附件99.1

OP Bancorp公布2021年第二季度净收入

640万美元，稀释后每股收益0.42美元

2021年第二季度与2020年第二季度相比的亮点：

•

贷款组合购买：

2021年5月24日，该公司完成了对HANA小型企业贷款公司(“HANA”)贷款组合的资产购买。该公司向韩亚支付了约9760万美元，其中包括1.0亿美元的贷款，公允价值折让890万美元，服务资产610万美元，应计应收利息39.8万美元。

•

财务业绩：

净收入640万美元，增长400万美元，增幅164%

稀释后每股收益0.42美元，增长0.26美元，涨幅163%

净利息收入1,460万美元，增加390万美元，增幅37%

冲销110万美元的贷款损失准备金，贷款损失准备金减少310万美元。

非利息收入220万美元，增加15.8万美元，增幅为8%

非利息支出880万美元，增加150万美元，增幅20%

预提净收入⁽¹⁾800万美元，增加260万美元，或49%

总资产16亿美元，增长3.169亿美元，增幅25%

贷款总额⁽²⁾13.1亿美元，增加2.62亿美元，增幅25%；平均贷款⁽²⁾12.4亿美元，增加1.971亿美元，增幅19%

存款总额14.3亿美元，增加3.134亿美元，增幅28%；平均存款13.5亿美元，增幅2.545亿美元，增幅23%

无息存款占存款总额的比例从38%上升到47%

净息差为3.98%，高于3.55%

平均股本回报率为17.10%，高于6.97%

平均资产回报率为1.68%，高于0.77%

有效率从57.70%提高到52.30%

•

信用质量：

贷款损失拨备与总贷款之比为1.18%，低于1.22%

调整后的总贷款免税额⁽¹⁾1.46%，高于1.30%

贷款净撇账仍维持在0.01%的最低水平。

不良贷款与贷款总额之比持平于0.10%。

•

资本水平：

季度现金股息增加0.03美元，或43%，从每股0.07美元增至0.10美元。

资本状况保持稳健，普通股一级资本充足率(“CET1”)为12.77%。

每股普通股账面价值上涨9%，至10.04美元。

通过现金股息向股东返还110万美元资本


	(1)请参阅GAAP与非GAAP财务指标的对账。
	(2)包括持有以供出售的贷款。

洛杉矶，2021年7月22日-开放银行的控股公司OP Bancorp(The Company)(纳斯达克股票代码：OPBK)今天公布了2021年第二季度的ﬁ财务业绩。2021年第二季度净收入为640万美元，或每股稀释后普通股0.42美元，而2021年第一季度为510万美元，或每股稀释后普通股0.33美元，2020年第二季度为240万美元，或每股稀释后普通股0.16美元。

总裁兼首席执行官Min Kim：

我们的团队本季度取得了不同寻常的业绩，反映出成功完成了对韩亚公司贷款组合的购买、持续强劲的信贷质量和创纪录的存款水平。我们第二季度的收益为640万美元，比去年同期增加了400万美元，增幅为164%。我很高兴地宣布，OP Bancorp董事会批准将季度现金股息从每股0.07美元提高到每股0.10美元，增幅为43%。我们的信贷业绩继续证明了我们资产负债表的实力，因为我们保持了纪律严明的客户选择，坚持我们的承保标准，并继续管理我们的资产负债表敞口，重点放在长期业绩范围内。我们建设适当的风险和控制环境的工作仍然是我们的首要任务。基于贷款和存款的增长，我们对未来仍持乐观态度，因为我们正在走出疫情，经济复苏仍在继续。“

精选财经亮点

($(千美元，每股数据除外)	截至及截至以下三个月									2Q21与
选定的损益表数据：	2Q21			1Q21			2Q20			1Q21			2Q20
净利息收入	$	14,586		$	12,755		$	10,648			14.4	%		37.0	%
贷款损失准备金(冲销)		(1,112	)		620			1,988			-279.4	%		-155.9	%
非利息收入		2,220			2,966			2,062			-25.2	%		7.7	%
非利息支出		8,789			7,966			7,334			10.3	%		19.8	%
所得税费用		2,750			2,058			972			33.6	%		182.9	%
净收入	$	6,379		$	5,077		$	2,416			25.6	%		164.0	%
稀释后每股收益	$	0.42		$	0.33		$	0.16			27.3	%		162.5	%
选定的资产负债表数据：
贷款总额⁽¹⁾	$	1,314,262		$	1,184,447		$	1,052,300			11.0	%		24.9	%
总存款	$	1,434,103		$	1,285,390		$	1,120,720			11.6	%		28.0	%
总资产	$	1,604,960		$	1,455,334		$	1,288,011			10.3	%		24.6	%
平均贷款⁽¹⁾	$	1,242,058		$	1,165,150		$	1,044,944			6.6	%		18.9	%
平均存款	$	1,348,910		$	1,243,091		$	1,094,365			8.5	%		23.3	%
信用质量：
不良贷款	$	1,263		$	1,148		$	1,019			10.0	%		23.9	%
净冲销(收回)平均贷款总额⁽²⁾		0.01	%		0.00	%		-0.01	%		0.01	%		0.02	%
贷款损失对总贷款的拨备		1.18	%		1.33	%		1.22	%		-0.15	%		-0.04	%
财务比率：
平均资产回报率⁽²⁾		1.68	%		1.44	%		0.77	%		0.24	%		0.91	%
平均股本回报率⁽²⁾		17.10	%		14.02	%		6.97	%		3.08	%		10.13	%
净息差⁽²⁾		3.98	%		3.80	%		3.55	%		0.18	%		0.43	%
普通股一级资本比率		12.77	%		13.79	%		13.91	%		-1.02	%		-1.14	%
杠杆率		9.96	%		10.38	%		10.98	%		-0.42	%		-1.02	%
效率比⁽³⁾		52.30	%		50.67	%		57.70	%		1.63	%		-5.40	%
普通股每股账面价值	$	10.04		$	9.77		$	9.23			2.8	%		8.8	%

(1)包括持有以供出售的贷款。
(2)年化。
(3)非利息支出除以净利息收入和非利息收入之和。

损益表亮点

净利息收入和净息差

	在截至的三个月内						2Q21与
(千美元)	2Q21		1Q21		2Q20		1Q21			2Q20
利息收入
利息收入	$	15,349	$	13,632	$	12,920		12.6	%		18.8	%
利息支出		763		877		2,272		-13.0	%		-66.4	%
净利息收入	$	14,586	$	12,755	$	10,648		14.4	%		37.0	%

