10-Q

错误P1Y0000910073美国-GAAP：会计标准更新201613成员Q2美国-GAAP：会计标准更新201613成员P1Y美国-GAAP：会计标准更新201613成员美国-GAAP：会计标准更新201613成员--12-310000910073纽约商业银行：两千九百名会员2021-06-300000910073美国-GAAP：债务证券成员美国-GAAP：美国ReasurySecuritiesMember2021-06-300000910073美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员美国-GAAP：PassMember纽约商业银行：2万8千名成员2021-06-3000009100732021-04-260000910073美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-03-310000910073Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2021-06-300000910073Nycb:AcquisitionDevelopmentAndConstructionMortgageLoansMember2021-06-300000910073美国-GAAP：房地产会员SRT：多家庭成员2021-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMemberUS-GAAP：特别会员纽约商业银行：RevolvingLoansMember2021-06-300000910073US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-公认会计准则：市政债券成员纽约商业银行：其他证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-06-300000910073Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-01-012021-06-300000910073美国-GAAP：商业房地产成员2020-01-012020-06-300000910073美国-GAAP：债务证券成员美国-GAAP：Corporation 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PortfolioSegmentMember2020-12-310000910073Us-gaap:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember纽约商业银行：其他证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310000910073NYCB：伦敦结算所会员(London ClearingHouse Member)US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMember2021-06-3000009100732019-12-310000910073美国公认会计准则：现金流量对冲成员US-GAAP：InterestRateSwapMember2021-01-012021-06-300000910073美国-GAAP：商业和工业部门成员2020-04-012020-06-300000910073美国-GAAP：SecuryStockMember2021-03-310000910073纽约商业银行：OtherLoansMember纽约商业银行：两千九百名会员2021-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember纽约商业银行：TwoT000andTwentyOneMember2021-06-300000910073纽约商业银行：非担保贷款成员2021-06-300000910073US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMember2021-06-300000910073美国-GAAP：美国ReasurySecuritiesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员纽约商业银行：其他证券成员2020-12-310000910073美国-GAAP：首选股票成员2019-12-310000910073美国-GAAP：CommonStockMember2021-04-012021-06-300000910073美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2021-06-300000910073美国-GAAP：资产认可证券成员2020-12-310000910073美国-公认会计准则：市政债券成员纽约商业银行：其他证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310000910073Nycb:PerformanceBasedRestrictedStockUnitsMember2021-01-012021-06-300000910073美国-GAAP：首选股票成员2020-03-310000910073美国-公认会计准则：受限的股票成员2021-01-012021-06-300000910073美国-GAAP：债务证券成员Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember2020-12-310000910073美国-GAAP：SecuryStockMember2020-04-012020-06-300000910073美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2021-06-300000910073US-GAAP：特别会员美国-GAAP：商业房地产成员2020-12-310000910073纽约商业银行：非担保贷款成员SRT：多家庭成员2021-06-300000910073US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-公认会计准则：公允价值对冲成员2021-06-300000910073纽约商业银行：非担保贷款成员2020-12-310000910073NYCB：New YorkCommunityCapitalTrustXIMember2021-01-012021-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员US-GAAP：特别会员2020-12-310000910073纽约商业银行：非担保贷款成员纽约银行：OneToFourFamilyMortgageLoansMember2020-12-3100009100732020-06-300000910073US-GAAP：MutualFundMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310000910073美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-06-300000910073US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-03-310000910073美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember2020-12-310000910073纽约商业银行：非担保贷款成员2021-01-012021-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员纽约商业银行：RevolvingLoansMember美国-GAAP：PassMember2021-06-300000910073NYCB：BifurcatedOptionNoteUnitSecuritiesMember2021-01-012021-06-300000910073美国-GAAP：利息收入成员US-GAAP：InterestRateSwapMember2020-04-012020-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员纽约商业银行：2万2千名会员2021-06-300000910073美国-GAAP：股权证券成员2021-06-300000910073US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-04-012021-06-300000910073美国-公认会计准则：市政债券成员2021-06-300000910073纽约商业银行：非担保贷款成员Nycb:FinancingReceivableThirtyToEightyNineDaysPastDueMember2021-06-300000910073美国-GAAP：公允价值衡量递归成员纽约商业银行：其他证券成员2020-12-310000910073SRT：多家庭成员2021-06-300000910073US-GAAP：特别会员美国-GAAP：商业和工业部门成员2020-12-310000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员2020-12-310000910073纽约商业银行：2万2千名会员2021-06-300000910073美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：商业房地产成员2020-12-310000910073纽约商业银行：2万8千名成员2021-06-300000910073美国-GAAP：房地产会员2021-06-300000910073美国-GAAP：不符合标准的成员纽约商业银行：OtherLoansMember纽约商业银行：RevolvingLoansMember2021-06-300000910073美国-GAAP：债务证券成员美国-公认会计准则：市政债券成员2020-12-310000910073Nycb:FinancingReceivableThirtyToEightyNineDaysPastDueMember纽约银行：TaxiMedallionLoansMember美国-GAAP：商业和工业部门成员2020-12-310000910073纽约商业银行：两千九百名会员纽约商业银行：OtherLoansMember美国-GAAP：PassMember2021-06-300000910073美国-GAAP：债务证券成员美国-GAAP：Corporation BondSecuritiesMember2020-12-310000910073Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2019-12-31Xbrli：纯纽约州：州Xbrli：共享纽约市政厅：办公室Iso4217：美元Xbrli：共享NYCB：投资Iso4217：美元纽约商业银行：分行

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

表格10-Q

☒根据1934年“证券交易法”第13或15(D)条规定的季度报告

在截至本季度末的季度内6月30日， 2021

☐根据1934年证券交易所法令第13或15(D)条提交的过渡报告

的过渡期至

佣金档案编号1-31565

纽约社区Bancorp，Inc.

(注册人的确切姓名载于其章程)

特拉华州

06-1377322

(述明或其他司法管辖权

公司或组织)

(税务局雇主

识别号码)

达菲大道102号, 希克斯维尔, 纽约 11801

(主要行政办公室地址)

(注册人电话号码，包括区号)(516) 683-4100

根据该法第12(B)节登记的证券：


每节课的标题	交易符号	每个交易所的名称在其上注册的

普通股，每股面值0.01美元	NYCB	纽约证券交易所
分叉期权票据单位证券 SM	NYCB PU	纽约证券交易所
存托股份，每个存托股份代表 a 1/40*对以下股份的权益固定利率到浮动利率系列A非累积永久优先股，面值0.01美元	NYCB PA	纽约证券交易所

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或在要求注册人提交此类报告的较短期限内)提交了1934年《证券交易法》(Securities Exchange Act)第13节或第15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否一直遵守此类提交要求。是**☒*☐

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T条例第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是**☒*☐

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。见“交易法”第12b-2条中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。


大型加速文件管理器	☒	加速的文件管理器	☐

非加速文件服务器	☐	规模较小的新闻报道公司	☐

		新兴市场成长型公司	☐

如果是新兴成长型公司，请用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易法第9.13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。-☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如交易法第12b-2条所定义)。如果是，则为☐；如果为否，则为否。☒

465,033,012

2021年8月2日已发行普通股股数

纽约社区Bancorp，Inc.

表格10-Q

截至2021年6月30日的季度


		页码：第

	词汇表	3

	缩略语和缩略语列表	6

第一部分：第一部分。	财务信息	7

第一项。	财务报表	7

	截至2021年6月30日(未经审计)和2020年12月31日的合并状况报表	7

	截至2021年6月30日和2020年6月30日止三个月和六个月的合并损益表和全面收益表(未经审计)	8

	截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月股东权益综合变动表(未经审计)	9

	截至2021年6月30日和2020年6月30日的六个月合并现金流量表(未经审计)	11

	合并财务报表附注	12

第二项。	管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析	38

第三项。	关于市场风险的定量和定性披露	72

第四项。	管制和程序	72

第二部分。	其他信息	73

第一项。	法律程序	73

项目1A。	风险因素	73

第二项。	未登记的股权证券销售和收益的使用	76

第三项。	高级证券违约	77

第四项。	煤矿安全信息披露	77

第五项。	其他信息	77

第6项。	陈列品	78

签名		80

格洛斯萨里

基点

在这份文件中，某些财务指标发生的同比变化以基点为单位进行报告。每个基点等于百分之一个百分点，或0.01%。

普通股每股账面价值

普通股每股账面价值是指普通股每股流通股应占的普通股权益金额，其计算方法为期末股东权益总额减去优先股除以当日已发行股数。

经纪存款

指由存款经纪人或通过存款经纪人直接或间接获得的资金，然后存入银行的一个或多个存款账户。

冲销

指已冲销贷款和租赁信贷损失准备的贷款余额。

商业地产贷款

一种抵押贷款，由投资者拥有并主要为商业目的出租的创收财产担保，或由业主自住的用于商业目的的建筑物担保。我们投资组合中的CRE贷款通常由写字楼、零售购物中心、有多个租户的轻工业中心或混合用途物业担保。

资金成本

与有息负债相关的利息支出，通常表示为利息支出与一定时期内有息负债平均余额的比率。

Cre浓度比

指的是多户、非业主自住的中国建筑工程(CRE)以及收购、开发和建设(“ADC”)贷款的总和除以基于风险的资本总额。

偿债覆盖率

作为借款人偿还贷款能力的指标，DSCR通常衡量借款人在一年中可获得的现金流占该期间所欠年度利息和本金支付的百分比。

导数

一个术语，用于定义广泛的金融工具，包括掉期、期权和期货合约，其价值基于或派生于基础利率、价格或指数(如利率、外币、大宗商品或其他金融工具的价格，如股票或债券)。

股息支付率

以股息的形式支付给股东的收益的百分比。它是通过将一段时间内支付的每股股息除以同期我们稀释后的每股收益来确定的。

效率比

以净利息收入和非利息收入之和的百分比计量总营业费用。

商誉

指被收购公司资产的收购价与公允价值扣除承担的负债后的差额。商誉反映为资产负债表上的一项资产，并至少每年进行减值测试。

政府投资企业

指的是由美国国会创建的一组金融服务公司，目的是提高对某些目标借款部门(包括住房金融)的信贷供应，并降低信贷成本。这些GSE包括但不限于联邦全国抵押协会(“Fannie Mae”)、联邦住房贷款抵押公司(“Freddie Mac”)和联邦住房贷款银行(“FHLB”)。

GSE义务

指与GSE抵押贷款相关的证券(包括证书和抵押抵押债券)和GSE债券。

利率敏感度

指资产赚取的利息和支付的负债利息因市场利率波动而发生变化的可能性。

利差

平均有息资产收益与平均有息负债成本之间的差额。

按揭成数

衡量贷款余额占基础财产评估价值的百分比。

多户贷款

由四个以上单元的出租或合作公寓楼担保的抵押贷款。

净利息收入

贷款和证券产生的利息收入与存款和借款产生的利息支出之间的差额。

净息差

衡量净利息收入占平均可生利息资产的百分比。

非权责发生制贷款

当一笔贷款逾期90天或以上，或由于我们不再期望根据贷款协议的合同条款收回所有到期金额而被视为减值时，贷款通常被归类为“非应计”贷款。当一笔贷款处于非权责发生制状态时，我们停止应计所欠利息，以前应计的利息被转回，并从利息收入中扣除。当贷款是流动的，并且我们有合理的保证贷款将完全可收回时，贷款通常会回到应计状态。

不良贷款和不良资产

不良贷款包括非应计项目贷款和逾期90天或以上并仍在累计利息的贷款。不良资产包括不良贷款、OREO和其他收回资产。

奥利奥和其他收回的资产

包括公司拥有的通过丧失抵押品赎回权或违约而获得的房地产。收回的资产类似，只是它们不是与房地产相关的资产。

租金管制公寓

在纽约市，为我们的多户贷款提供担保的绝大多数房产所在的城市，根据租金稳定法，某些大楼的公寓可能向租户收取的租金金额是有限制的。租金稳定的公寓通常位于拥有六个或六个以上单元的建筑中，这些建筑建于1947年2月至1974年1月之间。由于适用的法规，租金管制的公寓往往更容易让人负担得起，因此，在经济不景气的时候，这类租金管制公寓占多数的建筑物不太可能出现空置。

回购协议

回购协议是出售银行拥有或借入的证券的合同，其中包括以商定的价格和日期回购这些证券的协议。银行的回购协议主要以GSE债务和其他抵押相关证券为抵押，并与FHLB或各种经纪公司签订。

具有系统重要性的金融机构(“SIFI”)

最近四个季度总合并资产平均超过2500亿美元的银行控股公司，根据2010年的《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》(Dodd-Frank Wall Street改革and Consumer Protection Act，简称《多德-弗兰克法案》)，被指定为经2018年《经济增长、监管救济和消费者保护法案》修订的“具有系统重要性的金融机构”。(注：多德-弗兰克法案经2018年“经济增长、监管救济和消费者保护法案”修订后，被指定为“具有系统重要性的金融机构”。

批发借款

指银行从FHLB的信贷额度、FHLB与FHLB和各种经纪公司的回购协议以及购买的联邦资金中提取的预付款。

产量

与生息资产相关的利息收入，通常表示为利息收入与一定时期内生息资产平均余额的比率。

ABBREVIAT名单离子和缩略语


ACL-贷款和租赁信贷损失拨备		FDIC-联邦存款保险公司
ADC-收购、开发和建设贷款		FHLB-联邦住房贷款银行
美国铝业-资产和负债管理委员会		FHLB-NY-纽约联邦住房贷款银行
AMT-替代最低税		联邦公开市场委员会-联邦公开市场委员会
AmTrust-AmTrust银行		FRB-联邦储备委员会
AOCL-累计其他综合亏损		FRB-NY-纽约联邦储备银行
ASC-会计准则编码		房地美-联邦住房贷款抵押公司
亚利桑那州立大学-会计准则更新		全职员工-相当于全职员工
博利银行拥有的人寿保险		GAAP-美国公认会计原则
BP-基点		格尔巴-格拉姆·利奇·布莱利法案(Gramm Lach Bliley Act)
CARE法案-冠状病毒援助、救济和经济 *安全法案		GNMA-政府全国抵押协会
工商银行-商业及工业贷款		GSE-政府支持的企业
CCAR-综合资本分析和审查		HQLA-优质流动资产
存单-存单		Libor-伦敦银行间同业拆借利率
CECL-当前预期信贷损失		LSA-亏损份额协议
CFPB-消费者金融保护局		LTV-贷款与价值比率
CMOS-抵押抵押债券		MBS-抵押贷款支持证券
CMT-恒定到期日国库率		NIM-净息差
CPI-消费者物价指数		净营业亏损
CPR-恒定预付率		不良资产会计准则-不良资产
CRA-社区再投资法案		不良贷款-不良贷款
CRE-商业房地产贷款		净现值-投资组合净值
沙漠丘陵-沙漠丘陵银行		NYSDFS-纽约州金融服务部
存款保险基金		纽约证券交易所-纽约证券交易所
DFA-Dodd-Frank华尔街改革与消费者 *保护法案		OCC-货币监理署
DSCR-偿债覆盖率		OFAC-外国资产管制办公室
耳朵-风险收益		奥利奥-拥有的其他房地产
每股收益-普通股每股收益		PPP-小企业管理局管理的Paycheck保护计划贷款
ERM--企业风险管理		SEC-美国证券交易委员会
EVE-风险股权的经济价值		SIFI-具有系统重要性的金融机构
联邦抵押协会(Fannie Mae-Federal National Mortgage Association)		SOFR担保监督融资利率
FASB-财务会计准则委员会		TDRS-问题债务重组
外国直接投资法案-联邦存款保险法

第一部分金融L信息

项目1.融资AL报表

纽约社区Bancorp，Inc.

合并状态条件的条目

(单位：百万，共享数据除外)


	6月30日， 2021			12月31日， 2020
	(未经审计)
资产：
现金和现金等价物	$	2,086		$	1,948
证券：
可供出售的债务证券($1,3541美元和1美元1,278*承诺于2021年6月30日和 (分别为2020年12月31日和31日)(信贷损失拨备为#美元)0(2021年6月30日和2020年12月31日)		6,077			5,813
公允价值易于确定的股权投资，按公允价值计算		16			32
总证券		6,093			5,845
持有待售贷款		-			117
为投资而持有的贷款和租赁，扣除递延贷款费用和成本后的净额		43,575			42,884
减去：贷款和租赁信贷损失拨备		(202	)		(194	)
为投资而持有的贷款和租赁总额，净额		43,373			42,690
为投资而持有、为出售而持有的贷款和租赁总额，净额		43,373			42,807
联邦住房贷款银行股票，按成本计算		686			714
房舍和设备，净值		278			287
经营性租赁使用权资产		256			267
商誉		2,426			2,426
银行人寿保险		1,171			1,164
其他拥有的不动产和其他收回的资产		8			8
其他资产		1,092			840
总资产	$	57,469		$	56,306
负债和股东权益：
存款：
计息支票和货币市场账户	$	12,803		$	12,610
储蓄账户		7,890			6,416
存单		8,949			10,331
无息账户		4,535			3,080
总存款		34,177			32,437
借入资金：
批发借款：
联邦住房贷款银行预付款		14,003			14,628
回购协议		800			800
批发借款总额		14,803			15,428
次级债券		360			360
附属票据		296			296
借款资金总额		15,459			16,084
经营租赁负债		256			267
其他负债		661			676
总负债		50,553			49,464
股东权益：
面值$的优先股0.01 (5,000,000(授权股份)：A系列(515,000中国股票 (已发行、未偿还)		503			503
面值为$的普通股0.01 (900,000,000授权股份；490,439,070和490,439,070 发行新股；以及465,056,962和463,901,808(分别为流通股)		5			5
超过面值的实收资本		6,111			6,123
留存收益		617			494
库存股，按成本计算(25,382,108和26,537,262(分别为两股)		(245	)		(258	)
累计其他综合亏损，税后净额：
可供出售证券的未实现净收益，税后净额为#美元0和($25), 分别为两个月和两个月。		1			67
养老金和退休后债务未实现净亏损，税后净额#美元20和 $22，分别		(54	)		(59	)
现金流套期保值未实现净亏损，税后净额#美元81美元和1美元13，分别		(22	)		(33	)
累计其他综合亏损合计税后净额		(75	)		(25	)
股东权益总额		6,916			6,842
总负债和股东权益	$	57,469		$	56,306

见合并财务报表附注。

纽约社区Bancorp，Inc.

公司合并报表家庭和综合收益

(单位为百万，每股数据除外)

(未经审计)


	对于						对于
	截至三个月						截至六个月
	6月30日，						6月30日，
	2021			2020			2021			2020
利息收入：
贷款和租赁	$	386		$	382		$	769		$	774
证券和货币市场投资		45			41			85			90
利息收入总额		431			423			854			864
利息支出：
计息支票和货币市场账户		7			10			16			39
储蓄账户		7			8			13			17
存单		14			65			32			145
借入资金		72			74			144			153
利息支出总额		100			157			205			354
净利息收入		331			266			649			510
(收回)信贷损失准备金		(4	)		18			-			38
信贷损失拨备(收回)后的净利息收入		335			248			649			472
非利息收入：
手续费收入		6			4			11			11
银行人寿保险		8			9			15			17
证券净收益		-			1			-			1
其他		2			1			4			3
非利息收入总额		16			15			30			32
非利息支出：
运营费用：
薪酬和福利		74			75			152			155
入住率和设备		22			21			43			39
一般事务和行政事务		33			27			66			55
总运营费用		129			123			261			249
合并相关费用		10			—			10			—
非利息支出总额		139			123			271			249
所得税前收入		212			140			408			255
所得税费用		60			35			111			50
净收入		152			105			297			205
优先股股息		8			8			16			16
普通股股东可获得的净收入	$	144		$	97		$	281		$	189
普通股基本每股收益	$	0.30		$	0.21		$	0.60		$	0.40
稀释后每股普通股收益	$	0.30		$	0.21		$	0.60		$	0.40
净收入	$	152		$	105		$	297		$	205
其他综合损益(税后净额)：
可供出售证券的未实现净收益(亏损)变动，税后净额为($)16); ($20); $25和($16)分别		42			54			(66	)		42
养老金和退休后债务的变化，扣除税收 $0; $0; ($1)及$0，分别		(1	)		—			2			—
现金流套期保值未实现净收益(亏损)变动，税后净额 *0; $2; ($1)及$16，分别		—			(5	)		3			(41	)
减去：可供销售商品销售额的重新分类调整购买证券，税后净额为$0; $0; $01美元和1美元0，分别		—			—			—			(1	)
固定收益养老金计划的重新分类调整，税后净额为($)1); $0; ($1)和($1)，分别		2			1			3			3
现金流量套期保值净收益的重新分类调整收入包括在净收入中，税后净额为($)。2); $0; ($3)及$0，分别		4			1			8			—
扣除税后的其他综合收益(亏损)合计		47			51			(50	)		3
综合收益总额，扣除税后的净额	$	199		$	156		$	247		$	208

见合并财务报表附注.

纽约社区Bancorp，Inc.

合并变更报表股东权益中的GE

(单位：百万，共享数据除外)

(未经审计)


				择优		普普通通										累计
				库存		库存		实缴								其他			总计
截至2021年6月30日的三个月	股票杰出的			(标准杆价值：(0.01美元)		(标准杆价值：(0.01美元)		资本流入超过标准杆		留用收益			财务处库存，以成本价出售			全面亏损，上缴税金净额			股东的权益
2021年3月31日的余额		465,074,384		$	503	$	5	$	6,103	$	552		$	(245	)	$	(122	)	$	6,796
为限制性股票发行的股份，扣除没收后的净额		—			—		—		—		—			—			—			—
与限制性股票奖励相关的薪酬支出		—			—		—		8		—			—			—			8
净收入		—			—		—		—		152			—			—			152
普通股支付的股息($0.17)		—			—		—		—		(79	)		—			—			(79	)
优先股支付的股息($15.94)		—			—		—		—		(8	)		—			—			(8	)
购买普通股		(17,422	)		—		—		—		—			—			—			—
其他综合收益，税后净额		—			—		—		—		—			—			47			47
2021年6月30日的余额		465,056,962		$	503	$	5	$	6,111	$	617		$	(245	)	$	(75	)	$	6,916

截至2020年6月30日的三个月
2020年3月31日的余额		466,360,703		$	503	$	5	$	6,102	$	344		$	(236	)	$	(81	)	$	6,637
为限制性股票发行的股份，扣除没收后的净额		—			—		—		—		—			—			—			—
与限制性股票奖励相关的薪酬支出		—			—		—		7		—			—			—			7
净收入		—			—		—		—		105			—			—			105
普通股支付的股息($0.17)		—			—		—		—		(78	)		—			—			(78	)
优先股支付的股息($15.94)		—			—		—		—		(8	)					—			(8	)
购买普通股		(2,426,872	)		—		—		—		—			(21	)		—			(21	)
其他综合收益，税后净额		—			—		—		—		—			—			51			51
2020年6月30日的余额		463,933,831		$	503	$	5	$	6,109	$	363		$	(257	)	$	(30	)	$	6,693

见合并财务报表附注.

纽约社区Bancorp，Inc.

合并股东权益变动表

(单位：百万，共享数据除外)

(未经审计)


				择优		普普通通											累计
				库存		库存		实缴									其他			总计
截至2021年6月30日的6个月	股票杰出的			(标准杆价值：(0.01美元)		(标准杆价值：(0.01美元)		资本流入超过标准杆			留用收益			财务处库存，以成本价出售			全面亏损，上缴税金净额			股东的权益
2020年12月31日的余额		463,901,808		$	503	$	5	$	6,123		$	494		$	(258	)	$	(25	)	$	6,842
为限制性股票发行的股份，扣除没收后的净额		2,515,942			—		—		(28	)		—			28			—			—
与限制性股票奖励相关的薪酬支出		—			—		—		16			—			—			—			16
净收入		—			—		—		—			297			—			—			297
普通股支付的股息($0.34)		—			—		—		—			(158	)		—			—			(158	)
优先股支付的股息($31.88)		—			—		—		—			(16	)		—			—			(16	)
购买普通股		(1,360,788	)		—		—		—			—			(15	)		—			(15	)
其他综合亏损，税后净额		—			—		—		—			—			—			(50	)		(50	)
2021年6月30日的余额		465,056,962		$	503	$	5	$	6,111		$	617		$	(245	)	$	(75	)	$	6,916

截至2020年6月30日的6个月
2019年12月31日的余额		467,346,781		$	503	$	5	$	6,115		$	342		$	(221	)	$	(33	)	$	6,711
期初留存收益调整 (1)		—			—		—		—			(10	)					—			(10	)
调整后的余额，期初												332									6,701
为限制性股票发行的股份，扣除没收后的净额		2,321,105			—		—		(22	)		—			22			—			—
与限制性股票奖励相关的薪酬支出		—			—		—		16			—			—			—			16
净收入		—			—		—		—			205			—			—			205
普通股支付的股息($0.34)		—			—		—		—			(158	)		—			—			(158	)
优先股支付的股息($31.88)		—			—		—		—			(16	)		—			—			(16	)
购买普通股		(5,734,055	)		—		—		—			—			(58	)		—			(58	)
其他综合收益，税后净额		—			—		—		—			—			—			3			3
2020年6月30日的余额		463,933,831		$	503	$	5	$	6,109		$	363		$	(257	)	$	(30	)	$	6,693

(1) 金额代表$10截至2020年1月1日，累计调整为留存收益的税后净额为100万美元，原因是采用了亚利桑那州立大学2016-13年度，金融工具-信贷损失(主题326)：金融工具信贷损失的计量，2020年1月1日生效。

见合并财务报表附注.

纽约社区Bancorp，Inc.

合并状态现金流NTS

(单位：百万)

(未经审计)


	截至6月30日的6个月，
	2021			2020
经营活动的现金流：
净收入	$	297		$	205
将净收入与经营活动提供的净现金进行调整：
信贷损失准备金		—			38
折旧		11			13
折价和溢价摊销净额		(3	)		10
证券净亏损(收益)		—			(1	)
贷款销售净收益		(1	)		—
基于股票的薪酬		16			16
递延税费		26			77
营业资产和负债变动情况：
其他资产增加(1)		(255	)		(99	)
其他负债减少(2)		(25	)		(9	)
购买为交易而持有的证券		(60	)		—
出售持有以供交易的证券所得收益		60			—
为出售而持有的原创作品		(52	)		(103	)
经营活动提供的净现金		14			147
投资活动的现金流：
偿还可供出售证券的收益		931			960
出售可供出售的证券所得款项	—				442
购买可供出售的证券		(1,252	)		(735	)
赎回联邦住房贷款银行股票		29			127
购买联邦住房贷款银行股票		(1	)		(148	)
银行拥有的人寿保险收益，净额		7			2
出售贷款所得款项		33			3
购买贷款		(66	)		(48	)
贷款的其他变动，净额		(481	)		(379	)
(购置)处置房舍和设备，净额		(2	)		3
投资活动提供的净现金(用于)		(802	)		227
融资活动的现金流：
存款净增量		1,740			72
短期借款资金净增加		—			1,450
长期借款资金收益		624			3,125
偿还长期借款资金		(1,249	)		(4,125	)
普通股支付的现金股利		(158	)		(158	)
优先股支付的现金股息		(16	)		(16	)
回购库存股	—				(50	)
与为限制性股票奖励而支付的库存股有关的付款		(15	)		(9	)
融资活动提供的现金净额		926			289
现金、现金等价物和限制性现金净增加		138			663
期初现金、现金等价物和限制性现金		1,948			742
期末现金、现金等价物和限制性现金	$	2,086		$	1,405
补充信息：
支付利息的现金	$	206		$	370
缴纳所得税的现金		336			10
非现金投融资活动：
将住宅按揭贷款证券化为可供出售的按揭证券		66			42
将贷款从为投资而持有转为为出售而持有		48			—
将贷款从持有以供出售转移到持有以供投资		94			—
为限制性股票奖励而发行的股票		28			22

(1) 包括$10百万美元和$9年内营业租赁使用权资产摊销1.8亿美元六个月结束D分别于2021年6月30日和2020年6月30日。

(2) 包括$10300万美元和300万美元9营业租赁负债摊销百万美元六个月结束D分别于2021年6月30日和2020年6月30日。

见合并财务报表附注。

纽约社区Bancorp，Inc.

