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美国
美国证券交易委员会
华盛顿特区，20549
表格：10-Q
☒根据1934年“证券交易法”第13或15(D)条规定的季度报告
在截至本季度末的季度内 2021年3月31日
☐根据1934年证券交易所法令第13或15(D)条提交的过渡报告
由_的过渡期
佣金档案编号 001-35272
米德兰州立银行(Midland States Bancorp，Inc.)
(注册人的确切姓名载于其章程)
伊利诺伊州37-1233196
(成立为法团或组织的其他司法管辖区的国家)(国际税务局雇主识别号码)
网络中心大道1201号62401
埃芬厄姆, 伊
(邮政编码)
(主要行政办公室地址)
(217) 342-7321
(注册人电话号码，包括区号)
根据该法第12(B)条登记的证券：
每节课的标题交易代码注册的每个交易所的名称
普通股，面值0.01美元MSBI
纳斯达克 全球精选市场
用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短期限内)提交了1934年证券交易法第(13)或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)注册人在过去90天内是否符合此类提交要求。 ☒ 是 ☐*否
用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。 ☒ 是 ☐*否
用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司还是新兴的成长型公司。请参阅《交易法》规则第312b-2条中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。
大型加速滤波器☐加速文件管理器 ☒非加速文件服务器☐规模较小的报告公司。☐
新兴成长型公司
☐
如果是新兴成长型公司，用勾号表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易所法案第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐
用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如该法规则第312b-2条所定义)。 ☐是 ☒*否
截至2021年4月23日，注册人拥有22,364,850已发行普通股，面值0.01美元。

目录
中部各州 Bancorp，Inc.
目录
页面
第一部分：财务信息
第一项。
财务报表：
截至2021年3月31日(未经审计)和2020年12月31日的合并资产负债表
2
截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月的综合收益表(未经审计)
3
截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月综合全面收益表(未经审计)
4
截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月股东权益综合报表(未经审计)
5
截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月合并现金流量表(未经审计)
6
合并财务报表附注(未经审计)
7
第二项。
管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
40
第三项。
关于市场风险的定量和定性披露
60
项目4.
管制和程序
61
第二部分：其他信息
第一项。
法律程序
61
第1A项
风险因素
61
第二项。
未登记的股权证券销售和收益的使用
62
第6项
陈列品
63
签名
1
目录
第一部分-财务信息
项目1--财务报表
米德兰州立银行(Midland States Bancorp，Inc.)
综合资产负债表
(千美元，每股数据除外)
三月三十一号，
2021		十二月三十一日，
2020
(未经审计)
资产
现金和银行到期款项$628,450 $337,080 
出售的联邦基金2,769 4,560 
现金和现金等价物631,219 341,640 
可供出售的投资证券，按公允价值计算(信贷损失准备金为#美元)。516及$366分别于2021年3月31日和2020年12月31日)
681,007 676,711 
股权证券，按公允价值计算9,383 9,424 
贷款4,910,806 5,103,331 
贷款信贷损失准备(62,687)(60,443)
贷款总额，净额4,848,119 5,042,888 
持有待售贷款55,174 138,090 
房舍和设备，净值73,255 74,124 
经营性租赁使用权资产8,813 9,177 
拥有的其他房地产20,304 20,247 
非流通股权证券53,096 56,596 
应计应收利息24,679 23,545 
贷款偿还权，以成本或公允价值较低者为准36,876 39,276 
商誉161,904 161,904 
其他无形资产，净额26,867 28,382 
寿险保单的现金退保额146,864 146,004 
其他资产107,226 100,532 
总资产$6,884,786 $6,868,540 
负债与股东权益
负债：
存款：
不计息$1,522,433 $1,469,579 
计息3,818,080 3,631,437 
总存款5,340,513 5,101,016 
短期借款71,728 68,957 
FHLB预付款和其他借款529,171 779,171 
次级债169,888 169,795 
信托优先债券48,954 48,814 
经营租赁负债11,221 11,958 
其他负债77,844 67,438 
总负债6,249,319 6,247,149 
股东权益：
普通股，$0.01票面价值；40,000,000授权股份；22,351,740和22,325,471分别于2021年3月31日和2020年12月31日发行和发行的股票
224 223 
资本盈余454,264 453,410 
留存收益168,564 156,327 
累计其他综合收益12,415 11,431 
股东权益总额635,467 621,391 
总负债和股东权益$6,884,786 $6,868,540 
附注是综合财务报表的组成部分。
2
目录
米德兰州立银行(Midland States Bancorp，Inc.)
