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US-GAAP：公允价值输入级别2成员Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2019-12-310001493225Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2019-12-310001493225SRT：最小成员数2020-09-300001493225SRT：最大成员数2020-09-300001493225US-GAAP：BankServicingMember2020-07-012020-09-300001493225US-GAAP：BankServicingMember2019-07-012019-09-300001493225US-GAAP：BankServicingMember2020-01-012020-09-300001493225US-GAAP：BankServicingMember2019-01-012019-09-300001493225美国-GAAP：DebitCardMember2020-07-012020-09-300001493225美国-GAAP：DebitCardMember2019-07-012019-09-300001493225美国-GAAP：DebitCardMember2020-01-012020-09-300001493225美国-GAAP：DebitCardMember2019-01-012019-09-300001493225美国-GAAP：InvestmentAdviceMember2020-07-012020-09-300001493225美国-GAAP：InvestmentAdviceMember2019-07-012019-09-300001493225美国-GAAP：InvestmentAdviceMember2020-01-012020-09-300001493225美国-GAAP：InvestmentAdviceMember2019-01-012019-09-30Nfbk：仪器0001493225US-GAAP：InterestRateSwapMember2020-09-300001493225US-GAAP：InterestRateSwapMember2019-12-31

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区：20549。

表格10-Q

 

☒    依据本条例第13或15(D)条提交季度报告

1934年证券交易法

在截至本季度末的季度内2020年9月30日

或

☐    根据“基本法”第13或15(D)条提交的过渡报告

1934年证券交易法

 

从中国到日本的过渡期，从美国到日本的过渡期，从美国到日本的过渡期。

佣金档案编号						001-35791

Northfield Bancorp，Inc.

(注册人的确切姓名载于其章程) 

特拉华州						80-0882592
(注册成立或组织的州或其他司法管辖区)						(国际税务局雇主识别号码)

大街581号，

伍德布里奇

新泽西

07095

(主要行政办公室地址)

(邮政编码)

 

注册人电话号码，包括区号：(732) 499-7200

 

不适用

(前姓名、前地址和前会计年度，如果自上次报告以来发生更改)

根据该法第12(B)条登记的证券：

每节课的标题

商品代号

注册的交易所名称

普通股，每股面值0.01美元

NFBK

纳斯达克股票市场有限责任公司

 

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短期限内)提交了1934年《证券交易法》第13条或第15(D)条要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。是☒编号：☐

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则405规定必须提交的每个交互数据文件。是☒编号：☐

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的申报公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中的“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义：
大型加速滤波器			☒			加速文件管理器			☐
非加速文件服务器			☐			规模较小的报告公司			☐
新兴成长型公司			☐

 

如果是新兴成长型公司，用勾号表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易所法案第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

---

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。*是 ☐不是☒.

截至2020年10月31日，注册人拥有53,122,550普通股，每股面值0.01美元，已发行和已发行。

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Northfield Bancorp，Inc.

表格10-Q季度报告

目录

						页面
第一部分-金融信息。
第一项。			财务报表			4
第二项。			管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析			49
第三项。			关于市场风险的定量和定性披露			68
项目4.			管制和程序			70
第二部分--其他信息。
第一项。			法律程序			71
第1A项			风险因素			71
第二项。			未登记的股权证券销售和收益的使用			71
第三项。			高级证券违约			71
项目4.			矿场安全资料披露			71
第五项。			其他资料			71
第6项			陈列品			72
			签名			73

3

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目录

第一部分

项目1.编制财务报表

Northfield Bancorp，Inc.

综合资产负债表

(未经审计)(以千为单位，不包括股份金额)

			9月30日， 2020						2019年12月31日
资产：
现金和银行到期款项			$	18,273					$	15,409
其他金融机构的有息存款			332,566						132,409
现金和现金等价物合计			350,839						147,818
证券交易			10,993						11,222
可供出售的债务证券，估计公允价值			1,171,430						1,138,352
持有至到期的债务证券，按摊销成本计算			8,106						8,762
(估计公允价值为#美元)8,475在2020年9月30日，以及$8,8862019年12月31日)
股权证券			4,502						3,341
为投资而持有的原始贷款，净额			3,215,509						2,987,067
获得的贷款			497,640						432,653
购买的信用减值贷款(“PCI”)，为投资而持有			18,468						17,365
为投资而持有的贷款，净额			3,731,617						3,437,085
贷款损失拨备			(38,716)						(28,707)
为投资而持有的净贷款			3,692,901						3,408,378
应计应收利息			14,061						14,609
银行自营人寿保险			161,806						153,459
纽约联邦住房贷款银行股票，按成本计算			29,766						39,575
房舍和设备，净值			27,980						25,659
商誉			41,594						38,411
经营性租赁使用权资产			43,600						39,504
其他资产			31,262						26,212
总资产			$	5,588,840					$	5,055,302
负债和股东权益：
负债：
存款			$	4,121,164					$	3,408,233
根据回购协议出售的证券			75,000						75,000
其他借款			541,905						782,004
经营租赁负债			48,090						44,069
借款人预付税款和保险费			17,329						20,045
应计费用和其他负债			27,954						30,098
总负债			4,831,442						4,359,449
股东权益：
优先股，$0.01面值：25,000,000授权股份，无已发行或未偿还			—						—
普通股，$0.01面值：150,000,000授权股份，64,796,453以以下方式发行的股票：
2020年9月30日和2019年12月31日，53,124,898和49,175,347未偿还时间分别为2020年9月30日和2019年12月31日			648						609
额外实收资本			590,316						548,486
员工持股计划持有的未分配普通股			(18,993)						(19,740)
留存收益			330,602						322,581
累计其他综合收益			14,407						4,699
按成本价计算的库存量：11,671,555和11,758,360股票分别于2020年9月30日和2019年12月31日			(159,582)						(160,782)
股东权益总额			757,398						695,853
总负债和股东权益			$	5,588,840					$	5,055,302

见未经审计的合并财务报表附注。

4

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目录

Northfield Bancorp，Inc.

综合综合报表 收入增长

(未经审计)(单位为千，每股数据除外)

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2020						2019						2020						2019
利息收入：
贷款			$	37,025					$	35,285					$	107,705					$	101,183
抵押贷款支持证券			3,422						5,409						13,348						14,082
其他有价证券			541						1,511						2,342						5,075
纽约联邦住房贷款银行分红			410						396						1,443						1,138
在其他金融机构的存款			59						246						262						1,028
利息收入总额			41,457						42,847						125,100						122,506
利息支出：
存款			5,643						10,516						22,395						31,312
借款			3,206						3,511						9,934						7,885
利息支出总额			8,849						14,027						32,329						39,197
净利息收入			32,608						28,820						92,771						83,309
贷款损失准备金(贷方)			165						(1,300)						10,269						(750)
计提贷款损失拨备后的净利息收入			32,443						30,120						82,502						84,059
非利息收入：
客户服务费及服务费			1,009						1,286						2,795						3,633
银行自营人寿保险收入			894						3,268						2,635						5,071
可供出售债务证券收益，净额			45						123						105						337
证券交易收益，净额			763						28						397						1,457
出售贷款的收益			—						—						665						—
其他			311						28						772						115
非利息收入总额			3,022						4,733						7,369						10,613
非利息支出：
薪酬和员工福利			13,306						9,033						31,039						29,890
入住率			3,540						3,084						9,618						9,486
家具和设备			425						280						1,107						804
数据处理			3,058						1,517						6,130						4,217
专业费用			1,216						938						3,370						2,496
广告			424						746						1,585						2,841
FDIC保险			360						5						576						537
其他			1,459						1,266						3,901						4,552
非利息支出总额			23,788						16,869						57,326						54,823
所得税前收入费用			11,677						17,984						32,545						39,849
所得税费用			3,095						4,845						8,619						9,735
净收入			$	8,582					$	13,139					$	23,926					$	30,114
每股普通股净收入：
基本信息			$	0.17					$	0.28					$	0.50					$	0.64
稀释			$	0.17					$	0.28					$	0.50					$	0.64
见未经审计的合并财务报表附注。

5

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目录

Northfield Bancorp，Inc. 综合综合报表 收入-(续) (未经审计)(千)。
			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2020						2019						2020						2019
净收入			$	8,582					$	13,139					$	23,926					$	30,114
其他全面收入：
可供出售的债务证券的未实现收益：
未实现持股(亏损)净收益			(328)						1,549						13,585						20,242
减去：净收益包括在净收入中的重新分类调整			(45)						(123)						(105)						(337)
未实现(亏损)净收益			(373)						1,426						13,480						19,905
与可供出售债务证券的未实现持有(亏损)净收益相关的所得税收益(费用)			92						(434)						(3,802)						(5,666)
与净收入中包含的收益的重新分类调整相关的所得税费用			13						34						30						94
其他综合(亏损)收入，税后净额			(268)						1,026						9,708						14,333
综合收益			$	8,314					$	14,165					$	33,634					$	44,447

见未经审计的合并财务报表附注。

6

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目录

Northfield Bancorp，Inc.

合并股东权益变动表

截至2020年和2019年9月30日的三个月

(未经审计)(千，不包括股票数据)

			普通股
			已发行股票						票面价值						额外实收资本						员工持股计划持有的未分配普通股						留存收益						累计其他综合收益(亏损)税后净额						库存股						股东权益总额
2019年6月30日的余额			49,112,139						$	609					$	548,197					$	(20,491)					$	309,594					$	4,160					$	(160,976)					$	681,093
净收入																											13,139																		13,139
其他综合亏损，税后净额																																	1,026												1,026
已分配或承诺将释放的员工持股计划股票															231						255																								486
股票补偿费用															425																														425
股票期权的行使，净额			407,844												(1,018)																								5,564						4,546
宣布并支付现金股息$0.11每股普通股)																											(5,141)																		(5,141)
库存股回购(平均成本为#美元15.31每股)			(365,105)																																				(5,634)						(5,634)
2019年9月30日的余额			49,154,878						$	609					$	547,835					$	(20,236)					$	317,592					$	5,186					$	(161,046)					$	689,940
2020年6月30日的余额			49,263,377						$	609					$	548,495					$	(19,244)					$	327,606					$	14,675					$	(159,565)					$	712,576
净收入																											8,582																		8,582
其他综合亏损，税后净额																																	(268)												(268)
已分配或承诺将释放的员工持股计划股票															50						251																								301
股票补偿费用															346																														346
没收限制性股票			(1,225)												17																								(17)						—
宣布和支付的现金股息($0.11每股普通股)																											(5,586)																		(5,586)
为VSB Bancorp，Inc.收购发行股票			3,862,746						39						41,408																														41,447
2020年9月30日的余额			53,124,898						$	648					$	590,316					$	(18,993)					$	330,602					$	14,407					(159,582)						$	757,398

见未经审计的合并财务报表附注。

7

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目录

Northfield Bancorp，Inc.

合并股东权益变动表

截至2020年和2019年9月30日的9个月

(未经审计)(千，不包括股票数据)

			普通股
			已发行股票						票面价值						额外实收资本						员工持股计划持有的未分配普通股						留存收益						累计其他综合收益(亏损)税后净额						库存股						股东权益总额
2018年12月31日的余额			49,635,673						$	609					$	546,219					$	(20,992)					$	302,544					$	(9,147)					$	(152,794)					$	666,439
净收入																											30,114																		30,114
其他综合收益，税后净额																																	14,333												14,333
已分配或承诺将释放的员工持股计划股票															623						756																								1,379
股票补偿费用															2,865																														2,865
没收限制性股票			(8,000)												118																								(118)						—
股票期权的行使，净额			555,805												(1,990)																								7,565						5,575
宣布和支付的现金股息($0.33每股普通股)																											(15,066)																		(15,066)
库存股回购(平均成本为#美元15.23每股)			(1,028,600)																																				(15,699)						(15,699)
2019年9月30日的余额			49,154,878						$	609					$	547,835					$	(20,236)					$	317,592					$	5,186					$	(161,046)					$	689,940
2019年12月31日的余额			49,175,347						$	609					$	548,486					$	(19,740)					$	322,581					$	4,699					$	(160,782)					$	695,853
净收入																											23,926																		23,926
其他综合收益，税后净额																																	9,708												9,708
已分配或承诺将释放的员工持股计划股票															327						747																								1,074
股票补偿费用															1,227																														1,227
发行限制性股票			83,744												(1,145)																								1,145						—
没收限制性股票			(1,225)												17																								(17)
股票期权的行使，净额			13,000												(4)																								179						175
宣布和支付的现金股息($0.33每股普通股)																											(15,905)																		(15,905)
库存股回购(平均成本为#美元12.24每股)			(8,714)																																				(107)						(107)
为VSB Bancorp，Inc.收购发行股票			3,862,746						39						41,408																														41,447
2020年9月30日的余额			53,124,898						$	648					$	590,316					$	(18,993)					$	330,602					$	14,407					$	(159,582)					$	757,398

见未经审计的合并财务报表附注。

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目录

Northfield Bancorp，Inc.

合并现金流量表

(未经审计)(千)

			截至9月30日的9个月，
			2020						2019
净收入			$	23,926					$	30,114
将净收入与经营活动提供的净现金进行调整：
贷款损失准备金(贷方)			10,269						(750)
员工持股计划与股票薪酬费用			2,301						4,244
折旧			2,603						2,316
摊销保费和递延贷款成本，扣除(累加)折扣和递延贷款费用后的净额			3,450						3,118
无形资产摊销			165						201
经营性租赁使用权资产摊销			3,665						3,345
银行自营人寿保险收入			(2,635)						(5,071)
出售持有待售贷款的净收益			(665)						—
出售持有待售贷款的收益			48,165						—
持有待售贷款的来源			(47,500)						—
可供出售债务证券收益，净额			(105)						(337)
证券交易收益，净额			(397)						(1,457)
交易性证券净卖出			626						50
应计应收利息减少(增加)			1,963						(859)
(增加)其他资产减少			(6,632)						1,633
应计费用和其他负债减少			(9,117)						(2,630)
经营活动提供的净现金			30,082						33,917
投资活动的现金流：
应收贷款净增长			(114,884)						(64,950)
购买贷款			—						(44,918)
购买纽约联邦住房贷款银行的股票			(10,497)						(25,901)
纽约联邦住房贷款银行股票赎回			20,610						16,313
购买可供出售的债务证券			(302,378)						(456,535)
购买股权证券			(4,276)						(1,008)
可供出售的债务证券的本金支付和到期日			389,799						168,931
持有至到期债务证券的本金支付和到期日			627						658
出售可供出售的债务证券所得款项			17,121						54,438
出售股权证券所得收益			3,115						—
银行拥有的人寿保险收益			2,716						5,002
购置和改善房舍和设备			(1,576)						(2,678)
在企业合并中获得的净现金			72,875						—
投资活动提供(用于)的现金净额			73,252						(350,648)
融资活动的现金流：
存款净增量			358,339						50,797
支付的股息			(15,905)						(15,066)
股票期权的行使			175						5,575
购买库存股			(107)						(15,699)
(减少)借款人预付税金和保险费增加			(2,716)						744
资本租赁义务项下的偿还			—						(44)
根据回购和其他借款协议出售的证券所得收益			370,901						685,816
与根据回购和其他借款协议出售的证券有关的偿还			(611,000)						(403,502)
融资活动提供的现金净额			99,687						308,621
现金及现金等价物净(增)减			203,021						(8,110)
期初现金及现金等价物			147,818						77,762
期末现金和现金等价物			$	350,839					$	69,652

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目录

Northfield Bancorp，Inc. 合并现金流量表--(续) (未经审计)(千)
			截至9月30日的9个月，
			2020						2019
补充现金流信息：
期内支付的现金用于：
利息			$	33,468					$	39,588
所得税			11,910						6,973
非现金交易：
贷款冲销(收回)净额			260						(1,319)
经营性租赁使用权资产的初步确认			—						43,560
经营租赁负债的初步确认			—						47,328
以新租赁负债换取的使用权资产			3,028						1,013
以公允价值将原为投资而持有的贷款转移为为出售而持有的贷款			47,500						—
收购：
按公允价值收购的非现金资产：
可供出售的债务证券			$	126,931					—
贷款			180,431						—
应计应收利息			1,415						—
银行人寿保险			5,714						—
房舍和设备			7,789						—
商誉			3,183						—
其他资产			4,702						—
收购的非现金资产总额			330,165						—
按公允价值承担的非现金负债：
存款			354,592						—
其他负债			7,001						—
承担的非现金负债总额			361,593						—
承担的非现金负债净额			(31,428)						—
取得的现金和现金等价物净额			72,875						—
收购中发行的普通股			$	41,447					—

见未经审计的合并财务报表附注。

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Northfield Bancorp，Inc.

未经审计的合并财务报表附注

注1-合并财务报表

陈述的基础

合并财务报表由Northfield Bancorp，Inc.(及其全资子公司Northfield Investments，Inc.和Northfield Bank(The“银行”)，以及银行的全资子公司NSB Services Corp.和NSB Realty Trust，统称为“公司”)。所有重要的公司间账户和交易都已在合并中取消。

 

管理层认为，公允列报未经审计期间的综合资产负债表和综合全面收益表所需的所有调整(仅包括正常和经常性调整)已包括在内。截至2020年9月30日的三个月和九个月的运营结果和其他数据不一定表明截至2020年12月31日的年度或任何其他期间可能预期的运营结果。*必要时，某些上一年的金额会重新分类，以符合本年度的列报。

*未经审计的综合财务报表的编制符合美国公认会计原则(“美国公认会计原则”)，管理层作出的估计和假设影响了截至综合资产负债表和综合全面收益表日期的报告资产和负债额。特别容易受到变化的重大估计包括：贷款损失准备、我们购买的信用减值贷款(“PCI”)的估计现金流和递延税项资产的估值准备。这些估计和假设会定期审查，修订的影响会反映在它们认为必要的期间的综合财务报表中。虽然管理层使用其最佳判断，但实际金额或结果可能与这些估计大不相同。

 

根据美国通用会计准则(GAAP)编制的财务报表中通常包含的某些信息和附注披露，已根据美国证券交易委员会(SEC)的规则和规定进行了浓缩或遗漏(“证交会”)编制中期财务报表。提交的合并财务报表应与经审计的合并财务报表以及公司提交给SEC的截至2019年12月31日的Form 10-K年度报告中包含的合并财务报表附注一并阅读。 

新冠肺炎

2010年3月13日，美国总统宣布冠状病毒病(新冠肺炎)疫情进入全国紧急状态。新冠肺炎的蔓延对国家和地方经济产生了负面影响，扰乱了供应链，增加了失业率。许多企业最初的临时关闭和逐步重新开业，以及社交疏远和居家政策的实施，已经并将继续影响公司的许多客户。公司致力于在这一困难时期为其客户、员工和社区提供支持，并已适应不断变化的环境。本公司已向客户提供临时纾困援助，包括考虑各种延期还款及豁免收费的方案。银行分行目前完全开放，采取了额外的健康、社会距离和有限的容量措施，以满足安全要求。我们继续为我们的后台员工提供安全高效的远程工作选项。

2020年3月27日，“冠状病毒援助、救济和经济安全法案”(“CARE”)签署成为法律。它包含大量税收和支出条款，旨在应对新冠肺炎大流行的影响。CARE法案包括一系列其他条款，旨在支持美国经济，减轻新冠肺炎对金融机构及其客户的影响，包括授权美国财政部、小企业管理局、联邦储备委员会和其他联邦银行机构已经实施或可能实施的各种救济计划和措施。

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Northfield Bancorp，Inc.