关于未经审计的CONSOL的说明标识财务报表

附注1.近期会计公告的组织、列报依据和影响

组织

纽约社区银行股份有限公司(独立为“母公司”或与其子公司合称为“公司”)于1993年7月20日根据特拉华州法律成立，是纽约社区银行(以下简称“银行”)的控股公司。

该行成立于1859年4月14日，前身为皇后县储蓄银行，于1993年11月23日从一家州特许共同储蓄银行转变为股本形式，当日公司发行了首次发行的普通股(票面价值：美元)。0.01每股)，价格为$25.00每股 ($0.93(在拆分调整的基础上，反映1994年至2004年间9次股票拆分的影响).

该银行目前正在运营236树枝，19其中一些银行直接以社区银行的名义运作。剩下的217社区银行分行通过八家分部银行运营：纽约的皇后县储蓄银行、罗斯福储蓄银行、里士满县储蓄银行、罗斯福储蓄银行和大西洋银行；新泽西州的花园州立社区银行；佛罗里达州和亚利桑那州的AmTrust银行；以及俄亥俄州的俄亥俄州储蓄银行。

陈述的基础

以下是公司及其子公司在编制和提交合并财务报表时遵循的重要会计和报告政策的说明，这些政策符合美国公认会计原则(“GAAP”)和银行业的一般惯例。按照公认会计原则编制财务报表，要求本公司作出影响合并财务报表之日报告的资产和负债额、或有资产和负债的披露以及报告期内报告的收入和费用的估计和判断。在确定信贷损失准备和评估减值商誉时，特别容易受到近期变化影响的估计数被用在确定信贷损失准备和评估减值商誉时使用。

随附的综合财务报表包括本公司的账目和本公司拥有控股财务权益的其他实体的账目。所有的公司间账户和交易在合并中被取消。本公司目前有若干以全资法定商业信托形式成立的未合并附属公司，其成立的目的是发行有担保的资本证券。有关这些信托的更多信息，请参阅附注7，借款。

近期会计公告的影响

最近采用的会计准则

本公司于2021年第一季度发行时采用了ASU第2020-04号文件。这些修订为某些合约、套期保值关系和其他交易提供了可选的权宜之计和例外，这些交易参考了伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)或预计将因利率改革而停止的另一种参考利率。《指导意见》自发布之日起至2022年12月31日止有效。如果符合某些标准，修订将允许对冲关系的指定标准和过渡期内对冲效果的评估例外。到目前为止，该指导还没有对公司的综合状况报表、经营业绩或现金流量产生实质性影响。随着参考汇率的转变，公司将继续评估影响。

附注2.普通股每股收益的计算

基本每股收益的计算方法是将普通股股东可获得的净收入除以该期间已发行普通股的加权平均数。稀释每股收益的计算方法与基本每股收益相同，然而，计算反映了如果行使已发行的现金股票期权并将其转换为普通股，可能发生的稀释。

未归属的包含对公司普通股支付的红利的不可没收权利的基于股票的补偿奖励被认为是参与证券，因此包括在计算每股收益的两级方法中。在两类法下，所有收益(已分配和未分配)根据普通股和参与证券各自获得普通股股息的权利分配给普通股和参与证券。公司根据其基于股票的薪酬计划向某些员工授予限制性股票。获奖者在这些奖励的归属期间获得现金红利，包括此类奖励的未归属部分。由于这些股息是不可没收的，因此未授予的奖励被视为参与证券和

因此，有收入分配给他们。下表列出了该公司对所指时期的基本每股收益和稀释后每股收益的计算：


	截至6月30日的三个月，						截至6月30日的6个月，
(以百万为单位，不包括每股和每股金额)	2021			2020			2021			2020
普通股股东可获得的净收入	$	144		$	97		$	281		$	189
减去：支付的股息和分配给 **参与证券的投资者		(3	)		(1	)		(4	)		(3	)
适用于普通股的收益	$	141		$	96		$	277		$	186
加权平均已发行普通股		464,092,947			461,933,533			463,695,136			463,463,751
普通股基本每股收益	$	0.30		$	0.21		$	0.60		$	0.40
适用于普通股的收益	$	141		$	96		$	277		$	186
加权平均已发行普通股		464,092,947			461,933,533			463,695,136			463,463,751
潜在稀释性普通股		801,591			555,960			698,385			487,317
普通股摊薄后每股收益合计 *计算		464,894,538			462,489,493			464,393,521			463,951,068
稀释后每股普通股和普通股收益三个等价物中的两个	$	0.30		$	0.21		$	0.60		$	0.40

注3：从累计其他全面损失中重新分类


(百万美元)	截至2021年6月30日的6个月
累计其他综合损失明细	金额重新分类离开累计其他全面亏损(1)			中受影响的行项目合并损益表和综合收入
可供出售证券的未实现收益(亏损)：	$	—		证券净收益(亏损)
		—		所得税费用
	$	—		证券净收益(亏损)，税后净额

现金流套期保值的未实现亏损：	$	(11	)	利息支出
		3		所得税优惠
	$	(8	)	现金流套期保值净亏损，税后净额
固定收益养老金计划项目摊销：
过去服役责任	$	—		包括在定期净贷方的计算中(2)
精算损失		(4	)	包括在净定期成本计算中(2)
		(4	)	税前合计
		1		所得税优惠
	$	(3	)	固定收益养老金计划项目摊销，税后净额
该期间的重新分类总数	$	(11	)

(1) 括号中的金额表示费用项目。

(2) 有关更多信息，请参阅附注8，“养老金和其他退休后福利”。

注4.证券

下表概述了该公司可供出售的债务证券和股权投资组合，这些证券的公允价值可随时确定为2021年6月30日和2020年12月31日：


	2021年6月30日
(百万美元)	摊销成本		毛收入未实现利得		毛收入未实现损失		公允价值
可供出售的债务证券
抵押贷款相关债务证券：
GSE证书	$	1,037	$	32	$	9	$	1,060
GSE CMO		1,940		25		32		1,933
抵押贷款相关债务证券总额	$	2,977	$	57	$	41	$	2,993
其他债务证券：
美国财政部债务	$	65	$	—	$	—	$	65
GSE债券		1,502		2		30		1,474
资产支持证券 (1)		507		4		2		509
市政债券		25		—		—		25
公司债券		871		21		2		890
外币		25		1		—		26
资本信托票据		96		7		8		95
其他债务证券总额	$	3,091	$	35	$	42	$	3,084
可供出售的债务证券总额	$	6,068	$	92	$	83	$	6,077
股权证券：
共同基金		16		—		—		16
总股本证券	$	16	$	—	$	—	$	16
总证券(2)	$	6,084	$	92	$	83	$	6,093

(1) 资产支持证券的标的资产得到了美国政府的实质性担保。

(2) 不包括应计应收利息#美元162000万美元包括在综合条件报表中的其他资产中。


	2020年12月31日
(百万美元)	摊销成本		毛收入未实现利得		毛收入未实现损失		公允价值
可供出售的债务证券
抵押贷款相关债务证券：
GSE证书	$	1,155	$	54	$	—	$	1,209
GSE CMO		1,787		45		3		1,829
抵押贷款相关债务证券总额	$	2,942	$	99	$	3	$	3,038
其他债务证券：
美国财政部债务	$	65	$	—	$	—	$	65
GSE债券		1,158		4		4		1,158
资产支持证券(1)		530		2		6		526
市政债券		26		1		—		27
公司债券		871		18		6		883
外币		25		1		—		26
资本信托票据		96		6		11		91
其他债务证券总额	$	2,771	$	32	$	27	$	2,776
可供出售的其他证券总额	$	5,713	$	131	$	30	$	5,814
股权证券：
优先股	$	15	$	—	$	—	$	15
共同基金		16		—		—		16
总股本证券	$	31	$	—	$	—	$	31
总证券(2)	$	5,744	$	131	$	30	$	5,845

(1) 资产支持证券的标的资产得到了美国政府的实质性担保。

(2) 不包括应计应收利息#美元15百万美元，包括在综合条件报表中的其他资产中。

2021年6月30日和2020年12月31日，公司分别有$686300万美元和300万美元714百万股FHLB-NY股票，按成本价计算。该公司维持对FHLB-NY股票的投资，部分是因为它是FHLB的成员，部分是因为它获得了它使用的FHLB资金。

下表汇总了年内出售可供出售证券的毛收入、已实现收益和已实现亏损总额。截至2021年和2020年6月30日的6个月：


	在截至的六个月内六月三十日，
(百万美元)	2021		2020
毛收入		—	$	442
已实现毛利		—		2
已实现亏损总额		—		1

在截至2021年和2020年6月30日的6个月的收益中确认的股权证券净亏损是$0及$1分别为百万美元。

下表按合同到期日汇总了按合同到期日计算的证券摊销成本。2021年6月30日：


	抵押贷款- 相关有价证券		平均值产率			美国政府和GSE 义务		平均值产率			州政府，县，和市政		平均值产率(1)			其他债务证券市场(2)		平均值产率			公平价值
(百万美元)
可供出售的债务证券：
一年内到期	$	—		-	%	$	69		0.17	%	$	—		-	%	$	50		2.97	%	$	119
截止日期为一至五年		242		3.19			22		3.52			—		—			303		1.74			595
截止日期为五年至十年		163		2.47			380		1.95			19		3.52			625		2.24			1,200
十年后到期		2,572		1.93			1,096		1.56			6		3.33			521		1.21			4,163
可供出售的债务证券总额	$	2,977	2.06		%	$	1,567	1.62		%	$	25	3.48		%	$	1,499	1.81		%	$	6,077

(1) 不是在税收等值的基础上列报的。

(2) 包括公司债券、资本信托票据、外国票据和资产支持证券。

下表列出了截至以下日期连续未实现亏损头寸少于12个月且持续12个月或更长时间的无相关拨备的证券2021年6月30日：


	不到12个月				12个月或更长时间				总计
(百万美元)	公平价值		未实现损失		公平价值		未实现损失		公平价值		未实现损失
临时减值证券：
GSE证书	$	336	$	9	$	—	$	—	$	336	$	9
美国国债		65		—		—		—		65		—
GSE CMO		913		32		—		—		913		32
GSE债券		1,132		30		—		—		1,132		30
资产支持证券		68		—		146		2		214		2
市政债券		—		—		8		2		8		2
公司债券		—		—		323		—		323		—
资本信托票据		—		—		36		8		36		8
股权证券		11,709		—		—		—		11,709		—
临时减值证券总额	$	14,223	$	71	$	513	$	12	$	14,736	$	83

下表列出了截至2020年12月31日连续未实现亏损头寸少于12个月且持续12个月或更长时间的证券：


	不到12个月				12个月或更长时间				总计
(百万美元)	公平价值		未实现损失		公平价值		未实现损失		公平价值		未实现损失
临时减值证券：
美国财政部债务	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—
美国政府机构与GSE *义务		59		—		—		—		59		—
GSE证书		442		3		74		—		516		3
GSE CMO		522		4		—		—		522		4
资产支持证券		—		—		364		6		364		6
市政债券		—		—		9		—		9		—
公司债券		72		3		246		3		318		6
外币		—		—		—		—		—		—
资本信托票据		—		—		33		11		33		11
股权证券		—		—		—		—		—		—
临时减值证券总额	$	1,095	$	10	$	726	$	20	$	1,821	$	30

截至2021年6月30日指定连续亏损12个月或以上的投资证券包括五资本信托票据，四资产支持证券，五公司债券，以及一市政债券。截至2020年12月31日，被指定连续亏损12个月或以上的投资证券包括四该机构抵押贷款债券(CDO)，五资本信托票据，七包括资产支持证券，三购买公司债券，以及一市政债券。

该公司至少每季度评估一次未实现损失头寸中的可供出售债务证券，以确定是否需要为信贷损失拨备。根据对过去事件、当前状况以及与可收藏性相关的合理和可支持的预测的现有信息的评估，该公司得出结论，它预计将从其可供出售证券组合中持有的每种证券中获得所有合同现金流。

我们首先评估(I)我们是否打算出售，或(Ii)是否更有可能要求我们在收回摊销成本基础之前出售证券。如果符合上述任何一项标准，任何以前确认的备抵将被冲销，证券的摊销成本基础将通过收入减记为公允价值。如果上述两个标准都不符合，我们就会评估公允价值的下降是由信用损失还是其他因素造成的。如果这项评估表明存在信用损失，则将预期从证券中收取的现金流量现值与证券的摊余成本基础进行比较。如果预计收取的现金流量现值低于摊余成本基础，则存在信用损失，并对信用损失计入信用损失准备，但以公允价值小于摊余成本基础的金额为限。任何未计入信贷损失准备的减值都在其他全面收益中确认。

截至2021年6月30日或2020年12月31日确认的未实现亏损均与证券的可销售性或发行人履行赎回义务的能力有关。相反，未实现亏损与购买投资证券时的利率变化有关，并不表明与信贷相关的减值。管理层基于对每个发行人的分析得出这一结论，包括对每个发行人的详细信用评估。本公司不打算出售，而且本公司不太可能被要求在其摊销成本基础(可能已到期)收回之前出售这些头寸。因此，截至2021年6月30日或截至2021年6月30日的6个月，没有记录债务证券的信贷损失拨备。

管理层已作出会计政策选择，将可供出售证券的应计利息从信贷损失估计中剔除。当我们不再期望收到所有到期的合同金额时，可供出售的债务证券被置于非应计状态，通常是逾期90天。当担保处于非应计状态时，应计应收利息与利息收入冲销。

注5.贷款和租赁

下表列出了贷款组合在指定日期的构成：


	2021年6月30日						2020年12月31日
(百万美元)	金额			百分比持有的贷款用于商业投资			金额			百分比持有的贷款用于商业投资
为投资而持有的贷款和租赁：
按揭贷款：
多户住宅	$	32,540			74.77	%	$	32,236			75.28	%
商业地产		6,813			15.66			6,836			15.96
一家四口之家		190			0.44			236			0.55
收购、开发和建设		187			0.43			90			0.21
为投资而持有的按揭贷款总额(1)		39,730			91.30		$	39,398			92.00
其他贷款：
工商业		1,930			4.43			1,682			3.93
租赁融资，扣除未赚取收入的净额 $1031美元和1美元116，分别		1,846			4.24			1,735			4.05
商业和工业贷款总额(2)		3,776			8.67			3,417			7.98
其他		12			0.03			7			0.02
为投资而持有的其他贷款总额(1)		3,788			8.70			3,424			8.00
为投资而持有的贷款和租赁总额	$	43,518			100.00	%	$	42,822			100.00	%
递延贷款发放净成本		57						62
信贷损失拨备、贷款和租赁		(202	)					(194	)
为投资而持有的贷款和租赁总额，净额	$	43,373					$	42,690
持有待售贷款(3)		-						117
贷款和租赁总额，净额	$	43,373					$	42,807

(1) 不包括应计应收利息#美元211百万美元和$2192000万美元分别于2021年6月30日和2020年12月31日，包括在公司的其他资产中合并条件报表。

(2) 包括特种融资贷款和租赁#美元3.230亿美元和30亿美元3.0 2021年6月30日和2020年12月31日分别为10亿，以及其他C&I贷款$555百万美元和$393分别为3.8亿美元和2.6亿美元J2021年1月30日和2020年12月31日。

(3) 包括递延贷款发放费#美元0百万美元和$22021年6月30日和2020年12月31日分别为.

为投资而持有的贷款

该公司发起的大部分用于投资的贷款是多户贷款，其中大部分由纽约市的非豪华公寓楼抵押，这些公寓楼的单位租金受监管，租金低于市场水平。此外，该公司还发起CRE贷款，其中大部分以位于纽约市和长岛的写字楼、零售中心、综合用途建筑和多租户轻工业物业等创收物业为抵押。

在较小的程度上，该公司还发起ADC贷款用于投资。为投资而持有的1至4笔家庭贷款来自本公司以前的抵押银行业务，主要包括向信用记录良好的借款人发放的巨额可调利率抵押贷款。

ADC贷款主要用于纽约市和长岛的多户和住宅区项目。C&I贷款包括基于资产的贷款、设备贷款和租赁，以及交易商平面图贷款(统称为专项融资贷款和租赁)，这些贷款通常发放给大型公司义务人，其中许多是公开交易的，具有投资级或接近投资级的评级，并参与全国稳定的行业；以及其他C&I贷款，主要发放给纽约大都会的中小型企业。其他C&I贷款通常用于营运资金、业务扩张和购买机器设备。

偿还多户贷款和中环环线贷款一般取决于相关物业产生的收入，而这些收入又有赖于这些物业的成功运营和管理。为减少潜在的信贷损失，本公司根据其认为审慎的信贷标准承保其贷款，首先考虑标的物业产生的现金流的一致性。此外，作为批准的先决条件，多户建筑、CRE物业和ADC项目都要进行检查，独立评估师对抵押品物业进行评估，独立评估师的评估由公司的内部评估师仔细审查。在许多情况下，会进行第二次独立评估审查。

为了进一步管理其信用风险，该公司的贷款政策限制了给予任何一个借款人的信贷额度，通常要求保守的偿债覆盖率和贷款与价值比率。尽管如此，该公司借款人偿还这些贷款的能力可能会受到当地房地产市场和当地经济不利条件的影响。因此，不能保证其承保政策将保护公司免受与信贷相关的损失或拖欠。

ADC贷款通常比以改善或业主自住房地产为抵押的贷款涉及更高程度的信用风险。因此，借款人被要求提供还款和完工的担保，贷款收益根据施工进度支付，由内部检查员或第三方工程师认证。该公司寻求通过维持保守的贷款政策和严格的承保标准，将ADC贷款的信用风险降至最低。然而，如果价值估计被证明是不准确的，完工成本高于预期，或者完成和/或出售或租赁抵押品物业的时间长度大于预期，则该物业在完工时的价值可能不足以保证全额偿还贷款。这可能会对ADC贷款组合的质量产生重大不利影响，并可能导致亏损或拖欠。此外，该公司对ADC贷款采用与其多户贷款和CRE贷款相同的严格评估程序。

为了将专业融资贷款和租赁中涉及的风险降至最低，该公司参与由与其经验丰富的贷款官员有长期关系的一批国家公认的精选来源提供给它的银团贷款以及分配给它的设备贷款和租赁。这些信贷中的每一个都以对标的抵押品的完善的第一担保权益或完全所有权作为担保，并以优先债务或不可撤销租赁的形式进行结构。为了进一步降低专业融资借贷和租赁所涉及的风险，每笔交易都会重新承保。此外，还聘请外部律师对相关文件进行进一步审查。

为了将其他C&I贷款的风险降至最低，本公司根据业务产生的现金流为此类贷款提供担保；要求此类贷款以各种业务资产(包括库存、设备和应收账款等)为抵押；通常还要求个人担保。然而，借款人偿还这类C&I贷款的能力在很大程度上取决于企业的成功程度。此外，这些贷款的抵押品可能会随着时间的推移而贬值，可能不利于评估，或者可能会根据企业的经营结果而波动。

包括在2021年6月30日和2020年12月31日持有的投资贷款，贷款金额为$7300万美元和300万美元38分别向某些高管、董事及其相关利益和当事人支付600万美元。在那一天，没有向主要股东提供贷款。

资产质量

当贷款逾期90天或以上，或由于本公司不再期望根据贷款协议的合同条款收回所有到期金额而被视为减值时，贷款通常被归类为非应计贷款。当一笔贷款处于非权责发生制状态时，管理层停止应计所欠利息，以前应计的利息从利息收入中扣除。当贷款是流动的，并且管理层有合理的保证贷款将完全可收回时，贷款通常会回到应计状态。非权责发生制贷款的利息收入在收到现金时入账。截至2021年6月30日和2020年12月31日，我们所有的不良贷款都是非权责发生贷款。

下表介绍了本公司持有的投资贷款的质量情况。2021年6月30日：


(百万美元)	贷款 30-89天逾期		非- 应计项目贷款		贷款 90天或以上更多违法者仍然应计利息		总计逾期贷款		当前贷款		银行贷款总额应收账款
多户住宅	$	9	$	9	$	—	$	18	$	32,522	$	32,540
商业地产		15		12		—		27		6,786		6,813
一家四口之家		—		2		—		2		188		190
收购、开发和建设		—		—		—		—		187		187
工商业(1) (2)		11		—		—		11		3,765		3,776
其他		—		9		—		9		3		12
为投资而持有的贷款和租赁总额	$	35	$	32	$	—	$	67	$	43,451	$	43,518

(1) 包括$9逾期90天或更长时间的出租车牌照相关贷款有数百万笔。有几个不是逾期30至89天的出租车牌照相关贷款。

(2) 包括租赁融资应收账款，所有这些应收账款都是流动的。

下表列出了截至2020年12月31日该公司持有的投资贷款的质量信息：


(百万美元)	贷款 30-89天逾期		非- 应计项目贷款		贷款 90天或以上更多违法者仍然应计利息		总计逾期贷款		当前贷款		银行贷款总额应收账款
多户住宅	$	4	$	4	$	—	$	8	$	32,228	$	32,236
商业地产		10		12		—		22		6,814		6,836
一家四口之家		2		2		—		4		232		236
收购、开发和建设		—		—		—		—		90		90
工商业(1) (2)		—		20		—		20		3,397		3,417
其他		—		—		—		—		7		7
总计	$	16	$	38	$	—	$	54	$	42,768	$	42,822

(1) 包括$19逾期90天或更长时间的出租车牌照相关贷款有1.8亿美元。有几个不是逾期30至89天的出租车牌照相关贷款。

(2) 包括租赁融资应收账款，所有这些应收账款都是流动的。

下表按信用质量指标汇总了公司持有的用于投资的贷款组合：2021年6月30日：


	按揭贷款										其他贷款
(百万美元)	多个- 家庭		商业广告房地产		一对一- 四家庭		收购，发展，和施工		总计抵押贷款贷款		商业广告和工业(1)		其他		总计和其他贷款
信用质量指标：
经过	$	31,044	$	5,906	$	177	$	176	$	37,303	$	3,719	$	12	$	3,731
特别提及		879		682		5		11		1,577		2		—		2
不合标准		617		225		8		—		850		55		—		55
疑团		—		—		—		—		—		—		—		—
总计	$	32,540	$	6,813	$	190	$	187	$	39,730	$	3,776	$	12	$	3,788

(1) 包括租赁融资应收账款，所有这些都被归类为PASS。

下表按信用质量指标汇总了公司截至2020年12月31日持有的投资贷款组合：


	按揭贷款										其他贷款
(百万美元)	多个- 家庭		商业广告房地产		一对一- 四家庭		收购，发展，和施工		总计抵押贷款贷款		商业广告和工业(1)		其他		总计和其他贷款
信用质量指标：
经过	$	31,220	$	5,884	$	222	$	68	$	37,394	$	3,388	$	7	$	3,395
特别提及		567		637		12		22		1,238		3		—		3
不合标准		449		315		2		—		766		26		—		26
疑团		—		—		—		—		—		—		—		—
总计	$	32,236	$	6,836	$	236	$	90	$	39,398	$	3,417	$	7	$	3,424

(1) 包括租赁融资应收账款，所有这些都被归类为PASS。

上述分类是现有的最新分类，通常在过去12个月内进行了更新。此外，这些贷款遵循监管准则，一般可描述为：PASS贷款质量令人满意；特别提到的贷款有潜在的弱点，值得管理层密切关注；不合格贷款没有得到借款人或质押抵押品的当前净值和偿付能力的充分保护(这些贷款有明确的弱点，本公司有可能蒙受一些损失)；以及可疑贷款，根据现有情况，存在使收回或全部清算非常可疑和不太可能的弱点。此外，一比四的家庭贷款是根据拖欠的期限进行分类的。

下表按信用质量指标、贷款类别和发起年份列出了截至以下日期公司贷款和租赁的摊余成本基础2021年6月30日。


(百万美元)	酿造年份
风险评级小组	2021		2020		2019		2018		2017		在此之前 2017		旋转贷款		总计
经过	$	4,297	$	9,536	$	6,159	$	5,305	$	3,630	$	8,383	$	20	$	37,330
特别提及		—		30		272		194		138		944		—		1,578
不合标准		—		7		70		226		120		426		1		850
按揭贷款总额	$	4,297	$	9,573	$	6,501	$	5,725	$	3,888	$	9,753	$	21	$	39,758
经过		612		931		632		139		184		217		1,045		3,760
特别提及		—		—		—		—		—		—		2		2
不合标准		—		2		3		2		8		14		26		55
其他贷款总额		612		933		635		141		192		231		1,073		3,817
总计	$	4,909	$	10,506	$	7,136	$	5,866	$	4,080	$	9,984	$	1,094	$	43,575

当管理层确定有可能丧失抵押品赎回权时，预期的信贷损失是基于抵押品的公允价值，该抵押品经销售成本调整后。当借款人于报告日期遇到财务困难，而预期主要通过经营或出售抵押品来提供还款时，已选择依赖抵押品的实际权宜之计，预期信贷损失以抵押品于报告日期的公允价值为基础，并按适当的销售成本作出调整。对于CRE贷款，抵押品物业包括写字楼、仓库/配送楼、购物中心、公寓楼、住宅和商业区开发。这些贷款的主要偿还来源预计将来自房地产抵押品的出售、永久融资或租赁。CRE贷款受到抵押品价值波动以及借款人获得永久融资能力的影响。

下表按抵押品类型汇总了抵押品对公司依赖抵押品的贷款的担保程度，这些贷款按抵押品类型分类2021年6月30日：


	抵押品类型
(百万美元)	真实属性		其他
多户住宅	$	7	$	—
商业地产		26		—
一家四口之家		—		—
收购、开发和建设		—		—
工商业		—		15
其他		—		—
持有用于投资的抵押品依赖贷款总额	$	33	$	15

在截至2021年6月30日的六个月内，抵押品对公司抵押品依赖型金融资产的担保程度没有重大变化。

问题债务重组

本公司被要求将某些贷款修改和重组作为TDR进行核算。一般来说，如果公司向遇到财务困难的借款人提供特许权，贷款的修改或重组就构成了TDR。修改为TDR的贷款一般处于非权责发生状态，直至本公司确定未来本金和利息的收取得到合理保证，这其中要求借款人至少连续六个月根据重组条款证明业绩。在确定公司的贷款和租赁损失拨备时，合理预期的TDR将被单独评估，包括批评的、分类的或到期的贷款，这些贷款将在未来三个月内进行修改。

为了积极主动地管理拖欠贷款，该公司有选择地向某些借款人提供优惠，如降低利率、延长到期日和容忍协议。截至2021年6月30日，在降低利率和/或延长到期日方面获得优惠的贷款总额为$31百万美元。

CARE法案于2020年3月27日颁布。根据CARE法案，本公司选择认为以下情况下的贷款修改不会导致TDR：(1)与新型冠状病毒病(“新冠肺炎”)相关；(2)签立的贷款截至2019年12月31日逾期不超过30天；以及(3)在2020年3月1日至2020年3月1日之间签立，以(A)国家紧急状态终止日期后60天或(B)2020年12月31日之间签立，以较早者为准。这包括短期(例如，长达六个月)的修改，如延期付款、免除费用、延长还款期限或无关紧要的付款延迟。被视为当前借款人的借款人是那些在修改计划实施时合同付款逾期不到30天的借款人。2020年12月，国会通过2021年综合拨款法案修订了CARE法案，为美国家庭和企业提供了额外的新冠肺炎救济，包括根据CARE法案延长TDR救济至2021年12月31日早些时候或国家紧急状态结束后60天。

下表显示了截至以下日期公司TDR的相关信息2021年6月30日和2020年12月31日：


	2021年6月30日						2020年12月31日
(百万美元)	应计		非- 应计项目		总计		应计		非- 应计项目		总计
贷款类别：
多户住宅	$	—	$	7	$	7	$	—	$	—	$	—
商业地产		15		—		15		15		—		15
一家四口之家		—		—		—		—		—		—
工商业(1)		—		9		9		—		19		19
总计	$	15	$	16	$	31	$	15	$	19	$	34

(1) 包括$9300万美元和300万美元182000万辆与出租车牌照相关的贷款2021年6月30日和2020年12月31日，分别.

