0000091576--12-312021Q2假象Http://fasb.org/us-gaap/2021-01-31#AccountingStandardsUpdate201613Member0.040.0250.0250.02500000915762021-01-012021-06-300000091576美国-GAAP：CommonStockMember2021-01-012021-06-300000091576美国-GAAP：系列EPferredStockMember2021-01-012021-06-300000091576美国-GAAP：系列FPreferredStockMember2021-01-012021-06-300000091576美国-GAAP：系列GPreferredStockMember2021-01-012021-06-30Xbrli：共享00000915762021-07-29Iso4217：美元00000915762021-06-3000000915762020-12-31Iso4217：美元Xbrli：共享0000091576美国-GAAP：住宅抵押贷款成员2021-06-300000091576美国-GAAP：住宅抵押贷款成员2020-12-3100000915762021-04-012021-06-3000000915762020-04-012020-06-3000000915762020-01-012020-06-300000091576美国-GAAP：首选股票成员2020-12-310000091576美国-GAAP：CommonStockMember2020-12-310000091576US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-12-310000091576美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-12-310000091576美国-GAAP：SecuryStockMember2020-12-310000091576Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-12-310000091576美国-公认会计准则：非控制性利益成员2020-12-310000091576美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-01-012021-06-300000091576美国-公认会计准则：非控制性利益成员2021-01-012021-06-300000091576Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-01-012021-06-300000091576US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-01-012021-06-300000091576美国-GAAP：SeriesDPferredStockMember2021-01-012021-06-300000091576美国-GAAP：SeriesDPferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-01-012021-06-300000091576美国-GAAP：系列EPferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-01-012021-06-300000091576美国-GAAP：系列FPreferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-01-012021-06-300000091576美国-GAAP：系列GPreferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-01-012021-06-300000091576美国-GAAP：CommonStockMember2021-01-012021-06-300000091576美国-GAAP：SecuryStockMember2021-01-012021-06-300000091576美国-GAAP：首选股票成员2021-06-300000091576美国-GAAP：CommonStockMember2021-06-300000091576US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-06-300000091576美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-06-300000091576美国-GAAP：SecuryStockMember2021-06-300000091576Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-06-300000091576美国-公认会计准则：非控制性利益成员2021-06-300000091576美国-GAAP：首选股票成员2021-03-310000091576美国-GAAP：CommonStockMember2021-03-310000091576US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-03-310000091576美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-03-310000091576美国-GAAP：SecuryStockMember2021-03-310000091576Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-03-310000091576美国-公认会计准则：非控制性利益成员2021-03-310000091576美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-04-012021-06-300000091576Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-04-012021-06-300000091576US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2021-04-012021-06-300000091576美国-GAAP：SeriesDPferredStockMember2021-04-012021-06-300000091576美国-GAAP：SeriesDPferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-04-012021-06-300000091576美国-GAAP：系列EPferredStockMember2021-04-012021-06-300000091576美国-GAAP：系列EPferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-04-012021-06-300000091576美国-GAAP：系列FPreferredStockMember2021-04-012021-06-300000091576美国-GAAP：系列FPreferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-04-012021-06-300000091576美国-GAAP：系列GPreferredStockMember2021-04-012021-06-300000091576美国-GAAP：系列GPreferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2021-04-012021-06-300000091576美国-GAAP：CommonStockMember2021-04-012021-06-300000091576美国-GAAP：SecuryStockMember2021-04-012021-06-300000091576美国-GAAP：首选股票成员2019-12-310000091576美国-GAAP：CommonStockMember2019-12-310000091576US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-12-310000091576美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2019-12-310000091576美国-GAAP：SecuryStockMember2019-12-310000091576Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-12-310000091576美国-公认会计准则：非控制性利益成员2019-12-3100000915762019-01-012019-12-310000091576Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2019-12-310000091576美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-01-012020-06-300000091576Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-01-012020-06-300000091576US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-01-012020-06-300000091576美国-GAAP：SeriesDPferredStockMember2020-01-012020-06-300000091576美国-GAAP：SeriesDPferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-01-012020-06-300000091576美国-GAAP：系列EPferredStockMember2020-01-012020-06-300000091576美国-GAAP：系列EPferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-01-012020-06-300000091576美国-GAAP：系列FPreferredStockMember2020-01-012020-06-300000091576美国-GAAP：系列FPreferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-01-012020-06-300000091576美国-GAAP：系列GPreferredStockMember2020-01-012020-06-300000091576美国-GAAP：系列GPreferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-01-012020-06-300000091576美国-GAAP：CommonStockMember2020-01-012020-06-300000091576美国-GAAP：SecuryStockMember2020-01-012020-06-300000091576美国-公认会计准则：非控制性利益成员2020-01-0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目录

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区20549 

 

表格10-Q

☒根据1934年“证券交易法”第13或15(D)条规定的季度报告

在截至本季度末的季度内2021年6月30日

或

☐根据1934年证券交易所法令第13或15(D)条提交的过渡报告

在由至至的过渡期内

佣金档案编号001-11302

 

KeyCorp

章程中规定的注册人的确切姓名：

 

俄亥俄州			34-6542451
成立公司或组织的州或其他司法管辖区：			税务局雇主身分证号码：

公共广场127号			克利夫兰,			俄亥俄州			44114-1306
主要执行机构地址：									邮政编码：

(216) 689-3000

注册人的电话号码，包括区号：

 

根据ACT第12(B)条登记的证券：

每节课的标题			交易代码			注册的每个交易所的名称
普通股，面值1美元			钥匙			纽约证券交易所
存托股份(每股相当于固定至浮动利率股份的1/40权益)			关键优先级			纽约证券交易所
永久非累积优先股，E系列)
存托股份(每股相当于固定利率永久非持股股份的1/40权益)			密钥PrJ			纽约证券交易所
累计优先股，F系列)
存托股份(每股相当于固定利率永久非持股股份的1/40权益)			密钥PRK			纽约证券交易所
累计优先股，G系列)

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》(Securities Exchange Act)第13或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。是*☒：不是☐

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是*☒和No.☐

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。参见“交易法”第12b-2条中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速滤波器

☒

加速的文件管理器

☐

非加速文件服务器

☐

规模较小的新闻报道公司

☐

新兴成长型公司

☐

如果是新兴成长型公司，用勾号表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易所法案第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如交易法第12b-2条所定义)。*是。☐*排名第一的☒

注明截至最后实际可行日期，发行人所属各类普通股的流通股数量。

每股面值1美元的普通股			956,370,102股票
班级名称			截至2021年7月29日未偿还

1

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目录

KeyCorp

目录

第一部分：财务信息

						页码
第一项。			财务报表			52
			合并资产负债表			52
			合并损益表			52
			综合全面收益表			53
			合并权益变动表			54
			合并现金流量表			55
			合并财务报表附注(未经审计)			56
			附注1.列报和会计政策的基础			56
			注2.预期普通股每股收益			58
			注3.中国的银行贷款组合			58
			注4.中国资产质量指数			59
			附注5.报告公允价值计量			69
			注6.高盛证券			75
			注7.美国金融衍生品和套期保值活动			77
			附注8.管理抵押贷款服务资产			82
			注9.新的租赁合同			84
			注10.商誉			85
			注11.三个可变利息实体			85
			注12.免征所得税			86
			注13.企业收购和停产			87
			注14.中国证券融资活动			88
			注15.不同的员工福利			89
			注16.未合并子公司发行的信托优先证券			89
			附注17.政府或有负债及担保			90
			注18.企业累计其他综合收益			91
			注19.增加股东权益			92
			附注20.财务业务分类报告			93
			注21。与客户签订合同的收入			95
			独立注册会计师事务所安永会计师事务所报告			96

2

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目录

第二项。			管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析			4
			引言			4
			术语			4
			前瞻性陈述			5
			长期财务目标			7
			选定的财务数据			8
			战略发展			9
			人口统计			9
			监督和监管			9
			经营成果			14
			收益概览			14
			净利息收入			14
			信贷损失准备金			18
			非利息收入			18
			非利息支出			20
			所得税			22
			业务细分结果			22
			消费者银行			22
			商业银行			23
			财务状况			24
			贷款和持有的待售贷款			25
			有价证券			31
			存款和其他资金来源			33
			资本			33
			风险管理			36
			概述			36
			市场风险管理			36
			流动性风险管理			40
			信用风险管理			42
			运营和合规风险管理			46
			GAAP对非GAAP的调整			48
			关键会计政策和估算			49
			会计和报告的发展			50
			欧洲主权和非主权债务敞口			51
第三项。			关于市场风险的定量和定性披露			97
第四项。			管制和程序			97

			第二部分：其他信息
第1项。			法律程序			97
项目1A。			风险因素			97
第二项。			未登记的股权证券销售和收益的使用			98
第6项			陈列品			98
			签名			99

3

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目录

第一部分财务信息

项目2.管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析

引言

本节回顾了KeyCorp及其子公司在截至2021年6月30日和2020年6月30日的季度期间的财务状况和运营结果。有些表格可能包括额外的期限，以符合披露要求或更深入地说明趋势。在阅读本讨论时，您还应参考本报告中的合并财务报表和相关附注。我们引用的特定章节和备注的页面位置在目录中列出。

我们提及的“2020 Form 10-K”指的是我们截至2020年12月31日的年度Form 10-K，该表格已提交给SEC，并可在SEC网站(Www.sec.gov)和我们的网站(Www.key.com/ir).

术语

在整个讨论过程中，提到的“Key”、“We”、“Our”、“Us”以及类似的术语都是指由KeyCorp及其子公司组成的合并实体。“KeyCorp”仅指母公司控股公司，“KeyBank”指KeyCorp的子公司KeyBank National Association。

我们希望在开始时解释一些特定于行业的术语，以便您能够更好地理解下面的讨论。

 

•我们用这个短语持续运营在本文件中，指的是我们所有的业务，除了我们的政府担保和私人教育贷款业务，这一业务已被核算为停产经营从2009年开始。

•我们从事的是资本市场活动主要通过我们商业银行部门开展的业务.这些活动包括各种产品和服务。除其他事项外，我们作为交易商进行证券交易，签订衍生工具合约(既是为了满足客户的融资需求，也是为了减轻某些风险)，以及进行外币交易(既为了满足客户的需求，也为了从汇率波动中获益)。

•出于监管目的，资本分为两类。联邦法规目前规定，至少一半的银行或BHC基于风险的资本总额必须符合以下条件一级资本。总资本和一级资本都是衡量资本充足率的基础，资本充足率是衡量金融稳定和状况的重要指标。银行业监管机构评估一级资本的一个组成部分，即普通股一级股权，在监管资本规则。本报告“资本充足率”标题下的“资本”部分提供了有关总资本、一级资本和监管资本规则(包括普通股一级资本)的更多信息，并介绍了这些衡量标准的计算方法。

4

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目录

以下缩写和缩写用于管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析，以及合并财务报表附注(未经审计)中使用的缩略语和缩略语，以下简称和缩略语用于管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析，以及合并财务报表附注(未经审计)。当您阅读这份报告时，您可能会发现回头参考这一页会有帮助。

ABO：累积福利义务。 美国铝业：资产/负债管理委员会。 ALLL：贷款和租赁损失拨备。 应收账款：资产负债管理。 反洗钱：反洗钱。 AOCI：累计其他综合收益(亏损)。 APBO：退休后累积福利义务。 AQN：仲裁仲裁通知有限责任公司(AQN Strategy) ARRC：另类参考利率委员会。 ASC：会计准则编码。 亚利桑那州立大学：会计准则更新。 自动取款机：自动取款机。 奥斯汀：奥斯汀资本管理有限公司 BSA：银行保密法。 BHCA：1956年银行控股公司法，经修订。 BHC：银行控股公司。 董事会：KeyCorp董事会。 CAPM：资本资产定价模型。 CARE法案：冠状病毒援助、救济和经济安全法案 CCAR：全面的资本分析和审查。 该隐兄弟：该隐兄弟有限责任公司(Cain Brothers&Company，LLC) CECL：当前预期的信贷损失。 CFPB：消费者金融保护局，又称消费者金融保护局。 商品期货交易委员会：商品期货交易委员会。 商业抵押贷款支持证券(CMBS)：商业抵押贷款支持证券。 CMO：抵押抵押债券(CDO)。 普通股：KeyCorp普通股，面值1美元。 CVA：信用估值调整。 贴现现金流：贴现现金流。 DIF：联邦存款保险公司的存款保险基金。 多德-弗兰克法案：多德-弗兰克华尔街改革与 2010年消费者保护法。 EAD：默认曝光。 EBITDA：扣除利息、税项、折旧和 摊销。 每股收益：每股收益。 ERISA：1974年雇员退休收入保障法。 ERM：企业风险管理。 伊芙：股权的经济价值。 FASB：财务会计准则委员会。 FDIA：修订后的联邦存款保险法。 FDIC：联邦存款保险公司。 美联储：美联储理事会 系统。 FHLB：辛辛那提联邦住房贷款银行。 FHLMC：联邦住房贷款抵押公司(Federal Home Loan Mortgage Corporation)。 菲科：费尔艾萨克公司。 FINRA：金融业监管局。 第一尼亚加拉：第一尼亚加拉金融集团(First Niagara Financial Group，Inc.) 联邦全国抵押贷款协会(FNMA：Federal National Mortgage Association)。 FSOC：金融稳定监督委员会。			FVA：员工福利计划资产的公允价值。 公认会计原则：美国公认的会计原则。 GNMA：政府全国抵押贷款协会。 宏达电：历史性的税收抵免。 美国国税局：国税局。 ISDA：国际掉期和衍生工具协会。 KBCM：KeyBanc Capital Markets，Inc. KCC：Key Capital Corporation。 KCDC：Key Community Development Corporation。 凯夫：关键设备财务部。 KIBS：Key Insurance&Benefits Services，Inc. LCR：流动性覆盖率。 LGD：考虑到违约情况下的损失。 Libor：伦敦银行间同业拆借利率。 LIHTC：低收入住房税收抵免。 LTV：贷款价值比(Loan-to-Value)。 穆迪：穆迪投资者服务公司 MRM：市场风险管理小组。 MRC：市场风险委员会。 不适用：不适用。 纳斯达克：纳斯达克股票市场有限责任公司。 资产净值：净资产值。 NFA：全国期货协会。 N/M：没有意义。 NMTC：新的市场税收抵免。 现在：可议付的提款单。 NPR：拟制定规则的通知。 纽约证券交易所：纽约证券交易所。 OCC：货币监理署(Office Of The Comptroller Of The Currency)。 保监处：其他综合收益(亏损)。 奥利奥：拥有的其他房地产。 PBO：预计福利义务。 PCCR：购买的信用卡关系。 PCD：购买的信用恶化。 PD：违约概率。 PPP：薪资保障计划。 标准普尔：麦格劳-希尔公司(McGraw-Hill Companies，Inc.)旗下的标准普尔评级服务公司(Standard and Poor‘s Ratings Services)。 SEC：美国证券交易委员会(U.S.Securities&Exchange Commission) SIFI：具有系统重要性的金融机构，包括由FSOC指定由美联储监管的大型、相互关联的BHC和非银行金融公司。 SOFR：有担保的隔夜融资利率。 TCJ法案：减税和就业法案。 TDR：陷入困境的债务重组。 TE：应税当量。 美国财政部：美国财政部。 VaR：风险价值。 VEBA：自愿员工受益人协会。 VIE：可变利息主体。

前瞻性陈述

我们不时会根据1995年的“私人证券诉讼改革法案”作出或将作出前瞻性陈述。这些声明并不严格地与历史或当前事实相关。前瞻性陈述通常可以通过使用诸如“目标”、“目标”、“计划”、“预期”、“假设”、“预期”、“打算”、“项目”、“相信”、“估计”或其他类似含义的词语来识别。前瞻性陈述提供我们对未来事件、环境、结果或愿望的当前预期或预测。我们在本报告中披露的信息包含前瞻性陈述。我们也可能在提交给美国证券交易委员会的其他文件中作出前瞻性陈述。此外，我们可能会向分析师、投资者、媒体代表和其他人口头发表前瞻性陈述。

前瞻性陈述本质上会受到假设、风险和不确定性的影响，其中许多都不在我们的控制范围之内。我们的实际结果可能与我们的前瞻性陈述中陈述的大不相同。

5

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目录

不能保证任何风险、不确定因素或风险因素的清单是完整的。可能导致我们的实际结果与前瞻性陈述中描述的不同的因素包括但不限于：

•我们在商业和工业贷款方面的集中信贷敞口；

•商业地产市场基本面恶化；

•我方贷款对手方或客户违约；

•信贷质量走势的不利变化；

•资产价格下跌；

•新冠肺炎全球大流行及任何相关变种造成的资产质量恶化和信贷损失增加；

•油价下跌；

•对美国金融服务业的广泛监管；

•会计政策、准则和解释的变更；

•我们或关键第三方的运营或风险管理故障；

•由于技术或其他因素和网络安全威胁导致我们的技术系统出现安全漏洞或故障或不可用；

•索赔或诉讼的负面结果；

•未能或规避我们的控制和程序；

•发生天灾人祸、全球大流行、冲突、恐怖袭击或者其他不利的外部事件；

•新冠肺炎全球大流行和任何相关变种导致的运营风险增加；

•我们参与的PayCheck保护计划(Paycheck Protection Program)；

•根据适用的监管规则制定资本和流动性标准；

•扰乱美国金融体系；

•我们有能力从包括KeyBank在内的子公司获得股息；

•我们流动性状况的意想不到的变化，包括但不限于，我们获得资金的途径或成本以及我们获得替代资金来源的能力的变化；

•下调我们或KeyBank的信用评级；

•新冠肺炎全球大流行和任何相关变种导致的市场不确定性；

•美国经济因金融、政治或其他冲击而恶化；

•我们预测利率变化和管理利率风险的能力；

•围绕从伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)向替代参考利率过渡的不确定性；

•我们经营的地理区域的经济状况恶化；

•其他金融机构的稳健程度；

•新冠肺炎全球大流行及其任何相关变种造成的与利率风险和市场风险相关的经济中断；

•我们有能力吸引和留住有才华的高管和员工，并管理我们的声誉风险；

•我们有能力及时有效地实施我们的战略举措；

•竞争压力加大；

•我们有能力使我们的产品和服务符合行业标准和消费者偏好；

•战略合作伙伴关系或资产或业务的收购和处置带来的意想不到的不利影响；以及

•我们开发和有效使用我们在业务规划中所依赖的量化模型的能力。

我们或以我们的名义所作的任何前瞻性陈述仅表示截止日期，我们不承担任何义务更新任何前瞻性陈述以反映后续事件或情况的影响。在做出投资决定之前，您应仔细考虑在我们的2020 Form 10-K表格中披露的所有风险和不确定性，以及Key提交给证券交易委员会的任何后续报告，以及我们根据1933年证券法修订后的注册声明，所有这些注册声明在提交后都可以在SEC网站www.sec.gov和我们的网站www.key.com/ir上查阅。

6

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目录

长期财务目标

(a)请参阅标题为“GAAP到非GAAP调整”的章节，其中介绍了与“现金效率”相关的某些财务指标的计算。本节包括将GAAP绩效衡量标准与相应的非GAAP衡量标准进行协调的表格，这为期间间的比较提供了基础。

(a)见题为“GAAP对非GAAP调整”的章节，介绍了与“有形普通股权益”相关的某些财务指标的计算。本节包括将GAAP绩效衡量标准与相应的非GAAP衡量标准进行协调的表格，这为期间间的比较提供了基础。

正运营杠杆

产生正的运营杠杆和54.0%至56.0%的现金效率比率.

今年到目前为止，我们的运营杠杆率仍然为正，我们有望在今年实现正的运营杠杆率。在创纪录的第二季度投资银行和债务配售费用的推动下，非利息收入继续增长。来自消费抵押贷款和Laurel Road的消费贷款在本季度达到了创纪录的水平。

中度风险概况

在一个信贷周期中，通过将净贷款冲销与平均贷款的比率控制在0.40%至0.60%的范围内，保持适度的风险状况。

我们相信，我们强大的风险管理实践和纪律严明的承保活动将继续增强我们的信用质量。与上一季度相比，包括不良贷款和净冲销在内的关键信用指标都有所下降。

财务回报

平均有形普通股权益回报率在16.00%至19.00%之间。

我们继续保持强劲的资本水平。截至2021年第二季度，我们的普通股一级资本充足率为9.9%，高于我们9.0%至9.5%的目标区间。我们相信，这为我们提供了足够的能力来继续支持我们的客户及其借款需求，并将资金返还给我们的股东，这一点从我们在2021年第三季度宣布的高达15亿美元的新普通股回购授权中得到了进一步证明。

7

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目录

精选的金融数据显示，美国和中国的金融数据都是如此。

      

我们过去五个季度的财务业绩摘要如下：图1。

图1.选定的财务数据

			2021									2020												截至6月30日的六个月，
百万美元，每股金额除外			第二			第一						第四			第三			第二									2021			2020
在这段期间内
利息收入			$	1,090		$	1,087					$	1,125		$	1,119		$	1,190								$	2,177		$	2,441
利息支出			73			82						90			119			172									155			442
净利息收入			1,017			1,005						1,035			1,000			1,018									2,022			1,999
信贷损失准备金			(222)			(93)						20			160			482									(315)			841
非利息收入			750			738						802			681			692									1,488			1,169
非利息支出			1,076			1,071						1,128			1,037			1,013									2,147			1,944
所得税前持续经营所得(亏损)			913			765						689			484			215									1,678			383
可归因于KEY的持续运营收益(亏损)			724			618						575			424			185									1,342			330
非持续经营所得(亏损)，税后净额			5			4						7			4			2									9			3
可归因于Key的净收益(亏损)			729			622						582			428			187									1,351			333
主要普通股股东的持续经营收益(亏损)			698			591						549			397			159									1,289			277
非持续经营所得(亏损)，税后净额			5			4						7			4			2									9			3
主要普通股股东应占净收益(亏损)			703			595						556			401			161									1,298			280
每股普通股
主要普通股股东的持续经营收益(亏损)			$	.73		$	.61					$	.57		$	.41		$	.16								$	1.34		$	.29
非持续经营所得(亏损)，税后净额			—			—						.01			—			—									—			—
主要普通股股东应占净收益(亏损)(a)			.73			.62						.57			.41			.17									1.35			.29
可归因于主要普通股股东的持续经营收益(亏损)-假设摊薄			.72			.61						.56			.41			.16									1.33			.28
非持续经营的收入(亏损)，税后净额-假设摊薄			—			—						.01			—			—									—			—
主要普通股股东应占净收益(亏损)-假设稀释(a)			.73			.61						.57			.41			.17									1.34			.29
支付的现金股息			.185			.185						.185			.185			.185									.370			.370
期末账面价值			16.75			16.22						16.53			16.25			16.07									16.75			16.07
期末有形账面价值			13.81			13.30						13.61			13.32			13.12									13.81			13.12
加权平均已发行普通股(000股)			957,423			964,878						967,987			967,804			967,147									961,292			967,380
加权平均普通股和潜在已发行普通股(000)(b)			967,163			974,297						976,460			973,988			972,141									970,806			974,272
在期末
贷款			$	100,730		$	100,926					$	101,185		$	103,081		$	106,159								$	100,730		$	106,159
赚取资产			165,026			160,810						155,469			155,585			156,177									165,026			156,177
总资产			181,115			176,203						170,336			170,540			171,192									181,115			171,192
存款			146,072			142,183						135,282			136,746			135,513									146,072			135,513
长期债务			13,211			12,499						13,709			12,685			13,734									13,211			13,734
主要普通股股东权益			16,041			15,734						16,081			15,822			15,642									16,041			15,642
主要股东权益			17,941			17,634						17,981			17,722			17,542									17,941			17,542
绩效比率-来自持续运营
平均总资产回报率			1.63		%	1.44		%				1.35		%	1.00		%	.45		%							1.55		%	.43		%
平均普通股权益回报率			18.21			14.98						13.65			9.98			4.05									16.64			3.58
平均有形普通股权益回报率(c)			22.34			18.25						16.61			12.19			4.96									20.34			4.40
净息差(TE)			2.52			2.61						2.70			2.62			2.76									2.56			2.88
现金效率比(c)			59.9			60.3						60.3			60.6			57.9									60.1			60.0
性能比率-来自整合运营
平均总资产回报率			1.64		%	1.45		%				1.36		%	1.00		%	.46		%							1.55		%	.43		%
平均普通股权益回报率			18.34			15.08						13.82			10.08			4.10									16.76			3.62
平均有形普通股权益回报率(c)			22.50			18.37						16.82			12.31			5.02									20.48			4.45
净息差(TE)			2.55			2.60						2.69			2.62			2.76									2.57			2.87
贷存比(d)			70.4			73.1						76.5			77.2			80.4									70.4			80.4
期末资本充足率
主要股东权益与资产之比			9.9		%	10.0		%				10.6		%	10.4		%	10.2		%							9.9		%	10.2		%
主要普通股股东权益与资产之比			8.9			9.0						9.5			9.3			9.2									8.9			9.2
有形普通股权益与有形资产之比(c)			7.4			7.5						7.9			7.8			7.6									7.4			7.6
普通股一级股权			9.9			9.9						9.7			9.5			9.1									9.9			9.1
一级风险资本			11.3			11.3						11.1			10.9			10.5									11.3			10.5
基于风险的资本总额			13.2			13.4						13.4			13.3			12.8									13.2			12.8
杠杆			8.7			8.9						8.9			8.7			8.8									8.7			8.8
信托资产
管理的资产			$	47,737		$	45,218					$	44,140		$	41,312		$	39,722								$	47,737		$	39,722
其他数据
平均全职等值员工			17,157			17,086						17,029			17,097			16,646									17,122			16,587
分支机构			1,014			1,068						1,073			1,077			1,077									1,014			1,077

(a)由于四舍五入，EPS可能不是脚步。

(b)假设转换普通股期权和其他股票奖励和/或可转换优先股(如果适用)。

(c)见题为“GAAP对非GAAP调整”一节，介绍了与“有形普通股权益”和“现金效率”相关的某些财务指标的计算。本节包括将GAAP绩效衡量标准与相应的非GAAP衡量标准进行协调的表格，这为期间间的比较提供了基础。

(d)代表期末合并贷款总额和持有待售贷款除以期末合并存款总额。

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战略发展

我们在2021年第二季度的行动和结果支持我们在2020年10-K表格第45页“公司战略”标题下的“简介”部分所描述的公司战略。

•2021年第二季度，我们继续取得进展，实现有利可图的增长进入下半年。今年到目前为止，我们实现了正的运营杠杆，加上投资银行和债务配售费用推动的创纪录的第二季度收入，以及来自消费者抵押贷款和Laurel Road的创纪录的消费贷款。我们的消费者业务在本季度创造了超过40亿美元的贷款来源。自从今年早些时候推出我们的国家数字银行Laurel Road for Doctors以来，我们已经增加了2500多名新的医生和牙医。

•扩展目标客户关系随着我们在目标领域(包括可再生能源投资银行领域)增加关系银行家的数量，这仍然是一个重点。

•在2021年第二季度，我们有效管理风险和回报 由于贷款净撇账为平均贷款的0.09%，低于我们的目标区间，这不仅反映了经济前景的改善，也反映了由于消费者结构的变化，我们的投资组合的资产质量状况有所改善。

•2021年第二季度，资本和流动性继续是我们的明显优势。我们的雄厚的资本状况允许我们继续执行有机增长、分红和股票回购等每一项资本优先事项。在2021年第二季度，董事会批准了每股普通股0.185美元的普通股股息。2021年7月，Key还宣布了一项新的普通股回购授权，金额高达15亿美元，从2021年第三季度到2022年第三季度生效。

人口统计

消费者银行通过我们的Laurel Road数字品牌，通过提供各种存款和投资产品、个人财务和财务健康服务、贷款、学生贷款再融资、抵押贷款和房屋净值、信用卡、财务服务和商业咨询服务，为我们15个州的分行业务范围内的个人和小企业以及全国的医疗保健专业人员提供服务。此外，还提供财富管理和投资服务，帮助非营利性和高净值客户满足他们的银行、信托、投资组合管理、人寿保险、慈善捐赠和相关需求。

商业银行是我们机构和商业运营部门的集合。商业运营部门是一家提供全方位服务的法人银行，主要服务于消费、能源、医疗保健、工业、公共部门、房地产和科技等七个行业的中端市场客户的需求。商业运营部门也是商业抵押贷款的重要服务机构，也是CMBS的重要特殊服务机构。机构运营部门向其客户提供广泛的银行和资本市场产品，包括银团融资、债务和股权资本市场、商业支付、设备融资、商业抵押银行、衍生品、外汇、金融咨询和公共金融。

监督和监管

以下讨论概述了监管的最新发展，应与我们2020年的10-K表格中第1项业务中的“监督和监管”标题下以及第1A项中的“ii.合规风险”标题下的披露内容一起阅读。风险因素。

监管资本要求

实施巴塞尔III国际资本框架的最终规则(“巴塞尔III”)于2015年1月1日生效，有一个多年的过渡期(“监管资本规则”)。截至2020年4月1日，《监管资本规则》对KEY全面分阶段实施。巴塞尔III资本框架和美国对巴塞尔III资本框架的实施在项目1.我们2020年的业务表格10-K中以“监督和监管-监管资本要求”为标题进行了更详细的讨论。

根据监管资本规则，标准方法银行组织，如KeyCorp和KeyBank，必须满足下面图2中规定的最低资本和杠杆率。在2021年6月30日，KeyCorp在完全分阶段实施的监管资本规则下的比率如图2所示。

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图2.监管资本规则下的最低资本比率和KeyCorp比率

比率(包括压力资本缓冲)			监管最低要求			压力资本缓冲(b)			具有压力资本缓冲的最低监管标准			KeyCorp，2021年6月30日(c)
普通股一级股权			4.5		%	2.5		%	7.0		%	9.9		%
第1级资本			6.0			2.5			8.5			11.3
总资本			8.0			2.5			10.5			13.2
杠杆(a)			4.0			不适用			4.0			8.7

(a)作为一家标准化的银行组织，KeyCorp不受2018年1月1日生效的3%补充杠杆率要求的约束。

(b)压力资本缓冲必须包括普通股一级资本。作为一家标准化的银行组织，KeyCorp不受“监管资本规则”对先进方法银行组织施加的高达2.5%的反周期资本缓冲的约束。

(c)比率反映了CECL对监管比率影响的五年过渡期。

修订后的迅速纠正行动框架

FDIA下的联邦迅速纠正行动(“PCA”)框架将FDIC保险的存款机构分为五个迅速纠正行动资本类别之一：“资本充足”、“资本充足”、“资本不足”、“资本严重不足”和“资本严重不足”。除了在美国实施巴塞尔III资本框架外，《监管资本规则》还修订了适用于KeyBank等FDIC保险的存管机构的PCA资本类别门槛比率，生效日期为2015年1月1日。图3中修订的PCA框架表确定了PCA框架下“资本充足”和“资本充足”机构的资本类别门槛。

图3.修订PCA框架下的“资本充足”和“资本充足”资本类别比率

立即采取纠正措施						资本类别
比率						资本充足。(a)			资本充足
普通股1级基于风险						6.5		%	4.5		%
第1级基于风险						8.0			6.0
基于总风险的						10.0			8.0
第1级杠杆(b)						5.0			4.0

(a)一家“资本充足”的机构也不应受到任何书面协议、命令或指令的约束，以满足和维持任何资本衡量标准的特定资本水平。

(b)KeyBank作为一家“标准化做法”的银行机构，不受2018年1月1日起生效的3%补充杠杆率要求的约束。

截至2021年6月30日，KeyBank(合并)满足了PCA框架所需的基于风险和杠杆的资本要求，以被视为“资本充足”。然而，投资者不应将这一决定视为KeyBank整体财务状况或前景的代表，因为PCA框架的目的是发挥有限的监督功能。此外，重要的是要注意，PCA框架不适用于BHC，如KeyCorp。

与监管资本相关的最新发展

有关监管资本相关最新发展的讨论，见项目1.我们2020年的业务表格10-K，标题为“监督和监管-监管资本要求-监管资本相关的最新发展”。

资本规划和压力测试

2021年1月19日，美联储发布了一项最终规则，对受第四类标准约束的公司(包括KeyCorp)的资本规划、监管报告和压力资本缓冲要求进行了一致性修改，使这些要求与美联储在2019年10月的一项规则制定中针对大型银行组织采用的量身定做的监管框架保持一致。最终规则修订了第四类公司被要求向美联储提交的资本计划的要素，并对监管报告要求进行了相关修改。此外，最后的规则更新了计算这些公司的压力资本缓冲的频率。此外，最终规则对适用于所有大型银行组织的压力测试规则进行了明确的更改。

由于新冠肺炎疫情造成的经济不确定性，美联储对总合并资产超过1000亿美元的BHC(包括KeyCorp)的资本分配施加了临时限制，这是根据监管资本规则适用的资本分配限制之外的限制。2020年6月25日，美联储声明，在2020年第三季度，总资产超过1000亿美元的BHC被禁止(I)进行股票回购(与发行以下股票有关的股票回购除外)

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(Ii)支付的普通股股息超过2020年第二季度支付的金额，或超过公司前四个日历季度净收入的平均值，除非美联储另有规定。美国联邦储备委员会(Federal Reserve)在2020年9月17日发布的一份声明中，在2020年第四季度继续对大型BHC的股息和股票回购实施这些限制。

2020年12月18日，美联储(Federal Reserve)表示，由于持续的经济不确定性，它将总资产超过1000亿美元的BHC的资本分配限制延长至2021年第一季度，并进行了某些修改。美联储指出，这些公司(I)被禁止将其普通股股息增加到超过2020年第二季度支付的金额；(Ii)被禁止支付普通股股息和进行股票回购，总金额超过公司前四个日历季度净收入的平均值。美国联邦储备委员会(Federal Reserve)进一步表示，它将延长美联储通知公司是否将重新计算其压力资本缓冲要求的时间至2021年3月31日。

2021年3月25日，美联储(Federal Reserve)表示，它将把2020年12月18日宣布的对总资产超过1000亿美元的BHC的股息和股票回购限制持续到2021年第二季度，并表示将把美联储通知公司是否重新计算其压力资本缓冲要求的时间延长到2021年6月30日。美国联邦储备委员会(Federal Reserve)还宣布，对大多数公司来说，这些对六六六股息和股票回购的临时限制将在2021年6月30日之后结束。在2021年接受美联储(Federal Reserve)监管压力测试的公司，如果资本水平高于压力测试要求的水平，在该日期之后将不再受到临时额外限制的限制，而资本水平低于压力测试要求的公司将继续受到限制。2021年6月24日，美联储宣布，所有参与美联储2021年监管压力测试的23家公司的资本水平都超过了要求的最低水平，不再受到股息和股票回购的临时额外限制。

对于处于两年压力测试周期且未接受美联储2021年监管压力测试的BHC(包括KeyCorp)，对股息和股票回购的临时额外限制在2021年6月30日之后结束。从2021年7月1日开始，这些公司被允许进行符合监管资本规则的资本分配，包括基于公司2020年6月压力测试的压力资本缓冲要求。2020年8月，美联储(Federal Reserve)确认，根据2020年6月的压力测试，KeyCorp要求的压力资本缓冲为2.5%，这是KeyCorp规模的公司的最低缓冲要求。2021年6月，美联储再次确认KeyCorp要求的压力资本缓冲为2.5%。

有关资本规划和压力测试要求的概述，请参阅项目1.我们2020年的业务Form 10-K，标题为“监督和监管-监管资本要求-资本规划和压力测试”。

流动性要求

请参阅项目。1我们2020年的业务表格10-K，标题为“监督和监管-监管资本要求-流动性要求”，以讨论流动性要求，包括流动性覆盖规则。

解决方案计划

FDIC的清盘计划规则要求总资产在500亿美元或以上的受保存款机构(“IDI”)定期向FDIC提交清盘计划，以便FDIC在机构倒闭时根据“联邦存款保险法”对该机构进行清盘。2019年4月16日，FDIC发布了拟议规则制定的预先通知，要求公众就其决议计划规则可能的变化发表意见，并将所有机构下一份决议计划的到期日延长至规则制定完成后。2021年1月19日，FDIC发表声明，宣布将恢复要求总资产在1000亿美元或以上的IDI提交解决方案。

2021年6月25日，FDIC发布了一份声明，描述了它计划在实施针对总资产在1000亿美元或更多(包括KeyBank)的IDI的决议计划规则的某些方面时采取的修改后的方法。在这份声明中，FDIC(I)表示，这些机构将被要求提交