未经审计合并财务报表附注-(续)

根据CARE法案，允许金融机构推迟通过财务会计准则委员会(FASB)的会计准则更新(ASU)2016-13号，金融工具-信贷损失(主题326)(CECL)，直到国家紧急状态声明的终止日期或2020年12月31日较早的日期。本公司已决定推迟采用CECL，追溯实施日期为2020年1月1日。

CARE法案还包括一项条款，允许金融机构选择暂停ASC子主题310-40项下的临时问题债务重组(TDR)会计。要符合资格，贷款修改必须是：(1)与新冠肺炎有关；(2)执行的贷款截至2019年12月31日逾期不超过30天；以及(3)在2020年3月1日至(A)国家紧急状态终止日期后60天或(B)2020年12月31日之间执行，以较早者为准。这包括短期(例如，长达六个月)的修改，如延期付款、免除费用、延长还款期限或无关紧要的付款延迟。被视为当前借款人的借款人是那些在修改计划实施时合同付款逾期不到30天的借款人。银行业监管机构发布了类似的指导意见，其中还澄清，如果借款人在基础贷款修改计划实施时正在付款，并且如果修改被认为是短期的，则与新冠肺炎相关的修改不应被视为TDR。本公司于2020年3月下旬实施短期贷款修改计划，为受新冠肺炎影响的借款人提供临时还款减免。该计划允许延期付款，通常为90天数，可以再延长一天90天数，最多为180累计天数。有关公司贷款修改计划的更多细节，请参见注释6-贷款。

CARE法案中的一项条款规定了一个名为Paycheck Protection Program(PPP)的贷款担保计划，该计划为小企业提供100%的联邦担保贷款，用于支付工资、水电费、租金和利息。这些小企业贷款由美国小企业管理局(“小企业管理局”)提供全额担保，如果借款人在新冠肺炎大流行期间在一段时间内保持他们的工资单并满足某些其他条件，这些小企业贷款可以被免除。截至2020年9月30日，本公司已发起1,000向新客户和现有客户提供购买力平价贷款，总额约为$118.51000万美元，外加额外的395购买力平价贷款总额约为$30.02020年7月1日，作为我们收购VSB Bancorp，Inc.的一部分，我们收购了80万美元。购买力平价规定，贷款人手续费从最终支付给个人借款人的1%到5%不等。截至2020年9月30日，我们已收到贷款手续费$5.31000万美元，其中1,300万美元818,000已在截至2020年9月30日的收益中确认，其余部分将在贷款剩余期限的收益中确认。购买力平价贷款由小企业管理局提供全额担保，因此不包括在贷款和租赁损失免税额的计算中。

该公司继续保持强大的流动性和资本状况，作为缓冲，以防范新冠肺炎疫情带来的经济不确定性。截至2020年9月30日，公司和银行的资本比率均超过监管要求，目前均被归类为资本化良好。该公司保持获得多种流动资金来源，并预计在正常业务过程中将有足够的资金来履行目前的承诺。

他说，虽然公司没有因新冠肺炎而对其业务活动造成任何重大干扰，但此次大流行的全面影响尚不清楚，而且正在迅速演变。疫情对该公司服务的某些行业产生了重大不利影响，包括零售业、住宿业、餐饮业和餐饮业。虽然大多数州已经重新开放，但它的容量有限，并受到其他社会距离的限制，这导致商业活动和消费者支出减少。商业活动的减少可能会导致我们的客户无法履行他们对我们的贷款义务。此外，与新冠肺炎疫情相关的经济压力和不确定性导致消费者消费行为发生变化，这可能会对我们提供的贷款和其他服务的需求产生负面影响。由于新冠肺炎疫情的最终持续时间及其对我们的客户和前景以及对当地和国家经济的影响存在重大不确定性，因此无法保证这场危机最终会如何影响公司的贷款组合和整体业务。这种影响的程度将取决于未来的事态发展，这些事态发展非常不确定，包括何时可以控制和减弱冠状病毒，以及逐步重新开业是否会导致经济活动显著增加。因此，公司可能面临某些风险，其中任何风险都可能对我们的业务、财务状况、流动性和经营业绩产生重大不利影响。

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未经审计合并财务报表附注-(续)

注2-业务合并

    

2020年7月1日，公司完成了对胜利州立银行母公司VSB Bancorp，Inc.(“胜利”)的股票交易，在购买会计调整后增加了$403.0600万美元至总资产，其中包括1,700万美元180.42000万美元用于贷款，以及$354.61000万美元用于存款，以及六纽约斯塔顿岛的分支机构。根据合并协议的条款，每股胜利普通股被交换为2.0463Northfield普通股和零碎股票以现金支付。

另据报道，这笔交易是按照收购会计方法入账的。根据这种会计方法，收购价格已根据截至2020年7月1日的估计公允价值(税后净额)分别分配给收购的资产和承担的负债，从该日起，经营业绩已包括在公司的综合收益表中。支付的对价超过收购净资产公允价值的部分计入商誉。

与收购相关的直接成本在发生时计入费用。在截至2020年9月30日的三个月和九个月内，本公司产生了3.9300万美元和300万美元4.3分别为合并相关费用、税前支出，计入公司综合收益表中的非利息支出。

    下表汇总了在收购胜利公司之日收购的资产和承担的负债的估计公允价值(单位：千)：

			2020年7月1日
			公允价值
购买总价			$	41,447
收购的资产：
现金和现金等价物			$	72,875
可供出售的债务证券			126,931
贷款			180,431
应计应收利息			1,415
银行人寿保险			5,714
房舍和设备			7,789
其他资产			4,702
收购的总资产			399,857
承担的负债：
存款			354,592
其他负债			7,001
承担的总负债			361,593
取得的净资产			$	38,264
在合并中记录的商誉			$	3,183

此外，商誉的计算在收购日期后最长一年内可能会发生变化，因为截至收购日期估计存在的额外信息和不确定性变得可用。随着公司完成对收购资产和负债的审查，可能需要对记录的账面价值进行某些调整。

承担资产和承担负债的公允价值计量

以下介绍的是用于确定在胜利收购中收购的重大资产和承担的负债的公允价值的方法。

现金和现金等价物。现金和现金等价物的估计公允价值接近其陈述的面值，因为这些金融工具要么是即期到期的，要么是短期到期日的。

可供出售的债务证券。证券的估计公允价值是利用第2级投入计算的。这些证券的价格是从独立的国家认可的第三方定价服务获得的。

贷款。收购的贷款组合是根据目前的指导进行估值的，该指导将公允价值定义为在计量日期在市场参与者之间有序交易中出售资产或转移负债将收到的价格。3级投入被用来评估投资组合的价值，并包括现值技术的使用。

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未经审计合并财务报表附注-(续)

使用现金流估计和市场参与者在估计公允价值时将使用的合并假设。在没有可靠市场信息的情况下，公司使用自己的假设来努力确定合理的公允价值。具体地说，管理层使用了三种独立的公允价值分析，市场参与者将使用这些分析来估计公允价值调整总额。使用的三种独立的公允价值评估方法是：1)利率贷款公允价值分析；2)一般信用公允价值调整；3)具体的信用公允价值调整。

为了准备利率公允价值分析，贷款按贷款类型、期限、抵押品和利率等特征进行了分组。类似贷款的市场利率是从各种外部数据来源获得的，并由公司管理层审查其合理性。这些利率的平均值被用作市场参与者将利用的公允价值利率。利率公允价值调整采用现值法计算。

随后，一般信用公允价值调整采用一般信用公允价值分析两部分计算：1)预期信贷损失；2)定性因素的估计公允价值调整。预期信贷损失是使用被收购银行的历史损失平均值和对具有类似潜在特征的贷款观察到的行业基准损失率来计算的。与质量因素相关的调整受到一般经济条件和与不熟悉发起人承保流程相关的风险的影响。

为了计算具体的信用公允价值调整，管理层审查了收购的贷款组合，以获得符合信用质量恶化的减值贷款定义的贷款。通过将合同现金流与预期的应收现金流进行比较，对符合这一定义的贷款进行了审查。预期现金流合计减去收购日期公允价值，产生可增加的收益金额。可增加的收益率金额将在贷款期限内按水平收益率确认，作为对收益率的调整。

以下是截至成交日在胜利收购中获得的信用减值贷款摘要(单位：千)：

			2020年7月1日
合同规定的本金和利息			$	7,557
预计不会收取合同现金流(不可增值折扣)			3,213
预期在收购时收取的现金流			4,344
预期现金流的利息部分(可增值收益)			(572)
收购贷款的公允价值			$	3,772

存款。无固定到期日的存款负债(即无息活期账户、有息可转让提款单(现在)、储蓄账户和货币市场账户)的公允价值等于即期应付账面金额。存单的公允价值代表合约现金流，按当前对具有类似特征和剩余期限的存款提供的利率贴现至现值。

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注3-可供出售的债务证券

以下是2020年9月30日和2019年12月31日可供出售的抵押贷款支持证券和其他债务证券的对比摘要(单位：千)：

			2020年9月30日
									毛						毛						估计数
			摊销						未实现						未实现						公平
			成本						利得						损失						价值
美国政府机构证券			$	3,168					$	2					$	—					$	3,170
抵押贷款支持证券：
直通证书：
政府支持的企业(GSE)			300,937						11,297						183						312,051
房地产抵押投资渠道(REMIC)：
GSE			746,540						7,685						270						753,955
非GSE			6						—						—						6
			1,047,483						18,982						453						1,066,012
其他债务证券：
市政债券			228						1						—						229
公司债券			99,855						1,337						17						101,175
资产支持证券			834						10						—						844
			100,917						1,348						17						102,248
可供出售的债务证券总额			$	1,151,568					$	20,332					$	470					$	1,171,430

			2019年12月31日
									毛						毛						估计数
			摊销						未实现						未实现						公平
			成本						利得						损失						价值
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			$	324,080					$	6,081					$	754					$	329,407
流行性疾病：
GSE			643,816						2,076						2,225						643,667
非GSE			53						—						—						53
			967,949						8,157						2,979						973,127
其他债务证券：
市政债券			296						3						—						299
公司债券			163,725						1,214						13						164,926
			164,021						1,217						13						165,225
可供出售的债务证券总额			$	1,131,970					$	9,374					$	2,992					$	1,138,352

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未经审计合并财务报表附注-(续)

以下为2020年9月30日除抵押贷款支持证券外，可供出售的债务证券预期到期日分布摘要(单位：千)：

可供出售			摊销成本						估计公允价值
在一年或更短的时间内到期			$	37,140					$	37,313
在一年到五年后到期			62,943						64,091
在五年到十年后到期			3,168						3,170
十年后到期			834						844
			$	104,085					$	105,418

以上不包括抵押贷款支持证券的合同到期日，因为抵押贷款支持证券的预期到期日可能与合同到期日不同，因为借款人可能有权赎回或预付债务，并支付或不支付罚款。

此外，某些可供出售的债务证券被质押或抵押，以根据质押协议和回购协议获得借款，并用于法律要求的其他目的。截至2020年9月30日，为确保借款和存款而质押的可供出售的债务证券的公允价值为1美元。537.0百万美元。

在截至2020年9月30日的三个月中，该公司的毛收入为美元。4.5可供出售的债务证券的销售和催缴收入为100万美元，实现收益总额为$48,000与证券销售和已实现总亏损#美元有关3,000与证券赎回有关。截至2020年9月30日的9个月，该公司的毛收入为$17.1可供出售的债务证券的销售和催缴收入为100万美元，实现收益总额为美元122,000与证券销售和已实现总亏损#美元有关17,000与证券赎回有关。截至2019年9月30日的三个月和九个月，公司的毛收入为$20.0百万美元和$54.4可供出售的债务证券的销售分别为100万美元，实现收益总额为#美元123,000及$337,000、和不是已实现亏损总额。该公司确认净收益为#美元。763,000及$397,000分别在截至2020年9月30日的三个月和九个月内对其交易证券组合进行了投资，净收益为美元。28,000及$1.5在截至2019年9月30日的三个月和九个月内，分别为100万美元。

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未经审计合并财务报表附注-(续)

截至2020年9月30日和2019年12月31日，抵押贷款支持证券和其他可供出售的债务证券的未实现亏损总额，以及相关证券的估计公允价值，按证券类别和个别证券处于持续未实现亏损状态的时间长短汇总如下(以千为单位)：

			2020年9月30日
			少于12个月												12个月或更长时间												总计
			未实现						估计数						未实现						估计数						未实现						估计数
			损失						公允价值						损失						公允价值						损失						公允价值
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			$	172					$	33,945					$	11					$	428					$	183					$	34,373
流行性疾病：
GSE			268						79,194						2						2,326						270						81,520
其他债务证券：
公司债券			17						4,267						—						—						17						4,267
总计			$	457					$	117,406					$	13					$	2,754					$	470					$	120,160

			2019年12月31日
			少于12个月												12个月或更长时间												总计
			未实现						估计数						未实现						估计数						未实现						估计数
			损失						公允价值						损失						公允价值						损失						公允价值
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			$	25					$	3,404					$	729					$	55,184					$	754					$	58,588
流行性疾病：
GSE			950						197,634						1,275						54,555						2,225						252,189
非GSE			—						—						—						53						—						53
其他债务证券：
公司债券			—						—						13						15,586						13						15,586
总计			$	975					$	201,038					$	2,017					$	125,378					$	2,992					$	326,416

 

本公司持有11由GSE和GSE发行或担保的传递抵押贷款支持证券一截至2020年9月30日，由GSE发行或担保的连续12个月或更长时间未实现亏损的RERM抵押贷款支持证券。有几个人19由政府支持企业发行或担保的直通式抵押贷款支持证券，57由政府支持企业发行或担保的稀缺抵押贷款支持证券，以及一截至2020年9月30日，未实现亏损状况不到12个月的公司债券。上述所有证券均在2020年9月30日左右被评为投资级。管理层对这些证券进行了评估，得出的结论是，公允价值的下降与一般利率环境有关，被认为是暂时的。这些证券的预付方式不能导致公司无法收到基本上全部的摊销成本。本公司既没有出售证券的意图，也不太可能要求本公司在摊销成本基础收回之前或(如有必要)在到期之前出售这些证券。

 

如果抵押抵押债券或其他证券的抵押品的基本表现恶化，而我们的信用增强水平不能为我们的合同本金和利息提供足够的保护，那么我们可供出售的债务证券的公允价值未来可能会下降，这可能会导致未来的非临时性减值。“公司”就是这么做的。不是在截至2020年9月30日或2019年9月30日的三个月和九个月内，我不确认任何其他临时性减值费用。    

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注4-持有至到期的债务证券

    以下为截至2020年9月30日和2019年12月31日持有至到期的债务证券摘要(单位：千)：

			2020年9月30日
			摊销成本						未实现毛利						未实现亏损总额						估计公允价值
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			$	8,106					$	369					$	—					$	8,475
持有至到期的证券总额			$	8,106					$	369					$	—					$	8,475

			2019年12月31日
			摊销成本						未实现毛利						未实现亏损总额						估计公允价值
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			$	8,762					$	129					$	5					$	8,886
持有至到期的证券总额			$	8,762					$	129					$	5					$	8,886

    

此外，抵押贷款支持证券的合同到期日并未公布，因为抵押贷款支持证券的预期到期日可能与合同到期日不同，因为借款人可能有权在有或没有罚款的情况下赎回或预付债务。有几个不是截至2020年9月30日或2019年9月30日的9个月持有至到期证券的销售。

*截至2020年9月30日，持有至到期的债务证券账面价值为1美元6.8100万人承诺获得借款和存款。

据报道，截至2020年9月30日，有不是持有至到期的未实现亏损的债务证券。

    截至2019年12月31日，持有至到期的抵押贷款支持证券的未实现亏损总额，以及相关证券的估计公允价值，按证券类别和个别证券持续未实现亏损的时间合计如下(以千为单位)：

			2019年12月31日
			少于12个月												12个月或更长时间												总计
			未实现亏损						估计公允价值						未实现亏损						估计公允价值						未实现亏损						估计公允价值
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			$	—					$	—					$	5					$	378					$	5					$	378
持有至到期的证券总额			$	—					$	—					$	5					$	378					$	5					$	378

    

因此，如果抵押贷款债券(CDO)或其他证券的抵押品的基础表现恶化，而我们的信用增强水平不能为我们的合同本金和利息提供足够的保护，那么我们持有至到期的债务证券的公允价值未来可能会下降。因此，在当前的经济环境下，未来可能会发生除临时性以外的重大减值。“公司”就是这么做的。不是在截至2020年9月30日或2019年9月30日的三个月和九个月内，持有至到期证券的收益中不确认任何其他临时性减值费用。

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注5-股权证券

截至2020年9月30日和2019年12月31日，股票证券总额为美元4.5百万美元和$3.3分别为百万美元。股票证券由以公允价值#美元记录的货币市场共同基金组成。4.5百万美元和$250,000分别于2020年9月30日和2019年12月31日，以及对私人SBA贷款基金的投资，资产净值为$3.1截至2019年12月31日为3.8亿美元。由于小型企业协会基金是以私募基金形式运作，其股份并非公开买卖，因此其市值并不容易厘定。该投资基金以资产净值入账，作为报告公允价值的实际权宜之计。该公司在截至2020年9月30日的季度内赎回了其在该基金的剩余投资。

附注6-8贷款

 

为投资而持有的贷款净额如下(以千为单位)：

			9月30日，						十二月三十一日，
			2020						2019
房地产贷款：
多家庭			$	2,285,074					$	2,196,407
商业抵押贷款			545,826						528,681
一对四家庭住房抵押贷款			74,912						83,742
房屋净值和信贷额度			86,855						84,928
建筑和土地			55,069						38,284
房地产贷款总额			3,047,736						2,932,042
商业和工业贷款(1)			162,530						45,328
其他贷款			1,770						2,083
商业、工业和其他贷款总额			164,300						47,411
递延贷款成本，净额			3,473						7,614
为投资而持有的原始贷款，净额			3,215,509						2,987,067
PCI贷款			18,468						17,365
获得的贷款：
一对四家庭住房抵押贷款			146,218						187,975
多家庭			90,927						108,417
商业抵押贷款			175,522						113,027
房屋净值和信贷额度			9,690						12,008
建筑和土地			23,843						2,537
收购的房地产贷款总额			446,200						423,964
商业和工业贷款(1)			51,117						8,689
其他贷款			323						—
获得的贷款总额(净额)			497,640						432,653
为投资而持有的贷款，净额			3,731,617						3,437,085
贷款损失拨备			(38,716)						(28,707)
为投资而持有的净贷款			$	3,692,901					$	3,408,378

(1)截至2020年9月30日，在发起和获得的商业和工业贷款中包括购买力平价贷款，总额为#美元。115.2300万美元和300万美元30.0分别为2000万人。有几个不是2019年12月31日的PPP贷款。

有两个人在一起。不是2020年9月30日或2019年12月31日持有的待售贷款。

PCI贷款总额为$18.5截至2020年9月30日，为100万美元，而不是美元17.42019年12月31日为100万。PCI贷款余额的大部分可归因于作为联邦存款保险公司协助交易的一部分获得的这些贷款。本公司使用美国公认会计准则(U.S.GAAP)核算PCI贷款，适用于信用质量恶化的贷款。截至2020年9月30日，PCI贷款约包括23%商业房地产贷款和41%的商业和工业贷款，剩余的余额为住宅和房屋净值贷款。截至2019年12月31日，PCI贷款约占29%商业房地产贷款和42%的商业和工业贷款，余额为住宅和房屋净值贷款。

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下表详细说明了截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月的PCI贷款利息收入增量(单位：千)：

			在截至9月30日的3个月内或在截至9月30日的3个月内，												在截至9月30日的9个月内或在截至9月30日的9个月内，
			2020						2019						2020						2019
期初余额			$	15,566					$	19,794					$	17,086					$	21,846
采办			572						—						572						—
增值为利息收入			(648)						(1,059)						(2,168)						(3,111)
期末余额			$	15,490					$	18,735					$	15,490					$	18,735

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下表按贷款类型列出了截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月以及截至2019年9月30日的贷款损失拨备中的活动(以千为单位)：

			截至2020年9月30日的三个月
			房地产
			商品化						一到四个家庭						建筑与土地						多家庭						房屋净值和信贷额度						工商业						其他						始发贷款合计						购买的信用受损						获得性贷款						总计
贷款损失拨备：
期初余额			$	6,509					$	272					$	937					$	27,243					$	558					$	1,846					$	176					$	37,541					$	789					$	190					$	38,520
冲销			(7)						—						—						—						—						—						—						(7)						—						(5)						(12)
恢复			13						—						—						—						26						1						—						40						—						3						43
拨备(积分)			892						(50)						198						(596)						(157)						(73)						(47)						167						—						(2)						165
期末余额			$	7,407					$	222					$	1,135					$	26,647					$	427					$	1,774					$	129					$	37,741					$	789					$	186					$	38,716

			截至2019年9月30日的三个月
			房地产
			商品化						一到四个家庭						建筑与土地						多家庭						房屋净值和信贷额度						工商业						其他						始发贷款合计						购买的信用受损						获得性贷款						总计
贷款损失拨备：
期初余额			$	5,331					$	234					$	584					$	18,384					$	417					$	1,591					$	146					$	26,687					$	1,010					$	135					$	27,832
冲销			(514)						—						—						—						—						—						—						(514)						—						—						(514)
恢复			60						—						—						1,818						—						17						—						1,895						—						153						2,048
拨备(积分)			(8)						(17)						(192)						(799)						(103)						(9)						(19)						(1,147)						—						(153)						(1,300)
期末余额			$	4,869					$	217					$	392					$	19,403					$	314					$	1,599					$	127					$	26,921					$	1,010					$	135					$	28,066

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			截至2020年9月30日的9个月
			房地产
			商品化						一到四个家庭						建筑与土地						多家庭						房屋净值和信贷额度						工商业						其他												始发贷款合计						购买的信用受损						获得性贷款						总计
贷款损失拨备：
期初余额			$	4,756					$	180					$	536					$	20,203					$	317					$	1,640					$	151											$	27,783					$	789					$	135					$	28,707
冲销			(171)						—						—						—						—						(94)						—												(265)						—						(438)						(703)
恢复			396						26						—						—						—						6						—												428						—						15						443
拨备(积分)			2,426						16						599						6,444						110						222						(22)												9,795						—						474						10,269
期末余额			$	7,407					$	222					$	1,135					$	26,647					$	427					$	1,774					$	129											$	37,741					$	789					$	186					$	38,716