借款人是否有资格获得任何性质的解决方案优惠，取决于每笔贷款的事实和情况，这些情况可能会在不同时期发生变化，并涉及公司人员对优惠将为公司带来最大回收的可能性的判断。

本公司截至三个月的TDR的财务影响2021年6月30日和2020年6月30日摘要如下：

截至2021年6月30日的三个月

加权平均
利率，利率

(百万美元)

数
的贷款

前-
改型
录下来
投资

后-
改型
录下来
投资

前-
改型

后-
改型

指控-
关闭
金额

大写
利息

贷款类别：

多户住宅

—


	截至2020年6月30日的三个月
							加权平均利率，利率
(百万美元)	数的贷款		前- 改型录下来投资		后- 改型录下来投资		前- 改型			后- 改型			指控- 关闭金额		大写利息
贷款类别：
商业地产		1	$	15	$	15		8.00	%		3.50	%	$	—	$	—
工商业	11			2		1		2.92			2.92			1		—
总计		12		17		16		7.28			3.45		$	1	$	—

截至2021年、2021年和2020年6月30日的6个月，公司TDR的财务影响摘要如下：


	截至2021年6月30日的6个月
							加权平均利率，利率
(百万美元)	数银行贷款的比例		前- 改型录下来投资		后- 改型录下来投资		前- 改型			后- 改型			指控- 关闭金额		大写利息
贷款类别：
多户住宅		1		7		7		3.13	%		3.25	%	$	—	$	—


	截至2020年6月30日的6个月
							加权平均利率，利率
(百万美元)	数的贷款		前- 改型录下来投资		后- 改型录下来投资		前- 改型			后- 改型			指控- 关闭金额		大写利息
贷款类别：
商业地产		1	$	15	$	15		8.00	%		3.50	%	$	—	$	—
工商业		19		4		3		3.08			3.03			1		—
总计		20	$	19	$	18		6.89			3.42		$	1	$	—

2021年6月30日, 18C&I贷款总额为$2在截至当日的12个月内，已有100万人被修改为TDR，并拖欠款项。在…2020年6月30日, 40C&I贷款总额为$6在截至当日的12个月内被修改为TDR并拖欠款项的100万美元。

当免除或允许延迟付款的协议是修改的一部分时，本公司不认为贷款是违约的，或以其他方式准予延迟付款的情况下，本公司不认为付款是违约的，或以其他方式准予延迟付款的情况下，本公司不认为付款是违约的。

在修改后，根据修改后的条款，在合同逾期付款之前，贷款不会被视为违约。然而，公司可能会认为具有多个修改或宽限期的贷款是违约的，如果借款人破产或贷款在修改后被部分冲销，公司将认为贷款是违约的。管理层在确定适当的津贴水平时会考虑所有TDR修改。

附注6.贷款和租赁的信贷损失准备

贷款和租赁信贷损失准备

下表汇总了所示期间贷款和租赁信贷损失准备的活动：


	截至6月30日的6个月，
	2021									2020
(百万美元)	抵押贷款			其他			总计			抵押贷款		其他			总计
期初余额	$	176		$	18		$	194		$	123	$	25		$	148
采用CECL的影响		—			—			—			—		2			2
调整后的余额，期初		176			18			194			123		27			150
冲销		(2	)		(3	)		(5	)		—		(14	)		(14	)
恢复		2			10			12			—		—			—
信贷损失准备金		1			—			1			34		4			38
期末余额	$	177		$	25		$	202		$	157	$	17		$	174

2021年6月30日，贷款和租赁的信贷损失拨备总额为#美元。202百万美元，上涨了$8与2020年12月31日相比，在净回收美元的推动下，7百万美元。

另外，2021年6月30日，公司有#美元的无资金承付款津贴。11百万美元。

对于截至2021年6月30日的6个月尽管如此，贷款和租赁信贷损失拨备增加的主要原因是贷款组合各个部分的增长，以及围绕新冠肺炎大流行病的宏观经济因素，特别是由此导致的纽约市地区房地产价值的估计下降。该预测包括，随着经济开始从新冠肺炎疫情的系统性破坏中复苏，2021年下半年国内生产总值(GDP)将暂时大幅增长至+6.9%。失业率继续从2020年的历史性冲击中回落，但预计要到2023年才能恢复到大流行前3.5%左右的水平。预计利率将开始小幅上升，10年期Baa利差从2022年开始略有扩大，到2023年稳定在2.6%。除了这些定量的投入外，我们在提高贷款和租赁信贷损失拨备时还考虑了几个定性因素，包括经济衰退证明比我们的基线预测更严重和/或更长时间的风险。史无前例的财政刺激以及联邦和地方法律法规的变化，包括各种政府支持的贷款项目的变化，其影响也被考虑在内。

本公司在贷款或部分贷款被视为无法收回期间冲销该等贷款或部分贷款。个人贷款的可收集性是通过对借款人的财务状况和偿还能力的评估和/或对任何相关抵押品的公允价值的估计来确定的。对于与房地产无关的消费信贷，以下逾期时间段决定了通常记录的冲销时间：(1)封闭式信贷在贷款逾期120天的季度冲销；(2)开放式信贷在贷款逾期180天的季度冲销；(3)封闭式和开放式信贷通常在公司收到借款人申请破产通知后60天的季度冲销。

下表提供了有关该公司非权责发生贷款的更多信息，网址为2021年6月30日：


(百万美元)	录下来投资		与之相关的信息津贴		利息收入公认的
不含相关津贴的非权责发生制贷款：
多户住宅	$	7	$	—	$	—
商业地产		11		-		-
一家四口之家		-		-		-
收购、开发和建设		-		-		-
其他		9		-		-
不含相关津贴的非权责发生制贷款总额	$	27	$	—	$	—
记录有津贴的非权责发生贷款：
多户住宅	$	2	$	1	$	—
商业地产		1		-		-
一家四口之家		2		-		-
收购、开发和建设		-		-		-
其他		-		-		-
记录有津贴的非权责发生贷款总额	$	5	$	1	$	—
非权责发生贷款总额：
多户住宅	$	9	$	1	$	—
商业地产		12		-		-
一家四口之家		2		-		-
收购、开发和建设		-		-		-
其他		9		-		-
非权责发生制贷款总额	$	32	$	1	$	—

下表提供了有关该公司截至2020年12月31日的非权责发生贷款的其他信息：


(百万美元)	录下来投资		相关津贴		利息收入公认的
不含相关津贴的非权责发生制贷款：
多户住宅	$	—	$	—	$	—
商业地产		2		—		—
一家四口之家		1		—		—
收购、开发和建设		—		—		—
其他		20		—		1
不含相关津贴的非权责发生制贷款总额	$	23	$	—	$	1
记录有津贴的非权责发生贷款：
多户住宅	$	4	$	1	$	—
商业地产		10		—		—
一家四口之家		1		—		—
收购、开发和建设		—		—		—
其他		—		—		—
记录有津贴的非权责发生贷款总额	$	15	$	1	$	—
非权责发生贷款总额：
多户住宅	$	4	$	1	$	—
商业地产		12		—		—
一家四口之家		2		—		—
收购、开发和建设		—		—		—
其他		20		—		1
非权责发生制贷款总额	$	38	$	1	$	1

注7.借入资金

下表汇总了公司在指定日期的借款情况：


(百万美元)	6月30日， 2021		12月31日， 2020
批发借款：
FHLB进展	$	14,003	$	14,628
回购协议		800		800
批发借款总额	$	14,803	$	15,428
次级债券		360		360
附属票据		296		296
借款资金总额	$	15,459	$	16,084

下表汇总了公司作为担保借款入账的回购协议2021年6月30日：


	协议的剩余合同到期日
(百万美元)	一夜之间，连续式		至.为止 30天		30-90天		大于 90天
GSE义务	$	—	$	—	$	—	$	800

附属票据

在…2021年6月30日和2020年12月31日，公司有$296未偿还的固定利率至浮动利率次级票据(百万美元)：


原始发行日期	陈述成熟性	利息费率(1)			原问题金额
(百万美元)
2018年11月6日	2028年11月6日		5.90	%	$	300

(1)自原始发行日期起至2023年11月6日(但不包括在内)，债券的初始利率为5.90年息%，每半年支付一次。除非从2023年11月6日(含)起至到期日(不包括到期日)赎回，否则利率将每季度重置为年利率，相当于当时的三个月利率伦敦银行同业拆借利率加码278基点每季度支付一次。

次级债券

2021年6月30日和2020年12月31日，该公司已经支付了美元。360发行担保资本证券的法定商业信托(“信托”)持有的未偿还次级递延利息债券(“次级债券”)。

根据公认会计原则，这些信托作为未合并的子公司进行会计处理。每次发行所得款项投资于本公司一系列次级债券，而各法定商业信托的相关资产为相关债券。本公司已在本公司对各信托的担保中规定的范围内，全面和无条件地担保各信托的资本证券项下的义务。各信托公司的资本证券均须在债券于指定到期日或提前赎回时强制全部或部分赎回。

以下为未偿还的次级债券：2021年6月30日：


发行人	利息费率《资本论》有价证券和债券			朱尼尔从属的债券金额杰出的		资本有价证券金额杰出的		日期原创发行	陈述成熟性	第一任选救赎日期
(百万美元)
纽约社区资本信托V 薪酬(奖金)SM(单位)		6.00	%	$	146	$	140	二00二年十一月四日	2051年11月1日	2007年11月4日(1)
纽约社区资本信托X		1.72			124		120	2006年12月14日	2036年12月15日	2011年12月15日 (2)
PennFed资本信托III		3.37			31		30	二00三年六月二日	2033年6月15日	2008年06月15日 (2)
纽约社区资本信托XI		1.80			59		57	2007年04月16日	2037年6月30日	2012年6月30日 (2)
次级债券总额				$	360	$	347

(1) 可赎回，但须符合2002年11月4日提交给证券交易委员会的招股说明书中描述的某些条件。

(2) 从这个日期起可以赎回。

注8.退休金及其他退休后福利

下表列出了公司在所指时期的养老金和退休后计划的某些披露：


	截至6月30日的三个月，
	2021					2020
(百万美元)	养老金优势			后- 退休优势		养老金优势			后- 退休优势
净定期(信贷)费用构成：(1)
利息成本	$	1		$	—	$	1		$	—
计划资产的预期回报率		(4	)		—		(4	)		—
离职前负债摊销		—			—		—			—
精算损失净额摊销		2			—		2			—
定期(信用)费用净额	$	(1	)	$	—	$	(1	)	$	—


	截至6月30日的6个月，
	2021					2020
(百万美元)	养老金优势			后- 退休优势		养老金优势			后- 退休优势
净定期(信贷)费用构成：(1)
利息成本	$	2		$	—	$	2		$	—
计划资产的预期回报率		(8	)		—		(8	)		—
离职前负债摊销		—			—		—			—
精算损失净额摊销		4			—		4			—
定期(信用)费用净额	$	(2	)	$	—	$	(2	)	$	—

(1) 金额包括在合并损益表和全面收益表的G&A费用中。

该公司预计将贡献$1为其退休后计划提供100万美元，以支付截至2021年12月31日的财年的保费和索赔。该公司确实是这样做的。不是I don‘我不指望在2021年为其养老金计划做出任何贡献。

注9.股票薪酬

2021年6月30日，公司总共有8,505,303可作为限制性股票、期权或其他形式的相关权利授予的股票。公司授予了3,045,949限制性股票，平均公允价值为$11.16于授出日期每股，于截至2021年6月30日的6个月。截至2020年6月30日的6个月内，公司授予2,390,345限制性股票，平均公允价值为$11.64每股。

截至2021年6月30日和2020年6月30日的6个月内授予的限制性股票，给一个人穿上一件一或五年句号。与限制性股票授予相关的薪酬和福利支出以直线方式确认

归属期间，总额为$15百万美元和$16百万美元截至2021年和2020年6月30日的6个月，包括$7百万美元和$7在截至这些日期的三个月内，这一数字为100万美元。

下表提供了与以下项目中的限制性股票奖励有关的活动摘要截至2021年6月30日的6个月：


	数量：股票			加权平均授予日期公允价值
年初未归属		6,228,048		$	12.43
授与		3,045,949			11.16
既得		(2,015,702	)		13.19
取消		(172,900	)		11.72
期末未归属		7,085,395			11.68

截至2021年6月30日，与未归属限制性股票有关的未确认补偿成本总计为$70百万美元。这笔金额将在剩余的加权平均期间确认3.4好几年了。

下表提供了与基于业绩的限制性股票单位(“PSU”)有关的活动摘要截至2021年6月30日的6个月：


	数量：股票		性能期间	预期归属日期
年初未偿还款项		477,872
授与		356,740	2021年1月1日-2023年12月31日	2024年3月31日
期末未清偿债务		834,612

PSU可能会根据公司达到特定绩效标准的情况进行调整或没收。与PSU相关的薪酬和福利费用使用截至单位批准之日的公允价值确认，在授权期内以直线方式确认，总额为#美元。1百万美元，用于截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月。，与未归属限制性股票有关的未确认补偿成本总计为$6百万美元。这笔金额将在剩余的加权平均期间确认1.9好几年了。自.起2021年6月30日，本公司认为有可能达到履行条件。

公司匹配员工401(K)计划缴费的一部分。这类费用总计为$。1 百万美元和$3百万美元截至2021年6月30日的三个月和六个月2020年6月30日。

附注10.公允价值计量

GAAP规定了公允价值的定义，为计量公允价值建立了一致的框架，并要求披露以公允价值在经常性或非经常性基础上计量的每一主要资产和负债类别。GAAP还澄清，公允价值是一种“退出”价格，代表在市场参与者之间有序交易中出售资产时收到的金额，或在转移负债时支付的金额。因此，公允价值是一种基于市场的计量，应该根据市场参与者在为资产或负债定价时使用的假设来确定。作为考虑此类假设的基础，GAAP建立了一个三级公允价值层次结构，该层次结构对计量公允价值时使用的投入进行了优先排序，如下所示：



一级-估值方法的投入是活跃市场中相同资产或负债的报价(未调整)。



第二级-估值方法的投入包括活跃市场上类似资产和负债的报价，以及在金融工具的几乎整个期限内直接或间接可观察到的资产或负债的投入。



第三级-估值方法的输入是重大的不可观察的输入，反映了公司自己对市场参与者在为资产或负债定价时使用的假设的假设。

金融工具在这个估值层次中的分类是基于对公允价值计量有重要意义的最低投入水平。

下表列出了截至以下日期按公允价值经常性计量的资产和负债2021年6月30日和2020年12月31日，以及在这两个日期包括在公司综合状况报表中的：


	2021年6月30日的公允价值计量
(百万美元)	报价：处于活动状态市场：雷同资产 (1级)		意义重大其他可观测输入量 (2级)		意义重大看不见的输入量 (3级)		网目调整		总公平价值
资产：
可供出售的抵押贷款相关债务证券：
GSE证书	$	—	$	1,060	$	—	$	—	$	1,060
GSE CMO		—		1,933		—		—		1,933
抵押贷款相关债务证券总额	$	—	$	2,993	$	—	$	—	$	2,993
其他可供出售的债务证券：
美国财政部债务	$	65	$	—	$	—	$	—	$	65
GSE债券		—		1,474		—		—		1,474
资产支持证券		—		509		—		—		509
市政债券		—		25		—		—		25
公司债券		—		890		—		—		890
外币		—		26						26
资本信托票据		—		95		—		—		95
其他债务证券总额	$	65	$	3,019	$	—	$	—	$	3,084
可供出售的债务证券总额	$	65	$	6,012	$	—	$	—	$	6,077
股权证券：
共同基金		—		16		—		—		16
总股本证券	$	—	$	16	$	—	$	—	$	16
总证券	$	65	$	6,028	$	—	$	—	$	6,093


	2020年12月31日的公允价值计量
(百万美元)	报价：处于活动状态市场：雷同资产 (1级)		意义重大其他可观测输入量 (2级)		意义重大看不见的输入量 (3级)		网目调整		总公平价值
资产：
可供出售的抵押贷款相关债务证券：
GSE证书	$	—	$	1,209	$	—	$	—	$	1,209
GSE CMO		—		1,829		—		—		1,829
抵押贷款相关债务证券总额	$	—	$	3,038	$	—	$	—	$	3,038
其他可供出售的债务证券：
美国财政部债务	$	65	$	—	$	—	$	—	$	65
GSE债券		—		1,158		—		—		1,158
资产支持证券		—		526		—		—		526
市政债券		—		27		—		—		27
公司债券		—		883		—		—		883
外币		—		26						26
资本信托票据		—		91		—		—		91
其他债务证券总额	$	65	$	2,711	$	—	$	—	$	2,776
可供出售的债务证券总额	$	65	$	5,749	$	—	$	—	$	5,814
股权证券：
优先股	$	15	$	—	$	—	$	—	$	15
共同基金		—		16		—		—		16
总股本证券	$	15	$	16	$	—	$	—	$	31
总证券	$	80	$	5,765	$	—	$	—	$	5,845

该公司每季度审查和更新其资产的公允价值层次分类。与公允价值计量投入的可观测性有关的季度变化可能导致从一个层次到另一个层次的重新分类。

下面描述用于估计证券公允价值的方法和重要假设：

在活跃的市场上有报价的情况下，证券被归类在估值层次的第1级。一级证券包括流动性高的政府证券和交易所交易证券。

如果没有特定证券的报价市场价格，则使用定价模型来估计公允价值。这些定价模型主要使用基于市场或独立来源的市场参数作为输入，包括但不限于收益率曲线、利率、股票或债务价格以及信用利差。除了可观察到的市场信息外，模型还纳入了诸如到期日和现金流假设等交易细节。以这种方式估值的证券通常会被归类在估值层次的第二级，主要包括抵押贷款相关证券和公司债务证券等工具。

本公司定期使用独立定价服务提供的公允价值来证实从定价模型得出的公允价值。此外，公司还审查独立定价服务提供的公允价值及其基本定价方法是否合理。该公司对看似不同寻常或意想不到的定价服务估值提出质疑。

虽然本公司相信其估值方法恰当，并与其他市场参与者的估值方法一致，但使用不同的方法或假设来厘定若干金融工具的公允价值，可能会导致同一报告日期对公允价值的不同估计。

在非经常性基础上按公允价值计量的资产

某些资产在非经常性基础上按公允价值计量。该等工具在某些情况下(例如，当有减值证据时)须进行公允价值调整。下表列出了截至以下日期在非经常性基础上按公允价值计量的资产和负债2021年6月30日和2020年12月31日，以及在这两个日期包括在公司综合状况报表中的：


	2021年6月30日的公允价值计量使用
(百万美元)	中国报价：活跃度较高的房地产市场相同的资产 (1级)		重要的和其他的可观测输入量 (2级)		意义重大不可观测的输入 (3级)		总公平价值
某些非应计贷款(1)	$	—	$	—	$	31	$	31
其他资产(2)		—		—		11		11
总计	$	—	$	—	$	42	$	42

(1) 表示基于抵押品价值的减值贷款的公允价值。

(2) 指收回资产的公允价值，以抵押品在最初分类为收回资产和股权投资后的评估价值为基础，但公允价值不容易确定。由于可观察到的价格和/或对股票的限制很少，这些股权投资被归类为3级。


	2020年12月31日的公允价值计量使用
(百万美元)	中国报价：活跃度较高的房地产市场相同的资产 (1级)		重要的和其他的可观测输入量 (2级)		意义重大不可观测的输入 (3级)		总公平价值
某些非应计贷款(1)	$	—	$	—	$	41	$	41
其他资产(2)		—		—		6		6
总计	$	—	$	—	$	47	$	47

(1) 表示基于抵押品价值的减值贷款的公允价值。

抵押品依赖型减值贷款的公允价值是使用各种估值技术确定的，包括考虑评估价值和其他相关房地产和其他市场数据。

其他公允价值披露

对于披露有关公司表内和表外金融工具的公允价值信息，当可用时，使用报价的市场价格作为公允价值的衡量标准。在无法获得报价市场价格的情况下，公允价值基于现值估计或其他估值技术。这些公允价值受到所使用的假设、未来现金流的时机和贴现率的重大影响。

由于假设本质上是主观的，估计公允价值不能通过与独立的市场报价进行比较而得到证实。此外，在许多情况下，所提供的估计公允价值不一定通过立即出售或结算这类票据而变现。

下表概述了本公司综合条件报表中未按公允价值列账的金融工具的账面价值、估计公允价值和公允价值计量水平。2021年6月30日和2020年12月31日：


	2021年6月30日
					公允价值计量使用
(百万美元)	账面价值		估计数公平价值		报价：处于活动状态市场：雷同资产 (1级)			意义重大其他可观测输入量 (2级)			意义重大看不见的输入量 (3级)
金融资产：
现金和现金等价物	$	2,086	$	2,086	$	2,086		$	—		$	—
FHLB股票(1)		686		686		—			686			—
贷款，净额		43,373		42,913		—			—			42,913
财务负债：
存款	$	34,177	$	34,186	$	25,228	(2)	$	8,958	(3)	$	—
借入资金		15,459		16,243		—			16,243			—

(1) 账面价值和估计公允价值按成本计价。

(2) 有息支票和货币市场账户、储蓄账户和无息账户。

(3) 存单。


	2020年12月31日
					公允价值计量使用
(百万美元)	携带价值		估计数公平价值		报价处于活动状态市场：雷同资产 (1级)			意义重大其他可观测输入量 (2级)			意义重大看不见的输入量 (3级)
金融资产：
现金和现金等价物	$	1,948	$	1,948	$	1,948		$	—		$	—
FHLB股票(1)		714		714		—			714			—
贷款，净额		42,807		42,376		—		$	—			42,376
财务负债：
存款	$	32,437	$	32,466	$	22,106	(2)	$	10,360	(3)	$	—
借入资金		16,084		16,794		—			16,794			—

(1) 账面价值和估计公允价值按成本计价。

(2) 有息支票和货币市场账户、储蓄账户和无息账户。

(3) 存单。

用于估计该公司金融工具公允价值的方法和重要假设如下：

现金和现金等价物

现金和现金等价物包括现金和银行到期以及出售的联邦基金。现金和现金等价物的估计公允价值被假设为等于其账面价值，因为这些金融工具要么是即期到期的，要么是短期到期日的。

有价证券

如果没有特定证券的报价市场价格，那么公允价值将通过定价模型、具有相似特征的证券的报价或贴现现金流来估算。这些定价模型主要使用基于市场或独立来源的市场参数作为输入，包括但不限于收益率曲线、利率、股票或债务价格以及信用利差。除了可观察到的市场信息，定价模型还纳入了诸如到期日和现金流假设等交易细节。

联邦住房贷款银行股票

FHLB-NY的股权证券所有权通常受到限制，没有现成的流动性市场可供转售。账面价值接近公允价值。

贷款

本公司采用退出价格概念披露按摊销成本计量的贷款公允价值。为披露目的，该公司以个人贷款为基础确定了其几乎所有贷款的公允价值。贴现率反映了在退出价格基础上与信用质量相似的借款人条款相似的贷款的当前市场利率。不良抵押贷款和其他贷款的估计公允价值是基于最近的抵押品评估。对于那些贴现现金流技术被认为不可靠的贷款，公司对每笔贷款都使用市场报价。

存款

无法定到期日的存款负债(即有息支票和货币市场账户、储蓄账户和无息账户)的公允价值等于即期应付账面金额。CDS的公允价值代表合同现金流，使用当前对具有类似特征和剩余期限的存款提供的利率进行贴现。这些估计的公允价值不包括核心存款关系的无形价值，核心存款关系占公司存款基础的很大一部分。

借入资金

借入资金的估计公允价值是基于从证券交易商收到的投标报价或合约现金流的折现值，而目前类似期限和结构的借入资金的利率是有效的。

表外金融工具

提供信贷的承诺和未垫付信贷额度的公允价值是基于对目前进行类似交易收取的利率和费用的分析，并考虑到承诺的剩余条款和潜在借款人的信誉而估计的。截至2021年6月30日，此类表外金融工具的估计公允价值微不足道。和2020年12月31日。

注11.租约

出租人安排

本公司是设备融资业务的出租人，在该业务中执行了直接融资租赁(“租赁融资应收账款”)。该公司通过一家专门的金融子公司生产租赁融资应收账款，该子公司参与由一批国家公认的精选来源提供给他们的银团贷款以及分配给他们的设备贷款和租赁，这些贷款和租赁通常是向大型公司债务人发放的，其中许多债务是公开交易的，具有投资级或接近投资级的评级，并参与全国范围内稳定的行业。租赁融资应收账款按应收租赁付款加上租赁资产的估计剩余价值和发起该等租赁所产生的任何初始直接成本减去未赚取收入(采用利息法计入租赁期内的利息收入)的总和列账。

标准租约通常按月偿还，租期由24至120月份。在租赁期结束时，承租人通常可以选择退还设备、续签租约或以当时的公平市价(“FMV”)购买设备。对于有FMV续期/购买选择权的租赁，相关剩余价值假设基于租赁期限结束时租赁资产的估计价值，包括评估关键因素，如租赁资产的估计剩余使用年限、其历史二级市场价值(包括承租人执行FMV选择权的历史)、整体信贷评估和退还拨备。本公司以公平市价收购租赁资产，并以收购成本减去任何数量或交易折扣(视何者适用而定)向有关承租人提供资金。因此，在租赁开始时，通常没有销售利润或亏损需要确认或递延。

应收租赁融资的剩余价值部分代表租赁设备在租赁期结束时的估计公允价值。在建立剩余价值估计时，公司可能依赖行业数据、历史经验和独立评估，并在适当的情况下依赖有关产品生命周期、产品升级和竞争产品的信息。租赁期满时，剩余资产被注明，导致承租人延长租期，租赁给新客户，或者由承租人或另一方购买剩余资产。如果预期公允价值低于账面价值，则会产生剩余价值减值。本公司按年度评估其租赁融资应收账款净投资(包括剩余价值)，并根据金融工具减值指引确认任何减值损失。因此，租赁融资应收账款的净投资可通过计入确认为拨备费用的变化的信贷损失拨备而减少。在某些租赁融资中，本公司从第三方获得剩余价值保险，以管理和降低与租赁资产剩余价值相关的风险。2021年6月30日至2020年12月31日，第三方残值保险的剩余资产账面价值至少为资产价值的一部分。63 百万美元和$71分别为百万美元。

