TBK-20210930
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目录
美国
美国证券交易委员会
华盛顿特区，20549
___________________________________________________________
表格10-Q
___________________________________________________________
☒根据1934年“证券交易法”第13或15(D)条规定的季度报告
在截至本季度末的季度内2021年9月30日
或
☐根据1934年证券交易所法令第13或15(D)条提交的过渡报告
由_至_的过渡期
佣金档案编号001-36722
___________________________________________________________
Triumph Bancorp，Inc.
(注册人的确切姓名载于其章程)
___________________________________________________________
德克萨斯州20-0477066
(述明或其他司法管辖权
公司或组织)		(税务局雇主
识别号码)
公园中央大道12700号套房
达拉斯, 德克萨斯州75251
(主要行政办公室地址)
(214) 365-6900
(注册人电话号码，包括区号)
___________________________________________________________
用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短期限)提交了1934年《证券交易法》(Securities Exchange Act)第13节或第15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否一直遵守此类提交要求。是  x*o
用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T条例第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是  x*o
用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。参见“交易法”第12b-2条中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。
大型加速滤波器
x
加速的文件管理器
☐
非加速文件服务器
☐
规模较小的新闻报道公司
☐
新兴成长型公司
☐
如果是新兴成长型公司，用复选标记表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易法第13(A)条提供的任何新的或修订的财务会计准则。o
用复选标记表示注册人是否为空壳公司(如交易法第12b-2条所定义)。是☐*x
注明截至最后实际可行日期，发行人所属各类普通股的流通股数量。
普通股-面值0.01美元，25,123,978股票，截至2021年10月18日。
根据该法第12(B)节登记的证券：
每节课的标题交易
符号		注册的每个交易所的名称
普通股，每股面值0.01美元TB
纳斯达克全球精选市场
存托股份，每股相当于7.125%C系列固定利率非累积永久优先股股份的1/40权益，面值为每股0.01美元
TBKCP
纳斯达克全球精选市场

目录
Triumph Bancorp，Inc.
表格10-Q
2021年9月30日
目录
第一部分-财务信息
第一项。
财务报表
合并资产负债表
2
合并损益表
3
综合全面收益表
4
合并股东权益变动表
5
合并现金流量表
7
合并财务报表的简明附注
9
第二项。
管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
48
第三项。
关于市场风险的定量和定性披露
98
第四项。
管制和程序
99
第二部分-其他资料
第一项。
法律程序
100
项目1A。
风险因素
100
第二项。
未登记的股权证券销售和收益的使用
100
第三项。
高级证券违约
100
第四项。
煤矿安全信息披露
100
第五项。
其他信息
100
第6项。
陈列品
100
i
目录
第一部分-财务信息
项目1
财务报表
1
目录
Triumph Bancorp，Inc.和子公司
综合资产负债表
2021年9月30日和2020年12月31日
(美元金额(千美元))
9月30日，
2021		十二月三十一日，
2020
(未经审计)
资产
现金和银行到期款项$66,672 $85,525 
在其他银行的有息存款466,092 228,868 
现金和现金等价物合计532,764 314,393 
证券-股权投资5,623 5,826 
证券-可供出售164,816 224,310 
证券-持有至到期，扣除信贷损失准备金$1,737及$2,026，分别为公允价值$5,534及$5,850，分别
5,488 5,919 
持有待售贷款26,437 24,546 
贷款，扣除信贷损失准备金#美元后的净额41,017及$95,739，分别
4,741,713 4,901,037 
联邦住房贷款银行和其他限制性股票，按成本计算4,901 6,751 
房舍和设备，净值104,311 103,404 
拥有的其他房地产，净额893 1,432 
商誉233,727 163,209 
无形资产，净额46,328 26,713 
银行人寿保险41,540 41,608 
递延税项资产，净额— 6,427 
赔偿资产4,786 36,225 
其他资产111,208 73,991 
总资产$6,024,535 $5,935,791 
负债和股东权益
负债
存款
无息计息$2,020,984 $1,352,785 
计息2,801,591 3,363,815 
总存款4,822,575 4,716,600 
客户回购协议11,990 3,099 
联邦住房贷款银行预付款30,000 105,000 
薪资保障计划流动资金安排97,554 191,860 
附属票据106,755 87,509 
次级债券40,467 40,072 
递延税负净额982 — 
其他负债93,538 64,870 
总负债5,203,861 5,209,010 
承付款和或有事项--见附注9和附注10
股东权益--见附注13
优先股45,000 45,000 
普通股，25,123,342和24,868,218分别发行流通股
282 280 
额外实收资本499,282 489,151 
库存股，按成本计算(104,600)(103,052)
留存收益373,512 289,583 
累计其他综合收益(亏损)7,198 5,819 
股东权益总额820,674 726,781 
总负债和股东权益$6,024,535 $5,935,791 
请参阅合并财务报表所附的简明附注。
2
目录
Triumph Bancorp，Inc.和子公司
合并损益表
截至2021年和2020年9月30日的前三个月和前九个月
(以千为单位的美元金额，每股金额除外)
(未经审计)
截至9月30日的三个月，截至9月30日的9个月，
2021202020212020
利息和股息收入：
贷款，包括手续费$44,882 $48,774 $139,576 $147,491 
保理应收账款，包括手续费50,516 31,468 135,639 76,861 
有价证券1,126 1,927 3,963 6,710 
FHLB和其他限制性股票28 122 131 474 
现金存款183 73 467 640 
利息收入总额96,735 82,364 279,776 232,176 
利息支出：
存款1,948 5,834 7,790 23,095 
附属票据2,449 1,348 5,148 4,016 
次级债券443 462 1,331 1,662 
其他借款124 341 434 2,273 
利息支出总额4,964 7,985 14,703 31,046 
净利息收入91,771 74,379 265,073 201,130 
信用损失费用(收益)(1,187)(258)(10,838)33,649 
扣除信用损失费用(收益)后的净利息收入92,958 74,637 275,911 167,481 
非利息收入：
押金手续费2,030 1,470 5,674 3,631 
卡收入2,144 2,091 6,341 5,832 
OREO净收益(亏损)和估值调整(9)(41)(376)(399)
出售或赎回证券的净收益(亏损)4 3,109 5 3,210 
手续费收入5,198 1,402 11,917 4,392 
保险佣金1,231 990 3,989 2,905 
出售附属公司或分部的收益— — — 9,758 
其他1,457 1,472 12,692 8,670 
非利息收入总额12,055 10,493 40,242 37,999 
非利息支出：
薪金和员工福利43,769 31,651 121,407 93,177 
入住率、家具和设备6,388 5,574 18,279 15,720 
FDIC保险和其他监管评估353 360 1,830 1,170 
专业费用2,362 3,265 9,959 7,023 
无形资产摊销3,274 2,141 7,677 6,265 
广告和促销1,403 1,105 3,534 3,548 
通信和技术7,090 5,569 19,018 16,514 
其他8,174 5,632 22,799 19,359 
总非利息费用72,813 55,297 204,503 162,776 
所得税费用前净收益32,200 29,833 111,650 42,704 
所得税费用7,771 6,929 25,316 10,810 
净收入$24,429 $22,904 $86,334 $31,894 
优先股股息(802)(899)(2,405)(899)
普通股股东可获得的净收入$23,627 $22,005 $83,929 $30,995 
普通股每股收益
基本信息$0.95 $0.89 $3.40 $1.28 
稀释$0.94 $0.89 $3.33 $1.27 
请参阅合并财务报表所附的简明附注。
3
目录
Triumph Bancorp，Inc.和子公司
综合全面收益表
截至2021年和2020年9月30日的前三个月和前九个月
(美元金额(千美元))
(未经审计)
截至9月30日的三个月，截至9月30日的9个月，
2021202020212020
净收入$24,429 $22,904 $86,334 $31,894 
其他全面收入：
证券未实现收益(亏损)：
期内产生的未实现持有收益(亏损)(378)2,443 (1,303)8,589 
税收效应89 (637)300 (2,144)
期间产生的未实现持有收益(亏损)，税后净额(289)1,806 (1,003)6,445 
通过出售或赎回证券变现金额的重新分类(4)(3,109)(5)(3,210)
税收效应1 761 1 805 
通过出售或催缴证券实现的税后净额的重新分类(3)(2,348)(4)(2,405)
扣除税后的证券未实现收益(亏损)变动(292)(542)(1,007)4,040 
衍生金融工具的未实现收益(亏损)：
期内产生的未实现持有收益(亏损)(9)357 3,062 32 
税收效应2 (88)(729)(9)
期间产生的未实现持有收益(亏损)，税后净额(7)269 2,333 23 
将确认的收益(亏损)金额重新分类为收益18 (16)70 (16)
税收效应(4)4 (17)4 
将确认的收益(亏损)重新分类为税后净额14 (12)53 (12)
衍生金融工具未实现收益(亏损)变动7 257 2,386 11 
其他全面收益(亏损)合计(285)(285)1,379 4,051 
综合收益$24,144 $22,619 $87,713 $35,945 
请参阅合并财务报表所附的简明附注。
4
目录
Triumph Bancorp，Inc.和子公司
合并股东权益变动表
截至2021年和2020年9月30日的前三个月和前九个月
(美元金额(千美元))
(未经审计)
优先股普通股其他内容
已付清的-
资本		库存股留用
收益		累计总计
股东的
权益
清算
偏好
金额		股票
杰出的		帕尔
金额		股票
杰出的		成本其他
全面
收益(亏损)
余额，2021年1月1日$45,000 24,868,218 $280 $489,151 3,083,503 $(103,052)$289,583 $5,819 $726,781 
发行限制性股票奖励— 4,613 — — — — — — — 
股票期权行权，净额— 10,205 — 191 — — — — 191 
基于股票的薪酬— — — 1,350 — — — — 1,350 
没收限制性股票奖励— (107)— 7 107 (7)— — — 
购买库存股— — — — — — — — — 
宣布的股息— — — — — — (801)— (801)
净收益(亏损)— — — — — — 33,923 — 33,923 
其他综合收益(亏损)— — — — — — —2,560 2,560 
平衡，2021年3月31日$45,000 24,882,929 $280 $490,699 3,083,610 $(103,059)$322,705 $8,379 764,004 
发行限制性股票奖励— 224,287 2 (2)— — — — — 
股票期权行权，净额— 18,934 — (45)— — — — (45)
基于股票的薪酬— — — 3,386 — — — — 3,386 
没收限制性股票奖励— (2,278)— 186 2,278 (186)— — — 
购买库存股— (14,169)— — 14,169 (1,241)— — (1,241)
宣布的股息— — — — — — (802)— (802)
净收入— — — — — — 27,982 — 27,982 
其他综合收益(亏损)— — — — — — — (896)(896)
余额，2021年6月30日$45,000 25,109,703 $282 $494,224 3,100,057 $(104,486)$349,885 $7,483 792,388 
发行限制性股票奖励— 3,651 — — — — — — — 
股票期权行权，净额— 2,409 — 50 — — — — 50 
基于股票的薪酬— — — 4,445 — — — — 4,445 
没收限制性股票奖励— (1,522)— 114 1,522 (114)— — — 
根据员工购股计划发行普通股— 9,101 — 449 — — — — 449 
购买库存股— — — — — — — — — 
宣布的股息— — — — — — (802)— (802)
净收入— — — — — — 24,429 — 24,429 
其他综合收益(亏损)— — — — — — — (285)(285)
余额，2021年9月30日$45,000 25,123,342 $282 $499,282 3,101,579 $(104,600)$373,512 $7,198 $820,674 

5
目录
Triumph Bancorp，Inc.和子公司
合并股东权益变动表
截至2021年和2020年9月30日的前三个月和前九个月
(美元金额(千美元))
(未经审计)
优先股普通股其他内容
已付清的-
资本		库存股留用
收益		累计
其他
全面
收益(亏损)		总计
股东的
权益
清算
偏好
金额		股票
杰出的		帕尔
金额		股票
杰出的		成本
平衡，2020年1月1日$— 24,964,961 $271 $473,251 2,198,681 $(67,068)$229,030 $1,106 $636,590 
采用的影响亚利桑那州立大学2016-13年度
— — — — — — (1,771)— (1,771)
发行限制性股票奖励— 8,079 1 (1)— — — — — 
基于股票的薪酬— — — 1,168 — — — — 1,168 
没收限制性股票奖励— (601)— 23 601 (23)— — — 
购买库存股— (871,319)— — 871,319 (35,586)— — (35,586)
净收益(亏损)— — — — — — (4,450)— (4,450)
其他综合收益(亏损)— — — — — — —(6,604)(6,604)
平衡，2020年3月31日$— 24,101,120 $272 $474,441 3,070,601 $(102,677)$222,809 $(5,498)$589,347 
发行优先股，扣除发行成本45,000 — — (2,636)— — — — 42,364 
发行限制性股票奖励— 110,035 1 (1)— — — — — 
基于股票的薪酬— — — 966 — — — — 966 
没收限制性股票奖励— (1,033)— 25 1,033 (25)— — — 
购买库存股— (7,436)— — 7,436 (186)— — (186)
净收入— — — — — — 13,440 — 13,440 
其他综合收益(亏损)— — — — — — — 10,940 10,940 
平衡，2020年6月30日$45,000 24,202,686 $273 $472,795 3,079,070 $(102,888)$236,249 $5,442 $656,871 
普通股发行— 630,268 7 13,935 — — — — 13,942 
发行限制性股票奖励— 20,303 (1)1 — — — — — 
股票期权行权，净额— 344 — — — — — — — 
基于股票的薪酬— — — 1,309 — — — — 1,309 
没收限制性股票奖励— (2,000)— 54 2,000 (54)— — — 
宣布的股息— — — — — — (899)— (899)
净收入— — — — — — 22,904 — 22,904 
其他综合收益(亏损)— — — — — — — (285)(285)
平衡，2020年9月30日$45,000 24,851,601 $279 $488,094 3,081,070 $(102,942)$258,254 $5,157 $693,842 
请参阅合并财务报表所附的简明附注。
6
目录
Triumph Bancorp，Inc.和子公司
合并现金流量表
截至2021年和2020年9月30日的9个月
(美元金额(千美元))
(未经审计)
截至9月30日的9个月，
20212020
经营活动的现金流：
净收入$86,334 $31,894 
将净收入与经营活动提供(用于)的现金净额进行调整：
折旧8,992 7,378 
贷款净增值(7,615)(8,377)
次级票据发行成本摊销1,022 128 
次级债券的摊销395 378 
证券摊销净额(465)(104)
无形资产摊销7,677 6,265 
递延税金5,432 (3,320)
信用损失费用(收益)(10,838)33,649 
基于股票的薪酬9,181 3,443 
出售或赎回债务证券的净(收益)损失(5)(3,210)
权益证券净(收益)亏损203 (603)
OREO(收益)净亏损和估值调整376 399 
出售附属公司或分部的收益— (9,758)
持有待售贷款的来源(32,645)(45,220)
购买持有以供出售的贷款(19,001)(33,811)
出售源自或为出售而购买的贷款所得款项50,931 71,782 
出售贷款的净(收益)损失(1,289)(2,323)
将贷款转让给持有待售贷款的净(收益)损失(1,676)466 
经营租赁净变动468 92 
(增加)其他资产减少(19,275)(4,206)
其他负债增加(减少)11,071 15,387 
经营活动提供(用于)的现金净额89,273 60,329 
投资活动的现金流：
购买可供出售的证券(18,250)(128,970)
出售可供出售的证券所得款项— 65,184 
可供出售的证券的到期日、催缴和还款所得的收益76,864 78,276 
持有至到期证券的到期日、催缴及还款所得收益762 581 
购买为投资而持有的贷款(77,571)(277,333)
出售贷款所得款项63,028 145,513 
贷款净变动227,650 (524,820)
购置房舍和设备，净额(9,899)(16,283)
出售OREO的净收益807 1,918 
(买入)FHLB和其他限制性股票赎回，净额1,850 1,396 
收购中收到的现金净额(已支付)(96,926)(108,375)
出售附属公司或分部所得款项，净额— 93,835 
投资活动提供(用于)的现金净额168,315 (669,078)
融资活动的现金流：
存款净增(减)105,975 452,582 
客户回购协议增加(减少)8,891 12,159 
联邦住房贷款银行预付款增加(减少)(75,000)5,000 
Paycheck Protection Program流动性贷款的收益226,630 231,370 
支付支票保护计划流动性贷款借款的偿还(320,936)(7,657)
发行次级票据所得款项净额68,224 — 
偿还次级票据(50,000)— 
发行优先股，扣除发行成本— 42,364 
优先股息(2,405)(899)
股票期权行权196 — 
员工购股计划普通股发行所得款项449 — 
购买库存股(1,241)(35,772)
融资活动提供(用于)的现金净额(39,217)699,147 
现金及现金等价物净增(减)218,371 90,398 
期初现金及现金等价物314,393 197,880 
期末现金和现金等价物532,764 288,278 
请参阅合并财务报表所附的简明附注。
7
目录
Triumph Bancorp，Inc.和子公司
合并现金流量表
截至2021年和2020年9月30日的9个月
(美元金额(千美元))
(未经审计)
截至9月30日的9个月，
20212020
补充现金流信息：
支付的利息$15,551 $33,868 
已缴纳所得税，净额$36,353 $4,572 
为经营租赁负债支付的现金$3,440 $3,183 
补充非现金披露：
转至OREO的贷款$644 $1,012 
为投资而持有的贷款转移到为出售而持有的贷款$76,976 $172,565 
转移至持有待售资产的资产$— $84,077 
取得使用权资产所产生的租赁负债$19,404 $1,777 
可供出售的证券购买，未结算$— $— 
认可的赔偿$35,633 $— 
8
目录
Triumph Bancorp，Inc.和子公司
合并财务报表的简明附注
(未经审计)

注1-重要会计政策摘要
业务性质
Triumph Bancorp，Inc.(与其子公司统称为“Triumph”或“公司”，视情况而定)是一家总部设在得克萨斯州达拉斯的金融控股公司。随附的综合财务报表包括公司及其全资子公司Triumph CRA Holdings，LLC(“TCRA”)、TBK Bank，SSB(“TBK Bank”)、TBK Bank的全资子公司Advance Business Capital LLC(目前由Triumph Business Capital(“TBC”)的d/b/a经营)、TBK Bank的全资子公司Triumph Insurance Group，Inc.(“TIG”)的账户。凯旋支付是TBK银行(SSB)的一个分支机构。
陈述的基础
随附的公司未经审计的简明综合财务报表是根据中期财务信息的美国公认会计原则(“GAAP”)以及美国证券交易委员会(“SEC”)提供的指导编制的。因此，简明财务报表不包括GAAP要求的完整财务报表的所有信息和脚注。按照公认会计原则编制合并财务报表要求管理层作出影响合并财务报表和附注中报告金额的估计和假设。实际结果可能与这些估计不同。
管理层认为，随附的未经审计简明综合财务报表反映了所有被认为是公平列报所必需的正常和经常性调整。子公司之间的交易已经取消。这些简明的综合财务报表应与公司截至2020年12月31日的10-K表格年度报告一并阅读。截至2021年9月30日的三个月和九个月的经营业绩不一定表明截至2021年12月31日的年度可能预期的业绩。
运营细分市场
该公司的可报告部门由战略业务部门组成，主要基于行业类别，其次是与产品来源、分销方法、运营和服务相关的核心能力。细分市场的确定还考虑了组织结构，并与向首席运营决策者提供财务信息以评估细分市场业绩、制定战略和分配资源的方式保持一致。该公司的首席运营决策者是Triumph Bancorp，Inc.的首席执行官。管理层已经确定，该公司四可报告部门包括银行业务、保理业务、支付业务和公司业务。
银行业务部分包括TBK银行的业务。银行部门的收入主要来自对有利息的资产的投资，以及银行业典型的非利息收入。
保理部门包括TBC的业务，收入来自保理服务。
支付部门包括TBK银行的TriumphPay部门的业务，该部门是卡车运输的支付网络；创建无摩擦的发票出示、审计和支付。付款部分的收入来自与发票付款相关的保理应收账款的交易费和利息收入。这些保理应收账款包括两种发票，一种是我们向承运人提供快速支付机会，让其在该发票的标准付款期限之前以折扣价收取货款，以换取我们将该发票转让给我们；另一种是向货运经纪人提供在我们向其承运人付款后与我们进行延长期限结算的能力，作为此类货运经纪人的一种额外的流动资金选择。
公司部门包括控股公司的融资和投资活动，以及支持公司整体运营的管理和行政费用。
9
目录
Triumph Bancorp，Inc.和子公司
合并财务报表的简明附注
(未经审计)
在2021年6月30日之前，管理层认定该公司三由银行、保理和公司组成的可报告部门，以及银行部门包括TBK银行和凯旋支付的业务。2021年6月1日，TriumphPay收购了HubTran，Inc.，这是一家基于云的卡车运输行业后台自动化软件提供商(有关收购HubTran的进一步披露，请参阅注2-业务组合和资产剥离)。收购HubTran使TriumphPay能够为卡车运输创建一个完全集成的支付网络；为经纪人和代理商提供服务。TriumphPay已经提供了工具和服务，以提高自动化、减少欺诈、提高后台效率和改善支付体验。通过收购HubTran，TriumphPay通过增强其对托运人、第三方物流公司(即货运经纪公司)及其承运人的呈报、审计和支付能力以及因素，创造了额外的价值。收购HubTran是TriumphPay运营中一个有意义的转折点，因为TriumphPay战略已从专注于利息收入的资本密集型资产负债表产品转变为专注于手续费收入的卡车运输行业支付网络。就总收入、营业收入(亏损)和总资产而言，TriumphPay目前在数量上是无关紧要的，从历史上看也一直是无关紧要的；然而，考虑到收购HubTran带来的战略转变，以及管理层和首席运营决策者将重点放在TriumphPay业务上，管理层认为，通过支付部门披露TriumphPay的业务对这些财务报表的读者有质的帮助。这一变化还使公司的可报告部门与其用于商誉减值评估的报告单位保持一致。在收购HubTran之前, 支付报告单位没有任何善意。上期业务分部披露已适当修订，以反映可报告分部的当期变化。
风险和不确定性
抗击新冠肺炎疫情取得了重大进展；然而，这场全球大流行对公司客户经营的广泛行业产生了不利影响，仍可能削弱他们履行对公司财务义务的能力。公司的业务取决于其员工和客户进行银行和其他金融交易的意愿和能力。尽管截至2021年9月30日，流行病和宏观经济状况似乎正朝着积极的方向发展，但如果病毒卷土重来，公司可能会对其业务、财务状况、运营业绩和现金流产生进一步的不利影响。虽然不可能全面了解新冠肺炎的影响或影响程度，以及由此可能采取的任何遏制其蔓延的措施将对公司未来的运营产生的影响，但公司正在披露它所知道的潜在的重大项目。
财务状况和经营业绩
本公司的利息收入可能会因新冠肺炎而减少。*根据监管机构的指导，本公司继续与新冠肺炎受影响的借款人合作，推迟他们的付款、利息和费用。*虽然利息和费用继续通过正常的公认会计准则积累到收入中，但如果这些延期付款最终出现信贷损失，相关贷款将被置于非应计状态，应计的利息收入和费用将被冲销。*在这种情况下，未来时期的利息收入可能会受到负面影响。*截至2019年9月30日121,000对新冠肺炎的应计利息收入和未清偿延期手续费的损失将影响到受影响的借款人。目前，该公司无法预测这种影响对受新冠肺炎影响的借款人未来延期付款的重要性，但认识到经济影响的广度可能会影响其借款人在未来时期的偿还能力。
资本和流动性
公司的报告和监管资本比率可能会受到进一步的信贷损失费用的不利影响。如果公司依赖手头的现金以及子公司银行的股息来偿还债务。*如果公司的资本恶化，以至于子公司银行在很长一段时间内无法向公司支付股息，公司可能无法偿还债务。本公司保持获得多种流动资金来源的渠道。虽然批发融资市场仍对本公司开放，但短期融资利率可能会波动。*如果融资成本长期居高不下，可能会对本公司的净利差产生不利影响。*如果长期衰退导致本公司的大量存款客户撤出资金，本公司可能会变得更加依赖波动较大或更昂贵的资金来源。*如果持续的经济衰退导致本公司的大量存款客户撤出资金，本公司可能会变得更加依赖不稳定或更昂贵的资金来源。*如果持续的经济衰退导致本公司的大量存款客户撤出资金，本公司可能会变得更加依赖不稳定或更昂贵的资金来源。
无形资产评估
新冠肺炎的挥之不去的影响可能会导致公司股价下跌或发生管理层认为是触发事件的事件，在某些情况下，可能会导致我们执行商誉减值测试，并导致在此期间计入减值费用。如果本公司得出结论认为其商誉全部或部分受损，则该等减值金额的非现金费用将计入收益。这样的收费不会对有形资本或监管资本产生影响。
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(未经审计)
新冠肺炎的挥之不去的影响可能会导致管理层认为是触发事件的发生，在某些情况下，这可能会导致我们执行无形资产减值测试，并导致在此期间记录减值费用。如果公司得出结论认为其全部或部分无形资产已减值，则该减值金额的非现金费用将计入收益。这样的收费不会对有形资本或监管资本产生影响。
向借款人提供贷款业务和融通服务
在这一史无前例的情况下，按照监管指导与借款人合作，如冠状病毒援助、救济和经济安全法案(“CARE法案”)第4013条，公司正在为受到疫情不利影响的商业贷款客户执行延期付款计划。*根据客户证明的需要，公司将全额偿还贷款或贷款的主要部分推迟一段规定的时间。截至2021年9月30日，公司的资产负债表反映了其中3笔未偿还贷款余额#美元的延期。32,220,000根据CARE法案和2020年3月的机构间指导，这些延期不被视为问题债务重组。根据CARE法案，这些延期可能会进一步延长；然而，未来这些潜在延期的数量尚不清楚。也有可能的是，尽管公司尽了最大努力帮助借款人，并实现了公司投资的全部收回，但这些递延贷款可能导致未来的冲销，额外的信贷损失费用将计入收益；然而，未来递延贷款的冲销金额尚不清楚。2021年9月30日，94$的%32,220,000COVID延期余额由一种关系组成。
随着由美国小企业管理局(SBA)管理的Paycheck Protection Program(PPP)的通过，公司参与了通过该计划帮助其客户申请资源。PPP贷款两年制和五年期条款和赚取利息1票面利率为%。本公司相信，这些贷款中的大部分最终将由小企业管理局根据该计划的条款予以免除。截至2021年9月30日，本公司815购买力平价贷款，账面价值为#美元。87,413,000。公司确认了$1,584,000及$4,524,000在截至2021年9月30日的三个月和九个月内，来自SBA的PPP贷款费用为3,580,000截至2021年9月30日，PPP贷款的递延费用。剩余的费用将在贷款的剩余期限内摊销和确认。根据公司的理解，通过购买力平价计划提供资金的贷款完全由美国政府担保。如果这些情况发生变化，公司可能会被要求通过在收益中计入额外的信用损失费用来建立信用损失准备金。
信用
本公司正与直接受新冠肺炎影响的客户合作，本公司准备按照监管机构指引提供协助。*由于目前新冠肺炎病毒造成的经济环境，本公司正与借款人进行沟通，了解他们的情况及面临的挑战，使本公司能在出现需要和问题时作出主动回应。如果经济状况长期不佳或经济状况恶化，本公司可能会增加其所需的信贷损失拨备(“ACL”)，并记录额外的信贷损失费用。如果新冠肺炎的影响持续下去，公司的资产质量指标在未来的测算期内可能会恶化。
注2-业务合并和资产剥离
HubTran Inc.
2021年6月1日，公司通过全资子公司TBK Bank(SSB)旗下的TriumphPay收购了HubTran，Inc.(“HubTran”)，这是一家基于云的卡车运输行业后台自动化软件提供商。
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(未经审计)
购得资产、承担的负债、转让的对价以及由此产生的商誉的估计公允价值摘要如下：
(千美元)初值测算期调整调整后的值
收购的资产：
现金$170 $— $170 
无形资产-资本化软件16,932 — 16,932 
无形资产-客户关系10,360 — 10,360 
其他资产1,546 24 1,570 
29,008 24 29,032 
承担的负债：
递延所得税4,703 (3,230)1,473 
其他负债906 16 922 
5,609 (3,214)2,395 
购入净资产的公允价值$23,399 $3,238 $26,637 
考虑事项：
支付的现金$97,096 $— $97,096 
商誉$73,697 $(3,238)$70,459 
该公司已确认商誉为#美元。70,459,000其中包括与习惯结算调整相关的计量期调整，以及HubTran存根期间纳税申报表的最终确定及其对收购的递延税项负债的影响。商誉被计算为交换代价的公允价值相对于收购的可识别净资产公允价值的超额部分，并分配给公司的支付部门。此次收购的商誉来自于预期的协同效应和为运输业开发完全集成的开环支付网络的进展。商誉将不会从税收中扣除。收购的初始会计尚未完成，因为收购的资产和承担的负债的公允价值尚未最后确定。
确认的无形资产包括资本化的软件无形资产，其收购日期公允价值为#美元。16,932,000它将以直线方式摊销，超过其四年预计使用寿命和客户关系无形资产，收购日期公允价值为$10,360,000它将使用加速方法在其十一年了预计使用寿命。
由于被收购公司并入本公司，HubTran自收购日期以来的收入和收益尚未披露，而且无法随时获得单独的财务信息。
与收购相关的费用，包括专业费用和其他交易成本，总额为$2,992,000在截至2021年6月30日的三个月中，非利息费用在综合收益表中记录。
交通财务解决方案
2020年7月8日，本公司通过其全资子公司Advance Business Capital LLC(“ABC”)收购了圣约人物流集团(“CVLG”)的全资子公司Transport Financial Solutions(“TFS”)的运输保理资产(“TFS收购”)，以现金代价$108,375,000, 630,268该公司普通股的价值约为$13,942,000，以及最高约$的或有代价9,900,000在截至2021年7月31日的12个月期间内以现金支付。
在完成对TFS的收购后，该公司确定了大约$62,200,000在成交时获得的资产中，有一部分是对未来付款的预付款，这些款项将支付给三TFS的大客户(及其关联实体)根据此类合同的债务人与此类客户(及其关联实体)之间的长期合同安排，提供尚未履行的服务。
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(未经审计)
于2020年9月23日，本公司与ABC与CVLG及CVLG的全资附属公司Covenant Transport Solutions，LLC订立账户管理协议、购买协议修订及相互发布(“协议”)。“CTS”，并与CVLG一起，“公约”)。根据该协议，双方同意由ABC(买方)、CTS(卖方)和本公司(买方间接母公司)对该日期为2020年7月8日的某些应收账款采购协议(“ARPA”)进行某些修订。这些修订包括：
•根据ARPA支付的购货价款的退还部分，包括630,268公司普通股，这将通过根据协议条款按照约定出售普通股，并将出售所得现金收益(扣除经纪或承销费和佣金)交还给公司来实现；
•取消根据ARPA可能支付给CTS的收益对价；以及
•修改ARPA中的赔偿条款，以消除现有的违反陈述和保证的赔偿条款，代之以新设立的《公约》赔偿条款，以便在ABC遭受与美元有关的损失的情况下，以新设立的赔偿条款取而代之。62,200,000在向协议中确定的特定客户提供的超额公式预付款中(“超额公式预付款组合”)。根据新的赔偿安排的条款，Covenant将负责并将赔偿ABC100前$的%30,000,000ABC与Over-Formula Advance投资组合有关的任何损失，以及50次$的百分比30,000,000ABC公司遭受的任何损失，按契约规定的总赔偿额为#美元。45,000,000.