	在截至的三个月内
	2Q21							1Q21							2Q20
(千美元)	平均值天平		利息		产量/ 费率			平均值天平		利息以及其他费用		产量/ 费率			平均值天平		利息以及其他费用		产量/ 费率
生息资产
贷款	$	1,242,058	$	14,971		4.83	%	$	1,165,150	$	13,284		4.62	%	$	1,044,944	$	12,549		4.83	%
生息资产总额	$	1,468,623	$	15,349		4.19	%	$	1,357,450	$	13,632		4.07	%	$	1,205,571	$	12,920		4.31	%
有息负债
有息存款	$	733,525	$	763		0.42	%	$	698,599	$	877		0.51	%	$	731,586	$	2,272		1.25	%
有息负债总额	$	736,550	$	763		0.42	%	$	703,599	$	877		0.51	%	$	735,545	$	2,272		1.24	%
比率
净利息收入/利差			$	14,586		3.77	%			$	12,755		3.56	%			$	10,648		3.07	%
净息差⁽¹⁾						3.98	%						3.80	%						3.55	%
存款成本	$	1,348,910	$	763		0.23	%	$	1,243,091	$	877		0.29	%	$	1,094,365	$	2,272		0.83	%
资金成本	$	1,351,935	$	763		0.23	%	$	1,248,091	$	877		0.28	%	$	1,098,324	$	2,272		0.83	%

(1)年化。

	在截至的三个月内																收益率变化百分比2Q21与
	2Q21					1Q21						2Q20
(千美元)	利息 &费用		产率			利息 &费用			产率			利息 &费用		产率			1Q21			2Q20
贷款收益率构成
合同利率	$	13,023		4.20	%	$	12,166			4.23	%	$	11,667		4.49	%		-0.03	%		-0.29	%
SBA折扣增量		1,161		0.38	%		507			0.18	%		413		0.16	%		0.20	%		0.22	%
递延费用净额摊销		618		0.20	%		540			0.19	%		375		0.15	%		0.01	%		0.05	%
非权责发生贷款确认的净利息		37		0.01	%		(2	)		0.00	%		83		0.03	%		0.01	%		-0.02	%
提前还款罚金⁽¹⁾和其他费用		132		0.04	%		73			0.02	%		11		0.00	%		0.02	%		0.04	%
贷款收益率	$	14,971		4.83	%	$	13,284			4.62	%	$	12,549		4.83	%		0.21	%		0.00	%

(1)截至2021年6月30日和2021年3月31日的三个月，提前还款罚金收入11.6万美元和6.9万美元来自商业房地产贷款。截至2020年6月30日的三个月，没有预付罚金收入。

韩亚贷款购买对平均贷款收益率和净息差的影响

2021年第二季度，该公司购买了638笔SBA贷款组合，期末余额为1.0亿美元，不包括从HANA获得的890万美元贷款折扣。下表显示了购买HANA贷款的平均贷款收益率和净息差，以提供贷款合同收益率的变化：

	在截至的三个月内
(千美元)	2Q21
韩亚贷款购买：
合同利率	$	479
外购贷款贴现增量		381
利息收入总额	$	860

对平均贷款收益率的影响⁽¹⁾		0.13	%
对净息差的影响⁽¹⁾		0.13	%

(千美元)	平均余额		利息		平均产量/比率
平均贷款收益率⁽¹⁾	$	1,242,058	$	14,971		4.83	%
调整后平均贷款收益率(不包括购入贷款)⁽¹⁾⁽²⁾	$	1,204,532	$	14,111		4.70	%

净息差⁽¹⁾	$	1,468,623	$	14,586		3.98	%
调整后的利差(不包括购入贷款)⁽¹⁾⁽²⁾	$	1,431,097	$	13,726		3.85	%

(1)年化。
(2)见GAAP与非GAAP财务指标的对账。

2021年第二季度与2021年第一季度

净利息收入增加了180万美元，增幅为14%，这主要是由于平均贷款余额增加、购买韩亚贷款带来的利息收入增加以及平均存款成本降低所致。净息差为3.98%，较3.80%提高18个基点。

来自贷款的利息收入增加170万美元，主要是因为贷款余额增加，以及购买贷款的折扣增加导致贷款收益率增加。

生息存款利息支出减少11.4万美元，主要是由于利率下降的影响，这推动了生息存款的重新定价。

净息差增加18个基点的主要原因是平均生息资产收益率增加了12个基点，计息负债成本下降了9个基点。

平均贷款收益率为4.83%，比4.62%增加了21个基点，反映了平均贷款增长和购买韩亚贷款带来的折扣增加的影响。

平均存款成本为0.23%，较0.29%下降6个基点。存款成本下降，主要是因为定期存款的重新定价持续下调。

2021年第二季度与2020年第二季度

净利息收入增加390万美元，增幅为37%，主要是因为平均贷款余额增加和平均存款成本降低。净息差为3.98%，较3.55%提高43个基点。

贷款利息收入增加240万美元，主要是因为平均贷款增长。

有息存款利息开支减少150万元，主要是由於存款利率持续下调。

净息差提高43个基点的主要原因是有息负债成本下降了82个基点，但平均生息资产收益率下降了12个基点，部分抵消了这一影响。

平均贷款收益率持平于4.83%。

存款平均成本为0.23%，较0.83%下降60个基点。存款成本的下降主要反映了利率下降和存款组合变化的影响。

贷款损失准备金

2021年第二季度与2021年第一季度

贷款损失准备金减少170万美元，降幅为279%，主要原因是经济环境持续改善，以及与2021年第一季度相比，应收坏账利息的估计有所减少。

2021年第二季度与2020年第二季度

贷款损失拨备减少310万美元，降幅为156%，主要是由于上述因素。

非利息收入

	在截至的三个月内						2Q21与
(千美元)	2Q21		1Q21		2Q20		1Q21			2Q20
非利息收入
押金手续费	$	393	$	355	$	298		10.7	%		31.9	%
贷款服务费，扣除摊销后的净额		302		531		514		-43.1	%		-41.2	%
出售贷款的收益		1,210		1,882		936		-35.7	%		29.3	%
其他收入		315		198		314		59.1	%		0.3	%
非利息收入总额	$	2,220	$	2,966	$	2,062		-25.2	%		7.7	%

2021年第二季度与2021年第一季度

非利息收入减少74.6万美元，降幅为25%，主要是由于扣除摊销后贷款销售和贷款服务费的净收益减少。

出售贷款的收益为120万美元，比2021年第一季度减少了67.2万美元。减少的主要原因是由于SBA贷款销售活动减少，SBA贷款的销售收益减少。该公司出售了1,060万美元的SBA贷款，平均溢价为11.48%，而出售的SBA贷款为2,240万美元，平均溢价为10.51%。

扣除摊销后的贷款服务费用净额为30.2万美元，比2021年第一季度减少22.9万美元。减少的主要原因是与偿还贷款相关的维修资产摊销增加，但因购买贷款产生的维修费用收入增加而被部分抵消。从购买韩亚公司贷款中获得的扣除摊销后的维修费收入为2.7万美元。

