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RealEstateOwnerOccupiedMember2020-01-012020-03-310000775215HBT：OneToFourFamilyResidentialMember2021-01-012021-03-310000775215HBT：城市消费者和其他成员2021-01-012021-03-310000775215HBT：OneToFourFamilyResidentialMember2020-01-012020-03-310000775215HBT：城市消费者和其他成员2020-01-012020-03-310000775215HBT：建设和土地开发成员2020-01-012020-03-310000775215Hbt:CommercialRealEstateNonOwnerOccupiedMember2020-01-012020-03-310000775215HBT：商业和行业成员2020-01-012020-03-310000775215HBT：农业和农场成员2020-01-012020-03-310000775215HBT：TotalAwardsClassfiedAsEquityMember2021-01-012021-03-310000775215美国-GAAP：StockAppreationRightsSARM成员2020-01-012020-03-310000775215HBT：TotalAwardsClassfiedAsEquityMember2020-01-012020-03-310000775215HBT：FrbLineOfCreditMember2021-03-310000775215HBT：FrbLineOfCreditMember2020-12-310000775215US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-01-012021-03-310000775215US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-01-012020-03-310000775215美国-GAAP：RestrictedStockUnitsRSUMemberUs-gaap:ShareBasedPaymentArrangementNonemployeeMember2021-02-192021-02-190000775215US-GAAP：PerformanceSharesMemberUs-gaap:ShareBasedPaymentArrangementEmployeeMember2021-02-192021-02-190000775215US-GAAP：PerformanceSharesMember2021-01-012021-03-310000775215美国-GAAP：RestrictedStockUnitsRSUMember2020-01-012020-03-310000775215美国-GAAP：RestrictedStockUnitsRSUMember2021-01-012021-03-310000775215美国-GAAP：RestrictedStockUnitsRSUMemberHBT：ExercisePrice19.03成员2021-03-310000775215美国-GAAP：RestrictedStockUnitsRSUMemberHBT：练习价格15.53美元2021-03-310000775215US-GAAP：PerformanceSharesMemberHBT：练习价格15.53美元2021-03-310000775215美国-GAAP：StockAppreationRightsSARM成员2021-03-310000775215美国-GAAP：RestrictedStockUnitsRSUMember2021-03-310000775215US-GAAP：PerformanceSharesMember2021-03-310000775215美国-GAAP：StockAppreationRightsSARM成员2020-12-310000775215美国-GAAP：RestrictedStockUnitsRSUMember2020-12-310000775215美国-GAAP：StockAppreationRightsSARM成员2020-03-310000775215美国-GAAP：RestrictedStockUnitsRSUMember2020-03-310000775215美国-GAAP：StockAppreationRightsSARM成员2019-12-310000775215HBT：MortgageServicingAssetsMember2020-01-012020-12-310000775215HBT：MortgageServicingAssetsMember2021-01-012021-03-310000775215HBT：MortgageServicingAssetsMember2020-01-012020-03-310000775215美国-GAAP：从属债务成员2021-01-012021-03-310000775215美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-03-310000775215美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2021-03-310000775215美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2020-12-310000775215美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2020-12-310000775215美国-GAAP：从属债务成员2021-03-310000775215美国-GAAP：从属债务成员2020-12-310000775215SRT：最小成员数US-GAAP：PerformanceSharesMemberUs-gaap:ShareBasedPaymentArrangementEmployeeMember2021-02-190000775215SRT：最大成员数US-GAAP：PerformanceSharesMemberUs-gaap:ShareBasedPaymentArrangementEmployeeMember2021-02-190000775215STPR：IL2021-01-012021-03-310000775215美国-GAAP：StockAppreationRightsSARM成员2021-01-012021-03-310000775215Hbt:OneToFourFamilyResidentialRealEstatePropertyMember2021-01-012021-03-310000775215Hbt:OneToFourFamilyResidentialRealEstatePropertyMember2020-01-012020-12-310000775215美国-GAAP：初级或从属债务成员2021-01-012021-03-3100007752152020-01-012020-12-310000775215SRT：ParentCompanyMember2021-03-310000775215HBT：哈特兰银行成员2021-03-310000775215SRT：ParentCompanyMember2020-12-310000775215HBT：哈特兰银行成员2020-12-3100007752152021-03-3100007752152020-12-310000775215美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2021-03-310000775215Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2021-03-310000775215美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2020-12-310000775215Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2020-12-310000775215SRT：加权平均成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberHBT：预测资产成员HBT：评估成员2021-03-310000775215SRT：加权平均成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberHBT：BankPremisesHeldForSaleMemberHBT：评估成员2021-03-310000775215美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberHBT：预测资产成员HBT：评估成员2021-03-310000775215美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberHBT：BankPremisesHeldForSaleMemberHBT：评估成员2021-03-310000775215SRT：加权平均成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberHBT：预测资产成员HBT：评估成员2020-12-310000775215SRT：加权平均成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberHBT：BankPremisesHeldForSaleMemberHBT：评估成员2020-12-310000775215美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberHBT：预测资产成员HBT：评估成员2020-12-310000775215美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberHBT：BankPremisesHeldForSaleMemberHBT：评估成员2020-12-310000775215美国-GAAP：从属债务成员2020-09-032020-09-030000775215US-GAAP：公允价值输入级别2成员Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-03-310000775215US-GAAP：公允价值输入级别2成员Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2021-03-310000775215US-GAAP：公允价值输入级别2成员Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2020-12-310000775215US-GAAP：公允价值输入级别2成员Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2020-12-3100007752152020-01-012020-03-3100007752152021-04-2700007752152021-01-012021-03-31HBT：段Xbrli：共享Iso4217：美元Xbrli：纯HBT：句号HBT：贷款HBT：分期付款HBT：项目HBT：子公司Iso4217：美元Xbrli：共享

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

表格10-Q

☒ 根据1934年“证券交易法”第13或15(D)条规定的季度报告

在截至本季度末的季度内2021年3月31日

或

☐ 根据1934年证券交易所法令第13或15(D)条提交的过渡报告

在从欧洲过渡到欧洲的过渡期内，美国将从欧洲过渡到欧洲。

委托文件编号：001-39085

HBT金融公司

(注册人的确切姓名载于其章程)


特拉华州	37-1117216
(述明或其他司法管辖权公司或组织)	(税务局雇主识别号码)

好时北路401号布卢明顿, 伊利诺伊州61704	(888) 897-2276
(主要执行办公室地址，包括邮政编码)	(注册人的电话号码，包括区号)

根据该法第12(B)条登记的证券：

每节课的标题	交易代码	注册的每个交易所的名称
普通股，每股面值0.01美元	HBT	纳斯达克股票市场有限责任公司

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或在要求注册人提交此类报告的较短期限内)提交了1934年《证券交易法》(Securities Exchange Act)第13节或第15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否一直遵守此类提交要求。是 ☒*☐

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则405规定必须提交的每个互动数据文件。是 ☒*☐

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。见“交易法”第12b-2条中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。


大型加速文件管理器	☐	加速的文件管理器	☒

非加速文件服务器	☐	规模较小的新闻报道公司	☐

新兴成长型公司	☒

如果是新兴成长型公司，用勾号表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易所法案第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否为空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。☐*☒

截至2021年4月27日，有27,366,459注册人普通股的流通股，面值0.01美元。

CONTENTSHBT金融公司表

		页面

第一部分财务信息		3
第一项。	合并财务报表	3
	合并资产负债表	3
	合并损益表	4
	综合全面收益表	5
	合并股东权益变动表	6
	合并现金流量表	7
	合并财务报表附注	9
第二项。	管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析	47
第三项。	关于市场风险的定量和定性披露	80
第四项。	管制和程序	81
第二部分：其他信息		82
第一项。	法律程序	82
项目1A。	风险因素	82
第二项。	未登记的股权证券销售和收益的使用	82
第三项。	高级证券违约	82
第四项。	煤矿安全信息披露	83
第五项。	其他信息	83
第6项。	陈列品	83

有关前瞻性陈述的警示说明

本季度报告中包含的某些陈述是前瞻性陈述。前瞻性表述可能包括与我们的计划、战略和预期、新冠肺炎疫情的经济影响和我们未来的财务业绩、近期贷款增长、净息差、抵押贷款银行利润、财富管理费、费用、资产质量、资本水平、持续收益和流动性有关的表述。前瞻性陈述通常可以通过使用“相信”、“可能”、“将”、“应该”、“可能”、“预期”、“估计”、“打算”、“预期”、“项目”、“计划”或类似的表述来识别。前瞻性陈述往往基于可能或不会实现的假设，并受到许多不确定性因素的影响，这些不确定性可能导致实际结果与前瞻性陈述中预期的结果大不相同。可能导致实际结果与预期或预测结果大不相同，并可能对我们的经营结果、财务状况或前景产生重大不利影响的因素包括但不限于：

●

我们的资产质量和任何贷款冲销；

●

我们贷款组合的构成；

●

解决因新冠肺炎疫情影响而修改或延期的不良资产和贷款所需的时间和精力；

●

新冠肺炎大流行的持续时间和严重程度，以及新冠肺炎大流行的影响，包括大流行对我们的运营以及我们的客户和我们服务的社区的运营的影响；

●

与我们的贷款活动相关的环境责任；

●

当前低利率环境或利率变化对我们的净利息收入、净息差、我们的投资和贷款来源的影响，以及我们与利率变化相关的建模估计；

●

用于为我们的贷款定价的基准利率的变化和不确定性，包括预期取消伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)；

●

我们获得流动性和资金来源，以满足我们的流动性需求；

●

我们无法从银行获得股息，无法向我们的普通股股东支付股息，也无法在到期时履行债务；

●

其他金融机构遇到问题的影响；

●

我们实现贷款和存款有机增长的能力以及这种增长的构成；

●

我们吸引和留住熟练员工或管理人员变动的能力；

●

我们的信息和通信系统出现任何故障或中断；

●

我们识别和应对网络安全风险的能力；

●

由第三方提供的我们的业务基础设施的任何组件发生故障的影响；

●

我们跟上技术变革的能力；

●

我们成功开发和商业化新的或增强的产品和服务的能力；

●

美国目前和未来的商业、经济和市场状况，特别是在伊利诺伊州；

●

我们业务在伊利诺伊州的地理集中度；

●

我们与其他金融服务公司有效竞争的能力，以及金融服务业的竞争对我们业务的影响；

●

我们吸引和留住客户存款的能力；

●

我们维护世界银行声誉的能力；

●

恶劣天气、自然灾害、流行病、战争或恐怖主义行为或其他外部事件；

●

我们的商誉和其他无形资产可能减值；

●

适用的法律、法规、会计准则和政策的影响和变化；

●

我们以前作为S公司的地位；

●

政府、机构、中央银行和类似组织的贸易、货币和财政政策以及其开展的其他活动可能发生的变化；

●

我们的风险管理和内部披露控制和程序的有效性；

●

与我们业务的某些方面相关的市场看法；

●

我们履行上市公司义务的能力，包括萨班斯-奥克斯利法案第404条规定的义务；上述任何因素对我们声誉的损害；以及

●

在本Form 10-Q季度报告和我们截至2020年12月31日的Form 10-K年度报告中的“风险因素”、“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析”或其他内容中讨论的因素。

在评估前瞻性陈述时应考虑这些风险和不确定性，不应过分依赖此类陈述。前瞻性陈述仅在其发表之日起发表。我们不承担任何义务在未来更新任何前瞻性陈述，或反映前瞻性陈述发表之日之后发生的情况和事件。

第一部分财务信息

项目1、合并财务报表编制

HBT金融公司和次级公司化资产负债表

(千美元，每股数据除外)


	(未经审计)
	2010年3月31日		2011年12月31日
	2021		2020
资产
现金和银行到期款项	$	22,976	$	24,912
银行的有息存款		406,760		287,539
现金和现金等价物		429,736		312,451

可供出售的债务证券，公允价值		856,835		922,869
持有至到期的债务证券(公允价值为#美元195,6082021年和$72,4412020年)		192,994		68,395
公允价值易于确定的股权证券		3,332		3,292
公允价值难以确定的股权证券		1,552		1,552
限制性股票，按成本价计算		2,498		2,498
持有待售贷款		12,882		14,713
贷款，扣除贷款损失准备金#美元后的净额28,7592021年和$31,8382020年		2,241,946		2,215,168
银行办公场所和设备，净值		52,548		52,904
持有待售银行处所		121		121
丧失抵押品赎回权的资产		4,748		4,168
商誉		23,620		23,620
核心存款无形资产净额		2,509		2,798
按公允价值计算的抵押贷款偿还权		7,629		5,934
对未合并子公司的投资		1,165		1,165
应计应收利息		12,718		14,255
其他资产		18,781		20,664
总资产	$	3,865,614	$	3,666,567

负债和股东权益
负债
存款：
不计息	$	968,991	$	882,939
计息		2,386,975		2,247,595
总存款		3,355,966		3,130,534

根据回购协议出售的证券		41,976		45,736
附属票据		39,257		39,238
向资本信托发行的次级债券		37,665		37,648
其他负债		33,344		49,494
总负债		3,508,208		3,302,650

承付款和或有事项(附注7和18)

股东权益
优先股，$0.01票面价值；25,000,000授权股份；无已发行或未偿还		—		—
普通股，$0.01票面价值；125,000,000授权股份；已发行的股份27,477,531在2021年和27,457,3062020年；流通股27,382,069在2021年和27,457,3062020年		275		275
盈馀		191,004		190,875
留存收益		165,735		154,614
累计其他综合收益		1,906		18,153
国库股按成本价计算，95,4622021年的股票		(1,514)		—
股东权益总额		357,406		363,917
总负债和股东权益	$	3,865,614	$	3,666,567

见合并财务报表附注(未经审计)

HBT金融公司和子公司

合并损益表

(未经审计)


	截至3月31日的三个月：
	2021		2020

利息和股息收入	(千美元，每股数据除外)
贷款，包括手续费：
应税	$	25,134	$	26,941
联邦免税		610		674
证券：
应税		3,633		3,334
联邦免税		1,136		1,028
银行有息存款		80		729
其他利息和股息收入		13		14
利息和股息收入合计		30,606		32,720

利息支出
存款		644		1,595
根据回购协议出售的证券		7		20
借款		1		—
附属票据		470		—
向资本信托发行的次级债券		355		443
利息支出总额		1,477		2,058
净利息收入		29,129		30,662
贷款损失准备金		(3,405)		4,355
计提贷款损失拨备后的净利息收入		32,534		26,307

非利息收入
卡收入		2,258		1,792
存款账户手续费		1,297		1,834
财富管理费		1,972		1,814
抵押贷款服务		685		724
抵押贷款服务权公允价值调整		1,695		(2,171)
出售按揭贷款的收益		2,100		536
证券收益(亏损)		40		(52)
丧失抵押品赎回权资产的收益(损失)		(76)		35
其他资产的损益		1		(3)
其他非利息收入		836		743
非利息收入总额		10,808		5,252

非利息支出
薪金		12,596		12,754
雇员福利		1,722		2,434
银行处所的占用情况		1,938		1,828
家具和设备		623		603
数据处理		1,688		1,586
市场营销和客户关系		565		1,044
无形资产摊销		289		317
FDIC保险		240		36
贷款收取和服务		365		348
丧失抵押品赎回权的资产		143		89
其他非利息支出		2,375		2,268
总非利息费用		22,544		23,307
所得税前收入费用		20,798		8,252
所得税费用		5,553		2,031
净收入	$	15,245	$	6,221

每股收益-基本	$	0.55	$	0.23
每股收益-稀释后	$	0.55	$	0.23
已发行普通股加权平均股份		27,430,912		27,457,306

见合并财务报表附注(未经审计)

HBT金融公司和子公司

综合全面收益表

(未经审计)


	截至3月31日的三个月：
	2021		2020

	(千美元)
净收入	$	15,245	$	6,221

其他综合(亏损)收入
可供出售债务证券的未实现(亏损)收益		(23,074)		7,602
转持有至到期债务证券未实现净收益(亏损)摊销(增值)重新分类调整		32		(9)
衍生工具的未实现收益(亏损)		219		(970)
衍生工具净结算额的重新分类调整		99		2
税前其他综合(亏损)收入总额		(22,724)		6,625
所得税(福利)费用		(6,477)		1,888
其他综合(亏损)收入合计		(16,247)		4,737
综合(亏损)收入总额	$	(1,002)	$	10,958

见合并财务报表附注(未经审计)

HBT金融公司和子公司

合并股东权益变动表

(未经审计)


								累计
								其他				总计
	普通股					留用		全面		财务处		股东的
	股票	金额		盈馀		收益		收益(亏损)		库存		权益

	(千美元，每股数据除外)
平衡，2020年12月31日	27,457,306	$	275	$	190,875	$	154,614	$	18,153	$	—	$	363,917
净收入	—		—		—		15,245		—		—		15,245
其他综合损失	—		—		—		—		(16,247)		—		(16,247)
基于股票的薪酬	—		—		129		—		—		—		129
在归属限制性股票单位时发行普通股	20,225		—		—		—		—		—		—
普通股回购	(95,462)		—		—		—		—		(1,514)		(1,514)
现金股息和股息等价物(#美元0.15每股)	—		—		—		(4,124)		—		—		(4,124)
平衡，2021年3月31日	27,382,069	$	275	$	191,004	$	165,735	$	1,906	$	(1,514)	$	357,406

平衡，2019年12月31日	27,457,306	$	275	$	190,524	$	134,287	$	7,832	$	—	$	332,918
净收入	—		—		—		6,221		—		—		6,221
其他综合收益	—		—		—		—		4,737		—		4,737
基于股票的薪酬	—		—		67		—		—		—		67
现金股息和股息等价物(#美元0.15每股)	—		—		—		(4,130)		—		—		(4,130)
平衡，2020年3月31日	27,457,306	$	275	$	190,591	$	136,378	$	12,569	$	—	$	339,813

见合并财务报表附注(未经审计)

HBT金融公司和子公司

合并现金流量表

(未经审计)


	截至3月31日的三个月：
	2021		2020

	(千美元)
经营活动的现金流
净收入	$	15,245	$	6,221
将净收入与经营活动提供的净现金进行调整：
折旧费用		774		690
贷款损失准备金		(3,405)		4,355
债务证券净摊销		1,732		790
非指定现金流套期保值的未实现收益摊销		—		(32)
递延所得税费用(福利)		685		(678)
基于股票的薪酬		129		67
贷款贴现和递延贷款费用净增值		(2,562)		(922)
权益证券未实现(收益)净亏损		(40)		52
出售银行房舍和设备的净亏损		—		3
出售丧失抵押品赎回权的资产的净亏损(收益)		3		(75)
减记丧失抵押品赎回权的资产		73		47
无形资产摊销		289		317
抵押贷款偿还权(增加)减少		(1,695)		2,171
次级票据和债券的折价和发行成本摊销		36		16
按揭贷款源自可供出售的按揭贷款		(71,835)		(32,156)
出售按揭贷款所得款项		75,766		32,418
出售按揭贷款的净收益		(2,100)		(536)
应计应收利息减少		1,537		1,855
其他资产减少		875		887
其他负债减少		(9,032)		(2,971)
经营活动提供的净现金		6,475		12,519

投资活动的现金流
银行有息定期存款的净变动		—		248
偿还、到期和催缴债务证券所得收益		59,641		48,305
购买证券		(142,980)		(56,349)
贷款净(增)减		(21,482)		31,210
购买银行房舍和设备		(418)		(841)
出售丧失抵押品赎回权的资产所得收益		15		677
投资活动提供的净现金(用于)		(105,224)		23,250

融资活动的现金流
存款净增(减)		225,432		(46,552)
回购协议净减少		(3,760)		(3,622)
普通股回购		(1,514)		—
支付的现金股利和股利等价物		(4,124)		(4,130)
融资活动提供(用于)的现金净额		216,034		(54,304)

现金及现金等价物净增(减)		117,285		(18,535)
年初现金及现金等价物		312,451		283,971
期末现金及现金等价物	$	429,736	$	265,436

见合并财务报表附注(未经审计)

HBT金融公司和子公司

合并现金流量表(续)

(未经审计)


	截至3月31日的三个月：
	2021		2020

	(千美元)
现金流量信息的补充披露
支付利息的现金	$	2,077	$	2,166
缴纳所得税的现金	$	—	$	985

非现金投资活动的补充披露
将贷款转移到丧失抵押品赎回权的资产	$	671	$	19

见合并财务报表附注(未经审计)

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

注1-会计政策

陈述的基础

HBT Financial，Inc.(The Company)总部位于伊利诺伊州布鲁明顿，是哈特兰银行和信托公司(The Bank或哈特兰银行)的控股公司。该银行向伊利诺伊州中部和东北部的个人、企业和市政实体提供一整套商业、商业、财富管理和零售银行产品和服务。

未经审核的综合财务报表(包括附注)是根据公认会计原则(GAAP)中期报告要求编制的。脚注披露中的某些信息通常包括在根据公认会计原则编制的财务报表中，但根据证券交易委员会的规则和条例已被浓缩或省略。这些未经审计的中期综合财务报表及其附注应与公司经审计的综合财务报表以及包括在公司于2021年3月12日提交给美国证券交易委员会(SEC)的10-K表格年度报告中的附注一并阅读。