Covenant根据该协议承担的赔偿义务由Convenant提供的设备抵押品担保，估计净有序清算价值为#美元。60,000,000(“设备抵押品”)。公司的全资银行子公司TBK Bank(SSB)向Covenant提供了一笔$45,000,000信贷额度，也由设备抵押品担保，其收益可用于履行本协议项下的《公约》赔偿义务。
根据这项协议，凯旋和圣约人已经同意了与管理超配方预付款组合有关的某些条款，以及协约方可以提供援助以最大限度地收回超配方预付款组合的条款。
根据该协议，本公司和Covenant已就与ARPA或Over-Formula Advance投资组合计划的交易相关的任何和所有索赔相互提供豁免。
该交易的计量期在协议签署时仍未结束，公司认定协议和ARPA之间存在明确和直接的联系。因此，该协议的条款被并入公司的采购会计中，这导致取消了ARPA的或有对价部分，确认了Covenant应付的现金作为交易对价的一部分，并产生了一项赔偿资产，以反映Covenant赔偿义务的修改。
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(未经审计)
购得资产、承担的负债、转让的对价以及由此产生的商誉的估计公允价值摘要如下：
(千美元)获取日期记录的初始值测算期调整调整后的值
收购的资产：
保理应收账款$107,524$—$107,524
信贷损失拨备(37,415)—(37,415)
保理应收账款，扣除ACL后的净额70,109—70,109
无形资产3,500—3,500
赔偿资产30,959—30,959
递延所得税1,448(59)1,389
106,016(59)105,957
承担的负债：
存款5,361—5,361
5,361—5,361
购入净资产的公允价值$100,655$(59)$100,596
考虑事项：
支付的现金$108,375—$108,375
股票对价13,942—13,942
股票对价清算后应由卖方支付的现金(17,196)—(17,196)
总对价$105,121$—$105,121
商誉$4,466$59$4,525
该公司确认商誉为#美元。4,525,000其中包括与最终确定Covenant客户无形资产计税基础相关的计量期调整及其对与这些无形资产相关的递延税项负债的影响。商誉计算为交换代价的公允价值相对于收购的可识别净资产公允价值的超额部分，并分配给公司的保理部门。此次收购的商誉源于保理市场预期的协同效应和扩张。商誉将不会从税收中扣除。
代价包括到期的现金圣约在股票对价清算后，收购日期公允价值为#美元。17,196,000。到期现金的公允价值圣约是基于公司在协议日期的股票价格，减去经纪人佣金和折扣的估计。在截至2020年12月31日的年度内，收购的全部股票由Covenant出售，Covenant交付的净收益为#美元。28,064,000，公司确认了$10,868,000其他非利息收入，以初始购买会计计量与清算时交付给公司的净收益之间的差额计量。在总额为$10,868,000确认的非利息收入，$2,007,000在截至2020年9月30日的三个月内确认，其余部分在截至2020年12月31日的三个月内确认。
确认的无形资产包括收购日期公允价值为#美元的客户关系无形资产。3,500,000它将使用加速方法在其八年预计使用寿命。
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(未经审计)
赔偿资产与相关的承保资产组合分开计量。如果本公司选择处置该投资组合或该投资组合的一部分，它不会按合同嵌入覆盖的投资组合中，也不能与覆盖的投资组合一起转让。在收购TFS时，赔偿资产最初记录在合并资产负债表的其他资产中，公允价值为#美元。30,959,000，以预期从以下地点收到的估计现金付款的现值计算圣约承保超额公式预付款投资组合可能出现的损失。这些现金流是按照一定的比率贴现的，以反映付款的时间和收款的不确定性。圣约。这项资产最终收取的金额将取决于基础担保投资组合的表现、时间的推移以及圣约人的愿意并有能力支付必要的款项。该协议的条款规定，赔偿没有到期日，本公司将继续持有赔偿资产，直到承保投资组合最终清偿为止。补偿性资产每季度审查一次，资产的变化在合并损益表中酌情记录为对其他非利息收入的调整。赔偿资产的价值为$。4,786,000及$36,225,000时间分别为2021年9月30日和2020年12月31日。
在截至2021年3月31日的三个月里，三个超公式预付款客户中最大的一个客户出现了新的不利发展，导致公司冲销了该客户应支付的全部超公式预付款。这导致净冲销#美元。41,265,000；然而，这种净冲销对截至2021年3月31日的三个月的信贷损失费用没有影响，因为整个金额都是在前一段时间预留的。根据与“公约”达成的协议，“公约”向公司偿还#美元。35,633,000通过动用其有担保的信贷额度，这笔减记将在公司2021年3月31日的综合资产负债表上反映为一笔流动和履约设备贷款，用于投资。考虑到与其他两个Over-Formula预付款客户的单独发展，该公司额外预留了#美元2,844,000反映在截至2021年3月31日的三个月的信贷损失费用中。$2,844,000所需ACL的增加以及截至2020年12月31日持有的赔偿资产的大部分公允价值折扣的增加导致了$4,654,000通过非利息收入记录的补偿性资产收益。从2021年3月31日开始，Covenant已经全部偿还了TBK的担保信贷额度，截至2021年9月30日没有未偿还余额。截至2021年9月30日，圣约人的剩余可用资金为$9,361,000可用于支付我们高达$的赔偿余额的TBK信用额度。5,038,000.
在截至2021年9月30日的三个月内，其余两个Over-Formula Advance客户的基础信用质量没有实质性变化。因此，在此期间，没有与这些余额相关的冲销，也没有对相应的ACL余额或赔偿资产进行重大调整。
合同规定的付款和购买保理应收账款时的公允价值，而在购买时，没有证据表明自发起以来信用质量只有轻微恶化(非PCD贷款)，总额为#美元。45,228,000及$44,962,000，分别为。
管理层决定$62,200,000在通过收购TFS获得的超额公式垫款中，自发起以来，超额公式垫款经历的信用恶化不只是微不足道的，因此，被视为购买的超额公式垫款的信用恶化(“PCD”)。其他较不重要的保理应收账款也被视为PCD。下表列出了在收购日购买的保理应收账款的信息，这些应收账款在收购时有证据表明，自产生以来信用质量出现了轻微的恶化：
(千美元)
收购时贷款的收购价$25,147
收购时的信贷损失准备37,415
收购时的非信贷折扣/(溢价)941
收购时收购贷款的面值$63,503
由于被收购公司被并入本公司，TFS自收购日期以来的收入和收益并未披露，因此无法随时获得单独的财务信息。
与收购相关的费用，包括专业费用和其他交易成本，总额为$827,000在截至2020年9月30日的三个月中，非利息支出在综合收益表中记录。
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凯旋高级金融
本公司于2020年4月20日订立协议，出售Triumph Premium Finance(“TPF”)之资产(“出售集团”)，并退出其溢价融资业务。出售TPF的决定是在截至2020年3月31日的三个月内作出的，于2020年3月31日，处置集团的账面金额转移至持有待售资产。这笔交易于2020年6月30日完成。
出售集团的资产账面值及出售收益摘要如下：
(千美元)
处置集团资产账面金额：
贷款$84,504 
房舍和设备，净值45 
其他资产11 
84,560 
处置集团负债账面金额：
其他负债479 
总账面金额$84,081 
收到的总对价94,531 
出售分部的收益10,450 
交易成本692 
出售部门的收益(扣除交易成本)$9,758 
出售集团包括在银行部门，出售集团的贷款之前包括在商业贷款组合中。
注3-证券
公允价值易于确定的股权证券
该公司持有公允价值为#美元的股权证券。5,623,000及$5,826,000时间分别为2021年9月30日和2020年12月31日。公司综合损益表中非利息收入公允价值易于确定的权益证券确认的已实现和未实现亏损总额如下：
截至9月30日的三个月，截至9月30日的9个月，
(千美元)2021202020212020
报告日持有的股权证券的未实现收益(亏损)$(231)$(371)$(203)$603 
期内出售股权证券的已实现收益(亏损)— — — — 
$(231)$(371)$(203)$603 
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(未经审计)
债务证券
债务证券在财务报表中被归类为可供出售或持有至到期。下表汇总了债务证券的摊余成本、公允价值和信用损失准备，以及累计其他综合收益(亏损)中确认的可供出售证券的未实现损益总额和持有至到期证券的未确认损益总额：
(千美元)摊销
成本		毛收入
未实现
收益		毛收入
未实现
损失		津贴
对于学分
损失		公平
价值
2021年9月30日
可供出售的证券：
美国政府机构的义务$4,999 $2 $— $— $5,001 
住房抵押贷款支持证券17,308 860 (1)— 18,167 
资产支持证券6,860 5 (1)— 6,864 
州和市28,513 662 — — 29,175 
CLO证券96,928 3,806 (15)— 100,719 
公司债券1,990 71 — — 2,061 
SBA集合证券2,735 94 — — 2,829 
可供出售的证券总额$159,333 $5,500 $(17)$— $164,816 
(千美元)摊销
成本		毛收入
未实现
收益		毛收入
无法识别
损失		公平
价值
2021年9月30日
持有至到期的证券：
CLO证券$7,225 $— $(1,691)$5,534 
信贷损失拨备(1,737)
持有至到期的证券总额，扣除ACL$5,488 
(千美元)摊销
成本		毛收入
未实现
收益		毛收入
未实现
损失		信贷损失准备公平
价值
2020年12月31日
可供出售的证券：
美国政府机构的义务$14,942 $146 $— $— $15,088 
住房抵押贷款支持证券26,547 1,139 (2)— 27,684 
资产支持证券7,091 — (52)— 7,039 
州和市36,238 1,157 — — 37,395 
CLO证券118,128 4,335 (259)— 122,204 
公司债券11,373 205 (5)— 11,573 
SBA集合证券3,200 133 (6)— 3,327 
可供出售的证券总额$217,519 $7,115 $(324)$— $224,310 
(千美元)摊销
成本		毛收入
未实现
收益		毛收入
无法识别
损失		公平
价值
2020年12月31日
持有至到期的证券：
CLO证券$7,945 $— $(2,095)$5,850 
信贷损失拨备(2,026)
持有至到期的证券总额，扣除ACL$5,919 
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(未经审计)
按合同到期日计算，证券在2021年9月30日的摊余成本和估计公允价值如下所示。预期到期日将不同于合同到期日，因为借款人可能有权催缴或预付债务，无论是否有催缴或预付罚款。
可供出售的证券持有至到期的证券
(千美元)摊销
成本		公平
价值		摊销
成本		公平
价值
在一年或更短的时间内到期$14,984 $15,046 $— $— 
截止日期为一年至五年3,697 3,770 — — 
从五年到十年不等72,591 75,497 7,225 5,534 
十年后到期41,158 42,643 — — 
132,430 136,956 7,225 5,534 
住房抵押贷款支持证券17,308 18,167 — — 
资产支持证券6,860 6,864 — — 
SBA集合证券2,735 2,829 — — 
$159,333 $164,816 $7,225 $5,534 
出售债务证券的收益和相关的毛利损失以及认购债务证券的净损益如下：
截至9月30日的三个月，截至9月30日的9个月，
(千美元)2021202020212020
收益$— $65,184 $— $65,184 
毛利— 3,217 — 3,217 
总亏损— (140)— (140)
证券赎回净损益4 32 5 133 
账面金额约为$的债务证券88,968,000及$73,056,000截至2021年9月30日和2020年12月31日，分别承诺确保公众存款、客户回购协议以及法律要求或允许的其他目的。
可供出售证券的应计利息总额为#美元。776,000及$1,233,000分别于2021年9月30日和2020年12月31日，并计入合并资产负债表中的其他资产。截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月，没有与债务证券相关的应计利息与利息收入倒置。
下表汇总了未实现亏损头寸中未计入信用损失准备的可供出售的债务证券，按投资类别和单个证券处于持续亏损头寸的时间长短汇总：
少于12个月12个月或更长时间总计
(千美元)公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失
2021年9月30日
可供出售的证券：
美国政府机构的义务$— $— $— $— $— $— 
住房抵押贷款支持证券— — 18 (1)18 (1)
资产支持证券— — 5,060 (1)5,060 (1)
州和市— — — — — — 
CLO证券9,972 (9)2,766 (6)12,738 (15)
公司债券— — — — — — 
SBA集合证券— — — — — — 
$9,972 $(9)$7,844 $(8)$17,816 $(17)
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(未经审计)
少于12个月12个月或更长时间总计
(千美元)公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失
2020年12月31日
可供出售的证券：
美国政府机构的义务$— $— $— $— $— $— 
住房抵押贷款支持证券100 (1)215 (1)315 (2)
资产支持证券129 — 6,911 (52)7,040 (52)
州和市— — — — — — 
CLO证券12,083 (93)29,785 (166)41,868 (259)
公司债券498 (5)150 — 648 (5)
SBA集合证券889 (6)29 — 918 (6)
$13,699 $(105)$37,090 $(219)$50,789 $(324)
管理层评估未实现亏损头寸中可供出售的债务证券，以确定减值是由于信贷相关因素还是非信贷相关因素造成的。考虑因素包括(1)公允价值低于成本的程度，(2)发行人的财务状况和近期前景，以及(3)本公司在一段时间内保留其对证券的投资的意图和能力，以实现任何预期的公允价值回收。
截至2021年9月30日，公司拥有12处于未实现亏损状态的可供出售的债务证券，不计信贷损失。管理层无意出售任何该等证券，并相信本公司极有可能在收回成本前无须出售任何该等证券。随着证券接近到期日或重新定价日期，或者如果此类投资的市场收益率下降，预计公允价值将会回升。因此，截至2021年9月30日，管理层认为上表中详列的未实现亏损是由于非信贷相关因素，包括利率和其他市场状况的变化，因此没有在公司的综合收益表中确认亏损。
下表列出了持有至到期债务证券的信贷损失拨备活动：
(千美元)截至9月30日的三个月，截至9月30日的9个月，
持有至到期的CLO证券2021202020212020
信贷损失拨备：
期初余额$1,727 $1,855 $2,026 $— 
采用ASC 326的影响— — — 126 
信用损失费用10 106 (289)1,835 
信贷损失准备期末余额$1,737 $1,961 $1,737 $1,961 
本公司持有至到期的证券是对抵押贷款债券基金的未评级次级票据的投资。这些证券是证券化资本结构中最初级的证券，如果标的贷款组合的信用大幅恶化，则可能会暂停分配。*持有至到期证券的ACL在每个衡量日期按主要证券类型进行集体估计。于2021年9月30日及2020年12月31日，本公司持有至到期证券包括三投资于抵押贷款债券(“CLO”)基金的附属票据。这些证券的预期信用损失是使用贴现现金流方法估计的，该方法考虑了根据当前条件和合理和可支持的预测进行调整的历史信用损失信息。最终，这类CLO证券的已实现现金流将受到各种因素的推动，包括基础贷款组合的信贷表现、资产管理公司对投资组合的调整，以及潜在赎回的时机。截至2021年9月30日，美元5,810,000本公司持有至到期日的证券中，有50%被归类为非权责发生制证券。
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Triumph Bancorp，Inc.和子公司
合并财务报表的简明附注
(未经审计)
注4-贷款和信贷损失拨备
持有待售贷款
下表列出了持有的待售贷款：
(千美元)2021年9月30日2020年12月31日
商业地产$19,519 $— 
1-4户住宅1,554 6,319 
商业广告5,364 18,227 
持有待售贷款总额$26,437 $24,546 
为投资而持有的贷款
贷款
下表列出了为投资而持有的贷款的摊销成本和未偿还本金余额：
2021年9月30日2020年12月31日
(千美元)摊销
成本		未付
校长		差异化摊销
成本		未付
校长		差异化
商业地产$630,106 $632,182 $(2,076)$779,158 $782,614 $(3,456)
建设、土地开发、土地171,814 171,998 (184)219,647 220,021 (374)
1-4户住宅127,073 127,446 (373)157,147 157,731 (584)
农田82,990 83,549 (559)103,685 104,522 (837)
商业广告1,398,497 1,410,739 (12,242)1,562,957 1,579,841 (16,884)
保理应收账款1,607,028 1,611,525 (4,497)1,120,770 1,122,008 (1,238)
消费者12,677 12,689 (12)15,838 15,863 (25)
抵押仓库752,545 752,545 — 1,037,574 1,037,574 — 
为投资而持有的贷款总额4,782,730 $4,802,673 $(19,943)4,996,776 $5,020,174 $(23,398)
信贷损失拨备(41,017)(95,739)
$4,741,713 $4,901,037 
摊销成本和未偿还本金之间的差额主要是：(1)与收购贷款相关的保费和折扣共计#美元。12,119,000及$18,511,000分别于2021年9月30日和2020年12月31日，以及(2)净递延发起和保理费用总计$7,824,000及$4,887,000时间分别为2021年9月30日和2020年12月31日。
贷款的应计利息(不包括为投资而持有的贷款的摊销成本)总额为#美元。15,235,000及$18,198,000分别于2021年9月30日和2020年12月31日，并计入合并资产负债表中的其他资产。
截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司拥有189,565,000及$145,892,000与保理应收账款相关的客户准备金。该等金额指为解决任何付款纠纷或收款不足而持有的客户储备，可按客户指示用于支付客户对各种第三方的债务，定期发放给客户或由客户提取，并在综合资产负债表中作为存款报告。
截至2021年9月30日和2020年12月31日，保理应收账款中包括的超公式预付款投资组合余额为1美元。10,077,000及$62,100,000，分别为。
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合并财务报表的简明附注
(未经审计)
截至2021年9月30日，该公司单独支付了19,361,000美国邮政服务(“USPS”)因向最大的超公式预付款组合承运商的账户保理而产生的应收账款(“误付款项”)。这一数额与收购的超额公式预付款是分开的。本应收款项由USPS直接支付给该客户，违反了交付给USPS且之前由USPS兑现的转让通知，该金额随后未由该客户按要求汇回我方。美国邮政总局以提交给他们的通知中据称存在缺陷为由，对他们支付此类款项的义务提出异议。除了对这些客户提起诉讼外，我们还开始对USPS提起诉讼，要求裁定USPS有义务直接向我们支付本应收账款所代表的款项。在2021年第三季度，我们与USPS就此问题在美国联邦地区法院就我们的初步行动达成了一项不妨碍解雇的规定，并向美国联邦索赔法院提起了一项新的诉讼，向USPS寻求追索权。在此期间，我们与USPS达成了一项不妨碍我们在美国联邦地区法院就此问题采取初步行动的规定，并向美国联邦索赔法院提起了一项新的诉讼。 根据我们的法律分析和与我们的律师就此事提供建议的讨论，我们仍然相信我们很可能会在这一诉讼中获胜，美国邮政总局将有能力支付此类应收账款。因此，截至2021年9月30日，本公司尚未预留此类余额。
账面金额为$的贷款1,652,900,000及$2,255,441,0002021年9月30日和2020年12月31日，分别承诺确保联邦住房贷款银行(Federal Home Loan Bank)借款能力、Paycheck Protection Program流动性工具借款和联邦储备银行贴现窗口借款能力。
在截至2021年9月30日的三个月和九个月内，账面金额为$12,373,000及$76,976,000在管理层改变意图和决定出售贷款的同时，分别从为投资而持有的贷款转移到以公允价值持有以供出售的贷款。在截至2021年9月30日的三个月和九个月内，转让给持有待售的贷款被出售，获得了#美元的收益。17,446,000及$63,028,000，分别为。该公司在转让和出售贷款方面录得净收益#美元。210,000及$1,676,000分别为截至2021年9月30日的三个月和九个月，在合并损益表中作为其他非利息收入记录。
在截至2020年9月30日的三个月和九个月内，账面金额为美元的贷款56,934,000和美元172,565,000在管理层改变意图和决定出售贷款的同时，分别从为投资而持有的贷款转移到以公允价值持有以供出售的贷款。在截至以下日期的三个月和九个月内2020年9月30日，转让给持有待售的贷款被出售，所得收益为$58,313,000及$145,513,000，分别为。该公司记录的转让和销售贷款净亏损为#美元。515,000及$466,000截至2020年9月30日的三个月和九个月。
信贷损失准备
该公司对ACL的估计反映了资产剩余合同期限内的预期损失。合同条款不考虑延期、续签或修改，除非公司确定了预期的问题债务重组。与为投资而持有的贷款有关的信贷损失准备(“ACL”)中的活动如下：
(千美元)起头
天平		信用损失
费用		冲销恢复收尾
天平
截至2021年9月30日的三个月
商业地产$4,404 $(453)$(17)$2 $3,936 
建设、土地开发、土地1,490 (434)— 1 1,057 
1-4户住宅545 (64)(1)5 485 
农田669 (59)— — 610 
商业广告15,674 (1,187)(211)— 14,276 
保理应收账款21,823 1,186 (3,597)239 19,651 
消费者236 153 (139)— 250 
抵押仓库853 (101)— — 752 
$45,694 $(959)$(3,965)$247 $41,017 

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合并财务报表的简明附注
(未经审计)
(千美元)起头
天平		在信用恶化的情况下购买贷款的初始ACL信用损失
费用		冲销恢复收尾
天平
截至2020年9月30日的三个月
商业地产$15,539 $— $(2,440)$— $53 $13,152 
建设、土地开发、土地5,917 — (319)— 2 5,600 
1-4户住宅2,027 — (56)(6)7 1,972 
农田958 — (95)— — 863 
商业广告23,283 — (657)(528)615 22,713 
保理应收账款5,244 37,415 3,059 (773)40 44,985 
消费者768 — 29 (118)31 710 
抵押仓库877 — 123 — — 1,000 
$54,613 $37,415 $(356)$(1,425)$748 $90,995 
(千美元)起头
天平		信用损失
费用		冲销恢复收尾
天平
截至2021年9月30日的9个月
商业地产$10,182 $(6,239)$(17)$10 $3,936 
建设、土地开发、土地3,418 (2,352)(12)3 1,057 
1-4户住宅1,225 (804)(26)90 485 
农田832 (222)— — 610 
商业广告22,040 (7,936)(426)598 14,276 
保理应收账款56,463 8,547 (45,683)324 19,651 
消费者542 (99)(285)92 250 
抵押仓库1,037 (285)— — 752 
$95,739 $(9,390)$(46,449)$1,117 $41,017 

(千美元)起头
天平		对.的影响
领养
ASC 326		在信用恶化的情况下购买贷款的初始ACL信用损失
费用		冲销恢复重新分类
等待
待售		收尾
天平
截至2020年9月30日的9个月
商业地产$5,353 $1,372 $— $6,366 $— $61 $— $13,152 
建设、土地开发、土地1,382 (187)— 4,400 — 5 — 5,600 
1-4户住宅308 513 — 1,138 (27)40 — 1,972 
农田670 437 — (324)— 80 — 863 
商业广告12,566 (184)— 11,004 (1,173)949 (449)22,713 
保理应收账款7,657 (1,630)37,415 4,475 (3,027)95 — 44,985 
消费者488 (52)— 583 (410)101 — 710 
抵押仓库668 — — 332 — — — 1,000 
$29,092 $269 $37,415 $27,974 $(4,637)$1,331 $(449)$90,995 
ACL是使用当前预期信用损失模型估计的。在截至2021年9月30日的9个月中，所需ACL减少的主要原因是PCD超额公式预付款(分类为保理应收账款)的净冲销，以及该公司预测用于计算该期间预期亏损的亏损驱动因素的改善。
在截至2021年9月30日的三个月里，要求的ACL减少的主要原因是特定准备金的减少与不良贷款的减少相称。
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Triumph Bancorp，Inc.和子公司
合并财务报表的简明附注
(未经审计)
管理层决定，62,200,000在2020年期间通过收购TFS获得的超额公式垫款中，自发起以来经历的信用恶化不只是微不足道的，因此被视为购买的超额公式垫款的信用恶化(“PCD”)。所有收购的PCD Over-Formula Advance的剩余ACL总额约为$10,077,0002021年9月30日，相比之下，48,485,0002020年12月31日。在截至2021年9月30日的9个月中，所需ACL减少的主要原因是净冲销了$41,265,000由于收购的最大的Over-Formula Advance客户。这部分被额外的#美元所抵消。2,844,000剩余的两个Over-Formula Advance客户需要100万的准备金。截至2021年9月30日，全部剩余收购的PCD超额预付款余额已全部预留。有关超额预付款活动的进一步讨论，请参阅附注2-业务合并和资产剥离。
公司使用贴现现金流(DCF)方法估计商业房地产、建筑、土地开发、土地、1-4个家庭住宅、商业(不包括流动信贷)和消费贷款池的ACL。对于使用贴现现金法的所有贷款池，该公司将全国失业率作为亏损驱动因素加以利用和预测。该公司还利用和预测全国零售额的一年百分比变化(商业房地产-非多户、商业综合、商业农业、商业资产贷款、商业设备融资、消费者)、全国房价指数的一年百分比变化(1-4个家庭住宅和建筑、土地开发、土地)或全国国内生产总值(商业房地产-多家庭)的一年百分比变化作为第二个亏损驱动因素，这取决于基础贷款池的性质以及该损失驱动因素与预期未来亏损的相关性有多大。所有贷款部门都使用了对亏损驱动因素的一致预测。
对于截至2021年9月30日的所有DCF模型，公司已确定四个季度代表合理和可支持的预测期，并在直线基础上恢复到八个季度的历史损失率。该公司利用一家声誉良好的独立第三方的经济预测，为其在四个季度预测期内的亏损驱动因素预测提供信息。公司在制定预测指标时也会考虑其他经济预测的内部和外部指标。截至2021年9月30日，与2020年12月31日相比，该公司预测全国失业率将大幅下降，全国零售额的一年百分比变化将增加，全国房价指数的一年百分比变化将增加，全国国内生产总值(GDP)的一年百分比变化将增加。截至2021年9月30日，对于全国零售额、全国房价指数和全国国内生产总值(GDP)的百分比变化，该公司预计第一个预期季度将出现显著增长，随后最后三个季度的预期增长率将出现百分比变化，接近“新冠肺炎”之前的水平，尽管略有缓和。在预计的四个季度中，该公司使用的预计失业率相对稳定，略高于“新冠肺炎”计划实施前的水平。
本公司使用损失率法估计农田、流动信贷、保理应收账款和抵押仓库贷款池的预期信贷损失。对于这些贷款部门中的每一个，本公司根据内部和同行的历史损失应用预期损失率，并根据定性因素进行适当调整。定性损失因素是基于公司对公司、市场、行业或业务特定数据的判断、特定投资组合基础贷款构成的变化、与信用质量、拖欠、不良和不良评级贷款有关的趋势，以及对经济状况的合理和可支持的预测。用于计算使用损失率方法的池所需ACL的损耗系数反映了上述预测的经济状况。
在截至2021年9月30日的9个月中，除了ACL的变化对之前讨论的收购的PCD Over-Formula预付款的影响外，在合理和可支持的预测期内，预计亏损驱动因素和假设的变化使所需的ACL减少了$10,319,000。此外，该公司还经历了非PCD贷款特定准备金的净释放。截至2021年9月30日的9个月内，贷款额和贷款组合的变化也降低了同期的ACL。与PCD无关的净冲销使ACL减少了$4,067,000在截至2021年9月30日的9个月内。
在截至2021年9月30日的三个月中，在合理和可支持的预测期内，预计亏损驱动因素和假设的变化使所需的ACL减少了$177,000。此外，该公司还经历了非PCD贷款特定准备金的净释放。在截至2021年9月30日的三个月里，贷款额和贷款组合的变化在此期间没有对ACL产生重大影响。与PCD无关的净冲销使ACL减少了$3,718,000在截至2021年9月30日的三个月内。
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Triumph Bancorp，Inc.和子公司
合并财务报表的简明附注
(未经审计)
下表列出了抵押品依赖型贷款的摊销成本基础，这些贷款经过单独评估以确定预期的信用损失，以及分配给这些贷款的相关ACL：
(千美元)房地产帐目
应收账款		装备其他总计ACL
分配
2021年9月30日
商业地产$3,544 $— $— $142 $3,686 $267 
建设、土地开发、土地1,008 — — — 1,008 — 
1-4户住宅1,260 — — 168 1,428 10 
农田1,916 — 130 — 2,046 — 
商业广告569 — 4,266 3,062 7,897 2,187 
保理应收账款— 45,524 — — 45,524 11,650 
消费者— — — 251 251 — 
抵押仓库— — — — — — 
总计$8,297 $45,524 $4,396 $3,623 $61,840 $14,114 
截至2021年9月30日，保理应收账款中包含的超公式预付款投资组合余额为$10,077,000并且被完全预订了。截至2021年9月30日，保理应收账款中包含的误导付款余额为#美元。19,361,000并且没有携带ACL分配。
(千美元)房地产帐目
应收账款		装备其他总计ACL
分配
2020年12月31日
商业地产$12,454 $— $— $162 $12,616 $1,334 
建设、土地开发、土地2,317 — — — 2,317 271 
1-4户住宅1,948 — — 248 2,196 34 
农田2,189 — 143 198 2,530 — 
商业广告1,813 — 5,842 9,352 17,007 5,163 
保理应收账款— 92,437 — — 92,437 51,371 
消费者— — — 253 253 37 
抵押仓库— — — — — — 
总计$20,721 $92,437 $5,985 $10,213 $129,356 $58,210 
截至2020年12月31日，保理应收账款中包含的超公式预付款组合余额为#美元。62,100,000并携带$的ACL分配48,485,000。截至2020年12月31日，保理应收账款中包含的误导付款余额为#美元。19,600,000并且没有携带ACL分配。
逾期和非应计项目贷款
下表列出了合同逾期贷款的账龄情况：
(千美元)逾期
30-59天		逾期
60-90天		逾期90天
天数或更长时间		总计
逾期		当前总计逾期90天
天数或更长时间
和累积
2021年9月30日
商业地产$376 $— $16 $392 $629,714 $630,106 $— 
建设、土地开发、土地— — 977 977 170,837 171,814 — 
1-4户住宅680 437 720 1,837 125,236 127,073 — 
农田— — 550 550 82,440 82,990 — 
商业广告1,541 141 3,843 5,525 1,392,972 1,398,497 84 
保理应收账款49,084 14,643 36,936 100,663 1,506,365 1,607,028 36,936 
消费者300 41 85 426 12,251 12,677 — 
抵押仓库— — — — 752,545 752,545 — 
总计$51,981 $15,262 $43,127 $110,370 $4,672,360 $4,782,730 $37,020 
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Triumph Bancorp，Inc.和子公司
合并财务报表的简明附注
(未经审计)
(千美元)逾期
30-59天		逾期
60-90天		逾期90天
天数或更长时间		总计
逾期		当前总计逾期90天
天数或更长时间
和累积
2020年12月31日
商业地产$1,512 $147 $7,623 $9,282 $769,876 $779,158 $— 
建设、土地开发、土地185 1,001 323 1,509 218,138 219,647 22 
1-4户住宅1,978 448 952 3,378 153,769 157,147 — 
农田407 1,000 300 1,707 101,978 103,685 — 
商业广告2,084 1,765 5,770 9,619 1,553,338 1,562,957 35 
保理应收账款33,377 28,506 72,717 134,600 986,170 1,120,770 72,717 
消费者385 116 81 582 15,256 15,838 — 
抵押仓库— — — — 1,037,574 1,037,574 — 
总计$39,928 $32,983 $87,766 $160,677 $4,836,099 $4,996,776 $72,774 
截至2021年9月30日和2020年12月31日，保理应收账款中记录的逾期公式预付款总额为$10,077,000及$62,100,000，所有这些都被认为是逾期90天或更长时间。超额公式预付款的账龄是根据TFS在收购前预付款的服务月计算的。截至2021年9月30日和2020年12月31日，误导支付总额为$19,361,000及$19,600,000，分别为。在2021年9月30日，全部美元19,361,000被误导的付款余额被认为逾期90天或更长时间，截至2020年12月31日约为1美元6,000,000被认为逾期90天或更长时间。鉴于保理应收账款的性质，这些资产披露为逾期90天或更长时间仍在应计；然而，公司没有确认截至2021年9月30日的资产收入。从历史上看，逾期90天或以上的保理应收账款确认的任何收入都不是实质性的。
下表列出了非权责发生状态贷款的摊余成本基础，以及没有相关信贷损失拨备的非权责发生状态贷款的摊余成本基础：
2021年9月30日2020年12月31日
(千美元)非应计项目非应计项目
没有ACL的情况下		非应计项目非应计项目
没有ACL的情况下
商业地产$2,113 $1,438 $9,945 $3,461 
建设、土地开发、土地986 986 2,294 1,199 
1-4户住宅1,310 1,262 1,848 1,651 
农田2,046 2,046 2,531 2,531 
商业广告7,828 4,262 17,202 4,891 
保理应收账款— — — — 
消费者251 251 253 188 
抵押仓库— — — — 
$14,534 $10,245 $34,073 $13,921 
下表列出了通过利息收入冲销的非应计贷款的应计利息：
截至9月30日的三个月，截至9月30日的9个月，
(千美元)2021202020212020
商业地产$— $371 $8 $435 
建设、土地开发、土地— 1 — 1 
1-4户住宅— 21 1 31 
农田— 36 6 36 
商业广告— 37 23 76 
保理应收账款— — — — 
消费者3 — 3 2 
抵押仓库— — — — 
$3 $466 $41 $581 
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Triumph Bancorp，Inc.和子公司
合并财务报表的简明附注
(未经审计)
曾经有过不是截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月内，非权责发生贷款赚取的利息。
下表列出了有关不良贷款的信息：
(千美元)2021年9月30日2020年12月31日
非权责发生制贷款(1)
$14,534 $34,073 
逾期90天以上的保理应收账款26,859 13,927 
其他不良保理应收账款(2)
1,428 10,029 
问题债务重组应计利息17 3 
$42,838 $58,032 
(1)包括问题债务重组，金额为$5,048,000及$13,321,000时间分别为2021年9月30日和2020年12月31日。
(2)其他不良保理应收账款代表超额公式预付款投资组合中不包括的部分圣约人的赔偿。从风险评级的角度来看，这一金额也被视为机密。
信用质量信息
该公司根据借款人偿债能力的相关信息将贷款分类为风险类别，这些信息包括：当前抵押品和财务信息、历史付款经验、信用文件、公共信息和当前经济趋势等因素。本公司定期对贷款进行信用风险分类，从而对贷款进行单独分析。一大批较小的余额同质贷款，如消费贷款，主要根据支付状况进行分析。公司使用以下风险评级定义：
经过-通过评级的贷款具有低到平均的风险，不进行其他分类。
分类-分类贷款没有得到债务人或质押抵押品(如果有)的当前净值和支付能力的充分保护。这样分类的贷款有一个或多个明确的弱点，危及债务的偿还。它们的特点是，如果缺陷得不到纠正，机构显然有可能蒙受一些损失。某些分类贷款的另一个特点是，这些弱点使得在现有事实、条件和价值的基础上，完全收回或清算是高度可疑和不可能的。

26
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Triumph Bancorp，Inc.和子公司
合并财务报表的简明附注
(未经审计)
管理层在确定贷款的修改、延期或续签是否构成本期起源时，会考虑ASC 310-20中的指导意见。一般而言，本期续期信用证在续期时重新承保，并在下表中视为本期来源。截至2021年9月30日和2020年12月31日，根据执行的最新分析，贷款风险类别如下：
旋转
贷款		旋转
贷款
转换成
到期日
贷款		总计
(千美元)创始年份
2021年9月30日20212020201920182017之前
商业地产
经过$161,022 $254,852 $48,186 $33,865 $56,081 $46,685 $25,243 $— $625,934 
分类690 3,425 41 — 16 — — — 4,172 
总商业地产$161,712 $258,277 $48,227 $33,865 $56,097 $46,685 $25,243 $— $630,106 
建设、土地开发、土地
经过$76,239 $57,943 $12,580 $21,680 $1,214 $1,159 $9 $— $170,824 
分类— 845 — — — 145 — — 990 
总建筑、土地开发、土地$76,239 $58,788 $12,580 $21,680 $1,214 $1,304 $9 $— $171,814 
1-4户住宅
经过$21,915 $18,191 $9,961 $7,170 $10,068 $25,998 $32,018 $327 $125,648 
分类219 240 53 7 8 816 82 — 1,425 
总计1-4个家庭住宅$22,134 $18,431 $10,014 $7,177 $10,076 $26,814 $32,100 $327 $127,073 
农田
经过$11,922 $14,111 $11,021 $8,749 $10,212 $22,761 $1,283 $130 $80,189 
分类699 524 650 336 128 307 157 — 2,801 
总耕地$12,621 $14,635 $11,671 $9,085 $10,340 $23,068 $1,440 $130 $82,990 
商业广告
经过$419,788 $401,324 $92,389 $25,544 $17,534 $7,485 $413,973 $436 $1,378,473 
分类1,422 7,995 5,493 571 66 464 4,013 — 20,024 
总商业广告$421,210 $409,319 $97,882 $26,115 $17,600 $7,949 $417,986 $436 $1,398,497 
保理应收账款
经过$1,575,756 $— $— $— $— $— $— $— $1,575,756 
分类10,594 20,678 — — — — — — 31,272 
保值应收账款总额$1,586,350 $20,678 $— $— $— $— $— $— $1,607,028 
消费者
经过$2,173 $2,072 $805 $689 $2,739 $3,881 $68 $— $12,427 
分类5 — — 1 123 121 — — 250 
总消费额$2,178 $2,072 $805 $690 $2,862 $4,002 $68 $— $12,677 
抵押仓库
经过$752,545 $— $— $— $— $— $— $— $752,545 
分类— — — — — — — — — 
总抵押贷款仓库$752,545 $— $— $— $— $— $— $— $752,545 
贷款总额
经过$3,021,360 $748,493 $174,942 $97,697 $97,848 $107,969 $472,594 $893 $4,721,796 
分类13,629 33,707 6,237 915 341 1,853 4,252 — 60,934 
贷款总额$3,034,989 $782,200 $181,179 $98,612 $98,189 $109,822 $476,846 $893 $4,782,730 

