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PortfolioSegmentMember2021-03-310001325670美国-GAAP：房地产会员2021-03-310001325670Us-gaap:FinancialAssetOtherThanFinancialAssetAcquiredWithCreditDeteriorationMember2021-03-310001325670Us-gaap:FinancialAssetAcquiredWithCreditDeteriorationMember2021-03-310001325670美国-GAAP：房地产会员US-GAAP：ResidentialPortfolioSegmentMemberUS-GAAP：HomeEquityLoanMember2020-12-310001325670美国-GAAP：房地产会员US-GAAP：ResidentialPortfolioSegmentMember第一名：OneToFourResidentialFamilyMember2020-12-310001325670美国-GAAP：房地产会员US-GAAP：ResidentialPortfolioSegmentMemberFrst:LoansAndLeasesReceivableMultiFamilyResidentialMember2020-12-310001325670美国-GAAP：房地产会员Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember美国-公认会计准则：建设贷款成员2020-12-310001325670Us-gaap:FinancialAssetOtherThanFinancialAssetAcquiredWithCreditDeteriorationMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember美国-GAAP：商业贷款会员2020-12-310001325670Us-gaap:FinancialAssetOtherThanFinancialAssetAcquiredWithCreditDeteriorationMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMemberFirst：Paycheck ProtectionProgram LoansMember2020-12-310001325670Frst:LoansAndLeasesReceivableSecuredByFarmlandMember美国-GAAP：房地产会员Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001325670First：Commercial RealEstateOwnerOccupiedMember美国-GAAP：房地产会员Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001325670Frst:CommercialRealEstateNonOwnerOccupiedMember美国-GAAP：房地产会员Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001325670Us-gaap:FinancialAssetOtherThanFinancialAssetAcquiredWithCreditDeteriorationMemberUS-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember2020-12-310001325670美国-GAAP：房地产会员2020-12-310001325670Us-gaap:FinancialAssetOtherThanFinancialAssetAcquiredWithCreditDeteriorationMember2020-12-310001325670Us-gaap:FinancialAssetAcquiredWithCreditDeteriorationMember2020-12-3100013256702020-12-3100013256702021-03-310001325670美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-03-310001325670美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2021-03-310001325670美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2020-12-310001325670美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2020-12-310001325670美国-GAAP：公允价值输入级别1成员Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-03-310001325670美国-GAAP：公允价值输入级别1成员Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2021-03-310001325670美国-GAAP：公允价值输入级别1成员Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2020-12-310001325670美国-GAAP：公允价值输入级别1成员Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2020-12-310001325670SRT：加权平均成员美国-GAAP：LoansPayableMember2021-01-012021-03-310001325670SRT：最小成员数美国-GAAP：LoansPayableMember2021-01-012021-03-310001325670SRT：最小成员数First：CoveredLoansMember2021-01-012021-03-310001325670SRT：最大成员数美国-GAAP：LoansPayableMember2021-01-012021-03-310001325670SRT：最大成员数First：CoveredLoansMember2021-01-012021-03-310001325670SRT：最小成员数First：CoveredLoansMember2020-01-012020-12-310001325670SRT：最大成员数First：CoveredLoansMember2020-01-012020-12-310001325670First：SouthernTrustMortgageMemberUs-gaap:EquityMethodInvestmentNonconsolidatedInvesteeOrGroupOfInvesteesMember2021-01-012021-03-310001325670First：SouthernTrustMortgageMemberUs-gaap:EquityMethodInvestmentNonconsolidatedInvesteeOrGroupOfInvesteesMember2020-01-012020-03-310001325670First：Paycheck 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美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

表格：10-Q

☒根据1934年《证券交易法》第13节或第15(D)节提交的季度报告

对于季刊期间已结束2021年3月31日

委员会档案号：001-33037

普里米斯金融公司(Primis Financial Corp.)。

(注册人的确切姓名载于其章程)


维吉尼亚	20-1417448
(州或其他司法管辖区	(国际税务局雇主识别号码)
指公司或组织)

老道明大道6830号

麦克莱恩, 维吉尼亚22101

(主要行政办公室地址)(邮政编码)

(703) 893-7400

(注册人电话号码，包括区号)

弗吉尼亚州南部国家银行(Southern National Bancorp of Virginia，Inc.)

(前姓名或前地址(如果自上次报告后更改))

根据该法第12(B)条登记的证券：


每节课的题目：	商品代号	在其注册的每个交易所的名称：
普通股，每股面值0.01美元	第一个	纳斯达克全球市场

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短期限内)提交了1934年《证券交易法》第(13)或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否一直遵守此类提交要求。(2)注册人(1)是否在过去12个月内(或在要求注册人提交此类报告的较短期限内)提交了根据1934年《证券交易法》第(13)或15(D)节要求提交的所有报告。

是 ☒*☐

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个互动数据文件。

是 ☒*☐

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》规则第312b-2条中的“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义：


大型加速文件管理器☐	加速文件管理器 ☒	规模较小的报告公司。☐

非加速文件管理器☐	新兴成长型公司：☐

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易法第(13)(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如交易法规则第312b-2条所定义)。

是☐没有。☒

截至2021年5月3日，有24,530,417普通股，面值0.01美元，太棒了。

普里米斯金融公司(Primis Financial Corp.)。

表格310-Q

2021年3月31日

索引		页
第一部分-财务信息

项目1--财务报表

截至2021年3月31日和2020年12月31日的合并资产负债表		2
截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月的综合收益表和全面收益表		3
截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月股东权益变动表		4
截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月合并现金流量表		5
未经审计的合并财务报表附注		6

项目2-管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析		32

项目3--关于市场风险的定量和定性披露		43

项目4--控制和程序		45

第二部分-其他资料

项目1--法律诉讼		45

项目1A--风险因素		46

项目2--未登记的股权证券销售和收益的使用		46

第3项-高级证券违约		46

项目4--矿山安全信息披露		46

项目5--其他信息		46

项目6--展品		47

签名		49

Primis财务公司合并资产负债表

(千美元，每股除外)


	2010年3月31日		2011年12月31日
	2021		2020
	(未经审计)		*
资产
现金和现金等价物：
金融机构的现金和到期款项	$	7,791	$	8,585
其他金融机构的有息存款		472,489		187,600
现金和现金等价物合计		480,280		196,185

可供出售的证券，按公允价值计算		170,216		153,233

持有至到期日的证券，按摊销成本计算(公允价值为$33,978和$41,832，分别)		33,180		40,721

贷款总额		2,391,529		2,440,496
信贷损失拨备减少		(34,893)		(36,345)
净贷款		2,356,636		2,404,151
美国联邦储备银行(FRB)和联邦住房贷款银行(FHLB)的股票		15,521		16,927
抵押贷款附属公司的权益法投资		13,912		12,652
优先投资于抵押贷款关联公司		3,305		3,305
银行办公场所和设备，净值		30,076		30,306
经营性租赁使用权资产		6,947		7,511
商誉		101,954		101,954
核心存款无形资产，净额		5,485		5,826
银行人寿保险		65,569		65,409
拥有的其他房地产		2,255		3,078
递延税项资产，净额		14,702		14,646
应计应收利息		15,604		19,998
其他资产		14,828		12,771
总资产	$	3,330,470	$	3,088,673

负债和股东权益
无息活期存款	$	511,611	$	440,674
有息存款：
现在帐目		821,746		714,752
货币市场账户		713,968		603,318
储蓄账户		202,488		183,814
定期存款		438,773		490,048
有息存款总额		2,176,975		1,991,932
总存款		2,688,586		2,432,606

根据回购协议出售的证券-短期		16,445		16,065
FHLB进展		100,000		100,000
次级债务-长期债务		9,694		9,682
高级附属票据-长期		85,673		105,647
经营租赁负债		7,629		8,238
其他负债		24,457		25,881
总负债		2,932,484		2,698,119
承付款和或有事项(见附注6)

股东权益：
优先股，$0.01票面价值。授权5,000,000共享；无共享已发布和杰出的		—		—
普通股，$0.01票面价值。授权45,000,000股份；24,532,795和24,368,612股票已发布和杰出的分别于2021年3月31日和2020年12月31日		244		243
额外实收资本		310,582		308,870
留存收益		84,897		77,956
累计其他综合收益		2,263		3,485
股东权益总额		397,986		390,554
总负债和股东权益	$	3,330,470	$	3,088,673

* 派生自经审计的合并财务报表

见未经审计综合财务报表附注.

普里米斯财务公司合并损益表和综合收益表

(千美元，每股除外)(未经审计)


	在截至的三个月内
	2010年3月31日
	2021		2020
利息和股息收入：
贷款利息和手续费	$	28,957	$	26,741
应税证券的利息和股息		919		1,244
免税证券的利息和股息		123		117
其他盈利资产的利息和股息		309		379
利息和股息收入合计		30,308		28,481
利息支出：
存款利息		3,816		6,503
回购协议利息		26		19
次级债利息		95		139
优先次级票据的利息		1,327		712
其他借款的利息		89		593
利息支出总额		5,353		7,966
净利息收入		24,955		20,515
信贷损失拨备(追回)		(1,372)		3,450
扣除信贷损失拨备后的净利息收入		26,327		17,065

非利息收入：
账户维护费和存款服务费		1,817		1,698
银行自营寿险收入		386		386
抵押贷款关联公司的股权收益		1,315		231
与收购的冲销贷款和投资证券有关的追回		79		184
其他		220		321
非利息收入总额		3,817		2,820

非利息支出：
薪金和福利		9,372		12,309
入住费		1,539		1,939
家具和设备费用		816		619
岩心矿藏无形资产摊销		341		341
弗吉尼亚州特许经营税支出		675		570
数据处理费用		799		707
电话费和通信费		522		368
拥有其他不动产的净(得)损		(60)		71
专业费用		1,287		1,193
其他运营费用		2,885		1,735
非利息费用总额		18,176		19,852
所得税前收入		11,968		33
所得税费用		2,585		6
净收入	$	9,383	$	27
其他全面收入：
可供出售证券的未实现收益(亏损)	$	(1,736)	$	3,014
从可供出售转移到持有到到期日时以前记录的金额的增加		189		4
未实现净收益(亏损)		(1,547)		3,018
税收效应		(325)		634
其他综合收益(亏损)		(1,222)		2,384
综合收益	$	8,161	$	2,411
基本每股收益	$	0.39	$	0.00
稀释后每股收益	$	0.38	$	0.00

见未经审计的合并财务报表附注。

普里米斯金融公司股东权益变动概括性报表
截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月

(千美元，每股除外)(未经审计)


	截至2021年3月31日的三个月
							累计
			其他内容				其他
	普普通通		已付现金		留用		全面
	股票		资本		收益		收入		总计
余额-2020年12月31日	$	243	$	308,870	$	77,956	$	3,485	$	390,554
净收入		—		—		9,383		—		9,383
投资证券其他综合收益变动(扣除税金$(325))		—		—		—		(1,222)		(1,222)
普通股股息($0.10每股)		—		—		(2,442)		—		(2,442)
股票激励计划下普通股的发行		1		1,237		—		—		1,238
回购限制性股票		—		(7)		—		—		(7)
基于股票的薪酬费用		—		482		—		—		482
余额-2021年3月31日	$	244	$	310,582	$	84,897	$	2,263	$	397,986

	截至2020年3月31日的三个月
							累计
			其他内容				其他
	普普通通		已付现金		留用		全面
	股票		资本		收益		收入		总计
余额-2019年12月31日	$	241	$	306,755	$	69,462	$	783	$	377,241
净收入		—		—		27		—		27
投资证券其他综合收益变动(扣除税后净额#美元634)		—		—		—		2,384		2,384
普通股股息($0.10每股)		—		—		(2,428)		—		(2,428)
股票激励计划下普通股的发行		1		193		—		—		194
基于股票的薪酬费用		—		1,404		—		—		1,404
余额-2020年3月31日	$	242	$	308,352	$	67,061	$	3,167	$	378,822

见未经审计综合财务报表附注.

PRIMIS财务公司现金流量表汇总表
截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月


	截至3月31日的三个月，
	2021		2020
经营活动：
净收入	$	9,383	$	27
将净收入与经营活动提供的净现金和现金等价物进行调整：
折旧及摊销		1,430		1,364
经营性租赁使用权资产摊销		611		1,038
贷款贴现增加		(481)		(597)
信贷损失拨备(追回)		(1,372)		3,450
银行自营寿险收益		(380)		(386)
抵押贷款附属公司的股权收益		(1,315)		(231)
基于股票的薪酬费用		482		1,404
银行拥有的人寿保险死亡抚恤金收益		(6)		—
(收益)拥有的其他不动产的损失		(60)		71
递延所得税拨备(福利)		(39)		—
其他资产净减少		2,337		464
其他负债净增(减)		(2,025)		3,687
经营活动提供的现金和现金等价物净额		8,565		10,291
投资活动：
购买持有至到期的投资证券		—		(15,197)
购买可供出售的投资证券		(28,155)		(9,980)
可供出售投资证券的偿还、到期日和催缴所得收益		9,096		8,907
所持至到期投资证券的偿付、到期日和催缴所得收益		7,632		28,271
FRB和FHLB库存净(增)减		1,406		(3,564)
贷款净(增)减		49,678		(26,883)
银行拥有的人寿保险死亡抚恤金的收益		225		—
其他自有房地产销售，扣除改善因素后的净额		882		277
购买银行房舍和设备		(383)		(383)
投资活动提供(用于)的现金和现金等价物净额		40,381		(18,552)
融资活动：
存款净增(减)		255,980		(49,364)
普通股支付的现金股利		(2,442)		(2,428)
股票激励计划下普通股的发行		1,238		194
回购限制性股票		(7)		—
长期借款净减少		(20,000)		—
其他借款净增加		380		83,796
融资活动提供的现金和现金等价物净额		235,149		32,198
现金和现金等价物增加		284,095		23,937
期初现金及现金等价物		196,185		31,928
期末现金和现金等价物	$	480,280	$	55,865
补充披露现金流量信息
以下项目的现金付款：
利息	$	6,964	$	7,848
所得税		55		—

见未经审计综合财务报表附注.

