状况和业绩的呈现最重要的政策，并要求管理层做出最困难、最主观或最复杂的判断，这往往是因为需要对本质上不确定的事项的影响做出估计。
我们遵循符合美国公认会计原则(“GAAP”)的财务会计和报告政策。某些重要政策在本报告其他部分和2020年Form 10-K的合并财务报表附注中的附注1--操作和重大会计政策摘要中进行了总结。并不是所有重要的会计政策都要求管理层做出困难、主观或复杂的判断。然而，下面提到的政策可以被认为符合美国证券交易委员会对关键会计政策的定义。
信贷损失准备
管理层认为与信贷损失拨备有关的政策对财务报表的列报最为关键。信贷损失拨备总额包括与根据会计准则编纂(“ASC”)326计算的拨备有关的活动。信用损失。信贷损失拨备是通过计入当期收益的信贷损失准备金设立的。津贴中保持的金额反映了管理层对预期在我们投资组合中的贷款有效期内确认的信贷损失的持续评估。贷款信用损失准备是从贷款的摊余成本基础上扣除的计价账户，用以表示预计从贷款中收取的净额。为了确定信贷损失拨备，贷款组合按产品类型分开，以便识别不同类别之间的不同风险概况，然后再按信用等级进一步分开。不具有共同风险特征的贷款是以个人为基础进行评估的，不包括在集体评估中。管理层使用从内部和外部来源获得的有关过去事件、当前状况以及合理和可支持的预测的相关可用信息来估计津贴余额。对历史亏损信息的调整是为了纳入我们对投资组合分部级别的未来亏损的合理和可支持的预测，以及使用投资组合级别定性因素(“PLQF”)和/或投资组合分部级别定性因素(“SLQF”)进行的任何必要的定性调整。PLQF和SLQF被用来解决历史损失率中没有的因素，在量化过程中也没有考虑到这些因素。准备金在贷款发放或购买时入账。请参阅“信用损失经验总结“上图和附注4--为投资和信贷拨付而持有的贷款
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合并财务报表附注中的贷款损失包括在本报告其他部分，以进一步讨论管理层在确定信贷损失准备时考虑的风险因素。
通货膨胀和物价变化的影响
按照公认会计原则编制财务报表要求管理层主要以历史美元来衡量公司的财务状况和经营结果。由于通货膨胀或经济衰退而导致的货币相对价值的变化通常不被考虑。通货膨胀对我们运营的主要影响反映在运营费用的增加上。管理层认为利率的变化对我们的财务状况和经营结果的影响远远大于通货膨胀引起的价格变化。虽然利率受通货膨胀率变化的影响很大，但它们的变化速度或幅度不一定与通货膨胀率相同。我们通过几种方式管理利率风险。详见第三项“利率风险管理”。我们不能保证我们不会受到未来利率变动的重大不利影响，因为利率对许多我们无法控制的因素非常敏感。
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第三项：加强对市场风险的定量和定性披露
市场风险是由于金融工具公允价值的不利变化而造成的经济损失风险的广义术语。这些变化可能是各种因素的结果，包括利率、汇率、大宗商品价格或股票价格。此外，受市场风险影响的金融工具可分为为交易目的持有或为非交易目的持有。
我们主要通过利率变化对我们为交易以外的目的持有的资产组合的影响而受到市场风险的影响。此外，通过我们的能源贷款活动，我们有一些与大宗商品价格相关的市场风险。近年来，大宗商品价格的下跌和波动对我们的能源客户履行贷款义务的能力产生了负面影响，进一步的不确定性和波动性可能会对我们的客户和我们未来的贷款组合产生负面影响。汇率、大宗商品价格(能源除外)和股票价格预计不会对我们构成重大市场风险。
管理市场风险的责任在于ALCO，它根据我们董事会制定的政策指导方针运作。这些指引一般将利率上调或下调100个基点导致的净利息收入的可接受负变化限制在正负10-12%。这些指导方针规定了短期借款、短期资产、公共存款和中介存款的最高水平，以及流动性的最低水平等。监督我们遵守这些准则是ALCO的持续责任，例外情况每季度向执行风险委员会和我们的董事会报告(如有必要)。此外，信贷政策委员会(“CPC”)专门管理与商品价格市场风险相关的风险。CPC规定了能源贷款的最高投资组合集中度水平，以及能源抵押品的最高预付款利率。
利率风险管理
我们的利率敏感度如下表所示。该表反映了截至2021年9月30日的利率敏感型头寸，并不一定表明其他日期的头寸。利率敏感型资产和负债的余额在它们下一次重新定价到市场利率或到期时列示，并被汇总以显示利率敏感度差距。在一段时间内重新定价或到期日之间的不匹配通常被称为该时期的“差距”。当利率敏感型资产超过利率敏感型负债时，正的差额(资产敏感型)通常会导致净利差在利率上升的环境下增加，在利率下降的环境下减少。负的差额(对负债敏感)通常会对净息差产生相反的结果。为了反映预期的预付款，表中使用估计现金流量而不是合同现金流量显示某些资产和负债类别。该公司在某些可变利率贷款中采用利率下限，以在市场利率极低的时候提高这些贷款的收益率。资产敏感度、贷款利差和净息差可能会降低，直到利率上升到足以消除下限影响的程度为止。市场利率上升时下限的不利影响也可能被正差距、存款利率和其他资金来源的利率滞后于市场贷款利率上升的程度以及资金构成的变化所抵消。
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利率敏感度差距分析
2021年9月30日
(单位：千)0-3个月
天平		4-12个月
天平		1-3年
天平		3年以上
天平		总计
天平
资产：
在其他银行的计息存款、出售的联邦基金和根据转售协议购买的证券
$8,535,051 $— $— $— $8,535,051 
投资证券(1)54,089 662 43,990 3,565,133 3,663,874 
浮动贷款总额20,574,506 148,803 20,423 271,404 21,015,136 
固定贷款总额187,476 1,503,549 187,382 931,956 2,810,363 
贷款总额(2)20,761,982 1,652,352 207,805 1,203,360 23,825,499 