2021年第二季度与2020年第二季度

非利息收入增加15.8万美元，增幅为8%，主要原因是出售贷款和存款服务费的收益增加，但扣除摊销后贷款服务费用较低，部分抵消了这一增长。

贷款销售收益为120万美元，比2020年第二季度增加27.4万美元。这一增长主要是由更高的销售保费推动的。该公司在SBA中销售了1060万美元

贷款的平均溢价为11.48%，而出售时的平均溢价为7.94%，为1,490万美元。

存款的服务费为39.3万美元，比2020年第二季度增加了9.5万美元。这一增长是由账户分析费用和电汇费用的增加推动的。

扣除摊销后的贷款服务费用净额为30.2万美元，比2020年第二季度减少了21.1万美元。下降的主要原因是上述因素。

非利息支出

	在截至的三个月内						2Q21与
(千美元)	2Q21		1Q21		2Q20		1Q21			2Q20
非利息支出
薪金和员工福利	$	5,307	$	4,662	$	4,347		13.8	%		22.1	%
入住率和设备		1,234		1,235		1,241		-0.1	%		-0.6	%
数据处理和通信		467		448		414		4.2	%		12.8	%
专业费用		303		314		276		-3.5	%		9.8	%
FDIC保险和监管评估		123		132		117		-6.8	%		5.1	%
促销和广告		176		177		163		-0.6	%		8.0	%
董事酬金		128		116		223		10.3	%		-42.6	%
基金会捐赠和其他捐助		640		507		245		26.2	%		161.2	%
其他费用		411		375		308		9.6	%		33.4	%
总非利息费用	$	8,789	$	7,966	$	7,334		10.3	%		19.8	%

2021年第二季度与2021年第一季度

非利息支出增加了82.3万美元，增幅为10%，主要是由于更高的工资和员工福利，以及基金会捐赠和其他贡献。

工资和员工福利为530万美元，比2021年第一季度增加了64.5万美元。增加的主要原因是递延贷款发放成本降低。2021年第一季度，由于发起了第二轮购买力平价贷款，递延贷款发放成本较高。

基金会捐款和其他捐款为64万美元，比2021年第一季度增加13.3万美元。增加的主要原因是，与2021年第一季度相比，净收入增加，开放式管理基金会的捐赠应计项目增加。

2021年第二季度与2020年第二季度

非利息支出增加了150万美元，增幅为20%，主要原因是工资和员工福利增加，以及基金会捐赠和其他贡献。

工资和员工福利为530万美元，比2020年第二季度增加96万美元。这一增长主要是由于SBA奖励费用增加以及支持公司持续增长的员工数量增加所致。

基金会捐款和其他捐款64万美元，比2020年第二季度增加39.5万美元。这一增长主要是因为与2020年第二季度相比，由于净收入增加，开放式管理基金会的捐赠应计项目增加。

所得税费用

2021年第二季度与2021年第一季度

2021年第二季度所得税支出为280万美元，实际税率为30%，而2021年第一季度所得税支出为210万美元，实际税率为29%。

2021年第二季度与2020年第二季度

2021年第二季度所得税支出为280万美元，实际税率为30%，而2020年第二季度所得税支出为97.2万美元，实际税率为29%。

资产负债表亮点

贷款

	自.起						2Q21与
(千美元)	2Q21		1Q21		2Q20		1Q21			2Q20
房地产贷款	$	684,082	$	662,445	$	637,295		3.3	%		7.3	%
SBA贷款⁽¹⁾		338,751		263,185		195,605		28.7	%		73.2	%
C&I贷款		102,562		103,883		88,375		-1.3	%		16.1	%
住房抵押贷款		119,319		125,285		120,597		-4.8	%		-1.1	%
消费贷款和其他贷款		1,152		1,074		1,634		7.3	%		-29.5	%
总贷款总额	$	1,245,866	$	1,155,872	$	1,043,506		7.8	%		19.4	%

(1)包括截至2021年6月30日、2021年3月31日和2020年6月30日分别为1.039亿美元、1.136亿美元和6340万美元的SBA Paycheck Protection Program(PPP)贷款。

下表根据指定期间的贷款承诺额列出了新的贷款来源：

	自.起						2Q21与
(千美元)	2Q21		1Q21		2Q20		1Q21			2Q20
房地产贷款	$	51,107	$	42,748	$	8,594		19.6	%		494.7	%
SBA贷款⁽¹⁾		77,722		105,340		84,285		-26.2	%		-7.8	%
C&I贷款		40,771		9,505		2,123		328.9	%		1820.4	%
住房抵押贷款		13,262		11,563		9,092		14.7	%		45.9	%
总贷款总额	$	182,862	$	169,156	$	104,094		8.1	%		75.7	%

(1)包括截至2021年6月30日、2021年3月31日和2020年6月30日的PPP贷款分别为1390万美元、7420万美元和6500万美元。

韩亚贷款购买对资产负债表的影响

2021年第二季度，该公司从HANA购买了SBA贷款组合，支付了约9760万美元，其中包括1.00亿美元的贷款，公允价值折扣为890万美元，以及610万美元的服务资产。下表汇总了为SBA贷款组合支付的对价和购买的资产金额：

(千美元)
考虑事项
现金	$	97,631

已确认购买的可识别资产金额：
贷款⁽¹⁾	$	100,003
贷款折扣		(8,867	)
应计应收利息		398
维修资产		6,097
已确认可识别资产总额	$	97,631

(1)包括9,220万美元的小型企业管理局贷款、690万美元的购买力平价贷款和91.9万美元的房地产贷款。

2021年第二季度与2021年第一季度

截至2021年6月30日，总贷款余额为12.5亿美元，比2021年3月31日增加9000万美元，主要是由于在2021年第二季度购买了HANA贷款。2021年第二季度新贷款发放量和偿还贷款分别为1.829亿美元和8320万美元，而2021年第一季度分别为1.692亿美元和5990万美元。

2021年第二季度与2020年第二季度

截至2021年6月30日，总贷款余额为12.5亿美元，比2020年6月30日增加2.024亿美元，主要是由于在2021年第二季度购买了HANA贷款。参与PPP和商业房地产贷款的增加也是增长的原因。2021年第二季度的新贷款发放和偿还分别为1.829亿美元和8320万美元，而2020年第二季度分别为1.041亿美元和2170万美元。

存款

	自.起
(千美元)	2Q21					1Q21					2Q20					2Q21与
	金额		%			金额		%			金额		%			1Q21			2Q20
无息存款	$	668,244		46.6	%	$	571,985		44.5	%	$	428,416		38.2	%		16.8	%		56.0	%
货币市场存款和其他		386,612		27.0	%		354,148		27.6	%		299,033		26.7	%		9.2	%		29.3	%
定期存款		379,247		26.4	%		359,257		27.9	%		393,271		35.1	%		5.6	%		-3.6	%
总存款	$	1,434,103		100.0	%	$	1,285,390		100.0	%	$	1,120,720		100.0	%		11.6	%		28.0	%

2021年第二季度与2021年第一季度

截至2021年6月30日，存款余额为14.3亿美元，比2021年3月31日增加1.487亿美元，主要受无息、货币市场和定期存款增长的推动。截至2021年6月30日，无息存款达到创纪录的6.682亿美元，占总存款的47%，高于截至2021年3月31日的5.72亿美元或44%。存款增长主要是由于新客户的不断增加和现有客户余额的增加，以及与购买力平价基金相关的增长。

2021年第二季度与2020年第二季度

截至2021年6月30日，存款余额为14.3亿美元，比2020年6月30日增加3.134亿美元，主要受无息和货币市场增长的推动。无息存款为6.682亿美元，占总存款的47%，高于截至2020年6月30日的4.284亿美元，占总存款的38%。存款增长主要是由客户对流动性的偏好推动的，考虑到与新冠肺炎疫情相关的经济不确定性，以及存款账户中的购买力平价资金。