普里米斯金融公司(Primis Financial Corp.)。

未经审计的合并财务报表附注

2021年3月31日

1、制定完善的会计政策。

2021年3月31日，公司从弗吉尼亚南方国家银行更名为Primis Financial Corp.(以下简称Primis或公司)，Sonabank更名为Primis Bank。Primis是Primis Bank(“Primis Bank”或“Bank”)的银行控股公司，Primis Bank是弗吉尼亚州特许银行，于2005年4月14日开始运营。Primis银行为个人和中小型企业提供一系列金融服务。

在2021年3月31日，Primis银行四十一个该公司在弗吉尼亚州和马里兰州设有全方位服务分支机构，还通过某些互联网和移动应用程序向客户提供服务。三十六岁提供全方位服务的零售分支机构在弗吉尼亚州(阿什兰、伯吉斯、卡劳、中央车库、夏洛茨维尔、切斯特、克利夫顿福奇、殖民地高地、考特兰、德尔塔维尔、费尔法克斯、皇家前线、格洛斯特、格洛斯特角、汉普顿、哈特菲尔德、希斯维尔、基尔马诺克、利斯堡、麦克莱恩、机械(2)、米德尔堡、米德洛蒂安、新市场、纽波特新闻五提供全方位服务的零售分支机构位于马里兰州(贝塞斯达、白兰地、奥文斯、罗克维尔和上万宝路)。该公司在弗吉尼亚州的沃伦顿和格伦·艾伦设有行政办公室。

虽然Primis银行提供广泛的商业银行服务，但它专注于向多个行业的中小企业提供主要以商业房地产和其他类型的担保和无担保商业贷款为担保的贷款，以及为各种目的向个人提供贷款。Primis银行是弗吉尼亚州社区银行中领先的小企业管理局(SBA)贷款机构，还投资于房地产相关证券，包括抵押抵押债券(CDO)和机构抵押贷款支持证券(MBS)。Primis银行贷款和证券投资的主要资金来源是存款，其次是借款。Primis银行提供广泛的存款产品，包括支票、储蓄、货币市场账户和存单。Primis银行通过利用其高级管理层、其他银行管理人员和董事的业务联系，积极发展业务关系，从而利用其对当地市场领域的了解。

合并原则

综合财务报表包括Primis及其附属公司Primis Bank和EVB法定信托I(“信托”)的账目。大量的公司间账户和交易在合并中被取消。Primis整合了它直接或间接持有50%以上投票权或行使控制权的子公司。Primis持有20%至50%投票权的实体，或有能力施加重大影响的实体，或两者兼而有之，根据股权法核算。Primis拥有该信托公司，该信托公司是一家未合并的子公司，欠该信托公司的次级债务被报告为Primis的负债。此外，博智银行还拥有南方信托抵押贷款有限公司(“STM”)一家附属公司的权益。Primis银行拥有43.28%和100分别占STM普通股和优先股的%。

对抵押贷款关联公司的投资

Primis银行对STM普通股的投资采用权益法核算。根据权益法，Primis Bank在STM的投资的账面价值最初是按成本记录的，但会定期进行调整，以记录Primis Bank通过非利息收入在STM收益或亏损中所占的比例，并减去从STM收到的现金股息或类似分配额。截至2021年3月31日和2020年12月31日，我们对STM的股权投资为$13.9百万美元和$12.7分别为百万美元。

Primis银行对STM优先股的投资被认为是一种非市场化的股本证券，没有易于确定的公允价值。没有经常性市值数据的股权证券会定期审查，任何可观察到的市值变化都会通过净收益进行调整。Primis银行评估这一非流通股权证券的减值和记录投资的可回收性，通过考虑积极的和

负面证据，包括STM的盈利能力和资产质量、股息支付历史和最近的赎回经历。减值在每个报告期进行评估，如果确认，则在非利息收入中确认。我们对STM的首选投资是$3.3截至2021年3月31日和2020年12月31日。

运营细分市场

运营部门被定义为公司的组成部分，可获得关于这些信息的单独财务信息，首席运营决策者在决定如何分配资源和评估业绩时会定期对这些信息进行评估。该公司已确定它已一未合并的可报告部门，包括Primis银行对STM的投资。Primis银行截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月来自STM的收益(亏损)中的股本份额为#美元。1.3百万美元和$231分别是上千个。

首席运营决策者根据STM的净收益(亏损)评估部门业绩。净收入为$3.2百万美元和$534截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月分别为1000美元。这一细分市场的主要收入来源是总抵押贷款收入。截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月，抵押贷款收入总额为27.2百万美元和$12.7分别为百万美元。在评估STM的净收益(亏损)时，首席运营决策者还评估了工资、佣金和福利，这些费用为#美元。22.5百万美元和$10.5截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月分别为100万美元。

此外，首席运营决策者还根据STM的资产负债表评估部门业绩。按揭证券公司持有可供出售的按揭贷款总额为142.5百万美元和$143.4分别截至2021年3月31日和2020年12月31日。仓库信贷额度为$143.3百万美元和$136.1分别截至2021年3月31日和2020年12月31日。STM的会员权益总额为$29.5百万美元和$26.4分别截至2021年3月31日和2020年12月31日。

未经审计的综合财务报表是根据中期财务信息的美国公认会计原则(“美国公认会计原则”)和Form 10-Q说明编制的，并遵循银行业的一般惯例。因此，未经审计的合并财务报表不包括美国公认会计原则要求的完整财务报表的所有信息和脚注。然而，管理层认为，为公平列报中期业绩所需的所有调整(仅包括正常经常性应计项目)已经完成。过渡期的运营结果不一定表明全年可能预期的结果。欲了解更多信息，请参阅Primis(前身为Southern National)截至2020年12月31日的年度Form 10-K年度报告中包含的合并财务报表及其脚注。

预算的使用

按照美国公认会计原则编制合并财务报表要求管理层作出估计和假设，这些估计和假设会影响财务报表日期的资产和负债报告金额以及报告期内报告的收入和费用金额。实际结果可能与这些估计不同。近期特别容易发生变化的估计包括：确定信贷损失拨备(以前为贷款损失拨备)、投资证券的公允价值、投资证券的信贷减值、商誉的估值、拥有的其他房地产(“OREO”)和递延税项资产。

新冠肺炎对借款人的贷款运营和融通

由于2019年冠状病毒病(“新冠肺炎”)的影响，公司市场的业务经历了重大的运营中断。根据在不稳定的经济环境下与借款人合作的监管指导方针，该公司提供了某些修改，包括仅限利息或本金和利息递延。截至2021年3月31日，已修改贷款或有修改请求的贷款总额为$112.8然而，该公司预计2021年剩余时间的额外延期将微乎其微。

随着由美国小企业管理局(“SBA”)管理的支付宝保障计划(“PPP”)的通过和扩大，公司正积极帮助其客户通过

计划。PPP贷款的期限最长为两年或五年，利息为1%。本公司相信，这些贷款中的大部分最终将由小企业管理局根据该计划的条款予以免除。截至2021年3月31日，本公司已发起5,827购买力平价贷款，总额为$335.2给客户带来了100万美元的收入。通过PPP计划提供资金的贷款由SBA提供担保，符合某些监管标准的贷款可以得到宽恕。如果PPP贷款没有得到SBA的完全担保，公司可能被要求通过在收益中计入额外的信用损失费用来建立额外的信用损失拨备。PPP贷款宽恕始于2020年第四季度，我们继续预计2021年剩余时间会有更多宽恕。

近期会计公告

采用新会计准则：

2019年12月，财务会计准则委员会(“FASB”)发布ASU 2019-12，简化所得税会计(主题740)。本会计准则简化了所得税的会计处理，消除了美国会计准则第740条中有关期间内税收分配方法、中期所得税计算方法以及确认外部基差的递延税项负债的某些例外情况。这个ASU还简化了特许经营税的会计核算，颁布了税法或税率的变化，并澄清了导致商誉计税基础上升的会计交易。ASU 2019-12年在2020年12月15日之后的年度期间有效，包括这些年度期间内的过渡期。允许提前领养。本公司于2021年第一季度采用ASU 2019-12，对本公司合并财务报表没有重大影响。

2020年3月，FASB发布了ASU 2020-04，参考汇率改革(主题848) -促进参考汇率改革对财务报告的影响。本ASU提供临时的可选指导，以减轻参考汇率改革在会计方面的潜在负担。新的指引提供了可选的权宜之计和例外，用于在符合某些标准的情况下，将公认的会计原则应用于合同修改和对冲关系，这些关系参考了伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)或预计将停止的另一种参考利率。ASU的目的是在全球市场范围的参考利率过渡期内帮助利益相关者。ASU 2020-04自发布之日起生效，有效期至2022年12月31日。本公司于2021年第一季度采用ASU 2020-04，并未对本公司的合并财务报表产生实质性影响。

2020年10月，FASB发布了ASU 2020-08，对小主题310-20“应收账款--不可退还的费用和其他费用”的编纂改进。本会计准则阐明了具有多个赎回日期的可赎回债务证券的购买溢价摊销的会计处理。ASU 2020-08在2020年12月15日之后的年度期间有效，包括这些年度期间内的过渡期。提前领养是不允许的。本公司于2021年第一季度采用ASU 2020-08，对本公司的合并财务报表没有重大影响。

2020年10月，FASB发布了ASU 2020-10，编撰方面的改进。本ASU澄清了编纂中的各种主题，包括将现有的披露要求添加到相关披露部分。ASU 2020-10在2020年12月15日之后的年度期间有效，包括这些年度期间内的过渡期。允许提前领养。公司在2021年第一季度采用了ASU 2020-10，对公司的综合财务报表和披露没有产生实质性影响。

2.取消以股票为基础的薪酬。

在2017年6月21日的博智(原南方国民)股东年会上，董事会建议通过了2017年度股权补偿计划(《2017计划》)。2017年计划取代了2010年计划，最多有750,000预留供发行的股份。2017年计划的目的是通过为员工、非雇员董事、顾问和顾问提供更大的激励，使他们将个人利益与公司(包括其子公司)的长期财务成功以及股东价值的增长联系起来，与公司的风险管理做法保持一致，从而促进公司的成功。由于2017年计划获得批准，2004年股票期权计划和2010年计划下的股票不再授予。

截至2021年3月31日的三个月内，股票期权计划中的活动摘要如下：


				加权
		加权		平均水平	集料
		平均值		剩馀	内在性
		锻炼		合同	价值
	股票	价格		术语	(单位：万人)
未偿还期权，期初	450,800	$	10.50	3.8	$	727
没收	—		—
练习	(131,750)		9.40
未偿还期权，期末	319,050	$	10.95	2.9	$	1,146

可在期末行使	306,750	$	10.91	2.8	$	1,114

与股票期权相关的股票薪酬支出为零和$95截至2021年3月31日和2020年3月31日的前三个月分别为1000美元。自2021年3月31日起，我们将不是没有任何与股票期权相关的未确认的补偿费用。

截至2021年3月31日的三个月内，限制性股票计划中的活动摘要如下：


		加权		加权
		平均值		平均水平
		授予日期		剩馀
		公允价值		合同
	股票	每股		术语
未归属的已发行限制性股票，期初	96,300	$	14.17	3.8
授与	33,000		15.00
既得	(40,700)		15.61
未归属的已发行限制性股票，期末	88,600	$	13.81	3.6

限制性股票薪酬支出总计为$482一千美元1.3截至2021年3月31日和2020年3月31日的前三个月分别为100万美元。截至2021年3月31日，与限制性股票相关的未确认薪酬支出为$1.1百万美元，预计将在加权平均期间确认3.7好几年了。

3.中国投资证券(Investment Securities)

可供出售投资证券的摊余成本和公允价值以及在累计其他综合收益(亏损)中确认的相关未实现损益总额如下(单位：千)：


	摊销		未实现的毛利率				公平
	成本		收益		损失		价值
2021年3月31日
住房政府支持的抵押贷款支持证券	$	51,596	$	1,182	$	(250)	$	52,528
国家和政治分区的义务		28,460		837		(440)		28,857
公司证券		15,000		248		—		15,248
政府支持的住房抵押贷款证券(CDO)		25,439		652		—		26,091
政府支持的代理证券		5,985		58		(105)		5,938
机构商业抵押贷款支持证券		30,117		900		(133)		30,884
SBA池证券		10,754		51		(135)		10,670
总计	$	167,351	$	3,928	$	(1,063)	$	170,216


	摊销		未实现的毛利率				公平
	成本		收益		损失		价值
2020年12月31日
住房政府支持的抵押贷款支持证券	$	35,442	$	1,618	$	—	$	37,060
国家和政治分区的义务		22,966		1,076		—		24,042
公司证券		15,000		81		(2)		15,079
信托优先证券		—		—		—		—
政府支持的住房抵押贷款证券(CDO)		28,680		737		(1)		29,416
政府支持的代理证券		5,985		90		—		6,075
机构商业抵押贷款支持证券		29,118		1,087		(15)		30,190
SBA池证券		11,441		80		(150)		11,371
总计	$	148,632	$	4,769	$	(168)	$	153,233

持有至到期的投资证券的摊销成本、未确认损益总额、信贷损失拨备和公允价值如下(单位：千)：


	摊销		未被认可的毛利率				免税额		公平
	成本		收益		损失		信用损失		价值
2021年3月31日
住房政府支持的抵押贷款支持证券	$	20,992	$	484	$	(2)	$	—	$	21,474
国家和政治分区的义务		6,255		147		—		—		6,402
政府支持的住房抵押贷款证券(CDO)		933		32		—		—		965
政府支持的代理证券		5,000		137		—		—		5,137
总计	$	33,180	$	800	$	(2)	$	—	$	33,978


	摊销		未被认可的毛利率				免税额		公平
	成本		收益		损失		信用损失		价值
2020年12月31日
住房政府支持的抵押贷款支持证券	$	25,037	$	729	$	(2)	$	—	$	25,764
国家和政治分区的义务		9,594		183		—		(1)		9,776
政府支持的住房抵押贷款证券(CDO)		1,090		39		—		—		1,129
政府支持的代理证券		5,000		163		—		—		5,163
总计	$	40,721	$	1,114	$	(2)	$	(1)	$	41,832

在截至2021年3月31日的三个月中，28.2购买了100万可供出售的投资证券。在截至2021年3月31日的三个月内，没有购买持有至到期的投资。在截至2020年3月31日的三个月内，分别购买了1000万美元和1520万美元的可供出售的投资证券和持有至到期的投资证券。在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月里，没有出售任何投资证券。

截至2021年3月31日，截至合同到期日，可供出售并持有至到期的投资证券的公允价值和账面价值如下(以千为单位)。未在单一到期日到期的投资证券单独列示。


	可供销售的产品				持有至到期
	摊销				摊销
	成本		公允价值		成本		公允价值
一到五年后到期	$	6,381	$	6,602	$	3,402	$	3,493
在五到十年内到期		18,158		18,590		1,013		1,051
十年后到期		24,906		24,851		6,840		6,995
住房政府支持的抵押贷款支持证券		51,596		52,528		20,992		965
政府支持的住房抵押贷款证券(CDO)		25,439		26,091		933		21,474
机构商业抵押贷款支持证券		30,117		30,884		—		—
SBA池证券		10,754		10,670		—		—
总计	$	167,351	$	170,216	$	33,180	$	33,978

账面金额约为$的投资证券137.8百万美元和$125.3在2021年3月31日和2020年12月31日，分别承诺获得公共存款、某些其他存款、亚特兰大联邦住房贷款银行(FHLB)的垫款信用额度以及回购协议。

管理层对持有至到期证券的预期信用损失按主要证券类型进行综合衡量，每种类型具有相似的风险特征，并考虑根据当前情况调整的历史信用损失信息和合理且可支持的预测。对于由美国政府或其机构发行的美国国债和住房抵押贷款支持证券，预计这些证券的结算价格不会低于证券的摊销成本基础，因为此类证券是由美国政府的完全信任和信用支持和/或由美国政府担保的。因此，没有记录这些证券的信贷损失拨备。关于国家和政治部门发行的证券以及其他持有至到期的证券，管理层考虑(1)发行人债券评级，(2)特定债券评级的历史损失率，(3)发行人是否继续根据证券的合同条款及时支付本金和利息，以及(4)内部预测。截至2021年3月31日，Primis没有任何持有至到期证券的信贷损失拨备。

下表列出了截至2021年3月31日和2020年12月31日，可供出售并持有至到期的持续未实现亏损头寸的投资证券的信息，按亏损头寸的持续时间(以千计)：


	不到12个月				12个月或更长时间				总计
2021年3月31日	公平		未实现		公平		未实现		公平		未实现
可供出售	价值		损失		价值		损失		价值		损失
住房政府支持的抵押贷款支持证券	$	20,304	$	(250)	$	—	$	—	$	20,304	$	(250)
国家和政治分区的义务		14,473		(440)		—		—		14,473		(440)
政府支持的代理证券		4,380		(105)		—		—		4,380		(105)
机构商业抵押贷款支持证券		3,302		(133)		—		—		3,302		(133)
SBA池证券		—		—		7,431		(135)		7,431		(135)
总计	$	42,459	$	(928)	$	7,431	$	(135)	$	49,890	$	(1,063)