			截至2019年9月30日的9个月
			房地产
			商品化						一到四个家庭						建筑与土地						多家庭						房屋净值和信贷额度						工商业						其他												始发贷款合计						购买的信用受损						获得性贷款						总计
贷款损失拨备：
期初余额			$	5,630					$	342					$	463					$	18,084					$	291					$	1,569					$	108											$	26,487					$	1,010					$	—					$	27,497
冲销			(520)						—						—						—						—						(83)						(123)												(726)						—						(112)						(838)
恢复			85						72						—						1,818						—						17						1												1,993						—						164						2,157
拨备(积分)			(326)						(197)						(71)						(499)						23						96						141												(833)						—						83						(750)
期末余额			$	4,869					$	217					$	392					$	19,403					$	314					$	1,599					$	127											$	26,921					$	1,010					$	135					$	28,066

    

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以下表格详细说明了在2020年9月30日和2019年12月31日，单独和集体评估减值的投资应收贷款金额(扣除递延贷款费用和成本)，以及分配给每个贷款组合部门的贷款损失准备的相关部分(单位：千)：

			2020年9月30日
			房地产
			商品化						一到四个家庭						建筑与土地						多家庭						房屋净值和信贷额度						工商业						其他									始发贷款合计						购买的信用受损						获得性贷款						总计
贷款损失拨备：
期末余额：单独评估减值			$	116					$	—					$	—					$	—					$	3					$	3					$	—								$	122					$	—					$	186					$	308
期末余额：集体评估减值			$	7,291					$	222					$	1,135					$	26,647					$	424					$	1,771					$	129								$	37,619					$	789					$	—					$	38,408
贷款，净额：
期末余额			$	546,421					$	76,361					$	55,098					$	2,288,402					$	88,859					$	158,598					$	1,770								$	3,215,509					$	18,468					$	497,640					$	3,731,617
期末余额：单独评估减值			$	11,523					$	1,423					$	—					$	629					$	49					$	54					$	—								$	13,678					$	—					$	5,810					$	19,488
购买力平价贷款未评估减值 (1)			$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	115,157					$	—								$	115,157					$	—					$	29,995					$	145,152
期末余额：集体评估减值			$	534,898					$	74,938					$	55,098					$	2,287,773					$	88,810					$	43,387					$	1,770								$	3,086,674					$	18,468					$	461,835					$	3,566,977

(1) 购买力平价贷款由小企业管理局担保，因此不计入贷款损失拨备。

			2019年12月31日
			房地产
			商品化						一到四个家庭						建筑与土地						多家庭						房屋净值和信贷额度						工商业						其他									始发贷款合计						购买的信用受损						获得性贷款						总计
贷款损失拨备：
期末余额：单独评估减值			$	—					$	—					$	—					$	—					$	3					$	4					$	—								$	7					$	—					$	135					$	142
期末余额：集体评估减值			$	4,756					$	180					$	536					$	20,203					$	314					$	1,636					$	151								$	27,776					$	789					$	—					$	28,565
贷款，净额：
期末余额			$	529,287					$	85,355					$	38,303					$	2,199,734					$	86,848					$	45,456					$	2,084								$	2,987,067					$	17,365					$	432,653					$	3,437,085
期末余额：单独评估减值			$	13,226					$	1,841					$	—					$	997					$	55					$	58					$	—								$	16,177					$	—					$	4,780					$	20,957
期末余额：集体评估减值			$	516,061					$	83,514					$	38,303					$	2,198,737					$	86,793					$	45,398					$	2,084								$	2,970,890					$	17,365					$	427,873					$	3,416,128

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    本公司定期监察其贷款组合的信贷质素。*信贷质素是透过检讨若干信贷质素指标进行监察。管理层已确定，贷款与估值比率(期末)及内部按贷款类别分配的信用风险评级，是最能衡量本公司应收贷款的信贷质素的主要信贷质素指标。此外，贷款与价值比率(在期末)及内部指定的信贷风险评级，是最能衡量本公司应收贷款信贷质素的主要信贷质素指标。“LTV”)管理层在监测信用质量时使用的比率是基于当期贷款余额和发起时的原始评估值(除非由于贷款被视为减值而获得了当前评估)。在计算贷款损失准备金时，管理层根据过去的贷款损失经验确定，如上所述，商业房地产贷款和多户贷款的贷款与价值比率低于35%，以及如上所述计算的贷款与价值比率低于1：4的家庭贷款60%，与贷款与价值比率较高的贷款相比，所需的损失系数较小。

 

中国政府表示，该公司维持信用风险评级系统，作为其贷款组合风险评估的一部分。公司的信贷员必须在贷款开始时对其投资组合中的每一笔贷款进行信用风险评级。这一风险评级会定期审查，并在必要时进行调整。管理层每月向贷款委员会提交受监控的资产。此外，公司还聘请了第三方独立的贷款审核员，每半年审查一次贷款样本，确认分配给此类贷款的信用风险评级。信用风险评级在建立贷款损失准备和为投资而持有的原始贷款计提贷款损失准备方面发挥着重要作用。在确定每个原始投资组合部门的亏损系数后，为投资组合的减值余额进行集体评估后，再乘以相应投资组合部门的总评估减值损失系数，以确定集体评估为减值而计提的贷款拨备。

他说，在为一笔贷款分配风险评级时，管理层利用的是世行内部的九点信用风险评级系统。

1.强壮

2.好的

3.可接受

4.足够

5.观看

6.特别提及

7.不合标准

8.疑团

9.损失

 

评级为1至5的次级贷款被认为是合格评级。如果一项资产没有得到债务人或质押抵押品(如果有的话)的当前净值和偿付能力的充分保护，那么该资产就被归类为不合格。根据客观证据，不合格资产有明确的弱点。其特点是，如果缺陷得不到纠正，公司将蒙受一定的损失。被归类为可疑资产的资产具有被归类为不合格资产所固有的所有缺陷，另外一个特点是，现有的缺陷使收集或清算变得非常可疑，根据当前情况，完全不可能进行收集或清算。被归类为损失的资产是指那些被认为无法收回，价值极小，以至于没有理由继续作为资产继续存在的资产。被归类为可疑资产的资产，如果目前没有使公司面临足够的风险，足以保证被归类为上述类别之一，但具有脆弱性，则必须

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下表详细说明了在2020年9月30日和2019年12月31日，按贷款类型和信用质量指标划分的原始投资贷款(扣除递延费用和成本)的记录投资(单位：千)：

			2020年9月30日
			房地产
			多家庭												商品化												一到四个家庭												建筑与土地						房屋净值和信贷额度						工商业						其他						总计
									=>35%LTV												=>35%LTV												=>60%LTV
内部风险评级
经过			$	247,764					$	2,031,541					$	88,443					$	428,828					$	52,496					$	21,528					$	55,098					$	88,507					$	157,856					$	1,770					$	3,173,831
特别提及			—						756						77						5,104						605						—						—						71						631						—						7,244
不合标准			579						7,762						4,470						19,499						1,709						23						—						281						111						—						34,434
为投资而持有的原始贷款，净额			$	248,343					$	2,040,059					$	92,990					$	453,431					$	54,810					$	21,551					$	55,098					$	88,859					$	158,598					$	1,770					$	3,215,509

			2019年12月31日
			房地产
			多家庭												商品化												一到四个家庭												建筑与土地						房屋净值和信贷额度						工商业						其他						总计
									=>35%LTV												=>35%LTV												=>60%LTV
内部风险评级
经过			$	232,950					$	1,960,984					$	79,485					$	440,065					$	52,886					$	29,967					$	38,303					$	86,547					$	45,075					$	2,084					$	2,968,346
特别提及			—						296						370						1,092						777						—						—						14						301						—						2,850
不合标准			301						5,203						—						8,275						1,397						328						—						287						80						—						15,871
为投资而持有的原始贷款，净额			$	233,251					$	1,966,483					$	79,855					$	449,432					$	55,060					$	30,295					$	38,303					$	86,848					$	45,456					$	2,084					$	2,987,067

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应收贷款包括因借款人财务状况恶化而停止计提利息收入的贷款。这些非应计贷款的记录投资为#美元。8.9百万美元和$9.4分别于2020年9月30日和2019年12月31日达到100万。一般而言，贷款在变为非应计项目时被置于非应计项目状态。90拖欠天数或更多，或更早(如果管理层认为合适)，并保持非应计状态，直到获得流动，在贷款条款下连续六个月的业绩，以及表明对及时收取付款的合理怀疑的因素不再存在。因此，根据贷款条款，贷款可能是当前的，或者可能低于90拖欠天数且仍处于非应计状态。巴塞罗那

非应计金额包括被视为减值的贷款#美元。6.5百万美元和$6.8分别于2020年9月30日和2019年12月31日，以非权责发生制状态发放本金余额低于$的贷款500,000，因此不符合公司对减值贷款的定义，数额为#美元。2.3截至2020年9月30日，百万美元，以及$2.62019年12月31日为100万。有几个不是2020年9月30日和2019年12月31日持有待售的非权责发生贷款。逾期贷款90天数或以上且仍应计利息为$2.1截至2020年9月30日，百万美元，以及$518,000截至2019年12月31日，由被认为担保良好且正在收回的贷款组成。

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    下表列出了不良贷款(非应计贷款和逾期贷款)的详细情况和拖欠情况90天数或更长时间)，扣除递延费用和成本后，截至2019年9月30日和2019年12月31日，不包括已分离到池中的PCI贷款。对于PCI贷款，每个贷款池被视为单一资产，具有单一的综合利率和现金流的总预期(以千为单位)：

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未经审计合并财务报表附注-(续)

			2020年9月30日
			不良贷款总额
			非应计贷款
			逾期0-29天						逾期30-89天						逾期90天或以上						总计						逾期90天或以上并累积						不良贷款总额
为投资而持有的贷款：
房地产贷款：
商品化
LTV=>35%
不合标准			$	—					$	—					$	937					$	937					—						$	937
总商业广告			—						—						937						937						—						937
一至四户家庭住宅
LTV
不合标准			398						—						77						475						398						873
总计			398						—						77						475						398						873
LTV=>60%
不合标准			23						—						—						23						—						23
合计一至四户家庭住宅			421						—						77						498						398						896
多家庭
LTV
不合标准			—						288						—						288						—						288
LTV=>35%
不合标准			1						—						—						1						485						486
总共多个家庭			1						288						—						289						485						774
房屋净值和信贷额度
不合标准			61						89						—						150						—						150
总房屋净值和信贷额度			61						89						—						150						—						150
为投资而持有的不良贷款总额，来源			483						377						1,014						1,874						883						2,757
获得的贷款：
房地产贷款：
商品化
LTV
经过			—						—						—						—						267						267
不合标准			—						79						187						266						—						266
LTV=>35%
不合标准			2,762						568						2,520						5,850						134						5,984
总商业广告			2,762						647						2,707						6,116						401						6,517
一至四户家庭住宅
LTV
经过			—						—						—						—						536						536
特别提及			—						—						—						—						220						220
不合标准			—						—						328						328						6						334
LTV=>60%
不合标准			—						—						93						93						—						93
合计一至四户家庭住宅			—						—						421						421						762						1,183
多家庭
LTV
不合标准			39						—						—						39						—						39
LTV=>35%
不合标准			—						—						389						389						—						389
总共多个家庭			39						—						389						428						—						428
房屋净值和信贷额度-不合标准			—						—						28						28						14						42
总房屋净值和信贷额度			—						—						28						28						14						42
商业和工业贷款
不合标准			—						—						—						—						3						3
商业和工业贷款总额			—						—						—						—						3						3
收购的不良贷款总额			2,801						647						3,545						6,993						1,180						8,173
不良贷款总额			$	3,284					$	1,024					$	4,559					$	8,867					$	2,063					$	10,930

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未经审计合并财务报表附注-(续)

			2019年12月31日
			不良贷款总额
			非应计贷款
			逾期0-29天						逾期30-89天						逾期90天或以上						总计						逾期90天或以上并累积						不良贷款总额
为投资而持有的贷款：
房地产贷款：
商品化
LTV
不合标准			$	—					$	—					$	2,416					$	2,416					$	—					$	2,416
总商业广告			—						—						2,416						2,416						—						2,416
一至四户家庭住宅
LTV
不合标准			—						—						493						493						114						607
LTV=>60%
不合标准			—						29						—						29						—						29
合计一至四户家庭住宅			—						29						493						522						114						636
房屋净值和信贷额度
不合标准			—						67						89						156						—						156
总房屋净值和信贷额度			—						67						89						156						—						156
为投资而持有的不良贷款总额，来源			—						96						2,998						3,094						114						3,208
获得的贷款：
房地产贷款：
商品化
LTV
不合标准			79						—						188						267						66						333
LTV=>35%
不合标准			3,530						—						1,709						5,239						187						5,426
总商业广告			3,609						—						1,897						5,506						253						5,759
一至四户家庭住宅
LTV
不合标准			190						—						85						275						151						426
LTV=>60%
不合标准			—						—						93						93						—						93
合计一至四户家庭住宅			190						—						178						368						151						519
多家庭
LTV
不合标准			40						—						—						40						—						40
LTV=>35%
不合标准			—						397						—						397						—						397
总共多个家庭			40						397						—						437						—						437
房屋净值和信贷额度
不合标准			—						—						28						28						—						28
总房屋净值和信贷额度			—						—						28						28						—						28
收购的不良贷款总额			3,839						397						2,103						6,339						404						6,743
不良贷款总额			$	3,839					$	493					$	5,101					$	9,433					$	518					$	9,951

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未经审计合并财务报表附注-(续)

下表列出了截至2020年9月30日和2019年12月31日，按履约和不良贷款分列的发起和获得的投资贷款(扣除递延费用和成本)的详细情况和拖欠情况(单位：千)：

			2020年9月30日
			履约(应计)贷款
			逾期0-29天						逾期30-89天						总计						不良贷款						应收贷款总额，净额
为投资而持有的贷款：
房地产贷款：
商品化
LTV
经过			$	88,443					$	—					$	88,443					$	—					$	88,443
特别提及			—						77						77						—						77
不合标准			4,470						—						4,470						—						4,470
总计			92,913						77						92,990						—						92,990
LTV=>35%
经过			428,828						—						428,828						—						428,828
特别提及			4,587						517						5,104						—						5,104
不合标准			13,594						4,968						18,562						937						19,499
总计			447,009						5,485						452,494						937						453,431
总商业广告			539,922						5,562						545,484						937						546,421
一至四户家庭住宅
LTV
经过			52,496						—						52,496						—						52,496
特别提及			100						505						605						—						605
不合标准			836						—						836						873						1,709
总计			53,432						505						53,937						873						54,810
LTV=>60%
经过			21,528						—						21,528						—						21,528
不合标准			—						—						—						23						23
总计			21,528						—						21,528						23						21,551
合计一至四户家庭住宅			74,960						505						75,465						896						76,361
建筑和土地
经过			55,098						—						55,098						—						55,098
建设用地总量			55,098						—						55,098						—						55,098
多家庭
LTV
经过			247,764						—						247,764						—						247,764
不合标准			291						—						291						288						579
总计			248,055						—						248,055						288						248,343
LTV=>35%
经过			2,031,542						—						2,031,542						—						2,031,542
特别提及			465						291						756						—						756
不合标准			6,666						610						7,276						485						7,761
总计			2,038,673						901						2,039,574						485						2,040,059
总共多个家庭			2,286,728						901						2,287,629						773						2,288,402
房屋净值和信贷额度
经过			88,502						5						88,507						—						88,507
特别提及			71						—						71						—						71
不合标准			131						—						131						150						281
总房屋净值和信贷额度			88,704						5						88,709						150						88,859
工商业
经过			157,540						316						157,856						—						157,856
特别提及			231						400						631						—						631
不合标准			30						81						111						—						111
工商业合计			157,801						797						158,598						—						158,598

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未经审计合并财务报表附注-(续)

			2020年9月30日
			履行(应计)贷款(续)
			逾期0-29天						逾期30-89天						总计						不良贷款						应收贷款总额，净额
其他贷款-通行证			1,764						6						1,770						—						1,770
为投资而持有的原始贷款总额			3,204,977						7,776						3,212,753						2,756						3,215,509
收购贷款：
房地产贷款：
一至四户家庭住宅
LTV
经过			122,901						26						122,927						537						123,464
特别提及			1,528						374						1,902						220						2,122
不合标准			—						—						—						333						333
总计			124,429						400						124,829						1,090						125,919
LTV=>60%
经过			20,206						—						20,206						—						20,206
不合标准			—						—						—						93						93
总计			20,206						—						20,206						93						20,299
合计一至四户家庭住宅			144,635						400						145,035						1,183						146,218
商品化
LTV
经过			52,941						500						53,441						267						53,708
特别提及			5,076						—						5,076						—						5,076
不合标准			580						—						580						266						846
总计			58,597						500						59,097						533						59,630
LTV=>35%
经过			95,981						936						96,917						—						96,917
特别提及			7,776						—						7,776						—						7,776
不合标准			3,767						1,448						5,215						5,984						11,199
总计			107,524						2,384						109,908						5,984						115,892
总商业广告			166,121						2,884						169,005						6,517						175,522
建筑和土地
经过			23,843						—						23,843						—						23,843
建设用地总量			23,843						—						23,843						—						23,843
多家庭
LTV
经过			86,948						—						86,948						—						86,948
不合标准			—						—						—						39						39
总计			86,948						—						86,948						39						86,987
LTV=>35%
经过			3,551						—						3,551						—						3,551
不合标准			—						—						—						389						389
总计			3,551						—						3,551						389						3,940
总共多个家庭			90,499						—						90,499						428						90,927
房屋净值和信贷额度
经过			9,054						220						9,274						—						9,274
特别提及			$	46					$	202					$	248					$	—					$	248
不合标准			125						—						125						43						168
总房屋净值和信贷额度			9,225						422						9,647						43						9,690
工商业
经过			50,635						189						50,824						—						50,824
特别提及			190						—						190						—						190
不合标准			66						37						103						—						103
工商业合计			50,891						226						51,117						—						51,117
其他贷款-通行证			315						4						319						4						323
获得的贷款总额			485,529						3,936						489,465						8,175						497,640
			$	3,690,506					$	11,712					$	3,702,218					$	10,931					$	3,713,149

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未经审计合并财务报表附注-(续)

			2019年12月31日
			履约(应计)贷款
			逾期0-29天						逾期30-89天						总计						不良贷款						应收贷款总额，净额
为投资而持有的贷款：
房地产贷款：
商品化
LTV
经过			$	79,383					$	102					$	79,485					—						$	79,485
特别提及			370						—						370						—						370
总计			79,753						102						79,855						—						79,855
LTV=>35%
经过			439,253						812						440,065						—						440,065
特别提及			1,092						—						1,092						—						1,092
不合标准			5,228						631						5,859						2,416						8,275
总计			445,573						1,443						447,016						2,416						449,432
总商业广告			525,326						1,545						526,871						2,416						529,287
一至四户家庭住宅
LTV
经过			52,757						129						52,886						—						52,886
特别提及			—						777						777						—						777
不合标准			790						—						790						607						1,397
总计			53,547						906						54,453						607						55,060
LTV=>60%
经过			29,741						226						29,967						—						29,967
不合标准			299						—						299						29						328
总计			30,040						226						30,266						29						30,295
合计一至四户家庭住宅			83,587						1,132						84,719						636						85,355
建筑和土地
经过			38,156						147						38,303						—						38,303
建设用地总量			38,156						147						38,303						—						38,303
多家庭
LTV
经过			232,658						292						232,950						—						232,950
不合标准			301						—						301						—						301
总计			232,959						292						233,251						—						233,251
LTV=>35%
经过			1,960,729						255						1,960,984						—						1,960,984
特别提及			296						—						296						—						296
不合标准			5,203						—						5,203						—						5,203
总计			1,966,228						255						1,966,483						—						1,966,483
总共多个家庭			2,199,187						547						2,199,734						—						2,199,734
房屋净值和信贷额度
经过			86,380						167						86,547						—						86,547
特别提及			14						—						14						—						14
不合标准			131						—						131						156						287
总房屋净值和信贷额度			86,525						167						86,692						156						86,848
商业和工业贷款
经过			44,886						189						45,075						—						45,075
特别提及			301						—						301						—						301
不合标准			80						—						80						—						80
商业和工业贷款总额			45,267						189						45,456						—						45,456
其他贷款-通行证			2,058						26						2,084						—						2,084
为投资而持有的原始贷款总额			2,980,106						3,753						2,983,859						3,208						2,987,067