未经审计的综合财务报表包括公平列报中期业绩所需的所有调整，包括正常经常性调整。中期的业绩不一定代表全年的业绩。

根据Jumpstart Our Business Startups Act(JOBS Act)的定义，本公司有资格成为“新兴成长型公司”。就业法案允许新兴成长型公司有较长的过渡期，以遵守影响上市公司的新会计准则或修订后的会计准则。本公司已选择使用延长的过渡期，直至本公司不再是一家新兴成长型公司，或直至本公司选择肯定且不可撤销地选择退出延长的过渡期。因此，该公司的财务报表可能无法与遵守适用于上市公司的新的或修订的会计声明的公司相比。

林肯州立银行并入哈特兰银行

2020年10月20日，哈特兰银行和林肯州立银行签署了一项银行合并协议，规定将林肯州立银行合并为哈特兰银行。哈特兰银行和林肯州立银行都是该公司的全资银行子公司。合并于2020年12月31日完成，使哈特兰银行成为我们唯一的银行子公司，在伊利诺伊州林肯市的分行以“林肯州立银行，哈特兰银行和信托公司的一个部门”的形式运营。

预算的使用

所附合并财务报表是按照美利坚合众国普遍接受的会计原则编制的。在编制财务报表时，管理层必须作出估计和假设，这些估计和假设会影响截至资产负债表日期报告的资产和负债额，以及报告的截至该期间的经营业绩。

实际结果可能与这些估计大不相同。在短期内特别容易受到重大变化影响的重大估计涉及贷款损失、商誉和所得税拨备的确定。

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

细分市场报告

该公司的业务包括一可报告的部分称为社区银行。

重新分类

某些上期金额已重新分类，以符合本期列报，不会对报告的净收入或股东权益金额产生任何影响。

后续事件

在编制这些合并财务报表时，公司评估了截至财务报表发布之日的事件和交易，以确定或披露潜在的确认或披露情况。

近期会计公告

2016年6月，财务会计准则委员会(FASB)发布了ASU 2016-13，金融工具-信贷损失(主题326)：金融工具信贷损失的计量。ASU 2016-13年度要求根据历史经验、当前状况以及合理和可支持的预测来衡量报告日期持有的金融资产的所有预期信贷损失，并要求加强与用于估计信贷损失的重大估计和判断以及组织投资组合的信用质量和承保标准相关的披露。此外，ASU 2016-13年度修改了可供出售的债务证券和购买的信用恶化的金融资产的信贷损失的会计处理。ASU 2016-13的有效期为2022年12月15日之后的12年，包括这些财年内的过渡期。从2018年12月31日之后开始的五年内允许提前采用，包括这些年内的过渡期。该公司目前正在评估这一标准将对综合经营结果和财务状况产生的影响。

2017年1月，FASB发布了ASU 2017-04，无形资产-商誉和其他(话题350)：简化商誉减值测试。这个ASU简化了商誉的测量，并取消了商誉减值测试中的第二步。根据ASU，公司应通过将报告单位的公允价值与其账面金额进行比较来进行商誉减值测试。账面金额超过报告单位公允价值的金额应确认减值费用。减值费用仅限于分配给该报告单位的商誉金额。本次更新中的修订对2022年12月15日之后的年度或任何中期商誉减值测试有效，包括这些年内的过渡期。允许提前采用在2017年1月1日之后的测试日期进行的商誉减值测试。这一标准预计不会对公司的综合经营业绩或财务状况产生实质性影响。

2020年3月，FASB发布了ASU 2020-04，参考汇率改革(主题848)：促进参考汇率改革对财务报告的影响。如果符合某些标准，本ASU为将GAAP应用于合同、套期保值关系和其他受参考汇率改革影响的交易提供了可选的权宜之计和例外。2021年1月，FASB还发布了ASU 2021-01，参考汇率改革(主题848)：范围它细化了合同修改和对冲会计的某些可选权宜之计和例外的范围，以适用于受贴现过渡影响的衍生品合约和某些对冲关系。各实体可以在报告期初进行选举时适用这些规定，并可在2022年12月31日之前有效。该公司目前正在评估这一标准将对综合经营结果和财务状况产生的影响。

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

注2-证券

这些证券的账面余额如下：


	2010年3月31日		2011年12月31日
	2021		2020

	(千美元)
可供出售的债务证券	$	856,835	$	922,869
持有至到期的债务证券		192,994		68,395
公允价值易于确定的股权证券		3,332		3,292
公允价值难以确定的股权证券		1,552		1,552
总证券	$	1,054,713	$	996,108

有几个不是在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月内出售证券。在截至3月31日的三个月中，证券收益(亏损)如下：


	截至3月31日的三个月：
	2021		2020

	(千美元)
销售已实现净收益(亏损)	$	—	$	—
股权证券的未实现净收益(亏损)：
易于确定的公允价值		40		(52)
没有容易确定的公允价值		—		—
证券收益(亏损)	$	40	$	(52)

2021年3月31日，公司将某些债务证券从可供出售类别转移到持有至到期类别，以更好地反映公司因潜在利率上升可能导致的市值波动而修订的意图。以下为转至持有至到期类别证券的摊余成本及公允价值摘要：


	摊销
	成本		公允价值

	(千美元)
美国政府机构	$	7,593	$	7,323
抵押贷款支持：
代理住宅		8,776		8,536
代理广告		118,792		113,861
总计	$	135,161	$	129,720

债务证券按公允价值在不同类别之间转让，转让日期公允价值成为转让的每种证券的新摊销成本。在转让之日的未实现收益(税后净额)仍然是累积的其他全面收益的组成部分，但将在债务证券的剩余寿命内摊销，作为收益的调整，其方式与任何溢价或折扣的摊销一致。因此，在累计其他全面收益中报告的未实现收益(亏损)的摊销将抵消或减轻该持有至到期债务证券的溢价或折价摊销对利息收入的影响。

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

债务证券

债务证券的摊余成本和公允价值以及未实现损益总额如下：


2021年3月31日	摊销成本		毛收入未实现收益		毛收入未实现损失		公允价值

可供销售：	(千美元)
美国政府机构	$	129,494	$	1,785	$	(3,341)	$	127,938
市政		280,212		6,479		(4,358)		282,333
抵押贷款支持：
代理住宅		164,942		4,366		(204)		169,104
代理广告		208,692		2,861		(3,556)		207,997
公司		67,959		1,950		(446)		69,463
可供销售总额		851,299		17,441		(11,905)		856,835
持有至到期：
美国政府机构		7,323		—		—		7,323
市政		21,067		1,188		—		22,255
抵押贷款支持：
代理住宅		20,335		388		—		20,723
代理广告		144,269		1,323		(285)		145,307
持有至到期日合计		192,994		2,899		(285)		195,608
债务证券总额	$	1,044,293	$	20,340	$	(12,190)	$	1,052,443


2020年12月31日	摊销成本		毛收入未实现收益		毛收入未实现损失		公允价值

可供销售：	(千美元)
美国政府机构	$	118,282	$	3,720	$	(9)	$	121,993
市政		265,309		9,232		(280)		274,261
抵押贷款支持：
代理住宅		198,543		4,871		(162)		203,252
代理广告		246,649		4,651		(534)		250,766
公司		70,917		1,786		(106)		72,597
可供销售总额		899,700		24,260		(1,091)		922,869
持有至到期：
市政		22,484		1,390		—		23,874
抵押贷款支持：
代理住宅		13,031		452		—		13,483
代理广告		32,880		2,222		(18)		35,084
持有至到期日合计		68,395		4,064		(18)		72,441
债务证券总额	$	968,095	$	28,324	$	(1,109)	$	995,310

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

截至2021年3月31日和2020年12月31日，该行拥有账面价值为美元的债务证券。283,967,000及$308,064,000分别用于担保公众存款、根据回购协议出售的证券以及法律要求或允许的其他目的。

该公司对伊利诺伊州没有直接风险敞口，但大约43截至2021年3月31日，地方市政投资组合中有%的债务由位于伊利诺伊州的市政发行的债务证券组成。大致94截至2021年3月31日，此类债务证券中有4%是一般义务债券。

截至2021年3月31日，按合同到期日计算的债务证券的摊余成本和公允价值如下所示。预期到期日可能与合同到期日不同，因为借款人可能有权催缴或预付债务，无论是否有催缴或预付罚款。


	可供出售				持有至到期
	摊销成本		公允价值		摊销成本		公允价值

	(千美元)
在1年或更短的时间内到期	$	31,406	$	31,734	$	2,772	$	2,817
在1年至5年后到期		76,138		78,807		12,000		12,770
在5至10年后到期		242,096		242,487		13,227		13,580
10年后到期		128,025		126,706		391		411

抵押贷款支持：
代理住宅		164,942		169,104		20,335		20,723
代理广告		208,692		207,997		144,269		145,307
总计	$	851,299	$	856,835	$	192,994	$	195,608

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

下表显示了截至2021年3月31日和2020年12月31日，债务证券的未实现亏损总额和公允价值，按个别债务证券处于持续未实现亏损状态的类别和时间长度汇总：


	持续未实现亏损头寸的投资
	少于12个月				12个月或更长时间				总计
2021年3月31日	未实现损失		公允价值		未实现损失		公允价值		未实现损失		公允价值

可供销售：	(千美元)
美国政府机构	$	(3,341)	$	80,395	$	—	$	—	$	(3,341)	$	80,395
市政		(4,358)		119,502		—		—		(4,358)		119,502
抵押贷款支持：
代理住宅		(165)		26,810		(39)		3,594		(204)		30,404
代理广告		(3,556)		119,719		—		—		(3,556)		119,719
公司		(446)		7,009		—		—		(446)		7,009
可供销售总额		(11,866)		353,435		(39)		3,594		(11,905)		357,029
持有至到期：
抵押贷款支持：
代理广告		(285)		7,669		—		—		(285)		7,669
持有至到期日合计		(285)		7,669		—		—		(285)		7,669
债务证券总额	$	(12,151)	$	361,104	$	(39)	$	3,594	$	(12,190)	$	364,698


	持续未实现亏损头寸的投资
	少于12个月				12个月或更长时间				总计
2020年12月31日	未实现损失		公允价值		未实现损失		公允价值		未实现损失		公允价值

可供销售：	(千美元)
美国政府机构	$	(9)	$	5,919	$	—	$	—	$	(9)	$	5,919
市政		(280)		19,652		—		—		(280)		19,652
抵押贷款支持：
代理住宅		(142)		20,387		(20)		4,490		(162)		24,877
代理广告		(524)		57,126		(10)		3,449		(534)		60,575
公司		(106)		4,849		—		—		(106)		4,849
可供销售总额		(1,061)		107,933		(30)		7,939		(1,091)		115,872
持有至到期：
抵押贷款支持：
代理广告		(18)		2,983		—		—		(18)		2,983
持有至到期日合计		(18)		2,983		—		—		(18)		2,983
债务证券总额	$	(1,079)	$	110,916	$	(30)	$	7,939	$	(1,109)	$	118,855

截至2021年3月31日，有14处于未实现亏损状态的债务证券，期限为12个月或更长时间，以及184处于未实现亏损状态的债务证券，期限少于12个月。这些未实现的亏损主要是市场利率波动的结果。在分析发行人的财务状况时，管理层会考虑债务证券是由联邦政府还是其机构发行的，债券评级机构是否下调了评级，以及行业分析师的报告。管理层认为，所有这些债务证券的价值下降都被认为是暂时的。

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合并财务报表附注

(未经审计)

股权证券

本公司已选择按成本减去减值(如有)计量无法轻易厘定公允价值的股本证券，加上或减去同一发行人相同或相似证券因可见价格变动而产生的变动。

权益证券的初始成本和账面价值，以及累计未实现净损益如下：


	易如反掌		不，很容易
	可确定的		可确定的
2021年3月31日	公允价值		公允价值

	(千美元)
初始成本	$	3,098	$	1,717
累计未实现净收益(亏损)		234		(165)
账面价值	$	3,332	$	1,552


	易如反掌		不，很容易
	可确定的		可确定的
2020年12月31日	公允价值		公允价值

	(千美元)
初始成本	$	3,098	$	1,717
累计未实现净收益(亏损)		194		(165)
账面价值	$	3,292	$	1,552

截至2021年3月31日和2020年12月31日，公允价值无法轻易确定的股权证券的累计未实现净亏损反映了基于相同投资的可观察到的价格变化而进行的向下调整。有过不是减值或向上调整基于股权证券的可观察到的价格变化，但公允价值无法轻易确定。

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合并财务报表附注

(未经审计)

附注3--贷款和贷款损失拨备

贷款的主要类别归纳如下：


	2010年3月31日		2011年12月31日
	2021		2020

	(千美元)
工商业	$	412,812	$	393,312
农业和农田		228,032		222,723
商业地产-业主自住		224,599		222,360
商业房地产--非业主自住		516,963		520,395
多户住宅		236,381		236,391
建设和土地开发		215,375		225,652
一至四户家庭住宅		300,768		306,775
市政、消费者和其他		135,775		119,398
扣除贷款损失前的贷款		2,270,705		2,247,006
贷款损失拨备		(28,759)		(31,838)
贷款，扣除贷款损失拨备后的净额	$	2,241,946	$	2,215,168

薪资保障计划(PPP)贷款(包括以上内容)
工商业	$	175,389	$	153,860
农业和农田		8,921		3,049
市政、消费者和其他		6,249		6,587
购买力平价贷款总额	$	190,559	$	163,496

下表详细说明了截至3月31日的三个月的贷款损失拨备活动：


					商业广告		商业广告								市政，
	商业广告		农耕		房地产		房地产				施工		一比四		消费者，
	和		和		物主		非所有者				和土地		家庭		和
截至2021年3月31日的三个月	工业		农田		使用中		使用中		多户住宅		发展		住宅		其他		总计

贷款损失拨备：	(千美元)
平衡，2020年12月31日	$	3,929	$	793	$	3,141	$	11,251	$	1,957	$	4,232	$	1,801	$	4,734	$	31,838
贷款损失准备金		(1,802)		72		(426)		72		133		(316)		(198)		(940)		(3,405)
冲销		—		—		—		—		—		—		(72)		(123)		(195)
恢复		293		—		—		7		—		90		42		89		521
平衡，2021年3月31日	$	2,420	$	865	$	2,715	$	11,330	$	2,090	$	4,006	$	1,573	$	3,760	$	28,759

					商业广告		商业广告								市政，
	商业广告		农耕		房地产		房地产								消费者
	和		和		物主		非所有者				施工		住宅		和
截至2020年3月31日的三个月	工业		农田		使用中		使用中		多户住宅		和土地		房地产		其他		总计

贷款损失拨备：	(千美元)
平衡，2019年12月31日	$	4,441	$	2,766	$	1,779	$	3,663	$	1,024	$	2,977	$	2,540	$	3,109	$	22,299
贷款损失准备金		538		254		(97)		820		450		237		777		1,376		4,355
冲销		(809)		(27)		—		(56)		—		(1)		(104)		(224)		(1,221)
恢复		54		—		440		5		—		10		71		74		654
平衡，2020年3月31日	$	4,224	$	2,993	$	2,122	$	4,432	$	1,474	$	3,223	$	3,284	$	4,335	$	26,087

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

下表按类别列出了记录的贷款投资和贷款损失拨备：


					商业广告		商业广告								市政，
	商业广告		农耕		房地产		房地产				施工		一比四		消费者，
	和		和		物主		非所有者				和土地		家庭		和
2021年3月31日	工业		农田		使用中		使用中		多户住宅		发展		住宅		其他		总计

贷款余额：	(千美元)
集体评估减损情况	$	408,664	$	226,668	$	204,327	$	477,116	$	234,257	$	208,835	$	283,562	$	122,266	$	2,165,695
单独评估损害情况		3,230		548		12,680		25,871		874		4,165		9,443		13,455		70,266
在信用质量恶化的情况下收购		918		816		7,592		13,976		1,250		2,375		7,763		54		34,744
总计	$	412,812	$	228,032	$	224,599	$	516,963	$	236,381	$	215,375	$	300,768	$	135,775	$	2,270,705

贷款损失拨备：
集体评估减损情况	$	1,218	$	845	$	2,032	$	6,947	$	2,080	$	3,846	$	1,091	$	1,328	$	19,387
单独评估损害情况		1,095		19		420		4,142		—		144		479		2,431		8,730
在信用质量恶化的情况下收购		107		1		263		241		10		16		3		1		642
总计	$	2,420	$	865	$	2,715	$	11,330	$	2,090	$	4,006	$	1,573	$	3,760	$	28,759

					商业广告		商业广告								市政，
	商业广告		农耕		房地产		房地产				施工		一比四		消费者，
	和		和		物主		非所有者				和土地		家庭		和
2020年12月31日	工业		农田		使用中		使用中		多户住宅		发展		住宅		其他		总计

贷款余额：	(千美元)
集体评估减损情况	$	387,072	$	217,077	$	201,417	$	480,165	$	234,252	$	219,822	$	287,845	$	105,796	$	2,133,446
单独评估损害情况		5,312		4,793		13,132		25,993		876		3,809		10,343		13,546		77,804
在信用质量恶化的情况下收购		928		853		7,811		14,237		1,263		2,021		8,587		56		35,756
总计	$	393,312	$	222,723	$	222,360	$	520,395	$	236,391	$	225,652	$	306,775	$	119,398	$	2,247,006

贷款损失拨备：
集体评估减损情况	$	2,736	$	771	$	2,306	$	6,736	$	1,950	$	3,984	$	1,237	$	1,432	$	21,152
单独评估损害情况		1,193		22		429		4,255		—		222		560		3,301		9,982
在信用质量恶化的情况下收购		—		—		406		260		7		26		4		1		704
总计	$	3,929	$	793	$	3,141	$	11,251	$	1,957	$	4,232	$	1,801	$	4,734	$	31,838

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

下表列出了按贷款类别分别评估减值的贷款：


	未付
	校长		录下来		相关
2021年3月31日	天平		投资		津贴

在记录了津贴的情况下：	(千美元)
工商业	$	2,252	$	2,240	$	1,095
农业和农田		166		165		19
商业地产-业主自住		3,156		3,121		420
商业房地产--非业主自住		20,605		20,256		4,142
多户住宅		—		—		—
建设和土地开发		2,229		2,196		144
一至四户家庭住宅		2,835		2,587		479
市政、消费者和其他		8,770		8,744		2,431
总计	$	40,013	$	39,309	$	8,730

在没有相关津贴的情况下：
工商业	$	1,738	$	990	$	—
农业和农田		383		383		—
商业地产-业主自住		9,635		9,559		—
商业房地产--非业主自住		5,747		5,615		—
多户住宅		874		874		—
建设和土地开发		1,978		1,969		—
一至四户家庭住宅		8,556		6,856		—
市政、消费者和其他		4,774		4,711		—
总计	$	33,685	$	30,957	$	—

单独评估减值的贷款总额：
工商业	$	3,990	$	3,230	$	1,095
农业和农田		549		548		19
商业地产-业主自住		12,791		12,680		420
商业房地产--非业主自住		26,352		25,871		4,142
多户住宅		874		874		—
建设和土地开发		4,207		4,165		144
一至四户家庭住宅		11,391		9,443		479
市政、消费者和其他		13,544		13,455		2,431
总计	$	73,698	$	70,266	$	8,730

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)


	未付
	校长		录下来		相关
2020年12月31日	天平		投资		津贴

在记录了津贴的情况下：	(千美元)
工商业	$	2,737	$	2,725	$	1,193
农业和农田		169		168		22
商业地产-业主自住		3,072		3,040		429
商业房地产--非业主自住		20,726		20,394		4,255
多户住宅		—		—		—
建设和土地开发		2,081		2,055		222
一至四户家庭住宅		2,963		2,739		560
市政、消费者和其他		12,207		12,181		3,301
总计	$	43,955	$	43,302	$	9,982

在没有相关津贴的情况下：
工商业	$	3,322	$	2,587	$	—
农业和农田		4,625		4,625		—
商业地产-业主自住		10,164		10,092		—
商业房地产--非业主自住		5,727		5,599		—
多户住宅		876		876		—
建设和土地开发		1,762		1,754		—
一至四户家庭住宅		9,325		7,604		—
市政、消费者和其他		1,431		1,365		—
总计	$	37,232	$	34,502	$	—

单独评估减值的贷款总额：
工商业	$	6,059	$	5,312	$	1,193
农业和农田		4,794		4,793		22
商业地产-业主自住		13,236		13,132		429
商业房地产--非业主自住		26,453		25,993		4,255
多户住宅		876		876		—
建设和土地开发		3,843		3,809		222
一至四户家庭住宅		12,288		10,343		560
市政、消费者和其他		13,638		13,546		3,301
总计	$	81,187	$	77,804	$	9,982

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

下表列出了在截至3月31日的三个月里，按贷款类别单独评估减值的贷款的平均记录投资和确认的利息收入：


	截至3月31日的三个月：
	2021				2020
	平均值		利息		平均值		利息
	录下来		收入		录下来		收入
	投资		公认的		投资		公认的

在记录了津贴的情况下：	(千美元)
工商业	$	2,266	$	31	$	3,486	$	49
农业和农田		168		2		573		4
商业地产-业主自住		3,244		41		828		11
商业房地产--非业主自住		20,361		208		99		2
多户住宅		—		—		—		—
建设和土地开发		2,248		27		3,064		41
一至四户家庭住宅		2,644		23		3,261		27
市政、消费者和其他		8,802		40		12,487		83
总计	$	39,733	$	372	$	23,798	$	217

