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美国
美国证券交易委员会
华盛顿特区，20549
表格10-Q
☒根据1934年“证券交易法”第13或15(D)条规定的季度报告
在截至本季度末的季度内2021年6月30日
或
☐根据1934年证券交易所法令第13或15(D)条提交的过渡报告
由_至_的过渡期
佣金档案编号0-10592
纽约信托银行公司
(注册人的确切姓名载于其章程)
纽约 |
|
14-1630287 |
(注册成立或组织的州或其他司法管辖区) |
|
(国际税务局雇主识别号码) |
萨诺斯基大道5号, 格伦维尔, 纽约 |
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12302 |
(主要行政办公室地址) |
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(邮政编码) |
注册人的电话号码，包括区号： |
(518) 377-3311 |
根据该法第12(B)条登记的证券：
每节课的标题 |
交易代码 |
注册的每个交易所的名称 |
普通股，面值1.00美元 |
Trst |
纳斯达克全球精选市场 |
用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或第15(D)条要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。☒ 是 ☐不是
表明在过去12个月内(或在注册人被要求提交和张贴此类文件的较短时间内)，通过勾选标记，注册人是否已以电子方式提交并发布在其公司网站上(如果有)，根据S-T条例(本章232.405节)第405条规定必须提交和发布的每个互动数据文件.
☒ 是 ☐不是
用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的申报公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中的“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小的申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。(勾选一项)：
大型加速滤波器 ☒ |
加速文件管理器☐ |
非加速文件服务器☐ |
规模较小的报告公司☐ |
新兴成长型公司☐ |
|
如果是新兴成长型公司，用勾号表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易所法案第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐
用复选标记表示注册人是否为空壳公司(如交易法第12b-2条所定义)。☐是☒不是
注明截至最后实际可行日期，发行人所属各类普通股的流通股数量。
普通股 |
流通股数量
截至2021年7月31日 |
1美元面值 |
19,264,941 |
纽约信托银行公司
索引
第一部分： |
财务信息 |
页码 |
第1项。 |
合并中期财务报表(未经审计)： |
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截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月合并损益表 |
3 |
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截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月综合全面收益表 |
4 |
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截至2021年3月31日和2020年12月31日的合并财务状况报表 |
5 |
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截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月股东权益变动表 |
6 |
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截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月合并现金流量表 |
7 |
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合并中期财务报表附注 |
8-40 |
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独立注册会计师事务所报告 |
41 |
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第二项。 |
管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析 |
42-63 |
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第三项。 |
关于市场风险的定量和定性披露 |
64 |
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第四项。 |
管制和程序 |
64 |
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第二部分。 |
其他信息 |
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第1项。 |
法律程序 |
65 |
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第1A项。 |
风险因素 |
65 |
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第二项。 |
未登记的股权证券销售和收益的使用 |
65 |
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第三项。 |
高级证券违约 |
65 |
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第四项。 |
煤矿安全 |
65 |
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第五项。 |
其他信息 |
65 |
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第6项 |
陈列品 |
66 |
纽约信托银行公司
合并损益表(未经审计)
(千美元，每股数据除外)
|
|
截至三个月 六月三十日， |
|
|
截至六个月 六月三十日， |
|
| |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
利息和股息收入： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
贷款利息和手续费 |
|
$ |
39,808 |
|
|
|
41,665 |
|
|
|
80,025 |
|
|
|
83,728 |
|
可供出售的证券的利息和股息： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美国政府支持的企业 |
|
|
97 |
|
|
|
106 |
|
|
|
147 |
|
|
|
527 |
|
州和政区 |
|
|
- |
|
|
|
2 |
|
|
|
1 |
|
|
|
3 |
|
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券 |
|
|
1,167 |
|
|
|
1,527 |
|
|
|
2,404 |
|
|
|
3,640 |
|
公司债券 |
|
|
323 |
|
|
|
488 |
|
|
|
639 |
|
|
|
726 |
|
小企业管理局-担保参与证券 |
|
|
193 |
|
|
|
229 |
|
|
|
399 |
|
|
|
474 |
|
其他有价证券 |
|
|
5 |
|
|
|
5 |
|
|
|
11 |
|
|
|
11 |
|
可供出售的证券的总利息和股息 |
|
|
1,785 |
|
|
|
2,357 |
|
|
|
3,601 |
|
|
|
5,381 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期证券的利息： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅 |
|
|
111 |
|
|
|
162 |
|
|
|
234 |
|
|
|
337 |
|
持有至到期证券的总利息 |
|
|
111 |
|
|
|
162 |
|
|
|
234 |
|
|
|
337 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
联邦储备银行和联邦住房贷款银行股票 |
|
|
65 |
|
|
|
192 |
|
|
|
134 |
|
|
|
274 |
|
出售的联邦基金和其他短期投资的利息 |
|
|
286 |
|
|
|
193 |
|
|
|
556 |
|
|
|
1,460 |
|
利息收入总额 |
|
|
42,055 |
|
|
|
44,569 |
|
|
|
84,550 |
|
|
|
91,180 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
利息支出： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
存款利息： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
计息支票 |
|
|
46 |
|
|
|
26 |
|
|
|
98 |
|
|
|
42 |
|
储蓄账户 |
|
|
162 |
|
|
|
166 |
|
|
|
321 |
|
|
|
399 |
|
货币市场存款账户 |
|
|
236 |
|
|
|
862 |
|
|
|
519 |
|
|
|
1,958 |
|
定期存款 |
|
|
1,261 |
|
|
|
5,599 |
|
|
|
2,927 |
|
|
|
11,990 |
|
短期借款利息 |
|
|
228 |
|
|
|
235 |
|
|
|
456 |
|
|
|
557 |
|
利息支出总额 |
|
|
1,933 |
|
|
|
6,888 |
|
|
|
4,321 |
|
|
|
14,946 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
净利息收入 |
|
|
40,122 |
|
|
|
37,681 |
|
|
|
80,229 |
|
|
|
76,234 |
|
贷款损失准备金 |
|
|
- |
|
|
|
2,000 |
|
|
|
350 |
|
|
|
4,000 |
|
计提贷款损失拨备后的净利息收入 |
|
|
40,122 |
|
|
|
35,681 |
|
|
|
79,879 |
|
|
|
72,234 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
非利息收入： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
信托公司金融服务收入 |
|
|
1,999 |
|
|
|
1,368 |
|
|
|
4,034 |
|
|
|
2,968 |
|
向客户提供服务的费用 |
|
|
2,486 |
|
|
|
1,807 |
|
|
|
4,690 |
|
|
|
4,122 |
|
证券交易净收益 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
1,155 |
|
其他 |
|
|
203 |
|
|
|
251 |
|
|
|
392 |
|
|
|
515 |
|
非利息收入总额 |
|
|
4,688 |
|
|
|
3,426 |
|
|
|
9,116 |
|
|
|
8,760 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
非利息支出： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
薪金和员工福利 |
|
|
12,403 |
|
|
|
11,648 |
|
|
|
24,828 |
|
|
|
23,021 |
|
入住费净额 |
|
|
4,328 |
|
|
|
4,385 |
|
|
|
8,914 |
|
|
|
8,691 |
|
设备费用 |
|
|
1,600 |
|
|
|
1,606 |
|
|
|
3,231 |
|
|
|
3,408 |
|
专业服务 |
|
|
1,614 |
|
|
|
1,182 |
|
|
|
3,046 |
|
|
|
2,663 |
|
外包服务 |
|
|
2,169 |
|
|
|
1,875 |
|
|
|
4,419 |
|
|
|
3,950 |
|
广告费 |
|
|
549 |
|
|
|
601 |
|
|
|
903 |
|
|
|
1,089 |
|
联邦存款保险公司和其他保险公司 |
|
|
777 |
|
|
|
609 |
|
|
|
1,484 |
|
|
|
903 |
|
其他不动产(收入)费用，净额 |
|
|
(60 |
) |
|
|
(32 |
) |
|
|
179 |
|
|
|
162 |
|
其他 |
|
|
2,060 |
|
|
|
2,058 |
|
|
|
3,771 |
|
|
|
4,313 |
|
非利息费用总额 |
|
|
25,440 |
|
|
|
23,932 |
|
|
|
50,775 |
|
|
|
48,200 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
税前收入 |
|
|
19,370 |
|
|
|
15,175 |
|
|
|
38,220 |
|
|
|
32,794 |
|
所得税 |
|
|
4,937 |
|
|
|
3,921 |
|
|
|
9,704 |
|
|
|
8,227 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
净收入 |
|
$ |
14,433 |
|
|
|
11,254 |
|
|
|
28,516 |
|
|
|
24,567 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
每股净收益(1)： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
-基本 |
|
$ |
0.749 |
|
|
|
0.584 |
|
|
|
1.479 |
|
|
|
1.272 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
-稀释 |
|
$ |
0.748 |
|
|
|
0.584 |
|
|
|
1.478 |
|
|
|
1.272 |
|
见未经审计的综合中期财务报表附注。
纽约信托银行公司
综合全面收益表(未经审计)
(千美元)
|
|
截至三个月 6月30日, |
|
|
六截至的月份 6月30日, |
|
| |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
净收入 |
|
$ |
14,433 |
|
|
|
11,254 |
|
|
|
28,516 |
|
|
|
24,567 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售证券的未实现持有净收益(亏损) |
|
|
844 |
|
|
|
927 |
|
|
|
(5,174 |
) |
|
|
11,659 |
|
在收入中确认的净收益的重新分类调整 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(1,155 |
) |
税收效应 |
|
|
(222 |
) |
|
|
(242 |
) |
|
|
1,335 |
|
|
|
(2,729 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售证券的未实现净收益(亏损)，税后净额 |
|
|
622 |
|
|
|
685 |
|
|
|
(3,839 |
) |
|
|
7,775 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
精算净收益摊销 |
|
|
(169 |
) |
|
|
(143 |
) |
|
|
(397 |
) |
|
|
(309 |
) |
前期服务摊销费用(贷方) |
|
|
102 |
|
|
|
(49 |
) |
|
|
50 |
|
|
|
(98 |
) |
税收效应 |
|
|
17 |
|
|
|
51 |
|
|
|
90 |
|
|
|
107 |
|
养老金和退休后计划的净精算收益和先前服务成本(抵免)摊销，扣除税额 |
|
|
(50 |
) |
|
|
(141 |
) |
|
|
(257 |
) |
|
|
(300 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
其他综合收益(亏损)，税后净额 |
|
|
572 |
|
|
|
544 |
|
|
|
(4,096 |
) |
|
|
7,475 |
|
综合收益 |
|
$ |
15,005 |
|
|
|
11,798 |
|
|
|
24,420 |
|
|
|
32,042 |
|
见未经审计的综合中期财务报表附注。
纽约信托银行公司
合并财务状况表(未经审计)
(千美元，每股数据除外)
|
|
2021年6月30日 |
|
|
2020年12月31日 |
|
资产： |
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
现金和银行到期款项 |
|
$ |
47,766 |
|
|
|
47,196 |
|
出售的联邦基金和其他短期投资 |
|
|
1,134,622 |
|
|
|
1,059,903 |
|
现金和现金等价物合计 |
|
|
1,182,388 |
|
|
|
1,107,099 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的证券 |
|
|
482,815 |
|
|
|
439,071 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期的证券($12,707及$14,988公允价值在2021年6月30日十二月三十一号，2020，分别) |
|
|
11,665 |
|
|
|
13,824 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
联邦储备银行和联邦住房贷款银行股票 |
|
|
5,604 |
|
|
|
5,506 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
贷款，扣除递延净成本后的净额 |
|
|
4,349,367 |
|
|
|
4,244,470 |
|
更少： |
|
|
|
|
|
|
|
|
贷款损失拨备 |
|
|
50,155 |
|
|
|
49,595 |
|
净贷款 |
|
|
4,299,212 |
|
|
|
4,194,875 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
银行办公场所和设备，净值 |
|
|
33,691 |
|
|
|
34,412 |
|
经营性租赁使用权资产 |
|
|
45,825 |
|
|
|
47,885 |
|
其他资产 |
|
|
61,378 |
|
|
|
59,124 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
总资产 |
|
$ |
6,122,578 |
|
|
|
5,901,796 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
负债： |
|
|
|
|
|
|
|
|
存款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
需求 |
|
$ |
765,193 |
|
|
|
652,756 |
|
计息支票 |
|
|
1,152,901 |
|
|
|
1,086,558 |
|
储蓄账户 |
|
|
1,409,556 |
|
|
|
1,285,501 |
|
货币市场存款账户 |
|
|
732,963 |
|
|
|
716,005 |
|
定期存款 |
|
|
1,169,907 |
|
|
|
1,296,373 |
|
总存款 |
|
|
5,230,520 |
|
|
|
5,037,193 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
短期借款 |
|
|
237,791 |
|
|
|
214,755 |
|
经营租赁负债 |
|
|
50,586 |
|
|
|
52,784 |
|
应计费用和其他负债 |
|
|
25,088 |
|
|
|
28,903 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
总负债 |
|
|
5,543,985 |
|
|
|
5,333,635 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
股东权益： |
|
|
|
|
|
|
|
|
股本面值$1; 30,000,000授权股份；20,040,636和20,040,966已发行及已发行的股份19,264,941和19,286,531流通股价格为6月30日, 2021十二月三十一号，2020，分别为(1)(2) |
|
|
20,041 |
|
|
|
20,041 |
|
盈余(1) |
|
|
256,536 |
|
|
|
256,606 |
|
未分利润 |
|
|
329,350 |
|
|
|
313,974 |
|
累计其他综合收益，税后净额 |
|
|
7,840 |
|
|
|
11,936 |
|
按成本价计算的库存股-775,695和754,435股票价格为6月30日, 2021十二月三十一号，2020，分别(2) |
|
|
(35,174 |
) |
|
|
(34,396 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
股东权益总额 |
|
|
578,593 |
|
|
|
568,161 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
总负债和股东权益 |
|
$ |
6,122,578 |
|
|
|
5,901,796 |
|
见未经审计的综合中期财务报表附注。
纽约信托银行公司
合并股东权益变动表(未经审计)
(千美元，每股数据除外)
|
|
资本 库存(1) |
|
|
盈余(1) |
|
|
完整的 利润 |
|
|
累计 其他 全面 收入 |
|
|
财务处 库存 |
|
|
总计 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
期初余额，1月1日，2020 (1) |
|
$ |
20,041 |
|
|
|
256,591 |
|
|
|
288,067 |
|
|
|
4,461 |
|
|
|
(30,903 |
) |
|
|
538,257 |
|
净收入 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
13,313 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
13,313 |
|
其他综合收益，税后净额 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
6,931 |
|
|
|
- |
|
|
|
6,931 |
|
宣布的现金股息，$0.340625每股(2) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(6,827 |
) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(6,827 |
) |
购买库存股(97,800股份)(2) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(3,493 |
) |
|
|
(3,493 |
) |
基于股票的薪酬费用 |
|
|
- |
|
|
|
4 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
4 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
期末余额，2020年3月31日(1) |
|
$ |
20,041 |
|
|
|
256,595 |
|
|
|
294,553 |
|
|
|
11,392 |
|
|
|
(34,396 |
) |
|
|
548,185 |
|
净收入 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
11,254 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
11,254 |
|
其他综合收益，税后净额 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
544 |
|
|
|
- |
|
|
|
544 |
|
宣布的现金股息，$0.340625每股(2) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(6,568 |
) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(6,568 |
) |
基于股票的薪酬费用 |
|
|
- |
|
|
|
6 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
6 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
期末余额，6月30日, 2020 (1) |
|
$ |
20,041 |
|
|
|
256,601 |
|
|
|
299,239 |
|
|
|
11,936 |
|
|
|
(34,396 |
) |
|
|
553,421 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
期初余额，1月1日，2021 (1) |
|
$ |
20,041 |
|
|
|
256,606 |
|
|
|
313,974 |
|
|
|
11,936 |
|
|
|
(34,396 |
) |
|
|
568,161 |
|
净收入 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
14,083 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
14,083 |
|
其他综合亏损，税后净额 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(4,668 |
) |
|
|
- |
|
|
|
(4,668 |
) |
已行使的股票期权(2,650股份)(1) |
|
|
3 |
|
|
|
68 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
71 |
|
宣布的现金股息，$0.340625每股(2) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(6,571 |
) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(6,571 |
) |
购买库存股(1,261股份)(2) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(45 |
) |
|
|
(45 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
期末余额，2021年3月31日(1) |
|
$ |
20,044 |
|
|
|
256,674 |
|
|
|
321,486 |
|
|
|
7,268 |
|
|
|
(34,441 |
) |
|
|
571,031 |
|
净收入 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
14,433 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
14,433 |
|
其他综合亏损，税后净额 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
572 |
|
|
|
- |
|
|
|
572 |
|
用于结算反向股票拆分中零碎股份的现金 |
|
|
(5 |
) |
|
|
(195 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(200 |
) |
已行使的股票期权(2,225股份)(1) |
|
|
2 |
|
|
|
57 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
59 |
|
宣布的现金股息，$0.340625每股(2) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(6,569 |
) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(6,569 |
) |
购买库存股(20,000股份)(2) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(733 |
) |
|
|
(733 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
期末余额，6月30日, 2021 (1) |
|
$ |
20,041 |
|
|
|
256,536 |
|
|
|
329,350 |
|
|
|
7,840 |
|
|
|
(35,174 |
) |
|
|
578,593 |
|
见未经审计的综合中期财务报表附注。
纽约信托银行公司
合并现金流量表(未经审计)
(千美元)
|
|
截至6月30日的六个月， |
|
| |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
经营活动的现金流： |
|
|
|
|
|
|
净收入 |
|
$ |
28,516 |
|
|
|
24,567 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
将净收入与经营活动提供的净现金进行调整： |
|
|
|
|
|
|
|
|
折旧 |
|
|
2,133 |
|
|
|
1,989 |
|
使用权资产摊销 |
|
|
3,167 |
|
|
|
3,050 |
|
出售所拥有的其他房地产的净收益 |
|
|
(86 |
) |
|
|
(158 |
) |
减记所拥有的其他房地产 |
|
|
121 |
|
|
|
103 |
|
贷款损失准备金 |
|
|
350 |
|
|
|
4,000 |
|
递延税金优惠 |
|
|
(19 |
) |
|
|
(342 |
) |
证券摊销净额 |
|
|
2,099 |
|
|
|
1,880 |
|
基于股票的薪酬费用 |
|
|
- |
|
|
|
10 |
|
出售银行房舍和设备的净收益 |
|
|
1 |
|
|
|
- |
|
证券销售净收益 |
|
|
- |
|
|
|
(1,155 |
) |
应收税金(增加)减少 |
|
|
(166 |
) |
|
|
957 |
|
应收利息增加 |
|
|
(62 |
) |
|
|
(733 |
) |
应付利息减少 |
|
|
(227 |
) |
|
|
(432 |
) |
其他资产增加 |
|
|
(1,610 |
) |
|
|
(1,127 |
) |
经营租赁负债减少 |
|
|
(3,305 |
) |
|
|
(3,130 |
) |
应计费用和其他负债减少 |
|
|
(3,197 |
) |
|
|
(1,137 |
) |
调整总额 |
|
|
(801 |
) |
|
|
3,775 |
|
经营活动提供的净现金 |
|
|
27,715 |
|
|
|
28,342 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
投资活动的现金流： |
|
|
|
|
|
|
|
|
出售、支付和催缴可供出售证券的收益 |
|
|
76,450 |
|
|
|
183,835 |
|
催缴收益和持有至到期证券的到期日 |
|
|
2,093 |
|
|
|
1,904 |
|
购买可供出售的证券 |
|
|
(132,456 |
) |
|
|
(37,854 |
) |
可供出售的证券到期日所得收益 |
|
|
5,055 |
|
|
|
5,000 |
|
购买联邦储备银行和联邦住房贷款银行股票 |
|
|
(98 |
) |
|
|
(380 |
) |
赎回联邦储备银行股票所得收益 |
|
|
- |
|
|
|
4,057 |
|
贷款净增加 |
|
|
(104,687 |
) |
|
|
(115,972 |
) |
处置所拥有的其他房地产的收益 |
|
|
255 |
|
|
|
1,238 |
|
处置银行房舍和设备所得收益 |
|
|
4 |
|
|
|
- |
|
购买银行房舍和设备 |
|
|
(1,417 |
) |
|
|
(1,409 |
) |
投资活动提供的净现金(用于) |
|
|
(154,801 |
) |
|
|
40,419 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
融资活动的现金流： |
|
|
|
|
|
|
|
|
存款净增量 |
|
|
193,327 |
|
|
|
415,291 |
|
短期借款净增(减) |
|
|
23,036 |
|
|
|
28,612 |
|
行使股票期权所得收益 |
|
|
130 |
|
|
|
- |
|
基于股票的奖励税金预扣付款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
用于结算反向股票拆分中零碎股份的现金 |
|
|
(200 |
) |
|
|
- |
|
出售库存股所得款项 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
购买库存股 |
|
|
(778 |
) |
|
|
(3,493 |
) |
支付的股息 |
|
|
(13,140 |
) |
|
|
(13,181 |
) |
融资活动提供的现金净额 |
|
|
202,375 |
|
|
|
427,229 |
|
现金及现金等价物净增加情况 |
|
|
75,289 |
|
|
|
495,990 |
|
期初现金及现金等价物 |
|
|
1,107,099 |
|
|
|
456,846 |
|
期末现金和现金等价物 |
|
$ |
1,182,388 |
|
|
$ |
952,836 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
补充披露现金流量信息： |
|
|
|
|
|
|
|
|
年内支付的现金： |
|
|
|
|
|
|
|
|
支付的利息 |
|
$ |
4,548 |
|
|
|
15,378 |
|
已缴所得税 |
|
|
9,665 |
|
|
|
6,887 |
|
其他非现金项目： |
|
|
|
|
|
|
|
|
将贷款转让给其他拥有的房地产 |
|
|
- |
|
|
|
434 |
|
增加应付股息 |
|
|
- |
|
|
|
214 |
|
可供出售证券的未实现(亏损)收益变动-递延税金总额 |
|
|
(5,174 |
) |
|
|
10,504 |
|
可供出售证券未实现亏损(收益)的递延税金效应变化 |
|
|
1,335 |
|
|
|
(2,729 |
) |
养老金和退休后计划的净精算收益和先前服务成本(信用)摊销 |
|
|
(347 |
) |
|
|
(407 |
) |
退休后福利计划精算净收益摊销的递延税金效应变化 |
|
|
90 |
|
|
|
107 |
|
见未经审计的综合中期财务报表附注。
信托银行NY公司(“公司”或“信托公司”)未经审计的合并中期财务报表包括公司子公司、信托银行(又称“银行”)和其他子公司在消除所有重大公司间账户和交易后的账户。*在必要时对上期金额进行重新分类，以符合本期列报。*上期报告的净收入三和六截至的月份2021年6月30日并不一定预示着本年度的预期结果。2021年12月31日这些财务报表考虑的是截至申报之日发生的事件。
本公司管理层认为，随附的未经审核综合中期财务报表载有所有必要的经常性调整，以公平地列报截至2021年6月30日的操作结果。三和六截至的月份2021年6月30日和2020，以及该公司的现金流六截至的月份2021年6月30日和2020*随附的未经审计的综合中期财务报表应与公司的年终经审计的综合财务报表(包括附注)一并阅读，该报表包含在公司的年报表格中10-截至本年度的K2020年12月31日*随附的未经核准的综合中期财务报表已按照说明编制，以形成10-q，因此，不包括根据美国普遍接受的会计原则完整列报财务状况、经营结果和现金流量活动所需的所有信息和附注。
生效日期为2021年5月28日，公司完成了一项1-用于-5公司已发行和已发行普通股的反向股票拆分(“反向股票拆分”)，票面价值$1.00在此之前，我们的董事会(“董事会”)和我们的股东已经批准了每股收益。对本公司已发行和已发行普通股、行使本公司股权激励计划项下已发行期权时的行使价和可发行股份数量以及本公司股权激励计划项下受限制性股票单位约束的股份数量进行了比例调整。不是与反向股票拆分相关的普通股零碎股票被发行，股东获得现金代替任何零碎股票。这些未经审计的合并中期财务报表及其附注中提及的所有期间的普通股和每股数据均已进行追溯调整，以反映反向股票拆分.