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这些文件包括：(1)关于三年周期的决议计划；(2)说明了提交这些决议计划的内容要求；(3)明确规定今后将更加重视联邦存款保险公司与个别机构的定期接触和能力测试。FDIC修改后的方法的一个关键目标是向FDIC提供它将需要的信息，以最大限度地保值和最大限度地减少中断的方式解决机构的运营挑战。FDIC表示，解决方案将分两组提交，第一组由母公司不是美国全球系统重要性银行或第二类银行组织的IDI组成，第二组由总资产在1000亿美元或以上的所有其他IDI组成。KeyBank属于第一组。

有关决议计划的其他最新发展情况，请参阅项目1.我们2020年表10-K中标题为“监督和监管-FDIA、决议管理局和金融稳定”的业务。

沃尔克规则

沃尔克规则在“监督和监管-其他监管发展-沃尔克规则”标题下的项目1.我们2020年10-K表格的业务中进行了详细讨论。

《社区再投资法案》

“社区再投资法案”(CRA)于1977年颁布，旨在鼓励存款机构帮助满足其服务的社区(包括中低收入社区)的信贷需求，以与这些机构的安全和稳健运营保持一致。“社区再投资法案”(CRA)于1977年颁布，目的是鼓励存款机构帮助满足其服务社区(包括中低收入社区)的信贷需求，这与这些机构的安全和稳健运营相一致。CRA要求联邦银行机构评估他们监管的每一家机构在满足整个社区的信贷需求方面的记录，包括LMI社区。

2021年5月18日，OCC宣布，它将重新考虑2020年通过的一项最终规则，该规则旨在实现CRA实施监管框架的现代化。OCC表示，它打算评估与2020年最终规则有关的问题和问题，考虑其他利益相关者的意见，重新评估相关数据，并酌情采取额外的监管行动。OCC表示，虽然重新考虑正在进行中，但受2020年最终规则约束的银行(包括KeyBank)可能会暂停执行规则中合规日期为2023年1月1日或2024年1月1日的条款的努力。此外，OCC表示，它不打算最终敲定它在2020年12月提出的一项规则，该规则旨在提供一种方法，以确定根据2020年最终规则评估银行业绩的基准、门槛和最低标准。OCC进一步表示，它将停止2020年12月发布的与这一主题相关的CRA信息收集。

2021年7月20日，OCC宣布，它已经完成了对2020年最终规则的审查，并计划(I)提议废除2020年最终规则；以及(Ii)与美联储和FDIC合作制定联合规则制定，以加强实施CRA的法规并使其现代化。此外，2021年7月20日，OCC、美联储和FDIC发布了一份跨部门声明，表明他们致力于共同努力，发布一项关于CRA现代化的联合规则制定。

有关CRA的其他最新发展情况的讨论，见项目1.我们2020年的业务表格10-K，标题为“监督和监管-其他监管发展-社区再投资法案”。

监督和治理

2021年2月26日，美联储(Federal Reserve)发布了监管指导意见，描述了大型金融机构有效董事会的关键属性，包括总合并资产在1000亿美元或更多的BHC。本监督指南采用以原则为基础的方法来描述有效董事会的属性，并提供了有效做法的说明性例子。美联储表示，它打算使用董事会有效性指导，为其评估所有受大型金融机构评级系统(“LFI评级系统”)(包括KeyCorp)约束的公司的治理和控制提供信息。

关于其他与监管和治理相关的最新发展，包括对LFI评级系统的讨论，请参阅项目1.我们2020年10-K表格10-K表中标题为“监督和监管-其他监管发展-监督和治理”的业务。

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关于新冠肺炎的监管动态

2021年3月30日，拜登总统签署了《PPP延期法案》，将根据该计划提交贷款申请的截止日期从2021年3月31日延长至2021年5月31日。KeyBank作为贷款人参与了PPP，该计划向小企业提供SBA担保的贷款。

2021年3月31日，CFPB宣布将撤销2020年发布的七份政策声明，这些声明为金融机构在与受新冠肺炎疫情影响的客户合作时，在遵守各种消费者保护法方面提供了暂时的监管灵活性。CFPB表示，有了这些撤销，它打算全面行使多德-弗兰克法案(Dodd-Frank Act)赋予的监督和执法权力。

CFPB于2021年4月1日发布了一份合规公告，敦促抵押贷款服务商采取积极措施，防止可避免的止赎。CFPB表示，它将密切关注服务商与借款人的接触情况，并在评估服务商遵守抵押贷款服务规则的情况时，考虑服务商帮助借款人的有效性。

2021年6月28日，CFPB发布了一项最终规则，修改了CFPB的抵押贷款服务规则，以帮助确保受新冠肺炎疫情影响的借款人在启动止赎程序之前有一个有意义的机会接受损失减轻评估。除其他事项外，最终规则(I)建立了临时的新冠肺炎紧急止赎前审查期，除某些例外情况外，禁止服务商在2021年12月31日之前开始涉及借款人主要住所的止赎行动；(Ii)允许服务商根据对不完整申请的评估，向经历新冠肺炎相关困难的借款人提供某些简化的贷款修改选项；以及(Iii)修订服务商的及早干预和合理勤勉义务，以确保他们向借款人传达有关减轻损失的及时和准确的信息最终规则将于2021年8月31日生效。某些要求仅适用到2022年10月1日。

有关与新冠肺炎大流行相关的其他监管最新发展的讨论，请参阅项目1.我们2020年的业务表格10-K，标题为“监督和监管-其他监管动态-有关新冠肺炎的监管动态”。

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经营成果

收益概览

下表提供了截至2020年6月30日的三个月的主要普通股股东应占持续运营的净收入与截至2021年6月30日的三个月的净收益(以百万美元为单位)：

净利息收入

我们的主要收入来源之一是净利息收入。净利息收入是赚取资产(如贷款和证券)收到的利息收入与贷款相关手续费收入之间的差额，以及存款和借款支付的利息费用。*影响净利息收入的因素有几个，包括：

 

•收益资产和有息负债的数量、定价、组合和期限；

•无息存款、股权资本等净无偿资金的数量和价值；

•利用衍生工具管理利率风险；

•利率波动和市场竞争状况；

•资产质量；以及

•收购收益资产和有息负债的公允价值会计。

为了更容易比较几个时期的结果和各种盈利资产的收益率(有些是应税的，有些不是)，我们在本讨论中以“TE基础”(即好像所有收入都应纳税并按相同的税率)表示净利息收入。例如，100美元的免税收入将显示为126美元，如果按21%的法定联邦所得税税率征税，这一数额将产生100美元。

图4显示了过去五个季度影响利息收入和支出的资产负债表的各个组成部分及其各自的收益率或利率。这个数字还显示了TE净利息收入与那些季度根据GAAP报告的净利息收入的对账。净利差是盈利资产组合盈利能力减去融资成本的指标，计算方法是将年化TE净利息收入除以平均盈利资产。

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2021年第二季度TE净利息收入为10亿美元，而2020年第二季度TE净利息收入为10亿美元。TE净利息收入的减少反映了净利差的减少，这在很大程度上被盈利较高的资产余额所抵消。净利差受到较低利率和资产负债表组合变化(包括流动性水平上升)的影响。

截至2021年6月30日的6个月，TE净利息收入同比增加2100万美元，净息差下降32个基点。TE净利息收入和净息差都受到更高的盈利资产余额的影响，包括流动性水平上升，计息存款成本下降，以及PPP宽恕贷款费用上升，但部分被较低的盈利资产收益率所抵消。2021年净利息收入也减少了一天。

2021年第二季度的平均贷款为1008亿美元，比2020年第二季度减少了71亿美元。商业贷款减少95亿美元，反映利用率与去年同期相比下降，但被购买力平价贷款的增长部分抵消。消费贷款增加24亿美元，反映出Laurel Road和Key的消费抵押贷款业务表现强劲，但部分被Key退出间接汽车贷款业务所抵消。

2021年第二季度平均存款总额为1443亿美元，比去年同期增加163亿美元，反映了消费者和商业关系的增长，但部分被定期存款的下降所抵消。

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图4.综合平均资产负债表、净利息收入、收益率/利率以及持续经营活动中净利息收入的变化

			截至2021年6月30日的三个月												截至2020年6月30日的三个月												净利息收入因以下原因而发生变化
百万美元			平均值 天平			利息：(a)			产量/ 费率：(a)						平均值 天平			利息：(a)			产量/ 费率：(a)						卷			成品率/成交率			总计
资产
贷款(B)、(C)
工商业(d)			$	51,808		$	450		3.48		%				$	60,480		$	518		3.44		%				$	(75)		$	7		$	(68)
房地产.商业抵押贷款			12,825			117			3.67						13,510			128			3.80						(6)			(5)			(11)
房地产-建筑业			2,149			20			3.68						1,756			17			3.97						4			(1)			3
商业租赁融资			4,060			30			2.98						4,584			33			2.96						(4)			1			(3)
商业贷款总额			70,842			617			3.49						80,330			696			3.49						(81)			2			(79)
房地产-住宅抵押贷款			11,055			81			2.92						7,783			69			3.57						25			(13)			12
房屋净值贷款			9,089			85			3.76						9,949			97			3.89						(8)			(4)			(12)
消费直接贷款			4,910			57			4.69						4,152			55			5.24						9			(7)			2
信用卡			908			22			9.79						983			25			10.22						(2)			(1)			(3)
消费者间接贷款			4,010			32			3.19						4,744			45			3.82						(6)			(7)			(13)
消费贷款总额			29,972			277			3.71						27,611			291			4.22						18			(32)			(14)
贷款总额			100,814			894			3.56						107,941			987			3.67						(63)			(30)			(93)
持有待售贷款			1,616			11			2.60						2,463			21			3.50						(6)			(4)			(10)
可供出售的证券(B)、(E)			33,623			133			1.57						20,749			121			2.43						59			(47)			12
持有至到期证券(b)			6,452			45			2.75						9,331			56			2.43						(19)			8			(11)
交易账户资产			837			5			2.56						760			5			2.43						—			—			—
短期投资			18,817			6			.13						7,892			7			.31						5			(6)			(1)
其他投资(e)			622			2			1.02						672			—			.29						—			2			2
盈利资产总额			162,781			1,096			2.70						149,808			1,197			3.22						(24)			(77)			(101)
贷款和租赁损失准备			(1,442)												(1,413)
应计收益和其他资产			16,531												15,704
停产资产			650												793
总资产			$	178,520											$	164,892
负债
现在和货币市场存款账户			$	83,981		9			.05						$	75,297		56			.30						6			(53)			(47)
储蓄存款			6,859			1			.03						5,130			—			.04						—			1			1
存单(10万美元或以上)			2,212			4			.72						4,950			24			1.93						(9)			(11)			(20)
其他定期存款			2,630			2			.38						4,333			16			1.52						(5)			(9)			(14)
有息存款总额			95,682			16			.07						89,710			96			.43						(8)			(72)			(80)
根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券			251			—			.02						242			—			.03						—			—			—
纸币和其他短期借款			744			3			1.19						2,869			5			.57						(5)			3			(2)
长期债务(F)、(G)			11,978			54			1.82						12,954			71			2.30						(5)			(12)			(17)
有息负债总额			108,655			73			.27						105,775			172			.66						(18)			(81)			(99)
无息存款			48,640												38,267
应计费用和其他负债			3,304												2,369
停产负债：(g)			650												793
总负债			161,249												147,204
股权
主要股东权益			17,271												17,688
非控制性权益			—												—
总股本			17,271												17,688
负债和权益总额			$	178,520											$	164,892
利差(TE)									2.43		%										2.56		%
净利息收入(TE)和净息差(TE)						1,023			2.52		%							1,025			2.76		%				$	(6)		$	4		(2)
TE调整(b)						6												7
按公认会计准则计算的净利息收入						$	1,017											$	1,018

(a)业绩来自持续经营。利息不包括与(G)项所述负债相关的利息，采用匹配的资金转移定价方法计算。

(b)免税证券和贷款的利息收入已调整为应税等值基础，使用截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月21%的法定联邦所得税税率。

(c)在这些计算中，非应计贷款包括在平均贷款余额中。

(d)商业和工业平均余额分别包括截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月商业信用卡资产1.32亿美元和1.35亿美元。

(e)收益率是根据摊销成本计算的。

(f)汇率计算不包括与公允价值对冲相关的基数调整。

(g)长期债务和相关利息支出的一部分被分配给停产负债，这是由于我们对停产业务应用了匹配资金转移定价方法的结果。

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目录

图4.综合平均资产负债表、净利息收入、收益率/利率以及持续经营活动中净利息收入的变化

			截至2021年6月30日的6个月												截至2020年6月30日的6个月												净利息收入因以下原因而发生变化
百万美元			平均值 天平			利息：(a)			产量/ 费率：(a)						平均值 天平			利息：(a)			产量/ 费率：(a)						卷			成品率/成交率			总计
资产
贷款(B)、(C)
工商业(d)			$	52,194		$	902		3.49		%				$	54,973		$	1,026		3.75		%				$	(50)		$	(74)		$	(124)
房地产.商业抵押贷款			12,742			232			3.67						13,529			283			4.20						(16)			(35)			(51)
房地产-建筑业			2,099			39			3.71						1,711			37			4.35						8			(6)			2
商业租赁融资			4,101			61			2.99						4,575			72			3.17						(7)			(4)			(11)
商业贷款总额			71,136			1,234			3.49						74,788			1,418			3.81						(65)			(119)			(184)
房地产-住宅抵押贷款			10,380			154			2.97						7,500			137			3.66						46			(29)			17
房屋净值贷款			9,189			173			3.79						10,052			210			4.19						(17)			(20)			(37)
消费直接贷款			4,864			113			4.70						3,930			109			5.56						23			(19)			4
信用卡			920			46			10.12						1,032			56			10.89						(6)			(4)			(10)
消费者间接贷款			4,288			69			3.25						4,756			91			3.84						(8)			(14)			(22)
消费贷款总额			29,641			555			3.77						27,270			603			4.44						38			(86)			(48)
贷款总额			100,777			1,789			3.58						102,058			2,021			3.98						(27)			(205)			(232)
持有待售贷款			1,574			22			2.74						2,174			40			3.71						(10)			(8)			(18)
可供出售的证券(B)、(E)			31,841			263			1.66						20,960			250			2.46						105			(92)			13
持有至到期证券(b)			6,818			90			2.63						9,575			118			2.47						(36)			8			(28)
交易账户资产			842			10			2.35						913			13			2.73						(1)			(2)			(3)
短期投资			17,670			11			.13						4,828			13			.52						14			(16)			(2)
其他投资(e)			618			4			1.21						643			1			.34						—			3			3
盈利资产总额			160,140			2,189			2.75						141,151			2,456			3.51						45			(312)			(267)
贷款和租赁损失准备			(1,532)												(1,255)
应计收益和其他资产			16,463												15,268
停产资产			668												815
总资产			$	175,739											$	155,979
负债
现在和货币市场存款账户			$	82,717		20			.05						$	71,009		168			.47						24			(172)			(148)
储蓄存款			6,533			1			.03						4,893			1			.04						—			—			—
存单(10万美元或以上)			2,390			10			.85						5,630			58			2.08						(24)			(24)			(48)
其他定期存款			2,766			6			.48						4,617			38			1.67						(11)			(21)			(32)
有息存款总额			94,406			37			.08						86,149			265			.62						(11)			(217)			(228)
根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券			247			—			.03						1,122			6			1.05						(3)			(3)			(6)
纸币和其他短期借款			811			4			.89						2,135			10			.90						(7)			1			(6)
长期债务(F)、(G)			12,402			114			1.85						12,698			161			2.62						(4)			(43)			(47)
有息负债总额			107,866			155			.29						102,104			442			.87						(25)			(262)			(287)
无息存款			46,638												33,004
应计费用和其他负债			3,048												2,604
停产负债：(g)			668												815
总负债			158,220												138,527
股权
主要股东权益			17,519												17,452
非控制性权益			—												—
总股本			17,519												17,452
负债和权益总额			$	175,739											$	155,979
利差(TE)									2.46		%										2.64		%
净利息收入(TE)和净息差(TE)						2,035			2.56		%							2,014			2.88		%				$	70		$	(50)		$	20
TE调整(b)						13												15
按公认会计准则计算的净利息收入						$	2,022											$	1,999

(a)结果来自持续运营。利息不包括与下文(G)所述负债相关的利息，该利息采用匹配的资金转移定价方法计算。

(b)在截至2021年6月30日和2020年6月30日的六个月里，免税证券和贷款的利息收入分别使用21%的法定联邦所得税税率调整为应税等值基础。

(c)在这些计算中，非应计贷款包括在平均贷款余额中。

(d)商业和工业平均余额分别包括截至2021年6月30日和2020年6月30日的6个月商业信用卡资产1.29亿美元和1.4亿美元。

(e)收益率是根据摊销成本计算的。

(f)汇率计算不包括与公允价值对冲相关的基数调整。

(g)长期债务的一部分和相关利息支出被分配给停产负债，这是因为Key公司对停产业务采用了匹配的资金转移定价方法。

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目录

信贷损失准备金

Key的信贷损失准备金为2.22亿美元，其中包括截至2021年6月30日的三个月的2.44亿美元准备金释放，而截至2020年6月30日的三个月的支出为4.82亿美元。储备的释放在很大程度上是由经济前景的改善推动的。

非利息收入

如图5所示，2021年第二季度的非利息收入为7.5亿美元，占总收入的42%，而去年同期为6.92亿美元，占总收入的40%。

下面的讨论解释了我们非利息收入的某些要素的构成，以及导致这些要素发生变化的因素。

图5.非利息收入

(a)其他非利息收入包括经营租赁收入和其他租赁收益、公司服务收入、公司所有的人寿保险收入、消费者抵押贷款收入、商业抵押贷款服务费和其他收入。见本报告第1项财务报表中的“合并损益表”。

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目录

信托和投资服务收入：

信托和投资服务收入包括经纪佣金、信托和资产管理费以及保险收入。图6显示了主要产生这些收入的管理资产。*截至2021年6月30日的三个月，信托和投资服务收入同比增长1000万美元，增幅8.1%。在截至2021年6月30日的六个月里，信托和投资服务收入比截至2020年6月30日的六个月增加了1,000万美元，增幅为3.9%。这主要是由于信托和资产管理费增加，部分原因是管理的资产和市场活动水平上升，但商业经纪收入下降抵消了这一影响。

我们信托和投资服务收入的很大一部分取决于所管理资产的价值和组合。截至2021年6月30日，我们的银行、信托和注册投资咨询子公司管理的资产为477亿美元，而2020年6月30日为397亿美元。如图6所示，由于投资组合收益率增加，管理的资产有所增加。

图6.管理的资产 

以百万计			2021年6月30日			2021年3月31日			2020年12月31日			2020年9月30日			2020年6月30日
按投资类型划分的管理资产：
权益			$	30,952		$	29,071		$	27,384		$	24,851		$	23,303
证券借贷			135			155			131			130			171
固定收益			13,384			11,865			12,130			11,767			11,318
货币市场			3,266			4,127			4,495			4,564			4,930
管理的总资产			$	47,737		$	45,218		$	44,140		$	41,312		$	39,722

投资银行和债务配售费用

投资银行和债务配售费用包括银团费用、债务和股权融资费用、财务顾问费用、商业抵押贷款销售收益和机构发起费，截至2021年6月30日的三个月的投资银行和债务配售费用比去年同期增加了6,100万美元，增幅为39.1%。在截至2021年6月30日的六个月里，投资银行和债务配售费用比截至2020年6月30日的六个月增加了1.07亿美元，增幅为39.3%。这些增长是由许多领域的活动增加推动的，包括银团费用、并购咨询费以及债务和股权融资费。

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目录

存款账户手续费

截至2021年6月30日的三个月，存款账户的服务费比去年同期增加了1500万美元，涨幅22.1%。在截至2021年6月30日的六个月里，存款服务费增加了400万美元，涨幅为2.6%。这些增长主要是由于账户分析费用上升以及由于持续的新冠肺炎大流行而减少了前几个时期的费用减免。

信用卡和支付收入

与去年同期相比，截至2021年6月30日的三个月，信用卡和支付收入(包括借记卡、预付卡、消费者和商业信用卡以及商业服务收入)增加了2200万美元，增幅为24.2%。在截至2021年6月30日的六个月里，信用卡和支付收入比去年同期增加了6,100万美元，增幅为38.9%。这些增长是由于交易量增加以及与借记卡和信用卡产品相关的支出增加所致。

其他非利息收入

其他非利息收入包括经营租赁收入和其他租赁收益，公司服务收入，

法人寿险收入、消费者抵押贷款收入、商业抵押贷款服务费等收入。截至2021年6月30日的三个月，其他非利息收入比去年同期减少了5000万美元，降幅为19.7%，主要原因是抵押贷款销售活动利润率下降导致消费者抵押贷款收入下降。在截至2021年6月30日的六个月里，其他非利息收入比截至2020年6月30日的六个月增加了1.37亿美元，增幅为41.3%。增加的原因是商业按揭服务收入和交易收入增加，但经营租赁收入和公司拥有的人寿保险收入的下降抵消了这一增长。

非利息支出

如图7所示，2021年第二季度的非利息支出为11亿美元，而2020年第二季度为10亿美元。截至2021年6月30日的6个月，非利息支出为21亿美元，而截至2020年6月30日的6个月为19亿美元。

下面的讨论解释了我们的非利息支出的某些要素的组成，以及导致这些要素发生变化的因素。

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目录

图7.非利息支出 

(a)其他非利息费用包括设备、经营租赁费用、市场营销、FDIC评估、无形资产摊销、OREO费用、净额和其他费用。见本报告第1项财务报表中的“合并损益表”。

人员

与去年同期相比，截至2021年6月30日的三个月，人员支出(非利息支出中最大的类别)增加了5100万美元，增幅为8.9%。在截至2021年6月30日的六个月里，人员支出比截至2020年6月30日的六个月增加了1.6亿美元，增幅为14.7%。这一增长反映了更高的激励和基于股票的薪酬，这归因于收入和股票业绩的增加，以及与去年同期相比员工福利的增加。

其他非利息支出

其他非利息费用包括设备、经营租赁费用、营销、FDIC评估、无形资产摊销、OREO费用和其他杂项费用类别。截至2021年6月30日的三个月的其他非利息支出比去年同期减少了900万美元，降幅为3.4%，这主要是由于其他杂项支出和OREO支出的减少，但被营销费用的增加所抵消。在截至2021年6月30日的六个月里，其他非利息支出比截至2020年6月30日的六个月减少了200万美元，降幅为0.4%。

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目录

所得税

我们记录的2021年第二季度税费为1.89亿美元，2020年第二季度为3000万美元。

我们的联邦税费和有效税率与使用联邦法定税率计算的金额不同；主要来自对税收优惠资产的投资，如公司所有的人寿保险，与能源相关项目和低收入住房投资相关的税收抵免，以及定期调整我们的税收储备。

有关我们的税费(优惠)和由此产生的实际税率的更多信息包含在2020年10-K表格第158页开始的附注14(“所得税”)中。

业务细分结果

这一部分总结了我们两个主要业务部门(运营部门)的财务业绩：消费者银行和商业银行。附注20(“业务分部报告”)描述各业务分部提供的产品及服务，并提供有关分部的更详细财务资料。有关细分市场需求以及市场和业务概述的更多信息，请参阅第54页我们2020年的10-K表格图表中的美元以百万美元表示。

消费者银行

操作摘要

•2021年第二季度Key的净收入为2.59亿美元，而去年同期为9800万美元

•应税等值净利息收入较2020年第二季增加1,100万美元，或1.9%，受强劲的消费者抵押贷款资产负债表增长和与购买力平价贷款相关的费用推动，部分被较低的利率环境所抵消

•平均贷款和租赁增加33亿美元，或8.8%，受消费者抵押贷款增长的推动，并受益于购买力平价计划

•平均存款比2020年第二季度增加了92亿美元，增幅为11.6%。这是由消费者刺激付款的保留和关系的增长推动的。

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目录

•与2020年第二季度相比，信贷损失拨备减少了2.25亿美元。信贷损失拨备为净收益，主要受经济状况改善及客户信贷质素持续增强所带动。

•非利息收入比去年同期增加800万美元，增幅为3.3%，原因是信托和投资服务收入和客户支出活动增加，但由于销售量增长减少，部分被消费者抵押贷款收入下降所抵消。

•非利息支出比去年同期增加了3200万美元，增幅为5.8%，原因是显著有利的收入带来的可变薪酬增加，以及与贷款额增加相关的可变费用增加

商业银行

操作摘要

•2021年第二季度Key的净收入为4.34亿美元，而去年同期为1.06亿美元

•与2020年第二季度相比，应税等值净利息收入减少了3900万美元，因为较低的利率环境抵消了与购买力平价贷款相关的费用

•与2020年第二季度相比，平均贷款和租赁余额减少了104亿美元，原因是商业和工业分界线下降

•与2020年第二季度相比，平均存款余额增加了69亿美元，增幅为14.3%，原因是目标关系的增长以及与大流行救援相关的政府计划的影响

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目录

•与2020年第二季度相比，信贷损失拨备减少了4.57亿美元。信贷损失拨备是一项净收益，受经济状况改善的推动。

•非利息收入比去年同期增加3,400万美元，原因是投资银行客户活动和商业抵押贷款服务费上升，部分抵消了去年同期对客户衍生品进行的有利的市场相关调整。

•非利息支出比2020年第二季度增加了1000万美元，增幅为2.3%，原因是显著有利的收入带来了更高的可变薪酬

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目录

财务状况

贷款和持有的待售贷款

图8.截至2021年6月30日的贷款明细

(a)其他消费贷款包括消费者直接贷款、信用卡和消费者间接贷款。见本报告第1项财务报表附注3(“贷款组合”)。

截至2021年6月30日，持续运营的未偿还贷款总额为1007亿美元，而2020年12月31日为1012亿美元。有关资产负债表账面价值的更多信息，请参阅2020年10-K表格第100页“贷款”和“待售贷款”标题下的注释1(“重要会计政策摘要”)。

“新冠肺炎”扶贫计划

为了应对新冠肺炎疫情，从2020年3月开始，我们开始通过各种解决方案为客户提供缓解和灵活性，包括免除费用、修改短期贷款、推迟付款，以及暂停车辆收回和房屋丧失抵押品赎回权。虽然我们的商业借款人的解决方案是根据每个借款人的具体事实和情况单独谈判和量身定做的，但最常见的救济措施包括临时豁免和/或推迟本金和/或利息支付长达90天。我们还通过延期、延期和忍耐为我们的消费贷款客户提供了短期贷款修改。

下表提供了截至2021年6月30日和2020年12月31日的组合贷款和租赁的摘要，这些贷款和租赁作为我们的新冠肺炎困难救助计划的一部分，已收到延期付款或暂缓付款：

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目录

图9.新冠肺炎的贷款和租赁困难救助

						未偿还贷款和租赁余额
2021年6月30日
百万美元						已完成的浮雕			在积极救济中			已收到付款减免的总数
商业贷款						$	2,445		$	72		$	2,517
消费贷款						1,154			187			1,341
证券组合贷款和租赁总额						$	3,599		$	259		$	3,858
2020年12月31日
百万美元						已完成的浮雕			在积极救济中			已收到付款减免的总数
商业贷款						$	2,899		$	181		$	3,079
消费贷款						1,179			394			1,572
证券组合贷款和租赁总额						$	4,077		$	575		$	4,652

截至2021年6月30日，主动救助商业贷款未偿还余额总额占商业贷款组合的0.1%，截至2021年6月30日的主动救助消费贷款未偿还余额总额占消费贷款组合的0.6%。

根据CARE法案以及银行业监管机构间的指导，由于新冠肺炎造成的经济影响而经历财务困境的借款人的某些贷款修改可能不需要被视为美国公认会计准则下的TDR。对于2020年3月1日至2021年6月30日发生的与新冠肺炎相关的贷款修改，如果符合CARE法案下的贷款修改标准或监管机构指定的标准，或被认为是短期的，我们已选择暂停此类贷款修改的TDR会计。仅因新冠肺炎贷款修改而受损或受到批评。请参阅“TDR”和“不良贷款和逾期贷款”标题下的附注4(“资产质量”)。

对于在这些困难救济计划下获得延期付款或忍耐的贷款，我们将在延期期间继续计息并确认利息收入。根据每个项目的条款，借款人可以直接支付全部或部分应计利息(在减免期间、减免期末或贷款到期时)，或添加到客户的未偿还余额中。对于某些项目，贷款到期日还可以延长延期付款的数量。利息收入将继续按照原来的合同利率累加，除非在进入救济计划时同时修改该利率(在这种情况下，修改后的利率将用于确认利息)。

商业贷款组合

未偿还商业贷款w截至2021年6月30日，雷亚尔为698亿美元，与2021年6月30日相比减少了22亿美元，降幅为3.0%2020年12月31日，受商业和工业利用率下降以及2021年免除的PPP贷款增加的推动。

由于当前的经济环境，我们的商业贷款组合正在经历积极的组合监督。我们正在对我们的商业贷款进行持续的投资组合审查，任何风险评级的迁移都受到密切关注。我们对整个企业范围的救济行动进行了集中的内部报告，并跟踪了未来可能出现的任何潜在的救济行动。我们建立了流行病观察名单，并正在对可能受到新冠肺炎影响的商业客户进行持续审查。这些客户只占整个投资组合的一小部分，并按类型和地理位置多样化。图10汇总了截至2021年6月30日和2020年12月31日，我们面临受新冠肺炎大流行影响的商业投资组合。

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目录

图10.选择商业投资组合重点领域

百万美元			截至2021年6月30日的未偿还款项			截至2021年6月30日的贷款总额百分比			截至2020年12月31日的未偿还款项			截至2020年12月31日的贷款总额百分比
消费者行为(a)			$	5,150		5.1		%	$	5,083		5.0		%
教育			1,645			1.6			1,541			1.5
体育			616			.6			690			.7
餐饮业			342			.3			400			.4
零售商业地产(b)			383			.4			525			.5
非耐用品零售(c)			481			.5			638			.6
旅游/旅游业(d)			2,309			2.3			2,523			2.5
酒店			707			.7			784			.8
杠杆贷款(e)			1,627			1.6			1,700			1.7
石油和天然气			1,783			1.8			1,992			2.0
上游(基于储量)			1,144			1.1			1,263			1.2
中游			392			.4			468			.5
下游			59			.1			98			.1

(a)消费行为包括餐饮、体育、娱乐休闲、服务、教育等。

(b)零售商业地产主要由区域商场、带状中心(非锚定)和生活方式中心组成。

(c)非耐用品零售包括直接贷款给零售商，包括服装、业余爱好商店、苗圃中心、化妆品和设有便利店的加油站。

(d)旅行/旅游包括酒店、旅游和飞机/水/铁路租赁。

(e)杠杆贷款敞口的总债务与EBITDA之比超过四倍，或优先债务与EBITDA之比超过三倍，并符合目的测试(新债务为收购、收购或资本分配提供资金)。

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目录

图11提供了我们在2021年6月30日和2020年12月31日按行业分类的商业贷款组合。

图11.按行业划分的商业贷款

2021年6月30日			工商业						商业广告 房地产						商业广告 租赁融资						商业广告总额 贷款						百分比： 总计
百万美元
行业分类：
中国农业			$	930					$	155					$	95					$	1,180					1.7		%
美国汽车公司			1,250						524						16						1,790						2.6
*商务产品			1,501						136						43						1,680						2.4
*商业服务			3,637						217						196						4,050						5.8
美国化学品公司			737						30						26						793						1.1
*商业地产			5,710						10,542						10						16,262						23.3
*建筑材料和承包商			2,663						287						236						3,186						4.6
*消费品			3,572						494						251						4,317						6.2
*消费者服务			5,651						934						504						7,089						10.1
移动设备			1,414						111						126						1,651						2.4
中国金融			5,937						99						385						6,421						9.2
*医疗保健			3,428						1,282						274						4,984						7.1
*金属和采矿			1,092						56						22						1,170						1.7
*石油和天然气			1,746						22						47						1,815						2.6
*公开曝光			3,006						15						696						3,717						5.3
中国科技			717						17						131						865						1.2
交通运输			1,461						123						602						2,186						3.1
*公用事业公司			5,180						1						395						5,576						8.0
其他			1,040						52						6						1,098						1.6
总计			$	50,672					$	15,097					$	4,061					$	69,830					100.0		%
2020年12月31日			工商业						商业广告 房地产						商业广告 租赁融资						商业广告总额 贷款						百分比 总计
百万美元
行业分类：
农业			$	1,002					$	148					$	97					$	1,247					1.7		%
汽车			1,863						510						19						2,392						3.3
商务产品			1,523						117						45						1,685						2.3
商业服务			4,098						221						202						4,521						6.3
化学品			700						30						34						764						1.1
商业地产			5,966						10,187						11						16,164						22.5
建筑材料和承包商			2,571						271						233						3,075						4.3
消费品			3,832						404						371						4,607						6.4
消费者服务			6,123						900						525						7,548						10.5
装备			1,447						84						120						1,651						2.3
金融			6,190						92						396						6,678						9.3
医疗保健			4,348						1,396						306						6,050						8.4
金属和采矿			1,074						56						29						1,159						1.6
石油和天然气			1,928						43						62						2,033						2.8
公众曝光率			2,332						25						709						3,066						4.3
技术			741						20						191						952						1.2
交通运输			1,434						144						631						2,209						3.1
公用事业			5,239						1						397						5,637						7.8
其他			496						25						21						542						.8
总计			$	52,907					$	14,674					$	4,399					$	71,980					100.0		%

商业和工业。商业和工业贷款是我们贷款组合中最大的组成部分，代表g 50% 截至2021年6月30日，占我们总贷款组合的52%，截至2020年12月31日，占52%。这个公文包是近似的平均73%的可变利率和成本贷款主要发放给大公司、中端市场和小企业客户。

截至2021年6月30日，商业和工业贷款总额为507亿美元，比2020年12月31日减少22亿美元，降幅为4.2%。这一下降是广泛的，并遍及大多数行业类别，反映了商业线路利用率的持续下降，以及购买力平价余额的增加(这是可以原谅的)。

在2021年第二季度。

商业地产贷款我们的商业房地产投资组合包括抵押贷款和建筑贷款，并通过两个主要来源进行：我们在15个州的银行特许经营权，以及KeyBank Real Estate Capital，这是商业银行内部的一条全国性业务线，与分行系统内外的商业房地产所有者建立关系。非业主自住物业，通常是指至少50%的偿债能力由非关联第三方的租金收入提供的物业。ED 79%占截至2021年6月30日未偿还商业房地产贷款总额的比例。建筑贷款，这些贷款提供了一系列

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目录

为在合同或项目期限内支付偿债费用而在始发时未完全出租的物业提供的资金，表示租用了公司14%的股份期末商业房地产贷款。

2021年6月30日，商业房地产贷款总额151亿美元，其中包括130亿美元的抵押贷款和21亿美元的建筑贷款。与2020年12月31日相比，这一投资组合增加了4.23亿美元。，或2.9%，受多户贷款增长带动。根据我们的关系战略，我们继续主要关注已建成和稳定的商业地产的业主。

