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ParticipatingPferredStockMemberOPHC：关联方成员2021-01-012021-03-310001288855OPHC：SeriesB ParticipatingPferredStockMemberOPHC：关联方成员2021-03-310001288855OPHC：SeriesB ParticipatingPferredStockMemberOPHC：非关联方成员2021-04-012021-06-300001288855OPHC：SeriesB ParticipatingPferredStockMemberOPHC：非关联方成员2021-06-300001288855美国-GAAP：CommonStockMember2021-01-012021-06-300001288855美国-GAAP：系列BPferredStockMember2021-01-012021-06-30Iso4217：美元Xbrli：共享Iso4217：美元Xbrli：共享Xbrli：纯OPHC：编号OPHC：NumberOfLoans

 

 

 

美国 个国家

证券交易委员会

华盛顿特区，20549

 

表格 10-Q

 

(标记 一)

 

☒ 根据1934年《证券交易法》第13或15(D)节规定的季度报告

 

截至2021年6月30日的季度

 

或

 

☐ 根据1934年《证券交易法》第13或15(D)节的过渡 报告

 

对于 ，从_的过渡期

 

佣金 档号：000-50755

 

OPTIMUMBANK 控股公司

(注册人名称与其章程中规定的准确 )

 

弗罗里达   55-0865043

(州 或公司或组织的其他司法管辖区)

  

(IRS 雇主识别号)

 

佛罗里达州劳德代尔堡东商业大道，邮编：33308

(主要执行机构地址 )

 

954-900-2800

(注册人电话号码 ，含区号)

 

不适用

(前 姓名、前地址和前会计年度，如果自上次报告后更改)

 

根据该法第12(B)条登记的证券 ：

 

每节课的标题   交易 个符号   注册的每个交易所的名称
普通股 股票，面值0.01美元   OPHC   纳斯达克 资本市场

 

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短期限内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2) 在过去90天内是否符合此类提交要求。是☒否☐

 

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或注册人被要求提交并发布此类文件的较短时间内)以电子方式提交并发布在其公司网站(如果有)，以及根据S-T法规(本章232.405节)第405条要求提交和发布的每个交互式 数据文件。是☒否☐

 

用复选标记表示 注册者是大型加速申请者、加速申请者、非加速申请者、较小的报告 公司还是新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中的“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、 “较小的报告公司”和“新兴成长型公司”的定义：

 

大型 加速文件服务器☐   已加速 文件服务器☐
非加速 文件服务器 ☒   较小的报告公司 ☒
    新兴 成长型公司☐

 

如果 是一家新兴成长型公司，请用复选标记表示注册人是否已选择不使用 的延长过渡期，以遵守根据交易法第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。*是，☐不是☒

 

用复选标记表示注册人是否为空壳公司(如交易法第12b-2条所定义)。是☐，不是☒

 

显示 截至最后实际可行日期，发行人所属各类普通股的流通股数量：4,372,309股普通股，面值0.01美元，已发行 ，截至2021年7月31日已发行。

 

 

 

 
 

 

OPTIMUMBANK 控股公司和子公司

 

索引

 

  页面
   
第一部分财务信息  
   
项目1.财务报表 1
   
简明合并资产负债表-2021年6月30日(未经审计)和2020年12月31日 1
   
简明综合经营报表--截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月(未经审计) 2
   
简明 综合全面收益(亏损)报表-截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月(未经审计) 3
   
股东权益简明合并报表--截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月(未经审计) 4
   
简明合并现金流量表--截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月(未经审计) 5
   
简明合并财务报表附注(未经审计) 6
   
第二项：管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析 19
   
项目4.控制和程序 25
   
第二部分：其他信息  
   
项目1.法律诉讼 25
   
第二项未登记的股权证券销售和收益的使用 25
   
项目3.高级证券违约 25
   
项目4.矿山安全信息披露 25
   
项目5.其他信息 25
   
项目6.展品 25
   
签名 26

 

i 
 

 

OPTIMUMBANK 控股公司和子公司

 

第 部分：财务信息

 

第 项1.财务报表

 

压缩 合并资产负债表

(千美元，每股除外)

 

   2021年6月30日   2020年12月31日 
   (未经审计)     
资产：          
现金和银行到期款项  $44,022   $25,523 
银行的有息存款   30,125    29,106 
现金和现金等价物合计   74,147    54,629 
可供出售的债务证券   21,979    18,893 
持有至到期的债务证券(公允价值为#美元1,811及$3,549)   1,743    3,399 
贷款，扣除贷款损失准备金#美元后的净额2,231及$1,906   190,805    152,469 
联邦住房贷款银行股票   793    1,092 
房舍和设备，净值   1,547    1,413 
使用权租赁资产   1,012    904 
应计应收利息   1,091    1,336 
其他资产   1,027    977 
           
总资产  $294,144   $235,112 
负债和股东权益：          
           
负债：          
无息活期存款  $105,582   $58,312 
储蓄，现在和货币市场存款   121,548    110,704 
定期存款   16,875    21,743 
           
总存款   244,005    190,759 
           
联邦住房贷款银行预付款   18,000    23,000 
次级债券   1,228    2,068 
官方支票   88    142 
经营租赁负债   1,039    923 
其他负债   612    386 
           
总负债   264,972    217,278 
           
承付款和或有事项(附注1、8和11)   -      
股东权益：          
优先股，不是票面价值；6,000,000授权股份：   —    — 
指定的B系列，不是 面值，760 授权股份，760 和400 已发行和已发行股份   —    — 
普通股，$.01票面价值；10,000,000授权股份，3,759,291和3,203,455已发行和已发行股票：   38    32 
额外实收资本   61,321    50,263 
累计赤字   (31,600)   (32,392)
累计其他综合损失   (587)   (69)
           
股东权益总额   29,172    17,834 
总负债和股东权益  $294,144   $235,112 

 

参见 简明合并财务报表附注。

 

1
 

 

OPTIMUMBANK 控股公司和子公司

 

精简 合并经营报表(未经审计) (单位为千，每股金额除外)

 

                 
   截至三个月   截至六个月 
   六月三十日，   六月三十日， 
   2021   2020   2021   2020 
利息收入：                    
贷款  $2,178   $1,561   $4,025   $2,974 
债务证券   86    49    177    95 
其他   26    16    53    60 
                     
利息收入总额   2,290    1,626    4,255    3,129 
                     
利息支出：                    
存款   153    355    334    757 
借款   81    121    179    226 
                     
利息支出总额   234    476    513    983 
                     
净利息收入   2,056    1,150    3,742    2,146 
                     
贷款损失准备金   397    523    373    712 
                     
计提贷款损失拨备后的净利息收入   1,659    627    3,369    1,434 
                     
非利息收入：                    
服务费及收费   270    2    441    51 
其他   32    31    37    55 
                     
非利息收入总额   302    33    478    106 
                     
非利息支出：                    
薪金和员工福利   727    486    1,425    1,034 
专业费用   140    76    252    247 
入住率和设备   159    141    311    289 
数据处理   169    132    347    249 
保险   23    21    46    45 
监管评估   66    29    127    70 
其他   233    122    547    261 
                     
非利息费用总额   1,517    1,007    3,055    2,195 
                     
所得税前净收益(亏损)   444    (347)   792    (655)
                     
所得税   —    —    —    — 
                     
净收益(亏损)  $444   $(347)  $792   $(655)
                     
每股净收益(亏损)-基本和摊薄  $0.14  $(0.12)  $0.24  $(0.23)

 

参见 简明合并财务报表附注。

 

2
 

 

OPTIMUMBANK 控股公司和子公司

 

压缩 全面收益(亏损)合并报表(未经审计) (千)

 

                 
   截至三个月   截至六个月 
   六月三十日，   六月三十日， 
   2021   2020   2021   2020 
                 
净收益(亏损)  $444   $(347)  $792   $(655)
                     
其他全面收益(亏损)：                    
债务证券未实现收益的变化：                    
期内产生的未实现收益(亏损)   349    20    (573)   66 
                     
转至持有至到期的债务证券未实现亏损摊销   33    24    80    48 
                     
所得税前其他综合收益(亏损)   382    44    (493)   114 
                     
递延所得税   —    (11)   (25)   (28)
                     
其他全面收益(亏损)合计   382    33    (518)   86 
                     
综合收益(亏损)  $826   $(314)  $274   $(569)

 

参见 简明合并财务报表附注。

 

3
 

 

OPTIMUMBANK 控股公司和子公司

 

精简 股东权益合并报表

截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月零六个月

(千美元 )

 

   股票   金额   股票   金额   股票   金额   资本   赤字   损失   权益 
                       累计     
   优先股 股           其他内容       其他     
   系列 A   系列 B   普通股 股   实缴   累计   全面   股东的 
   股票   金额   股票   金额   股票   金额   资本   赤字   损失   权益 
                                         