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Triumph Bancorp，Inc.和子公司
合并财务报表的简明附注
(未经审计)
旋转
贷款		旋转
贷款
转换成
到期日
贷款		总计
(千美元)创始年份
2020年12月31日20202019201820172016之前
商业地产
经过$271,406 $94,085 $62,075 $49,115 $27,921 $230,731 $27,666 $908 $763,907 
分类10,298 2,239 133 1,367 664 550 — — 15,251 
总商业地产$281,704 $96,324 $62,208 $50,482 $28,585 $231,281 $27,666 $908 $779,158 
建设、土地开发、土地
经过$72,149 $12,490 $11,829 $5,820 $8,946 $105,584 $12 $500 $217,330 
分类2,031 34 — — — 252 — — 2,317 
总建筑、土地开发、土地$74,180 $12,524 $11,829 $5,820 $8,946 $105,836 $12 $500 $219,647 
1-4户住宅
经过$58,300 $11,280 $11,425 $8,982 $4,400 $20,167 $35,326 $5,320 $155,200 
分类1,473 149 137 23 11 49 105 — 1,947 
总计1-4个家庭住宅$59,773 $11,429 $11,562 $9,005 $4,411 $20,216 $35,431 $5,320 $157,147 
农田
经过$37,212 $10,095 $7,388 $15,262 $7,908 $20,572 $1,421 $486 $100,344 
分类994 407 403 — 22 590 925 — 3,341 
总耕地$38,206 $10,502 $7,791 $15,262 $7,930 $21,162 $2,346 $486 $103,685 
商业广告
经过$470,477 $162,203 $127,569 $94,154 $70,405 $181,312 $416,197 $11,396 $1,533,713 
分类8,128 2,390 983 190 4,470 2,787 10,296 — 29,244 
总商业广告$478,605 $164,593 $128,552 $94,344 $74,875 $184,099 $426,493 $11,396 $1,562,957 
保理应收账款
经过$1,081,316 $— $— $— $— $— $— $— $1,081,316 
分类39,454 — — — — — — — 39,454 
保值应收账款总额$1,120,770 $— $— $— $— $— $— $— $1,120,770 
消费者
经过$8,382 $2,251 $1,336 $1,258 $688 $1,594 $74 $— $15,583 
分类146 28 18 36 11 16 — — 255 
总消费额$8,528 $2,279 $1,354 $1,294 $699 $1,610 $74 $— $15,838 
抵押仓库
经过$1,037,574 $— $— $— $— $— $— $— $1,037,574 
分类— — — — — — — — — 
总抵押贷款仓库$1,037,574 $— $— $— $— $— $— $— $1,037,574 
贷款总额
经过$3,036,816 $292,404 $221,622 $174,591 $120,268 $559,960 $480,696 $18,610 $4,904,967 
分类62,524 5,247 1,674 1,616 5,178 4,244 11,326 — 91,809 
贷款总额$3,099,340 $297,651 $223,296 $176,207 $125,446 $564,204 $492,022 $18,610 $4,996,776 
问题债务重组和贷款修改
该公司有问题的债务重组，摊销成本为#美元。5,065,000及$13,324,000分别截至2021年9月30日和2020年12月31日。该公司已拨出$1,292,000及$2,469,000分别在2021年9月30日和2020年12月31日为这些贷款提供补贴，并未承诺提供额外的贷款。
28
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Triumph Bancorp，Inc.和子公司
合并财务报表的简明附注
(未经审计)
下表列出了截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月内修改为问题债务重组的贷款修改前和修改后的记录投资。该公司没有对任何重组贷款给予本金削减。
(千美元)扩展
摊销
期间		付款
延期		保护性进展总计
修改		数量
贷款
截至2021年9月30日的9个月
商业地产$— $— $741 $741 1 
截至2020年9月30日的三个月
商业广告123 3,503 — 3,626 14 
截至2020年9月30日的9个月
商业地产$— $246 $— $246 2 
建设、土地开发、土地$8 $— $— $8 1 
农田3,486 — — 3,486 1 
商业广告4,714 9,296 — 14,010 19 
$8,208 $9,542 $— $17,750 23 
有几个不是在截至2021年9月30日的三个月里，贷款被修改为问题债务重组。
在截至2021年9月30日的9个月内，本公司三贷款被修改为问题债务重组，有记录的投资为#美元。1,681,000在修改后的12个月内出现付款拖欠的情况。在截至2020年9月30日的9个月内，本公司二贷款被修改为问题债务重组，有记录的投资为#美元。18,000在修改后12个月内出现付款违约的客户。违约是在逾期90天或更长时间、注销或丧失抵押品赎回权时确定的。
下表汇总了受新冠肺炎疫情影响的借款人修改后的贷款余额。
截至9月30日的三个月，截至9月30日的9个月，
(千美元)2021202020212020
总修改数— 12,62510,459617,976
这些修改主要包括延迟付款以帮助客户。由于这些修改与新冠肺炎疫情有关，符合CARE法案第4013条或机构间指导意见的规定，因此不被视为问题债务重组。下表汇总了截至2021年9月30日和2020年12月31日，目前延期付款的贷款的摊销成本，以及与延期付款的贷款相关的应计利息：
(千美元)总计
贷款		余额
目前贷款
延期		百分比
投资组合的		累计
利息
应收账款
2021年9月30日
商业地产$630,106 $30,389 4.8 %$105 
建设、土地开发、土地171,814 1,340 0.8 %5 
1-4户住宅127,073 491 0.4 %11 
农田82,990 — — %— 
商业广告1,398,497 — — %— 
保理应收账款1,607,028 — — %— 
消费者12,677 — — %— 
抵押仓库752,545 — — %— 
总计$4,782,730 $32,220 0.7 %$121 
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Triumph Bancorp，Inc.和子公司
合并财务报表的简明附注
(未经审计)

(千美元)总计
贷款		余额
目前贷款
延期		百分比
投资组合的		累计
利息
应收账款
2020年12月31日
商业地产$779,158 $69,980 9.0 %$357 
建设、土地开发、土地219,647 18,821 8.6 %183 
1-4户住宅157,147 1,129 0.7 %15 
农田103,685 — — %— 
商业广告1,562,957 14,561 0.9 %166 
保理应收账款1,120,770 — — %— 
消费者15,838 106 0.7 %5 
抵押仓库1,037,574 — — %— 
总计$4,996,776 $104,597 2.1 %$726 
丧失抵押品赎回权的住宅房地产贷款
截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司拥有375,000及$251,000分别在1-4个家庭的住宅房地产贷款中，正式的丧失抵押品赎回权的程序正在进行中。
注5-商誉和无形资产
商誉和无形资产包括以下内容：
(千美元)2021年9月30日2020年12月31日
商誉$233,727 $163,209 
2021年9月30日2020年12月31日
(千美元)总运载量
金额		累计
摊销		净载客量
金额		总运载量
金额		累计
摊销		净载客量
金额
核心存款无形资产$43,578 $(30,784)$12,794 $43,578 $(27,436)$16,142 
软件无形资产16,932 (1,411)15,521 — — — 
其他无形资产29,560 (11,547)18,013 19,200 (8,629)10,571 
$90,070 $(43,742)$46,328 $62,778 $(36,065)$26,713 
截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月商誉和无形资产变动情况如下：
截至9月30日的三个月，截至9月30日的9个月，
(千美元)2021202020212020
期初余额$286,567 $186,162 $189,922 $190,286 
获得性商誉— 4,520 73,697 4,520 
收购的无形资产— 3,500 27,292 3,500 
获得性商誉--计量期调整(3,238)— (3,179)— 
无形资产摊销(3,274)(2,141)(7,677)(6,265)
期末余额$280,055 $192,041 $280,055 $192,041 
30
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合并财务报表的简明附注
(未经审计)
注6-衍生金融工具
本公司因其业务运作和经济状况而面临一定的风险。本公司主要通过管理其核心业务活动来管理其对各种业务和运营风险的风险敞口。该公司主要通过管理其资产和负债的数额、来源和期限以及衍生金融工具的使用来管理经济风险，包括利率、流动性和信用风险。具体地说，本公司订立衍生金融工具，以管理因业务活动而产生的风险，这些业务活动导致收到或支付未来已知和不确定的现金金额，其价值由利率决定。本公司的衍生金融工具用于管理本公司已知或预期现金收入与主要与本公司计息存款有关的已知或预期现金支付的金额、时间和持续时间之间的差异。
该公司使用利率衍生品的目的是增加利息支出的稳定性，并管理其对利率变动的风险敞口。为了实现这一目标，该公司主要使用利率掉期作为其利率风险管理战略的一部分。被指定为现金流对冲的利率掉期包括从交易对手那里收取可变金额，以换取公司在协议有效期内支付固定利率，而不交换相关名义金额。从2020年6月开始，此类衍生品被用于对冲与计息存款相关的可变现金流。
对于被指定为利率风险现金流对冲的衍生品，衍生工具的收益或亏损记录在累计其他全面收益中，随后重新分类为被对冲交易影响收益的同期利息支出。在与衍生品相关的累计其他综合收益中报告的金额将重新归类为利息支出，因为该公司的可变利率计息存款需要支付利息。在2021年期间，该公司估计额外的美元58,000将被重新归类为利息支出的增加。
下表为本公司衍生金融工具的公允价值及其在资产负债表中的分类：
衍生资产
截至2021年9月30日截至2020年12月31日
(千美元)概念上的
金额		天平
板材位置		公允价值
总计		概念上的
金额		天平
板材位置		公允价值
总计
指定为对冲工具的衍生工具：
利率互换$200,000 其他资产$3,948 $200,000 其他资产$816 
31
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合并财务报表的简明附注
(未经审计)
下表显示了公允价值和现金流量对冲会计对累计其他综合收益(扣除税后)的影响：
数量
损益
公认的
在保险业监理处
导数		数量
损益
在以下位置识别
包含保险单
组件		地点：
损益
识别自
Aoci Into
收入		数量
损益
重新分类
来自AOCI
转化为收入		数量
损益
重新分类
来自AOCI
转化为收入
包括在内
组件
(千美元)
截至2021年9月30日的三个月
现金流套期保值关系中的衍生品：
利率互换$7 $7 利息支出$18 $18 
截至2020年9月30日的三个月
现金流套期保值关系中的衍生品：
利率互换$257 $257 利息支出$(16)$(16)
截至2021年9月30日的9个月
现金流套期保值关系中的衍生品：
利率互换$2,386 $2,386 利息支出$70 $70 
截至2020年9月30日的9个月
现金流套期保值关系中的衍生品：
利率互换$11 $11 利息支出$(16)$(16)
本公司与其每一衍生品交易对手都有协议，其中包含一项条款，即如果本公司在其任何债务上违约，则本公司也可被宣布在其衍生品义务上违约。
该公司与其某些衍生品交易对手签订了协议，其中包含一项条款，即如果该公司未能保持其作为资本充足机构的地位，则该公司可能被要求提供额外的抵押品。
截至2021年9月30日，与这些协议相关的净负债头寸(包括应计利息)衍生品的公允价值为1美元。0。截至2021年9月30日，公司尚未公布任何与这些协议相关的抵押品。如果公司在2021年9月30日违反了这些规定中的任何一项，它可能被要求以协议的终止价值美元来履行协议下的义务。3,940,000.
注7-可变利息实体
抵押贷款债券基金-已关闭
公司持有以下封闭式抵押贷款债券(“CLO”)基金的附属票据投资：
(千美元)供奉
日期		供奉
金额
Trinitas CLO IV，Ltd(Trinitas IV)2016年6月2日$406,650 
Trinitas CLO V，Ltd(Trinitas V)2016年9月22日$409,000 
特里尼塔斯CLO VI有限公司(特里尼塔斯VI)(2017年6月20日)$717,100 
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Triumph Bancorp，Inc.和子公司
合并财务报表的简明附注
(未经审计)
本公司投资于CLO基金附属票据的账面净值合共为$，代表本公司因参与CLO基金而蒙受的最大亏损。5,488,000及$5,919,000分别于2021年9月30日及2020年12月31日，并在本公司综合资产负债表内分类为持有至到期日证券。
本公司进行了合并分析，以确认本公司是否需要在其财务报表中合并已关闭的CLO基金的资产、负债、权益或运营。本公司的结论是，封闭的CLO基金是可变权益实体，本公司以投资于实体附属票据的形式持有该等实体的可变权益。然而，公司也得出结论，公司没有权力指导对实体经济表现影响最大的活动。因此，本公司不是主要受益人，因此不需要在本公司的财务报表中合并已关闭的CLO基金的资产、负债、股本或业务。
注8-借款
附属票据
2016年9月30日，公司发行美元50,000,000二零二六年到期的固定利率至浮动利率次级票据(“二零一六年票据”)。2016年发行的债券最初利息为6.50年息%，每半年支付一次，至2021年9月30日(但不包括)，此后至到期日或更早赎回(不包括到期日或更早赎回)，每季度支付一次拖欠利息，年利率等于三个月期伦敦银行同业拆借利率根据适用的季度期间确定，外加5.345%。本公司于2021年9月30日全部赎回2016年票据，当时为$755,000在剩余的递延成本中，通过利息支出确认。
2019年11月27日，公司发行美元39,500,0002029年到期的固定利率至浮动利率次级票据(“2019年票据”)。2019年债券最初的利息为4.875年利率，每半年支付一次，至2024年11月27日(但不包括)，此后至到期日或更早赎回(不包括到期日或更早赎回)，每季度支付一次拖欠利息，年利率相当于基准利率，最初为基准利率。三个月期伦敦银行同业拆借利率，根据适用的季度期间确定，外加3.330%。公司可以选择从2024年11月27日开始以及之后的任何预定利息支付日期，赎回全部或部分2019年债券，赎回价格相当于将赎回的2019年债券的未偿还本金金额加上赎回日(但不包括赎回日)的应计利息和未支付利息。
2019年票据作为账面价值为$的负债计入综合资产负债表。38,479,000及$38,356,000分别于2021年9月30日和2020年12月31日；然而，出于监管目的，这些债务的账面价值有资格纳入二级监管资本。与2019年债券相关的发行成本总计为$1,218,000，包括$的承保折扣593,000，并已从资产负债表上的次级票据负债中扣除。承销折扣及其他发债成本按实际利息法摊销至最早赎回日期，并确认为利息支出的组成部分。
2021年8月26日，该公司发行了美元70,000,0002031年到期的固定利率至浮动利率次级票据(下称“2021年票据”)。2021年债券最初的利息为3.500年息%，每半年支付一次，至2026年9月1日(不包括)，此后至到期日或较早赎回日(不包括到期日或更早赎回日期)，应按季度支付利息，每年浮动利率等于基准利率，最初为三个月有担保隔夜融资利率(“SOFR”)，由适用的季度期间确定，外加2.860%。公司可以选择从2026年9月1日开始以及之后的任何预定利息支付日期，赎回全部或部分2021年债券，赎回价格相当于将赎回的2021年债券的未偿还本金金额加上赎回日(但不包括赎回日)的应计利息和未支付利息。
2021年票据作为负债计入综合资产负债表，账面价值为$。68,276,000截至2021年9月30日；然而，出于监管目的，这些债务的账面价值有资格纳入二级监管资本。与2021年债券相关的发行成本总计为$1,776,000，包括配售费用$1,225,000，并已从资产负债表上的次级票据负债中扣除。承销折扣及其他发债成本按实际利息法摊销至最早赎回日期，并确认为利息支出的组成部分。
附属票据在偿付权上从属于本公司现有及未来优先债务，并在结构上从属于本公司附属公司现有及未来债务及其他债务。
在公司2020年10-K报表的附注12中披露的公司借款没有其他重大变化。
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合并财务报表的简明附注
(未经审计)
注9-法律或有事项
在正常业务过程中不时出现各种法律索赔，管理层认为该等索赔不会对本公司的综合财务报表产生重大影响。
注10-表外贷款承诺
为满足客户的融资需求，本公司在正常经营过程中不时参与存在表外风险的金融工具。这些金融工具包括提供信贷的承诺。这些工具在不同程度上涉及超过资产负债表确认金额的信用风险要素。本公司在金融工具另一方不履行承诺以提供信用证和备用信用证的情况下面临的信用损失风险，由这些工具的合同金额表示。
该公司在作出承诺和有条件债务时使用的信贷政策与其对资产负债表内金融工具的信贷政策相同。
存在表外风险的金融工具的合同金额如下：
2021年9月30日2020年12月31日
(千美元)固定费率可变费率总计固定费率可变费率总计
未使用的信贷额度$25,574 $381,584 $407,158 $43,406 $547,430 $590,836 
备用信用证$7,819 $5,782 $13,601 $5,464 $8,429 $13,893 
购买贷款的承诺$— $88,620 $88,620 $— $66,373 $66,373 
抵押贷款仓库承诺$— $844,903 $844,903 $— $417,722 $417,722 
提供信贷的承诺是指只要不违反合同中规定的任何条件，就向客户放贷的协议。承诺通常有固定的到期日或其他终止条款，可能需要支付费用。由于许多承诺额预计将在没有充分动用的情况下到期，上述披露的承诺额总额不一定代表未来的现金需求。该公司在个案的基础上评估每个客户的信誉。如本公司认为有需要，获得的抵押品金额将根据管理层对客户的信用评估而定。
备用信用证是本公司为保证客户向第三方履行义务而出具的有条件承诺。如果客户不履行义务，公司有权获得相关抵押品，这些抵押品可能包括商业房地产、实物厂房和财产、库存、应收账款、现金和有价证券。本公司在签发信用证时所面对的信贷风险，与向客户提供贷款服务所涉及的信贷风险大致相同。
购买贷款承诺是指公司购买的尚未结清的贷款。
抵押仓库承诺是无条件可取消的，代表公司批准的抵押仓库设施上的未使用容量。本公司保留以任何理由拒绝购买客户提供出售的任何按揭贷款的权利，并由本公司全权及绝对酌情决定。
本公司通过在本公司综合损益表上计入信贷损失费用，对表外信贷风险计提信贷损失准备。截至2021年9月30日和2020年12月31日，表外信用敞口的信用损失拨备总额为1美元。3,846,000及$5,005,000分别计入本公司综合资产负债表的其他负债。下表列出了表外信贷敞口的信贷损失费用：
截至9月30日的三个月，截至9月30日的9个月，
(千美元)2021202020212020
信用损失费用(收益)$(238)$(8)$(1,159)$3,840 
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(未经审计)
注11-公允价值披露
公允价值是指在计量日市场参与者之间进行有序交易时，为资产或负债在本金或最有利的市场上转移负债而收取或支付的交换价格。可用于衡量公允价值的投入有三个级别：
第1级-截至测量日期，该实体有能力进入的活跃市场中相同资产或负债的报价(未调整)。
第2级-第1级价格以外的重要其他可观察到的输入，如类似资产或负债的报价；不活跃市场的报价；或可观察到的或可由可观察到的市场数据证实的其他输入。
第三级-重要的不可观察的输入，反映了公司自己对市场参与者在为资产或负债定价时将使用的假设的假设。
本附注中提出的资产和负债公允价值的确定方法与公司2020年10-K报表附注17中披露的方法一致。
按公允价值经常性计量的资产和负债摘要见下表。
(千美元)公允价值计量使用总计
公允价值
2021年9月30日1级2级3级
按公允价值经常性计量的资产
可供出售的证券
美国政府机构的义务$— $5,001 $— $5,001 
住房抵押贷款支持证券— 18,167 — 18,167 
资产支持证券— 6,864 — 6,864 
州和市— 29,175 — 29,175 
CLO证券— 100,719 — 100,719 
公司债券— 2,061 — 2,061 
SBA集合证券— 2,829 — 2,829 
$— $164,816 $— $164,816 
股权证券
共同基金$5,623 $— $— $5,623 
持有待售贷款$— $26,437 $— $26,437 
衍生金融工具(现金流对冲)
利率互换$— $3,948 $— $3,948 
赔偿资产$— $— $4,786 $4,786 
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(未经审计)
(千美元)公允价值计量使用总计
公允价值
2020年12月31日1级2级3级
按公允价值经常性计量的资产
可供出售的证券
美国政府机构的义务$— $15,088 $— $15,088 
住房抵押贷款支持证券— 27,684 — 27,684 
资产支持证券— 7,039 — 7,039 
州和市— 37,395 — 37,395 
CLO证券— 122,204 — 122,204 
公司债券— 11,573 — 11,573 
SBA集合证券— 3,327 — 3,327 
$— $224,310 $— $224,310 
股权证券
共同基金$5,826 $— $— $5,826 
持有待售贷款$— $24,546 $— $24,546 
衍生金融工具(现金流对冲)
利率互换$— $816 $— $816 
赔偿资产$— $— $36,225 $36,225 
2021年或2020年期间，水平之间没有转移。
赔偿资产的公允价值按预计将从Covenant收到的估计现金付款的现值计算，以弥补所覆盖的超公式预付款组合的可能损失。现金流按一定的比率贴现，以反映Covenant付款的时间和收款的不确定性。补偿性资产每季度审查一次，资产的变化在合并损益表中记录为对其他非利息收入或费用的调整(视情况而定)。补偿性资产公允价值被认为是3级分类。截至2021年9月30日和2020年12月31日，预计将从Convenant收到的现金付款估计约为$Over-Formula Advance Portfolio的可能亏损。5,038,000及$39,200,000，贴现率分别为5.0%和8.8%分别用于计算赔偿资产的现值。赔偿资产的期初余额与公允价值期末余额的对账如下：
截至9月30日的三个月，截至9月30日的9个月，
(千美元)2021202020212020
期初余额$5,246 $— $36,225 $— 
企业合并中确认的补偿性资产— 30,959 — 30,959 
在收益中确认的赔偿资产的公允价值变动(460)— 4,194 — 
认可的赔偿— — (35,633)— 
期末余额$4,786 $30,959 $4,786 $30,959 
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(未经审计)
在非经常性基础上按公允价值计量的资产摘要见下表。截至2021年9月30日和2020年12月31日，在非经常性基础上没有按公允价值计量的负债。
(千美元)公允价值计量使用总计
公允价值
2021年9月30日1级2级3级
抵押品依赖型贷款
商业地产$— $— $408 $408 
建设、土地开发、土地— — — — 
1-4户住宅— — 38 38 
商业广告— — 1,379 1,379 
保理应收账款— — 33,874 33,874 
消费者— — — — 
拥有的其他房地产(1)
商业地产— — 18 18 
1-4户住宅— — 65 65 
施工— — 167 167 
$— $— $35,949 $35,949 
(千美元)公允价值计量使用总计
公允价值
2020年12月31日1级2级3级
抵押品依赖型贷款
商业地产$— $— $5,107 $5,107 
建设、土地开发、土地— — 824 824 
1-4户住宅— — — — 
商业广告— — 2,355 2,355 
保理应收账款— — 41,065 41,065 
消费者— — 3 3 
PCI
拥有的其他房地产(1)
商业地产— — 273 273 
1-4户住宅— — 114 114 
农田— — 209 209 
$— $— $49,950 $49,950 
(1)表示在年初至今期间以及在初始分类为OREO之后调整的OREO的公允价值。
抵押品依赖贷款ACL的具体分配：**如果根据目前的信息和事件，本公司预计将通过经营或出售抵押品来偿还金融资产，并且本公司已确定借款人在计量日期遇到财务困难，则贷款被视为抵押品依赖型贷款。ACL是通过基于预期现金流的现值、贷款的市场价格或贷款抵押品的基础公允价值估计贷款的公允价值来衡量的。对于房地产贷款，贷款抵押品的公允价值由第三方评估确定，然后根据与抵押品清算相关的估计销售和结算成本进行调整。对于这一资产类别，实际估值方法(收入、可比销售额或成本)因项目或物业的状况而异。例如，土地一般基于销售比较法，而建筑则基于收入和/或销售比较法。不可观察到的输入可能会因个别资产的不同而不同，这三种方法中没有一种是主要的方法。该公司审查第三方评估的适当性，并向下调整价值，以考虑销售和成交成本，通常范围为5%至8评估价值的%。对于非房地产贷款，贷款抵押品的公允价值可以使用评估、借款人财务报表的账面净值或账龄报告来确定，这些报告根据管理层的历史知识、估值时市场状况的变化以及管理层对客户和客户业务的专业知识进行调整或贴现。
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(未经审计)
奥利奥：*OREO主要由部分或全部偿还贷款而获得的房地产组成。奥利奥于转让日期按其估计公允价值减去估计销售及成交成本入账，相关贷款余额超过公允价值减去预期销售成本计入ACL。公允价值的后续变动报告为对账面金额的调整，并计入收益。该公司将OREO的估值和材料余额外包给第三方评估师。对于这一资产类别，实际估值方法(收入、可比销售额或成本)因项目或物业的状况而异。例如，土地一般基于销售比较法，而建筑则基于收入和/或销售比较法。不可观察到的输入可能会因个别资产的不同而不同，这三种方法中没有一种是主要的方法。该公司审查第三方评估的适当性，并向下调整价值，以考虑销售和成交成本，通常范围为5%至8评估价值的%。
本公司于2021年9月30日和2020年12月31日未按公允价值按经常性或非经常性计量的金融工具的估计公允价值如下：
(千美元)携带
金额		公允价值计量使用总计
公允价值
2021年9月30日1级2级3级
金融资产：
现金和现金等价物$532,764 $532,764 $— $— $532,764 
证券-持有至到期5,488 — — 5,534 5,534 
以前未呈交的贷款，毛额4,747,031 142,996 — 4,611,706 4,754,702 
FHLB和其他限制性股票4,901 不适用不适用不适用不适用
应计应收利息16,031 16,031 — — 16,031 
财务负债：
存款4,822,575 — 4,823,597 — 4,823,597 
客户回购协议11,990 — 11,990 — 11,990 
联邦住房贷款银行预付款30,000 — 30,000 — 30,000 
薪资保障计划流动资金安排97,554 — 97,554 — 97,554 
附属票据106,755 — 107,536 — 107,536 
次级债券40,467 — 41,085 — 41,085 
应计应付利息1,976 1,976 — — 1,976 
(千美元)携带
金额		公允价值计量使用总计
公允价值
2020年12月31日1级2级3级
金融资产：
现金和现金等价物$314,393 $314,393 $— $— $314,393 
证券-持有至到期5,919 — — 5,850 5,850 
以前未呈交的贷款，毛额4,953,399 195,739 — 4,783,143 4,978,882 
FHLB和其他限制性股票6,751 不适用不适用不适用不适用
应计应收利息19,435 19,435 — — 19,435 
财务负债：
存款4,716,600 — 4,719,625 — 4,719,625 
客户回购协议3,099 — 3,099 — 3,099 
联邦住房贷款银行预付款105,000 — 105,000 — 105,000 
薪资保障计划流动资金安排191,860 — 191,860 — 191,860 
附属票据87,509 — 89,413 — 89,413 
次级债券40,072 — 40,379 — 40,379 
应计应付利息4,270 4,270 — — 4,270 
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(未经审计)
注12-监管事项
本公司(在合并的基础上)和TBK银行受到由联邦和州银行机构管理的各种监管资本要求的约束。未能达到最低资本要求可能会引发监管机构采取某些强制性的、可能的额外酌情行动，如果采取这些行动，可能会对本公司或TBK银行的财务报表产生直接的实质性影响。根据资本充足准则和迅速采取纠正行动的监管框架，本公司和TBK银行必须满足特定的资本准则，这些准则涉及根据监管会计惯例计算的资产、负债和某些表外项目的量化指标。资本额和分类还取决于监管机构对构成要素、风险权重和其他因素的定性判断。
法规为确保资本充足性而建立的量化措施要求本公司和TBK银行保持总、普通股一级资本和一级资本与风险加权资产以及一级资本与平均资产的最低金额和比率(见下表)。管理层相信，截至2021年9月30日和2020年12月31日，本公司和TBK银行符合其必须遵守的所有资本充足率要求。
截至2021年9月30日和2020年12月31日，TBK银行的资本充足率超过了监管框架下迅速采取纠正行动被归类为“资本充足”所需的水平。要被归类为“资本充足”，TBK银行必须保持最低总风险、基于普通股一级风险、基于一级风险和一级杠杆率，如下表所示。自2021年9月30日以来，管理层认为没有任何条件或事件改变了TBK银行的类别。
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(未经审计)
本公司和TBK银行的实际资本额和比率如下表所示。
(千美元)实际资本的最低要求
充分性目的		为了身体健康
大写为
立即更正
行动条款
2021年9月30日金额比率金额比率金额比率
总资本(与风险加权资产之比)
Triumph Bancorp，Inc.$727,171 13.7%$424,625 8.0%不适用不适用
TBK银行，SSB$655,551 12.5%$419,553 8.0%$524,441 10.0%
一级资本(相对于风险加权资产)
Triumph Bancorp，Inc.$587,326 11.1%$317,474 6.0%不适用不适用
TBK银行，SSB$623,674 11.9%$314,457 6.0%$419,277 8.0%
普通股一级资本(相对于风险加权资产)
Triumph Bancorp，Inc.$501,859 9.4%$240,252 4.5%不适用不适用
TBK银行，SSB$623,674 11.9%$235,843 4.5%$340,662 6.5%
一级资本(相对于平均资产)
Triumph Bancorp，Inc.$587,326 10.4%$225,895 4.0%不适用不适用
TBK银行，SSB$623,674 11.1%$224,747 4.0%$280,934 5.0%
截至2020年12月31日
总资本(与风险加权资产之比)
Triumph Bancorp，Inc.$715,142 13.0%$440,087 8.0%不适用不适用
TBK银行，SSB$653,359 12.1%$431,973 8.0%$539,966 10.0%
一级资本(相对于风险加权资产)
Triumph Bancorp，Inc.$581,580 10.6%$329,196 6.0%不适用不适用
TBK银行，SSB$608,737 11.3%$323,223 6.0%$430,964 8.0%
普通股一级资本(相对于风险加权资产)
Triumph Bancorp，Inc.$496,508 9.0%$248,254 4.5%不适用不适用
TBK银行，SSB$608,737 11.3%$242,417 4.5%$350,158 6.5%
一级资本(相对于平均资产)
Triumph Bancorp，Inc.$581,580 10.8%$215,400 4.0%不适用不适用
TBK银行，SSB$608,737 11.3%$215,482 4.0%$269,353 5.0%
在联邦银行监管机构于2020年3月27日发布的临时最终规则允许的情况下，本公司已选择推迟对ASU 2016-13年度监管资本的估计影响的选项。“金融工具--信贷损失(专题326)：金融工具信贷损失的计量”，2020年1月1日生效。采用ASU 2016-13年度的初步影响，以及采用ASU 2016-13年度后信贷损失拨备季度增加25%(统称“过渡调整”)的初步影响将推迟两年以上。两年后，过渡调整的累计金额将成为固定金额，并将在三年内平均逐步取消监管资本计算，第三年确认约75%，第四年确认约50%，第五年确认约25%。五年后，暂时性的监管资本收益将完全逆转。
TBK银行支付的股息仅限于在未经监管部门事先批准的情况下，本年度收益和前两年支付的收益减去股息。
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(未经审计)
巴塞尔III监管资本框架规定的资本保存缓冲在2021年9月30日和2020年12月31日为2.5%。资本节约缓冲旨在吸收经济压力时期的损失，并要求提高资本水平，以便进行资本分配和其他支付。未能达到缓冲的全部金额将导致公司进行资本分配(包括股息支付和股票回购)以及向高管支付可自由支配的奖金的能力受到限制。在2021年9月30日和2020年12月31日，公司和TBK银行的风险资本超过了要求的资本保存缓冲。
注13-股东权益
以下是Triumph Bancorp，Inc.的资本结构摘要。
C系列优先股
(千美元，每股除外)2021年9月30日2020年12月31日
授权股份51,750 51,750 
已发行股份45,000 45,000 
流通股45,000 45,000 
每股面值$0.01 $0.01 
每股清算优先权$1,000 $1,000 
清算优先金额$45,000 $45,000 
股息率7.125 %7.125 %
股息支付日期*季度报告季刊
普通股
2021年9月30日2020年12月31日
授权股份50,000,000 50,000,000 
已发行股份28,224,921 27,951,721 
库存股(3,101,579)(3,083,503)
流通股25,123,342 24,868,218 
每股面值$0.01 $0.01 
优先股发行
2020年6月19日，本公司发布45,000的股份7.125%C系列固定利率非累计永久优先股，票面价值$0.01每股，清算优先权为$1,000通过承销的公开发行1,800,000存托股份，每股占C系列优先股股份的四分之一所有权权益。优先股发行的总收益总额为#美元。45,000,000。扣除承保折扣和发售费用后的净收益为$42,364,000。净收益将用于一般企业用途。
C系列优先股持有者有权获得按年率累算的季度现金股息7.125自2020年9月30日起，适用于该股票的清算优先价值。任何未支付的股息将不会累积，但将被免除，公司不会支付股息。股息的支付须经本公司董事会宣布。C系列优先股不能由持有者赎回，它优先于公司的普通股。C系列优先股可由公司按清算价值(I)在2025年6月30日或之后的任何股息支付日或(Ii)监管资本处理事件(定义在指定声明中)后90天内全部或部分赎回，但须经监管部门批准。
股票回购计划
在截至2020年3月31日的三个月内，公司回购871,319根据公司的股票回购计划，将股票转换为库存股，平均价格为$40.81，总额为$35,600,000，有效地完成了$50,000,000公司董事会于2019年10月16日授权的股票回购方案。不是根据股票回购计划，在截至2021年9月30日的9个月内回购了股票。
41
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Triumph Bancorp，Inc.和子公司
合并财务报表的简明附注
(未经审计)
附注14-基于股票的薪酬
已从收入中扣除的基于股票的薪酬费用为$4,445,000及$1,309,000分别截至2021年和2020年9月30日的三个月，以及美元9,181,000及$3,443,000截至2021年和2020年9月30日的9个月。
2014综合激励计划
本公司2014年度综合激励计划(以下简称“综合激励计划”)规定授予非限制性和激励性股票期权、股票增值权、限制性股票奖励、限制性股票单位以及其他可能以本公司普通股价值结算或基于其价值的奖励。根据综合奖励计划，可供发行的普通股最高股数为2,450,000股份。
限制性股票奖
截至2021年9月30日的9个月，公司在综合激励计划下的非既得限制性股票奖励(RSA)的变化摘要如下：
非既得利益相关者股票加权平均
授予日期
公允价值
2021年1月1日未归属205,536 29.17 
授与232,551 87.60 
既得(78,017)34.08 
没收(3,907)50.51 
2021年9月30日未归属356,163 66.01 
根据综合激励计划授予员工的RSA通常授予三至四年了。RSA的补偿费用将根据股票在发行日的公允价值在奖励归属期间确认。截至2021年9月30日，15,794,000与非既得利益相关的未确认补偿成本。这笔费用预计将在剩余的一年内确认。3.42好几年了。
限售股单位
截至2021年9月30日的9个月，公司在综合激励计划下的非既得限制性股票单位(RSU)变动摘要如下：
未归属的RSU股票加权平均
授予日期
公允价值
2021年1月1日未归属89,713 33.34 
授与17,757 84.47 
既得— — 
没收— — 
2021年9月30日未归属107,470 41.79 
根据综合激励计划授予员工的RSU通常在四至五年。RSU的补偿费用将根据股票在发行日的公允价值在奖励的归属期内确认。截至2021年9月30日，2,519,000与未归属RSU相关的未确认补偿成本。这笔费用预计将在剩余的一年内确认。2.67好几年了。
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Triumph Bancorp，Inc.和子公司
合并财务报表的简明附注
(未经审计)
以市场为基础的业绩股票单位
截至2021年9月30日的9个月，公司在综合激励计划下的非既得性基于市场的绩效股票单位(“基于市场的PSU”)的变化摘要如下：
基于非既得利益市场的PSU股票加权平均
授予日期
公允价值
未归属于2021年1月1日的未归属85,611 $35.65 
授与13,520 98.03 
既得— — 
没收(4,147)55.02 
2021年9月30日未归属94,984 $43.68 
之后，根据综合激励计划背心授予员工的基于市场的PSU三至五年。归属后发行的股票数量将从0%至175基于本公司相对股东总回报(“TSR”)与特定同业银行组的TSR相比而授予的基于市场的PSU的百分比。基于市场的PSU的补偿费用将根据授予日奖励的公允价值在奖励归属期间确认。授予的基于市场的PSU的公允价值是使用蒙特卡洛模拟来估计的。预期波动率乃根据本公司及指定同业集团的历史波动性厘定。履约期的无风险利率是从估值日的国债恒定到期日收益率曲线得出的。
授予的基于市场的PSU的公允价值是使用以下加权平均假设确定的：
截至9月30日的9个月，
20212020
授予日期2021年5月1日2020年5月1日
表演期3.00年份3.00年份
股票价格$88.63 $26.25 
凯旋股价波动51.71 %43.02 %
无风险利率0.35 %0.25 %
截至2021年9月30日，1,962,000与基于非既得市场的PSU相关的未确认补偿成本。这笔费用预计将在剩余的一年内确认。2.06好几年了。
基于绩效的绩效股票单位
截至2021年9月30日的9个月，公司在综合激励计划下的非既得性绩效股票单位(“基于绩效的PSU”)的变化摘要如下：
基于非既得性性能的PSU股票加权平均
授予日期
公允价值
2021年1月1日未归属256,625 $37.56 
授与9,000 88.63 
既得— — 
没收(6,242)38.02 
2021年9月30日未归属259,383 $39.32 
之后，根据综合激励计划背心授予员工的基于绩效的PSU三年。归属后发行的股票数量将从0%至200根据公司在业绩期间的累计稀释后每股收益授予的股份的百分比。基于业绩的PSU的补偿费用将根据授予日股票的公允价值和业绩状况的最可能结果(根据奖励归属期间内的时间推移进行调整)在每个期间进行估计。截至2021年9月30日，与基于非既得绩效的PSU相关的最高未确认补偿成本为$20,396,000，可确认成本的剩余履约期为1.25好几年了。不是补偿成本是在截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月和九个月期间记录的。
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(未经审计)
股票期权
截至2021年9月30日的9个月，公司在综合激励计划下的股票期权变动摘要如下：
股票期权股票加权平均
行权价格		加权平均
剩余
合同条款
(以年为单位)		集料
内在价值
(单位：千)
在2021年1月1日未偿还227,986 $25.16 
授与16,939 88.63 
练习(48,541)24.30 
没收或过期— — 
截至2021年9月30日未偿还196,384 $31.11 6.41$13,554 
完全归属股份和预计于2021年9月30日归属的股份196,384 $31.11 6.41$13,554 
可于2021年9月30日行使的股份136,032 $24.02 5.51$10,163 
截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月的股票期权相关信息如下：
截至9月30日的9个月，
(千美元，每股除外)20212020
行使期权的合计内在价值$2,407 $10 
从期权行使中收到的现金196 — 
通过期权行使实现的税收优惠506 2 
已授予期权的加权平均每股公允价值$35.37 $8.85 
根据综合激励计划授予员工的股票期权，通常以相当于授予日公司普通股市场价格的行权价授予，归属于四年了，并拥有十年合同条款。授予的股票期权的公允价值在授予之日使用Black-Scholes期权定价模型进行估计。预期波动性是根据本公司的历史波动性和具有相似规模、行业、生命周期阶段和资本结构的同业公司集团的历史波动性混合而确定的。授予期权的预期期限是根据SEC简化方法确定的，该方法将预期期限计算为加权平均归属时间与合同期限之间的中间点。期权预期期限的无风险利率是从估值日的国债恒定到期日收益率曲线得出的。
授予的股票期权的公允价值是根据以下加权平均假设确定的：
截至9月30日的9个月，
20212020
无风险利率1.16 %0.46 %
预期期限6.25年份6.25年份
预期股价波动39.26 %33.83 %
股息率— — 
截至2021年9月30日，512,000与综合激励计划下授予的非既得股票期权相关的未确认补偿成本。这笔费用预计将在剩余的一年内确认。2.94好几年了。
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(未经审计)
员工购股计划
2019年4月1日，公司董事会通过了Triumph Bancorp，Inc.员工购股计划(ESPP)，并保留2,500,000发行普通股。*ESPP于2019年5月16日获得公司股东的批准。ESPP使符合条件的员工能够以相当于以下价格的每股价格购买公司的普通股85普通股在每六个月的发售期初或期末的公允市值的较低的百分比。第一次发售期间开始于2021年2月1日，在截至2021年9月30日的三个月和九个月内，9,101股票是根据该计划发行的。
注15-每股收益
计算每股收益时使用的因素如下：
截至9月30日的三个月，截至9月30日的9个月，
(千美元)2021202020212020
基本信息
普通股股东净收入$23,627 $22,005 $83,929 $30,995 
加权平均已发行普通股24,759,419 24,592,092 24,719,861 24,298,897 
普通股基本每股收益$0.95 $0.89 $3.40 $1.28 
稀释
普通股股东净收入$23,627 $22,005 $83,929 $30,995 
加权平均已发行普通股24,759,419 24,592,092 24,719,861 24,298,897 
稀释效果：
股票期权的假设行权121,110 48,102 129,149 53,232 
限制性股票奖励141,204 67,907 146,172 65,893 
限制性股票单位74,268 18,192 71,620 15,198 
绩效股票单位-以市场为基础131,346 76,095 131,275 30,995 
绩效股票单位-以绩效为基础— — — — 
员工购股计划616 — 1,914 — 
普通股和稀释潜在普通股25,227,963 24,802,388 25,199,991 24,464,215 
稀释后每股普通股收益$0.94 $0.89 $3.33 $1.27 
在计算稀释后每股普通股收益时不考虑的股票如下：
截至9月30日的三个月，截至9月30日的9个月，
2021202020212020
股票期权16,939 98,513 16,939 98,513 
限制性股票奖励— — 195,640 — 
限制性股票单位— — 17,757 — 
绩效股票单位-以市场为基础12,020 — 12,020 — 
绩效股票单位-以绩效为基础259,383 261,125 259,383 261,125 
员工购股计划— — — — 
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Triumph Bancorp，Inc.和子公司
合并财务报表的简明附注
(未经审计)
附注16-业务细分信息
下表介绍了该公司的经营部门。应报告分部的会计政策已在附注1中披露。分部之间的交易主要由借入资金组成。部门间利息费用根据联邦住房贷款银行预付率分配给保理和支付部门。信用损失费用根据部门对信用损失确定的拨备分配。直接归属于某一部门的非利息收入和费用分配给该部门。税项按综合基础缴税，不分配给分部用途。保理部分仅包括由TBC发起的保理。
(千美元)
截至2021年9月30日的三个月银行业保理付款公司整合
利息收入总额$46,175 $47,222 $3,295 $43 $96,735 
部门间利息分配2,452 (2,341)(111)— — 
利息支出总额2,073 — — 2,891 4,964 
净利息收入(费用)46,554 44,881 3,184 (2,848)91,771 
信用损失费用(收益)(2,399)1,164 38 10 (1,187)
扣除信用损失费用后的净利息收入48,953 43,717 3,146 (2,858)92,958 
非利息收入7,371 1,557 3,086 41 12,055 
非利息支出41,183 19,106 11,416 1,108 72,813 
营业收入(亏损)$15,141 $26,168 $(5,184)$(3,925)$32,200 
(千美元)
截至2020年9月30日的三个月银行业保理付款公司整合
利息收入总额$50,927 $30,068 $1,361 $8 $82,364 
部门间利息分配3,459 (3,312)(147)— — 
利息支出总额6,176 — — 1,809 7,985 
净利息收入(费用)48,210 26,756 1,214 (1,801)74,379 
信用损失费用(收益)(3,419)3,053 2 106 (258)
扣除信用损失费用后的净利息收入51,629 23,703 1,212 (1,907)74,637 
非利息收入7,443 3,157 47 (154)10,493 
非利息支出37,389 13,665 3,195 1,048 55,297 
营业收入(亏损)$21,683 $13,195 $(1,936)$(3,109)$29,833 

