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LetterOfCreditMember2021-06-300001746129美国-美国公认会计准则：委托书至扩展信用成员(PremismentsTo ExtendCreditMember)2020-12-310001746129美国-美国公认会计准则：委托书至扩展信用成员(PremismentsTo ExtendCreditMember)2021-06-300001746129Bsvn：GrossLoansMemberBsvn：EnergyLoansMember美国-GAAP：产品集中度风险成员2021-01-012021-06-300001746129Bsvn：GrossLoansMember美国-GAAP：产品集中度风险成员Bsvn：医院贷款成员2021-01-012021-06-300001746129Bsvn：EnergyLoansMemberBsvn：GrossLoansMember2021-06-300001746129Bsvn：医院贷款成员Bsvn：GrossLoansMember2021-06-300001746129Bsvn：医院贷款成员2021-06-300001746129Bsvn：EnergyLoansMember2021-06-30Xbrli：共享Iso4217：美元Iso4217：美元Xbrli：共享Bsvn：贷款Bsvn：合同Xbrli：纯

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，邮编：20549

表格10-Q

(标记一)

☒	根据1934年“证券交易法”第13或15(D)条规定的季度报告

在截至本季度末的季度内2021年6月30日

或

☐	根据1934年证券交易所法令第13或15(D)条提交的过渡报告

在从中国到日本的过渡期内，中国将从欧洲过渡到日本。

委托文件编号：001-38656

Bank7公司

(注册人的确切姓名载于其章程)

俄克拉荷马州		20-0763496
(注册成立或组织的州或其他司法管辖区)		(国际税务局雇主识别号码)

西北63街1039号, 俄克拉荷马城, 俄克拉荷马州		73116-7361
(主要行政办公室地址)		(邮政编码)

注册人的电话号码，包括区号：405-810-8600

根据该法第12(B)条登记的证券：

每节课的标题	交易代码	注册的每个交易所的名称
普通股，每股面值0.01美元	BSVN	纳斯达克全球精选市场系统

用复选标记表示注册人(1)是否已在过去12个月内(或在要求注册人提交此类报告的较短期限内)提交了1934年《证券交易法》第13或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内一直符合此类提交要求。是*☒：不是☐

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或注册人被要求提交并张贴此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是*☒：不是☐

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中的 “大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速滤波器	☐	加速文件管理器	☐

非加速文件服务器	☒	规模较小的报告公司	☐

新兴成长型公司	☒

如果是新兴成长型公司，请用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易法第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如交易法第12b-2条所定义)。*是☐*排名第一的☒

截至2021年8月13日，注册人拥有9,050,606 普通股，面值0.01美元，已发行。

		页面
第一部分：	财务信息

第1项。	财务报表
	未经审计的综合资产负债表	2
	未经审计的综合收益表	3
	未经审计的股东权益合并报表	4
	未经审计的现金流量表合并报表	5
	未经审计的合并财务报表附注	6
第二项。	管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析	27
第三项。	关于市场风险的定量和定性披露	49
第四项。	管制和程序	49

第二部分。	其他信息	49

第1项。	法律程序	49
第1A项。	风险因素	49
第二项。	未登记的股权证券销售和收益的使用	50
第6项	陈列品	51
	签名	52

前瞻性陈述

本10-Q表格包含前瞻性陈述。这些前瞻性陈述反映了我们对未来事件和财务表现等方面的当前看法。有关我们的预期、信念、计划、预测、预测、目标、假设或未来事件或业绩的任何陈述都不是历史事实，可能是前瞻性的。这些陈述通常(但并非总是)通过使用诸如“预期”、“相信”、“可以”、“可能”、“可能”、“预测”、“潜在”、“应该”、“将”、“估计”、“计划”、“项目”、“ ”、“继续”、“正在进行”、“预期”、“打算”以及类似的词语或短语来表达。本报告中的任何或所有前瞻性陈述(或口头传达的)可能被证明是不准确的。本演示文稿中包含或提及前瞻性信息不应被视为我们或任何其他人表示我们预期的未来计划、估计或期望将会实现。我们的这些前瞻性陈述主要基于其对未来事件和财务趋势的当前预期和预测，我们认为这些事件和财务趋势可能会影响我们的财务状况、运营结果、业务战略和财务需求。由于难以预测的风险、不确定性和假设，我们的实际结果可能与此类前瞻性陈述中预期的结果大不相同。可能导致这种差异的因素在我们最新的Form 10-K年度报告中题为“Risk factor”的部分进行了讨论，并可能会在我们提交给SEC的其他文件中不时进行讨论, 包括我们的季度报告。如果与这些或其他风险或不确定性相关的一个或多个事件成为现实，或者如果我们的基本假设被证明是不正确的，实际结果可能与我们预期的大不相同。告诫您不要过度依赖前瞻性陈述。此外，任何前瞻性陈述仅以陈述日期的为准，我们没有义务更新或修改任何前瞻性陈述，以反映陈述日期之后的事件或情况，或反映意外事件的发生，除非法律另有要求。本文中的所有前瞻性陈述均受这些警告性陈述的限制。

第1项。

未经审计的财务报表

Bank7公司

未经审计的简明合并资产负债表

(美元金额以千为单位，股票数据除外)

资产	六月三十日， 2021 (未经审计)		2020年12月31日

现金和银行到期款项	$	187,732	$	153,901
其他银行的有息定期存款		5,478		16,412
贷款，扣除贷款损失准备金#美元后的净额12,306及$9,639分别于2021年6月30日和2020年12月31日		919,687		826,974
按公允价值持有的待售贷款		1,334		324
房舍和设备，净值		8,889		9,151
非流通股权证券		1,187		1,172
商誉和其他无形资产，净额		1,491		1,583
应收利息和其他资产		7,233		7,152

总资产	$	1,133,031	$	1,016,669
负债与股东权益
存款
不计息	$	330,061	$	246,569
计息		678,488		658,945

总存款		1,008,549		905,514

应付所得税		2,574		9
应付利息和其他负债		4,897		3,827

总负债		1,016,020		909,350

股东权益
优先股，面值$0.01每股，1,000,000授权股份；无已发行或未偿还		-		-
普通股，无投票权，面值$0.01每股，20,000,000授权股份；无已发行或未偿还		-		-
普通股，$0.01票面价值；50,000,000授权股份；已发行和已发行股份：9,050,606和9,044,765分别于2021年6月30日和2020年12月31日		90		90
额外实收资本		93,635		93,162
留存收益		23,286		14,067

股东权益总额		117,011		107,319

总负债和股东权益	$	1,133,031	$	1,016,669

见未经审计的简明合并财务报表附注

Bank7公司

未经审计的简明合并损益表

(美元金额以千为单位，每股数据除外)

	截至三个月六月三十日，				截至个月的6个月六月三十日，
	2021		2020		2021		2020
利息收入
贷款，包括手续费	$	14,357	$	13,385	$	27,450	$	26,491
其他银行的有息定期存款		38		133		106		295
其他利息和股息收入		42		38		68		277

利息收入总额		14,437		13,556		27,624		27,063

利息支出
存款		772		1,627		1,647		3,702

利息支出总额		772		1,627		1,647		3,702

净利息收入		13,665		11,929		25,977		23,361

贷款损失准备金		1,300		1,400		2,575		2,050

计提贷款损失拨备后的净利息收入		12,365		10,529		23,402		21,311

非利息收入
二级市场收益		78		39		92		77
存款账户手续费		119		95		239		214
其他		382		167		585		340

非利息收入总额		579		301		916		631

非利息支出
薪金和员工福利		2,949		2,597		5,739		5,071
家具和设备		231		218		433		434
入住率		458		413		930		874
数据和项目处理		286		269		565		545
会计费、营销费和律师费		149		77		297		203
监管评估		161		94		302		117
广告和公共关系		71		29		105		298
旅行、住宿和娱乐		118		43		207		96
其他		452		383		841		838

总非利息费用		4,875		4,123		9,419		8,476

税前收入		8,069		6,707		14,899		13,466
所得税费用		1,964		1,671		3,690		3,379
净收入	$	6,105	$	5,036	$	11,209	$	10,087

普通股每股收益-基本	$	0.67	$	0.54	$	1.24	$	1.05
每股普通股收益-稀释后		0.67		0.54		1.24		1.05
加权平均已发行普通股-基本		9,050,606		9,232,509		9,050,295		9,598,232
加权平均已发行普通股-稀释		9,074,408		9,232,509		9,066,797		9,598,232

见未经审计的简明合并财务报表附注

Bank7公司

未经审计的股东权益简明合并报表

(美元金额以千为单位，股票数据除外)

	截至三个月六月三十日，						截至六个月六月三十日，
	2021			2020			2021			2020
普通股(股)
期初余额		9,049,256			9,264,412			9,044,765			10,057,506
为限制性股票单位发行的股票		1,350			-			5,841			-
收购和注销的股份		-			(38,160	)		-			(831,254	)
期末余额		9,050,606			9,226,252			9,050,606			9,226,252

普通股(金额)
期初余额	$	90		$	93		$	90		$	101
收购和注销的股份		-			(1	)		-			(9	)
期末余额	$	90		$	92		$	90		$	92

额外实收资本
期初余额	$	93,464		$	92,571		$	93,162		$	92,391
基于股票的薪酬费用		171			191			473			371
期末余额	$	93,635		$	92,762		$	93,635		$	92,762

留存收益
期初余额	$	18,176		$	4,952		$	14,067		$	7,634
净收入		6,105			5,036			11,209			10,087
普通股收购和注销		-			(300	)		-			(7,107	)
宣布的现金股息($0.11及$0.10截至以下三个月的每股收益2021年6月30日和2020，分别为；$0.22及$0.20每股六截至的月份2021年6月30日和2020，分别)		(995	)		(923	)		(1,990	)		(1,849	)
期末余额	$	23,286		$	8,765		$	23,286		$	8,765

股东权益总额	$	117,011		$	101,619		$	117,011		$	101,619

见未经审计的简明合并财务报表附注

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未经审计的现金流量表简明合并报表

(美元金额(千美元))

	在截至的六个月内六月三十日，
	2021			2020

经营活动
净收入	$	11,209		$	10,087
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整
折旧及摊销		518			541
贷款损失准备金		2,575			2,050
贷款销售收益		(92	)		(77	)
基于股票的薪酬费用		473			371
出售房舍和设备的收益		(11	)		-
从出售贷款中获得的现金收入来源于可供出售的贷款		6,319			3,951
用于销售的贷款的现金支付		(7,237	)		(3,343	)
递延所得税优惠		(860	)		(307	)
中的更改
应收利息和其他资产		778			(1,153	)
应付利息和其他负债		3,635			3,558

经营活动提供的净现金		17,307			15,678

投资活动
其他银行有息定期存款的到期日		10,934			16,709
购买其他银行的有息定期存款		-			(14,427	)
贷款净变动		(95,288	)		(130,657	)
购置房舍和设备		(169	)		(333	)
出售房舍和设备所得收益		17			-
非流通股证券的变动		(15	)		5

用于投资活动的净现金		(84,521	)		(128,703	)

融资活动
存款净变动		103,035			136,748
现金分配		(1,990	)		(5,955	)
普通股收购和注销		-			(7,116	)

融资活动提供的现金净额		101,045			123,677

银行现金和到期金额的增加		33,831			10,652

期初银行的现金和到期款项		153,901			117,128

现金和银行到期，期末	$	187,732		$	127,780

现金流量信息的补充披露
支付的利息	$	1,745		$	3,914
已缴所得税	$	1,903		$	-
已宣布和未支付的股息	$	995		$	923

见未经审计的简明合并财务报表附注

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注1：	业务性质和重要会计政策摘要

业务性质

Bank7 Corp.(以下简称“公司”)前身为海恩斯金融公司(Haines Financial Corp)，是一家银行控股公司，其主要业务是拥有和管理其全资子公司Bank7(以下简称“银行”)。本行主要致力于向俄克拉荷马州、堪萨斯州和得克萨斯州的个人和企业客户提供全方位的银行和金融服务。本银行受到来自其他金融机构的竞争。*本公司受某些联邦机构的监管，并接受这些监管机构的定期检查。

陈述的基础

随附的未经审核中期综合财务报表反映管理层认为为提供本公司所呈报中期财务状况、经营业绩及现金流量的公允报表所需的所有调整。所有此类调整都属于正常和重复性质。自2020年12月31日，也就是最近一份年报发布之日起，公司的会计政策没有发生重大变化。本公司截至2020年12月31日的简明综合资产负债表是从本公司截至该日的经审计综合资产负债表中得出的。按照公认会计原则编制的本公司年度财务报表中通常包含的某些信息和附注已被精简或省略。本公司截至2020年12月31日年度报告中的财务报表和附注中包含的信息应参考这些未经审计的中期综合财务报表。本文披露的中期经营业绩不一定代表全年或未来任何时期的预期业绩。

股票回购计划

在截至2021年6月30日的六个月里，有不是根据公司的股份回购计划回购股份。在截至2020年6月30日的6个月内，831,254根据公司的股份回购计划，股票回购的平均价格为#美元。8.56每股。

合并原则

随附的合并财务报表包括公司、银行及其子公司1039 NW 63，LLC的账户，该子公司持有银行使用的房地产。所有重要的公司间账户和交易都已在合并中注销。

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预算的使用

按照美国公认的会计原则编制财务报表要求管理层作出估计和假设，这些估计和假设会影响财务报表日期的资产和负债额、或有资产和负债的披露，以及报告期内收入和费用的报告金额。实际结果可能与这些估计值不同。