资本和现金股利

	巴塞尔协议III
										最低要求
							井			资本比率+
							大写			守恒
	OP-Bancorp			开业银行			比率			缓冲层⁽¹⁾
基于风险的资本比率：
总风险资本比率		14.03	%		13.79	%		10.00	%		10.50	%
一级风险资本比率		12.77	%		12.54	%		8.00	%		8.50	%
普通股一级资本比率		12.77	%		12.54	%		6.50	%		7.00	%
杠杆率		9.96	%		9.77	%		5.00	%		4.00	%

(1)在最低资本比率之上额外提供2.5%的保本缓冲，以避免对分配的限制，包括向行政人员支付股息和某些酌情花红。

	巴塞尔协议III									2Q21与
(千美元)	2Q21			1Q21			2Q20			1Q21			2Q20
基于风险的资本比率：
总风险资本比率		14.03	%		15.04	%		15.16	%		-1.01	%		-1.13	%
一级风险资本比率		12.77	%		13.79	%		13.91	%		-1.02	%		-1.14	%
普通股一级资本比率		12.77	%		13.79	%		13.91	%		-1.02	%		-1.14	%
杠杆率		9.96	%		10.38	%		10.98	%		-0.42	%		-1.02	%
风险加权资产	$	1,183,095		$	1,061,131		$	991,092			11.5	%		19.4	%

本季度资本充足率保持强劲。截至2021年6月30日，我们的CET1和总风险资本比率分别为12.77%和14.03%，低于一年前，原因是资产同比增长。

公司董事会宣布季度现金红利为普通股每股0.10美元。这意味着季度现金股息增加了每股0.03美元，或43%，高于之前的每股0.07美元。现金股息将于2021年8月19日左右支付给截至2021年8月5日收盘时登记在册的所有股东。

公司在2021年第二季度没有回购任何股份。自2019年1月宣布首次股票回购计划以来，截至2021年6月30日，公司已累计回购157万股普通股，平均回购价格为每股8.58美元。

资产质量

(千美元)	截至及截至以下三个月									2Q21与
资产质量汇总	2Q21			1Q21			2Q20			1Q21			2Q20
不良贷款	$	1,263		$	1,148		$	1,019			10.0	%		23.9	%
奥利奥		-			-			-			0.0	%		0.0	%
不良资产总额		1,263			1,148			1,019			10.0	%		23.9	%

不良贷款与总贷款之比		0.10	%		0.10	%		0.10	%		0.00	%		0.00	%
不良资产占总资产的比例		0.08	%		0.08	%		0.08	%		0.00	%		0.00	%

分类贷款		7,150			6,586			2,810			8.6	%		154.4	%
分类贷款与总贷款之比		0.57	%		0.57	%		0.27	%		0.00	%		0.30	%

贷款损失拨备，开始	$	15,339		$	15,352		$	10,748			-0.1	%		42.7	%
贷款损失准备金(冲销)⁽¹⁾		(625	)		(16	)		1,988			3806.3	%		-131.4	%
总冲销		(27	)		-			-			100.0	%		100.0	%
总回收率		-			3			28			-100.0	%		-100.0	%
贷款损失拨备，终止⁽²⁾	$	14,687		$	15,339		$	12,764			-4.3	%		15.1	%

贷款损失拨备比率：
占总贷款的百分比		1.18	%		1.33	%		1.22	%		-0.2	%		0.0	%
占不良贷款的百分比		1,163	%		1,337	%		1,252	%		-174.0	%		-89.0	%
作为不良资产的百分比		1,163	%		1,337	%		1,252	%		-174.0	%		-89.0	%
净冲销(收回)平均贷款总额		0.01	%		0.00	%		-0.01	%		0.01	%		0.02	%

(1)不包括(冲销)截至2021年6月30日和2021年3月31日止三个月的坏账应计利息拨备(487,000美元和636,000美元)。截至2020年6月30日的三个月，没有为无法收回的应计利息拨备。
(2)不包括截至2021年6月30日和2021年3月31日分别为792000美元和130万美元的不可收回应计利息拨备。截至2020年6月30日，没有坏账应计应收利息拨备。

总体而言，该公司保持了稳健的资产质量，不良贷款和净冲销水平较低。不良资产与总贷款之比与2020年第二季度持平，为0.10%。包括就业和消费者支出在内的经济状况在整个季度都有所改善。然而，随着新冠肺炎大流行前所未有的影响，经济前景仍然不确定。因此，我们将拨备维持在贷款总额的1.18%，不良贷款拨备高达12倍。我们继续与客户密切合作，仔细审查当前和预期的财务业绩，提供必要的帮助，并适当调整风险评级，这反映在分类贷款的增加中。

贷款损失拨备比一年前增加了190万美元，达到1470万美元。

▪

剔除购买的韩亚贷款、购买力平价贷款和坏账应计利息拨备的影响，截至2021年6月30日，调整后的拨备与总贷款比率为1.46%。截至2021年6月30日，购买的HANA贷款没有所需的贷款损失准备金。(请参阅GAAP与非GAAP财务指标的对账。)

分类贷款增加430万美元，至720万美元，占贷款总额的0.57%。分类贷款与监管部门界定的不达标、可疑类别大体一致。

▪

分类贷款的增加主要是由于一个C&I关系中的340万美元，该关系完全由一个家庭住宅担保，以及160万美元的SBA贷款来自购买的贷款。

不良资产增加24.4万美元至130万美元，占总资产的0.08%。

▪

不良资产的增加主要是由于韩亚贷款购买带来的94万美元的不良资产，但部分被住房抵押贷款减少68.9万美元所抵消。

▪

截至2021年6月30日和2020年6月30日，该公司都没有OREO。

净冲销为2.7万美元，占平均贷款的0.01%，而2020年第二季度的净回收为2.8万美元，占平均贷款的0.01%。

新冠肺炎大流行最新消息

	总延期				付款已恢复
	根据CARE法案				或者付清了				剩余的延期付款
(千美元)	截至2021年6月30日。				截至2021年6月30日。				截至2021年6月30日。
贷款类型	数的帐目		天平		数的帐目		天平		数的帐目		天平
贷款，不包括住房抵押贷款和消费贷款		156	$	220,522		150	$	206,551		6	$	13,971
住房抵押贷款		69		30,205		66		28,497		3		1,708
总计		225	$	250,727		216	$	235,048		9	$	15,679

截至2021年6月30日，仍处于延期状态的未偿还余额总额占贷款组合总额的1.2%。

该公司继续密切关注经济复苏的轨迹，这可能会受到新变种的出现和新冠肺炎持续传播的影响。此外，我们将继续支持我们的客户、员工和社区。2021年第二季度，我们发放了1390万美元的PPP贷款。

GAAP与非GAAP财务指标的对账

除了GAAP衡量标准外，管理层还使用某些非GAAP财务衡量标准来提供有关公司业绩的补充信息。

拨备前净收入扣除了贷款损失和所得税费用拨备。管理层认为，当这一非GAAP衡量标准与相应的GAAP财务衡量标准(如适用)一起使用时，将提供有关我们业绩的有意义的补充信息。这一非公认会计准则的财务衡量标准也便于将我们的业绩与前几个时期进行比较。