(2)每股收益
本公司根据财务会计准则委员会(“FASB”)会计准则编纂(“ASC”)主题260计算每股收益。每股收益(“ASC 260”)。
A 截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月的每股收益构成部分的对账如下:
(单位为千，每股数据除外) |
|
在截至的三个月内 6月30日, |
|
|
对于六截至的月份 6月30日, |
|
| |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
净收入 |
|
$ |
14,433 |
|
|
|
11,254 |
|
|
$ |
28,516 |
|
|
|
24,567 |
|
加权平均普通股(1) |
|
|
19,281 |
|
|
|
19,287 |
|
|
|
19,284 |
|
|
|
19,316 |
|
股票期权(1) |
|
|
9 |
|
|
|
- |
|
|
|
8 |
|
|
|
3 |
|
包括潜在稀释股在内的加权平均普通股(1) |
|
|
19,290 |
|
|
|
19,287 |
|
|
|
19,292 |
|
|
|
19,319 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
基本每股收益(1) |
|
$ |
0.749 |
|
|
|
0.584 |
|
|
$ |
1.479 |
|
|
|
1.272 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
稀释每股收益(1) |
|
$ |
0.748 |
|
|
|
0.584 |
|
|
$ |
1.478 |
|
|
|
1.272 |
|
在截至2021年6月30日的三个月和六个月里，不是不包括在稀释收益中的加权平均反稀释股票期权。截至2020年6月30日止三个月及六个月，不计入摊薄收益的加权平均反摊薄股票期权约为90一千股。股票期权是反摊薄的，因为执行价格大于本公司普通股在所述期间的平均公允价值。.
这个下表概述了公司在截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月期间为其养老金和其他退休后福利计划确认的定期净福利的组成部分:
|
|
截至三个月6月30日, |
|
|
|
养老金福利 |
|
|
其他退休后福利 |
|
(千美元) |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
服务(信用)成本 |
|
$ |
(11 |
) |
|
|
7 |
|
|
|
26 |
|
|
|
21 |
|
利息成本 |
|
|
212 |
|
|
|
272 |
|
|
|
39 |
|
|
|
58 |
|
计划资产的预期回报率 |
|
|
(662 |
) |
|
|
(691 |
) |
|
|
(290 |
) |
|
|
(296 |
) |
净亏损(收益)摊销 |
|
|
- |
|
|
|
5 |
|
|
|
(169 |
) |
|
|
(148 |
) |
摊销先前服务成本(贷方) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
102 |
|
|
|
(49 |
) |
定期净收益 |
|
$ |
(461 |
) |
|
|
(407 |
) |
|
|
(292 |
) |
|
|
(414 |
) |
|
|
六截至的月份6月30日, |
|
|
|
养老金福利 |
|
|
其他退休后福利 |
|
(千美元) |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
服务成本 |
|
$ |
- |
|
|
|
19 |
|
|
|
48 |
|
|
|
40 |
|
利息成本 |
|
|
428 |
|
|
|
538 |
|
|
|
83 |
|
|
|
112 |
|
计划资产的预期回报率 |
|
|
(1,423 |
) |
|
|
(1,510 |
) |
|
|
(617 |
) |
|
|
(592 |
) |
净亏损(收益)摊销 |
|
|
- |
|
|
|
5 |
|
|
|
(397 |
) |
|
|
(314 |
) |
摊销先前服务成本(贷方) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
50 |
|
|
|
(98 |
) |
定期净收益 |
|
$ |
(995 |
) |
|
|
(948 |
) |
|
|
(833 |
) |
|
|
(852 |
) |
这个公司预计2021年不会为其养老金和退休后福利计划做出贡献。截至2021年6月30日, 不是不过，这一决定每季度都会进行审查，并可能根据市场情况发生变化。
自2003年起，本公司不再补贴退休医疗保险费，但继续根据现任和退休高管的雇佣合同条款向其提供退休后医疗福利。
(4)投资证券
(A)可供出售的证券
可供出售证券的摊余成本和公允价值如下：
|
|
6月30日, 2021 |
|
(千美元) |
|
摊销 成本 |
|
|
毛收入 未实现 收益 |
|
|
毛收入 未实现 损失 |
|
|
公平 价值 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美国政府支持的企业 |
|
$ |
74,972 |
|
|
|
- |
|
|
|
393 |
|
|
|
74,579 |
|
州和政区 |
|
|
48 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
48 |
|
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅 |
|
|
312,052 |
|
|
|
5,083 |
|
|
|
1,479 |
|
|
|
315,656 |
|
公司债券 |
|
|
54,516 |
|
|
|
495 |
|
|
|
364 |
|
|
|
54,647 |
|
小企业管理局-担保参与证券 |
|
|
36,004 |
|
|
|
1,195 |
|
|
|
- |
|
|
|
37,199 |
|
其他 |
|
|
686 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
686 |
|
可供出售的证券总额 |
|
$ |
478,278 |
|
|
|
6,773 |
|
|
|
2,236 |
|
|
|
482,815 |
|
|
|
十二月三十一日，2020 |
|
(千美元) |
|
摊销 成本 |
|
|
毛收入 未实现 收益 |
|
|
毛收入 未实现 损失 |
|
|
公平 价值 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美国政府支持的企业 |
|
$ |
20,000 |
|
|
|
- |
|
|
|
32 |
|
|
|
19,968 |
|
州和政区 |
|
|
103 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
103 |
|
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅 |
|
|
308,432 |
|
|
|
7,749 |
|
|
|
23 |
|
|
|
316,158 |
|
公司债券 |
|
|
59,185 |
|
|
|
916 |
|
|
|
162 |
|
|
|
59,939 |
|
小企业管理局-担保参与证券 |
|
|
40,955 |
|
|
|
1,262 |
|
|
|
- |
|
|
|
42,217 |
|
其他 |
|
|
685 |
|
|
|
1 |
|
|
|
- |
|
|
|
686 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的证券总额 |
|
$ |
429,360 |
|
|
|
9,928 |
|
|
|
217 |
|
|
|
439,071 |
|
这个下表列出了截至2021年6月30日包括在可供出售投资组合中的债务证券,基于证券的最终到期日。实际到期日可能会有所不同，因为证券预付款以及某些发行人有权催缴或预付债务而不受处罚。未在单一到期日到期的证券单独列示：
(千美元) |
|
摊销 成本 |
|
|
公平 价值 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
在一年或更短的时间内到期 |
|
$ |
14,239 |
|
|
|
14,466 |
|
在一年到五年内到期 |
|
|
110,975 |
|
|
|
110,485 |
|
在五年到十年后到期 |
|
|
5,009 |
|
|
|
5,009 |
|
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅 |
|
|
312,051 |
|
|
|
315,656 |
|
小企业管理局-担保参与证券 |
|
|
36,004 |
|
|
|
37,199 |
|
| |
|
$ |
478,278 |
|
|
|
482,815 |
|
可供出售证券的未实现亏损总额以及按个别证券处于未实现亏损状态的时间累计的相关公允价值如下：
|
|
6月30日, 2021 |
|
| |
|
少于 12个月 |
|
|
12个月 或更多 |
|
|
总计 |
|
(千美元) |
|
公平 价值 |
|
|
毛收入 未实现 损失 |
|
|
公平 价值 |
|
|
毛收入 未实现 损失 |
|
|
公平 价值 |
|
|
毛收入 未实现 损失 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美国政府支持的企业 |
|
$ |
69,579 |
|
|
|
393 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
69,579 |
|
|
|
393 |
|
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅 |
|
|
102,192 |
|
|
|
1,479 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
102,192 |
|
|
|
1,479 |
|
公司债券 |
|
|
20,091 |
|
|
|
301 |
|
|
|
4,937 |
|
|
|
63 |
|
|
|
25,028 |
|
|
|
364 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总计 |
|
$ |
191,862 |
|
|
|
2,173 |
|
|
|
4,937 |
|
|
|
63 |
|
|
|
196,799 |
|
|
|
2,236 |
|
|
|
十二月三十一日，2020 |
|
| |
|
少于 12个月 |
|
|
12个月 或更多 |
|
|
总计 |
|
(千美元) |
|
公平 价值 |
|
|
毛收入 未实现 损失 |
|
|
公平 价值 |
|
|
毛收入 未实现 损失 |
|
|
公平 价值 |
|
|
毛收入 未实现 损失 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美国政府支持的企业 |
|
$ |
19,968 |
|
|
|
32 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
19,968 |
|
|
|
32 |
|
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅 |
|
|
19,471 |
|
|
|
22 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
19,471 |
|
|
|
22 |
|
公司债券 |
|
|
14,901 |
|
|
|
99 |
|
|
|
4,937 |
|
|
|
63 |
|
|
|
19,838 |
|
|
|
162 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总计 |
|
$ |
54,340 |
|
|
|
153 |
|
|
|
4,937 |
|
|
|
63 |
|
|
|
59,277 |
|
|
|
216 |
|
在截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月内，出售和催缴可供出售证券的收益、出售和催缴的毛实现收益和毛实现亏损如下：
|
|
截至6月30日的三个月， |
|
(千美元) |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
销售收入 |
|
$ |
- |
|
|
$ |
- |
|
催缴/付款收益 |
|
|
39,630 |
|
|
|
85,472 |
|
到期收益 |
|
|
5,000 |
|
|
|
- |
|
已实现毛利 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
已实现亏损总额 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
截至6月30日的六个月， |
|
(千美元) |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
销售收入 |
|
$ |
- |
|
|
$ |
29,219 |
|
催缴/付款收益 |
|
|
76,450 |
|
|
|
154,616 |
|
到期收益 |
|
|
5,055 |
|
|
|
5,000 |
|
已实现毛利 |
|
|
- |
|
|
|
1,155 |
|
已实现亏损总额 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
有几个不是在截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月内可供出售的证券的转让。
(B)持有至到期的证券
持有至到期证券的摊余成本和公允价值如下：
|
|
6月30日, 2021 |
|
(千美元) |
|
摊销 成本 |
|
|
毛收入 无法识别 收益 |
|
|
毛收入 无法识别 损失 |
|
|
公平 价值 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅 |
|
$ |
11,665 |
|
|
|
1,042 |
|
|
|
- |
|
|
|
12,707 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期总额 |
|
$ |
11,665 |
|
|
|
1,042 |
|
|
|
- |
|
|
|
12,707 |
|
|
|
十二月三十一日，2020 |
|
(千美元) |
|
摊销 成本 |
|
|
毛收入 无法识别 收益 |
|
|
毛收入 无法识别 损失 |
|
|
公平 价值 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅 |
|
$ |
13,824 |
|
|
|
1,164 |
|
|
|
- |
|
|
|
14,988 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期总额 |
|
$ |
13,824 |
|
|
|
1,164 |
|
|
|
- |
|
|
|
14,988 |
|
下表列出了中包括的债务证券截至2021年6月30日持有至到期的投资组合，基于证券的最终到期日。由于证券预付款以及某些发行人有权赎回或提前偿还债务而不受惩罚，实际到期日可能有所不同。未在单一到期日到期的证券单独列出：
(千美元) |
|
摊销 成本 |
|
|
公平 价值 |
|
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅 |
|
$ |
11,665 |
|
|
|
12,707 |
|
| |
|
$ |
11,665 |
|
|
|
12,707 |
|
所有持有到到期日的证券在财务报表上都是按成本持有的。不是截至2021年6月30日持有至到期证券的未确认亏损总额2020年12月31日.
有几个不是在截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月内出售或转让持有至到期的证券。
(C)非暂时性减损
管理层至少每季度评估一次证券的非临时性减值(“OTTI”)，并在经济或市场状况需要这样的评估时更频繁地评估。投资证券投资组合的评估是通过将投资组合按类型分开并应用适当的OTTI模型来进行的。
在确定债务证券的OTTI时，管理层考虑了许多因素，包括：(1)公允价值低于成本的时间长度和程度；(2)发行人的财务状况和近期前景；(3)市场下跌是否受到宏观经济状况的影响；以及(4)公司是否有出售债务证券的意图，或更有可能被要求在预期复苏之前出售债务证券。评估是否存在任何非暂时性的下降涉及高度的主观性和判断力，并基于管理层在某个时间点可获得的信息。
当OTTI发生时，在收益中确认的OTTI金额取决于管理层是打算出售证券，还是更有可能被要求在收回其摊销成本基础之前出售证券。如果管理层打算出售或更有可能被要求在收回其摊余成本基础之前出售证券，OTTI应在等于投资的摊余成本基础与其在资产负债表日的公允价值之间的全部差额的收益中确认。如果管理层不打算出售证券，并且实体不太可能被要求在收回其摊余成本基础之前出售证券，债务证券的OTTI应当分为代表信用损失的金额和与所有其他因素相关的金额。与信用损失相关的OTTI总额以预期收取的现金流量现值为基础确定，并在收益中确认。与其他因素相关的OTTI总额在扣除适用税项后在其他全面收益中确认。以前的摊销成本基础减去在收益中确认的OTTI成为投资的新摊余成本基础。
截至2021年6月30日，该公司的证券组合包括某些处于未实现亏损状态的证券，如下所述。
美国政府支持的企业：在美国政府支持的企业出现未实现亏损的情况下，由于公允价值的下降是由于利率的变化，而不是信用质量的变化，而且由于公司没有出售这些证券的意图，而且很可能不需要在预期的复苏之前出售这些证券，因此公司不认为这些证券在2021年6月30日是暂时减值的。
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅：截至2021年6月30日，本公司持有的所有抵押支持证券和抵押贷款债券均由美国政府支持的实体和机构发行，主要是Ginnie Mae、Fannie Mae和Freddie Mac，政府已确认支持这些机构。*由于公允价值下降可归因于利率的变化，而不是信用质量，而且由于本公司无意出售这些证券，而且很可能不会被要求在其预期复苏之前出售这些证券，因此本公司不考虑这些
公司债券：*于2021年6月30日，本公司持有的公司债券属投资级质量。*由于公允价值下降可归因于利率变化，而非信用质量，且本公司无意出售该等证券，且很可能不会被要求在其预期复苏之前出售该等证券，因此本公司不认为该等证券于2021年6月30日为非暂时性减值。
(五)贷款及贷款损失拨备
下表按贷款类别列出了记录的贷款投资情况：
|
|
2021年6月30日 |
|
(千美元) |
|
纽约和 其他州* |
|
|
弗罗里达 |
|
|
总计 |
|
商业广告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业地产 |
|
$ |
146,430 |
|
|
|
18,393 |
|
|
|
164,823 |
|
其他 |
|
|
48,733 |
|
|
|
608 |
|
|
|
49,341 |
|
房地产抵押贷款-1至4个家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
2,662,813 |
|
|
|
1,165,274 |
|
|
|
3,828,087 |
|
房屋净值贷款 |
|
|
50,593 |
|
|
|
13,671 |
|
|
|
64,264 |
|
房屋净值信用额度 |
|
|
181,921 |
|
|
|
52,293 |
|
|
|
234,214 |
|
分期付款 |
|
|
6,946 |
|
|
|
1,692 |
|
|
|
8,638 |
|
贷款总额，净额 |
|
$ |
3,097,436 |
|
|
|
1,251,931 |
|
|
|
4,349,367 |
|
减去：贷款损失拨备 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
50,155 |
|
净贷款 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
4,299,212 |
|
|
|
2020年12月31日 |
|
(千美元) |
|
纽约和 其他州* |
|
|
弗罗里达 |
|
|
总计 |
|
商业广告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业地产 |
|
$ |
148,775 |
|
|
|
18,666 |
|
|
|
167,441 |
|
其他 |
|
|
44,932 |
|
|
|
119 |
|
|
|
45,051 |
|
房地产抵押贷款-1至4个家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
2,606,781 |
|
|
|
1,098,915 |
|
|
|
3,705,696 |
|
房屋净值贷款 |
|
|
59,400 |
|
|
|
15,071 |
|
|
|
74,471 |
|
房屋净值信用额度 |
|
|
193,654 |
|
|
|
48,540 |
|
|
|
242,194 |
|
分期付款 |
|
|
7,810 |
|
|
|
1,807 |
|
|
|
9,617 |
|
贷款总额，净额 |
|
$ |
3,061,352 |
|
|
|
1,183,118 |
|
|
|
4,244,470 |
|
减去：贷款损失拨备 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
49,595 |
|
净贷款 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
4,194,875 |
|
*
上述商业贷款包括Paycheck Protection Program(“PPP”)贷款，总额为#美元。32.5百万美元和$28.9截至2021年6月30日和2020年12月31日，分别为。
在…2021年6月30日和2020年12月31日，该公司大约有 $33.1百万美元和$24.7分别发放房地产建设贷款百万元。在$33.1 亿美元的房地产建设贷款2021年6月30日，大约$16.9百万美元是通过向住宅借款人提供第一按揭来担保的，而大约有#美元16.2100万美元用于住宅建设项目的商业借款人。24.7截至2020年12月31日的房地产建设贷款为100万美元，约合美元10.5百万美元是通过向住宅借款人提供第一按揭来担保的，而大约有#美元14.2100万美元用于住宅建设项目的商业借款人。绝大多数建筑贷款都在该公司的纽约市场。
Trustco在其位于纽约、佛罗里达、马萨诸塞州、新泽西州和佛蒙特州的分支机构的地理区域内放贷。虽然贷款组合是多样化的，但其债务人偿还能力的一部分在很大程度上取决于各自地理区域的普遍经济状况。
下表按贷款类别列出了记录的非权责发生贷款投资：
|
|
6月30日, 2021 |
|
(千美元) |
|
纽约和 其他州* |
|
|
弗罗里达 |
|
|
总计 |
|
非权责发生状态的贷款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业广告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业地产 |
|
$ |
80 |
|
|
|
- |
|
|
|
80 |
|
其他 |
|
|
70 |
|
|
|
- |
|
|
|
70 |
|
房地产抵押贷款-1至4个家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
15,431 |
|
|
|
1,969 |
|
|
|
17,400 |
|
房屋净值贷款 |
|
|
76 |
|
|
|
46 |
|
|
|
122 |
|
房屋净值信用额度 |
|
|
2,959 |
|
|
|
127 |
|
|
|
3,086 |
|
分期付款 |
|
|
43 |
|
|
|
- |
|
|
|
43 |
|
非权责发生制贷款总额 |
|
|
18,659 |
|
|
|
2,142 |
|
|
|
20,801 |
|
重组房地产抵押贷款-1至4个家庭 |
|
|
20 |
|
|
|
- |
|
|
|
20 |
|
不良贷款总额 |
|
$ |
18,679 |
|
|
|
2,142 |
|
|
|
20,821 |
|
|
|
十二月三十一日，2020 |
|
(千美元) |
|
纽约和 其他州* |
|
|
弗罗里达 |
|
|
总计 |
|
非权责发生状态的贷款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业广告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业地产 |
|
$ |
372 |
|
|
|
- |
|
|
|
372 |
|
其他 |
|
|
80 |
|
|
|
- |
|
|
|
80 |
|
房地产抵押贷款-1至4个家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
16,637 |
|
|
|
1,010 |
|
|
|
17,647 |
|
房屋净值贷款 |
|
|
80 |
|
|
|
47 |
|
|
|
127 |
|
房屋净值信用额度 |
|
|
2,662 |
|
|
|
130 |
|
|
|
2,792 |
|
分期付款 |
|
|
43 |
|
|
|
- |
|
|
|
43 |
|
非权责发生制贷款总额 |
|
|
19,874 |
|
|
|
1,187 |
|
|
|
21,061 |
|
重组房地产抵押贷款-1至4个家庭 |
|
|
23 |
|
|
|
- |
|
|
|
23 |
|
不良贷款总额 |
|
$ |
19,897 |
|
|
|
1,187 |
|
|
|
21,084 |
|
* .