如图12所示，我们的商业房地产贷款组合包括各种物业类型和地理位置

标的抵押品的位置。这些贷款包括商业抵押贷款和建筑贷款。

消费者银行和商业银行。

图12.商业房地产贷款

			地理区域																					总计			百分比： 总计			施工			商业广告 抵押贷款
百万美元			西			西南			中环			中西部			东南			东北方向			全国
2021年6月30日
非所有者自住：
零售物业			$	120		$	38		$	140		$	133		$	63		$	377		$	152		$	1,023		6.8		%	$	56		$	967
多族特性			665			418			1,029			997			1,082			1,573			212			5,976			39.5			1,542			4,434
卫生设施			130			51			104			114			177			369			317			1,262			8.4			119			1,142
写字楼			294			—			235			143			222			565			93			1,552			10.3			52			1,502
库房			74			32			75			35			64			229			203			712			4.7			47			667
制造设施			24			—			28			24			25			37			48			186			1.2			19			167
酒店/汽车旅馆			75			—			19			4			16			109			92			315			2.1			19			296
住宅物业			—			—			—			3			—			47			—			50			.3			—			49
土地与开发			13			5			4			2			5			26			—			55			.4			33			22
其他			127			23			7			109			60			223			265			814			5.4			62			750
非所有者自住合计			1,522			567			1,641			1,564			1,714			3,555			1,382			11,945			79.1			1,949			9,996
业主自住			971			1			290			519			101			1,270			—			3,152			20.9			183			2,969
总计			$	2,493		$	568		$	1,931		$	2,083		$	1,815		$	4,825		$	1,382		15,097			100.0		%	$	2,132		$	12,965
不良贷款			—			—			—			$	2		—			$	34		$	29		$	65		N/M			—			$	65
累计逾期90天或以上的贷款			—			—			$	1		—			—			13			—			14			N/M			—			14
累计逾期30天至89天的贷款			$	2		—			8			—			—			9			—			19			N/M			$	1		18
2020年12月31日
非所有者自住：
零售物业			$	119		$	15		$	129		$	122		$	72		$	448		$	122		$	1,027		6.8		%	$	54		$	973
多族特性			685			228			875			800			1,284			1,493			229			5,594			38.1			1,442			4,152
卫生设施			83			53			85			87			170			487			338			1,303			8.7			91			1,212
写字楼			276			—			253			142			193			628			147			1,639			11.2			48			1,591
库房			54			31			66			40			52			259			161			663			4.6			74			589
制造设施			42			—			28			15			40			34			43			202			1.3			10			192
酒店/汽车旅馆			76			—			19			—			12			107			91			305			2.1			18			287
住宅物业			—			—			—			3			—			53			—			56			.4			—			56
土地与开发			15			5			—			2			5			28			—			55			.4			33			22
其他			108			22			6			93			69			245			279			822			6.4			65			757
非所有者自住合计			1,458			354			1,461			1,304			1,897			3,782			1,410			11,666			80.0			1,835			9,831
业主自住			870			4			275			499			63			1,297			—			3,008			20.0			152			2,856
总计			$	2,328		$	358		$	1,736		$	1,803		$	1,960		$	5,079		$	1,410		$	14,674		100.0		%	$	1,987		$	12,687
不良贷款			$	1		—			—			$	7		$	6		$	44		$	44		$	103		N/M			$	2		$	85
累计逾期90天或以上的贷款			—			—			—			1			—			22			—			22			N/M			1			12
累计逾期30天至89天的贷款			3			—			—			2			3			7			—			14			N/M			2			14

西边-			阿拉斯加、加利福尼亚州、夏威夷、爱达荷州、蒙大拿州、俄勒冈州、华盛顿州和怀俄明州
西南地区-			亚利桑那州、内华达州和新墨西哥州
中环-			阿肯色州、科罗拉多州、俄克拉何马州、德克萨斯州和犹他州
中西部-			伊利诺伊州、印第安纳州、爱荷华州、堪萨斯州、密歇根州、明尼苏达州、密苏里州、内布拉斯加州、北达科他州、俄亥俄州、南达科他州和威斯康星州
东南方-			阿拉巴马州、特拉华州、佛罗里达州、佐治亚州、肯塔基州、路易斯安那州、马里兰州、密西西比州、北卡罗来纳州、南卡罗来纳州、田纳西州、弗吉尼亚州、华盛顿特区和西弗吉尼亚州
东北方向-			康涅狄格州、缅因州、马萨诸塞州、新罕布夏州、新泽西州、纽约州、宾夕法尼亚州、罗德岛州和佛蒙特州
全国性的-			三个或更多地区的客户

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目录

消费贷款组合

截至2021年6月30日，未偿还消费贷款总额为309亿美元，增长17亿美元，或5.8%，来自2020年12月31日，在消费者抵押贷款业务和劳雷尔路(Laurel Road)增长的推动下，间接汽车贷款的流入部分抵消了这一影响。

房屋净值投资组合由我们的消费者银行在我们15个州的足迹内发起的贷款组成，是我们消费贷款组合中最大的部分，代表Ting 29%的成本截至2021年6月30日，Sumer贷款未偿还。

我们占据了第一个留置权位置2021年6月30日房屋净值投资组合的70%，2020年12月31日的66%。对于有房地产抵押品的贷款，我们每月跟踪借款人的表现。无论留置权的头寸如何，信用指标都会每季度更新一次，包括最近的FICO评分以及更新的贷款与价值比率(Loan-to-Value Ratio)。此信息用于建立所有的一切。我们的方法载于本报告“贷款及租赁损失拨备”标题下的附注1(“列报及会计政策基础”)。

图13.按州划分的消费贷款

以百万计			房地产-住宅抵押贷款			房屋净值贷款			消费直接贷款			信用卡			消费者间接贷款			总计
2021年6月30日
纽约			$	1,143		$	2,577		$	601		$	328		$	568		$	5,217
俄亥俄州			1,307			1,369			466			194			795			4,131
华盛顿			2,682			1,184			233			80			16			4,195
宾夕法尼亚州			321			652			273			50			436			1,732
加利福尼亚			1,168			13			355			3			15			1,554
缅因州			127			409			71			31			297			935
科罗拉多州			1,202			301			145			28			5			1,681
康涅狄格州			856			337			90			24			111			1,418
俄勒冈州			855			744			105			39			3			1,746
马萨诸塞州			294			49			115			5			369			832
其他			2,176			1,412			2,595			141			1,135			7,459
总计			$	12,131		$	9,047		$	5,049		$	923		$	3,750		$	30,900
2020年12月31日
纽约			$	1,164		$	2,553		$	593		$	353		$	731		$	5,394
俄亥俄州			698			1,375			479			217			957			3,726
华盛顿			1,835			1,300			236			86			20			3,477
宾夕法尼亚州			286			648			255			52			539			1,780
加利福尼亚			516			14			303			4			19			856
德克萨斯州			74			7			241			3			10			335
科罗拉多州			828			345			140			30			6			1,349
康涅狄格州			914			352			87			25			141			1,519
俄勒冈州			720			782			97			41			4			1,644
马萨诸塞州			239			48			103			5			460			855
其他			2,024			1,936			2,180			173			1,957			8,270
总计			$	9,298		$	9,360		$	4,714		$	989		$	4,844		$	29,205

图14总结了我们在2021年前六个月和2020年全年的贷款销售额。

图14.已售出贷款(包括持有待售贷款) 

以百万计			商业广告			商业广告 房地产			商业租赁融资			住宅 房地产			消费者直销			总计
2021
第二季度			$	1,085		$	1,907		$	75		$	1,192		—			$	4,259
第一季度			124			1,930			156			1,129			—			3,339
总计			$	1,209		$	3,837		$	231		$	2,321		—			$	7,598
2020
第四季度			$	197		$	2,412		$	135		$	1,256		—			$	4,000
第三季度			163			1,999			67			1,235			$	208		3,672
第二季度			82			2,661			47			925			—			3,715
第一季度			55			2,022			81			546			—			2,704
总计			$	497		$	9,094		$	330		$	3,962		$	208		$	14,091

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目录

图15显示了由我们管理或服务的贷款，但没有记录在资产负债表上；这包括已出售的贷款。

图15.管理或服务的贷款 

以百万计			2021年6月30日			2021年3月31日			2020年12月31日			2020年9月30日			2020年6月30日
商业地产贷款			$	400,215		$	386,908		$	371,016		$	380,110		$	357,509
住宅抵押贷款			9,466			8,838			8,311			7,670			6,922
教育贷款			465			489			516			540			567
商业租赁融资			1,284			1,371			1,359			1,273			1,126
商业贷款			716			695			684			652			623
消费者直接			943			1,109			1,711			1,966			1,710
总计			$	413,089		$	399,410		$	383,597		$	392,211		$	368,457

在借款人违约的情况下，我们有权利追索权。4131亿美元中的60亿美元2021年6月30日管理或偿还的贷款。关于这一追索权安排的更多信息载于附注17(“或有负债和担保”)，标题为“与FNMA达成的追索权协议”。

我们在保留管理或偿还出售贷款的权利时，从几个来源获得收入。我们从服务或管理贷款的费用中赚取非利息收入(记录为“消费者抵押贷款收入”和“商业抵押贷款服务费”)。这项费用收入因相关服务资产的摊销而减少。此外，我们还从与还本付息贷款相关的第三方托管保证金所产生的投资资金中赚取利息收入。有关我们的按揭服务资产的其他资料载于附注8(“按揭服务资产”)。

有价证券

截至2021年6月30日，我们的证券投资组合总额为408亿美元，而2020年12月31日为352亿美元。截至2021年6月30日，可供出售的证券为346亿美元，而2020年12月31日为276亿美元。截至2021年6月30日，持有至到期证券为62亿美元，截至2020年12月31日为76亿美元。

如图16所示，我们所有的抵押贷款支持证券，包括可供出售的证券和持有至到期的证券，都是由政府支持的企业或GNMA发行的，并在流动性较强的二级市场进行交易。这些证券以可供出售投资组合的公允价值和持有至到期投资组合的摊销成本记录在资产负债表上。有关这些证券的更多信息，请参阅“估值技术的定性披露”标题下的附注1(“列报和会计政策基础”)、附注5(“公允价值计量”)和附注6(“证券”)。

图16.按发行者列出的抵押贷款支持证券 

以百万计			2021年6月30日			2020年12月31日
FHLMC			$	8,755		$	8,782
FNMA			16,560			13,213
GNMA			10,560			12,109
总计(a)			$	35,875		$	34,104

(a)包括可供出售和持有至到期投资组合中持有的证券。

可供出售的证券

我们大多数可供出售的证券组合由联邦机构CMO和抵押贷款支持证券组成。CMO是由抵押贷款或抵押贷款支持证券池担保的债务证券。这些抵押贷款证券产生利息收入，作为抵押品支持某些质押协议，并提供流动性价值，以帮助满足监管要求。

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目录

图17显示了我们可供出售的证券的组成、收益率和剩余期限。有关这些证券的更多信息，包括按证券类型划分的未实现收益和亏损总额以及所质押的证券，请参阅附注6(“证券”)。

图17.可供出售的证券

百万美元			美国财政部、机构和公司						机构住宅抵押贷款债券(a)			机构住宅抵押贷款支持证券(a)			机构商业抵押贷款支持证券 (a)			其他证券			总计			加权平均收益率(b)
2021年6月30日
剩余期限：
一年或一年以下			—						$	261		$	2		—			$	21		$	284		2.48		%
一到五年后			$	4,886					5,558			2,520			$	2,857		—			15,821			1.58
五到十年后			—						7,462			2,354			5,106			1			14,923			1.54
十年后			—						1,093			2			2,515			—			3,610			1.48
公允价值			$	4,886					$	14,374		$	4,878		$	10,478		$	22		$	34,638		—
摊销成本			$	4,900					$	14,374		$	4,848		$	10,345		$	8		$	34,475		1.56		%
加权平均收益率(b)			.29		%				1.63		%	1.62		%	2.03		%	.02		%	1.56		%	—
加权平均到期日			2.7年						6.2年			4.9年			8.0年			.3年			6.1年			—
2020年12月31日
公允价值			$	1,000					$	14,273		$	2,164		$	10,106		$	13		$	27,556		—
摊销成本			1,000						14,001			2,094			9,707			8			26,810			2.09		%

 

(a)成熟期是基于预期平均寿命，而不是合同条款。

(b)加权平均收益率是根据摊销成本计算的，但这样的收益率已经调整为使用21%的法定联邦所得税税率的TE基础。

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目录

持有至到期证券

联邦机构CMO和抵押贷款支持证券基本上构成了我们持有到到期的所有证券。其余余额由外国债券和资产支持证券组成。图18显示了这些证券的组成、收益率和剩余到期日。

图18.持有至到期证券

百万美元			机构住宅抵押贷款债券 (a)			机构住宅抵押贷款支持证券 (a)			机构商业抵押贷款支持证券(a)			资产支持证券			其他 有价证券			总计			加权平均收益率 (b)
2021年6月30日
剩余期限：
一年或一年以下			$	117		—			—			—			$	4		$	121		2.09		%
一到五年后			1,924			$	179		$	1,805		$	14		12			3,934			2.41
五到十年后			820			28			1,272			—			—			2,120			2.62
十年后			—			—			—			—			—			—			—
摊销成本			$	2,861		$	207		$	3,077		$	14		$	16		$	6,175		2.48		%
公允价值			$	2,952		$	215		$	3,277		$	14		$	16		$	6,474		—
加权平均收益率(b)			2.10		%	2.50		%	2.83		%	1.79		%	2.63		%	2.48		%	—
加权平均到期日			3.9年			4.4年			5.0年			3.1年			两年半			4.4年			—
2020年12月31日
摊销成本			$	3,775		$	271		$	3,515		19			$	15		$	7,595		2.46		%
公允价值			3,899			285			3,805			19			15			8,023			—

(a)成熟期是基于预期平均寿命，而不是合同条款。

(b)加权平均收益率是根据摊销成本计算的。这样的收益率已经调整为使用21%的法定联邦所得税税率的TE基础。

存款和其他资金来源

图19 2021年6月30日存款明细

存款是我们的主要资金来源。截至2021年6月30日，我们的存款总额为1461亿美元，比2020年12月31日增加了108亿美元。这一增长是由现有关系和商业客户的有针对性的战略增长推动的，以及保留消费者刺激付款和降低消费者支出带来的增长。

截至2021年6月30日，批发资金(包括短期借款和长期债务)总额为141亿美元，而2020年12月31日为147亿美元。强劲的存款增长和较高的流动性水平，导致对批发资金支持资产负债表增长的依赖减少。

资本

资本管理的目标是保持资本水平与我们的风险偏好相一致，并保持足够的金额，以便在各种经济条件下运营。我们确定了资本的三个主要用途：

1.投资于我们的业务，支持我们的客户，以及贷款的增长；

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2.维持或增加普通股股息；

3.以普通股回购方式向股东返还资本。

以下各节讨论了我们部署资本的某些方式。欲了解更多信息，请参阅综合权益变动表和附注19(“股东权益”)。

(a)为应对新冠肺炎疫情，2020年第一季度暂停的普通股回购于2021年第一季度恢复。

(b)2020年第一季度和第二季度的股息支付率受到每股收益下降的影响，每股收益受到新冠肺炎疫情经济影响的影响。

分红

与我们2020年的资本计划一致，我们在2021年第二季度支付了每股普通股0.185美元的季度股息。有关资本规划流程和CCAR的更多信息，请参见2020年10-K表格第15页开始的“监督和监管”部分中的“资本规划和压力测试”标题下的“资本规划和压力测试”。

已发行普通股

我们的普通股在纽约证券交易所以代码键交易，截至2021年6月30日，有31,386名登记持有者。根据截至2021年6月30日的9.603亿股流通股计算，我们的普通股每股账面价值为16.75美元，而基于2020年12月31日的9.758亿股流通股，我们的普通股每股账面价值为16.53美元。截至2021年6月30日，我们每股普通股的有形账面价值为13.81美元，而2020年12月31日的每股普通股账面价值为13.61美元。

图20显示了过去五个季度导致已发行普通股变化的活动。

图20.未偿还普通股的变动 

			2021									2020
以千计			第二			第一						第四			第三			第二
期初已发行股份			972,587			975,773						976,205			975,947			975,319
公开市场回购及根据雇员补偿计划退回股份			(13,304)			(9,277)						(1,092)			(1)			(19)
根据员工补偿计划发行的股票(扣除注销)			993			6,091						660			259			647
期末已发行股份			960,276			972,587						975,773			976,205			975,947

如上所述，2021年第二季度，已发行普通股减少了1230万股。

截至2021年6月30日，我们拥有2.964亿股库存股，而截至2020年12月31日，库存股为2.809亿股。未来，我们预计将根据需要重新发行库存股，用于股票薪酬奖励和其他企业用途。

关于KeyCorp回购普通股的信息包括在第二部分第2项中。本报告的“未登记股权证券销售和收益使用”。

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资本充足率

资本充足率是衡量金融稳定和业绩的重要指标。截至2021年6月30日，我们所有的资本充足率都超过了监管要求。我们的资本和流动性水平旨在使我们能够经受住不利的经营环境，同时继续服务于我们客户的需求，以及满足项目1中描述的监管资本规则。我们2020年的业务表格10-K的标题是“监督和监管”。截至2021年6月30日，我们的股东权益资产比率为9.91%，而2020年12月31日为10.56%。截至2021年6月30日，我们的有形普通股权益与有形资产之比为7.44%，而2020年12月31日为7.93%。见题为“GAAP对非GAAP调整”的章节，介绍了与“有形普通股权益”相关的某些财务指标的计算。监管资本规则下的最低资本和杠杆率，以及KeyCorp在2021年6月30日的最低资本和杠杆率，载于本报告第2项的“监督和监管-监管资本要求”一节。

图21代表了根据监管资本规则，我们在2021年6月30日和2020年12月31日的监管资本头寸的详细信息。关于KeyCorp银行子公司监管资本比率的信息每年公布一次，最新信息包含在2020年10-K表格第177页开始的附注24(“股东权益”)中。

图21。资本构成和风险加权资产 

			百万美元			2021年6月30日			2020年12月31日
普通股一级股权
关键股东权益(GAAP)						$	17,941		$	17,981
更少：			优先股(a)			1,856			1,856
添加：			CECL调入(b)			261			375
			调整和扣除前的普通股一级资本			16,346			16,500
更少：			商誉，扣除递延税金后的净额			2,560			2,560
			无形资产，扣除递延税金后的净额			126			151
			递延税项资产			1			1
			可供出售证券扣除递延税金后的未实现净收益(亏损)			223			583
			现金流套期保值累计收益(亏损)，扣除递延税金			227			460
			归因于养老金和退休后福利成本(扣除递延税金)的AOCI金额			(299)			(306)
			普通股一级资本总额			$	13,508		$	13,051
一级资本
普通股一级股权						$	13,508		$	13,051
额外的一级资本工具和相关盈余						1,856			1,856
更少：			扣减			—			—
			第1级资本总额			15,364			14,907
二级资本
二级资本工具及相关盈余						1,539			1,657
贷款损失拨备和与贷款有关的承担损失的责任(c)						1,069			1,412
更少：			扣减			—			—
			第2级资本总额			2,608			3,069
			基于风险的资本总额			$	17,972		$	17,976
风险加权资产
资产负债表上的风险加权资产						$	102,739		$	103,604
风险加权表外敞口						31,935			29,240
市场风险等值资产						1,570			1,354
总风险加权资产						136,244			134,198
更少：			贷款和租赁损失超额拨备			—			—
			净风险加权资产			$	136,244		$	134,198
季度平均总资产						$	176,268		$	166,771
资本比率
一级风险资本						11.28		%	11.11		%
基于风险的资本总额						13.19		%	13.40		%
杠杆(d)						8.72		%	8.94		%
普通股一级股权						9.91		%	9.73		%

(a)扣除资本盈余后的净额。

(b)金额反映了我们采用CECL过渡性条款的决定。

(c)根据监管规定，二级资本中包括的ALLL不得超过该机构标准化总风险加权资产(不包括其标准化市场风险加权资产)的1.25%。ALLL包括分别在2021年6月30日和2020年12月31日在资产负债表上被归类为“停产资产”的3,000万美元和3,600万美元津贴。

(d)这一比率是一级资本除以美联储定义的平均季度总资产：(I)商誉，(Ii)不允许的无形和递延税项资产，以及(Iii)出于杠杆资本目的从资产中扣除的其他项目。

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风险管理

概述

与所有金融服务公司一样，我们从事业务活动并承担相关风险。我们面临的最重大风险是信用、合规、运营、流动性、市场、声誉、战略和模式风险。我们的风险管理活动专注于确保我们正确识别、衡量和管理整个企业的此类风险，以维护安全和稳健，并最大限度地提高盈利能力。我们的风险管理做法没有发生重大变化，如标题“风险管理”开头所述在第72页我们2020年的10-K表格

市场风险管理

市场风险是指市场风险因素(包括利率、汇率、股票价格、大宗商品价格、信贷利差和波动性)的变动将减少Key的收入和其投资组合的价值的风险。这些因素会影响与该工具相关的预期收益率、价值或价格。我们在交易和非交易活动中都面临市场风险，包括资产和负债管理活动。有关我们的公允价值政策、程序和方法的信息，请参见的注释1(“主要会计政策摘要”)，标题为“公允价值计量”。第112页我们2020年的10-K表格和本报告中的附注5(“公允价值计量”)。

交易市场风险

Key主要是在我们的投资银行和资本市场业务中，因用于支持客户便利和对冲活动的交易活动而招致市场风险。Key暴露于广泛的风险因素，包括利率、股票价格、汇率、信用利差和大宗商品价格，以及相关的隐含波动性和利差。我们的初级市场风险敞口是衍生品和固定收益市场交易和对冲活动的结果，包括证券化头寸敞口。截至2021年6月30日，我们没有任何再证券化头寸。我们保持适度的交易库存，以促进客户流动，做市证券，并对冲某些风险，包括但不限于信用风险和利率风险。与这些活动相关的风险根据市场风险对冲政策得到缓解。我们的大部分头寸都是在活跃的市场上交易的。

市场风险管理是Key风险文化不可或缺的一部分。本局的风险委员会负责监管交易市场风险。企业风险管理委员会和市场风险委员会定期审查和讨论由我们的市场风险管理机构准备的市场风险报告，这些报告包含我们的市场风险敞口和监测活动的结果。市场风险政策和程序已由市场风险委员会(一个二级风险治理委员会)制定和批准，并考虑到我们对风险的容忍度和对商业环境的考虑。有关监控交易头寸以及与市场风险规则合规性相关的活动的更多信息，请参阅《市场风险管理入门》G，第73页我们2020年的10-K表格

VaR和强调VaR。VaR是对一种工具或投资组合在规定的置信水平内，在给定的时间间隔内因不利的市场状况而造成的最大损失金额的估计。强调的VaR用于评估我们的交易组合内的市场风险的极端情况。MRM每天都会计算VaR和强调VaR，结果会分发给适当的管理层。我们也会将VaR和强调VaR的结果提供给我们的监管机构，并在监管资本计算中使用。

我们使用历史模拟VaR模型来衡量利率、汇率、股票价格和信用利差的变化对我们的担保头寸和其他非担保头寸的公允价值的潜在不利影响。我们按投资组合分析市场风险，不按风险类型单独衡量和监控我们的投资组合。历史情景是针对特定头寸进行定制的，计算中纳入了众多风险因素，并额外考虑了风险因素，以估计包含期权和可取消条款等期权特征的风险敞口。VaR是根据一年时间范围内的每日观察来计算的，接近95%的置信水平。但从统计上看，这意味着我们预计每100个交易日中有5个交易日的损失会超过VaR，或者每个季度发生3到4次VaR。我们还计算VaR，并强调VaR在99%的置信水平。有关我们的VaR模型、治理和假设的更多信息，请参阅“市场风险管理”。在第73页我们2020年的10-K表格

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在截至2021年6月30日的季度内，总覆盖投资组合的实际亏损在任何一天都不超过每日VaR总和。在截至2020年6月30日的季度内，由于新冠肺炎相关的市场波动，覆盖的总投资组合的实际亏损没有超过99%置信水平下的每日VaR总和。MRM每天都会对我们的VaR模型进行回测，以评估其预测能力。该测试将99%置信水平下的VaR模型结果与每日持有的损益进行比较。回测结果将提供给市场风险委员会。回溯测试例外发生在交易损失超过VaR时。我们不从事相关交易，也不利用内部模型方法来衡量违约和信用迁移风险。我们的净VaR方法纳入了多元化，但我们的VaR计算不包括交易对手风险和我们自己的信用利差对衍生品的影响。

截至2021年6月30日和2020年6月30日，所有担保头寸在99%置信水平下一天持有期的VaR合计为130万美元，2020年6月30日为260万美元。图22汇总了截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月的99%置信水平和一天持有期的担保头寸重大投资组合的VaR。

图22。有担保头寸的重要投资组合的VaR 

			2021															2020
			截至6月30日的三个月，															截至6月30日的三个月，
以百万计			高			低			平均			六月三十日，						高			低			平均			六月三十日，
交易账户资产：
固定收益			$	2.7		$	1.0		$	1.8		$	1.1					$	3.3		$	1.9		$	2.7		$	2.1
衍生品：
利率			$	.2		$	.1		$	.1		$	.1					$	.3		$	.1		$	.2		$	.3

压力VaR是通过在市场风险委员会批准的预定压力期间运行投资组合来计算的，并使用与一般VaR相同的模型和假设在99%的置信度水平计算。2021年6月30日，所有覆盖头寸的压力VaR总计为650万美元，6月30日为160万美元。2020.压力VaR的变化主要是由于预定的压力时期从2008年至2009年金融危机改变为2019年至2020年的新冠肺炎时期。图23汇总了截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月，我们以99%的置信水平总结了我们的压力VaR，重要的备兑头寸投资组合有一天的持有期。

图23。有担保头寸的重要投资组合的强调VaR 

			2021															2020
			截至6月30日的三个月，															截至6月30日的三个月，
以百万计			高			低			平均			六月三十日，						高			低			平均			六月三十日，
交易账户资产：
固定收益			$	8.6		$	4.7		$	6.4		$	5.6					$	2.4		$	1.2		$	1.7		$	1.3
衍生品：
利率			$	.6		$	.2		$	.3		$	.6					$	.4		$	.1		$	.1		$	.1

内部资本充足性评估。市场风险是我们内部资本充足率评估的一个组成部分。我们的风险加权资产包括市场风险等值资产金额，它由VaR组成部分组成，强调VaR组成部分，aDe Minimis风险敞口金额，以及包括证券化头寸在内的具体风险附加。根据市场风险规则的定义，截至2021年6月30日，证券化头寸的总市值为1600万美元，所有这些头寸都是抵押贷款支持的证券头寸。具体风险是指个别金融工具的价格风险，不计入广义市场风险因素的变化，并通过标准化方法计量。市场风险加权资产，包括具体风险计算，由MRM根据市场风险规则每季度运行一次，并经首席市场风险官批准。

非交易市场风险

我们的大部分非交易市场风险来自利率波动及其对我们传统贷款和存款产品的影响，以及投资、对冲关系、长期债务和某些短期借款。利率风险是银行业固有的，是通过净利息收入和前夕的波动潜力来衡量的。这种波动可能是由于利率的变化，以及计息资产和计息负债的重新定价和到期日特征的差异造成的。我们根据我们的风险偏好和董事会批准的ERM政策管理净利息收入和除夕变动的风险敞口。

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利率风险头寸受到多种因素的影响，包括客户对贷款和存款产品的偏好所产生的资产负债表头寸、经济状况、我们市场内的竞争环境、影响客户活动的市场利率变化，以及我们的对冲、投资、融资和资本头寸。利率风险敞口的主要组成部分包括重新定价风险、基差风险、收益率曲线风险和期权风险。

•“重新定价风险”是指对利率水平变化的风险敞口，当有息负债量和它们提供资金的生息资产(例如，用于贷款的存款)没有同时到期或重新定价时，就会发生这种情况。

•“基差风险”是对利率指数不对称变化的风险敞口，当浮息资产和浮息负债同时重新定价，但对不同的市场因素或指数做出反应时就会发生。

•“收益率曲线风险”是指收益率曲线斜率(收益率曲线描述特定类型证券的收益率与其期限到到期日之间的关系)的非平行变化，当有息负债和它们所投资的生息资产没有定价或重新定价到收益率曲线上的相同期限点时发生。

•“期权风险”是指客户或交易对手有能力利用利率环境，在合同到期前终止或重新定价我们的一项资产、负债或表外工具，而不会受到惩罚。期权风险发生在客户和交易对手提前提款或提前付款的风险敞口没有通过抵消头寸或适当补偿来缓解的情况下。

非交易市场风险的管理集中在公司金库。董事会风险委员会负责监督非交易市场风险。ERM委员会和ALCO审查上述利率风险敞口的报告。此外，ALCO还审查与利率风险相关的压力测试和敏感性分析报告。这些委员会有各种与管理非交易市场风险相关的职责，包括建议、批准和监控将风险头寸维持在批准的容忍范围内的策略。A/LM政策提供了监督和管理利率风险的框架，由ALCO管理。MRM作为第二道防线，提供了额外的监督。

Libor过渡

如第1A项所披露的。我们2020 Form 10-K的风险因素，目前形式的LIBOR通常在2021年后不能用于新合同，并将在2023年6月30日之后完全停止发布所有期限。对于大多数产品来说，最有可能的替代率预计将是ARRC推荐的SOFR，尽管仍不确定新的基准是否会演变，而一个不同的信用敏感基准可能会成为市场接受的基准。美联储(Federal Reserve)和OCC鼓励金融机构不要等到2021年底才从伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)过渡。我们已经建立了一个企业范围的计划，以确定和解决所有LIBOR过渡问题。我们正在与监管机构和行业团体就过渡问题密切合作，并密切关注与LIBOR替代方案相关的行业实践的发展。我们LIBOR过渡计划的目标是：

•识别和分析基于伦敦银行间同业拆借利率的风险敞口，制定和执行过渡战略；

•审查和更新我们目前基于伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的业务的近期战略和行动；

•在规划和执行缓解行动时评估财务影响和风险；

•了解并从战略上解决当前市场对伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)和SOFR的态度；

•确定并执行系统和过程工作，使SOFR或其他信用敏感基准在操作上做好准备；以及

•使用SOFR发起新贷款。

作为LIBOR过渡计划的一部分，我们完成了初步风险评估，以帮助我们识别与各种产品、系统、流程和模型相关的影响和风险。这一风险评估帮助我们对基础设施和运营系统和流程进行了必要的更新，以实施更新率，我们正在按计划进展，为SOFR做好运营准备。在KeyBank的某些业务中，我们已经开始引用LIBOR以外的替代指数，如SOFR，并开始使用SOFR发起新的贷款。到2021年下半年，正在努力让更多的业务线引用替代指数，如SOFR。

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我们已经编制了一份受伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)过渡影响的现有法律合同的清单。我们正在评估这些合约中的伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)后备语言，并正在制定一项战略，以解决这些合约的LIBOR过渡问题。我们还专注于在新的法律合同中完善伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的备用语言，包括要求使用强大的备用语言。我们的进展步伐很快，特别是因为ICE Benchmark Administration(受FCA监管和授权的LIBOR管理人)宣布，出于传统合同目的，某些LIBOR期限可能会持续到2023年6月，这将为许多遗留合同提供额外的补救时间。此外，我们正在按计划执行一项战略，以解决必须在2021年底之前过渡的合同的伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)过渡问题。我们希望利用ARRC和ISDA为我们的特定客户群量身定做的建议。

净利息收入模拟分析。我们用来衡量利率风险的主要工具是模拟分析。出于这一分析的目的，我们根据我们表内和表外头寸的当前和预计构成来估计我们的净利息收入，考虑到客户活动最近和预期的趋势。分析还纳入了对当前和预期的利率环境的假设，以及基于最有可能的宏观经济观点的资产负债表增长预测。该模型结合了与管理层期望的利率风险定位一致的投资组合和掉期组合余额。该模拟模型通过模拟利率在未来12个月内从当前水平逐渐上升或下降(市场利率下限为零)时净利息收入的变化，来估计面临风险的净利息收入。

图24显示了2021年6月30日和2020年6月30日的模拟分析结果。在2021年6月30日，我们对利率变化的模拟影响是温和的。自2020年6月30日以来，利率下降的风险敞口有所增加，原因是资产负债表规模更大，起始利率水平更高，以及利率下降情景的变化，即利率下限现在为零，而不是2020年6月30日分析中的25个基点。考虑到实际市场利率水平相对较低，以及所采用的对冲和投资策略，利率下降的风险敞口仍然温和。风险管理的容忍水平需要制定补救计划，以将剩余风险维持在容忍范围内，如果模拟建模表明，在未来12个月内逐步、平行地加息200个基点或降低200个基点将对同期净利息收入造成5.5%以上的不利影响。当前建模的曝光量在董事会批准的公差范围内。

图24。模拟净利息收入变化

			2021年6月30日												2020年6月30日
基点变动假设			-200						+200						-200						200
假设市场利率下限(以基点为单位)			—			%			不适用						0.25			%			不适用
容差水平			-5.50			%			-5.50			%			-5.50			%			-5.50			%
利率风险评估			-3.66			%			4.68			%			-.39			%			6.54			%

模拟分析根据输入到模型中的假设生成对利率敞口的复杂估计。我们根据正在建模的特定利率环境和收益率曲线形状量身定做某些假设，并定期验证这些假设。然而，实际结果可能与模拟分析中得出的结果不同，这是由于资产负债表构成、客户行为、产品定价、市场利率的意外变化、管理层期望的利率风险定位、投资、融资和对冲活动的变化，以及意外或未知事件的影响。

我们还对可能实质性改变由此产生的风险评估的模型输入进行定期压力测试和敏感性分析，评估是使用不同形状的收益率曲线进行的，包括收益率曲线的陡化或平坦化、市场利率的即时变化，以及货币市场利率关系的变化。评估还根据以下假设的变化进行：贷款和存款余额、无合同到期日存款的定价、贷款利差的变化、贷款和证券的提前还款、投资、融资和对冲活动，以及流动性和资本管理战略。

额外评估的结果表明，净利息收入可能比图24所示的基本模拟结果增加或减少。净利息收入高度依赖于利率变化的时间、幅度、频率和路径，以及与存款重新定价关系、贷款利差和交易账户余额行为相关的假设。如果固定利率资产增加10亿美元，或固定利率负债减少10亿美元，那么利率上升的好处将减少约25个基点。

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目录

积分。如果有息液体存款贝塔假设增加或减少5%(例如，40%至45%)，那么利率上升的好处将减少或增加约120个基点。

我们目前的利率风险状况可能会根据竞争环境和客户行为而波动至更高或更低的风险水平，这些环境和客户行为可能会影响贷款和存款流动的实际数量、组合、到期日和重新定价特征。与融资、投资和对冲相关的公司财政部可自由支配活动也可能因客户业务流程的变化或管理层期望的利率风险定位的变化而发生变化。随着资产负债表的结构和经济前景的变化，管理层主动评估可能改变我们利率风险状况的对冲机会。

我们还进行了模拟，以衡量在三年期限的第二年和第三年市场利率变化的影响。这些模拟以类似于基于12个月期限的模拟的方式进行。为了捕捉较长期的风险敞口，我们计算EVE变化的风险敞口，如下一节所讨论的那样。

股权模型的经济价值。EVE是净利息收入模拟分析的补充，因为它估计了12个月、24个月和36个月期限以外的风险敞口。EVE建模衡量资产、负债和表外工具的经济价值可能因利率波动而变化的程度。计算EVE的方法是将资产负债表的利率立即上调或下调，衡量由此产生的资产、负债和表外工具的价值变化，并将这些金额与当前利率环境的基本情况进行比较。利率冲击情景相当于当前美联储目标利率上限为200个基点。在当前的低利率环境下，下降冲击情景最低为100个基点。这一分析高度依赖于适用于非合同到期日的资产和负债的假设。这些假设是基于历史行为和我们的预期。我们制定了补救计划，如果这项分析表明，我们的前夜将因利率的立即上升或下降而下降超过15%，我们将把剩余风险保持在可容忍的范围内。截至2021年6月30日，我们在这些指导方针下运营。

利率敞口管理。我们利用各种利率风险分析的结果来制定A/LM战略，以实现所需的风险概况，同时实现我们的资本充足率和流动性风险敞口目标。具体地说，我们通过购买证券、发行浮动或固定利率的定期债券以及使用衍生品来管理利率风险头寸。我们主要使用利率掉期和期权，它们改变了某些资产和负债的利率特征。

图25显示了我们为A/LM目的持有的所有掉期头寸。这些头寸用于将商定的资产和负债金额(即名义金额)的合同利率指数转换为另一个利率指数。例如，固定利率债务通过“接收固定/支付可变”利率互换转换为浮动利率。随着我们调整更广泛的A/LM目标和要对冲的资产负债表头寸，投资组合掉期的数量、期限和组合经常变化。有关我们如何使用利率互换来管理风险状况的更多信息，请参见附注7(“衍生品和对冲活动”)。

图25按利率风险管理策略划分的投资组合掉期 

			2021年6月30日
												加权平均												2020年12月31日
百万美元			概念上的 金额			公平 价值						成熟性 (年)			收纳 费率			付钱 费率						概念上的 金额			公平 价值
接收固定/可变工资-常规应收账款(A)			$	22,100		$	307					2.8			1.3		%	.1		%				$	21,035		$	632
接收固定/支付可变-常规债务			7,892			241						3.6			1.6			.1						7,787			415
接收固定/支付可变-正向应收账款			—			—						—			—			—						—			—
支付固定/接收可变-常规债务			50			(8)						7.0			.2			3.6						50			(11)
支付固定/接收可变远期证券			3,880			129						10.7			.6			1.0						2,080			21
总投资组合掉期			$	33,922		$	669		(c)			3.9			1.3		%	.2		%				$	30,952		$	1,057		(c)
楼层-常规A/LM-购买(B)			$	—		$	—					—			—			—						$	5,000		17
楼层-常规A/LM-售出(B)			—			—						—			—			—						—			—
总楼层数			$	—		$	—					—			—			—						$	5,000		17

(a)被指定为A/LM的投资组合掉期被用来管理与资产和负债挂钩的利率风险。

(b)传统的应收账款和远期应收账款下限没有规定的收费率或支付率，并为期权设定了执行价。

(c)不包括截至2021年6月30日和2020年12月31日的1.09亿美元和1.45亿美元的应计利息。

流动性风险管理

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目录

流动性风险是银行业固有的风险，衡量标准是我们以合理成本、及时、无不良后果地容纳负债到期日和存款提款、履行合同义务和为新业务机会提供资金的能力。流动性管理涉及保持充足和多样化的资金来源，以适应正常和不利条件下计划和意外的资产和负债变化。

影响流动性的因素

我们的流动性可能会受到直接和间接事件的不利影响。直接事件的一个例子是评级机构下调了我们的公共信用评级。而可能损害我们获得流动性的间接事件(与我们无关的事件)的例子是恐怖主义或战争、自然灾害、全球大流行病(包括新冠肺炎)、政治事件，或者大公司、共同基金或对冲基金的违约或破产。同样，市场投机或关于我们或整个银行业的谣言可能会对流动性的成本和可用性产生不利影响。见第I部第1A项。风险因素在我们的2020 Form 10-K表中的“IV.流动性风险”一节，讨论新冠肺炎全球大流行如何影响我们的流动性，并可能在未来继续影响我们的流动性。

我们在2021年6月30日的信用评级如图26所示。我们相信，在资本市场的正常条件下，这些信用评级将使KeyCorp或KeyBank能够向投资者发行固定收益证券。

图26。信用评级 

2021年6月30日

短期内 借款

长期 存款(a)

高年级 长期 债务

从属的 长期 债务

资本 有价证券

择优 库存

KeyCorp(母公司)

标准普尔

A-2

不适用

BBB+

BBB

BB+

BB+

穆迪(Moody‘s)

P-2

不适用

Baa1

Baa1

Baa2

Baa3

惠誉评级公司

F1

不适用

A-

BBB+

BB+

BB+

DBRS，Inc.