(千美元)
截至2021年9月30日的9个月银行业保理付款公司整合
利息收入总额$144,087 $127,699 $7,939 $51 $279,776 
部门间利息分配8,117 (7,700)(417)— — 
利息支出总额8,225 — — 6,478 14,703 
净利息收入(费用)143,979 119,999 7,522 (6,427)265,073 
信用损失费用(收益)(19,187)8,091 548 (290)(10,838)
扣除信用损失费用后的净利息收入163,166 111,908 6,974 (6,137)275,911 
非利息收入25,139 10,710 4,242 151 40,242 
非利息支出122,497 52,433 26,393 3,180 204,503 
营业收入(亏损)$65,808 $70,185 $(15,177)$(9,166)$111,650 
46
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Triumph Bancorp，Inc.和子公司
合并财务报表的简明附注
(未经审计)
(千美元)
截至2020年9月30日的9个月银行业保理付款公司整合
利息收入总额$155,517 $73,952 $2,440 $267 $232,176 
部门间利息分配9,139 (8,873)(266)— — 
利息支出总额25,368 — — 5,678 31,046 
净利息收入(费用)139,288 65,079 2,174 (5,411)201,130 
信用损失费用(收益)27,211 4,437 167 1,834 33,649 
扣除信用损失费用后的净利息收入112,077 60,642 2,007 (7,245)167,481 
出售附属公司或分部的收益9,758 — — — 9,758 
其他非利息收入22,512 5,524 74 131 28,241 
非利息支出113,047 37,695 8,954 3,080 162,776 
营业收入(亏损)$31,300 $28,471 $(6,873)$(10,194)$42,704 
下面的总资产和总贷款包括部门间贷款，这些贷款在合并中剔除。
(千美元)
2021年9月30日银行业保理付款公司淘汰整合
总资产$5,686,761 $1,559,378 $242,446 $975,939 $(2,439,989)$6,024,535 
贷款总额$4,390,659 $1,479,989 $127,039 $700 $(1,215,657)$4,782,730 
(千美元)
2020年12月31日银行业保理付款公司淘汰整合
总资产$5,791,537 $1,121,704 $115,836 $861,967 $(1,955,253)$5,935,791 
贷款总额$4,788,093 $1,036,548 $84,222 $800 $(912,887)$4,996,776 
47
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项目2
管理层对企业经营状况的探讨与分析
财务状况和经营业绩
这一部分介绍了管理层对我们的财务状况和经营结果的看法。以下对我们财务状况和经营结果的讨论和分析应结合本公司中期综合财务报表和本季度报告10-Q表其他部分的附注，以及本公司截至2020年12月31日的年度报告10-K表年报中的综合财务报表和附注和其他详细信息一起阅读。在本讨论描述以前业绩的范围内，描述仅与列出的期间有关，这可能不代表我们未来的财务结果。除历史信息外，本次讨论还包含前瞻性陈述，涉及风险、不确定性和假设，这些风险、不确定性和假设可能导致结果与管理层的预期大不相同。有关前瞻性陈述的更多信息，请参阅本讨论的“前瞻性陈述”部分。
概述
我们是一家金融控股公司，总部设在德克萨斯州达拉斯，根据银行控股公司法注册。截至2021年9月30日，我们合并总资产60.25亿美元，投资贷款总额4.783美元，存款总额4.823美元，股东权益总额820.7美元。
通过我们全资拥有的银行子公司TBK Bank，我们提供传统银行服务、专注于需要专门金融解决方案的业务的商业金融产品线，以及进一步使我们的贷款业务多样化的国家贷款产品线。传统的银行服务包括一整套借贷和存款产品和服务。这些活动集中在我们当地的市场区域，一些产品在全国范围内提供。它们创造了稳定的核心存款来源和多样化的资产基础，以支持我们的整体运营。我们的商业金融产品线产生了诱人的回报，包括在全国范围内提供的基于资产的贷款和设备贷款产品。此外，我们在全国范围内提供抵押贷款仓库和流动信用贷款产品，以提供进一步的资产基础多元化和稳定的存款。
今年到目前为止，截至2021年9月30日，我们这些银行产品的未偿还余额总额减少了7.03亿美元，降幅18.1%，至31.76亿美元。下表列出了我们的银行贷款：
(千美元)9月30日，
2021		十二月三十一日，
2020
银行业
商业地产$630,106 $779,158 
建设、土地开发、土地171,814 219,647 
1-4户住宅127,073 157,147 
农田82,990 103,685 
商业-一般信息289,242 340,850 
商业支票保护计划87,413 189,857 
商业性农业77,263 94,572 
商用设备588,105 573,163 
基于商业资产的贷款213,927 180,488 
商业流动资金信贷142,547 184,027 
消费者12,677 15,838 
抵押贷款仓库752,545 1,037,574 
银行贷款总额$3,175,702 $3,876,006 
我们的银行产品和服务具有相同的基本流程和相似的经济特征。我们的保理子公司凯旋商业资本(Triumph Business Capital)在高度专业化的利基市场运营，其保理应收账款组合的收益率远远高于我们的其他贷款产品。作为一家独立的公司，这项业务也有其遗产和结构。我们的支付业务TriumphPay是TBK银行的一个部门，也是一个高度专业化的利基市场，拥有独特的流程和关键的绩效指标。
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目录
我们已经确定我们的报告部门是银行业务、保理业务、支付业务和公司业务。在截至2021年9月30日的9个月里，我们的银行部门创造了我们总收入的53%(包括利息和非利息收入)，我们的保理部门创造了我们总收入的43%，我们的支付部门创造了我们总收入的4%，我们的公司部门创造了不到我们总收入的1%。
2021年第三季度概述
截至2021年9月30日的三个月，普通股股东可获得的净收入为2360万美元，或每股稀释后收益0.94美元，而截至2020年9月30日的三个月，普通股股东的净收益为2200万美元，或每股稀释后收益0.89美元。在截至2020年9月30日的三个月里，不包括与并购相关活动(包括资产剥离)相关的物质收益和支出，普通股股东的调整后净收入为2260万美元，或每股稀释后收益0.91美元。截至2021年9月30日的三个月，我们的平均普通股权益回报率为12.13%，平均资产回报率为1.61%。
截至2021年9月30日的9个月，普通股股东可获得的净收入为8390万美元，或每股稀释后收益3.33美元，而截至2020年9月30日的9个月，普通股股东可获得的净收入为310亿美元，或每股稀释后收益1.27美元。不包括与并购相关活动(包括资产剥离)相关的物质收益和支出，截至2021年9月30日的9个月，普通股股东的调整后净收入为8620万美元，或每股稀释后收益3.42美元，截至2020年9月30日的9个月，普通股股东的调整后净收入为2430万美元，或每股稀释后收益0.99美元。截至2021年9月30日的9个月，我们的平均普通股权益回报率为15.18%，平均资产回报率为1.91%。
截至2021年9月30日，我们的总资产为6.025美元，其中贷款总额为4.783美元，而截至2021年12月31日，我们的总资产为5.936美元，贷款总额为4.997美元。在截至2021年9月30日的9个月里，贷款总额减少了214.0美元。截至2021年9月30日，我们的银行贷款占我们总贷款组合的66%，从截至2020年12月31日的38.76亿美元减少到截至2021年9月30日的31.76亿美元，下降了18.1%。截至2021年9月30日，我们的保理应收账款占我们总贷款组合的31%，从截至2020年12月31日的10.37亿美元增加到截至2021年9月30日的14.8亿美元，增长了42.8%。截至2021年9月30日，我们的付款已计入应收账款，占我们总贷款组合的3.0%，从截至2020年12月31日的总计8420万美元增加到截至2021年9月30日的1.27亿美元，增长了50.8%。
截至2021年9月30日，我们的总负债为5.204美元，其中存款总额为4.823美元，而截至2021年12月31日，我们的总负债为5.209美元，存款总额为4.717美元。截至2021年9月30日的9个月里，存款增加了106.0美元。
截至2021年9月30日，我们的股东权益总额为820.7美元。在截至2021年9月30日的9个月中，股东权益总额增加了9390万美元，这主要是由于我们在此期间的净收入。资本比率依然强劲，截至2021年9月30日，一级资本和总资本与风险加权资产的比率分别为11.06%和13.69%。
2021项注意事项
HubTran，Inc.
2021年6月1日，我们通过全资子公司TBK Bank SSB的一个部门TriumphPay达成了一项最终协议，以9700万美元的现金收购HubTran，Inc.，这是一家基于云的卡车运输行业后台自动化软件提供商，价格取决于惯例的收购价格调整。
收购HubTran使我们能够创建一个支付网络，这将使货运经纪人和因素能够降低成本，消除低效，减少欺诈，并为其利益相关者增加价值。TriumphPay已经提供了工具和服务，以提高自动化、减少欺诈、提高后台效率和改善支付体验。通过收购HubTran，TriumphPay通过增强其对托运人、第三方物流公司(即货运经纪公司)及其承运人的呈报、审计和支付能力以及因素，创造了额外的价值。收购HubTran是TriumphPay运营中一个有意义的转折点，因为TriumphPay战略已从专注于利息收入的资本密集型资产负债表产品转变为专注于手续费收入的卡车运输行业支付网络。在收购时，HubTran与220多家货运经纪公司和50多个因素进行了整合和正在进行的整合。
有关上述交易的更多信息，请参阅本报告其他部分所附综合财务报表简明说明中的附注2-业务合并和资产剥离。
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误导付款
截至2021年9月30日，我们单独支付了美国邮政服务(USPS)因计入最大超公式预付承运人的账户而产生的1940万美元应收账款(“误定向付款”)。这一数额与收购的超额公式预付款是分开的。本应收款项由USPS直接支付给该客户，违反了交付给USPS且之前由USPS兑现的转让通知，该金额随后未由该客户按要求汇回我方。美国邮政总局以提交给他们的通知中据称存在缺陷为由，对他们支付此类款项的义务提出异议。除了对这些客户提起诉讼外，我们还开始对USPS提起诉讼，要求裁定USPS有义务直接向我们支付本应收账款所代表的款项。在2021年第三季度，我们与USPS就此问题在美国联邦地区法院就我们的初步行动达成了一项不妨碍解雇的规定，并向美国联邦索赔法院提起了一项新的诉讼，向USPS寻求追索权。在此期间，我们与USPS达成了一项不妨碍我们在美国联邦地区法院就此问题采取初步行动的规定，并向美国联邦索赔法院提起了一项新的诉讼。 根据我们的法律分析和与我们的律师就此事提供建议的讨论，我们仍然相信我们很可能会在这一诉讼中获胜，美国邮政总局将有能力支付此类应收账款。因此，截至2021年9月30日，我们没有预留这样的余额。根据我们的政策，截至2021年9月30日，此类应收账款的全额反映在不良和逾期保理应收账款中。截至2021年9月30日，全部1940万美元的误导付款金额超过了90天。
2020项注意事项
运输财务解决方案
于2020年7月8日，我们透过我们的全资附属公司Advance Business Capital LLC(“ABC”)收购了圣约人物流集团有限公司(“CVLG”)的全资附属公司Transport Financial Solutions(“TFS收购”)的运输保理资产(“TFS收购”)，以换取1.084亿美元的现金代价、630,268股价值约1,390万美元的公司普通股，以及至多约990万美元的或有代价将在下列12年后以现金支付-
在完成对TFS的收购后，该公司确定，在完成收购时获得的资产中，约有6220万美元是根据TFS的三个大客户(及其关联实体)与此类客户(及其关联实体)之间的长期合同安排，未来将向TFS的三个大客户(及其关联实体)支付的预付款，用于支付尚未履行的服务。
于二零二零年九月二十三日，本公司与ABC与CVLG及CVLG全资附属公司Covenant Transport Solutions，LLC(“CTS”，连同CVLG，“Covenant”)订立账户管理协议、购买协议修订及相互发布(“协议”)。根据该协议，双方同意由ABC(买方)、CTS(卖方)和本公司(买方间接母公司)对该日期为2020年7月8日的某些应收账款采购协议(“ARPA”)进行某些修订。这些修订包括：
•返还根据ARPA支付的部分购买价格，包括630,268股公司普通股，这将通过CVLG根据协议条款出售此类股票并将出售的现金收益(扣除经纪或承销费和佣金)返还给公司来实现；
•取消根据ARPA可能支付给CTS的收益对价；以及
•修改ARPA下的赔偿条款，以消除违反陈述和保证的现有赔偿，并在ABC因向协议中确定的特定客户支付的6220万美元超额垫款而蒙受损失的情况下，代之以新设立的《公约》赔偿条款(“超额公式垫付组合”)。根据新的赔偿安排的条款，Covenant公司将负责并赔偿ABC公司与Over-Formula Advance投资组合有关的任何损失的前3000万美元的100%，以及ABC公司发生的任何3000万美元损失的50%，根据Covenant公司的赔偿总额为4500万美元。

Covenant根据该协议承担的赔偿义务是以Convenant提供的设备抵押品作为担保的，该抵押品的净有序清算价值估计为6000万美元(“设备抵押品”)。本公司的全资银行子公司TBK Bank，SSB向Covenant提供了4500万美元的信贷额度，该额度也由设备抵押品担保，所得款项可用于履行Convenant根据该协议承担的赔偿义务。在2021年第一季度，Covenant利用信贷额度为其迄今仅有的3560万美元的赔偿支付提供了资金，但此后已全部偿还了这笔金额。截至2021年9月30日，圣约人TBK信用额度上剩余的940万美元可用于支付我们高达500万美元的赔偿余额。
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根据这项协议，凯旋和圣约人已经同意了与管理超配方预付款组合有关的某些条款，以及协约方可以提供援助以最大限度地收回超配方预付款组合的条款。
根据该协议，本公司和Covenant已就与ARPA或Over-Formula Advance投资组合计划的交易相关的任何和所有索赔相互提供豁免。此外，在“协议”方面，“公约”同意在有偏见的情况下驳回在德克萨斯州达拉斯县第95司法地区法院提起的宣告性判决诉讼(转移到德克萨斯州北区的美国地区法院)，该诉讼涉及ARPA和预期的交易。
关于与TFS收购相关的活动的进一步讨论可以在下面找到。
凯旋高级金融
2020年4月20日，我们达成了一项协议，出售凯旋优质金融(“TPF”)的资产(“处置集团”)，并退出我们的优质金融业务。出售TPF的决定是在截至2020年3月31日的三个月内作出的，于2020年3月31日，处置集团的账面金额转移至持有待售资产。交易于2020年6月30日完成，处置集团的资产，主要由8450万美元的保费融资贷款组成，以980万美元的销售收益出售。
有关上述交易的更多信息，请参阅本报告其他部分所附综合财务报表简明附注中的附注2-业务合并和资产剥离。
优先股发行
2020年6月19日，我们发行了45,000股7.125股C系列固定利率非累积永久优先股，每股面值0.01美元，通过180万股存托股票的包销公开发行，每股清算优先权为1,000美元，每股相当于1/40的股份。持有C系列优先股股份的所有权权益。优先股发行的总毛收入为4500万美元。扣除承保折扣和发售费用后的净收益为4240万美元。净收益将用于一般企业用途。
股票回购计划
在截至2020年3月31日的三个月内，我们根据我们的股票回购计划，以40.81美元的平均价格将871,319股股票回购为库存股，总金额为3560万美元，有效地完成了我们董事会于2019年10月16日批准的5000万美元的股票回购计划。在2020财年的剩余时间里，没有回购股票。
最新动态：“新冠肺炎”与立法行动
抗击新冠肺炎疫情取得了重大进展；然而，这场全球大流行对公司客户经营的广泛行业产生了不利影响，仍可能削弱他们履行对公司财务义务的能力。虽然到目前为止，员工的可用性还没有对运营产生实质性影响，但新冠肺炎的复兴有可能给公司带来广泛的业务连续性问题。
国会、总统和美联储已经采取了几项旨在缓冲经济影响的行动。冠状病毒援助、救济和经济安全法案(“CARE”)于2020年3月底签署成为法律，成为一项2万亿美元的立法方案。CARE法案的目标是通过各种措施遏制经济下滑，包括向美国家庭提供直接财政援助，以及通过Paycheck Protection Program(PPP)和Main Street Lending Program(MSLP)等计划对受到重大影响的行业实施经济刺激。在2020年12月期间，CARE法案的许多条款被延长到2021年底。除了新冠肺炎的总体影响外，CARE法案的某些条款以及最近的其他立法和监管救济努力对公司2020年和2021年的运营产生了实质性影响，并可能继续影响未来的运营。
公司的业务取决于其员工和客户进行银行和其他金融交易的意愿和能力。尽管截至2021年9月30日，流行病和宏观经济状况似乎正朝着积极的方向发展，但如果病毒卷土重来，公司可能会对其业务、财务状况、运营业绩和现金流产生进一步的不利影响。虽然不可能全面了解新冠肺炎的影响或影响程度，以及由此可能采取的任何遏制其蔓延的措施将对公司未来的运营产生的影响，但公司正在披露它所知道的潜在的重大项目。
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财务状况和经营业绩
关于我们2021年9月30日的财务状况和今年到目前为止的运营业绩，新冠肺炎周围条件的改善对我们的信用损失拨备(简称ACL)产生了实质性影响。我们还没有经历过与新冠肺炎相关的重大减记。我们的ACL计算以及由此产生的信贷损失拨备受到预测经济状况变化的重大影响。鉴于预测的经济情景自2020年12月31日以来已显著好转，我们要求的ACL在截至2021年9月30日的9个月中有所下降。请参考我们在未经审计的财务报表的附注1和附注4中对ACL的讨论，以及稍后在MD&A中的进一步讨论。如果病毒卷土重来以及由此采取的遏制其传播的措施导致经济状况恶化，我们可能会遇到所需ACL的增加，并记录额外的信用损失费用。以下评论中讨论的延期付款计划的执行有助于我们在2021年9月30日的逾期贷款与总贷款的比率以及其他资产质量比率。如果新冠肺炎的影响持续下去，我们的资产质量指标在未来的测量期内可能会恶化。
公司的利息收入可能会因为新冠肺炎而减少。根据监管机构的指导，本公司继续与新冠肺炎受影响的借款人合作，推迟他们的付款、利息和费用。虽然利息和费用通过正常的GAAP会计继续累积到收入中，但如果这些递延付款最终出现信贷损失，相关贷款将被置于非应计状态，应计利息收入和费用将被冲销。在这种情况下，未来时期的利息收入可能会受到负面影响。截至2021年9月30日，该公司承担了10万美元的应计利息收入和向受新冠肺炎影响的借款人支付的未偿还延期费用。这一数字低于2020年12月31日的70万美元应计利息收入和未偿还延期费用。目前，该公司无法预测这种影响对受新冠肺炎影响的借款人未来延期付款的重要性，但认识到经济影响的广度可能会影响其借款人在未来时期的偿还能力。
资本和流动性
截至2021年9月30日，我们所有的资本充足率以及子公司银行的资本充足率都超过了所有监管要求。虽然我们认为我们有足够的资本来抵御新冠肺炎复苏带来的经济二次探底，但我们的报告和监管资本比率可能会受到进一步的信贷损失费用的不利影响。我们依靠手头的现金和子公司银行的股息来偿还债务。如果我们的资本恶化，以至于我们的子公司银行在很长一段时间内无法向我们支付股息，我们可能无法偿还债务。
我们保持获得多种流动性来源。批发融资市场一直对我们开放，但短期融资利率可能会波动。如果长期的经济衰退导致我们的大量存款客户撤资，我们可能会变得更加依赖不稳定或更昂贵的资金来源。
资产评估
新冠肺炎没有影响我们及时对资产负债表上的资产进行会计处理的能力；然而，这种情况在未来可能会改变。虽然某些估值假设和判断已发生变化，以考虑到与大流行病相关的情况，如信贷利差扩大，但我们预计，根据公认会计准则(GAAP)计量的资产公允价值的确定方法不会有重大变化。截至2021年9月30日，我们的商誉没有受损，我们的无形资产、厂房和设备或其他长期资产也没有任何减值。
我们的流程、控制和业务连续性计划
公司的准备工作，加上快速果断的计划实施，使新冠肺炎对运营的影响降至最低。在2021年9月30日，我们的许多员工继续远程工作，不会中断我们的运营。到目前为止，我们还没有产生与我们的远程工作策略相关的额外材料成本，我们预计未来也不会产生材料成本。
截至2021年9月30日，鉴于我们为防止新冠肺炎传播而采取的措施，我们预计我们维护系统和控制的能力不会面临重大挑战。公司目前不会因为实施我们的业务连续性计划而面临任何物质资源限制。
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向借款人提供贷款业务和融通服务
根据监管部门在这一前所未有的情况下与借款人合作的指导方针以及CARE法案的概述，该公司正在为受到疫情不利影响的客户执行延期付款计划。根据客户证明的需要，本公司将全额偿还贷款或贷款的本金部分推迟一段规定的时间。自2020年12月31日以来，根据这一延期付款计划结转的贷款大幅减少，截至2021年9月30日，该公司的资产负债表反映了其中3笔未偿还贷款余额3220万美元的延期。根据CARE法案和2020年3月的机构间指导，这些短期延期不被视为问题债务重组。根据CARE法案，这些延期可能会进一步延长；然而，未来这些潜在延期的数量尚不清楚。也有可能的是，尽管我们尽最大努力帮助借款人并实现投资的全部收回，这些递延贷款仍可能导致未来的冲销，并将额外的信用损失费用计入收益；然而，未来递延贷款的冲销金额尚不清楚。截至2021年9月30日，3220万美元的COVID延期余额中有94%由一个关系组成。
随着由美国小企业管理局(SBA)管理的PPP的通过，该公司积极参与通过该计划帮助其客户申请资源。PPP贷款一般期限为两年或五年，利息为1%。本公司相信，根据该计划的条款，小企业管理局最终将免除这些贷款。截至2021年9月30日，该公司持有815笔购买力平价贷款，账面价值8740万美元。在截至2021年9月30日的三个月和九个月里，该公司分别从SBA确认了160万美元和450万美元的PPP贷款费用，并在季度末承担了360万美元的PPP贷款递延费用。剩余的费用将在关联贷款的有效期内或在关联贷款被免除时摊销和确认。根据公司的理解，通过购买力平价计划提供资金的贷款完全由美国政府担保。如果这些情况发生变化，公司可能会被要求通过在收益中计入额外的信用损失费用来建立信用损失准备金。
信用
虽然所有行业都已经并将继续经历新冠肺炎病毒的不利影响，但截至2021年9月30日，我们在以下被认为存在重大影响的贷款类别中存在风险敞口(资产负债表贷款和贷款承诺)。以下报告的风险敞口不包括完全担保的购买力平价贷款。
零售贷款：
截至2021年9月30日，该公司在零售业的风险敞口约为1.886亿美元，占总贷款的3.9%，汇总如下：