本公司将贷款以公允价值减去销售成本转让给其他拥有的房地产，在本公司获得该物业的实物占有权期间(通过法定所有权或替代契据)。2021年6月30日和2020年12月31日，其他拥有的房地产包括$251一千美元541此外，正在丧失抵押品赎回权的非应计住宅按揭贷款的记录投资额为#美元。11.1百万美元和$11.6分别为百万美元，截至2021年6月30日和2020年12月31日。
下表显示了截至2021年6月30日和2020年12月31日，按贷款类别和地区划分的记录逾期贷款投资的账龄：
|
|
6月30日, 2021 |
|
纽约州和其他州*： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
30-59 日数 逾期 |
|
|
60-89 日数 逾期 |
|
|
90 + 日数 逾期 |
|
|
总计 30天以上 逾期 |
|
|
当前 |
|
|
总计 贷款 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业广告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业地产 |
|
$ |
188 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
188 |
|
|
|
146,242 |
|
|
|
146,430 |
|
其他 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
69 |
|
|
|
69 |
|
|
|
48,664 |
|
|
|
48,733 |
|
房地产抵押贷款-1至4个家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
2,142 |
|
|
|
545 |
|
|
|
10,897 |
|
|
|
13,584 |
|
|
|
2,649,229 |
|
|
|
2,662,813 |
|
房屋净值贷款 |
|
|
109 |
|
|
|
136 |
|
|
|
- |
|
|
|
245 |
|
|
|
50,348 |
|
|
|
50,593 |
|
房屋净值信用额度 |
|
|
128 |
|
|
|
- |
|
|
|
1,426 |
|
|
|
1,554 |
|
|
|
180,367 |
|
|
|
181,921 |
|
分期付款 |
|
|
14 |
|
|
|
2 |
|
|
|
1 |
|
|
|
17 |
|
|
|
6,929 |
|
|
|
6,946 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总计 |
|
$ |
2,581 |
|
|
|
683 |
|
|
|
12,393 |
|
|
|
15,657 |
|
|
|
3,081,779 |
|
|
|
3,097,436 |
|
佛罗里达州： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
30-59 日数 逾期 |
|
|
60-89 日数 逾期 |
|
|
90 + 日数 逾期 |
|
|
总计 30天以上 逾期 |
|
|
当前 |
|
|
总计 贷款 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业广告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业地产 |
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
18,393 |
|
|
|
18,393 |
|
其他 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
608 |
|
|
|
608 |
|
房地产抵押贷款-1至4个家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
1,437 |
|
|
|
1,437 |
|
|
|
1,163,837 |
|
|
|
1,165,274 |
|
房屋净值贷款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
13,671 |
|
|
|
13,671 |
|
房屋净值信用额度 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
52,293 |
|
|
|
52,293 |
|
分期付款 |
|
|
7 |
|
|
|
9 |
|
|
|
- |
|
|
|
16 |
|
|
|
1,676 |
|
|
|
1,692 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总计 |
|
$ |
7 |
|
|
|
9 |
|
|
|
1,437 |
|
|
|
1,453 |
|
|
|
1,250,478 |
|
|
|
1,251,931 |
|
共计： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
30-59 日数 逾期 |
|
|
60-89 日数 逾期 |
|
|
90 + 日数 逾期 |
|
|
总计 30天以上 逾期 |
|
|
当前 |
|
|
总计 贷款 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业广告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业地产 |
|
$ |
188 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
188 |
|
|
|
164,635 |
|
|
|
164,823 |
|
其他 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
69 |
|
|
|
69 |
|
|
|
49,272 |
|
|
|
49,341 |
|
房地产抵押贷款-1至4个家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
2,142 |
|
|
|
545 |
|
|
|
12,334 |
|
|
|
15,021 |
|
|
|
3,813,066 |
|
|
|
3,828,087 |
|
房屋净值贷款 |
|
|
109 |
|
|
|
136 |
|
|
|
- |
|
|
|
245 |
|
|
|
64,019 |
|
|
|
64,264 |
|
房屋净值信用额度 |
|
|
128 |
|
|
|
- |
|
|
|
1,426 |
|
|
|
1,554 |
|
|
|
232,660 |
|
|
|
234,214 |
|
分期付款 |
|
|
21 |
|
|
|
11 |
|
|
|
1 |
|
|
|
33 |
|
|
|
8,605 |
|
|
|
8,638 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总计 |
|
$ |
2,588 |
|
|
|
692 |
|
|
|
13,830 |
|
|
|
17,110 |
|
|
|
4,332,257 |
|
|
|
4,349,367 |
|
*
|
|
十二月三十一日，2020 |
|
纽约州和其他州*： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
30-59 日数 逾期 |
|
|
60-89 日数 逾期 |
|
|
90 + 日数 逾期 |
|
|
总计 30天以上 逾期 |
|
|
当前 |
|
|
总计 贷款 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业广告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业地产 |
|
$ |
125 |
|
|
|
77 |
|
|
|
279 |
|
|
|
481 |
|
|
|
148,294 |
|
|
|
148,775 |
|
其他 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
80 |
|
|
|
80 |
|
|
|
44,852 |
|
|
|
44,932 |
|
房地产抵押贷款-1至4个家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
1,220 |
|
|
|
982 |
|
|
|
10,927 |
|
|
|
13,129 |
|
|
|
2,593,652 |
|
|
|
2,606,781 |
|
房屋净值贷款 |
|
|
120 |
|
|
|
1 |
|
|
|
48 |
|
|
|
169 |
|
|
|
59,231 |
|
|
|
59,400 |
|
房屋净值信用额度 |
|
|
401 |
|
|
|
344 |
|
|
|
1,273 |
|
|
|
2,018 |
|
|
|
191,636 |
|
|
|
193,654 |
|
分期付款 |
|
|
3 |
|
|
|
- |
|
|
|
43 |
|
|
|
46 |
|
|
|
7,764 |
|
|
|
7,810 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总计 |
|
$ |
1,869 |
|
|
|
1,404 |
|
|
|
12,650 |
|
|
|
15,923 |
|
|
|
3,045,429 |
|
|
|
3,061,352 |
|
佛罗里达州： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
30-59 日数 逾期 |
|
|
60-89 日数 逾期 |
|
|
90 + 日数 逾期 |
|
|
总计 30天以上 逾期 |
|
|
当前 |
|
|
总计 贷款 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业广告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业地产 |
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
18,666 |
|
|
|
18,666 |
|
其他 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
119 |
|
|
|
119 |
|
房地产抵押贷款-1至4个家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
365 |
|
|
|
517 |
|
|
|
655 |
|
|
|
1,537 |
|
|
|
1,097,378 |
|
|
|
1,098,915 |
|
房屋净值贷款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
47 |
|
|
|
47 |
|
|
|
15,024 |
|
|
|
15,071 |
|
房屋净值信用额度 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
48,540 |
|
|
|
48,540 |
|
分期付款 |
|
|
7 |
|
|
|
10 |
|
|
|
- |
|
|
|
17 |
|
|
|
1,790 |
|
|
|
1,807 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总计 |
|
$ |
372 |
|
|
|
527 |
|
|
|
702 |
|
|
|
1,601 |
|
|
|
1,181,517 |
|
|
|
1,183,118 |
|
共计： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
30-59 日数 逾期 |
|
|
60-89 日数 逾期 |
|
|
90 + 日数 逾期 |
|
|
总计 30天以上 逾期 |
|
|
当前 |
|
|
总计 贷款 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业广告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业地产 |
|
$ |
125 |
|
|
|
77 |
|
|
|
279 |
|
|
|
481 |
|
|
|
166,960 |
|
|
|
167,441 |
|
其他 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
80 |
|
|
|
80 |
|
|
|
44,971 |
|
|
|
45,051 |
|
房地产抵押贷款-1至4个家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
1,585 |
|
|
|
1,499 |
|
|
|
11,582 |
|
|
|
14,666 |
|
|
|
3,691,030 |
|
|
|
3,705,696 |
|
房屋净值贷款 |
|
|
120 |
|
|
|
1 |
|
|
|
95 |
|
|
|
216 |
|
|
|
74,255 |
|
|
|
74,471 |
|
房屋净值信用额度 |
|
|
401 |
|
|
|
344 |
|
|
|
1,273 |
|
|
|
2,018 |
|
|
|
240,176 |
|
|
|
242,194 |
|
分期付款 |
|
|
10 |
|
|
|
10 |
|
|
|
43 |
|
|
|
63 |
|
|
|
9,554 |
|
|
|
9,617 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总计 |
|
$ |
2,241 |
|
|
|
1,931 |
|
|
|
13,352 |
|
|
|
17,524 |
|
|
|
4,226,946 |
|
|
|
4,244,470 |
|
*
在…2021年6月30日和2020年12月31日，这里有不是曾经的贷款 90因此，非应计贷款包括所有逾期90天或以上的贷款，以及由于拖欠状态以外的原因而被置于非应计状态的某些逾期90天以下的贷款。因此，非应计贷款包括所有逾期90天或以上的贷款，以及由于拖欠状态以外的原因而被置于非应计状态的某些贷款。不是承诺为非应计或重组贷款提供更多信贷。
按投资组合分类的贷款损失拨备活动摘要如下：
|
|
在截至的三个月内6月30日, 2021 |
|
(美元(美元)千人s) |
|
商业广告 |
|
|
房地产 抵押贷款- 1到4个家庭 |
|
|
分期付款 |
|
|
总计 |
|
期初余额 |
|
$ |
4,052 |
|
|
|
45,507 |
|
|
|
432 |
|
|
|
49,991 |
|
已注销的贷款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
纽约州和其他州** |
|
|
- |
|
|
|
20 |
|
|
|
1 |
|
|
|
21 |
|
弗罗里达 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
贷款冲销总额 |
|
|
- |
|
|
|
20 |
|
|
|
1 |
|
|
|
21 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
追讨以前注销的贷款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
纽约州和其他州** |
|
|
- |
|
|
|
156 |
|
|
|
28 |
|
|
|
184 |
|
弗罗里达 |
|
|
- |
|
|
|
1 |
|
|
|
- |
|
|
|
1 |
|
总回收率 |
|
|
- |
|
|
|
157 |
|
|
|
28 |
|
|
|
185 |
|
净贷款(回收)冲销 |
|
|
- |
|
|
|
(137 |
) |
|
|
(27 |
) |
|
|
(164 |
) |
(信贷)贷款损失准备金 |
|
|
54 |
|
|
|
(27 |
) |
|
|
(27 |
) |
|
|
- |
|
期末余额 |
|
$ |
4,106 |
|
|
|
45,617 |
|
|
|
432 |
|
|
|
50,155 |
|
|
|
在截至的三个月内6月30日, 2020 |
|
(美元(美元)千人s) |
|
商业广告 |
|
|
房地产 抵押贷款- 1到4个家庭 |
|
|
分期付款 |
|
|
总计 |
|
期初余额 |
|
$ |
3,960 |
|
|
|
41,643 |
|
|
|
552 |
|
|
|
46,155 |
|
已注销的贷款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
纽约州和其他州** |
|
|
- |
|
|
|
22 |
|
|
|
49 |
|
|
|
71 |
|
弗罗里达 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
贷款冲销总额 |
|
|
- |
|
|
|
22 |
|
|
|
49 |
|
|
|
71 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
追讨以前注销的贷款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
纽约州和其他州** |
|
|
6 |
|
|
|
49 |
|
|
|
5 |
|
|
|
60 |
|
弗罗里达 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
总回收率 |
|
|
6 |
|
|
|
49 |
|
|
|
5 |
|
|
|
60 |
|
净贷款(追讨)冲销 |
|
|
(6 |
) |
|
|
(27 |
) |
|
|
44 |
|
|
|
11 |
|
(信贷)贷款损失准备金 |
|
|
400 |
|
|
|
1,604 |
|
|
|
(4 |
) |
|
|
2,000 |
|
期末余额 |
|
$ |
4,366 |
|
|
|
43,274 |
|
|
|
504 |
|
|
|
48,144 |
|
*
|
|
对于六截至的月份6月30日, 2021 |
|
| |
|
商业广告 |
|
|
房地产 抵押贷款- 1到4个家庭 |
|
|
分期付款 |
|
|
总计 |
|
期初余额 |
|
$ |
4,140 |
|
|
|
44,950 |
|
|
|
505 |
|
|
|
49,595 |
|
已注销的贷款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
纽约州和其他州** |
|
|
- |
|
|
|
106 |
|
|
|
8 |
|
|
|
114 |
|
弗罗里达 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
2 |
|
|
|
2 |
|
贷款冲销总额 |
|
|
- |
|
|
|
106 |
|
|
|
10 |
|
|
|
116 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
追讨以前注销的贷款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
纽约州和其他州** |
|
|
32 |
|
|
|
244 |
|
|
|
49 |
|
|
|
325 |
|
弗罗里达 |
|
|
- |
|
|
|
1 |
|
|
|
- |
|
|
|
1 |
|
总回收率 |
|
|
32 |
|
|
|
245 |
|
|
|
49 |
|
|
|
326 |
|
净贷款冲销(收回) |
|
|
(32 |
) |
|
|
(139 |
) |
|
|
(39 |
) |
|
|
(210 |
) |
贷款损失准备金(贷方) |
|
|
(66 |
) |
|
|
528 |
|
|
|
(112 |
) |
|
|
350 |
|
期末余额 |
|
$ |
4,106 |
|
|
|
45,617 |
|
|
|
432 |
|
|
|
50,155 |
|
|
|
对于六截至的月份6月30日, 2020 |
|
| |
|
商业广告 |
|
|
房地产 抵押贷款- 1到4个家庭 |
|
|
分期付款 |
|
|
总计 |
|
期初余额 |
|
$ |
3,999 |
|
|
|
39,748 |
|
|
|
570 |
|
|
|
44,317 |
|
已注销的贷款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
纽约州和其他州** |
|
|
3 |
|
|
|
213 |
|
|
|
56 |
|
|
|
272 |
|
弗罗里达 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
19 |
|
|
|
19 |
|
贷款冲销总额 |
|
|
3 |
|
|
|
213 |
|
|
|
75 |
|
|
|
291 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
追讨以前注销的贷款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
纽约州和其他州** |
|
|
8 |
|
|
|
100 |
|
|
|
8 |
|
|
|
116 |
|
弗罗里达 |
|
|
- |
|
|
|
2 |
|
|
|
- |
|
|
|
2 |
|
总回收率 |
|
|
8 |
|
|
|
102 |
|
|
|
8 |
|
|
|
118 |
|
净贷款冲销(收回) |
|
|
(5 |
) |
|
|
111 |
|
|
|
67 |
|
|
|
173 |
|
贷款损失准备金 |
|
|
362 |
|
|
|
3,637 |
|
|
|
1 |
|
|
|
4,000 |
|
期末余额 |
|
$ |
4,366 |
|
|
|
43,274 |
|
|
|
504 |
|
|
|
48,144 |
|
*
本公司已将非权责发生制商业及商业地产贷款，以及所有在问题债务重组(“TDR”)下重组的贷款确认为减值贷款。“当借款人根据贷款协议的原有合约条款很可能无法偿还贷款，或贷款重组为TDR时，贷款即被视为减值贷款。
下表列出了截至2021年6月30日和2020年12月31日，按投资组合细分和减值方法记录的贷款损失准备余额和记录的贷款投资：
|
|
6月30日, 2021 |
|
(千美元) |
|
商业广告 贷款 |
|
|
1到4个家庭 住宅 房地产 |
|
|
分期付款 贷款 |
|
|
总计 |
|
贷款损失拨备： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可归因于贷款的期末津贴余额： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
单独评估损害情况 |
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
集体评估减损情况 |
|
|
4,106 |
|
|
|
45,617 |
|
|
|
432 |
|
|
|
50,155 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
期末津贴余额合计 |
|
$ |
4,106 |
|
|
|
45,617 |
|
|
|
432 |
|
|
|
50,155 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
贷款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
单独评估损害情况 |
|
$ |
670 |
|
|
|
19,383 |
|
|
|
- |
|
|
|
20,053 |
|
集体评估减损情况 |
|
|
213,494 |
|
|
|
4,107,182 |
|
|
|
8,638 |
|
|
|
4,329,314 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总期末贷款余额 |
|
$ |
214,164 |
|
|
|
4,126,565 |
|
|
|
8,638 |
|
|
|
4,349,367 |
|
|
|
十二月三十一日，2020 |
|
(千美元) |
|
商业广告 贷款 |
|
|
1到4个家庭 住宅 房地产 |
|
|
分期付款 贷款 |
|
|
总计 |
|
贷款损失拨备： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可归因于贷款的期末津贴余额： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
单独评估损害情况 |
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
集体评估减损情况 |
|
|
4,140 |
|
|
|
44,950 |
|
|
|
505 |
|
|
|
49,595 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
期末津贴余额合计 |
|
$ |
4,140 |
|
|
|
44,950 |
|
|
|
505 |
|
|
|
49,595 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
贷款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
单独评估损害情况 |
|
$ |
1,028 |
|
|
|
20,553 |
|
|
|
- |
|
|
|
21,581 |
|
集体评估减损情况 |
|
|
211,464 |
|
|
|
4,001,808 |
|
|
|
9,617 |
|
|
|
4,222,889 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总期末贷款余额 |
|
$ |
212,492 |
|
|
|
4,022,361 |
|
|
|
9,617 |
|
|
|
4,244,470 |
|
条款已修改且借款人遇到财务困难的贷款被视为TDR，并被归类为减值贷款。TDR在2021年6月30日和2020年12月31日以估计的未来现金流的现值计量，使用贷款开始时的有效利率，或者如果贷款被认为是抵押品依赖的，则以标的抵押品的公允价值计量.
下表显示了截至2021年6月30日和2020年12月31日按贷款类别划分的减值贷款：
|
|
6月30日, 2021 |
|
纽约州和其他州*： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
录下来 投资 |
|
|
未付 校长 天平 |
|
|
相关 津贴 |
|
|
平均值 录下来 投资 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业广告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业地产 |
|
$ |
506 |
|
|
|
598 |
|
|
|
- |
|
|
|
1,129 |
|
其他 |
|
|
69 |
|
|
|
69 |
|
|
|
- |
|
|
|
110 |
|
房地产抵押贷款-1至4个家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
14,158 |
|
|
|
14,478 |
|
|
|
- |
|
|
|
14,050 |
|
房屋净值贷款 |
|
|
213 |
|
|
|
213 |
|
|
|
- |
|
|
|
235 |
|
房屋净值信用额度 |
|
|
2,036 |
|
|
|
2,176 |
|
|
|
- |
|
|
|
2,253 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总计 |
|
$ |
16,982 |
|
|
|
17,534 |
|
|
|
- |
|
|
|
17,777 |
|
佛罗里达州： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
录下来 投资 |
|
|
未付 校长 天平 |
|
|
相关 津贴 |
|
|
平均值 录下来 投资 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业广告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业地产 |
|
$ |
95 |
|
|
|
95 |
|
|
|
- |
|
|
|
105 |
|
其他 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
房地产抵押贷款-1至4个家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
2,720 |
|
|
|
2,720 |
|
|
|
- |
|
|
|
2,583 |
|
房屋净值贷款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
14 |
|
房屋净值信用额度 |
|
|
256 |
|
|
|
256 |
|
|
|
- |
|
|
|
246 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总计 |
|
$ |
3,071 |
|
|
|
3,071 |
|
|
|
- |
|
|
|
2,948 |
|
共计： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
录下来 投资 |
|
|
未付 校长 天平 |
|
|
相关 津贴 |
|
|
平均值 录下来 投资 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业广告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业地产 |
|
$ |
601 |
|
|
|
693 |
|
|
|
- |
|
|
|
1,234 |
|
其他 |
|
|
69 |
|
|
|
69 |
|
|
|
- |
|
|
|
110 |
|
房地产抵押贷款-1至4个家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
16,878 |
|
|
|
17,198 |
|
|
|
- |
|
|
|
16,633 |
|
房屋净值贷款 |
|
|
213 |
|
|
|
213 |
|
|
|
- |
|
|
|
249 |
|
房屋净值信用额度 |
|
|
2,292 |
|
|
|
2,432 |
|
|
|
- |
|
|
|
2,499 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总计 |
|
$ |
20,053 |
|
|
|
20,605 |
|
|
|
- |
|
|
|
20,725 |
|
*
|
|
十二月三十一日，2020 |
|
纽约州和其他州*： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
录下来 投资 |
|
|
未付 校长 天平 |
|
|
相关 津贴 |
|
|
平均值 录下来 投资 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业广告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业地产 |
|
$ |
819 |
|
|
|
943 |
|
|
|
- |
|
|
|
1,186 |
|
其他 |
|
|
111 |
|
|
|
111 |
|
|
|
- |
|
|
|
103 |
|
房地产抵押贷款-1至4个家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
15,024 |
|
|
|
15,411 |
|
|
|
- |
|
|
|
14,110 |
|
房屋净值贷款 |
|
|
219 |
|
|
|
240 |
|
|
|
- |
|
|
|
235 |
|
房屋净值信用额度 |
|
|
2,158 |
|
|
|
2,298 |
|
|
|
- |
|
|
|
2,258 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总计 |
|
$ |
18,331 |
|
|
|
19,003 |
|
|
|
- |
|
|
|
17,892 |
|
佛罗里达州： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
录下来 投资 |
|
|
未付 校长 天平 |
|
|
相关 津贴 |
|
|
平均值 录下来 投资 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业广告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业地产 |
|
$ |
98 |
|
|
|
98 |
|
|
|
- |
|
|
|
105 |
|
其他 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
房地产抵押贷款-1至4个家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
2,908 |
|
|
|
2,908 |
|
|
|
- |
|
|
|
2,555 |
|
房屋净值贷款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
16 |
|
房屋净值信用额度 |
|
|
244 |
|
|
|
244 |
|
|
|
- |
|
|
|
246 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总计 |
|
$ |
3,250 |
|
|
|
3,250 |
|
|
|
- |
|
|
|
2,922 |
|
共计： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
录下来 投资 |
|
|
未付 校长 天平 |
|
|
相关 津贴 |
|
|
平均值 录下来 投资 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业广告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业地产 |
|
$ |
917 |
|
|
|
1,041 |
|
|
|
- |
|
|
|
1,291 |
|
其他 |
|
|
111 |
|
|
|
111 |
|
|
|
- |
|
|
|
103 |
|
房地产抵押贷款-1至4个家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
17,932 |
|
|
|
18,319 |
|
|
|
- |
|
|
|
16,665 |
|
房屋净值贷款 |
|
|
219 |
|
|
|
240 |
|
|
|
- |
|
|
|
251 |
|
房屋净值信用额度 |
|
|
2,402 |
|
|
|
2,542 |
|
|
|
- |
|
|
|
2,504 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总计 |
|
$ |
21,581 |
|
|
|
22,253 |
|
|
|
- |
|
|
|
20,814 |
|
*
这个该公司尚未承诺向拥有被归类为减值贷款的未偿还贷款的客户提供额外贷款。于年度内，已确认的减值贷款利息收入并不重要。三和六截至的月份2021年6月30日和2020.
自.起2021年6月30日和2020年12月31日不良贷款包括大约 $11.3百万美元和$11.7根据与第7章破产贷款相关的监管指导，被确认为TDR的应计状态贷款中，分别有100万笔。
管理层按季度评估减值贷款的减值。如果在评估过程中发现贷款减值，则将在那时进行冲销。因此，从2021年6月30日和2020年12月31日，根据管理层的评估，由于所计提的冲销充足，无的贷款损失拨备已分配给特定的减值贷款.