2021年第二季度，该公司从韩亚购买了638笔贷款，总收购价格为9760万美元。该公司评估了根据ASC 310-20规定购买的1.00亿美元贷款、不可退还的费用和其他成本，并记录了890万美元的折扣。因此，这些贷款的公允价值贴现将利用有效收益率法增加到贷款预期寿命的利息收入中。截至2021年6月30日的三个月的调整后贷款收益率和净息差不包括购买贷款的合同利息和贴现增加的影响，因为管理层不认为购买贷款组合是正常或经常性交易。管理层认为，列报调整后的平均贷款收益率和净息差可提供与前几个时期的可比性，这些非公认会计准则财务指标提供了有关公司业绩的补充信息。

调整后的拨备与贷款总额比率消除了购入贷款、购买力平价贷款和拨备对应计应收利息的影响。管理层相信，这一比率使公司的业绩与其同业银行的业绩更一致，更具可比性。

		在截至的三个月内
(千美元)		2Q21			1Q21		2Q20
利息收入		$	15,349		$	13,632	$	12,920
利息支出			763			877		2,272
净利息收入			14,586			12,755		10,648
非利息收入			2,220			2,966		2,062
非利息支出			8,789			7,966		7,334
预提净收入	(a)	$	8,017		$	7,755	$	5,376
对账至净收入：
贷款损失准备金(冲销)	(b)		(1,112	)		620		1,988
所得税费用	(c)		2,750			2,058		972
净收入	(A)+(B)+(C)	$	6,379		$	5,077	$	2,416

		在截至的三个月内
(千美元)		2Q21			1Q21			2Q20
平均贷款收益率
贷款利息收入		$	14,971		$	13,284		$	12,549
减去：购入贷款的利息收入			860			—			—
调整后的贷款利息收入	(a)	$	14,111		$	13,284		$	12,549

平均贷款		$	1,242,058		$	1,165,150		$	1,044,944
减去：平均购入贷款			37,526			—			—
调整后的平均贷款	(b)	$	1,204,532		$	1,165,150		$	1,044,944

平均贷款收益率⁽¹⁾			4.83	%		4.62	%		4.83	%
对平均贷款收益率的影响⁽¹⁾			0.13	%		0.00	%		0.00	%
调整后的平均贷款收益率⁽¹⁾	(A)/(B)		4.70	%		4.62	%		4.83	%

净息差
净利息收入		$	14,586		$	12,755		$	10,648
减去：购入贷款的利息收入			860			—			—
调整后净利息收入	(c)	$	13,726		$	12,755		$	10,648

平均生息资产		$	1,468,623		$	1,357,450		$	1,205,571
减去：平均购入贷款			37,526			—			—
调整后的平均生息资产	(d)	$	1,431,097		$	1,357,450		$	1,205,571

净息差⁽¹⁾			3.98	%		3.80	%		3.55	%
对净息差的影响⁽¹⁾			0.13	%		0.00	%		0.00	%
调整后的净息差⁽¹⁾	(C)/(D)		3.85	%		3.80	%		3.55	%

(1)年化。

		在截至的三个月内
(千美元)		2Q21			1Q21			2Q20
贷款总额		$	1,245,866		$	1,155,872		$	1,043,506
减去：购入贷款			(88,438	)		—			—
购买力平价贷款⁽¹⁾			(97,673	)		(113,551	)		(63,424	)
调整后的贷款总额	(a)	$	1,059,755		$	1,042,321		$	980,082

应计贷款利息		$	3,179		$	2,839		$	4,578
减去：购买贷款的应计利息			(290	)		—			—
购买力平价贷款应收利息⁽²⁾			(461	)		(481	)		(115	)
新增：应计应收利息拨备			792			1,279			—
调整后的应计应收贷款利息	(b)	$	3,220		$	3,637		$	4,463

调整后的应收贷款总额和应计利息	(A)+(B)=(C)	$	1,062,975		$	1,045,958		$	984,545

贷款损失拨备		$	14,687		$	15,339		$	12,764
新增：应计应收利息拨备			792			1,279			—
调整后津贴	(d)	$	15,479		$	16,618		$	12,764

调整后的免税额与总贷款比率	(D)/(C)		1.46	%		1.59	%		1.30	%

(1)不包括截至2021年6月30日购买的630万美元的PPP贷款。
(1)不包括截至2021年6月30日购买的2.6万美元PPP贷款的应计利息。

关于OP Bancorp

OP Bancorp是Open Bank(以下简称“银行”)的控股公司，是一家加利福尼亚州公司，其普通股在纳斯达克全球市场上市，股票代码为“OPBK”。该银行在洛杉矶、加利福尼亚州奥兰治、圣克拉拉县和得克萨斯州卡罗尔顿从事一般商业银行业务，重点服务于中小型企业、专业人士和居民的银行需求，特别强调韩裔和其他少数族裔社区。该银行目前在洛杉矶市中心、洛杉矶时尚区、洛杉矶韩国城、加德纳、布埃纳公园、加利福尼亚州圣克拉拉和得克萨斯州卡罗尔顿设有9个完整的分行。世行还在佐治亚州亚特兰大、科罗拉多州奥罗拉、华盛顿州林伍德和西雅图设有四个贷款制作办事处。该行于2005年6月10日作为第一标准银行开始运营，并于2010年10月更名为Open Bank。其总部位于加利福尼亚州洛杉矶，邮编90017，Wilshire Blvd.1000Wilshire Blvd.500Suite500。电话：213.892.9999；www.myopenban.com会员FDIC，平等住房贷款人。

有关前瞻性陈述的注意事项

本文阐述的某些事项构成1995年“私人证券诉讼改革法”所指的“前瞻性陈述”，包括与公司目前的业务计划和对未来经营业绩的预期有关的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述会受到风险和不确定因素的影响，这些风险和不确定因素可能会导致实际结果、业绩或成就与预期的大不相同。这些风险和不确定性(其中一些是我们无法控制的)包括但不限于：与冠状病毒大流行有关的不确定性，包括但不限于，该流行病对经济、我们的员工和客户以及我们的财务业绩的潜在不利影响；联邦关注法的影响以及该公司根据该法案颁布的小企业管理局Paycheck Protection Program开展的大量额外贷款活动，包括小企业管理局(Small Business Administration)对新借款人和贷款资格的不确定申请给公司带来的风险商业和经济状况，特别是那些影响金融服务业和我们主要市场领域的因素；我们成功管理信用风险的能力和贷款损失拨备的充足程度；可能影响我们贷款组合表现的因素，包括我们主要市场领域的房地产价值和流动性；我们商业借款人的财务健康状况；我们资助的建设项目的成功，包括在收购交易中获得的任何贷款；我们有效执行我们的战略计划和管理我们增长的能力；利率波动，这可能对我们的盈利能力产生不利影响；流动性问题。, 包括我们持有的待售证券的公允价值和流动性的波动，以及我们在必要时筹集额外资本的能力；外部经济和/或市场因素，如货币和财政政策和法律的变化，包括美联储的利率政策、通货膨胀或通货紧缩、贷款需求的变化，以及消费者支出、借款和储蓄习惯的波动，这可能对我们的财务状况产生不利影响；来自其他金融机构、信用社和非银行金融服务公司的持续或日益激烈的竞争，其中许多公司受到的监管与我们不同；拓展新的地理市场、产品或服务的尝试失败带来的挑战；开放银行向我们支付股息的能力受到限制，这可能限制我们的流动性；银行业监管机构增加了资本金要求，可能要求我们在没有有利条件或根本没有资本的情况下筹集资本；我们为解决银行业务固有的风险而实施的内部控制失败。我们对未来事件的假设不准确，这可能会导致我们的财务状况出现实质性差异