2019年12月31日的余额   —   $—    —   $—    2,853,171   $28    $  38,994   $(31,610)  $(205)  $7,207 
                                                   
出售普通股所得收益(未经审计)   —    —    —    —    98,182    1    538    —    —    539 
                                                   
出售优先股所得收益，股票 (未经审计)                                                
为次级债券发行的普通股 应付利息，股票(未经审计)                                                 
截至2020年3月31日的三个月净亏损(未经审计)   —    —    —    —    —    —    —    (308)   —    (308)
                                                   
可供出售的债务证券未实现亏损净变化，所得税净额 (未经审计)   —    —    —    —    —    —    —    —    35    35 
                                                   
债务证券未实现亏损摊销转至持有至到期，扣除所得税(未经审计)   —    —    —    —    —    —    —    —    18    18 
                                                   
2020年3月31日的余额(未经审计)   —    —    —    —    2,951,353    29    39,532    (31,918)   (152)   7,491 
                                                   
出售优先股所得款项(未经审计)   —    —    100    —    —    —    2,500    —    —    2,500 
                                                   
截至2020年6月30日的三个月净亏损(未经审计)   —    —    —    —    —    —    —    (347)   —    (347)
                                                   
可供出售的债务证券未实现收益净变化，所得税净额 (未经审计)   —    —    —    —    —    —    —    —    15    15 
                                                   
债务证券未实现亏损摊销转至持有至到期，扣除所得税(未经审计)   —    —    —    —    —    —    —    —    18    18 
                                                   
2020年6月30日的余额(未经审计)   —    —    100    —    2,951,353    29    42,032    (32,265)   (119)   9,677 
                                                   
2020年12月31日的余额   —    —    400    —    3,203,455    32    50,263    (32,392)   (69)   17,834 
                                                   
出售优先股所得款项(未经审计)   —    —    160    —    —    —    4,000    —    —    4,000 
                                                   
为应付次级债券利息发行的普通股 (未经审计)   —    —    —    —    11,042    —    41    —    —    41 
                                                   
可供出售的亏损证券未实现收益净变化(未经审计)   —    —    —    —    —    —    —    —    (922)   (922)
                                                   
转至持有至到期的债务证券未实现亏损摊销 (未经审计)   —    —    —    —    —    —    —    —    22    22 
                                                   
净收益(未经审计)   —    —    —    —    —    —    —    348    —    348 
                                                   
2021年3月31日的余额(未经审计)   —    —    560   $—    3,214,497   $32   $54,304   $(32,044)  $(969)  $21,323 
                                                   
出售优先股所得款项(未经审计)   —    —    200    —    —    —    5,000    —    —    5,000 
                                                   
出售普通股所得收益(未经审计)   —    —    —    —    262,417    3    1,173    —    —    1,176 
                                                   
为次级债券发行的普通股(未经审计)   —    —    —    —    282,377    3    844    —    —    847 
                                                   
可供出售的债务证券未实现收益净变化(未经审计)   —    —    —    —    —    —    —    —    349    349 
                                                   
转至持有至到期的债务证券未实现亏损摊销(未经审计)   —    —    —    —    —    —    —    —    33    33 
                                                   
截至2021年6月30日的三个月净收益 (未经审计)   —    —    —    —    —    —    —    444    —    444 
                                                   
2021年6月30日余额(未经审计)  —    —   760    —    3,759,291    38    61,321    (31,600)   (587)   29,172 

 

参见 简明合并财务报表附注。

 

4
 

 

OPTIMUMBANK 控股公司和子公司

 

简明 现金流量表(未经审计)

(单位： 千)

 

   2021   2020 
   截至六个月 
   六月三十日， 
   2021   2020 
经营活动的现金流：          
净收益(亏损)  $792   $(655)
对净收益(亏损)与经营活动提供(用于)的现金净额进行调整：          
贷款损失准备金   373    712 
折旧及摊销   104    85 
费用、保费和折扣的净(累加)摊销   (175)   25 
应计应收利息减少(增加)   245    (526)
使用权资产摊销   83    75 
经营租赁负债净减少   (75)   (68)
其他资产增加   (75)   (254)
官方支票和其他负债的增加(减少)   220    (13)
经营活动提供(用于)的现金净额   1,492    (619)
           
投资活动的现金流：          
购买可供出售的债务证券   (5,193)   — 
可供出售的债务证券的本金偿还   1,443    1,033 
持有至到期债务证券的本金偿还   1,690    763 
贷款净增加   (38,397)   (34,291)
购置房舍和设备   (238)   (147)
赎回(购买)FHLB股票   299    (450)
           
用于投资活动的净现金   (40,396)   (33,092)
           
融资活动的现金流：          
存款净增量   53,246    36,698 
FHLB预付款净(减少)增加   (5,000)   10,000 
其他借款增加   —    4,988 
出售优先股所得款项   9,000    2,500 
出售普通股所得收益   1,176    539 
           
融资活动提供的现金净额   58,422    54,725 
           
现金及现金等价物净增加情况   19,518    21,014 
           
期初现金及现金等价物   54,629    8,934 
           
期末现金和现金等价物  $74,147   $29,948 
           
补充披露现金流信息：          
期内支付的现金用于：          
利息  $490   $921 
           
所得税  $—   $— 
           
非现金交易-          
累计其他综合亏损变动，可供出售债务证券未实现(亏损)收益净变动，扣除所得税净额  $(518)  $86 
           
转至持有至到期的债务证券未实现亏损摊销  $80   $48 
           
用经营性租赁负债换取的使用权租赁资产  $191   $— 
           
发行次级债券普通股  $847   $— 
发行次级债券普通股 应付利息  $41   $— 

 

参见 精简合并财务报表附注

 

5
 

 

OPTIMUMBANK 控股公司和子公司

 

简明合并财务报表附注 (未经审计)

 

(1) 一般. OptimumBank Holdings，Inc.(以下简称“公司”)是一家独资银行 控股公司，拥有100% 为佛罗里达特许商业银行OptimumBank(“银行”)。该公司唯一的业务是经营 银行。本银行的存款由联邦存款保险公司(“FDIC”)按适用限额提供保险。 本银行通过其位于佛罗里达州布罗沃德县的两个银行办事处 向个人和企业客户提供各种社区银行服务。

 

  陈述的基础。管理层认为，随附的公司简明综合财务报表包含所有必要的调整(主要由正常经常性应计项目组成)，以公平呈现2021年6月30日的财务状况以及截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月的经营业绩和现金流量。所有重要的公司间账户和交易都已在合并中取消。截至2021年6月30日的三个月和六个月的运营结果不一定表明全年的预期结果。

 

*后续 事件. 公司对截至2021年8月11日的后续事件进行了评估，这一天是精简合并财务报表的发布日期 。2021年7月16日，该公司关闭了位于佛罗里达州普兰特的银行办事处。本公司于2021年6月30日以1,228,000美元的余额收购了 剩余信托优先证券，以换取2021年7月期间407,195股普通股 。该公司确定不需要披露其他事件 。

 

冠状病毒全球大流行 (“新冠肺炎”)。 本公司面临与新冠肺炎相关的公共卫生危机相关风险 。新冠肺炎对全球经济产生了负面影响，扰乱了全球供应链，并造成了金融市场的显著波动和中断。新冠肺炎对公司业务、经营业绩和财务状况的影响程度，以及贷款质量、监管资本和流动性比率 将取决于未来的事态发展、疫情持续时间以及政府当局为减缓疾病传播或减轻其影响而采取的行动 。

 

次级债券。 本公司于二零零四年成立OptimumBank Capital Trust I(以下简称“信托”)，目的是透过 出售信托优先证券筹集资金。当时，信托基金筹集了$5,155,000通过出售5,000美元将优先证券(“信托优先证券”)委托给第三方投资者，并发行155将普通信托证券转让给本公司。

 

信托利用了5155,000美元的收益向 本公司购买次级债券(“次级债券”)。根据次级债券，公司被要求 定期支付利息，并支付未偿还本金加上#年的应计利息。2034年10月7日 .  