本公司使用租赁中隐含的利率来确定其租赁融资应收账款的现值。

租赁收入的构成如下：


(百万美元)	对于三月份告一段落六月三十日， 2021		六个人月份告一段落六月三十日， 2021		对于三月份告一段落六月三十日， 2020		六个人月份告一段落六月三十日， 2020
租赁融资利息收入(1)	$	14	$	28	$	14	$	26

(1) 计入利息收入-综合收益表和全面收益表中的贷款和租赁。

2021年6月30日和2020年12月31日，租赁净投资的账面价值为$1.91000亿美元。直接融资租赁净投资的构成如下，包括应收租赁账面金额以及无担保剩余资产：


(百万美元)	6月30日， 2021		12月31日， 2020
租赁净投资--应收租赁付款	$	1,871	$	1,771
租赁净投资--无担保减少剩余资产		78		80
租赁付款总额	$	1,949	$	1,851

下表显示截至的未贴现租赁应收账款的剩余到期日分析2021年6月30日，以及与合并条件报表中确认的应收账款总额的对账：


(百万美元)	6月30日， 2021
2021	$	17
2022		53
2023		287
2024		308
2025		404
此后		880
租赁付款总额		1,949
另外：延期发货成本		28
减去：非劳动收入		(103	)
租赁融资应收账款总额(净额)	$	1,874

承租人安排

公司在一开始就确定一项安排是否为租约。经营租赁计入综合条件报表中的经营租赁、使用权资产和经营租赁负债。

ROU资产代表公司在租赁期内使用标的资产的权利，租赁负债代表支付租赁产生的租赁款项的义务。经营租赁ROU资产和负债于开始日根据租赁期内租赁付款的现值确认。由于大多数租约不提供隐含利率，因此使用增量借款利率(FHLB借款利率)来确定租赁付款的现值。隐含汇率在容易确定的情况下使用。经营租赁ROU资产按成本计量，包括对租赁负债、预付租金和公司产生的初始直接成本的初始计量，减去收到的激励。租赁条款包括在合理确定我们将行使选择权时延长租约的选择权。就本公司的绝大部分租约而言，我们有理由肯定我们会行使选择权续期至所有续期选择期结束。因此，我们未来延长租约的几乎所有选项都已包括在租赁负债和ROU资产中。

公用事业、公共区域维修、物业税和保险等可变成本在实际成本中的比例不包括在租赁负债中，并在发生这些成本的期间确认。ROU资产的摊销为#美元。10 百万美元和$9 截至2021年6月30日和2020年6月30日的6个月，分别为。包括在这些金额中的是#美元。5百万美元截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月。

该公司拥有公司办公室、分支机构和某些设备的运营租约。该公司的租约的剩余租约条款为一年到大约25 几年来，其中绝大多数包括一个或多个延长租约最长五年的选项，导致租约期限最长可达40年。

租赁费用的构成如下：


(百万美元)	对于三月份告一段落六月三十日， 2021		六个人月份告一段落六月三十日， 2021		对于三月份告一段落六月三十日， 2020		六个人月份告一段落六月三十日， 2020
经营租赁成本	$	7	$	13	$	7	$	14
转租收入		—		—		—		—
总租赁成本	$	7	$	13	$	7	$	14

以下期间与租赁相关的补充现金流信息：


(百万美元)	对于三月份告一段落六月三十日， 2021		六个人月份告一段落六月三十日， 2021		对于三月份告一段落六月三十日， 2020		六个人月份告一段落六月三十日， 2020
为计量中包括的金额支付的现金租赁负债比例：
营业租赁的营业现金流	$	7	$	13	$	7	$	14

与以下时期的租赁相关的补充资产负债表信息：


(单位：百万，租期和贴现率除外)	6月30日， 2021			12月31日， 2020
经营租赁：
经营性租赁使用权资产		256		$	267
经营租赁负债		256			267
加权平均剩余租期	16岁			16岁
加权平均贴现率		3.07	%		3.12	%


租赁负债的到期日：	六月三十日， 2021
(百万美元)
2021	$	13
2022		26
2023		26
2024		25
2025		24
此后		218
租赁付款总额		332
减去：推定利息		(76	)
租赁负债现值总额	$	256

附注12.衍生工具和套期保值活动

该公司的衍生金融工具包括利率掉期。本公司在业务运作和经济状况方面都面临一定的风险。该公司主要通过管理其核心业务活动来管理其面临的各种业务和运营风险。该公司管理经济风险，包括利率和流动性风险，主要是通过管理其资产和负债的金额、来源和期限，以及不时使用衍生金融工具。具体地说，本公司订立衍生金融工具，以管理因业务活动而产生的风险，这些业务活动导致支付未来已知和不确定的现金金额，其价值由利率决定。

2010年多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案(“多德-弗兰克法案”)的第七章要求所有标准化衍生品，包括大多数利率互换，都必须提交中央交易对手进行清算，以降低交易对手风险。其中两家中央交易对手是芝加哥商品交易所(CME)和伦敦清算所(LCH)。截至2021年6月30日，公司所有的美元4.3伦敦证券交易所(LCH)清算了1000亿份名义衍生品合约。通过LCH清算的衍生品的每日变动保证金支付被计入合法结算。对于通过LCH清算的衍生品，净收益(亏损)头寸包括作为衍生品结算的变动保证金金额，而不是针对衍生品公允价值(包括应计利息)的抵押品；因此，公司通过LCH清算的利率和衍生品合约的公允价值在2021年6月30日。

该公司的风险敞口仅限于持有收益头寸的衍生品合约的价值，减去持有的任何抵押品，外加任何已张贴的抵押品。当存在净负风险敞口时，我们认为我们对交易对手的风险敞口为零。于2021年6月30日，本公司出现净负敞口。

利率风险套期保值的公允价值

由于基准利率的变化，该公司的某些固定利率资产的公允价值可能会发生变化。本公司使用利率掉期来管理可归因于指定基准利率变化的这些工具的公允价值变化的风险敞口。被指定为公允价值对冲的利率掉期涉及向交易对手支付固定利率金额，以换取公司在协议有效期内收到可变利率付款，而不交换相关名义金额。这类衍生品被用来对冲其某些可预付固定利率资产池的公允价值变动。对于被指定为公允价值套期保值的衍生品，衍生工具的收益或亏损以及套期保值项目应归因于套期保值风险的抵销亏损或收益在利息收入中确认。

该公司已签订名义金额为#美元的利率互换协议。2.030亿美元用于对冲某些房地产贷款。对于截至2021年6月30日的三个月和六个月，与本次利率掉期净结算相关的浮动利率低于固定利率支付。因此，随附的综合收益表和全面收益表中的贷款和租赁利息收入减少了#美元。12 百万美元和$24百万美元截至2021年6月30日的三个月和六个月。截至2020年6月30日的三个月和六个月，与本次利率掉期净结算相关的浮动利率低于固定利率支付。因此，随附的综合收益表和全面收益表中的贷款和租赁利息收入减少了#美元。8百万美元和$12百万美元截至2020年6月30日的三个月和六个月。

自.起2021年6月30日，资产负债表上记录了与公允价值套期保值累计基础调整相关的以下金额：


(百万美元)	2021年6月30日
合并条件报表中包含套期保值项目的行项目	携带数量《篱笆》资产		累计数量公允价值套期调整包括在搬运数量《篱笆》资产
贷款和租赁总额，净额 (1)	$	2,050	$	50

(1)此等金额包括用以指定套期关系的闭合投资组合的摊余成本基础，而套期项目是预期在套期关系结束时仍会保留的最后一层。2021年6月30日，在这些套期保值关系中使用的封闭式投资组合的摊余成本基础为#美元。3.1200亿美元；与这些套期保值关系相关的累计基差调整为$502000万美元；指定对冲项目的金额为$2.01000亿美元。

截至2020年12月31日，与公允价值套期保值累计基数调整相关的资产负债表上记录了以下金额：


(百万美元)	2020年12月31日
合并条件报表中包含套期保值项目的行项目	携带数量《篱笆》资产		累计数量公允价值套期调整包括在搬运数量《篱笆》资产
贷款和租赁总额，净额(1)	$	2,073	$	73

(1)此等金额包括用以指定套期关系的闭合投资组合的摊余成本基础，而套期项目是预期在套期关系结束时仍会保留的最后一层。截至2020年12月31日，在这些对冲关系中使用的封闭式投资组合的摊余成本基础为#美元。3.6200亿美元；与这些套期保值关系相关的累计基差调整为$732000万美元；指定对冲项目的金额为$2.01000亿美元。

下表载列有关本公司衍生金融工具的资料，网址为2021年6月30日和2020年12月31日：


	概念上的金额		其他资产		其他负债
被指定为公允价值对冲的衍生品中国的金融工具：
利率互换	$	2,000	$	—	$	—
指定为公允价值对冲的衍生品总额测试仪器。	$	2,000	$	—	$	—

下表载列衍生工具对所指期间综合收益表和全面收益表的影响。


(百万美元)	对于三个人来说月份告一段落 2021年6月30日			六个人月份告一段落 2021年6月30日			对于三个人来说月份告一段落 2020年6月30日			六个人月份告一段落 2020年6月30日
衍生品利率掉期：
利息收入	$	(2	)	$	24		$	(9	)	$	(37	)
套期保值项目-贷款：
利息收入	$	2		$	(24	)	$	9		$	37

利率风险的现金流对冲

该公司使用利率衍生品的目的是增加利息支出的稳定性，并管理其对利率变动的风险敞口。被指定为现金流对冲的利率掉期涉及从交易对手那里收取受利率变化影响的金额，以换取公司在协议有效期内支付固定利率，而不交换相关名义金额。指定及符合现金流量对冲资格的衍生工具的公允价值变动最初计入其他全面收益，其后在对冲交易影响盈利期间重新分类至盈利。

名义金额总计为美元的利率掉期2.3截至20亿美元2021年6月30日和2020年12月31日被指定为某些FHLB借款的现金流对冲。

下表汇总了有关指定为现金流对冲的利率掉期的信息2021年6月30日和2020年12月31日：


(百万美元)	6月30日， 2021			12月31日， 2020
名义金额	$	2,250		$	2,250
已过帐的现金抵押品		30			46
加权平均工资率		1.27	%		1.27	%
加权平均收件率		0.15	%		0.23	%
加权平均到期日	1.4五年了			1.9五年了

下表载列本公司现金流量衍生工具对AOCL的影响。截至2021年和2020年6月30日的6个月：


(百万美元)	六个人月份告一段落 2021年6月30日		六个人月份告一段落 2020年6月30日
在AOCL确认的损益金额	$	4	$	57
从AOCL重新分类为利息支出的损益金额		11		1

在截至2021年6月30日的6个月内，与被指定为现金流对冲的利率衍生品相关的合并收益表中计入的收益(亏损)是$11百万美元。AOCL报告的与衍生品相关的金额将重新归类为利息支出，因为该公司的可变利率借款需要支付利息。在接下来的12个月里，公司估计额外的$25百万美元将重新归类为利息支出。

注13.待定收购

收购Flagstar Bancorp，Inc.

于2021年4月26日，本公司宣布已达成一项最终合并协议(“合并协议”)，根据该协议，我们将收购Flagstar Bancorp，Inc.(“Flagstar”)。100当时价值为$的股票交易百分比2.610亿美元(“合并”)。根据两家公司董事会一致批准的协议条款，Flagstar股东将获得4.0151纽约社区普通股换取他们拥有的每一股Flagstar股票。合并完成后，纽约社区的股东预计将拥有68%的股份，而Flagstar股东预计将拥有32合并后公司的%。

新公司将有超过$85总资产10亿美元，运营近400中国的传统分支机构九州和州，以及86遍布全球的零售住房贷款办公室28-州足迹。它的总部将设在纽约州长岛，地区总部设在密歇根州特洛伊，其中包括Flagstar的抵押贷款业务。

批准与Flagstar合并的特别股东大会结果

2021年8月4日，公司股东召开特别大会，股东批准根据日期为2021年4月24日的合并协议和计划(“合并协议”)向Flagstar Bancorp，Inc.普通股持有人发行公司普通股，同日Flagstar股东召开特别大会，股东批准合并协议。合并预计将在2021年第四季度完成，前提是某些完成条件得到满足，并获得所有必要的监管批准。

注14.法律诉讼

合并协议宣布后，NYCB的所谓股东于2021年6月23日在美国联邦地区法院对NYCB及其董事会成员提起了四起诉讼中的第一起，质疑NYCB 2021年6月25日向SEC提交的S-4表格中与拟议合并有关的披露的准确性或完整性。据称的Flagstar股东还在州和联邦法院对Flagstar及其董事会(其中一起是NYCB和615 Corp.)提起了另外四起诉讼。挑战拟议中的合并或Flagstar与合并相关的披露。针对NYCB的诉讼中的控诉称，除其他事项外，被告向证券交易委员会提交了一份与拟议中的合并有关的严重不完整和具有误导性的S-4表格，违反了修订后的1934年证券交易法第14(A)和第20(A)节以及根据该法案颁布的第14a-9条。NYCB认为，这些说法是没有根据的。

第二项：管理层对以下问题的讨论和分析财务状况和经营业绩

在本Form 10-Q季度报告中，“我们”、“我们”、“我们”和“公司”四个词用于指代纽约社区银行及其合并子公司纽约社区银行(以下简称“银行”)。

关于前瞻性语言的警示声明

与纽约社区银行公司和我们的授权人员提交的许多书面和口头通信一样，本报告可能包含关于我们预期业绩和策略的某些前瞻性陈述，符合修订后的1933年证券法第27A节和修订后的1934年证券交易法第21E节的含义。我们打算将此类前瞻性陈述纳入“1995年私人证券诉讼改革法”中有关前瞻性陈述的安全港条款，并为上述安全港条款的目的纳入本声明。

前瞻性陈述基于某些假设，描述公司未来的计划、战略和预期，通常使用“预期”、“相信”、“估计”、“预期”、“打算”、“计划”、“项目”、“寻求”、“努力”、“尝试”或未来或条件动词(如“将”、“将”、“应该”、“应该”、“可能”、“可能”或类似的表达方式)来识别。尽管我们相信这些前瞻性陈述中反映的我们的计划、意图和期望是合理的，但我们不能保证这些计划、意图和期望一定会实现或实现。

我们预测计划和战略的结果或实际效果的能力本质上是不确定的。因此，实际结果、业绩或成就可能与本报告中包含的前瞻性陈述中预期、表达或暗示的结果、业绩或成就大不相同。

有许多因素，其中许多是我们无法控制的，可能会导致实际情况、事件或结果与我们的前瞻性陈述中描述的大不相同。这些因素包括但不限于：



总体经济状况，无论是在全国范围内，还是在我们和我们的客户开展各自业务的部分或全部领域；



证券市场、房地产市场或银行业的状况；



房地产价值的变化，这可能会影响我们投资组合中获得贷款的资产的质量；



利率变化，这可能会影响我们的净收入、提前还款罚金收入和其他未来现金流，或我们资产的市值，包括我们的投资证券；



与LIBOR计算过程有关的任何不确定性；



我们贷款或证券投资组合的质量或构成的变化；



资本管理政策的变化，包括企业合并、分红、股票回购等；



加强对CRE浓度的监管；



金融机构之间或来自非金融机构的竞争压力的变化；



存款流动和批发借贷安排的变化；



所服务市场对存款、贷款、投资产品和其他金融服务的需求变化；



我们在不断变化的环境中及时开发新的业务线和具有竞争力的产品或服务，以及客户对该等产品或服务的接受度；



我们有能力及时获得股东和监管机构对我们可能提出的任何合并交易或公司重组的批准，包括即将进行的对Flagstar Bancorp，Inc.的收购；



我们成功地将我们可能获得的任何资产、负债、客户、系统和管理人员整合到我们的业务中的能力，以及我们在预期时间框架内实现相关收入协同效应和成本节约的能力，包括即将进行的对Flagstar Bancorp，Inc.的收购；



我们已经收购、可能收购或目标收购的公司的未知或或有负债的潜在风险敞口，包括即将进行的对Flagstar Bancorp，Inc.的收购；



有效投资于新的信息技术系统和平台的能力；



相关会计和法规要求下未来ACL要求的变化；



以当前预期利率支付未来股息的能力；



聘用和留住关键人员的能力；



能够以预期的方式吸引新客户并留住现有客户；



我们的客户基础或客户业务的财务或经营业绩的变化；



由于我们无法控制的情况造成的任何客户服务中断；



未决或威胁的诉讼的结果，或监管机构面临的事项的结果，无论是目前存在的还是将来开始的；



公司拥有、租赁或抵押给公司的物业存在或可能存在的环境条件；



任何导致客户账户管理、总账、存款、贷款或其他系统故障或中断的安全中断或破坏；



因我们高度依赖的资讯科技系统可能需要适应业界变化而引致的运作问题及/或所需的资本开支；



跟上并及时实施技术变革的能力；



法律、法规、政策或行政做法的变化，无论是通过司法、政府还是立法行动，以及与银行、证券、税收、租金管制和住房(2019年纽约住房稳定和租户保护法)、财务会计和报告、环境保护、保险以及及时遵守此类变化的能力有关的其他变化；



美国政府货币和财政政策的变化，包括美国财政部和美联储理事会的政策；



会计原则、政策、惯例和准则的变化；



与我们在压力测试和其他预测中使用的预测模型相关的监管预期的变化，或此类建模和预测所依据的假设的变化；



修改联邦、州和地方所得税法；



我们的信用评级或进入资本市场的能力发生变化；



提高我们的联邦存款保险公司的保险费；



与气候变化有关的立法和监管举措，导致业务变化和额外费用；



自然灾害、战争、恐怖活动、大流行等突发或灾难性事件；



新冠肺炎的影响包括但不限于疫情持续的时间、新冠肺炎疫苗接种计划的有效性、未来可能对旅行或行动施加进一步限制的可能性、联邦、州和地方政府采取的补救措施和刺激措施、我们员工的健康以及员工因病、隔离或政府命令而无法工作的情况、我们的客户和供应商的业务连续性计划、网络安全风险、数据泄露或欺诈的可能性增加、员工在家工作的能力缺乏物业交易和资产出售，对抵押品价值的潜在影响，以及疫情对我们借款人的一般经济和企业的影响；和



影响我们运营、定价和服务的其他经济、竞争、政府、监管、技术和地缘政治因素。

此外，事件的时间和发生或不发生可能受到我们无法控制的情况的影响。

此外，我们不断评估通过合并和收购进行扩张的机会，以及与其他银行组织进行战略合并的机会。我们对此类机会的评估包括与其他各方的讨论、尽职调查和谈判。因此，我们可能随时决定就此类机会达成最终安排。

除上述风险和挑战外，这些类型的交易还涉及许多其他风险和挑战，包括：



成功整合分支机构和业务并实施与此类活动相关的适当内部控制和监管职能的能力；



限制存款流出，并成功保留和管理任何贷款的能力；



在以前没有提供服务的地理区域吸引新存款和产生新的生息资产的能力；



成功地将交易产生的任何流动性配置到收益率足够高的资产中，而不会招致不可接受的信用或利率风险；



获得成本节约和控制增量非利息支出的能力；



留住和吸引合适人才的能力；



能够从收购的业务中产生可接受水平的净利息收入和非利息收入，包括手续费收入；



将管理层的注意力从现有业务上转移；*



解决营运资金需求增加的能力；以及



在被认为合适的情况下，成功重新定位我们合并后的资产负债表的能力受到限制。

有关可能导致实际结果与我们的前瞻性陈述大不相同的重要风险因素的进一步讨论，请参阅本报告的第II部分，第1A项，风险因素，以及我们截至2020年12月31日的年度表格10-K中的第I部分，第1A项，风险因素。

读者不应过分依赖这些前瞻性陈述，它们仅反映了我们截至本报告发表之日的预期。除非法律要求，否则我们不承担任何修改或更新这些前瞻性陈述的义务。

股东权益、普通股权益、

和有形普通股股东权益；

总资产、有形资产及相关措施

(未经审计)

股东权益、普通股权益、总资产和每股普通股账面价值是根据公认会计准则记录的财务指标，而有形普通股股东权益、有形资产和每股普通股有形账面价值则不是。管理层认为，这些非GAAP措施应在本报告和我们发布的其他报告中披露，原因如下：

1.有形普通股股东权益是公司通过业务合并实现有机增长的能力，以及支付股息和实施各种资本管理战略的能力的重要标志。

2.普通股每股有形账面价值和有形普通股股东权益与有形资产的比率是当前和潜在投资者考虑的资本指标之一，独立于公司同行，并与公司同行进行比较。

有形普通股股东权益、有形资产和相关的非GAAP计量不应单独考虑，或作为股东权益、普通股股东权益、总资产或根据GAAP计算的任何其他计量的替代品。此外，我们计算这些非GAAP衡量标准的方式可能与其他报告类似名称的非GAAP衡量标准的公司不同。

我们的股东权益、普通股股东权益和有形普通股股东权益的对账；我们的总资产和有形资产；以及相应时期的相关财务措施如下：


	在或为									在或为
	截至三个月									截至六个月
	6月30日，			三月三十一号，			6月30日，			6月30日，			6月30日，
(百万美元)	2021			2021			2020			2021			2020
股东权益总额	$	6,916		$	6,796		$	6,693		$	6,916		$	6,693
减去：商誉		(2,426	)		(2,426	)		(2,426	)		(2,426	)		(2,426	)
*优先股		(503	)		(503	)		(503	)		(503	)		(503	)
有形普通股股东权益	$	3,987		$	3,867		$	3,764		$	3,987		$	3,764

总资产	$	57,469		$	57,657		$	54,210		$	57,469		$	54,210
减去：商誉		(2,426	)		(2,426	)		(2,426	)		(2,426	)		(2,426	)
有形资产	$	55,043		$	55,231		$	51,784		$	55,043		$	51,784

平均普通股股东权益	$	6,368		$	6,370		$	6,153		$	6,369		$	6,171
减去：平均商誉		(2,426	)		(2,426	)		(2,426	)		(2,426	)		(2,426	)
平均有形普通股股东权益	$	3,942		$	3,944		$	3,727		$	3,943		$	3,745

平均资产	$	58,114		$	56,306		$	53,787		$	57,215		$	53,598
减去：平均商誉		(2,426	)		(2,426	)		(2,426	)		(2,426	)		(2,426	)
平均有形资产	$	55,688		$	53,880		$	51,361		$	54,789		$	51,172

普通股股东可获得的净收入	$	144		$	137		$	97		$	281		$	189
GAAP衡量标准：
平均资产回报率(1)		1.04	%		1.03	%		0.78	%		1.04	%		0.77	%
平均普通股股东权益回报率(2)		9.00			8.63			6.31			8.81			6.13
普通股每股账面价值	$	13.79		$	13.53		$	13.34		$	13.79		$	13.34
普通股股东权益占总资产的比例		11.16			10.92			11.42			11.16			11.42
非GAAP衡量标准：
平均有形资产回报率(1)		1.09	%		1.08	%		0.82	%		1.08	%		0.80	%
平均有形普通股股东权益回报率(2)		14.54			13.93			10.42			14.23			10.11
每股普通股有形账面价值	$	8.57		$	8.32		$	8.11		$	8.57		$	8.11
有形普通股股东权益与有形资产之比		7.24			7.00			7.27			7.24			7.27

(1) 要计算一段时期的平均资产回报率，我们将该时期产生的净收入除以该时期记录的平均资产。为了计算一段时期的平均有形资产回报率，我们用净收入除以该时期记录的平均有形资产。

(2)为了计算一段时期的平均普通股股东权益回报率，我们将该时期普通股股东可获得的净收入除以该时期记录的平均普通股股东权益。为了计算一段时期的平均有形普通股股东权益回报率，我们将该时期普通股股东可获得的净收入除以该时期记录的平均有形普通股股东权益。

执行摘要

纽约社区银行(New York Community Bancorp，Inc.)是纽约州特许储蓄银行纽约社区银行(New York Community Bank)的控股公司，总部设在纽约州希克斯维尔(Hicksville)。该银行受到纽约特别行政区金融服务管理局(NYSDFS)、联邦存款保险公司(FDIC)和商品期货交易委员会(CFPB)的监管。此外，控股公司还受到联邦储备委员会、证券交易委员会的监管以及纽约证券交易所的要求，我们普通股的股票交易代码是“NYCB”，我们优先股的交易代码是“NYCB PA”。

为了反映我们通过一系列收购实现的增长，该公司目前通过八个当地部门经营着236个分支机构，每个部门都有服务和实力的历史。在纽约，我们的业务名称为皇后县储蓄银行、罗斯林储蓄银行、里士满县储蓄银行、罗斯福储蓄银行和大西洋银行；在新泽西州为花园州立社区银行；在俄亥俄州为俄亥俄州储蓄银行；在亚利桑那州和佛罗里达州为AmTrust银行。

2021年第二季度概述

截至2021年6月30日，公司总资产为575亿美元，投资贷款和租赁总额为436亿美元，存款总额为342亿美元，股东权益总额为69亿美元。截至2021年6月30日的三个月，该公司报告净收入为1.52亿美元，比截至2020年6月30日的三个月报告的1.05亿美元增长45%。截至2021年6月30日的六个月，净收入总计2.97亿美元，比截至2020年6月30日的六个月报告的2.05亿美元增长了45%。

截至2021年6月30日的三个月，普通股股东可获得的净收入总计1.44亿美元，比该公司公布的截至2020年6月30日的三个月的9700万美元增长了48%。在截至2021年6月30日的六个月里，普通股股东可获得的净收入为2.81亿美元，比2020年前六个月公布的1.89亿美元增长了49%。

在每股基础上，该公司公布截至2021年6月30日的三个月稀释后每股普通股收益为0.30美元，比截至2020年6月30日的三个月报告的0.21美元增长43%。在截至2021年6月30日的6个月中，该公司公布的稀释后每股普通股收益为0.60美元，比截至2020年6月30日的6个月公布的稀释后每股普通股收益0.40美元增长了50%。

在截至2021年6月30日的三个月和六个月中，都包括1000万美元的合并相关费用，以及200万美元与纽约州税率提高相关的递延税款重估相关的费用。

2021年第二季度的主要趋势是：

净利息收入持续增长和净息差扩大

在截至2021年6月30日的三个月中，公司的净利息收入和净息差持续增长。2021年第二季度净利息收入总计3.31亿美元，比2020年第二季度增长24%。与去年同期相比的改善继续主要是由于利息支出减少，其次是我们的利息收入略有增加。2021年第二季度的利息支出总额为1亿美元，与2020年第二季度的1.57亿美元相比下降了36%。2021年第二季度的总利息收入为4.31亿美元，与2020年第二季度的4.23亿美元相比增长了2%。

该公司的净利息收入包括预付款收入。截至2021年6月30日的三个月，预付收入总计2700万美元，与截至2020年6月30日的三个月相比增长了125%。

与此同时，该公司的NIM也在继续改善。截至2021年6月30日的三个月，NIM为2.50%，同比增长32个基点。与净利息收入一样，这一改善主要是由较低的资金成本推动的。截至2021年6月30日的三个月，我们的资金成本总计为0.88%，而截至2020年6月30日的三个月的资金成本为1.46%。这是公司平均存款成本大幅下降的结果，在截至2021年6月30日的三个月里，平均存款成本下降了78个基点，降至0.38%，而截至2020年6月30日的三个月的平均存款成本为1.16%。

本季度，预付收入为NIM贡献了20个基点。鉴于现金和现金等价物平均余额的强劲增长，NIM在当前第二季度也受到流动性过剩的影响。这对NIM产生了8个基点的影响。

效率比继续呈下降趋势

在截至2021年6月30日的三个月中，我们的效率比率从截至2020年6月30日的三个月的44%降至37%。这主要是因为与去年同期相比，总收入水平大大提高，而运营费用与去年同期相比有所增加。总收入(总净利息收入加上总非利息收入)上升。

与去年同期的2.81亿美元相比，本季度增长了23%，达到3.47亿美元。与去年第二季度的1.23亿美元相比，当前第二季度的总运营费用增加了5%，达到1.29亿美元。

贷款增长回升

截至2021年6月30日，持有的投资贷款总额同比增加4.49亿美元，折合成年率增长4%，至436亿美元。在当前第二季度，该公司将9400万美元的Paycheck Protection Program(“PPP”)贷款从持有以供出售类别转移到持有以供投资类别。不包括这笔转移，持有的投资贷款总额增加了3.55亿美元，折合成年率在相连季度的基础上增加了3%。与去年同期相比，用于投资的贷款总额增长了13亿美元，增幅为3%。

截至2021年6月30日，与2021年3月31日相比，多家族投资组合增加了3.45亿美元，达到326亿美元，折合成年率增长了4%。与去年同期相比，多家族投资组合增加了9.45亿美元，增幅为3%。与2021年3月31日相比，专业金融投资组合增加了5900万美元，达到33亿美元，折合成年率增长了7%。与截至2020年6月30日的三个月相比，专业金融投资组合增长了3.34亿美元，增幅为11%。

平均存款强劲增长

截至2021年6月30日，总存款342亿美元环比持平，但同比增长24亿美元或8%。然而，与截至2021年3月31日的三个月的平均水平相比，存款平均增加了23亿美元，增幅为7%；与截至2020年6月30日的三个月的平均水平相比，存款增加了28亿美元，增幅为9%。这一增长是由我们与技术合作伙伴的关系导致的平均无息存款增长推动的，这一关系始于2021年第一季度末。这些存款与联邦政府财政刺激计划相关的经济影响付款(“EIP”)有关。因此，当前第二季度平均无息存款增至55亿美元，同比增长81%，即24亿美元，环比增长69%，即22亿美元。

资产质量继续保持稳健

今年第二季度，该公司的资产质量指标保持稳健，突显了我们核心投资组合的实力。截至2021年6月30日，不良资产总额为4000万美元，与2021年3月31日的4100万美元相比，下降了2%；与2020年6月30日的6300万美元相比，下降了37%。同比增长的主要原因是其他非应计贷款的显著改善。这一类别主要包括与的士奖牌相关的非应计项目贷款。截至2021年6月30日，其他非应计贷款下降70%，至900万美元，与2020年6月30日的2600万美元相比，截至2021年6月30日，与出租车奖牌相关的非应计贷款下降65%，至900万美元。

在2020年第二季度，公司根据CARE法案和监管指导，与部分借款人实施了各种贷款修改计划。这些修改包括全额延期和本金延期(借款人只支付利息和第三方托管)。自去年启动这些计划以来，延期总金额从2020年6月30日的74亿美元下降到10亿美元，降幅为86%。剩下的10亿美元是本金延期，预计2021年下半年将进一步下降。

近期事件

普通股股息宣布

2021年7月27日，我们的董事会宣布公司普通股季度现金股息为每股0.17美元。红利将于2021年8月17日支付给截至2021年8月7日登记在册的普通股股东。

收购Flagstar Bancorp，Inc.