综合收益表--(未经审计)
(千美元，每股数据除外)
截至三个月
三月三十一号，
20212020
利息收入：
贷款：
应税$54,554 $53,539 
免税670 836 
持有待售贷款442 191 
投资证券：
应税3,280 4,094 
免税781 987 
非流通股权证券680 605 
出售的联邦基金和现金投资96 1,062 
利息收入总额60,503 61,314 
利息支出：
存款3,183 8,362 
短期借款24 101 
FHLB预付款和其他借款2,570 2,967 
次级债2,367 2,509 
信托优先债券491 724 
利息支出总额8,635 14,663 
净利息收入51,868 46,651 
信贷损失拨备：
贷款信贷损失准备金3,950 10,569 
为无资金承付款的信贷损失拨备(535)934 
其他信贷损失准备金150 75 
信贷损失准备金总额3,565 11,578 
扣除信贷损失拨备后的净利息收入48,303 35,073 
非利息收入：
财富管理收入5,931 5,677 
商业性FHA收入292 1,267 
住宅按揭银行业务收入1,574 1,755 
存款账户手续费1,826 2,656 
交换收入3,375 2,833 
商业抵押贷款偿还权减值(1,275)(8,468)
公司制人寿保险860 900 
其他收入2,233 1,978 
非利息收入总额14,816 8,598 
非利息支出：
薪金和员工福利20,528 21,063 
入住率和设备3,940 4,869 
数据处理5,993 5,477 
专业型2,185 1,855 
营销477 981 
通信822 1,290 
无形资产摊销1,515 1,762 
其他费用3,619 4,369 
总非利息费用39,079 41,666 
所得税前收入24,040 2,005 
所得税5,502 456 
净收入$18,538 $1,549 
每个普通股数据：
普通股基本每股收益$0.81 $0.06 
稀释后每股普通股收益$0.81 $0.06 
加权平均已发行普通股22,522,983 24,433,975 
加权平均稀释后已发行普通股22,578,553 24,538,002 
附注是综合财务报表的组成部分。
3
目录
米德兰州立银行(Midland States Bancorp，Inc.)
综合全面收益表-(未经审计)
(千美元)
截至三个月
三月三十一号，
20212020
净收入$18,538 $1,549 
其他全面收益(亏损)：
可供出售的投资证券：
期内发生的未实现(亏损)收益(6,741)1,321 
信贷损失费用准备150 75 
所得税效应1,813 (384)
可供出售的投资证券的变动(扣除税后)(4,778)1,012 
现金流对冲：
现金流套期保值的未实现衍生工具净收益8,284 — 
净收入已实现收益的重新分类调整(336)— 
所得税效应(2,186)— 
现金流套期变动，税后净额5,762 — 
其他综合收益(亏损)，税后净额984 1,012 
综合收益总额$19,522 $2,561 
附注是综合财务报表的组成部分。.
4
目录
米德兰州立银行(Midland States Bancorp，Inc.)