这些风险包括：预测和实际财务业绩；我们管理人员的变动或我们无法留住、激励和聘用合格的管理人员；我们的信息技术系统发生中断、安全漏洞或其他不利事件、故障或中断或攻击；影响执行我们几个关键处理功能的第三方供应商的中断、安全漏洞或其他不利事件；由于缺乏投资新技术的资源而无法跟上技术进步的速度；与潜在收购相关的风险；政治发展、不确定性或不稳定、灾难性事件、战争或恐怖主义行为或自然灾害，如地震、火灾、干旱、大流行性疾病(如冠状病毒)或极端天气事件，其中任何一种都可能影响我们使用的服务或影响我们与之开展业务的客户、员工或第三方；与上市公司运营相关的增量成本和义务；我们可能受到的任何索赔或法律诉讼的影响，包括对我们声誉的任何影响；符合政府和监管要求，包括多德-弗兰克法案和其他与银行、消费者保护、证券和税务事宜相关的要求，以及我们保持商业抵押贷款发放、销售和服务业务所需许可证的能力；联邦税法或政策的变化；以及我们管理上述和公司公开报告中陈述的其他因素的能力。我们在第1A项中描述了可能影响我们结果的这些风险和其他风险。在我们最新的Form 10-K年度报告(截至2020年12月31日)以及我们随后提交给美国证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)的其他文件中，都提到了“风险因素”。

联系人

投资者关系

OP Bancorp

克里斯汀·吴(Christine Oh)

执行副总裁兼首席财务官

213.892.1192

邮箱：Christine.oh@myopenbank.com

合并资产负债表(未经审计)
(千美元)
	自.起									2Q21与
	2Q21			1Q21			2Q20			1Q21			2Q20
资产
现金和现金等价物	$	128,687		$	127,429		$	112,123			1.0	%		14.8	%
可供出售的证券，按公允价值计算		111,832			102,414			75,402			9.2	%		48.3	%
其他投资		11,028			10,047			10,081			9.8	%		9.4	%
持有待售贷款		68,396			28,575			8,795			139.4	%		677.7	%
房地产贷款		684,082			662,445			637,295			3.3	%		7.3	%
SBA贷款⁽¹⁾		338,751			263,185			195,605			28.7	%		73.2	%
C&I贷款		102,562			103,883			88,375			-1.3	%		16.1	%
住房抵押贷款		119,319			125,285			120,597			-4.8	%		-1.1	%
消费贷款和其他贷款		1,152			1,074			1,634			7.3	%		-29.5	%
总贷款，扣除非劳动收入后的净额		1,245,866			1,155,872			1,043,506			7.8	%		19.4	%
贷款损失拨备		(14,687	)		(15,339	)		(12,764	)		-4.3	%		15.1	%
应收贷款净额		1,231,179			1,140,533			1,030,742			7.9	%		19.4	%
房舍和设备，净值		4,271			4,368			4,881			-2.2	%		-12.5	%
应计应收利息净额		3,469			3,096			4,823			12.0	%		-28.1	%
维修资产		12,903			7,492			6,972			72.2	%		85.1	%
公司拥有的人寿保险		11,005			10,941			10,748			0.6	%		2.4	%
递延税项资产		4,861			5,391			3,535			-9.8	%		37.5	%
经营性使用权资产		6,065			6,443			7,517			-5.9	%		-19.3	%
其他资产		11,264			8,605			12,392			30.9	%		-9.1	%
总资产	$	1,604,960		$	1,455,334		$	1,288,011			10.3	%		24.6	%

负债与股东权益
无息存款	$	668,244		$	571,985		$	428,416			16.8	%		56.0	%
货币市场存款和其他		386,612			354,148			299,033			9.2	%		29.3	%
定期存款超过25万美元		193,704			190,960			210,691			1.4	%		-8.1	%
其他定期存款		185,543			168,297			182,580			10.2	%		1.6	%
总存款		1,434,103			1,285,390			1,120,720			11.6	%		28.0	%
联邦住房贷款银行预付款		-			5,000			10,000			-100.0	%		-100.0	%
应计应付利息		608			622			1,964			-2.3	%		-69.0	%
经营租赁负债		7,567			8,016			9,282			-5.6	%		-18.5	%
其他负债		10,720			9,313			6,909			15.1	%		55.2	%
总负债		1,452,998			1,308,341			1,148,875			11.1	%		26.5	%

普通股		78,718			78,654			79,925			0.1	%		-1.5	%
额外实收资本		8,324			8,652			8,218			-3.8	%		1.3	%
留存收益		64,700			59,373			50,056			9.0	%		29.3	%
累计其他综合收益		220			314			937			-29.9	%		-76.5	%
股东权益总额		151,962			146,993			139,136			3.4	%		9.2	%
总负债与股东权益	$	1,604,960		$	1,455,334		$	1,288,011			10.3	%		24.6	%

(1)包括截至2021年6月30日、2021年3月31日和2020年6月30日分别为1.039亿美元、1.136亿美元和6340万美元的SBA Paycheck Protection Program(PPP)贷款。

合并损益表(未经审计)
($(千美元，不包括每股和每股数据)
	在截至的三个月内							2Q21与
	2Q21			1Q21		2Q20		1Q21			2Q20
利息收入
贷款利息和手续费	$	14,971		$	13,284	$	12,549		12.7	%		19.3	%
可供出售的证券的利息		218			236		281		-7.6	%		-22.4	%
其他利息收入		160			112		90		42.9	%		77.8	%
利息收入总额		15,349			13,632		12,920		12.6	%		18.8	%
利息支出
存款利息		763			877		2,272		-13.0	%		-66.4	%
利息支出总额		763			877		2,272		-13.0	%		-66.4	%
净利息收入		14,586			12,755		10,648		14.4	%		37.0	%
贷款损失准备金(冲销)		(1,112	)		620		1,988		-279.4	%		-155.9	%
扣除(冲销)贷款损失拨备后的净利息收入		15,698			12,135		8,660		29.4	%		81.3	%
非利息收入
押金手续费		393			355		298		10.7	%		31.9	%
贷款服务费，扣除摊销后的净额		302			531		514		-43.1	%		-41.2	%
出售贷款的收益		1,210			1,882		936		-35.7	%		29.3	%
其他收入		315			198		314		59.1	%		0.3	%
非利息收入总额		2,220			2,966		2,062		-25.2	%		7.7	%
非利息支出
薪金和员工福利		5,307			4,662		4,347		13.8	%		22.1	%
入住率和设备		1,234			1,235		1,241		-0.1	%		-0.6	%
数据处理和通信		467			448		414		4.2	%		12.8	%
专业费用		303			314		276		-3.5	%		9.8	%
FDIC保险和监管评估		123			132		117		-6.8	%		5.1	%
促销和广告		176			177		163		-0.6	%		8.0	%
董事酬金		128			116		223		10.3	%		-42.6	%
基金会捐赠和其他捐助		640			507		245		26.2	%		161.2	%
其他费用		411			375		308		9.6	%		33.4	%
总非利息费用		8,789			7,966		7,334		10.3	%		19.8	%
所得税前收入费用		9,129			7,135		3,388		27.9	%		169.5	%
所得税费用		2,750			2,058		972		33.6	%		182.9	%
净收入	$	6,379		$	5,077	$	2,416		25.6	%		164.0	%