2021年4月26日，本公司宣布已达成最终合并协议(“合并协议”)，根据该协议，我们将以当时价值26亿美元的100%股票交易收购Flagstar Bancorp，Inc.(“合并”)。根据这项得到两家公司董事会一致批准的协议条款，Flagstar股东每持有一股Flagstar股票，将获得4.0151股纽约社区普通股。跟随

合并完成后，纽约社区股东预计将拥有合并后公司68%的股份，而Flagstar股东预计将拥有合并后公司32%的股份。

新公司的总资产将超过850亿美元，在9个州经营近400个传统分支机构，并在28个州设有86个零售住房贷款办事处。它的总部将设在纽约州长岛，地区总部设在密歇根州特洛伊，其中包括Flagstar的抵押贷款业务。

批准与Flagstar合并的特别股东大会结果

合并预计将在2021年第四季度完成，前提是某些完成条件得到满足，并获得所有必要的监管批准。

关键会计政策

我们认为某些会计政策对于描述我们的财务状况和经营结果至关重要，因为它们要求管理层做出复杂或主观的判断，其中一些可能涉及本质上不确定的事项。我们的合并财务报表对这些关键会计政策的内在敏感性，以及其中使用的判断、估计和假设，可能会对我们的财务状况或经营结果产生重大影响。

我们已确定以下为关键会计政策：确定贷款和租赁的信贷损失拨备；以及确定商誉减值金额(如果有的话)。

管理层在应用这些关键会计政策时使用的判断可能会受到经济环境不利变化的影响，这可能会导致未来财务业绩的变化。

贷款和租赁信贷损失准备

自2019年12月31日以来，公司于2020年1月1日采用了ASU编号为2016-13的“金融工具信用损失计量”，导致我们估算拨备的方法发生了重大变化。ASU No.2016-13用被称为CECL方法的预期损失方法取代了已发生损失方法。CECL项下预期信贷损失的计量适用于按摊余成本计量的金融资产，包括应收贷款。它还适用于未作为保险和租赁净投资计入ASC主题842下的表外风险敞口。

贷款和租赁损失准备从一项或一组金融资产的摊余成本基础上扣除，以便资产负债表反映公司预计收取的净额。摊销成本是未偿还本金余额，扣除购买溢价和折扣、公允价值对冲会计调整以及递延费用和成本后的余额。预期信用损失的后续变化(有利和不利)立即在净收益中确认为信用损失费用或信用损失费用的冲销。管理层根据剩余合同期限每个月的经济参数，通过预测违约概率、给定违约损失和违约风险敞口来估计津贴。经济参数是利用与过去事件、当前状况和经济预测相关的现有信息来开发的。该公司的经济预测期在24个月后恢复到基于投入的历史正常水平。历史信贷经验为估计预期信贷损失提供了基础，并根据当前贷款具体风险特征的不同(如承保标准、投资组合、拖欠水平和条款的不同)以及环境条件的变化(如法律、法规、政策、行政做法或其他相关因素的变化)进行了调整。预计的信贷损失是在贷款的合同期限内估计的，在适当的时候根据预测的提前还款进行调整。合同条款不包括潜在的延期或续签。估计贷款和租赁信贷损失拨备时使用的方法至少每季度执行一次，旨在动态地响应投资组合信贷质量和预测的经济状况的变化。每个季度, 我们重新评估经济期、返回期和投资组合部门层面的历史平均值的适当性，考虑到承保标准、投资组合组合和其他相关数据随时间变化的差异所需的任何调整。

当存在类似的风险特征时，贷款和租赁损失拨备是以集体(集合)为基础计量的。管理层认为，实体的每个投资组合类别中的产品都表现出类似的风险特征。被确定具有独特风险特征的贷款由管理层以个人为基础进行评估。若一笔贷款被确定为抵押品依赖型，或符合适用抵押品依赖型实际权宜之计的标准，则预期信贷损失将根据抵押品于报告日期的公允价值减去适当的销售成本来确定。量化模型中使用的宏观经济数据是基于24个月的经济预测期。该公司利用包括房地产市场和来自老牌独立第三方的提前还款预测在内的经济预测，在预测中告知其亏损驱动因素。超过这一预测期，我们将恢复到历史平均损失率。这种恢复到历史平均损失率的过程是在12个月的直线基础上进行的。

投资组合部分代表了应用系统化方法估计信贷损失的水平。使用为投资组合部分选择的方法对具有同类风险特征的较小的同质融资应收账款池进行建模，定性记分卡中的因素包括：集中度、建模和预测的不精确性和局限性、政策和承保、提前还款的不确定性、外部因素、性质和数量、管理和贷款审查。每个因素都要经过一致应用的指标评估，以衡量每个报告期所需的调整。

不具有共同风险特征的贷款是以个人为基础进行评估的。这些贷款包括余额高于管理层根据贷款类别确定的重要性阈值的非应计贷款，以及被指定为TDR或“合理预期TDR”的贷款(批评的、分类的或即将到期的贷款，将在未来三个月内进行修改)。此外，所有的出租车车牌贷款都是单独评估的。

本公司维持表外信贷风险的信贷损失拨备。截至2021年6月30日和2020年12月31日，表外信贷敞口的信贷损失拨备分别为1100万美元和1200万美元。我们估计在本公司通过合同义务提供信贷而面临信用风险的合同期内预期的信贷损失，除非该义务可由本公司无条件取消。表外信用风险的信用损失准备调整为信用损失费用准备。这一估计包括对资金发生的可能性的考虑，以及对预计在其估计寿命内获得资金的承诺的预期信贷损失的估计。本公司研究历史信用转换系数(“CCF”)趋势以估计使用率，并根据管理层判断和定量分析选择合适的平均CCF。定量分析包括检查一系列基金窗口(12个月至36个月)的CCF，并将每个基金窗口的平均CCF与管理层判断进行比较，以确定跨基金窗口的最高平均CCF是否具有商业意义。本公司对信贷风险适用与相关贷款类别相同的标准和估计损失率。

在截至2021年6月30日的6个月里，贷款和租赁信贷损失拨备增加的主要原因是贷款组合各部分的增长，以及围绕新冠肺炎大流行的宏观经济因素，特别是由此导致的纽约市地区房地产价值的估计下降。该预测包括，随着经济开始从新冠肺炎疫情的系统性破坏中复苏，2021年下半年国内生产总值(GDP)将暂时大幅增长至+6.9%。失业率继续从2020年的历史性冲击中回落，但预计要到2023年才能恢复到大流行前3.5%左右的水平。预计利率将开始小幅上升，10年期Baa利差从2022年开始略有扩大，到2023年稳定在2.6%。除了这些定量的投入外，我们在提高贷款和租赁信贷损失拨备时还考虑了几个定性因素，包括经济衰退证明比我们的基线预测更严重和/或更长时间的风险。史无前例的财政刺激以及联邦和地方法律法规的变化，包括各种政府支持的贷款项目的变化，其影响也被考虑在内。

当前预期信贷损失

截至2019年12月31日，贷款和租赁损失拨备共计1.48亿美元。2020年1月1日，公司在ASU课题326下采用CECL方法论。在采用时，我们认识到ACL增加了200万美元，这是由于方法变化而进行的“第一天”过渡调整，留存收益也相应减少。截至2021年6月30日，ACL总计2.02亿美元，比2020年12月31日增加800万美元，原因是2021年前六个月净收回700万美元，信贷损失拨备为零。

另外，截至2019年12月31日，公司有461,000美元的无资金承诺津贴。随着2020年1月1日CECL的采用，我们承认了1300万美元的“第一天”过渡调整。截至2021年6月30日，无资金承诺的津贴总额为1100万美元。


(百万美元)	贷款和租契		资金不足承付款
截至2020年12月31日的信贷损失拨备	$	194	$	12
2021年信贷损失准备金(追回)		1		(1	)
2021年净回收		7		—
2021年6月30日的信贷损失拨备	$	202	$	11

关于我们的信贷损失拨备的进一步讨论，请参见附注6，贷款和租赁的信贷损失拨备。

商誉减值

本公司于2020年1月1日前瞻性地通过了ASU No.2017-04，无形资产-商誉和其他(主题350)：简化商誉减值测试。截至2021年6月30日，我们拥有大量无形资产，其中包括24亿美元的商誉。与我们的收购相关，收购的资产和承担的负债按其估计公允价值入账。商誉代表我们收购的购买价格超过收购的可识别净资产(包括其他已识别的无形资产)的公允价值。我们在报告单位层面测试我们的商誉减值。我们已经确定了一个与我们的运营部门和可报告部门相同的报告单位。如果我们改变策略或如果市场状况发生变化，我们的判断可能会改变，这可能会导致对记录的商誉余额进行调整。

我们在每年第四季度进行商誉减值测试，如果事件或情况需要，我们会更频繁地进行商誉减值测试。对于年度商誉减值测试，我们可以选择首先进行定性评估，以确定报告单位的公允价值是否更有可能低于其账面价值，包括商誉和其他无形资产。如果我们得出结论认为是这样，我们会将报告单位的公允价值与其账面价值进行比较，并就账面金额超过报告单位公允价值的金额确认减值费用。然而，确认的损失不会超过分配给该报告单位的商誉总额。此外，如适用，在计量商誉减值亏损时，吾等会考虑任何可扣税商誉对申报单位账面金额的所得税影响。

本公司在2021年第二季度评估了环境，包括新冠肺炎疫情对宏观经济变量和经济预测的估计影响，以及这些因素可能如何影响我们报告单位的公允价值。在考虑了上述项目和2021年前六个月的业绩后，公司确定，截至2021年6月30日，任何报告单位的公允价值都不太可能低于账面价值。我们将继续监测和评估新冠肺炎的影响及其对我们的市值、整体经济状况以及未来可能表明商誉减值的任何触发事件的影响。

资产负债表摘要

截至2021年6月30日，总资产为575亿美元，与2020年12月31日相比，按年率计算增加了12亿美元，增幅为4%。这一增长是由贷款的良好增长和总存款的两位数增长推动的。

与2020年底相比，现金余额水平增加了1.38亿美元，达到21亿美元。与2020年12月31日相比，总证券增加了2.48亿美元，达到61亿美元，折合成年率为8%。

与2020年12月31日相比，持有的投资贷款和租赁总额增加了6.91亿美元，达到436亿美元，折合成年率为3%。当前第二季度的增长是由我们的多家族和专业金融投资组合的增长推动的，而CRE投资组合相对持平。

截至2021年6月30日，多家庭投资组合增加了3.45亿美元，达到326亿美元，比2021年3月31日按年率计算增长了4%。与去年同期相比，多户家庭贷款增加了9.45亿美元，增幅为3%。与2021年3月31日相比，专业金融投资组合增加了5900万美元，达到33亿美元，折合成年率增长了7%。与2020年第二季度相比，专业金融投资组合增长了3.34亿美元，增幅为11%。与2021年3月31日相比，CRE贷款减少2.14亿美元，至68亿美元，折合成年率下降12%。CRE投资组合同比下降1.17亿美元，降幅为2%。

截至2021年6月30日，总存款342亿美元，环比持平，但同比增加24亿美元，增幅为8%。与去年同期相比的增长是由我们与技术合作伙伴的关系推动的，这种关系始于今年第一季度末。这种关系导致无息账户大幅增长。无息账户同比增加16亿美元，至45亿美元。

截至2021年6月30日的借款资金总额与2020年12月31日相比减少了6.25亿美元，折合成年率减少了8%，至155亿美元，但与2020年6月30日相比增加了4.51亿美元，增幅为3%。

截至2021年6月30日，股东权益总额为69亿美元，而2021年3月31日为68亿美元，去年同期为67亿美元。不包括商誉和优先股，有形普通股股东权益总额为40亿美元，而2021年3月31日为39亿美元，去年同期为38亿美元。截至2021年6月30日，普通股每股账面价值为13.79美元，而2021年3月31日为13.53美元，2020年6月30日为13.34美元。

截至2021年6月30日，普通股股东权益占总资产的比例为11.16%，而2021年3月31日和2020年6月30日分别为10.92%和11.42%。在有形基础上，2021年6月30日每股普通股有形账面价值为8.57美元，而2021年3月31日为8.32美元，2020年6月30日为8.11美元。截至2021年6月30日，有形普通股股东权益占有形资产的比例为7.24%，而2021年3月31日和2020年6月30日分别为7.00%和7.27%。

贷款和租赁

源于投资的贷款和租赁

我们发放的大部分贷款是为投资而持有的贷款和租赁，我们生产的大部分为投资而持有的贷款是多户贷款。50多年前，我们开始在纽约市的五个区生产多户贷款，目前那里的大多数出租单位都是租金低于市场的非豪华、租金管制的公寓。除了多户贷款，我们的投资贷款组合还包括一些CRE贷款，其中大部分是由位于纽约市和长岛的创收物业担保的。

除了多户贷款和CRE贷款外，我们的专业融资贷款和租赁在我们整体贷款组合中所占的比例越来越大。我们投资组合的其余部分包括C&I贷款、一至四个家庭贷款、ADC贷款和其他为投资而持有的贷款的较小余额。C&I贷款的大部分是对中小型企业的贷款。

2021年第二季度，该公司发起了31亿美元的贷款和租赁，用于投资，超过第一季度14亿美元。在环比的基础上，总发起量上升了21%，但同比下降了7%。相关季度的增长主要是由于多家庭来源增加了42%，专业融资来源增加了12%，其他C&I来源增加了206%，但这被CRE来源减少了84%所抵消。

截至2021年6月30日的6个月，源于投资的贷款总额为56亿美元，与截至2020年6月30日的6个月的60亿美元相比下降了7%。

下表列出了我们在各个时期为投资而持有的贷款的相关信息：


	在截至的三个月内						在截至的六个月内
	6月30日，		三月三十一号，		6月30日，		6月30日，		6月30日，
	2021		2021		2020		2021		2020
(百万美元)
用于投资的按揭贷款：
多户住宅	$	2,078	$	1,466	$	2,413	$	3,544	$	3,831
商业地产		70		443		90		513		282
一至四户家庭住宅		46		22		18		68		45
收购、开发和建设		70		6		1		76		5
来自投资的按揭贷款总额		2,264		1,937		2,522		4,201		4,163
其他用于投资的贷款：
专业金融		606		541		700		1,147		1,657
其他工商业		193		63		57		256		180
其他		2		1		1		3		2
用于投资的其他贷款总额		801		605		758		1,406		1,839
用于投资的贷款总额	$	3,065	$	2,542	$	3,280	$	5,607	$	6,002

为投资而持有的贷款和租赁

下面将详细讨论个人持有的投资贷款组合。

多户贷款

多户贷款是我们的主要资产。我们发放的贷款主要由纽约市的非豪华公寓楼担保，这些公寓楼受到租金管制，租金低于市场水平--我们将这个市场称为“初级贷款利基市场”。我们的多户贷款大多是向长期业主发放的，这些业主拥有的公寓受到租金监管，租金低于市值。

截至2021年6月30日，多户贷款总额为326亿美元，占投资贷款和租赁总额的75%。多户贷款的平均加权年限为2.4年。

截至2021年6月30日，我们的多户贷款中，78%由纽约市大都市区的租赁公寓楼担保，3.2%由纽约州其他地区的建筑物担保。剩下的多户贷款是由这些市场以外的建筑担保的，包括我们在其他四个州的业务。

此外，该公司整体多户型资产组合中有68%或223亿美元由纽约州的物业担保，其中193亿美元受租金监管法律约束。截至2021年6月30日，多户投资组合租金监管部分的加权平均LTV为54.53%，比整体多户加权平均LTV 57.83%低330个基点。

我们对多户贷款的重视是由几个因素推动的，包括它们的结构，这在一定程度上减少了我们对利率波动的敞口。推动我们关注多户贷款的另一个因素是我们生产的贷款的相对质量。由于担保我们贷款的建筑物的性质、我们的承保标准，以及我们的多户贷款在起源时普遍保守的LTV比率，即使在信贷周期出现下滑的情况下，已过渡到不良状态的多户贷款中，实际上也有相对较小的比例导致了亏损。

我们主要根据抵押品物业产生的当前现金流来承保我们的多户贷款，并依赖于“收益”法而不是“销售”法来评估物业。这种销售方式受到房地产市场波动以及整体经济状况的影响，因此在信贷周期转向下行的情况下，可能会有更大的风险。我们亦会考虑多项其他因素，包括相关物业的实际状况、按揭物业在还债前的净营业收入、物业净营业收入与偿债总额的比率，以及贷款额与物业估值(即LTV)的比率。

除了要求多户建筑的最低DSCR为125%外，我们还获得了位于该房产上的个人财产的担保权益，以及租金和租赁的转让。我们的多户贷款一般不超过标的物业评估价值或销售价格较低者的75%，通常摊销期限为30年。此外，我们的一些多户贷款可能包含最初的纯利息期限，通常不超过两年；但是，这些贷款是在全额摊销的基础上承保的。

商业地产贷款

截至2021年6月30日，CRE贷款占投资贷款和租赁总额的68亿美元或16%。CRE贷款的平均加权年限为2.3年。

该公司发起的CRE贷款还以创收物业为抵押，例如写字楼、混合用途建筑(一楼的零售店面和一楼以上的公寓单元)、零售中心和多租户轻工业物业。截至2021年6月30日，我们CRE贷款的85%由纽约市大都市区的物业担保，而纽约州其他地区的物业占我们CRE贷款担保物业的2.2%，所有其他州的物业加起来占13.0%。

专项融资贷款和租赁

截至2021年6月30日，专项融资贷款和租赁总额33亿美元，占投资贷款和租赁总额的7.5%。

我们通过一家子公司生产我们的专业融资贷款和租赁，该子公司的员工是一群在发起和承销高级证券化债务和设备贷款和租赁方面具有专业知识的业内资深人士。该子公司参与由一组选定的国家认可的来源提供给他们的银团贷款，以及分配给他们的设备贷款和租赁，通常是向大型公司义务人发放的，其中许多公司是公开交易的，拥有投资级或接近投资级的评级，并参与全国稳定的行业。

我们资助的专业融资贷款和租赁分为三类：基于资产的贷款，经销商平面图贷款，以及设备贷款和租赁融资。这些信贷中的每一项都以标的抵押品的完美第一担保权益或完全所有权为担保，并以优先债务或不可撤销租赁的形式构成。基于资产和交易商平面图的贷款以浮动利率定价，主要与伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)挂钩，而我们的设备融资信贷以固定利率定价，与美国国债的利差。

自2013年第三季度推出专业金融业务以来，该投资组合中的任何贷款或租赁均未录得任何亏损。他说：

C&I贷款

截至2021年6月30日，C&I贷款总额为5.53亿美元，占持有用于投资的贷款和租赁总额的1.3%。在当前的第二季度，我们将9400万美元的购买力平价贷款指定为持有以供出售，转为持有以供投资。

我们发放的C&I贷款主要面向纽约市五个区和长岛的中小型企业。这类贷款是为满足借款人的具体需要而量身定做的，包括定期贷款、活期贷款、循环信贷额度，以及小企业管理局(Small Business Administration)部分担保的贷款。

C&I贷款范围广泛，包括抵押贷款和无担保贷款，可供企业用于营运资金(包括存货和应收账款)、业务扩张、购买机器和设备以及其他一般企业需求。在决定C&I贷款的期限和结构时，我们会考虑几个因素，包括目的、抵押品和预期的还款来源。C&I贷款通常由借款人的商业资产和个人担保担保，并包括监督借款人财务稳定性的金融契约。

我们其他C&I贷款的利率可以是固定的，也可以是浮动的，浮动利率贷款与优质或其他市场指数挂钩，外加适用的利差。我们的浮动利率贷款可能有也可能没有下限利率。规定其他C&I贷款下限的决定，取决于我们从其他机构获得这类贷款所面临的竞争水平、市场利率的走向，以及我们与借款人关系的盈利能力。

收购、开发和建设贷款

截至2021年6月30日，ADC的贷款总额为1.87亿美元，占投资贷款和租赁总额的0.43%。由于ADC贷款通常被认为具有较高的信用风险，特别是在商业周期低迷期间，借款人被要求提供还款和完成的担保。

一对四家庭贷款

截至2021年6月30日，一对四家庭贷款总额为1.9亿美元，占持有用于投资的贷款和租赁总额的0.44%。

其他贷款

截至2021年6月30日，其他贷款总额为1200万美元，主要包括透支贷款和向非营利组织提供的贷款。我们目前不提供房屋净值贷款或房屋净值信用额度。

持有待售贷款

在2021年第二季度，该公司将9400万美元的购买力平价贷款转移到持有以供投资的C&I投资组合。因此，2021年6月30日持有的待售贷款为零，而2021年3月31日为1.41亿美元，2020年12月31日为1.17亿美元。

贷款监管局

我们发起的用于投资的贷款受联邦和州法律法规的约束，并根据董事会管理信贷委员会、商业信贷委员会、抵押贷款、房地产和信贷委员会以及银行董事会批准的贷款承销政策进行承销。

低于或等于300万美元的C&I贷款由贷款官员的联合当局批准。超过300万美元的C&I贷款以及所有多户贷款、CRE贷款、ADC贷款和专业财务贷款，无论金额如何，都必须提交管理信贷委员会审批。超过500万美元的多户贷款、CRE和C&I贷款以及超过1500万美元的专业融资也必须提交给董事会的商业信贷委员会和抵押贷款和房地产委员会(如果适用)，以便委员会可以审查贷款的相关风险。商业信用和

抵押贷款委员会和房地产委员会有权在它们认为必要或适当的时候指导贷款做法的改变，以便根据银行的战略目标和风险偏好处理个人或总体风险和信贷敞口。

所有超过5,000万元的按揭贷款，超过1,500万元的特别融资贷款，以及超过500万元的所有其他C&I贷款，均须获得按揭及房地产委员会或董事会的信贷委员会(视何者适用而定)的批准。

董事会更新了本公司贷款权限的某些方面，详情如下。这些变更自2021年7月21日起生效。

低于或等于1000万美元的多户贷款、CRE、ADC和特殊融资贷款以及低于或等于500万美元的C&I贷款由信贷员联合当局批准。超过500万美元的C&I贷款以及所有超过1000万美元的多家庭贷款、CRE贷款、ADC贷款和专项融资贷款都必须提交管理信贷委员会审批。*超过5,000万美元的多户贷款、CRE、ADC和特殊融资贷款以及超过1,000万美元的C&I贷款也必须提交给董事会的董事会信贷委员会，以便委员会可以审查贷款的相关风险并批准信贷。董事会信贷委员会有权在其认为必要或适当的情况下指导贷款做法的改变，以根据银行的战略目标和风险偏好处理个人或总体风险和信贷敞口。

此外，该行发起的所有5,000万美元或以上贷款继续向董事会报告。

截至2021年6月30日，我们投资组合中最大的抵押贷款是一笔3.29亿美元的多户贷款，以位于纽约布鲁克林的六处物业为抵押。截至本报告日期，这笔贷款自发起以来一直有效。

持有投资贷款组合的地理学分析

下表列出了截至2021年6月30日我们持有的投资贷款组合中多户贷款和CRE贷款的地理分析：


	2021年6月30日
	多户贷款					商业地产贷款
(百万美元)	金额		百分比占总数的百分比			金额		百分比占总数的百分比
纽约市：
曼哈顿	$	7,765		23.86	%	$	2,984		43.80	%
布鲁克林		6,183		19.00			413		6.06
布朗克斯		3,720		11.43			155		2.28
皇后区		2,890		8.88			611		8.97
斯塔滕岛		137		0.42			51		0.75
总纽约市	$	20,695		63.59	%	$	4,214		61.86	%
新泽西		4,168		12.81			526		7.72
长岛		539		1.66			1,034		15.18
道达尔纽约地铁(Total Metro New York)	$	25,402		78.06	%	$	5,774		84.76	%
其他纽约州		1,035		3.18			152		2.23
所有其他州		6,103		18.76			887		13.01
总计	$	32,540		100.00	%	$	6,813		100.00	%