 

2018年5月，优先股， 有限责任公司(“买方”)收购了全部5,000股从第三方购买信托优先证券 。买方是本公司一名董事的关联公司。买方随后已出售和/或转让3,087将信托优先证券转让给独立的第三方 。他说：

 

2018年， 该公司发布了301,778份普通股换取的普通股694信托优先证券。出于会计目的， 本公司收购的信托优先证券被视为注销。因此，该公司取消了694,000美元。信托优先证券本金， 连同应计利息$211,000， ，并增加了同等数额的股东权益。他说：

 

2019年，公司发行了924,395份普通股换取的普通股1,881信托优先证券。出于会计目的， 本公司收购的信托优先证券被视为注销。因此，该公司取消了1,881,000美元。信托优先证券本金， 连同应计利息$763,000， ，并增加了同等数额的股东权益。他说：

 

由于自2015年以来未能支付利息， 公司在次级债券下一直处于违约状态。在2020年9月， 该公司支付了大约1.1美元向未偿还信托优先证券持有人支付1,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000 息票利率按季度浮动，利率为6个月期伦敦银行同业拆借利率加2.45% (2.65% 2021年6月30日)。他说：

 

在2020年12月期间，该公司发行了171,500份普通股换取的普通股512信托优先证券。出于会计目的， 本公司收购的信托优先证券被视为注销。因此，该公司取消了512000美元。信托优先证券本金， 连同应计利息$2,000， ，并增加了同等数额的股东权益。他说：

 

2021年第一季度，该公司发行了11,042 股普通股，以支付与未偿还信托优先证券相关的约41,000美元的应计利息。

 

在2021年第二季度，公司发行了282,377股普通股，换取了840只信托优先证券。出于会计目的 ，本公司收购的信托优先证券被视为注销。因此，公司注销了信托优先证券的本金840,000美元 以及应计利息7,000美元，并将股东权益增加了相同金额。

 

在2021年第三季度，公司 发行了407,195股普通股，以换取剩余的1,228股信托优先证券。出于会计目的，本公司收购的信托 优先证券被视为注销。因此，公司取消了#美元。1,228,000在本金 中出售信托优先证券，并以相同金额增加其股东权益。因此，本公司已 收购所有信托优先证券，并正在注销和终止信托。

 

截至2021年6月30日，公司与次级债券有关的本金为1,228,000美元和#美元。2,068,000分别于2020年12月31日。截至2021年6月30日，公司与次级债券相关的应计利息为12,000美元和#美元。30,000于二零二零年十二月三十一日 分别列报，并于随附的综合资产负债表中以“其他负债”的标题列示。

 

(续)

 

6
 

 

OPTIMUMBANK 控股公司和子公司

 

简明合并财务报表附注 (未经审计)

 

(1) 将军，继续说。

 

  综合收益(亏损).公认会计准则一般要求确认的收入、费用、损益计入净收益(亏损)。虽然资产和负债的某些变化，如可供出售债务证券的未实现收益和亏损，作为简明综合资产负债表权益部分的单独组成部分报告，但此类项目与净亏损一起属于全面亏损的组成部分。

 

累计 其他综合损失包括以下各项(单位：千)：

累计其他综合损失明细表 

   六月三十日，   十二月三十一日， 
   2021   2020 
         
可供出售的债务证券的未实现(亏损)收益  $(523)  $50 
与可供出售的债务证券有关的未实现亏损的未摊销部分转移到持有至到期的证券   (64)   (144)
所得税优惠   —    25 
           
累计其他综合损失  $(587)  $(69)

 

  所得税.该公司评估了其收益历史和趋势，以及对未来收益的估计，并确定截至2021年6月30日，递延税项资产无法实现。因此，在递延税项净资产上计入了估值津贴。

   

  重新分类. 某些数额已重新分类，以便在列报的期间保持一致的列报方式。

 

2016年6月，财务会计准则委员会(FASB)发布了会计准则更新(ASU)2016-13号 金融工具-信贷损失(主题326)。ASU通过要求更及时地记录公司持有的贷款和其他金融工具的信贷损失来改进财务报告。ASU要求公司根据历史经验、当前状况以及合理和可支持的预测来衡量报告日期持有的金融资产的所有预期信用损失 。 目前应用的许多损失估计技术仍将被允许，尽管这些技术的输入将更改为 反映预期信用损失的全部金额。本公司将继续使用判断来确定哪种损失估算方法 适合其情况。ASU要求加强披露，以帮助投资者和其他财务报表用户更好地 了解在估计信用损失时使用的重大估计和判断，以及组织投资组合的信用质量和承保标准 。这些披露包括提供有关简明合并财务报表中记录的金额的额外信息 的定性和定量要求。此外，ASU还对信用恶化的可供出售债务证券和购买的金融资产的信用损失进行了修正 。ASU将在 财年以及这些财年(从2022年12月15日之后开始)的过渡期内生效。本公司正在确定ASU对其简明合并财务报表的影响 。

 

(续)

 

7
 

 

OPTIMUMBANK 控股公司和子公司

 

简明合并财务报表附注 (未经审计)

 

(2) 债务证券。债务证券已经根据管理层的意图进行了分类。债务证券的账面价值和大约公允价值如下(单位：千)：

债务证券摊余成本及近似公允价值明细表

       毛收入   毛收入    
   摊销   未实现   未实现   公平 
   成本   收益   损失   价值 
                 
2021年6月30日：                    
可供销售的产品有：                    
SBA联营证券  $1,219   $1   $(29)  $1,191 
抵押抵押债券   296    17    —    313 
应税市政债券   10,241    4    (263)   9,982 
抵押贷款支持证券   10,746    29    (282)   10,493 
总计  $22,502   $51   $(574)  $21,979 
                     
持有至到期：                    
抵押抵押债券  $1,369   $59    —   $1,428 
抵押贷款支持证券   374    9    —    383 
总计  $1,743   $68    —   $1,811 

 

      毛收入   毛收入    
   摊销   未实现   未实现   公平 
   成本   收益   损失   价值 
                 
2020年12月31日：                    
可供销售的产品有：                    
SBA联营证券  $1,338   $—   $(41)  $1,297 
抵押抵押债券   458    27    —    485 
应税市政债券   5,063    29    (7)   5,085 
抵押贷款支持证券   11,984    53    (11)   12,026 
总计  $18,843   $109   $(59)  $18,893 
                     
持有至到期：                    
抵押抵押债券  $2,420   $116    —   $2,536 
抵押贷款支持证券   979    34    —    1,013 
总计  $3,399   $150    —   $3,549 

 

在截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月期间， 没有出售债务证券。

 

(续)

 

8
 

 

OPTIMUMBANK 控股公司和子公司

 

简明合并财务报表附注 (未经审计)

 

(2) 债务证券(Debt Securities)继续。

 

债务 可供出售的未实现亏损总额证券(按投资类别和单个债务持续亏损的时间长短汇总) 证券如下(以千为单位)：

按投资类别划分的未实现亏损总额债务证券明细表

   2021年6月30日 
   超过12个月   不到12个月 
   毛收入       毛收入     
   未实现   公平   未实现   公平 
   损失   价值   损失   价值 
                 
可供销售的产品有：                    
SBA联营证券   29    975    —    — 
应税市政债券   —    —    263    8,484 
抵押贷款支持证券   —    —    282    9,438 
总计  $29   $975   $545   $17,922 

 

   2020年12月31日 
   超过12个月   不到12个月 
   毛收入       毛收入     
   未实现   公平   未实现   公平 
   损失   价值   损失   价值 
                 
可供销售的产品有：                    
SBA联营证券   41    1,297    —    — 
应税市政债券   —    —    7    1,413 
抵押贷款支持证券   —    —    11    3,583 
总计  $41   $1,297   $18   $4,996 

 

管理层 至少每季度评估一次非临时性减值的债务证券，并在经济或 市场考虑需要进行此类评估时更频繁地评估债务证券。考虑因素包括(1)公允价值 低于成本的时间长度和程度，(2)发行人的财务状况和近期招股说明书，以及(3) 公司将其对发行人的投资保留一段时间的意图和能力，以实现任何预期的公允价值回收。

 

截至2021年6月30日和2020年12月31日，分别有23只和11只债务证券的未实现亏损是由 市场状况造成的。预计债务证券不会以低于投资账面价值的价格结算。 由于公允价值下降可归因于市场状况而不是信用质量，而且本公司有能力并有意持有这些投资，直到市场价格回升或到期，因此这些投资不会被视为非暂时性 减值。

 

(续)

 

9
 

 

OPTIMUMBANK 控股公司和子公司

 

简明合并财务报表附注 (未经审计)

 

(3) 贷款. 贷款的构成如下(以千为单位)：

贷款组成部分明细表

   六月三十日，   十二月三十一日， 
   2021   2020 
         
住宅房地产  $33,517   $28,997 
多户房产   31,210    19,210 
商业地产   79,402    74,398 
土地和建筑   4,553    4,750 
商业广告   34,777    21,849 
消费者   10,701    5,715 
           
贷款总额   194,160    154,919 
           
扣除：          
递延贷款费用、成本和保费净额   (1,124)   (544)
贷款损失拨备   (2,231)   (1,906)
           