特别容易受到重大变化影响的重大估计涉及贷款损失拨备的确定、拥有的其他房地产的估值、非临时性减值、所得税、商誉和无形资产以及金融工具的公允价值。

贷款

管理层有意愿和能力在可预见的未来持有的贷款或直至到期或偿还的贷款在其未偿还本金余额中报告，该余额经未赚取收入、冲销、贷款损失拨备、原始贷款的任何未摊销递延费用或成本以及已购买贷款的未摊销保费或折扣调整后报告。

对于按成本摊销的贷款，利息收入根据未偿还的本金余额应计。扣除某些直接贷款成本以及保费和折扣后的贷款发放费将在贷款期限内递延和摊销。

贷款利息应计在贷款逾期90天时停止，除非信贷担保良好且正在收款。逾期状态是基于贷款的合同条款。在所有情况下，如果本金或利息的收取被认为是可疑的，贷款将被置于非应计项目或较早日期注销。

所有计入非应计项目或注销的贷款的应计但未收回的利息将从利息收入中冲销。这些贷款的利息是按现金收付制或成本回收法核算的，直到有资格回归权责发生制为止。当合同到期的所有本金和利息金额在当前和未来付款得到合理保证后，贷款将恢复应计状态。

贷款损失拨备

贷款损失拨备是由于通过计入收入的贷款损失准备金估计发生了损失而设立的。当管理层认为贷款余额确认无法收回时，贷款损失将计入备抵。后续恢复(如果有)将计入津贴。

贷款损失拨备由管理层定期评估，基于管理层根据历史经验、贷款组合的性质和数量、可能影响借款人偿还能力的不利情况以及任何基础抵押品的估计价值和当前经济状况对贷款可收回性的定期审查。这种评估本质上是主观的，因为它需要的估计值容易随着更多信息的出现而进行重大修订。

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津贴由已分配部分和一般部分组成。分配的组成部分涉及分类为减值的贷款。对于被归类为减值的贷款，当减值贷款的贴现现金流或抵押品价值或可观察到的市场价格低于该贷款的账面价值时，将建立拨备。一般部分包括非减值贷款，基于历史冲销经验和公司内部风险评级过程中违约的预期损失。在评估了未在历史损失或风险评级数据中充分反映的信用质量的内部或外部影响后，可能会对贷款池额度进行其他调整。

如果根据当前信息和事件，本公司很可能无法收取根据贷款协议的合同条款到期的预定本金或利息，则该贷款被视为减值。管理层在确定减值时考虑的因素包括支付状态、抵押品价值以及在到期时收取预定本金和利息的可能性。一般情况下，出现微不足道的付款延迟和付款缺口的贷款不会被归类为减值贷款。管理层根据具体情况确定延迟付款和付款短缺的重要性，同时考虑到贷款和借款人的所有情况，包括延迟时间、延迟原因、借款人以前的付款记录以及与所欠本金和利息相关的不足之处的金额，管理部门会根据具体情况确定延迟付款和付款不足的重要性，并考虑贷款和借款人的所有情况，包括延迟的时间长短、延迟的原因、借款人以前的付款记录以及相对于所欠本金和利息的不足金额。对于商业和建筑贷款，减值是在逐笔贷款的基础上通过按贷款的实际利率折现的预期未来现金流、贷款的可获得市场价格或抵押品的公允价值(如果贷款依赖抵押品)来衡量的。

具有相似风险特征的贷款组合将根据集团的历史亏损经验对减值进行集体评估，并根据趋势、条件和其他影响贷款偿还的相关因素的变化进行调整。因此，本公司不会单独确定个人消费贷款用于减值计量，除非该等贷款因借款人的财务困难而成为重组协议的标的。

近期会计公告

2016年2月，FASB发布了ASU 2016-02，租赁(主题842)。ASU要求承租人在开始之日确认所有租赁(短期租赁除外)的租赁负债和使用权资产。ASU中的指导在2021年12月15日之后的报告期内有效。此外，对于在提交的最早比较期间存在的租约，需要修改后的追溯过渡方法。管理层正在评估此ASU的影响；但是，预计这不会对公司的财务状况、经营结果或资本状况产生重大影响，但会影响公司当前经营租赁的资产负债表上的列报。该公司将在2022年第四季度采用该ASU。

2016年6月，FASB发布了ASU 2016-13，金融工具-信用损失 (主题326)。ASU要求将当前发生的损失模型替换为预期损失模型，即当前预期信用损失(CECL)模型。ASU中的指导对2022年12月15日之后的报告期有效，并对第一个报告期要求的留存收益进行累计效果调整。管理层仍在评估此ASU的影响。该公司将在2023年第一季度采用该ASU。

2020年3月，FASB发布了ASU 2020-04，参考利率改革(主题848)，为准备停止使用伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)等利率的公司提供了救济。2021年3月5日，英国金融市场行为监管局(FCA)宣布，2021年12月31日之后，大多数LIBOR利率将不再公布，尽管一些关键设置将持续到2023年6月，以仅支持传统合约的缩减。因此，伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)应该停止作为参考利率。合同修改的主要条款包括任选救济，允许将修改作为现有合同的延续，而无需额外分析，以及关于嵌入式功能的其他可选权宜之计。ASU 2020-04自发布之日起生效，一般可适用至2022年12月31日。采用ASU 2020-04并未对我们的财务报表产生重大影响。

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立法和监管的发展

2020年3月27日，冠状病毒援助、救济和经济安全法案(CARE 法案)签署成为法律。它包含大量税收和支出条款，旨在应对新冠肺炎大流行的影响。CARE法案的目标是通过各种措施防止严重的经济下滑，包括对美国家庭的直接财政援助和对受到重大影响的行业的经济刺激。CARE法案还包括一系列旨在支持美国经济和减轻新冠肺炎对金融机构及其客户的影响的其他条款，包括授权美国财政部、小企业管理局、联邦储备委员会和其他联邦银行机构可能或要求实施的各种计划和措施。此外，为了应对新冠肺炎疫情，美联储已经实施或宣布了一系列措施，向美国经济和金融市场的各个领域提供紧急流动性。

2020年4月，公司开始根据小企业管理局(SBA)管理的Paycheck Protection Program(PPP)向符合条件的小企业发放贷款。PPP贷款完全由SBA担保，因此根据适用的基于风险的资本金规则，风险权重为零。截至2021年6月30日，公司拥有359结存总额为$的购买力平价贷款47.5百万美元。

新冠肺炎疫情对公司业务、流动性、资产估值、运营结果和财务状况以及监管资本和流动性比率的影响程度将取决于未来的事态发展，这些事态发展具有很高的不确定性，包括疫情的范围和持续时间以及政府当局和其他第三方针对疫情采取的行动。此外，新冠肺炎疫情的影响可能会对公司无形资产、贷款或递延税项资产的全部或组合估值减值产生重大不利影响。

注2：	对银行现金和到期款项的限制

2020年3月26日，美国联邦储备委员会(Federal Reserve Board) 将存款准备金率下调至零%，有效取消了所有存款机构的存款准备金率。

注 3：

每股收益

基本每股普通股收益是指报告期内每股已发行普通股的可用收益金额。基本每股收益的计算依据是净收入除以年度已发行普通股的加权平均数。

稀释每股收益是指每股已发行普通股(包括本应发行的普通股)当期可获得的收益金额，假设在每个报告期内为所有具有稀释潜力的已发行普通股发行普通股。稀释每股收益的计算依据是净收入除以每个期间已发行的普通股的加权平均数量，并根据稀释潜力的影响进行调整普通股，如限制性股票奖励和不合格股票期权，使用国库计算。股票法。

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下表显示了基本每股收益和稀释后每股收益的计算方法：

	截至6月份的三个月 30,				截至6月份的6个月的财务报表 30,
	2021		2020			2021		2020
(千美元，每股除外)
分子
净收入	$	6,105	$	5,036	$	11,209	$	10,087

分母
加权平均流通股基本每股收益		9,050,606		9,232,509		9,050,295		9,598,232
股票补偿的稀释效应⁽¹⁾		23,802		-		16,502		-
稀释后每股收益的分母		9,074,408		9,232,509		9,066,797		9,598,232

普通股每股收益
基本信息	$	0.67	$	0.54	$	1.24	$	1.05
稀释	$	0.67	$	0.54	$	1.24	$	1.05

(1) 以下内容未包括在稀释后每股收益中，因为这样做在所示期间将是反稀释的：已发行的不合格股票期权265,750和186,500分别截至2021年和2020年6月30日；限制性股票单位27,000 截至2021年6月30日的6个月和135,000截至2020年6月30日的三个月和六个月期间。

注 4：

贷款及贷款损失拨备

2021年6月30日和2020年12月31日的贷款摘要如下(美元，单位：千)：

	六月三十日， 2021			十二月三十一日， 2020

建设与发展	$	124,106		$	107,855
1-4套家庭房产		34,089			29,079
商业地产-其他		312,532			290,489
总商业地产		470,727			427,423

工商业		394,766			351,248
农耕		62,722			50,519
消费者		7,888			9,898

贷款总额		936,103			839,088

贷款损失拨备减少		(12,306	)		(9,639	)
减少递延贷款费用		(4,110	)		(2,475	)

净贷款	$	919,687		$	826,974

包括在商业和工业贷款余额中的是$47.5百万美元和$44.9截至2021年6月30日和2020年12月31日，根据SBA PPP计划发放的贷款分别为100万笔。

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下表按投资组合细分列出了截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月贷款损失拨备中的活动(以千美元为单位)：

	建筑与建筑发展		1-4个家庭房地产		商业广告房地产-- 其他		商业广告 &工业		农耕		消费者			总计

6月30日, 2021
期初余额	$	1,367	$	433	$	3,877	$	4,543	$	532	$	112		$	10,864

冲销		-		-		-		-		-		(11	)		(11	)
恢复		-		-		-		14		138		1			153

净回收		-		-		-		14		138		(10	)		142

贷款损失准备金(贷方)		264		15		232		632		155		2			1,300

期末余额	$	1,631	$	448	$	4,109	$	5,189	$	825	$	104		$	12,306

	建筑与建筑发展		1-4个家庭房地产			商业广告房地产-- 其他		商业广告 &工业			农耕		消费者		总计

6月30日, 2020
期初余额	$	944	$	376		$	3,032	$	3,495		$	551	$	115	$	8,513

冲销		-		-			-		(39	)		-		-		(39	)
恢复		-		-			-		4			-		-		4

净冲销		-		-			-		(35	)		-		-		(35	)

贷款损失准备金(贷方)		142		(27	)		326		920			28		11		1,400

期末余额	$	1,086	$	349		$	3,358	$	4,380		$	579	$	126	$	9,878

下表按投资组合细分列出了截至2021年6月30日和2020年6月30日的6个月的贷款损失拨备活动(以千美元为单位)：

	建筑与建筑发展		1-4个家庭房地产		商业广告房地产-- 其他		商业广告 &工业		农耕		消费者			总计

2021年6月30日
期初余额	$	1,239	$	334	$	3,337	$	4,035	$	580	$	114		$	9,639

冲销		-		-		-		-		-		(61	)		(61	)
恢复		-		-		-		14		138		1			153

净回收		-		-		-		14		138		(60	)		92

贷款损失准备金(贷方)		392		114		772		1,140		107		50			2,575

期末余额	$	1,631	$	448	$	4,109	$	5,189	$	825	$	104		$	12,306

	建筑与建筑发展		1-4个家庭房地产			商业广告房地产-- 其他		商业广告 &工业			农耕			消费者			总计

2020年6月30日
期初余额	$	782	$	378		$	3,025	$	2,887		$	642		$	132		$	7,846

冲销		-		-			-		(39	)		-			-			(39	)
恢复		-		2			-		9			10			-			21

净冲销		-		2			-		(30	)		10			-			(18	)

贷款损失准备金(贷方)		304		(31	)		333		1,523			(73	)		(6	)		2,050

期末余额	$	1,086	$	349		$	3,358	$	4,380		$	579		$	126		$	9,878

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下表按投资组合细分列出了截至2021年6月30日和2020年12月31日，基于投资组合细分和减值方法的贷款损失准备余额和总贷款(以千美元为单位)：

	建筑与建筑发展		1-4个家庭房地产		商业广告房地产-- 其他		商业广告 &工业		农耕		消费者		总计

6月30日, 2021
津贴余额
单独评估减值的期末余额	$	-	$	-	$	-	$	3,165	$	-	$	-	$	3,165
集体评估减损情况		1,631		448		4,109		2,024		825		104		9,141

总计	$	1,631	$	448	$	4,109	$	5,189	$	825	$	104	$	12,306

贷款总额
单独评估减值的期末余额	$	-	$	-	$	14,816	$	14,260	$	-	$	-	$	29,076
集体评估减损情况		124,106		34,089		297,716		380,506		62,722		7,888		907,027

总计	$	124,106	$	34,089	$	312,532	$	394,766	$	62,722	$	7,888	$	936,103

十二月三十一日，2020
津贴余额
单独评估减值的期末余额	$	-	$	-	$	-	$	177	$	-	$	-	$	177
集体评估减损情况		1,239		334		3,337		3,858		580		114		9,462

总计	$	1,239	$	334	$	3,337	$	4,035	$	580	$	114	$	9,639

贷款总额
单独评估减值的期末余额	$	-	$	-	$	8,054	$	14,601	$	468	$	-	$	23,123
集体评估减损情况		107,855		29,079		282,435		336,647		50,051		9,898		815,965