截至2021年6月30日，持有用于投资的ADC贷款最大集中地位于纽约大都会，当日总计1.67亿美元。我们为投资而持有的大多数其他贷款是由位于纽约大都会的物业和/或企业担保的。

未偿还贷款承诺

截至2021年6月30日，我们的未偿还贷款承诺为27亿美元，而2020年12月31日为25亿美元。

多家庭贷款、CRE贷款、ADC贷款和1-4家庭贷款加在一起，在季度末代表了4.59亿美元的持有投资贷款承诺，而其他贷款代表了22亿美元。后者包括16亿美元的专项融资贷款和租赁承诺，以及5.68亿美元的其他C&I贷款承诺。

除了贷款承诺外，我们还承诺在2021年6月30日签发总计2.81亿美元的财务备用、绩效备用和商业信用证，比2020年12月31日的数量减少了9500万美元。我们的费用是

与开立信用证有关的收款计入综合收益表和全面收益表的手续费收入。

资产质量

不良贷款和收回的资产

截至2021年6月30日的不良资产总额为4000万美元，与2020年12月31日的4600万美元相比下降了13%，占总资产的0.07%与上一季度持平。

截至2021年6月30日，不良贷款下降16%，至3200万美元，而2020年12月31日为3800万美元，占总贷款的0.07%，而上一季度为0.08%。

截至第二季度末，收回的总资产为800万美元，与上一季度持平。

截至2021年6月30日的6个月，该公司录得700万美元的净回收，而截至2020年6月30日的6个月的净冲销为1400万美元。这减少是因为其他进出口银行及的士相关贷款的撇账减少。

下表按贷款类型列出了我们的不良贷款，以及2020年12月31日至2021年6月30日期间各自余额的变化情况：


					更改自 2020年12月31日至 2021年6月30日
(百万美元)	6月30日， 2021		12月31日， 2020		金额			百分比
不良贷款：
非应计按揭贷款：
多户住宅	$	9	$	4	$	5			125	%
商业地产		12		12		—			0	%
一家四口之家		2		2		—			0	%
收购、开发和建设		—		—		—			—
非应计按揭贷款总额		23		18		5			28	%
非权责发生制其他贷款(1)		9		20		(11	)		-55	%
不良贷款总额	$	32	$	38	$	(6	)		-16	%

(1)包括截至2021年6月30日和2020年12月31日的900万美元和1900万美元的非应计出租车奖牌相关贷款。

下表列出了截至2021年6月30日的六个月不良贷款变动情况：


(百万美元)
2020年12月31日的余额	$	38
新的非权责发生制		11
冲销		(5	)
转移到收回的资产		-
贷款偿还，包括处置和本金减少了支付费用		(12	)
已恢复到正在执行状态		-
2021年6月30日的余额	$	32

我们监控主要贷款区域内外的非权责发生贷款，其定义包括：(A)构成我们CRA评估区域的县，以及(B)以同样的方式监控整个以下州：亚利桑那州、佛罗里达州、纽约州、新泽西州、俄亥俄州和宾夕法尼亚州。监测贷款通常包括检查和重新评估抵押品财产；与借款实体的委托人和管理代理人和/或聘请的法律顾问(视情况而定)举行讨论；要求提供财务、运营和租金名册信息；确认危险保险已经到位或强制投保；监测纳税状况和根据需要垫付资金；以及尽可能指定一名接管人来收取租金、管理业务、提供信息和维护抵押品财产。

我们的政策是要求对所有以多户建筑、中环地产或土地为抵押的不良贷款进行最新评估，无论贷款类型如何，如果此类贷款逾期90天或更长时间，并且物业的最新评估已超过一年，我们的政策是要求对此类贷款进行更新评估。评估每年进行一次，直到贷款开始履行并返回应计状态。我们的政策通常不是对履约贷款进行最新评估。然而，当借款人要求增加贷款金额、修改贷款条件或延长到期贷款时，可以要求对履行贷款进行评估。我们不会在整个投资组合的基础上分析LTV。

不良贷款由管理层定期审查，并按月与管理信用委员会、董事会信用委员会以及公司和银行董事会(视情况而定)进行讨论。抵押品依赖型不良贷款减记到当前的评估价值，减去一定的交易成本。我们贷款工作部的锻炼专家积极追查拖欠贷款的借款人，努力收回贷款。此外，还聘请了有丧失抵押品赎回权程序经验的外部律师，对这类借款人采取此类行动。

通过丧失抵押品赎回权获得的财产和资产被归类为OREO或收回的资产，并在收购之日以公允价值减去出售财产/资产的估计成本记录。OREO或收回资产的公允价值随后的下降计入收益，并计入非利息支出。我们的政策是要求在丧失抵押品赎回权之前，对被归类为OREO的物业进行评估和环境评估(根据我们的环境风险政策)，并根据需要重新评估物业/资产，并且不少于每年一次，直到它们被出售。鉴于目前的市场状况和物业或资产的状况，我们将尽可能迅速和谨慎地处置该等物业/资产。

为了减轻信用损失的可能性，我们根据我们认为审慎的信用标准为我们的贷款提供担保。在多户和CRE贷款的情况下，我们首先考虑房产产生的现金流的一致性，以使用“收益法”来确定其经济价值，然后再看抵押贷款的房产的市场价值。然后，贷款金额基于两个值中较低的一个，更多地使用经济价值。

抵押物的状况是另一个关键因素。作为关闭的先决条件，多户建筑和CRE物业会从屋顶到地下室进行检查，董事会信贷委员会(Board Credit Committee)的一名成员参与对多户、CRE和ADC贷款的检查，贷款总额将超过5,000万美元。我们继续按照上述政策进行检查，但由于新冠肺炎疫情的影响，目前一些物业和建筑的全面进入可能会受到限制。此外，独立评估师对抵押品房产进行评估，他们的评估由我们经验丰富的内部评估人员和员工仔细审查。在许多情况下，会进行第二次独立评估审查。

除了根据建筑物的收入和状况承保多户贷款外，我们还考虑借款人的信用记录、盈利能力和建筑物管理专业知识。借款人被要求出示他们有能力偿还贷款的证据，证明他们有能力从建筑物当前的租金名册、他们的财务报表和相关文件中获得偿还贷款的证据。

此外，我们与一批精选的抵押贷款经纪人合作，他们熟悉我们的信用标准，他们与我们的贷款官员的记录通常超过10年。此外，在纽约市，作为我们多户贷款担保的大多数建筑所在的城市，某些公寓的租户可能被收取的租金通常受到某些新的租金监管法律的限制。因此，租户为这类公寓支付的租金通常低于目前的市场租金。在经济不景气的时候，这类受租金管制的公寓占多数的建筑物不太可能出现空置。

反映出这些贷款的基础抵押品的实力和抵押品结构，随着时间的推移，我们的不良多户贷款中有相对较小的比例导致了亏损。虽然我们的多家庭贷款利基市场并不能幸免于信贷周期的低迷，但我们记录的有限数量的亏损，即使是在不利的信贷周期中，也表明我们生产的多家庭贷款涉及的信用风险低于某些其他类型的贷款。一般来说，受租金管制的楼宇往往是稳定的，入住率在一段时间内大致保持不变。由於租金通常较市价为低，而获得贷款的楼宇一般状况良好，因此在经济逆境时，他们较有可能留住租客。此外，我们不包括业主在承保我们的多户贷款时获得的任何短期物业税豁免和减免福利。

为了进一步管理我们的信用风险，我们的贷款政策限制了授予任何一个借款人的信用额度，通常要求多户贷款的最低DSCR为125%，CRE贷款的最低DSCR为130%。尽管我们通常在多户建筑上放贷高达评估价值的75%，在商业地产上放贷高达65%，但此类信贷的平均LTV在2021年6月30日低于这些金额。这些LTV限制的例外情况微乎其微，并将根据具体情况进行审查。

商业地产抵押贷款的偿还，往往有赖于标的物业的成功运营和管理。为了将我们的信用风险降至最低，我们遵循保守的承保标准发起CRE贷款，并要求此类贷款符合物业当前收入来源和DSCR的条件。贷款的批准还取决于借款人的信用记录、盈利能力和物业管理专业知识，一般要求最低DSCR为130%，最高LTV为65%。此外，CRE贷款的发起通常需要借款人的固定装置、设备和其他个人财产的担保权益和/或租金和/或租赁的转让。此外，我们的CRE贷款可能只包含利息期限，通常不超过三年；然而，这些贷款是在全额摊销的基础上承保的。

如前所述，多户和CRE贷款通常起源于保守的LTV和DSCR。低LTV提供了更大的完全恢复的可能性，并降低了信贷遭受严重损失的可能性；在许多情况下，它们降低了借款人“离开”房产的可能性。尽管借款人可能会拖欠贷款，但他们有更大的动机来保护他们在抵押品财产中的权益，并将他们的贷款恢复到履约状态。此外，在多户贷款的情况下，物业产生的现金流一般低于市场，具有重大价值。

至于发展局贷款，我们一般最高可贷出多户住宅项目估计竣工市值的75%，但对个人的房屋建造贷款，则上限为80%。至于商业建筑贷款，我们通常最高可贷出物业预计竣工市值的65%。信用风险也通过贷款支付过程进行管理。贷款收益会随着建设进度的推进而定期发放，并根据我们自己的贷款官员和/或咨询工程师向我们提供的检查报告进行保证。

为了将专业融资贷款和租赁中涉及的风险降至最低，我们的每一笔信贷都以完善的第一担保权益或对基础抵押品的完全所有权作为担保，并以优先债务或不可撤销租赁的形式构成。为了进一步降低专业融资借贷和租赁所涉及的风险，我们对每笔交易进行重新承保。此外，我们还聘请外部律师对相关文件进行进一步审查。

其他C&I贷款通常以借款人的业务产生的现金流为基础进行担保，通常以各种业务资产为抵押，包括但不限于库存、设备和应收账款。因此，借款人的偿还能力在很大程度上取决于企业的成功程度。此外，根据企业的经营结果，贷款的抵押品可能会随着时间的推移而贬值，可能不利于评估，价值可能会波动。因此，个人担保也是其他C&I贷款的正常要求。

我们对拖欠贷款所遵循的程序在所有类别中都是一致的，评估逾期费用，并在指定的日期邮寄通知给借款人。我们试图通过电话联系借款人，以确定拖欠的原因和偿还的可能性。当我们在抵押品财产丧失抵押品赎回权或收回抵押品财产之前的任何时候与借款人联系时，我们都会尝试获得全额付款，并将考虑还款时间表，以避免采取此类行动。拖欠由我们的贷款处理单位，并尽一切努力收集，而不是启动丧失抵押品赎回权的程序。

下表按贷款类型列出了我们的贷款逾期30至89天，以及2020年12月31日至2021年6月30日期间各自余额的变化：


					更改自 2020年12月31日至 2021年6月30日
(百万美元)	6月30日， 2021		12月31日， 2020		金额			百分比
逾期30-89天的贷款：
多户住宅	$	9	$	4	$	5			125	%
商业地产		15		10		5			50	%
一家四口之家		—		2		(2	)		-100	%
收购、开发和建设		—		—		—			—
其他贷款(1)		11		—		11		NM
逾期30-89天的贷款总额	$	35	$	16	$	19			119	%

(1)不包括2021年6月30日和2020年12月31日的任何逾期出租车奖牌相关贷款。

所有多户建筑、CRE物业和土地的公允价值都是基于评估的价值确定的。如果评估超过一年，并且贷款被归类为不良贷款或应计TDR，则需要更新评估以确定公允价值。估计处置成本从物业的公允价值中扣除，以确定估计的可变现净值。在对减值贷款进行过时评估的情况下，我们通过使用第三方指标值来调整原始评估，以确定减值程度，直到收到更新的评估为止。

虽然我们努力发放能够充分履行的贷款，但不利的经济和市场状况以及其他因素可能会对借款人的偿还能力产生不利影响。

根据截至当前第二季度末的所有相关和可获得的信息，管理层认为当时的贷款损失拨备是适当的。

截至2021年6月30日，公司最大的三笔不良贷款是三笔CRE贷款，余额分别为800万美元、700万美元和300万美元。

问题债务重组

为了积极管理拖欠贷款，当某些借款人出现财政困难时，我们已选择性地向这些借款人提供减息和延长到期日等优惠，以及宽免协议。根据公认会计原则，我们需要对TDR等贷款修改或重组进行说明。

借款人是否有资格获得任何性质的拟定优惠，须视乎每宗交易的事实和情况而定，而这些事实和情况可能会因期而异，并涉及管理层对宽减可为本公司带来最大回收的可能性的判断。

修改为TDR的贷款将处于非应计状态，直到我们确定未来本金和利息的收取得到合理保证。这通常要求借款人根据重组后的条款至少连续六个月展示业绩。截至2021年6月30日，非权责发生制TDR包括与出租车徽章相关的贷款，总余额为900万美元。

截至2021年6月30日，在降低利率和/或延长到期日方面做出让步的贷款总额为3100万美元。

根据根据修订条款履行的贷款数量，我们重组的CRE贷款的成功率为100%。截至2021年6月30日，重组后的一比四家庭贷款和其他贷款的成功率分别为0%和8%。

问题债务重组分析

下表列出了截至2021年6月30日的六个月内我们TDR的变化：


(百万美元)	应计		非应计项目			总计
2020年12月31日的余额	$	15	$	19		$	34
新的TDR		-		8			8
冲销		-		(4	)		(4	)
贷款偿还，包括处置和本金减少了支付费用		-		(7	)		(7	)
2021年6月30日的余额	$	15	$	16		$	31

在有限的基础上，如果管理层判断，额外贷款资金后的物业价值大于物业初始价值加上额外贷款资金金额，我们可以在贷款被置于非权责发生状态或被归类为TDR后向借款人提供额外信贷。在截至2021年6月30日的6个月里，没有这样的增加。此外，我们重组贷款的条款通常不会限制我们在不支付重组贷款的情况下取消对借款人的其他信贷安排的未偿还承诺。

除本文件所披露的非权责发生制贷款及TDR外，于本季度末，我们并无任何潜在问题贷款会导致管理层严重怀疑借款人是否有能力遵守目前的偿还贷款条款，而如果是这样的话，将会导致该等披露。

贷款延期

根据美国公认会计原则(GAAP)，银行必须评估对贷款条款的修改，以可能被归类为TDR。当贷款人给予它原本不会考虑的优惠，如延期付款或利息优惠时，向遇到财务困难的借款人提供的贷款被归类为TDR。为了鼓励银行与受影响的借款人合作，CARE法案和银行监管机构已经提供了TDR会计方面的救济。TDR减免的主要好处包括以减少风险加权资产的形式获得资本收益，因为TDR在资本方面的风险加权程度更高；贷款的账龄被冻结，即它们将继续在修改时所在的同一拖欠桶中报告；在修改期间，贷款通常不被报告为非应计项目。

根据CARE法案，本公司选择认为，在以下情况下，贷款修改不会导致TDR：(1)与新型冠状病毒病(“新冠肺炎”)有关；(2)签立的贷款截至2019年12月31日逾期不超过30天；以及(3)在2020年3月1日至2020年3月1日之间签立，(A)新冠肺炎国家紧急状态声明终止日期后60天或(B)2020年12月31日之间签立，两者中以较早者为准。2020年12月，国会通过2021年综合拨款法案修订了CARE法案，为美国家庭和企业提供了额外的新冠肺炎救济，包括根据CARE法案延长TDR救济至2021年12月31日早些时候或国家紧急状态结束后60天。

在2020年第二季度，公司根据CARE法案和跨部门监管指导，与一些借款人实施了各种贷款修改计划。这些修改主要是最初6个月的全额延期付款，并有能力在延期期限结束时根据银行的酌情决定再次延期。这些延期大多是在4月和5月期间达成的，因此，他们有资格从2020年第四季度开始的延期期限结束，其余的有资格在2021年第一季度结束延期。因此，截至2021年6月30日，公司100%的全额延期付款已恢复付款状态。

此外，对于全额延期付款，本公司进行了某些修改，借款人只支付利息和托管。截至2021年6月30日，这些本金延期总额为10亿美元，比上一季度的25亿美元下降了60%，降幅为15亿美元。

下表反映了截至2021年6月30日按不同类别划分的本金延期总额。


截至2021年6月30日的本金延期

	金额(单位：延期		杰出的天平		延期为的百分比杰出的天平			加权的- 平均值 LTV
(百万美元)
多户住宅	$	497	$	32,484		1.5	%		54.2	%
CRE：
办公室	$	239	$	3,210		7.4	%		66.2	%
零售		155		1,779		8.7	%		70.3	%
混合使用		69		565		12.2	%		65.8	%
共管公寓/合作公寓		36		256		14.1	%		41.0	%
其他		1		1,003		0.1	%		35.7	%
小计CRE	$	500	$	6,813		7.3	%		65.6	%

多家庭合计和CRE		997		39,297		2.5	%		59.9	%

其他		8

总计	$	1,005

此外，截至2021年6月30日，贷款(包括延期计划中的贷款)应计利息的信贷损失拨备为929,449美元。

资产质量分析

下表列出了截至2021年6月30日和2020年12月31日，我们的贷款和租赁信用损失综合拨备、我们的不良资产以及我们逾期30至89天的贷款的信息。


(百万美元)	在或为六个月告一段落 2021年6月30日				在或为年终 2020年12月31日
贷款和租赁信贷损失拨备：
期初余额	$	194			$	148
CECL第一天过渡调整		—				2
1月1日调整后的信贷损失拨备		194				150
信贷损失准备金		1				63
冲销：
多户住宅		(2	)			—
商业地产		—				(2	)
一至四户家庭住宅		—				—
收购、开发和建设		—				—
其他贷款		(3	)			(20	)
总冲销		(5	)			(22	)
恢复：
多户住宅		—				1
商业地产		2				—
一至四户家庭住宅		—				—
收购、开发和建设		—				—
其他贷款		10				2
总回收率		12				3
净回收(冲销)		7				(19	)
期末余额	$	202			$	194
不良资产：
非应计按揭贷款：
多户住宅	$	9			$	4
商业地产		12				12
一至四户家庭住宅		2				2
收购、开发和建设		—				—
非应计按揭贷款总额		23				18
其他非权责发生制贷款		9				20
不良贷款总额	$	32			$	38
收回的资产(1)		8				8
不良资产总额	$	40			$	46
资产质量衡量标准：
不良贷款占总贷款的比例		0.07		%		0.09		%
不良资产占总资产的比例		0.07				0.08
不良贷款信贷损失拨备		641.41				513.55
信贷损失拨备占贷款总额的比例		0.46				0.45
平均贷款期间的净冲销期内未清偿的两个项目		(0.02	)			0.04
逾期30-89天的贷款：
多户住宅	$	9			$	4
商业地产		15				10
一至四户家庭住宅		—				2
收购、开发和建设		—				—
其他贷款		11				—
逾期30-89天的贷款总额	$	35			$	16

(1)包括在2021年6月30日和2020年12月31日分别收回的500万美元和700万美元的出租车奖章。

不良贷款的地域分析

下表显示了截至2021年6月30日我们不良贷款的地域分析：


(百万美元)
纽约	$	29
新泽西		2
所有其他州		1
不良贷款总额	$	32

有价证券

截至2021年6月30日，总证券减少1.01亿美元，折合成年率为7%，至61亿美元，而2021年3月31日为62亿美元。截至当前第二季度末，证券总额占总资产的10.6%，而2021年第一季度为10.7%。

联邦住房贷款银行股票

作为FHLB-NY的成员，银行必须收购和持有其股本的股份，只要FHLB的借款得到利用，就可以进一步投资于FHLB的股票。截至2021年6月30日和2020年12月31日，世行持有FHLB-NY股票的金额分别为6.86亿美元和7.14亿美元。FHLB-NY股票继续按面值估值，当日不需要减值。

在截至2021年和2020年6月30日的三个月里，FHLB-NY向世行发放的股息总额分别为800万美元和900万美元。

银行拥有的人寿保险

博利按综合条件表中保单的现金退回价值总额入账，保单现金退回价值增加产生的收入在综合收益表和全面收益表中计入非利息收入。反映出基础保单现金退保额的增加，我们对BOLI的投资从2020年12月31日增加了700万美元，至2021年6月30日达到12亿美元。

商誉

我们将与某些业务合并相关的商誉记录在我们的综合条件报表中。商誉至少每年进行一次减值测试，是指收购价格与被收购公司资产的公允价值(扣除承担的负债)之间的差额。截至2021年6月30日和2020年12月31日，商誉总额均为24亿美元。有关公司商誉的更多信息，请参阅本报告前面关于“关键会计政策”的讨论。

资金来源

母公司(即非综合基础上的本公司)有三个主要资金来源用于支付股息、股份回购和其他公司用途：银行支付给本公司的股息；通过发行股票筹集的资金；通过发行债务工具筹集的资金。

在综合基础上，我们的资金主要来自以下来源的组合：存款；主要以批发借款的形式借入的资金；偿还和出售贷款产生的现金流；以及偿还和出售证券产生的现金流。

在截至2021年6月30日的六个月里，贷款偿还和销售总额为44亿美元，比去年同期的56亿美元下降了12亿美元。同期偿还和出售证券的现金流分别为9.31亿美元和14亿美元，买入证券的现金流分别为13亿美元和7.35亿美元。

存款

我们留住和吸引存款的能力取决于许多因素，包括客户满意度、我们支付的利率、我们提供的产品类型以及条款的吸引力。我们有时会选择不积极争取存款，这取决于我们通过收购获得存款的机会、是否有较低成本的资金来源、竞争对定价的影响，以及为我们的贷款需求提供资金的需要。

截至2021年6月30日，存款总额为342亿美元，比2020年12月31日增加17亿美元。截至当前第二季末，存款总额占总资产的59.5%，而定期存款占存款总额的26.2%。这一增长中的大部分，即15亿美元发生在无息支票类别，因为该公司目前正在与其技术合作伙伴合作，以带来额外的低成本存款。这些存款本质上是短期的，与个人消费模式有关。这些存款在2021年第二季度达到顶峰，预计将在明年流失。

2021年6月30日的存款余额包括15亿美元的商业机构存款和10亿美元的市政存款，而截至2020年12月31日，这两个数字分别为13亿美元和10亿美元。经纪存款稳定在55亿美元，包括截至2021年6月30日的经纪计息支票12亿美元和2020年12月31日的13亿美元。

截至2021年6月30日和2020年12月31日，经纪货币市场账户规模为30亿美元，2021年6月30日和2020年12月31日经纪CDS规模分别为13亿美元和10亿美元。我们接受经纪存款的程度，视乎各种因素而定，包括这类批发资金来源的供应和定价，以及其他资金来源的供应和定价。

借入资金

借入的资金主要包括批发借款(即FHLB-NY预付款、回购协议和购买的联邦基金)，其次是次级债券和次级票据。截至2021年6月30日，与2020年12月31日相比，借款资金减少6.25亿美元，折合成年率下降8%，至155亿美元，占当日总资产的26.9%。减少的主要原因是批发借款下降，主要包括FHLB-NY预付款，从2020年底的154亿美元降至148亿美元。批发借款中还包括8亿美元的回购协议，与2020年12月31日的余额持平。

附属票据

2018年11月6日，公司发行了本金总额3亿美元的5.90%固定利率至浮动利率次级债券，2028年到期。本公司拟将发售所得款项净额用于一般企业用途，其中可能包括根据先前宣布的股份回购计划，机会性回购其普通股股份。该批债券以面额的百分之百向公众发售。截至2021年6月30日，次级票据余额为2.96亿美元，其中不包括与发行相关的某些成本。

次级债券

截至2021年6月30日，次级债券总额为3.6亿美元，与2020年12月31日的余额相当。

风险定义

以下部分概述了利率风险、市场风险和流动性风险的定义，以及公司如何管理市场和利率风险：

利率风险-利率风险是指利率变动对收益或资本造成的风险。利率风险产生于利率变化的时间和现金流的时间之间的差异(重新定价风险)；来自影响公司活动的不同收益率曲线之间的利率关系的变化(基准风险)；来自不同期限的利率关系的变化(收益率曲线风险)；以及来自银行产品中嵌入的与利率相关的期权(期权风险)。在评估利率风险时，必须考虑复杂、流动性差的对冲策略或产品的影响，以及对对利率变化敏感的手续费收入(例如提前还款收入)的潜在影响。在那些单独管理交易的情况下，这指的是结构性头寸，而不是交易组合。

市场风险-市场风险是指金融工具投资组合价值变化对收益或资本造成的风险。这种风险来自利率、外汇、股票和大宗商品市场的做市、交易和建仓活动。许多银行将“价格风险”一词与市场风险互换使用，这是因为市场风险侧重于影响交易工具价值的市场因素(如利率、市场流动性和波动性)的变化。受市场风险影响的主要账户是那些为财务报告而重估的账户(例如，证券、衍生品和外汇产品的交易账户)。

流动性风险-流动性风险是指银行在债务到期时不能在不招致不可接受的损失的情况下履行债务而产生的收益或资本风险。流动性风险包括无法管理计划外资金来源的减少或变化。流动性风险还源于银行未能认识到或应对市场状况的变化，这些变化影响了迅速清算资产的能力，并将价值损失降至最低。

市场和利率风险管理

我们管理我们的资产和负债，以减少我们对市场利率变化的风险敞口。资产和负债管理过程有三个主要目标：评估某些资产负债表账户固有的利率风险；根据我们的业务战略、风险偏好、经营环境、资本和流动性要求以及业绩目标，确定适当的风险水平；以符合公司和银行董事会批准的指导方针的方式管理风险。他说：

市场和利率风险

作为一家金融机构，我们专注于降低对利率波动的敞口。利率的变动对我们的财政表现是最大的挑战之一，因为这些变动可能会对我们大部分有息资产和有息负债的收入和支出水平，以及所有有息资产(短期至到期资产除外)的市值产生重大影响。为减少我们对利率变动的风险，董事会和管理层定期或根据需要监测利率敏感性，以便在认为合适的时候对资产和负债组合进行调整。

提前还款水平和市场利率的变化会显著影响为投资而持有的抵押贷款和抵押相关证券的实际存续期。提前还款水平可能受到多种因素的影响，包括基础抵押贷款发源地的经济状况、季节性因素、人口变量以及基础抵押贷款的可推测性。然而，提前还款的最大决定因素是利率和再融资机会的可获得性。

我们通过采取以下行动来管理利率风险：继续强调中期资产的产生和保留，主要是以多户贷款和CRE贷款的形式；继续发放某些浮动利率的C&I贷款；根据资金需求，用较长期的借款取代即将到期的批发借款；并根据需要执行利率互换。

伦敦银行间同业拆借利率(Libor)过渡和逐步淘汰

2017年7月27日，负责监管伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的英国金融市场行为监管局(FCA)宣布，2021年以后将不再要求银行提交计算LIBOR的利率。2020年11月30日，洲际交易所基准管理局(IBA)宣布，他们将把大多数美元LIBOR(美元LIBOR)的公布期限延长至2023年6月30日。FRB成立了另类参考利率委员会(ARRC)，该委员会由一群私人市场组成。FRB-NY已将担保监督融资利率(SOFR)确立为LIBOR的推荐替代利率，预计LIBOR将在2021年底前逐步淘汰。除了SOFR之外，该公司正在评估SOFR以外的其他替代方案，作为LIBOR的潜在替代方案。