合并股东权益报表-(未经审计)
(千美元，每股数据除外)
普普通通
库存		资本
盈馀		留用
收益		累计
其他
全面
收入		总计
股东的
股权
余额，2020年12月31日
$223 $453,410 $156,327 $11,431 $621,391 
净收入— — 18,538 — 18,538 
其他综合收益— — — 984 984 
已宣布的普通股股息($0.28每股)
— — (6,301)— (6,301)
回购普通股(1)(1,207)— — (1,208)
基于股份的薪酬费用— 502 — — 502 
根据员工福利计划发行普通股2 1,559 — — 1,561 
余额，2021年3月31日
$224 $454,264 $168,564 $12,415 $635,467 
余额，2019年12月31日
$244 $488,305 $165,920 $7,442 $661,911 
会计原则变更的累积影响(附注2)— — (7,172)— (7,172)
余额，2020年1月1日244 488,305 158,748 7,442 654,739 
净收入— — 1,549 — 1,549 
其他综合收益— — — 1,012 1,012 
已宣布的普通股股息($0.2675每股)
— — (6,575)— (6,575)
回购普通股(10)(20,552)— — (20,562)
基于股份的薪酬费用— 602 — — 602 
根据员工福利计划发行普通股— 395 — — 395 
余额，2020年3月31日
$234 $468,750 $153,722 $8,454 $631,160 
附注是综合财务报表的组成部分。
5
目录
米德兰州立银行(Midland States Bancorp，Inc.)
合并现金流量表-(未经审计)
(千美元)
截至3月31日的三个月，
20212020
主要经营活动产生的现金流：
净收入$18,538 $1,549 
将净收入与经营活动提供的净现金进行调整：
信贷损失准备金3,565 11,578 
房舍和设备折旧1,436 1,677 
无形资产摊销1,515 1,762 
经营性租赁使用权资产摊销407 670 
还款权摊销858 790 
基于股份的薪酬费用502 602 
增加人寿保险的现金退还价值(860)(900)
投资证券摊销，净额1,067 702 
其他自有房地产销售损益9 (15)
对拥有的其他房地产的减值104 605 
持有待售贷款的来源(199,721)(69,332)
出售持有以供出售的贷款所得款项332,685 112,166 
出售和持有待售贷款的收益(1,234)(2,178)
商业抵押贷款偿还权减值1,275 8,468 
持有待售按揭偿还权的损失— 496 
与设施优化相关的损害— 146 
营业资产和负债净变动：
应计应收利息(1,134)(186)
其他资产(6,986)(5,670)
应计费用和其他负债6,349 (8,327)
经营活动提供的净现金158,375 54,603 
投资活动的现金流：
购买可供出售的投资证券(56,983)(50,442)
可供出售的投资证券的到期日和付款56,870 44,242 
购买股权证券(154)(23)
贷款净减少(增加)142,019 (125,024)
购置房舍和设备(574)(765)
出售房舍和设备所得收益75 — 
购买非流通股证券3,500 (1,563)
出售所拥有的其他房地产的收益131 120 
投资活动提供(用于)的现金净额144,884 (133,455)
融资活动的现金流：
存款净增量239,497 106,386 
短期借款净增(减)2,771 (38,451)
FHLB借款收益250,000 100,000 
对FHLB借款和其他借款的付款(500,008)(200)
FHLB预付预付款费用8 — 
就次级债务支付的款项— (7,443)
次级债务预付费— 193 
普通股支付的现金股利(6,301)(6,575)
回购普通股(1,208)(20,562)
根据雇员福利计划发行普通股所得款项1,561 395 
融资活动提供的现金净额(用于)(13,680)133,743 
现金及现金等价物净增加情况289,579 54,891 
现金和现金等价物：
期初341,640 394,505 
期末$631,219 $449,396 
现金流量信息的补充披露：
以下项目的现金付款：
存款和借款的利息$9,436 $13,985 
已缴所得税(扣除退税净额)1,650 898 
非现金投资和融资活动的补充披露：
将贷款转移至持有以供出售的贷款48,494 138,740 
将贷款转让给其他拥有的房地产306 1,813 
购买证券的待定结算11,663 — 
这个 附注是综合财务报表不可或缺的一部分。.
6
目录
米德兰州立银行(Midland States Bancorp，Inc.)