下表按类别显示了修改为TDR的贷款：
|
|
截至三个月6/30/2021 |
|
|
截至三个月6/30/2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
纽约州和其他州*： |
|
数量 合同 |
|
|
修改前 杰出的 录下来 投资 |
|
|
修改后 杰出的 录下来 投资 |
|
|
数量 合同 |
|
|
修改前 杰出的 录下来 投资 |
|
|
修改后 杰出的 录下来 投资 |
|
(千美元) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业广告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业地产 |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
房地产抵押贷款-1至4个家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
2 |
|
|
|
368 |
|
|
|
368 |
|
|
|
2 |
|
|
|
294 |
|
|
|
294 |
|
房屋净值贷款 |
|
|
1 |
|
|
|
2 |
|
|
|
2 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
房屋净值信用额度 |
|
|
2 |
|
|
|
59 |
|
|
|
59 |
|
|
|
1 |
|
|
|
50 |
|
|
|
50 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总计 |
|
|
5 |
|
|
$ |
429 |
|
|
|
429 |
|
|
|
3 |
|
|
$ |
344 |
|
|
|
344 |
|
佛罗里达州： (千美元) |
|
数量 合同 |
|
|
修改前 杰出的 录下来 投资 |
|
|
修改后 杰出的 录下来 投资 |
|
|
数量 合同 |
|
|
修改前 杰出的 录下来 投资 |
|
|
修改后 杰出的 录下来 投资 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业广告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业地产 |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
房地产抵押贷款-1至4个家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
1 |
|
|
|
78 |
|
|
|
78 |
|
|
|
3 |
|
|
|
446 |
|
|
|
446 |
|
房屋净值贷款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
房屋净值信用额度 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总计 |
|
|
1 |
|
|
$ |
78 |
|
|
|
78 |
|
|
|
3 |
|
|
$ |
446 |
|
|
|
446 |
|
*
|
|
六截至的月份6/30/2021 |
|
|
六截至的月份6/30/2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
纽约州和其他州*： |
|
数量 合同 |
|
|
修改前 杰出的 录下来 投资 |
|
|
修改后 杰出的 录下来 投资 |
|
|
数量 合同 |
|
|
修改前 杰出的 录下来 投资 |
|
|
修改后 杰出的 录下来 投资 |
|
(千美元) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业广告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业地产 |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
房地产抵押贷款-1至4个家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
2 |
|
|
|
368 |
|
|
|
368 |
|
|
|
3 |
|
|
|
457 |
|
|
|
457 |
|
房屋净值贷款 |
|
|
1 |
|
|
|
2 |
|
|
|
2 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
房屋净值信用额度 |
|
|
2 |
|
|
|
59 |
|
|
|
59 |
|
|
|
2 |
|
|
|
119 |
|
|
|
119 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总计 |
|
|
5 |
|
|
$ |
429 |
|
|
|
429 |
|
|
|
5 |
|
|
$ |
576 |
|
|
|
576 |
|
佛罗里达州： (千美元) |
|
数量 合同 |
|
|
修改前 杰出的 录下来 投资 |
|
|
修改后 杰出的 录下来 投资 |
|
|
数量 合同 |
|
|
修改前 杰出的 录下来 投资 |
|
|
修改后 杰出的 录下来 投资 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业广告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业地产 |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
房地产抵押贷款-1至4个家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
1 |
|
|
|
78 |
|
|
|
78 |
|
|
|
4 |
|
|
|
592 |
|
|
|
592 |
|
房屋净值贷款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
房屋净值信用额度 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总计 |
|
|
1 |
|
|
$ |
78 |
|
|
|
78 |
|
|
|
4 |
|
|
$ |
592 |
|
|
|
592 |
|
*
这些TDR的增加对贷款损失拨备没有重大影响。
在公司考虑贷款修改的情况下，管理层通过评估借款人在可预见的将来在没有修改的情况下任何债务违约的可能性来确定借款人是否遇到财务困难。该评估是根据公司的承保政策进行的。
一般来说，贷款条款的修改是借款人申请破产保护的结果。第13章破产一般包括将所有逾期款项延期一段时间。60根据破产法庭的命令，在几个月内。在第7章破产的情况下，如前所述，即使没有修改条款，借款人欠本公司的债务也得到了清偿，他们没有重申债务。
贷款一旦发生违约，即被视为违约。90根据修改后的条款，合同逾期天数。然而，在涉及借款人根据破产法第13章申请破产保护的情况下，贷款一旦发生违约，就被视为违约。30合同逾期的天数，与破产法院的处理方式一致。
在.期间三截至的月份2021年6月30日和2020有几个不是已在上一次修改的默认TDR十二月份。下表按类别列出了在以下情况下违约的TDR六截至的月份2021年6月30日和2020在上一次修改过的十二月份：
|
|
截至三个月6/30/2021 |
|
|
截至三个月6/30/2020 |
|
纽约州和其他州*： |
|
数量 合同 |
|
|
录下来 投资 |
|
|
数量 合同 |
|
|
录下来 投资 |
|
(千美元) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业广告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业地产 |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
房地产抵押贷款-1至4个家庭： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一按揭 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
1 |
|
|
|
195 |
|
房屋净值贷款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
房屋净值信用额度 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总计 |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
1 |
|
|
$ |
195 |
|
:弗罗里达 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
数量 合同 |
|
|
录下来 投资 |
|
|
数量 合同 |
|
|
录下来 投资 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业广告： |
|
|
|
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|
|
|
|
|
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|
商业地产 |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
房地产抵押贷款-1至4个家庭： |
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
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第一按揭 |
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- |
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- |
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- |
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- |
|
房屋净值信用额度 |
|
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- |
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|
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- |
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|
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- |
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|
- |
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|
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总计 |
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- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
*
随后出现上述违约的TDR并未对贷款损失拨备产生实质性影响。
COVID导致的贷款修改和延期付款-19符合第节规定的标准4013根据CARE法案或联邦银行监管机构适用的机构间指导，将被排除在TDR分类评估之外，并将在付款延期期间继续报告为当前分类。公司的政策是在延期期间继续计息。根据公司现有的政策和程序，对不符合CARE ACT或监管指导的贷款进行TDR和非应计处理的评估。根据COVID进行的贷款修改和延期付款19自.起2021年6月30日都不是实质性的。
该公司根据借款人偿债能力的相关信息，将非同质贷款分类为风险类别，这些信息包括：当前财务信息、历史付款经验、信用文件、公共信息和当前经济趋势等。公司的贷款评级程序至少每年一次，通过基于信用风险对贷款进行评级，对商业和商业房地产贷款等非同质化贷款进行单独分析，并由公司内部贷款审查部门根据公司内部贷款审查政策对分配给所有贷款类型的贷款等级进行测试。
本公司对分类贷款使用以下定义：
特别提及：被列为特别提及的贷款有一个潜在的弱点，值得管理层密切关注。如果不加以纠正，这些潜在的弱点可能会导致贷款的偿还前景恶化或公司在未来某个日期的信用状况恶化。
不合标准：被归类为不合标准的贷款不充分地受到债务人或质押抵押品(如果有)的当前净值和支付能力的保护。这类贷款有一个或多个明确的弱点，会危及债务的清算。它们的特点是，如果这些不足之处得不到纠正，公司显然有可能蒙受一些损失。
疑团：被归类为可疑贷款的贷款具有被归类为不合格贷款的所有固有弱点，并增加了一个特点，即根据目前存在的事实、条件和价值，这些弱点使收回或清算变得非常可疑和不可能。所有的不良贷款都被认为是减值贷款。
不符合上述标准的贷款，作为上述过程的一部分进行单独分析的，被认为是“通过”评级的贷款。
截至2021年6月30日和2020年12月31日，根据执行的最新分析，按贷款类别划分的贷款风险类别如下：
|
|
6月30日, 2021 |
|
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|
|
|
|
|
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|
纽约州和其他州*： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
经过 |
|
|
分类 |
|
|
总计 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业广告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业地产 |
|
$ |
143,928 |
|
|
|
2,502 |
|
|
|
146,430 |
|
其他 |
|
|
48,536 |
|
|
|
197 |
|
|
|
48,733 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
$ |
192,464 |
|
|
|
2,699 |
|
|
|
195,163 |
|
佛罗里达州： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
经过 |
|
|
分类 |
|
|
总计 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业广告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业地产 |
|
$ |
17,833 |
|
|
|
560 |
|
|
|
18,393 |
|
其他 |
|
|
608 |
|
|
|
- |
|
|
|
608 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
$ |
18,441 |
|
|
|
560 |
|
|
|
19,001 |
|
共计： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
经过 |
|
|
分类 |
|
|
总计 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业广告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业地产 |
|
$ |
161,761 |
|
|
|
3,062 |
|
|
|
164,823 |
|
其他 |
|
|
49,144 |
|
|
|
197 |
|
|
|
49,341 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
$ |
210,905 |
|
|
|
3,259 |
|
|
|
214,164 |
|
*
|
|
十二月三十一日，2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
纽约州和其他州： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
经过 |
|
|
分类 |
|
|
总计 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业广告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业地产 |
|
$ |
145,741 |
|
|
|
3,034 |
|
|
|
148,775 |
|
其他 |
|
|
44,522 |
|
|
|
410 |
|
|
|
44,932 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
$ |
190,263 |
|
|
|
3,444 |
|
|
|
193,707 |
|
佛罗里达州： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
经过 |
|
|
分类 |
|
|
总计 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业广告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业地产 |
|
$ |
18,092 |
|
|
|
574 |
|
|
|
18,666 |
|
其他 |
|
|
119 |
|
|
|
- |
|
|
|
119 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
$ |
18,211 |
|
|
|
574 |
|
|
|
18,785 |
|
共计： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(千美元) |
|
经过 |
|
|
分类 |
|
|
总计 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业广告： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业地产 |
|
$ |
163,833 |
|
|
|
3,608 |
|
|
|
167,441 |
|
其他 |
|
|
44,641 |
|
|
|
410 |
|
|
|
45,051 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
$ |
208,474 |
|
|
|
4,018 |
|
|
|
212,492 |
|
*包括纽约州、新泽西州和马萨诸塞州。
上表分类贷款中包括#美元的减值贷款。444一千美元796截至2021年6月30日，千人和2020年12月31日，分别为。
对于同质贷款池，如住房抵押贷款、房屋净值信用额度和分期付款贷款，公司使用付款状态来识别这些贷款组合中的信用风险。公司的收款区每天和每月都会审查付款状态，以确定贷款损失拨备的充分性。这些同质池的付款状态截至2021年6月30日和2020年12月31日包括在逾期贷款表记录的投资账龄中。此外，截至目前，这些同质贷款池的不良贷款总额2021年6月30日和2020年12月31日显示在非应计贷款表中。.
(6)金融工具的公允价值
财务会计准则委员会主题820, 公允价值计量(“ASC820”) 公允价值定义为在计量日市场参与者之间的有序交易中，为资产或负债在本金或最有利的市场上转移负债而收到的或支付的交换价格(退出价格)，公允价值被定义为在计量日为资产或负债在本金或最有利市场上转移负债而收到的交换价格或支付的交换价格。ASC820还建立了公允价值等级，这要求一个实体在计量公允价值时最大限度地利用可观察到的投入，最大限度地减少使用不可观察到的投入。该标准描述了可用于衡量公允价值的三个级别的投入：
级别1-截至测量日期，实体可以进入的活跃市场中相同资产或负债的报价(未调整)。
第2级-第1级价格以外的重要其他可观察到的输入，如类似资产或负债的报价；不活跃市场的报价；或可观察到的或可由可观察到的市场数据证实的其他输入。
第三级--重要的、不可观察的输入，反映出公司自身对市场参与者在资产或负债定价中使用的价值的假设。
该公司使用以下方法和重大假设来估计资产和负债的公允价值：
可供出售的证券：可供出售的证券的公允价值是利用相同资产或非常相似的证券的独立定价服务来确定的。定价服务使用各种技术来得出公允价值，包括做市商出价、报价和定价模型。定价模型的输入包括最近的交易、基准利率、利差以及实际和预计的现金流。这导致对用于确定公允价值的投入进行1级或2级分类。利息及股息收入按应计制入账，并计入各投资类别的综合收益表中的利息及股息收入总额。本公司没有任何将被指定为3级的证券。
拥有的其他房地产：通过贷款丧失抵押品赎回权获得的资产最初按公允价值减去收购时的出售成本记录，建立了新的成本基础。这些资产随后以较低的成本或公允价值减去出售的估计成本入账。公允价值通常基于最近的房地产评估。这些评估可以采用单一的估值方法，也可以采用多种方法，包括可比销售额法和收益法。评估过程中通常会进行调整，以调整现有可比销售和收入数据之间的差异。这导致了用于确定公允价值的投入的3级分类。
不良贷款：当一笔贷款被认为是减值时，它的估值是成本或公允价值中的较低者。按公允价值列账的不良贷款一般通过贷款损失拨备进行冲销。对于抵押品依赖型贷款，公允价值通常基于最近的房地产评估。这些评估可以采用单一的估值方法，也可以采用多种方法，包括可比销售额法和收益法。评估过程中通常会进行调整，以调整现有可比销售和收入数据之间的差异。这种调整可能很重要，通常会导致对确定公允价值的投入进行3级分类。当获得非房地产抵押品时，可以使用评估、借款人财务报表的账面净值或账龄报告对非房地产抵押品进行估值，并根据管理层的历史知识、自估值时以来的市场状况变化以及管理层对客户和客户业务的专业知识进行调整或贴现，从而产生3级公允价值分类。减值贷款按季度评估是否有额外减值，并进行相应调整。
抵押品依赖的减值贷款和拥有的其他房地产的价值指标都是从第三方供应商或公司的内部评估部门获得的。所有价值指标均由评估部一名成员就评估中采用的假设和方法以及通过与独立数据来源(如最新市场数据或全行业统计数据)进行比较而得出的整体公允价值进行合理性审查。
在ASC 820项下按公允价值经常性计量的资产和负债摘要如下：
有几个不是级别之间的转移1和关卡2在.期间三和六截至的月份2021年6月30日和2020.
|
|
按公允价值计量 |
|
| |
|
6月30日, 2021使用： |
|
(千美元) |
|
携带 价值 |
|
|
报价在 以下项目的活跃市场 相同的资产 (1级) |
|
|
意义重大 其他 可观测 输入量 (2级) |
|
|
意义重大 看不见的 输入量 (3级) |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美国政府支持的企业 |
|
$ |
74,579 |
|
|
$ |
- |
|
|
$ |
74,579 |
|
|
$ |
- |
|
州和政区 |
|
|
48 |
|
|
|
- |
|
|
|
48 |
|
|
|
- |
|
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅 |
|
|
315,656 |
|
|
|
- |
|
|
|
315,656 |
|
|
|
- |
|
公司债券 |
|
|
54,647 |
|
|
|
- |
|
|
|
54,647 |
|
|
|
- |
|
小企业管理局-担保参与证券 |
|
|
37,199 |
|
|
|
- |
|
|
|
37,199 |
|
|
|
- |
|
其他有价证券 |
|
|
686 |
|
|
|
- |
|
|
|
686 |
|
|
|
- |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的证券总额 |
|
$ |
482,815 |
|
|
$ |
- |
|
|
$ |
482,815 |
|
|
$ |
- |
|
|
|
按公允价值计量 |
|
| |
|
十二月三十一日，2020使用： |
|
(千美元) |
|
携带 价值 |
|
|
报价在 以下项目的活跃市场 相同的资产 (1级) |
|
|
意义重大 其他 可观测 输入量 (2级) |
|
|
意义重大 看不见的 输入量 (3级) |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的证券： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美国政府支持的企业 |
|
$ |
19,968 |
|
|
$ |
- |
|
|
$ |
19,968 |
|
|
$ |
- |
|
州和政区 |
|
|
103 |
|
|
|
- |
|
|
|
103 |
|
|
|
- |
|
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅 |
|
|
316,158 |
|
|
|
- |
|
|
|
316,158 |
|
|
|
- |
|
公司债券 |
|
|
59,939 |
|
|
|
- |
|
|
|
59,939 |
|
|
|
- |
|
小企业管理局-担保参与证券 |
|
|
42,217 |
|
|
|
- |
|
|
|
42,217 |
|
|
|
- |
|
其他有价证券 |
|
|
686 |
|
|
|
- |
|
|
|
686 |
|
|
|
- |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的证券总额 |
|
$ |
439,071 |
|
|
$ |
- |
|
|
$ |
439,071 |
|
|
$ |
- |
|
在非经常性基础上按公允价值计量的资产摘要如下：
|
|
按公允价值计量 |
|
|
|
|
|
|
|
|
2021年6月30日使用： |
|
|
|
|
|
|
(美元) 在……里面 数千人) |
|
携带 价值 |
|
|
报价在 以下项目的活跃市场 相同的资产 (1级) |
|
|
意义重大 其他 可观测 输入量 (2级) |
|
|
意义重大 看不见的 输入量 (3级) |
|
估价技术 |
不可观测的输入 |
|
范围(加权平均) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
拥有的其他房地产 |
|
$ |
251 |
|
|
$ |
- |
|
|
$ |
- |
|
|
$ |
251 |
|
销售比较法 |
对可比销售额之间的差异进行调整 |
|
|
3% - 21% (10 |
%) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
不良贷款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
房地产抵押贷款-1至4个家庭 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
销售额比较 |
对可比销售额之间的差异进行调整 |
|
|
不适用 |
|
|
|
按公允价值计量 |
|
|
|
|
|
|
|
|
2020年12月31日使用： |
|
|
|
|
|
|
(美元) 在……里面 数千人) |
|
携带 价值 |
|
|
报价在 以下项目的活跃市场 相同的资产 (1级) |
|
|
意义重大 其他 可观测 输入量 (2级) |
|
|
意义重大 看不见的 输入量 (3级) |
|
估价技术 |
不可观测的输入 |
|
范围(加权平均) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
拥有的其他房地产 |
|
$ |
541 |
|
|
$ |
- |
|
|
$ |
- |
|
|
$ |
541 |
|
销售比较法 |
对可比销售额之间的差异进行调整 |
|
|
1% - 7% (2 |
%) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
不良贷款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
房地产抵押贷款-1至4个家庭 |
|
|
211 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
211 |
|
销售额比较 |
对可比销售额之间的差异进行调整 |
|
|
11% - 12% (12 |
%) |
其他拥有的房地产，按公允价值减去出售成本约为$251千在2021年6月30日由住宅房地产组成。他们有不是商业地产。估价费用是$121千元包括在收入中六截至的月份2021年6月30日。
在总额为#美元的不良贷款中20.1百万美元2021年6月30日，这里有不是与抵押品相关的减值，并按公允价值在非经常性基础上计量. 由于这些贷款有足够的冲销和相关抵押品的充足，不是这些贷款的特定估值免税额为2021年6月30日。有几个不是与上表所列住宅减值贷款有关的总撇账三和六截至的月份2021年6月30日.