贷款，净额  $190,805   $152,469 

 

  以下是对贷款损失拨备变化的 分析(单位：千)：

贷款损失拨备变动表

   住宅   多户住宅   商业广告   土地和                 
   房地产 房地产   房地产 房地产   房地产 房地产   施工   商业广告   消费者   未分配   总计 
截至2021年6月30日的三个月：                                        
                                         
期初余额  $396   $238   $843   $46   $99   $268   $—   $1,890 
贷款损失准备金(贷方)   74    154    95    7    (31)   98    —    397 
冲销   —    —    —    —    (10)   (60)   —    (70)
恢复   2    —    —    4    —    8    —    14 
                                         
期末余额  $472   $392   $938   $57   $58   $314   $—   $2,231 
                                         
截至2020年6月30日的三个月：                                        
期初余额  $582   $123   $729   $50   $578   $136   $—   $2,198 
贷款损失准备金(贷方)   132    30    159    (6)    42    166    —    523 
冲销   —    —    —    —    —    (67)   —    (67)
恢复   3    —    —    6    —    1    —    10 
                                         
期末余额  $717   $153   $888   $50   $620   $236   $—   $2,664 
                                         
截至2021年6月30日的6个月：                                        
                                         
期初余额  $463   $253   $884   $52   $103   $151   $—   $1,906 
贷款损失准备金(贷方)   (17)   139    54    (3)   (35)   235    —    373 
冲销   —    —    —    —    (10)   (80)   —    (90)
恢复   26    —    —    8    —    8    —    42 
                                         
期末余额  $472   $392   $938   $57   $58   $314   $—   $2,231 
                                         
截至2020年6月30日的6个月：                                        
                                         
期初余额  $531   $82   $624   $21   $573   $152   $26   $2,009 
(信贷)贷款损失准备金   179    71    264    17    47    160    (26)   712 
冲销   —    —    —    —    —    (77)   —    (77)
恢复   7    —    —    12    —    1    —    20 
                                         
期末余额  $717   $153   $888   $50   $620   $236   $—   $2,664 

 

(续)

 

10
 

 

OPTIMUMBANK 控股公司和子公司

 

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(3) 贷款，继续。

 

   住宅  

多个-

家庭

   商业广告   土地和                 
   房地产 房地产   房地产 房地产   房地产 房地产   施工   商业广告   消费者   未分配   总计 
2021年6月30日：                                        
单独评估损害：                                        
有记录的投资  $—   $—   $—   $—   $—   $—   $—   $— 
贷款损失准备余额  $—   $—   $—   $—   $—   $—   $—   $— 
                                         
对减损进行集体评估：                                        
有记录的投资  $33,517   $31,210   $79,402   $4,553   $34,777   $10,701   $—   $194,160 
贷款损失准备余额  $472   $392   $938   $57   $58   $314   $—   $2,231 
                                         
2020年12月31日：                                        
单独评估损害：                                        
有记录的投资  $—   $—   $2,193   $—   $—   $—   $—   $2,193 
贷款损失准备余额  $—   $—   $—   $—   $—   $—   $—   $— 
                                         
对减损进行集体评估：                                        
有记录的投资  $28,997   $19,210   $72,205   $4,750   $21,849   $5,715   $—   $152,726 
贷款损失准备余额  $463   $253   $884   $52   $103   $151   $—   $1,906 

 

(续)

 

11
 

 

OPTIMUMBANK 控股公司和子公司

 

简明合并财务报表附注 (未经审计)

 

(3) 贷款，继续。   该公司将贷款组合分为六个投资组合，每个投资组合都有不同的风险特征和评估风险的方法。所有贷款均根据公司董事会(以下简称“董事会”)批准的政策中规定的标准承保。该公司确定的投资组合细分如下：

 

住宅房地产，多户房地产，商业房地产，土地和建筑。住宅房地产贷款的承销依据是还款能力和来源、标的财产的价值、信用记录和稳定性。该公司提供第一次和第二次一至四次家庭按揭贷款；这些贷款的抵押品通常是客户的自住住宅。虽然这些贷款的风险水平低于商业房地产贷款，但由于担保贷款的房地产抵押品价值可能出现波动，以及借款人的财务状况发生变化，风险仍然存在。多户和商业房地产贷款以主题物业为抵押，并根据董事会批准的政策中规定的标准进行承销。这些标准除其他因素外，还包括贷款价值比限额、现金流覆盖范围和债务人的一般信誉。向借款人提供的建筑贷款为业主自住和租赁物业的建设提供资金。这些贷款在建设期间被归类为建筑贷款，在建设完成和贷款开始摊销后转换为商业或住宅房地产贷款。房地产开发和建设贷款是根据对借款人和担保人的分析、项目的可行性以及获得贷款的物业评估价值的可接受百分比来批准的。房地产开发建设贷款资金按照竣工百分比定期发放。该公司通过现场检查仔细监控这些贷款，并要求收到预付款的留置权豁免。开发和建设贷款通常以正在开发或建设的物业为抵押。, 而且通常会获得个人担保。此外，为确保不会完全依赖相关物业的价值，本公司会考虑建议项目的市况及可行性、借款人及担保人的财务状况及声誉、借款人在项目中的权益金额、独立评估、成本估计及施工前销售资料。该公司亦不时贷款，供借款人购买土地作日后发展之用。土地贷款由借款人为未来的商业或住宅用途提供贷款。本公司仔细分析该物业的预期用途及其可行性。

 

商业性。 商业性商业贷款和信用额度包括对本公司市场范围内的中小型公司的贷款。 商业贷款通常用于营运资金或购买设备、库存或家具。主要 公司的所有商业贷款都是担保贷款，还有少量无担保贷款。本公司的承保分析包括审查借款人的财务报表、借款人的贷款历史、借款人的偿债能力 、企业的预计现金流、抵押品的价值(如果有)以及贷款是否由借款人的本金担保。这些贷款一般由应收账款、存货和设备担保。商业贷款通常是基于借款人从借款人企业的现金流中偿还的能力而发放的，这使得商业贷款的风险高于住宅贷款，而且担保贷款的抵押品可能难以评估，并且可能会根据企业的成功而波动 价值。(注1)商业贷款通常是基于借款人的业务现金流偿还能力而发放的，这使得商业贷款的风险高于住宅贷款，而且担保贷款的抵押品可能很难评估，并且可能会根据业务的成功而波动 价值。该公司寻求通过其承保标准将这些风险降至最低。公司 采取行动为其员工做好准备，支持其客户，并帮助其社区。本公司通过小企业管理薪资保护计划(PPP)提供贷款，支持小企业主 。截至2021年6月30日，世行 已发起502购买力平价贷款，总金额为$37.4 百万。这些贷款由小企业管理局(“SBA”)100%担保。截至2021年6月30日，未偿还PPP贷款总额约为$32百万美元。

 

消费者。 消费者贷款用于各种目的，包括购买汽车、休闲车和游艇。还提供房屋装修贷款、信用额度、个人贷款和存款账户抵押贷款。这些贷款的偿还 主要取决于借款人的个人收入，这可能会受到其市场领域的经济状况(如失业率)的影响。对消费者的贷款是在信用评估之后发放的，包括借款人的信誉、信贷用途和第二还款来源。消费贷款以固定利率和浮动利率发放。风险 因为贷款的个人金额较小而得到缓解。

 

(续)

 

12
 

 

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简明合并财务报表附注 (未经审计)

 

(3) 贷款，继续。以下是贷款信用质量摘要(单位：千)：

按信用质量划分的贷款日程表

   经过  

Olem (其他贷款

特别提到的 )

  

子-

标准

   疑团   损失   总计 
                       
2021年6月30日 ：                              
住宅 房地产  $31,007   $—   $2,510   $—   $—   $33,517 
多户住宅 房地产   31,210    —    —    —    —    31,210 
商业地产    74,886    4,516    —    —    —    79,402 
土地 和建筑   4,553    —    —    —    —    4,553 
商业广告   34,424    353    —    —    —    34,777 
消费者   10,701    —    —    —    —    10,701 
                               
总计  $186,781   $4,869   $2,510   $—   $—   $194,160 
                               
2020年12月31日 ：                              
住宅 房地产  $28,151   $—   $846   $—   $—   $28,997 
多户住宅 房地产   19,210    —    —    —    —    19,210 
商业地产    66,089    4,449    3,860    —    —    74,398 
土地 和建筑   4,750    —    —    —    —    4,750 
商业广告   20,735    1,114    —    —    —    21,849 
消费者   5,715    —    —    —    —    5,715 
                               
总计  $144,650   $5,563   $4,706   $—   $—   $154,919 

 

内部 分配的贷款等级定义如下：

 