合并财务报表附注-(未经审计)
N奥特 1 – B有用性 DEScription
Midland States Bancorp，Inc.(“公司”、“我们”、“我们”或“我们”)是一家总部设在伊利诺伊州埃芬厄姆的多元化金融控股公司。我们的全资银行子公司米德兰州立银行(以下简称“银行”)在伊利诺伊州和密苏里州设有分行，提供全方位的商业和消费银行产品和服务、商业设备融资、商业信用卡服务、信托和投资管理服务，以及保险和财务规划服务。
此外，我们还通过我们的非银行子公司Love Funding Corporation(“Love Funding”)为多家庭和医疗机构联邦住房管理局(“FHA”)提供融资。2020年8月28日，该公司宣布，已完成将其商业FHA发起平台出售给总部位于纽约的全国性抵押贷款银行公司德怀特资本(Dwight Capital)。银行继续为Love Funding目前约为$1的服务组合提供服务3.30截至2021年3月31日的10亿美元。
我们的主要业务活动一直是向个人、企业、市政当局和其他实体放贷和接受存款。我们的收入主要来自贷款利息，其次是投资证券的利息和股息。我们还从非利息来源获得收入，例如：与各种贷款和存款服务有关的费用；财富管理服务；商业FHA抵押贷款服务；住宅抵押贷款的发放、销售和服务；以及不时从出售资产中获得的收益。我们的本金费用包括存款和借款的利息费用，运营费用，如工资和员工福利，占用和设备费用，数据处理费用，专业费用和其他非利息费用，信贷损失准备金和所得税费用。
N奥特 2 – BASIS 的 P重写和 SUMMARY 的 S重要的 A计数 POLICIES
陈述的基础
本公司的综合财务报表未经审计，应与本公司于2021年2月26日提交给美国证券交易委员会(SEC)的截至2020年12月31日的Form 10-K年度报告中包含的综合财务报表及相关附注一并阅读。综合财务报表乃根据美国公认会计原则(“GAAP”)编制，并符合银行业的主要惯例。有关这些政策的讨论可以在附注1-公司2020年年报10-K表格中包括的重要会计政策摘要中找到。为符合2021年的列报方式，对2020年的数额进行了某些重新分类。管理层已经对后续事件进行了评估，以确定可能的认可或披露情况。截至2021年3月31日的三个月的经营业绩不一定表明截至2021年12月31日的一年或任何其他时期的预期业绩。
合并原则
合并财务报表包括母公司及其子公司的账目。所有重要的公司间账户和交易都已取消。除存入本行的信托现金外，以受托或代理身份为客户持有的资产不是本公司的资产，因此不包括在随附的未经审计资产负债表中。
2021年通过的会计准则
FASB ASU No.2019-12，所得税(主题740)：简化所得税会计-2019年12月，财务会计准则委员会(FASB)发布了ASU No.2019-12，其中删除了GAAP第740主题中一般原则的具体例外。它消除了组织分析下列情况是否适用于特定期间的需要：(1)期间内税收分配的增量法例外；(2)外国投资发生所有权变更时核算基差的例外；(3)年初至今亏损超过预期亏损的中期所得税会计例外。ASU还改进了财务报表编制者对所得税相关指导的应用，并简化了GAAP：(1)部分基于收入的特许经营税；(2)与政府进行的导致商誉税基提高的交易；(3)不纳税的法人实体的单独财务报表；以及(4)在过渡期颁布税法变化。此更新中的修订从2020年12月15日之后的财年开始生效，并在这些财年内的过渡期生效。早些时候
7
目录
领养是允许的。2021年1月1日采用ASU 2019-12并未对公司合并财务报表产生实质性影响。
FASB ASU No.2020-01，Investments-Equity Securities(主题321)，Investments-Equity Method and Joint Ventures(主题323)，以及衍生品和对冲(主题815)-澄清主题321、主题323和主题815之间的相互作用(新兴问题特别工作组的共识)-2020年1月，FASB发布了ASU第2020-01号，其中澄清了ASU 2016-01、金融工具-总体(子主题825-10)：金融资产和金融负债的确认和计量与ASU关于权益法投资的互动。ASU 2016-01为公司提供了一种替代方案，以衡量某些股权证券，而不是按成本减去减值(如果有的话)容易确定的公允价值，除非发生了相同或类似证券的可观察交易。