	不到12个月				12个月或更长时间				总计
2021年3月31日	公平		无法识别		公平		无法识别		公平		无法识别
持有至到期	价值		损失		价值		损失		价值		损失
住房政府支持的抵押贷款支持证券	$	240	$	(1)	$	211	$	(1)	$	451	$	(2)
总计	$	240	$	(1)	$	211	$	(1)	$	451	$	(2)


	不到12个月				12个月或更长时间				总计
2020年12月31日	公平		未实现		公平		未实现		公平		未实现
可供出售	价值		损失		价值		损失		价值		损失
公司证券	$	998	$	(2)	$	—	$	—	$	998	$	(2)
政府支持的住房抵押贷款证券(CDO)		954		(1)		—		—		954		(1)
机构商业抵押贷款支持证券		2,170		(15)		—		—		2,170		(15)
SBA池证券		—		—		8,119		(150)		8,119		(150)
总计	$	4,122	$	(18)	$	8,119	$	(150)	$	12,241	$	(168)


	不到12个月				12个月或更长时间				总计
2020年12月31日	公平		无法识别		公平		无法识别		公平		无法识别
持有至到期	价值		损失		价值		损失		价值		损失
住房政府支持的抵押贷款支持证券	$	331	$	(1)	$	126	$	(1)	$	457	$	(2)
总计	$	331	$	(1)	$	126	$	(1)	$	457	$	(2)

截至2021年、2021年和2020年3月31日的三个月按组成部分划分的累计其他综合收益(亏损)变动情况如下表所示。所有的金额都是税后净额(以千计)。


	未变现的持股
	从以下方面获得收益		持有至到期
截至2021年3月31日的三个月	可供销售的产品		有价证券		总计
期初余额	$	3,636		(151)	$	3,485
本期其他综合收益(亏损)		(1,371)		149		(1,222)
期末余额	$	2,265	$	(2)	$	2,263


	未变现的持股
	收益(亏损)在……上的收益(亏损)		持有至到期
截至2020年3月31日的三个月	可供销售的产品		有价证券		总计
期初余额	$	943	$	(160)	$	783
本期其他综合收益		2,381		3		2,384
期末余额	$	3,324	$	(157)	$	3,167

4.增加贷款和信贷损失拨备

下表汇总了截至2021年3月31日和2020年12月31日我们的贷款组合构成(单位：千)：


	2021年3月31日		2020年12月31日
以房地产为抵押的贷款：
商业地产-业主自住	$	420,173	$	434,816
商业房地产--非业主自住		565,347		599,578
由农田担保		10,906		11,687
建设和土地开发		104,582		103,401
住宅1-4户		514,210		557,953
多户住宅		136,914		107,130
房屋净值信用额度		85,128		91,748
房地产贷款总额		1,837,260		1,906,313

商业贷款		186,194		187,797
工资保障计划贷款		335,210		314,982
消费贷款		24,011		22,496
非PCD贷款总额		2,382,675		2,431,588
PCD贷款		8,854		8,908
贷款总额	$	2,391,529	$	2,440,496

考虑到对贷款组合中固有的可能损失进行核算所需的拨备水平的估计、判断和不确定性，以及这些估计、判断和不确定性可能对综合财务结果产生的重大影响，与信贷损失拨备相关的会计政策被认为是一项关键政策。

应收应计利息

应计贷款利息总额为#美元。14.6百万美元和$16.4分别于2021年3月31日及2020年12月31日的应计利息，并计入综合资产负债表的应计应收利息。

新冠肺炎贷款延期

银行业监管机构于2020年4月发布了《关于与受冠状病毒影响的客户合作的金融机构贷款修改和报告的跨机构声明》，以澄清围绕贷款修改和为遭遇新冠肺炎相关财务困难的借款人确定TDR的预期。Primis在其问题债务重组(TDR)识别过程中应用了这一监管指导，以确定新冠肺炎导致的短期贷款容忍协议，在大多数情况下，除了以下披露的情况外，PRIMIS没有将这些协议记录为TDR。

由于新冠肺炎的不利经济影响，某些借款人目前无法履行其合同付款义务。为了帮助减轻这些影响，贷款客户可以申请推迟付款或部分付款，最长可达90天。90天后，客户可以申请额外的延期，我们的一小部分客户已经要求了这种额外的延期。在没有其他干预因素的情况下，基于善意做出的此类短期修改不被归类为TDR，与新冠肺炎相关的延期付款发放的贷款也不会报告为逾期或处于非应计状态(前提是贷款在延期之前没有逾期或处于非应计状态)。我们根据CARE法案和银行监管指导对TDR实施了延期安排。在2021年3月31日，有44新冠肺炎相关延期贷款，未偿还余额总额为$112.8100万，截至2021年3月31日是现行的。

吸积

收购贷款的可增加折扣总额为$5.8百万美元和$6.22021年3月31日和2020年12月31日分别为100万。与为投资而持有的收购贷款相关的增值为#美元。481一千美元597在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月里，分别确认了1000人。

非应计和逾期贷款

如果截止到期日还没有收到所需的本金和利息，贷款就被认为是逾期的。当管理层认为借款人可能无法履行到期的付款义务时，以及在监管规定要求的情况下，贷款被置于非权责发生状态。在确定借款人是否有能力履行每一类贷款的付款义务时，我们会通过分析当前的财务信息(如果有)和/或关于我们抵押品头寸的最新信息来考虑借款人的偿债能力。监管条款通常会要求在以下情况下将贷款置于非权责发生状态：(I)本金或利息已违约约90天或更长时间，除非贷款担保良好且正在收款过程中，或(Ii)预计不会全额支付本金和利息。贷款可以被置于非应计状态，无论这种贷款是否被认为是逾期的。当应计利息停止时，所有未付的应计利息都将转回。非权责发生制贷款的利息收入只有在收到的现金付款超过到期本金时才予以确认。当合同到期的全部本金和利息均已还清，合同到期的本金和利息金额得到合理保证时，贷款可恢复应计状态，这通常通过借款人持续的还款表现(至少六个月)来证明。

下表按贷款类别列出了截至2021年3月31日和2020年12月31日记录的逾期贷款投资账龄(单位：千)：


	30 - 59		60 - 89		90
	日数		日数		天数：		总计		贷款不是		总计
2021年3月31日	逾期付款		逾期付款		或者更多		逾期付款		逾期付款		贷款⁽¹⁾
商业地产-业主自住	$	369	$	—	$	2,626	$	2,995	$	417,178	$	420,173
商业房地产--非业主自住		—		—		—		—		565,347		565,347
由农田担保		134		—		1,515		1,649		9,257		10,906
建设和土地开发		8		—		—		8		104,574		104,582
住宅1-4户		350		64		1,665		2,079		512,131		514,210
多户住宅		—		—		—		—		136,914		136,914
房屋净值信用额度		212		—		176		388		84,740		85,128
商业贷款		4		—		1,680		1,684		184,510		186,194
工资保障计划贷款		—		—		—		—		335,210		335,210
消费贷款		201		—		—		201		23,810		24,011
非PCD贷款总额		1,278		64		7,662		9,004		2,373,671		2,382,675
PCD贷款		—		—		1,854		1,854		7,000		8,854
总计	$	1,278	$	64	$	9,516	$	10,858	$	2,380,671	$	2,391,529


	30 - 59		60 - 89		90
	日数		日数		天数：		总计		贷款不是		总计
2020年12月31日	逾期付款		逾期付款		或者更多		逾期付款		逾期付款		贷款⁽¹⁾
商业地产-业主自住	$	—	$	—	$	2,641	$	2,641	$	432,175	$	434,816
商业房地产--非业主自住		—		—		—		—		599,578		599,578
由农田担保		—		—		1,098		1,098		10,589		11,687
建设和土地开发		23		39		—		62		103,339		103,401
住宅1-4户		1,235		349		1,512		3,096		554,857		557,953
多户住宅		—		—		—		—		107,130		107,130
房屋净值信用额度		310		39		523		872		90,876		91,748
商业贷款		64		33		2,104		2,201		185,596		187,797
工资保障计划贷款		—		—		—		—		314,982		314,982
消费贷款		207		4		9		220		22,276		22,496
非PCD贷款总额		1,839		464		7,887		10,190		2,421,398		2,431,588
PCD贷款		—		—		1,853		1,853		7,055		8,908
总计	$	1,839	$	464	$	9,740	$	12,043	$	2,428,453	$	2,440,496

(1)	包括$112.8百万美元，$122.0截至2021年3月31日和2020年12月31日，有100万笔贷款需要延期。

在2021年3月31日和2020年12月31日，按类别划分的非应计状态贷款和租赁的摊销成本如下(以千计)：


	90				总计
	天数：			贷款不是	非应计项目
2021年3月31日	或者更多			逾期付款	贷款⁽¹⁾
商业地产-业主自住	$	2,626	$	15	$	2,641
由农田担保		1,515		—		1,515
住宅1-4户		1,665		23		1,688
多户住宅		—		4,470		4,470
房屋净值信用额度		176		—		176
商业贷款		1,680		203		1,883
工资保障计划贷款		—		24		24
非PCD贷款总额		7,662		4,735		12,397
PCD贷款		1,854		—		1,854
总计	$	9,516	$	4,735	$	14,251

	90				总计
	天数：			贷款不是	非应计项目
2020年12月31日	或者更多			逾期付款	贷款⁽¹⁾
商业地产-业主自住	$	2,641	$	—	$	2,641
由农田担保		1,098		—		1,098
住宅1-4户		1,512		13		1,525
多户住宅		—		4,481		4,481
房屋净值信用额度		523		—		523
商业贷款		2,104		228		2,332
消费贷款		9		—		9
非PCD贷款总额		7,887		4,722		12,609
PCD贷款		1,853		—		1,853
总计	$	9,740	$	4,722	$	14,462

(1)	非权责发生制贷款包括SBA担保总额$3.0百万和$3.12021年3月31日和2020年12月31日分别为100万。

截至2021年3月31日和2020年12月31日，我们没有任何逾期超过90天的贷款和租赁仍在应计。

下表显示了截至2021年3月31日和2020年12月31日的非权责发生贷款，按贷款类别划分(以千为单位)：


	2021年3月31日				2020年12月31日
			非应计项目				非应计项目
	总计		无积分		总计		无积分
	非应计项目⁽¹⁾		损失津贴⁽²⁾		非应计项目⁽¹⁾		损失津贴⁽²⁾
商业地产-业主自住	$	2,641	$	—	$	2,641	$	2,641
由农田担保		1,515		—		1,098		1,098
住宅1-4户		1,688		1,361		1,525		164
多户住宅		4,470		—		4,481		4,481
房屋净值信用额度		176		—		523		523
商业贷款		1,883		1,425		2,332		582
消费贷款		24		—		9		9
非PCD贷款总额		12,397		2,786		12,609		9,498
PCD贷款		1,854		1,854		1,853		—
非权责发生制贷款总额	$	14,251	$	4,640	$	14,462	$	9,498

(1)	非权责发生制贷款包括SBA担保总额$3.0百万和$3.12021年3月31日和2020年12月31日分别为100万。

(2)	不计信用损失准备金的非权责发生贷款包括SBA担保总额$1.4百万和$1.72021年3月31日和2020年12月31日为100万。

下表按类别和发起年份列出了截至2021年3月31日的非权责发生贷款(以千为单位)：


															旋转
															贷款
														旋转	转换成
	2021		2020		2019		2018		2017		在先		贷款		到期日		总计
商业地产-业主自住	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	2,641	$	—	$	—	$	2,641
商业房地产--非业主自住		—		—		—		—		—		—		—		—		—
由农田担保		—		—		—		—		1,515		—		—		—		1,515
建设和土地开发		—		—		—		—		—		—		—		—		—
住宅1-4户		—		—		3		—		153		1,381		151		—		1,688
多户住宅		—		—		—		—		—		4,470		—		—		4,470
房屋净值信用额度		—		—		—		—		—		3		75		98		176
商业贷款		—		—		—		—		112		1,771		—		—		1,883
工资保障计划贷款		—		—		—		—		—		—		—		—		—
消费贷款		—		—		1		1		1		21		—		—		24
非PCD非应计项目合计		—		—		4		1		1,781		10,287		226		98		12,397
PCD贷款		—		—		—				1,854		—		—		—		1,854
非权责发生制贷款总额	$	—	$	—	$	4	$	1	$	3,635	$	10,287	$	226	$	98	$	14,251

(1)

非权责发生制贷款包括SBA担保总额$3.0百万和$3.12021年3月31日和2020年12月31日分别为100万。

收到的非应计贷款利息为#美元。46截至2021年3月31日的三个月为1000美元。

问题债务重组

如果以下两种情况都存在，则修改被归类为TDR：(1)借款人遇到财务困难；(2)银行已向借款人授予特许权。如果借款人目前拖欠任何债务，或者如果银行担心借款人在可预见的未来可能无法按照贷款协议的当前条款履行义务，则银行确定借款人可能正在经历财务困难。在确定借款人是否遇到财务困难时，会评估借款人的财务状况的许多方面，特别是由于贷款结构、企业/行业风险和借款人/担保人结构的复杂性，这与商业借款人有关。优惠可能包括以低于当前市场利率的利率降低具有类似风险的新贷款的利率，延长到期日，降低应计利息，或本金豁免。在评估是否已批出特许权时，本行亦会考虑借款人是否已提供额外抵押品或担保人，以及此等新增条款是否足以补偿本行重组后的条款，或经修订的条款是否与目前向新贷款客户提供的条款一致。借款人是否正经历(或可能会遇到)财政困难以及是否已获得优惠的评估是主观的，在确定一项修改是否属于TDR时，需要管理层的判断。

尽管每次事件对借款人来说都是独一无二的，并分别进行评估，但对于所有投资组合细分市场，TDR通常是通过降低利率、减少付款、将付款条件从本金和利息更改为仅限利息和/或延长期限到期日来修改的。

在截至2021年3月31日的三个月里，有九未偿还的TDR贷款金额为#美元2.8100万美元，主要是由于新冠肺炎的经济影响。有过不是在过去12个月内修改的TDR的默认值。

信用质量指标

通过其内部控制系统，Primis使用特别提及、不合格和可疑的监管定义来评估和细分贷款组合的信用质量。特别提到的贷款被认为是受到批评的。不合格和可疑贷款被认为是分类的。

特别提到的贷款是存在潜在弱点的贷款，值得管理层密切关注。如果不加以纠正，这些潜在的弱点可能会导致贷款的偿还前景恶化或机构的信用状况恶化。

不合格贷款可能得不到债务人或质押抵押品(如果有的话)的当前净值和偿付能力的充分保护。这样分类的贷款有一个或多个明确的弱点，危及债务的清算。它们的特点是，如果缺陷得不到纠正，机构显然有可能蒙受一些损失。

不良贷款具有被归类为不合格贷款所固有的所有弱点，另外一个特点是，这些弱点使得根据目前存在的事实、条件和价值进行全额清收或清算是高度可疑和不可能的。普里米斯有不是2021年3月31日或2020年12月31日被归类为可疑贷款。