总计	$	107,855	$	29,079	$	290,489	$	351,248	$	50,519	$	9,898	$	839,088

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内部风险类别

每个贷款分段由具有相似风险特征的贷款类别组成。

适用于贷款投资组合各部分的风险特征如下：

房地产-房地产组合由住宅和商业物业组成。这些贷款的偿还主要取决于借款人的个人收入和信用评级。这些贷款的信用风险可能会受到公司市场范围内的经济状况的影响，这些经济状况可能会影响物业价值或借款人的个人收入。由于贷款的个人金额较小，并且分布在大量借款人身上，这一事实减轻了风险。这一类别的商业房地产贷款通常涉及较大的本金金额，主要通过借款人主要业务的现金流、房地产销售或与贷款目的无关的收入偿还。这些贷款的信用风险是由借款人的信誉、物业价值、当地经济和其他影响借款人业务或个人收入的经济条件驱动的。

商业和工业 -商业投资组合包括向商业客户提供的贷款，用于为营运资金需求、设备采购和扩建提供资金。这类贷款主要从借款人的主要业务经营的现金流中偿还。这些贷款中的信用风险是由借款人的信誉和影响企业运营现金流稳定性的经济状况驱动的。

农耕-农业资产担保的贷款通常用于购买专门用于作物生产、牛或家禽生产的土地或在担保财产上经营类似类型的企业。这些贷款的还款来源通常包括经营物业的收入、租金收入或物业的销售收入。这些贷款的信用风险可能会受到农作物和大宗商品价格、借款人的信誉以及经济状况变化的影响，这些变化可能会影响潜在的房地产价值和公司所在市场区域的当地经济。

消费者-消费贷款组合包括各种期限和额度的信用贷款，如汽车贷款和其他个人用途贷款。这类住宅贷款一般由业主自住的1-4套家庭住宅担保。这些类型贷款的还款将来自借款人的收入来源，这些收入来源通常与贷款用途无关。信用风险是由消费者经济因素驱动的，如失业和公司所在市场地区的一般经济状况，以及借款人的信用状况。

贷款等级为编号1到4。1级被认为是令人满意的。2级和3级，或手表和特别提及，分别代表较低质量的贷款，被认为是批评的。4级或不合格指的是分类的贷款。

•

1级通行证(PASS) -这些贷款通常符合银行政策，其特点是符合抵押品预付利率的政策，并有明确的还款来源。此外，这些信用还适用于资产负债表强劲且流动性充足或收入历史可靠的借款人和/或担保人。

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•

2级(手表)-这些贷款仍被视为“通过”信贷；然而，各种因素，如行业压力、现金流或财务状况的重大变化、贷款文件的缺陷，或贷款官、商业贷款委员会(CLC)或信用质量委员会(CQC)确定的其他风险问题，都需要加强监测的意识和频率。

•

3级(特别注明)-这些贷款必须有可观察到的弱点或轻率处理或结构性问题的证据。这些弱点需要密切关注，这些弱点的补救是必要的。不存在可能的损失风险。此类别的信用预计将快速迁移到“2”或“4”，因为这被视为暂时性贷款级别。

•

4级(不合标准)-这些贷款没有受到借款人的健全价值和偿债能力的充分保护，但可能得到了良好的担保。他们定义了与现金流、抵押品、财务状况或其他可能危及及时偿还所有本金和利息的因素相关的弱点。如果弱点得不到弥补，就有可能出现未来的损失。

本公司持续评估贷款等级的定义和贷款损失拨备方法。在截至2021年6月30日的期间，这两个项目都没有变化。

下表显示了截至2021年6月30日和2020年12月31日，基于内部评级类别的公司贷款组合的信用风险概况(以千美元为单位)：

	建筑与建筑发展		1-4个家庭房地产		商业广告房地产-- 其他		商业广告 &工业		农耕		消费者		总计

2021年6月30日
等级
1(通过)	$	124,106	$	34,089	$	254,765	$	366,781	$	62,722	$	7,888	$	850,351
2(观看)		-		-		18,650		6,001		-		-		24,651
3(特别提及)		-		-		24,301		7,724		-		-		32,025
4(不合标准)		-		-		14,816		14,260		-		-		29,076

总计	$	124,106	$	34,089	$	312,532	$	394,766	$	62,722	$	7,888	$	936,103

	建筑与建筑发展		1-4个家庭房地产		商业广告房地产-- 其他		商业广告 &工业		农耕		消费者		总计

2020年12月31日
等级
1(通过)	$	107,855	$	28,711	$	248,194	$	328,656	$	50,051	$	9,898	$	773,365
2(观看)		-		368		24,155		7,691		-		-		32,214
3(特别提及)		-		-		10,086		300		-		-		10,386
4(不合标准)		-		-		8,054		14,601		468		-		23,123

总计	$	107,855	$	29,079	$	290,489	$	351,248	$	50,519	$	9,898	$	839,088

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下表显示了公司的贷款组合截至2021年6月30日和2020年12月31日记录的贷款投资的账龄分析(以千美元为单位)：

	逾期												贷款总额
	30–59 日数		60–89 日数		大于 90天		总计		当前		总计贷款		>90天& 应计

6月30日, 2021
建设与发展	$	-	$	-	$	-	$	-	$	124,106	$	124,106	$	-
1-4套家庭房地产		-		-		-		-		34,089		34,089		-
商业地产-其他		-		-		-		-		312,532		312,532		-
工商业		74		10,660		-		10,734		384,032		394,766		-
农耕		-		-		106		106		62,616		62,722		106
消费者		34		-		-		34		7,854		7,888		-

总计	$	108	$	10,660	$	106	$	10,874	$	925,229	$	936,103	$	106

十二月三十一日，2020
建设与发展	$	714	$	-	$	-	$	714	$	107,141	$	107,855	$	-
1-4套家庭房地产		-		-		-		-		29,079		29,079		-
商业地产-其他		1,444		-		1,960		3,404		287,085		290,489		1,960
工商业		-		-		-		-		351,248		351,248		-
农耕		-		-		-		-		50,519		50,519		-
消费者		193		-		-		193		9,705		9,898		-

总计	$	2,351	$	-	$	1,960	$	4,311	$	834,777	$	839,088	$	1,960

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下表显示了截至2021年6月30日和2020年12月31日的减值贷款(以千美元为单位)：

	未付校长天平		录下来投资不带津贴		录下来投资 vbl.用一种. 津贴		总计录下来投资		相关津贴		平均值录下来投资		利息收入公认的		平均值录下来投资		利息收入公认的
											截至2021年6月30日的三个月				截至2021年6月30日的6个月

6月30日, 2021
建设与发展	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-
1-4套家庭房地产		-		-		-		-		-		-		-		-		-
商业地产-其他		15,204		14,816		-		14,816		-		10,267		332		9,134		454
工商业		17,902		3,435		10,825		14,260		3,165		14,307		167		14,321		369
农耕		-		-		-		-		-		237		-		323		-
消费者		-		-		-		-		-		63		-		63		-

总计	$	33,106	$	18,251	$	10,825	$	29,076	$	3,165	$	24,874	$	499	$	23,841	$	823

十二月三十一日，2020											截至2020年6月30日的三个月				截至2020年6月30日的6个月
建设与发展	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-
1-4套家庭房地产		-		-		-		-		-		1,148		32		574		32
商业地产-其他		8,353		8,054		-		8,054		-		3,664		59		3,795		129
工商业		18,082		14,424		177		14,601		177		8,170		139		6,131		321
农耕		768		468		-		468		-		2,635		3		2,741		41
消费者		-		-		-		-		-		-		-		-		-

总计	$	27,203	$	22,946	$	177	$	23,123	$	177	$	15,617	$	233	$	13,241	$	523

不良贷款包括不良贷款，也包括在问题债务重组中修改的贷款，其中已向遇到财务困难的借款人提供优惠。这些优惠可能包括降低贷款利率、延期付款、本金宽免、忍耐或旨在最大限度地收回的其他行动。

不良贷款中的某些贷款类别包括被归类为减值的问题债务重组。截至2021年6月30日，该公司有$1.5百万美元的商业房地产贷款和$10.7在问题债务重组中修改并减值的商业工业贷款为100万美元，相比之下，1.6百万美元的商业地产，美元10.9百万美元的商业和工业，以及469,000截至2020年12月31日，在问题债务重组中修改并减值的农业贷款中，有笔。不是新的修改后的问题债务重组截至2021年6月30日的六个月。

有几个不是问题债务重组在过去六个月进行了修改，随后在截至2021年6月30日的一段时间内违约。

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下表显示了2021年6月30日和2020年12月31日的不良资产信息(以千美元为单位)：

	建筑与建筑发展		1-4个家庭房地产		商业广告房地产-- 其他		商业广告 &工业		农耕		消费者		总计

6月30日, 2021
非权责发生制贷款	$	-	$	-	$	2,795	$	10,825	$	-	$	-	$	13,620
问题债务重组(1)		-		-		-		-		-		-		-
累计逾期90天或以上的贷款		-		-		-		-		106		-		106

不良贷款总额	$	-	$	-	$	2,795	$	10,825	$	106	$	-	$	13,726

	建筑与建筑发展		1-4个家庭房地产		商业广告房地产-- 其他		商业广告 &工业		农耕		消费者		总计

十二月三十一日，2020
非权责发生制贷款	$	-	$	-	$	3,043	$	11,063	$	469	$	-	$	14,575
问题债务重组(1)		-		-		-		-		-		-		-
累计逾期90天或以上的贷款		-		-		1,960		-		-		-		1,960

不良贷款总额	$	-	$	-	$	5,003	$	11,063	$	469	$	-	$	16,535

(1)

$12.16百万美元和$12.98 截至2021年6月30日和2020年12月31日，分别有100万TDR包括在上述行的非权责发生贷款余额中。

CARE法案包括一项条款，允许金融机构在某些情况下选择暂停ASC子专题310-40项下的临时问题债务重组会计 (“第4013条”)。根据第4013条符合资格的贷款修改必须(1)与新冠肺炎相关；(2)执行的贷款截至2019年12月31日逾期不超过30天；以及(3)在2020年3月1日至之前(A)国家紧急状态终止日期后60天或(B)2022年1月1日之间执行。为了回应CARE法案的这一部分，联邦银行机构于2020年4月7日发布了一份修订后的机构间声明，在与财务会计准则委员会协商后，确认对于不受第4013条约束的贷款，基于善意对在任何救济之前是当前借款人的新冠肺炎所做的短期修改不属于美国会计准则委员会第310-40分主题下的问题债务重组。这包括短期(例如，最多六个月)修改，例如延期付款、免除费用、延长还款期限或延迟付款，这些修改无关紧要。被视为当前借款人的借款人是那些在修改计划实施时合同付款逾期不到30天的借款人。截至2021年6月30日，一贷款总额为$3.1百万美元被修改，与新冠肺炎相关，这不被认为是问题债务重组。

注 5：

股东权益

2019年9月5日，公司通过了回购计划(“RP”)。RP最初授权回购最多500,000公司普通股的股份。2020年3月13日，公司董事会批准了一项500,000股份扩容，并于2020年11月2日批准了一项750,000现有股票回购计划的扩股计划，总计1,750,000根据该计划授权的股份。所有根据RP购回的股票都已注销，并不作为库存股持有。RP项下的股票回购时间、价格和金额可由管理层决定。在2021年6月30日，有717,822根据公司的回购计划可以回购的剩余股份。根据RP计划，股票回购将根据10b5-1规则进行，定价和购买参数由管理层制定。

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RP项下的活动摘要如下：

	截至六个月六月三十日，				截至三个月六月三十日，
	2021		2020		2021		2020
回购股份数量		-		831,254		-		38,160
回购股份均价	$	-	$	8.56	$	-	$	7.90
有待回购的股份		717,822		168,746		717,822		168,746

本公司和银行受联邦银行机构发布的基于风险的资本准则的约束。未能达到最低资本金要求可能会引发监管机构采取某些强制性的、可能的额外酌情行动，如果采取这些行动，可能会对本公司的合并财务报表产生直接的重大影响。根据资本充足准则和迅速采取纠正行动的监管框架，公司和银行必须满足具体的资本准则，涉及根据公认会计准则、监管报告要求和监管资本标准计算的资产、负债和某些表外项目的量化指标。本公司和银行的资本额和分类也受到监管机构关于构成要素、风险权重和其他因素的定性判断。此外，公司和银行的监管机构可能要求对这些财务报表中未反映的监管资本进行调整。

法规为确保资本充足性而制定的量化措施要求本公司和银行保持总资本、一级资本和普通股资本(如监管规定)与风险加权资产(定义)和一级资本(定义)与平均资产(定义)的最低金额和比率(见下表)。管理层认为，截至2021年6月30日，公司和银行满足其必须遵守的所有资本充足率要求，并保持资本保存缓冲，使公司和银行能够避免资本分配的限制，包括向某些高管支付股息和某些可自由支配的奖金。

截至2021年6月30日，联邦存款保险公司(FDIC)的最新通知将该银行归类为资本充足，符合监管框架，以便迅速采取纠正行动。要被归类为资本充足，银行必须保持表中所列的资本比率。自那次通知以来，管理层认为没有任何条件或事件改变了世行的类别。

在 2020年4月，我们开始根据SBA管理的PPP向符合条件的小企业发放贷款。联邦银行监管机构发布了一项临时最终规则，允许银行中和参与Paycheck Protection Program Lending Facility(“PPP贷款”)的监管资本影响，并澄清根据适用的基于风险的资本规则，PPP贷款的风险权重为零。具体地说，银行在计算杠杆率时，可将抵押给购买力平价机制的所有购买力平价贷款从其平均总综合资产中剔除，而未质押给购买力平价机制的购买力平价贷款将包括在内。 $的购买力平价贷款47.5我们发起的百万美元包含在我们的杠杆率计算中，截至2021年6月30日，因为我们没有将PPP融资用于资助目的。