每股账面价值	$	10.04		$	9.77	$	9.23		2.8	%		8.8	%
基本每股收益	$	0.42		$	0.33	$	0.16		27.3	%		162.5	%
稀释每股收益	$	0.42		$	0.33	$	0.16		27.3	%		162.5	%

已发行普通股股份		15,133,407			15,037,635		15,068,030		0.6	%		0.4	%
加权平均股价：
-基本		15,056,484			15,022,876		15,072,423		0.2	%		-0.1	%
-稀释		15,129,451			15,069,444		15,112,618		0.4	%		0.1	%

密钥比率
	截至及截至以下三个月									2Q21与
	2Q21			1Q21			2Q20			1Q21			2Q20
平均资产回报率(ROA)*		1.68	%		1.44	%		0.77	%		0.24	%		0.91	%
平均股本回报率(ROE)*		17.10	%		14.02	%		6.97	%		3.08	%		10.13	%
净息差**		3.98	%		3.80	%		3.55	%		0.18	%		0.43	%
效率比		52.30	%		50.67	%		57.70	%		1.63	%		-5.40	%

总风险资本比率		14.03	%		15.04	%		15.16	%		-1.01	%		-1.13	%
一级风险资本比率		12.77	%		13.79	%		13.91	%		-1.02	%		-1.14	%
普通股一级资本比率		12.77	%		13.79	%		13.91	%		-1.02	%		-1.14	%
杠杆率		9.96	%		10.38	%		10.98	%		-0.42	%		-1.02	%

*按年率计算。

合并损益表(未经审计)
($(千美元，不包括每股和每股数据)
	在截至的六个月内
	2Q21			2Q20		%的更改
利息收入
贷款利息和手续费	$	28,255		$	26,243		7.7	%
可供出售的证券的利息		454			600		-24.3	%
其他利息收入		272			422		-35.5	%
利息收入总额		28,981			27,265		6.3	%
利息支出
存款利息		1,640			5,501		-70.2	%
利息支出总额		1,640			5,501		-70.2	%
净利息收入		27,341			21,764		25.6	%
贷款损失准备金(冲销)		(492	)		2,731		-118.0	%
扣除(冲销)贷款损失拨备后的净利息收入		27,833			19,033		46.2	%
非利息收入
押金手续费		748			729		2.6	%
贷款服务费，扣除摊销后的净额		833			906		-8.1	%
出售贷款的收益		3,092			2,091		47.9	%
其他收入		513			632		-18.8	%
非利息收入总额		5,186			4,358		19.0	%
非利息支出
薪金和员工福利		9,969			9,418		5.9	%
入住率和设备		2,469			2,471		-0.1	%
数据处理和通信		915			823		11.2	%
专业费用		617			549		12.4	%
FDIC保险和监管评估		255			222		14.9	%
促销和广告		353			324		9.0	%
董事酬金		244			456		-46.5	%
基金会捐赠和其他捐助		1,147			575		99.5	%
其他费用		786			703		11.8	%
总非利息费用		16,755			15,541		7.8	%
所得税前收入费用		16,264			7,850		107.2	%
所得税费用		4,808			2,135		125.2	%
净收入	$	11,456		$	5,715		100.5	%

每股账面价值	$	10.04		$	9.23		8.8	%
基本每股收益	$	0.75		$	0.37		102.7	%
稀释每股收益	$	0.75		$	0.37		102.7	%

已发行普通股股份		15,133,407			15,068,030		0.4	%
加权平均股价：
-基本		15,039,773			15,279,486		-1.6	%
-稀释		15,099,403			15,334,287		-1.5	%

密钥比率
	截至及截至以下六个月
	2Q21			2Q20			%变化
平均资产回报率(ROA)*		1.56	%		0.94	%		0.62	%
平均股本回报率(ROE)*		15.58	%		8.21	%		7.37	%
净息差**		3.90	%		3.74	%		0.16	%
效率比		51.51	%		59.49	%		-7.98	%

总风险资本比率		14.03	%		15.16	%		-1.13	%
一级风险资本比率		12.77	%		13.91	%		-1.14	%
普通股一级资本比率		12.77	%		13.91	%		-1.14	%
杠杆率		9.96	%		10.98	%		-1.02	%

*按年率计算。

资产质量
(千美元)	截至及截至以下三个月
	2Q21			1Q21			2Q20
非权责发生制贷款	$	1,263		$	1,148		$	689
逾期90天或以上的贷款，应计		-			-			-
应计重组贷款		-			-			330
不良贷款		1,263			1,148			1,019
拥有的其他房地产(OREO)		-			-			-
不良资产		1,263			1,148			1,019

分类贷款⁽¹⁾按贷款类型划分：
SBA贷款	$	2,492		$	1,154		$	910
C&I贷款		4,658			4,832			1,211
住房抵押贷款		-			600			689
分类贷款总额⁽¹⁾	$	7,150		$	6,586		$	2,810

不良资产/总资产		0.08	%		0.08	%		0.08	%
不良资产/总贷款加OREO		0.10	%		0.10	%		0.10	%
不良贷款/总贷款		0.10	%		0.10	%		0.10	%
贷款损失/不良贷款拨备		1,163	%		1,337	%		1,252	%
贷款损失/不良资产准备		1,163	%		1,337	%		1,252	%
贷款损失/总贷款拨备		1.18	%		1.33	%		1.22	%
分类贷款⁽¹⁾/贷款总额		0.57	%		0.57	%		0.27	%

净冲销(收回)	$	27		$	(3	)	$	(28	)
净冲销(收回)平均贷款总额⁽²⁾		0.01	%		0.00	%		-0.01	%

(1)分为不合标准、可疑、损失三类。
(2)年化。

累积逾期30-89天的拖欠贷款	2Q21			1Q21			2Q20
30-59天	$	42		$	-		$	565
60-89天		-			-			-
总计	$	42		$	-		$	565