R-1(低)

不适用

A

A(低)

A(低)

BBB

密钥库

标准普尔

A-2

不适用

A-

BBB+

不适用

不适用

穆迪(Moody‘s)

P-2

P-1/Aa3

A3

Baa1

不适用

不适用

惠誉评级公司

F1

F1/A

A-

BBB+

不适用

不适用

DBRS，Inc.

R-1(中间)

A(高)

A(高)

A

不适用

不适用

(a)穆迪给予的P-1评级是针对KeyBank的短期银行存款评级。惠誉评级公司(Fitch Ratings，Inc.)指定的F1是针对KeyBank的短期存款评级的。

流动资金来源

KeyBank的主要资金来源包括客户存款、批发资金和流动资产。截至2021年6月30日，我们的综合贷存比为 70%。此外，我们还可以获得各种批发资金来源，维持流动资产组合，并在FHLB和克利夫兰联邦储备银行拥有借款能力。“截至2021年6月30日，我们的流动资产组合总计464亿美元，包括G 267亿美元的未质押证券，3630万美元的FHLB可用于担保融资的证券，以及197亿美元的联邦基金净余额和我们联邦储备账户中的余额。此外，截至2021年6月30日，我们由贷款抵押品担保的未使用借款能力在克利夫兰联邦储备银行为219亿美元，在FHLB为102亿美元。2021年第二季度，随着预付款的偿还，我们的担保定期借款减少了80万美元。如果支持经营和投资活动所需的现金流不能通过存款余额来满足，我们就依赖批发融资或表内流动性储备。相反，经营、投资和存款活动产生的多余现金可能用于偿还未偿债务或投资于流动资产。

KeyCorp的流动性：

KeyCorp的主要流动性来源是子公司股息，主要来自KeyBank。KeyCorp在能够偿还债务时有充足的流动性；支持常规的公司运营和活动(包括收购)；在与第三方的交易中以合理的成本、及时和没有不良后果地支持对子公司义务的偶尔担保；以及以股息和股票回购的形式为资本分配提供资金。

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目录

截至2021年6月30日，KeyCorp持有25亿美元现金，我们预计这笔现金足以履行我们预计的义务，包括在我们的风险承受能力规定的期限内偿还我们即将到期的债务。

通常，KeyCorp通过KeyBank的定期股息和定期债务来满足其流动性要求。2021年第二季度，KeyBank向KeyCorp支付了5亿美元的现金股息。截至2021年6月30日，KeyBank有监管能力在没有事先监管批准的情况下向KeyCorp支付12亿美元的股息。

我们的流动性状况和最近的活动

过去一个季度，由于美联储(Fed)持有的未质押证券和现金增加，我们的流动资产组合(包括隔夜和短期投资，以及为防范一系列潜在流动性压力而持有的无担保、高质量流动性证券)有所增加。流动资产组合继续超过我们估计的在不良流动性事件中管理所需的金额，因为它提供了足够的时间来开发和执行较长期的解决方案。

KeyCorp或KeyBank可能会不时通过现金购买、私下协商交易或其他方式寻求注销、回购或交换未偿债务、资本证券、优先股或普通股。有关KeyCorp回购普通股的更多信息包括在我们2020年10-K表格第39页和本10-Q表格第二部分第2项注册人普通股市场、相关股东事项和发行人购买股票证券的市场第5项中。这类交易取决于当时的市场状况、我们的流动性和资本要求、合同限制、监管要求和其他因素。所涉及的金额可能是实质性的，可以是单独的，也可以是集体的。

现金流量表按活动类型汇总了截至2021年6月30日和2020年6月30日的六个月期间的现金来源和使用情况。

有关流动性治理结构、影响流动性的因素、KeyBank和KeyCorp的流动性风险管理、长期流动性战略和其他流动性计划的更多信息，请参阅《流动性风险管理》入门第79页的Ng，第79页我们2020年的10-K表格。

信用风险管理

信用风险是指债务人不能或不能履行合同付款或履行条款而产生的损失风险。与其他金融服务机构一样，我们发放贷款、发放信贷、购买证券、提供金融和支付产品，以及签订金融衍生品合同，这些都存在相关的信用风险。

信用政策、审批和评估

我们通过一个多方面的计划来管理信用风险敞口。信用风险委员会批准管理信用政策，并向企业风险管理委员会、KeyBank董事会和董事会的风险委员会推荐重要的信用政策以供批准。这些政策在整个组织内进行沟通，以促进一致的授信方法。由于目前的经济环境，我们的商业贷款组合正在经历积极的组合监督，这一点在题为“贷款和待售贷款-商业贷款组合”一节中有更详细的描述。

我们的信用风险管理团队和我们业务范围内的某些个人(信用风险管理已向他们授予有限的信用授权)负责信贷审批。具有指定信用权限的个人有权授予信用政策例外。然而，当缓解情况需要时，对既定政策做出例外并不少见，然而，已经建立了公司层面的容忍，以基于投资组合和经济考虑将例外保持在可接受的水平。

我们的信用风险管理团队使用风险模型来评估消费贷款。这些模型被称为记分卡，它们预测申请者严重拖欠和违约的可能性。记分卡嵌入到应用处理系统中，允许对我们的许多产品进行实时评分和自动决策。我们定期验证贷款评分流程。

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目录

我们保持积极的集中管理计划，以减轻我们信贷投资组合中的集中风险。对于个别债务人，我们采用了一种可滑动的风险敞口比例，称为持有限制，这取决于借款人的贷款类型和实力。

贷款和租赁损失准备

我们最低限度每季都会估计合适额的水平。所使用的方法在2020年10-K表格第110页的“贷款和租赁损失拨备”标题下的附注1(“重要会计政策摘要”)中进行了说明。简而言之，ALLL估计使用了基于我们的历史损失经验、当前借款人特征、当前状况、合理和可支持的预测以及其他相关因素的各种模型和估计技术。如我们的2020 Form 10-K附注1(“重要会计政策摘要”)所述，2020年1月1日，我们采用了ASC 326。金融工具-信贷损失，因此， 预期信用损失方法，特别是我们贷款和租赁剩余期限的当前预期信用损失，被用来估计ALLL的适当水平。2021年6月30日的ALLL代表了我们对当时贷款组合中固有的终身预期信贷损失的最佳估计。

如图27所示，与2020年12月31日相比，我们来自持续运营的ALLL减少了4.06亿美元，降幅为25.0%。从2020年12月31日到2021年6月30日，商业ALLL减少了3.04亿美元，降幅为27.7%，原因是更新的经济预测反映了经济前景的改善，以及有利的商业投资组合资产质量迁移。在反映经济前景改善的最新经济预测的推动下，从2020年12月31日到2021年6月30日，我们的消费者ALLL减少了1.02亿美元，降幅为19.4%。

图27。贷款和租赁损失免税额的分配

			2021年6月30日												2020年12月31日
百万美元			金额			百分比 津贴持续至 免税额合计			百分比： 贷款类型为 贷款总额						金额			百分比 津贴持续至 免税额合计			百分比 贷款类型为 贷款总额
工商业			$	499		40.9		%	50.3		%				$	678		41.7		%	52.3		%
商业地产：
商业抵押贷款			227			18.6			12.9						327			20.1			12.5
施工			35			2.9			2.1						47			2.9			2.0
商业房地产贷款总额			262			21.5			15.0						374			23.0			14.5
商业租赁融资			34			2.8			4.0						47			2.9			4.3
商业贷款总额			795			65.2			69.3						1,099			67.6			71.1
房地产-住宅抵押贷款			86			7.0			12.0						102			6.3			9.2
房屋净值贷款			136			11.2			9.0						171			10.5			9.2
消费直接贷款			115			9.4			5.0						128			5.3			4.7
信用卡			68			5.6			1.0						87			7.9			1.0
消费者间接贷款			20			1.6			3.7						39			2.4			4.8
消费贷款总额			425			34.8			30.7						527			32.4			28.9
总计ALLL-持续操作(a)			$	1,220		100.0		%	100.0		%				$	1,626		100.0		%	100.0		%

(a)不包括与教育贷款业务停业相关的ALLL拨款，2021年6月30日为3000万美元，2020年12月31日为3600万美元。

净贷款冲销费用

图28显示了按贷款类型划分的净贷款冲销的趋势，而按贷款类型划分的贷款冲销和收回的构成如图29所示。

截至2021年6月30日的三个月的净贷款冲销比去年同期减少了7400万美元，其中包括大约2000万美元的恢复，这与之前与欺诈相关的信用损失有关。在2021年剩余时间里，我们预计净贷款冲销平均贷款将在20至30个基点之间。

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目录

图28。持续经营的净贷款冲销 (a) 

			2021									2020
百万美元			第二			第一						第四			第三			第二
工商业			$	9		$	65					$	104		$	92		$	66
房地产.商业抵押			(2)			34						1			11			2
房地产-建筑业			—			—						—			—			—
商业租赁融资			—			3						19			10			3
商业贷款总额			7			102						124			113			71
房地产-住宅抵押贷款			1			(1)						—			(1)			2
房屋净值贷款			3			1						—			1			1
消费直接贷款			5			6						6			6			8
信用卡			6			4						5			7			10
消费者间接贷款			—			2						—			2			4
消费贷款总额			15			12						11			15			25
净贷款冲销总额			$	22		$	114					$	135		$	128		$	96
净贷款冲销与平均贷款之比			.09		%	.46		%				.53		%	.49		%	.36		%
非连续性业务的净贷款冲销--教育贷款业务			$	1		—						$	1		—			—

(a)贷方金额表明收回的金额超过了冲销金额。

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目录

图29。持续经营贷款和租赁损失经验总结

			截至6月30日的三个月，									截至6月30日的六个月，
百万美元			2021			2020						2021			2020
平均未偿还贷款			$	100,814		$	107,941					$	100,777		$	102,058
上期末贷款和租赁损失准备			$	1,438		$	1,359					$	1,626		$	900
会计原则变更的累积效应(a)			—			—						—			204
期初贷款和租赁损失准备			1,438			1,359						1,626			1,104
已注销的贷款：
工商业			41			71						114			131
房地产.商业抵押贷款			4			2						39			5
房地产-建筑业			—			—						—			—
商业租赁融资			—			4						4			6
商业贷款总额			45			77						157			142
房地产-住宅抵押贷款			1			2						1			2
房屋净值贷款			4			2						6			6
消费直接贷款			7			10						15			22
信用卡			9			12						15			23
消费者间接贷款			5			7						12			16
消费贷款总额			26			33						49			69
已注销的贷款总额			71			110						206			211
恢复：
工商业			32			5						40			10
房地产.商业抵押贷款			6			—						7			1
房地产-建筑业			—			—						—			—
商业租赁融资			—			1						1			1
商业贷款总额			38			6						48			12
房地产-住宅抵押贷款			—			—						1			—
房屋净值贷款			1			1						2			3
消费直接贷款			2			2						4			4
信用卡			3			2						5			4
消费者间接贷款			5			3						10			8
消费贷款总额			11			8						22			19
总回收率			49			14						70			31
净贷款冲销			(22)			(96)						(136)			(180)
贷款和租赁损失准备金(贷方)			(196)			445						(270)			784
期末贷款和租赁损失准备			$	1,220		$	1,708					$	1,220		$	1,708
上期末与贷款有关的承诺的信贷损失责任			$	178		$	161					$	197		$	68
上期末或有担保信用损失的责任			—			—						—			7
会计原则变更的累积效应(A)、(B)			—			—						—			66
期初表外风险敞口的信贷损失责任			178			161						197			141
表外敞口损失拨备(贷方)			(26)			37						(45)			57
期末表外风险敞口的信贷损失责任(c)			$	152		$	198					$	152		$	198
期末信用损失准备总额			$	1,372		$	1,906					$	1,372		$	1,906
净贷款冲销与平均贷款总额之比			.09		%	.36		%				.27		%	.35		%
贷款和租赁损失对期末贷款的拨备			1.21			1.61						1.21			1.61
为期末贷款计提信贷损失准备			1.36			1.80						1.36			1.80
贷款拨备和不良贷款租赁损失准备			175.8			224.7						175.8			224.7
不良贷款信贷损失拨备			197.7			250.8						197.7			250.8
停产业务-教育贷款业务：
贷款注销			$	1		$	2					$	2		$	4
恢复			—			2						1			3
净贷款冲销			$	(1)		—						$	(1)		$	(1)

(a)会计原则变化的累积影响与2020年1月1日采用ASU 2016-13有关。

(b)截至2020年6月30日的6个月期间，不包括与其他金融资产拨备相关的400万美元。

(c)计入资产负债表上的“应计费用和其他负债”。

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不良资产

图30显示了不良资产的组成。如图30所示，截至2021年6月30日的不良资产比2020年12月至31日减少了1.99亿美元。*这一减少主要是由于在2021年第一季度完成了对一项大型商业OREO资产的出售，并获得了小幅收益。.

根据CARE法案以及银行业监管机构间的指导，对因新冠肺炎疫情造成的经济影响而遭遇财务困境的借款人的某些贷款修改可能不会被报告为逾期。请参阅“不良和逾期贷款”标题下的附注4(“资产质量”)。

有关我们的非应计和冲销政策的摘要，请参阅我们2020 Form 10-K表中“不良贷款”、“减值贷款”和“贷款和租赁损失拨备”标题下的附注1(“重要会计政策摘要”)。

图30。持续经营不良资产和逾期贷款汇总表 

百万美元			2021年6月30日			2021年3月31日			2020年12月31日			2020年9月30日			2020年6月30日
工商业			$	355		$	387		$	385		$	459		$	404
房地产.商业抵押贷款			66			66			104			104			91
房地产-建筑业			—			—			—			1			1
商业房地产贷款总额(a)			66			66			104			105			92
商业租赁融资			7			8			8			6			9
商业贷款总额(b)			428			461			497			570			505
房地产-住宅抵押贷款			99			95			110			96			89
房屋净值贷款			146			148			154			146			141
消费直接贷款			4			5			5			3			3
信用卡			3			3			2			2			2
消费者间接贷款			14			16			17			17			20
消费贷款总额			266			267			288			264			255
不良贷款总额			694			728			785			834			760
奥利奥			9			12			100			105			112
持有待售不良贷款			32			47			49			61			75
其他不良资产			3			3			3			3			4
不良资产总额			$	738		$	790		$	937		$	1,003		$	951
累计逾期90天或以上的贷款			$	74		$	92		$	86		$	73		$	87
累计逾期30天至89天的贷款			190			191			241			336			419
重组贷款--应计和非应计贷款(c)			334			376			363			306			310
纳入不良贷款的重组贷款(c)			177			192			229			168			166
非持续经营产生的不良资产-教育贷款业务			5			5			5			6			7
不良贷款到期末组合贷款			.69		%	.72		%	.78		%	.81		%	.72		%
不良资产至期末投资组合贷款加上OREO和其他不良资产			.73			.78			.92			.97			.89

(a)有关我们的商业房地产贷款组合的更多信息，请参见图12和“贷款和待售贷款”部分中附带的讨论。

(b)有关我们的商业贷款组合的更多信息，请参见图11和“贷款和待售贷款”部分中附带的讨论。

(c)重组贷款(即TDR)是指由于与借款人的财务困难有关的原因，Key向借款人提供了否则不会考虑的特许权的贷款。这些优惠是为了提高贷款的可收回性，通常采取的形式是降低利率、延长到期日或减少本金余额。

图31显示了导致过去五个季度不良贷款余额变化的活动类型。

图31。持续经营不良贷款变动情况汇总表

			2021									2020
以百万计			第二			第一						第四			第三			第二
期初余额			$	728		$	785					$	834		$	760		$	632
以非权责发生制状态发放的贷款			186			196						300			387			293
冲销			(74)			(135)						(160)			(150)			(111)
已售出贷款			(10)			(13)						(9)			(6)			(5)
付款			(92)			(37)						(83)			(83)			(29)
转接至OREO			—			(3)						(3)			—			—
贷款恢复权责发生制状态			(44)			(65)						(94)			(74)			(20)
期末余额			$	694		$	728					$	785		$	834		$	760

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运营和合规风险管理

与所有企业一样，我们也面临操作风险，这是由于人为错误或渎职、内部流程和系统不完善或失败以及外部事件造成的损失风险。这些事件包括对我们网络安全的威胁，因为我们依赖信息系统和互联网来开展我们的商业活动。操作风险还包括合规风险，即因违反或不遵守法律、规则和法规、规定做法和道德标准而蒙受损失的风险。这包括我们遵守CARE法案建立的贷款计划，包括PPP和Main Street Lending Program。根据多德-弗兰克法案(Dodd-Frank Act)，像Key这样的大型金融公司必须接受更严格的审慎标准和监管。这种更高的监管水平增加了我们的运营风险。由此产生的运营风险损失和/或额外的监管合规成本可能采取明确收费、增加运营成本、损害我们的声誉或失去机会的形式。

我们寻求通过识别和衡量风险，使业务战略与风险偏好和容忍度保持一致，以及建立内部控制和报告制度来降低操作风险。我们不断努力加强内部控制系统，以改善对操作风险的监督，并确保遵守法律、规则和法规。例如，运营事件数据库跟踪运营风险和损失的金额和来源。这种跟踪机制有助于识别弱点，并强调采取纠正措施的必要性。我们还依赖于旨在帮助评估运营风险和监控我们的控制程序的软件程序。这项技术增强了向高级管理层和董事会报告我们控制措施的有效性。

操作风险管理计划提供了结构、治理、角色和责任以及内容的框架，以管理关键业务的操作风险。合规性风险管理计划在管理KEY的合规性风险方面具有相同的功能。操作风险委员会和合规风险委员会通过确定预警事件和趋势、升级新出现的风险以及讨论前瞻性评估来支持机构风险管理委员会。操作风险委员会和合规风险委员会都包括来自三条防线中每一条防线的与会者。管理和监督内部控制机制的主要责任在于我们各业务部门的经理。运营风险委员会和合规风险委员会是高级管理委员会，负责监督我们的运营和合规风险水平，并指导和支持我们的运营和合规基础设施及相关活动。这些委员会以及操作风险管理和合规风险管理职能是我们ERM计划不可或缺的一部分。我们的风险审查功能定期评估我们的操作风险管理和合规风险管理计划以及我们的内部控制系统的整体有效性。风险审查向高级管理人员报告内部控制和系统审查的结果

风险管理委员会以及风险和审计委员会，并独立支持风险委员会对这些控制措施的监督。

网络安全

我们维护全面的网络事件应对计划，并投入大量时间和资源维护并定期更新我们的技术系统和流程，以保护我们的计算机系统、软件、网络和其他技术资产的安全，使其免受第三方未经授权访问机密信息、销毁数据、中断或降低服务、破坏系统、关闭对系统的访问以换取赎金或造成其他损害的企图。随着威胁格局的持续演变，包括金融服务在内的关键基础设施仍然是网络攻击的头号目标。新冠肺炎的出现在全球范围内创造了一个独特的局面，更多的员工和第三方服务提供商在家工作，这固有地带来了额外的风险。网络攻击可能包括但不限于，旨在破坏或禁用银行服务并阻止银行交易的攻击，试图破坏系统和数据安全的攻击，以及旨在欺骗员工和客户提供敏感信息或执行金融交易的社会工程企图。

我们的第三方技术服务提供商也可能发生网络攻击风险，并可能导致财务损失或责任，从而对我们的财务状况或运营结果产生不利影响。网络攻击还可能干扰第三方提供商履行其对我们的合同义务的能力。最近备受瞩目的网络攻击针对零售商、信用局和其他企业，目的是获取客户的机密信息(包括个人、金融和信用卡信息)，其中一些客户是我们的客户。最近，还发生了许多广为人知的案例，黑客要求支付赎金，以换取不披露客户信息或恢复公司对锁定系统的访问。我们可能会招致

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与调查此类攻击相关的费用，或与保护我们的客户免受此类攻击导致的身份盗窃相关的费用。我们还可能产生费用来增强我们的系统或流程，以防范网络或其他安全事件。由于这些威胁的性质和复杂性迅速演变，以及我们和我们的客户越来越多地使用互联网银行、手机银行和其他基于技术的产品和服务，与网络攻击相关的风险和敞口预计在可预见的未来仍将居高不下。到目前为止，Key还没有因为威胁加剧或网络攻击而对我们的业务造成重大中断，也没有对我们的客户造成重大伤害。

如从…开始更详细地描述的那样N第72页在我们2020年的10-K表格中，在标题为“风险管理-概述”的情况下，董事会发挥监督作用，确保Key公司的风险以有效和平衡的方式进行管理，并为股东增加价值。董事会的风险委员会对KeyCorp的全企业风险进行主要监督，包括运营风险(包括网络安全)。风险委员会审查并监督管理层与全企业风险管理框架有关的活动，包括与网络有关的风险。企业风险管理委员会由行政总裁担任主席，成员包括其他高层行政人员，负责管理风险(包括与网络有关的风险)，并确保企业风险状况以符合我们的风险意愿的方式管理。企业风险管理委员会向董事会的风险委员会报告。

GAAP对非GAAP的调整

非GAAP财务衡量标准具有固有的局限性，不需要统一应用，也不需要

审计过的。尽管这些非GAAP财务指标经常被投资者用来评估一家公司，

它们作为分析工具有其局限性，不应孤立地加以考虑，也不应作为分析的替代品。

根据公认会计准则报告的结果。

有形普通股权益比率和有形普通股权益回报率一直是一些投资者关注的焦点，管理层认为，这些比率可能有助于投资者分析Key公司的资本状况，而不考虑无形资产和优先股的影响。由于分析师和银行监管机构可能会使用有形普通股权益来评估我们的资本充足率，我们认为让投资者能够在同样的基础上评估我们的资本充足率是有用的。

						截至三个月																		截至六个月
百万美元						6/30/2021			3/31/2021			12/31/2020			9/30/2020			6/30/2020						6/30/2021			6/30/2020
期末有形普通股权益与有形资产之比
关键股东权益(GAAP)						$	17,941		$	17,634		$	17,981		$	17,722		$	17,542
更少：			无形资产 (a)			2,828			2,842			2,848			2,862			2,877
			优先股：(b)			1,856			1,856			1,856			1,856			1,856
			有形普通股权益(非GAAP)			$	13,257		$	12,936		$	13,277		$	13,004		$	12,809
总资产(GAAP)						$	181,115		$	176,203		$	170,336		$	170,540		$	171,192
更少：			无形资产。(a)			2,828			2,842			2,848			2,862			2,877
			有形资产(非GAAP)			$	178,287		$	173,361		$	167,488		$	167,678		$	168,315
			有形普通股权益与有形资产比率(非GAAP)			7.4		%	7.5		%	7.9		%	7.8		%	7.6		%
平均有形普通股权益
平均关键股东权益(GAAP)						$	17,271		$	17,769		$	17,905		$	17,730		$	17,688					$	17,519		$	17,452
更少：			无形资产(平均)。(c)			2,840			2,844			2,855			2,870			2,886						2,840			2,894
			优先股(平均)			1,900			1,900			1,900			1,900			1,900						1,900			1,900
			平均有形普通股权益(非GAAP)			$	12,531		$	13,025		$	13,150		$	12,960		$	12,902					$	12,779		$	12,658
持续运营的平均有形普通股权益回报率
可归因于主要普通股股东的持续经营净收益(亏损)(GAAP)						$	698		$	591		$	549		$	397		$	159					$	1,289		$	277
平均有形普通股权益(非GAAP)						12,531			13,025			13,150			12,960			12,902						12,779			12,658
持续运营的平均有形普通股权益回报率(非GAAP)						22.34		%	18.25		%	16.61		%	12.19		%	4.96		%				20.34		%	4.40		%
有形普通股权益综合平均回报率
主要普通股股东应占净收益(亏损)(GAAP)						$	703		$	595		$	556		$	401		$	161					$	1,298		$	280
平均有形普通股权益(非GAAP)						12,531			13,025			13,150			12,960			12,902						12,779			12,658
综合平均有形普通股权益回报率(非公认会计准则)						22.50		%	18.37		%	16.82		%	12.31		%	5.02		%				20.48		%	4.45		%

(a)在截至2021年6月30日、2021年3月31日、2020年12月31日、2020年9月30日和2020年6月30日的三个月里，无形资产分别不包括400万美元、400万美元、400万美元、500万美元和500万美元的期末购买信用卡应收账款。

(b)扣除资本盈余后的净额。

(c)在截至2021年6月30日、2021年3月31日、2020年12月31日、2020年9月30日和2020年6月30日的三个月里，平均无形资产分别不包括平均购买的信用卡应收账款400万美元、400万美元、500万美元、500万美元和600万美元。

现金效率比率是两个非GAAP绩效指标的比率，即调整后的非利息支出和应税等值收入总额。因此，没有可直接比较的GAAP业绩衡量标准。现金效率比率从计算中剔除了我们无形资产摊销的影响。我们相信，这一比率使我们的业绩与同行银行的业绩有了更大的一致性和可比性。此外，这一点

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目录

比率是分析师和投资者在制定收益预测和同业银行分析时，用来评估管理层在创造收入过程中控制非利息支出的有效性。

						截至三个月																		截至六个月
百万美元						6/30/2021			3/31/2021			12/31/2020			9/30/2020			6/30/2020						6/30/2021			6/30/2020
现金效率比
非利息支出(GAAP)						$	1,076		$	1,071		$	1,128		$	1,037		$	1,013					$	2,147		$	1,944
更少：			无形资产摊销			14			15			15			15			18						29			35
调整后的非利息费用(非GAAP)						$	1,062		$	1,056		$	1,113		$	1,022		$	995					$	2,118		$	1,909
净利息收入(GAAP)						$	1,017		$	1,005		$	1,035		$	1,000		$	1,018					$	2,022		$	1,999
另外：			应税当量调整			6			7			8			6			7						13			15
			非利息收入(GAAP)			750			738			802			681			692						1,488			1,169
应税当量收入总额(非GAAP)						$	1,773		$	1,750		$	1,845		$	1,687		$	1,717					$	3,523		$	3,183
现金效率比率(非GAAP)						59.9		%	60.3		%	60.3		%	60.6		%	57.9		%				60.1		%	60.0		%

关键会计政策和估算

我们的业务是动态和复杂的。因此，我们在选择和应用会计政策和方法时必须作出判断。这些选择至关重要--它们不仅是遵守公认会计准则所必需的，而且也反映了我们对记录和报告整体财务业绩的适当方式的看法。所有会计政策都是重要的，从2020年10-K表格第108页开始的附注1(“重要会计政策摘要”)中描述的所有政策都应该被审查，以便更好地理解我们如何记录和报告我们的财务业绩。还应审查本报告附注1(“列报基础和会计政策”)，以了解在此期间采用的会计准则的更多信息。

在我们看来，一些会计政策比其他政策更有可能对我们的财务业绩产生关键影响，并使这些业绩面临潜在的更大波动性。这些政策适用于业务重要性相对较大的领域，或要求我们作出判断，做出影响财务报表中报告金额的假设和估计。因为这些假设和估计是基于当前的情况，它们可能被证明是不准确的，或者我们可能会发现有必要改变它们。

我们在很大程度上依赖于判断、假设和估计的使用来做出一些核心决策，包括对ALLL的核算；或有负债、担保和所得税；衍生品和相关对冲活动；以及涉及估值方法的资产和负债。此外，我们可能会聘请外部估值专家协助我们确定某些资产和负债的公允价值。浅谈这几个方面的应用页面上的ARS我们2020年的10-K表格中有91到96个。在2021年的前六个月，我们没有显著改变我们应用关键会计政策或制定相关假设和估计的方式。

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目录

会计和报告的发展

会计准则将于2021年6月30日生效

标准			需要采用的产品			描述			对财务报表的影响或 其他重大事项
ASU 2020-06，债务-可转换债务和其他选择(分主题470-20)和衍生工具和对冲-实体自有股权合同(分主题815-40)			2022年1月1日 允许提前领养。			ASU通过消除具有有益转换功能或现金转换功能的可转换工具的传统会计模式，简化了可转换债务工具的会计处理。该指南还修订了用于确定独立金融工具或嵌入特征是否有资格从衍生品会计中获得范围例外的指南。对于具有衍生工具所有特征并可能以实体自己的股票结算的独立式金融工具和嵌入式特征，该指南简化了实体需要执行的结算评估。此外，更新现在要求对所有可转换票据使用IF转换方法，并包括稀释每股收益中潜在股票结算的影响(如果影响更具稀释作用)。新的指引还对每股收益的计算做出了澄清。此外，亚利桑那州扩大了披露要求。 该指南应在修改后的追溯或追溯基础上应用。			采用这一会计准则预计不会有 对我们的财务状况或经营结果产生重大影响。
参考汇率改革(主题848)			2022年12月31日			伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)被认为是反映银行融资成本的参考利率，目前正在逐步取消，将不再公布。这种向替代利率的过渡将影响参考伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的合约等。本ASU为由于参考汇率改革而进行的某些合格合同修改免除了繁琐的会计后果。			Key已经建立了一个全企业范围的计划，以确定和解决所有与伦敦银行间同业拆借利率相关的问题，并将在未来两年内结合参考利率的转变来评估影响。

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目录

欧洲主权和非主权债务敞口

我们对欧洲主权和非主权债务的总敞口如图32所示。

图32。欧洲主权和非主权债务敞口

2021年6月30日			短线和长线- 商业术语 总计(a)			外汇交易 和导数 有抵押品的(b)			网络 暴露
以百万计
法国：
主权国家			—			—			—
非主权金融机构			—			$	1		$	1
非主权非金融机构			$	1		—			1
总计			1			1			2
德国：
主权国家			—			—			—
非主权金融机构			—			—			—
非主权非金融机构			33			—			33
总计			33			—			33
意大利：
主权国家			—			—			—
非主权金融机构			—			—			—
非主权非金融机构			17			—			17
总计			17			—			17
英国：
主权国家			—			—			—
非主权金融机构			—			249			249
非主权非金融机构			—			—			—
总计			—			249			249
整个欧洲：
主权国家			—			—			—
非主权金融机构			—			250			250
非主权非金融机构			51			—			51
总计			$	51		$	250		$	301

(a)代表我们的未付租约。

(b)代表对冲我们资产负债表资产和负债需求的合同，并满足我们客户的交易和/或对冲需求。我们的衍生品按市值计价的风险敞口每天都会计算和报告。这些风险敞口主要由现金或高市场化证券抵押品覆盖，每天都有抵押品催缴。

我们的信用风险敞口主要集中在发达国家，新兴市场的敞口基本上仅限于商业设施；这些敞口受到管理层的积极监控。我们在世界其他地区没有风险敞口。

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目录

项目1.财务报表

合并资产负债表

以百万为单位，每股数据除外			六月三十日， 2021			十二月三十一日， 2020
			(未经审计)
资产
现金和银行到期款项			$	792		$	1,091
短期投资			20,460			16,194
交易账户资产			851			735
可供出售的证券			34,638			27,556
持有至到期证券(公允价值：#美元6,474及$8,023)			6,175			7,595
其他投资			635			621
贷款，扣除非劳动收入#美元后的净额386及$449			100,730			101,185
减去：贷款和租赁损失拨备			(1,220)			(1,626)
净贷款			99,510			99,559
持有待售贷款(a)			1,537			1,583
房舍和设备			785			753
商誉			2,673			2,664
其他无形资产			159			188
法人人寿保险			4,304			4,286
应计收益和其他资产			7,966			6,812
停产资产			630			699
总资产			$	181,115		$	170,336
负债
国内办事处存款：
现在和货币市场存款账户			$	85,242		$	80,427
储蓄存款			6,993			5,913
存单(美元)100,000或更多)			2,064			2,733
其他定期存款			2,493			3,010
有息存款总额			96,792			92,083
无息存款			49,280			43,199
总存款			146,072			135,282
根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券			211			220
纸币和其他短期借款			723			759
应计费用和其他负债			2,957			2,385
长期债务			13,211			13,709
总负债			163,174			152,355
股权
优先股			1,900			1,900
普通股，$1面值；授权2,100,000,000和2,100,000,000股票；已发行1,256,702,081和1,256,702,081股票			1,257			1,257
资本盈余			6,232			6,281
留存收益			13,689			12,751
库存股，按成本计算(296,426,197和280,928,782股票)			(5,287)			(4,946)
累计其他综合收益(亏损)			150			738
主要股东权益			17,941			17,981
非控制性权益			—			—
总股本			17,941			17,981
负债和权益总额			$	181,115		$	170,336

(a)持有待售贷款总额包括持有待售房地产-住宅按揭贷款，公允价值为#美元。2312021年6月30日，百万美元，264截至2020年12月31日，为100万。

请参阅合并财务报表附注(未经审计)。

合并损益表

百万美元，每股金额除外			截至6月30日的三个月，									截至6月30日的六个月，
(未经审计)			2021			2020						2021			2020
利息收入
贷款			$	888		$	980					$	1,777		$	2,006
持有待售贷款			11			21						22			40
可供出售的证券			133			121						263			250
持有至到期证券			45			56						90			118
交易账户资产			5			5						10			13
短期投资			6			7						11			13
其他投资			2			—						4			1
利息收入总额			1,090			1,190						2,177			2,441
利息支出
存款			16			96						37			265
根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券			—			—						—			6
纸币和其他短期借款			3			5						4			10
长期债务			54			71						114			161
利息支出总额			73			172						155			442
净利息收入			1,017			1,018						2,022			1,999
信贷损失准备金			(222)			482						(315)			841
扣除信贷损失拨备后的净利息收入			1,239			536						2,337			1,158
非利息收入
信托和投资服务收入			133			123						266			256
投资银行和债务配售费用			217			156						379			272
存款账户手续费			83			68						156			152
经营租赁收入和其他租赁收益			36			60						74			90
企业服务收入			55			52						119			114
信用卡和支付收入			113			91						218			157
法人寿险收入			30			35						61			71
消费抵押贷款收入			26			62						73			82
商业按揭服务费			44			12						78			30
其他收入(a)			13			33						64			(55)
非利息收入总额			750			692						1,488			1,169
非利息支出
人员			623			572						1,247			1,087
净入住率			75			71						151			147
计算机处理			71			56						144			111
商务服务和专业费用			51			49						101			93
装备			25			25						50			49
经营租赁费用			31			34						65			70
营销			31			24						57			45
无形资产摊销			14			18						29			35
其他费用			155			164						303			307
总非利息费用			1,076			1,013						2,147			1,944
所得税前持续经营所得(亏损)			913			215						1,678			383
所得税			189			30						336			53
持续经营的收入(亏损)			724			185						1,342			330
停业收入(亏损)			5			2						9			3
净收益(亏损)			729			187						1,351			333
减去：可归因于非控股权益的净收益(亏损)			—			—						—			—
可归因于Key的净收益(亏损)			$	729		$	187					$	1,351		$	333
主要普通股股东的持续经营收益(亏损)			$	698		$	159					$	1,289		$	277
主要普通股股东应占净收益(亏损)			703			161						1,298			280
每股普通股：
主要普通股股东的持续经营收益(亏损)			$	.73		$	.16					$	1.34		$	.29
非持续经营所得(亏损)，税后净额			—			—						.01			—
主要普通股股东应占净收益(亏损)。(b)			.73			.17						1.35			.29
每股普通股-假设稀释：
主要普通股股东的持续经营收益(亏损)			$	.72		$	.16					$	1.33		$	.28
非持续经营所得(亏损)，税后净额			—			—						.01			—
主要普通股股东应占净收益(亏损)。(b)			.73			.17						1.34			.29
宣布的每股普通股现金股息			$	.185		$	.185					$	.370		$	.370
加权平均已发行普通股(000股)			957,423			967,147						961,292			967,380
普通股期权及其他股票奖励的效力			9,740			4,994						9,514			6,892
加权平均普通股和潜在已发行普通股(000)(c)			967,163			972,141						970,806			974,272