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公司和银行的实际资本金额和比率见下表(千美元)：

	实际					最低要求资本要求					有了资本保护缓冲区					最低要求资本充足在提示下纠正措施
	金额		比率			金额		比率			金额		比率			金额		比率

自.起6月30日, 2021
总资本与风险加权资产之比
公司	$	126,459		14.47	%	$	69,901		8.00	%	$	91,745		10.50	%		不适用		不适用
银行		126,406		14.48			69,819		8.00			91,637		10.50		$	87,273		10.00	%
一级资本与风险加权资产之比
公司		115,520		13.22			52,426		6.00			74,269		8.50			不适用		不适用
银行		115,480		13.23			52,364		6.00			74,182		8.50			69,819		8.00
CET I资本与风险加权资产之比
公司		115,520		13.22			39,319		4.50			61,163		7.00			不适用		不适用
银行		115,480		13.23			39,273		4.50			61,091		7.00			56,728		6.50
一级资本与平均资产之比
公司		115,520		11.26			41,039		4.00			不适用		不适用			不适用		不适用
银行		115,480		11.28			40,945		4.00			不适用		不适用			51,182		5.00

截止到十二月三十一号，2020
总资本与风险加权资产之比
公司	$	115,375		14.73	%	$	62,641		8.00	%	$	82,216		10.50	%		不适用		不适用
银行		115,335		14.75			62,563		8.00			82,114		10.50		$	78,204		10.00	%
一级资本与风险加权资产之比
公司		105,736		13.50			46,981		6.00			66,556		8.50			不适用		不适用
银行		105,696		13.51			46,922		6.00			66,473		8.50			62,563		8.00
CET I资本与风险加权资产之比
公司		105,736		13.50			35,236		4.50			54,811		7.00			不适用		不适用
银行		105,696		13.51			35,192		4.50			54,743		7.00			50,832		6.50
一级资本与平均资产之比
公司		105,736		10.78			39,218		4.00			不适用		不适用			不适用		不适用
银行		105,696		10.78			39,233		4.00			不适用		不适用			49,041		5.00

联邦银行机构要求银行组织满足几个基于风险的资本充足率要求。适用于本公司和本行的现行基于风险的资本标准是基于巴塞尔银行监管委员会(下称“巴塞尔委员会”)制定的“巴塞尔III资本规则”。巴塞尔委员会是一个由主要工业化国家的中央银行和银行监管者/监管者组成的委员会，负责制定广泛的政策指导方针，供每个国家的监管者在确定其适用的监管政策时使用。考虑到资产和表外金融工具的风险水平，这些要求旨在确保银行组织拥有充足的资本。

巴塞尔III资本规则要求银行和公司遵守四个最低资本标准：一级资本杠杆率至少为4.0%；CET1对风险加权资产的比率为4.5%；一级资本对风险加权资产的比率至少为6.0%；以及总资本对风险加权资产的比率至少为8.0%。各类监管资本的计算，以《条例》规定的定义、扣除和调整为准。

巴塞尔III资本规则还要求“资本保护缓冲”比监管机构基于风险的最低资本要求高出2.5%。资本保存缓冲旨在吸收经济压力期间的损失，并有效地提高了所需的最低风险加权资本比率。*CET1与风险加权资产的比率低于有效最低值(4.5%加上资本保存缓冲)的银行机构在某些活动上受到限制，包括根据缺口金额向高管支付股息、股票回购和酌情奖金。

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截至2021年6月30日，公司和银行的资本充足率在全面分阶段实施的基础上超过了巴塞尔III资本规则下的最低资本充足率指引百分比要求。

本银行在未经监管部门事先批准的情况下可以宣布的股息数额受到一定的限制。在2021年6月30日，大约是$26.4 银行在未经监管部门事先批准的情况下，有100万留存收益可用于宣布股息。

注6：

关联方交易

截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司对高管、董事、大股东及其关联方(关联方)的未偿还贷款约为$ 0. 与这些贷款相关的活动摘要如下(以千美元为单位)：

	天平开始于这段时间			加法			收藏量/ 终止合同				天平结束这段时间

截至2021年6月30日的6个月		$	-		$	-		$	-			$	-
截至2020年12月31日的年度		$	1,055		$	-		$	(1,055	)		$	-

管理层认为，该等贷款及其他信贷及存款扩展乃于正常业务过程中作出，其条款(包括利率及抵押品)与当时与其他人士进行类似交易的条款大致相同。此外，管理层认为，这些贷款没有超过正常的可收回风险，也没有出现其他不利的特征。

本银行从海恩斯房地产投资公司(Haines Realty Investments Company，LLC)租赁位于俄克拉何马州伍德沃德的办公室和零售银行空间，海恩斯房地产投资公司是该公司的关联方。租赁费用总计$46,000 截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月及$92,000 截至2021年和2020年6月30日的六个月。此外，公司与其某些关联公司之间也有工资和办公室共享安排。

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注7：

雇员福利

401(K)储蓄计划

该公司拥有基本覆盖所有员工的退休储蓄401(K) 计划。员工的缴费最高可达法定上限，而银行的缴费额度最高可达5员工工资的 %。截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月，计入费用的雇主缴费总额为$75,000和 $69,000，分别为。在截至2021年6月30日和2020年6月30日的6个月中，雇主缴费计入费用，总额为$140,000及$114,000，分别为。

基于股票的薪酬

本公司于2018年9月采用了不合格激励股票期权计划(简称“Bank7 Corp.2018股权激励计划”)。Bank7 Corp.2018年股权激励计划将于2028年9月终止，如果不延长的话。截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月，与该计划相关的薪酬支出总计为$171,000及$191,000，分别为。截至2021年6月30日和2020年6月30日的6个月，计入费用的雇主缴费总额为$473,000及$371,000，分别为。有 689,050截至2021年6月30日，可供未来授予的股票。

公司向员工和董事授予限制性股票单位(RSU)，这些单位可按比例授予三或五年以及可按比例授予的股票期权四年了。所有RSU和股票期权均按授予时普通股的公允价值授予。RSU被视为固定奖励，因为股份数量和公允价值在授予日已知，且授予日的公允价值在归属和/或服务期内摊销。

该公司使用新发行的股票授予RSU和股票期权。

下表汇总了Bank7 Corp.2018股权激励计划下的股票期权活动 (单位为千美元，每股数据除外)：

	选项		Wgtd.平均锻炼价格		Wgtd.平均剩余合同条款		集料固有的价值
截至2021年6月30日的6个月
在2020年12月31日未偿还		185,250	$	18.73
授予的期权		80,500		14.31
行使的期权		-		-
被没收的期权		-		-
截至2021年6月30日未偿还		265,750		17.39		8.08	$	243,720
可于2021年6月30日行使		86,307		18.75		7.37	$	3,525

每项期权授予的公允价值在授予之日使用Black-Scholes期权定价模型进行估计，并基于某些假设，包括无风险回报率、股息收益率、股价波动性和预期期限。每个期权的公允价值将在其归属期间内支出。

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下表显示了在本报告期间授予的期权的公允价值法下，用于计算基于股票的薪酬费用的假设：

	截至六个月
	2021年6月30日			2020年6月30日
无风险利率		0.52	%		1.71	%
股息率		2.89	%		2.20	%
股价波动		66.67	%		41.27	%
预期期限		6.41			7.51

下表汇总了截至2021年6月30日的六个月的RSU 的份额信息：

截至2021年6月30日的6个月	数量股票			Wgtd.平均格兰特日期公允价值
在2020年12月31日未偿还		118,000		$	18.09
已授股份		25,200			14.31
归属股份		(7,582	)		18.02
没收的股份		-			-
期末余额		135,618		$	17.39

截至2021年6月30日，大约有$1.9与以下项目相关的未确认赔偿支出达百万美元135,618未授予的RSU和美元756,000未确认薪酬的与以下相关的费用265,750未授予和/或未行使的股票期权。股票期权费用预计将在加权平均期间确认2.88年，预计RSU费用将在加权平均期间确认2.76好几年了。

注 8：	关于资产和负债公允价值的披露

公允价值是指在计量日期，在市场参与者之间有序交易中为出售资产或转移负债而收取的价格。公允价值计量必须最大限度地利用可观察到的投入，最大限度地减少使用不可观察到的投入。可用于衡量公允价值的三个级别投入的层次结构：

级别 1

相同资产或负债的活跃市场报价

级别 2

1级价格以外的其他可观察的投入，如类似资产或负债的报价；非活跃市场的报价；或基本上整个资产或负债的可观测的或可被可观测的市场数据证实的其他投入

级别 3

市场活动很少或没有市场活动支持的不可观察的投入，对资产或负债的公允价值有重大影响

重复测量

有几个不是截至2021年6月30日和2020年12月31日按公允价值经常性计量的资产。

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非循环测量

下表列出了在非经常性基础上按公允价值计量的资产的公允价值计量，以及公允价值计量在2021年6月30日和2020年12月31日所处的公允价值层次中的水平(以千美元为单位)：

	公允价值		(1级)		(2级)		(3级)

6月30日, 2021
不良贷款(依赖抵押品)	$	7,660	$	-	$	-	$	7,660

十二月三十一日，2020
不良贷款(依赖抵押品)	$	11,358	$	-	$	-	$	11,358

以下是对按公允价值非经常性计量并在随附的综合资产负债表中确认的资产所使用的估值方法和投入的说明，以及根据估值层次对此类资产的一般分类。对于公允价值层次中分类为3级的资产，以下描述了用于制定报告公允价值的流程。

抵押品依赖型减值贷款，扣除贷款损失拨备后的净额

抵押品依赖型减值贷款的估计公允价值是根据公允价值减去估计销售成本得出的。抵押品依赖型减值贷款被归类在公允价值层次的第三级。

本公司将评估分析作为确定公允价值的起点，然后考虑环境中可能影响公允价值的其他因素和事件。抵押品依赖型贷款的抵押品价值是在贷款被确定为抵押品依赖型，随后执行管理层和贷款管理部门认为必要时获得的。执行管理层和贷款管理部门对价值进行审核，以确保准确性和一致性。如果贷款的偿还或满足取决于抵押品的销售，则最终的抵押品价值将按折扣减少，以考虑缺乏适销性和估计出售成本。

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无法观察到的(3级)输入

下表提供了有关经常性和非经常性第3级公允价值计量中使用的不可观察输入的量化信息。

	公允价值		估值技术	看不见的输入量	加权的- 平均值
2021年6月30日
抵押品依赖型减值贷款	$	7,660	来自可比房产的评估	预计销售成本		5-10	%

2020年12月31日
抵押品依赖型减值贷款	$	11,358	来自可比房产的评估	预计销售成本		3-5	%

下表列出了公司在2021年6月30日和2020年12月31日未按公允价值记录的金融工具的估计公允价值(以千美元为单位)：

			公允价值计量
	携带金额		1级		2级		3级		总计
2021年6月30日

金融资产
现金和银行到期款项	$	187,732	$	187,732	$	-	$	-	$	187,732
其他银行的有息定期存款		5,478		-		5,478		-		5,478
贷款，扣除津贴后的净额		919,687		-		911,153		7,660		918,813
持有供出售的按揭贷款		1,334		-		1,334		-		1,334
非流通股权证券		1,187		-		1,187		-		1,187
应收利息		3,609		-		3,609		-		3,609

金融负债
存款	$	1,008,549	$	-	$	1,007,905	$	-	$	1,007,905
应付利息		188		-		188		-		188

2020年12月31日

金融资产
现金和银行到期款项	$	153,901	$	153,901	$	-	$	-	$	153,901
其他银行的有息定期存款		16,412		-		16,412		-		16,412
贷款，扣除津贴后的净额		826,974		-		815,223		11,358		826,581
持有供出售的按揭贷款		324		-		324		-		324
非流通股权证券		1,172		-		1,172		-		1,172
应收利息		4,365		-		4,365		-		4,365

金融负债
存款	$	905,514	$	-	$	904,928	$	-	$	904,928
应付利息		286		-		286		-		286

Bank7公司

未经审计的简明财务报表附注合并财务报表

以下方法用于估计合并资产负债表中确认的除公允价值以外的所有其他金融工具的公允价值：

银行现金和到期、其他银行的有息定期存款、非流通股证券、应收利息和应付利息

账面金额接近公允价值。

持有待售贷款及按揭贷款

本公司根据退出市场假设(包括流动性、信用质量和不良风险等因素)确定贷款的公允价值。公允价值是通过使用向信用评级相似且剩余期限相同的借款人发放类似贷款的市场利率对未来现金流进行贴现来估计的。具有类似特征的贷款是在计算时汇总而成的。

存款

存款包括活期存款、储蓄账户、活期账户和某些货币市场存款。账面价值接近公允价值。固定期限定期存款的公允价值是使用贴现现金流计算的，该折现现金流计算适用于目前为类似剩余期限的存款提供的利率。

授信承诺、授信额度和备用信用证

无资金承诺的公允价值是使用目前为签订类似协议而收取的费用估计的，同时考虑到协议的剩余条款和交易对手目前的信誉。备用信用证和信用证额度的公允价值基于类似协议当前收取的费用，或在报告日期终止或以其他方式清偿与交易对手的债务的估计成本。截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司承诺提供信贷、信用额度和备用信用证的估计公允价值并不重要。