  PASS -PASS贷款的主要还贷来源令人满意，如果需要，很可能实现次要来源 。这些贷款在所有方面都符合银行政策和监管要求，没有发现任何偿还风险 。
   
  Olem -特别提到的另一笔贷款有潜在的弱点，值得管理层密切关注。如果不加以纠正， 这些潜在缺陷可能会导致资产的偿还前景恶化或公司的信用状况在未来某个日期恶化 。
   
  不合标准 -不符合标准的贷款没有得到债务人当前净值和偿付能力或抵押抵押品(如果有)的充分保护 。这样分类的贷款必须有一个或多个明确的弱点，这些弱点会危及债务的清算。 此类贷款包括当前付款的贷款，但银行无法记录还款来源。 这些贷款的特点是，如果缺陷得不到纠正，公司可能会蒙受一些损失。
   
  可疑 -分类为可疑的贷款具有分类为不合标准的贷款所固有的所有弱点，并具有附加特征 ，即根据当前存在的事实、条件和价值，这些弱点会使收回或清算变得非常可疑和不可能 。这种分类并不意味着该资产完全没有回收或残值，而是 即使部分回收可能在未来受到影响，推迟核销这项基本毫无价值的资产也是不切实际或不可取的 。本公司注销任何分类为可疑的贷款。
   
  损失 -贷款分类损失被认为是无法收回的，价值极小，因此不能作为可银行资产继续存在。 这种分类并不意味着该资产完全没有恢复或残值价值，而是推迟核销这项基本毫无价值的资产是不切实际或不可取的 ，即使将来可能实现部分恢复。本公司对任何归类为损失的贷款进行全额 冲销。

 

(续)

 

13
 

 

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简明合并财务报表附注 (未经审计)

 

(3) 贷款，继续。逾期贷款的年龄分析如下(单位：千)：

《逾期贷款账龄分析日程表》

   应计贷款     
   逾期30-59天  

60-89

日数

过去时

到期

  

更大

90%以上

过去的几天

  

过去合计

到期

   当前  

非应计项目

贷款

  

总计

贷款

 
                                    
2021年6月30日：                                   
住宅房地产  $—   $—   $—   $—   $33,517   $—   $33,517 
多户房产   —    —    —    —    31,210    —    31,210 
商业地产   —    —    —    —    79,402    —    79,402 
土地和建筑   —    —    —    —    4,553    —    4,553 
商业广告   —    —    —    —    34,777    —    34,777 
消费者   41    29    —    70    10,631    —    10,701 
                                    
总计  $41   $29   $—   $70   $194,090   $—   $194,160 

 

    应计 笔贷款              
   

30-59

过期天数

   

60-89

过去 天

到期

    

更大

超过 90天

过去时

到期

    

总计

过去时

到期

     当前    

非应计项目

贷款

    

总计

贷款

  
2020年12月31日 ：                                                        
住宅 房地产   $ 977     $ —     $ —     $ 977     $ 28,020     $ —     $ 28,997  
多户住宅 房地产     —       —       —       —       19,210       —       19,210  
商业地产     —       —       —       —       72,205       2,193       74,398  
土地 和建筑     —       —       —       —       4,750       —       4,750  
商业广告     —       —       —       —       21,849       —       21,849  
消费者     6       —       —       6       5,709       —       5,715  
                                                         
总计   $ 983     $ —     $ —     $ 983     $ 151,743     $ 2,193     $ 154,919  

 

截至2021年6月30日，没有 不良贷款。以下汇总了截至2020年12月31日的不良贷款金额(单位：千)：

不良贷款明细表

       未付     
   录下来   校长   相关 
   投资   天平   津贴 
未记录相关津贴：               
商业地产   $2,193   $2,193    — 

 

(续)

 

14
 

 

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(3) 贷款，继续。已记录的不良贷款投资以及确认和收到的不良贷款利息收入的平均数如下(单位：千)：

已确认和收到的不良贷款利息收入明细表

   截至6月30日的三个月， 
   2021   2020 
   平均值   利息   利息   平均值   利息   利息 
   录下来   收入   收入   录下来   收入   收入 
   投资   公认的   已收到   投资   公认的   已收到 
                         
住宅 房地产  $—   $—   $—   $940   $—   $— 
商业地产   $—   $—   $—   $2,193   $26   $30 
商业广告  $—   $—   $—   $811   $—   $— 
总计  $—   $—   $—   $3,944   $26   $30 

 

   截至6月30日的6个月 个月， 
   2021   2020 
   平均值   利息   利息   平均值   利息   利息 
   录下来   收入   收入   录下来   收入   收入 
   投资   公认的   已收到   投资   公认的   已收到 
                         
住宅 房地产  $—   $—   $—   $940   $18   $11 
商业地产   $940   $7   $7   $2,194   $52   $60 
商业广告  $—   $—   $—   $811   $—   $18 
总计  $940   $7   $7   $3,945   $70   $89 

 

  在截至2021年或2020年6月30日的三个月和六个月期间，没有 笔贷款被确定为问题债务重组(TDR)。 截至2021年6月30日和2020年6月30日，在过去12个月内没有修改和进入TDR的贷款， 随后在截至2021年6月30日或2020年6月30日的3个月和6个月期间违约。

 

(4) 每股收益(亏损). 每股基本收益(亏损)是根据期内已发行普通股的加权平均数 计算的。在截至2021年6月30日的三个月和六个月期间，每股基本和摊薄收益与没有发行的潜在摊薄证券相同。 在截至2020年6月30日的三个月和六个月期间，由于公司发生的净亏损 ，每股基本和摊薄亏损相同。普通股每股收益(亏损)的计算依据如下：

每股基本亏损和稀释亏损明细表

   2021   2020   2021   2020 
         
   截至三个月   截至六个月 
   六月三十日，   六月三十日， 
   2021   2020   2021   2020 
加权-用于计算每股普通股基本亏损和摊薄亏损的已发行普通股平均数   3,273,098    2,951,353    3,239,615    2,905,599 

 

(续)

 

15
 

 

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(5) 基于股票的薪酬

   

  本公司获授权根据其2018年股权激励计划(“2018年计划”)授予股票期权、股票授予及其他形式的股权薪酬。该计划已获股东批准。本公司获授权发行最多550,0002018年计划普通股，其中250,096股票仍可供授予。

   

在2021年第一季度，该公司同意发行62,112向一名董事提供服务的股份， 记录的薪酬费用为$200,000。 董事尚未收取股份。因此，在2021年6月30日，20万美元在附带的简明合并资产负债表 中，列于“其他负债”标题下。

 

(6) 公允价值计量. 有几个不是在2021年6月30日和2020年12月31日，受损抵押品依赖贷款在非经常性基础上按公允价值计量。

 

债务 按公允价值经常性计量的可供出售的证券摘要如下(以千为单位)：

可供出售债务证券明细表按公允价值经常性计量

       公允 价值计量使用 
   公允价值   

引自

价格

在 活动中

市场

雷同

资产 (1级)

  

意义重大

其他

可观测

输入量

(级别 2)

  

意义重大

看不见的

输入量

(级别 3)

 
                 
2021年6月30日 ：                    
SBA 联营证券  $1,191   $—   $1,191    — 
抵押债务 抵押债务   313    —    313    — 
应税市政债券    9,982    —    9,982    — 
抵押贷款支持证券    10,493    —    10,493    — 
总计  $21,979    —   $21,979    — 

 

       公允 价值计量使用 
   公允价值    相同的活跃市场报价
资产
(1级)		   重要的 其他可观察到的输入
(2级)		   重要的 不可观察的输入
(3级)		 
                     
2020年12月31日 ：                    
SBA 联营证券  $1,297   $—   $1,297    — 
抵押债务 抵押债务   485    —    485    — 
应税市政债券    5,085    —    5,085    — 
抵押贷款支持证券    12,026    —    12,026    — 
总计  $18,893    —   $18,893    — 

 

(7) 金融工具的公允价值. 关于本公司金融工具的估计公允价值和公允价值计量方法如下(单位：千)：

金融工具公允价值估计明细表

   2021年6月30日    2020年12月31日  
   携带 金额   公允价值    级别：   携带 金额  

公平

价值

   级别： 
财务 资产：                              
现金 和现金等价物  $74,147   $74,147    1   $54,629   $54,629    1 
债务 可供出售的证券   21,979    21,979    2    18,893    18,893    2 
债务 持有至到期的证券   1,743    1,811    2    3,399    3,549    2 
贷款   190,805    190,762    3    152,469    153,276    3 
联邦 住房贷款银行股票   793    793    3    1,092    1,092    3 
应计 应收利息   1,091    1,091    3    1,336    1,336    3 
                               