•36%的零售房地产
•28%的新车和二手车贷款；主要是经销商的建筑平面图
•17%的杂货店、宠物店、药房、加油站和便利店
•7%保理
•12%的其他类型零售贷款
截至2021年9月30日，没有零售贷款通过我们的CARE法案延期计划延期。
写字楼借贷：
截至2021年9月30日，该公司对写字楼贷款的风险敞口约为1.804亿美元，占总贷款的3.8%，汇总如下：
•85%的设施是非业主自用的。
•15%的业主使用设施
•建筑开发贷款不到1%
截至2021年9月30日，没有通过我们的CARE法案延期计划延期的办公室贷款。
招待贷款：
截至2021年9月30日，该公司对酒店业的风险敞口约为1.219亿美元，占总贷款的2.5%。这些贷款大多是通过我们的银行收购购买的较小规模的贷款，并由酒店提供担保。截至2021年9月30日，通过我们的CARE法案延期计划，没有酒店贷款延期。
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餐厅：
截至2021年9月30日，该公司对餐厅的风险敞口约为3130万美元，不到总贷款的1%。截至2021年9月30日，通过我们的CARE法案延期计划，没有餐厅贷款延期。
医疗保健和老年护理贷款：
截至2021年9月30日，该公司在医疗保健和老年护理方面的风险敞口相当于4270万美元，不到总贷款的1%。截至2021年9月30日，没有医疗和老年护理贷款通过我们的CARE法案延期计划延期。
我们继续与直接受新冠肺炎影响的客户合作。我们准备根据监管机构的指导方针提供协助。由于目前新冠肺炎病毒造成的经济环境，我们继续与借款人保持沟通，以更好地了解他们的情况和面临的挑战，使我们能够在需求和问题出现时积极应对。
卡车运输
2021年第三季度，所有运输方式的现货市场费率都继续居高不下；干货车、冷藏箱和平床。众所周知，供应链在从港口到仓库的移动中遇到了困难，这使得卡车的利用率和需求保持在创纪录的水平。远洋航空公司和空运公司也经历了创纪录的需求和创纪录的价格水平。截至2021年8月，获得承运人授权的新机动车公司数量创下纪录。这些人通常不是市场的新司机，而是以前雇佣的公司司机，他们已经开始自己运营，以利用高费率。此外，还有一些业主运营商一直在与较大的航空公司签订租赁安排，但在自愿或部分由于劳动法规定而被终止后，他们变得完全独立。


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财务亮点
截至9月30日的三个月，截至9月30日的9个月，
(千美元，每股除外)2021202020212020
损益表数据：
利息收入$96,735 $82,364 $279,776 $232,176 
利息支出4,964 7,985 14,703 31,046 
净利息收入91,771 74,379 265,073 201,130 
信用损失费用(收益)(1,187)(258)(10,838)33,649 
扣除信用损失费用(收益)后的净利息收入92,958 74,637 275,911 167,481 
出售附属公司或分部的收益— — — 9,758 
其他非利息收入12,055 10,493 40,242 28,241 
非利息收入12,055 10,493 40,242 37,999 
非利息支出72,813 55,297 204,503 162,776 
所得税前净收益(亏损)32,200 29,833 111,650 42,704 
所得税费用(福利)7,771 6,929 25,316 10,810 
净收益(亏损)$24,429 $22,904 $86,334 $31,894 
优先股股息(802)(899)(2,405)(899)
普通股股东的可用净收入(亏损)$23,627 $22,005 $83,929 $30,995 
每股数据：
普通股基本收益(亏损)$0.95 $0.89 $3.40 $1.28 
稀释后每股普通股收益(亏损)$0.94 $0.89 $3.33 $1.27 
加权平均流通股-基本24,759,419 24,592,092 24,719,861 24,298,897 
加权平均流通股-稀释25,227,963 24,802,388 25,199,991 24,464,215 
调整后的每股数据(1):
调整后稀释后每股普通股收益$0.94 $0.91 $3.42 $0.99 
调整后加权平均流通股-稀释25,227,963 24,802,388 25,199,991 24,464,215 
绩效比率-年化：
平均资产回报率1.61 %1.65 %1.91 %0.80 %
平均总股本回报率11.85 %13.24 %14.72 %6.63 %
平均普通股权益回报率12.13 %13.61 %15.18 %6.62 %
平均有形普通股权益回报率(1)
19.21 %19.43 %22.12 %9.51 %
贷款收益率(2)
7.92 %7.05 %7.65 %6.92 %
计息存款成本0.27 %0.79 %0.33 %1.07 %
总存款成本0.16 %0.56 %0.21 %0.79 %
总资金成本0.38 %0.67 %0.38 %0.90 %
净息差(2)
6.69 %5.83 %6.41 %5.52 %
效率比70.13 %65.15 %66.98 %68.07 %
调整后的效率比(1)
70.13 %64.18 %66.00 %70.61 %
净非利息支出与平均资产之比4.00 %3.23 %3.63 %3.14 %
调整后的净非利息支出与平均资产之比(1)
4.00 %3.17 %3.57 %3.37 %
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(千美元，每股除外)9月30日，
2021		十二月三十一日，
2020
资产负债表数据：
总资产$6,024,535 $5,935,791 
现金和现金等价物532,764 314,393 
投资证券175,927 236,055 
为投资而持有的贷款，净额4,741,713 4,901,037 
总负债5,203,861 5,209,010 
无息存款2,020,984 1,352,785 
计息存款2,801,591 3,363,815 
FHLB进展30,000 105,000 
薪资保障计划流动资金安排97,554 191,860 
附属票据106,755 87,509 
次级债券40,467 40,072 
股东权益总额820,674 726,781 
优先股股东权益45,000 45,000 
普通股股东权益775,674 681,781 
每股数据：
每股账面价值$30.87 $27.42 
每股有形账面价值(1)
$19.73 $19.78 
流通股期末25,123,342 24,868,218 
资产质量比率(3):
逾期贷款总额2.31 %3.22 %
不良贷款占总贷款的比例0.90 %1.16 %
不良资产占总资产的比例0.86 %1.15 %
不良贷款的ACL95.75 %164.98 %
ACL到总贷款0.86 %1.92 %
净冲销与平均贷款之比(4)
0.94 %0.10 %
资本比率：
一级资本与平均资产之比10.43 %10.80 %
一级资本与风险加权资产之比11.06 %10.60 %
普通股一级资本与风险加权资产之比9.45 %9.05 %
总资本与风险加权资产之比13.69 %13.03 %
股东权益总额与资产总额之比13.62 %12.24 %
有形普通股股东权益比率(1)
8.63 %8.56 %
(1)该公司使用某些非公认会计准则的财务措施来提供有关公司经营业绩的有意义的补充信息，并加强投资者对该财务业绩的整体了解。公司使用的非GAAP计量包括：
•“调整后稀释后每股普通股收益定义为普通股股东可获得的调整后净收入除以调整后加权平均稀释后已发行普通股。普通股股东可获得的净收入中不包括与合并和收购相关的活动(包括资产剥离)的物质收益和费用(扣除税后)。根据我们的判断，对普通股股东可获得的净收入进行的调整，通过消除与某些收购相关项目和其他与我们核心业务无关的离散项目相关的波动性，使管理层和投资者能够更好地评估我们相对于核心净收入的表现。考虑到本文所述的收益和费用调整，已发行的加权平均稀释普通股因其稀释属性的变化而进行调整。
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•“调整后的效率比定义为非利息支出除以我们的营业收入，等于净利息收入加上非利息收入。还不包括与并购相关活动(包括资产剥离)相关的物质收益和费用。根据我们的判断，对营业收入进行的调整消除了某些与收购相关的项目和其他与我们的核心业务无关的离散项目的波动性，从而使管理层和投资者能够更好地评估我们相对于核心运营收入的表现。
•“调整后的非利息支出净额为总资产平均数非利息支出的定义是非利息收入除以总平均资产。不包括与并购相关活动(包括资产剥离)相关的物质收益和费用。这一指标被我们的管理层用来更好地评估我们的运营效率。
•"有形普通股股东权益“被定义为普通股股东权益减去商誉和其他无形资产。
•“有形资产总额“被定义为总资产减去商誉和其他无形资产。
•“每股有形账面价值“被定义为有形普通股股东权益除以已发行普通股总数。这一衡量标准对投资者来说很重要，投资者对不包括无形资产变化的每股账面价值的逐期变化感兴趣。
•“有形普通股股东权益比率“被定义为有形普通股股东权益除以有形资产总额的比率。我们认为，这一衡量标准对市场上的许多投资者很重要，他们对普通股权益和总资产的相对变化感兴趣，每一项都不包括无形资产的变化。
•“平均有形普通股权益回报率“被定义为普通股股东可获得的净收入除以平均有形普通股股东权益。
(2)履约率包括购入贷款的贴现增值，如下所示：
截至9月30日的三个月，截至9月30日的9个月，
(千美元，每股除外)2021202020212020
贷款贴现增量$1,953 $4,104 $7,615 $8,377 
(3)资产质量比率不包括持有的待售贷款，但不良资产占总资产的比例除外。
(4)净冲销与平均贷款比率是截至2021年9月30日的9个月和截至2020年12月31日的一年。
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GAAP对非GAAP财务指标的调整
我们相信，上述非GAAP财务衡量标准为管理层和投资者提供了有用的信息，这些信息是对我们的财务状况、经营业绩和根据GAAP计算的现金流量的补充；然而，我们承认我们的非GAAP财务衡量标准存在一些局限性。下表提供了对非GAAP财务指标的更详细分析：
截至9月30日的三个月，截至9月30日的9个月，
(千美元，每股除外)2021202020212020
普通股股东可获得的净收入$23,627 $22,005 $83,929 $30,995 
交易成本— 827 2,992 827 
出售附属公司或分部的收益— — — (9,758)
调整的税收效应— (197)(715)2,254 
普通股股东可获得的调整后净收益$23,627 $22,635 $86,206 $24,318 
加权平均流通股-稀释25,227,963 24,802,388 25,199,991 24,464,215 
调整后稀释后每股普通股收益$0.94 $0.91 $3.42 $0.99 
平均总股东权益$818,022 $688,327 $784,019 $642,151 
平均优先股清算优先权(45,000)(45,000)(45,000)(17,080)
普通股平均总股本773,022 643,327 739,019 625,071 
平均商誉和其他无形资产(284,970)(192,682)(231,751)(189,776)
平均有形普通股权益$488,052 $450,645 $507,268 $435,295 
普通股股东可获得的净收入$23,627 $22,005 $83,929 $30,995 
平均有形普通股权益488,052 450,645 507,268 435,295 
平均有形普通股权益回报率19.21 %19.43 %22.12 %9.51 %
调整后的能效比：
净利息收入$91,771 $74,379 $265,073 $201,130 
非利息收入12,055 10,493 40,242 37,999 
营业收入103,826 84,872 305,315 239,129 
出售附属公司或分部的收益— — — (9,758)
调整后的营业收入$103,826 $84,872 $305,315 $229,371 
总非利息费用$72,813 $55,297 $204,503 $162,776 
交易成本— (827)(2,992)(827)
调整后的非利息费用$72,813 $54,470 $201,511 $161,949 
调整后的效率比70.13 %64.18 %66.00 %70.61 %
调整后的净非利息支出与平均资产比率：
总非利息费用$72,813 $55,297 $204,503 $162,776 
交易成本— (827)(2,992)(827)
调整后的非利息费用72,813 54,470 201,511 161,949 
非利息收入总额12,055 10,493 40,242 37,999 
出售附属公司或分部的收益— — — (9,758)
调整后的非利息收入12,055 10,493 40,242 28,241 
调整后的非利息费用净额$60,758 $43,977 $161,269 $133,708 
平均总资产6,020,631 5,518,708 6,042,677 5,304,903 
调整后的净非利息支出与平均资产比率4.00 %3.17 %3.57 %3.37 %
58
目录
(千美元，每股除外)9月30日，
2021		十二月三十一日，
2020
股东权益总额$820,674 $726,781 
优先股(45,000)(45,000)
普通股股东权益总额775,674 681,781 
商誉和其他无形资产(280,055)(189,922)
有形普通股股东权益$495,619 $491,859 
已发行普通股25,123,342 24,868,218 
每股有形账面价值$19.73 $19.78 
期末总资产$6,024,535 $5,935,791 
商誉和其他无形资产(280,055)(189,922)
期末有形资产$5,744,480 $5,745,869 
有形普通股股东权益比率8.63 %8.56 %
经营成果
截至2021年9月30日的三个月与截至2020年9月30日的三个月相比。
净收入
截至2021年9月30日的三个月，我们的净收入为2440万美元，而截至2020年9月30日的三个月的净收入为2290万美元，增长了150万美元。
截至2020年9月30日的三个月的业绩受到了与收购TFS相关的80万美元交易成本的影响，这些交易成本被报告为非利息支出。剔除交易成本，扣除税收后，我们在截至2020年9月30日的三个月中为普通股持有人赚取了2260万美元的调整后净收入。在截至2021年9月30日的三个月中，没有与合并和收购相关的活动，同期普通股股东的净收入为2360万美元，普通股股东的调整后净收入比去年同期增加了100万美元。调整后的增长主要是由于净利息收入增加了1740万美元，信贷损失支出减少了90万美元，非利息收入增加了160万美元，被调整后的非利息支出增加了1830万美元，调整后的所得税支出增加了50万美元，优先股红利减少了10万美元所抵消。
以下将进一步讨论净收入各组成部分变化的细节。
净利息收入
我们的经营业绩主要取决于我们的净利息收入，净利息收入是利息资产(包括贷款和证券)的利息收入与计息负债(包括存款和其他借款资金)的利息支出之间的差额。利率波动，以及计息资产和计息负债的数量和类型的变化，共同影响净利息收入。我们的净利息收入受到计息资产和计息负债的数量和组合变化的影响，称为“量变化”。它还受到赚取利息的资产的收益率和计息负债的利率变化的影响，这种变化被称为“利率变化”。
59
目录
下表列出了平均资产、负债和权益的分布，以及按平均计息资产赚取的利息收入和按平均计息负债支付的利息费用：
截至9月30日的三个月，
20212020
(千美元)平均值
天平		利息
平均值
费率(4)
平均值
天平		利息
平均值
费率(4)
生息资产：
现金和现金等价物474,122 183 0.15 %224,958 73 0.13 %
应税证券154,017 948 2.44 %259,470 1,674 2.57 %
免税证券27,839 178 2.54 %39,847 253 2.53 %
FHLB和其他限制性股票7,956 28 1.40 %22,121 122 2.19 %
贷款(1)
4,777,409 95,398 7.92 %4,526,063 80,242 7.05 %
生息资产总额5,441,343 96,735 7.05 %5,072,459 82,364 6.46 %
非息资产：
现金和现金等价物75,374 56,871 
其他非息资产503,914 389,378 
总资产6,020,631 5,518,708 
计息负债：
存款：
计息需求779,625 435 0.22 %635,287 207 0.13 %
个人退休账户86,571 126 0.58 %95,962 300 1.24 %
货币市场417,435 225 0.21 %385,620 263 0.27 %
储蓄479,915 185 0.15 %400,102 152 0.15 %
存单595,001 725 0.48 %905,075 3,782 1.66 %
经纪定期存款99,116 29 0.12 %247,928 941 1.51 %
其他经纪存款441,446 223 0.20 %251,701 189 0.30 %
有息存款总额2,899,109 1,948 0.27 %2,921,675 5,834 0.79 %
联邦住房贷款银行预付款36,522 22 0.24 %255,163 143 0.22 %
附属票据114,071 2,449 8.52 %87,425 1,348 6.13 %
次级债券40,390 443 4.35 %39,874 462 4.61 %
其他借款127,946 102 0.32 %236,297 198 0.33 %
计息负债总额3,218,038 4,964 0.61 %3,540,434 7,985 0.90 %
无息负债和权益：
无息活期存款1,912,398 1,213,494 
其他负债72,173 76,453 
总股本818,022 688,327 
负债和权益总额6,020,631 5,518,708 
净利息收入91,771 74,379 
利差(2)
6.44 %5.56 %
净息差：(3)
6.69 %5.83 %
(1)余额合计包括各自的非权责发生资产。
(2)净息差是赚取利息的资产的平均收益率减去有息负债的利率。
(3)净息差是净利息收入与平均可赚取利息资产的比率。
(4)比率已按年率计算。
60
目录
下表列出了我们的贷款组合赚取的贷款收益率：
截至9月30日的三个月，
(千美元)20212020
平均银行贷款$3,299,152 $3,707,293 
平均保理应收账款1,362,856 768,087 
平均应收付款115,401 50,683 
平均贷款总额$4,777,409 $4,526,063 
银行收益率5.40 %5.23 %
保理收益率13.75 %15.59 %
付款收益率11.33 %10.68 %
总贷款收益率7.92 %7.05 %
截至2021年9月30日的三个月，我们实现净利息收入9180万美元，而截至2020年9月30日的三个月为7440万美元，增长1740万美元，增幅23.4%，主要原因如下。
利息收入增加1,440万元，增幅为17.4%，反映平均可赚取利息资产增加368.9元，增幅为7.3%；平均贷款总额增加251.3元，增幅为5.6%。我们收益率较高的保理应收账款的平均余额增加了594.8美元，增幅为77.4%，推动了利息收入的大部分增长，同时保理应收账款的平均付款略有增加。但有关减幅因平均银行贷款减少408.1元(11.0%)而被部分抵销。我们银行贷款的利息收入受到我们较低收益的抵押贷款仓库贷款产品的影响。截至2021年9月30日的三个月，抵押贷款仓库的平均贷款余额为772.3美元，而截至2020年9月30日的三个月为786.3美元。此外，我们的银行贷款包括PPP贷款，截至2021年9月30日和2020年9月30日的账面价值分别为8740万美元和2.232亿美元。利息收入的一个组成部分是获得的贷款组合的贴现增值和获得的流动信贷。截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月，我们确认购入贷款的贴现增量分别为200万美元和410万美元。
利息支出减少了300万美元，降幅为37.8%，与平均有息负债的减少一致。更具体地说，平均有息存款总额减少2260万美元，降幅为0.8%。平均无息活期存款增加698.9至100万美元。利息支出的减少是以下讨论的平均利率降低的结果。利息支出的减少被截至2021年9月30日的三个月内确认的80万美元剩余贴现和递延费用部分抵消，这些费用是由于偿还了我们在综合财务报表简明附注8中讨论的2016年附属票据而确认的。
截至2021年9月30日的三个月，净息差从截至2020年9月30日的三个月的5.83%提高至6.69%，增幅为86个基点或14.8%。
我们净息差的增加受到截至2021年9月30日的三个月我们的生息资产收益率上升59个基点至7.05%的影响。这主要是由於同期贷款收益率上升87个基点至7.92%。虽然保理收益在一段时期内下降，但其平均保理应收账款占总贷款组合的百分比显著上升，对总贷款收益率产生了显著的上升影响。我们的运输保理余额通常比我们的非运输保理余额产生更高的收益率，截至2021年9月30日，我们的运输保理余额占整个保理投资组合的百分比从2020年9月30日的88%增加到91%。银行和付款的收益率在一段时期内相对持平，非贷款收益率对我们的利息资产收益率影响很小。
我们净息差的增加也受到我们平均计息负债成本下降29个基点的影响。平均成本下降，是由於宏观经济利率变动令有息负债利率普遍下降所致。

61
目录
下表显示了平均余额(数量)和平均利率(利率)的变化对我们的生息资产所赚取的利息和我们的计息所产生的利息的影响：
截至三个月
2021年9月30日与2020年
由于以下原因增加(减少)：
(千美元)费率卷净增长
生息资产：
现金和现金等价物$14 $96 $110 
应税证券(77)(649)(726)
免税证券2 (77)(75)
FHLB和其他限制性股票(45)(49)(94)
贷款10,137 5,019 15,156 
利息收入总额10,031 4,340 14,371 
计息负债：
计息需求147 81 228 
个人退休账户(160)(14)(174)
货币市场(55)17 (38)
储蓄2 31 33 
存单(2,679)(378)(3,057)
经纪定期存款(868)(44)(912)
其他经纪存款(62)96 34 
有息存款总额(3,675)(211)(3,886)
联邦住房贷款银行预付款11 (132)(121)
附属票据529 572 1,101 
次级债券(25)6 (19)
其他借款(10)(86)(96)
利息支出总额(3,170)149 (3,021)
净利息收入变动$13,201 $4,191 $17,392 
信用损失费用
信用损失费用是指根据我们的判断，在当前预期信用损失模型下，将信用损失拨备(“ACL”)维持在适当水平所需的费用金额。津贴额的厘定是复杂的，涉及高度的判断和主观性。有关可供出售的债务证券、持有至到期的证券和持有用于投资的贷款的ACL方法的详细讨论，请参阅公司2020年Form 10-K的附注1。
下表列出了信用损失费用的主要类别：
截至9月30日的三个月，
(千美元)20212020$CHANGE%的更改
贷款信用损失费用(收益)$(959)$(356)$(603)(169.4)%
表外信用风险损失费用(收益)(238)(8)(230)(2,875.0)%
持有至到期证券的信用损失费用(收益)10 106 (96)(90.6)%
可供出售证券的信用损失费用— — — — 
信用损失费用(收益)合计$(1,187)$(258)$(929)360.1 %
62
目录
对于处于未实现亏损状态的可供出售的债务证券，本公司在每个计量日期对该证券进行评估，以确定公允价值低于摊余成本基础(减值)是由于信贷相关因素还是非信贷相关因素。任何与信贷无关的减值都在扣除适用税项后的其他全面收益中确认。与信贷相关的减值在资产负债表上确认为ACL，限于摊余成本基础超过公允价值的金额，并通过信贷损失费用对收益进行相应调整。在2021年9月30日和2021年6月30日，该公司确定，由于非信贷相关因素，所有可供出售的减值证券的公允价值均低于摊销成本基础。因此，在截至2021年9月30日的三个月内，本公司并无持有ACL，亦无经本公司确认的信贷损失开支。前一年同期的情况也是如此。
持有至到期日(“HTM”)证券之ACL乃按主要证券类别于每个衡量日期按集体基准估计。于2021年9月30日及2021年6月30日，本公司持有至到期的证券包括对抵押贷款债券(“CLO”)基金附属票据的三项投资。这些证券的预期信用损失是使用贴现现金流方法估计的，该方法考虑了根据当前条件和合理和可支持的预测进行调整的历史信用损失信息。截至2021年9月30日和2021年6月30日，公司按摊销成本分别持有720万美元和740万美元的HTM证券。截至2021年9月30日和2021年6月30日，这些余额所需的ACL分别为170万美元。在截至2021年9月30日的三个月里，对信贷损失费用的影响并不大。截至2021年9月30日，与CLO证券相关的过度抵押触发器都没有触发。最终，这类CLO证券的已实现现金流将受到各种因素的推动，包括基础贷款组合的信贷表现、资产管理公司对投资组合的调整，以及潜在赎回的时机。
截至2020年6月30日和2020年9月30日，该公司分别按摊销成本持有810万美元的HTM证券。截至2020年6月30日和2020年9月30日，这些余额的ACL分别为190万美元和200万美元，导致在截至2020年9月30日的三个月中确认的信贷损失支出为10万美元。
截至2021年9月30日，我们的贷款ACL为410亿美元，而截至2020年12月31日为9570万美元，ACL与总贷款的比率分别为0.86%和1.92%。
与截至2021年9月30日的三个月相比，截至2021年9月30日的三个月，我们的贷款信用损失费用减少了60万美元，降幅为169.4。
信贷损失费用的减少主要是由非PCD资产的净新增特定准备金推动的。在截至2020年9月30日的三个月里，我们录得净新增特定准备金80万美元，而今年同期释放的净特定准备金为140万美元。信用损失费用减少的另一个原因是，公司在合理和可支持的预测期内预测的损失驱动因素预计将得到改善，以计算2021年9月30日的预期损失，从而使截至2021年9月30日的三个月的信用损失费用增加20万美元。在截至2020年9月30日的三个月里，该公司预测，由于预计新冠肺炎的经济影响，导致信贷损失支出60万美元，导致亏损因素恶化。请参阅下面信用损失准备金部分的进一步讨论。
截至2021年9月30日的三个月的净冲销为370万美元，前一时期预留了约320万美元的总冲销余额。截至2020年9月30日的三个月，净冲销为70万美元，前一时期预留了约80万美元的总冲销余额。
贷款额和贷款组合的变化部分抵消了信贷损失费用期间的减少。在截至2021年9月30日的三个月里，数量和组合的变化导致信贷损失支出为10万美元，而截至2020年9月30日的三个月的收益为170万美元。
在截至2021年9月30日的三个月内，被归类为保理应收账款并被视为从Covenant购买的信用恶化(“PCD”)的超公式预付款对信用损失费用没有影响。期内，其余两个Over-Formula Advance客户的基本信贷质量没有实质性变化。因此，不存在与这些余额相关的冲销，也没有对相应的ACL余额进行任何会影响信贷损失费用的调整。截至季度末，我们整个剩余的公式预付款头寸从2020年12月31日的6210万美元下降到2021年9月30日的1010万美元，2021年9月30日的1010万美元余额已全部预留。在截至2020年9月30日的三个月内，PCD资产的ACL是通过购买会计建立的，对信用损失费用没有影响。
表外信贷敞口的信贷损失费用减少了20万美元，这主要是因为用于预测先前讨论的损失率的假设发生了变化，这部分被一段时期内对基金的未偿还承诺的增加所抵消。
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非利息收入
下表列出了我们的主要非利息收入类别：
截至9月30日的三个月，
(千美元)20212020$CHANGE%的更改
押金手续费$2,030 $1,470 $560 38.1 %
卡收入2,144 2,091 53 2.5 %
OREO净收益(亏损)和估值调整(9)(41)32 78.0 %
出售或赎回证券的净收益(亏损)4 3,109 (3,105)(99.9)%
手续费收入5,198 1,402 3,796 270.8 %
保险佣金1,231 990 241 24.3 %
其他1,457 1,472 (15)(1.0)%
非利息收入总额$12,055 $10,493 $1,562 14.9 %
非利息收入增加160万美元，或14.9%。下表讨论了非利息收入部分组成部分的变化情况。
•押金手续费。存款服务费增加了60万美元，与一段时期内受此类费用限制的平均存款余额的增加保持一致。
•出售或赎回证券的净收益(亏损)。由于当期销售活动减少，出售或赎回证券的净收益(亏损)减少了310万美元。
•手续费收入。由于TriumphPay在截至2021年9月30日的三个月中赚取了290万美元的支付费用，手续费收入增加了380万美元。这些费用是HubTran在年内收购业务的结果。手续费收入的组成部分没有其他重大变化。
非利息支出
下表列出了我们的主要非利息费用类别：
截至9月30日的三个月，
(千美元)20212020$CHANGE%的更改
薪金和员工福利$43,769 $31,651 $12,118 38.3 %
入住率、家具和设备6,388 5,574 814 14.6 %
FDIC保险和其他监管评估353 360 (7)(1.9)%
专业费用2,362 3,265 (903)(27.7)%
无形资产摊销3,274 2,141 1,133 52.9 %
广告和促销1,403 1,105 298 27.0 %
通信和技术7,090 5,569 1,521 27.3 %
旅游和娱乐1,352 314 1,038 330.6 %
其他6,822 5,318 1,504 28.3 %
总非利息费用$72,813 $55,297 $17,516 31.7 %
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非利息支出增加1,750万美元，增幅为31.7%。截至2020年9月30日的三个月的非利息支出受到与收购TFS相关的80万美元交易成本的影响。不包括TFS收购交易成本，我们在截至2020年9月30日的三个月发生了5450万美元的调整后非利息支出，导致同期调整后的非利息支出增加了1830万美元，增幅为33.6%。下面将进一步讨论非利息支出各组成部分中更重大变化的细节。
•工资和员工福利。工资和员工福利支出增加了1210万美元，增幅为38.3%，这主要是由于现有员工的业绩增加、医疗保险福利成本上升、激励性薪酬和401(K)支出。我们的员工规模在一段时间内有所增加，部分原因是收购了HubTran，但也有公司内部的有机增长。在截至2021年和2020年9月30日的三个月里，我们的平均全职相当于员工人数分别为1215.7人和1123.5人。考虑到与2020年相比，2021年的业绩有所改善，我们的奖金支出同期增加了260万美元。此外，主要与我们在Triumph Business Capital和TriumphPay的业务有关的销售佣金增加了110万美元，支付给临时合同工的薪酬同期增加了90万美元。此外，同期基于股票的薪酬支出增加了310万美元。
•入住率、家具和设备。入住率、家具和设备费用增加了80万美元，或14.6%，这主要是由于我们的业务期内的增长。
•专业费用。专业费用减少了90万美元，降幅为27.7%，主要是由于上一季度确认的与TFS收购相关的80万美元交易成本。
•无形资产摊销。无形资产摊销增加了110万美元，增幅为52.9%，这主要是由于本年度通过收购HubTran记录的额外无形资产。
•通信和技术。通信和技术增加了150万美元，增幅为27.3%，这主要是因为在一段时间内增加了IT咨询支出，以提高我们的运营效率和改善TriumphPay平台的功能。
•旅游和娱乐。旅行和娱乐支出增加了100万美元，增幅为330.6%，这主要是由于前一年新冠肺炎大流行对此类活动的影响。
•其他的。其他非利息支出包括贷款相关费用、软件摊销、培训和招聘、邮资、保险和订阅服务。其他非利息支出增加150万美元，或28.3%。其他非利息支出期间的个别组成部分没有明显增加或减少。
所得税
所得税支出金额受税前收入金额、免税收入金额以及针对递延税项优惠保持的估值免税额变化的影响。
所得税支出增加了90万美元，从截至2020年9月30日的三个月的690万美元增加到截至2021年9月30日的三个月的780万美元。截至2021年9月30日的三个月的有效税率为24%，而截至2020年9月30日的三个月的有效税率为23%。
运营细分市场结果
我们的可报告部门是银行、保理、支付和公司，这些部门是根据它们的业务流程和经济特征确定的。这一决定还考虑到了各种产品线的结构和管理。银行业务部分包括TBK银行的业务。我们的银行部门的收入主要来自对利息资产的投资，以及银行业典型的非利息收入。保理部门包括Triumph Business Capital的业务，收入来自保理服务。支付部门包括TBK银行的TriumphPay部门的业务，该部门为卡车运输行业的托运人、货运经纪人和保理客户提供提示、审计和支付解决方案。付款部分的收入来自与发票付款相关的保理应收账款的交易费和利息收入。这些保理应收账款包括两种发票，一种是我们向承运人提供快速支付机会，让其在该发票的标准付款期限之前以折扣价收取货款，以换取我们将该发票转让给我们；另一种是向货运经纪人提供在我们向其承运人付款后与我们进行延长期限结算的能力，作为此类货运经纪人的一种额外的流动资金选择。
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报告分部和报告分部的财务信息与其他金融机构报告的类似信息不一定具有可比性。此外，由于各个细分市场之间的相互关系，如果这些细分市场作为独立实体运营，所提供的信息并不能说明它们的表现如何。管理结构或分配方法和程序的变化可能会导致以前报告的分部财务数据未来发生变化。这些分部的会计政策与本公司2020年10-K报表附注1中的“重要会计政策摘要”中所述的会计政策基本相同。部门之间的交易主要由借入的资金组成。部门间的利息费用根据联邦住房贷款银行的预付款利率分配给保理和付款部门。信用损失费用根据部门的ACL确定进行分配。直接归属于某一部门的非利息收入和费用相应地进行分配。税项按综合基础缴税，不分配给分部用途。保理部分仅包括由TBC发起的保理。
下表列出了我们运营部门的主要运营结果：
(千美元)
截至2021年9月30日的三个月银行业保理付款公司整合
利息收入总额$46,175 $47,222 $3,295 $43 $96,735 
部门间利息分配2,452 (2,341)(111)— — 
利息支出总额2,073 — — 2,891 4,964 
净利息收入(费用)46,554 44,881 3,184 (2,848)91,771 
信用损失费用(收益)(2,399)1,164 38 10 (1,187)
扣除信用损失费用后的净利息收入48,953 43,717 3,146 (2,858)92,958 
非利息收入7,371 1,557 3,086 41 12,055 
非利息支出41,183 19,106 11,416 1,108 72,813 
营业收入(亏损)$15,141 $26,168 $(5,184)$(3,925)$32,200 
(千美元)
截至2020年9月30日的三个月银行业保理付款公司整合
利息收入总额$50,927 $30,068 $1,361 $8 $82,364 
部门间利息分配3,459 (3,312)(147)— — 
利息支出总额6,176 — — 1,809 7,985 
净利息收入(费用)48,210 26,756 1,214 (1,801)74,379 
信用损失费用(收益)(3,419)3,053 2 106 (258)
扣除信用损失费用后的净利息收入51,629 23,703 1,212 (1,907)74,637 
其他非利息收入7,443 3,157 47 (154)10,493 
非利息支出37,389 13,665 3,195 1,048 55,297 
营业收入(亏损)$21,683 $13,195 $(1,936)$(3,109)$29,833 
(千美元)
2021年9月30日银行业保理付款公司淘汰整合
总资产$5,686,761 $1,559,378 $242,446 $975,939 $(2,439,989)$6,024,535 
贷款总额$4,390,659 $1,479,989 $127,039 $700 $(1,215,657)$4,782,730 
(千美元)
2020年12月31日银行业保理付款公司淘汰整合
总资产$5,791,537 $1,121,704 $115,836 $861,967 $(1,955,253)$5,935,791 
贷款总额$4,788,093 $1,036,548 $84,222 $800 $(912,887)$4,996,776 
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银行业
(千美元)截至9月30日的三个月，
银行业20212020$CHANGE%变化
利息收入总额$46,175 $50,927 $(4,752)(9.3)%
部门间利息分配2,452 3,459 (1,007)(29.1)%
利息支出总额2,073 6,176 (4,103)(66.4)%
净利息收入(费用)46,554 48,210 (1,656)(3.4)%
信用损失费用(收益)(2,399)(3,419)1,020 29.8 %
扣除信用损失费用后的净利息收入48,953 51,629 (2,676)(5.2)%
其他非利息收入7,371 7,443 (72)(1.0)%
非利息支出41,183 37,389 3,794 10.1 %
营业收入(亏损)$15,141 $21,683 $(6,542)(30.2)%
我们银行部门的营业收入减少了650万美元，降幅为30.2%。
我们银行部门的总利息收入减少了480万美元，降幅为9.3%，这主要是由于我们的计息资产(主要是贷款)余额减少。我们银行部门(不包括部门间贷款)的平均贷款从截至2020年9月30日的三个月的37.07亿美元下降到截至2021年9月30日的三个月的32.99亿美元，降幅为11.0%。利息收入的减少被我们银行部门利息资产收益率的小幅上升所部分抵消。
利息支出的减少与平均计息负债的减少一致，包括期间平均计息存款总额的下降。这主要是由於宏观经济利率变动令有息负债利率下降所致。
我们银行部门的信贷损失费用由与贷款有关的信用损失费用和与表外贷款承诺有关的信用损失费用组成。与贷款相关的信贷损失费用是截至2021年9月30日的三个月的信贷损失费用的收益为220万美元，而截至2020年9月30日的三个月的信贷损失费用的收益为340万美元。信用损失费用收益的减少主要是由于我们的银行贷款组合的数量和组合发生了变化，在截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月里，信用损失费用的收益分别为90万美元和370万美元。在截至2021年9月30日的三个月里，我们释放了140万美元的特定储备，而去年同期的特定储备没有变化。此外，公司在合理和可支持的预测期内预测的预计亏损驱动因素的变化，在截至2021年9月30日的三个月中产生了20万美元的信贷损失支出，而去年同期的信贷损失支出为60万美元。在截至2021年9月30日的三个月里，我们银行部门的净冲销为30万美元，而截至2020年9月30日的三个月没有重大的净冲销。在截至2021年9月30日和2020年9月30日的三个月里，总冲销余额分别没有准备金和0.2美元的准备金。
在截至2020年9月30日的三个月里，表外信贷敞口的信贷损失支出从没有任何有意义的费用减少了20万美元，降至截至2021年9月30日的三个月的20万美元。这是主要是由于用以预测损失率的假设有所改变，部分抵销了先前讨论过的损失率，但因期间内对基金期间的未偿还承担额有所增加所抵销。.