Bank7公司

未经审计的简明财务报表附注合并财务报表

注 9：	具有表外风险的金融工具

为满足客户的融资需求，本公司在正常经营过程中参与了具有表外风险的金融工具。这些金融工具包括承诺延长信用证和备用信用证。这些工具在不同程度上涉及超出随附的综合资产负债表中确认的金额的信用风险要素。以下汇总了截至2021年6月30日和2020年12月31日合同金额代表信用风险的金融工具 (以千美元为单位)：

	六月三十日， 2021		十二月三十一日， 2020

提供信贷的承诺	$	193,654	$	206,520
财务和履约备用信用证		6,198		2,366

	$	199,852	$	208,886

扩展信用的承诺是指只要不违反合同中规定的任何条件，就向客户提供贷款的协议。每种票据通常都有固定的到期日或其他终止条款。由于许多工具预计将在未动用的情况下到期，因此延长信贷额度的总承诺不一定代表未来的现金需求。该公司在个案的基础上评估每个客户的信誉。如认为有必要，本公司根据管理层对客户的信用评估，在展期时获得的抵押品金额为。备用信用证是公司为保证客户向第三方履行义务而出具的不可撤销的有条件承诺。开立信用证所涉及的信用风险与向客户提供贷款服务所涉及的信用风险基本相同。

注 10：

重要的估计和浓度

GAAP要求披露某些重大估计和由于特定集中度造成的当前漏洞。与贷款损失准备相关的估计反映在有关贷款的附注4中。目前由于表外信用风险导致的脆弱性在附注9中进行了讨论。

截至2021年6月30日，酒店贷款 22未偿还余额为#美元的贷款总额的百分比208.6百万美元和无资金来源的承付款49.8百万；能源贷款11未偿还余额为#美元的贷款总额的百分比104百万美元和无资金来源的承付款9.2百万美元。

本公司每年评估商誉的潜在商誉减值，如果发生任何减值指标，则更频繁地基于考虑因素评估商誉。美国经济长期紧张影响公司可能导致商誉部分或全部受损。截至2021年6月30日，商誉为$1.0在综合资产负债表上记录了100万美元。

第二项。

管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

以下对我们财务状况和经营结果的讨论和分析应与我们的综合财务报表以及本季度报告其他部分和我们截至2020年12月31日的Form 10-K年度报告中包含的相关注释一起阅读。

除非上下文另有说明，否则本管理层在讨论和分析中提到的“我们”、“我们的”和“我们”指的是Bank7公司及其合并子公司。所有提到的“本银行”都指的是我们的全资子公司Bank7。

一般信息

我们是Bank7公司，总部设在俄克拉何马州俄克拉何马城的一家银行控股公司。通过我们的全资子公司Bank7，我们在俄克拉何马州、达拉斯/沃斯堡、德克萨斯州大都市区和堪萨斯州经营着9个地点。我们专注于为企业主和企业家提供快速、一致和精心设计的贷款和存款产品，以满足他们的融资需求。我们打算通过有选择地在目标市场开设更多分支机构和进行战略性收购来实现有机增长。

作为一家银行控股公司，我们的大部分收入来自贷款利息收入和短期投资。我们贷款和短期投资的主要资金来源是我们子公司Bank7持有的存款。我们通过平均资产回报率、平均股本回报率、每股收益、资本比率、效率比率(非利息支出除以税金当量净利息收入之和)和非利息收入来衡量我们的业绩。

截至2021年6月30日，我们的总资产为11亿美元，贷款总额为9.32亿美元，存款总额为10亿美元，股东权益总额为1.17亿美元。

经营成果

性能摘要。2021年第二季度，我们公布的税前收入为810万美元，而2020年第二季度的税前收入为670万美元。 2021年前六个月，我们报告的税前收入为1490万美元，而2020年同期为1350万美元。与2020年第二季度相比，2021年第二季度的利息收入增加了881,000美元，增幅为6.5%。与2020年同期的2710万美元相比，2021年前六个月的利息收入增加了561,000美元，增幅为2.1%。2021年第二季度，平均总贷款总额为8.893亿美元，贷款收益率为6.48% ，而2020年第二季度为8.261亿美元，贷款收益率为6.52%。2021年前六个月，平均总贷款为8.685亿美元，贷款收益率为6.37%，而2020年同期平均总贷款为7.869亿美元，贷款收益率为6.77%。

我们2021年第二季度的贷款损失拨备为130万美元，而2020年第二季度为140万美元。

2021年第二季度的平均资产回报率为2.39%，而2020年同期为2.09%。2021年前六个月，平均资产回报率为2.25%，而2020年同期为2.20%。2021年第二季度的平均股本回报率为21.61%，而2020年同期为20.36%。2021年前六个月，平均股本回报率为20.34%，而2020年同期为20.17%。截至2021年6月30日的三个月，有效率为34.22%，而2020年同期为33.71%。截至2021年6月30日的6个月，有效率为35.02%，而2020年同期为35.33%。

2021年第二季度的平均资产税前回报率为3.16%，而2020年同期为2.78%。曾经是28.56%用于2021年第二季度，而2020年同期为27.12%。截至2021年6月30日的6个月的平均资产税前回报率为2.99%，而2020年同期为2.93%。截至2021年6月30日的6个月的税前平均股本回报率为27.04%，而2020年同期为26.92%。

2020年3月27日，冠状病毒援助、救济和经济安全法案(CARE法案)签署成为法律。它包含大量的税收和支出条款，旨在应对新冠肺炎疫情的影响。 CARE法案创建了一个3,490亿美元的贷款计划，名为支付宝保护计划(Paycheck Protection Program)，用于向小企业提供贷款，用于支付工资、团体医疗福利成本以及合格的抵押贷款、租金和公用事业付款等。 PPP贷款由小企业管理局(SBA)全面担保。自.起2021年6月30日截至2020年12月31日，我们有359笔PPP贷款，余额总计4750万美元，相比之下，截至2020年12月31日，我们有166笔PPP贷款，余额总计4490万美元。*在截至三个月的期间，我们确认了913,000美元和906,000美元的PPP发起费分别是2021年6月30日和2020年6月30日。在截至2021年和2020年6月30日的6个月期间，我们分别确认了170万美元和90.6万美元的PPP发起费。截至2021年6月30日和2020年12月31日，递延PPP发起费总额分别为831,000美元和442,000美元。

净利息收入和净利差。净利息收入，即利息收入减去利息支出，是所示期间收入和收益的主要贡献者。利息收入来自贷款、股息和其他机构存款的利息。利息支出来自包括存款和其他借款在内的有息负债。净利息收入是通过衡量(I)贷款和其他生息资产的收益率，(Ii)存款和其他资金来源的成本，以及(Iii)净利差来评估的。净息差的计算方法是年化净利息收入除以平均生息资产。

市场利率和有息资产或有息负债所赚取或支付的利率，以及有息资产、有息负债和无息负债的数量和类型，通常是净息差和净利息收入周期性变化的最大驱动因素。

下表列出了所示期间的以下信息：(1)加权平均余额、来自生息资产的利息收入美元总额和相应的平均收益率；(2) 加权平均余额、计息负债利息支出的美元总额和相应的平均利率；(3)净利息收入；(4)净利差。

	净息差
	截至6月30日的三个月，
	2021							2020
	平均值天平		利息收入/ 费用		平均值产量/ 费率			平均值天平		利息收入/ 费用		平均值产量/ 费率
	(千美元)
生息资产：
短期投资(1)	$	128,643	$	64		0.20	%	$	134,764	$	156		0.47	%
投资证券(2)		1,187	$	16		5.41			1,089		15		5.54
持有待售贷款		557		-		-			222		-		-
贷款总额(3)		889,278		14,357		6.48			826,111		13,385		6.52
生息资产总额		1,019,665		14,437		5.68			962,186		13,556		5.67	%
非息资产		5,086							9,187
总资产	$	1,024,751						$	971,373

资金来源：
有息负债：
存款：
交易账户	$	399,293		329		0.33	%	$	373,812		704		0.76	%
定期存款		212,212		443		0.84			219,990		923		1.69
有息存款总额		611,505		772		0.51			593,802		1,627		1.10	%
有息负债总额		611,505		772		0.51			593,802		1,627		1.10	%

无息负债：
无息存款		293,867							272,373
其他无息负债		6,047							5,729
无息负债总额		299,914							278,102
股东权益		113,332							99,469
总负债和股东权益	$	1,024,751						$	971,373

净利息收入			$	13,665						$	11,929
净息差(4)						5.17	%						4.56	%
净息差						5.38	%						4.99	%

(1)	包括出售的联邦基金的收入和平均余额，银行的生息存款和其他杂项生息资产。

(2)	包括FHLB和FRB股票的收入和平均余额。

(3)	贷款中包括1220万美元的非权责发生贷款。

(4)	净息差是生息资产的平均收益率减去有息负债的平均利率。

2021年第二季度与2020年第二季度相比：

短期投资利息收入为6.4万美元，低于15.6万美元，减少了9.2万美元，降幅为59.0%，这是由于短期投资收益率下降了27个基点，降幅为58.0%；

贷款费用总额为250万美元，增加895,000美元，增幅为54.9%，这是由于期内贷款增长以及购买力平价费用增加所致；以及

2021年第二季度的净息差为5.38%，而2020年第二季度为4.99%。

	净息差
	截至6月30日的6个月，
	2021							2020
	平均值天平		利息收入/ 费用		平均值产量/ 费率			平均值天平		利息收入/ 费用		平均值产量/ 费率
	(千美元)
生息资产：
短期投资(1)	$	127,203	$	157		0.25	%	$	125,906	$	554		0.88	%
投资证券(2)		1,180		17		2.91			1,095		18		3.31
持有待售贷款		445		-		-			174		-		-
贷款总额(3)		868,526		27,450		6.37			786,943		26,491		6.77
生息资产总额		997,354		27,624		5.59			914,118		27,063		5.95
非息资产		6,090							8,969
总资产	$	1,003,444						$	923,087

资金来源：
有息负债：
存款：
交易账户	$	412,070		691		0.34	%	$	358,167		1,714		0.96	%
定期存款		208,903		956		0.92			212,537		1,988		1.88
有息存款总额		620,973		1,647		0.53			570,704		3,702		1.30
有息负债总额		620,973		1,647		0.53			570,704		3,702		1.30

无息负债：
无息存款		266,237							246,630
其他无息负债		5,126							5,160
无息负债总额		271,363							251,790
股东权益		111,108							100,593
总负债和股东权益	$	1,003,444						$	923,087

净利息收入			$	25,977						$	23,361
净息差(4)						5.05	%						4.65	%
净息差						5.25	%						5.14	%

(1)	包括出售的联邦基金的收入和平均余额，银行的生息存款和其他杂项生息资产。

(2)	包括FHLB和FRB股票的收入和平均余额。

(3)	贷款中包括1220万美元的非权责发生贷款。

(4)	净息差是有息资产的平均收益率减去有息负债的平均利率。

2021年前六个月与2020年同期相比：

短期投资的利息收入总额为157000美元，比554,000美元减少397000美元，降幅为71.7%，原因是收益率下降了63个基点；

贷款费用总额为450万美元，增加160万美元，增幅为56.2%，原因是同期贷款增长以及购买力平价费用增加；

2021年前六个月的净息差为5.25%，而2020年同期为5.14%。

利息收入和利息支出的增减是由于生息资产和有息负债的平均余额或数量的变化，以及平均利率的变化。下表列出了利率和交易量变化对我们在所示期间的净利息收入的影响。提供有关(I)交易量变动(交易量变动乘以先前利率)对利息收入的影响及(Ii)利率变动(利率变动乘以先前交易量)对利息收入的影响的资料。

	利息收入变动情况分析费用
	在截至的三个月内 2021年6月30日比2020年
	由于以下原因而更改：
	卷⁽¹⁾			费率⁽¹⁾			利息方差
	(千美元)
利息收入增加(减少)：
短期投资	$	(7	)	$	(85	)	$	(92	)
投资证券		1			(0	)		1
贷款总额		1,026			(54	)		972
利息收入合计增加(减少)		1,021			(140	)		881

利息支出增加(减少)：
存款
交易账户		48			(423	)		(375	)
定期存款		(33	)		(447	)		(480	)
有息存款总额		15			(870	)		(855	)
利息支出合计增加(减少)		15			(870	)		(855	)

净利息收入增加(减少)	$	1,006		$	732		$	1,736

	利息收入变动情况分析费用
	在截至的六个月内 2021年6月30日比2020年
	由于以下原因而更改：
	卷⁽¹⁾			费率⁽¹⁾			利息方差
	(千美元)
利息收入增加(减少)：
短期投资	$	6		$	(403	)	$	(397	)
投资证券		1			(2	)		(1	)
贷款总额		2,739			(1,780	)		959
利息收入合计增加(减少)		2,746			(2,185	)		561

利息支出增加(减少)：
存款
交易账户		1,046			(2,069	)		(1,023	)
定期存款		(138	)		(894	)		(1,032	)
有息存款总额		907			(2,962	)		(2,055	)
利息支出合计增加(减少)		907			(2,962	)		(2,055	)