在没有相关津贴的情况下：
工商业	$	1,068	$	14	$	5,941	$	58
农业和农田		383		6		12,520		161
商业地产-业主自住		9,600		122		10,432		131
商业房地产--非业主自住		5,665		68		3,340		41
多户住宅		876		10		—		—
建设和土地开发		1,764		26		324		4
一至四户家庭住宅		6,981		49		8,344		62
市政、消费者和其他		4,746		22		1,370		56
总计	$	31,083	$	317	$	42,271	$	513

单独评估减值的贷款总额：
工商业	$	3,334	$	45	$	9,427	$	107
农业和农田		551		8		13,093		165
商业地产-业主自住		12,844		163		11,260		142
商业房地产--非业主自住		26,026		276		3,439		43
多户住宅		876		10		—		—
建设和土地开发		4,012		53		3,388		45
一至四户家庭住宅		9,625		72		11,605		89
市政、消费者和其他		13,548		62		13,857		139
总计	$	70,816	$	689	$	66,069	$	730

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

下表列出了根据当前付款和应计状态按类别记录的贷款投资：


	应计利息
			30-89天		90天以上				总计
2021年3月31日	当前		逾期		逾期		非应计项目		贷款

	(千美元)
工商业	$	412,005	$	—	$	—	$	807	$	412,812
农业和农田		228,032		—		—		—		228,032
商业地产-业主自住		224,026		—		—		573		224,599
商业房地产--非业主自住		512,889		92		—		3,982		516,963
多户住宅		236,381		—		—		—		236,381
建设和土地开发		215,221		15		—		139		215,375
一至四户家庭住宅		296,530		706		29		3,503		300,768
市政、消费者和其他		135,550		113		10		102		135,775
总计	$	2,260,634	$	926	$	39	$	9,106	$	2,270,705


	应计利息
			30-89天		90天以上				总计
2020年12月31日	当前		逾期		逾期		非应计项目		贷款

	(千美元)
工商业	$	392,490	$	—	$	—	$	822	$	393,312
农业和农田		222,723		—		—		—		222,723
商业地产-业主自住		221,308		112		—		940		222,360
商业房地产--非业主自住		516,387		—		—		4,008		520,395
多户住宅		236,391		—		—		—		236,391
建设和土地开发		225,508		—		—		144		225,652
一至四户家庭住宅		301,282		984		595		3,914		306,775
市政、消费者和其他		119,055		211		21		111		119,398
总计	$	2,235,144	$	1,307	$	616	$	9,939	$	2,247,006

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

下表根据管理层确定的贷款分配风险评级，按类别列出贷款总额：


2021年3月31日	经过		Pass-Watch(Pass-Watch)		不合标准		疑团		总计

	(千美元)
工商业	$	392,957	$	15,734	$	4,121	$	—	$	412,812
农业和农田		196,773		29,994		1,265		—		228,032
商业地产-业主自住		180,381		31,165		13,053		—		224,599
商业房地产--非业主自住		429,273		58,874		28,816		—		516,963
多户住宅		208,800		26,707		874		—		236,381
建设和土地开发		182,730		28,480		4,165		—		215,375
一至四户家庭住宅		276,413		13,839		10,516		—		300,768
市政、消费者和其他		121,991		330		13,454		—		135,775
总计	$	1,989,318	$	205,123	$	76,264	$	—	$	2,270,705


2020年12月31日	经过		Pass-Watch(Pass-Watch)		不合标准		疑团		总计

	(千美元)
工商业	$	368,843	$	18,258	$	6,211	$	—	$	393,312
农业和农田		191,662		25,540		5,521		—		222,723
商业地产-业主自住		176,823		31,990		13,547		—		222,360
商业房地产--非业主自住		432,752		58,699		28,944		—		520,395
多户住宅		204,449		31,066		876		—		236,391
建设和土地开发		193,646		28,193		3,813		—		225,652
一至四户家庭住宅		280,198		14,526		12,051		—		306,775
市政、消费者和其他		105,539		312		13,547		—		119,398
总计	$	1,953,912	$	208,584	$	84,510	$	—	$	2,247,006

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月里，没有问题债务重组。

在过去12个月进行的问题债务重组中，有无在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月里，该公司随后出现了付款违约。就本披露而言，本公司认为“违约”是指在利息或本金方面逾期90天或以上，或在重组后处于非应计状态。

截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司拥有8,673,000及$8,950,000分别是问题债务重组。重组后的贷款每季度进行减值评估，作为公司确定贷款损失拨备的一部分。没有实质性的承诺将更多的资金借给所欠应收账款的债务人，这些应收账款的条款在问题债务重组中已被修改。

冠状病毒援助、救济和经济安全法案(CARE法案)以及银行业监管机构发布的联合声明规定，对因新冠肺炎而遭遇财务困难的借款人进行的短期贷款支付修改一般不需要计入问题债务重组。截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司有因新冠肺炎相关财务困难而获得付款修改且未恢复正常付款的贷款为$16,697,000及$27,986,000，分别为。基本上所有的修改都是以三个月只付息期或一个月延期付款的形式进行的。一些借款人已收到多个贷款付款修改。

信贷质素恶化而取得的贷款可增加收益的变动情况如下：


	截至3月31日的三个月：
	2021		2020

	(千美元)
期初余额	$	1,397	$	1,662
从不可增生的差异重新分类		74		8
增值收入		(133)		(160)
期末余额	$	1,338	$	1,510

附注4-还本付息

为其他人士提供的按揭贷款总额为$，而这些贷款并未包括在随附的综合资产负债表内。1,077,291,000及$1,090,219,000分别截至2021年3月31日和2020年12月31日。按揭还款权的活动情况如下：


	截至3月31日的三个月：
	2021		2020

	(千美元)
期初余额	$	5,934	$	8,518
资本化维修权		397		214
公允价值调整：
可归因于付款和本金减少		(467)		(403)
可归因于估值投入和假设的变化		1,765		(1,982)
公允价值调整总额		1,298		(2,385)
期末余额	$	7,629	$	6,347

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

注5-丧失抵押品赎回权的资产

止赎资产活动如下：


	截至3月31日的三个月：
	2021		2020

	(千美元)
期初余额	$	4,168	$	5,099
从贷款转账		671		19
销售收入		(15)		(677)
销售净收益(亏损)		(3)		75
直接减记		(73)		(47)
期末余额	$	4,748	$	4,469

丧失抵押品赎回权的资产的收益(损失)包括：


	截至3月31日的三个月：
	2021		2020

	(千美元)
直接减记	$	(73)	$	(47)
销售净收益(亏损)		(3)		75
保证报销		—		7
丧失抵押品赎回权资产的收益(损失)	$	(76)	$	35

截至2021年3月31日和2020年12月31日，丧失抵押品赎回权的一至四户家庭住宅房地产的账面价值为1美元。1,341,000及$868,000，分别为。截至2021年3月31日，有8丧失抵押品赎回权过程中的一至四个家庭住宅房地产贷款总额约为$947,000。截至2020年12月31日，有11丧失抵押品赎回权过程中的一至四个家庭住宅房地产贷款总额约为$1,526,000.

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

注：6个月存款

本公司的存款摘要如下：


	2021年3月31日		2020年12月31日

	(千美元)
无息存款	$	968,991	$	882,939
有息存款：
生息需求		1,008,954		968,592
货币市场		499,088		462,056
储蓄		593,472		517,473
时间		285,461		299,474
有息存款总额		2,386,975		2,247,595
总存款	$	3,355,966	$	3,130,534

货币市场存款包括$6,853,000及$6,489,000截至2021年3月31日和2020年12月31日的互惠交易存款。定期存款包括$2,687,000及$3,164,000截至2021年3月31日和2020年12月31日的互惠定期存款。

面额为25万元或以上的定期存款总额为21,900,000及$26,687,000分别截至2021年3月31日和2020年12月31日。面额10万元或以上的定期存款总额为92,266,000及$99,649,000分别截至2021年3月31日和2020年12月31日。

存款利息支出的构成如下：


	截至3月31日的三个月：
	2021		2020

	(千美元)
生息需求	$	117	$	251
货币市场		89		394
储蓄		41		70
时间		397		880
存款利息支出总额	$	644	$	1,595

附注：7亿美元借款

有几个不是截至2021年3月31日和2020年12月31日，芝加哥联邦住房贷款银行(FHLB)的未偿还借款。FHLB的可用借款以本公司持有的FHLB股票和合格贷款形式的质押证券为担保。截至2021年3月31日和2020年12月31日，承诺的贷款总额为1美元。499,886,000及$493,690,000，分别为。截至2021年3月31日和2020年12月31日，质押的贷款还用作信用风险敞口约为美元的抵押品。355,000与银行参与FHLB的抵押合伙融资计划有关。

该银行还可以通过芝加哥联邦储备银行(FRB)的贴现窗口获得贷款。可用的借款是基于质押的抵押品。截至2021年3月31日和2020年12月31日，质押的债务证券的账面价值达到美元。479,000及$499,000，分别为。曾经有过不是截至2021年3月31日和2020年12月31日，FRB贴现窗口下的未偿还借款。

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

附注：8个非从属票据

2020年9月3日，该公司发行了美元40,000,0002030年9月15日到期的固定利率至浮动利率次级票据。附属票据为本公司的无抵押债务，固定利率为4.50发行后头五年的利率为%，此后按浮息确定日确定的相当于三个月SOFR的浮动利率计息，外加4.37%。利息在五年固定利率期间每半年支付一次，在随后的五年浮动利率期间每季度支付一次。次级票据有权在2025年9月15日或之后的任何付息日全部或部分选择性赎回。如果次级票据在到期前赎回，赎回价格将是本金金额加上任何应计但未支付的利息。这笔交易导致债券发行成本为#美元。789,000这笔钱将在以下时间摊销10年。截至2021年3月31日和2020年12月31日，100有%的次级票据符合二级资本的条件。

附属票据的面值及账面价值摘要如下：


	2021年3月31日		2020年12月31日

	(千美元)
附属票据，按面值计算	$	40,000	$	40,000
未摊销发行成本		(743)		(762)
按账面价值计算的附属票据	$	39,257	$	39,238

注9-向资本信托发行的次级债券

五本公司附属商业信托已发行由本公司担保的浮动利率资本证券(“资本证券”)。

本公司拥有该公司的所有已发行股票五子公司商业信托基金。该等信托以发行资本证券所得款项购买本公司发行的浮动利率次级递延利息债券(“次级债券”)。这些次级债券是信托的唯一资产，次级债券的利息支付为资本证券的分配提供资金。次级债券为无抵押债券，在偿付权上排在本公司所有优先债务的次要地位和从属地位。

这些信托没有在公司的财务报表中合并。

次级债券的面值和账面价值摘要如下：


	2021年3月31日		2020年12月31日

	(千美元)
哈特兰银行股份有限公司资本信托B	$	10,310	$	10,310
哈特兰银行股份有限公司资本信托公司		10,310		10,310
哈特兰银行股份有限公司资本信托D		5,155		5,155
FFBI资本信托I		7,217		7,217
国家银行法定信托I		5,773		5,773
次级债券总额(按面值计算)		38,765		38,765
National Bancorp法定信托I未摊销贴现		(1,100)		(1,117)
次级债券总额，账面价值	$	37,665	$	37,648

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

次级债券的利率是可变的，每季度重置一次，等于三个月期LIBOR，这是在每个次级债券特定的LIBOR确定日期确定的，加上固定的利率百分比。次级债券的利率和到期日摘要如下：


				利率为
	变量			2010年3月31日		2011年12月31日		成熟性
	利率，利率			2021		2020		日期
哈特兰银行股份有限公司资本信托B	Libor Plus	2.75	%	2.99	%	2.99	%	2034年4月6日
哈特兰银行股份有限公司资本信托公司	Libor Plus	1.53		1.71		1.75		2037年6月15日
哈特兰银行股份有限公司资本信托D	Libor Plus	1.35		1.53		1.57		2037年9月15日
FFBI资本信托I	Libor Plus	2.80		3.04		3.04		2034年4月6日
国家银行法定信托I	Libor Plus	2.90		3.08		3.12		2037年12月31日

次级债券的分派率是累积的，每季度支付一次。如发生违约事件，本公司有权随时延迟支付次级债券的利息，方法是将付息期延长不超过一段时间。20每个延期期间的季度期限，但不得超过次级债券的赎回日期或到期日。资本证券在支付次级债券时必须强制赎回，利率与相关次级债券的利率相同。如果满足某些条件，次级债券到期日可以缩短，或在90天债券或资本证券的税务处理或资本处理发生并继续发生某些变化后。如果次级债券在到期前被赎回，赎回价格将是本金加上任何应计但未支付的利息。本公司有权终止每一项资本信托，并在该等信托的清算过程中，安排将次级债券分派给资本证券的持有人。

根据目前的银行监管规定，银行控股公司可以出于监管资本的目的将合格的信托优先证券纳入其一级资本，但所有核心(一级)资本要素扣除商誉和其他无形资产后的净额减去任何相关的递延税项负债的比例不得超过25%。截至2021年3月31日和2020年12月31日，100根据最终规则，有30%的信托优先证券符合最终规则的一级资本要求，该规则于2005年3月通过。

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

注：10种非衍生金融工具

衍生金融工具是由两个发行对手方签订的包含特定协议条款的谈判合同，包括标的工具、金额、行权价格和到期日。衍生工具会计指引要求本公司在综合资产负债表中按公允价值确认所有衍生金融工具为资产或负债。该公司可能利用利率互换协议作为其资产负债管理战略的一部分，以帮助管理其利率风险状况。

被指定为现金流对冲的利率掉期

该公司将某些利率互换协议指定为可变利率借款的现金流对冲。对于被指定为现金流对冲的衍生工具，即被指定为现金流对冲工具的利率掉期的损益，税后净额被报告为累计其他全面收益(亏损)的组成部分，并重新分类为被对冲交易影响收益的同期或多个期间的收益。

被指定为现金流对冲的利率互换协议摘要如下：


	2021年3月31日				2020年12月31日
	概念上的		公平		概念上的		公平
	金额		价值		金额		价值

	(千美元)
计入其他负债的公允价值	$	17,000	$	(1,140)	$	17,000	$	(1,458)

截至2021年3月31日，被指定为现金流对冲的利率互换协议的合同到期日在2024年至2025年之间。截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司在交易对手处质押和存放的现金为$。1,310,000及$1,630,000，分别为。

2019年，本公司有一份名义金额为#美元的利率掉期合同。10,000,000被指定为可变利率贷款的现金流对冲。从2019年4月1日开始，这种对冲关系不再被认为是高度有效的，本公司停止了对冲会计。根据对冲会计指导，与终止套期保值关系相关的未实现净收益，记录在累计的其他全面收益中，重新分类为截至2020年4月7日的收益，这段期间对冲的预测交易影响了收益。

被指定为现金流量对冲的利率互换协议对综合损益表的影响摘要如下：


毛利(亏损)位置重新分类	毛利(亏损)金额
从累积的其他	从累计中重新分类
综合收益比收益	其他综合收益
	截至三个月
	2010年3月31日
	2021		2020

指定为现金流对冲：	(千美元)
应税贷款利息收入	$	—	$	32
次级债券利息支出		(99)		(34)
总计	$	(99)	$	(2)

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合并财务报表附注

(未经审计)

未被指定为对冲工具的利率掉期

本公司可根据其商业借款人的风险管理需要，向其提供利率互换协议。该公司通过与第三方金融机构签订等额的抵销衍生产品来管理与这些合同相关的风险。虽然这些利率掉期协议通常作为经济利率对冲一起工作，但该公司没有指定它们进行对冲会计处理。因此，相应衍生金融资产或负债的公允价值变动在发生变动期间记为当期收益的费用或贷方。

未指定为对冲工具的利率互换协议摘要如下：


	2021年3月31日				2020年12月31日
	概念上的		公平		概念上的		公平
	金额		价值		金额		价值

	(千美元)
计入其他资产的公允价值：
与商业借款人交易对手的利率互换	$	115,378	$	8,496	$	122,313	$	15,360
与金融机构交易对手进行利率互换		3,992		64		—		—
计入其他资产的公允价值总额	$	119,370	$	8,560	$	122,313	$	15,360

计入其他负债的公允价值：
与商业借款人交易对手的利率互换	$	3,992	$	(64)	$	—	$	—
与金融机构交易对手进行利率互换		115,378		(8,496)		122,313		(15,360)
计入其他负债的公允价值总额	$	119,370	$	(8,560)	$	122,313	$	(15,360)

截至2021年3月31日，未被指定为对冲工具的利率互换协议的合约到期日在2022年至2042年之间。截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司拥有9,974,000及$15,490,000分别为在金融机构交易对手处质押和保管的债务证券。

未被指定为其他非利息收入确认的套期保值工具的利率合同对合并损益表的影响摘要如下：


	截至三个月
	2010年3月31日
	2021		2020

未被指定为套期保值工具的：	(千美元)
毛利	$	7,564	$	13,571
总亏损		(7,564)		(13,571)
净收益(亏损)	$	—	$	—

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

注：11%-累计其他综合收入

下表列出了其他全面收益(亏损)组成部分的活动和累计余额：


	未实现收益(亏损)
	论债务证券
	可供出售		持有至到期		衍生品		道达尔

	(千美元)
截至2021年3月31日的三个月
平衡，2020年12月31日	$	19,578	$	(118)	$	(1,307)	$	18,153
从可供出售转移到持有至到期		3,890		(3,890)		—		—
重新分类前的其他综合收益(亏损)		(23,074)		—		219		(22,855)
重新分类		—		32		99		131
税前其他综合收益(亏损)		(23,074)		32		318		(22,724)
所得税费用(福利)		(6,577)		9		91		(6,477)
其他税后综合收益(亏损)		(16,497)		23		227		(16,247)
平衡，2021年3月31日	$	6,971	$	(3,985)	$	(1,080)	$	1,906

截至2020年3月31日的三个月
平衡，2019年12月31日	$	8,659	$	(131)	$	(696)	$	7,832
重新分类前的其他综合收益(亏损)		7,602		—		(970)		6,632
重新分类		—		(9)		2		(7)
税前其他综合收益(亏损)		7,602		(9)		(968)		6,625
所得税费用(福利)		2,166		(2)		(276)		1,888
其他税后综合收益(亏损)		5,436		(7)		(692)		4,737
平衡，2020年3月31日	$	14,095	$	(138)	$	(1,388)	$	12,569

从可供出售的债务证券的未实现收益(亏损)的累计其他全面收益(亏损)中重新分类的金额计入随附的综合收益表中的证券收益(亏损)。

持有至到期的债务证券的未实现收益从累计其他全面收益(亏损)中重新分类的金额计入随附的综合损益表中的证券利息收入。

从衍生金融工具公允价值的累计其他全面收益(亏损)中重新分类的金额为指定为现金流对冲的衍生工具的净利息支付。有关更多信息，请参见附注10。

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

注：12个月所得税

所得税费用在当期部分和递延部分之间的分配如下：


	截至三个月
	2010年3月31日
	2021		2020

	(美元，单位：万美元)
当前
联邦制	$	3,170	$	1,721
状态		1,698		988
总电流		4,868		2,709

延期
联邦制		457		(457)
状态		228		(221)
延期总额		685		(678)
所得税费用	$	5,553	$	2,031

所得税费用与法定联邦税率不同，原因如下：


	截至3月31日的三个月：
	2021				2020
	金额		百分比		金额		百分比

	(千美元)
联邦所得税，按法定税率征收	$	4,368	21.0	%	$	1,733	21.0	%
由以下原因引起的增加(减少)：
联邦免税利息收入		(367)	(1.8)			(357)	(4.3)
州税，扣除联邦福利后的净额		1,514	7.3			631	7.6
其他		38	0.2			24	0.3
所得税费用	$	5,553	26.7	%	$	2,031	24.6	%

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合并财务报表附注

(未经审计)

递延税金净资产(负债)的构成如下：


	2010年3月31日		2011年12月31日
	2021		2020

	(千美元)
递延税项资产
贷款损失拨备	$	8,170	$	9,046
薪酬相关		1,802		2,301
递延贷款费		2,470		1,595
应计利息		646		660
丧失抵押品赎回权的资产		59		45
商誉		287		336
其他		1,049		1,011
递延税项资产总额		14,483		14,994

递延税项负债
固定资产折旧		4,368		4,361
抵押贷款偿还权		2,175		1,692
其他采购会计调整		1,080		1,115
无形资产		521		580
预付资产		557		685
债务证券未实现净收益		1		6,569
其他		367		370
递延税项负债总额		9,069		15,372
递延税金净资产(负债)	$	5,414	$	(378)

注：13年-每股收益

该公司已授予某些限制性股票单位，这些单位包含不可没收的股息等价物权利。此类限制性股票单位被视为参与证券。因此，我们将这些限制性股票计入基本每股收益的计算中，并采用两级法计算基本每股收益。计算每股收益的两级法是一种收益分配公式，根据宣布(或累计)的股息和未分配收益的参与权，确定每类普通股和参与证券的每股收益。

稀释每股收益是使用库存股方法计算的，反映了如果公司已发行的限制性股票单位被归属可能发生的稀释。

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

下表列出了基本每股收益和稀释后每股收益的计算方法：


	截至3月31日的三个月：
	2021		2020

	(千美元)
分子：
净收入	$	15,245	$	6,221
分配给参与证券的收益		(31)		(15)
每股收益的分子-基本和摊薄	$	15,214	$	6,206

分母：
加权平均已发行普通股		27,430,912		27,457,306
已发行限制性股票单位的稀释效应		2,489		—
加权平均已发行普通股，包括所有稀释性潜在股票		27,433,401		27,457,306

每股收益-基本	$	0.55	$	0.23
每股收益-稀释后的每股收益	$	0.55	$	0.23

附注：14%-递延赔偿

该公司为某些主要高管维持了一项补充高管退休计划(SERP)。SERP福利付款计划于#年按月等额分期付款。30年。2019年6月，本公司批准终止SERP协议，并于2020年6月向每位参与者一次性支付了相当于任何剩余分期付款现值的款项。在截至2020年3月31日的三个月内，公司确认SERP的员工福利支出为$970,000.