(a)截至2021年6月30日的三个月和六个月，证券净收益(亏损)总计不到100万美元。在截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月里，我们做到了不是I don‘我没有任何与证券相关的减值损失。截至2020年6月30日的三个月，我们没有净证券收益(亏损)。截至2020年6月30日的6个月，证券净收益(亏损)总额为1美元42000万。

(b)由于四舍五入，EPS可能不是脚步。

(c)假设转换普通股期权和其他股票奖励和/或可转换优先股(如果适用)。

请参阅合并财务报表附注(未经审计)。

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目录

综合全面收益表

以百万计			截至6月30日的三个月，									截至6月30日的六个月，
(未经审计)			2021			2020						2021			2020
净收益(亏损)			$	729		$	187					$	1,351		$	333
其他综合收益(亏损)，税后净额：
可供出售证券的未实现净收益(亏损)，扣除所得税净额(59), $40, $139，及$166			185			130						(443)			535
衍生金融工具未实现净收益(亏损)，扣除所得税净额#美元45, $(5), $48，及$112			(141)			(14)						(151)			363
外币换算调整，扣除所得税净额#美元0, $0, $0，及$0			—			—						—			—
净养老金和退休后福利成本，扣除所得税净额为$(1), $2, $(2)和$4			3			6						6			12
扣除税后的其他综合收益(亏损)总额			47			122						(588)			910
综合收益(亏损)			776			309						763			1,243
减去：可归因于非控股权益的综合收益			—			—						—			—
可归因于Key的综合收益(亏损)			$	776		$	309					$	763		$	1,243

请参阅合并财务报表附注(未经审计)。

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目录

合并权益变动表

			主要股东权益
百万美元，每股金额除外 (未经审计)			择优 股票 杰出的 (000)			普普通通 股票 杰出的 (000)			择优 库存			普普通通 股票			资本 盈馀			留用 收益			财务处 股票， 按成本计算			累计 其他 全面 收益(亏损)			非控制性 利益
2020年12月31日的余额			1,396			975,773			$	1,900		$	1,257		$	6,281		$	12,751		$	(4,946)		$	738		—
净收益(亏损)																		1,351									—
其他综合收益(亏损)																								(588)
递延补偿															—
宣布的现金股息
普通股($.370每股)																		(360)
D系列优先股($25.00每股存托股份)																		(13)
E系列优先股($.765626每股存托股份)																		(15)
F系列优先股($.706250每股存托股份)																		(12)
G系列优先股($.703126每股存托股份)																		(13)
公开市场普通股回购						(20,979)															(435)
员工股权补偿计划普通股回购						(1,602)									—						(32)
为股票期权和其他员工福利计划重新发行(返还)的普通股						7,084									(49)						126
非控股权益的净贡献(分配给)																											—
其他																		—
2021年6月30日的余额			1,396			960,276			$	1,900		$	1,257		$	6,232		$	13,689		$	(5,287)		$	150		$	—
2021年3月31日的余额			1,396			972,587			$	1,900		$	1,257		$	6,213		$	13,166		$	(5,005)		$	103		$	—
净收益(亏损)																		729									—
其他综合收益(亏损)																								47
递延补偿															3
宣布的现金股息
普通股($.185每股)																		(179)
D系列优先股($12.50每股存托股份)																		(6)
E系列优先股($.382813每股存托股份)																		(8)
F系列优先股($.353125每股存托股份)																		(6)
G系列优先股($.351563每股存托股份)																		(7)
公开市场普通股回购						(13,278)															(299)
员工股权补偿计划普通股回购						(26)									—						(1)
为股票期权和其他员工福利计划重新发行(返还)的普通股						993									16						18
非控股权益的净贡献(分配给)																											—
2021年6月30日的余额			1,396			960,276			$	1,900		$	1,257		$	6,232		$	13,689		$	(5,287)		$	150		$	—

请参阅合并财务报表附注(未经审计)。

			主要股东权益
百万美元，每股金额除外 (未经审计)			择优 股票 杰出的 (000)			普普通通 股票 杰出的 (000)			择优 库存			普普通通 股票			资本 盈馀			留用 收益			财务处 股票， 按成本计算			累计 其他 全面 收益(亏损)			非控制性 利益
2019年12月31日的余额			1,396			977,189			$	1,900		$	1,257		$	6,295		$	12,469		$	(4,909)		$	26		$	—
会计原则变更的累积影响(A)																		(230)
净收益(亏损)																		333
其他综合收益(亏损)																								910
递延补偿															—
宣布的现金股息
普通股($.370每股)																		(362)
D系列优先股($25.00每股存托股份)																		(13)
E系列优先股($.765626每股存托股份)																		(15)
F系列优先股($.706250每股存托股份)																		(12)
G系列优先股($.703126每股存托股份)																		(13)
公开市场普通股回购						(6,067)															(117)
员工股权补偿计划普通股回购						(1,814)									(55)						(36)
为股票期权和其他员工福利计划重新发行(返还)的普通股						6,639															117
非控股权益的净贡献(分配给)																											—
其他																		(3)
2020年6月30日的余额			1,396			975,947			$	1,900		$	1,257		$	6,240		$	12,154		$	(4,945)		$	936		$	—
2020年3月31日的余额			1,396			975,319			$	1,900		$	1,257		$	6,222		$	12,174		$	(4,956)		$	814		$	—
净收益(亏损)																		187									—
其他综合收益(亏损)																								122
递延补偿															1
宣布的现金股息
普通股($.185每股)																		(181)
D系列优先股($12.50每股存托股份)																		(6)
E系列优先股($.382813每股存托股份)																		(7)
F系列优先股($.353125每股存托股份)																		(6)
G系列优先股($.53125每股存托股份)																		(7)
公开市场普通股回购						—															—
员工股权补偿计划普通股回购						(19)									17						(1)
为股票期权和其他员工福利计划重新发行(返还)的普通股						647									—						12
非控股权益的净贡献(分配给)																											—
2020年6月30日的余额			1,396			975,947			$	1,900		$	1,257		$	6,240		$	12,154		$	(4,945)		$	936		$	—

(a)包括实施ASU 2016-13年的影响，金融工具-信贷损失(ASC 326)：金融工具信贷损失的衡量。请参阅我们2020 Form 10-K中的注释1(“重要会计政策摘要”)，了解有关我们采用本指南及其对运营结果的影响的更多信息。

请参阅合并财务报表附注(未经审计)。

54

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目录

合并现金流量表

以百万计			截至6月30日的六个月，
(未经审计)			2021						2020
经营活动
净收益(亏损)			$	1,351					$	333
对净收益(亏损)与经营活动提供(用于)的现金净额进行调整：
信贷损失准备金			(315)						841
折旧和摊销费用净额			21						86
获得性贷款的增值			13						18
增加法人拥有的人寿保险的现金退保额			(54)						(58)
基于股票的薪酬费用			52						51
递延所得税(福利)			196						(148)
出售持有以供出售的贷款所得款项			7,629						6,437
持有待售贷款的来源，扣除还款后的净额			(7,494)						(6,816)
出售持有待售贷款的净亏损(收益)			(120)						(109)
租赁设备净亏损(收益)			(6)						(16)
证券净亏损(收益)			—						(4)
固定资产销售净亏损(收益)			7						3
交易账户资产净减(增)			(116)						395
持有待售贷款的净转让			26						—
其他经营活动，净额			(942)						(908)
经营活动提供(用于)的现金净额			248						105
投资活动
收购中收到(使用)的现金，扣除获得的现金			(9)						—
短期投资净减少(增加)，不包括收购			(4,266)						(12,764)
购买可供出售的证券			(11,978)						(4,567)
出售可供出售的证券所得款项			—						583
可供出售证券的预付款和到期日收益			4,286						2,933
持有至到期证券的提前还款和到期日收益			1,427						998
购买持有至到期证券			(3)						(5)
购买其他投资			(19)						(96)
出售其他投资的收益			26						26
其他投资的预付款和到期日收益			6						11
贷款净减少(增加)，不包括收购、销售和转让			575						(11,967)
出售证券组合贷款的收益			(163)						91
法人人寿保险收益			36						40
购买办公场所、设备和软件			(32)						(27)
投资活动提供(用于)的现金净额			(10,114)						(24,744)
融资活动
存款净增(减)，不包括收购			10,790						23,643
短期借款净增(减)			(45)						891
发行长期债券的净收益			1,200						2,501
偿还长期债务			(1,518)						(1,507)
公开市场普通股回购			(435)						(117)
员工股权补偿计划普通股回购			(32)						(36)
普通股再发行净收益			20						6
支付的现金股息			(413)						(415)
融资活动提供(用于)的现金净额			9,567						24,966
现金和银行欠款净增(减)			(299)						327
期初银行的现金和到期款项			1,091						732
期末现金和银行到期款项			$	792					$	1,059
与现金流相关的其他披露：
支付的利息			$	200					$	465
已缴纳(退还)的所得税			191						59
非现金项目：
减少担保借款和相关抵押品			$	2					$	3
从持有待售资产转移到投资组合的贷款			86						25
从投资组合转至持有待售贷款			97						210
转至OREO的贷款			2						93
CMBS风险留成			—						27
ABS风险留成			14						9

请参阅合并财务报表附注(未经审计)。

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目录

合并财务报表附注(未经审计)

1.列报依据和会计政策

合并财务报表包括KeyCorp及其子公司的账目。所有重要的公司间账户和交易都已在合并中取消。一些以前报告的金额已重新分类，以符合当前的报告做法。

合并财务报表包括我们拥有控股权的任何投票权实体。根据适用的合并会计准则，在以下情况下，我们将合并VIE：(I)在VIE中拥有可变权益；(Ii)有权指导VIE的活动，从而对该实体的经济表现产生最大影响；以及(Iii)有义务吸收该实体的亏损或有权从VIE获得可能对VIE产生重大影响的利益(即，我们被认为是主要受益人)。可变权益可以包括股权、次级债务、衍生合同、租赁、服务协议、担保、备用信用证、贷款承诺以及其他合同、协议和金融工具。有关我们参与VIE的信息，请参阅附注11(“可变利益实体”)。

如果我们对实体的经营和融资决策有重大影响(通常定义为投票权或经济权益为20%至50%，但不是控股权)，我们将使用权益法来核算对投票权实体或VIE的未合并投资。吾等拥有少于20%投票权或经济权益的投票权实体或VIE的未合并投资，按成本计量替代方案或按公允价值列账。我们的注册经纪交易商和投资公司子公司(主要投资实体和房地产资本业务)持有的投资按公允价值列账。

未经审核的综合中期财务报表反映正常经常性的所有调整以及为公平列报所呈列中期业绩所必需的披露。过渡期的经营业绩不一定代表全年预期的经营业绩。中期财务报表应与我们2020 Form 10-K中包含的经审计的合并财务报表和相关附注一起阅读。

在编制这些财务报表时，通过财务报表发布的时间对后续事件进行了评估。当财务报表被广泛分发给所有股东和其他财务报表使用者或提交给美国证券交易委员会(SEC)时，就被视为已发布。

商誉和其他无形资产

从2021年1月1日起，Key改变了向其报告单位分配股权的方法。Key报告单位的账面金额现在代表了用于商誉减值测试和管理报告目的的监管和经济权益的组合。各报告单位的公允价值采用市场法和收益法相结合的方法进行估计。有关更多信息，请参阅附注10(“商誉”)。

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目录

2021年通过的会计准则

标准			需要采用的产品			描述			对财务报表的影响或 其他重大事项
ASU 2019-12， 简化 核算 所得税			2021年1月1日			这种ASU简化了收入的核算 通过删除某些例外情况来征税 现有的指导，如相关的例外 对增值法征收期内税额的思考 分配，计算方法 过渡期所得税 年初至今亏损超过预期亏损， 以及递延税项负债的确认 当一家外国子公司成为股权时 方法投资和外资股权何时入股 方法投资变成了一个子公司。 除了一般的改进外，它还补充说 与特许经营税相关的简化， 商誉的计税依据及计税方法 承认税法的颁布变更。 该指南还指定实体是 不需要分配合并的 对法人征收的某些税费的数额 不应在其单独的财政中缴税 发言。 本指南应应用于以下两种情况之一 追溯、修改后的追溯或 预期基准取决于 修正案。			采用这一会计准则并没有对我们的财务状况或经营结果产生实质性影响。
ASU 2020-01， 澄清 互动 主题之间 321，投资 -公平 证券； 话题323， 投资- 权益法 和关节 风险投资；以及 主题815， 衍生工具和 套期			2021年1月1日			本指南澄清了在应用 主题321中的测量备选方案， 公司应该考虑某些可观察到的 需要应用程序或 在下列条件下停止使用权益法 话题323。 它还澄清了公司不应该 考虑标的证券是否在 某些远期合约及买入 选项将在 权益法或公允价值选择权 确定这些合同的会计核算方法。 本指南应在前瞻性的基础上应用。			采用这一会计准则并没有对我们的财务状况或经营结果产生实质性影响。
亚利桑那州立大学2020-08 对子主题310-20的编码改进， 应收账款--不可退还的费用和其他成本			2021年1月1日			本ASU澄清，在每个报告期，实体应重新评估可赎回债务证券是否在ASC 310的范围内，该标准规定，如果单个可赎回债务证券的摊销成本基础超过发行人在最早赎回日期应偿还的金额，则溢价应摊销至最早的赎回日期，除非应用了预付款指导。 本指南应在前瞻性的基础上应用。			采用这一会计准则并没有对我们的财务状况或经营结果产生实质性影响。
ASU 2021-01，参考文献 汇率改革(话题848)			2021年1月1日			ASU澄清，与因参考汇率改革和对冲会计而修改的合约相关的某些可选权宜之计和例外适用于受贴现过渡影响的衍生品，例如那些使用利率作为保证金的衍生品。 折扣或合同价格调整。 本指南可从包括2020年3月12日或之后的过渡期开始的任何日期起全面追溯适用。 或者，它可以在预期基础上应用于新的修订，从包括最终更新发布日期或之后的过渡期内的任何日期开始，直到财务报表可以发布为止。			Key于2021年1月1日前瞻性地通过了这一指导方针，并将在未来两年内结合参考汇率过渡评估影响。

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目录

2.普通股每股收益

基本每股收益是指报告期内每股已发行普通股可获得的收益(经我们优先股宣布的股息调整后)。稀释每股收益是指报告期内每股已发行普通股可获得的收益金额，经调整以包括潜在稀释普通股的影响。潜在稀释普通股包括股票期权和其他基于股票的奖励。潜在稀释普通股不包括在影响将是反稀释的期间的稀释每股收益的计算中。

我们的基本和稀释后每股普通股收益计算如下：

			截至6月30日的三个月，									截至6月30日的六个月，
百万美元，每股金额除外			2021			2020						2021			2020
收益
持续经营的收入(亏损)			$	724		$	185					$	1,342		$	330
减去：可归因于非控股权益的净收益(亏损)			—			—						—			—
可归因于KEY的持续运营收益(亏损)			724			185						1,342			330
减去：优先股股息			26			26						53			53
主要普通股股东的持续经营收益(亏损)			698			159						1,289			277
非持续经营所得(亏损)，税后净额			5			2						9			3
主要普通股股东应占净收益(亏损)			$	703		$	161					$	1,298		$	280
加权平均普通股
加权平均已发行普通股(000股)			957,423			967,147						961,292			967,380
普通股期权及其他股票奖励的效力			9,740			4,994						9,514			6,892
加权平均普通股和潜在已发行普通股(000)。(a)			967,163			972,141						970,806			974,272
普通股每股收益
主要普通股股东的持续经营收益(亏损)			$	.73		$	.16					$	1.34		$	.29
非持续经营所得(亏损)，税后净额			—			—						.01			—
主要普通股股东应占净收益(亏损)(b)			.73			.17						1.35			.29
可归因于主要普通股股东的持续经营收益(亏损)-假设摊薄			$	.72		$	.16					$	1.33		$	.28
非持续经营的收入(亏损)，税后净额-假设摊薄			—			—						.01			—
主要普通股股东应占净收益(亏损)-假设稀释(b)			.73			.17						1.34			.29

(a)假设转换普通股期权和其他股票奖励和/或可转换优先股(如果适用)。

(b)由于四舍五入，EPS可能不是脚步。

3.贷款组合

按投资组合细分的贷款组合和应收融资 (a)

以百万计			2021年6月30日			2020年12月31日
工商业(b)			$	50,672		$	52,907
商业地产：
商业抵押贷款			12,965			12,687
施工			2,132			1,987
商业房地产贷款总额			15,097			14,674
商业租赁融资(c)			4,061			4,399
商业贷款总额			69,830			71,980
住宅优质贷款：
房地产-住宅抵押贷款			12,131			9,298
房屋净值贷款			9,047			9,360
住宅优质贷款总额			21,178			18,658
消费直接贷款			5,049			4,714
信用卡			923			989
消费者间接贷款			3,750			4,844
消费贷款总额			30,900			29,205
贷款总额 (d)			$	100,730		$	101,185

(a)应计利息#美元225百万美元和$241分别于2021年6月30日和2020年12月31日在合并资产负债表上的“其他资产”列示的百万美元，不包括在本表披露的摊余成本基础中。

(b)贷款余额包括$135百万美元和$1272021年6月30日和2020年12月31日的商业信用卡余额分别为100万。

(c)商业租赁融资包括作为担保借款抵押品的应收款#美元。19百万美元和$232021年6月30日和2020年12月31日分别为100万。本金减少是基于从这些相关应收账款收到的现金付款。有关这种担保借款的更多信息包含在2020年10-K表格第171页开始的附注20(“长期债务”)中。

(d)贷款总额不包括#美元的贷款6362021年6月30日，百万美元，710截至2020年12月31日，与教育贷款业务的停止运营有关的费用为100万美元。

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目录

4.资产质量

全部

我们最低限度每季都会估计合适额的水平。从2020年10-K表格第110页开始，在“贷款和租赁损失拨备”标题下的附注1(“重要会计政策摘要”)中介绍了这一方法。

2021年6月30日的ALLL代表我们目前对当时贷款组合中固有的终身信贷损失的估计。按贷款类别划分的所有贷款总额在所示期间的变化如下：

截至2021年6月30日的三个月：

以百万计			2021年3月31日			规定						冲销			恢复			2021年6月30日
工商业			$	596		$	(88)					$	(41)		$	32		$	499
商业地产：
房地产.商业抵押贷款			256			(31)						(4)			6			227
房地产-建筑业			45			(10)						—			—			35
商业房地产贷款总额			301			(41)						(4)			6			262
商业租赁融资			40			(6)						—			—			34
商业贷款总额			937			(135)						(45)			38			795
房地产-住宅抵押贷款			100			(13)						(1)			—			86
房屋净值贷款			157			(18)						(4)			1			136
消费直接贷款			126			(6)						(7)			2			115
信用卡			80			(6)						(9)			3			68
消费者间接贷款			38			(18)						(5)			5			20
消费贷款总额			501			(61)						(26)			11			425
总计ALLL-持续操作			1,438			(196)			(a)			(71)			49			1,220
停产经营			33			(2)						(1)			—			30
全部合计-包括停产业务			$	1,471		$	(198)					$	(72)		$	49		$	1,250

(a)不包括贷款相关承诺损失的信贷共$26百万美元。

截至2020年6月30日的三个月：

以百万计			2020年3月31日			规定						冲销			恢复			2020年6月30日
工商业			$	542		$	249					$	(71)		$	5		$	725
商业地产：
房地产.商业抵押贷款			207			87						(2)			—			292
房地产-建筑业			25			16						—			—			41
商业房地产贷款总额			232			103						(2)			—			333
商业租赁融资			44			14						(4)			1			55
商业贷款总额			818			366						(77)			6			1,113
房地产-住宅抵押贷款			89			14						(2)			—			101
房屋净值贷款			184			14						(2)			1			197
消费直接贷款			116			22						(10)			2			130
信用卡			104			13						(12)			2			107
消费者间接贷款			48			16						(7)			3			60
消费贷款总额			541			79						(33)			8			595
总计ALLL-持续操作			1,359			445			(a)			(110)			14			1,708
停产经营			43			—						(2)			2			43
全部合计-包括停产业务			$	1,402		$	445					$	(112)		$	16		$	1,751

(a)不包括与贷款有关的承付款损失准备金#美元37百万美元。

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目录

截至2021年6月30日的6个月

以百万计			2020年12月31日			规定						冲销			恢复			2021年6月30日
工商业			$	678		$	(105)					$	(114)		$	40		$	499
商业地产：
房地产.商业抵押贷款			327			(68)						(39)			7			227
房地产-建筑业			47			(12)						—			—			35
商业房地产贷款总额			374			(80)						—			—			262
商业租赁融资			47			(10)						(4)			1			34
商业贷款总额			1,099			(195)						(157)			48			795
房地产-住宅抵押贷款			102			(16)						(1)			1			86
房屋净值贷款			171			(31)						(6)			2			136
消费直接贷款			128			(2)						(15)			4			115
信用卡			87			(9)						(15)			5			68
消费者间接贷款			39			(17)						(12)			10			20
消费贷款总额			527			(75)						(49)			22			425
总计ALLL-持续操作			1,626			(270)			(a)			(206)			70			1,220
停产经营			36			(5)						(2)			1			30
全部合计-包括停产业务			$	1,662		$	(275)					$	(208)		$	71		$	1,250

(a)不包括贷款相关委托的损失的信用$的企业数45百万

截至2020年6月30日的6个月

以百万计			2019年12月31日采用ASC 326之前版本			采用ASC 326的影响			2020年1月1日			规定						冲销			恢复			2020年6月30日
工商业			$	551		$	(141)		$	410		$	436					$	(131)		$	10		$	725
商业地产：
房地产.商业抵押贷款			143			16			159			137						(5)			1			292
房地产-建筑业			22			(7)			15			26						—			—			41
商业房地产贷款总额			165			9			174			163						(5)			1			333
商业租赁融资			35			8			43			17						(6)			1			55
商业贷款总额			751			(124)			627			616						(142)			12			1,113
房地产-住宅抵押贷款			7			77			84			19						(2)			—			101
房屋净值贷款			31			147			178			22						(6)			3			197
消费直接贷款			34			63			97			51						(22)			4			130
信用卡			47			35			82			44						(23)			4			107
消费者间接贷款			30			6			36			32						(16)			8			60
消费贷款总额			149			328			477			168						(69)			19			595
总计ALLL-持续操作			900			204			1,104			784			(a)			(211)			31			1,708
停产经营			10			31			41			3						(4)			3			43
全部合计-包括停产业务			$	910		$	235		$	1,145		$	787					$	(215)		$	34		$	1,751

(a)不包括与贷款有关的承付款损失准备金#美元57百万美元。

如附注1(“重要会计政策摘要”)所述，在2020年10-K表格第110页开始的“贷款及租赁损失拨备”标题下，我们使用来自内部和外部的相关可用信息(与过去事件、当前状况以及合理和可支持的预测有关)来估计ALLL。在我们对预期信贷损失的估计中，我们对所有产品都使用了两年的合理和可支持的期限。在这两年可以为所有建模贷款组合生成可支持的预测之后，我们通过将宏观经济变量(模型投入)恢复到长期平均水平，将预期的信贷损失恢复到与我们的历史信息一致的水平。对于规模较小的投资组合，我们采用不太复杂的估算方法，回归到历史损失率。用20年固定长度的回顾周期来计算宏观经济变量的长期平均值。使用四个季度的恢复期，宏观经济变量在两年的合理和可支持的时期之后线性恢复到它们的长期平均水平。

我们使用相关数据，包括但不限于经济产出、失业率、房地产价值和其他与金融资产信贷损失相关的因素的变化，来制定合理和有说服力的预测。一些宏观经济变量适用于所有投资组合，而另一些则更具体于投资组合。下表披露了每个贷款组合的关键宏观经济变量。

60

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目录

细分市场			投资组合			关键宏观经济变量(a)
商业广告			工商业			BBB公司债券利率(利差)、GDP、工业生产和失业率
			商业地产			BBB公司债券利率(利差)，房地产和房地产价格指数，以及失业率
			商业租赁融资			BBB公司债券利率(利差)、GDP和失业率
消费者			房地产-住宅抵押贷款			GDP、房价指数、失业率、30年和30年抵押贷款利率
			房屋净值			房价指数、失业率和30年抵押贷款利率
			消费者直接			失业率与美国家庭收入
			消费者间接			新车销量、二手车价格和失业率
			信用卡			失业率与美国家庭收入
			停产经营			失业率

(a)变量包括所有转换以及与其他风险驱动因素的交互。此外，在经济周期的不同阶段，变量可能会产生不同的影响。

除了宏观经济驱动因素外，投资组合属性(如剩余期限、未偿还余额、风险评级、FICO、LTV和违约率)也推动了所有债务的变化。我们的ALLL模型旨在捕捉经济和投资组合变化之间的相关性。因此，单独评估单个投资组合属性和宏观经济变量的变化可能不能预示过去或未来的表现。

经济展望

截至2021年6月30日，经济前景继续以比2021年第一季度更快的速度改善，但新冠肺炎疫情的持续和各种政府援助计划的逐步结束仍然带来了很大的不确定性。我们利用穆迪2021年5月的共识预测，估计了截至2021年6月30日的预期信贷损失。考虑到季度末所有可获得的信息，我们认为这样的预测是对经济前景的合理看法。

基准情景反映了我们经营的市场在未来两年的温和经济增长。美国GDP继续反弹，经济增长预计2021年第二季度年化增长率为10.6%，预计全年整体增长率约为7%。2021年第二季度全国失业率预测为5.9%，预计到2021年第四季度将降至4.7%。

在一定程度上，我们确定了第三方经济预测没有考虑到的信用风险因素，我们通过管理层对ALL的定性调整来解决风险。

由于新冠肺炎疫情带来的前所未有的经济不确定性，我们对未来损失的估计可能与2021年6月30日的假设大不相同。

商业贷款组合

商业部门持续运营的ALLL减少了#美元。142百万美元，或15.2%，从2021年3月31日起。免税额的整体减少是由经济预测的改善、贷款余额的小幅下降以及资产质量的改善推动的。

经济预测的变化主要反映了我们模型中使用的经济驱动因素的改善。失业和国内生产总值积极的增长前景导致整体商业部门储备减少。房地产价格指数的预期改善导致我们商业地产账簿上的储备减少。风险评级的迁移正在推动商业和工业投资组合的ALLL水平小幅下降。ALL结果还反映了由于未来经济不确定性而增加的信用风险考虑，这些不确定性是通过定性调整来解决的。

截至2021年6月30日，我们得出结论，美元不需要ALLL5.730亿美元的未偿还PPP贷款，因为它们是由SBA 100%担保的。

消费贷款组合

消费者部门持续运营的ALLL减少了#美元。76百万美元，或15.2%，从2021年3月31日起。免税额的整体下降是由最新的经济预测所推动的，这些预测反映了一项即时消息。证明了几个驱动因素的前景和强劲的投资组合表现，但部分被消费房地产的增长所抵消。

61

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目录

对经济预测的最有意义的改变导致了储备的减少，包括失业率前景的改善，这影响了所有的消费者投资组合。此外，房地产市场和HPI前景继续显示强劲，这影响了住宅抵押贷款和房屋净值领域。二手车价格史无前例的上涨和有利的前景是间接汽车贷款组合降准的主要驱动因素。由于这与投资组合因素导致的ALLL下降有关，这种转变在很大程度上是由自然减员活动、目标投资组合增长和整体强劲的信贷驱动因素推动的。ALLL结果还反映了由于经济压力和相关的借款人援助计划而增加的信用风险考虑，这些计划通过质量调整来解决。

信用风险概况

商业贷款和消费贷款的普遍风险特征是债务人不能或不能满足合同付款或履行条件而产生的损失风险。对这种风险的评估是通过分配给商业贷款组合的贷款风险评级等级和分配给消费贷款组合的更新的FICO分数来分层和监测的。分配给贷款的内部风险等级遵循我们对合格和批评的定义，这与已公布的监管风险分类的定义是一致的。通过评级的贷款是指那些没有在我们的问题信用评级标准中分类的贷款，因为已经确定了最小的信用风险。批评贷款是指那些要么具有值得管理层密切关注的潜在弱点，要么具有明确界定的弱点的贷款，这些弱点可能会使全部合同现金流的收集面临风险。借款人FICO分数提供了有关我们消费贷款组合的信用质量的信息，因为它们提供了债务人偿还债务的可能性的指示。这些分数是从一家国家认可的消费者评级机构获得的，并在显示的日期显示在下表中。

大多数信贷延期都要经过贷款评级或评分。贷款等级在发起时分配，由信用风险管理核实，之后定期重新评估。这种风险评级方法融合了我们的判断和定量建模。商业贷款通常被赋予两个内部风险评级。第一个评级反映了借款人违约的可能性；第二个评级反映了信贷安排的预期回收率。违约概率是根据借款人的财务实力、对借款人管理层的评估、借款人在其行业内的竞争地位以及我们对总体经济前景下的行业风险的看法来确定的。风险敞口的类型、交易结构和抵押品，包括信用风险缓释剂，都会影响预期的复苏评估。

62

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目录

商业信用风险敞口

按资信类别和年份划分的信用风险概况(a)

截至2021年6月30日			定期贷款																		循环贷款摊销成本基础			循环贷款转为定期贷款摊销成本法
			按起始年度划分的摊余成本基础和内部风险评级
以百万计			2021			2020			2019			2018			2017			之前									总计
工商业
风险评级：
经过			$	6,763		$	8,185		$	4,542		$	3,382		$	2,124		$	3,974		$	19,061		$	104		$	48,135
批评(累积)			30			118			232			242			208			236			1,086			30			2,182
批评(非应计)			1			7			17			52			7			48			221			2			355
工商业合计			6,794			8,310			4,791			3,676			2,339			4,258			20,368			136			50,672
房地产.商业抵押贷款
风险评级：
经过			1,678			1,415			2,703			1,371			786			3,254			716			46			11,969
批评(累积)			12			25			156			152			142			330			111			2			930
批评(非应计)			—			—			4			1			16			41			4			—			66
房地产总额--商业按揭			1,690			1,440			2,863			1,524			944			3,625			831			48			12,965
房地产-建筑业
风险评级：
经过			177			555			700			365			152			36			28			9			2,022
批评(累积)			—			4			14			54			22			14			2			—			110
批评(非应计)			—			—			—			—			—			—			—			—			—
房地产总额-建筑业			177			559			714			419			174			50			30			9			2,132
商业租赁融资
风险评级：
经过			409			880			825			416			380			1,037			—			—			3,947
批评(累积)			—			19			40			17			23			8			—			—			107
批评(非应计)			—			—			2			1			2			2			—			—			7
商业租赁融资总额			409			899			867			434			405			1,047						—			4,061
商业贷款总额			$	9,070		$	11,208		$	9,235		$	6,053		$	3,862		$	8,980		$	21,229		$	193		$	69,830

截至2020年12月31日			定期贷款																		循环贷款摊销成本基础			循环贷款转为定期贷款摊销成本法
			按起始年度划分的摊余成本基础和内部风险评级
以百万计			2020			2019			2018			2017			2016			之前									总计
工商业
风险评级：
经过			$	13,100		$	5,487		$	4,040		$	2,617		$	1,967		$	2,709		$	19,832		$	118		$	49,870
批评(累积)			66			198			174			236			150			279			1,527			22			2,652
批评(非应计)			8			27			71			28			17			7			226			1			385
工商业合计			13,174			5,712			4,285			2,881			2,134			2,995			21,585			141			52,907
房地产.商业抵押贷款
风险评级：
经过			1,591			2,937			1,737			867			765			3,027			885			43			11,852
批评(累积)			12			142			81			145			72			255			22			2			731
批评(非应计)			—			1			4			4			2			88			5			—			104
房地产总额--商业按揭			1,603			3,080			1,822			1,016			839			3,370			912			45			12,687
房地产-建筑业
风险评级：
经过			367			764			510			188			27			22			31			5			1,914
批评(累积)			—			14			38			18			—			2			1			—			73
批评(非应计)			—			—			—			—			—			—			—			—			—
房地产总额-建筑业			367			778			548			206			27			24			32			5			1,987
商业租赁融资
风险评级：
经过			1,076			1,050			534			504			228			901			—			—			4,293
批评(累积)			10			35			15			26			7			4			—			—			97
批评(非应计)			—			2			2			2			2			1			—			—			9
商业租赁融资总额			1,086			1,087			551			532			237			906			—			—			4,399
商业贷款总额			$	16,230		$	10,657		$	7,206		$	4,635		$	3,237		$	7,295		$	22,529		$	191		$	71,980

(a)应计利息#美元127百万美元和$140截至2021年6月30日和2020年12月31日分别在综合资产负债表上的其他资产中列报的600万欧元，未计入这些表中披露的摊余成本基础。

63

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目录

消费信贷风险敞口

按FICO评分和年份划分的信用风险概况(a)

截至2021年6月30日			定期贷款																		循环贷款摊销成本基础			循环贷款转为定期贷款摊销成本法
			按起始年份和FICO分数列出的摊销成本基础
以百万计			2021			2020			2019			2018			2017			之前									总计
房地产-住宅抵押贷款
FICO得分：
750及以上			$	3,871		$	3,348		$	1,106		$	129		$	173		$	1,353		—			—			$	9,980
660至749			743			462			201			54			37			363			—			—			1,860
少于660			10			14			17			18			9			157			—			—			225
没有得分			18			1			2			2			4			39			—			—			66
房地产总额-住宅按揭			4,642			3,825			1,326			203			223			1,912			—			—			12,131
房屋净值贷款
FICO得分：
750及以上			799			911			321			128			160			818			$	2,426		$	508		6,071
660至749			262			335			147			56			55			247			1,087			172			2,361
少于660			14			28			21			15			15			106			353			51			603
没有得分			—			2			2			1			—			2			4			1			12
房屋净值贷款总额			1,075			1,276			491			200			230			1,173			3,870			732			9,047
消费直接贷款
FICO得分：
750及以上			867			1,457			688			90			24			120			112			—			3,358
660至749			251			383			220			58			15			48			224			—			1,199
少于660			10			20			28			14			4			12			64			—			152
没有得分			31			44			36			14			12			22			181			—			340
消费直接贷款总额			1,159			1,904			972			176			55			202			581			—			5,049
信用卡
FICO得分：
750及以上			—			—			—			—			—			—			472			—			472
660至749			—			—			—			—			—			—			372			—			372
少于660			—			—			—			—			—			—			77			—			77
没有得分			—			—			—			—			—			—			2			—			2
信用卡合计			—			—			—			—			—			—			923			—			923
消费者间接贷款
FICO得分：
750及以上			115			821			770			286			130			81			—			—			2,203
660至749			—			496			416			163			63			54			—			—			1,192
少于660			—			102			116			70			35			32			—			—			355
没有得分			—			—			—			—			—			—			—			—			—
消费间接贷款总额			115			1,419			1,302			519			228			167			—			—			3,750
消费贷款总额			$	6,991		$	8,424		$	4,091		$	1,098		$	736		$	3,454		$	5,374		$	732		$	30,900