美国会计标准协会2020-01号文件澄清，为适用321主题计量备选方案，实体应考虑要求其在紧接应用或停止权益法之前或之后，应用或停止主题323项下权益法的可观察交易。此外，新的ASU提供了指导，即公司在结算或行使时，在确定某些远期合同和购买的期权的会计时，不应考虑标的证券是否按权益法或公允价值期权入账。此更新中的修订从2020年12月15日之后的财年开始生效，并在这些财年内的过渡期生效。允许及早采用，修正案将在预期中实施。本公司并未对任何权益证券采用权益会计方法，其公允价值不容易厘定的权益证券按成本减去任何减值入账，因此，采纳这项新指引对本公司的综合财务报表并无影响。
已发布但尚未采用的会计准则
FASB ASU No.2020-04，“参考汇率改革(主题848)：促进参考汇率改革对财务报告的影响”-2020年3月，FASB发布了ASU第2020-04号，以减轻核算或认识到从伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)或其他银行间同业拆借利率过渡的影响的潜在负担。新的指导意见提供了以下可选的权宜之计，以降低参考汇率改革的成本和复杂性：(1)简化合同修改的会计分析；(2)允许在现有对冲关系的关键条款由于参考汇率改革而发生限定变化的情况下，继续进行套期保值关系；(3)允许改变用于在收益中确认被排除在对冲有效性评估之外的化合物的系统和合理的方法；(4)允许将指定的基准利率改变为公允价值中不同的合格基准利率。(5)允许公允价值对冲关系的快捷方法在对冲关系的剩余时间内继续使用；(6)简化对冲有效性的评估，并为受参考汇率改革影响的现金流对冲关系提供临时的可选权宜之计；以及(7)允许一次性选择出售或转让被归类为持有至到期日的债务证券，该债务证券被归类为参考受参考汇率改革影响的利率，并被归类为在2020年1月1日之前持有至到期日。
ASU No.2020-04中的修订是选择性的，适用于所有拥有合同、套期保值关系以及参考LIBOR或其他参考利率的其他交易的实体，这些交易预计将因参考汇率改革而停止。由于本指南旨在帮助实体度过过渡期，因此它将在有限的时间内有效，不适用于2022年12月31日之后签订或评估的合同修改和套期保值关系，但截至2022年12月31日存在的套期保值关系除外，实体已为此选择了某些可选的权宜之计，这些权宜之计将在套期保值关系结束后保留。ASU中的修正案有效期为2020年3月12日至2022年12月31日。该公司目前正在评估对其合并财务报表采用新指引的影响。
N奥特 3 – D位置 A钕 ACQUISITONS
2021年2月10日，本公司宣布，它已达成一项最终协议，将以大约美元的价格收购总部位于伊利诺伊州芝加哥的信托公司ATG Trust Company(“ATG Trust”)的几乎所有信托资产。387管理的资产达2000万美元，年收入约为3.52000万。这笔交易预计将使米德兰财富管理集团的规模超过美元。3.830亿美元的管理资产，超过90金融专业人士。这笔交易还有待监管部门的批准和其他惯常的完成条件，预计将在2021年第二季度完成，预计将导致最小的有形账面价值稀释。
2020年8月28日，该公司宣布，已完成将其商业FHA发起平台出售给总部位于纽约的全国性抵押贷款银行公司德怀特资本(Dwight Capital)。
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目录
N奥特 4 – I投资 S证书
可供出售的投资证券
2021年3月31日和2020年12月31日可供出售的投资证券如下：
2021年3月31日
(千美元)摊销
成本		毛
未实现
利得		毛
未实现
损失		信贷损失拨备公平
价值
可供出售的投资证券
美国国债$325 $— $— $— $325 
美国政府支持的实体和美国机构证券
32,256 264 555 — 31,965 
抵押贷款支持证券-代理机构339,071 4,606 4,657 — 339,020 
抵押贷款支持证券--非机构23,868 251 92 28 23,999 
州和市政证券119,234 5,984 207 28 124,983 
公司证券157,996 3,878 699 460 160,715 
可供出售的证券总额$672,750 $14,983 $6,210 $516 $681,007 

2020年12月31日