我们银行部门的非利息收入在此期间相对持平，其任何组成部分都没有显着波动。非利息支出增加的主要原因是现有员工的业绩增加、医疗保险福利成本上升、激励性薪酬、基于股票的薪酬和401(K)支出导致的工资和员工福利支出增加。在我们的银行部门，非利息支出的各个组成部分的剩余波动在一段时期内是微不足道的。
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保理
(千美元)截至9月30日的三个月，
保理20212020$CHANGE%变化
利息收入总额$47,222 $30,068 $17,154 57.1 %
部门间利息分配(2,341)(3,312)971 29.3 %
利息支出总额— — — — 
净利息收入(费用)44,881 26,756 18,125 67.7 %
信用损失费用(收益)1,164 3,053 (1,889)(61.9)%
扣除信用损失费用后的净利息收入(费用)43,717 23,703 20,014 84.4 %
非利息收入1,557 3,157 (1,600)(50.7)%
非利息支出19,106 13,665 5,441 39.8 %
营业收入(亏损)$26,168 $13,195 $12,973 98.3 %
截至9月30日的三个月，
20212020
保值应收账款期末余额$1,479,989,000 $953,434,000 
平均应收余额收益率13.75 %15.59 %
本季度冲销率0.24 %0.09 %
保值应收账款-运输集中90 %88 %
利息收入，包括手续费$47,222,000 $30,068,000 
非利息收入(1)
1,557,000 1,157,000 
保理应收总收入48,779,000 31,225,000 
使用的平均净额资金1,235,610,000 694,170,000 
平均净资金率15.66 %17.89 %
购入应收账款$3,531,811,000 $1,984,490,000 
购买发票数量1,535,321 1,027,839 
平均发票大小$2,300 $1,931 
平均发票大小-运输$2,195 $1,787 
平均发票大小-非运输$4,944 $5,181 
我们保理部门的营业收入增加了1300万美元，增幅为98.3%。
我们的平均发票金额从截至2020年9月30日的三个月的1,931美元增加到截至2021年9月30日的三个月的2,300美元，增幅为19.1%，同期购买的发票数量增长了49.4%。
与2020年同期相比，截至2021年9月30日的三个月，总体平均净使用资金(NFE)增长了78.0%。平均NFE的增加是发票采购量增加以及平均发票大小增加的结果。这些反过来又是由于运力市场的历史高位货运量造成的。请参阅最近的发展：新冠肺炎和CARE法案部分的进一步讨论。净利息收入的增长部分被购买折扣率的下降所抵消，这是由于更多地关注更大的低价车队和竞争定价压力；然而，运输保理余额的集中度增加在一定程度上缓解了这些负面因素，运输保理余额通常产生比我们的非运输保理余额更高的收益率。这一浓度在一段时间内上升了2%，从2020年9月30日的88%上升到2021年9月30日的90%。
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我们保理部门信贷损失费用的减少主要是由于基础保理应收账款增长减少。在截至2021年9月30日的三个月里，我们保理部门的未偿还保理应收账款余额增加了1.957亿美元，而去年同期为4.251亿美元。在截至2021年和2020年9月30日的三个月里，这些数量的变化分别导致了100万美元和210万美元的信贷损失支出。信贷损失费用的减少也是由于我们保理部门的净新特定准备金，与去年同期90万美元的净新特定准备金相比，在截至2021年9月30日的三个月里，这一净准备金微不足道。在截至2021年9月30日的三个月里，我们保理部门的净冲销为330万美元，上述冲销的总余额带有上一季度建立的320万美元的准备金。相比之下，在截至2020年9月30日的三个月里，净冲销了70万美元，而上一季度建立的准备金为60万美元。
我们保理部门非利息收入的减少主要是由于在截至2020年9月30日的三个月中确认了200万美元的收入，这是由于前面讨论的公约应收账款价值增加所致。在我们的保理业务部门，非利息收入没有其他实质性波动。
非利息支出增加的主要原因是，由于劳动力增加、现有员工业绩增加、医疗保险福利成本上升、激励性薪酬、基于股票的薪酬和401(K)支出，工资和员工福利支出增加。在我们的保理部门，非利息支出各个组成部分的剩余波动在一段时期内是微不足道的。
付款
(千美元)截至9月30日的三个月，
付款20212020$CHANGE%变化
利息收入总额$3,295 $1,361 $1,934 142.1 %
部门间利息分配(111)(147)36 24.5 %
利息支出总额— — — — %
净利息收入(费用)3,184 1,214 1,970 162.3 %
信用损失费用(收益)38 2 36 1800.0 %
扣除信用损失费用后的净利息收入3,146 1,212 1,934 159.6 %
非利息收入3,086 47 3,039 6466.0 %
非利息支出11,416 3,195 8,221 257.3 %
营业收入(亏损)$(5,184)$(1,936)$(3,248)(167.8)%
截至9月30日的三个月，
20212020
保值应收账款期末余额$127,039,000 $62,903,000 
利息收入$3,295,000 $1,361,000 
非利息收入3,086,000 47,000 
总收入$6,381,000 $1,408,000 
营业收入(亏损)$(5,184,000)$(1,936,000)
利息支出111,000 147,000 
折旧和软件摊销费用77,000 63,000 
无形摊销费用1,490,000 — 
扣除利息、税项、折旧和摊销前的收益(亏损)$(3,506,000)$(1,726,000)
交易成本$— $— 
调整后的利息、税项、折旧和摊销前收益(亏损)(1)
$(3,506,000)$(1,726,000)
已处理的发票数量3,760,948 1,408,232 
已处理的付款金额$4,191,424,000 $1,221,305,000 
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(1)调整后的利息、税项、折旧和摊销前收益(亏损)不包括与并购相关活动相关的重大收益和支出，是一种非公认会计准则的财务衡量标准，用于提供有关该部门经营业绩的有意义的补充信息，并通过剔除与某些与我们的核心业务无关的收购相关项目的波动性，提高投资者对此类财务业绩的整体了解。
我们支付部门的运营亏损增加了320万美元，增幅为167.8%。
我们支付部门处理的发票数量从截至2021年9月30日的三个月的1,408,232张增加到截至2021年9月30日的三个月的3,760,948张，增长了167.1；处理的付款金额从截至2021年9月30日的三个月的1.221美元增加到截至2021年9月30日的三个月的4.191美元。
利息收入增加是由于我们支付部门的保理活动增加，以及一段时期内收益率的增加。非利息收入的增加几乎完全是由于在截至2021年9月30日的三个月里，与收购的HubTran业务的整整一个季度相关的290万美元的支付费用。
非利息支出的增加主要是由于员工人数增加、现有员工业绩增加、医疗保险福利成本上升、激励性薪酬、基于股票的薪酬和401(K)费用的增加导致的工资和员工福利支出的增加。我们继续在凯旋支付的运营上投入巨资。
在截至2021年6月30日的三个月内收购HubTran使TriumphPay能够为卡车运输创建一个完全整合的支付网络；为经纪人和因子提供服务。TriumphPay已经提供了工具和服务，以提高自动化、减少欺诈、提高后台效率和改善支付体验。通过收购HubTran，TriumphPay通过增强其对托运人、第三方物流公司(即货运经纪公司)及其承运人的呈报、审计和支付能力以及因素，创造了额外的价值。收购HubTran是TriumphPay运营中一个有意义的转折点，因为TriumphPay的战略已从专注于利息收入的资本密集型资产负债表产品，转变为专注于手续费收入的卡车运输行业的开环支付网络。正是出于这个原因，管理层认为，扣除利息、税项、折旧和摊销前的收益以及对该指标的调整增强了投资者对支付部门财务表现的整体了解。此外，由于对HubTran的收购，管理层记录了2730万美元的无形资产，这将导致未来大量的摊销。
公司
(千美元)截至9月30日的三个月，
公司20212020$CHANGE%变化
利息收入总额$43 $8 $35 437.5 %
部门间利息分配— — — — 
利息支出总额2,891 1,809 1,082 59.8 %
净利息收入(费用)(2,848)(1,801)(1,047)(58.1)%
信用损失费用(收益)10 106 (96)(90.6)%
扣除信用损失费用后的净利息收入(费用)(2,858)(1,907)(951)(49.9)%
其他非利息收入41 (154)195 126.6 %
非利息支出1,108 1,048 60 5.7 %
营业收入(亏损)$(3,925)$(3,109)$(816)(26.2)%
公司部门报告截至2021年9月30日的三个月的营业亏损为390万美元，而截至2020年9月30日的三个月的营业亏损为310万美元。这主要是由于利息支出增加。在截至2021年9月30日的三个月内，管理层发行了一项新的次级债务安排，并将所得资金的大部分用于整体赎回2016年的次级债务安排。2016年次级债务安排在偿还时有80万美元的折扣和费用，在截至2021年9月30日的三个月里通过利息支出注销。在我们的公司分部期间，没有其他重大的账户波动。
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经营成果
截至2021年9月30日的9个月与截至2020年9月30日的9个月
净收入
截至2021年9月30日的9个月，我们的净收入为8,630万美元，而截至2020年9月30日的9个月为3,190万美元，增长了5,440万美元。
截至2021年9月30日的9个月的业绩受到与HubTran收购相关的300万美元交易成本的影响，这些交易成本被报告为非利息支出。截至2020年9月30日的9个月的业绩受到TPF销售收益980万美元(报告为非利息收入)和与TFS收购相关的80万美元交易成本(报告为非利息支出)的影响。不包括交易成本，扣除税收后，我们在截至2021年9月30日的9个月中为普通股持有人赚取了8620万美元的调整后净收入，而截至2020年9月30日的9个月为2430万美元，增加了6190万美元。调整后的增长主要是由于净利息收入增加了6390万美元，信贷损失支出减少了4450万美元，调整后的非利息收入增加了1200万美元，被调整后的非利息支出增加了3960万美元，调整后的所得税支出增加了1740万美元，优先股的红利增加了150万美元。
更改的详细信息下面将进一步讨论净收入的各个组成部分。
净利息收入
我们的经营业绩主要取决于我们的净利息收入，净利息收入是利息资产(包括贷款和证券)的利息收入与计息负债(包括存款和其他借款资金)的利息支出之间的差额。利率波动，以及计息资产和计息负债的数量和类型的变化，共同影响净利息收入。我们的净利息收入受到计息资产和计息负债的数量和组合变化的影响，称为“量变化”。它还受到赚取利息的资产的收益率和计息负债的利率变化的影响，这种变化被称为“利率变化”。
71
目录
下表列出了平均资产、负债和权益的分布，以及按平均计息资产赚取的利息收入和按平均计息负债支付的利息费用：
截至9月30日的9个月，
20212020
(千美元)平均值
天平		利息
平均值
费率(4)
平均值
天平		利息
平均值
费率(4)
生息资产：
现金和现金等价物$508,279 $467 0.12 %$209,621 $640 0.41 %
应税证券169,607 3,343 2.64 %263,978 6,029 3.05 %
免税证券31,977 620 2.59 %36,535 681 2.49 %
FHLB和其他限制性股票8,094 131 2.16 %26,515 474 2.39 %
贷款(1)
4,812,985 275,215 7.65 %4,327,919 224,352 6.92 %
生息资产总额5,530,942 279,776 6.76 %4,864,568 232,176 6.38 %
非息资产：
现金和现金等价物81,419 58,942 
其他非息资产430,316 381,393 
总资产$6,042,677 $5,304,903 
计息负债：
存款：
计息需求$746,590 $1,288 0.23 %$617,392 $838 0.18 %
个人退休账户88,579 455 0.69 %99,827 1,061 1.42 %
货币市场404,651 670 0.22 %408,487 1,657 0.54 %
储蓄465,041 530 0.15 %382,236 419 0.15 %
存单674,284 3,838 0.76 %993,590 14,844 2.00 %
经纪定期存款134,781 259 0.26 %297,829 4,085 1.83 %
其他经纪存款641,959 750 0.16 %86,064 191 0.30 %
有息存款总额3,155,885 7,790 0.33 %2,885,425 23,095 1.07 %
联邦住房贷款银行预付款37,234 67 0.24 %430,250 1,959 0.61 %
附属票据96,495 5,148 7.13 %87,372 4,016 6.14 %
次级债券40,256 1,331 4.42 %39,743 1,662 5.59 %
其他借款146,005 367 0.34 %125,756 314 0.33 %
计息负债总额3,475,875 14,703 0.57 %3,568,546 31,046 1.16 %
无息负债和权益：
无息活期存款1,720,213 1,021,745 
其他负债62,570 72,461 
总股本784,019 642,151 
负债和权益总额$6,042,677 $5,304,903 
净利息收入$265,073 $201,130 
利差(2)
6.19 %5.22 %
净息差(3)
6.41 %5.52 %
(1)余额合计包括各自的非权责发生资产。
(2)净息差是赚取利息的资产的平均收益率减去有息负债的利率。
(3)净息差是净利息收入与平均可赚取利息资产的比率。
(4)比率已按年率计算。
72
目录
下表列出了我们的社区银行和商业金融贷款组合赚取的贷款收益率：
截至9月30日的9个月，
(千美元)20212020
平均银行贷款$3,511,379 $3,661,573 
平均保理应收账款1,203,494 636,107 
平均应收付款98,112 30,239 
平均贷款总额$4,812,985 $4,327,919 
银行收益率5.31 %5.38 %
保理收益率14.19 %15.63 %
付款收益率10.82 %10.78 %
总贷款收益率7.65 %6.92 %
截至2021年9月30日的9个月，我们的净利息收入为265.1美元，而截至2020年9月30日的9个月为201.1美元，增长6,400万美元，增幅为31.8%，主要原因如下。
利息收入增加4,760万元(20.5%)，反映平均赚息资产总额增加666.4元(13.7%)，平均贷款总额增加485.1元(11.2%)。我们收益率较高的保理应收账款的平均余额增加了567.4美元，增幅为89.2%，推动了利息收入的大部分增长，同时保理应收账款的平均付款也有所增加。但有关减幅因平均银行贷款减少150.2元或4.1%而被部分抵销。我们银行贷款的利息收入受到我们较低收益的抵押贷款仓库贷款产品的影响。截至2021年9月30日的9个月，抵押贷款仓库的平均贷款余额为827.1美元，而截至2021年9月30日的9个月为672.4美元。利息收入的一个组成部分是获得的贷款组合的贴现增值。截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月，我们确认购入贷款的贴现增量分别为760万美元和840万美元。
利息支出减少1630万美元，降幅52.6%，平均有息负债减少9270万美元，降幅2.6%。虽然平均有息存款总额增加270.5元，增幅为9.4%，但平均余额的增加被下文讨论的平均利率下降所抵销。利息支出的减少被截至2021年9月30日的9个月中确认的80万美元剩余贴现和递延费用部分抵消，这些费用是由于偿还了我们在综合财务报表简明附注8中讨论的2016年附属票据而确认的。
截至2021年9月30日的九个月，净息差从截至2020年9月30日的九个月的5.52%提高至6.41%，增幅为89个基点，或16.1%。
在截至2021年9月30日的9个月里，我们的净息差受到了我们利息资产收益率上升38个基点至6.76%的影响。这主要是由於同期贷款收益率上升73个基点至7.65%。虽然保理收益在一段时期内下降，但其平均保理应收账款占总贷款组合的百分比显著上升，对总贷款收益率产生了显著的上升影响。我们的运输保理余额产生的收益率高于我们的非运输保理余额，占整个保理投资组合的百分比在2021年9月30日增至91%，而2020年9月30日为88%。银行和付款的收益率在一段时期内相对持平，非贷款收益率对我们的利息资产收益率影响很小。
我们净息差的增加也受到我们平均计息负债成本下降59个基点的影响。这是由於宏观经济利率变动令计息负债利率下降所致。
73
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下表显示了平均余额(数量)和平均利率(利率)的变化对我们的生息资产赚取的利息和我们的计息负债产生的利息的影响：
截至9个月
2021年9月30日与2020年
由于以下原因增加(减少)：净增长
(千美元)费率卷
生息资产：
现金和现金等价物$(447)$274 $(173)
应税证券(826)(1,860)(2,686)
免税证券27 (88)(61)
FHLB和其他限制性股票(45)(298)(343)
贷款23,126 27,737 50,863 
利息收入总额21,835 25,765 47,600 
计息负债：
计息需求227 223 450 
个人退休账户(548)(58)(606)
货币市场(981)(6)(987)
储蓄17 94 111 
存单(9,189)(1,817)(11,006)
经纪定期存款(3,513)(313)(3,826)
其他经纪存款(90)649 559 
有息存款总额(14,077)(1,228)(15,305)
联邦住房贷款银行预付款(1,185)(707)(1,892)
附属票据645 487 1,132 
次级债券(348)17 (331)
其他借款2 51 53 
利息支出总额(14,963)(1,380)(16,343)
净利息收入变动$36,798 $27,145 $63,943 
信用损失费用
信用损失费用是指根据我们的判断，在当前预期信用损失模型下，将信用损失拨备(“ACL”)维持在适当水平所需的费用金额。津贴额的厘定是复杂的，涉及高度的判断和主观性。有关可供出售的债务证券、持有至到期的证券和持有用于投资的贷款的ACL方法的详细讨论，请参阅公司2020年Form 10-K的附注1。
下表列出了信用损失费用的主要类别：
截至9月30日的9个月，
(千美元)20212020$CHANGE%的更改
贷款信用损失费用$(9,390)$27,974 $(37,364)(133.6)%
表外信用风险敞口的信用损失费用(1,159)3,840 (4,999)(130.2)%
持有至到期证券的信用损失费用(289)1,835 (2,124)(115.7)%
可供出售证券的信用损失费用— — — — 
总信用损失费用$(10,838)$33,649 $(44,487)(132.2)%
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在采用ASC 326之后，对于处于未实现亏损状态的可供出售的债务证券，本公司在每个计量日期对该证券进行评估，以确定公允价值低于摊余成本基础(减值)是由于信贷相关因素还是非信贷相关因素。任何与信贷无关的减值都在扣除适用税项后的其他全面收益中确认。与信贷相关的减值在资产负债表上确认为ACL，限于摊余成本基础超过公允价值的金额，并通过信贷损失费用对收益进行相应调整。在2020年12月31日和2021年9月30日，本公司确定，由于非信贷相关因素，所有可供出售的减值证券的公允价值均低于摊销成本基础。因此，在截至2021年9月30日止九个月内，本公司并无于该等日期持有ACL，亦无确认任何信贷损失开支。前一年同期的情况也是如此。
于采纳ASC 326后，持有至到期日证券的ACL按主要证券类别于每个衡量日期按集体基准估计。于2021年9月30日及2020年12月31日，本公司持有至到期证券包括三项对抵押贷款债券(“CLO”)基金附属票据的投资。这些证券的预期信用损失是使用贴现现金流方法估计的，该方法考虑了根据当前条件和合理和可支持的预测进行调整的历史信用损失信息。截至2021年9月30日和2020年12月31日，本公司按摊销成本分别持有720万美元和790万美元的HTM证券。截至2021年9月30日，这些余额的ACL为170万美元，截至2020年12月31日，ACL为200万美元，我们确认在截至2021年9月30日的9个月中，信用损失费用为30万美元。截至2021年9月30日，与CLO证券相关的过度抵押触发器都没有触发。最终，这类CLO证券的已实现现金流将受到各种因素的推动，包括基础贷款组合的信贷表现、资产管理公司对投资组合的调整，以及潜在赎回的时机。
截至2020年1月1日和2020年9月30日，公司按摊销成本分别持有840万美元和810万美元的HTM证券。截至2020年1月1日，这些余额的ACL为10万美元。在截至2020年9月30日的9个月里，与流行病相关的降级和违约活动导致三笔CLO投资中的两笔触发过度抵押，这对用于计算ACL的预期现金流产生了实质性影响。截至2020年9月30日，这些余额的ACL为200万美元，导致在截至2020年9月30日的9个月中确认的信贷损失支出为180万美元。
截至2021年9月30日，我们的贷款ACL为410亿美元，而截至2020年12月31日为9570万美元，ACL与总贷款的比率分别为0.86%和1.92%。
与截至2021年9月30日的9个月相比，截至2021年9月30日的9个月，我们的贷款信用损失费用减少了3740万美元，降幅为133.6。
在截至2021年9月30日的9个月内，被归类为保理应收账款并被视为从Covenant购买的信用恶化(“PCD”)的超公式预付款对信用损失费用产生了影响。在此期间，三个Over-Formula Advance客户中最大的一个出现了新的不利发展，导致我们冲销了该客户应支付的全部Over-Formula预付款。这导致了4130万美元的净冲销；然而，这一净冲销对截至2021年9月30日的9个月的信贷损失费用没有影响，因为全部金额都是在前一时期预留的。根据与“公约”达成的协议，“公约”利用其担保信贷额度向我们偿还了3560万美元的冲销款项。截至2021年9月30日，圣约人的信贷安排余额已全部偿还。考虑到与其他两个Over-Formula Advance客户的单独发展，我们在截至2021年9月30日的9个月中额外预留了280万美元，反映在信贷损失费用中。截至季度末，我们整个剩余的公式预付款头寸从2020年12月31日的6210万美元下降到2021年9月30日的1010万美元，2021年9月30日的1010万美元余额已全部预留。所需ACL增加280万美元，以及截至2020年12月31日的赔偿资产公允价值折扣的大部分增加，导致赔偿资产收益470万美元，该收益在截至2021年9月30日的9个月通过非利息收入记录。
信用损失费用的减少主要是因为公司在合理和可支持的预测期内预测的损失驱动因素的预期改善，以计算2021年9月30日的预期损失，这导致截至2021年9月30日的9个月的信用损失费用收益为1030万美元。在截至2020年9月30日的9个月中，该公司预测，由于预计新冠肺炎的经济影响，导致信贷损失费用2,330万美元，导致亏损因素恶化。请参阅下面信用损失准备金部分的进一步讨论。
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新增加的特定准备金净额的变动进一步推动了信贷损失费用的减少。包括上述280万美元的PCD资产额外特定准备金，我们在截至2021年9月30日的9个月录得净新特定准备金110万美元，而截至2020年9月30日的9个月净新特定准备金为570万美元。包括上述PCD冲销在内，截至2021年9月30日的9个月的净冲销为4530万美元，其中约4520万美元的冲销总额已保留在前一时期。截至2020年9月30日的9个月，净冲销为330万美元，其中约160万美元的余额已在前一时期预留。

贷款额和贷款组合的变化部分抵消了信贷损失费用期间的减少。在截至2021年9月30日的9个月里，数量和组合的变化导致信贷损失支出的收益为40万美元，而截至2020年9月30日的9个月的收益为270万美元。
表外信贷敞口的信贷损失费用减少了500万美元，这主要是由于用于预测先前讨论的损失率的假设发生了变化。
非利息收入
下表列出了我们的主要非利息收入类别：
截至9月30日的9个月，
(千美元)20212020$CHANGE%的更改
押金手续费$5,674 $3,631 $2,043 56.3 %
卡收入6,341 5,832 509 8.7 %
OREO净收益(亏损)和估值调整(376)(399)23 5.8 %
出售或赎回证券的净收益(亏损)5 3,210 (3,205)99.8 %
手续费收入11,917 4,392 7,525 171.3 %
保险佣金3,989 2,905 1,084 37.3 %
出售附属公司或分部的收益— 9,758 (9,758)(100.0 %)
其他12,692 8,670 4,022 46.4 %
非利息收入总额$40,242 $37,999 $2,243 5.9 %
非利息收入增加220万美元，或5.9%。截至2020年9月30日的9个月的非利息收入受到2020年第二季度实现与出售TPF相关的980万美元收益的影响。不包括出售TPF的收益，我们在截至2020年9月30日的9个月中获得了2820万美元的调整后非利息收入，导致同期调整后的非利息收入增加了1200万美元，增幅为42.6%。下表讨论了非利息收入部分组成部分的变化情况。
•押金手续费。存款账户的服务费，包括透支和不足的基金费用，增加了200万美元，增幅为56.3%，与同期受此类费用影响的平均存款余额的增长一致。此外，根据监管机构的指导，我们在2020年第二季度积极与新冠肺炎受影响的客户合作，免除各种来源的费用，如但不限于资金不足和透支费、自动取款机费用、账户维护费等。这些费用减免是暂时的，于2020年6月1日到期。
•信用卡收入。信用卡收入增加了50万美元，增幅为8.7%，主要是由于截至2021年9月30日的9个月借记卡活动增加。
•出售或赎回证券的净收益(亏损)。由于当期销售活动减少，出售或赎回证券的净收益(亏损)减少了320万美元。
•手续费收入。手续费收入增加了750万美元，增幅为171.3%，这主要是因为在截至2021年9月30日的9个月里，向两个客户收取了120万美元的提前终止费。同期，我们还确认了与HubTran收购业务相关的390万美元支付费用。手续费收入的组成部分没有其他重大变化。
•保险佣金。由于凯旋保险集团(Triumph Insurance Group)处理的保单数量增加，保险佣金增加了110万美元，增幅为37.3%。
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•其他。其他非利息收入增加了400万美元，增幅为46.4%，这主要是由于在截至2021年9月30日的9个月中，公司的赔偿资产增加了420万美元。我们还确认，在截至2021年9月30日的9个月里，我们收回了150万美元的收购贷款，这笔贷款在我们收购发起银行之前注销。此外，在本期间，我们确认BOLI的收入增加了40万美元，主要与福利支付有关。在截至2021年9月30日的9个月里，我们确认了流动信贷和抵押贷款的销售收益为300万美元，而去年同期为190万美元。这些增长被确认190万美元的贷款辛迪加费用部分抵消，这些贷款辛迪加费用与一个大型关系的辛迪加和配售有关，该关系在截至2020年9月30日的9个月内结束。这一收入在关闭时确认，因为所有需要的服务都已经完成，在截至2021年9月30日的9个月里没有重复。此外，在截至2020年9月30日的9个月内，我们确认了200万美元的收入，这是由于之前讨论的协议导致的应收账款价值增加。在截至2020年9月30日的9个月里，一家分行向当地市政府捐赠时确认的70万美元亏损部分抵消了这一增长。其他收入的组成部分没有其他重大变化。
非利息支出
下表列出了我们的主要非利息费用类别：
截至9月30日的9个月，
(千美元)20212020$CHANGE%的更改
薪金和员工福利$121,407 $93,177 $28,230 30.3 %
入住率、家具和设备18,279 15,720 2,559 16.3 %
FDIC保险和其他监管评估1,830 1,170 660 56.4 %
专业费用9,959 7,023 2,936 41.8 %
无形资产摊销7,677 6,265 1,412 22.5 %
广告和促销3,534 3,548 (14)(0.4 %)
通信和技术19,018 16,514 2,504 15.2 %
旅游和娱乐2,725 1,504 1,221 81.2 %
其他20,074 17,855 2,219 12.4 %
总非利息费用$204,503 $162,776 $41,727 25.6 %