世行已经成立了一个小组委员会，负责处理与逐步淘汰伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)和从伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)过渡相关的问题。该小组委员会由我们的首席财务官领导，成员来自银行各个部门，包括贷款、贷款管理、信贷风险管理、财务/金库(包括利率风险和流动性管理)、信息技术和运营部门。

该公司拥有基于伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的合同，期限超过2023年6月30日，包括贷款和租赁、证券、批发借款、衍生金融工具和长期债务。小组委员会审查了合同后备条款，并注意到某些合同将需要为过渡更新条款，并正在与受影响的业务线进行协调。*为了遵守行业要求，2021年12月31日之后，世行将不提供基于伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的新产品。

利率敏感度分析

资产和负债的匹配可以通过检查这些资产和负债对“利率敏感”的程度，以及通过监测银行的利率敏感性“缺口”来分析。如果一项资产或负债将在一段时间内到期或重新定价，那么它在特定的时间范围内就被称为利率敏感型资产或负债。利率敏感度差距被定义为在特定时间框架内到期或重新定价的生息资产金额与同一时间段内到期或重新定价的有息负债金额之间的差额。

在利率上升的环境下，在不受其他因素影响的情况下，一般预期出现负息差的机构，其有息负债成本的升幅，会较其赚取利息的资产收益率的升幅为大，从而导致其净利息收入下降。相反，在利率下降的环境下，一般预期出现负息差的机构，其生息资产收益率的减幅会较有息负债成本的减幅为小，从而增加其净利息收入。

在利率上升的环境下，一般预期出现正差额的机构，其生息资产收益率的升幅，会较计息负债成本的升幅为大，从而令其净利息收入增加。相反，在利率下降的环境下，一般预期有正差额的机构的有息负债成本的减幅，会较其赚取利息的资产收益率的减幅为小，从而导致其净利息收入下降。

截至2021年6月30日，我们的一年差距为负7.10%，而2020年12月31日为负4.94%。与2020年12月31日相比，我们的一年差距发生了变化，主要反映了预计将在一年内到期或重新定价的抵押贷款和其他贷款的减少。

下一页的表格列出了截至2021年6月30日未偿还的生息资产和有息负债的金额，根据我们历史经验的某些假设，预计这些资产和有息负债将在显示的每个未来时间段重新定价或到期。除下文所述外，于特定期间内显示为重新定价或到期的资产及负债金额，乃根据(1)重新定价期限或(2)资产或负债的合约条款两者中较早者厘定。

该表根据合同到期日、预期预付款和三个月内以及随后选定的时间间隔内的预定利率调整，提供了2021年6月30日资产和负债的预计重新定价的近似值。住宅按揭相关证券的提前还款利率预测为加权平均年利率22.35%；多户贷款和综合贷款计划的提前还款利率预测分别为加权平均年息17.81%和12.81%。借入的资金不会被认为是提前还款的。

储蓄、计息支票和货币市场账户根据综合统计分析(结合我们的历史存款经验)被假设为衰退。根据这项分析的结果，假设储蓄账户在前五年以78%的速度下降，在第六到十年以22%的速度下降。有息支票账户假设前五年的衰退率为82%，六到十年的衰减率为18%。衰退假设反映了长期的低利率环境和对未来储户行为的不确定性。包括那些指定了重新定价日期的账户，货币市场账户被假设在前五年以92%的速度缩水，在第六到十年以8%的速度缩水。他说：


	2021年6月30日
(百万美元)	三月份或更少			四到四个人十二月份			多过一年到三点年数			多过三年前到五点年数			多过五年到10年			多过 10年			总计
生息投资资产：
按揭及其他贷款(1)	$	7,462		$	6,234		$	16,081		$	10,235		$	3,500		$	31		$	43,543
与抵押贷款相关的 *证券(2)(3)		296			404			891			523			569			310			2,993
其他有价证券(2)		1,991			207			63			184			1,325			-			3,770
生息现金现金和现金等价物		1,941			-			-			-			-			-			1,941
生息资产总额		11,690			6,845			17,035			10,942			5,394			341			52,247
计息三个国家的负债：
计息支票和个货币市场账户		7,023			862			2,359			892			1,667			-			12,803
储蓄账户		2,381			2,543			687			518			1,761			-			7,890
存单		2,913			4,907			1,001			94			34			-			8,949
借入资金		239			1,748			4,500			550			8,280			142			15,459
全额计息减少负债。		12,556			10,060			8,547			2,054			11,742			142			45,101
利率敏感度差距每期美元(4)	$	(866	)	$	(3,215	)	$	8,488		$	8,888		$	(6,348	)	$	199		$	7,146
累计利率 **敏感度差距较大	$	(866	)	$	(4,081	)	$	4,407		$	13,295		$	6,947		$	7,146
累计利率将敏感度差距作为一种占总资产的5%		-1.51	%		-7.10	%		7.67	%		23.13	%		12.09	%		12.43	%
累计净利息- *将赚取的资产作为一种资产净利息的5%- 方向盘上的方向盘减少负债。		93.10	%		81.96	%		114.14	%		140.02	%		115.45	%		115.84	%

(1)为了进行差距分析，持有的可供出售的贷款、不良贷款和贷款损失拨备已被剔除。

(2)按揭相关证券及其他证券，包括FHLB股票，分别以账面值列示。

(3)部分基于历史经验的预期数额。

(4)每期的利率敏感度差距代表有息资产和有息负债之间的差额。

提前还款和存款衰减率可能会对我们的估计缺口产生重大影响。虽然我们相信我们的假设是合理的，但不能保证假设的提前还款额和衰减率将接近未来实际的贷款和证券提前还款额以及存款提取活动。

为了验证我们对多户和CRE贷款组合的提前还款假设，我们执行季度分析，在此期间我们审查我们的历史提前还款额，并将其与我们的预计提前还款额进行比较。我们不断审查实际的提前还款利率，以确保我们的预测尽可能准确，因为这类贷款的提前还款与利率变化的相关性并不像一至四次家庭贷款的提前还款那样密切。此外，我们审查借款和投资组合中的看涨期权拨备(如果有的话)，并按月将实际看涨期权与我们的预测看涨期权进行比较，以确保我们的预测是合理的。

截至2021年6月30日，我们贷款的市场利率下降100个基点的影响对提前还款速度的影响微乎其微，因为目前的低利率和当前的息票被压在了基本利率上。市场利率上升100个基点的影响将使我们对多户贷款和中环工程贷款的预计提前还款额下降3.68%，这一固定提前还款额为每年3.68%。

在前面的利率敏感度分析中提出的分析方法存在某些固有的缺陷。例如，虽然某些资产和负债可能有类似的期限或期限进行重新定价，但它们可能会在不同程度上对市场利率的变化做出反应。某些类型的资产和负债的利率可能先于市场波动，而其他类型的利率可能滞后于市场利率的变化。此外，某些资产，如可调利率贷款，具有限制短期和资产生命周期内利率变化的功能。此外，如果利率发生变化，提前还款和提前提取的水平可能会偏离计算表时假定的水平。此外，一些借款人偿还可调利率贷款的能力可能会受到市场利率上升的不利影响。

利率敏感度也通过使用一个模型来监测，该模型生成对一系列利率情景下我们的股权经济价值(“EVE”)变化的估计。EVE定义为来自资产、负债和表外合约的预期现金流的净现值。在任何利率情景下，夏娃比率被定义为该情景中的夏娃除以同一情景中资产的市值。该模型假设估计的贷款提前还款率、再投资率和存款衰减率与前面利率敏感度分析中使用的类似。

根据2021年6月30日生效的信息和假设，下表反映了假设注意到的利率变化，我们前夕的估计百分比变化：


利率的变化 (单位：基点)(1)		估计数百分比改变经济价值关于公平的问题
+100		-4.07%
+200		-13.76%

(1)鉴于目前联邦基金利率和其他短期利率水平，没有呈现降息100个基点和200个基点的影响。

上表所列EVE的净变动在公司董事会和银行董事会批准的参数范围内。

与利率敏感度分析一样，前面的利率风险衡量方法也存在某些固有的缺陷。对EVE中的变化进行建模需要做出某些假设，这些假设可能反映也可能不反映实际收益率和成本对市场利率变化的反应方式。在这方面，上文提出的EVE分析假设，我们在一个期间开始时存在的利率敏感型资产和负债的构成在被衡量的期间内保持不变，还假设利率的特定变化在收益率曲线上得到统一反映，而不考虑特定资产和负债的到期期限或重新定价。此外，该模型没有考虑到我们可能采取的任何战略行动的好处，以进一步降低我们对利率风险的敞口。因此，虽然EVE分析提供了我们在某一特定时间点的利率风险敞口的指标，但这种衡量并不是为了、也不会对市场利率变化对我们净利息收入的影响提供准确的预测，而且可能与实际结果大相径庭。

我们还利用内部净利息收入模拟来管理我们对利率风险的敏感性。该模拟包含了各种基于市场的假设，这些假设涉及利率变化对我们金融资产和负债未来水平的影响。净利息收入模拟中使用的假设本质上是不确定的。由于利率变化的频率、时间和幅度，到期和重新定价类别之间的利差变化，以及提前还款以及为抵消任何此类变化的影响而采取的任何行动等因素，实际结果可能与下表中的结果大不相同。

根据2021年6月30日生效的信息和假设，下表反映了假设注意到的利率变化，未来12个月净利息收入的估计百分比变化：


利率的变化 (单位：基点)(1)(2)		估计数百分比改变未来网利息收入
+100		-1.24%
+200		-3.09%

(1)一般来说，短期和长期利率在所有四个季度都被假设为平行上升，然后保持不变。

(2)鉴于目前联邦基金利率和其他短期利率水平，没有呈现降息100个基点和200个基点的影响。

我们资产和负债组合的未来变化可能会导致我们的缺口、净现值和/或净利息收入模拟发生更大的变化。

如果我们对前夜和净利息收入的敏感性违反了我们的内部政策限制，我们将采取以下行动，以确保采取适当的补救措施：



我们的ALCO委员会将向董事会通报这一差异，并就恢复政策范围内的条件的拟议行动方案向董事会提出建议。



在制定适当的战略时，行政法委员会将确定与政策容忍度不一致的主要原因、这些条件的预期期限以及对资本和收益的预期影响。

如果市场状况或成交量水平的暂时变化导致风险显著增加，策略可能涉及减少未平仓头寸或采用合成对冲技术，以更直接地降低风险敞口。如果核心贷款和存款产品风险状况的更基本失衡引发了政策容忍度的差异，补救策略可能涉及在采用合成对冲技术之前，尽可能通过自然对冲恢复平衡。其他策略可能包括：



资产重组，包括出售风险较高的资产，或者随着时间的推移逐步重组资产组合，以影响资产的到期日或重新定价时间表；



债务重组，改变产品供应和定价，或采用批发借款，以影响负债的期限结构或重新定价；



资产负债表的扩张或收缩，以纠正资产和负债之间重新定价或到期期的不平衡；和/或



使用或改变表外头寸，包括利率掉期、上限、下限、期权和远期购买或销售承诺。

结合我们的净利息收入模拟模型，我们还评估了收益率曲线斜率变化的影响。在2021年6月30日，我们的分析表明，收益率曲线立即倒置预计将导致净利息收入下降6.57%；反之，收益率曲线立即变陡预计将导致净利息收入增加0.59%。应该注意的是，考虑到不断变化的市场利率环境，这些情景下的收益率曲线变化已经更新，这导致了收入敏感度的提高。

流动性

我们管理我们的流动性，以确保现金流足以支持我们的运营，并补偿因可变的贷款和存款需求而导致的资金来源和使用之间的任何暂时错配。

我们每天监控我们的流动性，以确保有足够的资金来履行我们的财务义务。我们流动性最强的资产是现金和现金等价物，截至2021年6月30日和2020年12月31日，现金和现金等价物分别为21亿美元和19亿美元。与以往一样，我们的贷款和证券投资组合在今年前六个月提供了流动性，偿还和出售贷款的现金流总计44亿美元，偿还和出售证券的现金流总计9.31亿美元。

额外的流动性来自我们收集的零售、机构和市政存款，以及我们对批发资金来源的使用，包括经纪存款和批发借款。我们还可以与包括FHLB-NY在内的各种交易对手获得世行批准的信贷额度。这些批发资金来源的可获得性通常是基于我们向各自机构承诺的一揽子留置权下的抵押贷款抵押品的可用金额，以及较小程度上可以质押以我们的借款为抵押的可用证券的可用金额。截至2021年6月30日，我们在FHLB-NY的可用借款能力为76亿美元。此外，截至当日，该公司有61亿美元的可供出售证券，其中47亿美元未获担保。

此外，世行与纽约联邦储备银行达成了一项协议，使其能够在必要时进入贴现窗口，作为增强流动性的进一步手段。根据这项协议，世行已抵押了某些贷款和证券，以抵押任何可能借入的资金。截至2021年6月30日，世界银行可以从FRB-NY借入的最高金额为11亿美元。在那一天没有未偿还的借款。

我们的主要投资活动是贷款生产。2021年第二季度，用于投资的贷款总额为31亿美元。在此期间，用于投资活动的现金净额总计8.02亿美元。我们的经营活动提供了1400万美元的净现金，而我们的融资活动提供的净现金总额为9.26亿美元。

截至2021年6月30日，将在一年或更短时间内到期的CDS总计78亿美元，占当时CDS总额的87%。我们保留这些存单和吸引新存款的能力取决于许多因素，包括客户满意度、我们为存款支付的利率、我们提供的产品类型以及条款的吸引力。然而，有些时候，我们可能会选择不竞争这类存款，这取决于是否有较低成本的资金可用，市场的竞争力及其对定价的影响，以及我们是否需要这类存款来满足贷款需求，正如前面所讨论的那样。

母公司是独立于银行的法人实体，必须为自己的流动资金提供资金。除了运营费用和任何股份回购外，母公司还负责支付向股东宣布的股息。作为特拉华州的一家公司，母公司可以从盈余中支付股息，如果没有盈余，则可以从宣布股息的会计年度和/或上一会计年度的净利润中支付股息。

母公司支付股息的能力也可能在一定程度上取决于它从银行获得的股息。银行向母公司支付股息和其他资本分配的能力通常受到纽约州银行法和法规以及FDIC某些法规的限制。此外，纽约州金融服务部警司(下称“警司”)、联邦存款保险公司(FDIC)和财务报告委员会(FRB)出于安全和稳健的原因，可以禁止支付本应被法规允许的股息。

根据纽约州银行法，纽约州特许股份制储蓄银行或商业银行可以从净利润中申报和支付股息，除非有资本减值。不过，如某公历年度宣布的所有股息总额超过银行在该年度的纯利加上之前两年的留存纯利的总和，则须经监督批准。

在截至2021年6月30日的六个月里，该行向母公司支付了总计1.9亿美元的股息，剩下的3.43亿美元可以在没有监管部门批准的情况下分红给母公司。截至2021年6月30日，母公司可获得的其他流动性来源包括1.48亿美元的现金和现金等价物。如该银行向监督申请批准派发股息或资本，而股息或资本分配超出规例所准许的股息数额，则不能保证该项申请会获批准。

资本头寸

2017年3月17日，我们发行了51.5万股优先股。此次发行产生了5.03亿美元的资本，扣除承销和其他发行成本后，用于一般企业用途，大部分收益将分配给银行。

2018年10月24日，公司宣布已获得监管部门批准回购其普通股。因此，董事会批准了一项3亿美元的普通股回购计划。回购计划的资金来自发行同等数额的次级票据。截至2021年6月30日，本公司已累计回购2,890万股，平均价格为9.63美元，总回购价格为2.78亿美元，目前授权下剩余1,700万美元。

股东权益、普通股股东权益和有形普通股股东权益包括AOCL，它从去年年底的余额减少了5000万美元，比去年同期减少了4500万美元，到2021年6月30日降至7500万美元。今年到目前为止的下降主要是由于可供出售证券的税后未实现净收益(亏损)变化了6600万美元，以及现金流对冲的未实现净亏损变化了1800万美元，税后为2200万美元。

监管资本

本银行受纽约特别行政区金融服务管理局和联邦存款保险公司(以下简称“监管者”)的监管、审查和监督。该银行还受到众多联邦和州法律法规的监管，包括1991年的联邦存款保险公司改善法案，该法案规定了从“资本充足”到“资本严重不足”的五类资本充足率。联邦存款保险公司使用这种分类来确定各种事项，包括迅速采取纠正行动和每家机构的联邦存款保险公司存款保险费评估。资本金额和分类还取决于监管机构对资本构成和风险权重等因素的定性判断。

为确保资本充足而制定的量化措施要求银行保持杠杆资本与平均资产、普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产的最低金额和比率(这些措施在法规中有定义)。截至2021年6月30日，我们的资本指标继续超过联邦政府对银行控股公司和银行的最低要求。下表列出了我们的普通股一级资本、基于风险的一级资本、基于风险的总资本、综合基础上和独立基础上的杠杆资本金额和比率，以及在该日期各自的最低监管资本要求：

监管资本分析(公司)


	基于风险的资本
2021年6月30日	普通股权益第1层					第1层					总计					杠杆资本
(百万美元)	金额		比率			金额		比率			金额		比率			金额		比率
总资本	$	4,088		9.84	%	$	4,590		11.05	%	$	5,421		13.05	%	$	4,590		8.25	%
资本充足率的最低要求 **目的：		1,869		4.50			2,492		6.00			3,322		8.00			2,225		4.00
过剩	$	2,219		5.34	%	$	2,098		5.05	%	$	2,099		5.05	%	$	2,365		4.25	%

监管资本分析(纽约社区银行)


	基于风险的资本
2021年6月30日	普通股权益第1层					第1层					总计					杠杆资本
(百万美元)	金额		比率			金额		比率			金额		比率			金额		比率
总资本	$	5,091		12.26	%	$	5,091		12.26	%	$	5,277		12.71	%	$	5,091		9.15	%
资本充足率的最低要求 **目的：		1,868		4.50			2,491		6.00			3,321		8.00			2,225		4.00
过剩	$	3,223		7.76	%	$	2,600		6.26	%	$	1,956		4.71	%	$	2,866		5.15	%

截至2021年6月30日，我们的总风险资本比率比资本充足率的最低要求高出505个基点，比全面投入的资本保存缓冲高出255个基点。

该行还超过了被归类为“资本充足”的最低资本金要求。要被归类为资本充足，银行必须保持最低普通股一级资本充足率为6.50%，最低一级风险资本充足率为8.00%，最低总风险资本充足率为10.00%，最低杠杆资本充足率为5.00%。他说：

截至2021年6月30日的三个月收益摘要

截至2021年6月30日的三个月，净收入总计1.52亿美元，比我们报告的截至2020年6月30日的三个月的1.05亿美元增长了45%。2021年第二季度普通股股东可获得的净收入总计1.44亿美元，比我们公布的2020年第二季度的9700万美元增长了48%。

在每股基础上，稀释后的每股普通股收益为0.30美元，比我们公布的2020年第二季度的0.21美元增长了43%。

净利息收入

净利息收入是我们的主要收入来源。它的水平取决于我们的生息资产的平均余额、有息负债的平均余额，以及这些资产的收益率和这些负债的成本之间的利差。这些因素既受有息资产和有息负债的定价和组合的影响，而有息负债又受各种外部因素的影响，包括本地经济、存贷竞争、联邦公开市场委员会的货币政策，以及市场利率。

净利息收入还受到提前还款收入水平的影响，这些提前还款收入主要与我们的多户家庭贷款和CRE贷款以及证券的提前还款有关。由于提前还款收入被记录为利息收入，其水平的增加或减少也将反映在我们的贷款、证券和生息资产的平均收益率(如果适用)中，从而反映在我们的利差和净利差中。

应该指出的是，在任何特定时期记录的贷款提前还款收入水平取决于这段时间内再融资或提前还款的贷款额。这种活动在很大程度上取决于目前的市场状况，包括房地产价值，以及市场利率的感知或实际方向等外部因素。此外，虽然市场利率下降可能会引发再融资的增加，从而导致提前还款收入的增加，但市场利率的上升也可能会引发再融资的增加。对于借款人来说，当他们预期或看到市场利率正在上升，而不是稍后以更高的利率进行再融资的风险时，锁定较低的利率并不少见。

按年比较

截至2021年6月30日的三个月，净利息收入同比增长6500万美元或24%。这一增长主要是由于利息支出与去年同期相比下降了5700万美元或36%，利息收入增加了800万美元或2%。

净利息收入增幅详情如下：



抵押贷款和其他贷款的利息收入净额为3.86亿美元，同比增长400万美元，同比增长1%，而证券利息收入同比增长200万美元，增幅为5%，至4300万美元。



贷款利息收入按年上升，是由於平均结余增加9.64亿元至428亿元，但因平均贷款收益率下跌5个基点至3.60%而被抵销。



证券组合的趋势也很明显，证券平均余额增加8.7亿美元或15%，至68亿美元，而平均收益率下降22个基点，至2.55%。



存款利息支出下降5500万美元，降幅66%，至2800万美元，这是由于平均存款成本下降78个基点，至0.38%，而平均存款余额同比增加3.29亿美元，增幅为1%。



在平均借款成本下降24个基点的推动下，借款资金的利息支出同比下降3%，至7200万美元，这被平均借款余额增加13亿美元或9%所抵消。

净息差

该公司的NIM在当前第二季度有所改善，与净利息收入的增长保持一致。在截至2021年6月30日的三个月里，NIM同比增长32个基点，环比增长2个基点，至2.50%。

下表汇总了贷款和证券提前还款收入对公司各期利息收入和NIM的贡献情况：



	在截至的三个月内									2021年6月30日与
	6月30日，			三月三十一号，			6月30日，			三月三十一号，				6月30日，
	2021			2021			2020			2021				2020
(百万美元)
利息收入总额	$	431		$	423		$	423			2	%			2	%
提前还款收入：
贷款	$	22		$	19		$	12			16	%			83	%
有价证券		5			1			—			400	%		NM
提前还款收入总额	$	27		$	20		$	12			35	%			125	%
公认会计准则净息差		2.50	%		2.48	%		2.18	%	2			英国石油公司	32			英国石油公司

下表列出了有关我们这三个月的平均资产负债表的某些信息，包括我们赚取利息的资产的平均收益率和我们有息负债的平均成本。平均收益率是通过除以平均生息资产余额所产生的利息收入来计算的。平均成本是通过除以有息负债的平均余额产生的利息费用来计算的。季度的平均余额是从每天计算的平均余额中得出的。平均收益率和成本包括费用，以及溢价和折扣(包括收购的按市值计算的调整)，这些被认为是对这些平均收益率和成本的调整。

净利息收入分析


	在截至的三个月内
	2021年6月30日							2021年3月31日							2020年6月30日
	平均值天平		利息		平均值产量/成本			平均值天平		利息		平均值产量/成本			平均值天平		利息		平均值产量/成本
(百万美元)
资产：
生息资产：
抵押贷款和其他贷款，净额(1)	$	42,817	$	386		3.60	%	$	42,736	$	383		3.59	%	$	41,853	$	382		3.65	%
有价证券(2)(3)		6,790		43		2.55			6,517		39		2.36			5,920		41		2.77
生息现金和现金三个等价物中的两个		3,415		2		0.27			1,835		1		0.28			856		—		0.10
生息资产总额		53,022	$	431		3.25			51,088		423		3.32			48,629		423		3.48
非息资产		5,092							5,218							5,158
总资产	$	58,114						$	56,306						$	53,787
负债和股东权益：
有息存款：
计息支票和个货币市场账户	$	12,699	$	7		0.24	%	$	12,626	$	9		0.28	%	$	10,540	$	10		0.38	%
储蓄账户		7,487		7		0.36			6,713		6		0.38			5,336		8		0.62
存单		9,154		14		0.58			9,984		18		0.75			13,135		65		2.00
有息存款总额		29,340		28		0.38			29,323		33		0.46			29,011		83		1.16
借入资金		15,724		72		1.82			15,995		72		1.82			14,403		74		2.06
有息负债总额		45,064		100		0.88			45,318		105		0.94			43,414		157		1.46
无息存款		5,488							3,243							3,040
其他负债		691							872							676
总负债		51,243							49,433							47,130
股东权益		6,871							6,873							6,657
总负债和股东总负债增加股权	$	58,114						$	56,306						$	53,787
净利息收入/利率空气传播。			$	331		2.37	%			$	318		2.38	%			$	266		2.02	%
净息差						2.50	%						2.48	%						2.18	%
生息资产比率 **有息负债					1.18x							1.13x							1.12x

(1)数额是扣除递延贷款发放成本/(费用)净额和贷款损失拨备后的数额，并包括为出售而持有的贷款和不良贷款。

(2)所有金额均按摊销成本计算。

(3)包括FHLB股票。

(收回)信贷损失准备金

在截至2021年6月30日的三个月里，该公司记录了400万美元的信贷损失，而截至2020年6月30日的三个月的拨备为1800万美元。与去年同期相比的改善反映了基于去年第一季度采用CECL的预测的未来经济状况的显著改善，以及第二季度600万美元的净回收。

有关我们的贷款损失拨备和收回的更多信息，请参阅本报告前面关于“关键会计政策”下的贷款损失拨备的讨论和关于“资产质量”的讨论。

非利息收入

我们通过各种来源获得非利息收入，其中包括手续费收入(以零售存款手续费和贷款收费的形式)；我们投资BOLI的收入；证券销售收益；以及通过销售第三方投资产品产生的收入。

在截至2021年6月30日的三个月里，非利息收入总计1,600万美元，比去年同期增加了100万美元，增幅为7%。这一增长主要是由于手续费收入增加，但被BOLI收入略有下降所抵消。

下表汇总了我们各个时期的非利息收入：


	在截至的三个月内
(百万美元)	6月30日， 2021		三月三十一号， 2021		6月30日， 2020
手续费收入	$	6	$	5	$	4
博利收入		8		7		9
证券净收益(亏损)		-		-		1
其他收入：
第三方投资产品销售		-		1		1
其他		2		1		-
其他收入合计		2		2		1
非利息收入总额	$	16	$	14	$	15

非利息支出

截至2021年6月30日的三个月，非利息支出总额为1.39亿美元，同比增长1,600万美元或13%。我们目前第二季度的业绩包括与我们即将与Flagstar Bancorp公司合并有关的1000万美元的合并相关费用，这是由于一般和行政费用增加了600万美元或22%，达到3300万美元。这在很大程度上与法律、专业和联邦存款保险公司的保险费有关。

所得税费用

在截至2021年6月30日的三个月里，该公司记录的所得税支出为6000万美元，这主要是由于税前收入增加和实际税率提高所致。实际税率从去年同期的24.80%增加到28.38%。这一增长是由于两个因素：与合并相关的费用不可扣除，以及纽约州税率从6.50%提高到7.25%。纽约州税率的提高导致了与我们递延税项资产重估相关的一次性费用。

截至2021年6月30日的6个月收益摘要

截至2021年6月30日的六个月，净收入总计2.97亿美元，比截至2020年6月30日的前六个月的2.05亿美元增长了45%。截至2021年6月30日的六个月，普通股股东可获得的净收入总计2.81亿美元，而截至2020年6月30日的六个月为1.89亿美元，增长49%。

在每股基础上，截至2021年6月30日的6个月，稀释后每股普通股收益为0.60美元，与截至2020年6月30日的6个月的0.40美元相比增长了50%。

净利息收入

截至2021年6月30日的六个月，净利息收入总计6.49亿美元，比截至2020年6月30日的六个月增加1.39亿美元，增幅为27%。与去年同期相比的改善是由较低的利息支出推动的。