64

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目录

截至2020年12月31日			定期贷款																		循环贷款摊销成本基础			循环贷款转为定期贷款摊销成本法
			按起始年份和FICO分数列出的摊销成本基础
以百万计			2020			2019			2018			2017			2016			之前									总计
房地产-住宅抵押贷款
FICO得分：
750及以上			$	3,595		$	1,620		$	194		$	254		$	537		$	1,211		—			—			$	7,411
660至749			710			284			76			48			100			332			—			—			1,550
少于660			16			28			21			10			26			170			—			—			271
没有得分			1			2			2			7			2			52			—			—			66
房地产总额-住宅按揭			4,322			1,934			293			319			665			1,765			—			—			9,298
房屋净值贷款
FICO得分：
750及以上			1,043			404			168			202			190			839			$	2,689		$	590		6,125
660至749			385			198			82			77			69			253			1,237			206			2,507
少于660			27			30			18			20			20			113			426			61			715
没有得分			2			2			1			—			—			2			5			1			13
房屋净值贷款总额			1,457			634			269			299			279			1,207			4,357			858			9,360
消费直接贷款
FICO得分：
750及以上			1,840			883			115			32			16			57			119			—			3,062
660至749			479			268			80			22			14			33			254			1			1,151
少于660			23			37			21			8			5			10			81			—			185
没有得分			65			35			21			21			10			11			153			—			316
消费直接贷款总额			2,407			1,223			237			83			45			111			607			1			4,714
信用卡
FICO得分：
750及以上			—			—			—			—			—			—			488			—			488
660至749			—			—			—			—			—			—			407			—			407
少于660			—			—			—			—			—			—			93			—			93
没有得分			—			—			—			—			—			—			1			—			1
信用卡合计			—			—			—			—			—			—			989			—			989
消费者间接贷款
FICO得分：
750及以上			1,092			924			369			188			69			66			—			—			2,708
660至749			653			558			232			97			36			47			—			—			1,623
少于660			143			163			99			54			25			28			—			—			512
没有得分			1			—			—			—			—			—			—			—			1
消费间接贷款总额			1,889			1,645			700			339			130			141			—			—			4,844
消费贷款总额			$	10,075		$	5,436		$	1,499		$	1,040		$	1,119		$	3,224		$	5,953		$	859		$	29,205

(a)应计利息#美元97百万美元和$101截至2021年6月30日和2020年12月31日分别在合并资产负债表上的其他资产中列报的600万欧元，未计入本表披露的摊余成本基础。

不良贷款和逾期贷款

我们关于确定逾期贷款、将贷款放在非应计项目上、对非应计项目贷款进行付款以及恢复商业和消费贷款组合的应计利息的政策，从2020年10-K表格第108页开始，在附注1(“重要会计政策摘要”)的“不良贷款”标题下披露。

根据CARE法案以及银行业监管机构间的指导，对因新冠肺炎疫情造成的经济影响而遭遇财务困境的借款人的某些贷款修改可能不需要报告为逾期。对于2020年3月1日至2021年6月30日发生的新冠肺炎相关贷款修改，并符合CARE法案下的贷款修改标准或监管机构指定的标准，我们已选择将所有非房地产担保的商业贷款和消费贷款重新设定为当前状态，并冻结消费房地产担保贷款的违约状态，截止2021年6月30日。、E积极延期或忍耐的有价证券贷款和租赁，作为我们新冠肺炎纾困计划的一部分总计$259百万美元，其中$209百万贷款根据CARE法案、银行监管机构间指导或短期容忍政策的标准所做的修改和容忍没有被报告为不良。

65

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目录

以下是截至2021年6月30日和2020年12月31日的逾期和当前贷款的账龄分析，提供了有关Key信用敞口的进一步信息。

贷款组合的年龄分析(a)

2021年6月30日			当前			30-59 过去的几天 到期(b)			60-89 过去的几天 到期(b)			90和 更大 过去的几天 到期(b)			不良资产 贷款			过去合计 到期和 不良资产 贷款			总计 贷款(c)
以百万计
贷款类型
工商业			$	50,188		$	71		$	19		$	39		$	355		$	484		$	50,672
商业地产：
商业抵押贷款			12,865			12			7			15			66			100			12,965
施工			2,131			—			1			—			—			1			2,132
商业房地产贷款总额			14,996			12			8			15			66			101			15,097
商业租赁融资			4,043			7			1			3			7			18			4,061
商业贷款总额			$	69,227		$	90		$	28		$	57		$	428		$	603		$	69,830
房地产-住宅抵押贷款			$	12,023		$	7		$	2		$	—		$	99		$	108		$	12,131
房屋净值贷款			8,861			23			10			7			146			186			9,047
消费直接贷款			5,035			5			2			3			4			14			5,049
信用卡			909			3			2			6			3			14			923
消费者间接贷款			3,717			14			4			1			14			33			3,750
消费贷款总额			$	30,545		$	52		$	20		$	17		$	266		$	355		$	30,900
贷款总额			$	99,772		$	142		$	48		$	74		$	694		$	958		$	100,730

(a)表中的金额代表摊销成本，不包括持有的待售贷款。

(b)应计利息#美元225在综合资产负债表的其他资产中列报的百万美元不计入本表披露的摊余成本基础。

(c)扣除非劳动收入、递延费用和成本以及未摊销折扣和保费后的净额。

2020年12月31日			当前			30-59 过去的几天 到期(b)			60-89 过去的几天 到期(b)			90和 更大 过去的几天 到期(b)			不良资产 贷款			过去合计 到期和 不良资产 贷款						总计 贷款(c)
以百万计
贷款类型
工商业			$	52,396		$	36		$	50		$	40		$	385		$	511					$	52,907
商业地产：
商业抵押贷款			12,548			9			5			21			104			139						12,687
施工			1,986			—			—			1			—			1						1,987
商业房地产贷款总额			14,534			9			5			22			104			140						14,674
商业租赁融资			4,369			21			1			—			8			30						4,399
商业贷款总额			$	71,299		$	66		$	56		$	62		$	497		$	681					$	71,980
房地产-住宅抵押贷款			$	9,173		$	11		$	3		$	1		$	110		$	125					$	9,298
房屋净值贷款			9,143			34			20			9			154			217						9,360
消费直接贷款			4,694			7			4			4			5			20						4,714
信用卡			972			5			3			7			2			17						989
消费者间接贷款			4,792			25			7			3			17			52						4,844
消费贷款总额			$	28,774		$	82		$	37		$	24		$	288		$	431					$	29,205
贷款总额			$	100,073		$	148		$	93		$	86		$	785		$	1,112					$	101,185

(a)表中的金额代表摊销成本，不包括持有的待售贷款。

(b)应计利息#美元241在综合资产负债表的其他资产中列报的百万美元不计入本表披露的摊余成本基础。

(c)扣除非劳动收入、递延费用和成本以及未摊销折扣和保费后的净额。

截至2021年6月30日，我们未偿还的商业不良贷款的账面价值约为69原合同欠款的百分比，未偿还的不良贷款总额76其原始合同金额的%，以及不良资产总额按81他们原合同金额的百分之百的欠款。

不良贷款使预期利息收入减少了美元。7百万美元和$14截至2021年6月30日的三个月和六个月分别为100万美元和7百万美元和$13截至2020年6月30日的三个月和六个月分别为100万美元。

未计提信贷损失拨备的非应计项目不良贷款的摊余成本基数为#美元。4742021年6月30日，100万。

66

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目录

抵押品依赖型金融资产

当借款人遇到财务困难时，我们将金融资产归类为抵押品依赖型金融资产，我们预计抵押品的运营或出售将在很大程度上提供还款。我们的商业贷款有抵押品，包括商业机械、商业物业和商业地产建设项目。我们的消费贷款有抵押品，包括住宅房地产、汽车、船只和房车。

在截至三个月为止的三个月内，抵押品为依赖抵押品的金融资产提供担保的程度并无重大变化。2021年6月30日.

TDRS

我们将贷款修改归类为TDR，当借款人遇到财务困难，并且我们在没有相应的财务、结构或法律考虑的情况下授予了特许权时，我们将其归类为TDR。我们的贷款修改是在个案的基础上处理的，并通过谈判达成双方都同意的条款，最大限度地提高贷款收回率，满足借款人的财务需求。根据CARE法案以及银行业监管机构间的指导，由于新冠肺炎大流行造成的经济影响，对经历财务困境的借款人的某些贷款修改可能不需要被视为美国公认会计准则下的TDR。截至2021年6月30日，经历了公司我们选择暂停TDR账户的VID-19相关贷款修改婷婷由于这样的贷款修改符合CARE法案或银行业监管机构机构间指导的标准，$209百万. 

在全港发展策略中，向贷款条件已修改的借款人提供额外资金的未偿还承担额为#美元。30百万美元和$12021年6月30日和2020年12月31日分别为100万。

下表中的消费者TDR其他特许权类别主要包括那些通过破产法第7章解除且未得到正式重新确认的借款人的债务。2021年6月30日和2020年12月31日，消费者住宅按揭贷款在止赎过程中的记录投资接近差不多是$78百万美元和$92百万，分别为。

下表按特许权类型显示了我们的商业和消费者应计和非应计TDR在所示期间发生的修改后未记录投资：

			截至6月30日的三个月，						截至6月30日的六个月，
以百万计			2021			2020			2021			2020
商业贷款：
延长到期日			—			$	8		$	26		$	8
付款或契约修改/延期			$	16		—			23			—
修改破产计划			—			—			—			—
增加新承诺或新资金			—			4			—			4
总计			$	16		$	12		$	49		$	12
消费贷款：
降息			$	2		$	1		$	4		$	9
其他			4			5			7			13
总计			$	6		$	6		$	11		$	22
总TDR			$	22		$	18		$	60		$	34

下表汇总了我们的应计和非应计TDR在所示期间的修改后未计记录投资的变化：

			截至6月30日的三个月，						截至6月30日的六个月，
以百万计			2021			2020			2021			2020
期初余额			$	376		$	340		$	363		$	347
加法			22			22			81			39
付款			(60)			(35)			(81)			(53)
冲销			(4)			(17)			(29)			(23)
期末余额			$	334		$	310		$	334		$	310

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目录

按贷款类别划分的不良贷款中包括的不良贷款的进一步分类如下：

			2021年6月30日												2020年12月31日
			数量： 贷款			预修改 杰出的 录下来 投资			修改后 杰出的 录下来 投资						数量： 贷款			预修改 杰出的 录下来 投资			修改后 杰出的 录下来 投资
百万美元
贷款类型
不良：
工商业			41			$	112		$	65					66			$	136		$	92
商业地产：
商业抵押贷款			4			66			45						7			62			50
商业房地产贷款总额			4			66			45						7			62			50
商业贷款总额			45			178			110						73			198			142
房地产-住宅抵押贷款			214			25			23						258			35			34
房屋净值贷款			532			35			30						630			41			37
消费直接贷款			200			3			3						212			3			3
信用卡			291			2			2						356			2			2
消费者间接贷款			735			13			9						861			15			11
消费贷款总额			1,972			78			67						2,317			96			87
不良TDR总数			2,017			256			177						2,390			294			229
上一年度应计项目：(a)
工商业			13			26			25						3			5			—
商业地产
商业抵押贷款			—			—			—						—			—			—
商业房地产贷款总额			—			—			—						—			—			—
商业贷款总额			13			26			25						3			5			—
房地产-住宅抵押贷款			480			40			34						485			37			31
房屋净值贷款			1,717			103			81						1,781			106			83
消费直接贷款			200			5			2						163			4			3
信用卡			598			4			1						536			3			1
消费者间接贷款			705			26			14						775			29			16
消费贷款总额			3,700			178			132						3,740			179			134
上年应计TDR合计			3,713			204			157						3,743			184			134
总TDR			5,730			$	460		$	334					6,133			$	478		$	363

(a)所有在2021年1月1日和2020年1月1日之前重组的TDR都将全部累算。

当本金和利息的支付被视为违约时，商业贷款TDR被视为违约90逾期几天。消费贷款TDR在本金和利息支付超过以下金额时被视为违约60逾期几天。在截至2021年6月30日的三个月里，一商业贷款TDR和29 消费贷款TDR，总记录投资为$1在2020年内，在修改导致TDR状态后，有100万人经历了付款违约。在截至2020年6月30日的三个月里，不是商业贷款TDR和43消费贷款TDR，总记录投资为$12019年期间，在修改导致TDR状态后出现付款违约的100万人。

在截至2021年6月30日的六个月里，有三商业贷款TDR和65消费贷款TDR，总记录投资为$2在2020年内，在修改导致TDR状态后，有100万人经历了付款违约。在截至2020年6月30日的6个月中，不是商业贷款TDR和127消费贷款TDR，总记录投资为$32019年期间，在修改导致TDR状态后出现付款违约的100万人。

资产负债表外风险敞口的信贷损失责任

与无资金支持的贷款有关的承诺(如信用证和无资金支持的贷款承诺)以及某些财务担保所固有的信贷损失的责任计入资产负债表上的“应计费用和其他负债”。

表外风险敞口信用损失负债变动情况摘要如下：

68

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目录

			截至6月30日的三个月，						截至6月30日的六个月，
以百万计			2021			2020			2021			2020
上期末余额			$	178		$	161		$	197		$	68
上期末或有担保信用损失的责任			—			—			—			7
会计原则变更的累积效应(A)、(B)			—			—			—			66
期初余额			178			161			197			141
表外敞口损失拨备(贷方)			(26)			37			(45)			57
期末余额			$	152		$	198		$	152		$	198

(a)会计原则变化的累积影响与2020年1月1日采用ASU 2016-13有关。

(b)截至2020年6月30日的6个月，不含金额ES$4300万美元与其他金融资产的拨备有关。

5.公允价值计量

根据公认会计原则，关键资本以公允价值计量某些资产和负债。公允价值被定义为在我们的主要市场的市场参与者之间有序交易出售资产或转移负债的价格。有关我们确定公允价值的会计政策的更多信息，请参见2020年10-K表格“公允价值计量”标题下的附注6(“公允价值计量”)和附注1(“重要会计政策摘要”)。

69

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目录

资产和负债按公允价值经常性计量

根据公认会计原则，某些资产和负债按公允价值按经常性基础计量。有关用于衡量经常性按公允价值报告的资产和负债类别的估值技术以及估值层次结构中每类资产和负债的分类的更多信息，请参阅附注6(我们2020年的10-K表格中的“公允价值计量”)。下表显示了截至2021年6月30日和2020年12月31日的这些资产和负债。

			2021年6月30日												2020年12月31日
			1级			2级			3级			总计			1级			2级			3级			总计
以百万计
按经常性基础计量的资产
交易账户资产：
美国财政部、机构和公司			—			$	631		—			$	631		—			$	633		—			$	633
州和政治分区			—			86			—			86			—			24			—			24
其他抵押贷款支持证券			—			106			—			106			—			47			—			47
其他有价证券			—			13			—			13			—			13			—			13
交易账户证券总额			—			836			—			836			—			717			—			717
商业贷款			—			15			—			15			—			18			—			18
交易账户总资产			—			851			—			851			—			735			—			735
可供出售的证券：
美国财政部、机构和公司			—			4,886			—			4,886			—			1,000			—			1,000
州和政治分区			—			—			—			—			—			—			—			—
机构住宅抵押贷款债券			—			14,374			—			14,374			—			14,273			—			14,273
机构住房抵押贷款支持证券			—			4,878			—			4,878			—			2,164			—			2,164
机构商业抵押贷款支持证券			—			10,478			—			10,478			—			10,106			—			10,106
其他有价证券			—			—			$	22		22			—			—			$	13		13
可供出售的证券总额			—			34,616			22			34,638			—			27,543			13			27,556
其他投资：
本金投资：
直接			—			—			1			1			—			—			1			1
间接(以资产净值衡量)(a)			—			—			—			53			—			—			—			53
本金投资总额			—			—			1			54			—			—			1			54
股权投资：
直接			11			—			9			20			—			—			13			13
直接(以资产净值测量)(a)			—			—			—			12			—			—			—			7
间接(以资产净值衡量)(a)			—			—			—			7			—			—			—			7
股权投资总额			11			—			9			39			—			—			13			27
其他投资总额			11			—			10			93			—			—			14			81
贷款，扣除非劳动收入后的净额(住宅)			—			—			11			11			—			—			11			11
持有待售贷款(住宅)			—			231			—			231			—			264			—			264
衍生资产：
利率			—			1,070			35			1,105			—			1,528			56			1,584
外汇			$	65		22			—			87			$	78		31			—			109
商品			—			1,198			—			1,198			—			424			2			426
信用			—			—			1			1			—			—			1			1
其他			—			7			13			20			—			26			32			58
衍生资产			65			2,297			49			2,411			78			2,009			91			2,178
净值调整(b)			—			—			—			(251)			—			—			—			(380)
衍生资产总额			65			2,297			49			2,160			78			2,009			91			1,798
应计收益和其他资产			—			—			—			—			—			—			—			—
按公允价值经常性计算的总资产			$	76		$	37,995		$	92		$	37,984		$	78		$	30,551		$	129		$	30,445
按经常性基础计量的负债
钞票和其他短期借款：
空头头寸			$	211		$	512		—			$	723		$	256		$	503		—			$	759
衍生负债：
利率			—			289			—			289			—			288			—			288
外汇			62			21			—			83			72			31			—			103
商品			—			1,205			—			1,205			—			408			—			408
信用			—			2			$	6		8			—			—			$	11		11
其他			—			12			—			12			—			16			—			16
衍生负债			62			1,529			6			1,597			72			743			11			826
净值调整(b)			—			—			—			(1,428)			—			—			—			(675)
衍生负债总额			62			1,529			6			169			72			743			11			151
按公允价值计算的经常性负债总额			$	273		$	2,041		$	6		$	892		$	328		$	1,246		$	11		$	910

(a)使用每股资产净值(或其等值)实际权宜之计以公允价值计量的某些投资并未归类于公允价值层次。此表中列示的公允价值金额旨在允许将公允价值层次结构与合并资产负债表中列示的金额进行协调。

(b)净额调整是指根据适用的会计准则将我们的衍生资产和负债从毛基转换为净基数所记录的金额。净额基准考虑了双边抵押品和总净额结算协议的影响，这些协议允许我们以净额基准结算与单一交易对手的所有衍生品合约，并用相关的现金抵押品抵消净衍生品头寸。衍生品资产和负债总额包括这些净额调整。

70

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目录

下表列出了我们在2021年6月30日的直接和间接本金投资和相关无资金承诺的公允价值，以及截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月提供的财务支持。

												提供资金支持
												截至6月30日的三个月，																		截至6月30日的六个月，
			2021年6月30日									2021									2020									2021									2020
以百万计			公平 价值			资金不足 承付款						资金支持 承付款			资金支持 其他						资金支持 承付款			资金支持 其他						资金支持 承付款			资金支持 其他						资金支持 承付款			资金支持 其他
投资类型
直接投资			$	1		—						—			—						—			—						—			—						—			—
间接投资(按资产净值计算)(a)			53			$	13					$	2		—						—			—						$	4		—						$	—		—
总计			$	54		$	13					$	2		—						—			—						$	4		—						$	—		—

(一)我们的间接投资包括收购基金、创业投资基金和基金的基金。这些投资通常是不可赎回的。相反，分配是通过清算基金的基础投资而获得的。对上述任何一只基金的投资通常只有在获得该基金普通合伙人的批准后才能出售。截至2021年6月30日，尚未向Key通报标的投资的重大清算。为我们对这些投资的资本承诺提供资金的目的是允许基金进行额外的后续投资，并支付基金费用，直到基金解散。我们和基金的所有其他投资者有义务根据我们和他们各自的持股百分比为我们对基金的资本承诺提供全额资金，如适用的有限合伙协议中所述。

第3级公允价值计量的变化

下表显示了截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月，我们的3级金融工具的公允价值变动的组成部分，这些公允价值是按公允价值经常性计量的。

以百万计			期初余额			计入其他全面收益的损益			计入年度收益的损益						购买			销售额			聚落			转接其他			转入3级						转出级别3						期末余额			未实现收益(亏损)计入收益
截至2021年6月30日的6个月
可供出售的证券
其他有价证券			$	13		$	9		—						—			—			—			—			—						—						$	22		—
其他投资
本金投资
直接(a)			1			—			—						—			—			—			—			—						—						1			—
股权投资
直接 (a)			13			—			$	(1)					—			—			—			—			—						$	(3)					9			$	(1)
持有待售贷款(住宅)			—			—			—						—			$	(1)		—			$	1		—						—						—			—
贷款，扣除非劳动收入后的净额(住宅)			11			—			—						—			(1)			—			1			—						—						11			—
衍生工具(b)
利率			56			—			(15)			(c)			$	1		(7)			—			—			$	12		(d)			(12)			(d)			35			—
信用			(10)			—			5			(c)			—			—			—			—			—						—						(5)			—
其他(e)			32			—			(3)			(c)			—			—			—			(16)			—						—						13			—
截至2021年6月30日的三个月
可供出售的证券
其他有价证券			$	22		—			—						—			—			—			—			—						—						$	22		—
其他投资
本金投资
直接(a)			1			—			—						—			—			—			—			—						—						1			—
股权投资
直接(a)			9			—			—						—			—			—			—			—						—						9			—
持有待售贷款(住宅)			—			—			—						—			—			—			—			—						—						—			—
贷款，扣除非劳动收入后的净额(住宅)			11			—			—						—			—			—			—			—						—						11			—
衍生工具(b)
利率			30			—			$	7		(c)			$	—		$	(2)		—			—			$	5		(d)			$	(5)		(d)			35			—
信用			(5)			—			—						—						—			—			—												(5)			—
其他(e)			6			—			1			(c)			—			—			—			$	6		—						—						13			—

71

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目录

以百万计			期初余额			计入其他全面收益的损益			收益(亏损)包含在收益中						购买			销售额			聚落			转接其他			转入3级						转出级别3						期末余额			未实现收益(亏损)计入收益
截至2020年6月30日的6个月
交易账户资产
其他抵押贷款支持证券			$	—		$	—		$	—					$	—		$	—		$	—		$	—		$	36					$	—					$	36		$	—
可供出售的证券
其他有价证券			11			1			—						—			—			—			—			—						—						12			—
其他投资
本金投资
直接 (a)			1			—			—						—			—			—			—			—						—						1			—
股权投资
直接 (a)			12			—			$	—					—			—			—			—			—						—						12			$	—
持有待售贷款(住宅)			—			—			—						—			(10)			—			$	10		—						—						—			—
贷款，扣除非劳动收入后的净额(住宅)			4			—			—						—			$	(1)		—			2			—						—						5			—
衍生工具(b)
利率			22			—			22			(c)			11			(1)			—			—			$	62		(d)			$	(64)		(d)			52			—
信用			(8)			—			(10)			(c)			$	1					—			—			—												(17)			—
其他(e)			5			—			—						—			—			—			41			—						—						46			—
截至2020年6月30日的三个月
交易账户资产
其他抵押贷款支持证券			—			—			—						$	—		$	—		$	—		—			$	36					—						$	36		$	—
可供出售的证券
其他有价证券			$	9		$	3		—						—			—			—			—			—						—						12			—
其他投资
本金投资
直接 (a)			1			—			—						—			—			—			—			—						—						1			—
股权投资
直接 (a)			10						$	2																													12			2
持有待售贷款(住宅)			10			—			—						—			$	(10)		—			—			—						—						—			—
贷款，扣除非劳动收入后的净额(住宅)			3			—			—						—			—			—			$	2		—						—						5			—
衍生工具(b)
利率			96						3			(c)															7			(d)			$	(54)		(d)			52
信用			(23)			—			6			(c)			—			—			—			—			—						—						(17)			—
其他(e)			23			—			—						—						—			23			—												46			—

(a)本金投资和其他股权投资的已实现和未实现损益在损益表的“其他收益”中列报。

(b)金额代表3级衍生资产减去3级衍生负债。

(c)衍生工具的已实现和未实现损益在损益表上的“公司服务收入”和“其他收入”中报告。

(d)以前被归类为2级的某些仪器被转移到3级，因为3级不可观测的输入变得重要。之前被归类为第三级的某些衍生品被转移到第二级，因为第三级不可观察到的输入变得不那么重要了。

(e)金额代表3级利率锁定承诺。

非经常性基础上按公允价值计量的资产和负债

根据公认会计原则，某些资产和负债在非经常性基础上按公允价值计量。对公允价值的调整通常是由于应用会计准则，要求资产和负债按成本或公允价值中较低的一个记录，或评估减值。有关用于计量按公允价值在非经常性基础上计量的资产和负债类别的估值技术的更多信息，请参阅附注6(我们2020年的10-K表格中的“公允价值计量”)。有几个人不是在2021年6月30日和2020年12月31日按公允价值非经常性基础计量的负债。

下表列出了我们在2021年6月30日和2020年12月31日按公允价值在非经常性基础上计量的资产：

			2021年6月30日															2020年12月31日
以百万计			1级			二级			3级			总计						1级			二级			3级			总计
按非经常性基础计量的资产
抵押品依赖型贷款			—			—			$	36		$	36					—			—			$	108		$	108
应计收益和其他资产			—			—			101			101						—			$	—		56			56
按公允价值计算的非经常性总资产			—			—			$	137		$	137					—			—			$	164		$	164

我们还有其他股权证券投资，其公允价值不容易确定，不符合使用每股资产净值衡量投资的实际权宜之计。由于可观察到的有序交易，我们选择以成本减去减值加上或减去调整来衡量这些证券。当有证据表明投资的预期公允价值已降至低于记录成本时，计入减值。在每个报告期，我们都会评估这些投资是否继续符合这一衡量标准。截至2021年6月30日和2020年12月31日，此方法下股权投资的账面价值为$169百万美元和$171分别为百万美元。不是截至2021年6月30日的三个月录得减值。

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目录

关于第3级公允价值计量的量化信息

用于对我们的材料级别3进行公允评估的重要不可观察输入的范围和加权平均值

2021年6月30日和2020年12月31日的经常性和非经常性资产，以及估值

下表显示了使用的技术：

			3级资产(负债)：						估值： 技术			意义重大 无法观察到的输入			范围(加权平均)(B)、(C)
美元 以百万计			2021年6月30日			2020年12月31日									2021年6月30日			2020年12月31日
反复出现
可供出售的证券：
其他有价证券			$	22		13			贴现现金流			贴现率			不适用(16.61%)			不适用(15.09%)
												适销性折扣			不适用(30.00%)			不适用(30.00%)
												波动率因子			不适用(55.00%)			不适用(44.00%)
其他投资：(a)
股权投资
直接			9			13			贴现现金流			贴现率			**不适用(*N/A)14.15%)			13.90 - 17.04% (15.47%)
												适销性折扣			不适用			不适用(30.00%)
												波动率因子			不适用			不适用(52.00%)
贷款，扣除非劳动收入后的净额(住宅)			11			11			市场可比定价			可比性因素			80.88 - 98.37% (94.96%)			64.50-99.04% (94.17%)
衍生工具：
利率			35			56			贴现现金流			违约概率			.02 - 100% (7.50%)			.02 - 100% (7.90%)
												内部风险评级			1 - 19 (9.803)			1 - 19 (9.675)
												违约造成的损失			0 - 1 (.485)			0 - 1 (.483)
信贷(资产)			1			1			贴现现金流			违约概率			.02 - 100% (3.20%)			.02 - 100% (4.70%)
												内部风险评级			1 - 19 (9.331)			1 - 19 (10.478)
												违约造成的损失			0 - 1 (.491)			0 - 1 (.490)
信用(负债)			(6)			(11)			贴现现金流			违约概率			.02 - 100% (14.15%)			.02 - 100% (15.45%)
												内部风险评级			1 - 19 (8.546)			1 - 19 (8.555)
												违约造成的损失			0 - 1 (.429)			0 - 1 (.431)
其他(d)			13			32			贴现现金流			贷款结算率			2.43 - 103.66% (86.92%)			36.95 - 99.68% (77.51%)
非复发性
抵押品依赖型贷款			36			108			抵押品的公允价值			贴现率			0 - 100.00% (28.00%)			0 - 100.00% (36.00%)
应计收入和其他资产：
奥利奥和其他3级资产(e)			13			16			评估值			评估值			N/M			N/M

(a)本表不包括直接投资，因为2021年6月30日和2020年12月31日的余额微不足道(低于$1百万)。

(b)重大不可观察投入的加权平均值是使用相对于公允价值的加权来计算的。

(c)对于没有量程的不可观测的重要输入，只报告一个数字来表示所使用的单个量化因子。

(d)金额代表利率锁定承诺。

(e)不包括$88300万美元和300万美元40分别与2021年6月30日和2020年12月31日的维修资产有关的百万美元。请参阅附注8(“抵押服务资产”)，了解与这些资产有关的重大不可观察的输入。

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目录

金融工具的公允价值披露

下表显示了归因于我们的金融工具的公允价值层次结构中的水平以及2021年6月30日和2020年12月31日的相关账面金额。资产和负债进一步按计量类别进行安排。

			2021年6月30日
						公允价值
以百万计			携带 金额			1级			2级			3级			测量的 在NAV			网目 调整，调整						总计
资产(按计量类别)
公允价值-净收入
交易账户资产(b)			$	851		$	—		$	851		—			—			—						$	851
其他投资(b)			635			11			—			$	551		$	73		—						635
贷款，扣除非劳动收入后的净额(住宅)(d)			11			—			—			11			—			—						11
持有待售贷款(住宅)(b)			231			—			231			—			—			—						231
衍生资产-交易(b)			2,064			65			2,248			49			—			$	(298)		(f)			2,064
公允价值(简写为OCI)
可供出售的证券(b)			34,638			—			34,616			22			—			—						34,638
衍生资产--套期保值(B)(G)			96			—			49			—			—			47			(f)			96
摊销成本
持有至到期证券(c)			6,175			—			6,474			—			—			—						6,474
贷款，扣除非劳动收入后的净额(d)			99,499			—			—			99,283			—			—						99,283
持有待售贷款(b)			1,306			—			—			1,306			—			—						1,306
其他
现金和其他短期投资(a)			21,252			21,252			—			—			—			—						21,252
负债(按计量类别)
公允价值-净收入
衍生工具负债--交易(b)			$	152		$	62		$	1,511		7			—			$	(1,428)		(f)			$	152
公允价值(简写为OCI)
衍生负债--套期保值(B)(G)			17			—			17			—			—			—			(f)			17
摊销成本
定期存款(e)			4,557			—			4,567			—			—			—						4,567
短期借款(a)			934			211			723			—			—			—						934
长期债务(e)			13,211			13,172			723			—			—			—						13,895
其他
未注明到期日的存款 (a)			141,515			—			141,515			—			—			—						141,515

			2020年12月31日
						公允价值
以百万计			携带 金额			1级			2级			3级			测量的 在NAV			网目 调整，调整						总计
资产(按计量类别)
公允价值-净收入
交易账户资产(b)			$	735		—			$	735		—			—			—						$	735
其他投资(b)			621			—			—			$	555		$	66		—						621
贷款，扣除非劳动收入后的净额(住宅)(d)			11			—			—			11			—			—						11
持有待售贷款(住宅)(b)			264			—			264			—			—			—						264
衍生资产-交易(b)			1,676			$	78		1,939			91			—			$	(433)		(f)			1,675
公允价值(简写为OCI)
可供出售的证券(b)			27,556			—			27,543			13			—			—						27,556
衍生资产--套期保值(B)(G)			123			—			70			—			—			53			(f)			123
摊销成本
持有至到期证券(c)			7,595			—			8,023			—			—			—						8,023
贷款，扣除非劳动收入后的净额(d)			99,548			—			—			98,946			—			—						98,946
持有待售贷款(b)			1,319			—			—			1,319			—			—						1,319
其他
短期投资--美国国库券(b)			—			—			—			—			—			—						—
现金和其他短期投资(a)			17,285			17,285			—			—			—			—						17,285
负债(按计量类别)
公允价值-净收入
衍生工具负债--交易(b)			$	154		$	72		$	746		$	11		—			$	(675)		(f)			$	154
公允价值(简写为OCI)
衍生负债--套期保值(B)(G)			(3)			—			(3)			—			—			—			(f)			(3)
摊销成本
定期存款(e)			5,743			—			5,765			—			—			—						5,765
短期借款(a)			979			256			723			—			—			—						979
长期债务(e)			13,709			13,925			734			—			—			—						14,659
其他
未注明到期日的存款 (a)			129,539			—			129,539			—			—			—						129,539

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目录

估值方法和假设

(a)公允价值等于或近似于账面价值。没有规定期限的存款的公允价值不考虑归属于核心存款无形资产的价值。

(b)与我们计量这些资产和负债的公允价值方法有关的信息包含在我们的2020 Form 10-K附注6(“公允价值计量”)中题为“估值技术的定性披露”和“按公允价值非经常性基础计量的资产和负债”的章节。按成本法核算的投资(或某些股权投资的成本减去减值，经可观察到的价格变动调整后)被归类为3级资产。这些投资在公开市场上交易不活跃，因为这类投资的销售很少。若投资被视为非暂时性(或由于同一发行人就符合成本减值计量选择资格的股权投资进行了可观察到的有序交易)，则按成本计入的投资的账面价值将根据价值下降进行调整。这些调整包括在损益表的“其他收入”中。

(c)持有至到期证券的公允价值是通过使用基于证券特定细节以及相关行业和经济因素的模型来确定的。这些输入中最重要的是报价市场价格、相关基准证券的利差和某些提前还款假设。我们审查从模型得出的估值，以确保它们是合理的，并与二级市场上交易的类似证券的价值一致。

(d)贷款的公允价值以预期现金流的现值为基础。预计的现金流以贷款的合同条款为基础，根据提前还款进行调整，并根据现金流的相对风险使用贴现率，同时考虑到贷款类型、贷款期限、流动性风险、服务成本以及所需的债务和资本回报。此外，对某些贷款应用递增流动性贴现，以类似经济条件期间贷款的历史销售为基准。贷款的公允价值包括租赁融资应收账款。

(e)定期存款和长期债务的公允价值基于利用相关市场投入的贴现现金流。

(f)净额调整是指根据适用的会计准则将我们的衍生资产和负债从毛基转换为净基数所记录的金额。净额基准考虑了双边抵押品和总净额结算协议的影响，这些协议允许我们以净额基准结算与单一交易对手的所有衍生品合约，并用相关的现金抵押品抵消净衍生品头寸。衍生品资产和负债总额包括这些净额调整。

(g)衍生资产-套期保值和衍生负债-套期保值包括现金流和公允价值套期保值。有关我们的现金流量和公允价值套期保值会计政策的更多信息，请从2020年10-K表格第114页开始，在附注1(“1.重要会计政策摘要”)的“衍生工具和套期保值”标题下提供。

停产资产-教育贷款业务.*我们的停产资产包括政府担保的和私人教育贷款，这些贷款来自我们的教育贷款业务，该业务于2009年9月停产。本投资组合包括按账面价值记录并有适当估值储备的贷款，以及按公允价值记录在投资组合中的贷款。所有这些贷款均不包括在上表中，如下所示：

 

•扣除津贴后账面价值为$的贷款636百万(美元)538按公允价值计算)2021年6月30日，和$674百万(美元)567按公允价值计算)2020年12月31日；

•公允价值为#美元的组合贷款22021年6月30日，百万美元，2截至2020年12月31日，为100万。

这些贷款和证券被归类为3级，因为我们在确定公允价值时依赖不可观察的投入，因为没有可观察到的市场数据。

6.证券

可供出售的证券和持有至到期证券的摊销成本、未实现损益和近似公允价值如下表所示。未实现损益总额代表资产负债表上证券截至所示日期的摊余成本和公允价值之间的差额。因此，这些损益的金额在未来可能会随着市场状况的变化而变化。

			2021年6月30日															2020年12月31日
以百万计			摊销 成本(a)			未实现毛利			未实现亏损总额			公平 价值						摊销 成本(b)			未实现毛利			未实现亏损总额			公平 价值
可供出售的证券
美国财政部、机构和公司			$	4,900		—			$	14		$	4,886					$	1,000		—			—			$	1,000
机构住宅抵押贷款债券			14,374			$	209		209			14,374						14,001			$	297		$	25		14,273
机构住房抵押贷款支持证券			4,848			58			28			4,878						2,094			70			—			2,164
机构商业抵押贷款支持证券			10,345			298			165			10,478						9,707			432			33			10,106
其他有价证券			8			14						22						8			5			—			13
可供出售的证券总额			$	34,475		$	579		$	416		$	34,638					$	26,810		$	804		$	58		$	27,556
持有至到期证券
机构住宅抵押贷款债券			$	2,861		$	91		—			$	2,952					$	3,775		$	124		—			$	3,899
机构住房抵押贷款支持证券			207			8			—			215						271			14			—			285
机构商业抵押贷款支持证券			3,077			200			—			3,277						3,515			290			—			3,805
资产支持证券			14			—			—			14						19			—			—			19
其他有价证券			16			—			—			16						15			—			—			15
持有至到期证券总额			$	6,175		$	299		—			$	6,474					$	7,595		$	428		$	—		$	8,023