非利息支出增加4170万美元，增幅为25.6%。截至2021年9月30日的9个月的非利息支出受到与HubTran收购相关的300万美元交易成本的影响。截至2020年9月30日的9个月的非利息支出受到与收购TFS相关的80万美元交易成本的影响。不包括HubTran和TFS收购成本，截至2021年和2020年9月30日的九个月，我们分别产生了2.015亿美元和1.619亿美元的调整后非利息支出，导致同期调整后非利息支出增加了3960万美元，增幅为24.5%。下面将进一步讨论非利息支出各组成部分中更重大变化的细节。
•工资和员工福利。工资和员工福利支出增加了2820万美元，增幅为30.3%，这主要是由于现有员工的业绩增加、医疗保险福利成本上升、激励性薪酬和401(K)支出。我们的员工规模在一段时期内不断增加，部分原因是收购了HubTran以及公司内部的有机增长。在截至2021年和2020年9月30日的9个月里，我们的平均全职相当于员工人数分别为1181.8人和1122.6人。鉴于与2020年相比，2021年的业绩有所改善，我们的年度奖金应计收入同期增加了650万美元。此外，主要与我们在Triumph Business Capital和TriumphPay的业务有关的销售佣金增加了350万美元，支付给临时合同工的薪酬同期增加了250万美元。此外，同期基于股票的薪酬支出增加了570万美元。
•入住率、家具和设备。入住率、家具和设备费用增加了260万美元，或16.3%，这主要是由于我们的业务期内的增长。
•FDIC保险和其他监管评估。FDIC保险和其他监管评估增加了70万美元，增幅为56.4%，主要原因是评估期内增加。
•专业费用。专业费用增加了290万美元，增幅为41.8%，主要原因是与HubTran收购相关的300万美元交易成本被与TFS收购相关的80万美元交易成本略微抵消。
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•无形资产摊销。无形资产摊销增加140万美元，或22.5%，主要是由于本年度通过收购HubTran记录的额外无形资产。
•通信和技术。通信和技术支出增加了250万美元，增幅为15.2%，主要原因是IT咨询支出增加，以提高我们的运营效率，并在一段时间内改善TriumphPay平台的功能。
•旅行和娱乐。旅行和娱乐支出增加了120万美元，增幅为81.2%，这主要是由于前一年新冠肺炎大流行对此类活动的影响。
•其他的。其他非利息支出增加220万美元或12.4%。其他非利息支出期间的个别组成部分没有明显增加或减少。
所得税
所得税支出金额受税前收入金额、免税收入金额以及针对递延税项优惠保持的估值免税额变化的影响。
所得税支出从截至2020年9月30日的九个月的1,080万美元增加到截至2021年9月30日的九个月的2,530万美元，增幅为134.2。截至2021年9月30日的九个月的有效税率为23%，截至2020年9月30日的九个月的有效税率为25%。实际税率期间的下降主要是由于上一年度的州税调整所致。
运营细分市场结果
我们的可报告部门是银行、保理、支付和公司，这些部门是根据它们的业务流程和经济特征确定的。这一决定还考虑到了各种产品线的结构和管理。银行业务部分包括TBK银行的业务。我们的银行部门的收入主要来自对利息资产的投资，以及银行业典型的非利息收入。保理部门包括Triumph Business Capital的业务，收入来自保理服务。支付部门包括TBK银行的TriumphPay部门的业务，该部门为卡车运输行业的托运人、货运经纪人和保理客户提供提示、审计和支付解决方案。付款部分的收入来自与发票付款相关的保理应收账款的交易费和利息收入。这些保理应收账款包括两种发票，一种是我们向承运人提供快速支付机会，让其在该发票的标准付款期限之前以折扣价收取货款，以换取我们将该发票转让给我们；另一种是向货运经纪人提供在我们向其承运人付款后与我们进行延长期限结算的能力，作为此类货运经纪人的一种额外的流动资金选择。
报告分部和报告分部的财务信息与其他金融机构报告的类似信息不一定具有可比性。此外，由于各个细分市场之间的相互关系，如果这些细分市场作为独立实体运营，所提供的信息并不能说明它们的表现如何。管理结构或分配方法和程序的变化可能会导致以前报告的分部财务数据未来发生变化。这些分部的会计政策与本公司2020年10-K报表附注1中的“重要会计政策摘要”中所述的会计政策基本相同。部门之间的交易主要由借入的资金组成。部门间的利息费用根据联邦住房贷款银行的预付款利率分配给保理和付款部门。信用损失费用根据部门的ACL确定进行分配。直接归属于某一部门的非利息收入和费用相应地进行分配。税项按综合基础缴税，不分配给分部用途。保理部分仅包括由TBC发起的保理。
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下表列出了我们运营部门的主要运营结果：
(千美元)
截至2021年9月30日的9个月银行业保理付款公司整合
利息收入总额$144,087 $127,699 $7,939 $51 $279,776 
部门间利息分配8,117 (7,700)(417)— — 
利息支出总额8,225 — — 6,478 14,703 
净利息收入(费用)143,979 119,999 7,522 (6,427)265,073 
信用损失费用(收益)(19,187)8,091 548 (290)(10,838)
扣除信用损失费用后的净利息收入163,166 111,908 6,974 (6,137)275,911 
非利息收入25,139 10,710 4,242 151 40,242 
非利息支出122,497 52,433 26,393 3,180 204,503 
营业收入(亏损)$65,808 $70,185 $(15,177)$(9,166)$111,650 
(千美元)
截至2020年9月30日的9个月银行业保理付款公司整合
利息收入总额$155,517 $73,952 $2,440 $267 $232,176 
部门间利息分配9,139 (8,873)(266)— — 
利息支出总额25,368 — — 5,678 31,046 
净利息收入(费用)139,288 65,079 2,174 (5,411)201,130 
信用损失费用(收益)27,211 4,437 167 1,834 33,649 
扣除信用损失费用后的净利息收入112,077 60,642 2,007 (7,245)167,481 
出售附属公司或分部的收益9,758 — — — 9,758 
其他非利息收入22,512 5,524 74 131 28,241 
非利息支出113,047 37,695 8,954 3,080 162,776 
营业收入(亏损)$31,300 $28,471 $(6,873)$(10,194)$42,704 
(千美元)
2021年9月30日银行业保理付款公司淘汰整合
总资产$5,686,761 $1,559,378 $242,446 $975,939 $(2,439,989)$6,024,535 
贷款总额$4,390,659 $1,479,989 $127,039 $700 $(1,215,657)$4,782,730 
(千美元)
2020年12月31日银行业保理付款公司淘汰整合
总资产$5,791,537 $1,121,704 $115,836 $861,967 $(1,955,253)$5,935,791 
贷款总额$4,788,093 $1,036,548 $84,222 $800 $(912,887)$4,996,776 
银行业
(千美元)截至9月30日的9个月，%变化
银行业20212020$CHANGE
利息收入总额$144,087 $155,517 $(11,430)(7.3 %)
部门间利息分配8,117 9,139 (1,022)(11.2 %)
利息支出总额8,225 25,368 (17,143)(67.6 %)
净利息收入143,979 139,288 4,691 3.4 %
信用损失费用(收益)(19,187)27,211 (46,398)(170.5 %)
扣除信用损失费用后的净利息收入163,166 112,077 51,089 45.6 %
出售附属公司或分部的收益— 9,758 (9,758)(100.0 %)
其他非利息收入25,139 22,512 2,627 11.7 %
非利息支出122,497 113,047 9,450 8.4 %
营业收入(亏损)$65,808 $31,300 $34,508 110.2 %
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我们银行部门的营业收入增加了3,450万美元，增幅为110.2%。我们银行部门截至2020年9月30日的9个月的营业收入受到2020年第二季度实现与出售TPF相关的980万美元收益的影响。不包括出售TPF的收益，我们的银行部门在截至2020年9月30日的9个月中调整后的营业收入为2480万美元，导致同期调整后的营业收入增加了4100万美元。
总利息收入减少1,140万美元，降幅为7.3%，这主要是由于我们的利息资产(主要是贷款)余额减少所致。我们银行部门的平均贷款(不包括部门间贷款)从截至2020年9月30日的9个月的36.62亿美元下降到截至2021年9月30日的9个月的35.11亿美元，降幅为4.1%。利息收入的减少也是由于赚取利息的资产收益率下降所致。
利息支出逐年减少。虽然我们银行部门的平均有息负债余额整体下降，但平均有息存款总额增加270.5元，增幅为9.4%。利息支出减少，是因为宏观经济利率变化导致有息负债的平均成本下降。
我们银行部门的信贷损失费用由与贷款有关的信用损失费用和与表外贷款承诺有关的信用损失费用组成。截至2021年9月30日的9个月，与贷款相关的信贷损失费用为1800万美元，而截至2020年9月30日的9个月的信贷损失费用为2340万美元。信用损失费用的减少主要是因为公司在合理和可支持的预测期内预测的损失驱动因素的预期改善，以计算我们银行部门截至2021年9月30日的预期损失，从而使截至2021年9月30日的9个月的信用损失费用增加了1020万美元。在截至2020年9月30日的9个月中，该公司预测，由于预计新冠肺炎的经济影响，导致我们银行部门的信贷损失支出为2,320万美元，导致亏损因素恶化。信贷损失费用的减少进一步受到特定准备金释放对我们银行部门贷款的影响。这些发布为截至2021年9月30日的9个月创造了430万美元的信用损失费用效益，而截至2020年9月30日的9个月，净新特定准备金的信用损失费用为480万美元。在截至2021年9月30日的9个月里，我们银行部门的净冲销微不足道，而去年同期的净冲销为40万美元。上述冲销带有上期建立的20万美元准备金余额。我们银行部门贷款额和组合的变化部分抵消了信贷损失费用的减少，因为这些因素在截至9月30日的9个月中为信贷损失费用带来了330万美元的好处。, 2021年，而去年同期的福利为500万美元。
表外信贷敞口的信贷损失费用从截至2020年9月30日的9个月的380万美元减少到截至2021年9月30日的9个月的120万美元。减少的主要原因是用于预测先前讨论的损失率的假设发生了变化。
我们银行部门的非利息收入增加了，这是因为存款服务费增加了200万美元，这与同期受此类费用限制的平均存款余额的增加保持一致。此外，根据监管机构的指导，我们在2020年第二季度积极与新冠肺炎受影响的客户合作，免除各种来源的费用，如但不限于资金不足和透支费、自动取款机费用、账户维护费等。这些费用减免是暂时的，于2020年6月1日到期。此外，我们银行部门的信用卡收入增加了50万美元，这主要是由于截至2021年9月30日的9个月借记卡活动增加所致。此外，由于凯旋保险集团处理的保单数量增加，我们银行部门的保险佣金增加了110万美元。银行业务部门还确认，在截至2021年9月30日的9个月里，我们在收购发起银行之前注销了一笔收购贷款，收回了150万美元。此外，在本期间，我们确认BOLI的收入增加了40万美元，主要与福利支付有关。我们还确认，在截至2021年9月30日的9个月中，流动信贷和抵押贷款的销售收益为300万美元，而去年同期为190万美元。这些增长被同期320万美元证券出售或催缴净收益的减少部分抵消。此外，还确认了190万美元的贷款银团费用，这笔费用与一家大型关系的辛迪加和配售有关，这笔费用在截至2020年9月30日的9个月内完成，在截至9月30日的9个月内没有重复。, 2021年在截至2020年9月30日的9个月里，我们还确认了将一家分行捐赠给当地市政当局的70万美元损失。其他非利息收入的组成部分没有其他重大变化。
非利息支出增加的主要原因是现有员工的业绩增加、医疗保险福利成本上升、激励性薪酬、基于股票的薪酬和401(K)支出导致的工资和员工福利支出增加。在我们的银行部门，非利息支出的各个组成部分的剩余波动在一段时期内是微不足道的。
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目录
保理
(千美元)截至9月30日的9个月，
保理20212020$CHANGE%变化
利息收入总额$127,699 $73,952 $53,747 72.7 %
部门间利息分配(7,700)(8,873)1,173 13.2 %
利息支出总额— — — — 
净利息收入119,999 65,079 54,920 84.4 %
信用损失费用(收益)8,091 4,437 3,654 82.4 %
扣除信用损失费用后的净利息收入111,908 60,642 51,266 84.5 %
非利息收入10,710 5,524 5,186 93.9 %
非利息支出52,433 37,695 14,738 39.1 %
营业收入(亏损)$70,185 $28,471 $41,714 146.5 %
截至9月30日的9个月，
20212020
保值应收账款期末余额$1,479,989,000 $953,434,000 
平均应收余额收益率14.19 %15.63 %
年初至今冲销率(1)
3.76 %0.45 %
保值应收账款-运输集中90 %88 %
利息收入，包括手续费$127,699,000 $73,952,000 
非利息收入(2)
6,056,000 3,524,000 
保理应收总收入133,755,000 77,476,000 
使用的平均净额资金1,082,610,000 569,928,000 
平均净资金率16.52 %18.16 %
购入应收账款$9,092,541,000 $4,673,573,000 
购买发票数量4,125,694 2,719,508 
平均发票大小$2,204 $1,719 
平均发票大小-运输$2,096 $1,567 
平均发票大小-非运输$4,812 $4,527 
(1)截至2021年9月30日的9个月的净冲销包括与TFS收购相关的4530万美元的冲销，这对这一时期的净冲销率贡献了约3.43%。
(2)截至2021年9月30日的9个月的非利息收入不包括由修订后的TFS收购协议在我们的赔偿资产上确认的470万美元收入。
我们保理部门的营业收入增加了4,170万美元，增幅为146.5%。
我们的平均发票金额从截至2020年9月30日的9个月的1,719美元增加到截至2021年9月30日的9个月的2,204美元，增幅为28.2%，同期购买的发票数量增长了51.7%。
我们保理业务部门的净利息收入在一段时期内有所增长。与2020年同期相比，截至2021年9月30日的9个月中，整体平均净使用资金(NFE)增长了90.0%。平均NFE的增加是发票采购量增加以及平均发票大小增加的结果。这些反过来又是由于运力市场的历史高位货运量造成的。请参阅最近的发展：新冠肺炎和CARE法案部分的进一步讨论。净利息收入的增长部分被购买折扣率的下降所抵消，这是由于更多地关注更大的低价车队和竞争定价压力；然而，运输保理余额的集中度增加在一定程度上缓解了这些负面因素，运输保理余额通常产生比我们的非运输保理余额更高的收益率。这一浓度在一段时间内上升了2%，从2020年9月30日的88%上升到2021年9月30日的90%。
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目录
信用损失费用的增加主要是由于获得的超额公式预付款所需准备金增加了280万美元，正如前面在信用损失费用讨论中所解释的那样。包括可归因于收购的超额公式预付款的额外特定准备金，我们保理部门的净新特定准备金同期增加了150万美元。在截至2021年9月30日和2020年9月30日的9个月里，我们保理部门的基础保理应收账款组合的增长分别导致了260万美元和210万美元的信贷损失支出。我们保理部门的净冲销为4520万美元，主要包括前面提到的与最大的超额预付款客户相关的4130万美元超额预付款余额的冲销，该客户对上表中的本期冲销率贡献了3.43%。4150万美元的总冲销准备金是在上期设立的。在截至2020年9月30日的9个月中，我们保理部门的净冲销为290万美元，其中70万美元是在上一季度预留的。在截至2021年或2020年9月30日的9个月里，亏损假设的变化对信贷损失支出没有产生重大影响。
我们保理部门非利息收入的增加主要是因为在截至2021年9月30日的9个月中，公司的赔偿资产增加了420万美元。此外，在截至2021年9月30日的9个月中，我们确认了120万美元的提前解约费。在截至2021年9月30日的9个月中，确认了200万美元的收入，这部分抵消了这些增加的影响，这是由于先前讨论的协议导致的应收账款价值增加。在我们的保理业务部门，非利息收入没有其他实质性波动。
非利息支出增加的主要原因是现有员工的业绩增加、医疗保险福利成本上升、激励性薪酬、基于股票的薪酬和401(K)支出导致的工资和员工福利支出增加。在我们的保理部门，非利息支出各个组成部分的剩余波动在一段时期内是微不足道的。
付款
(千美元)截至9月30日的9个月，
付款20212020$CHANGE%变化
利息收入总额$7,939 $2,440 $5,499 225.4 %
部门间利息分配(417)(266)(151)(56.8)%
利息支出总额— — — — %
净利息收入7,522 2,174 5,348 246.0 %
信用损失费用(收益)548 167 381 228.1 %
扣除信用损失费用后的净利息收入6,974 2,007 4,967 247.5 %
非利息收入4,242 74 4,168 5632.4 %
非利息支出26,393 8,954 17,439 194.8 %
营业收入(亏损)$(15,177)$(6,873)$(8,304)(120.8)%
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截至9个月
20212020
保值应收账款期末余额$127,039,000 $62,903,000 
利息收入$7,939,000 $2,440,000 
非利息收入4,242,000 74,000 
总收入$12,181,000 $2,514,000 
营业收入(亏损)$(15,177,000)$(6,873,000)
利息支出417,000 266,000 
折旧和软件摊销费用210,000 186,000 
无形摊销费用1,987,000 — 
扣除利息、税项、折旧和摊销前的收益(亏损)$(12,563,000)$(6,421,000)
交易成本$2,992,000 $— 
调整后的利息、税项、折旧和摊销前收益(亏损)(1)
$(9,571,000)$(6,421,000)
已处理的发票数量9,455,740 2,679,662 
已处理的付款金额$9,919,864,000 $2,419,500,000 
(1)调整后的利息、税项、折旧和摊销前收益(亏损)不包括与并购相关活动相关的重大收益和支出，是一种非公认会计准则的财务衡量标准，用于提供有关该部门经营业绩的有意义的补充信息，并通过剔除与某些与我们的核心业务无关的收购相关项目的波动性，提高投资者对此类财务业绩的整体了解。
我们支付部门的运营亏损增加了830万美元，增幅为120.8%。
我们支付部门处理的发票数量从截至2021年9月30日的9个月的2,679,662张增长到截至2021年9月30日的9,455,740张，支付金额从截至2021年9月30日的9个月的2.420美元增长到截至2021年9月30日的9个月的9.920美元，增幅为310.0。
利息收入增加是由于我们支付部门的保理活动增加，以及一段时期内收益率的增加。非利息收入的增加主要是由于在截至2021年9月30日的9个月中，与收购的HubTran业务相关的390万美元的付款费用。
非利息支出增加的主要原因是与收购HubTran有关的300万美元的交易成本，以及现有员工业绩增加、更高的医疗保险福利成本、激励性薪酬、基于股票的薪酬和401(K)支出推动的工资和员工福利支出的增加。在截至2021年和2020年9月30日的9个月里，我们支付部门的平均全职相当于员工人数分别为87.1人和40.8人。我们继续在凯旋支付的运营上投入巨资。
在截至2021年9月30日的9个月内收购HubTran使TriumphPay能够创建一个完全集成的交通支付网络；为经纪人和因素提供服务。TriumphPay已经提供了工具和服务，以提高自动化、减少欺诈、提高后台效率和改善支付体验。通过收购HubTran，TriumphPay通过增强其对托运人、第三方物流公司(即货运经纪公司)及其承运人的呈报、审计和支付能力以及因素，创造了额外的价值。收购HubTran是TriumphPay运营中一个有意义的转折点，因为TriumphPay的战略已从专注于利息收入的资本密集型资产负债表产品，转变为专注于手续费收入的卡车运输行业的开环支付网络。正是出于这个原因，管理层认为，扣除利息、税项、折旧和摊销前的收益以及对该指标的调整增强了投资者对支付部门财务表现的整体了解。此外，由于对HubTran的收购，管理层记录了2730万美元的无形资产，这将导致未来大量的摊销。
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目录
公司
(千美元)截至9月30日的9个月，%变化
公司20212020$CHANGE
利息收入总额$51 $267 $(216)(80.9 %)
部门间利息分配— — — — 
利息支出总额6,478 5,678 800 14.1 %
净利息收入(费用)(6,427)(5,411)(1,016)(18.8 %)
信用损失费用(收益)(290)1,834 (2,124)(115.8 %)
扣除信用损失费用后的净利息收入(费用)(6,137)(7,245)1,108 15.3 %
非利息收入151 131 20 15.3 %
非利息支出3,180 3,080 100 3.2 %
营业收入(亏损)$(9,166)$(10,194)$1,028 10.1 %
公司部门报告截至2021年9月30日的9个月营业亏损为920万美元，而截至2020年9月30日的9个月营业亏损为1020万美元。这主要是因为我们的HTM CLO的信用损失费用减少了，这在信用损失费用一节中已经讨论过了。截至2021年9月30日的9个月的营业收入也受到信贷损失费用增加的影响。在截至2021年9月30日的9个月内，管理层发行了一项新的次级债务安排，并将所得资金的大部分用于整体赎回2016年的次级债务安排。2016年次级债务安排在偿还时有80万美元的折扣和费用，在截至2021年9月30日的9个月中通过利息支出注销。在我们的公司分部期间，没有其他重大的账户波动。
财务状况
资产
截至2021年9月30日，总资产为60.25亿美元，而截至2020年12月31日，总资产为59.36亿美元，增加8870万美元，其组成部分如下所述。
贷款组合
截至2021年9月30日，持有的投资贷款为4.783美元，而2021年12月31日为4.997美元。
下表按投资组合细分显示了我们的总贷款组合：
2021年9月30日2020年12月31日$CHANGE%变化
(千美元)占总数的百分比占总数的百分比
商业地产$630,106 13 %$779,158 16 %$(149,052)(19.1 %)
建设、土地开发、土地171,814 4 %219,647 4 %(47,833)(21.8 %)
1-4户住宅127,073 3 %157,147 3 %(30,074)(19.1 %)
农田82,990 2 %103,685 2 %(20,695)(20.0 %)
商业广告1,398,497 29 %1,562,957 32 %(164,460)(10.5 %)
保理应收账款1,607,028 33 %1,120,770 22 %486,258 43.4 %
消费者12,677 — %15,838 — %(3,161)(20.0 %)
抵押仓库752,545 16 %1,037,574 21 %(285,029)(27.5 %)
贷款总额$4,782,730 100 %$4,996,776 100 %$(214,046)(4.3 %)
商业房地产贷款。我们的商业房地产贷款减少了149.1美元，降幅为19.1%，原因是这段时间的还款速度超过了新贷款发放活动的速度。
建设和开发贷款。我们的建设和开发贷款减少了4780万美元，降幅为21.8%，主要是由于偿还和转换为定期贷款，这些贷款被适度的发债和提取活动所抵消。
住宅房地产贷款。我们的一至四个家庭住宅贷款减少了3010万美元，降幅为19.1%，主要原因是还款被适度的发债和提取活动所抵消。
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目录
农地贷款。我们的农田贷款减少了2070万美元，降幅为20.0%，原因是当期还款超过了新贷款发放活动。
商业贷款。由于流动性信贷、购买力平价、农业和其他商业贷款减少，我们的商业投资贷款减少了164.5美元，下降了10.5%。商业贷款的减少被设备融资和基于资产的贷款增加所抵消。我们的其他商业贷款产品，主要是源自社区银行市场的一般商业贷款，减少了5160万美元，降幅为15.1%。
下表显示了我们的商业贷款：
(千美元)2021年9月30日2020年12月31日$CHANGE%变化
商业广告
装备$588,105 $573,163 $14,942 2.6 %
基于资产的贷款213,927 180,488 33,439 18.5 %
流动信贷142,547 184,027 (41,480)(22.5 %)
工资保障计划贷款87,413 189,857 (102,444)(54.0 %)
农业77,263 94,572 (17,309)(18.3 %)
其他商业贷款289,242 340,850 (51,608)(15.1 %)
商业贷款总额$1,398,497 $1,562,957 $(164,460)(10.5 %)
保值应收账款。我们的保理应收账款增加了486.3美元，增幅为43.4%。截至2021年9月30日，保理应收账款中包括的Over-Formula Advance投资组合余额为1010万美元。截至2021年9月30日，保理应收账款中包含的误导付款余额为1,940万美元。有关影响期末保理应收账款余额变化的主要驱动因素的分析，请参阅营业部门业绩中我们保理子公司的讨论。
消费贷款。我们的消费贷款减少了320万美元，或20.0%，原因是在此期间的偿还超过了新的贷款发放活动。
抵押贷款仓库。我们的抵押贷款仓库设施 减少 285.0美元，或 27.5%，原因是利用率下降。 考虑到抵押贷款发放市场的情况，客户对抵押贷款仓库设施的使用率可能会在日常基础上经历重大波动。 截至2021年9月30日的三个月，我们的平均抵押贷款仓库贷款余额为772.3美元，而截至2021年9月30日的三个月为786.3美元，截至2021年9月30日的九个月为827.1美元，而截至2021年9月30日的九个月为672.4美元。
下表列出了我们贷款组合的合同到期日，包括预定的本金偿还，以及固定利率和浮动利率贷款之间的分配：
2021年9月30日
(千美元)一年或一年
较少		一点之后
但在内心
五年		五点以后
年数		总计
商业地产$131,874 $368,071 $130,161 $630,106 
建设、土地开发、土地99,602 59,587 12,625 171,814 
1-4户住宅9,988 37,034 80,051 127,073 
农田10,578 26,778 45,634 82,990 
商业广告311,838 997,252 89,407 1,398,497 
保理应收账款1,607,028 — — 1,607,028 
消费者2,605 7,137 2,935 12,677 
抵押仓库752,545 — — 752,545 
$2,926,058 $1,495,859 $360,813 $4,782,730 
贷款对利率变化的敏感度：
预定(固定)利率$1,034,447 $66,962 
浮动利率461,412 293,851 
总计$1,495,859 $360,813 
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目录
截至2021年9月30日，该公司的大部分非保理业务活动都是与位于某些州的客户进行的。科罗拉多州(16%)、德克萨斯州(20%)、伊利诺伊州(14%)和爱荷华州(6%)占公司总贷款的56%，不包括保理应收账款。因此，该公司的信用风险敞口受到这些州经济变化的影响。截至2020年12月31日，科罗拉多州(17%)、德克萨斯州(22%)、伊利诺伊州(12%)和爱荷华州(6%)占公司总贷款的57%，不包括保理应收账款。
此外，截至2021年9月30日，我们保理应收账款的大部分(91%)是从运输行业的卡车运输车队、业主运营商和货运经纪人那里购买的应收账款，约占我们总贷款组合的31%。虽然这种集中可能会导致我们未来保理业务的利息收入与美国运输业的总体需求相关，特别是与该行业的中小型运营商相关，但我们认为，由于我们限制了从个别债务人和债权人获得的应收账款金额，从而实现了跨多个公司和行业的多元化，因此我们未偿还投资组合的信用风险得到了适当缓解。截至2020年12月31日，我们保理应收账款的90%，约占我们总贷款组合的20%，是从运输行业的卡车运输车队、业主运营商和货运经纪人那里购买的应收账款。
不良资产
我们已经建立了程序，以帮助我们保持贷款组合的整体质量。此外，我们已采纳贷款人员须遵守的承保指引，并要求高级管理层审核超出某些门槛的信贷展期建议。当存在犯罪行为时，我们会监测他们是否有任何负面或不利的趋势。我们的贷款审查程序包括银行子公司董事会批准贷款政策和承销指南，独立贷款审查，银行子公司管理贷款委员会批准大型信贷关系，以及贷款质量文件程序。与其他金融机构一样，我们面临的风险是，由于总体经济状况，我们的贷款组合将受到借款人信用恶化的越来越大的压力。
下表列出了截至指定日期我们的不良资产在不同资产类别之间的分配情况。我们将不良资产分类为非应计贷款和证券、因借款人遇到财务困难而在重组过程中修改的贷款(“TDR”)、逾期90天以上的保理应收账款、OREO和其他收回资产。此外，我们认为超额预付款投资组合中没有包括在Covenant赔偿范围内的部分是不良贷款(反映在不良贷款-保理应收账款中)。不良贷款余额反映了已记录的对这些资产的投资，包括购买折扣的扣除。
(千美元)2021年9月30日2020年12月31日
不良贷款：
商业地产$2,113 $9,945 
建设、土地开发、土地986 2,294 
1-4户住宅1,312 1,851 
农田2,046 2,531 
商业广告7,844 17,202 
保理应收账款28,287 23,956 
消费者251 253 
抵押仓库— — 
不良贷款总额42,839 58,032 
持有至到期的证券5,810 7,945 
拥有的其他房地产，净额893 1,432 
其他收回的资产2,444 1,069 
不良资产总额$51,986 $68,478 
不良资产占总资产的比例0.86 %1.15 %
不良贷款占持有的投资贷款总额的比例0.90 %1.16 %
逾期贷款总额与为投资而持有的贷款总额之比2.31 %3.22 %
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不良贷款减少1520万美元，降幅为26.2%，主要是由于偿还了570万美元的不良商业房地产贷款，偿还了500万美元的不良一般商业贷款，偿还了230万美元的不良商业关系，以及偿还了100万美元的不良建筑贷款。此外，由于上述冲销活动，未包括在公约赔偿范围内的超额公式预付款部分减少了860万美元，从2020年12月31日的1000万美元减少到2021年9月30日的140万美元。截至2021年9月30日，误导性付款总额为1940万美元，其中1330万美元部分抵消了这些减少，这笔款项在本年度逾期90天以上。根据我们的政策，全部1940万美元现在都包括在不良贷款(具体地说，保理应收账款)中。不良贷款的剩余活动也受到不良贷款增减较小信贷的影响。
Oreo减少50万美元，或37.6%，原因是移除了个别微不足道的OREO物业，以及在整个期间进行了微不足道的估值调整。
由于上述活动和本期末持有的投资贷款总额的变化，不良贷款占投资贷款总额的比例从2020年12月31日的1.16%下降到2021年9月30日的0.90%。
截至2021年9月30日，我们的不良资产占总资产的比例从2020年12月31日的1.15%下降到0.86%。这是由于前述贷款活动和我们期末总资产的变化所致。此外，我们被视为非应计项目的HTM CLO证券的摊销成本基础在本年度减少了210万美元。
由于上述活动，逾期贷款占投资贷款总额的比例从2020年12月31日的3.22%降至2021年9月30日的2.31%。此外，与收购的超额公式预付款相关的逾期贷款在本年度减少了5210万美元，这主要是上述冲销活动的结果。剩余的1010万美元收购的超额预付款余额被认为是2021年9月30日逾期90天以上。超额公式预付款的账龄是根据TFS在收购前预付款的服务月计算的。
潜在问题贷款包括按照合同条款履行，但由于债务人潜在的经营或财务困难，管理层担心债务人是否有能力继续遵守还款条款的贷款。管理层监控这些贷款，并定期审查其业绩。潜在问题贷款包含可能改善、持续或进一步恶化的潜在弱点。截至2021年9月30日，我们有1810万美元的这类贷款，这些贷款不包括在任何不良贷款类别中。参考之前根据CARE法案和2020年3月机构间指导对目前被推迟的贷款的讨论。
贷款信贷损失准备
ACL是根据美国公认会计原则(US GAAP)在每个资产负债表日估计的估值津贴，从贷款的摊销成本基础中扣除，以显示预计从贷款上收取的净额。当公司认为一笔贷款的全部或部分无法收回时，适当的金额将被注销，ACL将减少相同的金额。后续恢复(如果有)在收到时记入ACL。有关我们的贷款ACL方法的讨论，请参阅公司2020 Form 10-K的附注1和本报告其他部分包含的合并财务报表附注。ACL的分配可以用于特定的贷款，但对于公司认为应该注销的任何贷款，都可以获得全部津贴。
贷款损失估值准备记录在特定的风险余额上，通常由抵押品依赖贷款和保理发票组成，逾期90天以上，现金储备为负。
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目录
下表列出了按贷款类别划分的ACL：
2021年9月30日2020年12月31日
(千美元)已分配
津贴		贷款的%
投资组合		ACL至
贷款		已分配
津贴		贷款的%
投资组合		ACL至
贷款
商业地产$3,936 13 %0.62 %$10,182 16 %1.31 %
建设、土地开发、土地1,057 4 %0.62 %3,418 4 %1.56 %
1-4户住宅485 3 %0.38 %1,225 3 %0.78 %
农田610 2 %0.74 %832 2 %0.80 %
商业广告14,276 29 %1.02 %22,040 32 %1.41 %
保理应收账款19,651 33 %1.22 %56,463 22 %5.04 %
消费者250 — %1.97 %542 — %3.42 %
抵押仓库752 16 %0.10 %1,037 21 %0.10 %
贷款总额$41,017 100 %0.86 %$95,739 100 %1.92 %
ACL减少了5470万美元，降幅为57.2%。这一下降主要是由于前面提到的4130万美元的PCD超额公式预付款(归类为保理应收账款)的冲销。这笔冲销部分被PCD剩余的超额公式预付款所需的280万美元额外准备金所抵消，这些准备金以前在“管理层的讨论和分析”的“信用损失费用”一节中讨论过。截至季度末，我们剩余的全部超额公式预付款头寸从2020年12月31日的6,210万美元降至2021年9月30日的1,010万美元，2021年9月30日的全部余额已全部预留。
所需ACL减少的另一个原因是，与2020年12月31日相比，该公司预计在2021年9月30日计算预期亏损的亏损驱动因素预计会有所改善。这一改善是由于后新冠肺炎时代预计的经济复苏速度快于2020年12月31日的预期。这对公司在合理和可支持的预测期内的亏损驱动因素和假设产生了积极影响，并导致在此期间释放了1030万美元的ACL。
公司使用贴现现金流(DCF)方法估计商业房地产、建筑、土地开发、土地、1-4个家庭住宅、商业(不包括流动信贷)和消费贷款池的ACL。对于使用贴现现金法的所有贷款池，该公司将全国失业率作为亏损驱动因素加以利用和预测。该公司还利用和预测全国零售额的一年百分比变化(商业房地产-非多户、商业综合、商业农业、商业资产贷款、商业设备融资、消费者)、全国房价指数的一年百分比变化(1-4个家庭住宅和建筑、土地开发、土地)或全国国内生产总值(商业房地产-多家庭)的一年百分比变化作为第二个亏损驱动因素，这取决于基础贷款池的性质以及该损失驱动因素与预期未来亏损的相关性有多大。所有贷款部门都使用了对亏损驱动因素的一致预测。
对于截至2021年9月30日的所有DCF模型，本公司已确定四个季度代表一个合理和可支持的预测期，并在直线基础上恢复到八个季度的历史亏损率。该公司利用一家声誉良好的独立第三方的经济预测，为其在四个季度预测期内的亏损驱动因素预测提供信息。公司在制定预测指标时也会考虑其他经济预测的内部和外部指标。截至2021年9月30日，该公司预测，与2020年12月31日相比，全国失业率将大幅下降，全国零售额的一年百分比变化将增加，全国房价指数的一年百分比变化将增加，全国国内生产总值(GDP)的一年百分比变化将增加。对于全国零售额、全国房价指数和全国国内生产总值(GDP)的百分比变化，该公司预计第一个预期季度将出现显著增长，随后最后三个季度的预期增长率将出现百分比变化，接近“新冠肺炎”之前的水平，尽管略有缓和。在预计的四个季度中，该公司使用的预计失业率相对稳定，略高于“新冠肺炎”计划实施前的水平。
本公司使用损失率法估计农田、流动信贷、保理应收账款和抵押仓库贷款池的预期信贷损失。对于这些贷款部门中的每一个，本公司根据内部和同行的历史损失应用预期损失率，并根据定性因素进行适当调整。定性损失因素是基于公司对公司、市场、行业或业务特定数据的判断、特定投资组合基础贷款构成的变化、与信用质量、拖欠、不良和不良评级贷款有关的趋势，以及对经济状况的合理和可支持的预测。用于计算使用损失率方法的池所需ACL的损耗系数反映了上述预测的经济状况。
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所需ACL的减少也是由于在截至2021年9月30日的9个月中，非PCD贷款的特定准备金净逆转了170万美元。不包括上述PCD冲销，截至2021年9月30日的9个月的净冲销为410万美元。在截至2021年9月30日的9个月中，贷款额和组合的变化使所需的ACL在此期间减少了40万美元。
随着由美国小企业管理局(SBA)管理的PPP的通过，公司积极参与通过该计划帮助客户申请资源。截至2021年9月30日，公司携带了8740万美元的PPP贷款，归类为商业贷款用于报告目的。通过PPP计划提供资金的贷款由美国政府全额担保。该担保在贷款开始时和贷款的整个生命周期内都存在，并且不是在贷款之外单独签订的。在估计信贷损失时，需要考虑减轻信贷损失的信用增强措施，如美国政府对PPP贷款的担保。担保被认为是“嵌入的”，因此在估计购买力平价贷款的信用损失时会被考虑在内。鉴于这些贷款完全由美国政府担保，并且没有关于我们的任何PPP贷款的任何具体损失信息，本公司在2021年9月30日的PPP贷款上没有ACL。
下表显示了2021年9月30日贷款的未偿还本金和记录的投资。未偿还本金余额和记录投资之间的差额主要是(1)与收购日期公允价值调整相关的溢价和折扣，截至2021年9月30日，收购贷款的公允价值调整总额为1210万美元，以及(2)截至2021年9月30日的净递延发端成本和费用总额为780万美元。净差额除了ACL外，还可以防止信用损失，因为未来个人贷款的潜在冲销仅限于记录的投资加上未付的应计利息。
(千美元)录下来
投资		未付
校长		差异化
2021年9月30日
商业地产$630,106 $632,182 $(2,076)
建设、土地开发、土地171,814 171,998 (184)
1-4户住宅127,073 127,446 (373)
农田82,990 83,549 (559)
商业广告1,398,497 1,410,739 (12,242)
保理应收账款1,607,028 1,611,525 (4,497)
消费者12,677 12,689 (12)
抵押仓库752,545 752,545 — 
$4,782,730 $4,802,673 $(19,943)
截至2021年9月30日和2020年12月31日，我们分别存入了与保理应收账款相关的189.6美元和145.9美元的客户准备金。该等按金代表客户为解决任何付款争议或收款不足而持有的准备金，可按客户指示用于支付客户对各种第三方的债务，定期发放给客户或由客户提取，并在我们的综合资产负债表中报告为存款。
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下表分析了贷款损失、净冲销和收回拨备，以及这些项目对我们ACL的影响：
截至9月30日的三个月，截至9月30日的9个月，
(千美元)2021202020212020
期初余额$45,694 $54,613 $95,739 $29,092 
已注销的贷款：
商业地产(17)— (17)— 
建设、土地开发、土地— — (12)— 
1-4户住宅(1)(6)(26)(27)
农田— — — — 
商业广告(211)(528)(426)(1,173)
保理应收账款(3,597)(773)(45,683)(3,027)
消费者(139)(118)(285)(410)
抵押仓库— — — — 
已注销的贷款总额$(3,965)$(1,425)$(46,449)$(4,637)
已注销贷款的追讨：
商业地产2 53 10 61 
建设、土地开发、土地1 2 3 5 
1-4户住宅5 7 90 40 
农田— — — 80 
商业广告— 615 598 949 
保理应收账款239 40 324 95 
消费者— 31 92 101 
抵押仓库— — — — 
收回贷款总额$247 $748 $1,117 $1,331 
净贷款冲销$(3,718)$(677)$(45,332)$(3,306)
贷款信用损失费用：
商业地产(453)(2,440)(6,239)6,366 
建设、土地开发、土地(434)(319)(2,352)4,400 
1-4户住宅(64)(56)(804)1,138 
农田(59)(95)(222)(324)
商业广告(1,187)(657)(7,936)11,004 
保理应收账款1,186 3,059 8,547 4,475 
消费者153 29 (99)583 
抵押仓库(101)123 (285)332 
贷款信用损失费用(效益)合计$(959)$(356)$(9,390)$27,974 
2016-13年度采用ASU的影响— — — 269 
信用恶化时购买的贷款的初始免税额— 37,415 — 37,415 
重新分类为持有待售— — — (449)
期末余额$41,017 $90,995 $41,017 $90,995 
平均持有的投资贷款总额$4,770,850 $4,499,058 $4,801,059 $4,307,006 
净冲销与平均持有的投资贷款总额之比0.08 %0.02 %0.94 %0.08 %
为投资而持有的贷款总额的免税额0.86 %1.88 %0.86 %1.88 %
本季度到目前为止，冲销的净贷款增加了300万美元，主要是因为保理应收账款的冲销增加，部分被商业贷款冲销的减少所抵消。
今年到目前为止，由于前面提到的被归类为保理应收账款的PCD超额公式预付款4130万美元的冲销，净贷款冲销增加了4200万美元。期内余下的撇账及回收活动，无论是个别或整体而言，都是微不足道的。
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有价证券
截至2021年9月30日和2020年12月31日，我们持有的股权证券公允价值分别为560万美元和580万美元。这些证券代表对公开交易的社区再投资法案共同基金的投资，受到市场定价波动的影响，公允价值的变化反映在收益中。
截至2021年9月30日，我们持有分类为可供出售的债务证券，公允价值为164.8美元，比2020年12月31日的224.3美元减少了5,950万美元。下表说明了我们可供出售的债务证券的变化：
可供出售的债务证券：
(千美元)2021年9月30日2020年12月31日$CHANGE%的更改
美国政府机构的义务$5,001 $15,088 $(10,087)(66.9)%
住房抵押贷款支持证券18,167 27,684 (9,517)(34.4)%
资产支持证券6,864 7,039 (175)(2.5)%
州和市29,175 37,395 (8,220)(22.0)%
CLO证券100,719 122,204 (21,485)(17.6)%
公司债券2,061 11,573 (9,512)(82.2)%
SBA集合证券2,829 3,327 (498)(15.0)%
$164,816 $224,310 $(59,494)(26.5)%
我们的可供出售的CLO投资组合由投资级头寸组成，这些头寸在各自的证券化结构中处于高级别部分。截至2021年9月30日，该公司确定，由于非信贷相关因素，所有可供出售的减值证券的公允价值均低于其摊销成本基础。因此，公司在2021年9月30日没有携带ACL。我们可供出售的证券可以用来质押FHLB借款和公众存款，也可以出售以满足流动性需求。s.
截至2021年9月30日，我们持有的投资被归类为持有至到期，扣除ACL后的摊销成本为550万美元，比2020年12月31日的590万美元减少了40万美元。有关这些证券的性质和所需ACL的更多详细信息，请参阅之前与我们持有至到期证券相关的信用损失费用讨论，时间为2021年9月30日。
下表按类型和合同期限列出了我们债务证券的摊销成本和平均收益率：
截止日期2021年9月30日
一年或一年以下一年后，但在五年内五年后但不超过十年十年后总计
(千美元)摊销
成本		平均值
产率		摊销
成本		平均值
产率		摊销
成本		平均值
产率		摊销
成本		平均值
产率		摊销
成本		平均值
产率
美国政府机构的义务$4,999 2.18 %$— — %$— — %$— — %$4,999 2.18 %
抵押贷款支持证券487 3 %2,022 1.84 %4,176 1.84 %10,623 3.07 %17,308 2.63 %
资产支持证券— — %61 0.27 %5,000 0.27 %1,799 1.28 %6,860 0.53 %
州和市9,267 2.63 %2,696 3.02 %2,414 2.80 %14,136 2.53 %28,513 2.63 %
CLO证券— — %— — %70,177 4.02 %26,751 2.61 %96,928 3.63 %
公司债券718 3.17 %1,001 1.37 %— — %271 5.07 %1,990 2.50 %
SBA集合证券— — %22 3.04 %— — %2,713 4.10 %2,735 4.09 %
可供出售的证券总额$15,471 2.52 %$5,802 2.30 %$81,767 3.66 %$56,293 2.71 %$159,333 3.17 %
持有至到期的证券：$— — %$— — %$7,225 — %$— — %$7,225 — %
负债
截至2021年9月30日，总负债为5.204美元，而截至2020年12月31日，总负债为5.209美元，减少了510万美元，其组成部分如下所述。