注：15个基于股票的薪酬计划

公司通过了HBT Financial，Inc.综合激励计划(以下简称“综合激励计划”)。综合奖励计划规定向本公司合资格雇员、非雇员董事及顾问授予(I)购股权、(Ii)股票增值权、(Iii)限制性股份、(Iv)限制性股票单位、(V)业绩奖励、(Vi)其他以股份为基础的奖励及(Vi)其他以现金为基础的奖励。根据综合奖励计划，可供发行的普通股最高股数为1,820,000股份。

以下为基于股票的薪酬支出(福利)汇总：


	截至3月31日的三个月：
	2021		2020

	(千美元)
限制性股票单位	$	114	$	67
业绩限制性股票单位		15		—
归类为股权的总奖励		129		67
股票增值权		130		(335)
基于股票的薪酬费用总额(福利)	$	259	$	(268)

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(未经审计)

限售股单位

限制性股票单位授予参与者获得一在必要的服务期结束后，普通股的份额。限制性股票单位被归类为股权。补偿成本以授予日公司的股票价格为基础，并在整个奖励的服务期内以直线方式确认。限制性股票单位的股息等价物，要么应计到归属，要么与普通股股息同时支付，被归类为计入留存收益的股息。

2021年2月19日，公司授予43,047将股票单位限制为某些关键员工，这些员工归属于三从2022年2月28日开始每年分期付款。2021年2月19日，本公司还授予3,300限制性股票单位仅限于2022年2月28日授予的非雇员董事。2021年2月19日授予的限制性股票单位的总公允价值为$720,000，基于授权日的收盘价$15.53每股。

以下为限售股单位活动摘要：


	截至3月31日的三个月：
	2021			2020
		加权			加权
		平均值			平均值
	受限	授予日期		受限	授予日期
	股票单位	公允价值		股票单位	公允价值
期初余额	71,000	$	18.98	—	$	—
授与	46,347		15.53	73,150		19.03
既得	(20,225)		18.86	—		—
没收	—		—	—		—
期末余额	97,122	$	17.36	73,150	$	19.03

以下为截至2021年3月31日的限售股单位进一步摘要：


		加权平均
	受限	剩余
授予日期公允价值	股票单位	合同条款
$ 15.53	46,347	2.8	年份
$ 19.03	50,775	2.8	年份

截至2021年3月31日，与非既得限制性股票单位相关的未确认补偿成本为美元。1,602,000.

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(未经审计)

业绩限制性股票单位

业绩限制性股票单位与限制性股票单位相似，不同之处在于，授予的普通股数量是基于业绩条件和所需服务期限的完成。业绩限制性股票单位被归类为股权。补偿成本基于公司的股价和对绩效状况可能结果的评估，并在整个奖励的服务期内以直线方式确认。业绩限制性股票单位的股息等价物，在归属之前应计，被归类为计入留存收益的股息。

2021年2月19日，公司授予28,697业绩限制为某些关键员工的股票单位，这些员工于2024年2月28日获得。业绩条件是基于一年内平均有形普通股权益的平均年回报率三年制演出期。可赚取的普通股数量范围为0%至150授予的业绩限制性股票单位数的%。2021年2月19日授予的业绩限制性股票单位的公允价值总额为$405,000，基于授权日的收盘价$15.53每股收益及于授出日业绩状况的可能结果的评估。

以下为业绩受限股单位活动摘要：


	截至3月31日的三个月：
	2021			2020
	极大值			极大值
	获奖	加权		获奖	加权
	性能	平均值		性能	平均值
	受限	授予日期		受限	授予日期
	股票单位	公允价值		股票单位	公允价值
期初余额	—	$	—	—	$	—
授与	43,046		15.53	—		—
既得	—		—	—		—
没收	—		—	—		—
期末余额	43,046	$	15.53	—	$	—

截至2021年3月31日的业绩限制性股票单位进一步摘要如下：



	极大值
	获奖
	性能	加权平均
	受限	剩余
授予日期公允价值	股票单位	合同条款
$ 15.53	43,046	2.9	年份

截至2021年3月31日，与非既得业绩限制性股票单位相关的未确认薪酬成本为$390,000，基于对性能状况的可能结果的当前评估。

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(未经审计)

股票增值权

股票增值权授予参与者获得一定数额现金的权利，现金的价值相当于授予日至行使日之间公司股票价格的增值。股票增值权单位归类为负债。该负债基于一个期权定价模型，该模型用于估计股票增值权的公允价值。未授予股票增值权的补偿成本在整个奖励的服务期内以直线方式确认。未归属的股票增值权归属于四等额的年度分期付款，从赠与之日的一周年开始。

以下为股票增值权活动摘要：


	截至3月31日的三个月：
	2021			2020
	库存欣赏权利	加权平均值授予日期赋值		库存欣赏权利	加权平均值授予日期赋值
期初余额	105,570	$	16.32	110,160	$	16.32
授与	—		—	—		—
练习	—		—	—		—
过期	(1,530)		16.32	—		—
没收	—		—	—		—
期末余额	104,040	$	16.32	110,160	$	16.32

截至2021年3月31日的股票增值权进一步摘要如下：


			加权平均
	股票增值权		剩余
授予日期分配值	杰出的	可操练的	合同条款
$ 16.32	104,040	85,680	7.9	年份

截至2021年3月31日，与非既得股票增值权相关的未确认补偿成本为美元。67,000.

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

截至2021年3月31日和2020年12月31日，记录的未偿还股票增值权负债为1美元。402,000及$272,000，分别为。该公司使用期权定价模型对股票增值权进行估值，采用了下表中的假设。预期波动率是根据公司股票价格的历史波动性和选定的行业相关公司同业集团得出的。


	2010年3月31日			2011年12月31日
	2021			2020
无风险利率		1.55	%		0.80	%
预期波动率		34.96	%		34.72	%
预期寿命(以年为单位)		8.4			8.7
预期股息收益率		3.50	%		3.96	%

截至2021年3月31日，之前行使的股票增值权记录的负债为1美元。797,000，这笔钱将付给三保持等额的年度分期付款。截至2020年12月31日，以前行使的单位记录的负债为#美元。1,087,000.

注：16个非监管事项

公司向股东支付股息的能力取决于银行向公司支付股息的能力。

本公司(在合并基础上)和本行均须遵守由联邦和州银行机构管理的各种监管资本要求。未能达到最低资本要求可能会引发监管机构采取某些强制性的、可能是额外的酌情行动，如果采取这些行动，可能会对本公司和本行的综合财务报表产生直接的重大影响。

根据资本充足准则和迅速采取纠正行动的监管框架，公司和银行必须满足特定的资本准则，这些准则涉及根据监管会计惯例计算的资产、负债和某些表外项目的量化指标。资本额和分类还取决于监管机构对构成要素、风险权重和其他因素的定性判断。在法规允许的情况下，本公司和银行选择在计算监管资本时不计入累积的其他综合收益，包括证券的未实现损益。银行控股公司不适用即时纠正措施条款。

此外，公司和银行必须保持“资本节约缓冲”，以避免受到资本分配和向管理层支付某些可自由支配的奖金的限制。截至2021年3月31日和2020年12月31日，保本缓冲为2.5%.

截至2021年3月31日，公司和银行均满足其必须遵守的所有资本充足率要求。

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

HBT Financial，Inc.(综合基础上)和本银行的实际和要求资本金额和比率如下：


	实际				对于Capital来说充分性目的				要做好这件事下的大写字母提示：更正《行动与规定》
2021年3月31日	金额		比率		金额		比率		金额		比率

		(千美元)
总资本(相对于风险加权资产)
合并的HBT金融公司	$	434,408	17.37	%	$	200,018	8.00	%		不适用	不适用
哈特兰银行和信托公司		397,098	15.90			199,847	8.00		$	249,809	10.00	%

一级资本(相对于风险加权资产)
合并的HBT金融公司	$	366,392	14.65	%	$	150,014	6.00	%		不适用	不适用
哈特兰银行和信托公司		368,339	14.74			149,885	6.00		$	199,847	8.00	%

普通股一级资本(风险加权资产)
合并的HBT金融公司	$	329,892	13.19	%	$	112,510	4.50	%		不适用	不适用
哈特兰银行和信托公司		368,339	14.74			112,414	4.50		$	162,376	6.50	%

一级资本(按平均资产计算)
合并的HBT金融公司	$	366,392	9.85	%	$	148,768	4.00	%		不适用	不适用
哈特兰银行和信托公司		368,339	9.91			148,616	4.00		$	185,770	5.00	%


	实际				对于Capital来说充分性目的				要做好这件事下的大写字母提示：更正《行动与规定》
2020年12月31日	金额		比率		金额		比率		金额		比率

		(千美元)
总资本(相对于风险加权资产)
合并的HBT金融公司	$	426,283	17.40	%	$	195,970	8.00	%		不适用	不适用
哈特兰银行和信托公司		382,511	15.63			195,787	8.00		$	244,733	10.00	%

一级资本(相对于风险加权资产)
合并的HBT金融公司	$	356,410	14.55	%	$	146,977	6.00	%		不适用	不适用
哈特兰银行和信托公司		351,904	14.38			146,840	6.00		$	195,787	8.00	%

普通股一级资本(风险加权资产)
合并的HBT金融公司	$	319,927	13.06	%	$	110,233	4.50	%		不适用	不适用
哈特兰银行和信托公司		351,904	14.38			110,130	4.50		$	159,077	6.50	%

一级资本(按平均资产计算)
合并的HBT金融公司	$	356,410	9.94	%	$	143,454	4.00	%		不适用	不适用
哈特兰银行和信托公司		351,904	9.82			143,296	4.00		$	179,120	5.00	%

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

附注17-金融工具的公允价值

经常性基础

该公司使用公允价值计量来记录对某些资产的公允价值调整，并确定公允价值披露。有关公允价值计量的其他信息汇总在公司年度合并财务报表的附注1中，该附注1包括在2021年3月12日提交给证券交易委员会的Form 10-K年度报告中。有几个不是在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月内，水平之间的转移。本公司确定不同级别之间转移的政策是在报告期末基础估值标准中的情况发生变化并导致不同级别之间转移时制定的。

下表列出了按公允价值经常性计量的资产余额：


2021年3月31日	1级输入量		二级输入量		3级输入量		总计公允价值

		(美元，单位：万美元)
可供出售的债务证券：
美国政府机构	$	—	$	127,938	$	—	$	127,938
市政		—		282,333		—		282,333
抵押贷款支持：
代理住宅		—		169,104		—		169,104
代理广告		—		207,997		—		207,997
公司		—		69,463		—		69,463
公允价值易于确定的股权证券		3,332		—		—		3,332
抵押贷款偿还权		—		—		7,629		7,629
衍生金融资产		—		8,560		—		8,560
衍生金融负债		—		9,700		—		9,700


2020年12月31日	1级输入量		二级输入量		3级输入量		总计公允价值

		(美元，单位：万美元)
可供出售的债务证券：
美国政府机构	$	—	$	121,993	$	—	$	121,993
市政		—		274,261		—		274,261
抵押贷款支持：
代理住宅		—		203,252		—		203,252
代理广告		—		250,766		—		250,766
公司		—		72,597		—		72,597
公允价值易于确定的股权证券		3,292		—		—		3,292
抵押贷款偿还权		—		—		5,934		5,934
衍生金融资产		—		15,360		—		15,360
衍生金融负债		—		16,818		—		16,818

以下是按公允价值经常性计量的工具所使用的估值方法的说明，以及根据估值层次对该等工具的一般分类。从2020年12月31日到2021年3月31日，估值技术没有变化。

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

投资证券

当可用时，本公司使用报价的市场价格来确定证券的公允价值；此类项目被归类为公允价值等级的第一级。对于在活跃的市场上无法获得相同证券报价的公司证券，公司利用销售商确定公允价值，这些销售商对没有价格可见的类似债券采用矩阵定价，或者可能从各种来源编制价格。这些模型主要是行业标准模型，考虑了各种假设，包括时间价值、收益率曲线、波动性因素、提前还款速度、违约率、损失严重程度、标的金融工具的当前市场和合同价格，以及其他相关的经济指标。基本上所有这些假设在市场上都是可以观察到的。在可能的情况下，这些模型的公允价值将根据最近资产交易活动的报价市场价格进行核实，这些资产具有与被估值证券相似的特征。这种方法一般归类为二级。但是，当独立来源的价格不同、无法获得或无法证实时，证券一般归类为二级。可供出售的债务证券的公允价值变化通过对综合全面收益表的调整来记录。公允价值易于确定的权益证券的公允价值变动通过对综合损益表的调整来记录。

衍生金融工具

利率互换协议按交易商估值模型确定的公允价值计价。根据使用的投入，进行经常性公允价值调整的衍生金融工具被归类为二级。对于被指定为套期保值工具的衍生金融工具，公允价值变动通过对综合全面收益表的调整来记录。对于未指定为套期保值工具的衍生金融工具，公允价值变动通过对综合损益表的调整来记录。

抵押服务权

本公司已选择按公允价值记录其抵押贷款偿还权。抵押贷款偿还权不会在价格容易观察到的活跃市场进行交易。因此，本公司通过估计由独立第三方计算的与正在提供服务的抵押贷款相关的未来现金流量的公允价值来确定抵押贷款偿还权的公允价值。用于衡量抵押贷款偿还权公允价值的主要经济假设包括但不限于提前还款速度和贴现率。由于估值投入的性质，抵押贷款偿还权被归类为第三级。公允价值的变化通过对综合损益表的调整来记录。

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

下表提供了有关抵押贷款偿还权公允价值计量中使用的不可观察的投入的其他信息(以千美元为单位)：


2021年3月31日	公允价值		估值技术	无法观察到的输入	射程 (加权平均)
抵押贷款偿还权	$	7,629	贴现现金流	不变预付率(CPR)	7.0%至85.0% (12.3%)
				贴现率	8.8%至11.0% (9.0%)

2020年12月31日	公允价值		估值技术	无法观察到的输入	射程 (加权平均)
抵押贷款偿还权	$	5,934	贴现现金流	不变预付率(CPR)	7.0%至85.0% (17.3%)
				贴现率	9.0%至11.0% (9.0%)

非循环基

某些资产在非经常性基础上按公允价值计量。该等资产并非持续按公允价值计量，但在某些情况下，例如有减值证据或先前确认的减值金额的变动，该等资产须作出公允价值调整。

下表列出了在非经常性基础上按公允价值计量的资产余额：


2021年3月31日	1级输入量		二级输入量		3级输入量		总计公允价值

		(美元，单位：万美元)
持有待售贷款	$	—	$	12,882	$	—	$	12,882
抵押品依赖型减值贷款		—		—		30,579		30,579
持有待售银行处所		—		—		121		121
丧失抵押品赎回权的资产		—		—		4,748		4,748


2020年12月31日	1级输入量		二级输入量		3级输入量		总计公允价值

		(美元，单位：万美元)
持有待售贷款	$	—	$	14,713	$	—	$	14,713
抵押品依赖型减值贷款		—		—		33,320		33,320
持有待售银行处所		—		—		121		121
丧失抵押品赎回权的资产		—		—		4,168		4,168

持有待售贷款

发放及持有以供出售的按揭贷款，以成本或估计公允价值中较低者为准。本公司直接从购买金融机构获得对这些贷款的报价或投标。通常，这些报价包括出售的溢价，因此这些报价表明持有待售贷款的公允价值大于成本。

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

抵押品依赖型减值贷款

根据贷款减值指引的规定，对可能不会按照贷款协议的合同条款支付利息和本金的贷款进行减值计量。抵押品依赖型减值贷款的公允价值是根据支持贷款的基础抵押品的公允价值估计的。抵押品依赖型减值贷款需要在公允价值层次中进行分类。不良贷款包括信用质量恶化的贷款。抵押品价值是根据定制的贴现标准使用第三级输入进行估计的。

持有的银行房产待售

持有待售的银行物业于分类为持有待售的日期以成本或公允价值减去估计销售成本两者中较低者入账。使用基于评估和定制贴现标准的第3级输入来估计价值。持有以供出售的银行物业的账面价值不会经常按公允价值重新计量，但当账面价值超过公允价值减去估计销售成本时，则须进行公允价值调整。

丧失抵押品赎回权的资产

丧失抵押品赎回权的资产在转移之日根据财产评估减去估计的出售成本按公允价值记录。转让后，丧失抵押品赎回权的资产以成本或公允价值减去估计出售成本中的较低者计入。使用基于评估和定制贴现标准的第3级输入来估计价值。丧失抵押品赎回权的资产的账面价值不会按公允价值经常性地重新计量，但当账面价值超过公允价值减去估计销售成本时，必须进行公允价值调整。

抵押品依赖型不良贷款、持有待售的银行房产和丧失抵押品赎回权的资产

抵押品相关减值贷款、待售银行房产和丧失抵押品赎回权的资产的估计公允价值是基于抵押品的评估公允价值减去估计的出售成本。依赖抵押品的减值贷款、持有待售的银行房产和丧失抵押品赎回权的资产被归类在公允价值层次结构的第三级。

本公司将评估或类似评估作为确定公允价值的起点，然后考虑环境中可能影响公允价值的其他因素和事件。对抵押品、抵押品依赖型贷款和丧失抵押品赎回权的资产的评估或类似评估，是在一笔贷款首次被视为减值或将一笔贷款转移到丧失抵押品赎回权的资产时获得的。对银行持有待售房产的评估或类似评估是在首次归类为持有待售房产时获得的。管理层认为必要时，随后会获得评估或类似的评估，但至少每年对丧失抵押品赎回权的资产和持有待售的银行房产进行评估。管理层审查评估的准确性和一致性。考核由从管理层维护的已批准考核人名单中选择的个人进行。评估价值减去出售的估计成本。这些折扣和估计是管理层通过与历史结果进行比较而制定的。

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

下表提供了有关非经常性第3级公允价值计量中使用的不可观察到的投入的量化信息(以千美元为单位)：


2021年3月31日	公平价值		估值技术	无法观察到的输入	射程 (加权平均)
抵押品依赖型减值贷款	$	30,579	三种抵押品的评估方法	评估和调整	没有意义
持有待售银行处所		121	鉴定	评估和调整	7% (7%)
丧失抵押品赎回权的资产		4,748	鉴定	评估和调整	7% (7%)

2020年12月31日	公平价值		估值技术	不可观测的输入	射程 (加权平均)
抵押品依赖型减值贷款	$	33,320	三种抵押品的评估方法	评估和调整	没有意义
持有待售银行处所		121	鉴定	评估和调整	7% (7%)
丧失抵押品赎回权的资产		4,168	鉴定	评估和调整	7% (7%)

其他公允价值方法

本公司在估计其其他金融工具的公允价值披露时使用了以下方法和假设。用于估计这些金融工具公允价值的方法和重大假设没有变化。

现金和现金等价物

这些金融工具的账面价值接近其公允价值。

银行的有息定期存款

银行定期存款的账面价值接近其公允价值。

限制性股票

根据FHLB的赎回条款，FHLB股票的账面价值接近公允价值。

贷款

贷款组合的公允价值估计过程使用了退出价格概念，并反映了公司认为与市场上的折扣一致的折扣。公允价值是对具有相似特征的贷款组合进行估计的。贷款按类型划分，如商业和工业、农业和农田、商业房地产-业主自住、商业房地产-非业主自住、多户、建筑和土地开发、一至四户家庭住宅以及市政、消费者等。贷款的公允价值是通过使用向信用评级相似和期限相似的借款人发放类似贷款的当前利率对未来现金流进行贴现来估计的。公允价值分析还包括估计公允价值的其他假设，旨在近似市场参与者在有序交易中使用的公允价值，并酌情对贴现率、利率、流动性和信用利差进行调整。

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

对未合并子公司的投资

本公司于未合并附属公司的投资的公允价值被推定为近似账面值。

定期存款

指定到期日存单的公允价值已使用按类似工具目前提供的利率贴现的估计未来现金流的现值进行估计。定期存款也包括公款定期存款。

根据回购协议出售的证券

浮动利率回购协议的公允价值被推定为接近其记录的账面价值。

附属票据

次级票据的公允价值是根据其他金融机构最近发行的债券的利率，采用贴现现金流分析来估计的。

次级债券

次级债券的公允价值是根据其他金融机构最近发行的债券的利率，使用贴现现金流分析来估计的。

应计利息

应计利息的账面价值接近公允价值。

局限性

公允价值估计是根据相关市场信息和有关金融工具的信息在特定时间点进行的。由于该公司的大部分金融工具不存在市场，因此公允价值估计是基于对未来预期亏损经历、当前经济状况、各种金融工具的风险特征以及其他因素的判断。这些估计属主观性质，涉及不明朗因素和重大判断事项，因此不能准确厘定。假设的变化可能会对预估产生重大影响。