其他拥有的房地产，也就是按公允价值减去出售成本计算的，大约是$。541截至2020年12月31日，1000套，仅包括住宅房地产。*估值费用为$120千美元包括在截至2020年12月31日的年度收益中。
在总额为#美元的不良贷款中21.6百万美元，2020年12月31日，$2111000美元依赖抵押品，并按公允价值在非经常性基础上计量。*由于对这些贷款进行的冲销充足，以及基础抵押品的充分性，有不是这些贷款在2020年12月31日的具体估值津贴。*上表所列与住宅减值贷款有关的总冲销金额为#美元10截至2020年12月31日，1000人。
根据财务会计准则委员会的主题825，Financial Instruments(‘’ASC825“)、金融工具在2021年6月30日和2020年12月31日的账面价值和估计公允价值如下:
(千美元) |
|
|
|
|
按公允价值计量 |
|
| |
|
携带 |
|
|
6月30日, 2021使用： |
|
| |
|
价值 |
|
|
1级 |
|
|
2级 |
|
|
3级 |
|
|
总计 |
|
金融资产： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
现金和现金等价物 |
|
$ |
1,182,388 |
|
|
|
1,182,388 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
1,182,388 |
|
可供出售的证券 |
|
|
482,815 |
|
|
|
- |
|
|
|
482,815 |
|
|
|
- |
|
|
|
482,815 |
|
持有至到期的证券 |
|
|
11,665 |
|
|
|
- |
|
|
|
12,707 |
|
|
|
- |
|
|
|
12,707 |
|
联邦住房贷款银行股票 |
|
|
5,604 |
|
|
|
不适用 |
|
|
|
不适用 |
|
|
|
不适用 |
|
|
|
不适用 |
|
净贷款 |
|
|
4,299,212 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
4,377,125 |
|
|
|
4,377,125 |
|
应计应收利息 |
|
|
10,093 |
|
|
|
43 |
|
|
|
1,473 |
|
|
|
8,577 |
|
|
|
10,093 |
|
财务负债： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
活期存款 |
|
|
765,193 |
|
|
|
765,193 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
765,193 |
|
计息存款 |
|
|
4,465,327 |
|
|
|
3,295,420 |
|
|
|
1,170,612 |
|
|
|
- |
|
|
|
4,466,032 |
|
短期借款 |
|
|
237,791 |
|
|
|
- |
|
|
|
237,791 |
|
|
|
- |
|
|
|
237,791 |
|
应计应付利息 |
|
|
247 |
|
|
|
35 |
|
|
|
212 |
|
|
|
- |
|
|
|
247 |
|
(千美元) |
|
|
|
|
按公允价值计量 |
|
| |
|
携带 |
|
|
十二月三十一日，2020使用： |
|
| |
|
价值 |
|
|
1级 |
|
|
2级 |
|
|
3级 |
|
|
总计 |
|
金融资产： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
现金和现金等价物 |
|
$ |
1,107,099 |
|
|
|
1,107,099 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
1,107,099 |
|
可供出售的证券 |
|
|
439,071 |
|
|
|
- |
|
|
|
439,071 |
|
|
|
- |
|
|
|
439,071 |
|
持有至到期的证券 |
|
|
13,824 |
|
|
|
- |
|
|
|
14,988 |
|
|
|
- |
|
|
|
14,988 |
|
联邦储备银行和联邦储备银行 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
房贷银行股票 |
|
|
5,506 |
|
|
|
不适用 |
|
|
|
不适用 |
|
|
|
不适用 |
|
|
|
不适用 |
|
净贷款 |
|
|
4,194,875 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
4,287,585 |
|
|
|
4,287,585 |
|
应计应收利息 |
|
|
10,031 |
|
|
|
39 |
|
|
|
1,458 |
|
|
|
8,534 |
|
|
|
10,031 |
|
财务负债： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
活期存款 |
|
|
652,756 |
|
|
|
652,756 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
652,756 |
|
计息存款 |
|
|
4,384,437 |
|
|
|
3,088,064 |
|
|
|
1,298,375 |
|
|
|
- |
|
|
|
4,386,439 |
|
短期借款 |
|
|
214,755 |
|
|
|
- |
|
|
|
214,755 |
|
|
|
- |
|
|
|
214,755 |
|
应计应付利息 |
|
|
474 |
|
|
|
68 |
|
|
|
406 |
|
|
|
- |
|
|
|
474 |
|
(7)累计其他综合收益(亏损)
以下是累计的其他综合(亏损)收入余额(扣除税后)汇总：
|
|
截至2021年6月30日止的三个月 |
|
(千美元) |
|
余额为 4/1/2021 |
|
|
其他 全面 收入(亏损)- 在此之前 重新分类 |
|
|
金额 重新分类 从积累的 其他综合 收入 |
|
|
其他 全面 收入(亏损)- 截至三个月 6/30/2021 |
|
|
余额为 6/30/2021 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售证券的未实现持有亏损净额，税后净额 |
|
$ |
2,725 |
|
|
|
622 |
|
|
|
- |
|
|
|
622 |
|
|
|
3,347 |
|
年内养老金和退休后计划中资金过剩头寸扣除税收后的净变化 |
|
|
6,084 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
6,084 |
|
养老金和退休后福利计划的净精算损失和先前服务抵免净变化(扣除税收) |
|
|
(1,541 |
) |
|
|
- |
|
|
|
(50 |
) |
|
|
(50 |
) |
|
|
(1,591 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
累计其他综合亏损，税后净额 |
|
$ |
7,268 |
|
|
|
622 |
|
|
|
(50 |
) |
|
|
572 |
|
|
|
7,840 |
|
|
|
截至三个月6/30/2020 |
|
(千美元) |
|
余额为 4/1/2020 |
|
|
其他 全面 收入(亏损)- 在此之前 重新分类 |
|
|
金额 重新分类 从积累的 其他综合 收入 |
|
|
其他 全面 收入(亏损)- 截至三个月 6/30/2020 |
|
|
余额为 6/30/2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售证券的未实现持有(收益)净亏损，税后净额 |
|
$ |
7,376 |
|
|
|
685 |
|
|
|
- |
|
|
|
685 |
|
|
|
8,061 |
|
年内养老金和退休后计划中资金过剩头寸扣除税收后的净变化 |
|
|
4,840 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
4,840 |
|
养老金和退休后福利计划的净精算(收益)损失和先前服务成本的净变化(扣除税收) |
|
|
(824 |
) |
|
|
- |
|
|
|
(141 |
) |
|
|
(141 |
) |
|
|
(965 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
累计其他综合收益(亏损)，税后净额 |
|
$ |
11,392 |
|
|
|
685 |
|
|
|
(141 |
) |
|
|
544 |
|
|
|
11,936 |
|
|
|
截至2021年6月30日止六个月 |
|
(千美元) |
|
余额为 1/1/2021 |
|
|
其他 全面 收入(亏损)- 在此之前 重新分类 |
|
|
金额 重新分类 从积累的 其他综合 收入 |
|
|
其他 全面 收入(亏损)- 截至三个月 6/30/2021 |
|
|
余额为 6/30/2021 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售证券的未实现持有亏损净额，税后净额 |
|
$ |
7,186 |
|
|
|
(3,839 |
) |
|
|
- |
|
|
|
(3,839 |
) |
|
|
3,347 |
|
年内养老金和退休后计划中资金过剩头寸扣除税收后的净变化 |
|
|
6,084 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
6,084 |
|
养老金和退休后福利计划的净精算损失和先前服务抵免净变化(扣除税收) |
|
|
(1,334 |
) |
|
|
- |
|
|
|
(257 |
) |
|
|
(257 |
) |
|
|
(1,591 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
累计其他综合亏损，税后净额 |
|
$ |
11,936 |
|
|
|
(3,839 |
) |
|
|
(257 |
) |
|
|
(4,096 |
) |
|
|
7,840 |
|
|
|
六截至的月份6/30/2020 |
|
(千美元) |
|
余额为 1/1/2020 |
|
|
其他 全面 收入(亏损)- 在此之前 重新分类 |
|
|
金额 重新分类 从积累的 其他综合 收入 |
|
|
其他 全面 收入(亏损)- 截至三个月 6/30/2020 |
|
|
余额为 6/30/2020 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售证券的未实现持有亏损净额，税后净额 |
|
$ |
286 |
|
|
|
8,630 |
|
|
|
(855 |
) |
|
|
7,775 |
|
|
|
8,061 |
|
年内养老金和退休后计划中资金过剩头寸扣除税收后的净变化 |
|
|
4,840 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
4,840 |
|
养老金和退休后福利计划的净精算损失和先前服务抵免净变化(扣除税收) |
|
|
(665 |
) |
|
|
- |
|
|
|
(300 |
) |
|
|
(300 |
) |
|
|
(965 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
累计其他综合亏损，税后净额 |
|
$ |
4,461 |
|
|
|
8,630 |
|
|
|
(1,155 |
) |
|
|
7,475 |
|
|
|
11,936 |
|
以下是截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月累计其他全面收益(亏损)的重新分类：
(千美元) |
|
截至三个月 |
|
|
六截至的月份 |
|
|
| |
|
6月30日, |
|
|
6月30日, |
|
|
| |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
财务报表中受影响的行项目 |
可供出售证券的未实现持有净收益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
证券交易已实现收益 |
|
$ |
- |
|
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
1,155 |
|
证券交易净收益 |
所得税效应 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(300 |
) |
所得税 |
税后净额 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
855 |
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
养老金和退休后福利项目摊销： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
精算净收益摊销 |
|
$ |
169 |
|
|
|
143 |
|
|
$ |
397 |
|
|
|
309 |
|
薪金和员工福利 |
摊销先前服务(成本)抵免 |
|
|
(102 |
) |
|
|
49 |
|
|
|
(50 |
) |
|
|
98 |
|
薪金和员工福利 |
所得税优惠 |
|
|
(17 |
) |
|
|
(51 |
) |
|
|
(90 |
) |
|
|
(107 |
) |
所得税 |
税后净额 |
|
|
50 |
|
|
|
141 |
|
|
|
257 |
|
|
|
300 |
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总重新分类(扣除税收) |
|
$ |
50 |
|
|
|
141 |
|
|
$ |
257 |
|
|
|
1,155 |
|
|
(8)与客户签订合同的收入
公司在ASC 606范围内与客户签订合同的所有收入都在非利息收入中确认。下表列出了公司截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月的非利息收入来源。在ASC 606的范围之外的项目同样被注意到。
(千美元) |
|
截至三个月 |
|
|
六截至的月份 |
|
| |
|
6月30日, |
|
|
6月30日, |
|
| |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
非利息收入 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
押金手续费 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
透支费 |
|
$ |
612 |
|
|
$ |
452 |
|
|
$ |
1,229 |
|
|
$ |
1,325 |
|
其他 |
|
|
492 |
|
|
|
382 |
|
|
|
961 |
|
|
|
811 |
|
交换收入 |
|
|
1,380 |
|
|
|
931 |
|
|
|
2,533 |
|
|
|
1,877 |
|
证券交易净收益(A) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
– |
|
|
|
1,155 |
|
财富管理费 |
|
|
1,999 |
|
|
|
1,368 |
|
|
|
4,034 |
|
|
|
2,968 |
|
其他(A)项 |
|
|
205 |
|
|
|
293 |
|
|
|
359 |
|
|
|
624 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
非利息收入总额 |
|
$ |
4,688 |
|
|
$ |
3,426 |
|
|
$ |
9,116 |
|
|
$ |
8,760 |
|
根据美国会计准则第606条对该公司收入流的描述如下：
存款账户手续费：*本公司向存款客户收取基于交易、账户维护和透支服务的费用。基于交易的费用，包括停止付款费用、对账单呈递和ACH费用，在交易执行时确认，因为这是公司满足客户要求的时间点。主要与每月维护有关的账户维护费是在一个月内赚取的，代表公司履行履约义务的期限。透支费用在透支发生时确认。
交换收入：Interchange的收入主要包括交换费、与流量相关的激励措施和自动取款机(ATM)费用。作为发卡银行，交换费代表商户为通过交换网络处理的信用卡/借记卡交易支付的折扣费的我们部分。交换费的水平和结构由卡处理公司设定，并基于持卡人的购买量。公司在持卡人交易发生时赚取交换收入，交换费与向持卡人提供的交易处理服务同时按日结算。
财富管理费：Trustco Financial Services提供一整套信托和财富管理产品和服务，包括财务和房地产规划、受托人和托管服务、投资管理、企业退休计划记录和管理，其中管理投资资产或进行账户交易是收取费用的。*这些费用是随着公司提供签约的月度或季度服务而赚取的，通常根据所管理或管理的资产公允价值的百分比在提供服务的期间内进行评估。其他服务基于某些账户类型的固定费用。或基于交易活动，并在提供服务时确认。费用从客户的账户余额中提取。
OREO拥有的其他房地产的销售损益：*当物业控制权转移给买方时，本公司记录出售OREO的损益，这通常发生在签立契据时。当公司为向买方出售OREO提供资金时，公司评估买方是否承诺履行合同规定的义务，以及交易价格是否可能可收回。一旦满足这些标准，OREO资产将被取消确认，并在将物业控制权移交给买方时记录销售损益。如果存在重要的融资成分，本公司将调整交易价格和相关的销售损益。
(9)经营租契
本公司采用了主题842“租赁”，自2019年1月1日起生效，并已将该指南应用于主题842范围内的所有经营租赁。公司选择采取实际的权宜之计，除其他事项外，不需要重新评估租赁分类。
本公司承诺根据不可撤销的经营租约租用营业场所，并于开始时决定安排是否符合租约的定义。经营租赁计入本公司资产负债表上的经营租赁使用权(ROU)资产及经营租赁负债。
经营租赁ROU资产代表公司在租赁期内使用标的资产的权利，租赁负债代表公司支付租赁产生的租赁款项的义务。经营租赁ROU资产和租赁负债在开始日期根据租赁期内租赁付款的现值确认。由于公司的租赁不提供隐含利率，因此公司使用与标的租赁条款相称的递增抵押借款利率来确定经营租赁负债的现值。公司确实在租赁和非租赁部分之间分配了对价。公司的租赁条款可能包括在合理确定公司将行使该选择权时延长的选择权。*租赁付款的租赁费用在租赁期限内以直线基础确认。可变租赁部分(如公平市值调整)作为已发生支出，不包括在ROU资产和经营租赁负债中。初始期限为12个月或12个月以下的租赁不记录在资产负债表上；我们在租赁期内以直线方式确认这些租约的租赁费。截至2021年6月30日，本公司并无任何12个月或以下的租约。
截至2021年6月30日，该公司有三个租约尚未开工建设。截至2021年6月30日，租赁到期日为六个月至23.3年，加权平均剩余租期为8.9若干租约规定增加租赁协议所界定的未来最低年度租金付款。如上所述，租约通常还包括可变租赁组成部分，包括房地产税、保险和年度租金中的公共区域维护(“CAM”)费用。
有关租约的其他资料如下：
(千美元) |
|
截至三个月 6月30日, |
|
| |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
经营租赁成本 |
|
$ |
2,003 |
|
|
|
1,932 |
|
可变租赁成本 |
|
|
507 |
|
|
|
675 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
总租赁成本 |
|
$ |
2,510 |
|
|
|
2,607 |
|
(千美元) |
|
六截至的月份 6月30日, |
|
| |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
经营租赁成本 |
|
$ |
4,019 |
|
|
|
3,927 |
|
可变租赁成本 |
|
|
1,009 |
|
|
|
1,155 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
总租赁成本 |
|
$ |
5,028 |
|
|
|
5,082 |
|
(千美元) |
|
截至六个月 六月三十日， |
|
| |
|
2021 |
|
|
2020 |
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补充现金流信息： |
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为计量租赁负债所包括的金额支付的现金： |
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营业租赁的营业现金流 |
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$ |
4,074 |
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4,010 |
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以租赁义务换取的使用权资产： |
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1,107 |
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287 |
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加权平均剩余租期 |
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8.9年份 |
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9.0年份 |
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加权平均贴现率 |
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3.13 |
% |
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3.25 |
% |
截至2021年6月30日，不可取消租赁下的未来最低租赁付款如下：
(千美元) |
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年终 十二月三十一日， |
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2021(a) |
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$ |
4,092 |
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2022 |
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7,780 |
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2023 |
|
|
7,475 |
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2024 |
|
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7,350 |
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2025 |
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6,976 |
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此后 |
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24,616 |
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租赁付款总额 |
|
$ |
58,289 |
|
减去：利息 |
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7,703 |
|
| |
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租赁负债现值 |
|
$ |
50,586 |
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董事会成员在以下项目中拥有所有权权益五拥有本公司租赁的商业地产用作分支机构的实体。*本公司支付给这些实体的租金总额包括在上表中，截至2021年6月30日的欠款为#美元3.8百万美元，其中包括#美元的利息552一千个。
(10)监管资本要求
银行和银行控股公司受到联邦银行机构管理的监管资本要求的约束。资本充足率规定，以及银行的即时纠正措施规定，涉及根据监管会计惯例计算的资产、负债和某些表外项目的量化计量。资本数额和分类也受到监管机构的定性判断。未能满足资本要求可能会导致监管行动。截至2021年6月30日，本公司和银行符合其必须遵守的所有资本充足率要求。
及时纠正行动条例规定五分类：资本充足、资本充足、资本不足、严重资本不足和严重资本不足，尽管这些术语不用于代表整体财务状况。如果一家银行没有被归类为资本充足，则需要获得监管部门的批准才能接受经纪存款。如果一家银行资本不足，资本分配就会受到限制，资产增长和扩张也是如此，需要制定资本恢复计划。联邦银行机构被要求对资本不足的机构或其控股公司采取某些监管行动(并可能采取额外的酌情行动)。此类行动可能会对一家机构或其控股公司的财务报表产生直接的实质性影响。截至2021年6月和2020年12月31日，最新的监管通知将该行归类为资本充足的监管框架，以便迅速采取纠正行动。自那次通知以来，管理层认为没有任何条件或事件改变了世行的类别。自该通知以来，管理层认为没有任何条件或事件改变了世行的类别
本银行及本公司报告的资本比率如下：2021年6月30日和2020年12月31日:
(仅限银行) |
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|
|
|
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|
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符合以下条件的最低要求 资本充足率加 资本节约 |
|
|
|
截至2021年6月30日 |
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|
井 |
|
| |
(千美元) |
|
金额 |
|
|
比率 |
|
|
大写(1) |
|
|
缓冲层 (1)(2) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1级杠杆率 |
|
$ |
553,229 |
|
|
|
9.093 |
% |
|
|
5.000 |
% |
|
|
4.000 |
% |
普通股一级资本 |
|
|
553,229 |
|
|
|
18.731 |
|
|
|
6.500 |
|
|
|
7.000 |
|
一级风险资本 |
|
|
553,229 |
|
|
|
18.731 |
|
|
|
8.000 |
|
|
|
8.500 |
|
基于风险的资本总额 |
|
|
590,313 |
|
|
|
19.987 |
|
|
|
10.000 |
|
|
|
10.500 |
|
|
|
截至2020年12月31日 |
|
|
井 |
|
|
符合以下条件的最低要求 资本充足率加 资本节约 |
|
(千美元) |
|
金额 |
|
|
比率 |
|
|
大写(1) |
|
|
缓冲层(1)(2) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1级杠杆率 |
|
$ |
539,897 |
|
|
|
9.378 |
% |
|
|
5.000 |
% |
|
|
4.000 |
% |
普通股一级资本 |
|
|
539,897 |
|
|
|
18.646 |
|
|
|
6.500 |
|
|
|
7.000 |
|
一级风险资本 |
|
|
539,897 |
|
|
|
18.646 |
|
|
|
8.000 |
|
|
|
8.500 |
|
基于风险的资本总额 |
|
|
576,257 |
|
|
|
19.902 |
|
|
|
10.000 |
|
|
|
10.500 |
|
(合并) |
|
|
|
|
|
|
| |
|
截至2021年6月30日 |
|
|
符合以下条件的最低要求 资本充足率加 资本节约 |
|
(千美元) |
|
金额 |
|
|
比率 |
|
|
缓冲层 (1)(2) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1级杠杆率 |
|
$ |
570,200 |
|
|
|
9.369 |
% |
|
|
4.000 |
% |
普通股一级资本 |
|
$ |
570,200 |
|
|
|
19.301 |
|
|
|
7.000 |
|
一级风险资本 |
|
$ |
570,200 |
|
|
|
19.301 |
|
|
|
8.500 |
|
基于风险的资本总额 |
|
$ |
607,293 |
|
|
|
20.556 |
|
|
|
10.500 |
|
|
|
截至2020年12月31日 |
|
|
符合以下条件的最低要求 资本充足率加 资本节约 |
|
(千美元) |
|
金额 |
|
|
比率 |
|
|
缓冲层 (1)(2) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1级杠杆率 |
|
$ |
555,672 |
|
|
|
9.650 |
% |
|
|
4.000 |
% |
普通股一级资本 |
|
|
555,672 |
|
|
|
19.187 |
|
|
|
7.000 |
|
一级风险资本 |
|
|
555,672 |
|
|
|
19.187 |
|
|
|
8.500 |
|
基于风险的资本总额 |
|
|
592,040 |
|
|
|
20.443 |
|
|
|
10.500 |
|
(十一)新会计公告
2016年9月，FASB发布了ASU 2016-13年度的“金融工具-信用损失”(简称“CECL”)，修订了现有的指导方针，以取代当前用于衡量报告实体信用损失的公认会计原则。此次更新的主要目的是向财务报表使用者提供更多有关金融工具的预期信用损失的决策有用信息，以及在每个报告日期对报告实体所持信用进行展期的其他承诺。为了实现这一目标，本次更新中的修订用一种反映预期信贷损失的方法取代了现行GAAP中的已发生损失减值方法，并需要考虑更广泛的合理和可支持的信息来告知信贷损失估计。
正如之前披露的那样，该公司成立了一个跨职能团队，通过实施CECL来开展工作。该公司已经选择了贴现现金流建模方法，并正在运行并行流程，并正在努力完成对流程、数据和模型验证测试、定性因素和预测期的评估和记录。根据CARE法案的规定，本公司此前曾选择将CECL的采用推迟到涉及新冠肺炎的国家紧急状态终止之日或2020年12月31日(以先发生者为准)。根据CARE法案，领养日期从2020年12月31日延至2022年1月1日，作为2020年12月成为法律的《新冠肺炎救济法案》的一部分，因此本公司打算于2022年1月1日领养CECL。
(十二)风险和不确定因素