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存款
下表汇总了我们的存款：
(千美元)2021年9月30日2020年12月31日$CHANGE%变化
无息需求$2,020,984 $1,352,785 $668,199 49.4 %
计息需求795,234 688,680 106,554 15.5 %
个人退休账户86,012 92,584 (6,572)(7.1 %)
货币市场472,242 393,325 78,917 20.1 %
储蓄483,946 421,488 62,458 14.8 %
存单574,539 790,844 (216,305)(27.4 %)
经纪定期存款117,064 516,786 (399,722)(77.3 %)
其他经纪存款272,554 460,108 (187,554)(40.8 %)
总存款$4,822,575 $4,716,600 $105,975 2.2 %
我们的存款总额增加了106.0美元，增幅为2.2%，这主要是由于无息和有息活期存款的增长，部分被存单、经纪定期存款和其他经纪存款的减少所抵消。其他经纪存款是从批发来源获得的未到期存款。截至2021年9月30日，活期存款、无息存款、货币市场存款、其他经纪存款、储蓄存款占存款总额的84%，个人退休账户、存单、经纪定期存款占存款总额的16%。
下表提供了截至2021年9月30日，个人余额在10万美元至25万美元之间的定期存款和个人余额在25万美元或以上的定期存款的到期日分布信息：
(千美元)$100,000至
$250000		$250,000及
完毕		总计
成熟性
3个月或更短时间$92,070 $40,259 $132,329 
超过3至6个月97,148 19,042 116,190 
超过6至12个月126,159 49,354 175,513 
超过12个月33,113 15,949 49,062 
$348,490 $124,604 $473,094 
下表汇总了我们的平均存款余额和加权平均利率：
截至2021年9月30日的三个月截至2020年9月30日的三个月
平均值
(千美元)平均值
天平		加权
平均收益率		的百分比
总计		平均值
天平		加权
平均收益率		的百分比
总计
计息需求$779,625 0.22 %16 %$635,287 0.13 %15 %
个人退休账户86,571 0.58 %2 %95,962 1.24 %2 %
货币市场417,435 0.21 %9 %385,620 0.27 %9 %
储蓄479,915 0.15 %10 %400,102 0.15 %10 %
存单595,001 0.48 %12 %905,075 1.66 %23 %
经纪定期存款99,116 0.12 %2 %247,928 1.51 %6 %
其他经纪存款441,446 0.20 %9 %251,701 0.30 %6 %
有息存款总额2,899,109 0.27 %60 %2,921,675 0.79 %71 %
无息需求1,912,398 — 40 %1,213,494 — 29 %
总存款$4,811,507 0.16 %100 %$4,135,169 0.56 %100 %
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截至2021年9月30日的9个月截至2020年9月30日的9个月
(千美元)平均值
天平		加权
平均收益率		的百分比
总计		平均值
天平		加权
平均收益率		的百分比
总计
计息需求$746,590 0.23 %15 %$617,392 0.18 %16 %
个人退休账户88,579 0.69 %2 %99,827 1.42 %3 %
货币市场404,651 0.22 %8 %408,487 0.54 %10 %
储蓄465,041 0.15 %10 %382,236 0.15 %10 %
存单674,284 0.76 %14 %993,590 2.00 %25 %
经纪定期存款134,781 0.26 %3 %297,829 1.83 %8 %
其他经纪存款641,959 0.16 %13 %86,064 0.30 %2 %
有息存款总额3,155,885 0.33 %65 %2,885,425 1.07 %74 %
无息需求1,720,213 — 35 %1,021,745 — 26 %
总存款$4,876,098 0.21 %100 %$3,907,170 0.79 %100 %
其他借款
客户回购协议
以下是截至2021年9月30日的9个月和截至2020年12月31日的年度的客户回购协议摘要：
(千美元)2021年9月30日2020年12月31日
期末未偿还金额$11,990 $3,099 
期末加权平均利率0.03 %0.03 %
期内每日平均结余$6,200 $6,716 
期内加权平均利率0.03 %0.03 %
期内最高月末余额$12,405 $14,192 
我们的客户回购协议一般是隔夜到期的。这些余额的差异可归因于正常的客户行为和影响其流动性头寸的季节性因素。
FHLB进展
以下是截至2021年9月30日的9个月和截至2020年12月31日的年度的FHLB预付款摘要：
(千美元)2021年9月30日2020年12月31日
期末未偿还金额$30,000 $105,000 
期末加权平均利率0.27 %0.17 %
期内未偿还的平均金额37,234 342,264 
期内加权平均利率0.24 %0.58 %
期内最高月末余额180,000 850,000 
我们的FHLB预付款以资产为抵押，包括某些贷款的一揽子质押。截至2021年9月30日和2020年12月31日，我们分别有9.953亿美元和12.47亿美元的未使用和可用的FHLB预付款。
薪资保障计划流动资金安排(“PPPLF”)
购买力平价贷款计划是美国联邦储备银行根据购买力平价计划为小型企业提供的贷款工具。购买力平价贷款计划下的贷款由小型企业管理局(下称“小企业管理局”)担保的购买力平价贷款作抵押，并与为保证信贷延期而承诺的购买力平价贷款同时到期。如果基础PPP贷款发生违约，并且公司将PPP贷款出售给SBA以实现SBA担保，或者如果公司从SBA获得基础PPP贷款的任何贷款减免报销，则借款到期日将会加快。
93
目录
截至2021年9月30日的9个月和截至2020年12月31日的年度，有关PPPLF项下借款的信息摘要如下：
(千美元)2021年9月30日2020年12月31日
期末未偿还金额$97,554 $191,860 
期末加权平均利率0.35 %0.35 %
期内未偿还的平均金额116,134 143,608 
期内加权平均利率0.35 %0.35 %
期内最高月末余额181,635 223,809 
截至2021年9月30日，PPPLF借款预定到期日如下：
(千美元)2021年9月30日
一年内$24,796 
四年后，但在五年内72,758 
总计$97,554 
截至2021年9月30日和2020年12月31日，PPPLF借款分别由总计9760万美元和1.919亿美元的PPP贷款担保，每年固定利率为0.35%。
附属票据
2016年9月30日，我们发行了价值5,000万美元的2026年到期的固定利率至浮动利率的次级债券(“2016年债券”)。2016年发行的债券最初息率为年息6.50厘，每半年派息一次，截至(但不包括)2021年9月30日，其后至到期日或较早赎回日(但不包括赎回日期)，按季派息，年利率相等于就适用季度所厘定的3个月伦敦银行同业拆息加5.345厘。我们在2021年9月30日全部赎回了2016年的票据。
2019年11月27日，我们发行了3950万美元的2029年到期的固定利率至浮动利率次级债券(简称2019年债券)。2019年债券最初的息率为年息4.875厘，每半年派息一次，至2024年11月27日(但不包括)，其后至到期日或较早赎回日(但不包括到期日或较早赎回日期)，按季派息，年利率相等于基准利率，最初为3个月伦敦银行同业拆息，由适用的季度期间厘定，另加3.330厘。我们可以根据我们的选择，从2024年11月27日开始以及之后的任何预定利息支付日期，赎回全部或部分2019年债券，赎回价格相当于将赎回的2019年债券的未偿还本金金额加上赎回日(但不包括赎回日)的应计利息和未支付利息。
2021年8月26日，我们发行了价值7000万美元的2031年到期的固定利率至浮动利率次级债券(简称2021年债券)。2021年发行的债券最初息率为年息3.500厘，每半年派息一次，至2026年9月1日(但不包括该日)，其后至到期日或较早赎回日(但不包括到期日或较早赎回日期)，按季派息，年利率相等於基准利率，最初为适用季度厘定的3个月有抵押隔夜融资利率加2.860厘。我们可以根据我们的选择，从2026年9月1日开始以及之后的任何预定利息支付日期，赎回全部或部分2021年债券，赎回价格相当于2021年债券的未赎回本金，加上赎回日(但不包括赎回日)的应计利息和未支付利息。
附属票据作为负债计入我们的综合资产负债表；然而，出于监管目的，该等债务的账面价值符合纳入二级监管资本的资格。
与附属票据有关的发行成本已从综合资产负债表上的附属票据负债中扣除，并以实际利息方法摊销至各自最早的赎回日期，作为利息开支的一部分。截至2021年9月30日，附属债券的账面价值总计106.8美元。
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次级债券
以下是截至2021年9月30日我们的次级债券摘要：
(千美元)面值账面价值到期日利率，利率
国家银行股份资本信托II$15,464 $13,316 2033年9月伦敦银行间同业拆借利率+3.00%
国家银行股份资本信托III17,526 13,134 2036年7月伦敦银行间同业拆借利率+1.64%
ColoEast Capital Trust I5,155 3,665 2035年9月伦敦银行间同业拆借利率+1.60%
ColoEast资本信托II6,700 4,763 2037年3月伦敦银行间同业拆借利率+1.79%
Valley Bancorp法定信托I3,093 2,889 2032年9月伦敦银行间同业拆借利率+3.40%
Valley Bancorp法定信托II3,093 2,700 2034年7月伦敦银行间同业拆借利率+2.75%
$51,031 $40,467 
这些债券是无担保债务，发行给未合并子公司的信托公司。这些信托公司反过来以相同的支付条件向无关投资者发行信托优先证券。债券可由本公司按面值加上任何应计但未付的利息赎回；然而，我们目前没有在到期前赎回债券的计划。债券的利息每季度计算一次，合同利率等于三个月伦敦银行同业拆借利率加上2.24%的加权平均利差。作为2013年10月15日National Bancshare，Inc.收购、2016年8月1日ColoEast收购和2017年12月9日硅谷收购的购买会计调整的一部分，我们将次级债券的账面价值调整为截至各自收购日期的公允价值。债券的折价将继续在到期时摊销，并确认为利息支出的一个组成部分。
债券作为负债计入我们的综合资产负债表；然而，出于监管目的，这些债务符合纳入监管资本的资格，但受某些限制的限制。截至2021年9月30日，在计算一级资本时，所有4050万美元的账面价值都是允许的。
资本资源与流动性管理
资本资源
截至2021年9月30日，我们的股东权益总额为820.7美元，而截至2020年12月31日，我们的股东权益总额为726.8美元，增加了9,390万美元。在此期间，股东权益增加，主要是由于我们的净收入为8,630万美元。
流动性管理
我们对流动性的定义是，我们有能力产生足够的现金，为当前的贷款需求、存款提取或其他现金需求和支出需求提供资金，否则就可以持续运营。
我们在控股公司层面和我们的银行子公司层面管理流动性。这两个层面的流动资金管理都是至关重要的，因为控股公司和我们的银行子公司有不同的资金需求和来源，每一个都受到监管指导方针和要求的约束，这些监管准则和要求要求最低水平的流动资金。我们相信我们的流动资金比率达到或超过这些指导方针，我们目前的状况足以满足我们目前和未来的流动资金需求。
我们的流动性需求主要通过运营现金流、收到贷款和投资组合中的预付和到期余额、债务融资和增加客户存款来满足。我们的流动性状况得到流动资产和负债的管理以及获得其他资金来源的支持。流动资产包括现金、银行的利息存款、出售的联邦基金、可供出售的证券以及我们的投资和贷款组合中到期或预付的余额。流动负债包括核心存款、购买的联邦基金、根据回购协议出售的证券和其他借款。其他资金来源包括出售贷款、经纪存款、发行额外的抵押借款，如FHLB预付款或从美联储借款、发行债务证券和发行普通证券。有关我们的经营、投资和融资现金流的更多信息，请参阅我们的合并财务报表中提供的综合现金流量表。
除了上述来源提供的流动资金外，我们的子公司银行还与其他银行保持代理关系，以便在需要额外流动资金时出售贷款或购买隔夜资金。截至2021年9月30日，TBK银行从联邦储备银行贴现窗口有5.293亿美元的未使用借款能力，与七家独立银行的无担保联邦基金信贷额度总计2.275亿美元，没有针对这些额度预付款的金额。
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监管资本要求
我们的资本管理包括提供股权来支持我们目前和未来的运营。我们受到由联邦和州银行机构管理的各种监管资本要求的约束。未能达到最低资本要求可能会引发监管机构采取某些强制性的、可能的额外酌情行动，如果采取这些行动，可能会对本公司或TBK银行的财务报表产生直接的实质性影响。有关本公司监管资本要求的进一步资料，请参阅本报告其他部分所附综合财务报表简明附注中的附注12-监管事项。
合同义务
下表汇总了截至2021年9月30日我们对未来付款的合同义务和其他承诺。表中列出的债务金额仅反映本金金额，不包括我们有义务支付的利息金额。表中还排除了一些以现金结算的债务。这些被排除的项目反映在我们的综合资产负债表中，包括没有规定到期日的存款、应付贸易款项和应计应付利息。
按期付款-2021年9月30日
(千美元)总计一年或一年
较少		一点之后
但在内心
三年		三点以后
但在内心
五年		五点以后
年数
客户回购协议$11,990 $11,990 $— $— $— 
联邦住房贷款银行预付款30,000 — — — 30,000 
薪资保障计划流动资金安排97,554 24,796 — 72,758 — 
附属票据109,500 — — — 109,500 
次级债券51,031 — — — 51,031 
经营租赁协议40,282 5,101 9,616 9,025 16,540 
规定到期日的定期存款777,615 675,332 94,049 8,234 — 
合同义务总额$1,117,972 $717,219 $103,665 $90,017 $207,071 
表外安排
在正常的业务过程中，我们进行各种交易，根据公认会计原则，这些交易不包括在我们的综合资产负债表中。我们进行这些交易是为了满足客户的融资需求。这些交易包括提供信用证和备用及商业信用证的承诺，这些信用证在不同程度上涉及超过综合资产负债表中确认金额的信用风险和利率风险因素。欲了解更多信息，请参阅本报告其他部分所附综合财务报表简明附注中的附注10-表外贷款承诺。
关键会计政策和估算
我们的会计政策是理解管理层对我们的经营结果和财务状况的讨论和分析的基础。我们已经确定了某些重大会计政策，这些政策在作出影响我们综合财务报表中报告金额的某些估计和假设时涉及更高程度的判断和复杂性。我们认为在编制合并财务报表时最关键的重要会计政策是确定信贷损失拨备。自2020年12月31日以来，在“关键会计政策和估计”和我们的2020年Form 10-K合并财务报表附注1中进一步描述的关键会计政策没有任何变化。
近期发布的会计公告
有关最近发布的会计声明及其对我们综合财务报表的预期影响的详情，请参阅本报告其他地方所附的合并财务报表简明说明中的附注1-重要会计政策摘要。
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前瞻性陈述
本文件包含根据1995年“私人证券诉讼改革法”的安全港条款作出的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述反映了我们目前对未来事件和我们财务业绩的看法。这些陈述通常但不总是通过使用诸如“可能”、“应该”、“可能”、“预测”、“潜在”、“相信”、“可能结果”、“预期”、“继续”、“将”、“预期”、“寻求”、“估计”、“打算”、“计划”、“预测”、“将会”和“展望”等词语或短语来作出，“或者这些话的负面版本，或者其他类似的未来或前瞻性的词语。这些前瞻性陈述不是历史事实，是基于当前对本行业的预期、估计和预测、管理层的信念以及管理层做出的某些假设，其中许多从本质上讲是不确定的，超出了我们的控制范围，特别是与新冠肺炎相关的发展。因此，我们提醒您，任何此类前瞻性陈述都不是对未来业绩的保证，可能会受到难以预测的风险、假设和不确定性的影响。尽管我们认为这些前瞻性陈述中反映的预期在作出之日是合理的，但实际结果可能被证明与前瞻性陈述中明示或暗示的结果大不相同。
存在或将有重要因素可能导致我们的实际结果与这些前瞻性陈述中显示的结果大不相同，包括但不限于以下因素：
•一般商业和经济状况以及银行和非银行金融服务业、全国和我们当地市场区域内的商业和经济状况；
•新冠肺炎对我们业务的影响，包括政府当局为试图遏制病毒或解决病毒对美国经济的影响而采取的行动(包括但不限于CARE法案)的影响，以及所有这些项目对我们的运营、流动性和资本状况以及对我们借款人和其他客户的财务状况的影响；
•我们降低风险敞口的能力；
•我们保持历史收益趋势的能力；
•管理人员变动；
•利率风险；
•我们的产品和服务集中在运输业；
•与我们的贷款组合相关的信用风险；
•我们的贷款组合缺乏经验；
•资产质量恶化，贷款冲销较高；
•处置不良资产所需的时间和精力；
•我们在为可能的贷款损失和其他估计建立准备金时所作的假设和估计不准确；
•与被收购业务整合相关的风险，包括我们对HubTran Inc.的收购，与我们对Transport Financial Solutions的收购相关的发展，以及相关的超公式预付款，以及任何未来的收购；
•我们成功识别和解决与我们未来可能的收购相关的风险的能力，以及我们之前和未来可能的收购使投资者更难评估我们的业务、财务状况和经营结果的风险，并削弱了我们准确预测未来业绩的能力；
•流动性不足；
•持有待售证券的公允价值和流动性波动；
•投资证券、商誉、其他无形资产或者递延税金资产的减值；
•我们的风险管理策略；
•与我们的贷款活动相关的环境责任；
•银行和非银行金融服务业在国家、地区或地方的竞争加剧，这可能对定价和条款产生不利影响；
•我们财务报表和相关披露的准确性；
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•我国财务报告内部控制存在重大缺陷；
•系统故障或故障，以防止我们的网络安全遭到破坏；
•针对我们的诉讼和其他法律程序的发起和结果，或者我们成为诉讼对象的诉讼和其他法律程序的结果；
•营业净亏损结转变动情况；
•联邦税法或政策的变化；
•近期和未来立法和监管变化的影响，包括银行、证券和税收法律法规的变化，如多德-弗兰克法案(Dodd-Frank Act)及其监管机构对其的适用；
•政府的货币和财政政策；
•联邦存款保险公司、保险和其他保险的范围和费用的变化；
•未获得监管部门对未来收购的批准；以及
•提高我们的资本金要求。
上述因素不应被解释为包罗万象。如果与这些或其他风险或不确定性相关的一个或多个事件成为现实，或者如果我们的基本假设被证明是错误的，实际结果可能与我们预期的大不相同。因此，您不应过度依赖任何此类前瞻性陈述。任何前瞻性陈述仅在发表之日发表，我们不承担任何义务公开更新或审查任何前瞻性陈述，无论是由于新信息、未来发展或其他原因。新的因素不时出现，我们无法预测哪些因素会出现。此外，我们无法评估每个因素对我们业务的影响，也无法评估任何因素或因素组合可能导致实际结果与任何前瞻性陈述中包含的结果大不相同的程度。
第3项
关于市场风险的定量和定性披露
资产负债管理与利率风险
我们资产和负债管理职能的主要目标是评估资产负债表内的利率风险，在实现净收益最大化和保持充足的流动性和资本水平的同时，追求对利率风险的受控假设。我们子公司的董事会监督我们的资产和负债管理职能，该职能由我们的首席财务官管理。我们的首席财务官定期与我们的高级行政管理团队会面，以审查我们的资产和负债对市场利率变化、当地和全国市场状况以及市场利率的敏感性。该小组还审查我们的流动性、资本、存款组合、贷款组合和投资头寸。
作为一家金融机构，我们市场风险的主要组成部分是利率波动。利率的波动最终会影响我们大部分资产和负债的收入和支出水平，以及所有有息资产和有息负债(短期资产和有息负债除外)的公允价值。利率风险是指未来利率变动可能带来的经济损失。这些经济损失可以反映为未来净利息收入的损失和/或当前公允价值的损失。
我们主要通过在正常业务过程中构建资产负债表来管理对利率的敞口。我们通常不会为了管理利率风险而签订衍生品合约，但我们未来可能会选择这样做。根据我们业务的性质，我们不受外汇或商品价格风险的影响。我们没有任何交易资产。
我们使用一个利率风险模拟模型来检验净利息收入和资产负债表的利率敏感性。即时平行利率变动情景被建模并用于评估风险，并为预计净息差的可接受变化建立风险敞口限制。这些情景被称为利率冲击，它们模拟利率的瞬时变化，并使用各种假设，包括但不限于贷款和证券的提前还款、存款衰减率、贷款和存款的定价决策，以及资产和负债现金流的再投资和重置。我们还分析了股权作为衡量利率风险的次要指标的经济价值。这是对净利息收入的补充措施，在净利息收入中，计算价值是资产公允价值减去负债公允价值的结果。股权的经济价值是对利率风险的较长期看法，因为它衡量的是所有未来现金流的现值。利率变化对这一计算的影响是针对我们未来收益的风险进行分析的，并与净利息收入分析一起使用。
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下表汇总了截至2021年9月30日和2020年12月31日的净利息收入与不变利率的模拟变化：
2021年9月30日2020年12月31日
在接下来的12个月里月份
13-24		在接下来的12个月里月份
13-24
+400个基点23.2 %31.6 %18.4 %19.8 %
+300个基点15.5 %19.7 %13.6 %15.3 %
+200个基点10.4 %13.9 %8.7 %10.7 %
+100个基点5.4 %8.1 %3.9 %6.0 %
统一费率0.0 %0.0 %0.0 %0.0 %
-100个基点(2.8 %)(2.0 %)(3.6 %)(2.6 %)
下表显示了假设利率立即平行变化，截至2021年9月30日和2020年12月31日，我们的股权经济价值的变化：
风险股权的经济价值(%)
2021年9月30日2020年12月31日
+400个基点35.0 %36.5 %
+300个基点27.5 %28.9 %
+200个基点19.3 %20.3 %
+100个基点10.1 %10.7 %
统一费率0.0 %0.0 %
-100个基点(10.8 %)(11.4 %)
许多假设被用来计算利率波动的影响。由于几个因素，包括利率变化的时机和频率、市场状况和收益率曲线的形状，实际结果可能与我们的预测大不相同。以上所示的利率风险计算不包括我们的管理层可能为应对预期利率变化而采取的管理风险的行动，而实际结果也可能因应对利率变化而采取的任何行动而有所不同。
作为我们资产/负债管理战略的一部分，我们的管理层强调发放期限较短的贷款以及浮动利率贷款，以限制加息带来的负面风险。我们还希望获得存款交易账户，特别是无息或低息的无到期存款账户，这些账户的成本对利率变化不那么敏感。我们打算将我们的战略重点放在利用我们的存款基础和运营平台来增加这些存款交易账户。
项目4
控制和程序
披露控制和程序
截至本Form 10-Q季度报告所涵盖的期间结束时，公司在包括首席执行官和首席财务官在内的管理层的监督和参与下，对其披露控制和程序的设计和运作的有效性进行了评估。在设计和评估披露控制和程序时，管理层认识到，任何控制和程序，无论设计和操作多么完善，都只能提供实现预期控制目标的合理保证，管理层在评估其控制和程序时必须运用判断。根据这一评估，公司首席执行官和首席财务官得出结论，公司的披露控制和程序(如“交易法”第13a-15(E)和15d-15(E)条规定的)在本报告所涉期间结束时有效。
财务报告内部控制的变化
在截至2021年9月30日的季度内，公司对财务报告的内部控制(根据《交易法》第13a-15(F)和15d-15(F)条的定义)没有发生重大影响或合理地可能对公司财务报告内部控制产生重大影响的变化。
第二部分-其他资料
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项目1.法律诉讼
我们时不时地参与各种与我们的业务活动相关的诉讼事宜。除下文所述外，吾等目前并无参与任何法律诉讼，吾等相信诉讼结果会对吾等的业务、前景、财务状况、流动资金、经营业绩、现金流或资本水平产生重大不利影响。
我们是针对美国邮政服务公司(USPS)提起的诉讼的当事人，要求赔偿与其单独支付给我们的客户的发票相关的总计约1940万美元的损失，我们的客户是USPS的供应商，该供应商根据与此类实体签订的合同运输邮件，违反了向USPS提供的此类付款应直接支付给我们的通知(“错误付款”)。这样的诉讼最初是在佛罗里达州南区的美国地区法院提起的。在2021年第三季度，我们与USPS签订了一项解雇的规定，不妨碍驳回我们在美国地区法院就此问题提起的初步诉讼，我们向美国联邦索赔法院提起了一项新的诉讼，要求USPS对错误的付款进行救济。尽管我们认为我们有正当理由要求USPS有义务向我们支付这类应收款，并且USPS将有能力支付此类款项，但这起诉讼中的问题是新的法律问题，几乎没有先例，不能保证法院会同意我们对这些问题的法律解释。如果法院在这起诉讼中做出不利于我们的裁决，我们唯一的追索权将是针对我们的客户，他们在收到错误定向的付款时没有按要求汇给我们，而且他们可能没有能力向我们支付这些款项。因此，在这种情况下，我们可能会蒙受高达全额误付的损失，这可能会对我们的业务、财务状况和运营结果造成重大影响。
第1A项。风险因素
与公司截至2020年12月31日的10-K表格年度报告中披露的风险因素相比，本公司的风险因素没有发生重大变化。
第二项未登记的股权证券销售和收益的使用
没有。
项目3.高级证券违约
不适用。
项目4.矿山安全信息披露
不适用。
项目5.其他信息
没有。
项目6.展品
陈列品(标有“†”的展品表示管理合同或补偿计划或安排)
3.1
第二次修订和重新发布的注册人成立证书，于2014年11月7日生效，通过引用附件3.1并入，于2014年11月13日提交给证券交易委员会(SEC)，形成8-K表格。
3.2
Triumph Bancorp，Inc.第二次修订和重新发布的成立证书的修正案证书，通过引用附件3.1并入，于2018年5月10日提交给证券交易委员会(SEC)，形成8-K表格。
3.3
日期为2020年6月17日的7.125 C系列固定利率非累积永久优先股的指定声明，通过引用附件3.1并入其中，于2020年6月19日提交给证券交易委员会。
3.4
第二次修订和重新修订的注册人章程，于2014年11月7日生效，通过引用附件3.2并入，于2014年11月13日提交给证券交易委员会(SEC)，形成8-K表格。
3.5
Triumph Bancorp，Inc.第二次修订和重新修订章程的第1号修正案，通过引用附件3.2合并为表格8-K，于2018年5月10日提交给SEC。
4.1
第三补充契约，日期为2021年8月26日，由Triumph Bancorp，Inc.(作为发行方)和Wells Fargo Bank，National Association(作为受托人)之间发行，通过引用附件4.2合并，形成于2021年8月26日提交给证券交易委员会的8-K表格。
100
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4.2
2031年到期的3.500%固定利率至浮动利率次级票据的表格(作为第三次补充契约的附件A-1和附件B-1，通过引用附件4.2并入表格8-K，于2021年8月26日提交给证券交易委员会).
10.1
Triumph Bancorp，Inc.和买方之间的附属票据购买协议表格，日期为2021年8月26日，通过引用附件10.1并入表格8-K，于2021年8月26日提交给证券交易委员会*
10.2
Triumph Bancorp，Inc.和买方之间的注册权协议表格，日期为2021年8月26日，通过引用附件10.2并入，于2021年8月26日提交给证券交易委员会(SEC)，形成8-K表格。
10.3
Triumph Bancorp，Inc.和W.Bradley Voss之间的雇佣协议，日期为2021年9月1日，通过引用附件10.1并入其中，形成于2021年9月1日提交给证券交易委员会的8-K表格。
10.4
Triumph Bancorp，Inc.和R.Bryce Fowler之间的咨询协议，日期为2021年9月1日，通过引用附件10.2并入其中，形成于2021年9月1日提交给证券交易委员会的8-K表格。
31.1
根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第302条通过的第13a-14(A)条规定的首席执行官证书。
31.2
根据2002年“萨班斯-奥克斯利法案”第302节通过的第13a-14(A)条对首席财务官的认证。
32.1
根据2002年萨班斯-奥克斯利法案(Sarbanes-Oxley Act)第906节通过的《美国法典》第18编第1350条对首席执行官和首席财务官的认证。
101.INS内联XBRL实例文档(该实例文档不会出现在交互式数据文件中，因为它的XBRL标签嵌入在内联XBRL文档中)。
101.SCH内联XBRL分类扩展架构文档。
101.CAL内联XBRL分类扩展计算链接库文档。
101.DEF内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档。
101.LAB内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档。
101.PRE内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档。
104封面交互数据文件(格式为内联XBRL，包含在附件101中)。
*附表及证物已根据S-K规例第601(A)(5)项略去。任何遗漏的时间表或证物的副本将在要求;时提供给证券交易委员会，但前提是各方可根据《交易法》第24b-2条要求对如此提供的任何文件进行保密处理。
101
目录
签名
根据1934年证券交易法的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签名人代表其签署。
Triumph Bancorp，Inc.
(注册人)
日期：2021年10月20日/s/Aaron P.Graft
亚伦·P·格拉夫特
总裁兼首席执行官
日期：2021年10月20日布拉德利·沃斯
布拉德利·沃斯(W.Bradley Voss)
首席财务官
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