公允价值已使用管理层认为最佳可用数据和被认为适合相关金融工具类别的估计方法进行估计。

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

下表提供了该公司金融工具的账面价值和估计公允价值的汇总信息：


	公允价值	2021年3月31日				2020年12月31日
	层次结构	携带		估计数		携带		估计数
	水平	金额		公允价值		金额		公允价值

			(千美元)
金融资产：
现金和现金等价物	1级	$	429,736	$	429,736	$	312,451	$	312,451
持有至到期的债务证券	2级		192,994		195,608		68,395		72,441
限制性股票	3级		2,498		2,498		2,498		2,498
贷款，净额	3级		2,241,946		2,264,145		2,215,168		2,235,767
对未合并子公司的投资	3级		1,165		1,165		1,165		1,165
应计应收利息	2级		12,718		12,718		14,255		14,255

财务负债：
定期存款	3级		285,461		286,430		299,474		300,989
根据回购协议出售的证券	2级		41,976		41,976		45,736		45,736
附属票据	3级		39,257		38,162		39,238		38,403
次级债券	3级		37,665		23,528		37,648		23,766
应计应付利息	2级		551		551		1,151		1,151

本公司估计附注18所述贷款相关承诺的公允价值并不重要，因为该等承诺的可变性质、短期承诺期及协议规定的终止条款所导致的利率风险有限。

注18--承付款和或有事项

金融工具

为满足客户的融资需求，本行在正常业务过程中参与了具有表外风险的信贷相关金融工具。这些金融工具包括承诺延长信用证和备用信用证。该等工具在不同程度上涉及超过综合资产负债表确认金额的信贷及利率风险。

如果金融票据的另一方当事人不履行提供信用证和备用信用证的承诺，银行面临的信用损失风险由这些票据的合同金额表示。世行在作出承诺和有条件债务时使用的信贷政策与其对资产负债表内工具的信贷政策相同。

这些承诺和有条件的义务如下：


	合同金额
	2010年3月31日		2011年12月31日
	2021		2020

		(美元，单位：万美元)
提供信贷的承诺	$	523,646	$	530,191
备用信用证		10,235		10,031

HBT金融公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

提供信贷的承诺是指只要不违反合同中规定的任何条件，就向客户放贷的协议。承诺通常有固定的到期日或其他终止条款，可能需要支付费用。由于许多承诺额预计将到期而不动用，总承诺额不一定代表未来的现金需求。银行会根据具体情况评估每个客户的信用状况。如认为有必要，本行在展期时获得的抵押品金额取决于管理层对客户的信用评估。持有的抵押品各不相同，但可能包括房地产、应收账款、库存、财产、厂房和设备，以及创收财产。

备用信用证是银行为保证客户向第三方履行义务而出具的有条件承诺。这些备用信用证主要是用来支持信用证延期的。开立备用信用证所涉及的信用风险与向客户发放贷款所涉及的信用风险基本相同。银行用与担保相关贷款相同的抵押品来保证备用信用证的安全。

法律或有事项

在正常业务过程中不时出现各种法律索赔，管理层认为该等索赔不会对本公司的综合财务报表产生重大影响。

第二项：公司管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

除文意另有所指外，本报告中提及的“公司”、“我们”、“我们”和“我们”指的是HBT金融公司及其子公司。

以下为管理层对截至2021年3月31日(未经审计)与2020年12月31日财务状况的讨论和分析，以及截至2021年3月31日、2021年3月31日和2020年3月31日(未经审计)三个月的经营业绩。管理层的讨论和分析应与本季度报告Form 10-Q中其他地方的公司未经审计的综合财务报表及其附注以及公司截至2020年12月31日的年度报告Form 10-K中包含的公司经审计的综合财务报表一起阅读。截至2021年3月31日的三个月的运营结果并不一定表明任何其他时期将取得的结果。

概述

HBT Financial，Inc.总部设在伊利诺伊州布鲁明顿，是哈特兰银行和信托公司的控股公司。该银行通过63家分行向伊利诺伊州中部和东北部的个人、企业和市政实体提供一整套商业、商业、财富管理和零售银行产品和服务。截至2021年3月31日，公司总资产39亿美元，贷款总额23亿美元，存款总额34亿美元。HBT金融公司是伊利诺伊州中部的一家历史悠久的公司，其银行业务的历史可以追溯到1920年。

市场面积

我们目前在伊利诺伊州中部和东北部的18个县经营63个分支机构。我们在伊利诺伊州中部的许多市场拥有领先的存款份额，我们将其定义为前三大存款份额排名，为我们强大的存款基础提供了基础。这笔低成本资金提供的稳定性是我们强劲的财务业绩记录的关键驱动力。

以下是我们所在的大都市和小城市统计区域的贷款和存款余额摘要：


	2021年3月31日		2020年12月31日

	(千美元)
扣除贷款损失前的贷款
布卢明顿-正常	$	535,934	$	523,418
香槟分校		201,597		214,646
芝加哥		1,168,524		1,132,893
林肯		98,301		103,614
渥太华--秘鲁		106,920		107,098
皮奥里亚		159,429		165,337
扣除贷款损失前的贷款	$	2,270,705	$	2,247,006

总存款
布卢明顿-正常	$	829,832	$	774,082
香槟分校		190,533		174,653
芝加哥		1,171,392		1,077,691
林肯		198,591		201,012
渥太华--秘鲁		373,704		347,211
皮奥里亚		591,914		555,885
总存款	$	3,355,966	$	3,130,534

布鲁明顿-Normal大都会统计区包括我们在McLean和De Witt县的分支机构。香槟-厄巴纳大都市统计区域包括我们在香槟和福特两县的分支机构。芝加哥大都会统计区包括我们在库克、德卡尔布、格伦迪、凯恩、肯德尔、莱克和威尔县的分支机构。林肯小党统计区包括我们在洛根县的分支机构。渥太华-秘鲁微型统计区域包括我们在Bureau和Lasalle县的分支机构。皮奥里亚都会统计区包括我们在皮奥里亚、马歇尔、塔兹韦尔和伍德福德等县的分支机构。

新冠肺炎应对和影响概述

公司采取了一系列措施来支持我们的员工和客户，同时维护所有相关人员的健康和安全，包括但不限于：

●

将客户和员工的健康放在首位，在所有地点保持加强的清洁规程和其他安全措施；

●

使许多员工能够在家工作，并为需要到办公室报到的员工提供社交距离；

●

维持我们分支机构和呼叫中心的正常营业时间，以便在疫情期间继续为我们的客户提供服务；

●

参加两轮小企业管理局(SBA)薪资保护计划；

●

为因新冠肺炎遭遇财务困难的客户提供贷款支付修改。

工资保障计划贷款

我们继续处理Paycheck Protection Program(PPP)贷款的宽恕申请，截至2021年3月31日，第一轮发起的8000万美元PPP贷款获得全部或部分宽恕。我们预计，截至2021年3月31日，第一轮PPP贷款中的绝大多数未偿还贷款将在2021年第二季度得到免除。

2020年12月，PPP被延长，并允许符合条件的借款人获得第二笔PPP贷款。截至2021年3月31日，作为第二轮计划的一部分，我们已经为9230万美元的PPP贷款提供了资金。

下表汇总了截至2021年3月31日的未偿还PPP贷款：


	第1轮		第2轮		总计

	(千美元)
购买力平价贷款余额，未扣除净递延发起费	$	105,405		92,309	$	197,714
递延起始费净额		(2,071)		(5,084)		(7,155)
购买力平价贷款余额	$	103,334		87,225	$	190,559

在截至2021年3月31日的三个月里，第二轮PPP贷款的递延发端费用减少了30万美元的直接发端成本，主要包括工资和福利成本。在截至2021年3月31日的三个月里，PPP贷款的净递延发端费用220万美元被确认为应纳税贷款利息收入。在合同到期日之前免除或偿还贷款时，将加快确认递延发端净费用。

与新冠肺炎相关的支付修改

对于由于新冠肺炎而出现经济困难的借款人，贷款支付已经进行了修改，基本上所有的修改都是以三个月只付息期或一个月延期付款的形式进行的。与适用的会计和监管指导一致，这样的短期贷款支付修改通常不被认为是问题债务重组。

与新冠肺炎财务困难相关的贷款修改申请数量从2020年第二季度的高峰期大幅下降。截至2021年3月31日和2020年12月31日，与新冠肺炎财务困难相关的支付修改发放的贷款总额分别为1,670万美元和2,800万美元。

受新冠肺炎影响的行业

虽然许多行业已经并可能继续受到新冠肺炎大流行的不利影响，但餐饮和酒店业被认为特别容易受到重大不利影响。尽管许多领域的消费者和企业支出在近几个月出现反弹，但新冠肺炎疫情对餐饮和酒店业造成的更长期影响仍存在不确定性。这些行业和其他行业的不利影响可能会导致贷款组合的信用质量恶化或贷款损失增加。

下表汇总了截至2021年3月31日餐饮和酒店行业的贷款余额，以及精选的信用质量信息。


	结转余额						修改后的付款⁽¹⁾								不合标准
	非购买力平价贷款		购买力平价贷款		总计		经过		Pass-Watch(Pass-Watch)		不合标准		总计		风险评级⁽²⁾

	(千美元)
餐饮业
工商业	$	2,590	$	22,983	$	25,573	$	192	$	—	$	330	$	522	$	330
商业地产-业主自住		15,506		—		15,506		—		—		504		504		2,692
商业房地产--非业主自住		5,743		—		5,743		—		—		—		—		458
总计	$	23,839	$	22,983	$	46,822	$	192	$	—	$	834	$	1,026	$	3,480

酒店
工商业	$	300	$	2,716	$	3,016	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—
商业房地产--非业主自住		20,360		—		20,360		—		2,526		—		2,526		6,619
建设和土地开发		1,734		—		1,734		—		—		—		—		—
总计	$	22,394	$	2,716	$	25,110	$	—	$	2,526	$	—	$	2,526	$	6,619

(1)	因新冠肺炎财务困难而获得贷款支付修改的借款人，截至2021年3月31日尚未恢复正常付款。

(2)	包括那些显示为修改付款-不合标准的贷款。

分支机构合理化计划

2021年4月，公司计划在2021年第三季度关闭或整合六家分支机构。这一分支机构合理化计划预计将产生大约80万美元的税前非经常性成本，主要与资产减损费用和遣散费有关。完全实现后，该公司估计，与分支机构合理化计划相关的年度成本节约(扣除相关收入影响)约为110万美元。

影响我们经营结果的因素

经济状况

该公司的业务和财务业绩通常受到美国经济状况的影响，更直接的是在我们主要经营的伊利诺伊州市场。与我们的业务和财务表现最相关的重要经济因素包括美国和公司市场的总体经济状况、失业率、房地产市场和利率。

新冠肺炎大流行

尽管自新冠肺炎疫情爆发以来，该公司一直维持着业务运营，但它已经在全美和我们服务的社区造成了重大的经济混乱。尽管与2020年相比，2021年的经济前景总体上有所改善，但围绕新冠肺炎感染潜在激增以及对特定行业更长期影响的不确定性依然存在。因此，我们服务的业务可能会继续受到不利影响，我们客户履行合同义务的能力可能会恶化。这可能会对我们的资产估值、财务状况、流动性和运营结果产生不利影响，影响可能是实质性的。

2020年，我们经历了以下新冠肺炎疫情带来的不利影响：

●

由于利率环境降低，净利息收入和净息差减少；

●

由于新冠肺炎疫情导致经济放缓，贷款组合信用质量恶化，增加了贷款损失准备金；

●

借记卡和信用卡互换收入减少，原因是消费者活动水平较低，借记卡和信用卡交易量较低；

●

由于客户收到联邦经济刺激付款，存款账户的手续费收入减少，如透支费；

●

由于新冠肺炎疫情导致经济放缓，贷款需求减少，不包括购买力平价贷款。

虽然其中一些趋势在2021年发生了逆转，但持续的改善在很大程度上取决于经济状况的加强。新冠肺炎疫情继续造成经济不确定性，可能再次对我们的财务状况和运营结果造成这些和其他不利影响。

该公司的执行管理层继续密切关注新冠肺炎疫情。截至本文件提交之日，我们预计我们将继续采取行动，以与联邦银行监管机构目前提供的指导一致的方式支持我们的客户。

利率

净利息收入是我们的主要收入来源。净利息收入等于计息资产(包括购入贷款的贴现增值加上某些贷款费用)所赚取的利息收入除以计息负债产生的利息支出的超额部分。利率水平以及有息资产和有息负债的数量都会影响净利息收入。净利息收入还受计息资产和计息负债的定价和组合的影响，而计息负债又受到外部因素的影响，例如本地经济状况、对贷款和存款的竞争、联邦储备委员会(Federal Reserve Board)的货币政策和市场利率。

我们的存款和短期批发借款的成本主要是基于短期利率，而短期利率主要是由联邦储备委员会(Federal Reserve Board)的行动推动的。我们的贷款和证券产生的收益通常是由短期和长期利率驱动的，这些利率是由市场决定的，在某种程度上，也是由联邦储备委员会(Federal Reserve Board)的行动决定的。因此，净利息收入水平受到这些利率的变动和这种变动的速度的影响。

在零售客户收到联邦经济刺激付款的推动下，PPP贷款的豁免和存款余额的增长实现了大量现金流入，目前再投资于新证券的资金收益率低于现有的投资组合收益率。考虑到最近市场利率的剧烈变化和持续的经济不确定性，我们的净利息收入和净息差在未来一段时间可能会下降。

信贷趋势

我们专注于以适当的风险/回报配置文件发放贷款。我们有一套详细的贷款政策来指导我们的整体贷款发放理念，并有一套完善的贷款审批流程，要求经验丰富的信贷员批准较大的贷款关系。虽然我们相信我们的贷款审批程序和信用审查程序是我们保持高质量贷款组合的优势，但我们认识到，我们经营的市场和我们贷款组合中的信贷趋势会对我们的财务状况和业绩产生重大影响，这些趋势主要是由我们市场的经济状况推动的。

新冠肺炎疫情导致的经济放缓已经并可能继续导致不包括购买力平价贷款在内的贷款需求下降。此外，新冠肺炎感染的潜在激增以及对特定行业的更长期影响可能导致贷款组合的信用质量恶化，贷款损失增加。

竞争

我们的盈利能力和增长受到金融服务业高度竞争的影响。我们在所有市场都与社区银行竞争，在较小程度上也与货币中心银行竞争，主要是在芝加哥MSA。此外，我们还与在我们服务的领域内运营的非银行金融服务公司和其他金融机构展开竞争。我们通过强调个性化服务和根据个人需求量身定做的高效决策来竞争。我们的贷款或存款的很大一部分不依赖于任何个人、团体或实体。我们继续看到贷款利率和条款方面的竞争压力增加，这可能会影响我们未来的财务业绩。

数字银行

在整个银行业，随着越来越多的客户转向数字银行进行日常银行交易，面对面的分行流量继续下降。新冠肺炎疫情加速了这一转变，预计当面分支机构流量不会恢复到疫情前的水平。我们计划继续投资于我们的数字银行平台，同时保持适当规模的分行网络。无法满足客户对数字银行和面对面银行不断变化的期望，可能会对我们未来的财务业绩产生不利影响。

监管环境/趋势

我们受到联邦和州的监管和监督，随着管理我们业务的法律和监管框架不断变化，这些监管和监督也在不断发展。目前的经营环境包括在消费者合规、BSA和反洗钱合规、风险管理和内部审计等领域进行广泛的监管和监督。我们预计，对该行业来说，这种广泛监管和监督的环境将继续下去。因此，监管环境的变化可能会导致额外的合规、风险管理和审计人员成本，或者与顾问和顾问相关的专业费用。

行动结果

近期财务业绩概览

下表列出了选定的财务结果和衡量标准：


	截至3月31日的三个月：
	2021			2020

	(数据显示，美元以万美元计，每股收益除外)
损益表信息
利息和股息收入合计	$	30,606		$	32,720
利息支出总额		1,477			2,058
净利息收入		29,129			30,662
贷款损失准备金		(3,405)			4,355
计提贷款损失拨备后的净收益		32,534			26,307
非利息收入总额		10,808			5,252
总非利息费用		22,544			23,307
所得税前收入费用		20,798			8,252
所得税费用		5,553			2,031
净收入	$	15,245		$	6,221

调整后净收益⁽¹⁾	$	14,033		$	8,379

净利息收入(税额当量基础)^{(1) (2)}	$	29,632		$	31,125

股票和每股信息
每股收益-稀释后的每股收益	$	0.55		$	0.23
调整后每股收益-稀释后⁽¹⁾		0.51			0.30

已发行普通股加权平均股份		27,430,912			27,457,306

汇总比率
净息差**		3.25	%		4.03	%
净息差(税金当量基准)*^{(1) (2)}		3.30			4.09
贷款收益率*		4.57			5.19
生息资产收益率**		3.41			4.30
有息负债成本*		0.25			0.39
总存款成本*		0.08			0.24

效率比		55.73	%		64.01	%
效率比率(税额当量基础)^{(1) (2)}		55.03			63.20

平均资产回报率**		1.64	%		0.78	%
平均股东权益回报率*		17.01			7.33
平均有形普通股权益回报率*⁽¹⁾		18.33			7.97

调整后的平均资产回报率**⁽¹⁾		1.51	%		1.06	%
调整后的平均股东权益回报率*⁽¹⁾		15.65			9.87
调整后平均有形普通股权益回报率**⁽¹⁾		16.88			10.73

*年化措施*年化措施。

(1)	有关非GAAP衡量标准与其最具可比性的GAAP衡量标准的对账，请参阅“非GAAP财务信息”。

(2)	在税收等值的基础上，假设联邦所得税税率为21%，州所得税税率为9.5%。

截至2021年3月31日的三个月与截至2020年3月31日的三个月的比较

截至2021年3月31日的三个月，净收入为1,520万美元，与截至2020年3月31日的三个月的净收入相比，增加了900万美元，增幅为145.1。净收入增加的主要原因如下：

●

贷款损失准备金增加780万美元，反映出经济环境比一年前有所改善。

●

抵押贷款服务权公允价值调整增加390万美元，主要是由于抵押贷款提前还款速度预期的变化。

●

出售抵押贷款收益增加160万美元，主要是由于2020年第二季度开始的强劲抵押贷款再融资环境。

●

所得税支出增加了350万美元，这主要是由于税前收入增加，部分抵消了这些改善。

净利息收入

净利息收入等于利息收入(包括收购贷款的贴现增值)加上计息资产赚取的费用除以计息负债产生的利息支出。利差和净息差被用来衡量和解释净利息收入的变化。利差是指赚取利息的资产的收益率与为这些资产提供资金的有息负债所支付的利率之间的差额。净息差表示为净利息收入占平均可赚取利息资产的百分比。净利差超过利差，因为无息资金来源，主要是无息活期存款和股东权益，也支持有息资产。

下表列出了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月的平均余额、平均收益率和成本以及某些其他信息。平均余额是指每日平均余额。非权责发生制贷款包括在平均余额的计算中，但已作为零收益率贷款反映在表格中。以下列出的收益包括递延费用和成本、折扣和溢价以及计入或摊销到利息收入或费用的购买会计调整的影响。


	截至三个月
	2021年3月31日						2020年3月31日
	平均值						平均值
	天平		利息		产量/成本*		天平		利息		产量/成本*

	(美元，单位：万美元)
资产
贷款	$	2,284,159	$	25,744	4.57	%	$	2,141,031	$	27,615	5.19	%
有价证券		1,004,877		4,769	1.92			668,572		4,362	2.62
银行存款		345,915		80	0.09			251,058		729	1.17
其他		2,498		13	2.04			2,425		14	2.38
生息资产总额		3,637,449	$	30,606	3.41	%		3,063,086	$	32,720	4.30	%
贷款损失拨备		(31,856)						(22,474)
非息资产		155,622						148,131
总资产	$	3,761,215					$	3,188,743

负债和股东权益
负债
有息存款：
生息需求	$	997,720	$	117	0.05	%	$	811,866	$	251	0.12	%
货币市场		482,385		89	0.07			464,124		394	0.34
储蓄		541,896		41	0.03			434,276		70	0.06
时间		294,172		397	0.55			341,770		880	1.04
有息存款总额		2,316,173		644	0.11			2,052,036		1,595	0.31
根据回购协议出售的证券		46,348		7	0.06			41,968		20	0.19
借款		500		1	0.44			221		—	0.52
附属票据		39,245		470	4.85			—		—	—
向资本信托发行的次级债券		37,655		355	3.83			37,589		443	4.74
有息负债总额		2,439,921	$	1,477	0.25	%		2,131,814	$	2,058	0.39	%
无息存款		920,514						670,714
无息负债		37,223						44,696
总负债		3,397,658						2,847,224
股东权益		363,557						341,519
总负债和股东权益	$	3,761,215						3,188,743