平均资产负债表、利息和收益率/利率分析
(千美元)	在截至的三个月内
	2Q21							1Q21							2Q20
	平均值天平		利息以及其他费用		产量/ 费率			平均值天平		利息以及其他费用		产量/ 费率			平均值天平		利息以及其他费用		产量/ 费率
生息资产：
出售的联邦基金和其他投资	$	117,605	$	160		0.54	%	$	99,349	$	112		0.45	%	$	100,083	$	90		0.36	%
可供出售的证券		108,960		218		0.80			92,951		236		1.02			60,544		281		1.86
总投资		226,565		378		0.67			192,300		348		0.72			160,627		371		0.92
房地产贷款		670,224		7,725		4.62			653,498		7,466		4.63			638,359		7,500		4.73
SBA贷款		346,702		4,816		5.57			268,440		3,280		4.95			190,042		2,615		5.53
C&I贷款		101,362		983		3.89			116,327		1,072		3.74			93,633		920		3.95
住房抵押贷款		122,588		1,431		4.67			125,698		1,451		4.62			119,998		1,476		4.92
消费贷款和其他贷款		1,182		16		5.30			1,187		15		5.17			2,912		38		5.28
贷款⁽¹⁾		1,242,058		14,971		4.83			1,165,150		13,284		4.62			1,044,944		12,549		4.83
生息资产总额		1,468,623		15,349		4.19			1,357,450		13,632		4.07			1,205,571		12,920		4.31
非息资产		49,725							52,376							49,837
总资产	$	1,518,348						$	1,409,826						$	1,255,408

有息负债：
货币市场存款和其他	$	366,922		281		0.31	%	$	336,796		270		0.33	%	$	304,941		483		0.64	%
定期存款		366,603		482		0.53			361,803		607		0.68			426,645		1,789		1.69
有息存款总额		733,525		763		0.42			698,599		877		0.51			731,586		2,272		1.25
借款		3,025		-		-			5,000		-		-			3,959		-		-
有息负债总额		736,550		763		0.42			703,599		877		0.51			735,545		2,272		1.24

无息负债：
无息存款		615,385							544,492							362,779
其他无息负债		17,153							16,865							18,362
无息负债总额		632,538							561,357							381,141
股东权益		149,260							144,870							138,722
总负债和股东权益	$	1,518,348						$	1,409,826						$	1,255,408

净利息收入/利差			$	14,586		3.77	%			$	12,755		3.56	%			$	10,648		3.07	%

净息差						3.98	%						3.80	%						3.55	%

存款成本和资金成本：
存款总额/存款成本	$	1,348,910	$	763		0.23	%	$	1,243,091	$	877		0.29	%	$	1,094,365	$	2,272		0.83	%
筹资负债总额/资金成本	$	1,351,935	$	763		0.23	%	$	1,248,091	$	877		0.28	%	$	1,098,324	$	2,272		0.83	%

(1)包括持有以供出售的贷款。

平均资产负债表、利息和收益率/利率分析
(千美元)	在截至的六个月内
	2Q21							2Q20
	平均值天平		利息以及其他费用		成品率/成交率			平均值天平		利息以及其他费用		成品率/成交率
生息资产：
出售的联邦基金和其他投资	$	108,528	$	272		0.50	%	$	89,169	$	422		0.94	%
可供出售的证券		101,000		454		0.90			57,595		600		2.08
总投资		209,528		726		0.69			146,764		1,022		1.39
房地产贷款		661,907		15,191		4.63			636,161		15,698		4.96
SBA贷款		307,787		8,096		5.30			164,471		5,282		6.46
C&I贷款		108,803		2,055		3.81			97,160		2,197		4.55
住房抵押贷款		124,135		2,882		4.64			120,883		2,990		4.95
消费贷款和其他贷款		1,184		31		5.24			2,843		76		5.40
贷款⁽¹⁾		1,203,816		28,255		4.73			1,021,518		26,243		5.16
生息资产总额		1,413,344		28,981		4.13			1,168,282		27,265		4.69
非息资产		51,043							49,012
总资产	$	1,464,387						$	1,217,294

有息负债：
货币市场存款和其他	$	351,943		551		0.32	%	$	301,071		1,440		0.96	%
定期存款		364,216		1,089		0.60			429,208		4,061		1.90
有息存款总额		716,159		1,640		0.46			730,279		5,501		1.51
借款		4,007		-		0.00			2,002		-		0.00
有息负债总额		720,166		1,640		0.46			732,281		5,501		1.51

无息负债：
无息存款		580,134							327,616
其他无息负债		17,010							18,142
无息负债总额		597,144							345,758
股东权益		147,077							139,255
总负债和股东权益	$	1,464,387						$	1,217,294

净利息收入/利差			$	27,341		3.67	%			$	21,764		3.18	%

净息差						3.90	%						3.74	%

存款成本和资金成本：
存款总额/存款成本	$	1,296,293	$	1,640		0.26	%	$	1,057,895	$	5,501		1.05	%
筹资负债总额/资金成本	$	1,300,300	$	1,640		0.25	%	$	1,059,897	$	5,501		1.04	%

(1)包括持有以供出售的贷款。

贷款组合(按行业细分)
不包括住房抵押贷款和消费贷款
(千美元)	截至2021年6月30日
行业	数量帐目		占总数的百分比			天平		占总数的百分比
酒店/汽车旅馆		304		7.7	%	$	195,816		16.4	%
个人和洗衣服务		253		6.4			27,148		2.3
批发		366		9.3			75,391		6.3
餐饮服务/餐厅		524		13.4			60,242		5.0
房地产出租人		247		6.3			395,194		33.1
加油站		268		6.8			184,140		15.4
其他		1,962		50.0			255,860		21.4
总计⁽¹⁾		3,924		100.0	%	$	1,193,791		100.0	%

(1)包括持有以供出售的贷款。

按行业划分的贷款延期汇总
截至2021年6月30日
不包括住房抵押贷款和消费贷款
(千美元)	帐户数								贷款余额
行业	数的帐目		的百分比延期			的百分比总计贷款			天平		的百分比延期			的百分比总计贷款
酒店/汽车旅馆		3		50.0	%		1.0	%	$	11,903		85.2	%		6.1	%
个人和洗衣服务		1		16.7			0.4			959		6.9			3.5
批发		1		16.7			0.3			480		3.4			0.6
其他		1		16.7			0.1			629		4.5			0.2
总计		6		100.0	%		0.2	%	$	13,971		100.0	%		1.2	%

按贷款类型划分的贷款延期汇总
截至2021年6月30日
(千美元)	帐户数								贷款余额
贷款类型	数的帐目		的百分比延期			的百分比总计贷款			天平		的百分比延期			的百分比总计贷款
房地产贷款		5		55.6	%		1.3	%	$	13,491		86.0	%		2.0	%
C&I贷款		1		11.1			0.4			480		3.1			0.5
贷款，不包括住房抵押贷款和消费贷款		6		66.7			0.2			13,971		89.1			1.2
住房抵押贷款		3		33.3			1.0			1,708		10.9			1.4
总计		9		100.0	%		0.2	%	$	15,679		100.0	%		1.2	%

按贷款类型更改贷款延期状态
	总延期				付款已恢复
	根据CARE法案				或者付清了				剩余的延期付款
(千美元)	截至2021年6月30日。				截至2021年6月30日。				截至2021年6月30日。
贷款类型	数的帐目		天平		数的帐目		天平		数的帐目		天平
贷款，不包括住房抵押贷款和消费贷款		156	$	220,522		150	$	206,551		6	$	13,971
住房抵押贷款		69		30,205		66		28,497		3		1,708
总计		225	$	250,727		216	$	235,048		9	$	15,679