在评估贷款信贷损失拨备的适当水平时，我们会根据每类贷款的加权平均风险等级，监察贷款组合的信贷质素。

下表列出了截至2021年3月31日所有贷款的加权平均风险等级，按类别和发起/续订年份划分(以千为单位)：


															旋转
															贷款
														旋转	转换成
	2021		2020		2019		2018		2017		在先		贷款		到期日		总计
商业地产-业主自住
未定级	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—
经过		22,312		20,176		37,180		40,911		46,695		225,189		1		6,704		399,168
特别提及		—		—		—		—		146		13,430		—		—		13,576
不合标准		—		2,007		—		—		—		5,423		—		—		7,430
	$	22,312	$	22,183	$	37,180	$	40,911	$	46,841	$	244,042	$	1	$	6,704	$	420,174
加权平均风险等级		3.05		3.60		3.43		3.61		3.64		3.62		3.00		4.00		3.58
商业地产--非业主自住
未定级	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—
经过		732		57,488		27,531		88,681		66,021		294,786		226		47		535,512
特别提及		—		—		—		—		—		12,185		—		—		12,185
不合标准		—		—		—		—		—		17,650		—		—		17,650
	$	732	$	57,488	$	27,531	$	88,681	$	66,021	$	324,621	$	226	$	47	$	565,347
加权平均风险等级		3.10		3.46		3.87		3.30		3.80		3.81		3.00		3.00		3.70
由农田担保
未定级	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—
经过		780		33		29		—		463		4,522		2,012		—		7,839
特别提及		—		—		—		—		852		551		—		—		1,403
不合标准		—		—		—		—		1,515		148		—		—		1,663
	$	780	$	33	$	29	$	—	$	2,830	$	5,221	$	2,012	$	—	$	10,905
加权平均风险等级		3.36		4.00		3.00		不适用		5.37		3.64		3.96		不适用		4.13
建设和土地开发
未定级	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—
经过		8,473		25,304		19,146		15,550		12,679		18,412		501		41		100,106
特别提及		—		—		4,477		—		—		—		—		—		4,477
不合标准		—		—		—		—		—		—		—		—		—
	$	8,473	$	25,304	$	23,623	$	15,550	$	12,679	$	18,412	$	501	$	41	$	104,583
加权平均风险等级		3.16		3.31		3.88		3.70		3.94		3.55		4.00		4.00		3.60
住宅1-4户
未定级	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—
经过		6,935		62,893		111,345		75,369		64,056		187,425		135		3,370		511,528
特别提及		—		—		—		—		—		—		—		200		200
不合标准		—		—		3		—		153		2,138		—		189		2,483
	$	6,935	$	62,893	$	111,348	$	75,369	$	64,209	$	189,563	$	135	$	3,759	$	514,211
加权平均风险等级		3.16		3.07		3.05		3.11		3.07		3.27		3.00		3.35		3.15
多户住宅
未定级	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—
经过		—		19,450		9,577		12,150		33,285		56,855		—		—		131,317
特别提及		—		—		—		—		—		—		—		—		—
不合标准		—		—		—		—		—		5,295		—		301		5,596
	$	—	$	19,450	$	9,577	$	12,150	$	33,285	$	62,150	$	—	$	301	$	136,913
加权平均风险等级		不适用		3.89		3.00		3.47		3.15		3.80		不适用		6.00		3.57
房屋净值信用额度
未定级	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—
经过		—		960		396		313		713		9,285		72,611		228		84,506
特别提及		—		—		—		—		—		—		276		—		276
不合标准		—		—		—		—		—		—		248		98		346
	$	—	$	960	$	396	$	313	$	713	$	9,285	$	73,135	$	326	$	85,128
加权平均风险等级		不适用		3.66		3.20		3.24		4.00		3.69		3.02		4.60		3.12
商业贷款
未定级	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—
经过		1,761		11,578		17,634		13,010		19,312		82,604		28,617		5,347		179,863
特别提及		—		—		—		—		—		—		—		—		—
不合标准		—		15		—		2,338		112		3,865		—		—		6,330
	$	1,761	$	11,593	$	17,634	$	15,348	$	19,424	$	86,469	$	28,617	$	5,347	$	186,193
加权平均风险等级		3.49		3.34		3.65		3.86		3.34		3.77		3.43		3.93		3.65
工资保障计划贷款
未定级	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—
经过		110,497		224,713		—		—		—		—		—		—		335,210
特别提及		—		—		—		—		—		—		—		—		—
不合标准		—		—		—		—		—		—		—		—		—
	$	110,497	$	224,713	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	335,210
加权平均风险等级		2.00		2.00		不适用		不适用		不适用		不适用		不适用		不适用		2.00

															旋转
															贷款
														旋转	转换成
	2021		2020		2019		2018		2017		在先		贷款		到期日		总计
消费贷款
未定级	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—
经过		3,958		4,042		1,877		1,540		704		8,361		3,428		—		23,910
特别提及		—		—		—		—		—		96		—		—		96
不合标准		—		—		1		1		1		2		—		—		5
	$	3,958	$	4,042	$	1,878	$	1,541	$	705	$	8,459	$	3,428	$	—	$	24,011
加权平均风险等级		4.00		3.95		3.91		4.00		4.00		4.01		4.00		不适用		3.99
PCD
未定级	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—
经过		—		—		—		—		—		4,490		31		—		4,521
特别提及		—		—		—		—		1		1,445		—		—		1,446
不合标准		—		—		—		—		1,858		1,029		—		—		2,887
	$	—	$	—	$	—	$	—	$	1,859	$	6,964	$	31	$	—	$	8,854
加权平均风险等级		不适用		不适用		不适用		不适用		6.00		4.33		3.00		不适用		4.68
总计	$	155,448	$	428,659	$	229,196	$	249,863	$	248,566	$	955,186	$	108,086	$	16,525	$	2,391,529
加权平均风险等级		2.35		2.66		3.35		3.37		3.5		3.65		3.18		3.88		3.29

2021年期间转换为定期的循环贷款如下(以千为单位)：


	总计
住宅1-4户	$	996
多户住宅		301
商业贷款		90
贷款总额	$	1,387

截至2021年3月31日和2020年12月31日止赎住宅房地产的持有金额为美元。0.8百万美元和$1.0分别为百万美元。以丧失抵押品赎回权的住宅地产作抵押的消费按揭贷款录得投资为$。1.42021年3月31日和2020年12月31日分别为100万。

信贷损失拨备--贷款

贷款信贷损失准备是根据美国会计准则第326条计算的冲销资产估值账户，该账户从贷款的摊销成本基础中扣除，以列示预计应收回的净额。津贴金额代表管理层对当前贷款预期信贷损失的最佳估计，考虑到来自内部和外部来源的可用信息，这些信息与评估贷款合同条款的收款能力有关，并在适当时根据预期预付款进行调整。合同条款不包括预期的延期、续签和修改，除非(I)管理层合理预期将与个别借款人执行有问题的债务重组，或(Ii)我们不能无条件取消此类延期或续签选择权，在这种情况下，借款人很可能满足适用条件并可能要求延期或续签。可获得的相关信息包括历史信用损失经验、当前状况以及合理和可支持的预测。虽然历史信用损失经验为估计预期信用损失提供了基础，但历史损失信息可能会因当前投资组合特定风险特征、环境条件或其他相关因素的差异而进行调整。当存在类似的风险特征时，信贷损失拨备是以贷款组合的集体基础来衡量的。不具有共同风险特征的贷款将根据个人的预期信用损失进行评估，并被排除在集体评估之外。抵押品依赖型贷款(包括借款人遇到财务困难但不可能丧失抵押品赎回权的贷款)的预期信贷损失基于抵押品在报告日期的公允价值，并根据销售成本进行适当调整。

与贷款相关的信贷损失费用反映特定期间对所有贷款采取的行动的总数，包括与特定贷款或贷款池相关的信贷损失预期变化相关的任何必要的拨备增加或减少。津贴的一部分可以分配给特定的学分；但是，整个津贴是

可用于管理层判断应冲销的任何信贷。虽然管理层利用其最佳判断和可获得的信息，但津贴的最终适当性取决于我们无法控制的各种因素，包括我们贷款组合的表现、经济、利率变化以及监管机构对贷款分类的看法。

在计算信贷损失拨备时，大多数贷款都根据相似的特征和风险状况被划分为池。共同特征和风险概况包括贷款类型/目的、基础抵押品、地理相似性和历史/预期信用损失模式。在开发这些贷款池以模拟预期信贷损失的过程中，我们还分析了每个投资组合内的贷款在受到不同经济条件和情景以及其他投资组合压力因素影响时的相关性程度。出于津贴建模的目的，我们的贷款池包括(I)商业房地产-业主自住，(Ii)商业房地产-非业主自住，(Iii)建筑和土地开发，(Iv)商业贷款，(V)农业贷款，(Vi)住宅1-4个家庭和(Vii)消费贷款。我们定期重新评估每个池，以确保池中的贷款继续共享相似的特征和风险概况，并确定是否有必要进一步细分。

对于每个贷款池，我们使用以下输入的组合来衡量每笔贷款的预期信贷损失：(I)违约概率(PD)，这是贷款停止履行/违约的可能性；(Ii)损耗概率(PA)，这是一笔贷款在到期前偿还的可能性；(Iii)违约损失(LGD)，这是违约贷款的预期损失率；以及(Iv)违约风险敞口(EAD)，这是估计的未偿还本金余额包括截至衡量日期的未到位资金承付款的预期资金。输入是特定于池的，尽管不一定完全依赖内部来源的数据。内部数据在需要时由同级数据补充(但不替换)，主要用于确定PD输入。各种特定于池的投入可能会根据当前的宏观经济假设(如下进一步讨论)以及其他因素进行调整，例如承保标准、投资组合的差异，或者当历史资产条款没有反映截至计量日期正在评估的金融资产的合同条款时。每次我们衡量预期的信贷损失时，我们都会评估历史信息的相关性，并考虑任何必要的调整，以解决当前资产特定特征的任何差异。

我们津贴模型中使用的重要宏观经济变量包括：(I)退伍军人事务部国内生产总值，(Ii)退伍军人事务部房价指数，以及(Iii)退伍军人事务部失业率。在预测建模中用作投入的宏观经济变量要经过各种分析程序，并主要根据统计相关性和与历史信贷损失的相关性来选择，其中历史信贷损失可能完全来自内部来源，也可能与同行数据相辅相成。

通过分析每个贷款池的历史表现与整个经济周期内的历史经济趋势之间的关系来估计PDS。同样，历史性能数据要么完全来自内部，要么在必要时由同行数据补充。PDS进行了调整，以反映某些宏观经济变量的当前影响，以及它们在合理和可支持的预测期内的预期变化。我们已经确定，我们能够合理地对我们的预测建模过程中使用的宏观经济变量进行预测，并在可接受的程度上对总共四个季度进行预测。在这个预测期之后，还有一个8个季度的回归过程，在这个过程中，预测的宏观经济变量在直线的基础上恢复到它们的历史平均水平。通过将这些经济投入恢复到历史平均水平，并考虑贷款/借款人的特定属性，我们的拨备模型旨在产生一种预期信贷损失的衡量标准，反映由预测期和返回期组成的最初12个季度之后各时期的平均历史损失率(可能由同行数据补充)。LGD基于每个贷款池的基准历史损失平均值与PD挂钩。也就是说，LGD与Pd是动态的；随着Pd的增加，LGD也会增加，反之亦然。在此背景下，“基准”指的是使用第三方数据，“历史损失平均值”指的是违约余额中倾向于丢失的比例。由于LGD与PD的关系，LGD会进行延伸调整，以反映某些宏观经济变量的当前影响，以及它们在四个季度预测期和八个季度回归过程中的预期变化, 管理层认为这既合理又可以支持。在我们所有的经济预测模型中使用的所有宏观经济变量都使用了相同的预测/回归期。PA和EAD是使用贴现现金流或剩余寿命模型来估计的，这两个模型都使用各种时间输入来估计在各个未来时间点的剩余贷款余额，从而也估计在违约事件发生时的贷款余额。

管理层对风险因素的拨备模型结果进行了定性调整，这些风险因素在我们的定量建模过程中没有考虑到，但在评估我们贷款池中的预期信贷损失时仍然是相关的。这些定性因素(“Q因素”)调整可能会增加或减少管理层对预期信贷损失的估计，增加或减少基于估计风险水平的计算百分比或金额。在进行Q因素调整时可能考虑的各种风险包括：(I)贷款政策和程序的变化，包括收款、注销和收回的承保标准和做法的变化；(Ii)影响贷款池可收款性的国际、国家、地区和地方经济和商业条件和发展的实际和预期变化；(Iii)贷款池的性质和数量以及基础贷款条件的变化；(Iv)我们贷款的经验、能力和深度的变化。(V)逾期金融资产的数量和严重程度、非权责发生资产的数量和严重程度、不良分类或评级资产的数量和严重程度的变化；(Vi)我们信用审查职能的质量变化；(Vii)非抵押品依赖型贷款的基础抵押品价值的变化；(Viii)任何信贷集中的存在、增长和影响；以及(Ix)其他因素，如监管、法律和技术环境；竞争；以及自然灾害或卫生大流行等事件。

在某些情况下，管理层可能会确定某笔贷款表现出独特的风险特征，将该贷款与我们贷款池中的其他贷款区分开来。在这种情况下，对贷款的预期信用损失进行单独评估，并将其排除在集体评估之外。信贷损失拨备的具体分配是通过分析借款人偿还欠款的能力、抵押品不足、贷款的相对风险等级以及影响借款人所在行业的经济状况等因素来确定的。当根据管理层的评估，借款人遇到财务困难，并且预计将通过经营或出售抵押品提供大量偿还时，贷款被视为依赖抵押品。在此类情况下，预期信贷损失以抵押品在计量日期的公允价值为基础，如果贷款的满意程度取决于抵押品的销售情况，则根据估计销售成本进行调整。我们每季度重新评估支持抵押品依赖贷款的抵押品的公允价值。支持抵押品依赖贷款的房地产抵押品的公允价值由我们的内部评估服务机构使用与专业评估实务统一标准一致的方法进行评估。支持抵押品依赖建筑贷款的抵押品的公允价值是以“原样”估值为基础的。

下表列出了截至2021年3月31日和2020年12月31日，按照上述CECL方法计算的按贷款组合细分的贷款信贷损失拨备的详细情况(以千为单位)。


	商品化		商品化
	房地产		房地产				施工						房屋资产				薪水支票
	物主		非所有者		担保方式		和他的土地		1-4个家庭		多户住宅		一行行		商品化		保护		消费者		PCD
2021年3月31日	使用中		使用中		农田		发展		住宅区		住宅区		信用		贷款		计划		贷款		贷款		总计
对预期信贷损失进行建模	$	2,039	$	4,307	$	54	$	1,739	$	4,213	$	776	$	517	$	752	$	—	$	324	$	—	$	14,721
Q因子和其他定性调整		2,105		9,497		57		1,327		2,506		470		308		1,417		—		44		—		17,731
具体分配		—		—		—		—		51		—		—		23		—		1		2,366		2,441
总计	$	4,144	$	13,804	$	111	$	3,066	$	6,770	$	1,246	$	825	$	2,192	$	—	$	369	$	2,366	$	34,893

	商品化		商品化
	房地产		房地产				施工						房屋资产				薪水支票
	物主		非所有者		担保方式		和他的土地		1-4个家庭		多户住宅		一行行		商品化		保护		消费者		PCD
2020年12月31日	使用中		使用中		农田		发展		住宅区		住宅区		信用		贷款		计划		贷款		贷款		总计
对预期信贷损失进行建模	$	2,565	$	3,959	$	58	$	1,297	$	4,579	$	649	$	534	$	544	$	—	$	306	$	—	$	14,491
Q因子和其他定性调整		4,134		7,467		46		516		4,963		763		367		917		—		194		—		19,367
具体分配		—		—		—		2		37		—		—		37		—		17		2,394		2,487
总计	$	6,699	$	11,426	$	104	$	1,815	$	9,579	$	1,412	$	901	$	1,498	$	—	$	517	$	2,394	$	36,345