从2020年3月开始，由于新冠肺炎造成的业务中断，公司经历了以贷款延期还本付息的形式对业务造成的负面影响。直到2020年3月，世界卫生组织将新冠肺炎列为流行病，美国总统宣布新冠肺炎疫情为全国紧急状态。在2020年3月3日，美联储将联邦基金目标利率下调了50基点，然后再进一步下调1002020年3月16日基点。本公司已评估新冠肺炎效应的影响，并确定自疫情开始以来，除贷款损失拨备增加外，本公司2021年6月30日的财务报表并未受到持续的实质性或系统性不利影响。截至2021年6月30日，公司和银行的资本比率超过了所有监管要求。虽然管理层认为我们有足够的资本来抵御新冠肺炎疫情带来的长期经济衰退，但我们报告和监管的资本比率，以及公司和银行支付股息或进行其他分配的能力，可能会受到意想不到的信贷损失的不利影响。目前，我们不认为我们的商誉、长期资产、使用权资产、持有至到期的投资证券或可供出售的投资证券因新冠肺炎疫情而存在任何减值。目前尚不确定新冠肺炎疫情的长期影响是否会导致未来与上述任何资产相关的减值费用，并继续对净利息收入、贷款损失拨备和非利息收入产生负面影响。
新冠肺炎所导致的符合CARE法案第4013条规定的标准或符合联邦银行监管机构适用的机构间指导的贷款修改和延期付款，将被排除在TDR分类评估之外，并将在延期付款期间继续报告为当前贷款修改和延期付款。公司的政策是在延期期间继续计息。根据公司现有的政策和程序，对不符合CARE ACT或监管指南的贷款进行TDR和非应计处理的评估。截至2021年6月30日，延期贷款并不是实质性的。
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Crowe LLP 独立成员Crowe Global |
独立注册会计师事务所报告
纽约信托银行公司的股东和董事会
格伦维尔，纽约
中期财务资料审查结果
吾等已审核信托银行NY公司(“贵公司”)截至2021年6月30日的综合财务状况表，截至2021年6月30日及2020年6月30日止三个月及六个月期间的相关综合收益表及全面收益表，截至2021年6月30日及2020年6月30日止六个月期间的股东权益及现金流量相关变动，以及相关附注(统称为“中期财务资料或报表”)。根据吾等的审核，吾等并不知悉上述综合财务报表须作出任何重大修订，以符合美国普遍接受的会计原则。
我们此前已按照美国上市公司会计监督委员会(“PCAOB”)的标准审计了本公司截至2020年12月31日的综合财务状况表，以及截至该年度的相关综合收益表、全面收益表、股东权益变动表和现金流量表(本文未予呈报)，并在我们于2021年2月26日的报告中对该等综合财务报表表达了无保留意见。我们认为，随附的截至2020年12月31日的综合财务状况表中所载信息，在所有重大方面都与其来源的综合财务状况表有关。
评审结果的依据
这些财务报表是公司管理层的责任。“我们是按照PCAOB的标准进行审查的。我们是一家在PCAOB注册的公共会计师事务所，根据美国联邦证券法以及美国证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)和PCAOB的适用规则和规定，我们必须与公司保持独立。
对中期财务信息的审查主要包括应用分析程序和询问负责财务和会计事务的人员。它的范围远小于根据PCAOB标准进行的审计，其目的是表达对整个财务报表的意见。因此，我们不表达这样的意见。
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/s/Crowe LLP |
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纽约，纽约 |
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2021年8月5日 |
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前瞻性陈述
本报告以及信托公司未来提交给美国证券交易委员会的文件、信托公司新闻稿以及经授权高管批准作出的口头声明中包含的声明，包括关于新型冠状病毒病(“新冠肺炎”)大流行对我们业务的影响以及我们对新冠肺炎大流行的持续应对的声明，这些声明不是历史或当前事实，前瞻性陈述是根据1995年“私人证券诉讼改革法”的安全港条款作出的，存在一定的风险和不确定性，可能导致实际结果与历史收益和目前预期或预测的结果大不相同。前瞻性陈述可以通过使用可能、将、应该、将、估计、预测、相信、打算、预期、计划、寻求、预期和类似的表述来识别。信托公司希望提醒读者，不要过度依赖任何此类前瞻性表述。
除了第二部分第1A项风险因素中描述的因素以及信托公司截至2020年12月31日的10-K表格年度报告中的风险因素讨论之外，以下列出的因素在某些情况下已经并在未来可能影响信托公司的实际业绩，并可能导致信托公司的实际财务表现与任何前瞻性陈述中所表达的大不相同。此外，这些风险和不确定性中的许多现在和可能会继续因新冠肺炎疫情而增加。
|
• |
当前的新冠肺炎大流行的影响可能，在某些情况下已经导致我们经历了产品和服务需求下降；贷款拖欠增加；问题资产和丧失抵押品赎回权；抵押品价值下降；停工、强制隔离、或其他中断或关键员工不可用；贷款损失拨备增加；财富管理收入减少；联邦存款保险公司保费增加；证券投资组合价值缩水；或美国联邦存款保险公司的净值和流动性下降。 |
|
• |
信托公司有能力继续在其市场领域发放数量可观的一至四笔家庭抵押贷款，并以其他方式维持或增加其在其经营地区的市场份额； |
|
• |
信托公司继续将非利息费用和其他间接费用与收入之比维持在合理水平的能力； |
|
• |
信托公司对与其贷款和投资活动相关的信用风险做出准确假设和判断的能力，包括贷款拖欠和冲销的水平和方向的变化，财产价值的变化，以及贷款和租赁损失拨备充分性估计的变化； |
|
• |
贸易、货币和财政政策和法律的影响和变化，包括美联储理事会的利率政策、通货膨胀、利率、市场和货币波动； |
|
• |
信托公司和信托银行的监管机构对其业务施加的限制或条件，可能使信托公司和信托银行的目标更难实现； |
|
• |
信托公司和信托银行的未来收益和资本水平，以及信托公司和信托银行的主要联邦银行监管机构根据监管规则继续不反对将资本从信托银行分配给信托公司，这可能会影响信托公司支付股息的能力； |
|
• |
信托银行和公司各自的主要联邦银行监管机构对其进行监督监督或审查的结果，包括监管机构可能要求我们增加损失准备金或采取其他减少资本或收入的行动的可能性； |
|
• |
证券市场的不利状况，导致信托公司投资组合中的证券价值减值； |
|
• |
用户感知的信托公司产品和服务的整体价值，包括功能、定价和质量，与竞争对手的产品和服务相比，以及现有和潜在客户用竞争对手的产品和服务取代信托公司的产品和服务的意愿； |
|
• |
金融服务法律和法规(包括有关税收、银行和证券的法律)变化的影响，以及影响金融服务业的其他政府举措的影响，包括监管资本要求； |
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• |
银行监管机构财务会计准则委员会或上市公司会计监督委员会可能采用的会计政策和做法的变化； |
|
• |
影响执行我们多项关键处理功能的第三方供应商的中断、安全漏洞或其他不利事件； |
|
• |
信托公司在管理上述风险和管理业务方面的成功；以及 |
|
• |
其他风险和不确定因素包括在截至2020年12月31日的10-K表格中的“风险因素”项下。 |
您不应依赖前瞻性陈述作为对未来事件的预测。尽管Trustco认为前瞻性陈述中反映的预期是合理的，但它不能保证前瞻性陈述中反映的未来结果、活动水平、业绩或事件和情况将会实现或发生。前述清单不应被解释为详尽无遗，公司没有任何义务随后修改任何前瞻性陈述，以反映此类陈述日期之后的事件或情况，或反映预期或意外事件的发生。
紧随其后的是“资产、负债和股东权益的分配：利率和利差”表，其中详细列出了信托公司在截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月期间的平均生息资产和有息负债的细目。
引言
下面的审查重点是影响信托公司在截至2021年6月30日的三个月和六个月期间的财务状况和经营结果的因素，以及与2020年同期的比较(如果适用)。在本讨论中，净利差是在全额应税等值的基础上提出的。合并中期财务报表和相关附注，以及于2021年2月26日提交给证券交易委员会的2020年10-K年度报告，也应与本次审查一并阅读。上期合并中期财务报表中的金额如下
新冠肺炎的影响
2020年3月，世界卫生组织将新冠肺炎列为疫情，美国总统宣布新冠肺炎疫情为全国紧急状态，公司评估了新冠肺炎影响的影响，确定截至2021年6月30日止三个月六个月期间，除贷款损失拨备增加外，公司资产负债表及截至2021年6月30日止三个月六个月的经营业绩均无实质性或系统性不利影响，但目前尚难量化新冠肺炎对未来期间的影响。
以下是新冠肺炎全球大流行对我们某些业务要素的影响：
贷款修改
我们从2020年3月开始收到借款人要求延期贷款的请求，并与许多借款人达成了修改贷款的协议。修改包括推迟本金和/或利息支付，期限一般最长可达90天。申请是单独评估的，批准的修改是根据每个借款人的独特情况进行的。我们致力于与我们的客户合作，以便有时间应对这场大流行的挑战。如果新冠肺炎符合2020年3月颁布的冠状病毒援助、救济和经济安全法案(“CARE法案”)第4013条规定的标准，或符合联邦银行监管机构适用的机构间指导，则因支付宝而导致的贷款修改和延迟付款不在TDR分类评估之列，并将在延期付款期间继续报告为当前贷款。公司的政策是在延期期间继续计息。根据公司现有的政策和程序，对不符合CARE法案或监管指导的贷款进行TDR和非应计处理的评估。截至2021年6月30日，新冠肺炎导致的延期贷款不是实质性的。
薪资保障计划(PPP)和流动性
作为CARE法案的一部分，小企业管理局(SBA)已被授权根据PPP为符合必要资格要求的小企业提供贷款担保，以便让他们的工人留在工资单上。本公司于2020年4月3日开始接受申请，该行于2020年原为663笔PPP贷款提供资金，总额4,600万美元，2021年上半年新增贷款343笔，总额2,300万美元；截至2021年6月30日，526笔PPP贷款未偿还，共计3,200万美元；*本公司收取在贷款有效期内确认的贷款发放费，并应用有效收益率法。
2020年4月9日，FDIC、美联储和OCC创建了Paycheck Protection Program流动性工具(PPPLF)，通过向参与的金融机构提供流动性并中和监管资本影响，增强PPP的有效性。我们不打算利用购买力平价基金提供的流动资金宽免，因为我们预计参与购买力平价计划不会对我们的流动资金状况、资本资源、财政状况或经营业绩造成负面影响。
资产减值
目前，我们不认为我们的商誉、长期资产、使用权资产、持有至到期的投资证券或可供出售的投资证券因新冠肺炎疫情而存在任何减值。目前尚不确定新冠肺炎疫情的长期影响是否会导致未来产生与上述任何资产相关的减值费用。
贷款损失准备金
有关更多信息，请参见“贷款损失拨备”。
预防措施
公司已在分支机构和后台办公地点制定了预防措施，以保护客户和员工的健康，包括定期对设施进行深度清洁，遵守疾控中心的指导方针，并实行“社交距离”。但这些额外费用在2021年的三个月和六个月期间并未对公司产生实质性影响。
美联储的行动
美国联邦储备委员会(Federal Reserve Board)采取了几项行动来支持信贷流向家庭和企业，其中一些相关行动包括：
| • |
设立商业票据融资机制、货币市场共同基金流动性机制和一级交易商信贷机制； |
| • |
指引鼓励银行对遇到与冠状病毒有关的财务挑战的客户采取灵活态度，并利用他们的流动性和资本缓冲来这样做； |
| • |
为更多符合小型企业管理局资格的贷款人扩大对其PPPLF的准入；以及 |
经济概况
在2021年第二季度，金融市场保持了自2021年第一季度以来的势头，股市稳步上涨。由于几个州推动解除与大流行相关的限制，以及新冠肺炎疫苗可获得性的增加，继续推动人们对经济的信心增强。2021年第二季度，标准普尔500指数上涨8.2%，道琼斯工业平均指数上涨4.6%。尽管信贷市场继续受到全球经济新闻的推动，但COVID-19的影响，需求变化。收益率曲线的形状在2021年第一季度变陡后，在第二季度变平了。2021年第二季度，10年期美国国债平均为1.59%，而2021年第一季度为1.34%，增加了25个基点。2年期美国国债平均利率上升4个基点，至0.17%。10年期和2年期美国国债之间的利差从第一季度的平均1.20%扩大到第二季度的1.42%。相比之下，2013年第四季度的最近一次峰值是2.42%。更陡峭的收益率曲线对信托等投资组合抵押贷款机构有利。下表说明了短期和长期利率的变动范围。*本季度联邦基金目标利率保持在0.00%至0.25%之间。*大多数资产类别与相对国债收益率的利差，包括机构证券、公司、市政债券和抵押贷款支持证券，与大流行之前的水平相比，继续下降。相应地，联邦基金目标利率保持在0.00%至0.25%之间。*大多数资产类别与相对国债收益率的利差，包括机构证券、公司、市政债券和抵押贷款支持证券，与大流行前的水平相比，继续下降。因此，
|
|
|
3个月 |
2年 |
5年 |
10年 |
-10-2年 |
| |
|
|
收益率(%) |
收益率(%) |
收益率(%) |
收益率(%) |
利差(%) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
Q2/20 |
|
Q2的BENG |
0.11 |
0.23 |
0.37 |
0.70 |
0.47 |
| |
尖峰 |
0.26 |
0.28 |
0.48 |
0.91 |
0.69 |
| |
低谷 |
0.09 |
0.13 |
0.28 |
0.58 |
0.38 |
| |
第二季度末 |
0.16 |
0.16 |
0.29 |
0.66 |
0.50 |
| |
第二季度平均水平 |
0.14 |
0.19 |
0.36 |
0.69 |
0.49 |
| |
|
|
|
|
|
|
|
Q3/20 |
|
Q3的BENG |
0.16 |
0.16 |
0.29 |
0.66 |
0.50 |
| |
尖峰 |
0.16 |
0.17 |
0.32 |
0.74 |
0.60 |
| |
低谷 |
0.09 |
0.11 |
0.19 |
0.52 |
0.41 |
| |
第三季度末 |
0.10 |
0.13 |
0.28 |
0.69 |
0.56 |
| |
第三季度平均水平 |
0.14 |
0.14 |
0.27 |
0.65 |
0.51 |
| |
|
|
|
|
|
|
|
Q4/20 |
|
第四季度的BENG |
0.10 |
0.13 |
0.28 |
0.69 |
0.56 |
| |
尖峰 |
0.12 |
0.19 |
0.46 |
0.98 |
0.83 |
| |
低谷 |
0.07 |
0.11 |
0.27 |
0.68 |
0.54 |
| |
第四季度末 |
0.09 |
0.13 |
0.36 |
0.93 |
0.80 |
| |
第四季度平均水平 |
0.09 |
0.15 |
0.37 |
0.86 |
0.71 |
| |
|
|
|
|
|
|
|
Q1/21 |
|
Q1的BENG |
0.09 |
0.13 |
0.36 |
0.93 |
0.80 |
| |
尖峰 |
0.09 |
0.17 |
0.92 |
1.74 |
1.59 |
| |
低谷 |
0.01 |
0.09 |
0.36 |
0.93 |
0.82 |
| |
第一季度末 |
0.03 |
0.16 |
0.92 |
1.74 |
1.58 |
| |
第一季度平均水平 |
0.05 |
0.13 |
0.62 |
1.34 |
1.20 |
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Q2/21 |
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Q2的BENG |
0.03 |
0.16 |
0.92 |
1.74 |
1.58 |
| |
尖峰 |
0.06 |
0.28 |
0.97 |
1.73 |
1.56 |
| |
低谷 |
0.01 |
0.13 |
0.73 |
1.45 |
1.19 |
| |
第二季度末 |
0.05 |
0.25 |
0.87 |
1.45 |
1.20 |
| |
第二季度平均水平 |
0.03 |
0.17 |
0.84 |
1.59 |
1.42 |
如上所述，美国经济在迈向2021年的过程中继续显示出改善。不同地理区域的经济状况差异很大，实力集中在沿海主要人口中心及其周围，以及某些经济活动受到特定区域因素推动的地区。
信托公司认为，历史上长期专注于传统银行服务和做法，使公司避免了资产质量问题的重大影响，公司强大的流动性和稳健的资本状况使公司能够继续以与过去做法一致的方式开展业务。信托公司没有从事导致行业内广泛报道的问题的高风险贷款和投资类型，特别是在2008-2010年金融危机期间出现的问题。尽管如此，公司的不良贷款(NPLS)可能会相对于过去的做法有所增加。与过去的做法相比，信托公司没有从事高风险贷款和投资，特别是在2008-2010年金融危机期间出现的问题。然而，相对于过去的做法，公司可能会经历不良贷款(NPLS)的增加，而这些高风险贷款和投资类型导致了行业中广泛报道的问题，特别是那些在2008-2010年金融危机期间出现的问题如本公司所在市场区域出现失业，新冠肺炎疫情或其他原因导致情况恶化，本公司的信用风险水平以及分类和不良贷款量可能会增加，因此，本公司可能会面临更多风险，例如本公司所在市场地区的失业情况，以及因新冠肺炎疫情或其他原因而恶化的情况。
作为对新冠肺炎疫情的直接回应，美国国会于2020年3月27日通过了CARE法案。如前所述，CARE法案包括对小企业的支持，对中低收入家庭的直接支付，扩大失业保险，为医疗保健提供者提供额外资金，以及对其他行业的支持。美国联邦储备委员会(Federal Reserve Board)为了增加流动性，促进金融市场的正常运作，还通过增加购买国债和机构抵押贷款支持证券(MBS)的方式提供了支持。
财务概述
在截至2021年6月30日的三个月里，信托公司录得净收益1,440万美元，或每股摊薄收益0.748美元，而2020年同期的净收益为1,130万美元，或每股摊薄收益0.584美元。在公布的所有期间，股票和每股信息已根据反向股票拆分进行了调整。截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月，平均资产回报率分别为0.95%和0.82%.平均股本回报率为10.05%和0.82%.截至2021年和2020年6月30日的三个月。
导致截至2021年6月30日的三个月净收入与上年同期相比发生变化的主要因素是：
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• |
计息负债成本500万美元的减少，部分被利息资产收入250万美元的减少所抵消，导致2021年第二季度的应税等值净利息收入比2020年第二季度增加了240万美元。 |
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• |
2021年第二季度贷款损失准备金比2020年第二季度减少200万美元，原因是前一年围绕这一大流行病的不确定性开始。 |
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• |
与2020年第二季度相比，2021年第二季度的非利息收入增加了130万美元。这一增长主要是由于管理资产余额的市值上升导致的金融服务收入增加，以及来自客户的费用增加。 |
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• |
与2020年第二季度相比，2021年第二季度的非利息支出增加了150万美元。 |
截至2021年6月30日的6个月，信托公司录得净收益2,850万美元，或每股摊薄收益1.478美元，而2020年同期的净收益为2,460万美元，或每股摊薄收益1.272美元。截至2021年6月30日和2020年6月30日的6个月，信托公司的平均资产回报率分别为0.96%和0.92%。截至2021年6月30日和2020年6月30日的6个月，平均股本回报率分别为10.03%和9.04%
资产/负债管理
该公司努力通过核心存款的组合来产生盈利能力，为审慎的盈利资产组合提供资金。此外，信托公司试图保持充足的流动性，并将净利息收入对利率变化的敏感度降低到可接受的水平，同时提高短期和长期的盈利能力。
信托公司的业绩受到多种因素的影响，包括公司经营的特定市场的竞争和经济状况，更广泛地说，受到国民经济、金融市场状况和监管环境的影响，这些因素中的每一个都是动态的，任何领域的变化都可能对信托公司的业绩产生影响。在截至2020年12月31日的年度Form 10-K中，提交给股东的年报中描述了与2019年相比，利率对2020年业绩的影响。2020年年报中讨论的许多相同的市场因素在2021年第二季度继续对业绩产生重大影响，以及新冠肺炎的经济效应。
信实与其他金融服务提供商的竞争基于多个因素，包括服务质量、操作的便利性以及存款和贷款的支付和收费利率。在管理经验中，利率的绝对水平、利率的变化以及客户对利率走向的预期对任何特定时期的贷款和存款发放量都有重大影响。
利率对所有金融服务公司的经营和财务业绩都有重大影响，用来控制国家经济政策的最重要利率之一是“联邦基金”利率，这是银行体系内用于信用评级最高的机构隔夜借款的利率，从2015年12月到2018年12月，美国联邦储备委员会将联邦基金目标利率从0.00%-0.25%的区间上调至2.25%-2.50%的区间.从2019年下半年开始，美国联邦储备委员会(Federal Reserve Board)开始下调利率，以应对经济放缓。在2020年第一季度，由于与新冠肺炎相关的全球流行病，利率再次大幅下降，并已恢复到0.00%至0.25%的区间。
十年期国债利率和其他长期利率对新增住宅房地产贷款利率有很大影响。这些利率的变化对公司的影响相对于贷款、证券、以及出售的联邦基金和其他短期工具，以及存款和借款的利息支出。住宅房地产贷款和较长期投资受较长期市场利率(如10年期国债)变化的影响最大。联邦基金出售的投资组合和其他短期投资主要受联邦基金目标利率变化的影响。存款利率受短期市场利率的影响最大。此外，利率的变化对可供出售的证券组合的记录余额产生影响，这些余额在公允记录时记录。证券的公允价值将会减少，反之亦然。新的住宅房地产贷款的利率也受到二级市场参与者(如房地美和房利美)制定的利率的影响。由于信托公司是投资组合贷款人，不向二级市场出售贷款，本公司根据住宅房地产贷款的长期性质制定了管理层认为合适的利率，同时保持与二级市场利率的竞争力。较高的市场利率通常也会增加零售存款的价值。
信托公司的本金贷款产品是住宅房地产贷款。如上所述，住宅房地产贷款和较长期投资受到较长期市场利率变化的影响最大，如10年期国债。2021年第二季度，与2020年第四季度相比，10年期国债收益率平均上升73个基点，与2020年第二季度相比上升90个基点。
虽然随着时间的推移，信托公司一直受到金融市场变化的影响，但这种影响已经被公司总体上保守的银行做法所缓解。由于公司在评估贷款申请时采用了传统的承销流程，而且由于最初的贷款保留在投资组合中，因此在做出信贷决定时有强烈的保守动机。有关信托公司贷款组合和不良贷款的更多信息，请分别参阅“贷款”和“不良资产”项下的讨论。此外，本公司不依赖借入资金来支持其资产，并在资产负债表的资产端保持相当高的流动性水平。这些特点为本公司在市场动荡和利率波动期间提供了更大的灵活性和稳定性。
信托公司战略的一个基本组成部分是发展客户关系以及作为这些关系一部分的存款和贷款。考虑到公司广泛的分支网络，公司有很大的能力扩大资产负债表。*公司预计这种增长是有利可图的。然而，目前的利率环境缩小了增量资产负债表扩张的利润率。虽然公司没有改变其利用过剩产能的基本长期战略，但管理层不断评估不断变化的情况，如果分析表明这样做的话，可能会寻求限制增长或缩小资产负债表的规模。*虽然公司没有改变其利用过剩产能的基本长期战略，但管理层不断评估不断变化的情况，并可能寻求限制增长或缩小资产负债表的规模，如果分析表明这样做的话
2021年第二季度，净息差为2.70%，比去年同期下降了11个基点。但季度业绩反映了以下重要因素：
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• |
与2020年同期相比，2021年第二季度出售的联邦基金和其他短期投资的平均余额增加了3.993亿美元，而平均收益率下降了1个基点。 |
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• |
与2020年同期相比，2021年第二季度可供出售的证券平均余额增加了4290万美元，平均收益率下降了64个基点，至1.44%。2021年第二季度持有至到期证券的平均余额减少了500万美元，平均收益率下降了8个基点，至3.67%。 |
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• |
与2020年同期相比，2021年第二季度的平均贷款组合增加了1.586亿美元，达到43.1亿美元，平均收益率下降了32个基点，达到3.70%。 |
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• |
与2020年同期相比，2021年第二季度平均有息负债余额增加3.648亿美元，平均支付利率下降47个基点，至0.17%。 |
2021年第二季度，公司继续专注于通过提供具有竞争力的利率来扩大贷款组合的战略。公司管理层认为，与当地和全国竞争对手相比，信托科住宅房地产贷款产品具有很强的竞争力。在公司的市场领域，竞争依然激烈。
在资产负债表的资金方面，战略是提供有竞争力的短期利率，使银行能够在获得市场份额的同时保留我们现有的定期存款。这一战略以相对较低的成本推动了增长，这将维持信托公司强大的流动性状况，并继续允许我们交叉销售新的关系，并在机会出现时利用机会。
赚取资产
总平均有息资产从2020年第二季的53.5亿美元增至2021年同期的59.5亿美元，2021年第二季的平均收益率为2.83%，2020年第二季为3.33%，但由于存款增加，资产组合转向出售的联邦基金和其他短期投资的更高比例。2020年3月，联邦基金利率大幅下降，大大降低了出售的联邦基金和其他短期投资的平均收益率。从那时起，2021年第二季度的通胀率一直保持在较低水平，从2020年第二季度的0.11%略微下降了1个基点，降至0.10%。在税额等值的基础上，平均收益资产的利息收入从2020年第二季度的4460万美元下降到2021年第二季度的4210万美元，主要是由于可供出售和贷款的证券利率较低。
贷款
2021年第二季贷款平均余额为43.1亿美元，2020年同期为41.5亿美元，贷款收益率下降32个基点至3.70%，2021年第二季贷款利息收入为3,980万美元，较2020年同期减少190万美元。
与2020年第二季度相比，2021年第二季度住宅按揭贷款平均余额增加1.939亿美元，商业贷款平均余额减少810万美元；2021年第二季度住宅按揭贷款平均余额为38.5亿美元，较2020年的36.5亿美元增长5.3%；2021年第二季度住宅按揭贷款平均收益率较2020年下降36个基点至3.62%。
信托公司积极在其市场范围内营销住宅贷款产品。抵押贷款利率受到许多因素的影响，包括国债利率、联邦基金利率以及竞争对手和二级市场参与者设定的利率。信托公司积极营销其贷款产品的独特方面，从而试图与其他贷款人区分开来。这些独特方面包括低成交成本、贷款审批周转时间快、对合格借款人没有托管或抵押保险要求，以及公司 本公司一般以投资组合形式持有这些贷款，并不会将其出售至二级市场。假设长期利率最终上升，本公司预期其贷款产品的独特功能将继续吸引住宅按揭贷款领域的客户。
商业贷款主要由商业房地产担保的贷款组成，与上年同期相比，2021年第二季度的平均余额减少了810万美元，平均余额为2.149亿美元，这主要是PPP贷款被免除的结果。这一投资组合的平均收益率比去年同期上升了17个基点，达到4.85%，主要是由于被免除的PPP贷款的起始费。 该公司最近在承销商业贷款方面仍然有选择性，因为在许多情况下，表观风险/回报余额不太有利。
与去年同期相比，2021年第二季度房屋净值信贷额度的平均收益率下降了11个基点，至3.78%。2021年第二季度，房屋净值信贷额度的平均余额同比下降9.8%，至2.345亿美元。鉴于当前的利率环境，拥有房屋净值额度的客户继续将余额再融资为固定利率抵押贷款，并且由于收到新冠肺炎刺激计划的支付和税收优惠的减少，使用房屋净值额度的可能性有所降低。
可供出售的证券
2021年第二季度可供出售的证券投资组合的平均余额为4.969亿美元，而2020年同期为4.54亿美元。余额的增加反映了新的投资购买被偿付、催缴和到期日所抵消。当前的利率环境显著推动了更多债券的赎回。2021年第二季度的平均收益率为1.44%，而2020年第二季度的平均收益率为2.08%。该投资组合主要由政府支持的企业发行的机构债券、抵押贷款支持证券和抵押贷款义务债券(如小企业管理局参股证书、公司债券和市政债券。这些证券按公允价值记录，公允价值的任何调整都包括在累计的其他综合亏损中，扣除税收后的净额。
截至2021年6月30日，可供出售证券投资组合的未实现净收益为450万美元，而截至2020年12月31日的未实现净收益为970万美元。投资组合中未实现净收益的减少是市场利率水平变化的结果。
持有至到期的证券
2021年第二季度持有至到期证券的平均余额为1,220万美元，而2020年第二季度为1,720万美元。余额的减少反映了例行支付和催缴。*在此期间，这一投资组合中没有增加新的证券。2021年第二季度的平均收益率为3.67%，而去年同期为3.75%。信托公司预计将持有该投资组合中的证券，直到它们到期或被赎回。
截至2021年6月30日，这一投资组合完全由机构发行的抵押贷款支持证券组成。这些证券的余额按摊销成本记录。
出售的联邦基金和其他短期投资
2021年第二季度出售的联邦基金和其他短期投资的平均余额为11亿美元，比2020年同期的平均7.27亿美元增加了3.993亿美元。2021年第二季度的收益率为0.10%，2020年同期为0.11%。这一投资组合的利息收入从2020年的19.3万美元增加到2021年的28.6万美元，但较高的平均余额抵消了收益率下降1个基点的影响。
出售的联邦基金和其他短期投资组合被用来产生额外的利息收入和流动性，因为资金正在等待部署到贷款和证券投资组合中。
筹资机会
Trustco利用各种资金来源支持其盈利资产组合，公司绝大多数资金来自储蓄、活期存款、计息支票、货币市场和定期存款账户等传统存款工具。
2021年第二季度，平均计息存款账户总额(包括计息支票、货币市场账户、储蓄和定期存款)比上年第二季度增加3.042亿美元至45亿美元，平均支付利率从2020年的0.64%降至2021年的0.15%。与去年同期相比，2021年第二季度这些存款的总利息支出从670万美元下降至170万美元。从2020年第二季度到2021年第二季度，有息活期账户平均余额上升存单平均余额下降13.9%，非利息活期平均余额上升37.1%，平均储蓄余额上升18.4%，货币市场余额上升13.6%。我们存款的增长是以相对较低的成本实现的，并继续被贷款收益率和投资组合回报的上升所抵消。
2021年6月30日，定期存款总额到期日如下：
(千美元) |
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1年以下 |
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$ |
1,070,842 |
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1至2年 |
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86,555 |
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2至3年 |
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|
9,338 |
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3至4年 |
|
|
2,229 |
|
4至5年 |
|
|
784 |
|
超过5年 |
|
|
159 |
|
| |
|
$ |
1,169,907 |
|