净利息收入增加(减少)	$	1,839		$	777		$	2,616

(1)	可归因于交易量和交易量的差异是根据每个类别的方差绝对值在交易额和交易量之间以一致的基础分配的。

贷款损失准备金

信用风险是贷款业务所固有的。我们通过计入收益建立贷款损失拨备(“拨备”)，在损益表中显示为贷款损失拨备。具体可识别和可量化的已知损失从津贴中冲销。贷款损失拨备是通过对我们的津贴的充分性进行季度评估并将不足或超额(如果有)应用于本季度的费用来确定的。标的抵押品的清算价值与贷款记录的投资价值之间的任何差额被视为所需的特定准备金金额。请参阅 “-关键会计政策和估算-贷款和租赁损失拨备”一节中的讨论。这会导致我们的收益在收费金额和频率上产生变异性。贷款损失拨备和每个期间的拨备水平取决于许多因素，包括贷款增长、净冲销、贷款组合组成的变化、拖欠、管理层对贷款组合质量的评估、问题贷款的估值以及我们市场领域的总体经济状况。

截至2021年6月30日，津贴占贷款的百分比为1.32%，而2020年12月31日为1.15%。贷款损失拨备的整体增加是由强劲的有机贷款增长和已知的一种关系的迁移推动的，其中一种关系包括一笔不合标准的贷款和300万美元的相关特定准备金。

非利息收入

截至2021年6月30日的三个月，非利息收入为579,000美元，而2020年同期为301,000美元，增加了27.8万美元，增幅为92.4%。非利息收入的增加是由于其他收入和费用的增加，以及抵押贷款活动的增加导致二级市场收入的增加。下表列出了截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月我们非利息收入的主要组成部分：

	在截至的三个月内
	六月三十日，
	2021		2020		$增加 (减少)		增加百分比 (减少)
	(千美元)
非利息收入：
二级市场收益	$	78	$	39	$	39		100.00	%
存款账户手续费		119		95		24		25.26	%
其他收入和费用		382		167		215		128.74	%
非利息收入总额	$	579	$	301	$	278		92.36	%

截至2021年6月30日的6个月，非利息收入为916,000美元，而2020年同期为631,000美元，增加了28.5万美元，增幅为45.2%。非利息收入的增加是由于其他收入和费用的增加，以及抵押贷款活动的增加导致二级市场收入的增加。下表列出了截至2021年6月30日和2020年6月30日的6个月我们非利息收入的主要组成部分：

	在截至的六个月内
	六月三十日，
	2021		2020		$增加 (减少)		增加百分比 (减少)
	(千美元)
非利息收入：
二级市场收益	$	92	$	77	$	15		19.48	%
存款账户手续费		239		214		25		11.68	%
其他收入和费用		585		340		245		72.06	%
非利息收入总额	$	916	$	631	$	285		45.17	%

非利息支出

截至2021年6月30日的三个月，非利息支出为490万美元，而2020年同期为410万美元，增加了75.2万美元，增幅为18.2%。下表列出了截至2021年6月30日和2020年6月的三个月的非利息支出的主要组成部分：

	在截至的三个月内
	六月三十日，
	2021		2020		$增加 (减少)		增加百分比 (减少)
	(千美元)
非利息支出：
薪金和员工福利	$	2,949	$	2,597	$	352		13.55	%
家具和设备		231		218		13		5.96	%
入住率		458		413		45		10.90	%
数据和项目处理		286		269		17		6.32	%
会计费、营销费和律师费		149		77		72		93.51	%
监管评估		161		94		67		71.28	%
广告和公共关系		71		29		42		144.83	%
旅行、住宿和娱乐		118		43		75		174.42	%
其他费用		452		383		69		18.02	%
总非利息费用	$	4,875	$	4,123	$	752		18.24	%

截至2021年6月30日的6个月，非利息支出为940万美元，而2020年同期为850万美元，增加了94.3万美元，增幅为11.1%。下表列出了截至2021年6月30日和2020年6月的六个月的非利息支出的主要组成部分：

	在截至的六个月内
	六月三十日，
	2021		2020		$增加 (减少)			增加百分比 (减少)
	(千美元)
非利息支出：
薪金和员工福利	$	5,739	$	5,071	$	668			13.17	%
家具和设备		433		434		(1	)		(0.23	)
入住率		930		874		56			6.41
数据和项目处理		565		545		20			3.67
会计费、营销费和律师费		297		203		94			46.31
监管评估		302		117		185			158.12
广告和公共关系		105		298		(193	)		(64.77	)
旅行、住宿和娱乐		207		96		111			115.63
其他费用		841		838		3			0.36
总非利息费用	$	9,419	$	8,476	$	943			11.13	%

截至2021年6月30日的6个月，工资和员工福利总额为570万美元，而2020年同期为500万美元，增长66.8万美元，增幅为13.2%。这一增长归因于整个银行的有机增长导致员工基数增加。

财务状况

以下对我们财务状况的讨论将2021年6月30日和2020年12月31日进行了比较。

总资产

截至2021年6月30日，总资产增加1.164亿美元，增幅11.5%，至11亿美元，而截至2020年12月31日，总资产为10亿美元。总资产的增长趋势主要归因于俄克拉荷马城和达拉斯/沃斯堡大都会地区强劲的有机贷款和存款增长，我们向塔尔萨市场的扩张以及购买力平价贷款的增加。

贷款组合

下表显示了截至2021年6月30日和2020年12月31日，我们贷款组合中每个主要类别的余额和相关百分比：

	截至6月30日，						截止到十二月三十一号，
	2021						2020
	金额			占总数的百分比			金额			占总数的百分比
	(千美元)
建设与发展	$	124,106			13.3	%	$	107,855			12.8	%
1-4套家庭房产		34,089			3.6	%		29,079			3.5	%
商业地产-其他		312,532			33.4	%		290,489			34.6	%
总商业地产		470,727			50.3	%		427,423			50.9	%

工商业		394,766			42.2	%		351,248			41.9	%
农耕		62,722			6.7	%		50,519			6.0	%
消费者		7,888			0.8	%		9,898			1.2	%
贷款总额		936,103			100.0	%		839,088			100.0	%
减去非劳动所得，净额		(4,110	)					(2,475	)
贷款总额，扣除非劳动收入后的净额		931,993						836,613
贷款和租赁损失准备		(12,306	)					(9,639	)
净贷款	$	919,687					$	826,974

我们的贷款占我们盈利资产的最大部分。贷款组合的质素和多元化，是检讨本港财政状况时的重要考虑因素。截至2021年6月30日和 2020年12月31日，我们的总贷款分别为9.361亿美元和8.391亿美元。截至2021年6月30日和2020年12月31日的商业和工业贷款余额中分别包括根据SBA PPP计划发起的4750万美元和4490万美元贷款。

我们在商业房地产(CRE)贷款、酒店业贷款、能源贷款和建筑贷款等贷款组合中设定了内部集中度限制。所有贷款类型均在我们设定的限额内。我们使用承保准则评估每个借款人的历史现金流，以确定偿债能力，并进一步压力测试客户在较高利率情景下的偿债能力以及其他潜在的宏观经济因素。金融和履约用于商业贷款，使我们能够对借款人不断恶化的财务状况做出反应，如果这种情况发生的话。

下表显示了截至以下期间我们总贷款的合同到期日：

	截至2021年6月30日
					一年后到期				五年后到期
	在一年或更短的时间内到期				在过去的五年里				历经十五年				在15年后到期
	固定费率		可调费率		固定费率		可调费率		固定费率		可调费率		固定费率		可调费率		总计
	(千美元)
建设与发展	$	14	$	54,936	$	2,402	$	65,934	$	-	$	820	$	-	$	-	$	124,106
1-4套家庭房产		2,178		13,883		3,945		14,046		37		-		-		-		34,089
商业地产-其他		9,493		94,006		49,711		155,059		-		2,759		-		1,504		312,532
总商业地产		11,685		162,825		56,058		235,039		37		3,579		-		1,504		470,727

工商业		34,440		178,411		13,613		143,343		17,352		6,947		-		660		394,766
农耕		2,162		23,889		2,186		32,261		526		1,097		-		601		62,722
消费者		969		-		5,406		71		938		419		85		-		7,888
贷款总额	$	49,256	$	365,125	$	77,263	$	410,714	$	18,853	$	12,042	$	85	$	2,765	$	936,103

	截至2020年12月31日
					一年后到期				五年后到期
	在一年或更短的时间内到期				在过去的五年里				历经十五年				在15年后到期
	固定费率		可调费率		固定费率		可调费率		固定费率		可调费率		固定费率		可调费率		总计
	(千美元)
建设与发展	$	14	$	47,649	$	885	$	58,387	$	-	$	920	$	-	$	-	$	107,855
1-4套家庭房产		273		13,394		4,712		9,959		39		702		-		-		29,079
商业地产-其他		2,377		55,307		45,880		180,721		294		4,288		-		1,622		290,489
总房地产		2,664		116,350		51,477		249,067		333		5,910		-		1,622		427,423

工商业		16,914		194,520		39,593		93,707		11		6,503		-		-		351,248
农耕		5,141		27,215		2,534		14,420		60		541		-		608		50,519
消费者		1,544		150		6,570		65		1,057		425		87		-		9,898
贷款总额	$	26,263	$	338,235	$	100,174	$	357,259	$	1,461	$	13,379	$	87	$	2,230	$	839,088

贷款和租赁损失准备

这项津贴是基于管理层对贷款组合中潜在损失的估计。管理层认为，该拨备足以抵销截至每个资产负债表日期的投资组合中的估计损失。虽然管理层使用现有信息来分析贷款损失，但根据经济状况的变化，未来可能有必要增加拨备。此外，作为其审查流程的组成部分，各监管机构会定期审查公司的津贴。在分析免税额是否足够时，我们会利用一个全面的贷款评级系统，连同内部信贷检讨的结果，以确定贷款的潜在风险。

为了确定津贴的充分性，根据贷款类型将贷款组合分为几个部分。每个细分市场的历史亏损经验系数根据趋势和条件的变化进行了调整，用于确定每个投资组合细分市场的指定额度。这些因素是根据特定贷款部门的构成进行评估和更新的。其他考虑因素包括拖欠的数量和趋势、非应计贷款、破产水平、批评和分类的贷款趋势、房地产担保贷款的预期损失、新的信贷产品和政策、经济状况、信用风险集中以及我们贷款人员的经验和能力。

截至2021年6月30日，津贴为1230万美元，而2020年12月31日为960万美元。

下表分析了我们在指定期间的津贴中的活动：

	在截至的六个月内六月三十日，			在截至的六个月内六月三十日，
	2021			2020
	(千美元)
期初余额	$	9,639		$	7,846
贷款损失准备金		2,575			2,050
冲销：
建设与发展		-			-
1-4套家庭房产		-			-
商业地产-其他		-			-
工商业		-			(39	)
农耕		-			-
消费者		(61	)		-
总冲销		(61	)		(39	)
恢复：
建设与发展		-			-
1-4套家庭房产		-			2
商业地产-其他		-			-
工商业		14			9
农耕		138			10
消费者		1			-
总回收率		153			21
净冲销		92			(18	)
期末余额	$	12,306		$	9,878

虽然整个津贴可用于吸收任何和所有贷款的损失，但下表显示了管理层在所示期间按贷款类别分配的津贴，以及每个类别的津贴百分比：

	截至6月30日，					截止到十二月三十一号，
	2021					2020
	金额		百分比			金额		百分比
	(千美元)
建设与发展	$	1,631		13.3	%	$	1,239		12.8	%
1-4套家庭房产		448		3.6	%		334		3.5	%
商业地产-其他		4,109		33.4	%		3,337		34.6	%
工商业		5,189		42.2	%		4,035		41.9	%
农耕		825		6.7	%		580		6.0	%
消费者		104		0.8	%		114		1.2	%
总计	$	12,306		100.0	%	$	9,639		100.0	%

不良资产

当本金或利息支付逾期30天或更长时间时，贷款被认为是拖欠的。拖欠贷款可以在逾期30天到90天之间保持应计状态。停止计息的贷款被指定为非权责发生贷款。通常情况下，当本金或利息支付逾期90天或管理层认为债务是否可收回存在合理怀疑时，贷款利息的应计项目就会停止。当贷款处于非权责发生制状态时，所有以前应计但未收回的利息将冲销本期利息收入。非权责发生制贷款的收入随后只在收到现金和贷款本金余额被视为可收回的范围内确认。当贷款变得担保良好，管理层认为本金和利息有可能全部收回时，贷款恢复到应计状态。

当我们很可能无法按照贷款协议的合同条款收回所有到期金额时，贷款被视为减值。不良贷款包括非权责发生状态的贷款和在问题债务重组(TDR)中修改的贷款。非权责发生制贷款的收入在收到现金的程度和贷款本金余额被认为是可收回的情况下确认。根据特定贷款的情况，我们根据按贷款有效利率贴现的预期未来现金流现值、贷款的可观察市场价格或抵押品的公允价值减去预计出售成本(如果贷款依赖抵押品)来衡量贷款的减值。当贷款的偿还完全基于抵押品的清算时，贷款被认为是抵押品相关的。在可能的情况下，公允价值由独立评估确定，通常以年度为基础。在评估期之间，公允价值可能会根据具体事件进行调整，例如，如果作为问题贷款监控流程的一部分，我们注意到抵押品质量恶化，或者如果与借款人的讨论导致我们认为最后评估的价值不再反映抵押品的实际市场。抵押品依赖型贷款的减值金额在被认为不可收回的情况下记入拨备，而非抵押品依赖型贷款的减值金额则设立为特定准备金。

如果借款人遇到财务困难，而我们对合同条款进行了某些优惠修改，则贷款被归类为TDR。不良贷款的某些贷款类别包括TDR，由于借款人遇到财务困难，我们已在TDR上给予借款人优惠。我们给予的优惠可能包括但不限于：(1)修改到期日、付款时间或付款频率，(2)类似风险的新贷款利率低于当前市场利率，或(3)前两项优惠的组合。