不是PPP贷款已确认信贷损失拨备，因为此类贷款由SBA全额担保。

截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月，按贷款类别划分的信贷损失拨备活动摘要如下(单位：千)：


	商品化		商品化
	房地产		房地产				施工						房屋资产
	物主		非所有者		担保方式		和他的土地		1-4个家庭		多户住宅		一行行		商品化		消费者		PCD
2021年3月31日	使用中		使用中		农田		发展		住宅		住宅区		信用		贷款		贷款		贷款		未分配		总计
信贷损失拨备：
期初余额	$	6,699	$	11,426	$	104	$	1,815	$	9,579	$	1,412	$	901	$	1,498	$	517	$	2,394	$	—	$	36,345
拨备(回收)		(2,555)		2,378		7		1,251		(2,810)		(166)		(76)		760		(133)		(28)		—		(1,372)
冲销		—		—		—		—		—		—		—		(74)		(36)		—		—		(110)
恢复		—		—		—		—		1		—		—		8		21		—		—		30
期末余额	$	4,144	$	13,804	$	111	$	3,066	$	6,770	$	1,246	$	825	$	2,192	$	369	$	2,366	$	—	$	34,893

2020年3月31日
贷款损失拨备：
期初余额	$	810	$	1,596	$	5	$	683	$	1,049	$	119	$	217	$	5,418	$	190	$	—	$	174	$	10,261
未购买贷款拨备(收回)		253		950		353		(307)		1,277		20		110		470		74		—		(100)		3,100
购房信用减值贷款拨备		—		—		—		—		—		—		—		350		—		—		—		350
拨备总额(回收)		253		950		353		(307)		1,277		20		110		820		74		—		(100)		3,450
冲销		—		—		(352)		—		(185)		—		(60)		(470)		(32)		—		—		(1,099)
恢复		5		2		—		—		9		—		22		65		7		—		—		110
期末余额	$	1,068	$	2,548	$	6	$	376	$	2,150	$	139	$	289	$	5,833	$	239	$	—	$	74	$	12,722

一般而言，商业贷款或其部分在以下情况下被注销：通过分析关于借款人的任何现有财务信息，确定借款人没有能力偿还无担保债务，近期改善的前景很小或没有前景，并且没有重大的实际加强行动有待采取，或者就有担保债务而言，当通过分析关于我们抵押品头寸的当前信息确定借款人应付的金额超过抵押品的计算当前公允价值时，商业贷款或其中的一部分被注销。分期付款贷款的损失按照监管准则确认。*当拖欠累计超过120天时，确认所有其他消费贷款损失。

下表显示了截至2021年3月31日和2020年12月31日，按贷款组合细分对个人预期信贷损失和相关具体分配进行评估的贷款(单位：千)：


	2021年3月31日				2020年12月31日
	贷款		特指		贷款		特指
	天平⁽¹⁾		分配		天平⁽¹⁾		分配
商业地产-业主自住	$	7,468	$	—	$	23,397	$	—
商业房地产--非业主自住		17,788		—		7,467		—
由农田担保		1,486		—		1,069		—
建设和土地开发		—		—		77		2
住宅1-4户		1,913		52		1,918		37
多户住宅		5,599		—		—		—
房屋净值信用额度		—		—		481		—
商业贷款		5,159		22		5,515		37
工资保障计划贷款		—		—		—		—
消费贷款		14		1		17		17
非PCD贷款总额		39,427		75		39,941		93
PCD贷款		8,854		2,366		8,908		2,394
贷款总额	$	48,281	$	2,441	$	48,849	$	2,487

(1)

包括SBA保证$3.0百万和$2.52021年3月31日和2020年12月31日分别为100万。

5.签订新的租约。

该公司根据经营租约租赁某些场所和设备。在确认租赁使用权资产和相关负债时，我们将租赁和非租赁部分(如税收、保险和公共区域维护成本)分开核算，因为这些金额通常可以根据我们的租赁合同随时确定。截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司的经营租赁负债总额为$7.6百万美元和$8.2分别为100万美元和总计为1,300万美元的使用权资产6.9百万美元和$7.5百万美元，分别与这些租约相关。经营租赁负债和使用权资产反映在我们的综合资产负债表中。我们目前没有任何融资租赁。截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月，我们的净运营租赁成本为$610一千美元1.0分别为100万美元，并反映在我们损益表的占用费用中。

下表列出了与我们的经营租赁相关的补充现金流和其他信息：


	在截至的三个月内
(除百分比和期间数据外，以千为单位)	2021年3月31日			2020年3月31日
补充现金流信息：
为计入租赁负债的金额支付的现金	$	1,265		$	1,241

其他信息：
加权-平均剩余租赁期限-经营租赁，以年为单位		4.7			5.6
加权平均贴现率-营业租赁		2.5	%		2.8	%

下表汇总了剩余租赁负债的到期日：



	自.起
(千美元)	2021年3月31日
到期租赁付款：
不到一年	$	2,495
一到三年		3,533
三到五年		845
五年多		1,303
租赁付款总额		8,176
减去：推定利息		(547)
租赁负债	$	7,629

截至2021年3月31日，本公司并无任何尚未开始的经营租赁将为本公司带来额外的租赁负债和使用权资产。

6.制定预算承诺和或有事项

具有表外风险的金融工具

Primis是在正常业务过程中存在表外风险的金融工具的一方，以满足其客户的融资需求。这些金融工具包括承诺提供信贷、备用信用证和信用卡账户担保。这些工具涉及超过综合资产负债表确认金额的信贷和融资风险因素。信用证是由Primis出具的书面有条件承诺，以保证客户向第三方履行义务。开立信用证所涉及的信用风险是

本质上与向客户发放贷款所涉及的内容相同。我们有总额为$的未付信用证。16.5百万美元和$15.9分别截至2021年3月31日和2020年12月31日。

我们在金融工具的另一方不履行承诺提供信用证和信用证的情况下面临的信用损失的风险是基于这些工具的合同金额。我们在做出承诺和有条件债务时使用的信贷政策与我们对资产负债表内工具的信贷政策相同。除非另有说明，否则我们不需要抵押品或其他担保来支持有信用风险的金融工具。

信贷损失拨备-表外信贷风险

表外信贷风险的信贷损失准备是一个负债账户，根据美国会计准则第326条计算，代表我们在合同期间的预期信贷损失，在此期间，我们面临因合同义务提供信贷而产生的信贷风险。如果我们有无条件取消义务的权利，则不承认任何津贴。表外信贷风险主要包括上文详述的未偿还信用证和信用证项下的可用金额。对于风险敞口期间，预期信贷损失的估计既考虑了融资发生的可能性，也考虑了在承诺或其他表外风险敞口的估计剩余寿命内预计获得的资金金额。资金的可能性和预期金额基于历史利用率。津贴数额代表管理层对预期在承诺期内获得资金的承付款的预期信贷损失的最佳估计。对预计将获得资金的金额估计信贷损失的方法与附注4-贷款和津贴中对贷款所描述的方法相同，就好像此类承诺得到了资金支持一样。

下表详细说明了表外信贷敞口的信贷损失拨备活动：


	2021		2020
截至1月1日的余额	$	740	$	—
2016-13年度采用ASU的影响		—		—
信用损失费用		711		55
截至2010年3月31日的余额。	$	1,451	$	55

承付款

提供信贷的承诺是指只要不违反合同中规定的任何条件，就向客户放贷的协议。承诺主要是针对可调利率贷款，通常有长达三个月的固定到期日或其他终止条款，通常需要支付费用。由于许多承诺额可能在没有完全动用的情况下到期，总承诺额不一定代表未来的现金需求。我们在个案的基础上评估每个客户的信誉。

截至2021年3月31日和2020年12月31日，我们有未提供资金的信用额度和未支付的建设贷款资金总计$357.0百万美元和$355.3分别为百万美元。事实上，我们所有没有资金的信贷额度和未支付的建设贷款资金都是浮动利率的。

7、*

以下是基本每股收益(EPS)和稀释后每股收益(EPS)计算的分母(金额以千为单位，每股数据除外)的对账：


			加权
			平均值
	收入增长		股票	每股收益
	(分子)		(分母)	金额
截至2021年3月31日的三个月
基本每股收益	$	9,383	24,350	$	0.39
稀释性股票期权和非既得性限制性股票的作用		—	159		(0.01)
稀释每股收益	$	9,383	24,509	$	0.38

截至2020年3月31日的三个月
基本每股收益	$	27	24,168	$	0.00
稀释性股票期权和非既得性限制性股票的作用		—	220		—
稀释每股收益	$	27	24,388	$	0.00

“公司”就是这么做的。不是截至2021年3月31日和2020年3月31日，我们没有任何反稀释选择。

8.公允价值不高于公允价值。

ASC820建立了公允价值等级，这要求一个实体在计量公允价值时最大限度地利用可观察到的投入，最大限度地减少使用不可观察到的投入。该标准描述了可用于衡量公允价值的三个级别的投入：

级别1：截至测量日期，实体有能力访问的活跃市场中相同资产或负债的报价(未调整)

第2级：除第1级价格外的其他重要的可观察的投入，如类似资产或负债的报价；不活跃的市场的报价；或可观察到的或可被可观测的市场数据证实的其他可观察的投入。

级别3：无法观察到的重要输入，反映了报告实体自己对市场参与者在为资产或负债定价时使用的假设的假设

以下是对按公允价值计量的工具所使用的估值方法的说明，以及根据估值层次对这类工具的一般分类：

按经常性基础计量的资产：

可供出售的投资证券

如果在活跃的市场上有报价，投资证券被归类在估值层次的第一级。一级投资证券包括高流动性的政府债券和抵押贷款产品。如果没有报价的市场价格，则使用定价模型、具有相似特征的投资证券的报价或贴现现金流来估计公允价值。二级投资证券包括美国机构证券、抵押贷款支持证券、各州和政治部门的义务以及某些公司、资产支持和其他证券。在某些活动有限或估值投入透明度较低的情况下，投资证券被归类在估值层次的第三级。目前，大多数Primis可供出售的债务投资证券被认为是2级投资证券，除了少数被归类为3级投资证券的公司证券。

按公允价值经常性计量的资产摘要如下：


			公允价值计量和使用
					意义重大
			中国报价：		其他		意义重大
			活跃度较高的房地产市场		可观测		看不见的
	总成本		完全相同的资产		输入量		输入量
(千美元)	2021年3月31日		(一级)		(二级)		(第三级)
可供出售的证券
住房政府支持的抵押贷款支持证券	$	52,528	$	—	$	52,528	$	—
国家和政治分区的义务		28,857		—		28,857		—
公司证券		15,248		—		14,248		1,000
政府支持的住房抵押贷款证券(CDO)		26,091		—		26,091		—
政府支持的代理证券		5,938		—		5,938		—
机构商业抵押贷款支持证券		30,884		—		30,884		—
SBA池证券		10,670		—		10,670		—
总计	$	170,216	$	—	$	169,216	$	1,000


			公允价值计量和使用
					意义重大
			中国报价：		其他		意义重大
			活跃度较高的房地产市场		可观测		看不见的
	总成本		完全相同的资产		输入量		输入量
(千美元)	2020年12月31日		(一级)		(二级)		(第三级)
可供出售的证券
住房政府支持的抵押贷款支持证券	$	37,060	$	—	$	37,060	$	—
国家和政治分区的义务		24,042		—		24,042		—
公司证券		15,079		—		14,079		1,000
政府支持的住房抵押贷款证券(CDO)		29,416		—		29,416		—
政府支持的代理证券		6,075		—		6,075		—
机构商业抵押贷款支持证券		30,190		—		30,190		—
SBA池证券		11,371		—		11,371		—
总计	$	153,233	$	—	$	152,233	$	1,000

2021年或2020年期间，没有购买或出售被归类为3级以上的公司证券。这些公司证券没有对截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月的损益表产生实质性影响。

按非经常性基础计量的资产和负债：

贷款

我们可能被要求在非经常性的基础上按公允价值计量某些金融资产。这些对公允价值的调整通常是由于采用较低的摊余成本或公允价值会计或因减值而减记个别资产所致。

在采用ASC 326之后，按公允价值以非经常性基础计量的贷款数量已大大减少，仅限于单独评估的抵押品依赖型贷款。如果有相关的信贷损失拨备或在过去12个月中已记录冲销，则这些抵押品依赖贷款被视为公允价值。抵押品价值是根据估计的销售成本通过评估或其他第三方价值估计来确定的，通常在5%和10%，以及对可能影响抵押品可销售性的其他外部因素的非实质性调整。估计销售成本的加权平均折扣为6%.

其他拥有的房地产(“OREO”)

奥利奥在收购时进行评估，并按独立评估或评估减去销售成本确定的公允价值记录。在某些情况下，评估价值是扣除出售成本后的净值。销售成本一直在5%至10抵押品估值在2021年3月31日和2020年12月31日的百分比。公允价值在公允价值层次结构中被归类为第三级。奥利奥每季度进一步评估是否有任何额外的减损。截至2021年3月31日和2020年12月31日，OREO的总金额为$2.3百万美元和$3.1分别为百万美元。

在非经常性基础上按公允价值计量的资产摘要如下：


			公允价值计量和使用
					意义重大
			中国报价：		其他		意义重大
			活跃度较高的房地产市场		可观测		看不见的
	总成本		完全相同的资产		输入量		输入量
(千美元)	2021年3月31日		(一级)		(二级)		(第三级)
抵押品依赖型贷款	$	48,274	$	—	$	—	$	48,274
拥有的其他房地产：
商业房地产--非业主自住		717		—		—		717
建设和土地开发		762		—		—		762
住宅1-4户		776		—		—		776


			公允价值计量和使用
					意义重大
			中国报价：		其他		意义重大
			活跃度较高的房地产市场		可观测		看不见的
	总成本		完全相同的资产		输入量		输入量
(千美元)	2020年12月31日		(一级)		(二级)		(第三级)
抵押品依赖型贷款	$	47,001	$	—	$	—	$	47,001
拥有的其他房地产：
商业房地产--非业主自住		865		—		—		865
建设和土地开发		1,221		—		—		1,221
住宅1-4户		992		—		—		992

金融工具的公允价值

金融工具的账面价值、估计公允价值和公允价值等级(先前定义)如下(以千计)：


		2021年3月31日				2020年12月31日
	公允价值	携载		公平，公平。		携载		公平，公平。
	层次结构和级别	金额		价值		金额		价值
金融资产：
现金和现金等价物	1级	$	480,280	$	480,280	$	196,185	$	196,185
可供出售的证券	2级和3级		170,216		170,216		153,233		153,233
持有至到期的证券	2级		33,180		33,978		40,721		41,832
美国联邦储备银行和联邦住房贷款银行的股票	2级		15,521		15,521		16,927		16,927
抵押贷款附属公司的股权投资	3级		13,912		13,912		12,652		12,652
优先投资于抵押贷款关联公司	3级		3,305		3,305		3,305		3,305
净贷款	3级		2,356,636		2,374,420		2,404,151		2,435,612
应计应收利息	2级		17,405		17,405		17,405		17,405
财务负债：
活期存款和活期账户	2级	$	1,333,357	$	1,333,357	$	1,155,426	$	1,155,426
货币市场和储蓄账户	2级		916,456		916,456		787,132		787,132
定期存款	3级		438,773		442,717		490,048		495,022
根据回购协议出售的证券	1级		16,445		16,445		16,065		16,065
FHLB进展	1级		100,000		100,000		100,000		100,000
次级债	2级		9,694		9,524		9,682		8,863
高级附属票据	2级		85,673		110,992		105,647		109,276
应计应付利息	2级		3,057		3,057		3,057		3,057