(a)摊销成本金额不包括应计利息T计入资产负债表其他资产内的应收账款。截至2021年6月30日，可供出售证券和持有至到期证券的应计利息总额为1美元。66百万美元和$13分别为百万美元。

(b)摊销成本金额不包括应计利息T计入资产负债表其他资产内的应收账款。截至2020年12月31日，可供出售证券和持有至到期证券的应计利息总额为1美元。421000万美元，$151000万美元，分别为。

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目录

下表汇总了截至2021年6月30日和2020年12月31日未实现亏损头寸中尚未记录信贷损失拨备的可供出售的证券。

			未实现亏损持续期
			少于12个月									12个月或更长时间									总计
以百万计			公平 价值			毛收入 未实现 损失						公平 价值			毛收入 未实现 损失						公平 价值			毛收入 未实现 损失
2021年6月30日
可供出售的证券：
美国财政部、机构和公司			$	4,886		$	14					—			—						$	4,886		$	14
机构住宅抵押贷款债券			6,366			207						$	97		$	2					6,463			209
机构住房抵押贷款支持证券			2,644			28						6			—			(a)			2,650			28
机构商业抵押贷款支持证券			5,421			165						—			—						5,421			165
持有至到期证券：
资产支持证券			9			—			(a)			1			—						10			—
其他有价证券			3			—			(a)			—			—			(a)			3			—
未实现亏损的证券总额			$	19,329		$	414					$	104		$	2					$	19,433		$	416
2020年12月31日
可供出售的证券：
机构住宅抵押贷款债券			$	2,110		$	25					—			—						$	2,110		$	25
机构住房抵押贷款支持证券			6			—			(b)			$	5		—			(b)			11			—
机构商业抵押贷款支持证券			2,709			33						—			—						2,709			33
持有至到期证券：
机构住宅抵押贷款债券			—			—						24			—			(b)			24			—
其他有价证券			5			—			(b)			—			—						5			—
未实现亏损的证券总额			$	4,830		$	58					$	29		—						$	4,859		$	58

(a)截至2021年6月30日，未实现亏损总额不到$1亏损期限在12个月以下的资产支持证券和其他持有至到期的证券，以及亏损期限在12个月或更长的资产支持证券。截至2021年6月30日，未实现亏损总额不到$11000万美元可供出售的机构住宅抵押贷款支持证券，亏损期限大于12个月，以及其他可出售的亏损期限小于12个月和亏损期限大于12个月的证券。

(b)截至2020年12月31日，未实现亏损总额不到$1可供出售的机构住宅抵押贷款支持证券(损失期少于12个月且低于$)1持有至到期的其他损失期限在12个月以下的证券为100万美元。截至2020年12月31日，未实现亏损总额不到$1可供出售的机构住宅抵押贷款支持证券，其损失期限大于或超过12个月且低于$1机构住宅抵押贷款债券持有至到期日，损失期限超过12个月或更长。

根据我们在2021年6月30日的评估，没有记录信贷损失准备金，也没有将未实现的损失确认为收入。该等证券的发行人具有高信贷质素，并有长期没有信贷损失的历史，管理层并不打算出售该等证券，而管理层很可能不会被要求在其预期收回前出售该等证券，而公允价值的下降主要归因于利率及其他市况的变化。发行人继续按时支付本金和利息。

截至2021年6月30日，可供出售的证券和持有至到期的证券总额为$13.710亿美元承诺用于担保根据回购协议出售的证券，担保公共存款和信托存款，便利获得担保资金，以及用于法律要求或允许的其他目的。

下表按剩余期限显示了我们的证券。可供出售投资组合和持有至到期投资组合中的CMO和其他抵押贷款支持证券是根据其预期平均寿命列出的。可供出售投资组合和持有至到期投资组合中的剩余证券均根据其剩余合同到期日列出。实际到期日可能与预期或合同到期日不同，因为借款人有权在有或没有提前还款处罚的情况下提前偿还债务。

2021年6月30日			可供出售的证券						持有至到期的证券
以百万计			摊销成本			公允价值			摊销成本			公允价值
在一年或更短的时间内到期			$	268		$	284		$	121		$	122
在一到五年后到期			15,505			15,821			3,934			4,085
在五到十年后到期			14,962			14,923			2,120			2,267
十年后到期			3,740			3,610			—			—
总计			$	34,475		$	34,638		$	6,175		$	6,474

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目录

7.衍生工具及对冲活动

我们是各种衍生工具的参与者，主要通过我们的子公司KeyBank。我们使用的主要衍生品是利率掉期、上限、下限和期货；外汇合约；大宗商品衍生品；以及信用衍生品。通常，这些工具帮助我们管理利率风险敞口，降低贷款组合中固有的信用风险，对冲外币汇率变化，以及满足客户融资和对冲需求。

截至2021年6月30日，在考虑到双边抵押品和主净额结算协议的影响后，我们有1美元96百万美元的衍生资产和15截至同日，在计入双边抵押品和总净额结算协议的影响以及未来潜在亏损准备金后，我们的衍生品资产为#美元。2.110亿美元和衍生品负债为#亿美元154未被指定为对冲工具的100万美元。这些头寸主要由为客户通融目的而订立的衍生合约组成。

有关我们衍生品会计政策的更多信息，请从2020年10-K表格第108页开始，在附注1(“重要会计政策摘要”)中“衍生品和套期保值”的标题下提供。我们的衍生品战略和相关风险管理目标在2020年10-K表格第143页开始的附注8(“衍生品和对冲活动”)中进行了描述。

与衍生工具相关的公允价值、交易量和损益信息

下表汇总了我们的衍生工具截至2021年6月30日和2020年12月31日的毛值和净值。衍生资产和负债余额在应用双边抵押品和主净额结算协议之前按毛额列报，但在与中央结算组织的差异保证金支付作为结算应用之后，-根据需要调整衍生品总资产和负债，以考虑到可合法执行的主净额结算协议的影响，该协议允许我们在净基础上与单一交易对手结算所有衍生品合同，并用相关的现金抵押品抵消净衍生品头寸。与合法可执行的主净额结算协议相关的证券抵押品不会在资产负债表上抵销。我们的衍生品工具包括在资产负债表上的“应计收入和其他资产”或“应计费用和其他负债”，如下所示：

			2021年6月30日												2020年12月31日
						公允价值												公允价值
以百万计			概念上的 金额			导数 资产			导数 负债						概念上的 金额			导数 资产			导数 负债
指定为对冲工具的衍生工具：
利率			$	34,017		$	49		$	17					$	36,135		$	70		$	(3)
未被指定为对冲工具的衍生工具：
利率			74,012			1,056			272						78,424			1,514			291
外汇			6,142			87			83						6,385			109			103
商品			12,928			1,198			1,205						9,702			426			408
信用			366			1			8						423			1			11
其他(a)			4,022			20			12						4,951			58			16
总计			97,470			2,362			1,580						99,885			2,108			829
净值调整(b)			—			(251)			(1,428)						—			(380)			(675)
资产负债表中的净衍生工具			131,487			2,160			169						136,020			1,798			151
其他抵押品(c)			—			(1)			(38)						—			(2)			(11)
净衍生金额			$	131,487		$	2,159		$	131					$	136,020		$	1,796		$	140

(a)其他衍生品包括与我们的住宅抵押银行业务相关的利率锁定承诺和远期销售承诺、由与“待公布”证券和何时发行的证券相关的合同承诺组成的远期买卖合同，以及其他定制的衍生品合同。

(b)净额调整是指根据适用的会计准则将我们的衍生资产和负债从毛基转换为净基数所记录的金额。

(c)其他抵押品是指根据适用的会计指引，不能用来抵销我们的衍生资产和负债从毛基到净基的金额。其他抵押品由证券组成，并根据双边抵押品和允许我们用相关抵押品抵消净衍生头寸的主净额净额协议进行交换。其他抵押品的运用不能将净衍生头寸减少到零以下。因此，多余的其他抵押品(如果有的话)不会在上面反映出来。

公允价值对冲。在截至2021年6月30日的六个月期间，我们没有将公允价值对冲工具的任何部分排除在对冲有效性评估之外。

下表汇总了截至2021年6月30日和2020年12月31日在资产负债表上记录的与公允价值对冲累计基础调整相关的金额。

77

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目录

			2021年6月30日
以百万计			包含对冲项目的资产负债表行项目			套期保值项目账面金额(a)			对冲会计基础调整(b)
利率合约			长期债务			$	8,112		$	242
利率合约			可供出售的证券(c)			3,880			129
			2020年12月31日
			包含对冲项目的资产负债表行项目			套期保值项目账面金额(a)			对冲会计基础调整(b)
利率合约			长期债务			$	8,182		$	416
利率合约			可供出售的证券(c)			2,080			21

(a)账面金额代表指定为套期保值项目的负债部分。

(b)与不再符合公允价值套期保值资格的已取消指定的对冲项目相关的基差调整减少了对冲会计基数调整。按$输入8百万美元和$8百万分别于2021年6月30日和2020年12月31日，

(c)这些金额在最后一层法下被设计为公允价值对冲。账面金额代表用于指定套期保值关系的预付金融资产的摊余成本基础，在该套期保值关系中，被套期保值项目是LAS。T层应保留在关系末尾。在…2021年6月30日和2020年12月31日，在这些套期保值关系中，封闭式投资组合的摊销成本为#美元。5.030亿美元和30亿美元2.5分别为20亿美元。

现金流对冲。在截至2021年6月30日的六个月期间，我们没有将任何部分现金流对冲工具排除在对冲有效性评估之外。

考虑到截至2021年6月30日的利率、收益率曲线和名义金额，我们预计将对估计进行重新分类ED$190百万美元之后-从AOCI到下一年收入指定为现金流对冲的衍生工具的税收净收益12几个月。此外，我们预计将重新分类大约泰利$19百万美元与终止现金流对冲相关的净收益，从AOCI到未来12个月的收入。截至2021年6月30日，我们对冲预测交易的最长时间长度Ttions is是6.2年份.

下表总结了公允价值和现金流量对冲会计对截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月期间损益表的影响。

			在公允价值收益和现金流量套期保值关系中确认的净收益(亏损)的位置和金额
以百万计			利息支出--长期债务			利息收入--贷款						利息收入--有价证券			投资银行和债务配售费用			利息支出-存款			其他收入
截至2021年6月30日的三个月
在综合损益表中列报的总金额			$	(54)		$	888					$	133		$	217		$	(16)		$	13
公允价值套期保值关系净收益(亏损)
利息合同
在套期保值项目上确认			(31)			—						158			—			—			—
在被指定为套期保值工具的衍生品上确认			62			—						(159)			—			—			—
公允价值套期保值确认的净收益(费用)			$	31		—						$	(1)		—			—			—
现金流套期保值关系净收益(亏损)
利息合同
已实现收益(亏损)(税前)从AOCI重新分类为净收入			$	(1)		$	85					$	—		$	(1)		—			—
现金流量套期保值确认的净收益(费用)			$	(1)		$	85					—			$	(1)		—			—
截至2020年6月30日的三个月
在综合损益表中列报的总金额			$	(71)		$	980					$	121		$	156		$	(96)		$	33
公允价值套期保值关系净收益(亏损)
利息合同
在套期保值项目上确认			$	(5)		—						—			—			—			—
在被指定为套期保值工具的衍生品上确认			39			—						—			—			—			—
公允价值套期保值确认的净收益(费用)			$	34		—						—			—			—			—
现金流套期保值关系净收益(亏损)
利息合同
已实现收益(亏损)(税前)从AOCI重新分类为净收入			$	(1)		$	90					—			—			—			—
现金流量套期保值确认的净收益(费用)			$	(1)		$	90					—			—			—			—

78

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目录

			在公允价值收益和现金流量套期保值关系中确认的净收益(亏损)的位置和金额
以百万计			利息支出--长期债务			利息收入--贷款			利息收入--证券			投资银行和债务配售费用			利息支出-存款			其他收入
截至2021年6月30日的6个月
在综合损益表中列报的总金额			$	(114)		$	1,777		$	263		$	379		$	(37)		$	64
公允价值套期保值关系净收益(亏损)
利息合同
在套期保值项目上确认			173			—			(107)			—			—			—
在被指定为套期保值工具的衍生品上确认			(104)			—			108			—			—			—
公允价值套期保值确认的净收益(费用)			$	69		—			1			—			—			—
现金流套期保值关系净收益(亏损)
利息合同
已实现收益(亏损)(税前)从AOCI重新分类为净收入			$	(2)		$	173		—			1			—			—
现金流量套期保值确认的净收益(费用)			$	(2)		$	173		—			$	1		—			—
截至2020年6月30日的6个月
在综合损益表中列报的总金额			$	(161)		$	2,006		$	250		$	272		$	(265)		$	(55)
公允价值套期保值关系净收益(亏损)
利息合同
在套期保值项目上确认			$	(299)		—			—			—			$	—		—
在被指定为套期保值工具的衍生品上确认			350			—			—			—			—			—
公允价值套期保值确认的净收益(费用)			$	51		—			—			—			$	—		—
现金流套期保值关系净收益(亏损)
利息合同
已实现收益(亏损)(税前)从AOCI重新分类为净收入			$	(2)		$	124		—			—			—			—
现金流量套期保值确认的净收益(费用)			$	(2)		$	124		—			—			—			—

下表汇总了截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月期间我们现金流对冲的税前净收益(亏损)，以及它们在损益表中的记录位置。该表包括期内在OCI确认的净收益(亏损)和从OCI重新分类为当期收入的净收益(亏损)。

以百万计			保险公司确认的净利润和净收益(亏损)			将净收益(亏损)从保监处重新分类为收益的损益表位置			净收益(亏损)从保监处重新分类为营业收入
截至2021年6月30日的三个月
现金流对冲
利率			$	61		利息收入--贷款			$	85
利率			(2)			利息支出--长期债务			(1)
利率			(4)			投资银行和债务配售费用			(1)
总计			$	55					$	83
截至2020年6月30日的三个月
现金流对冲
利率			$	62		利息收入--贷款			$	90
利率			(1)			利息支出--长期债务			(1)
利率			10			投资银行和债务配售费用			—
总计			$	71					$	(89)

79

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目录

以百万计			净收益(亏损) 在国际保险业保险公司(OCI)中获得认可			损益表中净收益(亏损)的位置 从保监处改划为收入			净收益 (损失)重新分类 从保监处转化为个人收入(a)
截至2021年6月30日的6个月
现金流对冲
利率			$	(142)		利息收入--贷款			$	173
利率			2			利息支出--长期债务			(2)
利率			5			投资银行和债务配售费用			1
净投资对冲
外汇合约			—			其他收入			—
总计			$	(135)					$	172
截至2020年6月30日的6个月
现金流对冲
利率			$	624		利息收入--贷款			$	124
利率			(6)			利息支出--长期债务			(2)
利率			(20)			投资银行和债务配售费用			—
净投资对冲
外汇合约			—			其他收入			—
总计			$	598					$	122

非套期保值工具

下表汇总了截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月期间，未被指定为对冲工具的衍生品的税前净收益(亏损)，以及它们在损益表中的记录位置。

			截至2021年6月30日的三个月															截至2020年6月30日的三个月
以百万计			公司 服务 收入			消费抵押贷款收入			其他收入						总计						企业服务收入			消费抵押贷款收入			其他收入						总计
净收益(亏损)
利率			$	5		—			—						$	5					$	7		—			—						$	7
外汇			11			—			—						11						8			—			—						8
商品			4			—			—						4						6			—			—						6
信用			(1)			—			$	(9)					(10)						6			—			$	(13)					(7)
其他			—			$	12		—						12						—			$	4		16						20
净收益(亏损)合计			$	19		$	12		$	(9)					$	22					$	27		$	4		$	3					$	34

			截至2021年6月30日的6个月															截至2020年6月30日的6个月
以百万计			公司 服务 收入			消费抵押贷款收入			其他收入						总计						企业服务收入			消费抵押贷款收入			其他收入						总计
净收益(亏损)
利率			$	11		—			—						$	11					$	18		$	—		$	(9)					$	9
外汇			23			—			—						23						20			—			—						20
商品			8			—			—						8						8			—			—						8
信用			4			—			$	(18)					(14)						(10)			—			(12)						(22)
其他			—			$	13		(22)						(9)						—			8			25						33
净收益(亏损)合计			$	46		$	13		$	(40)					$	19					$	36		$	8		$	4					$	48

交易对手信用风险

我们以现金和由美国财政部、政府支持的企业或GNMA发行的高评级证券的形式持有抵押品。现金抵押品共$63百万瓦S在2021年6月30日资产负债表上的衍生品资产净值，Compa红色到$63截至2020年12月31日，以衍生品资产为净额的现金抵押品为100万美元。110亿美元2021年6月30日和美元232截至2020年12月31日，为100万。我们减轻和管理衍生品合约信用风险敞口的方法在2020年10-K表格第147页的“交易对手信用风险”标题下的附注8(“衍生品和对冲活动”)中进行了描述。

80

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目录

下表汇总了我们按类型划分的衍生资产在指定日期的公允价值。这些资产代表我们在考虑到双边抵押品和主净额结算协议以及其他用于降低风险的手段的影响后，对潜在损失的总风险敞口。

以百万计			2021年6月30日			2020年12月31日
利率			$	985		$	1,448
外汇			46			52
商品			1,046			178
信用			—			(1)
其他			20			58
抵押品前的衍生资产			2,097			1,735
加(减)：相关抵押品			63			63
衍生资产总额			$	2,160		$	1,798

我们与两个主要群体进行衍生品交易：经纪自营商和银行，以及客户。鉴于这两个群体具有不同的经济特征，我们有不同的方法来管理交易对手的信用敞口和信用风险。

出于各种风险管理目的，我们与经纪自营商和银行进行交易。

交易主要是高美元交易量。我们签订了双边抵押品，并与以下公司签订了主要的净额结算协议

这些交易对手。我们清算与这些交易对手的某些类型的衍生品交易，根据这一点，中央

结算机构成为我们衍生品合约的交易对手。此外，我们还进入了衍生品交易。

通过掉期执行设施签订合同。掉期清算和掉期执行设施减少了我们对

台面RTY信用风险。截至2021年6月30日，我们的总敞口为$152给经纪自营商和银行的净敞口为100万美元。177在应用主净额结算协议和现金抵押品之后(如果存在这样的合格协议)，我们的净敞口为#美元。174在考虑了$2以证券形式持有的额外抵押品。

我们使用主净额结算协议与客户进行交易，以满足他们的业务需求。

在大多数情况下，我们通过将这些交易与基础贷款抵押品交叉抵押来减轻我们的信贷敞口。对于不能清算的交易，我们通过买卖美国国债和欧洲美元期货或建立抵消头寸来减轻市场风险。由于对标的贷款的交叉抵押，我们通常不会交换与这些交易相关的现金或有价证券抵押品。为了应对与这些合同相关的违约风险，我们设立了CVA准备金(包括在

“应累算收入和其他资产“)，数额为#美元302021年6月30日，100万。CVA是根据以下公式计算的

潜在的未来风险敞口、预期回收率和市场隐含的违约概率。截至2021年6月30日，我们的总敞口为$2.110亿美元给客户交易对手和其他非经纪自营商或银行的实体，用于有相关主净额结算协议的衍生品。*我们的净敞口为$2.0在应用主净额结算协议、抵押品和D相关准备金。

信用衍生品

我们是买方，在有限的情况下，我们可能是通过信用衍生市场提供信用保护的卖方。我们购买信用衍生品是为了管理与特定商业贷款和掉期义务相关的信用风险，以及债务证券的敞口。我们的信贷衍生产品组合为净负债。共$7截至2021年6月30日和美元9截至2020年12月31日，100万。我们的信用衍生产品组合由交易的信用违约互换指数和风险分担协议组成。从2020年10-K表格第148页开始的附注8(“衍生品和对冲活动”)中，以“信用衍生品”为标题提供了对我们信用衍生品的更多描述。

下表提供了我们在2021年6月30日和2020年12月31日出售并在资产负债表上持有的信用衍生品类型的信息。名义金额表示卖方可以

被要求付钱。表中显示的付款/履约风险代表违约的加权平均值

各自投资组合中所有参考实体的概率。这些默认概率隐含于

信用违约互换市场中观察到的信用指数，这些指数基于关键字的映射到参考实体

内部风险评级。

81

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目录

			2021年6月30日												2020年12月31日
百万美元			概念上的 金额			平均值 术语 (年)			付款/ 性能 风险						概念上的 金额			平均值 术语 (年)			付款/ 性能 风险
其他			$	160		12.74			18.14		%				$	227		12.76			19.53		%
信用衍生品销售总额			$	160		—			—						$	227		—			—

信用风险或有特征

我们签订了某些衍生品合约，要求我们在合约处于净负债状况时向交易对手提供抵押品。抵押品的数额是基于净负债和门槛的，这些净负债和门槛通常与我们对穆迪和标普的长期高级无担保信用评级有关。抵押品要求也基于最低转移金额，具体取决于我们与交易对手签署的每个信用支持附件(ISDA主协议的一部分)。在少数情况下，如果我们的评级低于一定水平，交易对手有权终止与我们的ISDA主协议EL，通常为投资级(即穆迪为“Baa3”，标准普尔为“BBB-”)。截至2021年6月30日，KeyBank对穆迪的评级为“A3”，对标普的评级为“A-”，KeyCorp的评级为“Baa1”，对穆迪的评级为“BBB+”，对标普的评级为“BBB+”，截至2021年6月30日，KeyBank对穆迪的评级为“A3”，对标普的评级为“A-”。KeyBank持有的所有具有信用风险或有特征的衍生品合约(即根据我们的评级包含抵押品过账或终止条款的合约)合计公允价值合计为净负债头寸 $1亿美元，其中包括95百万美元的衍生资产和1.110亿美元的衍生品债务。1截至2021年6月30日，为覆盖这些头寸而公布的现金和证券抵押品有10亿美元。不是KeyCorp在2021年6月30日持有的具有信用风险或有特征的衍生品合约。

下表汇总了根据ISDA主协议，如果触发了截至2021年6月30日和2020年12月31日净负债头寸的衍生品合约的信用风险或有功能，KeyBank将被要求提供额外的现金和证券抵押品。额外的抵押品金额是根据KeyBank截至2021年6月30日和2020年12月31日评级被下调一级、两级或三级的情景计算的，并考虑了已经发布的所有抵押品。对KE也进行了类似的计算Ycorp，不添加任何内容截至2021年6月30日和2020年12月31日，将需要AL抵押品。有关KeyBank和KeyCorp信用评级的更多信息，请参阅本报告第2项“流动性风险管理”部分“影响流动性的因素”下的讨论。

			2021年6月30日									2020年12月31日
以百万计			穆迪(Moody‘s)			标普(S&P)						穆迪(Moody‘s)			标普(S&P)
KeyBank的长期高级无担保信用评级			A3			A-						A3			A-
一次评级下调			$	1		$	1					$	1		$	1
两次评级下调			2			2						1			1
三次评级下调			2			2						1			1

KeyBank的长期高级无担保信用评级为四截至2021年6月30日和2020年12月31日，穆迪和标准普尔对非投资级的评级高于非投资级。IF密钥截至2021年6月30日或2020年12月31日，银行的评级已被下调至投资级以下，支付金额为1美元。3百万美元和$2分别需要100万美元来终止合同或提供额外的抵押品OSE合同为净负债头寸，考虑到所有已过账的抵押品。如果KeyCorp的评级在2021年6月30日或2020年12月31日被下调至投资级以下，那么考虑到已经发布的所有抵押品，就不需要支付任何款项来终止合同或在净负债状况下为这些合同提供额外的抵押品。

8.按揭服务资产

我们发起并定期销售商业和住宅抵押贷款，但继续为买家提供这些贷款。我们也可以为其他贷款人购买商业抵押贷款的偿还权。如果我们购买或保留服务贷款的权利，以换取超过现行市场维修费的维修费，并被认为超过了足够的维修费，我们就记录了维修性资产。有关抵押贷款和其他维修资产会计的其他信息包含在附注1(“重要会计政策摘要”)中，从2020年10-K表格第115页开始，标题为“维修资产”。

82

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目录

商业广告

商业按揭服务资产账面金额变动情况摘要如下：

			截至6月30日的三个月，									截至6月30日的六个月，
以百万计			2021			2020						2021			2020
期初余额			$	588		$	543					$	578		$	539
从贷款销售中保留的服务			28			53						57			77
购买			7			7						14			18
摊销			(30)			(30)						(59)			(59)
暂时性(减损)恢复			7			(8)						10			(10)
期末余额			$	600		$	565					$	600		$	565
期末公允价值			$	704		$	663					$	704		$	663

商业抵押贷款还本付息资产的公允价值是通过计算与还本付息贷款相关的未来现金流的现值来确定的。“这一计算使用了基于当前市场状况的一些假设。”下表显示了用于确定我们在2021年6月30日和2020年6月30日商业抵押贷款服务资产公允价值的重大不可观察投入的范围和加权平均值，以及估值技术： 

百万美元						2021年6月30日												2020年6月30日
估价技术			意义重大 无法观察到的输入			射程						加权平均						射程						加权平均
贴现现金流			预期的默认值			1.01		%	2.00		%	1.16		%				1.00		%	2.00		%	1.15		%
			剩余现金流贴现率			7.48		%	10.53		%	9.24		%				6.97		%	16.16		%	9.42		%
			托管收益率			1.14		%	1.26		%	1.19		%				0.78		%	2.25		%	1.66		%
			贷款假设利率			—		%	1.73		%	1.43		%				—		%	3.37		%	1.32		%

如果这些经济假设改变或被证明是不正确的，商业抵押贷款服务资产的公允价值也可能改变。预期信贷损失、托管收益率和贴现率对商业抵押贷款服务资产的估值至关重要。对这些假设的估计是基于市场参与者对各自利率的看法，并反映了与商业抵押贷款、行业趋势和其他考虑因素相关的历史数据。由于各种经济因素的变化，实际利率可能与估计的不同。指定给托管收益率的价值下降将导致我们的商业抵押贷款服务资产的公允价值下降。商业抵押贷款假设违约率的增加或分配贴现率的增加将导致我们商业抵押贷款服务资产的公允价值下降。商业抵押贷款的提前还款活动不会对我们的商业抵押贷款服务资产的估值产生重大影响。与住宅抵押贷款不同，商业抵押贷款的提前还款额明显较低，因为某些合同限制影响了借款人提前偿还抵押贷款的能力。

商业服务资产的摊销是根据估计净服务收入的比例和期间确定的。本附注开头的表格所示的每一期间的商业服务资产摊销计入合同手续费收入的减少额。为商业按揭贷款提供服务的合约费收入合共为1美元。128截至2021年6月30日的6个月期间为100万美元，以及99截至2020年6月30日的6个月内为100万美元。这笔手续费收入被#美元抵消。59截至2021年6月30日的6个月内摊销100万美元，以及59截至2020年6月30日的6个月内为100万美元。合同手续费收入和摊销均净记录在损益表上的“商业抵押贷款服务费”中。

住宅

住宅按揭服务资产账面值变动情况摘要如下：

			截至6月30日的三个月，									截至6月30日的六个月，
以百万计			2021			2020						2021			2020
期初余额			$	72		$	40					$	58		$	46
从贷款销售中保留的服务			12			8						23			13
购买			—			—						—			—
摊销			(5)			(3)						(10)			(5)
暂时性(减损)恢复			(2)			1						6			(8)
期末余额			$	77		$	46					$	77		$	46
期末公允价值			$	81		$	46					$	81		$	46

83

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目录

抵押贷款还本付息资产的公允价值是通过计算与还本付息贷款相关的未来现金流的现值来确定的。“这项计算使用了一些基于当前市场状况的假设。”下表显示了在2021年6月30日和2020年6月30日用于对我们的抵押贷款服务资产进行公允估值的重大不可观察投入的范围和加权平均值，以及估值技术：

						2021年6月30日												2020年6月30日
估价技术			意义重大 无法观察到的输入			射程						加权平均						射程						加权平均
贴现现金流			提前还款速度			7.70		%	52.85		%	13.27		%				12.29		%	55.18		%	16.89		%
			贴现率			7.50		%	8.60		%	7.54		%				7.55		%	9.27		%	7.64		%
			维修成本			$62.00			5,125			70.00						$	62.00		5,135			77.45

如果这些经济假设改变或被证明是不正确的，住宅抵押贷款服务资产的公允价值也可能发生变化。提前还款速度、贴现率和服务成本对住房抵押贷款服务资产的估值至关重要。对这些假设的估计是基于市场参与者如何看待各自的利率，并反映与住房抵押贷款相关的历史数据、行业趋势和其他考虑因素。由于各种经济因素的变化，实际利率可能与估计的不同。一个

提前还款速度加快会导致我们的住宅按揭服务的公允价值下降。

资产。分配贴现率和维修成本假设的增加将导致

我们的住房抵押贷款服务资产的公允价值。

如上表所示，2021年6月30日维修资产摊销记为合同手续费收入的减少额。为住宅按揭贷款提供利息的合约费收入合共为1,000元。20截至2021年6月30日的6个月期间为100万美元，以及14截至2020年6月30日的6个月内为100万美元。这笔手续费收入被#美元抵消。10截至2021年6月30日的6个月内摊销100万美元，以及5截至2020年6月30日的6个月内为100万美元。合同手续费收入和摊销均净记录在损益表上的“消费者抵押贷款收入”中。

9.租契

作为承租人，我们签订土地、建筑物和设备的租赁合同。我们的房地产租赁主要涉及银行分行和办公场所。设备租赁主要涉及数据处理和数据存储的技术资产。作为出租人，我们主要通过我们的设备租赁业务提供融资。有关我们租赁活动的更多信息，请参阅2020 Form 10-K第152页开始的注释10(“租赁”)。

出租人设备租赁

租约可以有固定或浮动利率条款。可变支付是基于指数或其他指定的费率，并包括在租金支付中。某些租约包含延长租期的选择权或承租人自行决定终止租期的选择权。在某些条件下，租赁协议还可能包含承租人购买标的资产的选择权。

销售型和直接融资租赁的利息收入在损益表上的“利息收入-贷款”中确认。与经营性租赁相关的收入在损益表上的“经营性租赁收入和其他租赁收益”中确认。设备租赁收入构成汇总如下表：

			截至6月30日的三个月，									截至6月30日的六个月，
以百万计			2021			2020						2021			2020
销售型和直接融资租赁
应收租赁利息收入			$	23		$	27					$	46		$	55
与无担保剩余资产增值相关的利息收入			1			3						3			6
销售型和直接融资租赁收入总额			24			30						49			61
经营租约
与租赁付款相关的经营租赁收入			32			35						64			69
其他营业租赁收益			4			25						10			21
经营租赁收入和其他租赁收益总额			36			60						74			90
租赁总收入			$	60		$	90					$	123		$	151

2020年4月，FASB提供了选举，在这些选举中，实体可以选择通过应用ASC842中的修改会计或通过应用权宜之计在外部对符合条件的租金优惠进行会计核算

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因此，放弃进行评估，以确定现有租赁安排中的合同条款是否规定了可强制执行的权利和义务。修改会计可能需要重新计量和重新分配合同对价。要有资格享受这一权宜之计，租金优惠必须与新冠肺炎疫情相关，并符合一定的标准。由于大流行，Key已经开始向承租人提供90天的设备租赁延期，并选择不应用修改会计。截至2021年6月30日，租金优惠并不重要。

10.商誉

我们的年度商誉减值测试于每年10月1日起进行，或在发生事件或情况变化时更频繁地进行，这些事件或情况变化很可能会使报告单位的公允价值低于其账面价值。可以使用定量或定性测试方法。有关商誉和其他无形资产会计政策的其他信息，从2020年10-K表格第115页开始，在附注1(“重要会计政策摘要”)的“商誉和其他无形资产”标题下汇总。

各报告单位的公允价值采用市场法和收益法相结合的方法进行估计。在我们截至2020年9月30日的最新量化测试中，收益法(权重为75%)利用了每个报告单位的贴现现金流预测。市场方法的权重为25%，主要包括上市公司指标，但也考虑了金融服务业最近的交易。Key报告单位的账面金额代表了用于商誉减值测试和管理报告目的的监管和经济权益的组合。

下表列出了按报告分部划分的商誉账面金额变动情况：

以百万计			消费者银行			商业银行			总计
2020年6月30日的余额			$	1,752		$	912		$	2,664
截至2020年12月31日的余额			$	1,752		$	912		$	2,664
AQN战略收购			9			—			9
2021年6月30日的余额			$	1,761		$	912		$	2,673

11.可变利息实体

我们的重要VIE摘要如下。有关确定实体是否为VIE的标准的其他信息包含在2020年10-K表格第156页开始的附注13(“可变利益实体”)中。

LIHTC投资公司。 我们有一块钱1.510亿美元和1.4截至2021年6月30日和2020年12月31日，对LIHTC运营合作伙伴关系的投资分别为10亿美元。这些投资记录在我们资产负债表的“应计收益和其他资产”中。我们没有任何与这些投资相关的损失准备金，因为我们认为任何损失的可能性都很小。对于所有具有法律约束力的、无资金来源的股权承诺，我们将增加我们确认的投资，并确认一项负债。截至2021年6月30日和2020年12月31日，我们的负债为538百万美元和$484分别与符合条件的保障性住房项目的投资有关，这些投资记录在我们资产负债表的“应计费用和其他负债”中。我们将继续投资于这些LIHTC运营伙伴关系。

下表列出的资产和负债反映了KCDC在2021年6月30日和2020年12月31日的直接和间接投资规模。由于这些投资代表未合并的VIE，投资本身的资产和负债不会记录在我们的资产负债表上。有关LIHTC投资的更多信息包含在2020年10-K表格第156页开始的附注13(“可变利益实体”)中。

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			未整合的VIE
以百万计			总计 资产			总计 负债			极大值 面临亏损的风险敞口
2021年6月30日
LIHTC投资			$	6,599		$	2,232		$	1,885
2020年12月31日
LIHTC投资			$	6,914		$	2,765		$	1,823

我们在我们预计将获得税收优惠的期间内摊销我们的LIHTC投资。在2021年的前六个月，我们确认了99百万美元的摊销和94在我们的损益表的“所得税”中，与这些投资相关的税收抵免达数百万美元。在2020年前六个月，我们确认了97百万美元的摊销和90在我们的损益表的“所得税”中，与这些投资相关的税收抵免达数百万美元。

本金投资。 我们与间接本金投资相关的最大损失敞口包括投资的公允价值加上任何未出资的股权承诺。我们间接本金投资的公允价值总计为$。53百万美元和$532021年6月30日和2020年12月31日分别为100万。这些投资记录在我们资产负债表上的“其他投资”中。下表反映了我们投资的私募股权基金的规模，以及我们在2021年6月30日和2020年12月31日与这些投资相关的最大亏损敞口。

			未整合的VIE
以百万计			总计 资产			总计 负债			极大值 面临亏损的风险敞口
2021年6月30日
间接投资			$	10,828		$	179		$	66
2020年12月31日
间接投资			$	10,899		$	168		$	78

通过我们的主要投资实体，我们成立了运营实体并为其提供资金，这些运营实体为我们的投资公司基金提供管理和其他相关服务，这些基金直接投资于投资组合公司。这些实体拥有不是2021年6月30日和2020年12月31日的资产，可用于偿还实体的债务。这些实体拥有不是2021年6月30日和2020年12月31日的负债，以及其他股权投资者对我们的一般信贷没有追索权。

有关我们间接和直接本金投资的其他信息，请参阅2020年10-K报表第156页开始的附注5(“公允价值计量”)和附注13(“可变利益实体”)。

其他未合并的VIE。我们在正常业务过程中参与了其他各种实体，我们已确定这些实体是VIE。我们已经确定，我们不是这些VIE的主要受益者，因为我们没有权力指导对其经济表现影响最大的活动。我们与这些未合并的VIE相关的资产总计为$3692021年6月30日，百万美元，351截至2020年12月31日，为100万。这些资产记录在资产负债表上的“应计收入和其他资产”、“其他投资”、“可供出售的证券”和“扣除非劳动收入的贷款”中。我们的负债总额高达$1百万美元和$1截至2021年6月30日和2020年12月31日，与这些未合并的VIE相关的人数分别为100万。有关我们其他未合并VIE的更多信息包含在我们2020年10-K表格第1页“其他未合并VIE”标题下的附注13(“可变利益实体”)中。