利息敏感型资产总额$29,351,122 $1,653,014 $251,795 $4,768,493 $36,024,424 
负债：
有息客户存款$13,412,428 $— $— $— $13,412,428 
CD和IRA138,248 269,561 33,205 3,233 444,247 
传统经纪存款142,178 723,754 120,599 — 986,531 
有息存款总额13,692,854 993,315 153,804 3,233 14,843,206 
回购协议，购买的联邦资金，FHLB借款
2,203,470 — — — 2,203,470 
长期债务269,985 — — 658,077 928,062 
借款总额2,473,455 — — 658,077 3,131,532 
利息敏感负债总额$16,166,309 $993,315 $153,804 $661,310 $17,974,738 
间隙$13,184,813 $659,699 $97,991 $4,107,183 $— 
累积缺口$13,184,813 $13,844,512 $13,942,503 $18,049,686 $18,049,686 
活期存款14,970,462 
股东权益3,147,752 
总计$18,118,214 
(1)以公平市价为基础的投资证券。
(2)贷款总额包括为投资而持有的贷款(按总额计算)和为出售而持有的贷款。
虽然缺口利息表在分析利率敏感度时很有用，但利率敏感度模拟可以更好地说明收益对利率变化的敏感度。收益还受到利率变化对活期存款和股东权益融资价值影响的影响。我们进行敏感性分析，以确定利率风险敞口对净利息收入的影响。我们使用一个模型来量化和衡量利率风险敞口，该模型基于三种利率情景，动态模拟未来12个月净利息收入相对于利率变化的影响。这是一种静态利率情景和两种“冲击测试”情景。
这些情景基于独立消息来源公布的报告期最后一天的利率，并纳入了公开市场上活跃交易的工具的相关利差。美联储(Federal Reserve)的联邦基金目标影响短期借款；最优惠贷款利率和伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)是我们大多数可变利率贷款定价的基础。10年期国债利率也受到监控，因为它会影响抵押贷款支持证券和MSR的提前还款速度。这些是我们的主要利率敞口。我们目前没有使用衍生品来管理我们的利率敞口，除了MSR，尽管如果这看起来是明智的，我们未来可能会这样做。
出于建模目的，截至9月30日、2021年和2020年的“冲击测试”情景假设立即、持续加息100和200个基点.由于短期利率在2020年期间下降，并在2021年前9个月保持在低位，我们认为，对假设的利率下降进行分析不会提供有意义的结果。随着利率的变化，我们将继续评估这些情景，直到短期利率升至3.0%以上，届时我们将恢复对利率下降的震荡情景的评估。
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我们的利率风险敞口模型结合了有关不确定期限存款(活期存款、计息交易账户和储蓄账户)在给定市场利率变化水平下的利率水平的假设。在当前短期利率下降的环境下，存款定价可能会因产品和客户而异。这些假设是通过结合历史分析和对未来预期定价行为的预测而发展出来的。抵押贷款支持证券、住宅和商业抵押贷款在每个利率环境下的提前还款行为的变化是使用对投资组合中不同息票部分的提前还款速度的行业估计来捕捉的。这些变化的影响被考虑到模拟模型中。该模型表明利率敏感性如下：
 预计对未来的影响
与最有可能出现的情况相比，已经过去了12个月
  2021年9月30日2020年9月30日
(单位：千)提高100个基点增加200个基点提高100个基点增加200个基点
净利息收入变动$42,678 $104,513 $52,308 $121,512 
用于管理市场风险的模拟基于许多假设，这些假设涉及利率变化对重新定价特征、未来现金流和客户行为的时机和程度的影响。这些假设在本质上是不确定的，因此，该模型不能精确估计净利息收入，也不能准确预测利率上升或下降对净利息收入的影响。由于利率变化的时机、幅度和频率，以及市场状况、客户行为和管理策略等因素的变化，实际结果将与模拟结果不同。
2017年，英国金融市场行为监管局(FCA)宣布，2021年之后将不再强制银行提交计算LIBOR的利率。伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的管理人建议将最常用的美元LIBOR设置的发布时间延长至2023年6月30日，并在2021年12月31日停止发布其他LIBOR设置。美国联邦银行机构发布了指导意见，强烈鼓励银行组织在可行的情况下尽快停止在新合同中使用美元LIBOR作为参考利率，无论如何要在2021年12月31日之前停止使用美元LIBOR作为参考利率。我们对金融工具的敞口很大，这些工具的属性直接或间接依赖于LIBOR来确定利率和/或价值，其中一些工具在2021年12月31日之后到期。我们已经成立了一个工作小组，由来自整个公司的主要利益相关者组成，以监测与LIBOR变化相关的发展，并指导银行的应对措施。该团队正在继续努力，确保我们的技术系统为过渡做好准备，我们引用基于LIBOR的利率的贷款文件已被适当修改，以参考其他利率确定方法，并向内部和外部利益相关者通报过渡情况。根据我们迄今的过渡进展，我们将在2021年第四季度为发起新的基于基准的替代贷款做好运营准备，在此期间，我们也将停止发起基于LIBOR的产品。我们将于2021年12月开始发放基于彭博短期收益率指数的贷款，并在必要时准备其他替代基准, 以支持从伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的过渡。我们将继续评估过渡过程，将我们的轨迹与有关停止伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的监管指导方针保持一致，并关注过渡到替代参考利率的新进展。
44