财务 负债：                              
存款 负债   244,005    244,101    3    190,759    191,011    3 
联邦 住房贷款银行预付款   18,000    18,055    3    23,000    23,254    3 
次级债券 次级债券   1,228    不适用(1)    3    2,068    不适用(1)    3 
表外金融工具    —    —    3    —    —    3 

 

  (1) 公司无法根据计算中需要的重大不可观察输入来确定价值。

 

(续)

 

16
 

 

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(8) 表外金融工具.本公司是在正常经营过程中存在表外风险的金融工具的当事人，以满足其客户的融资需求。这些金融工具是对发放信贷、未使用的信贷额度和备用信用证的承诺，可能在不同程度上涉及超过简明综合资产负债表中确认金额的信贷要素和利率风险。这些工具的合同金额反映了该公司参与这些金融工具的程度。

 

公司在该金融工具的另一方不履行信贷承诺时面临的信用损失风险 由该金融工具的合同金额表示。该公司在作出承诺时使用与资产负债表内工具相同的信贷政策 。

 

扩展信用的承诺 是指只要不违反合同中规定的任何条件就向客户提供贷款的协议。 承诺通常有固定的到期日或其他终止条款，可能需要支付费用。由于一些承诺预计将到期而无法使用，因此总承诺额不一定代表未来的现金需求。 公司将根据具体情况评估每个客户的信用。公司认为必要时获得的抵押品金额 以管理层对交易对手的信用评估为基础。

 

备用信用证 是银行为保证客户向第三方履行义务而开具的有条件承诺。向客户开具信用证所涉及的信用风险与向客户提供贷款服务所涉及的信用风险基本相同。 银行通常持有支持这些承诺的抵押品。备用信用证的到期日一般在 年内。

 

承诺提供信贷、未使用的信贷额度和备用信用证 在融资时通常会产生市场利率的贷款。 本公司在2021年6月30日具有表外风险的金融工具的合同金额摘要如下 (以千为单位)：

 

金融工具表外风险明细表

      
承诺 延长信贷  $13,388 
      
未使用的 信用额度  $9,338 
      
备用信用证   $4,550 

 

(9) 监管事项.银行须遵守由银行监管机构管理的各种监管资本要求。未能达到最低资本要求可能会引发监管机构采取某些强制性的、可能的额外酌情行动，如果采取这些行动，可能会对公司和银行的财务报表产生直接的实质性影响。根据资本充足准则和迅速采取纠正行动的监管框架，银行必须满足特定的资本准则，这些准则涉及根据监管会计惯例计算的资产、负债和某些表外项目的量化指标。资本额和分类还取决于监管机构对构成要素、风险权重和其他因素的定性判断。

   

  2019年，联邦银行机构联合发布了一项最终规则，为符合条件的社区银行组织提供了一项可选的简化资本充足率衡量标准-社区银行杠杆率框架(CBLR框架)。最终规则于2020年1月1日生效，并由世行选举产生。2020年4月，联邦银行机构发布了临时最终规则，根据冠状病毒援助、救济和经济安全(CARE)法案第4012条对CBLR框架进行临时更改，以及第二条临时最终规则，规定在根据CARE法案第4012条实施的临时更改到期后，逐步提高社区银行杠杆率要求。

   

  社区银行杠杆率取消了对符合条件的银行组织计算和报告基于风险的资本的要求，而只要求一级资产与平均资产(杠杆率)的比率。符合条件的社区银行组织如果选择使用社区银行杠杆率框架，并且杠杆率保持在高于要求的最低水平，将被视为已满足机构资本规则(一般适用规则)中普遍适用的基于风险和杠杆率的资本要求，如果适用，将被视为满足联邦存款保险法第38条规定的资本充足率要求。根据临时最终规则，社区银行杠杆率的最低要求是8截至2020年12月31日，8.52021年日历年的百分比，以及92022年及以后历年的百分比。临时规定允许两个季度的宽限期来纠正低于要求金额的比率，前提是世行将杠杆率维持在7截至2020年12月31日，7.52021年日历年的百分比，以及82022年及以后历年的百分比。根据最终规则，符合条件的社区银行组织可以选择退出CBLR框架，并不受限制地恢复到风险加权框架。

 

(续)

 

17
 

 

 

OPTIMUMBANK 控股公司和子公司

 

简明合并财务报表附注 (未经审计)

 

(9) 监管问题，继续。

 

  管理层认为，截至2021年6月30日和2020年12月31日，该银行符合其必须遵守的所有资本充足率要求。银行的实际资本金额和百分比如表所示(以千美元为单位)：

资本额、比率和监管门槛明细表

   实际  

为了身体健康

大写

在提示下

纠正措施

条例

(CBLR框架)

 
   金额   %   金额   % 
截至2021年6月30日：                
第I级资本与总资产之比   30,751    11.3%   23,130    8.5%

 

    实际    

祝 身体健康

大写的 位于

提示 更正

行动 规章

(CBLR 框架)

  
    金额     %     金额     %  
截至2020年12月31日 ：                        
第 级资本与总资产之比     19,261       9.0 %     17,116       8.0 %

 

(10) 优先股 

 

2021年第一季度，该公司发行了160B系列参与优先股 (“B系列优先股”)的股份以现金价格$$出售给关联方25,000每股，或总计400万美元。 关联方是重要的普通股股东。

 

2021年第二季度，公司 向非关联方发行了200股B系列参与优先股(“B系列优先股”)，现金价格为 美元。25,000每股，或总计5,000,000美元。

 

B系列优先股没有 票面价值。除清算情况外， 如果公司宣布或支付普通股的股息或分派，公司应同时宣布并按比例支付B系列优先股的股息 假设B系列优先股的所有股票在紧接适用股息记录日期之前均已转换，普通股按折算后确定。在2021年6月30日， 公司760B系列已发行优先股的股票，可转换为7,600,000普通股，可由公司进行选择权，但须事先满足以下条件：(I)此类转换须经本公司大多数已发行普通股的 持有人批准；及(Ii)此类转换不得导致B系列优先股的任何持有人以及与其一致行动的任何人士成为超过1,000,000股B系列优先股的实益拥有人；及(Ii)此类转换不得导致B系列优先股的任何持有人以及该持有人可能与其一致行动的任何人士成为超过1,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000股以上的实益所有者9.9普通股流通股的% 。转换后可发行的股份数量将根据本公司于2021年6月25日提交的公司章程修正案中经修订的指定证书条款 (“指定证书”)进行调整 优先于普通股股东和初级证券持有人 拥有优先清算权。清算价格以25,000美元中较大者为准根据紧接清盘前指定证书的 条款，每股优先股或每股 股优先股应支付的金额为优先股全部股份转换为普通股时应支付的金额。除指定证书规定外， 优先股通常没有投票权。

   

(11) 偶然事件。在正常的业务过程中，各种索赔时有发生。管理层认为，并无任何事件会对本公司的简明综合财务报表产生重大影响。

 

(续)

 

18
 

 

OPTIMUMBANK 控股公司和子公司

 

项目 2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

 

以下讨论 应与本报告其他地方提供的简明合并财务报表及其附注一并阅读 。有关更多信息，请参阅Form 10-K年度报告中截至2020年12月31日的合并财务报表和脚注 。

 

以下讨论和分析的 还应与本报告其他部分的简明合并财务报表及其附注一起阅读 。这份Form 10-Q季度报告包含1933年“证券法”第27A节和1934年“证券交易法”第21E节的含义 中的“前瞻性陈述”。这些前瞻性陈述 涉及已知和未知的风险和不确定性，其中许多风险和不确定性不是公司所能控制的，包括 经济、政治和市场状况的不利变化、公司贷款活动和市场状况变化造成的损失、关键人员可能流失、竞争加剧的影响、政府法规变化的影响、违反联邦和州证券法可能产生的责任 以及银行业技术变化的影响。尽管本公司认为其前瞻性陈述是基于对其业务和未来市场状况的合理假设 ，但不能保证本公司的实际结果与本公司的前瞻性陈述中明示或暗示的任何结果不会有实质性差异。本公司不承担公开更新或修改任何前瞻性 声明的义务，无论是由于新信息、未来事件还是其他原因。提醒读者，任何前瞻性陈述 都不是对未来业绩的保证。

 

资本 级别

 

截至2021年6月30日，根据监管指导方针，银行资本充足。

 

有关银行实际和要求的最低资本充足率，请参阅 附注9。

 

(续)

 

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OPTIMUMBANK 控股公司和子公司

 

项目 2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析(续)

 

2021年6月30日和2020年12月31日的财务状况

 

概述

 