12.所得税

所得税拨备

根据适用的会计指引，为计算中期所得税拨备而确立的主要方法要求我们对预期适用于全年的实际税率作出最佳估计。这一估计的实际税率然后应用于中期综合税前营业收入，以确定所得税的中期拨备。

实际税率，即所得税拨备占所得税税前收入的百分比，是20.62021年第二季度的百分比14.02020年第二季度为%。*有效税率低于我们联邦和州法定税率的总和23.7%，主要是由于税收投资的收入-

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具有优势的资产，如公司拥有的人寿保险和与可再生能源和低收入住房投资相关的信贷。

递延税金

截至2021年6月30日，我们有净递延税负债$112100万美元，而递延纳税净负债为#美元100截至2020年12月31日，这两项费用均计入资产负债表上的“应计费用及其他负债”。

为了确定更有可能变现并记录的递延税项资产的金额，我们对所有可用的证据进行季度评估。这些证据包括但不限于前期的应税收入、预计未来的应税收入以及预计的递延税项未来冲销。这些评估涉及一定程度的主观性，可能会发生变化。基于这些标准，我们有不是2021年6月30日和2020年12月31日的估值津贴。

未确认的税收优惠

截至2021年6月30日，Key的未确认税收优惠为$55百万美元。在适用的所得税会计准则允许的情况下，我们的政策是在“所得税费用”中确认与未确认的税收优惠相关的利息和罚金。

1988年前在企业合并中获得的银行准备金

KeyBank的留存收益约为$92未记录所得税的已分配坏账扣除额中的100万。根据现行的联邦法律，如果KeyBank或任何继承人未能根据美国国税法维持其银行地位，或进行的非股息分配或分配大于其累积收益和利润，这些准备金将被重新计入应税收入。由于这些事件预计在可预见的将来不会发生，因此没有确定递延税项负债。

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13.收购和停止经营

收购

仲裁仲裁通知，有限责任公司(AQN战略)。 2021年2月25日，KeyCorp收购了多元化咨询业务AQN Strategy，专门从事与银行转型、信贷和增长以及支付智能相关的分析驱动战略和解决方案。收购AQN Strategy公司将通过增加与Key公司的重点领域直接相关的高级人才和专业知识来推进Key公司的分析。此次收购被视为一项业务合并。因此，我们确认的商誉为#美元。92000万。并无因收购而取得其他重大资产或承担任何负债。

停产经营

停产业务主要包括政府担保和私立教育贷款业务。在2021年6月30日和2020年12月31日，大约为$636百万美元和$710分别有100万美元的教育贷款包括在综合资产负债表上的非连续性资产中。扣除这项业务的信贷损失准备金后的净利息收入不是实质性的，包括在非持续业务的收入(亏损)中，扣除综合收益表的税款后的收入(亏损)。

14.证券融资活动

我们签订回购协议，为隔夜客户清扫存款提供资金。我们还签订回购和逆回购协议，以清偿其他证券义务。我们将这些证券融资协议计入抵押融资交易。回购和逆回购协议记录在资产负债表上，金额为证券随后出售或回购的金额。证券借款交易以预付的现金抵押品金额计入资产负债表。虽然我们的证券融资协议包含抵销权，但资产和负债是按毛数报告的。逆回购协议和证券借入交易计入综合资产负债表上的“短期投资”；回购协议计入“根据回购协议买入的联邦基金和卖出的证券”.有关我们证券融资活动(包括风险管理活动)的更多信息，请参阅2020年10-K表格第160页开始的附注16(“证券融资活动”)。

下表汇总了我们在2021年6月30日和2020年12月31日的证券融资协议：

			2021年6月30日															2020年12月31日
以百万计			总金额 提交于 资产负债表			网目 调整：(a)			抵押品：(b)			网络 金额						总金额 提交于 资产负债表			网目 调整：(a)			抵押品：(b)			网络 金额
金融资产抵销：
逆回购协议			$	5		$	(5)		—			—						$	6		$	(6)		—			—
借入的证券			500			—			(500)			—						500			—			$	(500)		—
总计			$	505		$	(5)		(500)			—						$	506		$	(6)		$	(500)		—
金融负债的抵销：
回购协议(c)			$	211		$	(5)		$	(206)		—						$	220		$	(6)		$	(214)		—
总计			$	211		$	(5)		$	(206)		—						$	220		$	(6)		$	(214)		—

(a)净额结算调整考虑了总净额结算协议的影响，这些协议允许我们以净额为基础与单一交易对手结算。

(b)这些调整考虑了双边抵押品协议的影响，这些协议允许我们用相关抵押品抵消净头寸。*抵押品的运用不能将净头寸降至零以下，因此，如果有多余的抵押品，也不会在上面反映出来。

(c)回购协议以抵押支持的机构证券为抵押，并以隔夜或连续的方式签约。

截至2021年6月30日，作为回购协议抵押品质押的资产账面价值总计为1美元。301百万美元。作为抵押品质押的资产在综合资产负债表上的“可供出售的证券”和“持有至到期的证券”中列报。截至2021年6月30日，与质押抵押品相关的负债完全由客户清扫融资活动组成，账面价值为#美元。206百万美元。根据客户清扫回购协议质押的抵押品被张贴给第三方托管人，不能由担保方出售或再抵押。考虑到抵押品的高信用质量和回购协议的隔夜期限，与质押抵押品市值下降相关的风险微乎其微。

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15.员工福利

养老金计划

所有有资金和无资金计划的养老金净成本(福利)的组成部分记录在其他费用中，并在下表中汇总。有关我们的养老金计划和其他退休后福利计划的更多信息，请参阅我们2020年10-K表格第164页开始的注释18(“员工福利”)。

			截至6月30日的三个月，									截至6月30日的六个月，
以百万计			2021			2020						2021			2020
PBO的利息成本			$	6		$	8					$	12		$	17
计划资产的预期回报率			(7)			(9)						(14)			(19)
摊销亏损			4			4						9			8
结算损失			—			4						—			8
养老金净成本			$	3		$	7					$	7		$	14

16.未合并附属公司发行的信托优先证券

我们拥有由我们组成的商业信托的未偿还普通股，这些信托发行公司义务的、强制赎回的信托优先证券。这些信托公司用发行信托优先证券和普通股的收益购买了KeyCorp发行的债券。这些债券是信托公司唯一的资产；债券支付的利息为强制赎回信托优先证券支付的分配提供资金。这些商业信托的已发行普通股记录在综合资产负债表的其他投资中。我们代表信托无条件担保以下付款或分配：

 

•信托优先证券的规定分配；

•赎回资本证券时的赎回价格；以及

•信托清算或终止时到期的金额。

监管资本规则，在本报告第2项的“监督和监管”中讨论，要求我们将我们的强制可赎回信托优先证券视为二级资本。

信托优先证券、普通股和相关债券摘要如下：

百万美元			信托优先证券，折扣率净额(a)			普通股			债券本金，贴现净额。(b)			信托公司优先证券和债券利率(c)			信托、优先证券和债券的到期日
2021年6月30日
KeyCorp Capital I			$	156		$	6		$	162		0.942		%	2028
KeyCorp Capital II			138			4			142			6.875			2029
KeyCorp Capital III			106			4			110			7.750			2029
HNC法定信托III			20			1			21			1.550			2035
柳林法定信托I			19			1			20			1.466			2036
HNC法定信托IV			17			1			18			1.429			2037
韦斯特班克资本信托II			8			—			8			2.325			2034
韦斯特班克资本信托III			8			—			8			2.325			2034
总计			$	472		$	17		$	489		4.315		%	—
2020年12月31日			$	483		$	17		$	500		4.464		%	—

(a)信托优先证券必须在相关债券到期时赎回，如果治理契约中有规定，则必须提前赎回。每期信托优先证券的利率与相关债券的利率相同。某些信托优先证券包括与公允价值对冲相关的基差调整，总额为#美元。592021年6月30日，百万美元，70截至2020年12月31日，为100万。有关公允价值套期保值的解释，请参阅附注7(“衍生工具和套期保值活动”)。

(b)我们有权赎回这些债券。如果KeyCorp Capital I、HNC法定信托III、Willow Grove法定信托I、HNC法定信托IV、Westbank Capital Trust II或Westbank Capital Trust III购买的债券在到期前被赎回，赎回价格将是本金加上任何应计但未支付的利息。如果KeyCorp Capital II或KeyCorp Capital III购买的债券在到期前被赎回，赎回价格将以以下较大者为准：(I)本金加上任何应计但未付的利息，或(Ii)按国库利率(定义在适用的债券中)贴现的本金和利息的现值之和，加20KeyCorp Capital II或25KeyCorp Capital III基点，或50在KeyCorp Capital II或KeyCorp Capital III的税收或资本处理事件赎回的情况下，赎回基点，加上任何应计但未支付的利息。某些债券的本金金额包括与公允价值对冲有关的基数调整，总额为#美元。592021年6月30日，百万美元，70截至2020年12月31日，为100万。有关公允价值套期保值的解释，请参阅附注7(“衍生工具和套期保值活动”)。债券本金，扣除贴现后，计入资产负债表上的“长期债务”。

(c)KeyCorp Capital II和KeyCorp Capital III发行的信托优先证券的利率是固定的。KeyCorp Capital I发行的信托优先证券采用浮动利率，相当于3个月期伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)加码。74基点，这每季度都会重新定价。HNC法定信托III发行的信托优先证券采用浮动利率，相当于三个月期伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)加码。140基点，这每季度都会重新定价。Willow Grove法定信托I发行的信托优先证券为浮动利率，相当于三个月期LIBOR加码131基点，这每季度都会重新定价。HNC法定信托IV发行的信托优先证券采用浮动利率，相当于三个月期伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)加码。128基点，这每季度都会重新定价。Westbank Capital Trust II和Westbank Capital Trust III发行的信托优先证券均为浮动利率，相当于三个月期LIBOR加码219基点，这每季度都会重新定价。*总利率为加权平均利率。

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17.或有负债及担保

法律程序

诉讼。 在正常的业务过程中，我们和我们的子公司不时会受到各种诉讼、调查和行政诉讼。私下的民事诉讼可能涉及单个原告的个人诉讼，也可能涉及可能有数千名集体成员的集体诉讼。调查可能涉及政府机构和自律机构的正式和非正式程序。这些事项可能涉及大幅金钱减免的申索。*有时，这些事项可能会提出新的索赔或法律理论。*由于这些其他各种事项的复杂性，一些事项可能需要数年时间才能得到解决。*虽然根据我们目前掌握的信息无法确定金融责任的最终解决方案或范围，但我们不相信有任何我们是当事人的事项，或涉及我们的任何财产的事项，有理由预计会对我们的财务状况产生重大不利影响。*我们不断监测和重新监测然而，我们注意到，鉴于法律程序中固有的不确定性，不能保证最终的解决方案不会超过既定的准备金。因此，某一特定事项或一系列事项的结果可能对我们在特定时期的运营结果具有重大影响，这取决于该特定时期的亏损规模或我们的收入。

担保

我们是与第三方签订的各种协议的担保人。下表显示了截至2021年6月30日我们未偿还的担保类型。有关确定与这些担保相关的负债的基础的信息，从2020年10-K表格第116页开始，包含在附注1(“重要会计政策摘要”)的“或有和担保”标题下。

2021年6月30日			最大潜在未贴现未来付款			已记录的负债
以百万计
财务担保：
备用信用证			$	3,304		$	72
与FNMA签订的追索权协议			5,999			24
住房抵押贷款准备金			2,850			12
书面看跌期权(a)			3,756			34
总计			$	15,909		$	142

(a)最大潜在未贴现未来付款代表有资格作为担保的衍生品名义金额。

我们根据上表所示的可能要求我们进行最大潜在未贴现未来付款的概率来确定与下面描述的每种类型的担保相关的付款/履约风险。0%至30付款概率百分比)、中等(大于30%至70付款概率百分比)，或高(大于70付款概率%)来评估付款/履约风险，并已确定与2021年6月30日未偿还的每种类型的担保相关的付款/履约风险较低。关于下列每种担保性质的信息包含在我们2020年10-K表格第174页开始的“担保”标题下的附注22(“承诺、或有负债和担保”)中。

备用信用证。截至2021年6月30日，我们的备用信用证剩余加权平均寿命为1.8几年，剩下的实际寿命从不到1一年来有那么多人13.4好几年了。

与FNMA达成追索权协议。截至2021年6月30日，本计划未偿还商业抵押贷款加权平均剩余期限为7.7年，我们作为参与者出售的贷款的未偿还本金余额为$19.8十亿美元。如上表所示，根据本计划，我们可能需要支付的未来未贴现付款的最大潜在金额大约等于302021年6月30日未偿还贷款本金余额的%。FNMA委派发放、承销和服务抵押贷款的责任，我们承担出售给FNMA的每笔商业抵押贷款剩余期限内的有限部分损失风险。除附注4(“资产质量”)所述担保的预期信贷损失外，我们为此类潜在损失保留了一笔准备金，我们认为其金额与我们负债的公允价值大致相当。

 

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住宅按揭银行业务。截至2021年6月30日，我们在本计划中出售的贷款的未偿还本金余额为$9.4十亿美元。如上表所示，根据本计划，我们可能需要支付的未来未贴现付款的最大潜在金额大约等于302021年6月30日未偿还贷款本金余额的%。

我们出售贷款的估计回购债务负债(计入综合资产负债表上的其他负债)为#美元。122021年6月30日，100万。有关我们住宅按揭的更多资料，请参阅附注8(“按揭服务资产”)。

书面看跌期权。截至2021年6月30日，我们的书面看跌期权的平均寿命为2.2好几年了。这些书面看跌期权按公允价值计入衍生品，详见附注7(“衍生品和对冲活动”)。

如果交易对手是经纪交易商或银行，书面看跌期权按公允价值计入衍生品，但不被视为担保，因为这些交易对手通常不持有相关工具。此外，我们是信用衍生品的买家和卖家，这在附注7(“衍生品和对冲活动”)中有进一步的讨论。

其他表外风险

其他表外风险来自不符合适用会计准则中规定的担保定义的金融工具，以及其他关系。有关其他表外风险类型的其他信息包含在我们2020年10-K表格第175页的“其他表外风险”标题下的附注22(“承诺、或有负债和担保”)中。

18.累计其他综合收益

我们在截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月的AOCI变化如下：

以百万计			可供出售的证券的未实现收益(亏损)			衍生金融工具的未实现损益			外币换算调整			养老金净额和退休后福利成本			总计
2020年12月31日的余额			$	567		$	476		—			$	(305)		$	738
重新分类前的其他综合收入，扣除所得税后的净额			(443)			(20)			—			(1)			(464)
从AOCI重新分类的金额，扣除所得税后。(a)			—			(131)			—			7			(124)
当期其他综合收益净额，扣除所得税后的净额			(443)			(151)			—			6			(588)
2021年6月30日的余额			$	124		$	325		—			$	(299)		$	150
2021年3月31日的余额			$	(61)		$	466		—			$	(302)		$	103
重新分类前的其他综合收入，扣除所得税后的净额			185			(78)			—			—			107
从AOCI重新分类的金额，扣除所得税后。(a)			—			(63)			—			3			(60)
当期其他综合收益净额，扣除所得税后的净额			185			(141)			—			3			47
2021年6月30日的余额			$	124		$	325		—			$	(299)		$	150
2019年12月31日的余额			$	115		$	250		—			$	(339)		$	26
重新分类前的其他综合收入，扣除所得税后的净额			538			456			—			—			994
从AOCI重新分类的金额，扣除所得税后。(a)			(3)			(93)			—			12			(84)
当期其他综合收益净额，扣除所得税后的净额			535			363			—			12			910
2020年6月30日的余额			$	650		$	613		—			$	(327)		$	936
2020年3月31日的余额			$	520		$	627		—			$	(333)		$	814
重新分类前的其他综合收入，扣除所得税后的净额			130			54			—			—			184
从AOCI重新分类的金额，扣除所得税后。(a)			—			(68)			—			6			(62)
当期其他综合收益净额，扣除所得税后的净额			130			(14)			—			6			122
2020年6月30日的余额			$	650		$	613		—			$	(327)		$	936

(a)有关这些重新分类的详细信息，请参阅下表。

截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月，我们对AOCI的重新分类如下：

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			截至6月30日的三个月，						报告净收入的报表中受影响的行项目
以百万计			2021			2020
衍生金融工具的未实现收益(亏损)
利率			$	85		$	90		利息收入--贷款
利率			(1)			(1)			利息支出--长期债务
利率			(1)			—			投资银行和债务配售费用
			83			89			所得税前持续经营所得(亏损)
			20			21			所得税
			$	63		$	68		持续经营的收入(亏损)
养老金净额和退休后福利费用
摊销亏损			$	(4)		$	(4)		其他费用
结算损失			—			(4)			其他费用
			(4)			(8)			所得税前持续经营所得(亏损)
			(1)			(2)			所得税
			$	(3)		$	(6)		持续经营的收入(亏损)

			截至6月30日的六个月，						报告净收入的报表中受影响的行项目
以百万计			2021			2020
可供出售证券的未实现收益(亏损)
已实现收益			—			$	4		其他收入
			—			4			所得税前持续经营所得(亏损)
			—			1			所得税
			—			$	3		持续经营的收入(亏损)
衍生金融工具的未实现收益(亏损)
利率			$	173		$	124		利息收入--贷款
利率			(2)			(2)			利息支出--长期债务
利率			1			—			投资银行和债务配售费用
			172			122			所得税前持续经营所得(亏损)
			41			29			所得税
			$	131		$	93		持续经营的收入(亏损)
养老金净额和退休后福利费用
摊销亏损			$	(9)		$	(8)		其他费用
结算损失			—			(8)			其他费用
			(9)			(16)			所得税前持续经营所得(亏损)
			(2)			(4)			所得税
			$	(7)		$	(12)		持续经营的收入(亏损)

19.股东权益

全面基本建设计划

2021年7月，董事会授权回购至多美元1.510亿股我们的普通股，有效期到2022年第三季度。2021年第二季度，在我们之前根据2020年资本计划的授权下，我们完成了300百万普通股回购，包括$299公开市场上的百万普通股回购和美元1与员工股权补偿计划相关的100万普通股回购。

与我们2020年的资本计划一致，董事会宣布季度股息为#美元。.1852021年第二季度每股普通股。第二季度支付的普通股回购和普通股股息符合美联储第二季度的资本分配限制。

92

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目录

优先股

优先股系列			未偿还金额(百万)			授权发行股份及已发行股份			面值			清算优先权			每股存托股份所有权权益			每股存托股份清算优先权			2021年第二季度每股存托股份股息
固定利率至浮动率永久非累积D系列			$	525		21,000			$	1		$	25,000		1/25			$	1,000		$	12.50
固定到浮动利率永久非累积E系列			500			500,000			1			1,000			1/40			25			.382813
固定利率永久非累积系列F			425			425,000			1			1,000			1/40			25			.353125
固定利率永久非累积系列G			450			450,000			1			1,000			1/40			25			.351563

20.业务细分报告

消费者银行

消费者银行为个人和小企业提供服务，服务范围遍及我们的15-州分行足迹，并通过我们的Laurel Road数字品牌提供各种存款和投资产品、个人财务和财务健康服务、贷款、学生贷款再融资、抵押贷款和房屋净值、信用卡、金库服务和商业咨询服务。此外，还提供财富管理和投资服务，帮助非营利性和高净值客户满足他们的银行、信托、投资组合管理、人寿保险、慈善捐赠和相关需求。

商业银行

商业银行是我们机构和商业运营部门的集合。商业运营部门是一家提供全方位服务的法人银行，主要致力于满足#年中端市场客户的需求。七行业：消费、能源、医疗保健、工业、公共部门、房地产和科技。商业运营部门也是商业抵押贷款的重要服务机构，也是CMBS的重要特殊服务机构。机构运营部门向其客户提供广泛的银行和资本市场产品，包括银团融资、债务和股权资本市场、商业支付、设备融资、商业抵押银行、衍生品、外汇、金融咨询和公共金融。

其他

其他包括各种公司财务活动，如管理我们的投资证券组合、长期债务、短期流动性和融资活动、资产负债表风险管理、我们的主要投资部门和各种退出投资组合，以及主要代表公司支持职能的非盈利资产中未分配部分的对账项目。与这些资产融资相关的费用是净利息收入的一部分，通过非利息费用分配给业务部门。对帐项目还包括公司间抵销和未分配给业务部门的某些项目，因为它们不反映其正常运营。

我们用来在业务部门之间分配物品的方法的开发和应用是一个动态过程。因此，财务结果可能会定期修订，以反映费用基础分配驱动因素的增强一致性、特定业务风险状况的变化或我们组织结构的变化。

93

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目录

下表显示了我们业务部门在截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月期间的精选财务数据。资本是根据监管和经济权益的组合分配给每个业务部门的。

截至6月30日的三个月，			消费者银行									商业银行									其他									总密钥
百万美元			2021			2020						2021			2020						2021			2020						2021			2020
操作摘要
净利息收入(TE)			$	600		$	589					$	419		$	458					$	4		$	(22)					$	1,023		$	1,025
非利息收入			254			246						455			421						41			25						750			692
总收入(TE)(a)			854			835						874			879						45			3						1,773			1,717
信贷损失准备金			(70)			155						(131)			326						(21)			1						(222)			482
折旧及摊销费用			22			20						33			37						35			34						90			91
其他非利息支出			562			532						418			404						6			(14)						986			922
所得税前持续经营所得(亏损)			340			128						554			112						25			(18)						919			222
分配所得税和TE调整			81			30						120			6						(6)			1						195			37
持续经营的收入(亏损)			259			98						434			106						31			(19)						724			185
非持续经营所得(亏损)，税后净额			—			—						—			—						5			2						5			2
净收益(亏损)			259			98						434			106						36			(17)						729			187
减去：可归因于非控股权益的净收益(亏损)			—			—						—			—						—			—						—			—
可归因于Key的净收益(亏损)			$	259		$	98					$	434		$	106					$	36		$	(17)					$	729		$	187
平均余额 (b)
贷款和租赁			$	40,598		$	37,300					$	59,953		$	70,336					$	263		$	305					$	100,814		$	107,941
总资产(a)			43,991			42,194						69,101			79,267						64,778			42,638						177,870			164,099
存款			88,412			79,235						54,814			47,954						1,096			788						144,322			127,977
其他财务数据
净贷款冲销(b)			$	34		$	39					$	9		$	57					$	(21)		$	—					$	22		$	96
平均分配股本回报率(b)			28.74		%	11.50		%				20.79		%	8.66		%				2.35		%	(.82)		%				16.81		%	4.21		%
平均分配股本回报率			28.74			11.50						20.79			8.66						2.73			(.73)						16.93			4.25
平均全职等值员工(c)			7,929			8,046						2,483			2,293						6,745			6,307						17,157			16,646

(a)我们主要业务部门产生的几乎所有收入都来自居住在美国的客户。几乎所有长期资产，包括我们主要业务部门持有的厂房和设备、资本化软件和商誉，都位于美国。

(b)从持续行动中解脱出来。

(c)平均全职相当于雇员的人数没有根据停产业务进行调整。

截至6月30日的六个月，			消费者银行									商业银行									其他												总密钥
百万美元			2021			2020						2021			2020						2021						2020						2021			2020
操作摘要
净利息收入(TE)			$	1,210		$	1,172					$	832		$	881					$	(7)					$	(39)					$	2,035		$	2,014
非利息收入			511			474						901			639						76						56						1,488			1,169
总收入(TE)(a)			1,721			1,646						1,733			1,520						69						17						3,523			3,183
信贷损失准备金			(94)			292						(198)			547						(23)						2						(315)			841
折旧及摊销费用			40			41						67			73						73						68						180			182
其他非利息支出			1,146			1,048						827			732						(6)						(18)						1,967			1,762
所得税前持续经营所得(亏损)			629			265						1,037			168						25						(35)						1,691			398
分配所得税和TE调整			150			61						218			(4)						(19)						11						349			68
持续经营的收入(亏损)			479			204						819			172						44						(46)						1,342			330
非持续经营所得(亏损)，税后净额			—			—						—			—						9						3						9			3
净收益(亏损)			479			204						819			172						53						(43)						1,351			333
减去：可归因于非控股权益的净收益(亏损)			—			—						—			—						—						—						—			—
可归因于Key的净收益(亏损)			$	479		$	204					$	819		$	172					$	53		(d)			$	(43)					$	1,351		$	333
平均余额 (b)
贷款和租赁			$	39,927		$	35,242					$	60,584		$	66,430					$	266					$	386					$	100,777		$	102,058
总资产(a)			43,237			39,310						69,771			75,547						62,063						40,307						175,071			155,164
存款			86,732			76,184						53,362			42,199						950						770						141,044			119,153
其他财务数据
净贷款冲销(b)			$	70		$	83					$	87		$	97					(21)						—						$	136		$	180
平均分配股本回报率(b)			27.46		%	12.07		%				19.10		%	7.13		%				1.66		%				(1.01)		%				15.45		%	3.80		%
平均分配股本回报率			27.46			12.07						19.10			7.13						2.00						(.94)						15.55			3.84
平均全职等值员工(c)			8,106			8,095						2,371			2,277						6,645						6,215						17,122			16,587

(a)我们主要业务部门产生的几乎所有收入都来自居住在美国的客户。几乎所有长期资产，包括我们主要业务部门持有的厂房和设备、资本化软件和商誉，都位于美国。

(b)从持续行动中解脱出来。

(c)平均全职相当于雇员的人数没有根据停产业务进行调整。

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目录

21.与客户签订合同的收入

下表按业务部门对截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月期间与客户的合同收入进行了细分。我们用来在业务部门之间分配物品的方法的开发和应用是一个动态过程。因此，财务结果可能会定期修订，以反映费用基础分配驱动因素的增强一致性、特定业务风险状况的变化或我们组织结构的变化。

			截至2021年6月30日的三个月												截至2020年6月30日的三个月
百万美元			消费者银行			商业银行			合同总收入						消费者银行			商业银行			合同总收入
非利息收入
信托和投资服务收入			$	105		$	15		$	120					$	87		$	15		$	102
投资银行和债务配售费用			—			121			121						—			60			60
存款账户手续费			48			34			82						38			30			68
信用卡和支付收入			47			64			111						37			52			89
其他非利息收入			2			—			2						2			—			2
与客户签订合同的总收入			$	202		$	234		$	436					$	164		$	157		$	321
其他非利息收入(a)									$	273											$	346
其他非利息收入(b)									41												25
非利息收入总额									$	750											$	692

(a)非利息收入被认为是在与客户的合同范围之外赚取的。

(b)其他包括由公司金库、我们的主要投资部门和各种退出投资组合组成的其他部门，以及主要代表公司支持职能的非盈利资产中未分配部分的对账项目。与这些资产融资相关的费用是净利息收入的一部分，通过非利息费用分配给业务部门。对帐项目还包括公司间抵销和未分配给业务部门的某些项目，因为它们不反映其正常运营。有关更多信息，请参阅附注20(“业务细分报告”)。

			截至2021年6月30日的6个月												截至2020年6月30日的6个月
百万美元			消费者银行			商业银行			合同总收入						消费者银行			商业银行			合同总收入
非利息收入
信托和投资服务收入			$	206		$	34		$	240					$	179		$	34		$	213
投资银行和债务配售费用			—			202			202						—			107			107
存款账户手续费			88			68			156						94			58			152
信用卡和支付收入			88			126			214						75			78			153
其他非利息收入			4			1			5						4			—			4
与客户签订合同的总收入			$	386		$	431		$	817					$	352		$	277		$	629
其他非利息收入(a)									$	595											$	484
其他非利息收入(b)									76												56
非利息收入总额									$	1,488											$	1,169

(a)非利息收入被认为是在与客户的合同范围之外赚取的。

(b)其他包括由公司金库、我们的主要投资部门和各种退出投资组合组成的其他部门，以及主要代表公司支持职能的非盈利资产中未分配部分的对账项目。与这些资产融资相关的费用是净利息收入的一部分，通过非利息费用分配给业务部门。对帐项目还包括公司间抵销和未分配给业务部门的某些项目，因为它们不反映其正常运营。有关更多信息，请参阅附注20(“业务细分报告”)。

我们有不是截至2021年6月30日和2020年6月30日的重大合同资产或合同负债。

95

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目录

独立注册会计师事务所安永会计师事务所报告

致KeyCorp的股东和董事会

中期财务报表审核结果

我们审阅了KeyCorp截至2021年6月30日的合并资产负债表，截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月的相关合并收益表、全面收益表、权益和现金流量变化表，以及相关附注(统称为“合并中期财务报表”)。根据我们的审查，我们不知道应该对综合中期财务报表进行任何重大修改，以使其符合美国公认会计原则。

我们之前已经按照美国上市公司会计监督委员会(PCAOB)的标准审计了KeyCorp截至2020年12月31日的综合资产负债表，以及截至该年度的相关综合收益表、全面收益表、权益变动表和现金流量表以及相关附注(未在本文中列出)；在我们于2021年2月22日的报告中，我们对这些综合财务报表表达了无保留意见。我们认为，截至2020年12月31日随附的综合资产负债表中所列信息在所有重大方面都与其来源的综合资产负债表有关。

评审结果的依据

这些财务报表由KeyCorp管理层负责。我们是一家在PCAOB注册的公共会计师事务所，根据美国联邦证券法以及SEC和PCAOB的适用规则和条例，我们必须独立于KeyCorp。我们是根据PCAOB的标准进行审查的。对中期财务报表的审查主要包括应用分析程序和询问负责财务和会计事务的人员。它的范围远小于根据PCAOB标准进行的审计，其目的是表达对整个财务报表的意见。因此，我们不表达这样的意见。

 

克利夫兰，俄亥俄州
2021年8月2日

96

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目录

第三项：关于市场风险的定量和定性披露

“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析”中的“市场风险管理”部分提供的信息在此作为参考。

项目4.管理控制和程序

截至本报告所述期间结束时，KeyCorp在KeyCorp管理层(包括我们的首席执行官和首席财务官)的监督和参与下，对KeyCorp的披露控制和程序(如1934年证券交易法下的规则13a-15(E)所定义)的设计和操作的有效性进行了评估，以确保KeyCorp在根据交易法提交或提交的报告中要求披露的信息得到记录、处理和汇总这些信息会被收集起来，并酌情传达给KeyCorp的管理层，包括其首席执行官和首席财务官，以便及时做出有关所需披露的决定。在这一评估的基础上，KeyCorp的首席执行官和首席财务官得出结论，截至本报告所述期间结束时，这些披露控制和程序的设计和运作在所有重要方面都是有效的。上个季度，KeyCorp对财务报告的内部控制(根据交易法第13a-15(F)条的定义)没有发生重大影响或合理地可能对KeyCorp的财务报告内部控制产生重大影响的变化。

2021年第二季度，KeyCorp实施了新的总账会计系统。实施新的总账系统是为了为KeyCorp公司提供一致的系统平台，并加强管理、报告和分析。在最终实施之前和之后，系统的这一变化都要经过内部和外部各方的彻底测试和审查。KeyCorp不断努力改善其对财务报告的内部控制，以根据公认会计原则为财务报告的可靠性和为外部目的编制财务报表提供合理保证。这些转变没有对我们的财务报告内部控制产生实质性影响，我们预计也不会对其产生实质性影响。

第二部分：其他信息

 

项目1.提起法律诉讼

综合财务报表附注(未经审核)附注17(“或有负债及担保”)的法律程序部分所载资料在此并入作为参考。

我们至少每季度一次，利用现有的最新信息评估我们与未决法律诉讼相关的负债和或有事项。如果我们很可能会发生亏损，并且损失金额可以合理估计，我们会在合并财务报表中记录负债。*这些法律准备金可能会增加或减少，以反映季度的任何相关发展。当亏损不可能发生或损失金额不可估量时，我们没有累积法律准备金，这与适用的会计指导一致。*根据目前可获得的信息，我们不会累积法律准备金。-根据目前可获得的信息，我们不会累积法律准备金，这与适用的会计指导一致。-如果损失不可能发生，或者损失金额不可估量，我们将不应计法律准备金，这与适用的会计指导一致。-根据目前可获得的信息，我们将在合并财务报表中记录负债。我们相信我们的既定储备是足够的，法律诉讼所产生的负债不会对我们的综合财务状况产生重大不利影响。“然而，我们注意到，鉴于法律诉讼固有的不确定性，不能保证最终的解决方案不会超过既定储备。”因此，特定事项或一系列事项的结果可能会对我们在特定时期的经营业绩产生重大影响，这取决于亏损的规模或我们在该特定时期的收入。

第1A项。*风险因素

有关影响我们的某些风险因素的讨论，请参阅我们的2020 Form 10-K；Part I，Item 1A中题为“监督和监管”的章节，第1部分，项目1.业务，第10-25页。风险因素，请参阅我们2020年10-K表格的第26-38页；本10-Q表格中标题为“监督和监管”和“战略发展”的章节；以及我们在本10-Q表格中有关前瞻性陈述的披露。

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目录

第二项：禁止未登记的股权证券销售和收益使用

KeyCorp或其主要子公司KeyBank可能会不时通过现金购买、私下协商交易或其他方式，寻求注销、回购或交换KeyCorp或KeyBank的未偿债务以及KeyCorp的资本证券或优先股。此类交易(如果有的话)取决于当时的市场状况、我们的流动性和资本要求、合同限制以及其他因素。涉及的金额可能很大。

2021年7月，董事会批准回购至多15亿美元的我们的普通股，回购有效期为2021年第三季度至2022年第三季度。

2021年第二季度，根据我们之前根据2020年资本计划的授权，我们完成了3亿美元的普通股回购，其中包括2.99亿美元的公开市场普通股回购和100万美元的与员工股权薪酬计划相关的普通股回购。

下表汇总了我们在截至2021年6月30日的三个月内回购普通股的情况。

历月			中国股票总数为股 购得(a)						支付的平均价格 每股						截至目前，已购买的新股总数为股。 公开宣布的计划的一部分或 节目						5月份中国股票的最大数量为股 但作为公开购买的一部分 宣布的计划或计划(b)
4月1日至30日			3,064,445						21.62						3,064,445						30,675,928
5月1日至31日			9,153,574						22.86						9,153,574						19,888,565
6月1日至30日			1,085,938						22.71						1,085,938						20,996,073
总计			13,303,957						$	22.57					13,303,957

(a)包括与我们的股票补偿和福利计划相关的被视为员工交出的普通股，以履行纳税义务。

(b)使用剩余的一般回购金额除以KeyCorp普通股的收盘价计算如下：2021年4月30日，为21.76美元；2021年5月28日，为23.04美元；2021年6月30日，为20.65美元。.

项目6.展品

3			KeyCorp第三次修订和重新修订条例的第一修正案于2021年5月13日生效，于2021年5月14日作为附件3.1提交到Form 8-K。
15			认可独立注册会计师事务所。
31.1			根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第302条颁发首席执行官证书。
31.2			根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第302条认证首席财务官。
32.1			根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第906条颁发的首席执行官证书。*
32.2			根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第906条认证首席财务官。*
101			以下材料摘自KeyCorp截至2021年6月30日的季度Form 10-Q报告，格式为内联XBRL：(I)综合资产负债表；(Ii)综合收益表和综合全面收益表；(Iii)综合权益变动表；(Iv)综合现金流量表；(V)综合财务报表附注。
104			KeyCorp截至2021年6月30日的季度Form 10-Q的封面采用内联XBRL格式(包含在附件101中)。

*			随信提供。

网站上提供的信息

KeyCorp在其网站上免费提供，Www.key.com、2020年的Form 10-K、Form 10-Q的季度报告、Form 8-K的当前报告，以及在KeyCorp以电子方式将这些材料提交给SEC或将其提交给SEC后，在合理可行的情况下尽快对这些报告进行修订。我们还提供了我们的董事和高级管理人员根据交易法第16条提交给证券交易委员会的关于我们股权证券实益所有权声明的文件摘要。我们网站投资者关系部分的“财务-监管披露和备案”选项卡包括关于我们之前根据多德-弗兰克法案进行的年度和年中压力测试活动的公开披露。我们的网站或本报告中引用的任何其他网站上包含或可通过该网站获取的信息不属于本报告的一部分。

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目录

签名

根据1934年证券交易法的要求，注册人已在指定的日期由正式授权的以下签名人代表注册人签署本报告。

 

			KeyCorp
			(注册人)
2021年8月2日			/s/n道格拉斯·M·舒瑟(Douglas M.Schosser)
			作者：道格拉斯·M·舒瑟(Douglas M.Schosser)
			首席会计官 (首席会计官)

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