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未经审计合并财务报表附注-(续)

			2019年12月31日
			履约(应计)贷款
			逾期0-29天						逾期30-89天						总计						不良贷款						应收贷款总额，净额
获得的贷款
房地产贷款：
一至四户家庭住宅
LTV
经过			172,882						73						172,955						—						172,955
特别提及			—						385						385						—						385
不合标准			—						—						—						426						426
总计			172,882						458						173,340						426						173,766
LTV=>60%
经过			14,116						—						14,116						—						14,116
不合标准			—						—						—						93						93
总计			14,116						—						14,116						93						14,209
合计一至四户家庭住宅			186,998						458						187,456						519						187,975
商品化
LTV
经过			35,173						287						35,460						—						35,460
特别提及			994						194						1,188						—						1,188
不合标准			369						—						369						334						703
总计			36,536						481						37,017						334						37,351
LTV=>35%
经过			60,311						—						60,311						—						60,311
特别提及			134						464						598						—						598
不合标准			6,382						2,960						9,342						5,425						14,767
总计			66,827						3,424						70,251						5,425						75,676
总商业广告			103,363						3,905						107,268						5,759						113,027
建筑和土地
经过			2,537						—						2,537						—						2,537
建设用地总量			2,537						—						2,537						—						2,537
多家庭
LTV
经过			105,327						—						105,327						—						105,327
不合标准			—						—						—						40						40
总计			105,327						—						105,327						40						105,367
LTV=>35%
经过			2,653						—						2,653						—						2,653
不合标准			—						—						—						397						397
总计			2,653						—						2,653						397						3,050
总共多个家庭			107,980						—						107,980						437						108,417
房屋净值和信贷额度
经过			11,842						50						11,892						—						11,892
不合标准			88						—						88						28						116
总房屋净值和信贷额度			11,930						50						11,980						28						12,008
商业和工业贷款
经过			8,649						40						8,689						—						8,689
商业和工业贷款总额			8,649						40						8,689						—						8,689
其他			—						—						—						—						—
获得的贷款总额			421,457						4,453						425,910						6,743						432,653
			$	3,401,563					$	8,206					$	3,409,769					$	9,951					$	3,419,720

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下表汇总了截至2020年9月30日和2019年12月31日的始发和获得性减值贷款(单位：千)：

			2020年9月30日																		2019年12月31日
			记录的投资						未付本金余额						相关津贴						记录的投资						未付本金余额						相关津贴
在没有记录津贴的情况下：
房地产贷款：
商品化
LTV
不合标准			$	79					$	218					$	—					$	—					$	139					$	—
LTV=>35%
经过			3,585						4,334						—						5,582						6,468						—
特别提及			502						639						—						—						—						—
不合标准			8,431						8,638						—						10,438						11,002						—
一至四户家庭住宅
LTV
经过			801						892						—						1,379						1,463						—
特别提及			374						374						—						385						385						—
不合标准			729						729						—						564						564						—
LTV=>60%
经过			116						152						—						122						154						—
不合标准			23						23						—						29						29						—
多家庭
LTV
不合标准			39						39						—						40						40						—
LTV=>35%
经过			—						—						—						26						496						—
特别提及			19						490						—						—						—						—
不合标准			610						610						—						972						972						—
房屋净值和信贷额度
经过			17						17						—						22						22						—
商业和工业贷款
不合标准			37						37						—						39						39						—
附带相关津贴 已录制：
房地产贷款：
商品化
LTV=>35%
经过			1,296						1,296						(18)						—						—						—
不合标准			2,781						3,401						(284)						1,307						1,307						(135)
一至四户家庭住宅
LTV
不合标准			—						—						—						—						—						—
房屋净值和信贷额度
不合标准			32						32						(3)						33						33						(3)
商业和工业贷款
特别提及			17						17						(3)						19						19						(4)
共计：
房地产贷款
商品化			16,674						18,526						(302)						17,327						18,916						(135)
一至四户家庭住宅			2,043						2,170						—						2,479						2,595						—
多家庭			668						1,139						—						1,038						1,508						—
房屋净值和信贷额度			49						49						(3)						55						55						(3)
商业和工业贷款			54						54						(3)						58						58						(4)
			$	19,488					$	21,938					$	(308)					$	20,957					$	23,132					$	(142)

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截至2020年9月30日的上表包括账面余额为$的减值贷款13.1没有被冲销的100万美元，或者我们的贷款损失准备金中没有专门的准备金。截至2019年12月31日的不良贷款包括账面余额为美元的贷款。15.9没有被冲销的100万美元，或者我们的贷款损失准备金中没有专门的准备金。2020年9月30日和2019年12月31日未通过冲销或特定准备金减记的贷款被认为具有足够的抵押品价值，减去出售成本，以支持贷款的账面余额。

下表汇总了截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月的始发和获得性减值贷款(不包括PCI贷款)的平均记录投资和确认的减值贷款利息(单位：千)：

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			截至三个月																								截至9个月
			2020年9月30日												2019年9月30日												2020年9月30日												2019年9月30日
			平均记录投资						利息收入						平均记录投资						利息收入						平均记录投资						利息收入						平均记录投资						利息收入
在没有记录津贴的情况下：
房地产贷款：
商品化
LTV
不合标准			$	79					$	—					$	—											$	40					$	2					$	—
LTV=>35%
经过			3,607						37						5,714						78						4,572						145						5,801						236
特别提及			507						10						—												253						30						—						—
不合标准			8,440						3						10,707						54						9,550						159						11,156						183
建筑与土地
一至四户家庭住宅
LTV
经过			929						9						1,599						16						1,150						38						1,638						49
特别提及			376						5						195						6						380						16						97						17
不合标准			474						8						233						4						517						27						236						8
LTV=>60%
经过			117						1						124						1						119						3						126						3
不合标准			24						—						62						1						26						1						101						7
多家庭
LTV
不合标准			40						—						41						—						40						1						71						1
LTV=>35%
经过			—						—						30						4						12						—						34						12
特别提及			21						4						—												10						11						—						—
不合标准			611						6						974						13						791						28						1,101						48
房屋净值和信贷额度
经过			18						1						24						—						19						1						26						1
商业和工业贷款
不合标准			37						—						44												38						—						47						—
已记录相关免税额：
房地产贷款：
商品化
LTV=>35%
经过			1,307						16						—												654						49						—						—
不合标准			2,790						10						1,566						—						1,860						34						912						17
一至四户家庭住宅
LTV
不合标准			261						—						342						5						131						—						422						14
LTV=>60%
多家庭
LTV=>35%
房屋净值和信贷额度
不合标准			32						—						33												32						1						33						1
商业和工业贷款
特别提及			17						—						20												17						—						20						1
共计：
房地产贷款
商品化			16,730						76						17,987						132						16,929						419						17,869						436
一至四户家庭住宅			2,181						23						2,555						33						2,323						85						2,620						98
多家庭			672						10						1,045						17						853						40						1,206						61
房屋净值和信贷额度			50						1						57						—						51						2						59						2
商业和工业贷款			54						—						64						—						55						—						67						1
			$	19,687					$	110					$	21,708					$	182					$	20,211					$	546					$	21,821					$	598

    

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有几个不是在截至2020年或2019年9月30日的三个月里，在问题债务重组(TDR)中修改的贷款。

    

下表汇总了截至2020年9月30日或2019年9月30日的9个月内在TDR中修改的贷款：

			截至2020年9月30日的9个月
			关系数量						修改前未入账投资						修改后未入账投资(1)
			(单位：千)
问题债务重组
住宅			1						$	187					$	187
商业地产			2						544						544
问题债务重组总额			3						$	731					$	731
(1) 金额为修改时的金额

			截至2019年9月30日的9个月
			关系数量						修改前未入账投资						修改后未入账投资(1)
			(单位：千)
问题债务重组
消费者			1						$	2					$	2
商业地产			1						2,834						2,834
问题债务重组总额			2						$	2,836					$	2,836
(1) 金额为修改时的金额

有几个四贷款(至三在以上第一个表中，由于与新冠肺炎相关的情况而请求救助的借款人)，并在截至2020年9月30日的9个月内被修改为问题债务重组(TDR)，所有这些都进行了修改，以重组支付条款。全四在我们的新冠肺炎客户救济计划实施(下面进一步讨论)之前，这些贷款中有一半是拖欠的，处于非应计状态，因此被认为是TDR。

为了应对新冠肺炎疫情及其对客户的经济影响，实施了一项符合CARE法案第4013条以及与受冠状病毒影响的客户合作的金融机构的贷款修改和报告机构间声明的短期修改计划，以向那些直接受新冠肺炎影响的借款人提供临时还款减免。 该计划允许延期付款90天，这可能会延长额外的90天，并以延期付款、免除费用、延长还款期限或其他付款延迟的形式进行修改。截至2020年9月30日，公司拥有85贷款修改(不包括PCI贷款)，未偿还贷款余额的本金和/或利息延期支付#美元105.6百万美元。其中85延期付款，19本金延期总额是#美元吗？40.81000万美元，以及66本金和利息延期总额为$64.82000万。由于这些延期截至2019年12月31日或修改日期有效，因此这些贷款不被视为TDR。延期贷款(“新冠肺炎修改贷款”)在延期期间将继续计息，除非另外归类为不良贷款。新冠肺炎修改后的贷款需要支付房地产税和保险的第三方托管款项(如果适用)。对于获得利息减免的贷款，递延利息一般应在不超过一段时间内偿还。18月份。本金延期可以在利率重置时或在贷款合同期限结束时重新计入未偿还本金或重新计入未偿还本金。新冠肺炎修改后的贷款协议通常还包括禁止向相关实体分发、发放奖金或支付管理费的契约，直到所有延期付款完成。

在2020年9月30日和2019年12月31日，我们的TDR为$17.4百万美元和$18.5分别为百万美元。

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资产管理公司将所有TDR归类为减值贷款。对减值贷款进行单独评估，以确定贷款的账面价值没有超过抵押品的估计公允价值减去出售成本，如果贷款是抵押品依赖型的，则确定贷款的预期未来现金流的现值，如果贷款不是抵押品依赖型的，则确定贷款的账面价值不超过出售成本。管理层对每笔不良贷款进行评估，作为评估的一部分，通常会获得最新的评估。此外，管理层还向下调整估计的公允价值，以适当考虑最近的市场状况，我们愿意接受较低的销售价格以实现快速销售，处置任何支持抵押品的成本。在流动性不强的房地产市场，确定标的抵押品的估计公允价值(以及相关的出售成本)可能很困难，而且要受到重大假设和估计的影响。资产管理公司聘请了一家独立的第三方管理公司，专门从事评估准备和审查，以确定更新评估的合理性。预测问题债务重组(不依赖抵押品)下的预期现金流本质上是主观的，其中需要评估借款人目前和预计的财务状况。实际结果可能是这可能会对我们的财务业绩产生实质性影响。

在2020年9月30日或2019年9月30日，有不是在过去12个月内重组但随后违约的TDR。

注7-存款

    存款账户余额汇总如下(单位：千)：

			2020年9月30日						2019年12月31日
无息支票			$	706,072					$	387,409
可转让提款单(现在)和计息支票			897,575						573,927
储蓄和货币市场			1,734,916						1,398,345
存单			782,601						1,048,552
总存款			$	4,121,164					$	3,408,233

 

    存款账户的利息支出汇总了所示期间(以千为单位)：

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2020						2019						2020						2019
现在和计息支票、储蓄和货币市场			$	2,023					$	5,281					$	8,990					$	15,452
存单			3,620						5,235						13,405						15,860
存款账户利息支出总额			$	5,643					$	10,516					$	22,395					$	31,312

注8 – 股权激励计划

2019年5月22日，Northfield Bancorp，Inc.2019年股权激励计划(简称《2019年EIP》)获得公司股东批准。根据2019年EIP，以股票期权、股票增值权(“SARS”)、限制性股票奖励或限制性股票单位的形式向参与者交付的股票的最高数量为6,000,000。如果股权奖励是以限制性股票授予或限制性股票单位的形式发布的，则可以授予的股票期权/SARS的数量减少了4.5。以限制性股票奖励和限制性股票单位的形式向参与者交付的股票最高数量为1,333,333股份。在2019年5月22日之前，本公司还维持着Northfield Bancorp，Inc.2014股权激励计划(简称“2014 EIP”)。在2019年EIP获批后，2014 EIP被冻结，原本可以发行的股权奖励不再可供授予。不是股票期权已根据2019年EIP授予。

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    下表是截至2020年9月30日的公司未偿还股票期权的摘要，以及在截至那时的9个月内的变化。

			股票期权数量						加权平均授予日期公允价值						加权平均行权价						加权平均合同期限(年)
未偿还-2019年12月31日			2,227,193						$	4.01					$	13.93					4.96
练习			(13,000)						3.93						13.38						—
杰出-2020年9月30日			2,214,193						4.01						13.94						4.21
可行使-2020年9月30日			2,189,114						4.00						13.91						4.20

*截至2020年9月30日，与未偿还非既得期权相关的预期未来股票期权支出为$46,000在加权平均期间1.1好几年了。

2020年2月17日，公司根据2019年生态工业园授予董事和员工83,744总授权日公允价值为$的限制性股票单位1.3百万美元。在这些赠款中，28,460背心一年由批出日期起计，并55,284以等额分期付款的方式五年期期间开始一年自授予之日起生效。该公司还发行了19,837授予高级管理人员以业绩为基础的限制性股票单位，总授予日期公允价值为$313,623。基于业绩的限制性股票单位的归属将基于平均资产实现一定水平的核心回报，并将在三年制计量期截至2022年12月31日，以董事会薪酬委员会确定的公司相对于同业集团的业绩为基础。在履约期结束时，实际要奖励的股票数量可能会在以下几个方面有所不同0%和225目标金额的%。

以下为本公司截至2020年9月30日的限制性股票奖励状况摘要，以及当时截止的9个月内的变化情况。

			授予的股份数量						加权平均授予日期公允价值
截至2019年12月31日未归属			71,102						$	15.36
授与			103,581						15.81
既得			(63,100)						14.97
没收			(1,225)						15.81
2020年9月30日未归属			110,358						16.00

 

截至2020年9月30日，与非既得限制性股票奖励相关的预期未来股票奖励支出为$1.3在加权平均期内4.4好几年了。

**在截至2020年9月30日及2019年9月30日的三个月内，本公司录得美元217,000及$425,000与上述计划相关的股票薪酬。在截至2020年9月30日和2019年9月30日的9个月内，公司记录了$1.1百万美元和$2.9与上述计划相关的股票薪酬分别为100万英镑。

注9-公允价值计量

    下表显示了截至2020年9月30日和2019年12月31日，按FASB会计准则编纂的公允价值计量和披露主题要求的公允价值层次内的水平，在综合资产负债表上按估计公允价值报告的资产。“ASC”金融资产和负债是根据对公允价值计量重要的投入水平进行整体分类的。公允价值层次结构如下：

•一级投入-报告实体在计量日期有能力获得的相同资产或负债在活跃市场的未调整报价。

•第2级投入-第1级中的报价以外的、可以直接或间接观察到的资产或负债的输入。这些输入包括活跃市场中类似资产或负债的报价、非活跃市场中相同或相似资产或负债的报价、资产或负债中可观察到的报价以外的输入(例如，利率、波动性、

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提前还款速度、损失严重程度、信用风险和违约率)或主要由可观察到的市场数据通过相关性或其他方式得出或证实的投入。

•第三级投入--重要的、不可观察的投入，反映了公司自身的假设，市场参与者将使用这些假设为资产或负债定价。

本附注中提出的资产和负债公允价值的确定方法与本公司2019年年度报告Form 10-K的合并财务报表附注14中披露的方法一致。

			2020年9月30日的公允价值计量使用：
			账面价值						相同资产的活跃市场报价(第1级)						重要的其他可观察到的输入(级别2)						无法观察到的重要输入(3级)
			(单位：千)
以循环方式衡量：
资产：
投资证券：
可供出售的债务证券：
美国政府机构			$	3,170					$	—					$	3,170					$	—
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			$	312,051					$	—					$	312,051					$	—
流行性疾病：
GSE			753,955						—						753,955						—
非GSE			6						—						6						—
			1,069,182						—						1,069,182						—
其他债务证券
市政债券			229						—						229						—
公司债券			101,175						—						101,175						—
资产支持证券			844						—						844						—
			102,248						—						102,248						—
可供出售的债务证券总额			1,171,430						—						1,171,430						—
证券交易			10,993						10,993						—						—
股权证券			4,502						4,502						—						—
总计			$	1,186,925					$	15,495					$	1,171,430					$	—
在非经常性基础上衡量：
资产：
不良贷款：
房地产贷款：
商业地产			$	6,052					$	—					$	—					$	6,052
多家庭			19						—						—						19
房屋净值和信贷额度			29						—						—						29
减值房地产贷款总额			6,100						—						—						6,100
商业和工业贷款			13						—						—						13
总计			$	6,113					$	—					$	—					$	6,113

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			2019年12月31日的公允价值计量使用：
			账面价值						相同资产的活跃市场报价(第1级)						重要的其他可观察到的输入(级别2)						无法观察到的重要输入(3级)
			(单位：千)
以循环方式衡量：
资产：
投资证券：
可供出售的债务证券：
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			$	329,407					$	—					$	329,407					$	—
流行性疾病：
GSE			643,667						—						643,667						—
非GSE			53						—						53						—
			973,127						—						973,127						—
其他债务证券
市政债券			299						—						299						—
公司债券			164,926						—						164,926						—
			165,225						—						165,225						—
可供出售的债务证券总额			1,138,352						—						1,138,352						—
证券交易			11,222						11,222						—						—
股权证券			250						250						—						—
总计			$	1,149,824					$	11,472					$	1,138,352					$	—
在非经常性基础上衡量：
资产：
不良贷款：
房地产贷款：
商业地产			$	4,871					$	—					$	—					$	4,871
多家庭			26						—						—						26
房屋净值和信贷额度			30						—						—						30
减值房地产贷款总额			4,927						—						—						4,927
商业和工业贷款			15						—						—						15
总计			$	4,942					$	—					$	—					$	4,942

    下表提供了在2020年9月30日和2019年12月31日按公允价值在非经常性基础上计量的3级资产的定性信息(以千美元为单位)：

公允价值

估值方法论

在美国和中国之间，看不到的投入是不可能的。

输入范围

2020年9月30日

2019年12月31日

2020年9月30日

2019年12月31日

不良贷款

$

6,113

$

4,942

评估

销售成本折扣

7.0%

7.0%

快速销售折扣

10.0%

10.0%

贴现现金流

利率

4.13%至6.25%

4.13%至6.25%

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以下描述的估值技术用于计量下表中金融工具的公允价值，分别以经常性和非经常性为基础，截至2019年9月30日和12月31日。

可供出售的美国国债证券：抵押贷款支持证券、公司和其他债务证券的估计公允价值来自独立的国家认可的第三方定价服务。估计公允价值主要来自现金流模型，其中包括对利率、信用损失和预付款速度的假设。如果经纪/交易商报价可用并被视为代表市场，也会使用此类报价。现金流模型中利用的重要投入基于从独立于本公司的来源获得的市场数据(可观察的投入)。因此在公允价值层次中被归类为2级。在截至2020年9月30日的9个月内，1级和2级之间没有证券转让。.