净利息收入/净利差⁽³⁾			$	29,129	3.25	%			$	30,662	4.03	%
税额等值调整⁽²⁾				503	0.05					463	0.06
净利息收入(税额当量基准)/净息差(税额当量基准)^{(1) (2)}			$	29,632	3.30	%			$	31,125	4.09	%
净息差⁽⁴⁾					3.16	%					3.91	%
净生息资产⁽⁵⁾	$	1,197,528					$	931,272
生息资产与有息负债之比		1.49						1.44
总存款成本					0.08	%					0.24	%

*年化措施*年化措施。

(1)	有关非GAAP衡量标准与其最具可比性的GAAP衡量标准的对账，请参阅“非GAAP财务信息”。

(2)	在税收等值的基础上，假设联邦所得税税率为21%，州所得税税率为9.5%。

(3)	净息差代表净利息收入除以平均总生息资产。

(4)	净利差代表平均有息资产收益率与平均有息负债成本之间的差额。

(5)	净生息资产是指生息资产总额减去有息负债总额。

下表列出了贷款利息收入的构成，包括贷款合同利息、贷款费用、获得的贷款贴现的增加和现金流量对冲的净收益。


	截至3月31日的三个月：
	2021				2020
			产率				产率
	利息		贡献率		利息		贡献率

	(美元，单位：万美元)
合同利益	$	22,683	4.02	%	$	26,022	4.89	%
贷款手续费(不包括购买力平价贷款)		776	0.14			1,164	0.22
购买力平价贷款手续费		2,226	0.40			—	—
获得性贷款贴现的增加		59	0.01			397	0.07
净现金流对冲收益		—	—			32	0.01
贷款利息收入总额	$	25,744	4.57	%	$	27,615	5.19	%

*年化措施*年化措施。

下表列出了净利息收入的组成部分。利息收入总额包括贷款合同利息、证券合同利息、银行有息存款合同利息、贷款手续费、已获得贷款贴现的增加、证券摊销、净利息和其他利息和股息收入。利息支出总额包括存款合同利息、其他有息负债合同利息和其他利息费用。


	截至3月31日的三个月：
	2021				2020
			净利息				净利息
			保证金				保证金
	利息		贡献*		利息		贡献*

	(美元，单位：万美元)
利息收入：
贷款合同利息	$	22,683	2.53	%	$	26,022	3.42	%
证券合同利息		6,501	0.72			5,151	0.68
银行存款的合同利息		80	0.01			729	0.09
贷款手续费(不包括购买力平价贷款)		776	0.09			1,164	0.15
购买力平价贷款手续费		2,226	0.25			—	—
获得性贷款贴现的增加		59	0.01			397	0.05
证券摊销净额		(1,732)	(0.20)			(790)	(0.10)
其他		13	—			47	0.01
利息收入总额		30,606	3.41			32,720	4.30

利息支出：
存款合同利息		641	0.07			1,588	0.21
其他有息负债的合同利息		698	0.08			413	0.05
其他		138	0.01			57	0.01
利息支出总额		1,477	0.16			2,058	0.27
净利息收入		29,129	3.25			30,662	4.03
税额调整⁽¹⁾		503	0.05			463	0.06
净利息收入(税额)^{(1) (2)}	$	29,632	3.30	%	$	31,125	4.09	%

*年化措施*年化措施。

(1)	在税收等值的基础上，假设联邦所得税税率为21%，州所得税税率为9.5%。

(2)	有关非GAAP衡量标准与其最具可比性的GAAP衡量标准的对账，请参阅“非GAAP财务信息”。

速率/体积分析

下表列出了我们主要类别的生息资产和有息负债的利息收入和利息支出的变化金额。每类有息资产及有息负债均提供可归因于交易量变动的资料(即，平均余额变动乘以前期平均汇率)，以及可归因于汇率变动(即平均汇率变动乘以上期平均余额)。就本表而言，不能分开的可归因于数量和费率的变化已按比例分配给因数量和因费率而产生的变化。


	截至2021年3月31日的三个月
	v.v.
	截至2020年3月31日的三个月
	增加(减少)的原因是
	卷		费率		总计

	(美元，单位：万美元)
生息资产：
贷款	$	1,765	$	(3,636)	$	(1,871)
有价证券		1,806		(1,399)		407
银行存款		202		(851)		(649)
其他		—		(1)		(1)
生息资产总额		3,773		(5,887)		(2,114)

有息负债：
有息存款：
生息需求		48		(182)		(134)
货币市场		14		(319)		(305)
储蓄		14		(43)		(29)
时间		(110)		(373)		(483)
有息存款总额		(34)		(917)		(951)
根据回购协议出售的证券		2		(15)		(13)
借款		1		—		1
附属票据		470		—		470
向资本信托发行的次级债券		1		(89)		(88)
有息负债总额		440		(1,021)		(581)
净利息收入变动	$	3,333	$	(4,866)	$	(1,533)

截至2021年3月31日的三个月与截至2020年3月31日的三个月的比较

截至2021年3月31日的三个月，净利息收入为2,910万美元，较截至2020年3月31日的三个月减少150万美元，或5.0%。这一下降主要归因于基准利率的下降，这推动了赚取利息的资产收益率的下降。部分抵消了这一下降的是，在购买力平价贷款来源和零售客户收到的联邦经济刺激付款的推动下，赚取利息的资产余额大幅增加。此外，存款成本降低和定期存款余额减少也部分缓解了净利息收入的下降。

截至2021年3月31日的三个月，净息差也降至3.25%，而截至2020年3月31日的三个月为4.03%。减少的主要原因是盈利资产的平均收益率下降。截至2021年3月31日的三个月，收购贷款贴现增加对净利息收入的贡献从截至2020年3月31日的三个月的40万美元或净息差的5个基点降至不到10万美元，或净息差的1个基点。

此外，2020年第三季度发行的4000万美元次级票据增加了后续期间净利息收入和净息差的下行压力。然而，主要投资于债务证券的发行收益提供了额外的监管资本，以缓冲高于预期的信贷损失，并支持有机或收购增长。

季度净息差如下：


	2021		2020
截至三个月：
3月31日	3.25	%	4.03	%
6月30日	—		3.51
九月三十日	—		3.39
12月31日	—		3.31

2020年3月，联邦公开市场委员会两次下调联邦基金目标利率，合计下调150个基点，以应对与新冠肺炎疫情相关的经济低迷。这些降息给我们的净息差带来了下行压力。总体而言，我们认为加息将导致净息差改善，而降息将导致净息差降低。

贷款损失准备金

贷款损失拨备计入业务，以便将贷款损失拨备维持在我们认为必要的水平，以吸收贷款组合中可能发生的信贷损失。在确定贷款损失拨备的水平时，管理层会考虑过去和当前的损失经验、对抵押品的评估、当前的经济状况、贷款的数量和类型、可能影响借款人偿还贷款能力的不利情况以及不良贷款和其他分类贷款的水平。津贴的数额是基于估计的，随着获得更多信息或事件发生变化，最终损失可能与这样的估计不同。我们每季评估贷款损失拨备，并为贷款损失拨备，以维持拨备。贷款损失拨备是我们用来确定扣除净撇账后固有贷款损失拨备的适当水平的贷款损失拨备方法的一项功能。

与新冠肺炎疫情相关的经济状况恶化已经并可能继续对我们服务的社区产生不利影响。因此，自新冠肺炎疫情爆发以来，我们的贷款损失拨备一直在增加，在经济状况好转之前，这一拨备可能会保持在较高水平。

截至2021年3月31日的三个月与截至2020年3月31日的三个月的比较

在截至2021年3月31日的三个月里，该公司记录了340万美元的负贷款损失准备金，而截至2020年3月31日的三个月的贷款损失准备金为440万美元。拨备为负的主要原因是，反映经济环境改善和资产质量指标改善的质量因素发生了变化，导致存款准备金减少了180万美元；单独评估减值的贷款的特定准备金减少，导致准备金减少了130万美元；以及在截至2021年3月31日的三个月中净回收了30万美元。

非利息收入

下表列出了所示期间的非利息收入的主要类别：


	截至3月31日的三个月：
	2021		2020		$CHANGE

	(美元，单位：万美元)
卡收入	$	2,258	$	1,792	$	466
存款账户手续费		1,297		1,834		(537)
财富管理费		1,972		1,814		158
抵押贷款服务		685		724		(39)
抵押贷款服务权公允价值调整		1,695		(2,171)		3,866
出售按揭贷款的收益		2,100		536		1,564
证券收益(亏损)		40		(52)		92
丧失抵押品赎回权资产的收益(损失)		(76)		35		(111)
其他资产的损益		1		(3)		4
其他非利息收入		836		743		93
非利息收入总额	$	10,808	$	5,252	$	5,556

截至2021年3月31日的三个月与截至2020年3月31日的三个月的比较

截至2021年3月31日的三个月，总非利息收入为1,080万美元，较截至2020年3月31日的三个月增加560万美元，或105.8。非利息收入增加的主要原因是：

●

抵押贷款服务权公允价值调整增加390万美元，主要是由于抵押贷款提前还款速度预期的变化。

●

出售抵押贷款收益增加160万美元，主要是由于2020年第二季度开始的强劲抵押贷款再融资环境。预计2021年剩余时间抵押贷款再融资活动水平较低，预计将导致抵押贷款银行利润低于截至2021年3月31日的三个月和2020年下半年。

●

信用卡收入增加50万美元，主要是由于2020年的业绩反映了借记卡和信用卡交易量的下降，而这恰逢新冠肺炎大流行开始以及相关的最初经济放缓。

●

由于我们的客户收到的联邦经济刺激措施导致透支事件减少，存款账户的服务费减少了50万美元，这略微抵消了这些改善。

非利息支出

下表列出了所示期间的非利息费用的主要类别：


	截至3月31日的三个月：
	2021		2020		$CHANGE

	(美元，单位：万美元)
薪金	$	12,596	$	12,754	$	(158)
雇员福利		1,722		2,434		(712)
银行处所的占用情况		1,938		1,828		110
家具和设备		623		603		20
数据处理		1,688		1,586		102
市场营销和客户关系		565		1,044		(479)
无形资产摊销		289		317		(28)
FDIC保险		240		36		204
贷款收取和服务		365		348		17
丧失抵押品赎回权的资产		143		89		54
其他非利息支出		2,375		2,268		107
总非利息费用	$	22,544	$	23,307	$	(763)

截至2021年3月31日的三个月与截至2020年3月31日的三个月的比较

截至2021年3月31日的三个月，非利息支出总额为2250万美元，比截至2020年3月31日的三个月减少80万美元，降幅为3.3%。非利息支出减少的主要原因如下：

●

员工福利支出减少70万美元，主要是由于2020年的业绩，其中包括80万美元的补充高管退休计划(SERP)费用，该计划于2019年6月终止，并于2020年6月支付。

●

营销和客户关系费用减少50万美元。

●

FDIC保险费增加20万美元，部分抵消了这些下降，因为2020年的结果包括申请小银行评估信用，这些信用在2020年3月31日之前已经全部用完。

所得税

截至2021年3月31日的三个月与截至2020年3月31日的三个月的比较

截至2021年3月31日的三个月，我们记录的所得税支出为560万美元，有效税率为26.7%，而截至2020年3月31日的三个月，我们记录的所得税支出为200万美元，实际税率为24.6%。实际税率上升的主要原因是，与截至2020年3月31日的三个月相比，截至2021年3月31日的三个月，免税利息收入占税前收入的比例较小。实际所得税率低于联邦和州法定综合税率约28.5%，这主要是因为免税利息收入。

财务状况


	2010年3月31日			2011年12月31日
	2021			2020			$CHANGE		%变化

资产负债表信息	(美元以万美元为单位，每股数据除外)
现金和现金等价物	$	429,736		$	312,451		$	117,285	37.5	%
可供出售的债务证券，公允价值		856,835			922,869			(66,034)	(7.2)
持有至到期的债务证券		192,994			68,395			124,599	182.2
持有待售贷款		12,882			14,713			(1,831)	(12.4)

扣除贷款损失前的贷款		2,270,705			2,247,006			23,699	1.1
减去：贷款损失拨备		28,759			31,838			(3,079)	(9.7)
贷款，扣除贷款损失拨备后的净额		2,241,946			2,215,168			26,778	1.2

商誉		23,620			23,620			—	—
核心存款无形资产净额		2,509			2,798			(289)	(10.3)
其他资产		105,092			106,553			(1,461)	(1.4)
总资产	$	3,865,614		$	3,666,567			199,047	5.4

总存款	$	3,355,966		$	3,130,534		$	225,432	7.2	%
根据回购协议出售的证券		41,976			45,736			(3,760)	(8.2)
附属票据		39,257			39,238			19	—
次级债券		37,665			37,648			17	—
其他负债		33,344			49,494			(16,150)	(32.6)
总负债		3,508,208			3,302,650			205,558	6.2
股东权益总额		357,406			363,917			(6,511)	(1.8)
总负债和股东权益	$	3,865,614		$	3,666,567			199,047	5.4

有形资产⁽¹⁾	$	3,839,485		$	3,640,149		$	199,336	5.5	%
有形普通股权益⁽¹⁾		331,277			337,499			(6,222)	(1.8)

岩心矿床⁽¹⁾	$	3,334,066		$	3,103,847		$	230,219	7.4	%

股票和每股信息
每股账面价值	$	13.05		$	13.25
每股有形账面价值⁽¹⁾		12.10			12.29

已发行普通股股份		27,382,069			27,457,306

资产负债表比率
贷存比		67.66	%		71.78	%
核心存款占总存款的比例⁽¹⁾		99.35			99.15
股东权益与总资产之比		9.25			9.93
有形普通股权益与有形资产之比⁽¹⁾		8.63			9.27

(1)	有关非GAAP衡量标准与其最具可比性的GAAP衡量标准的对账，请参阅“非GAAP财务信息”。

截至2021年3月31日，总资产为38.7亿美元，较2020年12月31日增加199.0美元，增幅为5.4%.我们资产负债表的重大变化包括：

●

存款总额增加了225.4美元，主要是由于我们的商业客户从第二轮购买力平价贷款中获得的资金，以及零售客户收到的联邦经济刺激付款。

●

现金和现金等价物增加了117.3美元，主要是由于免除第一轮购买力平价贷款获得的资金，以及零售客户获得的联邦经济刺激。

●

过剩的流动性被再投资于债务证券，增加了5860万美元。

贷款组合

下表列出了贷款组合的构成，不包括按贷款类型划分的持有待售贷款。


	2021年3月31日				2020年12月31日
	天平		百分比		天平		百分比

	(美元，单位：万美元)
工商业	$	412,812	18.2	%	$	393,312	17.5	%
农业和农田		228,032	10.0			222,723	9.9
商业地产-业主自住		224,599	9.9			222,360	9.9
商业房地产--非业主自住		516,963	22.8			520,395	23.2
多户住宅		236,381	10.4			236,391	10.5
建设和土地开发		215,375	9.5			225,652	10.0
一至四户家庭住宅		300,768	13.2			306,775	13.7
市政、消费者和其他		135,775	6.0			119,398	5.3
扣除贷款损失前的贷款		2,270,705	100.0	%		2,247,006	100.0	%
贷款损失拨备		(28,759)				(31,838)
贷款，扣除贷款损失拨备后的净额	$	2,241,946			$	2,215,168

未计提贷款损失拨备前的贷款(源自)⁽¹⁾	$	2,156,095	95.0	%	$	2,126,323	94.6	%
未计提贷款损失拨备前的贷款(收购)⁽¹⁾		114,610	5.0			120,683	5.4
扣除贷款损失前的贷款	$	2,270,705	100.0	%	$	2,247,006	100.0	%

购买力平价贷款(包括在上面)
工商业	$	175,389			$	153,860
农业和农田		8,921				3,049
市政、消费者和其他		6,249				6,587
购买力平价贷款总额	$	190,559			$	163,496

(1)	有关非GAAP衡量标准与其最具可比性的GAAP衡量标准的对账，请参阅“非GAAP财务信息”。

截至2021年3月31日，扣除贷款损失准备前的贷款为22.7亿美元，比2020年12月31日增加2370万美元，增幅为1.1%。贷款增加的主要原因是购买力平价贷款增加，因为第二轮购买力平价贷款的来源超过了购买力平价贷款减免的收益和支付。

贷款组合到期日

下表汇总了贷款组合的预定到期日。活期贷款(没有规定还款时间表或期限的贷款)和透支贷款报告为一年或更短时间内到期。


			1年后		5年后
	1年		穿过		穿过		之后
2021年3月31日	或更少		5年		15年		15年		总计

	(美元，单位：万美元)
工商业	$	152,849	$	248,293	$	11,670	$	—	$	412,812
农业和农田		95,218		97,488		33,167		2,159		228,032
商业地产-业主自住		33,031		127,919		61,005		2,644		224,599
商业房地产--非业主自住		87,197		307,684		120,724		1,358		516,963
多户住宅		40,914		121,757		73,710		—		236,381
建设和土地开发		127,304		84,584		2,962		525		215,375
一至四户家庭住宅		45,160		121,737		79,114		54,757		300,768
市政、消费者和其他		16,606		32,841		72,496		13,832		135,775
总计	$	598,279	$	1,142,303	$	454,848	$	75,275	$	2,270,705

下表汇总了一年后到期的贷款，分为浮动利率和固定利率。


	浮动利率
	重新定价		重新定价		总计		预先确定的
	1年		之后		变量		(已修复)
2021年3月31日	或更少		1年		利率		利率		总计

	(美元，单位：万美元)
工商业	$	12,591	$	4,402	$	16,993	$	242,970	$	259,963
农业和农田		15,625		5,139		20,764		112,050		132,814
商业地产-业主自住		31,860		20,239		52,099		139,469		191,568
商业房地产--非业主自住		71,046		21,167		92,213		337,553		429,766
多户住宅		15,196		26,575		41,771		153,696		195,467
建设和土地开发		35,689		30		35,719		52,352		88,071
一至四户家庭住宅		99,542		16,656		116,198		139,410		255,608
市政、消费者和其他		45,573		4,805		50,378		68,791		119,169
总计	$	327,122	$	99,013	$	426,135	$	1,246,291	$	1,672,426

不良资产

不良贷款包括所有逾期90天或以上或非应计项目的贷款。不良资产包括所有不良贷款和丧失抵押品赎回权的资产。通常，当贷款逾期90天，或者管理层认为，对借款人通过正常手段收取到期金额存在合理怀疑时，贷款被置于非权责发生制。贷款处于非应计状态时应计和未付的利息从利息收入中转回。收到的非应计贷款利息按照我们的重要会计政策确认。一旦贷款被置于非权责发生制状态，借款人通常必须证明至少六个月的付款表现，我们必须相信所有剩余的本金和利息都是完全可收回的，然后贷款才有资格返回权责发生制状态。管理层认为，公司的放贷做法和积极管理不良资产的做法导致了问题资产的及时解决。

如果按照贷款协议条款到期的合同本金或利息在预定付款到期日之后仍未支付，则信用质量下降的贷款被视为逾期或拖欠。然而，这些贷款可能被认为是履约的，即使它们可能是合同逾期的，因为任何没有支付合同本金或利息的情况都会被考虑到预期现金流的定期重新估计中，并包括在由此产生的本期贷款损失准备金或未来期间收益率调整的确认中。如果管理层不能再估计贷款的未来现金流，信用质量恶化的贷款将停止计息。因此，通过增加贷款账面价值和预期现金流之间的差额，利息收入将在所有信用质量恶化的贷款上确认，除非那些管理层不再能够估计未来的现金流。

下表列出了截至每个指定日期的不良贷款和不良资产信息。


	2021年3月31日			2020年12月31日

	(美元，单位：万美元)
不良资产
非应计项目	$	9,106		$	9,939
逾期90天或更长时间，仍在累积⁽¹⁾		10			21
不良贷款总额		9,116			9,960
丧失抵押品赎回权的资产		4,748			4,168
不良资产总额	$	13,864		$	14,128

不良资产(起源)⁽²⁾
非应计项目	$	2,101		$	2,908
逾期90天或更长时间，仍在累积		10			21
不良贷款总额(发端)		2,111			2,929
丧失抵押品赎回权的资产		737			674
不良资产总额(起源)	$	2,848		$	3,603

不良资产(收购)⁽²⁾
非应计项目	$	7,005		$	7,031
逾期90天或更长时间，仍在累积⁽¹⁾		—			—
不良贷款总额(收购)		7,005			7,031
丧失抵押品赎回权的资产		4,011			3,494
不良资产总额(收购)	$	11,016		$	10,525

贷款损失拨备	$	28,759		$	31,838

扣除贷款损失前的贷款	$	2,270,705		$	2,247,006
未计提贷款损失拨备前的贷款(源自)⁽²⁾		2,156,095			2,126,323
未计提贷款损失拨备前的贷款(收购)⁽²⁾		114,610			120,683

信用质量比率
对贷款的贷款损失拨备，在贷款损失拨备之前		1.27	%		1.42	%
不良贷款损失拨备		315.48			319.66
未计提贷款损失前的不良贷款与贷款之比		0.40			0.44
不良资产占总资产的比例		0.36			0.39
不良资产转贷款，扣除贷款损失和丧失抵押品赎回权的资产		0.61			0.63

信用质量比率(来源)⁽²⁾
未计提贷款损失前的不良贷款与贷款之比		0.10	%		0.14	%
不良资产转贷款，扣除贷款损失和丧失抵押品赎回权的资产		0.13			0.17