账面金额是现金和现金等价物(包括出售的联邦基金)、应计应收和应付利息、活期存款、储蓄账户、货币市场账户和FHLB预付款以及根据回购协议出售的证券的估计公允价值。他说：

我们抵押关联公司的普通股投资采用权益法核算。根据权益法，Primis在STM的投资的账面价值最初是按成本记录的，但会定期进行调整，以记录Primis通过非利息收入在STM收益或亏损中所占的比例，并减去从STM收到的现金股息或类似分配额。我们的抵押贷款关联公司对优先股的投资被认为是一种非上市股权证券，没有易于确定的公允价值。没有经常性市值数据的非上市股权证券将定期审查，任何可观察到的市值变化都将通过非利息收入进行调整。Primis通过考虑正面和负面证据，包括STM的盈利能力和资产质量、股息支付历史和最近的赎回经验，评估其对这一非上市股权证券的投资，以减值和记录投资的可回收性。减值在每个报告期进行评估，如果确认，则在非利息收入中确认。不是截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月录得减值。

长期债务的公允价值是基于类似融资的当前利率。联邦储备银行和FHLB股票的账面价值是对公允价值的合理估计因为这些证券不容易出售，而且是以面值的最终可回收性为基础的。表外项目的公允价值不被认为是重要的。净贷款、定期存款、次级债务和优先次级票据的公允价值是使用退出价格概念来衡量的。

9.根据回购和其他借款协议出售的证券

其他借款可以包括FHLB可转换预付款、亚特兰大FHLB隔夜预付款、一年内到期的FHLB预付款、根据回购协议购买的联邦基金和一年内到期的证券(回购)，这些都是与客户进行的担保交易。回购账户在2021年3月31日和2020年12月31日的余额为$16.4百万美元和$16.0分别为百万美元。

10.发行次级债券和高级次级债券

在2017年，该公司承担了$10.32003年9月17日发行的信托优先证券，通过信托配售，总金额约为$650百万美元。信托发行人将出售信托优先证券所得款项全部投资于浮动利率次级可递延利息债券(“次级债务”)。在2021年3月31日和2020年12月31日，我们有9.7未偿还的次级债务为百万美元。信托优先证券按季度支付累积现金分配，年利率可变，每季度重置，等于三个月期伦敦银行同业拆借利率加2.95%。截至2021年3月31日和2020年12月31日，利率为3.13%和3.18%。支付给信托优先证券持有人的股息，记为利息支出，可在所得税中扣除。

信托优先证券可以包括在一级资本中，用于监管资本充足率的确定，最高可达25纳入后的一级资本的%。截至2021年3月31日，所有信托优先证券均符合一级资本资格。

2017年1月20日，Primis完成了1美元的销售27.0其固定利率至浮动利率的次级债券将于2027年到期，其中100万美元(“SNBV高级次级债券”)将于2027年到期。SNBV高级次级债券最初的利息为5.875在2022年1月31日之前，年利率为%；此后，SNBV高级次级票据将以相当于三个月期伦敦银行同业拆借利率外加3.95%至到期或提前赎回。在2021年3月31日，全其中SNBV高级次级债券有资格成为二级资本。

于2017年，本公司承担了与若干机构认可投资者于2015年4月至22日订立的高级附属票据购买协议，根据该协议，本公司20.0其本金总额为百万美元6.502025年到期的固定利率至浮动利率次级债券的百分比出售给了投资者。2021年2月1日，公司赎回美元20.0百万的高级附属票据。

2020年8月25日，Primis完成了对$60.02030年到期的固定利率至浮动利率次级债券(“SNBV次级债券”)有100万美元。SNBV附属债券的初始利率为5.40%年息，自2021年3月1日起，每半年拖欠一次，分别于每年3月1日和9月1日支付。自2025年9月1日起(包括该日)，但不包括到期日或提前赎回日(浮动汇率期)，利率将按季度重置为年利率等于基准利率，预计年利率为三个月期SOFR加531浮动利率期间每个季度利息期的基点，从2025年12月1日开始，每季度支付一次，分别在每年的3月1日、6月1日、9月1日和12月1日支付。尽管有上述规定，基准利率低于零的，基准利率视为零。在2021年3月31日，全SNBV附属债券中有6%有资格成为二级资本。

于2021年3月31日及2020年12月31日，与附属债券有关的剩余未摊销债务发行成本合共为$1.8百万美元和$1.9分别为百万美元。

项目2--管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

管理层的讨论和分析有助于读者了解和评价博智的财务状况和经营业绩。本讨论和分析应与合并财务报表、合并财务报表脚注以及本报告和我们截至2020年12月31日的年度报告Form 10-K中包含的其他财务数据一起阅读。截至2021年3月31日的三个月的运营结果不一定表明任何其他时期可能取得的结果。这次讨论的重点将是截至2021年3月31日的三个月，与截至2020年3月31日的前三个月相比，合并损益表的重点将是截至2021年3月31日的三个月。对于合并资产负债表，讨论的重点将是截至2021年3月31日与2020年12月31日相比的余额。本讨论和分析包含的陈述可能被认为是“前瞻性陈述”，符合“1995年私人证券诉讼改革法”的安全港条款的规定，并受其保护。有关前瞻性陈述的其他信息，请参阅下一节。

前瞻性陈述

本季度报告(Form 10-Q)中包含的非历史事实陈述以及财务讨论和分析是根据“1995年私人证券诉讼改革法”的安全港条款作出的前瞻性陈述。前瞻性表述不是历史事实，是基于当前对本行业的预期、估计和预测、管理层的信念以及管理层做出的某些假设，其中许多从本质上讲是不确定的，超出了我们的控制范围，特别是与新型冠状病毒(“新冠肺炎”)相关的事态发展。因此，我们提醒您，任何此类前瞻性陈述都不是对未来业绩的保证，可能会受到难以预测的风险、假设和不确定性的影响。尽管我们认为这些前瞻性陈述中反映的预期在作出之日是合理的，但实际结果可能被证明与前瞻性陈述中明示或暗示的结果大不相同。“相信”、“可能”、“预测”、“应该”、“预期”、“估计”、“预期”、“打算”、“继续”、“将会”、“可能”、“希望”、“可能”、“假设”、“目标”、“寻求”、“计划”、“努力”或类似的词语或这些词语的否定，都是前瞻性表述。

前瞻性陈述涉及风险和不确定因素，这些风险和不确定性可能导致我们的实际结果与我们在任何前瞻性陈述中表达或暗示的对未来结果的预期大不相同。除了本Form 10-Q季度报告中包含的风险因素，以及我们之前在截至2020年12月31日的年度Form 10-K年度报告中披露的风险因素外，可能导致这些差异的因素包括但不限于：

●

未来经济、商业和市场状况以及国内外信贷和金融市场中断的影响；

●

新冠肺炎对我们业务的影响，包括政府当局为遏制病毒或应对病毒对美国经济的影响而采取的行动(包括但不限于冠状病毒援助、救济和经济安全法案(“CARE”))的影响，以及所有这些项目对我们的运营、流动性和资本状况以及对我们借款人和其他客户的财务状况的影响；

●

当前或未来的诉讼、监管审查或其他法律和/或监管行动造成的不良后果，包括我们参与和执行与新冠肺炎疫情相关的政府项目的结果；

●

我们市场区域内本地经济的变化，对我们的客户和他们与我们进行有利可图的交易的能力造成不利影响，包括借款人根据他们的条款偿还贷款的能力或相关抵押品的价值变化；

●

可获得资金的变化导致成本增加或流动性减少，以及我们的运营和借款现金流是否足以满足我们的短期流动性需求；

●

投资证券组合中投资证券的信用质量和信用机构评级恶化或者降级；

●

与我们的投资证券投资组合相关的减值担忧和风险，包括抵押抵押债券、机构抵押贷款支持证券、州和政治部门的义务以及集合信托优先证券；

●

与当前或未来收购相关的商誉的产生和可能的减损，以及可能对我们的经营业绩产生的不利短期影响；

●

我们资产中的信用风险增加，以及商业、消费和/或房地产贷款在我们总贷款组合中所占比例发生实质性变化而导致的经营风险增加，包括新冠肺炎的金融影响；

●

我们的贷款组合集中在以房地产为抵押的贷款中；

●

我们的建设和土地开发水平以及商业房地产贷款；

●

未能防止对我们基于互联网的系统和在线商务安全的破坏，包括我们员工增加远程工作的结果；

●

贷款提前还款水平的变化及其对我们贷款组合价值的影响；

●

信贷损失准备的设立和拨备的假设和估计失败；

●

我们有能力扩大和发展我们的业务和运营，包括设立更多的分支机构和收购更多的分支机构和银行，以及我们有能力实现我们期望从这些活动中节省的成本和增加的收入；

●

政府对美国金融体系的干预，包括立法、税收、会计和监管行动和改革的影响，包括多德-弗兰克(Dodd-Frank)华尔街改革和消费者保护法(Dodd-Frank Act)、Jumpstart Our Business Startups Act、消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)、联邦银行当局通过的巴塞尔III资本比率、2017年减税和就业法案以及CARE法案；

●

与过渡有关的不确定性或新的计算方法伦敦银行间拆放款利率(“Libor“)；

●

存款和贷款竞争加剧，对利率和条款造成不利影响；

●

关键管理人员的继续服务；

●

潜在的活期存款付息账户，有效争夺客户；

●

与我们在丧失抵押品赎回权时承担的财产相关的潜在环境责任风险；

●

资产水平和资产构成的变化，以及由此对我们的资本水平和监管资本比率的影响；

●

当前或未来并购的风险，包括实施交易的相关时间和成本，以及可能无法实现预期收益、收入增长或节省费用；

●

对银行机构的监管资本要求普遍提高，这可能会对我们扩大业务的能力造成不利影响，或者可能导致我们的业务收缩；

●

天灾或战争或其他冲突、恐怖主义行为、流行病或其他可能影响一般经济状况的灾难性事件；

●

会计政策、规则和惯例的变更以及根据其作出的申请或决定，包括采用当前预期信贷损失(“CECL”)方法的影响；

●

贷款申请人、抵押贷款经纪人和我们的员工的欺诈和疏忽行为；

●

未能保持有效的内部控制和程序；

●

如果未来的应税收入低于目前的估计，如果未来的公司税率低于当前的税率，或者如果出售我们的股本引发了我们可以用于所得税目的的净营业亏损结转金额的限制，那么我们的递延税收资产可能会减少的风险；

●

我们吸引和挽留合资格员工的能力；以及

●

本文中“风险因素”项下描述的其他因素和风险，以及我们根据交易法向美国证券交易委员会(“委员会”或“证券交易委员会”)提交的任何后续报告中描述的其他因素和风险。

前瞻性陈述不是业绩或结果的保证，不应被视为代表管理层截至任何后续日期的观点。前瞻性陈述可能包括对前瞻性陈述背后的假设或基础的陈述。我们相信，我们真诚地选择了这些假设或基础，而且它们是合理的。然而，我们提醒您，假设或基础几乎总是与实际结果不同，假设或基础与实际结果之间的差异可能是实质性的。在考虑前瞻性时

如果您对我们的声明有任何疑问，您应参考本季度报告(Form 10-Q)以及我们提交给证券交易委员会的定期报告和当前报告中的风险因素和其他警示性声明，了解可能导致我们的实际结果与前瞻性声明中明示或暗示的结果不同的特定因素。这些声明仅说明截至本季度报告的10-Q表格的日期(或在适用范围内的较早日期)。除非适用法律要求，否则我们没有义务根据新信息或未来事件公开更新这些声明。

概述

Primis(前身为Southern National)是根据弗吉尼亚州法律于2004年7月28日成立的公司，是弗吉尼亚州特许银行Primis Bank(前身为Sonabank)的控股公司，后者于2005年4月14日开始运营。Primis银行为个人和中小型企业提供一系列金融服务。

截至2021年3月31日，Primis银行在弗吉尼亚州和马里兰州拥有41家全方位服务分行，还通过某些互联网和移动应用程序向客户提供服务。弗吉尼亚州有36家提供全方位服务的零售分店(阿什兰、伯吉斯、卡劳、中央车库、夏洛茨维尔、切斯特、克利夫顿福奇、殖民地高地、考特兰、德尔塔维尔、费尔法克斯、皇家前线、格洛斯特、格洛斯特角、汉普顿、哈特菲尔德、希斯维尔、基尔马诺克、利斯堡、麦克莱恩、机械高地(2)、米德尔堡、米德洛蒂安、新市场该公司在弗吉尼亚州的沃伦顿和格伦·艾伦设有行政办公室。

财务亮点

●

截至2021年3月31日的三个月的平均资产回报率为1.19%，而截至2020年3月31日的三个月的平均资产回报率为0.0%。

●

2021年第一季度净收入为940万美元，而2020年第一季度为2.7万美元。

●

2021年第一季度末总资产为33.3亿美元，较2020年12月31日增长7.8%。

●

截至2021年第一季度末，贷款总额为23.9亿美元，同比增长8.1%。不包括购买力平价余额，同期贷款总额下降了7.1%。

●

延迟贷款为1.128亿元，占不包括购买力平价余额的贷款总额的5.5%。大约59%的总延期来自酒店投资组合，而餐厅延期大约为1%。

●

总存款比2020年12月31日增加了2.56亿美元，尽管同期定期存款减少了5130万美元。截至2021年3月31日，非定期存款占总存款的83.7%，而截至2020年12月31日，非定期存款占总存款的80.0%。

●

2021年第一季度存款成本降至0.60%，而2020年第一季度为1.25%。

●

2021年第一季度抵押贷款收入为130万美元，而2020年第一季度为23.1万美元。

行动结果

净收入

三个月的比较。截至2021年3月31日的三个月的净收益为940万美元，或每股基本收益和稀释后收益分别为0.39美元和0.38美元，而截至2020年3月31日的三个月的净收益为2.7万美元，或每股基本和稀释后收益为零。他说：

与截至2020年3月31日的三个月相比，截至2021年3月31日的三个月净收入增加了930万美元。净收入的增长是由于存款成本的下降和公司抵押贷款附属公司股本收益的增加，这是由于关闭贷款的利润率较高，以及抵押贷款活动量增加所致。这一增长还受到2021年贷款损失拨备减少的推动，因为经济前景与

疫情有所好转。净收入的增长还归因于2020年第一季度管理层重组费用的增加。

净利息收入

我们的经营业绩主要取决于我们的净利息收入，即贷款和投资等生息资产的利息和股息收入以及存款和借款等有息负债的利息支出之间的差额。

三个月的比较。截至2021年3月31日的三个月，净利息收入为2500万美元，而截至2020年3月31日的三个月为2050万美元。Primis在截至2021年3月31日的三个月的净息差为3.41%，而截至2020年3月31日的三个月的净息差为3.32%。净息差受到2021年Paycheck Protection Program(PPP)贷款发起的严重影响。剔除购买力平价贷款的影响，该公司截至2021年3月31日的三个月的净利差为2.99%，而截至2020年3月31日的三个月的净利差为3.32%。截至2021年和2019年3月31日的三个月，生息资产总收入分别为3030万美元和2850万美元。在截至2021年3月31日的三个月里，平均生息资产收益率下降了47个基点，至4.14%，而在截至2020年3月31日的三个月里，平均生息资产收益率为4.61%，这主要是受市场状况的推动。在截至2021年3月31日的三个月里，平均有息负债的成本下降了66个基点，降至0.94%，而截至2020年3月31日的三个月，平均有息负债的成本为1.60%。2021年和2020年第一季度的贷款利息和手续费总额分别为2900万美元和2670万美元。在截至2021年3月31日的三个月里，获得的贷款折扣的增加为净利息收入贡献了481000美元，而截至2020年3月31日的三个月为597000美元。增加的减少是由于获得的贷款提前还款和还款的数量放缓所致。(工业和信息化部电子科学技术情报研究所陈皓)2021年第一季度的平均贷款为24.3亿美元，而2020年第一季度为22.亿美元。