公司的总资产从2020年12月31日的2.351亿美元增加到2021年6月30日的2.941亿美元，增幅约为5900万美元，这主要是由于贷款、现金和现金等价物以及债务证券的增加。股东总股本 从2020年12月31日的1780万美元增加到2021年6月30日的2910万美元，增幅约为1130万美元，主要原因是 出售优先股、普通股和净收益的收益被截至2021年6月30日的三个月和六个月的累计其他 综合亏损的变化部分抵消。

 

下表显示了结束期间或指定日期的选定信息：

 

  

截至2021年6月30日的六个月

  

截至2020年12月31日的年度

 
          
平均 股本占平均资产的百分比   7.7%   5.8%
           
权益 占期末总资产   9.9%   7.6%
           
平均资产回报率 (1)   0.6%   (0.5)%
           
平均股本回报率 (1)   7.9%   (7.8)%
           
非利息 费用与平均资产之比(1)   2.3%   2.9%

 

 

(1)截至2021年6月30日的六个月折合成年率 。

 

流动资金 和资金来源

 

公司的资金来源包括客户存款、亚特兰大联邦住房贷款银行(“FHLB”)的预付款、债务证券的本金偿还和销售、贷款偿还、联邦基金市场的使用、净收益(如果有)以及在联邦储备银行贴现窗口获得的贷款 。

 

存款 是我们的主要资金来源。为了增加核心存款，公司对存款利率进行了有竞争力的定价。 公司将根据需要调整存款利率，以吸引或留住存款。

 

公司在截至2021年6月30日的六个月期间增加了5320万美元的存款。所得资金用于发放新贷款、购买债务证券和偿还联邦住房贷款银行预付款。

 

除了从储户那里获得资金外，本公司还可以从其他金融机构借入资金。截至2021年6月30日，公司 的未偿还借款为1800万美元，而其在FHLB的既定借款能力为6300万美元。 公司的借款融资须遵守抵押品和股权要求，以及每笔预付款事先征得FHLB的同意。 公司在联邦储备银行有可用的贴现窗口信贷额度，目前为43万美元。美联储 银行额度受抵押品要求的约束，必须在90天内偿还；每笔预付款须事先征得联邦储备银行 的同意。截至2021年6月30日，该公司还与四家代理银行 获得了总计950万美元的信用额度，可用于购买联邦基金。信贷额度上的付款须经代理银行批准。我们每天测量和 监控我们的流动性，并相信我们的流动性来源足以满足我们的运营需求。

 

表外安排 表内安排

 

有关表外安排，请参阅 附注8。

 

次级债券 次级债券

 

有关此问题的讨论，请 参阅注释1。

 

(续)

 

20
 

 

OPTIMUMBANK 控股公司和子公司

 

项目 2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析(续)

 

运营结果

 

下表列出了所示期间有关(I)本公司来自生息资产的利息和股息收入 合计及由此产生的平均收益率；(Ii)计息负债的利息支出合计及由此产生的平均成本；(Iii)利息净收入；(Iv)利差；(V)净利差；(Vi)平均生息资产与平均有息负债的 比率的信息，如下表所示：(I)本公司从生息资产中获得的利息和股息收入 总额及由此产生的平均收益率；(Ii)计息负债的利息支出总额及由此产生的平均成本；(Iii)利息净收入；(Iv)利差；(V)净利差；(Vi)平均生息资产与平均有息负债的 比率。

 

   截至6月30日的三个月， 
   2021   2020 
       利息   平均值       利息   平均值 
   平均值   和   产量/   平均值   和   产量/ 
(千美元)  天平   分红   费率(5)   天平   分红   费率(5) 
生息资产：                              
贷款  $182,136   $2,178    4.78%  $126,385   $1,561    4.94%
有价证券   24,306    86    1.42%   10,053    49    1.95%
其他(1)   39,274    26    0.26%   13,204    16    0.48%
                               
生息资产/利息收入总额   245,716    2,290    3.73%   149,642    1,626    4.35%
                               
现金和银行到期款项   23,867              5,970           
房舍和设备   1,326              1,470           
其他   1,687              1,173           
                               
总资产  $272,596             $158,255           
                               
有息负债：                              
储蓄，现在和货币市场存款  $121,476    122    0.40%  $70,402    213    1.21%
定期存款   18,270    31    0.68%   29,521    142    1.92%
借款(2)   20,057    81    1.62%   29,068    121    1.67%
                               
计息负债/利息支出总额   159,803    234    0.59%   128,991    476    1.48%
                               
无息活期存款   89,047              19,234           
其他负债   1,699              2,506           
股东权益   22,047              7,524           
                               
总负债和股东权益  $272,596             $158,255           
                               
净利息收入       $2,056             $1,150      
                               
利差(3)             3.14%             2.87%
                               
净息差(4)             3.35%             3.07%
                               
平均生息资产与平均有息负债之比   1.54%             1.16%          

 

(1) 包括 银行的生息存款和联邦住房贷款银行的股票股息。
(2) 包括联邦住房贷款银行预付款、其他借款和次级债券。
(3) 利差 代表有息资产的平均收益率与有息负债的平均成本之间的差额。
(4) 净利差 是净利息收入除以平均生息资产。
(5) 按年计算。

 

(续)

 

21
 

 

OPTIMUMBANK 控股公司和子公司

 

项目 2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析(续)

 

   截至6月30日的6个月 个月， 
   2021  2020 
       利息   平均值       利息   平均值 
   平均值   和   产量/   平均值   和   产量/ 
(千美元 )  天平   分红   费率(5)   天平   分红   费率(5) 
生息资产 资产：                              
贷款  $172,611   $4,025    4.66%  $116,565   $2,974    5.10 % 
有价证券   25,014    177    1.42%   10,478    95    1.81%
其他 (1)   33,386    53    0.32%   12,326    60    0.97%
                               
生息资产/利息收入合计    231,011    4,255    3.68%   139,369    3,129    4.49%
                               
现金 和银行到期   25,967              4,382           
场所和设备    1,316              1,466           
其他   2,097              911           
                               
总资产   $260,391             $146,128           
                               
有息负债 ：                              
储蓄， 现在和货币市场存款  $117,193    256    0.44%  $63,831    439    1.38%
定期 存款   19,540    78    0.80%   31,407    318    2.03%
借款 (2)   22,341    179    1.60%   24,106    226    1.88%
                               
有息负债/利息支出合计    159,074    513    0.64%   119,344    983    1.65%
                               
无息活期存款    79,657              16,899           
其他 负债   1,593              2,489           
股东权益    20,067              7,396           
                               
负债和股东权益合计   $260,391             $146,128           
                               
净利息收入        $3,742             $2,146      
                               
利差 (3)             3.04%             2.84%
                               
净利差 (4)             3.24%             3.08%
                               
平均生息资产与平均有息负债的比率    1.45%             1.17%          

 

(1) 包括 银行的生息存款和联邦住房贷款银行的股票股息。
(2) 包括联邦住房贷款银行预付款、其他借款和次级债券。
(3) 利差 代表有息资产的平均收益率与有息负债的平均成本之间的差额。
(4) 净利差 是净利息收入除以平均生息资产。
(5) 按年计算。

 

(续)

 

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OPTIMUMBANK 控股公司和子公司

 

项目 2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析(续)

 

截至 2021年6月30日和2020年6月30日的三个月期间比较

 

   截至三个月   增加/ 
   六月三十日，   (减少) 
(千美元)  2021   2020   金额   百分比 
利息收入总额  $2,290   $1,626   $664    41%
利息支出总额   234    476    (242)   -51%
净利息收入   2,056    1,150    906    79%
贷款损失准备金   397    523    (126)   -24%
计提贷款损失拨备后的净利息收入   1,659    627    1,032    165%
非利息收入总额   302    33    269    815%
非利息费用总额   1,517    1,007    510    51%
所得税前净收益(亏损)   444    (347)   791    228%
所得税   -    -    -    - 
净收益(亏损)  $444   $(347)   791    228%
每股净收益(亏损)-基本和摊薄  $0.14   $(0.12)          

 

净收益(亏损)。截至2021年6月30日的三个月的净收益 为444,000美元，或每股基本和稀释后每股净亏损0.14美元，而截至2020年6月30日的三个月，基本和稀释后的每股净亏损为(347,000美元)或(0.12美元) 。与截至2020年6月30日的三个月相比，截至2021年6月30日的三个月的净收益有所增加，主要原因是贷款损失准备金的减少，非利息收入和净利息收入的增加，但非利息支出的增加部分抵消了这一增长。

 

利息收入。与截至2020年6月30日的三个月相比，截至2021年6月30日的三个月的利息收入 增加了66.4万美元，这主要是由于 贷款组合的增长。

 