2021年第二季度的平均短期借款为2.334亿美元，而2020年为1.728亿美元。在此期间，平均利率从2020年的0.55%下降到2021年的0.39%。*公司的短期借款是现金管理账户，代表有客户的零售账户，银行已将某些资产作为抵押品。
除了其资产负债表上的大量现金和现金等价物头寸以及投资证券头寸外，该公司还有许多或有融资选择。*本银行是纽约联邦住房贷款银行(FHLBNY)的成员，也是纽约联邦储备银行(FRBNY)的合格借款人，有能力利用证券和/或贷款作为抵押品进行借款。*本银行不使用经纪存款作为其融资战略的一部分，但确实将其纳入其中经纪CD可能会不时进行测试，以确保运营和市场准备就绪。
净利息收入
与2020年同期相比，2021年第二季度的应税等值净利息收入增加了240万美元，达到4010万美元。2021年第二季度的净息差比2020年同期下降了3个基点，达到2.66%。如前所述，与2020年同期相比，2021年第二季度的净息差下降了11个基点，至2.70%。
与2020年同期相比，2021年前六个月的应税等值净利息收入增加了400万美元，达到8020万美元。2021年前六个月的净息差与2020年同期相比下降了10个基点，至2.70%。2021年前六个月的净息差与2020年同期相比下降了19个基点，至2.74%。
不良资产
不良资产包括不良贷款(“不良贷款”)指的是那些处于非应计状态的贷款，以及逾期三次或三次以上并仍在累积利息的贷款。不良资产总额中还包括丧失抵押品赎回权的房地产，这些房地产包括在其他资产中，并被归类为其他拥有的房地产。截至2021年6月30日，有190万美元与流行病相关的延期被记录为不良贷款，200万美元被记录为问题债务重组(TDR)。
以下为信托公司截至2021年6月30日的不良资产情况：
不良贷款和丧失抵押品赎回权的房地产：截至2021年6月30日，不良贷款总额为2,080万美元，而2020年12月31日为2,110万美元，2020年6月30日为2,190万美元。截至2021年6月30日，还有2,080万美元的非应计贷款，而2020年12月31日为2,110万美元，2020年6月30日为2,190万美元。截至2021年6月30日和2020年12月31日，以及2020年12月31日没有逾期90天或更长时间的贷款，而且仍在计息。
截至2021年6月30日，不良贷款主要包括商业贷款和住宅贷款。截至2021年6月30日，不良贷款总额为2080万美元，其中2060万美元为住宅房地产贷款，15万美元为商业贷款和抵押贷款，4.3万美元为分期贷款，而2020年12月31日的不良贷款总额分别为2060万美元、452000美元和4.3万美元。
不良贷款中有相当大一部分是住宅房地产贷款，从历史上看，这类贷款的风险低于大多数其他类型的贷款。2021年第二季度，住宅房地产贷款(包括房屋净值信用额度)的净回收为13.7万美元，而2020年第二季度的净回收为2.7万美元。管理层认为，这些贷款在需要的地方进行了适当的减记。
正在进行的投资组合管理旨在及早发现并摆脱不断恶化的信贷。该公司拥有多元化的贷款组合，包括向纽约和佛罗里达首都地区的借款人提供大量住宅抵押贷款，并避免向任何一个借款人或任何单一行业集中。该公司没有向借款人或美国以外的项目预付款。该公司继续尽快识别拖欠贷款，并迅速采取行动解决问题贷款。在支付宽限期到期后，立即开始解决拖欠问题的努力。以及个性化的电话和信件。一旦贷款逾期90天，就会被置于非应计状态，或者如果管理层已经确定这样的分类是合适的，那么更早的时候会被置于非应计状态。一旦处于非应计状态，贷款要么被置于当前状态，要么保持最新状态，在这一点上，它们可能会返回到应计状态，或者进入丧失抵押品赎回权的过程。非权责发生制贷款的抵押品会定期进行评估，如果抵押品价值不足，就会减记贷款价值。此外，由于最近的新冠肺炎疫情，世行正在监测各州最近关于暂停丧失抵押品赎回权的监管命令。
该公司在其分支机构特许经营区域内发放贷款。截至2021年6月30日，其总贷款组合余额的71.2%位于纽约州及其周边地区(包括新泽西州、佛蒙特州和马萨诸塞州)，28.8%位于佛罗里达州。而截至2020年12月31日，这两个数字分别为72.1%和27.9%。
不同地理位置的经济状况差异很大。截至2021年6月30日，佛罗里达州不良贷款占总不良贷款的比例为10.3%，而纽约及周边地区的借款人比例为89.7%。截至2021年6月30日的三个月，纽约及周边地区净收回约16.3万美元，佛罗里达州2021年第二季度净收回1,000美元。
除了目前被认定为不良贷款和新冠肺炎导致的贷款延期外，管理层不知道该行的投资组合中没有其他贷款会对最终无法收回本金和利息构成实质性风险。此外，截至2021年6月30日，管理层合理预期，没有其他出于监管目的分类的贷款将对未来的经营业绩、流动性或资本资源产生重大影响。
信托公司已将非权责发生制商业和商业房地产贷款，以及根据TDR重组的所有贷款确定为减值贷款。*截至2021年6月30日，被归类为减值的商业抵押贷款和商业贷款为67万美元，而2020年12月31日为100万美元。截至2021年6月30日，不良住宅贷款为1940万美元，截至2020年12月31日为2060万美元2021年前六个月，所有减值贷款的平均余额为2,070万美元，2020年全年为2,080万美元。
截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司的贷款组合不包括任何次级抵押贷款或因信用质量恶化而获得的贷款。
截至2021年6月30日，丧失抵押品赎回权的房地产价值251000美元，而截至2020年12月31日，这一数字为541000美元。
贷款损失拨备：贷款损失拨备的余额维持在管理层认为代表贷款组合中可能发生的损失金额的水平。
(千美元) |
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自.起 2021年6月30日 |
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|
自.起 2020年12月31日 |
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| |
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金额 |
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百分比 贷款给 贷款总额 |
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|
金额 |
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百分比 贷款给 贷款总额 |
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商业广告 |
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$ |
3,920 |
|
|
|
4.55 |
% |
|
$ |
3,975 |
|
|
|
4.67 |
% |
房地产-建筑业 |
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|
381 |
|
|
|
0.76 |
% |
|
|
290 |
|
|
|
0.58 |
% |
房地产抵押贷款-1至4个家庭 |
|
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42,068 |
|
|
|
89.10 |
% |
|
|
41,228 |
|
|
|
88.81 |
% |
房屋净值信用额度 |
|
|
3,354 |
|
|
|
5.39 |
% |
|
|
3,597 |
|
|
|
5.71 |
% |
分期付款贷款 |
|
|
432 |
|
|
|
0.20 |
% |
|
|
505 |
|
|
|
0.23 |
% |
| |
|
$ |
50,155 |
|
|
|
100.00 |
% |
|
$ |
49,595 |
|
|
|
100.00 |
% |
截至2021年6月30日，贷款损失拨备为5,020万美元，而2020年6月30日为4,810万美元，2020年12月31日为4,960万美元。截至2021年6月30日和2020年12月31日，贷款损失拨备占贷款组合的1.15%，2020年12月31日为1.17%。
截至2021年6月30日的季度没有贷款损失拨备，而截至2020年6月30日的季度贷款损失拨备为200万美元。这一下降主要是由新冠肺炎在当前经济环境中的复苏推动的。截至2020年6月30日的三个月，公司净收回资金为16.4万美元，而去年同期的净冲销为1.1万美元。
2021年第二季度，没有商业贷款净回收，住宅抵押贷款净回收13.7万美元，消费贷款净回收2.7万美元，相比之下，商业贷款净回收6000美元，住宅抵押贷款净回收2.7万美元，被去年同期4.4万美元的消费贷款净冲销所抵消。
在确定贷款损失拨备的充分性时，管理层会审查当前的不良贷款组合以及逾期和尚未归类为不良贷款的贷款，以便进行报告。此外，还会考虑其他一些因素，包括：
|
• |
贷款组合的增长及其与世行所在市场区域的经济气候有关的影响； |
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• |
过去几年纽约州北部和佛罗里达州地区以及该公司其他市场地区的经济环境；以及 |
管理层在确定与贷款冲销、收回、不良贷款水平和趋势以及公司所在市场区域的整体经济状况有关的贷款损失拨备时，将继续监测这些因素。
流动性和利率敏感性
信托寻求获得有利的资金来源，并保持审慎的流动资产水平，以满足不同的流动性需求。信托管理层认为，信托公司的收益表现和强劲的资本状况使公司能够轻松获得新的流动性来源。*公司通过其流动性政策下设定的目标比率积极管理其流动性。持续监测历史和预期比率使信托公司能够采用必要的策略来维持充足的流动性。信托管理层还定义了可能发生的各种程度的不利流动性情况，并已准备了适当的应急计划，以应对此类情况的出现。除了其资产负债表上的大量现金和现金等价物头寸以及投资证券头寸外，公司还有许多或有融资选择。*如前所述，银行是FHLBNY的成员，是FRBNY的合格借款人，有能力利用证券和/或贷款作为抵押品在任何一家机构借款。*银行不将经纪存款作为其融资战略的一部分，但确实将其作为或有资金来源纳入其资产/负债管理政策。
该公司使用行业标准外部模型作为主要工具，根据银行资产负债表中的历史趋势，识别、量化和预测利率和提前还款速度的变化，这些变化来自行业来源和内部生成的数据。基于存款利率的历史行为以及与市场利率变化相关的余额的假设也被纳入模型中。由于非定期存款是公司核心存款产品的一部分，该模型计算了非定期存款类别的经济或公允价值金额。所用的假设本身就是不确定的，因此，该模型不能准确衡量资本的公允价值，也不能准确预测利率波动对资本公允价值的影响。
使用此模型，截至2021年6月30日的资本预测的公允价值参考如下。基本情况(当前利率)情景显示了目前对资本公允价值的估计，假设运营环境或运营战略没有变化，利率与截至2021年6月30日的市场现有利率没有变化。该表显示了假设利率瞬间增加100个基点、200个基点、300个基点和400个基点或减少100个基点，对资本公允价值的影响。
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|
截至2021年6月30日 |
估计百分比 资本的公允价值为 资产公允价值 |
+400 bp |
21.30 |
% |
+300 bp |
21.30 |
|
+200 bp |
21.20 |
|
+100 bp |
21.30 |
|
现行汇率 |
20.50 |
|
-100 bp |
17.30 |
|
非利息收入
2021年第二季度的非利息收入总额为470万美元，而去年同期为340万美元。与去年同期相比，2021年第二季度的金融服务收入增加了63.1万美元，达到200万美元，这主要是由于管理的资产市值上升。向客户提供服务的费用比去年同期增加了67.9万美元，这主要是由于透支费和交换收入的增加。*管理的资产的公允价值为11亿美元。在2021年第二季度，为客户提供服务的费用比去年同期增加了67.9万美元，这主要是因为透支费和交换收入的增加。*2021年第二季度的金融服务收入比去年同期增加了63.1万美元，达到200万美元，这主要是因为管理的资产的公允价值为11亿美元2020年6月30日为8.8亿美元。
截至2021年6月30日的6个月，非利息收入总额为910万美元，比上年同期增加35.6万美元。这一增长还主要是由于管理的资产市值增加，交换收入增加，金融服务收入增加，这部分被上一季度120万美元的证券交易净收益所抵消。
非利息支出
截至2021年6月30日的三个月，非利息支出总额为2540万美元，而截至2021年6月30日的三个月为2390万美元2020年6月30日...重大变化包括薪资和就业福利增加75.5万美元，专业服务增加43.2万美元，外包服务增加29.4万美元。截至2020年6月30日，全职相当于员工人数为806人，截至2020年12月31日，全职相当于员工人数为778人，截至2021年6月30日，全职相当于员工人数为769人。与前一年相比，全职相当于员工人数有所减少，部分原因是战略调整以及新冠肺炎对劳动力市场的影响。
截至2021年6月30日的6个月，非利息支出总额为5080万美元，而截至2021年6月30日的6个月为4820万美元2020年6月30日重大变化包括工资和员工福利增加180万美元，专业服务增加38.3万美元，外包服务增加46.9万美元，FDIC和其他保险费用增加58.1万美元，这是由于FDIC达到存款准备金准备金率，但部分被广告费用减少18.6万美元和其他费用减少54.2万美元所抵消。
所得税
2021年第二季度，Trustco确认所得税支出为490万美元，而2020年第二季度为390万美元。2021年第二季度和2020年第二季度的有效税率分别为25.5%和25.8%。前六个月的所得税分别为2021年和2020年的970万美元和820万美元。有效税率分别为2021年和2020年的25.4%和25.1%。
资本资源
与经营一个稳健和盈利的金融机构的长期目标一致，信托公司努力保持强劲的资本充足率。
由于巴塞尔III改革措施和多德-弗兰克法案(Dodd-Frank Act)中包含的标准，以及通过提供更大的资本保证金来降低银行体系风险的大趋势，银行业监管机构已朝着更高的资本要求迈进。
截至2021年6月30日，股东权益总额为5.786亿美元，而2020年6月30日为5.534亿美元。信托在2021年第二季度宣布每股派息0.340625美元，并根据2021年5月28日发生的反向股票拆分进行了调整。根据2021年第二季度1,440万美元的收益，这导致股息支付率为45.51%。
截至2021年6月30日和2020年12月31日，银行和公司报告了以下资本比率：
(仅限银行) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
符合以下条件的最低要求 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
资本充足率加 |
|
| |
|
截至2021年6月30日 |
|
|
井 |
|
|
资本节约 |
|
(千美元) |
|
金额 |
|
|
比率 |
|
|
大写(1) |
|
|
缓冲层 (1)(2) |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1级杠杆率 |
|
$ |
553,229 |
|
|
|
9.093 |
% |
|
|
5.000 |
% |
|
|
4.000 |
% |
普通股一级资本 |
|
|
553,229 |
|
|
|
18.731 |
|
|
|
6.500 |
|
|
|
7.000 |
|
一级风险资本 |
|
|
553,229 |
|
|
|
18.731 |
|
|
|
8.000 |
|
|
|
8.500 |
|
基于风险的资本总额 |
|
|
590,313 |
|
|
|
19.987 |
|
|
|
10.000 |
|
|
|
10.500 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
符合以下条件的最低要求 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
资本充足率加 |
|
| |
|
截至2020年12月31日 |
|
|
井 |
|
|
资本节约 |
|
(千美元) |
|
金额 |
|
|
比率 |
|
|
大写(1) |
|
|
缓冲层 (1)(2) |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1级杠杆率 |
|
$ |
539,897 |
|
|
|
9.378 |
% |
|
|
5.000 |
% |
|
|
4.000 |
% |
普通股一级资本 |
|
|
539,897 |
|
|
|
18.646 |
|
|
|
6.500 |
|
|
|
7.000 |
|
一级风险资本 |
|
|
539,897 |
|
|
|
18.646 |
|
|
|
8.000 |
|
|
|
8.500 |
|
基于风险的资本总额 |
|
|
576,257 |
|
|
|
19.902 |
|
|
|
10.000 |
|
|
|
10.500 |
|
(合并) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
符合以下条件的最低要求 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
资本充足率加 |
|
| |
|
截至2021年6月30日 |
|
|
资本节约 |
|
(千美元) |
|
金额 |
|
|
比率 |
|
|
缓冲层 (1)(2) |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1级杠杆率 |
|
$ |
570,200 |
|
|
|
9.369 |
% |
|
|
4.000 |
% |
普通股一级资本 |
|
|
570,200 |
|
|
|
19.301 |
|
|
|
7.000 |
|
一级风险资本 |
|
|
570,200 |
|
|
|
19.301 |
|
|
|
8.500 |
|
基于风险的资本总额 |
|
|
607,293 |
|
|
|
20.556 |
|
|
|
10.500 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
符合以下条件的最低要求 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
资本充足率加 |
|
| |
|
截至2020年12月31日 |
|
|
资本节约 |
|
(千美元) |
|
金额 |
|
|
比率 |
|
|
缓冲层 (1)(2) |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1级杠杆率 |
|
$ |
555,672 |
|
|
|
9.650 |
% |
|
|
4.000 |
% |
普通股一级资本 |
|
|
555,672 |
|
|
|
19.187 |
|
|
|
7.000 |
|
一级风险资本 |
|
|
555,672 |
|
|
|
19.187 |
|
|
|
8.500 |
|
基于风险的资本总额 |
|
|
592,040 |
|
|
|
20.443 |
|
|
|
10.500 |
|
| (1) |
联邦监管最低要求应被视为资本充足和资本充足 |
| (2) |
2021年6月30日和2020年12月31日普通股一级资本充足率、基于风险的一级资本充足率和基于风险的总资本充足率包括2.50%的资本保护缓冲 |
此外，截至2021年6月30日，合并股本与总资产比率为9.45%，而截至2021年6月30日，合并股本与总资产比率为9.63%2020年12月31日，截至2020年6月30日为9.75%。
信托和信托银行都受到监管资本要求的约束。2015年1月1日，一项新的资本规则生效，修订了联邦银行监管机构基于风险的资本要求，并首次要求该公司遵守统一的监管资本要求。除其他事项外，该规则还规定了新的普通股一级资本最低要求为风险加权资产的4.5%，将基于风险的资产的最低一级资本要求从风险加权资产的4.0%提高到6.0%，改变了某些资产的风险权重，并改变了符合各种资本要求的资本。此外，本公司及本行在派发股息、回购股份或发放酌情奖金前，须维持额外的一级普通股权益(资本保全缓冲)，以超过最低基于风险的资本水平。新规则在几年内分阶段实施，并完全生效。
截至2021年6月30日，信托公司和银行的资本水平都超过了最低标准，包括考虑到完全分阶段投入的资本保存缓冲。
根据货币监理署(Office Of The Comptroller Of The Currency)的“迅速纠正行动”规定，当一家银行的CET1、一级资本充足率、基于风险的总资本比率和杠杆资本比率分别至少为6.5%、8%、10%和5%时，银行就被视为“资本充足”。如果一家银行的资本比率达到或超过联邦监管机构的最低资本要求，则被视为“资本充足”或更好；如果未能满足这些最低资本要求，则被视为“资本不足”。如果一家银行的CET1、一级资本充足率、基于风险的总资本比率和杠杆资本比率分别降至3%、4%、6%和3%以下，则该银行“资本严重不足”；如果该机构的有形股本与总资产之比等于或低于2%，则该银行“资本严重不足”。在2021年6月30日和2020年，信托银行都达到了“资本充足”的定义。
如上所述，公司2021年第二季度的股息支付率为净收入的45.51%，2020年第二季度的股息支付率为净收入的58.37%。2021年和2020年第二季度支付的每股股息为0.340625美元，并根据反向股票拆分进行了调整。*公司向股东支付股息的能力取决于银行向公司支付股息的能力。本行向本公司支付股息须继续遵守最低监管资本要求。在下列情况下，OCC可不批准派息：银行在分派后资本不足；拟议的资本分配引发安全和稳健性问题；或者资本分配违反任何法规、法规或协议中包含的禁止。
信托公司维持着一项股息再投资计划(“DRP”)，大约有7293名参与者。DRP允许参与者将股息再投资于公司股票。DRP还允许参与者额外购买，并有折扣功能(避险条款最高可达5%)，管理层可以激活该功能，作为筹集资金的工具。到目前为止，还没有使用折扣功能。
反向股票拆分
2021年2月16日，公司宣布，董事会计划寻求股东批准以1：5的比例进行公司普通股的反向股票拆分，并在反向股票拆分的同时生效，将公司普通股的授权股数从150,000,000股减少到30,000,000股。2021年5月20日，年度股东大会通过了反向股票拆分。本文中所有提及普通股和每股数据的内容都已进行了追溯调整，以反映反向拆分。
股票回购计划
2019年6月7日，公司董事会批准了一项最多100万股的股份回购计划。在截至2020年3月31日的三个月里，公司根据董事会授权的股份回购计划，按每股平均价格7.11美元，回购了总计48.9万股股票，总金额为350万美元。截至2020年3月31日，公司回购的股份占我们已发行普通股的0.51%。*2020年4月16日，公司宣布暂停股份回购计划。2021年本公司董事会批准了另一项最多200万股的股份回购计划，并因批准了反向股票拆分而调整为40万股，约占其目前已发行普通股的2%。在截至2021年6月30日的三个月内，本公司根据董事会授权的股份回购计划，按每股平均价格36.59美元回购了2万股股票，总金额为73.3万美元。
关键会计政策和估算
根据证券交易委员会(“SEC”)的指导，鼓励公司管理层评估和披露那些被判定为关键政策的会计政策，这些政策对公司的财务状况和业绩的描述最重要，需要管理层做出最困难的主观或复杂判断。
管理层认为与贷款损失拨备相关的会计政策是一项重要的会计政策，因为评估用于弥补贷款组合中固有亏损风险所需拨备水平的内在不确定性，以及此类判断可能对经营结果产生的重大影响。本公司截至2020年12月31日的年度报告Form 10-K中包含的综合财务报表附注1描述了公司在编制综合财务报表时使用的重要会计政策。
近期会计公告
有关新的会计声明及其对公司的影响的详细讨论，请参阅合并财务报表的附注11。如附注11所示，在CARE法案的允许下，银行决定推迟采用ASU2016-13年度的ASU 2016-13年度，即金融工具-信贷损失，直到涉及新冠肺炎的国家紧急状态终止或2020年12月31日较早者。CARE法案下的采用日期从2020年12月31日延长至2022年1月1日，作为2020年12月成为法律的新冠肺炎救济法案的一部分，因此
纽约信托银行公司
管理层的讨论与分析
统计信息披露
一、资产、负债和股东权益的分配：
利率和利差
下表汇总了各报告期信托公司平均资产负债表、相关利息收支、平均年化有息资产收益率和有息负债年化收益率(经税额调整)的构成分布。非权责发生贷款包括在本分析的贷款中。可供出售和持有到到期的证券的平均余额是使用这些证券的摊销成本计算的。股东权益的平均余额包括2021年可供出售投资组合中的未实现收益(减税后)380万美元和2020年的820万美元。下表中包含的小计是该类别中包含的项目的算术总数。由于利率和交易量而导致的利息收入和费用的增减已根据百分比关系分配到差异类别(量和率)。
(千美元) |
|
截至三个月 2021年6月30日 |
|
|
截至三个月 2020年6月30日 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
资产 |
|
平均值 天平 |
|
|
利息 |
|
|
平均值 费率 |
|
|
平均值 天平 |
|
|
利息 |
|
|
平均值 费率 |
|
|
改变 利息 收入/ 费用 |
|
|
方差 天平 变化 |
|
|
方差 费率 变化 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的证券： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美国政府支持的企业 |
|
$ |
74,971 |
|
|
$ |
97 |
|
|
|
0.52 |
% |
|
$ |
23,291 |
|
|
$ |
106 |
|
|
|
1.83 |
% |
|
$ |
(9 |
) |
|
|
455 |
|
|
|
(464 |
) |
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅 |
|
|
327,332 |
|
|
|
1,167 |
|
|
|
1.43 |
% |
|
|
333,122 |
|
|
|
1,527 |
|
|
|
1.83 |
% |
|
|
(360 |
) |
|
|
(26 |
) |
|
|
(334 |
) |
州和政区 |
|
|
48 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
% |
|
|
110 |
|
|
|
2 |
|
|
|
7.90 |
% |
|
|
(2 |
) |
|
|
(1 |
) |
|
|
(1 |
) |
公司债券 |
|
|
57,021 |
|
|
|
323 |
|
|
|
2.27 |
% |
|
|
51,494 |
|
|
|
488 |
|
|
|
3.79 |
% |
|
|
(165 |
) |
|
|
296 |
|
|
|
(461 |
) |
小企业管理局-担保参与证券 |
|
|
36,839 |
|
|
|
193 |
|
|
|
2.09 |
% |
|
|
45,260 |
|
|
|
229 |
|
|
|
2.03 |
% |
|
|
(36 |
) |
|
|
(76 |
) |
|
|
40 |
|
其他 |
|
|
686 |
|
|
|
5 |
|
|
|
2.92 |
% |
|
|
685 |
|
|
|
5 |
|
|
|
2.92 |
% |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的证券总额 |
|
|
496,897 |
|
|
|
1,785 |
|
|
|
1.44 |
% |
|
|
453,962 |
|
|
|
2,357 |
|
|
|
2.08 |
% |
|
|
(572 |
) |
|
|
648 |
|
|
|
(1,220 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
出售的联邦基金和其他短期投资 |
|
|
1,126,298 |
|
|
|
286 |
|
|
|
0.10 |
% |
|
|
727,006 |
|
|
|
193 |
|
|
|
0.11 |
% |
|
|
93 |
|
|
|
187 |
|
|
|
(94 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期的证券： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅 |
|
|
12,179 |
|
|
|
111 |
|
|
|
3.67 |
% |
|
|
17,199 |
|
|
|
162 |
|
|
|
3.75 |
% |
|
|
(51 |
) |
|
|
(47 |
) |
|
|
(4 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期证券总额 |
|
|
12,179 |
|
|
|
111 |
|
|
|
3.67 |
% |
|
|
17,199 |
|
|
|
162 |
|
|
|
3.75 |
% |
|
|
(51 |
) |
|
|
(47 |
) |
|
|
(4 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
联邦储备银行和联邦住房贷款银行股票 |
|
|
5,598 |
|
|
|
65 |
|
|
|
4.64 |
% |
|
|
9,332 |
|
|
|
192 |
|
|
|
8.23 |
% |
|
|
(127 |
) |
|
|
(61 |
) |
|
|
(66 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业贷款 |
|
|
214,912 |
|
|
|
2,608 |
|
|
|
4.85 |
% |
|
|
223,002 |
|
|
|
2,610 |
|
|
|
4.68 |
% |
|
|
(2 |
) |
|
|
(385 |
) |
|
|
383 |
|
住宅按揭贷款 |
|
|
3,847,274 |
|
|
|
34,836 |
|
|
|
3.62 |
% |
|
|
3,653,342 |
|
|
|
36,365 |
|
|
|
3.98 |
% |
|
|
(1,529 |
) |
|
|
9,143 |
|
|
|
(10,672 |
) |
房屋净值信用额度 |
|
|
234,476 |
|
|
|
2,211 |
|
|
|
3.78 |
% |
|
|
260,029 |
|
|
|
2,515 |
|
|
|
3.89 |
% |
|
|
(304 |
) |
|
|
(238 |
) |
|
|
(66 |
) |
分期付款贷款 |
|
|
8,349 |
|
|
|
153 |
|
|
|
7.34 |
% |
|
|
10,044 |
|
|
|
175 |
|
|
|
7.02 |
% |
|
|
(22 |
) |
|
|
(68 |
) |
|
|
46 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
贷款，扣除非劳动收入后的净额 |
|
|
4,305,011 |
|
|
|
39,808 |
|
|
|
3.70 |
% |
|
|
4,146,417 |
|
|
|
41,665 |
|
|
|
4.02 |
% |
|
|
(1,857 |
) |
|
|
8,452 |
|
|
|
(10,309 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
生息资产总额 |
|
|
5,945,983 |
|
|
|
42,055 |
|
|
|
2.83 |
% |
|
|
5,353,916 |
|
|
|
44,569 |
|
|
|
3.33 |
% |
|
|
(2,514 |
) |
|
|
9,179 |
|
|
|
(11,693 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