汤森路透交易证券：公允价值是根据活跃市场的报价得出的。这些资产由公开交易的共同基金组成。

    股权证券：由公开交易的共同基金组成的股权证券的公允价值是根据活跃市场的报价得出的。

 

**不良贷款： 在… 2020年9月30日, 和 2019年12月31日，公司有减值贷款 持有以供投资(不包括PCI贷款)，未偿还 本金余额#美元8.6百万美元和$7.0分别为600万美元和600万美元，其中 均按其估计公允价值#美元入账。6.1百万美元和美元4.9分别为百万美元。该公司记录的特定减值贷款准备金净增加#美元。166,000及$117,000分别截至2020年9月30日和2019年9月30日的9个月。净冲销#美元260,000净回收额为$1.3在截至2020年9月30日和2019年9月30日的9个月里，利用级别3的投入分别记录了100万次。为 为估计减值贷款的公允价值，管理层使用独立评估(如贷款为抵押品依赖型)，管理层在必要时向下调整评估日期后相关估值因素的变化，或非抵押品依赖型贷款和问题债务重组的预期未来现金流量现值。

 

    此外，公司可能需要不时根据美国公认会计原则(GAAP)在非经常性基础上计量某些其他金融资产的公允价值。对公允价值的调整通常是由于采用成本或市场成本较低的会计方法或对个别资产进行减记。

 

金融工具的公允价值

     FASB ASC金融工具专题 要求披露金融资产和金融负债的公允价值，包括在经常性或非经常性基础上未按公允价值计量和报告的金融资产和金融负债。上文讨论了在经常性或非经常性基础上按公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值估算方法。以下方法和假设用于估算上文未讨论的其他金融资产和金融负债的公允价值：

 

(A)两种现金和现金等价物

现金和现金等价物属于短期性质，原始到期日为三个月或以下；账面金额接近公允价值；原始期限为六个月或以下的存单；账面价值一般接近公允价值。原始到期日为六个月或更长的存单；公允价值来源于贴现现金流。

(b)    债务证券(持有至到期)

我们几乎所有证券的估计公允价值都是从独立的国家认可的定价服务获得的。独立定价服务使用相同或类似证券的市场价格，只要有此类价格可用。涉及陷入困境的卖家的价格不会用于确定公允价值。必要时，独立的第三方定价服务使用诸如贴现现金流分析等技术的模型来估计公允价值。这些模型中使用的假设通常包括对利率、信用损失和预付款的假设，并在可获得的情况下利用市场可观察到的数据。

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(C)按每股资产净值出售对股权证券的投资

本公司使用资产净值作为记录其对私人SBA贷款基金的投资的实际权宜之计，因为该基金的股票不是公开交易的，没有易于确定的公允价值，并且每股资产净值的计算方式与投资公司的计量原则一致。

 

(d)    纽约联邦住房贷款银行股票

纽约联邦住房贷款银行(FHLB)股票的公允价值是其账面价值，因为这是它可以赎回的金额，而且这只股票没有活跃的市场。

 

(e)    贷款(为投资而持有)

公允价值是对具有相似财务特征的贷款组合进行估计的。这些贷款按类型划分，如起源和购买，并按住宅抵押贷款、建筑、土地、多户、商业和消费者进一步划分。每个贷款类别进一步细分为摊销和非摊销、固定和可调整利率条款以及按履约和不良类别。贷款的公允价值使用贴现现金流分析进行估计。用于确定公允价值的贴现率使用反映流动性、信用和贷款不良风险等因素的利差。

 

(f)    贷款(持有待售)

持有待售贷款以总成本或估计公允价值中的较低者列账，减去出售成本，因此公允价值等于账面价值。

 

(G)增加银行存款

无规定期限的存款，如无息活期存款、储蓄、活期存款和货币市场账户的公允价值等于即期应付金额。存单的公允价值是基于合同现金流的贴现价值。贴现率是使用目前为类似剩余期限的存款提供的利率来估算的。

 

(h)    关于延长信用证和备用信用证的承诺

延长信用证和备用信用证承诺的公允价值是使用目前为达成类似协议而收取的费用来估算的，考虑到协议的剩余条款和交易对手目前的信用状况，对于固定利率贷款承诺，公允价值还考虑了当前利率水平与承诺利率之间的差额。表外承诺的公允价值微不足道，因此不包括在下表中。

 (i)    借款

借入资金的公允价值是根据类似期限和剩余期限的债务目前可用的利率，通过对未来现金流进行贴现来估计的。

 

(j)    借款人预付税款和保险费

借款人预付的税款和保险费没有规定的到期日；公允价值等于目前应支付的金额。

(K)购买金融工具金融衍生品

该公司衍生品的公允价值是通过使用可观察到的基于市场的投入(被视为二级投入)的贴现现金流分析来确定的。

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    本公司金融工具在2020年9月30日和2019年12月31日的估计公允价值见下表(单位：千)：

			2020年9月30日
									估计公允价值
			账面价值						1级						2级						3级						总计
金融资产：
现金和现金等价物			$	350,839					$	350,839					$	—					$	—					$	350,839
证券交易			10,993						10,993						—						—						10,993
可供出售的债务证券			1,171,430						—						1,171,430						—						1,171,430
持有至到期的债务证券			8,106						—						8,475						—						8,475
股权证券			4,502						4,502						—						—						4,502
纽约联邦住房贷款银行股票，按成本计算			29,766						—						29,766						—						29,766
为投资而持有的净贷款			3,692,901						—						—						3,748,211						3,748,211
衍生资产			1,863						—						1,863						—						1,863
财务负债：
存款			$	4,121,164					$	—					$	4,128,474					$	—					$	4,128,474
借入资金			616,905						—						637,760						—						637,760
借款人预付税款和保险费			17,329						—						17,329						—						17,329
衍生负债			1,868						—						1,868						—						1,868

			2019年12月31日
									估计公允价值
			账面价值						1级						2级						3级						总计
金融资产：
现金和现金等价物			$	147,818					$	147,818					$	—					$	—					$	147,818
证券交易			11,222						11,222						—						—						11,222
可供出售的债务证券			1,138,352						—						1,138,352						—						1,138,352
持有至到期的债务证券			8,762						—						8,886						—						8,886
股权证券(1)			250						250						—												250
纽约联邦住房贷款银行股票，按成本计算			39,575						—						39,575						—						39,575
为投资而持有的净贷款			3,408,378						—						—						3,482,804						3,482,804
衍生资产			79						—						79						—						79
财务负债：
存款			$	3,408,233					$	—					$	3,412,414					$	—					$	3,412,414
借入资金			857,004						—						862,980						—						862,980
借款人预付税款和保险费			44,069						—						44,069						—						44,069
衍生负债			79						—						79						—						79

*(1)不包括以资产净值计量的投资，金额为#美元3.1截至2019年12月31日的100万欧元，未在公允价值层次中归类。

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局限性

公允价值估计是基于相关市场信息和有关金融工具的信息在特定时间点做出的。这些估计不反映一次性出售公司持有的某一特定金融工具可能产生的任何溢价或折扣。*由于公司的大部分金融工具没有市场，公允价值估计基于对未来预期损失、当前经济状况、各种金融工具的风险特征和其他因素的判断。这些估计具有主观性，涉及不确定性和重大判断事项，假设的变化可能会对预估产生重大影响。公允价值估计以现有的表内及表外金融工具为基础，并无试图估计预期未来业务的价值以及未被视为金融工具的资产及负债的价值。此外，与实现未实现损益有关的税务影响可能对公允价值估计产生重大影响，因此并未在估计中考虑。

附注10-10每股收益

 

每股基本收益的计算方法是普通股股东可获得的净收入除以期内已发行的加权平均股数。*就计算基本每股收益而言，已发行的加权平均普通股不包括尚未承诺释放的未分配员工持股计划(“ESOP”)股票和未归属的限制性股票。

稀释后每股收益采用与基本每股收益相同的方法计算，但反映了如果行使股票期权和限制性股票的未归属股份并转换为普通股时可能发生的摊薄。这些潜在摊薄股份随后将计入使用库存股方法期间的加权平均流通股数量。在应用库存股方法时，我们将期权行使的假设收益以及与限制性股票和股票期权的未归属股票相关的平均未摊销补偿成本相加。然后，我们将这笔金额除以我们在该期间的平均股价，以计算假设回购的股票。可发行股票数量超过假设回购股票数量的部分加到基本加权平均普通股中，以计算稀释后每股收益。

 

以下是该公司在所指时期的每股收益计算和基本每股收益与稀释后每股收益对帐的摘要(除每股数据外，以千计)：

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2020						2019						2020						2019
普通股股东可获得的净收入			$	8,582					$	13,139					$	23,926					$	30,114
加权平均流通股-基本			50,707,691						46,631,008						48,131,005						46,808,188
非既得限制性股票及已发行股票期权的影响			12,112						348,206						79,276						370,502
加权平均流通股-稀释			50,719,803						46,979,214						48,210,281						47,178,690
每股收益-基本			$	0.17					$	0.28					$	0.50					$	0.64
每股收益-稀释后			$	0.17					$	0.28					$	0.50					$	0.64
反稀释股份			2,287,010						176,944						1,868,511						700,512

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注11-租契

**本公司的租约主要涉及分行及写字楼的房地产，租期由六个月最高可达35好几年了。于2020年9月30日，本公司所有租赁均归类为经营性租赁，要求在合并财务状况表中确认为使用权资产及相应的租赁负债。

此外，公司将在开始时确定一项安排是否为租赁。经营租赁计入综合资产负债表中的经营租赁、使用权资产和经营租赁负债。使用权资产代表在租赁期内使用标的资产的权利，租赁负债代表支付租赁产生的租赁款项的义务。经营租赁使用权资产和负债按租赁期内租赁支付的现值入账。由于本公司的租约没有提供隐含利率，因此本公司在确定租赁付款现值时使用租赁开始时类似期限内的递增借款利率。某些租约包括续订选项，一个或多个续订条款的范围为五至十年。如果续期选择权的行使被认为是合理确定的，本公司在计算使用权资产和租赁负债时将延长的期限计入。

*截至2020年9月30日，公司计入综合资产负债表的经营租赁使用权资产和经营租赁负债为$43.6百万美元和$48.1分别为百万美元。经营租赁费用在租赁期内以直线方式确认，而可变租赁付款则确认为已发生。可变租赁支付包括公共区域维护费、房地产税、维修和维护成本以及水电费。营业费用和可变租赁费用在综合全面收益表中计入占用费用。

    截至2020年9月30日和2019年9月30日的9个月或9个月的补充租赁信息如下(以千美元为单位)：

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2020						2019						2020						2019
经营租赁成本			$	2,073					$	1,551					$	4,935					$	4,568
可变租赁成本			878						663						2,378						2,152
净租赁成本			$	2,951					$	2,214					$	7,313					$	6,720
为计入经营租赁负债的金额支付的现金			$	2,111					$	1,528					$	5,180					$	4,368
以新的经营租赁负债换取的使用权资产			$	—					$	—					$	3,028					$	1,013
加权平均剩余租期															12.39年份						12.68年份
加权平均贴现率															3.55		%				3.61		%

    下表汇总了未来五年及以后每年的租赁付款义务，并与公司目前的租赁负债进行了对账(以千为单位)：

年			金额
2020			$	1,700
2021			6,555
2022			5,959
2023			5,942
2024			5,562
此后			35,873
租赁付款总额			61,591
减去：推定利息			13,501
租赁负债现值			$	48,090

截至2020年9月30日止，本公司并无订立任何尚未开始的租约。

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注12-收入确认

    

**本公司根据ASU 2014-09记录与客户的合同收入。与客户签订合同的收入(“主题606”)。该标准的核心原则是，当公司将承诺的商品或服务转移给客户时，将确认收入，金额反映了公司预期有权获得的对价，以换取这些商品或服务。主题606不适用于与金融工具相关的收入，包括贷款和证券收入，这些收入占公司收入的大部分。

据了解，本公司606主题范围内的收入来源包括存款账户手续费、自动柜员机和卡交换费、投资服务费以及其他杂项收入。客户服务的费用和服务费包括：(I)存款账户的服务费，包括账户维护费、透支费、资金不足费用、电汇费用和其他存款相关费用；(Ii)自动柜员机和卡交换费，包括银行卡持卡人使用非银行自动取款机或非银行持卡人使用银行自动取款机时产生的费用，以及通过Visa等卡支付网络处理银行借记卡所赚取的费用；以及(Iii)通过与第三方投资和经纪公司合作赚取的投资服务费。本公司的手续费和服务费的履约义务得到履行，相关收入立即或在提供服务的当月确认。 其他收入主要包括将公司的一家分支机构转租给第三方的租金收入，这笔收入在交易发生时确认。

    下表汇总了所示期间的非利息收入(以千为单位)：

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2020						2019						2020						2019
客户服务费和服务费：
服务费			$	565					$	864					$	1,674					$	2,458
自动柜员机和卡交换费			351						343						930						983
投资费			93						79						191						192
客户服务的总费用和服务费			1,009						1,286						2,795						3,633
银行自营人寿保险收入(1)			894						3,268						2,635						5,071
可供出售债务证券收益，净额(1)			45						123						105						337
证券交易收益(亏损)净额(1)			763						28						397						1,457
出售贷款的收益(1)			—						—						665						—
掉期收益(1)			307						—						691						—
其他			4						28						81						115
非利息收入总额			$	3,022					$	4,733					$	7,369					$	10,613

(1) 不在主题606的范围内

注13-衍生物

此外，本公司拥有由贷款相关交易中向若干合资格借款人提供的服务所产生的利率衍生品，因此不用于管理本公司资产或负债的利率风险。本公司与商业借款人签订的利率互换协议，以本公司融资的借款人的商业房地产为抵押。抵押品超过了信用衍生品项下未来可能支付的最大金额。由于这些利率掉期不符合对冲会计要求，客户掉期和抵销掉期的公允价值变动都直接在收益中确认。

他说，在2019年第四季度，本公司进行了第一笔衍生品交易。截至2020年9月30日，公司拥有六名义金额为#美元的利率掉期34.4百万美元，资产和负债衍生工具的公允价值为$1.9百万美元。于2019年12月31日，本公司一名义金额为#美元的利率掉期12.0百万美元，资产和负债衍生工具的公允价值为$79,000。衍生资产计入资产负债表上的其他资产，衍生负债计入资产负债表上的应计费用和其他负债。截至2020年9月30日的三个月和九个月，公司录得净手续费收入约为$307,000及$691,000，分别为。

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附注14-最近通过的会计公告

根据亚利桑那州立大学编号2018-15。2018年8月，FASB发布了ASU第2018-15号文件。“客户对云计算安排(即服务合同)中发生的实施成本的核算。”本指南将与作为服务合同的托管安排相关的实施成本的核算与与开发或获取内部使用软件相关的成本资本化的指南保持一致。具体地说，如果云计算安排包括内部使用软件的许可证，则软件许可证由客户根据子主题350-40“无形资产-商誉和其他-内部使用软件”进行核算。ASU No.2018-15在2019年12月15日之后的财年生效，允许提前采用。本公司于2020年1月1日采用ASU 2018-15号，对本公司的财务状况或经营业绩没有影响。

    

美国亚利桑那州立大学编号2018-13。2018年8月，FASB发布了ASU第2018-13号，“公允价值计量(主题820)：披露框架--公允价值计量披露要求的变化。”本ASU更新了有关公允价值计量的披露要求，1)删除了：公允价值层次第1级和第2级之间转移的披露，各级之间转移时间的政策，以及第3级公允价值计量的估值过程；2)修改：关于被投资人资产清算时间的披露，以及截至报告日期计量不确定性的披露；3)增加：对经常性第3级公允价值计量的其他全面收益中包括的未实现损益变动的披露，以及对第3级公允价值计量范围和加权平均值的披露；以及3)增加：关于经常性第3级公允价值计量的其他全面收益中包括的未实现损益变动的披露ASU No.2018-13在2019年12月15日之后的财年有效。除以下应前瞻性应用的披露外，与未实现损益变动有关的披露、用于制定第3级公允价值计量的重大不可观察投入的范围和加权平均值以及不确定性计量的披露外，所有其他变化应追溯应用于生效日期列报的所有期间。本公司于2020年1月1日采用ASU 2018-13号，对本公司财务状况或经营业绩无影响。

美国亚利桑那州2017-04号。2017年1月，FASB发布了ASU No.2017-04，“无形资产--商誉和其他(话题350)：简化商誉减损测试。”ASU取消了商誉减值测试的步骤2，也取消了账面金额为零或负的任何报告单位进行定性评估的要求，如果没有通过该定性测试，则执行商誉减值测试的步骤2。实体仍可选择对报告单位执行定性评估，以确定是否有必要进行量化减值测试。自2019年12月15日之后的财年，ASU对年度或任何中期商誉减值测试有效。本公司于2020年1月1日采用ASU 2017-04号，对本公司财务状况或经营业绩无影响。

在截至2020年9月30日的9个月内，本公司对当前经济环境进行了定性评估，包括新冠肺炎疫情对宏观经济变量和经济预测的估计影响，对本公司价值下跌的股票价格的影响，以及这些可能如何影响其报告单位的公允价值。在考虑上述项目后，截至2020年9月30日的9个月的结果，以及2019年年度减值测试的结果导致报告单位公允价值超过账面价值约27%，本公司认定，截至2020年9月30日，其报告单位的公允价值极有可能高于其账面价值。有关本公司商誉减值测试流程的更多信息，请参阅本公司截至2019年12月31日止年度的Form 10-K年度报告中的综合财务报表附注1。

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第二项：公司管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

关于前瞻性陈述的警告性声明

此外，本季度报告包含某些“前瞻性陈述”，这些陈述可以通过使用“估计”、“项目”、“相信”、“打算”、“预期”、“计划”、“寻求”、“预期”、“年化”、“可能”、“可能”、“应该”、“将”以及类似含义的词语来识别。这些前瞻性陈述包括但不限于：

•对我们的目标、意图和期望的陈述；

•关于我们的业务计划、前景、增长和经营战略的声明；

•关于我们贷款和投资组合质量的声明；以及

•对我们的风险以及未来的成本和收益进行估计。

此外，这些前瞻性陈述基于我们管理层目前的信念和预期，固有地受到重大商业、经济和竞争不确定性和意外事件的影响，其中许多不是我们所能控制的。此外，这些前瞻性陈述还受到有关未来业务战略和决策的假设的影响，这些假设可能会发生变化。

*以下因素可能导致实际结果与前瞻性声明中表达的预期结果或其他预期大不相同：*

•传染病爆发对当地、地区、国家和全球经济活动造成的干扰，包括最近爆发的新冠肺炎，以及这种爆发已经并可能对我们的增长、运营、收益和资产质量产生的重大影响；

•无论是全国还是我们市场领域的总体经济状况，包括就业前景、房地产价值和条件，都比预期的要差；

•任何内乱的影响；

•存款机构和其他金融机构之间的竞争；

•通货膨胀和利率环境的变化降低了我们的利润率和收益率或降低了金融工具的公允价值；

•证券或信贷市场的不利变化；

•影响金融机构的法律、税收政策或者政府法规、政策的变化，包括监管费用和资本金要求的变化；

•我们有能力成功进入新市场并把握增长机会；

•我们获得具有成本效益的资金的能力；

•我们成功整合被收购实体的能力，包括我们计划收购VSB Bancorp，Inc.