CARE法案包括一项条款，允许金融机构在某些情况下选择暂停ASC分主题310-40项下的临时问题债务重组会计(“第4013条”)。根据第4013条，要符合资格，贷款修改必须(1)与新冠肺炎相关；(2)对截至2019年12月31日逾期不超过30天的贷款执行；(3)在2020年3月1日至(A)国家紧急状态终止日期后60天或(B)2022年1月1日之间执行，以较早者为准。作为对CARE法案这一条款的回应，联邦银行机构于2020年4月7日发布了一份修订后的机构间声明，在与金融会计准则委员会协商后，确认对于不受第4013条约束的贷款，根据新冠肺炎对在任何救济之前是当前借款人的善意基础上进行的短期修改，不是根据ASC第310-40分主题进行的问题债务重组。截至2021年6月30日，修改了一笔总计310万美元的贷款，与新冠肺炎相关。

如果重组TDR上的借款人在以前的条款下表现出业绩，没有遇到财务困难，并显示出在重组条款下继续履行的能力，贷款将保持应计状态。否则，贷款将被置于非应计状态，直到借款人表现出持续的履约期，这通常需要连续六个月的付款。确认为TDR的贷款使用预期现金流的现值或抵押品的估计公允价值(如果贷款依赖抵押品)进行减值评估。在可能的情况下，公允价值是通过评估资产减去与清算抵押品相关的估计成本而确定的。评估金额也可能根据当前的市场状况进行调整。反映预期现金流现值或抵押品依赖型贷款的估计公允价值的调整是确定适当拨备的一个组成部分，因此可能导致当前和未来收益的贷款损失拨备增加或减少。

我们因丧失抵押品赎回权或通过替代抵押品赎回权而获得的房地产，在出售之前被归类为拥有的其他房地产或OREO，并且最初以公允价值减去收购时的销售成本进行记录，从而建立了一个新的成本基础。

下表列出了截至所示日期的不良资产信息。

	自.起六月三十日，			自.起十二月三十一日，
	2021			2020
	(千美元)
非权责发生制贷款		13,620			14,575
问题债务重组(1)		-			-
累计逾期90天或以上的贷款		106			1,960
不良贷款总额		13,726			16,535
拥有的其他房地产		-			-
不良资产总额	$	13,726		$	16,535
不良贷款占贷款总额的比率		1.47	%		1.98	%
不良资产占总资产的比率		1.21	%		1.63	%

(1)

截至2021年6月30日和2020年12月31日的TDR分别为1,216万美元和1,298万美元，分别包括在上述项目的非应计贷款余额中。

下表显示了截至所示日期的贷款账龄分析。

	截至2021年6月30日
	贷款30- 59天逾期		贷款60- 89天逾期		贷款90+ 过去的几天到期		贷款90+ 逾期天数和累积		过去合计到期贷款		当前		贷款总额
	(千美元)

建设与发展	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	124,106	$	124,106
1-4套家庭房产		-		-		-		-		-		34,089		34,089
商业地产-其他		-		-		-		-		-		312,532		312,532
工商业		74		10,660		-		-		10,734		384,032		394,766
农耕		-		-		106		106		106		62,616		62,722
消费者		34		-		-		-		34		7,854		7,888
总计	$	108	$	10,660	$	106	$	106	$	10,874	$	925,229	$	936,103

	截至2020年12月31日
	贷款30- 59天逾期		贷款60- 89天逾期		贷款90+ 过去的几天到期		贷款90+ 逾期天数和累积		过去合计到期贷款		当前		贷款总额
	(千美元)

建设与发展	$	714	$	-	$	-	$	-	$	714	$	107,141	$	107,855
1-4套家庭房产		-		-		-		-		-		29,079		29,079
商业地产-其他		1,444		-		1,960		1,960		3,404		287,085		290,489
工商业		-		-		-		-		-		351,248		351,248
农耕		-		-		-		-		-		50,519		50,519
消费者		193		-		-		-		193		9,705		9,898
总计	$	2,351	$	-	$	1,960	$	1,960	$	4,311	$	834,777	$	839,088

除了逾期和非应计项目的标准外，我们还根据我们的内部风险评级系统对贷款进行评估。贷款分为通行证、手表、特别提及和不合标准的类别。这些类别的定义如下：

经过：这些贷款一般符合世行政策，具有符合政策的抵押品预付利率，并有明确的还款来源。此外，这些信用额度适用于资产负债表强劲且流动性充足或收入历史可靠的借款人和担保人。

观看：这些贷款仍被认为是“合格”信贷；然而，各种因素，如行业压力、现金流或财务状况的重大变化、贷款文件中的缺陷，或贷款官员、商业贷款委员会或信用质量委员会确定的其他风险问题，都需要加强监测的意识和频率。

特别提及：这些贷款有明显的弱点或轻率处理或结构性问题的证据。这些弱点需要密切关注，需要对这些弱点进行补救。不存在可能的损失风险。这一类别的信用预计将迅速转移到“观察”或“不合标准”，因为这被视为暂时性贷款等级。

不合标准：这些贷款没有得到借款人的稳健资产和偿债能力的充分保护，但可能是有良好担保的。贷款确定了相对于现金流、抵押品、财务状况或其他可能危及及时偿还所有本金和利息的因素的弱点。如果弱点得不到弥补，就有可能出现未来的损失。

截至2021年6月30日，不合标准贷款总额为2910万美元，比2020年12月31日增加了590万美元。这一增长主要涉及一项总计880万美元的商业房地产关系，但没有具体的准备金。

现将截至所示期间按内部风险等级分类的未偿还贷款余额汇总如下：

	截至2021年6月30日
	经过		观看		特价提到		不合标准		总计
	(千美元)
建设与发展	$	124,106	$	-	$	-	$	-	$	124,106
1-4套家庭房产		34,089		-		-		-		34,089
商业地产-其他		254,765		18,650		24,301		14,816		312,532
工商业		366,781		6,001		7,724		14,260		394,766
农耕		62,722		-		-		-		62,722
消费者		7,888		-		-		-		7,888
总计	$	850,351	$	24,651	$	32,025	$	29,076	$	936,103

	截至2020年12月31日
	经过		观看		特价提到		不合标准		总计
	(千美元)
建设与发展	$	107,855	$	-	$	-	$	-	$	107,855
1-4套家庭房产		28,711		368		-		-		29,079
商业地产-其他		248,194		24,155		10,086		8,054		290,489
工商业		328,656		7,691		300		14,601		351,248
农耕		50,051		-		-		468		50,519
消费者		9,898		-		-		-		9,898
总计	$	773,365	$	32,214	$	10,386	$	23,123	$	839,088

问题债务重组

TDR被定义为银行基于与借款人的财务困难有关的经济或法律原因，向借款人提供否则不会考虑的优惠的贷款。如果根据当前信息和事件，公司很可能无法按照贷款的原始合同条款向借款人收取所有到期金额，则该贷款被视为减值。预期收回的付款金额出现轻微延迟或轻微不足的贷款不被视为减值。根据适用的会计准则，被定义为个人减值的贷款包括余额较大的不良贷款和TDR。

下表显示了截至2021年6月30日和2020年12月31日重组为TDR的贷款：

	截至2021年6月30日
	数量合同		前- 改型杰出的录下来投资		后- 改型杰出的录下来投资		特定的储量分配
	(千美元)
工商业		1	$	10,660	$	10,660	$	3,000
商业地产		1		1,503		1,503		-
总计		2	$	12,163	$	12,163	$	3,000

	截至2020年12月31日
	数量合同		前- 改型杰出的录下来投资		后- 改型杰出的录下来投资		特定的储量分配
	(千美元)
工商业		1	$	10,886	$	10,886	$	-
农耕		1		469		469		-
商业地产		1		1,622		1,622		-
总计		3	$	12,977	$	12,977	$	-

截至2021年6月30日和2020年12月31日，修改为TDR的贷款没有出现付款违约。TDR的减值分析是与正常的津贴流程一起准备的。在截至2021年6月30日的6个月内没有重组的TDR，而在截至2020年12月31日的12个月内重组的TDR需要0美元的特定准备金。

下表显示了截至所示期间的应计和非应计TDR合计：

	截至2021年6月30日				截至2020年12月31日
	数量合约		金额		数量合约		金额
	(千美元)
应计项目		-	$	-		-	$	-
非应计项目		2		12,163		3		12,977
总计		2	$	12,163		3	$	12,977

存款

我们主要通过我们的九个分支机构和我们的网站在线收集存款。我们提供各种存款产品，包括活期存款账户和计息产品，如储蓄账户和存单。我们通过贷款生产交叉销售、客户推荐、市场推广以及与社区网络的各种参与，不断努力收集无息活期存款账户。我们的一些有息存款是通过中介交易获得的。我们参与CDARS和ICS计划，将客户资金存入多个存款账户，每个账户的金额低于标准FDIC保险最高250,000美元，并存放在美国各地的银行网络中。

截至2021年6月30日和2020年12月31日的存款总额分别为10亿美元和9.055亿美元。下表列出了截至所示日期的某些类别的存款余额，以及每个存款类别占总存款的百分比。

	六月三十日，					截止到十二月三十一号，
	2021					2020
	金额		百分比总计			金额		百分比总计
	(千美元)
无息需求	$	330,061		32.7	%	$	246,569		27.2	%
计息：
现在存款		248,082		24.6	%		232,676		25.7	%
货币市场		153,217		15.2	%		160,108		17.7	%
储蓄存款		55,837		5.5	%		54,008		6.0	%
定期存款(25万美元或以下)		149,905		14.9	%		135,811		15.0	%
定期存款(超过25万美元)		71,447		7.1	%		76,342		8.4	%
全额计息		678,488		67.3	%		658,945		72.8	%
总存款	$	1,008,549		100.0	%	$	905,514		100.0	%

下表汇总了截至2021年6月30日的六个月期间和截至2020年12月31日的年度的平均存款余额和加权平均利率：

	在截至的六个月内六月三十日，					截至年底的年度十二月三十一日，
	2021					2020
	平均值天平		加权平均费率			平均值天平		加权平均值费率
	(千美元)
无息需求	$	266,237		0.00	%	$	256,431		0.00	%
计息：
现在存款		195,597		0.41	%		163,989		0.78	%
货币市场		161,948		0.29	%		154,724		0.72	%
储蓄存款		54,525		0.23	%		58,806		0.56	%
定期存款		208,903		0.92	%		207,442		1.65	%
全额计息		620,973		0.53	%		584,961		1.05	%
总存款	$	887,210		0.37	%	$	841,392		0.73	%

下表列出了截至以下日期的定期存款到期日：

	截至2021年6月30日
	三月份		三到三个人六个月		6至12个月份		12点以后月份		总计
	(千美元)
定期存款(25万美元或以下)	$	21,540	$	42,072	$	56,064	$	30,229	$	149,905
定期存款(超过25万美元)		19,692		15,656		20,224		15,875		71,447
定期存款总额	$	41,232	$	57,728	$	76,288	$	46,104	$	221,352

	截至2020年12月31日
	三月份		三到三个人六个月		6至12个月份		12点以后月份		总计
	(千美元)
定期存款(25万美元或以下)	$	29,730	$	25,894	$	54,410	$	25,777	$	135,811
定期存款(超过25万美元)		11,119		7,845		35,770		21,608		76,342
定期存款总额	$	40,849	$	33,739	$	90,180	$	47,385	$	212,153

流动性

流动性是指我们有能力满足存款人和借款人的现金流要求，同时满足我们的运营、资本和战略现金流需求，所有这些都是以合理的成本进行的。我们持续监控我们的流动性状况，以确保资产和负债的管理方式能够满足所有短期和长期现金需求。我们管理我们的流动性状况以满足客户的日常现金流需求，同时保持资产和负债之间的适当平衡，以满足股东的投资回报目标。

我们的流动性状况得到流动资产管理和获得其他资金来源的支持。我们的流动资产包括现金、代理银行的有息存款和出售的联邦基金。其他可用的流动性来源包括批发存款和代理银行借款以及FHLB预付款。

我们的短期和长期流动性需求主要通过运营现金流、贷款组合中预付和到期余额的重新部署以及客户存款的增加来满足。其他替代资金来源将在必要的程度上补充这些主要来源，以满足短期或长期的额外流动性要求。

截至2021年6月30日，我们与代理存款机构没有无担保的联邦基金额度，没有预付款。此外，根据抵押贷款的价值，截至2021年6月30日，我们在FHLB的借款为7,270万美元，截至2020年12月31日为6,480万美元。

资本要求

银行须遵守由联邦和州银行监管机构管理的各种监管资本要求。未能满足监管资本要求可能会导致监管机构采取某些强制性的和可能的额外自由裁量行动，如果采取这些行动，可能会对我们的财务报表产生直接的实质性影响。根据资本充足率准则和“迅速纠正措施”的监管框架(如下所述)，我们必须满足特定的资本准则，这些准则涉及根据监管会计政策计算的资产、负债和某些表外项目的量化指标。资本额和分类取决于联邦银行监管机构关于组成部分、风险权重和其他因素的定性判断。法规为确保资本充足而建立的定性措施要求我们维持普通股一级资本(“CET1”)、一级资本、总资本与风险加权资产以及一级资本与平均合并资产之比的最低金额和比率，称为“杠杆率”。