抵押贷款和其他贷款的利息收入净额为7.69亿美元，与2020年前六个月相比下降了500万美元，降幅为1%，而证券利息收入下降了600万美元，降幅为7%，至8200万美元。



按揭和其他贷款利息收入下降，净原因是贷款平均收益率下降11个基点，至3.60%，但平均贷款余额增加11亿美元，增幅为3%，至428亿美元。



证券投资组合的平均收益率下降42个基点，至2.46%，而平均余额增加5.2亿美元，至67亿美元，增幅为8%。



存款利息支出减少1.4亿美元，降幅70%，至6100万美元，这是由于平均资金成本下降97个基点，至0.42%，而平均存款余额增加3.13亿美元，降幅1%，至293亿美元。



与2020年前六个月相比，借款的利息支出减少了900万美元，降幅为6%，至1.44亿美元。这是由於平均借贷成本上升32个基点至1.82%，但有关增幅被平均借贷余额增加14亿元或10%所抵销。

净息差

在截至2021年6月30日的六个月里，NIM比截至2020年6月30日的六个月增加了39个BP，达到2.49%。


	在截至的六个月内
	6月30日，	6月30日，
	2021	2020	%变化
(百万美元)
利息收入总额	$854	$864	-1%
提前还款收入：
贷款	$41	$21	95%
*美国证券公司(Securities)	6	1	500%
提前还款收入总额	$47	$22	114%
公认会计准则净息差	2.49%	2.10%	39	英国石油公司

下表列出了有关我们六个月平均资产负债表的某些信息，包括

我们有息资产的平均收益率和有息负债的平均成本。平均收益率是通过除以平均生息资产余额所产生的利息收入来计算的。平均成本是通过除以有息负债的平均余额产生的利息费用来计算的。季度的平均余额是从每天计算的平均余额中得出的。平均收益率和成本包括费用，以及溢价和折扣(包括收购的按市值计算的调整)，这些被认为是对这些平均收益率和成本的调整。

净利息收入分析


	截至6月30日的6个月，
	2021							2020
	平均值天平		利息		平均值产量/成本			平均值天平		利息		平均值产量/成本
(百万美元)
资产：
生息资产：
抵押贷款和其他贷款，净额	$	42,777	$	769		3.60	%	$	41,682	$	774		3.71	%
有价证券		6,654		82		2.46			6,134		88		2.88
生息现金和现金三个等价物中的两个		2,630		3		0.27			760		2		0.55
生息资产总额		52,061		854		3.28			48,576		864		3.56
非息资产		5,154							5,022
总资产	$	57,215						$	53,598
负债和股东权益：
有息存款：
有息支票和货币三个市场账户中的一个	$	12,663	$	16		0.26	%	$	10,305	$	39		0.75	%
储蓄账户		7,102		13		0.37			5,085		17		0.68
存单		9,566		32		0.67			13,628		145		2.14
有息存款总额		29,331		61		0.42			29,018		201		1.39
借入资金		15,859		144		1.82			14,421		153		2.14
有息负债总额		45,190		205		0.91			43,439		354		1.64
无息存款		4,372							2,805
其他负债		781							680
总负债		50,343							46,924
股东权益		6,872							6,674
总负债和股东权益	$	57,215						$	53,598
净利息收入/利差			$	649		2.37	%			$	510		1.92	%
净息差						2.49	%						2.10	%
生息资产比率 **有息负债					1.15x							1.12x

信贷损失准备金

今年到目前为止，信贷损失准备金为零，而2020年上半年的信贷损失准备金为3800万美元。今年迄今的改善反映了预测的未来经济状况的显著改善，以及今年迄今净收回700万美元，而2020年上半年的净冲销为1400万美元。

非利息收入

我们通过各种来源产生非利息收入，其中包括手续费收入(以零售的形式

存款费和贷款手续费)；我们在BOLI投资的收入；证券销售收益；以及通过销售第三方投资产品产生的收入。

2021年前六个月，非利息收入总额为3000万美元，与2020年前六个月的3200万美元相比下降了200万美元，降幅为6%。减少的主要原因是BOLI的收入下降了200万美元，降幅为12%，降至1500万美元。去年同期包括100万美元的证券净收益，而2021年前六个月没有此类收益。

下表汇总了我们各个时期的非利息收入：

非利息收入分析


	在截至的六个月内
	6月30日，		6月30日，
(百万美元)	2021		2020
手续费收入	$	11	$	11
博利收入		15		17
证券净收益		—		1
其他收入：
第三方投资产品销售		—		2
其他		4		1
其他收入合计		4		3
非利息收入总额	$	30	$	32

非利息支出

截至2021年6月30日的六个月，非利息支出总额为2.71亿美元，较2020年前六个月增加2,200万美元或9%。2021年前六个月的业绩包括1,000万美元的合并相关费用。2020年前六个月的业绩包括400万美元的租赁终止福利。今年前六个月的效率比率从去年前六个月的45.91%提高到38.46%。

所得税费用

截至2021年6月30日的6个月，所得税支出总额为1.11亿美元，比所得税支出增长122%

在2020年前六个月，这一增长与更高的税前收入、合并相关费用的不可抵扣以及纽约州税率的提高有关。它还包括前面提到的与我们递延税项资产重估相关的200万美元费用。2021年上半年的有效税率从2020年上半年的19.45%提高到27.11%。

第三项：数量和质量IVE关于市场风险的披露

关于该公司市场风险的定量和定性披露在我们于2021年2月26日提交给证券交易委员会的2020年年度报告10-K表的第74至78页上公布。公司市场风险概况和利率敏感性的后续变化在本季度报告前面题为“市场和利率风险的管理”的讨论中有详细说明。

第294项：安全控制和程序

(A)对披露控制和程序的评估

披露控制和程序是旨在确保公司根据交易法提交或提交的报告中要求披露的信息在美国证券交易委员会(SEC)的规则和表格中指定的时间段内得到记录、处理、汇总和报告的控制和其他程序，这些控制和程序旨在确保公司根据交易法提交或提交的报告中要求披露的信息在美国证券交易委员会(SEC)的规则和表格中指定的时间段内得到记录、处理、汇总和报告。披露控制和程序包括但不限于控制和程序，旨在确保公司根据交易所法案提交或提交的报告中要求披露的信息被累积并传达给管理层，包括首席执行官和首席财务官(视情况而定)，以便及时做出有关要求披露的决定。

截至本报告所述期间结束时，公司在包括首席执行官和首席财务官在内的公司管理层的监督和参与下，根据美国证券交易委员会根据1934年证券交易法(“交易法”)通过的第13a-15(E)条，对公司披露控制和程序的设计和运作的有效性进行了评估。基于这一评估，首席执行官和首席财务官得出结论，截至期末，公司的披露控制和程序是有效的。

(B)财务报告内部控制的变化

在与本报告有关的会计季度内，公司财务报告内部控制(该术语在交易法规则13a-15(F)和15d-15(F)中定义)没有发生任何对公司财务报告内部控制产生重大影响或合理地可能对其产生重大影响的变化.

第二部分--其他R信息

第(1)项：法律规定诉讼程序

请参阅“第一部分，财务信息，第1项，财务报表，附注14法律诉讼”，通过引用将其并入本项目。

项目1A。RISK因子

除了本报告中列出的其他信息外，读者还应仔细考虑第一部分“项目1A”中讨论的因素。本公司在其截至2020年12月31日的年度报告10-K表及截至2021年3月31日的三个月的10-Q表年报中均提及“风险因素”，因为该等因素可能会对本公司的业务、财务状况或未来的经营业绩产生重大影响。

我们2020年的Form 10-K和2021年3月31日的Form 10-Q中列出的风险因素更新了以下风险：

NYCB和Flagstar的合并可能比预期的更困难、更昂贵或更耗时，NYCB可能无法实现合并的预期好处。

合并的成功在一定程度上将取决于能否通过合并NYCB和Flagstar的业务实现预期的成本节约。为了实现合并带来的预期收益和成本节约，NYCB和Flagstar必须以一种允许实现这些成本节约的方式整合和合并它们的业务，而不会对当前的收入和未来的增长造成不利影响。如果NYCB和Flagstar不能成功实现这些目标，合并的预期收益可能无法完全实现或根本无法实现，或者可能需要比预期更长的时间才能实现。此外，合并实际节省的成本可能低于预期，整合可能导致额外的和不可预见的费用。

无法充分实现合并和合并协议预期的其他交易的预期收益，以及在整合过程中遇到的任何延误，可能会对NYCB在合并完成后的收入、费用水平和经营业绩产生不利影响，这可能会对NYCB在合并完成后的普通股价值产生不利影响。

NYCB和Flagstar已经运营，在合并完成之前，必须继续独立运营。整合过程可能会导致关键员工流失、每家公司正在进行的业务中断或标准、控制、程序和政策不一致，从而对公司维持与客户、客户、储户和员工的关系或实现合并的预期效益和成本节约的能力产生不利影响。两家公司之间的整合努力也可能转移管理层的注意力和资源。这些整合问题可能会在过渡期内对NYCB和Flagstar各自产生不利影响，并在合并完成后的一段不确定的时期内对NYCB产生不利影响。

与合并有关的诉讼已经对Flagstar、Flagstar董事会、NYCB和NYCB董事会提起，未来还可能对Flagstar、Flagstar董事会、NYCB和NYCB董事会提起更多诉讼，这可能会阻止或推迟合并的完成，导致赔偿，或者以其他方式对NYCB和Flagstar的业务和运营产生负面影响。

与合并有关的诉讼已经对Flagstar、Flagstar董事会、NYCB和NYCB董事会提起，未来还可能对Flagstar、Flagstar董事会、NYCB和NYCB董事会提起更多诉讼。任何诉讼的结果都是不确定的。如果任何原告成功获得禁止NYCB或Flagstar完成合并、Holdco合并、银行合并或合并协议中考虑的任何其他交易的禁令，那么此类禁令可能会推迟或阻止合并的有效性，并可能导致NYCB和/或Flagstar的巨额成本，包括与与合并相关的任何股东诉讼的辩护或和解相关的成本。此外，此类诉讼以及任何此类诉讼的辩护或和解可能会对NYCB和Flagstar的财务状况和运营结果产生不利影响。

合并完成后，新冠肺炎疫情对纽约商业银行业务和运营的影响尚不确定。

合并完成后，新冠肺炎疫情将在多大程度上对纽约商业银行的业务、财务状况、流动性、资本和运营业绩产生负面影响，将取决于未来的事态发展，这些事态发展具有很高的不确定性，也无法预测，包括新冠肺炎疫情的范围和持续时间，新冠肺炎疫情的直接和间接影响

新冠肺炎疫情对员工、客户、交易对手和服务提供商以及其他市场参与者的影响，以及政府当局和其他第三方应对新冠肺炎疫情所采取的行动。鉴于情况的持续性和动态性，很难预测新冠肺炎大流行对纽约商业银行业务的影响，也不能保证纽约商业银行应对新冠肺炎大流行的不利影响的努力会有效。

即使新冠肺炎疫情已经平息，但由于新冠肺炎疫情的全球经济影响，纽约商业银行可能会继续经历对其业务的不利影响，包括信贷供应减少，对流动性的不利影响，以及可能发生的任何衰退或萧条的负面财务影响。

合并完成后，NYCB可能无法成功留住NYCB和/或Flagstar员工。

合并的成功在一定程度上将取决于NYCB能否留住NYCB和Flagstar目前聘用的关键员工的人才和奉献精神。这些员工可能会在合并悬而未决期间决定不留在NYCB或Flagstar(视情况而定)，或在合并完成后决定不留在NYCB。如果NYCB和Flagstar无法留住对两家公司的成功整合和未来运营至关重要的关键员工，包括管理层，NYCB和Flagstar可能面临运营中断、失去现有客户、失去关键信息、专业知识或技术诀窍以及意想不到的额外招聘成本。此外，合并后，如果关键员工终止雇佣，NYCB的业务活动可能会受到不利影响，管理层的注意力可能会从成功整合NYCB和Flagstar转移到招聘合适的接班人上，所有这些都可能导致NYCB的业务受到影响。此外，NYCB和Flagstar可能无法为离开这两家公司的任何关键员工找到或保留合适的继任者。

监管部门可能不会批准，可能需要比预期更长的时间，或者可能会施加目前没有预料到的条件，或者可能会在合并后对NYCB产生不利影响。

在完成合并之前，必须获得联邦储备委员会、联邦存款保险公司、纽约金融服务管理局、某些抵押贷款机构以及关于银行在银行合并生效后设立和运营Flagstar银行分支机构和其他办事处、任何州银行监管机构和其他监管机构的各种批准、同意和不反对意见。在决定是否批准这些批准时，这些监管机构会考虑各种因素。这些批准可能会被推迟或根本无法获得，原因包括：任何一方的监管地位或监管机构在批准此类批准时考虑的任何其他因素的不利发展，包括截至本报告日期未知的因素和未来可能出现的因素；政府、政治或社区团体的询问、调查或反对；或立法或总体政治环境的变化。美国联邦储备委员会(Federal Reserve Board)曾表示，如果审查员在银行机构申请从事扩张性活动之前发现了重大弱点，联邦储备委员会将期望该银行组织在申请此类扩张性活动之前解决所有这些弱点。美国联邦储备委员会(Federal Reserve Board)也表示，如果在处理扩张性活动的申请过程中出现问题，它预计申请的银行机构将撤回申请，等待任何监管方面的担忧得到解决。

所授予的批准可能会对NYCB的业务行为施加条款和条件、限制、义务或成本，或者要求改变合并协议中考虑的交易条款。不能保证监管机构不会施加任何该等条件、限制、义务或限制，以及该等条件、限制、义务或限制不会延迟完成合并协议预期的任何交易、增加合并后NYCB的额外重大成本或大幅限制其收入，或在预期时间框架内成功完成合并时减少合并的预期效益。此外，不能保证任何此类条件、条款、义务或限制不会导致合并延迟或放弃。此外，合并的完成是以任何具有司法管辖权的法院或监管机构没有某些命令、禁令或法令为条件的，这些命令、禁令或法令将禁止或非法完成合并协议预期的任何交易。

此外，尽管双方承诺尽其合理的最大努力遵守监管机构施加的条件，但根据合并协议的条款，在没有NYCB事先书面同意的情况下，NYCB将不会被要求采取行动或同意与获得政府实体的前述许可、同意、批准和授权相关的条件，这些行动或条件合理地预计将在合并生效后对NYCB及其子公司整体产生实质性的不利影响。

合并协议可以按照约定终止，合并可能无法完成。

合并协议受若干条件约束，这些条件必须满足才能完成合并。这些条件包括：(1)Flagstar股东批准Flagstar合并提议和NYCB股东批准NYCB股票发行提议；(2)NYCB普通股在纽约证券交易所上市的授权；(3)获得必要的监管批准，包括联邦储备委员会、联邦存款保险公司、NYDFS、某些抵押贷款的批准

(4)NYCB提交的表格S-4注册声明的有效性，且不会因此而导致施加任何实质性的繁重监管条件(如合并协议中所定义)；(4)NYCB提交的表格S-4注册声明的有效性，且SEC不会为此目的启动或威胁并不撤回任何为此目的而提起或威胁的诉讼程序；(4)银行合并生效后，Flagstar Bank的分支机构和其他办事处的设立和运营，任何州银行监管机构，以及其他监管机构，都不会因此而导致施加任何实质性负担的监管条件(如合并协议中所定义)；(五)没有任何政府单位发布的禁止完成合并、控股公司合并或者银行合并的命令、禁令、法令或者其他法律约束，没有制定、颁布或者执行禁止或者非法完成合并、控股公司合并或者银行合并的法律、法规、规章或者规章。(五)没有生效的政府机构发布的禁止完成合并、控股公司合并或者银行合并的命令、禁令、法令或者其他法律约束，没有制定、颁布或者执行禁止或者非法完成合并、控股公司合并或者银行合并的法律、法规、规章或者规章。Flagstar或NYCB完成合并的每一项义务还受某些额外习惯条件的约束，包括(A)除某些例外情况外，另一方陈述和担保的准确性，(B)另一方在所有实质性方面履行其在合并协议下的义务，以及(C)在Flagstar完成合并的义务的情况下，Flagstar收到其律师的意见，大意是合并和Holdco合并加在一起，(D)在NYCB有义务完成合并的情况下，(I)从其律师那里收到类似的意见，或(Ii)合并和Holdco合并，合并和Holdco合并加在一起，将符合准则第368(A)条所指的重组的资格，以及(D)NYCB完成合并的义务，即(I)从其律师那里收到类似的意见，或(Ii)合并和Holdco合并加在一起, 合理预期会对NYCB造成重大不利税务后果(如合并协议所界定)。

这些条件到完成可能不会及时或根本没有得到满足，因此，合并可能无法完成。此外，双方可以在股东批准之前或之后(视情况而定)随时共同决定终止合并协议，或者NYCB或Flagstar可以在某些其他情况下选择终止合并协议。

如果不能完成合并，可能会对NYCB产生负面影响。

如果由于任何原因未能完成合并，可能会产生各种不利后果，纽约商业银行可能会受到金融市场及其各自客户和员工的负面反应。例如，NYCB的业务可能因管理层将重点放在合并上而未能寻求其他有益的机会而受到不利影响，而没有实现完成合并的任何预期好处。此外，如果合并协议终止，NYCB普通股的市场价格可能会下降到目前的市场价格反映出合并将是有益的并将完成的市场假设的程度。NYCB和/或Flagstar还可能受到与未能完成合并有关的诉讼，或因履行合并协议下各自义务而开始的针对NYCB或Flagstar的诉讼。如果合并协议在某些情况下终止，NYCB或Flagstar可能需要向另一方支付9,000万美元的终止费。

此外，纽约商业银行中的每一家都已经并将承担与谈判和完成合并协议预期的交易有关的巨额费用，以及准备、提交、印刷和邮寄联合委托书/招股说明书的成本和开支，以及与合并相关的所有提交文件和其他费用。如果合并没有完成，NYCB将不得不支付这些费用，而没有实现合并的预期好处。

在合并悬而未决期间，NYCB将受到业务不确定性和合同限制的影响。

合并对员工和客户影响的不确定性可能会对NYCB产生不利影响。这些不确定性可能会削弱NYCB在合并完成之前吸引、留住和激励关键人员的能力，并可能导致客户和其他与NYCB打交道的人寻求改变与NYCB现有的业务关系。此外，除某些例外情况外，Flagstar已同意在所有重要方面按正常程序经营其业务，并同意在未经NYCB同意的情况下不采取可能对其业务产生不利影响的某些行动，Flagstar和NYCB已同意不采取可能对各自在未经对方同意的情况下及时完成合并的能力产生不利影响的某些行动。这些限制可能会阻止NYCB寻求在合并完成之前可能出现的有吸引力的商业机会。

合并协议限制了Flagstar和NYCB各自寻求合并替代方案的能力，并可能阻碍其他公司试图收购NYCB。

合并协议包含“无店铺”契约，这些契约限制NYCB和Flagstar的每一家直接或间接发起、征求、故意鼓励或知情地便利关于各自董事会履行受托责任的一般情况下的查询或提议，或参与任何有关任何替代收购提议的任何谈判或提供任何机密或非公开信息或数据的能力。这些条款包括在某些情况下应支付的9000万美元终止费，可能会阻止可能有兴趣收购Flagstar或NYCB全部或大部分股份的潜在第三方收购人考虑或提议收购，即使在潜在收购Flagstar的情况下，它准备以高于合并中预期的每股价格向Flagstar股东支付对价，或者可能导致潜在的第三方收购人提议以低于合并中预期的每股价格收购Flagstar或NYCB

NYCB预计将产生与合并和整合相关的巨额成本。

NYCB已经并预计将在谈判合并协议和完成合并方面产生巨大的、非经常性的成本。此外，随着NYCB整合Flagstar业务，NYCB将在合并完成后产生整合成本，包括设施和系统整合成本以及与雇佣相关的成本。与合并相关的预期税前一次性支出目前估计约为2.2亿美元。

不能保证随着时间的推移，能够实现与业务集成相关的预期收益和效率来抵消这些交易和集成成本。NYCB和Flagstar还可能产生额外的成本，以维持员工士气和留住关键员工。NYCB和Flagstar还将产生大量的法律、金融咨询、会计、银行和咨询费用、与监管申报和通知有关的费用、证券交易委员会的备案费用、印刷和邮寄费用以及与合并相关的其他费用。

合并完成后，每名NYCB现有股东在NYCB中的所有权和投票权权益将比合并完成前持有人在NYCB中的所有权和投票权权益(如果适用)有所减少，并且对管理层的影响力将较小。

NYCB股东目前有权分别在董事会选举和影响NYCB和Flagstar的其他事项上投票。合并完成后，每个NYCB股东将成为NYCB股东，NYCB的持股百分比小于合并完成前持有者对NYCB各自的持股百分比。根据各自创纪录日期交易结束时已发行的NYCB普通股和Flagstar普通股的数量，以及基于合并中预期发行的NYCB普通股的数量，前Flagstar股东作为一个集团估计将在合并后立即拥有NYCB普通股流通股的约31%，而NYCB的现有股东作为一个集团估计将在合并后立即拥有NYCB普通股流通股的约69%。正因为如此，Flagstar股东对NYCB管理层和政策的影响力可能小于他们现在对Flagstar管理层和政策的影响力，而NYCB股东在合并完成后对NYCB管理层和政策的影响力可能小于他们现在对NYCB管理层和政策的影响力。

与合并相关的NYCB普通股的发行可能会对NYCB普通股的市场价格产生不利影响。

在支付合并对价方面，NYCB预计将向Flagstar股东发行大约2.12亿股NYCB普通股。发行这些纽约商业银行普通股的新股可能会导致纽约商业银行普通股市场价格的波动，包括股价下跌。

项目2.E的未登记销售QUITY证券及其收益的使用

根据公司的股权激励计划回购的股份

公司股票激励计划的参与者可能会扣留普通股股票，以履行与股票奖励相关的所得税义务。为此目的而扣留的股份将根据适用的基于股票的激励计划的条款进行回购，而不是按照董事会授权的股份回购计划进行回购，如下所述。

根据董事会股份回购授权回购的股份

2018年10月23日，董事会授权回购至多3亿美元的公司普通股。根据上述授权，可以在公开市场或私下协商的交易中回购股票。

根据董事会授权回购的股票和根据本公司基于股票的激励计划回购的股票存放在我们的库房账户中，可用于各种公司目的，包括但不限于合并交易和授予限制性股票奖励。


(百万美元，共享数据除外)
2021年第二季度	总股份数共有的库存已回购		平均价格付费单位普通股		总计分配
4月1日-4月30日		10,534	$	12.31	$	—
5月1日-5月31日		1,918		11.76		—
6月1日-6月30日		4,970		11.39		—
回购的股份总数(1)		17,422		11.99	$	—

(1)股票与股票激励计划挂钩

第293项。默认情况下高级证券

不适用。

第四项：地雷安全TY披露

不适用。

项目5.其他信息

不适用。

项目6.EXhibit


展品编号：
2.1		协议和合并计划，日期为2021年4月24日，由纽约社区银行公司和Flagstar Bancorp，Inc.的全资子公司纽约社区银行股份有限公司615 Corp.签署，并在该公司之间签署。*合并协议和合并计划，日期为2021年4月24日，由纽约社区银行股份有限公司和Flagstar Bancorp，Inc.的全资子公司纽约社区银行股份有限公司615 Corp.(1)

3.1		公司注册证书的修订和重新签署。 (2)

3.2		修订后的公司注册证书及重新注册的公司注册证书。 (3)

3.3		修订后的公司注册证书和重新注册的公司证书。 (4)

3.4		注册人关于A系列优先股的指定证书，日期为2017年3月16日，提交给特拉华州国务卿，2017年3月16日生效。 (5)

3.5		修订和重新修订附例。 (6)

4.1		样品存放证。 (7)

4.2		存托协议，日期为2017年3月16日，由注册人、Computershare，Inc.和Computershare Trust Company，N.A.作为联合托管人，以及其中所述存托凭证的不时持有人签署。 (8)

4.3		代表A系列优先股的证书格式。 (8)

4.4		代表存托股份的存托凭证形式。 (8)

4.5		注册人应要求提供界定注册人及其合并子公司长期债务票据持有人权利的所有文书的副本。

10.1		信件协议，日期为2021年4月24日，由纽约社区银行公司和托马斯·坎吉米签署。**(1)

31.1		规则13a-14(A)根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》(Sarbanes-Oxley Act)第302节颁发的公司首席执行官证书(见本文件附件)。

31.2		规则13a-14(A)根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》(Sarbanes-Oxley Act)第302节的规定对公司首席财务官进行认证(见本文件附件)。

32.0		第1350节根据2002年萨班斯-奥克斯利法案(Sarbanes-Oxley Act)第906节的规定，公司首席执行官和首席财务官的证书(见本文件附件)。

101.INS		XBRL实例文档-实例文档不会显示在交互式数据文件中，因为iXBRL标记嵌入在内联XBRL文档中。

101.SCH		内联XBRL分类扩展架构文档。

101.CAL		内联XBRL分类扩展计算链接库文档。

101.DEF		内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档。

101.LAB		内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档。

101.PRE		内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档。

104		纽约社区银行(New York Community Bancorp，Inc.)截至2021年6月30日的季度10-Q季度报告的封面，格式为内联XBRL(包括在附件101中)。

*根据S-K规例第601(B)(2)项，某些附表及相类附件已略去。注册人特此同意应要求向证券交易委员会提供任何遗漏的时间表或类似附件的副本。

**管理计划或薪酬计划安排。

(1)参照公司于2021年4月27日提交给证券交易委员会的Form 8-K(档案编号1-31565)的证物成立为法团。

(2)通过参考提交给公司的10-Q表格截至2001年3月31日的季度报告(档案号：F0-22278)成立为法团。

(3)通过参考提交给公司的截至2003年12月31日的10-K表格中的展品而成立为法团(档案号：G1-31565)。

(4)参考2016年4月27日提交给美国证券交易委员会的公司8-K表格的证物成立为法团(档案号：1-31565)。

(5)通过参考公司于2017年3月16日提交给美国证券交易委员会的8-A表格注册说明书(文件号：A333-210919)的证物成立为法团。

(6)通过参考提交给公司截至2016年12月31日的10-K表格中的展品成立为法团(文件号：FORM 1-31565)。

(7)通过参考提交给公司的10-Q表格截至2017年9月30的季度期间的证据成立为法团(文件号：T1-31565)。

(8)通过参考2017年3月17日提交给美国证券交易委员会(SEC)的8-K表格中的证据成立为公司(文件号：1-31565)。

纽约社区Bancorp，Inc.

登录解决方案

根据1934年证券交易法的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。


		纽约社区银行(New York Community Bancorp，Inc.)
		(注册人)

日期：2021年8月6日	通过：	/s/托马斯·R·坎吉米
		托马斯·R·坎吉米董事长、总裁兼首席执行官

日期：2021年8月6日	通过：	/s/约翰·J·平托
		约翰·J·平托高级执行副总裁和首席财务官


(百万美元)	对于三月份告一段落六月三十日， 2021		六个人月份告一段落六月三十日， 2021		对于三月份告一段落六月三十日， 2020		六个人月份告一段落六月三十日， 2020
为计量中包括的金额支付的现金租赁负债比例：
营业租赁的营业现金流	$	7	$	13	$	7	$	14