•消费需求、消费、借贷和储蓄习惯的变化；

•银行监管机构、财务会计准则委员会、证券交易委员会或上市公司会计监督委员会可能采用的会计政策和做法的变化；

•网络攻击、计算机病毒和其他可能破坏我们网站或其他系统安全的技术风险，以获得对机密信息的未经授权访问，并破坏我们的数据或使我们的系统瘫痪；

•可能比预期的更困难或更昂贵的技术变革；

•更改我们的组织、薪酬和福利计划；

•我们留住关键员工的能力；

•改变政府对住房金融的支持水平；

•美国政府货币或财政政策的变化，包括美国财政部和联邦储备委员会的政策；

•第三方提供商履行其对我们的义务的能力；

•美国政府管理联邦债务限额的能力；

•任何美国政府关门的影响；

•我们的贷款损失大幅增加，包括新的权威会计准则(简称CECL)模式可能导致的增加，该模式可能会在采用后提高我们的贷款损失拨备的要求水平；以及

•我们拥有的证券发行人的财务状况、经营结果或未来前景的变化。

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目录

他说，考虑到当前经济形势的持续性和动态性，很难预测新冠肺炎疫情对我们业务的全面影响。这种影响的程度将取决于未来的事态发展，这些事态发展非常不确定，包括何时可以控制和减弱冠状病毒，以及逐步重新开业是否会导致经济活动显著增加。由于新冠肺炎疫情以及相关的不利的地方和国家经济后果，我们可能面临以下任何风险，其中任何一个都可能对我们的业务、财务状况、流动性和运营结果产生重大不利影响：

•对我们产品和服务的需求可能会下降，使我们难以执行与不断增长的资产和收益相关的战略举措；

•如果经济无法大幅重新开放，高失业率持续很长一段时间，贷款拖欠、问题资产和丧失抵押品赎回权的情况可能会增加，导致减记增加和收入减少；

•商业和经济状况的恶化或金融市场的进一步低迷可能导致某些无形资产的减值，例如商誉或我们的服务资产；

•关于我们参与PPP的诉讼、监管执行风险和声誉风险，以及SBA可能无法为部分或全部PPP贷款担保提供资金的风险；

•业务中断或我们在业务中使用的第三方服务不可用，如物业评估师、贷款服务商、电子支付和结算系统提供商以及地方和联邦政府机构和法院，都可能对我们的业务产生负面影响；

•贷款的抵押品，特别是房地产，可能会贬值，这可能会导致贷款损失增加；

•如果借款人遇到超过忍耐期的经济困难，我们的贷款损失拨备可能需要增加，这将对我们的净收入造成不利影响；

•贷款担保人的净资产和流动性可能会下降，削弱他们履行对我们承诺的能力；

•由于联邦储备委员会目标联邦基金利率的下降，我们的资产收益率的下降幅度可能大于我们的有息负债成本的下降，从而缩小我们的净利差和利差，并减少净收益；

•净收益的实质性下降或几个季度的净亏损可能导致我们季度现金股息的减少或取消；

•如果收购的资产和业务受到不利影响并保持在较低水平，可能的商誉减值费用；

•我们的网络安全风险由于远程工作员工数量的增加而增加；

•如果联邦存款保险公司(“FDIC”)遇到额外的解决成本，保费可能会增加；

•如果程序因远程工作地点而被修改，则设计的内部控制可能不会被证明是有效的；以及

•由于疫情爆发导致关键员工意外流失或不可用，这可能会损害我们运营业务或执行业务战略的能力，特别是在我们可能无法成功找到和整合合适的继任者的情况下。

由于这些和其他不确定性，我们未来的实际结果可能与这些前瞻性陈述所显示的结果大不相同。因此，您不应过度依赖此类陈述。除非法律另有要求，否则我们没有任何意图或义务在本季度报告10-Q表格发布之日之后更新或修改任何前瞻性陈述，无论是由于新信息、未来事件或其他原因。

关键会计政策

 

*公司截至2019年12月31日止年度经审计综合财务报表附注1载于本报告补充的公司年报10-K表内，载有重要会计政策的摘要。这些会计政策的不同元素，其性质固有地受制于估计技术、估值假设及其他主观评估。*某些资产在综合资产负债表中以估计公允价值或成本或估计公允价值中较低者列账。有关厘定拨备的方法的政策亦包括在内。这些政策与厘定拨备的方法有关。*某些资产在综合资产负债表中按估计公允价值或成本或估计公允价值中较低者列账。有关厘定拨备的方法的政策我们购买的信用受损(“PCI”)贷款的估计现金流，以及对递延税项资产的估值拨备的判断是最关键的会计政策，因为它们对公司财务状况和经营结果的公布非常重要，涉及更高程度的复杂性，需要管理层做出主观判断，这往往需要对高度不确定的事项做出假设或估计。使用不同的判断、假设和估计可能会导致经营结果或财务状况的实质性差异。这些关键会计政策及其应用定期审查，至少每年与董事会审计委员会审查一次。有关公司关键会计政策的进一步讨论，请参阅公司年度报告中的“管理层对财务状况和经营结果的讨论与分析”。

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目录

截至2019年12月31日的年度Form 10-K。

概述

此外，本概览重点介绍了精选的信息，可能不包含对您了解我们在此期间的业绩非常重要的所有信息。要更全面地了解趋势、事件、承诺、不确定性、流动性、资本资源和关键会计估计，您应仔细阅读整个文档，以及我们截至2019年12月31日的年度Form 10-K年度报告。

截至2020年9月30日的9个月，公司净收入为2390万美元，而截至2019年9月30日的9个月为3010万美元。截至2020年9月30日的9个月，普通股基本和稀释后每股收益为0.50美元，而截至2019年9月30日的9个月，基本和稀释后每股普通股收益为0.64美元。截至2020年9月30日的9个月，我们的平均资产回报率为0.62%，而截至2019年9月30日的9个月为0.87%。截至2020年9月30日的9个月，我们的平均股东权益回报率为4.45%，而截至2019年9月30日的9个月为5.92%。对我们截至2020年9月30日的9个月的运营业绩影响最大的是我们贷款损失拨备的增加，截至2020年9月30日的9个月增加了1100万美元，而截至2019年9月30日的9个月的拨备为负75万美元。贷款损失准备金增加的主要原因是，在确定与失业有关的贷款损失准备金是否充足时使用的定性因素增加，贷款风险评级发生变化，以及新冠肺炎疫情造成的经济不确定性导致的忍耐贷款风险增加。截至2020年9月30日的9个月的净收入包括与收购VSB Bancorp，Inc.(“胜利”)有关的合并相关开支330万美元(税后净额)，以及销售贷款收益47.9万美元(税后净额)，以及在截至2020年6月30日的季度中与出售贷款相关的相应减少44.5万美元(税后净额)的贷款损失准备金。

截至2020年9月30日，总资产增加了5.335亿美元，增幅为10.6%，从2019年12月31日的50.6亿美元增加到55.9亿美元，这主要是胜利收购的结果，收购使总资产增加了4.03亿美元。截至2020年9月30日，负债增加4.72亿美元，增幅10.8%，从2019年12月31日的43.6亿美元增至48.3亿美元，主要原因是存款增加7.129亿美元，部分被借款减少2.401亿美元所抵消。对胜利的收购增加了3.56亿美元的存款。

的财务状况比较 2020年9月30日和2019年12月31日

截至2020年9月30日，总资产增加5.335亿美元，增幅10.6%，从2019年12月31日的50.6亿美元增至55.9亿美元，这主要是由于收购胜利，使总资产增加了4.03亿美元。持有的投资贷款净额增加2.945亿美元，增幅为8.6%，现金和现金等价物增加2.03亿美元，增幅为137.3%，可供出售的债务证券增加3310万美元，增幅为2.9%，银行拥有的人寿保险增加830万美元，增幅为5.4%，经营租赁使用权资产增加410万美元，增幅为10.4%，商誉(可归因于胜利收购)增加320万美元，增幅为8.3%，其他资产增加510万美元。或19.3%。部分抵消了这些增长的是贷款损失拨备增加了1000万美元，增幅为34.9%，FHLBNY存量减少了980万美元，降幅为24.8%。

 

现金和现金等价物从2019年12月31日的1.478亿美元增加到2019年9月30日的3.508亿美元，增幅为2.03亿美元，增幅为137.3%，这主要是由于从胜利收购中获得的7,290万美元以及存款的有机增长。余额的波动取决于收到证券和贷款偿还的时间，以及将现金重新部署到贷款和证券等较高收益资产的时间，或者存款流出或借款到期日的资金。

        

截至2020年9月30日，该公司的可供出售债务证券组合增加了3310万美元，增幅为2.9%，从2019年12月31日的11.4亿美元增至11.7亿美元。这一增长主要归因于从胜利公司收购的1.269亿美元证券，部分被偿付、到期日、催缴和销售所抵消。截至2020年9月30日，投资组合中有10.7亿美元由房利美(Fannie Mae)、房地美(Freddie Mac)或金利美(Ginnie Mae)发行或担保的住宅抵押贷款支持证券组成。此外，该公司持有1.012亿美元的公司债券，截至2020年9月30日，所有这些债券都被认为是投资级的，320万美元的美国政府机构证券，22.9万美元的市政债券和84.4万美元的其他债务证券。该证券组合于2020年9月30日的有效存续期为1.23年。

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*截至2020年9月30日，我们的非业主占用商业地产集中度(定义见2006年发布的监管指引)与基于风险的资本总额之比约为440.4。管理层认为，Northfield Bank(“本行”)已实施了适当的风险管理做法，包括风险评估、董事会批准的承保政策和相关程序，其中包括监控本行投资组合的表现、进行市场分析(经济和房地产)，以及在严峻、不利的经济条件下强调本行的商业地产投资组合。尽管管理层认为银行已经实施了适当的政策和程序来管理我们的商业房地产集中风险，但银行的监管机构可能会要求我们实施额外的政策和程序，或者可能要求我们保持更高的监管资本水平，这可能会对我们的贷款来源、支付股息的能力和盈利能力产生不利影响。

截至2020年9月30日，净持有投资贷款增加2.945亿美元，从2019年12月31日的34.4亿美元增至37.3亿美元，主要原因是原始投资贷款增加2.284亿美元，以及从胜利收购中获得的1.804亿美元贷款，部分被偿还所抵消。截至2020年9月30日，原始投资贷款净额为32.2亿美元，而2019年12月31日为29.9亿美元。增加的主要原因是根据CARE法案授权的购买力平价发放的贷款115.2美元，以及多户房地产贷款增加8,870万美元。购买力平价贷款由小企业管理局(Small Business Administration)管理，该机构为小企业提供100%的联邦担保贷款，用于支付工资、水电费、租金和利息。在新冠肺炎大流行期间，如果借款人在一段时间内保持他们的工资单并满足某些其他条件，这些小企业贷款可能会被免除。截至2020年9月30日，我们已发起1000多笔贷款，总额约为1.185亿美元。购买力平价规定，贷款人手续费从支付给个人借款人的最终付款的1%到5%不等。截至2020年9月30日，我们已收到420万美元的贷款手续费，其中78.7万美元已在今年迄今的收益中确认，其余的将在贷款剩余期限的收入中确认。作为胜利收购的一部分，我们获得了395笔购买力平价贷款，总额约为3000万美元，已收到总计110万美元的贷款处理费，其中3.1万美元已在截至2020年9月30日的收益中确认。

*以下表格详细介绍了截至2020年9月30日和2019年9月30日的9个月我们的多户房地产原始量(单位：千)：

截至2020年9月30日的9个月
多家族起源						加权平均利率						加权平均LTV比						固定利率贷款的加权平均月数至下一次利率变动或到期日						(F)固定或(V)可变						摊销期限
$	309,209					3.61%						60%						88						V						25年到30年
1,500						4.40%						47%						180						F						15年
$	310,709					3.62%						60%
截至2019年9月30日的9个月
多家族起源						加权平均利率						加权平均LTV比						固定利率贷款的加权平均月数至下一次利率变动或到期日						(F)固定或(V)可变						摊销期限
$	296,236					4.16%						56%						92						V						10到30年
36,178						4.36%						55%						241						F						10到30年
$	332,414					4.18%						56%

截至2020年9月30日，新获得的贷款增加了6500万美元，从2019年12月31日的4.327亿美元增加到4.976亿美元，这主要是由于从胜利获得的1.804亿美元贷款，部分被主要是一到四个家庭的住宅和多家庭贷款的偿还所抵消。

截至2020年9月30日，中国购买的信用减值(PCI)贷款总额为1850万美元，而2019年12月31日为1740万美元。这一增长是由于作为胜利收购的一部分获得的380万美元PCI贷款，但部分被支付所抵消。PCI贷款余额的大部分是作为联邦存款保险公司协助交易的一部分获得的贷款。截至2020年9月30日的三个月和九个月，公司PCI贷款的利息收入分别增加了64.8万美元和220万美元，而截至2019年9月30日的三个月和九个月的利息收入分别为110万美元和310万美元。

截至2020年9月30日，银行拥有的人寿保险增加了830万美元，增幅为5.4%，达到1.618亿美元，而2019年12月31日为1.535亿美元。这一增长是由于胜利收购增加了570万美元的保单，以及截至2020年9月30日的9个月银行拥有的人寿保险收入。他说：

    

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截至2020年9月30日，纽约联邦住房贷款银行(FHLBNY)的库存减少了980万美元，降幅为24.8%，从2019年12月31日的3960万美元降至2980万美元。与2019年12月31日相比，FHLBNY库存的下降与2020年9月30日的短期借款余额下降直接相关。

截至2020年9月30日，总负债增加4.72亿美元，增幅10.8%，从2019年12月31日的43.6亿美元增至48.3亿美元。增加的主要原因是银行存款增加7.129亿美元，但被其他借款减少2.401亿美元部分抵销。

 

截至2020年9月30日，存款增加了7.129亿美元，增幅为20.9%，与2019年12月31日的34.1亿美元相比，存款增加了7.129亿美元，增幅为20.9%，这是由于收购胜利使总存款增加了3.546亿美元，以及有机存款的增长。货币基础增加，是因为交易账户增加6.423亿美元，储蓄账户增加2.804亿美元，货币市场账户增加5620万美元，但增加幅度因存单减少2.66亿美元而被部分抵销。

截至2020年9月30日，根据回购协议出售的总借款和证券从2019年12月31日的8.57亿美元降至6.169亿美元。管理层利用借款来缓解利率风险，用于短期流动性，并在较小程度上作为杠杆战略的一部分。

下表为2020年9月30日定期借款到期日(不含隔夜借款和浮息垫款)及年度加权平均利率(单位：千)：

年						金额						加权平均费率
2020						$25,000						1.95%
2021						170,000						1.98%
2022						120,000						2.29%
2023						87,500						2.89%
2024						50,000						2.47%
此后						157,500						1.47%
						$610,000						2.08%

    

截至2020年9月30日，总股东权益增加了6150万美元，从2019年12月31日的6.959亿美元增至7.574亿美元。这一增长主要归因于为购买胜利公司而发行的普通股。该公司在胜利收购中以10.73美元的价格发行了3862746股普通股，这导致股本增加了4140万美元。此外，与我们可供出售的债务证券投资组合的未实现收益相关的累计其他全面收入增加了970万美元，截至2020年9月30日的9个月的净收入为2390万美元，股权奖励活动增加了240万美元。增加的部分被1590万美元的股息支付所抵消。

截至2020年和2019年9月30日的9个月经营业绩对比

 

    截至2020年9月30日和2019年9月30日的9个月，净收入分别为2390万美元和3010万美元。与上年同期相比，净利息收入增加了950万美元，贷款损失准备金增加了1100万美元，非利息收入减少了320万美元，非利息支出增加了250万美元，所得税支出减少了110万美元。

**增加利息收入. 在截至2020年9月30日的九个月里，利息收入增加了260万美元，或2.1%，从截至2019年9月30日的九个月的1.225亿美元，增加到1.251亿美元，原因是生息资产的平均余额增加了5.762亿美元，或13.4%。这一增长主要是由于贷款的有机增长以及对胜利公司的收购，使平均未偿还贷款增加了3.244亿美元，平均抵押贷款支持证券增加了2.477亿美元。在截至2020年9月30日的9个月里，生息资产收益率下降了38个基点，从上年同期的3.80%降至3.42%，部分抵消了生息资产平均余额的增加。盈利资产收益率下降的原因是市场利率下降，加上购买力平价贷款的收益率低于其他贷款。截至2020年9月30日和2019年9月30日的9个月，公司与PCI贷款相关的利息收入分别增加了220万美元和310万美元。截至2020年9月30日的9个月的利息收入包括110万美元的贷款预付款收入，而截至2019年9月30日的9个月的利息收入为120万美元。截至2019年9月30日的9个月的净利息收入中还包括31.4万美元的利息收入，这笔利息收入是在偿还一笔非应计贷款时记录的。

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目录

*减少利息支出. 截至2020年9月30日的9个月，利息支出减少了690万美元，降幅17.5%，至3230万美元，而截至2019年9月30日的9个月为3920万美元。货币基础减少，是由於存款利息开支减少890万元(或28.5%)，但因借款利息开支增加200万元(或26.0%)而被部分抵销。存款利息支出减少的原因是，截至2020年9月30日的9个月，计息存款成本下降50个基点，至0.92%，但由于胜利收购以及有机存款增长，计息存款账户平均余额增加2.926亿美元，或9.9%，部分抵消了这一影响。生息存款成本下降的主要原因是美联储降低了联邦基金利率。借款利息支出增加可归因于平均借款增加1.489亿美元，或29.3%，但被截至2020年9月30日的九个月借款成本下降5个基点至2.02%所部分抵消。

**净利息收入增加. 截至2020年9月30日的9个月，我们的净利息收入增加了950万美元，增幅为11.4%，从截至2019年9月30日的9个月的8330万美元增加到9280万美元，这主要是由于我们的平均生息资产增加了5.762亿美元，增幅13.4%，部分抵消了我们的净息差从截至2019年9月30日的9个月的2.58%下降到2.54%的4个基点。我们平均有息资产的增加是由于平均未偿还贷款增加3.244亿美元，平均按揭支持证券增加2.477亿美元，金融机构平均有息存款增加9000万美元，FHLBNY平均存量增加460万美元，但被其他证券平均减少9050万美元部分抵消。净息差减少是由于较低的利率环境、较低收益的购买力平价贷款以及资产负债表流动性过剩所致。在截至2020年9月30日的9个月里，计息资产的收益率下降了38个基点，从截至2019年9月30日的9个月的3.80%降至3.42%。在存款和借款成本下降的推动下，截至2020年9月30日的9个月，计息负债成本下降41个基点，从截至2019年9月30日的9个月的1.52%降至1.11%。由于我们资产负债表上流动性过剩，截至2020年9月30日的9个月的净息差受到4个基点的负面影响。

 

*不计提贷款损失准备金. 截至2020年9月30日的9个月，贷款损失拨备增加了1,100万美元，达到1,030万美元，而截至2019年9月30日的9个月，拨备为负75万美元。贷款损失准备金增加的主要原因是，在确定与失业有关的贷款损失准备金是否充足时使用的定性因素增加，贷款风险评级发生变化，以及新冠肺炎疫情造成的经济不确定性导致忍耐贷款风险增加。贷款同比增长也是拨备增加的原因之一。2019年的负拨备是由于之前注销的一笔贷款收回了180万美元。截至2020年9月30日的9个月，净冲销为26万美元，而截至2019年9月30日的季度净回收为130万美元。

    

    非利息收入. 截至2020年9月30日的9个月，非利息收入减少320万美元，即30.6%，从截至2019年9月30日的9个月的1,060万美元降至740万美元，主要原因是：(1)与新冠肺炎疫情免除的费用有关的客户服务费和服务费减少838,000美元，以及消费者支出减少导致透支减少；(2)银行自有人寿保险收入240万美元，原因是保险收入超过相关现金退还价值。以及(Iii)110万美元的证券交易收益，净额。截至2020年9月30日的9个月，证券交易收益为39.7万美元，而截至2019年9月30日的9个月收益为150万美元。该交易组合用于为本公司对本公司递延补偿计划(“该计划”)的某些雇员和董事的递延补偿义务提供资金。本计划的参与者在他们的选举中，延期支付部分薪酬。交易证券的损益对净收入没有影响，因为参与者受益于交易证券市场价值的变化，并承担全部风险。因此，公司在补偿费用中记录了等额的抵销金额，反映了公司在该计划下义务的变化。部分抵消了减少的是，出售4750万美元的多家庭贷款组合获得了66.5万美元的收益，其他收入增加了65.7万美元，这主要是由于掉期费用收入的增加。

        

**减少非利息支出. 截至2020年9月30日的9个月，非利息支出增加了250万美元，增幅为4.6%，达到5730万美元，而截至2019年9月30日的9个月，非利息支出为5480万美元。这主要是由于员工薪酬和福利增加了110万美元，这与收购胜利公司相关的控制权变更和遣散费有关，由于胜利公司人员的增加而增加了工资和福利支出，以及医疗福利成本的增加。部分抵消了增加的是与公司递延补偿计划(如上所述，对净收入没有影响)相关的费用减少，以及与2019年6月完全归属的股权奖励相关的股权奖励费用的减少。此外，数据处理费用增加了190万美元，其中130万美元与完成胜利公司核心系统转换相关的合同终止罚款有关，专业费用增加了87.4万美元，主要是与合并有关的费用。部分抵消了增长的是，由于2020年营销活动减少，广告费用减少了130万美元，其他非广告费用减少了65.1万美元

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利息支出，主要与与2019年6月完全归属的奖励相关的董事股权奖励支出减少有关。

减少所得税支出. 该公司在截至2020年9月30日的9个月中记录的所得税支出为860万美元，而截至2019年9月30日的9个月的所得税支出为970万美元。截至2020年9月30日的9个月的有效税率为26.5%，而截至2019年9月30日的9个月的有效税率为24.4%。截至2020年9月30日的9个月的有效税率较高，主要是由于银行拥有的人寿保险收益的免税收入比上年同期收到的保单的现金退还价值高出240万美元，以及截至2020年9月30日的9个月的不可抵扣的合并相关费用。

    

以下表格列出了所示期间的平均余额、平均收益率和成本以及某些其他信息。

			在过去的9个月里
			2020年9月30日																		2019年9月30日
			平均未偿余额						利息						平均产量/比率(1)						平均未偿余额						利息						平均产量/比率(1)
生息资产：
贷款(2)			$	3,594,409					$	107,705					4.00		%				$	3,269,983					$	101,183					4.14		%
抵押贷款支持证券(3)			973,564						13,348						1.83						725,879						14,082						2.59
其他有价证券(3)			136,840						2,342						2.29						227,318						5,075						2.98
纽约联邦住房贷款银行股票			30,167						1,443						6.39						25,587						1,138						5.95
金融机构的生息存款			153,251						262						0.23						63,261						1,028						2.17
生息资产总额			4,888,231						125,100						3.42						4,312,028						122,506						3.80
非息资产			285,787																		296,043
总资产			$	5,174,018																	$	4,608,071
有息负债：
储蓄，现在，和货币市场账户			$	2,229,601					$	8,990					0.54		%				$	1,906,047					$	15,452					1.08		%
存单			1,008,373						13,405						1.78						1,039,344						15,860						2.04
有息存款总额			3,237,974						22,395						0.92						2,945,391						31,312						1.42
借入资金			657,098						9,934						2.02						508,176						7,885						2.07
有息负债总额			$	3,895,072					32,329						1.11						$	3,453,567					39,197						1.52
无息存款			467,243																		382,686
应计费用和其他负债			92,820																		92,122
总负债			4,455,135																		3,928,375
股东权益			718,883																		679,696
总负债和股东权益			$	5,174,018																	$	4,608,071
净利息收入									$	92,771																	$	83,309
净息差(4)															2.31		%																2.28		%
净生息资产(5)			$	993,159																	$	858,461
净息差(6)															2.54		%																2.58		%
平均生息资产与计息负债之比															125.50		%																124.86		%