截至2021年6月30日，该银行符合所有适用的监管要求，并在迅速纠正行动框架下被归类为“资本充足”。“自2021年6月30日以来，没有任何条件或事件管理层认为会改变这一分类。下表列出了我们适用的资本要求，以及截至2021年6月30日和2020年12月31日的资本比率。该公司超出了所有监管机构的资本金要求，截至下表所示日期，该银行被视为“资本充足”。

巴塞尔III资本规则

根据巴塞尔III资本规则，为了避免对资本分配的限制，包括向高管支付股息和某些可自由支配的奖金，银行组织必须持有由高于其基于风险的最低资本要求的CET1资本组成的资本保存缓冲。截至2021年6月30日，公司和银行符合巴塞尔III资本规则下的所有资本充足率要求。

	实际					有了资本保护缓冲区					最低要求为被认为是“好的- 大写“
	金额		比率			金额		比率			金额		比率
	(千美元)
截至2021年6月30日：
总资本(与风险加权资产之比)
Bank7公司	$	126,459		14.47	%	$	91,745		10.50	%		不适用		不适用
银行		126,406		14.48	%		91,637		10.50	%	$	87,273		10.00	%
一级资本(风险加权资产)
Bank7公司		115,520		13.22	%		74,269		8.50	%		不适用		不适用
银行		115,480		13.23	%		74,182		8.50	%		69,819		8.00	%
CET 1资本(相对于风险加权资产)
Bank7公司		115,520		13.22	%		61,163		7.00	%		不适用		不适用
银行		115,480		13.23	%		61,091		7.00	%		56,728		6.50	%
一级资本(相对于平均资产)
Bank7公司		115,520		11.26	%		不适用		不适用			不适用		不适用
银行		115,480		11.28	%		不适用		不适用			51,182		5.00	%

	实际					有了资本保护缓冲区					最低要求为被认为是“好的- 大写“
	金额		比率			金额		比率			金额		比率
	(千美元)
截至2020年12月31日：
总资本(与风险加权资产之比)
Bank7公司	$	115,375		14.73	%	$	82,216		10.50	%		不适用		不适用
银行		115,335		14.75	%		82,114		10.50	%	$	78,204		10.00	%
一级资本(风险加权资产)
Bank7公司		105,736		13.50	%		66,556		8.50	%		不适用		不适用
银行		105,696		13.51	%		66,473		8.50	%		62,563		8.00	%
CET 1资本(相对于风险加权资产)
Bank7公司		105,736		13.50	%		54,811		7.00	%		不适用		不适用
银行		105,696		13.51	%		54,743		7.00	%		50,832		6.50	%
一级资本(相对于平均资产)
Bank7公司		105,736		10.78	%		不适用		不适用			不适用		不适用
银行		105,696		10.78	%		不适用		不适用			49,041		5.00	%

股东权益提供了永久资金来源，允许未来增长，并提供了缓冲，以抵御不可预见的不利发展。截至2021年6月30日，股东权益总额增至 1.17亿美元，而截至2020年12月31日，股东权益总额为1.073亿美元，增加970万美元，增幅为9.0%。这一增长是由当期净收入中的留存资本推动的。

合同义务

下表包含有关截至2021年6月30日和2020年12月31日我们的总合同义务的补充信息：

	付款截止日期为2021年6月30日
	在一年		一比一三年		三到三个人五年		五点以后年数		总计
	(千美元)
未注明到期日的存款	$	787,197	$	-	$	-	$	-	$	787,197
定期存款		175,249		45,177		926		-		221,352
经营租赁承诺		561		659		396		-		1,616
合同义务总额	$	963,007	$	45,836	$	1,322	$	-	$	1,010,165

	付款截止日期为2020年12月31日
	在一年		一比一三年		三到三个人五年		五点以后年数		总计
	(千美元)
未注明到期日的存款	$	693,361	$	-	$	-	$	-	$	693,361
定期存款		164,753		46,563		822		-		212,138
经营租赁承诺		470		390		49		-		909
合同义务总额	$	858,584	$	46,953	$	871	$	-	$	906,408

我们相信，通过维持充足的现金水平，我们将能够履行到期的合同义务。我们预计将通过盈利能力、贷款偿还和到期活动以及持续的存款收集活动来维持充足的现金水平。我们建立了各种借款机制，以满足短期和长期流动性需求。

表外安排

我们是在正常业务过程中存在表外风险的金融工具的一方，以满足我们客户的融资需求。这些金融工具包括承诺发放信用证和备用信用证。这些工具在不同程度上涉及超过综合资产负债表确认金额的信贷和利率风险因素。这些工具的合同或名义金额反映了我们在特定类别的金融工具中的参与程度。

提供信贷的承诺是指只要不违反合同中规定的任何条件，就向客户放贷的协议。承诺通常有固定的到期日或其他终止条款，可能需要支付费用。由于许多承诺额预计将到期而不动用，因此承诺额总额不一定代表未来的现金需求。我们根据具体情况评估每个客户的信誉。如果我们认为在展期时有必要获得抵押品的金额，则以管理层对交易对手的信用评估为基础。该公司还估计了与表外承诺和信用证相关的潜在损失准备金。它计入本公司合并条件表中的其他负债，与准备金相关的准备金计入合并收益表中的非利息支出。

在确定无资金贷款承诺的准备金时，采用了与津贴类似的程序。根据历史经验，根据预期资金调整的亏损系数适用于公司的表外承诺和信用证，以估计潜在的亏损。

备用信用证是本公司为保证客户向第三方履行义务而出具的有条件承诺。根据借款人的要求，这些贷款将在符合特定条件的情况下支付。

下表汇总了截至提交日期的承诺。

	自.起六月三十日， 2021		自.起十二月三十一日， 2020
	(千美元)
提供信贷的承诺	$	193,654	$	206,520
备用信用证		6,198		2,366
总计	$	199,852	$	208,886

关键会计政策和估算

我们的会计和报告政策符合公认会计原则，并符合我们所在行业的一般惯例。为了编制符合公认会计准则的财务报表，管理层根据现有信息进行估计、假设和判断。这些估计、假设和判断会影响财务报表和附注中报告的金额。这些估计、假设和判断基于截至财务报表日期可获得的信息，随着该信息的变化，实际结果可能与财务报表中反映的估计、假设和判断不同。特别是，管理层已经确定了几项会计政策，由于这些政策中固有的估计、假设和判断，这些政策对于理解我们的财务报表至关重要。

就业法案允许我们延长过渡期，以遵守影响上市公司的新会计准则或修订后的会计准则。我们选择利用这一延长的过渡期，这意味着只要我们仍是一家新兴成长型公司，或者在我们根据《就业法案》明确且不可撤销地选择退出延长的过渡期之前，本10-Q表中包含的财务报表以及我们未来提交的任何财务报表都不受适用于上市公司的所有新的或修订后的会计准则的约束。只要我们仍是一家新兴成长型公司。

以下是我们认为需要我们做出最复杂或最主观的决定或评估的关键会计政策和重大估计的讨论。有关这些保单的更多信息，请参阅截至2021年6月30日的综合未经审计财务报表附注1。

贷款和租赁损失准备

这项津贴是基于管理层对贷款组合中固有的可能损失的估计。管理层认为，该拨备足以抵销截至每个资产负债表日期的投资组合中的估计损失。虽然管理层使用现有信息来分析贷款损失，但根据经济状况的变化和贷款组合的变化，未来可能有必要增加津贴。此外，各监管机构作为其审查过程中不可或缺的一部分，会定期审查世行的津贴额度。在分析津贴的充分性时，综合贷款评级系统被用来确定贷款中的潜在风险与内部信用审查的结果一起使用。

为了确定津贴的充分性，根据贷款类型和风险特征将贷款组合分为几个部分。根据趋势和条件的变化进行调整后，按细分市场的历史亏损经验系数用于确定每个投资组合细分市场的指定额度。这些因素是根据特定贷款部门的构成进行评估和更新的。其他考虑因素包括拖欠的数量和趋势、非应计贷款、破产程度、批评和分类的贷款趋势、房地产担保贷款的预期损失、新的信贷产品和政策、经济状况、信用风险集中以及我们贷款人员的经验和能力。除分部评估外，余额为250,000美元或更多的减值贷款将根据贷款的事实和情况进行单独评估，以确定是否需要特定的拨备金额。如果确定与贷款相关的风险与为其贷款分部确定的风险因素金额有很大不同，还可以为未偿还余额低于250,000美元门槛的贷款设立特定的拨备。

商誉和无形资产

收购商誉是指被收购的不可识别的无形要素所产生的价值。至少需要对商誉价值进行年度评估。管理层评估了截至2021年6月30日和2020年12月31日我们商誉的账面价值，并确定不存在减值。

实体可以评估定性因素，以确定报告单位的公允价值是否更有可能低于其账面价值。评估因素包括所有相关事件及环境，包括宏观经济状况、行业及市场状况、对盈利及现金流有负面影响的成本因素、整体财务表现、其他相关实体或报告单位特定事件，以及(如适用)股价持续下跌。

其他无形资产包括核心存款无形资产，按预计使用年限10年按直线摊销。该等资产会定期评估其账面价值的可回收性。

所得税

我们提交了一份综合所得税申报单。递延税项根据资产负债的账面金额和计税基准之间的暂时性差异的未来税务后果在资产负债表法下确认，采用预期适用于相关暂时性差异预期实现期间应纳税所得额的税率。

应计当期和递延所得税的数额是基于对税务机关当前或将来应缴或应收税款的估计。这些应计项目的变动被报告为税费，并涉及确定应纳税所得额、税收抵免、其他税收和暂时性差异时所包括的各种组成部分的估计。由于税率、税收法律法规的变化以及新税务筹划战略的实施，估计会定期发生变化。确定所得税应计税额的过程必然涉及到相当多的判断和许多主观因素的考虑。

管理层每年都会对我们的税务头寸进行分析，并认为其所有的税务头寸很可能在未来几年都会被利用。

第三项。

关于市场风险的定量和定性披露

自2020年12月31日，也就是我们最近提交给股东的年度报告的日期以来，我们关于市场风险的披露没有重大变化。

第四项。

管制和程序

我们的管理层在首席执行官和首席财务官的参与下，根据《交易法》规定的规则13a-15(E)和15d-15(E)，对截至2021年6月30日我们的披露控制和程序的有效性进行了评估。在设计和评估披露控制和程序时，管理层认识到，任何控制和程序，无论设计和操作有多好，都只能为实现预期的控制目标提供合理的保证，管理层在评估其控制和程序时必须做出判断。我们的首席执行官和首席财务官得出结论，我们的披露控制和程序在本10-Q表格涵盖的财政季度末有效。

财务报告内部控制的变化

在截至2021年6月30日的六个月内，我们对财务报告的内部控制(该术语在《外汇法案》下的规则13a-15(F)和15d-15(F)中定义)没有发生任何变化，对此类控制产生了或合理地可能产生重大影响。

第二部分

第1项。

法律程序

时不时地，我们会参与一些例行的、与我们的业务相关的法律诉讼。鉴于适用于我们业务的广泛法律和监管环境的性质、范围和复杂性，包括有关消费者保护、公平贷款、公平劳动、隐私、信息安全、反洗钱和反恐法律的法律和法规，我们和所有银行组织一样，面临着更高的法律和监管合规和诉讼风险。然而，根据现有信息并咨询法律顾问，管理层认为不存在任何诉讼程序，无论是个别诉讼还是整体诉讼，如果确定为不利，将对我们的财务报表产生重大不利影响。

第1A项。

风险因素

与我们截至2020年12月31日的10-K表格年度报告的风险因素部分披露的风险相比，没有实质性的变化。

第二项。

未登记的股权证券销售和收益的使用

2019年9月5日，公司董事会批准了一项股票回购计划，授权回购至多50万股公司普通股。2020年3月13日，公司董事会批准了50万股扩股计划，并于2020年11月2日批准了对现有股票回购计划的75万股扩股，根据该计划授权的股票总数为175万股。本公司可在公开市场或通过私下协商的交易回购普通股股份，由本公司酌情决定，并受其对资金替代用途、股票交易价格、一般市场状况和监管因素的评估。股票回购计划不要求本公司购买任何特定数量的股票，并将一直有效，直到本公司董事会终止。根据这些计划回购的普通股将在收购后注销。截至2021年6月30日止六个月内，并无根据本公司购回计划购入股份。截至2021年6月30日，根据公司的回购计划，尚有717,822股可供回购。

第六项。

陈列品

31.1	根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第302节通过的《交易法》第13a-14(A)条对首席执行官的认证
31.2	根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第302节通过的《交易法》第13a-14(A)条对首席财务官的证明
32.1*	根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第906条通过的《美国法典》第18编第1350条的认证

101.INS	XBRL实例文档。

101.SCH	XBRL分类扩展架构文档。

101.CAL	XBRL分类扩展计算链接库文档。

101.DEF	XBRL分类扩展定义Linkbase文档。

101.LAB	XBRL分类扩展标签Linkbase文档。

101.PRE	.XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档。

*本展品随函提供，不应被视为根据《交易法》第18条的规定而提交，或以其他方式承担该条款的责任，并且不应被视为通过引用并入根据《证券法》或《交易法》提交的任何文件中。

签名

根据1934年证券交易法的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签名人代表其签署。

		BANK7公司

日期：	2021年8月13日	由以下人员提供：/s/托马斯·L·特拉维斯
		托马斯·L·特拉维斯
		总裁兼首席执行官

日期：	2021年8月13日	由以下人员提供：/s/凯莉·J·哈里斯(Kelly J.Harris)
		凯利·J·哈里斯
		执行副总裁兼首席财务官