利息支出。与前一季度相比，截至2021年6月30日的三个月的利息支出 减少了242,000美元，降至234,000美元，这主要是由于 计息存款利率的下降。

 

贷款损失准备金。截至2021年6月30日的三个月，贷款损失拨备 为397,000美元，而截至2020年6月30日的三个月为523,000美元。贷款损失拨备计入运营，因为估计发生了损失，以便将贷款损失的总贷款拨备提高到管理层认为合适的水平，以吸收2021年6月30日投资组合中固有的损失。 管理层对津贴充分性的定期评估基于历史经验、我们进行的贷款数量和类型 、可能影响借款人偿还能力的不利情况、标的抵押品的估计价值、被确认为减值的贷款、一般经济状况(特别是与我们的市场领域相关的)以及与我们贷款组合的估计可收款性相关的其他因素 。截至2021年6月30日，贷款损失拨备总额为220万美元，占未偿还贷款的1.15% ，而截至2020年12月31日，贷款损失拨备为190万美元，占未偿还贷款的1.23%。2021年第二季度的贷款损失拨备主要是由于贷款额的增长以及对上述其他因素的评估。

 

非利息收入。在截至2021年6月30日的三个月中，非利息 总收入从截至2020年6月30日的三个月的33,000美元增至302,000美元，原因是在截至2021年6月30日的三个月中，电汇和ACH费用增加了约2,750万美元。

 

非利息支出。截至2021年6月30日的三个月的非利息支出总额增至1,517,000美元，而截至2020年6月30日的三个月的非利息支出总额为1,007,000美元 主要原因是工资和员工福利、专业费用、数据处理和其他方面的增加。

 

23
 

 

截至2021年6月30日、2021年6月30日和2020年6月30日止的六个月期间比较

 

   截至六个月   增加/ 
   六月三十日，   (减少) 
(千美元)  2021   2020   金额   百分比 
利息收入总额  $4,255   $3,129   $1,126    36%
利息支出总额   513    983    (470)   -48%
净利息收入   3,742    2,146    1,596    74%
贷款损失准备金   373    712    (339)   -48%
计提贷款损失拨备后的净利息收入   3,369    1,434    1,935    135%
非利息收入总额   478    106    372    351%
非利息费用总额   3,055    2,195    860    39%
所得税前净收益(亏损)   792    (655)   1,447    221%
所得税   -    -    -    - 
净收益(亏损)  $792   $(655)   1,447    221%
每股净收益(亏损)-基本和摊薄  $0.24   $(0.23)          

 

净收益(亏损) 。截至2021年6月30日的6个月的净收益为792,000美元，或每股基本和稀释后股票0.24美元，而截至2020年6月30日的6个月，净亏损为655,000美元或每股基本和稀释后股票净亏损(0.23美元)。与截至2020年6月30日的6个月相比，截至2021年6月30日的6个月的净收益 有所增加，主要原因是贷款损失拨备 减少，非利息收入和净利息收入增加，但部分被非利息支出的增加所抵消。

 

利息 收入。与截至2020年6月30日的6个月相比，截至2021年6月30日的6个月的利息收入增加了1,126,000美元，这主要是由于贷款组合的增长。

 

利息 费用。与上一季度相比，截至2021年6月30日的6个月的利息支出减少了47万美元，降至51.3万美元。 主要原因是计息存款利率下降。

 

为贷款损失拨备 。截至2021年6月30日的6个月，贷款损失拨备为373,000美元，而截至2020年6月30日的6个月为712,000美元 。贷款损失拨备在预计已发生损失时计入运营 以便将贷款损失的总贷款拨备提高到管理层认为合适的水平，以便在2021年6月30日吸收 投资组合中固有的损失。管理层对津贴充分性的定期评估是基于历史经验、 我们进行的贷款数量和类型、可能影响借款人偿还能力的不利情况、标的抵押品的估计价值 、被确认为减值的贷款、一般经济状况，特别是与我们的市场领域相关的一般经济状况、 以及与我们贷款组合的估计可收款性相关的其他因素。截至2021年6月30日，贷款损失拨备总额为220万美元，占未偿还贷款的1.15%，而截至2020年12月31日，贷款损失拨备为190万美元，占未偿还贷款的1.23%。截至2021年6月30日的六个月的贷款损失拨备 主要是由于贷款额的增长和对上述其他因素的评估 。

 

非利息 收入。截至2021年6月30日的6个月，非利息收入总额从截至2020年6月30日的6个月的106,000美元增加至478,000美元，原因是在截至2021年6月30日的6个月内，与业务支票账户增加约 4,650万美元相关的电汇和ACH费用增加。

 

非利息 费用。截至2021年6月30日的6个月，非利息支出总额增至3,055,000美元，而截至2020年6月30日的6个月为2,195,000美元，这主要是由于工资和员工福利、数据处理和其他方面的增加。

 

24
 

 

OPTIMUMBANK 控股公司和子公司

 

第 项4.控制和程序

 

公司管理层评估了截至本报告所涵盖期间 结束时披露控制和程序的有效性，根据该评估，首席执行官和首席财务官得出结论认为，这些披露 控制和程序是有效的。

 

在截至2021年6月30日的季度内，公司的财务报告内部控制没有 发生重大影响或合理地可能对财务报告内部控制产生重大影响的变化。

 

第 部分II.其他信息

 

第 项1.法律诉讼

 

无

 

第 项2.股权证券的未登记销售和收益的使用

 

2021年第一季度，公司 向公司董事Michael Blisko发行了总计160股B系列优先股，收购价为4,000,000美元。 根据1933年证券法第4(A)(2)条，这些交易中股票的发行作为不涉及公开发行的发行人的交易获得豁免注册 。本公司将所得款项用于向本行出资 ，以提高本行的监管资本比率。

 

2021年第二季度，公司 向非关联方发行了总计200股B系列优先股，收购价为500万美元。根据1933年证券法第4(A)(2)节的规定，在这些交易中发行的 股票作为不涉及公开发行的交易获得豁免注册 。本公司利用所得款项向本行出资，以提高本行的监管资本比率 。

 

在 2021年第二季度，公司向非关联方共发行了200股优先股，收购价为 $5,000,000。根据1933年《证券法》第4(A)(2)条的规定，这些交易中股票的发行作为不涉及公开发行的发行人的交易免于注册。该公司将所得资金用于提高银行的 监管资本比率。

 

2021年6月，该公司通过私募交易向四名经认可的投资者发行了262,417股普通股。除了23,529股以每股4.25美元的价格出售给一位买家外，所有股票都以每股4.50美元的价格出售。所有投资者均不是本公司的 高级管理人员、董事或附属公司。根据1933年证券法第4(A)(2)节的规定，这些交易中股票的发行可以作为不涉及公开发行的发行人的交易豁免注册 。

 

2021年7月，该公司通过私募交易向四名经认可的投资者额外发行了205,823股普通股，价格为每股4.50美元。除本公司董事马丁·施密特外，这些投资者中没有人 是本公司的高管、董事或附属公司。 施密特先生购买了5,323股。向施密特先生发行的股票是根据公司的股权激励计划 向他发行的。根据1933年证券法第4(A)(2)节的规定，这些交易中股票的发行可以作为不涉及公开发行的发行人的交易豁免注册。

 

第 项3.高级证券违约

 

此前 披露。

 

第 项4.矿山安全信息披露

 

无

 

项目 5.其他信息

 

无

 

物品 6.展品

 

签名页后的附件索引中列出的 个展品将与本报告一起归档或通过引用并入本报告。

 

 

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OPTIMUMBANK 控股公司和子公司

 

签名

 

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签名人 代表注册人签署。

 

  OPTIMUMBANK 控股公司
  (注册人)
     
日期： 2021年8月11日 由以下人员提供： /s/ 蒂莫西·特里
    蒂莫西 特里
    首席执行官
     
  由以下人员提供： /s/ Joel Klein
    乔尔·克莱恩(Joel Klein)
    负责人 财务官

 

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OPTIMUMBANK 控股公司和子公司

 

附件 索引

 

附件 编号：   描述
     
31.1   交易法第13a-14(A)/15d-14(A)条规定的首席执行官证书
     
31.2   交易法第13a-14(A)/15d-14(A)条规定的首席财务官证明
     
32.1   首席行政主任的认证
     
32.2   首席财务主任的认证

 

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附件 索引

 

附件 编号：   描述
     
101.INS   XBRL 实例文档
     
101.SCH   XBRL 分类扩展架构文档
     
101.CAL   XBRL 分类扩展计算链接库文档
     
101.LAB   XBRL 分类扩展标签Linkbase文档
     
101.PRE   XBRL 分类扩展演示文稿Linkbase文档
     
101.DEF   XBRL 分类扩展定义Linkbase文档

 

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