信用质量比率(已获得)⁽²⁾
未计提贷款损失前的不良贷款与贷款之比		6.11	%		5.83	%
不良资产转贷款，扣除贷款损失和丧失抵押品赎回权的资产		9.29			8.48

(1)	不包括信用质量恶化的贷款，截至2021年3月31日和2020年12月31日，逾期90天或以上的贷款总额分别为2.9万美元和60万美元。

(2)	有关非GAAP衡量标准与其最具可比性的GAAP衡量标准的对账，请参阅“非GAAP财务信息”。

截至2021年3月31日，不良资产总额为1390万美元，比2020年12月31日减少30万美元，降幅为1.9%。减少的主要原因是偿还、偿还或恢复应计状态的几笔较小的贷款。

问题债务重组

一般来说，如果公司批准了一项问题债务重组(TDR)，涉及没有本金摊销或超过我们承保标准的现有贷款摊销期限的实质性延长，贷款将被置于非应计状态。然而，如果TDR有充足的抵押品做好担保，并且利息和本金都有可能收回，贷款可能仍处于应计状态。如果本金和利息都有可能收回，完全符合贷款修改中规定的付款要求至少六个月的非应计TDR可以恢复应计状态。所有TDR都会单独评估是否有损伤。

下表按贷款类别列出了TDR。


	2021年3月31日		2020年12月31日

	(美元，单位：万美元)
工商业	$	283	$	296
农业和农田		—		—
商业地产-业主自住		6,471		6,491
商业房地产--非业主自住		1,335		1,354
多户住宅		—		—
建设和土地开发		—		—
一至四户家庭住宅		250		454
市政、消费者和其他		—		—
应计问题债务重组总额		8,339		8,595

工商业		59		75
农业和农田		—		—
商业地产-业主自住		137		141
商业房地产--非业主自住		—		—
多户住宅		—		—
建设和土地开发		—		—
一至四户家庭住宅		138		139
市政、消费者和其他		—		—
非应计问题债务重组总额		334		355
问题债务重组总额	$	8,673	$	8,950

TDR在我们的贷款组合中仍然只占一小部分，因为对财务状况不断恶化的借款人的贷款修改通常只作为整体锻炼战略的一部分，以将公司的损失降至最低。

贷款风险分类

我们的政策与监管指导方针一致，规定将被认为质量较差的贷款和其他资产分类为合格、不合格、可疑或损失。

通行证贷款仍然被认为是一种“通行证”信贷，并不是一种机密或批评资产，但反映了借款人的信用弱点或下降趋势，值得密切关注和加强监测。这些潜在的弱点可能导致贷款偿还前景恶化。预计不会损失本金或利息，借款人不会构成足够的风险，不足以保证分类。

不符合标准的贷款没有受到债务人或质押抵押品(如果有)的当前稳健价值和偿付能力的充分保护。这样归类的资产必须有一个或多个明确界定的弱点，这些弱点会危及债务的清算。它们的特征是借款人很可能不会按照合同条款支付本金和利息。

被归类为可疑资产的资产具有被归类为不合格资产所固有的所有弱点，另外一个特点是，这些弱点使得根据当前存在的事实、条件和价值进行全面收集或清算是高度可疑和不可能的。被归类为损失的资产是那些被认为无法收回的资产，其价值极小，因此不需要保证其作为资产继续存在；根据适用的联邦法规的要求，这些余额将被迅速冲销。

截至2021年3月31日和2020年12月31日，我们的贷款风险分类如下：


	2021年3月31日		2020年12月31日

	(美元，单位：万美元)
经过	$	1,989,318	$	1,953,912
通过值班		205,123		208,584
不合标准		76,264		84,510
疑团		—		—
总计	$	2,270,705	$	2,247,006

从2020年12月31日到2021年3月31日，通行证贷款减少了350万美元，降幅为1.7%。此外，从2020年12月31日到2021年3月31日，不合标准贷款减少了820万美元，降幅为9.8%。这些改善主要是经济状况改善的结果。

净冲销和收回

下表列出了贷款损失拨备方面的活动。


	截至3月31日的三个月：
	2021			2020

	(美元，单位：万美元)
期初余额	$	31,838		$	22,299

冲销：
工商业		—			(809)
农业和农田		—			(27)
商业地产-业主自住		—			—
商业房地产--非业主自住		—			(56)
多户住宅		—			—
建设和土地开发		—			(1)
一至四户家庭住宅		(72)			(104)
市政、消费者和其他		(123)			(224)
总冲销		(195)			(1,221)

恢复：
工商业		293			54
农业和农田		—			—
商业地产-业主自住		—			440
商业房地产--非业主自住		7			5
多户住宅		—			—
建设和土地开发		90			10
一至四户家庭住宅		42			71
市政、消费者和其他		89			74
总回收率		521			654

净(冲销)回收		326			(567)
贷款损失准备金		(3,405)			4,355
期末余额	$	28,759		$	26,087

净冲销(收回)	$	(326)		$	567
净冲销(收回)-(起源)⁽¹⁾		(320)			172
净冲销(收回)-(收购)⁽¹⁾		(6)			395

扣除贷款损失前的平均贷款	$	2,284,159		$	2,141,031
扣除贷款损失前的平均贷款(原贷款)⁽¹⁾		2,166,079			1,984,066
扣除贷款损失前的平均贷款(收购)⁽¹⁾		118,080			156,965

扣除贷款损失前的平均贷款净冲销(收回)*		(0.06)	%		0.11	%
扣除贷款损失前的平均贷款净冲销(收回)*⁽¹⁾		(0.06)			0.03
扣除贷款损失(收购)前的平均贷款净冲销(收回)*⁽¹⁾		(0.02)			1.01

* 年化衡量标准。

(1)	有关非GAAP衡量标准与其最具可比性的GAAP衡量标准的对账，请参阅“非GAAP财务信息”。

下表按贷款类别汇总了扣除贷款损失前对平均贷款的净冲销(收回)。


	截至3月31日的三个月：
	2021			2020

	(美元，单位：万美元)
净冲销(收回)
工商业	$	(293)		$	755
农业和农田		—			27
商业地产-业主自住		—			(440)
商业房地产--非业主自住		(7)			51
多户住宅		—			—
建设和土地开发		(90)			(9)
一至四户家庭住宅		30			33
市政、消费者和其他		34			150
总计	$	(326)		$	567

扣除贷款损失前的平均贷款
工商业	$	419,163		$	308,488
农业和农田		212,327			208,614
商业地产-业主自住		208,071			237,182
商业房地产--非业主自住		553,074			549,782
多户住宅		232,502			183,280
建设和土地开发		216,404			217,475
一至四户家庭住宅		316,419			320,208
市政、消费者和其他		126,199			116,002
总计	$	2,284,159		$	2,141,031

扣除贷款损失前的平均贷款净冲销(收回)*
工商业		(0.28)	%		0.98	%
农业和农田		—			0.05
商业地产-业主自住		—			(0.75)
商业房地产--非业主自住		(0.01)			0.04
多户住宅		—			—
建设和土地开发		(0.17)			(0.02)
一至四户家庭住宅		0.04			0.04
市政、消费者和其他		0.11			0.52
总计		(0.06)	%		0.11	%

* 年化衡量标准。

截至2021年3月31日的三个月与截至2020年3月31日的三个月的比较

在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月中，贷款损失拨备前平均贷款总额的净冲销(收回)一直保持在较低水平。这一比率几年来一直保持在较低水平，主要是由于新冠肺炎大流行之前的有利经济条件以及大流行期间的大量联邦经济刺激。我们还相信，我们持续的信用监测和催收努力已经降低了贷款损失水平。

贷款损失准备的分配

下表列出了主要贷款类别的贷款损失拨备分配情况：


	2021年3月31日				2020年12月31日
	免税额：		贷款率		免税额：		贷款率
	贷款损失		余额		贷款损失		余额

	(美元，单位：万美元)
工商业	$	2,420	$	412,812	$	3,929	$	393,312
农业和农田		865		228,032		793		222,723
商业地产-业主自住		2,715		224,599		3,141		222,360
商业房地产--非业主自住		11,330		516,963		11,251		520,395
多户住宅		2,090		236,381		1,957		236,391
建设和土地开发		4,006		215,375		4,232		225,652
一至四户家庭住宅		1,573		300,768		1,801		306,775
市政、消费者和其他		3,760		135,775		4,734		119,398
总计	$	28,759	$	2,270,705	$	31,838	$	2,247,006

有价证券

公司的投资政策由管理层制定，并经董事会批准。该政策强调投资安全、流动性要求、潜在回报、现金流目标，并与我们的利率风险管理策略保持一致。

下表列出了债务证券的构成、摊余成本和公允价值：


	2021年3月31日				2020年12月31日
	摊销				摊销
	成本		公允价值		成本		公允价值

	(美元，单位：万美元)
可供销售：
美国政府机构	$	129,494	$	127,938	$	118,282	$	121,993
市政		280,212		282,333		265,309		274,261
抵押贷款支持：
代理住宅		164,942		169,104		198,543		203,252
代理广告		208,692		207,997		246,649		250,766
公司		67,959		69,463		70,917		72,597
可供销售总额		851,299		856,835		899,700		922,869
持有至到期：
美国政府机构		7,323		7,323		—		—
市政		21,067		22,255		22,484		23,874
抵押贷款支持：
代理住宅		20,335		20,723		13,031		13,483
代理广告		144,269		145,307		32,880		35,084
持有至到期日合计		192,994		195,608		68,395		72,441
债务证券总额	$	1,044,293	$	1,052,443	$	968,095	$	995,310

我们每季度对公允价值大幅下降的证券进行评估，以确定它们是否应该被视为非暂时性减值。在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月里，除了暂时性的减损外，没有其他减损。

投资组合到期日和收益率

下表汇总了截至2021年3月31日的债务证券投资组合的构成和到期日。到期日基于最终合同付款日期，并不反映可能发生的提前还款或提前赎回的影响。证券收益率尚未调整为税收等值基础。


	2021年3月31日
	可供出售				持有至到期				总计
			加权				加权				加权
	摊销		平均值		摊销		平均值		摊销		平均值
	成本		产率		成本		产率		成本		产率

	(美元，单位：万美元)
在1年或更短的时间内到期
美国政府机构	$	4,514	2.18	%	$	—	—	%	$	4,514	2.18	%
市政		15,219	2.65			2,772	3.30			17,991	2.75
抵押贷款支持：
代理住宅		35	1.30			—	—			35	1.30
代理广告		9,223	2.10			—	—			9,223	2.10
公司		11,673	2.13			—	—			11,673	2.13
总计	$	40,664	2.32	%	$	2,772	3.30	%	$	43,436	2.38	%

在1年至5年后到期
美国政府机构	$	5,004	1.91	%	$	—	—	%	$	5,004	1.91	%
市政		48,279	2.36			12,000	3.64			60,279	2.61
抵押贷款支持：
代理住宅		5,771	2.19			—	—			5,771	2.19
代理广告		41,215	2.76			3,097	2.83			44,312	2.76
公司		22,855	2.93			—	—			22,855	2.93
总计	$	123,124	2.57	%	$	15,097	3.47	%	$	138,221	2.67	%

在5至10年后到期
美国政府机构	$	90,271	1.75	%	$	7,323	1.12	%	$	97,594	1.70	%
市政		120,394	1.82			5,904	3.47			126,298	1.90
抵押贷款支持：
代理住宅		56,552	2.61			8,536	1.11			65,088	2.41
代理广告		108,973	1.54			81,663	1.57			190,636	1.55
公司		31,431	4.27			—	—			31,431	4.27
总计	$	407,621	2.03	%	$	103,426	1.61	%	$	511,047	1.94	%

10年后到期
美国政府机构	$	29,705	1.39	%	$	—	—	%	$	29,705	1.39	%
市政		96,320	1.89			391	4.26			96,711	1.90
抵押贷款支持：
代理住宅		102,584	1.60			11,799	2.38			114,383	1.68
代理广告		49,281	1.81			59,509	1.53			108,790	1.66
公司		2,000	4.50			—	—			2,000	4.50
总计	$	279,890	1.73	%	$	71,699	1.68	%	$	351,589	1.72	%

总计
美国政府机构	$	129,494	1.69	%	$	7,323	1.12	%	$	136,817	1.66	%
市政		280,212	1.98			21,067	3.56			301,279	2.09
抵押贷款支持：
代理住宅		164,942	1.96			20,335	1.85			185,277	1.95
代理广告		208,692	1.87			144,269	1.58			352,961	1.75
公司		67,959	3.46			—	—			67,959	3.46
总计	$	851,299	2.02	%	$	192,994	1.81	%	$	1,044,293	1.98	%

存款

通过公司以关系为导向的银行理念和以社区为重点的营销计划，管理层继续把重点放在不断增长的非到期存款上，并淡化对成本较高的存款类别的重视，如定期存款。此外，银行继续增加和改进与存款账户相关的辅助便利服务，如移动、远程存款和点对点支付，以巩固存款关系。

下表列出了按账户类型划分的平均存款分布情况：


	截至3月31日的三个月：												百分比
	2021						2020						更改日期
	平均值		百分比：		加权		平均值		百分比：		加权		平均值
	天平		银行存款总额		平均成本		天平		银行存款总额		平均成本		天平

	(美元，单位：万美元)
不计息	$	920,514	28.5	%	—	%	$	670,714	24.6	%	—	%	37.2	%
生息需求		997,720	30.8		0.05			811,866	29.8		0.12		22.9
货币市场		482,385	14.9		0.07			464,124	17.0		0.34		3.9
储蓄		541,896	16.7		0.03			434,276	16.0		0.06		24.8
未到期存款总额		2,942,515	90.9		0.03			2,380,980	87.4		0.12		23.6
时间		294,172	9.1		0.55			341,770	12.6		1.04		(13.9)
总存款	$	3,236,687	100.0	%	0.08	%	$	2,722,750	100.0	%	0.24	%	18.9	%

*这是一项折合成年率的措施。

截至2021年3月31日的三个月与截至2020年3月31日的三个月的比较

截至2020年3月31日的三个月至2021年3月31日的三个月，非到期存款的平均余额增长了23.6%，增长主要归因于商业客户获得的PPP贷款收益和零售客户获得的联邦经济刺激。定期存款平均余额下降13.9%，部分抵消了非到期存款的增长，导致截至2020年3月31日的三个月至2021年3月31日的三个月，总存款平均余额增长18.9%。

下表列出了截至2021年3月31日按剩余期限划分的定期存款：


	3个月前或		超过3个月，一直持续到		超过6个月，一直持续到2011年。		完毕
	较少		6个月		12个月		12个月		总计

	(美元，单位：万美元)
定期存款：
金额少于100,000美元	$	40,340	$	34,745	$	59,357	$	58,753	$	193,195
$100,000但少于$250,000的款额		12,661		15,512		24,056		18,137		70,366
$250,000或以上		1,760		4,695		11,524		3,921		21,900
定期存款总额	$	54,761	$	54,952	$	94,937	$	80,811	$	285,461

截至2021年3月31日和2020年12月31日，该行包括相关应计利息在内的未投保存款估计分别为607.0美元和573.8美元。

通货膨胀的影响

综合财务报表及相关附注已按照公认会计准则编制。公认会计原则一般要求以历史美元计量财务状况和经营业绩，而不考虑货币的相对购买力随着时间的推移因通货膨胀而发生的变化。通货膨胀的影响(如果有的话)反映在我们业务成本的增加上。与工业公司不同，我们的资产和负债主要是货币性质的。因此，市场利率的变化对业绩的影响要大于通胀的影响。

流动性

银行流动性

银行流动性管理的总体目标是确保有足够的现金资金来履行所有财务承诺，并利用投资机会。银行管理流动资金，以满足按需或合同到期日的存款提款，在借款到期时偿还借款，并在机会出现时为新的贷款和投资提供资金。

本行持续监控其流动资金状况，以确保资产和负债的管理方式能够满足我们所有的短期和长期现金需求。本行管理其流动资金状况，以满足客户的日常现金流需求，同时保持资产与负债之间的适当平衡，以实现投资回报目标。本行亦会因应利率趋势、经济变化，以及投资和贷款组合及存款的预定到期日及利率敏感度，监察流动资金需求。

作为世行流动性管理战略的一部分，世行还专注于将流动性成本降至最低，并试图通过推广无息和低成本存款以及取代成本较高的资金(包括定期存款和借款)来降低这些成本。虽然银行不控制客户选择的存款工具类型，但这些选择可能会受到利率和提供的存款优惠的影响。

其他流动性来源包括未质押证券、购买的联邦基金，以及从芝加哥联邦住房贷款银行(FHLB)借款。未质押的证券可以出售或质押作为借款抵押品，以满足流动性需求。利息按购买的联邦基金和FHLB借款的现行市场利率收取。从购买的联邦基金和FHLB借款中获得的资金主要用于满足日常流动性需求。截至2021年3月31日，FHLB可向世行提供的剩余信贷总额为3.11亿美元。

截至2021年3月31日，管理层认为存在足够的流动性来履行银行所有预计的现金流义务。截至2021年3月31日，世行没有对资本支出的实质性承诺。

控股公司流动资金

本公司是一间独立于本行的公司，因此，本公司必须自备流动资金。截至2021年3月31日，HBT Financial，Inc.的现金和现金等价物为3,670万美元。

该公司的主要资金来源是银行宣布和支付的股息。根据州银行法，未经伊利诺伊州金融和专业监管部门事先批准，银行在任何日历年宣布的股息不得超过累计留存收益，除非事先获得伊利诺伊州金融和专业监管部门的批准。此外，如果支付给公司的股息的影响会导致银行的资本减少到低于适用的最低资本要求，那么银行支付给公司的股息将被禁止。管理层认为，这些限制不会影响公司履行其正在进行的短期现金债务的能力。截至2021年3月31日止三个月内，本行并无向本公司派发股息。在截至2020年3月31日的三个月内，银行向公司支付了440万美元的股息。

本公司在未综合基础上的流动资金需求主要包括营业费用、向股东派发股息以及支付次级票据和次级债券的利息。在截至2021年和2020年3月31日的三个月内，控股公司的运营费用分别包括80万美元和40万美元的利息支出，以及分别为60万美元和50万美元的其他运营费用。截至2021年3月31日，管理层不知道有任何已知的趋势、事件或不确定性对公司的流动性产生或合理地可能产生重大影响。

截至2021年3月31日，管理层认为有足够的流动性来履行公司所有预计的现金流义务。截至2021年3月31日，公司没有资本支出的实质性承诺。

资本资源

资本管理的总体目标是确保有足够的资本支持贷款、存款和其他资产和负债的增长机会，并保持资本以吸收与银行业相关的业务风险所固有的不可预见的损失或减记。本公司力求在提高资本水平以应对此类不可预见的风险和实现股东投资资本获得足够回报的目标之间取得平衡。

监管资本要求

本公司和银行均须遵守由联邦和州银行机构管理的各种监管资本要求。未能达到最低资本要求可能会引发监管机构采取某些强制性的、可能是额外的酌情行动，如果采取这些行动，可能会对公司和银行的财务报表产生直接的实质性影响。

除了满足最低资本要求外，公司和银行还必须保持“资本节约缓冲”，以避免受到资本分配和向管理层支付某些可自由支配的奖金的限制。截至2021年3月31日和2020年12月31日，保本缓冲要求为风险加权资产的2.5%。

截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司和银行满足了它们必须遵守的所有资本充足率要求。截至那些日期，根据监管机构迅速纠正措施的规定，银行“资本充足”。

下表列明本公司及本行于指定日期的实际资本比率、资本充足率的最低比率，以及根据监管机构迅速纠正措施的规定须充分资本化的最低比率。


					对于资本		要做好这件事
					充分性目的		下的大写字母
	2010年3月31日		2011年12月31日		有了资本		提示：更正
	2021		2020		会话缓冲区⁽¹⁾		《行动与规定》⁽²⁾
总资本(相对于风险加权资产)
合并的HBT金融公司	17.37	%	17.40	%	10.50	%	不适用
哈特兰银行和信托公司	15.90		15.63		10.50		10.00	%

一级资本(相对于风险加权资产)
合并的HBT金融公司	14.65	%	14.55	%	8.50	%	不适用
哈特兰银行和信托公司	14.74		14.38		8.50		8.00	%

普通股一级资本(风险加权资产)
合并的HBT金融公司	13.19	%	13.06	%	7.00	%	不适用
哈特兰银行和信托公司	14.74		14.38		7.00		6.50	%

一级资本(按平均资产计算)
合并的HBT金融公司	9.85	%	9.94	%	4.00		不适用
哈特兰银行和信托公司	9.91		9.82		4.00		5.00	%

(1)	一级资本对平均资产比率(称为“杠杆率”)不受资本保护缓冲的影响。

(2)	《及时整改规定》不适用于银行控股公司。

不适用。

现金股利

下表汇总了截至2021年3月31日的三个月和截至2020年12月31日的年度按季度支付的现金股息。


	2021
	第一季度		第二季度		第三季度		第四季度		总计

	(千美元)
正规化	$	4,116	$	—	$	—	$	—	$	4,116
限制性股票单位股息等值		8		—		—		—		8
现金股利总额	$	4,124	$	—	$	—	$	—	$	4,124