截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月，总利息支出分别为540万美元和800万美元。截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月，存款利息分别为380万美元和650万美元。2021年第一季度和2020年第一季度的平均生息存款总额分别为20.8亿美元和17.5亿美元。截至2021年和2020年3月31日的季度，总平均计息存款收益率分别为0.74%和1.49%。在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月里，平均借款总额的利息支出为150万美元，其中包括根据回购协议出售的证券、FHLB预付款、次级债券和优先次级票据。截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月，总平均借款分别为2.264亿美元和2.518亿美元。

下表详细说明了生息资产和有息负债的平均余额、这些资产和负债赚取/支付的利息金额以及所示期间的收益率/利率：


	平均资产负债表和净资产利息
	截至以下三个月的分析
	2021年3月31日						2020年3月31日
			利息						利息
	平均值		收入/		产量/		平均值		收入/		产量/
	天平		费用		率		天平		费用		率

	(美元兑美元，以万元为单位)

资产
生息资产：
贷款，扣除递延费用后的净额^{(1) (2)}	$	2,436,713	$	28,957	4.82	%	$	2,200,926	$	26,741	4.89	%
投资证券		193,364		1,042	2.19	%		231,794		1,361	2.36	%
其他盈利资产		339,480		309	0.37	%		54,800		379	2.79	%
盈利资产总额		2,969,557		30,308	4.14	%		2,487,520		28,481	4.61	%
信贷损失拨备		(36,330)						(10,928)
非盈利资产总额		277,067						263,627
总资产	$	3,210,294					$	2,740,220

负债和股东权益
有息负债：
NOW和其他活期账户	$	773,768	$	1,093	0.57	%	$	379,531	$	786	0.83	%
货币市场账户		653,443		1,085	0.67	%		469,651		1,575	1.35	%
储蓄账户		192,252		142	0.30	%		147,697		116	0.32	%
定期存款		465,944		1,496	1.30	%		756,055		4,026	2.14	%
有息存款总额		2,085,407		3,816	0.74	%		1,752,934		6,503	1.49	%
借款		226,398		1,537	2.75	%		251,830		1,463	2.34	%
有息负债总额		2,311,805		5,353	0.94	%		2,004,764		7,966	1.60	%
无息负债：
活期存款		477,812						333,408
其他负债		25,539						21,781
总负债		2,815,156						2,359,953
股东权益		395,138						380,267
总负债和股东权益	$	3,210,294					$	2,740,220
净利息收入			$	24,955					$	20,515
利差					3.36	%					3.01	%
净息差					3.41	%					3.32	%

(1)	在利息收入和贷款收益率的计算中都包括贷款费用。

(2)	计算包括平均未偿还贷款额中的非应计贷款。

信贷损失准备金

信贷损失拨备是当期计入收益的费用，目的是根据对贷款组合的评估、当前的经济状况、贷款性质和贷款额的变化、历史贷款经验以及其他影响贷款可收集性的已知内部和外部因素，将信贷损失拨备调整到贷款组合中固有的可能损失的适当水平。我们的信贷损失拨备是通过按贷款类型划分贷款组合并对每个部分应用风险因素来计算的。风险因素是通过考虑历史损失数据、同行数据以及应用管理层的判断来确定的。

公司采用ASU 2016-13自2020年1月1日起生效。我们实施并录制了总累计效果调整数为830万美元2020年12月31日。截至2021年和2020年3月31日的前三个月信贷损失拨备分别为140万美元和350万美元。在截至2021年3月31日的三个月里，我们总共冲销了11万美元，在截至2020年3月31日的三个月里，我们有110万美元的冲销。在截至2021年3月31日的三个月里，总共收回了3万美元，在截至2020年3月31日的三个月里，收回了11万美元。

管理层讨论和分析的财务状况部分提供了有关我们的贷款组合、逾期贷款、不良资产和信贷损失拨备的信息。

非利息收入

下表列出了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月的非利息收入主要类别：


	在截至的三个月内
	2010年3月31日
(千美元)	2021		2020		改变
账户维护费和存款服务费	$	1,817	$	1,698	$	119
银行自营寿险收入		386		386		—
抵押贷款关联公司的股权收益		1,315		231		1,084
与收购的冲销贷款和投资证券有关的追回		79		184		(105)
其他		220		321		(101)
非利息收入总额	$	3,817	$	2,820	$	997

截至2021年3月31日的三个月，非利息收入增长了35%，达到380万美元，而截至2020年3月31日的三个月为280万美元。这一增长主要是由于该公司的抵押贷款附属公司南方信托抵押贷款有限责任公司的股本收益增加了110万美元。(“STM”)。在封闭贷款利润率上升和抵押贷款活动量增加的推动下，该公司最大抵押贷款附属公司的股本收益增加到130万美元。STM的投资收益在2021年第一季度受到了大约120万美元的负面影响，这是由于STM的管理层重组造成的。账户维护费和存款服务费收入比去年同期增加了19万美元，主要是账户服务费和不足的基金费用。与收购的冲销贷款和投资证券相关的回收减少了10万5千美元，部分抵消了这些增加。

非利息支出

下表列出了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月的主要非利息支出类别：


	在截至的三个月内
	2010年3月31日
(千美元)	2021		2020		变化
薪金和福利	$	9,372	$	12,309	$	(2,937)
入住费		1,539		1,939		(400)
家具和设备费用		816		619		197
岩心矿藏无形资产摊销		341		341		—
弗吉尼亚州特许经营税支出		675		570		105
数据处理费用		799		707		92
电话费和通信费		522		368		154
拥有其他不动产的净(得)损		(60)		71		(131)
专业费用		1,287		1,193		94
其他运营费用		2,885		1,735		1,150
非利息费用总额	$	18,176	$	19,852	$	(1,676)

截至2021年3月31日的前三个月，非利息支出为1820万美元，而截至2020年3月31日的前三个月为1990万美元。非利息支出下降8.4%，主要是由于2020年第一季度管理层重组费用增加，员工薪酬和福利支出减少290万美元。除了普遍较高的员工和薪酬水平外，2021年第一季度的员工薪酬还受到20万美元招聘付款以及2020年第四季度与核心存款产生相关的45.4万美元员工激励付款的影响。2021年第一季度其他费用增加

与2020年第一季度相比，这在很大程度上是由于无资金承付款准备金增加了71.1万美元。在截至2021年3月31日的三个月中，入住率以及家具和设备费用与截至2020年3月31日的三个月相比减少了40万美元。

财务状况

资产负债表概述

截至2021年3月31日，总资产为33.3亿美元，截至2020年12月31日，总资产为30.9亿美元。贷款总额下降2.0%，从2020年12月31日的24.4亿美元降至2021年3月31日的23.9亿美元，主要是由于1-4个家庭住宅贷款减少4370万美元。不包括购买力平价贷款，自2020年12月31日以来，未偿还贷款减少了6920万美元，降幅为3.3%。截至2021年3月31日，总存款为26.9亿美元，而截至2020年12月31日，存款总额为24.3亿美元，总股本分别为3.98亿美元和3.906亿美元。

贷款组合

截至2021年3月31日和2020年12月31日，贷款总额分别为23.9亿美元和24.4亿美元。2021年贷款下降的主要原因是家庭住宅贷款减少了1-4笔。截至2021年3月31日，PPP贷款发放量总计3.352亿美元。不包括PPP贷款，未偿还贷款自2020年12月31日以来减少了6920万美元，降幅为3.3%。

截至2021年第一季度，该公司有1.128亿美元的延期贷款，占不包括购买力平价贷款的总贷款的5.5%。酒店占所有延期的59%，其中约25%的酒店组合推迟到2021年3月31日。

截至2021年3月31日和2020年12月31日，我们贷款组合的组成如下(以千计)：


	2021年3月31日		2020年12月31日
以房地产为抵押的贷款：
商业地产-业主自住	$	420,173	$	434,816
商业房地产--非业主自住		565,347		599,578
由农田担保		10,906		11,687
建筑和土地贷款		104,582		103,401
住宅1-4户		514,210		557,953
多户住宅		136,914		107,130
房屋净值信用额度		85,128		91,748
房地产贷款总额		1,837,260		1,906,313

商业贷款		186,194		187,797
工资保障计划		335,210		314,982
消费贷款		24,011		22,496
非PCD贷款总额		2,382,675		2,431,588
PCD贷款		8,854		8,908
贷款总额	$	2,391,529	$	2,440,496

截至2021年3月31日和2020年12月31日，我们几乎所有的贷款都是给位于弗吉尼亚州和马里兰州的客户。我们不依赖于任何一个客户或客户集团，他们的破产会对业务产生实质性的不利影响。

资产质量

2021年第一季度，资产质量保持稳健。新冠肺炎的爆发和随之而来的经济不稳定已经并可能继续对我们的资产质量产生影响，但目前尚不清楚影响程度有多大。当贷款逾期90天时，我们通常会将贷款置于非应计状态。贷款也将被放入

在我们不确定借款人是否能满足贷款协议的合同条款的情况下的非权责发生状态。当贷款被归类为非应计项目时收到的现金付款将被记录为本金的减少，只要对未来的收款存在疑问。我们将受COVID影响的贷款推迟到延期日期结束，并跟踪新延期日期结束后的拖欠情况。在2020年第三季度和第四季度以及2021年第一季度，公司看到大量递延贷款回到了传统的贷款条件。他说：

我们维持对房地产抵押贷款的评估，特别是那些被归类为不良贷款和潜在问题贷款的贷款。在评估反映抵押品价值减少的情况下，我们对借款人的整体财务状况进行评估，以确定是否需要减值或减记至其公允价值(如果有的话)。如果发生丧失抵押品赎回权的情况，我们会将OREO记录在我们记录的贷款投资或公允价值减去我们出售的估计成本中的较低者。

我们在贷款组合上的损失和拖欠经验受到许多因素的限制，包括我们的承保标准和贷款发放以来相对较短的时间。我们投资组合中的损失和拖欠是否会大幅增加，取决于获得贷款的房地产价值和经济因素，如我们市场地区的整体经济，包括新冠肺炎的影响。

下表列出了截至2021年3月31日和2020年12月31日的不良资产对比情况(单位：千)：


	2010年3月31日			2011年12月31日
	2021			2020
非权责发生制贷款	$	14,251		$	14,462
逾期90天的贷款和应计利息		—			—
不良贷款总额		14,251			14,462
拥有的其他房地产		2,255			3,078
不良资产总额	$	16,506		$	17,540

问题债务重组	$	2,804		$	987
小企业管理局担保金额包含在非权责发生制贷款中	$	2,960		$	3,076

不良贷款信贷损失拨备		244.84	%		251.32	%
信贷损失拨备占贷款总额的比例		1.46	%		1.52	%
不良资产(不包括小企业管理局担保贷款)占总资产的比例		0.41	%		0.47	%

上表未包括1.128亿美元的受COVID约束的贷款-相关推迟到2021年3月31日。其中一些贷款可能会在2021年剩余时间成为潜在的问题贷款。

截至2021年3月31日，奥利奥为220万美元，而2020年12月31日为310万美元。下降的主要原因是2021年期间出售物业和减记OREO。

截至2021年3月31日，非权责发生贷款为1430万美元(不包括SBA担保全额覆盖的300万美元贷款)，而2020年12月31日为1450万美元(不包括SBA担保全额覆盖的310万美元贷款)，下降1.5%。截至2021年3月31日和2020年12月31日，不良资产(不包括SBA担保贷款)占总资产的比例分别为0.41%和0.47%，下降6个基点。

截至2021年3月31日，有9笔TDR贷款未偿还，金额为280万美元，主要原因是新冠肺炎的经济影响。在过去的12个月中，没有任何TDR被修改为违约。

我们有一个内部贷款审查和一个贷款委员会，这两个机构都提供持续的监测，以发现和解决问题贷款的问题。贷款损失拨备是在考虑了所有影响贷款可收集性的已知相关内部和外部因素后确定的，以将贷款和租赁损失拨备维持在吸收估计信贷损失所需的水平。

投资证券

截至2021年3月31日，可供出售并持有至到期的投资证券总额为2.034亿美元，较2020年12月31日的1.94亿美元增长4.9%。

截至2021年3月31日，我们投资组合中的投资证券如下：

●

政府担保的住房抵押贷款债券，金额为2,700万美元；

●

机构住宅抵押贷款支持证券，金额为7350万美元；

●

公司债券1,520万美元；

●

商业抵押贷款支持证券，金额3090万美元；

●

SBA贷款池证券，金额为1,070万美元；

●

1,100万美元的可赎回机构证券；以及

●

市政债券，金额3510万美元(公允价值3530万美元)，应税等值收益率为3.14%，截至2021年3月31日的评级如下：


穆迪	金额		标准普尔	金额
额定值	(单位：千)		额定值	(单位：千)
AAA级	$	10,093	AAA级	$	11,571
Aa1		8,945	AA+		9,899
AA2		6,418	AA型		6,134
AA3		691	AA-		1,561
A1		2,317	A+		336
A2		336	A		813
Baa1		—	BBB+		—
北美		5,002	北美		3,488
天然橡胶		1,456	天然橡胶		1,456
总计	$	35,258	总计	$	35,258

在截至2021年3月31日的三个月里，购买了2820万美元的可供出售的投资证券。在截至2021年3月31日的三个月内，没有购买持有至到期的投资。在截至2020年3月31日的三个月内，分别购买了1000万美元和1520万美元的可供出售的投资证券和持有至到期的投资证券。在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月里，没有出售任何投资证券。

这些投资证券中的每一种都已根据会计准则对潜在减值进行了评估。在对每种投资证券进行详细的现金流分析时，Primis与独立的第三方合作，以确定估计将收集的现金流的最具反射性的估计。如果这一估计导致预期现金流的现值低于投资证券的摊余成本基础(即存在信贷损失)，则认为发生了非临时性减值。如果没有信用损失，任何减值都被认为是暂时的。

在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月内，我们分别确认没有与信用损失相关的信用减值费用。

流动性与资金管理

我们流动性管理的目标是确保我们有能力履行我们的财务义务。这些义务包括按需或到期支付存款，到期偿还借款，以及为承诺和其他新的商业机会提供资金的能力。我们从各种渠道获得资金，包括客户存款账户、客户存单以及贷款和投资的付款。从历史上看，我们的核心存款水平一直不足以为我们的放贷活动提供充分资金。因此，我们从其他渠道寻求资金，包括机构存单和出售可供出售的投资证券。此外，我们与亚特兰大联邦住房金融局保持信用额度，与三家代理银行保持联邦基金信用额度

利用根据协议出售的证券向认可证券交易商回购和逆回购协议借款。

我们准备一份30天、60天和90天的现金流预测，以及一年和两年的预测。这些预测包括贷款、投资证券和存款的预期现金流，这些预期现金流基于用于准备利率风险分析的数据。为了估计贷款增长，该预测将贷款管道报告中的预定贷款关闭与其他管理层估计结合在一起。

在截至2021年3月31日的前三个月里，我们用亚特兰大FHLB的存款和借款为我们的财务义务提供资金。截至2021年3月31日，我们有3.57亿美元的未到位信贷额度和未支付的建设贷款资金。截至2021年3月31日，不到一年到期的存单账户金额为3.154亿美元。管理层预计，这些承诺的资金需求可以从正常的资金来源中得到满足。