项目4.调查结果。控制和程序
信息披露控制和程序的评估
我们的管理层在首席执行官和首席财务官的监督和参与下，评估了截至本报告所述期间结束时，我们的披露控制和程序(见1934年“证券交易法”(下称“交易法”)第13a-15(E)和15d-15(E)条规定)的设计和运作的有效性。基于这一评估，我们得出的结论是，截至期末，我们的披露控制和程序在及时记录、处理、汇总和报告我们根据交易所法案提交或提交的报告中需要披露的信息方面是有效的，并有效地确保我们根据交易所法案提交或提交的报告中需要披露的信息被累积起来，并酌情传达给公司管理层，包括我们的首席执行官和首席财务官，以便及时做出有关披露要求的决定。
财务报告内部控制的变化
在本报告所述期间，我们对财务报告的内部控制(如外汇法案第13a-15(E)和15d-15(F)规则所定义)没有发生重大影响或合理地可能对我们的财务报告内部控制产生重大影响的变化。
第二部分-其他资料
项目1.调查结果。法律程序
本公司在日常经营过程中可能会受到各种索赔和法律行动的影响。管理层预计这些事项的处置不会对公司的财务报表或经营结果产生重大不利影响。 
项目1A。.危险因素
此前在2020年12月31日的Form 10-K中披露的风险因素没有发生实质性变化。
45

第二项：第二项，第二项：第三项。展品、财务报表明细表
(A)展品

31.1
根据“交易法”第13a-14(A)条认证行政总裁*
31.2
根据“交易法”第13a-14(A)条*认证首席财务官
32.1
第1350条行政总裁的证明书**
32.2
第1350条首席财务官的证明**
101.INSXBRL实例文档-实例文档不会显示在交互数据文件中，因为它的XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中
101.SCHXBRL分类扩展架构文档*
101.CALXBRL分类扩展计算链接库文档*
101.DEFXBRL分类扩展定义Linkbase文档*
101.LABXBRL分类扩展标签Linkbase文档*
101.PREXBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档*
104封面交互数据文件(嵌入在内联XBRL文档中)

*随函提交的文件。
*随函提供的证书。

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签名
根据1934年证券交易法的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签名人代表其签署。
德克萨斯州首府BancShares，Inc.
日期：2021年10月21日
/s/朱莉·L·安德森
朱莉·L·安德森
首席财务官
(获正式授权的人员及主要财务人员)

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