(1)所有的平均收益率和利率都是年化的。

(2)负债包括非应计贷款。

(三)可供出售证券及其他证券按摊余成本列报。

(4)净利差代表生息资产加权平均收益率与有息负债加权平均成本之差。

(5)净生息资产等于生息资产总额减去有息负债总额。

(6)净息差为净利息收入除以平均总生息资产。

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截至2020年9月30日和2019年9月30日止三个月经营业绩对比

 

它增加了净收入。截至2020年9月30日和2019年9月30日的季度，净收入分别为860万美元和1310万美元。与去年同期相比，主要差异如下：净利息收入增加380万美元，贷款损失准备金增加150万美元，非利息收入减少170万美元，非利息支出增加690万美元，所得税支出减少180万美元。

**增加利息收入. 截至2020年9月30日的季度，利息收入减少了140万美元，降幅为3.2%，从2019年9月30日的季度的4280万美元降至4150万美元，主要原因是截至2020年9月30日的季度，生息资产的收益率下降了64个基点，从上年同期的3.82%降至3.18%，这部分被7.312亿美元的生息资产平均余额增加(16.4%)所抵消。平均生息资产增加的主要原因是平均未偿还贷款增加3.928亿美元，平均按揭支持证券增加2.185亿美元，金融机构的平均生息存款增加2.025亿美元，这是由于收购胜利以及贷款和存款的有机增长。盈利资产收益率下降是由于市场利率下降，加上购买力平价贷款的收益率低于其他贷款。截至2020年9月30日和2019年9月30日的季度，该公司与PCI贷款相关的利息收入分别增加了64.8万美元和110万美元。截至2020年9月30日的季度，贷款利息收入包括贷款预付收入91,000美元，而截至2019年9月30日的季度为596,000美元。截至2019年9月30日的季度净利息收入中还包括31.4万美元的利息收入，这笔利息收入是在偿还一笔非应计贷款时记录的。

*减少利息支出. 截至2020年9月30日的季度，利息支出减少了520万美元，降幅为36.9%，从截至2019年9月30日的季度的1,400万美元降至880万美元。货币基础减少，是由於存款利息开支减少490万元(即46.3%)，而借款利息开支则减少305,000元(即8.7%)。存款利息支出减少的原因是，截至2020年9月30日的季度，计息存款成本下降77个基点，至0.65%，但由于胜利收购以及有机存款增长，计息存款账户平均余额增加4.922亿美元，增幅16.7%，部分抵消了这一影响。这些下降反映了可归因于美联储(Federal Reserve)下调目标联邦基金利率的较低利率环境。

**净利息收入增加. 截至2020年9月30日的季度，净利息收入增加了380万美元，增幅为13.1%，这主要是由于平均生息资产增加了7.312亿美元，增幅为16.4%，但这一增幅被我们的净息差从截至2019年9月30日的季度的2.57%下降了7个基点，部分抵消了这一影响。平均有息资产增加，是因为平均未偿还贷款增加3.928亿元，平均按揭证券增加2.185亿元，而金融机构的平均有息存款则增加2.025亿元，但因其他证券平均减少8,240万元而被部分抵销。净息差减少是由于较低的利率环境、较低收益率的购买力平价贷款以及资产负债表流动性过剩导致生息资产收益率较低所致。在截至2020年9月30日的季度里，计息资产的收益率下降了64个基点，从截至2019年9月30日的季度的3.82%降至3.18%。在存款和借款成本下降的推动下，截至2020年9月30日的季度，有息负债成本下降了68个基点，从截至2019年9月30日的季度的1.55%降至0.87%。由于我们资产负债表上的流动性过剩，截至2020年9月30日的季度的净息差受到了10个基点的负面影响。

   

*不计提贷款损失准备金. 截至2020年9月30日的季度，贷款损失拨备增加了150万美元，达到16.5万美元，而截至2019年9月30日的季度，贷款损失拨备为负130万美元。增加的主要原因是，用于确定与失业有关的贷款损失拨备是否充足的定性因素增加，贷款风险评级变化，以及新冠肺炎疫情造成的经济不确定性导致与忍耐贷款相关的风险增加。贷款同比增长也是拨备增加的原因之一。2019年的负拨备是由于之前注销的一笔贷款收回了180万美元。截至2020年9月30日的季度净回收为3.1万美元，而截至2019年9月30日的季度净回收为150万美元。

**非利息收入增加. 截至2020年9月30日的季度，非利息收入下降170万美元，降幅36.1%，从截至2019年9月30日的季度的470万美元降至300万美元，主要原因是银行拥有的人寿保险收入减少了240万美元，原因是保险收益超过了截至2019年9月30日的季度收到的保单的相关现金退还价值，部分被证券交易收益净增加73.5万美元所抵消。在截至2020年9月30日的季度里，交易证券的净收益包括与公司交易组合相关的76.3万美元的收益，而去年同期的收益为2.8万美元。该交易组合被用来为公司对某些员工和董事的递延补偿义务提供资金。

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目录

由于参与者受益于交易证券市场价值的变化，并承担全部风险，因此交易证券的收益和损失不会对净收益产生任何影响，因此补偿计划和交易证券的损益不会对净收益产生影响。

    

非利息支出. 截至2020年9月30日的季度，非利息支出增加了690万美元，增幅为41.0%，从截至2019年9月30日的季度的1690万美元增至2380万美元。这主要是因为薪酬和员工福利增加了430万美元，这与收购胜利公司相关的控制权变更和遣散费有关，由于胜利公司人员的增加而增加了工资和福利支出，增加了医疗福利成本，以及与公司递延补偿计划相关的支出增加，这对净收入没有影响。此外，数据处理成本增加了150万美元，其中130万美元与完成胜利公司核心系统转换相关的合同终止罚金有关，与收购胜利公司增加分支机构相关的占用费用增加了45.6万美元，联邦存款保险公司的保险费增加了35.5万美元，专业费用增加了27.8万美元，主要是与合并有关的开支。

 

减少所得税支出. 该公司在截至2020年9月30日的季度记录的所得税支出为310万美元，而截至2019年9月30日的季度为480万美元。截至2020年9月30日的季度的有效税率为26.5%，而截至2019年9月30日的季度的有效税率为26.9%。

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目录

以下表格列出了所示期间的平均余额、平均收益率和成本以及某些其他信息。                

			净利息收入分析 (千美元)
			在截至的三个月内
			2020年9月30日																		2019年9月30日
			平均未偿余额						利息						平均产量/比率(1)						平均未偿余额						利息						平均产量/比率(1)
生息资产：
贷款(2)			$	3,722,678					$	37,025					3.96		%				$	3,329,893					$	35,285					4.20		%
抵押贷款支持证券(3)			1,051,606						3,422						1.29						833,071						5,409						2.58
其他有价证券(3)			125,749						541						1.71						208,196						1,511						2.88
纽约联邦住房贷款银行股票			29,762						410						5.48						29,974						396						5.24
金融机构的生息存款			251,331						59						0.09						48,841						246						2.00
生息资产总额			5,181,126						41,457						3.18						4,449,975						42,847						3.82
非息资产			267,131																		303,406
总资产			$	5,448,257																	$	4,753,381
有息负债：
储蓄，现在，和货币市场账户			$	2,550,988					$	2,023					0.32		%				$	1,940,764					$	5,281					1.08		%
存单			889,110						3,620						1.62						1,007,163						5,235						2.06
有息存款总额			3,440,098						5,643						0.65						2,947,927						10,516						1.42
借入资金			617,150						3,206						2.07						643,280						3,511						2.17
有息负债总额			4,057,248						8,849						0.87						3,591,207						14,027						1.55
无息存款			553,654																		382,563
应计费用和其他负债			93,368																		93,143
总负债			4,704,270																		4,066,913
股东权益			743,987																		686,468
总负债和股东权益			$	5,448,257																	$	4,753,381
净利息收入									$	32,608																	$	28,820
净息差(4)															2.32		%																2.27		%
净生息资产(5)			$	1,123,878																	$	858,768
净息差(6)															2.50		%																2.57		%
平均生息资产与计息负债之比															127.70		%																123.91		%

(1)			平均收益率和利率按年率计算。
(2)			包括非应计贷款。
(3)			可供出售的证券按摊销成本报告。
(4)			净利差代表生息资产的加权平均收益率与有息负债的加权平均成本之间的差额。
(5)			净生息资产是指生息资产总额减去有息负债总额。
(6)			净息差代表净利息收入除以平均总生息资产。

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目录

资产质量

 

*购买信用不良贷款

    

PCI贷款按收购日被视为可收回的贴现预期未来现金流量按估计公允价值记录。根据对PCI贷款的详细审查和贷款制定的经验，管理层认为它对未来现金流的金额和时间有合理的预期，因此将PCI贷款(截至2020年9月30日的1,850万美元和2019年12月31日的1,740万美元)归类为应计贷款，尽管这些贷款可能在合同上逾期。截至2020年9月30日，20.0%的PCI贷款逾期30至89天，42.6%的PCI贷款逾期90天或更长时间，而截至2019年12月31日，这一比例分别为20.9%和24.3%，增加的主要原因是作为胜利收购的一部分收购的PCI贷款。

 

    始发和获得性贷款

 

*下表详细列出了截至2020年9月30日、2020年9月30日和2019年12月31日，始发和获得的(包括持有待售，但不包括PCI)非应计贷款、不良贷款、不良资产、正在计息的问题债务重组(TDR)以及拖欠30至89天的应计贷款(单位：千)：

			2020年9月30日						2019年12月31日
非权责发生制贷款：
为投资而持有
房地产贷款：
商品化			$	7,053					$	7,922
一至四户家庭住宅			919						889
多家庭			717						437
房屋净值和信贷额度			178						185
非权责发生制贷款总额			8,867						9,433
拖欠90天或以上且仍在累积的贷款：
为投资而持有
房地产贷款：
商品化			401						253
一至四户家庭住宅			1,160						265
多家庭			485						—
房屋净值和信贷额度			14						—
其他			3						—
拖欠90天或以上且仍在累积的贷款总额			2,063						518
不良资产总额			$	10,930					$	9,951
不良贷款占总贷款的比例			0.30		%				0.29		%
不良资产占总资产的比例			0.20		%				0.20		%
受重组协议约束且仍在累积的贷款			$	12,941					$	14,143
累计拖欠贷款30至89天			$	11,712					$	8,206

    

累计拖欠贷款30至89天

 

截至2020年9月30日和2019年12月31日，银行拖欠30至89天的贷款和应计状态贷款总额分别为1170万美元和820万美元。下表列出了按类型和金额分列的拖欠贷款情况。

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目录

2020年9月30日和2019年12月31日(单位：千)：日

			2020年9月30日						2019年12月31日
为投资而持有
房地产贷款：
商品化			$	8,447					$	5,450
一至四户家庭住宅			905						1,590
多家庭			901						547
建筑和土地			—						147
房屋净值和信贷额度			427						217
商业和工业贷款			1,022						229
其他贷款			10						26
拖欠应计贷款总额			$	11,712					$	8,206

    

从2019年12月31日起，拖欠30天至89天的累计贷款增加，主要是由于商业房地产以及工商业投资组合中的新冠肺炎大流行导致经济状况恶化，导致拖欠增加。截至2020年9月30日，商业房地产贷款中包括四笔总计560万美元的贷款，这四笔贷款针对新冠肺炎纾困进行了修改，正在考虑延长纾困期限。

受TDR协议约束的贷款

 

截至2020年9月30日和2019年12月31日，非应计贷款包括的是受TDR协议约束的贷款，总额分别为380万美元和440万美元。非应计TDR贷款的减少主要是由于一笔余额为130万美元的贷款，这笔贷款在截至2020年3月31日的季度内全部结清。在截至2020年9月30日的9个月里，有4笔贷款被修改为TDR，总额为730,000美元，借款人由于新冠肺炎相关挑战而请求救济。在我们的新冠肺炎客户救助计划实施之前，所有这四笔贷款都是拖欠和非应计状态的。截至2019年12月31日，两笔总计25.5万美元的非应计问题债务重组没有按照重组条款执行，并以房地产为抵押，估计公允价值总计94.6万美元。

此外，本公司还持有受TDR协议约束的贷款，截至2020年9月30日和2019年12月31日，这些贷款的应计状态分别为1290万美元和1410万美元。截至2020年9月30日，受TDR协议约束的1290万美元应计贷款中，700万美元(53.7%)的表现符合重组条款。截至2019年12月31日，受TDR协议约束的1410万美元应计贷款中，1380万美元(97.3%)的表现符合重组后的条款。一般来说，我们对陷入困境的借款人做出的让步类型包括暂时和永久性的利率下调，延长还款期限，以及在较小程度上宽免本金和利息。

*下表按贷款类型详细列出了截至2020年9月30日和2019年12月31日受重组协议约束的贷款金额和类别(单位：千)：

			2020年9月30日												2019年12月31日
			非应计项目						应计						非应计项目						应计
房地产贷款：
商品化			$	3,306					$	10,586					$	4,102					$	10,810
一至四户家庭住宅			421						1,623						255						2,224
多家庭			39						629						40						997
房屋净值和信贷额度			—						49						—						54
商业和工业贷款			—						54						—						58
			$	3,766					$	12,941					$	4,397					$	14,143
按照重组后的条款履行职责			85.6		%				53.7		%				64.5		%				97.3		%

    

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管理层继续评估公司面临与新冠肺炎疫情有关的贷款损失增加的风险，特别是商业房地产和多户贷款组合。在2020年第二季度，该公司实施了一项客户救济计划，以帮助可能因新冠肺炎相关挑战而经历财务困难的借款人。救济计划批准本金和/或利息延期支付，通常延期90天，管理层可以选择再延长90天，在累积和连续的基础上最多延期180天。在忍耐的顶峰时期，该公司有288笔贷款(包括作为胜利收购的一部分获得的4笔贷款，总计840万美元)被批准延期付款，约为3.68亿美元，占公司总贷款组合的10%。截至2020年9月30日，公司仍有约1.056亿美元，或85笔贷款(不包括PCI贷款)处于延期状态，约占公司截至当日未偿还贷款组合(不包括PCI贷款)的2.8%。目前处于延期状态的贷款(“新冠肺炎修改贷款”)将在延期期间继续计息，除非另外归类为不良贷款。新冠肺炎修改后的贷款需要支付房地产税和保险的第三方托管款项(如果适用)。新冠肺炎修改后的贷款协议还要求贷款在12至18个月内恢复到完全合同条款，并包括禁止向相关实体分配、发放奖金或向相关实体支付管理费的契约，直到所有延期付款完成。符合行业监管指南, 在约定的延期期限内，获得新冠肺炎相关财务困难延期付款的借款人将继续被报告为当前贷款。在要求与新冠肺炎相关的财务困难付款延期之前，拖欠向银行付款的借款人将根据具体情况进行审查，以确定TDR分类和不良贷款状态。

    

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下表列出了以我们发起和获得的(不包括PCI)贷款和截至2020年9月30日的暂缓贷款(以千美元为单位)为抵押的物业类型：

			2020年9月30日按物业类型划分的贷款组合																														为COVID救济提供忍耐贷款 自.起 2020年9月30日
			贷款数量						金额						平均贷款规模						加权平均LTV比						贷款总额的百分比						贷款数量												金额						平均贷款规模						加权平均LTV比						按物业类型划分的投资组合百分比
商业地产与多户家庭
多家庭(1)			1,064						$	2,379,329					$	2,236					54		%				64.1		%				12												$	24,148					$	2,012					56		%				1.0		%
混合用途(大部分空间为非住宅)			238						161,944						680						46		%				4.4		%				15												12,738						849						50		%				7.9		%
零售			94						155,299						1,652						48		%				4.2		%				11												20,387						1,853						45		%				13.1		%
写字楼			117						113,690						972						46		%				3.1		%				2												897						449						36		%				0.8		%
住宿			14						70,908						5,065						38		%				1.9		%				9												34,344						3,816						32		%				48.4		%
疗养院			5						27,822						5,564						58		%				0.7		%				—												—						—						—		%				—		%
医疗办公楼			24						27,397						1,142						64		%				0.7		%				—												—						—						—		%				—		%
工业及制造业(办公室及厂房)			23						19,167						833						45		%				0.5		%				—												—						—						—		%				—		%
仓储			31						25,179						812						47		%				0.7		%				—												—						—						—		%				—		%
饭馆			25						13,516						541						52		%				0.4		%				6												2,026						338						45		%				15.0		%
宗教性			17						11,050						650						39		%				0.3		%				—												—						—						—		%				—		%
银行分行			8						6,724						841						46		%				0.2		%				—												—						—						—		%				—		%
学校/儿童日托中心			6						5,747						958						37		%				0.2		%				—												—						—						—		%				—		%
汽车			19						6,933						365						53		%				0.2		%				—												—						—						—		%				—		%
殡仪馆			3						2,736						912						66		%				0.1		%				—												—						—						—		%				—		%
休闲			4						4,185						1,046						49		%				0.1		%				1												79						—						7		%				1.9		%
洗车			3						1,215						405						38		%				—		%				—												—						—						—		%				—		%
其他			113						68,431						606						54		%				1.7		%				4												7,227						1,807						44		%				10.6		%
总商业地产和多户住宅			1,808						3,101,272						1,715						53		%				83.5		%				60												101,846						1,697						44		%				3.3		%
一至四户家庭住宅			725						222,578						307						55		%				6.0		%				4												1,033						258						62		%				0.5		%
房屋净值和信贷额度			1,771						98,550						56						48		%				2.7		%				4												362						91						46		%				0.4		%
建筑和土地			48						78,941						1,645						40		%				2.1		%				—												—						—						—		%				—		%
商业和工业贷款			2,173						209,716						97						NM						5.6		%				17												2,359						139						NM						1.1		%
其他			141						2,092						15						NM						0.1		%				—												—						—						—		%				—		%
贷款总额(不包括PCI)			6,666						$	3,713,149					557												100.0		%				85												$	105,600					1,242												2.8		%

(1)房产类型为等于或大于5套的户型。

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目录

截至2020年11月5日，上表中报告的贷款处于以下状态(百万美元)：

						贷款数量						金额						占总数的百分比
返回到合同月度付款						45						$	38.0					36.0		%
在原来的90天忍耐期内						6						22.7						21.5		%
在第二次90天的忍耐中						19						15.7						14.9		%
忍耐已过：
拖欠30天以下的						2						3.7						3.5		%
拖欠30天或以上						13						25.5						24.1		%
						85						$	105.6					100.0		%

截至2020年11月5日，在15笔忍耐到期的贷款中，2220万美元是由住宿(酒店或汽车旅馆)担保的贷款，390万美元是由零售物业担保的贷款，200万美元是由混合用途物业(大部分空间是非住宅)担保的贷款，其余主要是多户房产。

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目录

流动性与资本资源

提高流动性水平。我们的流动资金管理的目标是确保有足够的资金来履行财务承诺，并把握贷款和投资机会。*银行管理流动资金是为了满足按需或合同到期日的存款提取，在借款到期时偿还借款，并在机会出现时为新的贷款和投资提供资金。

目前，银行的主要资金来源是存款、贷款和证券的本金和利息支付、借入资金、到期证券和短期投资的收益，其次是贷款和证券的销售收益和批发借款。贷款和证券的定期摊销以及借入资金的收益是可预测的资金来源。然而，其他资金来源，如存款流入和贷款提前还款，则受到市场利率、经济状况和竞争的很大影响。世行是世界银行的成员。该行在纽约联邦储备银行也有短期借款能力，该行的借款资金(不包括租赁义务、浮息垫款和隔夜信用额度)在2020年9月30日为6.1亿美元，加权平均利率为2.08%。其中总计1.95亿美元的借款将在不到一年的时间内到期。截至2019年12月31日，不包括浮息预付款和隔夜信用额度的借款资金为8.51亿美元。截至2020年9月30日，世行有能力利用5.97亿美元的未担保证券、11.6亿美元的贷款和160万美元的担保证券，从FHLB获得约17.6亿美元的额外资金。此外，银行通过FRB贴现窗口利用担保证券的剩余借款能力为3550万美元。世行预计在正常业务过程中将有足够的资金来履行目前的承诺。

加拿大Northfield Bancorp，Inc.(独立)是独立于银行的法人实体，必须为支付股息、回购股票和其他公司目的提供自己的流动性。Northfield Bancorp，Inc.的主要流动性来源是银行支付的股息。截至2020年9月30日，Northfield Bancorp，Inc.(独立)的流动资产为3,760万美元。