2020年8月25日，Primis完成了价值6,000万美元的2030年到期的固定利率至浮动利率次级票据(简称SNBV次级票据)的出售。SNBV附属债券的初始年利率为5.40%，自2021年3月1日起每半年支付一次，每年3月1日和9月1日派息一次。自2025年9月1日(包括该日)起至(但不包括到期日或提前赎回日)，利率将每季度重置为等于基准利率的年利率，预计浮息期内每个季度利息期的年利率为三个月期SOFR加531个基点，于每年3月1日、6月1日、9月1日和12月1日每季度支付一次，自2025年12月1日起每季度支付一次。尽管有上述规定，基准利率低于零的，基准利率视为零。

虽然本公司相信，在新冠肺炎所造成的经济环境下，批发融资市场仍然对我们开放，但短期融资利率最近波动较大。*如果融资成本长期高企，可能会对本公司的净息差产生不利影响。*如果经济复苏不均衡导致本公司的大量存款客户撤出资金，本公司可能会变得更加依赖波动较大或更昂贵的资金来源。/如果经济复苏不平衡导致本公司的存款客户大量撤出资金，本公司可能会变得更加依赖波动较大或更昂贵的资金来源。/如果融资成本长期居高不下，可能会对本公司的净利差产生不利影响。截至2021年3月31日，Primis未意识到任何其他已知的趋势、事件或不确定性对我们的流动性产生或合理地可能产生实质性影响。截至2021年3月31日，Primis没有资本支出的实质性承诺或长期债务。

资本资源

普瑞米斯金融公司(Primis Financial Corp.)及其附属银行受到联邦银行机构管理的各种监管资本要求的约束。未能满足最低资本金要求可能会引发监管机构采取某些强制性(可能还有额外的自由裁量权)行动，如果采取这些行动，可能会对我们的财务报表产生直接的实质性影响。根据资本充足指引及迅速纠正措施监管架构(“PCA”)，我们必须符合特定的资本指引，该指引涉及我们的资产、负债及若干根据监管会计实务计算的表外项目的量化计量。资本额和分类还取决于监管机构对构成要素、风险权重和其他因素的定性判断。在2021年3月31日和2020年12月31日，最新的监管通知将世行归类为PCA监管框架下的资本充足。

法规为确保资本充足而制定的量化措施要求Primis维持总资本和一级资本(如法规定义)与平均资产(定义)的最低金额和比率。管理层认为，截至2021年3月31日，Primis满足其必须遵守的所有资本充足率要求。

下表比较了Primis Financial Corp.和Primis Bank在规定的最低和资本充足监管标准期间的杠杆率和风险加权资本比率：


	最低要求
	以下项目所需的费用
	资本				实际资产比率为
	充分性		有待进一步归类		2010年3月31日		2011年12月31日
	目的		以及大写的⁽¹⁾		2021		2020
普里米斯金融公司(Primis Financial Corp.)
杠杆率	4.00	%	不适用		9.61	%	9.69	%
普通股一级资本比率	4.50	%	不适用		13.64	%	13.05	%
一级风险资本比率	6.00	%	不适用		14.11	%	13.52	%
总风险资本比率	8.00	%	不适用		19.48	%	19.58	%
普里米斯银行
杠杆率	4.00	%	5.00	%	11.14	%	11.25	%
普通股一级资本比率	7.00	%	6.50	%	16.58	%	15.83	%
一级风险资本比率	8.50	%	8.00	%	16.58	%	15.83	%
总风险资本比率	10.50	%	10.00	%	17.84	%	17.09	%

(1)	即时纠正措施条款不适用于银行控股公司级别。

普里米斯金融公司(Primis Financial Corp.)和普里米斯银行(Primis Bank)被要求满足监管机构规定的最低资本金要求。银行监管机构已经批准了监管资本准则(“巴塞尔协议III”)，旨在加强对银行机构的现有资本要求。巴塞尔III资本规则要求Primis Financial Corp.和Primis Bank维持(I)普通股一级资本与风险加权资产的最低比率至少为4.5%，外加2.5%的“资本保存缓冲”，(Ii)一级资本与风险加权资产的最低比率至少为6.0%，外加资本保存缓冲，(Iii)总资本与风险加权资产的最低比率至少为8.0%，外加资本保存缓冲，以及(Iv)最低杠杆率为4.0%。未能达到最低资本要求可能会导致监管机构采取某些行动，这可能会对合并财务报表产生直接的实质性影响。

根据巴塞尔协议III的资本金要求，Primis Financial Corp.和Primis Bank的资本仍然充足。截至2021年3月31日，Primis Bank的资本保护缓冲为9.84%，超过了监管机构可能对分销施加限制的2.50%的最低要求。

Primis银行的资本状况与监管框架下的资本充足一致，以便迅速采取纠正行动。

第三项--关于市场风险的定量和定性披露

我们主要从事的业务是将从存款和借款中获得的资金投资于有利息的贷款和投资。因此，我们的收益在很大程度上取决于我们的净利息收入，即贷款和其他投资的利息收入与存款和借款的利息支出之间的差额。如果我们的计息负债没有与我们的生息资产同时重新定价或到期，我们就会受到利率风险和净利息收入的相应波动的影响。我们的资产负债委员会(“ALCO”)定期开会，负责审查我们的利率敏感头寸，并制定政策以监控和限制利率风险敞口。ALCO制定的政策由我们的董事会审查和批准。我们采用了资产/负债管理政策，寻求管理我们的净利息收入，而不必招致不可接受的信用或投资风险。

我们使用模拟建模来管理利率风险，并审查季度利率敏感度。这种方法使用了一个模型，该模型在一系列利率情景下对我们的权益经济价值(“EVE”)的变化进行估计。EVE是资产、负债和表外合同的预期现金流的现值，使用关于估计的贷款提前还款额、再投资率和存款衰减率的假设。

以下表格基于对我们利率风险的分析，该分析是根据截至2021年3月31日和2020年12月31日收益率曲线瞬时和持续平行移动(正400个基点或负100个基点，以100个基点为增量)造成的EVE估计变化来衡量的。除2021年3月31日和2020年12月31日利率下调100个基点导致的变化外，所有变化都在我们的资产/负债风险管理政策指导方针范围内。


	股权经济价值取向的敏感度分析
	截至2021年3月31日。
							经济价值评估
	论公平的经济价值取向						股权投资占比高达20%
利率的变化			零钱美元		%的更改		总计		权益
以基点为单位(利率冲击)	金额		从美国基地出发		从美国基地出发		资产		账面价值

	(美元兑美元，以万元为单位)
上涨400	$	408,507	$	24,442	6.36	%	12.27	%	102.64	%
上涨300		405,375		21,310	5.55	%	12.17	%	101.86	%
上涨200		400,562		16,497	4.30	%	12.03	%	100.65	%
上涨100		397,344		13,279	3.46	%	11.93	%	99.84	%
基座		384,065		—	—	%	11.53	%	96.50	%
下跌100		316,572		(67,493)	(17.57)	%	9.51	%	79.54	%


	股权经济价值取向的敏感度分析
	截至2020年12月31日。
							经济价值评估
	论公平的经济价值取向						股权投资占比高达20%
利率的变化			零钱美元		%的更改		总计		权益
以基点为单位(利率冲击)	金额		从美国基地出发		从美国基地出发		资产		账面价值

	(美元兑美元，以万元为单位)
上涨400	$	339,057	$	5,568	1.67	%	10.98	%	86.81	%
上涨300		341,652		8,163	2.45	%	11.06	%	87.48	%
上涨200		342,561		9,072	2.72	%	11.09	%	87.71	%
上涨100		343,842		10,353	3.10	%	11.13	%	88.04	%
基座		333,489		—	—	%	10.80	%	85.39	%
下跌100		282,586		(50,903)	(15.26)	%	9.15	%	72.36	%

我们的利率敏感度也由管理层通过使用一个模型进行监控，该模型生成对一系列利率情景下净利息收入(“NII”)变化的估计。NII取决于有息资产和有息负债的相对金额以及它们赚取或支付的利率。在这方面，该模型假设我们在2021年3月31日和2020年12月31日存在的利息敏感型资产和负债的构成在被衡量的时期内保持不变，还假设利率的特定变化在收益率曲线上得到统一反映，而不管特定资产和负债的到期期限或重新定价。所有更改均在2021年3月31日和2020年12月31日的ALM政策指南范围内。


	银行净利息收入的敏感度分析
	截至2021年3月31日。
	调整后的净银行利息收入				净息差
利率的变化			$CHANGE				%的更改
以基点为单位(利率冲击)	金额		从美国基地出发		百分比		从美国基地出发

	(美元兑美元，以万元为单位)
上涨400	$	80,863	$	1,476	2.84	%	0.05	%
上涨300		80,581		1,194	2.83	%	0.04	%
上涨200		80,360		973	2.82	%	0.03	%
上涨100		79,966		579	2.80	%	0.02	%
基座		79,387		—	2.78	%	—	%
下跌100		76,967		(2,420)	2.70	%	(0.08)	%


	银行净利息收入的敏感度分析
	截至2020年12月31日。
	调整后的净银行利息收入				净息差
利率的变化			零钱美元				%的更改
以基点为单位(利率冲击)	金额		从美国基地出发		百分比		从美国基地出发

	(美元兑美元，以万元为单位)
上涨400	$	78,988	$	(4,760)	2.89	%	(0.17)	%
上涨300		80,341		(3,407)	2.94	%	(0.12)	%
上涨200		81,604		(2,144)	2.99	%	(0.07)	%
上涨100		83,039		(709)	3.04	%	(0.02)	%
基座		83,748		—	3.06	%	—	%
下跌100		82,667		(1,081)	3.02	%	(0.04)	%

上述利率风险衡量方法存在某些固有缺陷。对EVE的变化进行建模需要做出某些假设，这些假设可能反映也可能不反映实际收益率和成本对市场利率变化的反应方式。因此，虽然EVE表和NII表提供了我们在特定时间点的利率风险敞口的指标，但这种衡量并不是为了，也不是为了准确预测市场利率变化对我们的净值和NII的影响。使用不同的假设和方法对EVE和NII的敏感性进行建模。

项目4--控制和程序

(A)对披露控制和程序的评估。截至本季度报告(Form 10-Q)所涵盖的期末，在包括首席执行官和首席财务官在内的管理层(包括首席执行官和首席财务官)的监督和参与下，我们利用特雷德韦委员会保荐组织委员会发布的“内部控制-综合框架(2013)”中建立的框架，评估了我们的披露控制和程序(见1934年证券交易法第13a-15(E)和15d-15(E)号规则)的设计和运作的有效性。基于这一评估，我们的首席执行官和首席财务官得出结论，这些控制和程序在本季度报告(Form 10-Q)所涵盖的期间结束时是有效的。

披露控制和程序是我们的控制和其他程序，旨在确保我们根据1934年证券交易法提交或提交的报告中要求我们披露的信息被积累并传达给我们的管理层，包括我们的首席执行官和首席财务官(视情况而定)，以便及时做出有关要求披露的决定。

(B)财务报告内部控制的变化。我们对财务报告的内部控制没有发生重大影响或合理地可能对我们的财务报告内部控制产生重大影响的变化。

第二部分--其他信息

项目1--法律诉讼

Primis和Primis Bank不时作为原告和被告参与本行正常业务过程中产生的各种索赔和诉讼，包括行政和/或法律诉讼，其中可能包括与雇佣有关的索赔，以及对贷款人责任、违约和其他类似贷款相关索赔的索赔。虽然目前还不能确定这些问题的最终解决方案，但银行管理层目前相信，这些问题无论是个别的还是总体的，都不会对银行的财务状况或经营业绩产生实质性的不利影响。截至2021年3月31日，没有悬而未决的诉讼程序，或者据管理层所知，对Primis或Primis银行构成重大风险的诉讼程序。

项目11A--风险因素

该公司在截至2020年12月31日的10-K表格年度报告中披露了风险因素。所描述的风险可能不是我们面临的唯一风险。我们目前不知道或目前认为不重要的其他风险和不确定性也可能对我们的业务、财务状况和/或经营业绩产生重大不利影响。

风险因素已包括在截至2020年12月31日的年度10-K表格中，以应对新冠肺炎大流行造成的全球市场混乱.对于新冠肺炎作为一场全球大流行的传播可能产生的影响，近期没有可比的事件提供指导，因此，疫情的最终影响高度不确定，可能会发生变化。然而，这些影响可能会对我们的运营结果产生实质性影响，并增加我们在截至2020年12月31日的10-K表格年度报告的“风险因素”部分中描述的许多已知风险。

项目2--未登记的股权证券销售和收益使用

不适用。

第3项-高级证券违约

不适用。

第4项-矿山安全披露

不适用。

项目5--其他信息

不适用。

项目6--展品

(一)展品数量。


展品编号：		描述

3.1		公司章程(通过引用Primis Financial Corp.(前南方国民)2006年8月4日提交的S-1表格注册声明(注册号为第333-136285号)附件3.1并入本文)

3.2		2005年1月31日公司章程修正案证书(参考2006年8月4日提交的Primis Financial Corp.(前身为Southern National‘s)S-1表格注册说明书(注册号：第333-136285号)附件3.2并入本文)

3.3		2006年4月13日公司章程修正案证书(参考2006年8月4日提交的Primis Financial Corp.(前身为Southern National‘s)S-1表格注册说明书(注册号：第333-136285号)附件3.3并入本文)

3.4		2021年3月31日公司章程修正案证书(在此引用Primis Financial Corp.于2021年3月31日提交的最新8-K表格报告的附件3.1)

3.5		修订和重新修订的章程(在此引用Primis Financial Corp.于2021年3月31日提交的8-K表格当前报告的附件3.2)

10.1+*		高管聘用协议，日期为2020年4月29日，由斯蒂芬·B·韦伯(Stephen B.Weber)和Primis Financial Corp.(前身为Southern National)签署。

10.2+*		控制权变更协议，日期为2020年6月1日，由Mike Tyler和Primis Financial Corp.(前身为Southern National)签署，并由Primis Financial Corp.(前身为Southern National)

10.3+*		高管聘用协议，日期为2021年1月10日，由Matthew Switzer和Primis Financial Corp.(前身为Southern National)签署，并由Primis Financial Corp.(前身为Southern National)

31.1*		根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第302节颁发首席执行官证书。

31.2*		根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第302节对首席财务官进行认证。

32.1**		根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第906节对首席执行官和首席财务官进行认证。

101		以下材料来自Primis Financial Corp.截至2021年3月31日的季度报告Form 10-Q，格式为内联XBRL(可扩展商业报告语言)：(I)合并资产负债表(未经审计)，(Ii)合并损益表和全面收益表(未经审计)，(Iii)合并股东权益变动表(未经审计)，(Iv)合并现金流量表(未经审计)，以及

104		封面交互数据文件(封面XBRL标签嵌入在内联XBRL文档中)。

+管理合同或补偿计划或安排

*提交给本季度报告的财务报告以Form 10-Q的形式提交

*客户随本季度报告提供的10-Q表格

签名

根据1934年证券交易法的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签名人代表其签署。


			普里米斯金融公司(Primis Financial Corp.)
			(注册人)


2021年5月10日			/s/小丹尼斯·J·赞伯(Dennis J.Zember，Jr.)
(日期)			丹尼斯·J·赞伯，Jr.
			总裁兼首席执行官



2021年5月10日			/s/Matthew Switzer
(日期)			马修·斯威策
			执行副总裁兼首席财务官