	2020
	第一季度		第二季度		第三季度		第四季度		总计

	(千美元)
正规化	$	4,119	$	4,119	$	4,118	$	4,118	$	16,474
限制性股票单位股息等值		11		11		11		11		44
现金股利总额	$	4,130	$	4,130	$	4,129	$	4,129	$	16,518

在2021年第一季度和2020年每个季度，该公司宣布季度现金股息为每股0.15美元。

股票回购计划

2021年第一季度，根据股票回购计划，该公司以15.86美元的加权平均价回购了95,462股普通股。根据其股票回购计划，公司董事会授权回购至多1500万美元的普通股，回购有效期至2021年12月31日。截至2021年3月31日，根据当前的股票回购授权，该公司还有1350万美元的剩余资金。

表外安排

作为金融服务提供商，世行经常参与各种存在表外风险的金融工具，如承诺发放信贷、备用信用证、未使用的信贷额度和出售贷款的承诺。虽然这些合同义务代表着我们未来的现金需求，但很大一部分延长信贷的承诺可能会到期，而不会被动用。此类承诺须遵守与世行发放贷款相同的信贷政策和审批程序。尽管在评估我们的贷款损失拨备时考虑了延长信贷的承诺，但截至2021年3月31日和2020年12月31日，没有为无资金的承诺预留准备金。有关更多信息，请参阅合并财务报表“附注18--承付款和或有事项”。

合同义务

我们在2021年3月12日提交给证券交易委员会的Form 10-K年度报告中披露，我们的合同义务和其他资金需求没有实质性变化。

就业法案会计选举

根据2012年的Jumpstart Our Business Startups Act(“JOBS法案”)，我们有资格成为“新兴成长型公司”。就业法案允许我们延长过渡期，以遵守影响上市公司的新会计准则或修订后的会计准则。我们选择使用延长的过渡期，直到我们不再是一家新兴的成长型公司，或者直到我们选择肯定且不可撤销地选择退出延长的过渡期。因此，我们的财务报表可能无法与遵守适用于上市公司的新的或修订的会计声明的公司进行比较。

关键会计政策和估算

该公司制定了各种会计政策，管理在编制综合财务报表时应用美利坚合众国普遍接受的会计原则。

关键会计估计是对公司财务状况和经营结果的描述和理解至关重要的估计，需要管理层作出困难、主观或复杂的假设。这些估计涉及容易发生变化的判断、假设和不确定性。如果采用不同的假设或条件，并视该等变化的严重程度而定，出现重大不同财务状况或重大不同经营结果的可能性是合理的。此外，会计标准的变化可能会影响该公司的关键会计估计。

与公司2021年3月12日提交给证券交易委员会的10-K表格年度报告中描述的关键会计政策和估计相比，我们的关键会计政策和估计没有实质性变化。欲了解更多信息，请参阅公司于2021年3月12日提交给证券交易委员会的Form 10-K年度报告中包含的综合财务报表的“注释1--重要会计政策摘要”。

非GAAP财务信息

这份Form 10-Q季度报告包含某些财务信息，这些信息是根据GAAP以外的方法确定的。管理层认为，提出这些非公认会计准则财务衡量标准是银行业的标准做法，因此，管理层认为提供这些衡量标准可能有助于同业比较。这些披露不应被视为符合公认会计原则的结果的替代品；它们也不一定与其他公司可能提出的非公认会计原则财务衡量标准相比较。请参阅我们对非GAAP财务指标与其最直接可比GAAP财务指标的调整。


非GAAP财务指标	定义	这项措施如何向投资者提供有用的信息
调整后净收益	● 净收入，有以下调整： - 增加2019年10月11日之前C公司的额外等值税费， - 不包括关闭或出售业务的净收益(亏损)， - 不包括与终止某些员工福利计划有关的费用。 - 不包括某些非现金费用，如与关闭分行有关的减值损失，以及与员工福利政策变化有关的非经常性费用。 - 不包括与终止的FDIC赔偿协议有关的费用， - 不包括证券销售的已实现收益(亏损)， - 不包括按揭服务权公允价值调整，以及 - 这些税前调整的所得税效应。	● 加强了与前几个时期的比较，从而促进了未来预测和收益增长前景的发展。 ● 我们有时还指包括调整后净收入的比率，例如： - 调整后的平均资产回报率，即调整后的净收入除以平均资产。 - 调整后的平均股本回报率，即调整后的净收入除以平均股本。 - 调整后每股收益(简写为Basic)，即分配给普通股的调整后净收入除以已发行加权平均普通股。 - 调整后每股收益-稀释后，即分配给普通股的调整后净收入除以已发行的加权平均普通股，包括所有稀释潜在股票。
净利息收入(税额当量基础)	● 根据免税贷款和证券的税收优惠地位调整后的净利息收入。⁽¹⁾	● 我们认为税金等值基准是衡量净利息收入的首选行业标准。 ● 增强来自应税和免税来源的净利息收入的可比性。 ● 我们有时也提到净息差(税金当量基础)，即净利息收入(税金当量基础)除以平均可赚取利息的资产。
效率比率(税额当量基础)	● 非利息支出减去无形资产摊销除以净利息收入(税金等值基础)和非利息收入之和。⁽¹⁾	● 提供了一种衡量银行业生产率的指标。 ● 计算来衡量产生一美元收入的成本。也就是说，比率的设计是为了反映为产生这一美元的收入而必须花费的1美元的百分比。

(1)	假设联邦所得税税率为21%，州税率为9.50%的等值税基。


非GAAP财务指标	定义	这项措施如何向投资者提供有用的信息
有形普通股权益与有形资产	● 有形普通股权益是股东权益减去商誉和其他无形资产的总和。 ● 有形资产是指总资产减去商誉和其他无形资产。	● 通常被投资者、我们的管理层和银行监管机构用来评估资本充足率。 ● 便于将我们的收益与其他拥有大量商誉或无形资产的银行组织的收益进行比较。 ● 我们有时还指包括有形普通股权益的比率，例如： - 每股有形账面价值，即有形普通股权益除以已发行普通股股份。 - 平均有形普通股权益回报率，即净收入除以平均有形普通股权益。 - 调整后的平均有形普通股权益收益率，即调整后的净收入除以平均有形普通股权益。
岩心矿床	● 存款总额，不包括： - 定期存款25万元或以上，以及 - 经纪存款	● 为投资者提供有关公司资金来源稳定性的信息。 ● 我们有时也提到核心存款与总存款的比率。
始发贷款和获得性贷款	● 始发贷款是指最初由本公司发起的贷款，以及根据本公司的承销标准进行再融资的收购贷款。 ● 收购贷款是指根据本公司收购的银行使用的承销标准发放的贷款。	● 根据本公司的政策和程序，向投资者和我们的管理层提供有关承销贷款的信用质量的信息。 ● 我们有时还指包括原始贷款和后天贷款的比率，例如： - 对平均贷款(原始贷款和收购贷款)的净冲销。 - 不良贷款转贷款，未计提贷款损失拨备(起源和收购)。 - 不良资产对贷款的比率，未计提贷款损失拨备和丧失抵押品赎回权的资产(源自和收购)。

非GAAP财务计量调整后净收益和调整后平均资产回报率的对账


	截至3月31日的三个月：
	2021			2020

	(美元，单位：万美元)
净收入	$	15,245		$	6,221
调整：
与终止某些雇员福利计划有关的费用		—			(848)
抵押贷款服务权公允价值调整		1,695			(2,171)
调整总额		1,695			(3,019)
调整的税收效应		(483)			861
税后调整较少		1,212			(2,158)
调整后净收益	$	14,033		$	8,379

平均资产	$	3,761,215		$	3,188,743

平均资产回报率**		1.64	%		0.78	%
调整后的平均资产回报率**		1.51			1.06

*年化措施*年化措施。

非GAAP财务指标调整后每股收益的对账


	截至3月31日的三个月：
	2021		2020

	(千美元，每股数据除外)
分子：
净收入	$	15,245	$	6,221
分配给参与证券的收益⁽¹⁾		(31)		(15)
每股收益的分子-基本和摊薄	$	15,214	$	6,206

调整后净收益	$	14,033	$	8,379
分配给参与证券的收益⁽¹⁾		(28)		(19)
调整后每股收益的分子-基本和摊薄	$	14,005	$	8,360

分母：
加权平均已发行普通股		27,430,912		27,457,306
已发行限制性股票单位的稀释效应		2,489		—
加权平均已发行普通股，包括所有稀释性潜在股票		27,433,401		27,457,306

每股收益-基本	$	0.55	$	0.23
每股收益-稀释后的每股收益	$	0.55	$	0.23

调整后每股收益-基本	$	0.51	$	0.30
调整后每股收益-稀释后	$	0.51	$	0.30

(1)	该公司已授予某些限制性股票单位，这些单位包含不可没收的股息等价物权利。此类限制性股票单位被视为参与证券。因此，我们将这些限制性股票计入基本每股收益的计算中，并采用两级法计算基本每股收益。计算每股收益的两级法是一种收益分配公式，根据宣布(或累计)的股息和未分配收益的参与权，确定每类普通股和参与证券的每股收益。

非GAAP财务计量的对账--净息差(税金等值基础)


	截至3月31日的三个月：
	2021			2020

	(美元，单位：万美元)
净利息收入(税额当量基础)
净利息收入	$	29,129		$	30,662
税额等值调整⁽¹⁾		503			463
净利息收入(税额当量基础)⁽¹⁾	$	29,632		$	31,125

净息差(税额当量基准)
净息差**		3.25	%		4.03	%
税额等值调整**⁽¹⁾		0.05			0.06
净息差(税额当量基准)*⁽¹⁾		3.30	%		4.09	%

平均生息资产	$	3,637,449		$	3,063,086

*年化措施*年化措施。

(1)	在税收等值的基础上，假设联邦所得税税率为21%，州税率为9.5%。

非GAAP财务计量效率比(税额当量基础)的对账


	截至3月31日的三个月：
	2021			2020

	(美元，单位：万美元)
效率比率(税额当量基础)
总非利息费用	$	22,544		$	23,307
减去：无形资产摊销		289			317
调整后的非利息费用	$	22,255		$	22,990

净利息收入	$	29,129		$	30,662
非利息收入总额		10,808			5,252
营业收入		39,937			35,914
税额等值调整⁽¹⁾		503			463
营业收入(税额当量基础)⁽¹⁾	$	40,440		$	36,377

效率比		55.73	%		64.01	%
效率比率(税额当量基础)⁽¹⁾		55.03			63.20

(1)	在税收等值的基础上，假设联邦所得税税率为21%，州税率为9.5%。

非GAAP财务指标-有形普通股权益与有形资产和每股有形账面价值的对账


	2010年3月31日			2011年12月31日
	2021			2020

	(千美元，每股数据除外)
有形普通股权益
股东权益总额	$	357,406		$	363,917
减去：商誉		23,620			23,620
减去：核心存款无形资产，净额		2,509			2,798
有形普通股权益	$	331,277		$	337,499

有形资产
总资产	$	3,865,614		$	3,666,567
减去：商誉		23,620			23,620
减去：核心存款无形资产，净额		2,509			2,798
有形资产	$	3,839,485		$	3,640,149

股东权益总额与资产总额之比		9.25	%		9.93	%
有形普通股权益与有形资产之比		8.63			9.27

已发行普通股股份		27,382,069			27,457,306

每股账面价值	$	13.05		$	13.25
每股有形账面价值		12.10			12.29

非GAAP财务计量调整后平均股东权益收益率与调整后有形普通股权益收益率的对账


	截至3月31日的三个月：
	2021			2020

	(千美元)
平均有形普通股权益
股东权益总额	$	363,557		$	341,519
减去：商誉		23,620			23,620
减去：核心存款无形资产，净额		2,686			3,898
平均有形普通股权益	$	337,251		$	314,001

净收入	$	15,245		$	6,221
调整后净收益		14,033			8,379

平均股东权益回报率*		17.01	%		7.33	%
平均有形普通股权益回报率*		18.33			7.97

调整后的平均股东权益回报率*		15.65	%		9.87	%
调整后平均有形普通股权益回报率**		16.88			10.73

*年化措施*年化措施。

非公认会计准则财务指标-核心存款的对账


	2010年3月31日			2011年12月31日
	2021			2020

	(美元，单位：万美元)
岩心矿床
总存款	$	3,355,966		$	3,130,534
少于：25万美元或以上的定期存款		21,900			26,687
减去：经纪存款		—			—
岩心矿床	$	3,334,066		$	3,103,847

核心存款占总存款的比例		99.35	%		99.15	%

第三项：监管机构加强对市场风险的定量和定性披露

风险管理是成功管理金融机构的重要组成部分。我们最突出的风险敞口是利率风险和信用风险。利率风险是指利率变动导致净利息收入的潜在减少。信用风险是指贷款或投资到期时不能收回利息和/或本金余额的风险，上文详细披露了这一风险。

利率风险

最重要的市场风险形式是正常借贷和接受存款活动所固有的利率风险。管理层相信，我们成功应对利率变化的能力将对我们的财务业绩产生重大影响。为此，管理层积极监控和管理我们的利率敞口。

经公司董事会授权的资产/负债管理委员会(ALCO)负责监督我们的利率敏感性，并做出与此相关的决策。ALCO的目标是构建我们的资产/负债构成，在管理利率风险的同时最大化净利息收入，以便在利率上升或下降的环境下将利率变化对净利息收入和资本的不利影响降至最低。盈利能力受到利率波动的影响。利率的突然大幅变动可能会对我们的收益造成不利影响，因为资产和负债承担的利率不会以相同的速度、相同的程度或相同的基础发生变化。

我们使用利率冲击分析来监测利率变化对我们的净利息收入和股权经济价值(EVE)的影响。净利息收入模拟以严格而明确的方式衡量市场利率变化带来的短期收益敞口。我们目前的财务状况与对未来业务的假设相结合，以计算不同假设利率情景下的净利息收入。EVE衡量的是我们从市场利率变化中获得的长期收益敞口。EVE的定义是某一时间点的资产现值减去负债现值。假设汇率变化在当前资产负债表的有效期内仍然有效，则因特定利率变化而导致的EVE减少表明资产负债表的长期收益能力下降。

下表列出了截至2021年3月31日和2020年12月31日，利率在指定水平立即变化对我们前夕和净利息收入的估计影响。


					增加(减少)收入
	预估价格涨幅				估计净银行利息收入
	(减少)前夕的销售				第一年				第二年
利率变动(基点)	金额		百分比		金额		百分比		金额		百分比

	(千美元)
2021年3月31日
+400	$	122,361	29.4	%	$	28,053	24.4	%	$	45,970	43.7	%
+300		96,117	23.1			21,454	18.7			35,848	34.0
+200		61,967	14.9			14,393	12.5			24,841	23.6
+100		15,007	3.6			6,820	5.9			12,657	12.0
平坦		—	—			—	—			—	—
-100		13,280	3.2			(4,906)	(4.3)			(9,061)	(8.6)

2020年12月31日
+400	$	81,406	21.1	%	$	27,461	23.8	%	$	44,487	42.1	%
+300		50,943	13.2			21,149	18.3			34,815	32.9
+200		11,166	2.9			14,272	12.4			24,197	22.9
+100		(26,976)	(7.0)			6,851	5.9			12,350	11.7
平坦		—	—			—	—			—	—
-100		29,295	7.6			(4,088)	(3.5)			(7,262)	(6.9)

这些数据并不反映我们可能因应利率变化而采取的任何行动，例如根据本地竞争因素改变某些存款账户的利率，或改变盈利资产组合，而这些改变可能会减少对EVE和净利息收入(如果有的话)的实际影响。

上述利率风险衡量方法存在某些固有缺陷。模拟前夕和净利息收入的变化需要我们做出某些假设，这些假设可能反映也可能不反映实际收益率和成本对市场利率变化的反应方式。上述除夕及净利息收入表假设，我们在一段期间开始时对利率敏感的资产及负债的组成在所计量的期间内保持不变，因此，有关数据并不反映我们可能因应利率变动而采取的任何行动，例如根据本地竞争因素调整某些存款账户的利率。该表还假设，利率的特定变化在收益率曲线上统一反映，而不考虑到到期的期限或特定资产和负债的重新定价特征。因此，虽然前夕及净利息收入表显示我们对某一特定时间点的利率变动的敏感度，但该等衡量并不旨在亦不能提供市场利率变动对我们净利息收入的影响的准确预测，并将与实际结果有所不同。

信用风险

信用风险是指借款人或交易对手无法或不愿意按照基本合同条款偿还债务的风险。我们遵循管理层制定的明确的承销标准和账户管理标准，对贷款组合中的信用风险进行管理和控制。我们的贷款政策记录了承保标准、审批级别、风险敞口限制和其他被认为必要和谨慎的限制或标准。积极管理借款人、行业和产品层面的投资组合多元化，以降低集中风险。此外，信用风险管理还包括一个独立的贷款审查流程，评估贷款政策的遵从性、贷款文件标准的遵从性、风险评级的准确性以及贷款组合的整体信用质量。

第四项：行政管理、行政控制和程序。

信息披露控制和程序的评估

在公司首席执行官、首席财务官和公司其他高级管理层成员的参与下，对截至本报告所述期间结束时公司的披露控制和程序(如交易法第13a-15(E)条或第15d-15(E)条的定义)进行了评估。公司首席执行官和首席财务官得出结论，截至2021年3月31日，也就是本报告所涵盖的期间结束时，公司的披露控制和程序有效地确保了公司根据交易所法案提交或提交的报告中需要披露的信息是：(I)积累并传达给公司管理层(包括首席执行官和首席财务官)，以便及时决定需要披露的信息；(Ii)在证券交易委员会的规则和表格规定的时间内记录、处理、汇总和报告。

财务报告内部控制的变化

在截至2021年3月31日的季度内，公司对财务报告的内部控制(根据“交易法”规则13a-15(F)或规则15d-15(F)的定义)没有发生重大影响或合理地可能对公司财务报告内部控制产生重大影响的变化。

第二部分：其他信息

第一项：法院、法院

我们有时会参与一些例行公事和业务附带的法律诉讼。管理层在征询法律顾问的意见后，预期任何该等事宜或其组合的最终处置不会对我们的资产、业务、现金流、状况(财务或其他)、流动资金、前景及经营结果产生重大不利影响。然而，鉴于适用于我们业务的广泛法律和监管环境的性质、范围和复杂性，包括有关消费者保护、公平贷款、公平劳动、隐私、信息安全、反洗钱和反恐法律的法律和法规，我们和所有银行组织一样，面临着更高的法律和监管合规以及诉讼风险。

项目1A.风险因素：风险因素

在我们于2021年3月12日提交给证券交易委员会的Form 10-K年度报告中，在“风险因素”标题下披露的风险因素没有实质性变化。

第二项：股权证券的未登记销售和收益的使用。

未登记的股权证券销售

没有。

发行人购买股票证券

2020年11月2日，公司董事会批准了一项股票回购计划，授权公司回购最多1500万美元的普通股。股票回购计划将持续到2021年12月31日，购买的时间和回购的股票数量取决于包括价格、交易量、公司和监管要求以及市场状况在内的各种因素。公司没有义务根据股票回购计划购买任何股票，股票回购计划可以随时暂停或终止，恕不另行通知。

下表列出了公司在2021年第一季度购买普通股的信息：


				总数	近似值
				的股份	股票的美元价值
				购买方式为	那可能还会发生
	总数	平均值		公开的一部分	根据
	的股份	支付的价格		已宣布的计划	计划或计划
期间	购得	每股		或程序	(单位：千)
2021年1月1日-31日	—	$	—	—	$	15,000
2021年2月1日至28日	66,250		15.43	66,250		13,978
2021年3月1日至31日	29,212		16.86	29,212		13,486
总计	95,462	$	15.86	95,462	$	13,486

第三项：高级证券的违约问题；高级证券违约

没有。

第(4)项：矿场安全信息披露；矿场安全信息披露

没有。

第5项：报告、报告、报告和其他信息

没有。

项目6.展览、展览、展览和展览


展品编号：		描述

31.1		根据规则13a-14(A)对首席执行官进行认证。

31.2		根据规则13a-14(A)认证首席财务官。

32.1 *		根据“美国法典”第18编第1350条颁发的首席执行官证书。

32.2 *		根据“美国法典”第18编第1350条对首席财务官的认证。

101.INS		IXBRL实例文档。

101.SCH		IXBRL分类扩展架构文档。

101.CAL		IXBRL分类扩展计算链接库文档。

101.LAB		IXBRL分类扩展标签Linkbase文档。

101.PRE		IXBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档。

101.DEF		IXBRL分类扩展定义Linkbase文档。

104		封面交互数据文件(格式为内联XBRL，包含在附件101中)。

*	根据“交易法”第18条的规定，本展品不应被视为“存档”，也不应被视为根据1933年“证券法”(经修订)或“交易法”提交的任何文件中引用的内容。

签名

根据1934年证券交易法的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签名人代表其签署。


	HBT金融公司

2021年5月7日	由以下人员提供：	/s/马修·J·多尔蒂(Matthew J.Doherty)
		马修·J·多尔蒂
		首席财务官
		(代表注册人并作为首席财务官)


特拉华州	37-1117216
(述明或其他司法管辖权公司或组织)	(税务局雇主识别号码)

好时北路401号布卢明顿, 伊利诺伊州61704	(888) 897-2276
(主要执行办公室地址，包括邮政编码)	(注册人的电话号码，包括区号)