*资本资源公司(Capital Resources)。联邦法规要求联邦保险的存款机构满足几个最低资本标准：普通股一级资本与基于风险的资产的比率为4.5%，一级资本与基于风险的资产的比率为6.0%，总资本与基于风险的资产的比率为8.0%，一级资本与总资产的杠杆率为4.0%。除了建立最低监管资本要求外，如果该机构除了满足其基于风险的最低资本要求所需的金额外，不持有由普通股一级资本的2.5%组成的“资本保护缓冲”，这些规定还限制了资本分配和某些可自由支配的奖金支付给管理层。

    

随着经济增长、监管救济和消费者保护法案的出台，联邦银行机构为资产低于100亿美元的金融机构制定了一项“社区银行杠杆率”(CBLR)(一家银行的有形权益资本与平均总合并资产之比)。超过这一比率的合格社区银行将被视为符合所有其他资本和杠杆要求，包括根据迅速纠正行动法规被视为“资本充足”的资本要求。联邦银行机构批准将9%作为CBLR的最低资本金。自2020年3月31日起，金融机构可以选择接受这一新定义。诺斯菲尔德银行(Northfield Bank)和诺斯菲尔德银行(Northfield Bancorp)已选择加入新的“CBLR”框架，从2020年第一季度提交的看涨报告开始。CBLR取代了普遍适用的资本规则中基于风险和杠杆的资本要求。2020年4月6日，联邦银行监管机构为实施CARE法案的适用条款，修改了CBLR框架，从第二季度开始和2020年日历年剩余时间的最低CBLR将为8%，2021年日历年的最低CBLR为8.5%，此后为9%。

从2020年9月30日和2019年12月31日开始，如下表所示，Northfield Bank和Northfield Bancorp，Inc.都超过了它们在这两个日期必须遵守的所有监管资本要求。

    

    

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目录

			诺斯菲尔德银行						Northfield Bancorp，Inc.						出于资本充足率的目的(1)						根据即时纠正措施条款资本充足
截至2020年9月30日：
CBLR			11.86%						12.96%						8.00%						8.00%
截至2019年12月31日：
普通股一级资本(风险加权资产)			14.99%						16.35%						4.50%						6.50%
第1级杠杆			12.28%						13.37%						4.00%						5.00%
一级资本(风险加权资产)			14.99%						16.35%						6.00%						8.00%
总资本(与风险加权资产之比)			15.73%						17.09%						8.00%						10.00%
(1)包括2019年12月31日的资本节约缓冲。CBLR不包括资本节约缓冲。

表外安排和合同义务

在正常经营过程中，公司从事各种根据美国公认会计原则未在财务报表中记录的财务交易，这些交易主要与贷款承诺有关。这些安排预计不会对公司的经营业绩或财务状况产生实质性影响。

**下表显示了截至2020年9月30日按预期付款期限本公司的合同义务(单位：千)：

合同义务						总计						不到一年						一至三年以下						三年至五年以下						五年多
借款						$	610,000					$	195,000					$	207,500					$	162,500					$	45,000
经营租赁负债						62,732						6,890						12,403						11,592						31,847
发起贷款的承诺						39,096						39,096						—						—						—
为未使用的信贷额度提供资金的承诺						149,826						149,826						—						—						—

    

为未使用的信贷额度提供资金的承诺是指只要没有违反协议(原始或重组)中规定的任何条件，就向客户提供额外资金的协议。发起贷款的承诺通常有固定的到期日或其他终止条款，这可能需要支付费用。由于其中一些贷款承诺预计将在没有提取的情况下到期，因此总承诺不一定代表未来的现金需求。截至2020年9月30日，为应计费用和其他负债中记录的未使用信贷额度提供资金的承诺准备金为70.5万美元。

欲了解有关我们表外安排和合同义务的更多信息，请参阅公司截至2019年12月31日的年度报告Form 10-K中的《管理层对财务状况和经营结果的讨论与分析》。

尚未采用的会计公告

    

    ASU编号2020-04。2020年3月12日，FASB发布了ASU第2020-04号，“参考汇率改革(”ASC 848“): 促进参考汇率改革对财务报告的影响“，它还提供临时的可选指导，以减轻参考汇率改革的潜在会计负担。ASU提供了可选的权宜之计和例外，用于将普遍接受的会计原则应用于合同修改和套期保值关系，条件是满足某些标准，参考伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)。 或另一个预计将被终止的参考利率。它的目的是在全球市场范围的参考利率过渡期内帮助利益相关者。截至2020年3月12日至2022年12月31日，该指导对所有实体有效。该公司正在实施一项过渡计划，以确定和修改其贷款和其他直接或间接受伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)影响的金融工具。该公司正在评估第2020-04号ASU及其对公司摆脱贷款和其他金融工具伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的影响，目前预计不会对公司的财务状况或经营业绩产生重大影响。

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目录

美国亚利桑那州编号2019-12。2019年12月，FASB发布了ASU第2019-12号，“所得税(话题740)：简化所得税的核算。”ASU编号2019-12：通过消除美国会计准则委员会740号文件中与期间内税收分配增量法、中期所得税计算方法以及外部基差递延税项负债确认相关的特定技术例外，简化了所得税的会计核算。美国会计准则第2019-12号法律还简化了特许经营税的会计处理，并颁布了税法或税率的变化，并澄清了导致商誉计税基础上调的交易的会计处理。这个此更新中的修订在2020年12月15日之后的财年和这些财年内的过渡期内有效。ASU编号2019-12预计不会对公司的财务状况或经营业绩产生实质性影响。

    

美国亚利桑那州立大学(ASU)编号2018-14。2018年8月，FASB发布了ASU第2018-14号，“披露框架-更改定义福利计划的披露要求。”本ASU对发起固定福利养老金和/或其他退休后福利计划的雇主的披露要求做了微小的修改。ASU 2018-14财年在2020年12月15日之后结束的财年有效，允许提前采用。由于ASU 2018-14年度仅修订披露要求，因此不会对公司的财务状况或经营业绩产生影响。

        

亚利桑那州立大学2016-13年度毕业。2016年6月，FASB发布了ASU第2016-13号，“金融工具--信贷损失(话题326)：“金融工具信用损失的计量“(”亚利桑那州立大学2016-13年度“)。本指南随后由ASU No.2019-04修订，“对主题326，金融工具--信贷损失，主题815，衍生工具和套期保值的编纂改进，以及主题825，金融工具美国亚利桑那州2019-05号金融工具-信贷损失(主题326)：定向过渡救济；和ASU编号2019-11，对主题326“金融工具-信贷损失”的编纂改进“。ASU No.2016-13及其后续更新统称为“CECL”。CECL取代了当前发生的损失减值模型，该模型在可能的情况下确认损失 满足门槛的要求是在金融资产产生或购买时立即确认终身预期信贷损失。对于公允价值低于成本的可供出售债务证券，与信用相关的减值将在信用损失准备中确认，并在随后的每个期间根据信用风险的变化进行调整。CECL还扩大了关于实体的假设、模型和估计信贷损失拨备的方法的披露要求。

根据ASU 2016-13年度的规定，其后续更新于2020年1月1日对公司生效。然而，2020年3月27日成为法律的CARE法案包括金融机构可以选择将ASU2016-13年的实施推迟到与新冠肺炎大流行有关的国家紧急状态终止日期或2020年12月31日较早的日期。本公司已选择推迟实施ASU 2016-13年度，并已根据ASU 2016-13年度之前存在的已发生损失模型计算和记录其信贷损失拨备。

他说，我们的CECL实施过程包括对治理和报告过程以及相关内部控制进行评估和记录；模型开发、记录和验证；以及纳入定性 除其他事项外，还对模型限制进行了调整。我们与第三方供应商签订了合同，帮助我们应用CECL。ASU 2016-13列出了几种可以接受的信用损失方法，如现金流贴现方法、损失率方法和违约/违约损失概率(PD/LGD)方法。公司将利用PD/LGD方法估算其贷款损失拨备。

我们的CECL模式包括以下主要内容：

•历史损失期，代表利用内部损失经验和同行历史损失数据的整个经济信用周期；

•三种经济情景--历史在继续，历史在适度恶化，历史在严重恶化；

•根据管理层目前对宏观经济因素的审查和基于穆迪预测数据的延长经济预测的可靠性，确定合理和可支持的两年预测期；

•使用直线法的恢复期(在合理和可支持的预测期之后)；

•根据我们的历史经验而预计的提前还款额；以及

•将建模结果中未捕捉到的定性因素纳入其中。

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目录

以下与CECL的平行比较于2020年9月30日进行，公司预计，在采用ASU 2016-13(追溯日期为2020年1月1日)后，公司将把信贷损失拨备增加约15%至25%，不包括与购买的信用减值贷款相关的任何重新分类。T他的增长将反映为累计效应调整，减少了扣除所得税后的期初留存收益。信贷损失拨备的预期增长是由于从包含投资组合中当前已知和固有损失拨备的已发生损失模型转变为包含投资组合生命周期内预期发生的损失拨备的CECL模型。此外，ASU 2016-13年度要求本公司为某些债务证券和其他金融资产设立预期信贷损失拨备；然而，本公司预计不会就可供出售的债务证券计入任何拨备。预计采用ASU 2016-13年度不会对我们的监管资本比率产生重大影响。

    有关最近采用的会计声明的信息，请参阅未经审计的综合财务报表附注14。

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目录

第三项：加强关于市场风险的定量和定性披露

    市场风险管理

*总司令*我们大部分的资产和负债都是货币性的。因此，我们最重要的市场风险形式是利率风险。我们的资产主要由抵押贷款相关的证券和贷款组成，通常比我们的负债(主要由存款和批发借款组成)的到期日更长。因此，我们业务战略的一个主要部分涉及管理利率风险，并限制我们的净利息收入对市场利率变化的敞口。因此，我们的董事会成立了一个管理资产负债委员会，成员包括高级副总裁兼首席投资官兼财务主管(该委员会主席)、总裁兼首席执行官、执行副总裁兼首席风险官、执行副总裁兼首席财务官、执行副总裁兼首席贷款官、执行副总裁兼首席贷款官、高级副总裁兼市场营销总监，以及必要或适当的其他管理人员和员工。除其他事项外，该委员会负责评估我们的资产和负债所固有的利率风险，向我们的董事会风险管理委员会建议考虑到我们的业务战略、经营环境、资本、流动性和业绩目标的适当风险水平，并根据董事会批准的指导方针管理这一风险。

 

*我们寻求管理我们的利率风险，以最大限度地减少我们的收益和资本对利率变化的敞口。*作为我们正在进行的资产负债管理的一部分，我们目前使用以下策略来管理我们的利率风险：

•发放多户住房贷款和商业房地产贷款，期限一般短于一至四户住宅房地产贷款，利率较高，一般重置为五至十年；

•投资于投资级公司证券和抵押贷款支持证券；以及

•通过较低成本的核心存款、经纪存款以及较长期的FHLB预付款和回购协议获得一般融资。

通过增加对短期资产的投资来缩短有息资产的平均期限，以及发放浮动利率贷款，有助于更好地匹配我们资产和负债的到期日和利率，从而减少我们的净利息收入受到市场利率变化的影响。

 

*投资组合净值分析.我们计算我们的资产和负债的净现值(投资组合净值或NPV)在假设的利率范围内发生变化时资产和负债的净现值将发生变化的金额。我们的模拟模型使用贴现现金流分析来衡量我们的NPV的利率敏感度。根据当前的市场利率，我们在假设利率立即和持续增加100、200、300或400个基点或减少100和200个基点的情况下，估计这些资产和负债的经济价值，这是基于当前的利率。我们的模拟模型使用贴现现金流分析来衡量我们的NPV的利率敏感度。根据当前的市场利率，我们估计这些资产和负债的经济价值，假设利率立即和持续增加100、200、300或400个基点，或减少100和200个基点一个基点等于百分之一，100个基点等于百分之一.“例如，利率从3%升至4%，就意味着在下面的”利率变动“一栏中加息100个基点.”

 

*净利息收入分析。除了净现值计算，我们还通过净利息收入模型来分析我们对利率变化的敏感性。净利息收入是指我们从贷款和证券等有息资产上赚取的利息收入与我们为有息负债(如存款和借款)支付的利息之间的差额。在我们的模型中，我们估计12个月内的净利息收入是多少。然后根据当前的市场利率，在利率经历瞬时的假设下，我们计算同期的净利息收入是多少。在我们的模型中，我们估计12个月的净利息收入是多少。根据当前的市场利率，我们计算出在利率经历瞬时变化的假设下，同期的净利息收入是多少或400个基点，或减少100-200个基点，这是基于当前的利率环境。

下面的表格列出了，截至2020年9月30日和2019年12月31日，我们对指定的瞬时和持续利率变化(以千美元为单位)将导致的净现值、净现值比率和净利息收入百分比变化的估计变化的计算。假设利率变化的预期影响的计算基于许多假设，包括市场利率的相对水平、贷款提前还款和存款重新定价特征(包括衰减率)，以及与利率变动的相关性，而不应

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目录

						2020年9月30日的净现值
利率变动(基点)						资产估计现值						负债的估计现值						估计净现值						净现值的估计变化						净现值估计变动%						估计净现值/资产现值比率						未来12个月净利息收入变化百分比						13-24个月净利息收入变动百分比
+400						$	5,205,041					$	4,353,886					$	851,155					$	(19,316)					(2.22)		%				16.35		%				2.91		%				22.48		%
+300						5,301,003						4,450,793						850,210						(20,261)						(2.33)						16.04						2.45						17.29
+200						5,406,827						4,552,102						854,725						(15,746)						(1.81)						15.81						2.03						12.42
+100						5,516,440						4,658,587						857,853						(12,618)						(1.45)						15.55						1.25						6.79
—						5,641,421						4,770,950						870,471						—						—						15.43						—						—
(100)						5,801,436						4,865,522						935,914						65,443						7.52						16.13						(0.39)						(2.78)
(200)						5,973,370						4,866,168						1,107,202						236,731						27.20						18.54						(0.32)						(2.91)

     

						2019年12月31日的净现值
利率变动(基点)						资产估计现值						负债的估计现值						估计净现值						净现值的估计变化						净现值估计变动%						估计净现值/资产现值比率						未来12个月净利息收入变化百分比						13-24个月净利息收入变动百分比
+400						$	4,692,640					$	3,974,209					$	718,431					$	(156,728)					(17.91)		%				15.31		%				(17.51)		%				(3.90)		%
+300						4,797,256						4,039,976						757,280						(117,879)						(13.47)						15.79						(12.79)						(2.47)
+200						4,907,606						4,108,235						799,371						(75,788)						(8.66)						16.29						(7.99)						(0.70)
+100						5,018,245						4,179,543						838,702						(36,457)						(4.17)						16.71						(3.71)						0.42
—						5,129,680						4,254,521						875,159						—						—						17.06						—						—
(100)						5,249,067						4,339,402						909,665						34,506						3.94						17.33						0.36						(3.15)
(200)						5,414,518						4,422,975						991,543						116,384						13.30						18.31						0.63						(4.18)

根据2020年9月30日的预测，如果利率下降200个基点，我们将经历第一年估计投资组合净值增加27.20%，净利息收入减少0.32%，第二年净利息收入减少2.91%。如果加息400个基点，我们第一年的投资组合净值估计将下降2.22%，净利息收入将增加2.91%，第二年净利息收入将增加22.48%。我们的政策规定，如果利率下降200个基点或以下，我们的净现值比率不得超过300个基点和10%，如果利率上升或低于400个基点，我们的净现值应下降不超过475个基点和35%。如果下降200个基点或更少，我们的预计净利息收入在第一年和第二年分别下降不超过10%和10%，如果增加或减少400个基点，我们的预计净利息收入在第一年和第二年分别下降不超过30%和20%。不过，当联邦基金利率处于低位且负利率冲击没有产生有意义的结果时，管理层可能会暂时暂停使用负利率冲击指引。截至2020年9月30日和2019年12月31日，我们遵守了董事会批准的所有利率风险管理政策。

然而，通过投资组合净值和净利息收入的变化来确定利率风险所使用的方法存在某些固有的缺陷。我们的模型要求我们做出某些假设，这些假设可能反映实际收益率和成本对市场利率变化的反应方式，也可能不反映实际收益率和成本对市场利率变化的反应方式。然而，我们也应用一致的平行收益率曲线变化(双向)来确定如果理论收益率曲线逐渐发生变化，净利息收入可能发生的变化。净利息收入分析还根据平行提前还款利率的变化调整资产和负债重新定价分析。此外，所载的投资组合净值及净利息收入资料假设我们在一段期间开始时对利息敏感的资产及负债的组成在被计量的期间内保持不变，并假设利率的某一特定变动会在收益率曲线上统一反映，而不论特定资产及负债的存续期或重新定价。因此，虽然利率风险计算提供了我们在某一特定时间点的利率风险敞口的指示，但该等计量并不旨在亦不能提供市场利率变动对我们的净投资组合的影响的准确预测。

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项目4.管理控制和程序 

在包括总裁兼首席执行官和首席财务官在内的公司管理层的监督和参与下，对公司的披露控制和程序(如1934年《证券交易法》修订后颁布的规则第13a-15(E)和15d-15(E)条所界定)的设计和操作的有效性进行了评估，截至 根据这项评估，包括总裁兼首席执行官和首席财务官在内的公司管理层得出结论，公司的披露控制和程序是有效的。

 

截至2020年9月30日止三个月内，本公司财务报告内部控制并无重大影响或合理地可能对本公司财务报告内部控制产生重大影响的变动。

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第二部分

项目1.合作伙伴关系 法律程序

**本公司及其附属公司在正常业务过程中会受到各种法律行动的影响。*管理层认为，这些法律行动的解决预计不会对本公司的综合财务状况或经营业绩产生重大不利影响。

项目1A：各种风险因素

在截至2020年9月30日的季度内，我们之前在截至2019年12月31日的财政年度Form 10-K年度报告和截至2020年3月31日的Form 10-Q季度报告中披露的风险因素没有实质性变化，除了我们之前在提交给美国证券交易委员会的其他文件中披露的情况。

第二项禁止未登记的股权证券销售和收益使用

(a)未登记的股权证券销售.*在本报告所涉期间没有出售未注册证券。

(b)收益的使用。不适用。

(c)回购我们的股票证券.  

声明称，在截至2020年9月30日的三个月内，公司没有回购任何普通股。之前采用的回购计划允许3720万美元的普通股在公开市场或非公开交易中通过大宗交易进行回购，并根据美国证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)第10b5-1规则可能采用的任何交易计划进行回购。回购的时间将取决于某些因素，包括但不限于市场状况和价格、公司的流动性和资本要求以及资本的其他用途。任何回购的股票将作为库存股持有，并将用于一般公司用途。回购可能因任何原因而随时暂停、终止或修改，包括市场状况、回购股票的成本、是否有替代投资机会、流动性以及其他被认为合适的因素。鉴于新冠肺炎疫情及周边事件，本公司于2020年4月29日暂停股份回购计划。2020年10月28日，公司宣布恢复回购计划，剩余约145万股待回购。

项目3.合作伙伴关系 高级证券违约

一个也没有。

项目 (四)加强煤矿安全管理。 披露

这些规则不适用。

项目5.合作伙伴关系 其他信息

一个也没有。

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项目6.合作伙伴关系 展品

*根据S-K法规第601项的要求，本季度报告10-Q中包含以下展品。

展品编号						描述
10.1						与Michael J.Widmer的过渡咨询协议，日期为2020年7月29日(合并参考Northfield Bancorp Inc.于2020年8月3日提交给证券交易委员会的日期为2020年8月3日的最新8-K表格报告(文件号001-35791)。
31.1						根据规则13a-14(A)和规则15d-14(A)认证总裁兼首席执行官Steven M.Klein
31.2						根据细则13a-14(A)和细则15d-14(A)认证首席财务官威廉·R·雅各布斯
32						根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第906节通过的《美国法典》第18编第1350条对总裁兼首席执行官Steven M.Klein和首席财务官William R.Jacobs的认证
101.INS						XBRL(可扩展业务报告语言)实例文档-实例文档不会出现在交互数据文件中，因为它的XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中。
101.SCH						内联XBRL分类扩展架构文档。
101.CAL						内联XBRL分类扩展计算链接库文档。
101.DEF						内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档。
101.LAB						内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档。
101.PRE						内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档。
104						公司于2020年11月9日提交的Form 10-Q季度报告的封面信息，格式为内联XBRL

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签名

根据1934年证券交易法的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。

 

 

Northfield Bancorp，Inc.

(注册人)

 

 

日期：2020年11月9日

/s/*史蒂文·M·克莱恩(Steven M.Klein)
史蒂文·M·克莱恩
总裁兼首席执行官

 

/s/威廉·R·雅各布斯(William R.Jacobs)
威廉·R·雅各布斯
执行副总裁兼首席财务官
(首席财务会计官)

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