贷款损失拨备 |
|
|
(50,196 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(46,832 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
现金和无息资产 |
|
|
197,561 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
195,815 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总资产 |
|
$ |
6,093,348 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
5,502,899 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
负债和股东权益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
存款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
计息支票账户 |
|
$ |
1,149,296 |
|
|
|
46 |
|
|
|
0.02 |
% |
|
$ |
953,299 |
|
|
$ |
26 |
|
|
|
0.01 |
% |
|
|
20 |
|
|
|
6 |
|
|
|
14 |
|
货币市场账户 |
|
|
729,136 |
|
|
|
236 |
|
|
|
0.13 |
% |
|
|
641,593 |
|
|
|
862 |
|
|
|
0.54 |
% |
|
|
(626 |
) |
|
|
706 |
|
|
|
(1,332 |
) |
储蓄 |
|
|
1,382,604 |
|
|
|
162 |
|
|
|
0.05 |
% |
|
|
1,167,844 |
|
|
|
166 |
|
|
|
0.06 |
% |
|
|
(4 |
) |
|
|
138 |
|
|
|
(142 |
) |
定期存款 |
|
|
1,198,064 |
|
|
|
1,261 |
|
|
|
0.42 |
% |
|
|
1,392,136 |
|
|
|
5,599 |
|
|
|
1.62 |
% |
|
|
(4,338 |
) |
|
|
(688 |
) |
|
|
(3,650 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
有息存款总额 |
|
|
4,459,100 |
|
|
|
1,705 |
|
|
|
0.15 |
% |
|
|
4,154,872 |
|
|
|
6,653 |
|
|
|
0.64 |
% |
|
|
(4,948 |
) |
|
|
162 |
|
|
|
(5,110 |
) |
短期借款 |
|
|
233,426 |
|
|
|
228 |
|
|
|
0.39 |
% |
|
|
172,834 |
|
|
|
235 |
|
|
|
0.55 |
% |
|
|
(7 |
) |
|
|
297 |
|
|
|
(304 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
计息负债总额 |
|
|
4,692,526 |
|
|
|
1,933 |
|
|
|
0.17 |
% |
|
|
4,327,706 |
|
|
|
6,888 |
|
|
|
0.64 |
% |
|
|
(4,955 |
) |
|
|
459 |
|
|
|
(5,414 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
活期存款 |
|
|
751,719 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
548,178 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
其他负债 |
|
|
73,368 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
75,603 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
股东权益 |
|
|
575,735 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
551,412 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总负债和股东权益 |
|
$ |
6,093,348 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
5,502,899 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
净利息收入，税额等值 |
|
|
|
|
|
|
40,122 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
37,681 |
|
|
|
|
|
|
$ |
2,441 |
|
|
|
8,720 |
|
|
|
(6,279 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
净息差 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2.66 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2.69 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
净息差(净利息收入与总生息资产之比) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2.70 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2.81 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
税额调整 |
|
|
|
|
|
|
- |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
- |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
净利息收入 |
|
|
|
|
|
|
40,122 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
37,681 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
纽约信托银行公司
管理层的讨论与分析
统计信息披露
一、资产、负债和股东权益的分配：
利率和利差
下表汇总了各报告期信托公司平均资产负债表、相关利息收支、平均年化有息资产收益率和有息负债年化收益率(经税额调整)的构成分布。非权责发生贷款包括在本分析的贷款中。可供出售和持有到到期的证券的平均余额是使用这些证券的摊销成本计算的。股东权益的平均余额包括2021年可供出售投资组合中420万美元和2020年660万美元的未实现收益(税后净额)。下表中包含的小计是该类别中包含的项目的算术总数。由于利率和交易量而导致的利息收入和费用的增减已根据以下因素分配到差异类别(量和率)。
(千美元) |
|
截至六个月 2021年6月30日 |
|
|
截至六个月 2020年6月30日 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
资产 |
|
平均值 天平 |
|
|
利息 |
|
|
平均值 费率 |
|
|
平均值 天平 |
|
|
利息 |
|
|
平均值 费率 |
|
|
改变 利息 收入/ 费用 |
|
|
方差 天平 变化 |
|
|
方差 费率 变化 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的证券： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美国政府支持的企业 |
|
$ |
63,374 |
|
|
|
147 |
|
|
|
0.46 |
% |
|
$ |
57,830 |
|
|
|
527 |
|
|
|
1.82 |
% |
|
$ |
(380 |
) |
|
|
136 |
|
|
|
(516 |
) |
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅 |
|
|
327,472 |
|
|
|
2,404 |
|
|
|
1.47 |
% |
|
|
352,445 |
|
|
|
3,640 |
|
|
|
2.07 |
% |
|
|
(1,236 |
) |
|
|
(243 |
) |
|
|
(993 |
) |
州和政区 |
|
|
49 |
|
|
|
1 |
|
|
|
6.60 |
% |
|
|
112 |
|
|
|
4 |
|
|
|
7.74 |
% |
|
|
(3 |
) |
|
|
(2 |
) |
|
|
(1 |
) |
公司债券 |
|
|
60,160 |
|
|
|
639 |
|
|
|
2.12 |
% |
|
|
39,913 |
|
|
|
726 |
|
|
|
3.64 |
% |
|
|
(87 |
) |
|
|
618 |
|
|
|
(705 |
) |
小企业管理局-担保参与证券 |
|
|
38,203 |
|
|
|
399 |
|
|
|
2.09 |
% |
|
|
46,339 |
|
|
|
474 |
|
|
|
2.05 |
% |
|
|
(75 |
) |
|
|
(101 |
) |
|
|
26 |
|
其他 |
|
|
687 |
|
|
|
11 |
|
|
|
3.20 |
% |
|
|
685 |
|
|
|
11 |
|
|
|
3.21 |
% |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的证券总额 |
|
|
489,945 |
|
|
|
3,601 |
|
|
|
1.47 |
% |
|
|
497,324 |
|
|
|
5,382 |
|
|
|
2.16 |
% |
|
|
(1,781 |
) |
|
|
408 |
|
|
|
(2,189 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
出售的联邦基金和其他短期投资 |
|
|
1,078,201 |
|
|
|
556 |
|
|
|
0.10 |
% |
|
|
569,541 |
|
|
|
1,460 |
|
|
|
0.52 |
% |
|
|
(904 |
) |
|
|
2,038 |
|
|
|
(2,942 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期的证券： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
抵押贷款支持证券和抵押贷款债券-住宅 |
|
|
12,723 |
|
|
|
234 |
|
|
|
3.68 |
% |
|
|
17,671 |
|
|
|
337 |
|
|
|
3.81 |
% |
|
|
(103 |
) |
|
|
(92 |
) |
|
|
(11 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
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|
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|
持有至到期证券总额 |
|
|
12,723 |
|
|
|
234 |
|
|
|
3.68 |
% |
|
|
17,671 |
|
|
|
337 |
|
|
|
3.81 |
% |
|
|
(103 |
) |
|
|
(92 |
) |
|
|
(11 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
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|
|
|
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|
联邦储备银行和联邦住房贷款银行股票 |
|
|
5,552 |
|
|
|
134 |
|
|
|
4.83 |
% |
|
|
9,258 |
|
|
|
274 |
|
|
|
5.92 |
% |
|
|
(140 |
) |
|
|
(96 |
) |
|
|
(44 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
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|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业贷款 |
|
|
213,853 |
|
|
|
5,554 |
|
|
|
5.19 |
% |
|
|
210,524 |
|
|
|
5,152 |
|
|
|
4.89 |
% |
|
|
402 |
|
|
|
82 |
|
|
|
320 |
|
住宅按揭贷款 |
|
|
3,818,426 |
|
|
|
69,687 |
|
|
|
3.65 |
% |
|
|
3,627,535 |
|
|
|
72,826 |
|
|
|
4.02 |
% |
|
|
(3,139 |
) |
|
|
8,623 |
|
|
|
(11,762 |
) |
房屋净值信用额度 |
|
|
236,417 |
|
|
|
4,471 |
|
|
|
3.81 |
% |
|
|
262,745 |
|
|
|
5,383 |
|
|
|
4.12 |
% |
|
|
(912 |
) |
|
|
(521 |
) |
|
|
(391 |
) |
分期付款贷款 |
|
|
8,573 |
|
|
|
313 |
|
|
|
7.37 |
% |
|
|
10,380 |
|
|
|
367 |
|
|
|
7.11 |
% |
|
|
(54 |
) |
|
|
(89 |
) |
|
|
35 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
贷款，扣除非劳动收入后的净额 |
|
|
4,277,269 |
|
|
|
80,025 |
|
|
|
3.75 |
% |
|
|
4,111,184 |
|
|
|
83,728 |
|
|
|
4.08 |
% |
|
|
(3,703 |
) |
|
|
8,095 |
|
|
|
(11,798 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
生息资产总额 |
|
|
5,863,690 |
|
|
|
84,550 |
|
|
|
2.89 |
% |
|
|
5,204,978 |
|
|
|
91,181 |
|
|
|
3.51 |
% |
|
|
(6,631 |
) |
|
|
10,353 |
|
|
|
(16,984 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
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|
|
贷款损失拨备 |
|
|
(50,071 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(45,676 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
现金和无息资产 |
|
|
197,682 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
194,718 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总资产 |
|
$ |
6,011,301 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
5,354,020 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
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|
|
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|
|
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|
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|
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|
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|
|
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|
|
|
负债和股东权益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
存款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
计息支票账户 |
|
$ |
1,117,113 |
|
|
|
98 |
|
|
|
0.02 |
% |
|
$ |
912,226 |
|
|
|
42 |
|
|
|
0.01 |
% |
|
|
56 |
|
|
|
10 |
|
|
|
46 |
|
货币市场账户 |
|
|
727,363 |
|
|
|
519 |
|
|
|
0.14 |
% |
|
|
627,897 |
|
|
|
1,958 |
|
|
|
0.63 |
% |
|
|
(1,439 |
) |
|
|
798 |
|
|
|
(2,237 |
) |
储蓄 |
|
|
1,349,013 |
|
|
|
321 |
|
|
|
0.05 |
% |
|
|
1,142,201 |
|
|
|
399 |
|
|
|
0.07 |
% |
|
|
(78 |
) |
|
|
147 |
|
|
|
(225 |
) |
定期存款 |
|
|
1,229,838 |
|
|
|
2,927 |
|
|
|
0.48 |
% |
|
|
1,381,025 |
|
|
|
11,990 |
|
|
|
1.75 |
% |
|
|
(9,063 |
) |
|
|
(1,188 |
) |
|
|
(7,875 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
有息存款总额 |
|
|
4,423,327 |
|
|
|
3,865 |
|
|
|
0.18 |
% |
|
|
4,063,349 |
|
|
|
14,389 |
|
|
|
0.71 |
% |
|
|
(10,524 |
) |
|
|
(233 |
) |
|
|
(10,291 |
) |
短期借款 |
|
|
228,643 |
|
|
|
456 |
|
|
|
0.40 |
% |
|
|
163,251 |
|
|
|
557 |
|
|
|
0.69 |
% |
|
|
(101 |
) |
|
|
413 |
|
|
|
(514 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
计息负债总额 |
|
|
4,651,970 |
|
|
|
4,321 |
|
|
|
0.19 |
% |
|
|
4,226,600 |
|
|
|
14,946 |
|
|
|
0.71 |
% |
|
|
(10,625 |
) |
|
|
180 |
|
|
|
(10,805 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
活期存款 |
|
|
712,790 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
503,327 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
其他负债 |
|
|
73,276 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
77,303 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
股东权益 |
|
|
573,265 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
546,790 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
总负债和股东权益 |
|
$ |
6,011,301 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
5,354,020 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
净利息收入，税额等值 |
|
|
|
|
|
|
80,229 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
76,235 |
|
|
|
|
|
|
$ |
3,994 |
|
|
|
10,173 |
|
|
|
(6,179 |
) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
净息差 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2.70 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2.80 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
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|
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|
|
|
|
净息差(净利息收入与总生息资产之比) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2.74 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2.93 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
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|
税额调整 |
|
|
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|
|
|
- |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(1 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
净利息收入 |
|
|
|
|
|
|
80,229 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
76,234 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
如截至2020年12月31日的股东年报所详述，本公司的主要市场风险为利率风险。*正如管理层在截至2021年6月30日及2020年6月30日的三个月及六个月期间的讨论及分析中所述，本公司继续对利率的变动作出回应，使本公司有能力达到短期盈利目标，并使本公司能对未来的利率变动作出回应。*因此，于2021年第二季度，本公司将继续以符合短期盈利目标的方式作出回应，并使本公司能对未来的利率变动作出回应。*因此，在截至2021年6月30日及2020年6月30日的三个月及六个月期间，本公司继续对利率的变动作出回应与2020年第二季度的7.27亿美元相比，该公司出售的联邦基金和其他短期投资的平均余额为11亿美元。随着投资机会的出现，管理层计划将出售的联邦基金和其他短期投资组合中的资金投资于可供出售的证券、持有至到期的证券和贷款组合。利率风险的其他披露可在本文件管理层讨论和分析部分的“流动性和利率敏感性”和“资产/负债管理”一节中找到。
新冠肺炎疫情带来的市场混乱可能会对我们对市场利率的敏感度产生不利影响。我们可能会遇到资产负债表上的融资成本上升。我们还可能遇到针对现有贷款或未来借款人前景的定价竞争加剧，这可能会降低我们盈利资产的利率。
在公司管理层(包括首席执行官和首席财务官)的监督和参与下，对截至本报告所述期间结束时公司的披露控制和程序的有效性进行了评估。
本公司维持披露控制和程序(该术语在1934年证券交易法(“交易法”)第13a-15(E)和15d-15(E)条中定义)，旨在确保本公司根据交易法提交或提交的报告中要求披露的信息在证券交易委员会的规则和表格中规定的时间段内得到记录、处理、汇总和报告。根据对该等披露控制和程序的评估，公司首席执行官和首席财务官得出以下结论：确保公司的披露控制和程序有效，以确保公司根据交易所法案提交和提交的报告中要求披露的信息在必要时得到记录、处理、汇总和报告。
在设计和评估披露控制和程序时，管理层认识到，任何控制和程序，无论设计和操作多么良好，都只能为实现预期的控制目标提供合理的保证，管理层必须运用其判断来评估可能的控制和程序的成本效益关系。此外，对具有成本效益的控制系统的评估不能提供绝对保证，即所有控制问题和欺诈实例(如果有的话)都将被发现。
于本报告所关乎的季度内，财务报告内部控制(定义见外汇法案第13a-15(F)及15d-15(F)条)并无对财务报告内部控制有重大影响或可能产生重大影响。
没有。
该公司此前在截至2020年12月31日的10-K表格年度报告中披露的风险因素没有发生重大变化。
股票回购计划
下表提供了公司在截至2021年6月30日的三个月内购买普通股的某些信息：
|
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|
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|
期间 |
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总计 数量 购买的股份 |
|
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每件商品的平均支付价格 分享 |
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总人数 以下列方式购买的股份 公开的一部分 已宣布的计划或 节目 |
|
|
最大数量 可能尚未发行的股票 在以下条件下购买 计划或计划 (1) |
|
2021年4月1日至2021年4月30日 |
|
|
- |
|
|
|
不适用 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
2021年5月1日至2021年5月31日 |
|
|
- |
|
|
|
不适用 |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
2021年6月1日至2021年6月30日 |
|
|
20,000 |
|
|
$ |
36.59 |
|
|
|
20,000 |
|
|
|
380,000 |
|
总计 |
|
|
20,000 |
|
|
$ |
36.59 |
|
|
|
20,000 |
|
|
|
380,000 |
|
|
(1) |
2021年2月18日，公司董事会批准了另一项最多40万股的股票回购计划，经反向股票拆分调整后，约占其目前已发行普通股的2%。公司在截至2021年6月30日的季度内开始根据该计划进行回购。 |
没有。
没有。
没有。
REG S-K(项目601) |
证物编号： |
描述 |
|
|
3.1 |
修订后的公司注册证书(经修订) |
|
|
15 |
Crowe LLP关于未经审计中期财务信息的信函 |
|
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31(a) |
规则13a-15(E)/15d-15(E)首席执行干事罗伯特·J·麦考密克的认证。 |
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31(b) |
细则13a-15(E)/15d-15(E)首席财务官Michael M.Ozimek的证明。 |
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32 |
第1350节首席执行官罗伯特·J·麦考密克(Robert J.McCormick)和首席财务官迈克尔·M·奥齐梅克(Michael M.Ozimek)的认证。 |
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101.INS |
实例文档 |
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101.SCH |
XBRL分类扩展架构文档 |
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101.CAL |
XBRL分类扩展计算链接库文档 |
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101.DEF |
XBRL分类扩展定义Linkbase文档 |
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101.LAB |
XBRL分类扩展标签Linkbase文档 |
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101.PRE |
XBRLTaxonomy扩展演示文稿Linkbase文档 |
签名
根据1934年证券交易法的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的以下签名者代表其签署。
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纽约信托银行公司 |
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发信人：/s/罗伯特·J·麦考密克 |
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罗伯特·J·麦考密克 |
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董事长、总裁兼首席执行官 |
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发信人：/s/迈克尔·M·奥齐梅克 |
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迈克尔·M·奥齐梅克 |
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执行副总裁兼首席财务官 |
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日期：2021年8月5日 |
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