(千美元)摊销
成本		毛
未实现
利得		毛
未实现
损失		信贷损失拨备公平
价值
可供出售的投资证券
美国政府支持的实体和美国机构证券$35,287 $377 $97 $— $35,567 
抵押贷款支持证券-代理机构338,340 6,284 47 — 344,577 
抵押贷款支持证券--非机构20,411 333 — — 20,744 
州和市政证券122,488 7,311 5 29 129,765 
公司证券145,187 2,205 997 337 146,058 
可供出售的证券总额$661,713 $16,510 $1,146 $366 $676,711 
    以下是2021年3月31日按到期日可供出售的投资证券的摊余成本和公允价值摘要。预期到期日可能不同于抵押贷款支持证券的合同到期日，因为作为证券基础的抵押贷款可能是预付的，而不会受到惩罚。所有其他可供出售的投资证券的到期日以最终合同到期日为基础。
(千美元)摊销
成本		公平
价值
可供出售的投资证券
一年内$25,646 $25,907 
一年到五年后60,211 62,450 
在五年到十年之后184,124 188,832 
十年后39,830 40,799 
抵押贷款支持证券362,939 363,019 
可供出售的证券总额$672,750 $681,007 
9
目录
在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月里，不是出售可供出售的投资证券。
下表按安全类型显示了截至2021年3月31日的三个月 和2020年期末可供出售的投资证券的信贷损失拨备：
(千美元)抵押贷款支持证券--非机构州和市政证券公司证券
可供出售的投资证券的信贷损失拨备变动：
截至2021年3月31日的三个月
期初余额$— $29 $337 
本期预期信贷损失拨备28 (1)123 
期末余额$28 $28 $460 
截至2020年3月31日的三个月
期初余额$— $— $— 
本期预期信贷损失拨备— 19 56 
期末余额$— $19 $56 
截至2021年3月31日和2020年12月31日可供出售的投资证券的未实现损失和公允价值(按投资类别和个别证券处于持续未实现亏损状况的时间长短汇总)如下：
2021年3月31日
少于12个月12个月或更长时间总计
(千美元)公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失
可供出售的投资证券
美国政府支持的实体和美国机构证券$9,445 $555 $— $— $9,445 $555 
抵押贷款支持证券-代理机构172,444 4,657 — — 172,444 4,657 
抵押贷款支持证券--非机构— — — — — — 
州和市政证券8,764 108 — — 8,764 108 
公司证券15,342 386 1,925 75 17,267 461 
可供出售的证券总额$205,995 $5,706 $1,925 $75 $207,920 $5,781 
2020年12月31日
少于12个月12个月或更长时间总计
(千美元)公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失
可供出售的投资证券
美国政府支持的实体和美国机构证券$9,903 $97 $— $— $9,903 $97 
抵押贷款支持证券-代理机构26,172 47 — — 26,172 47 
抵押贷款支持证券--非机构— — — — — — 
州和市政证券— — — — — — 
公司证券20,010 522 — — 20,010 522 
可供出售的证券总额$56,085 $666 $— $— $56,085 $666 
    上述所有投资证券的未实现亏损一般是由于利率变化造成的，未实现亏损被认为是暂时的，因为随着证券接近各自的到期日，预计公允价值将会回升。
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2021年3月31日，62可供出售的投资证券有未实现亏损，总折旧为2.71在他们的摊销成本基础上的%。未实现亏损主要与当前利率环境的波动有关。在分析发行人的财务状况时，我们会考虑证券是否由联邦政府或其机构发行，以及债券评级机构是否曾下调评级。该公司不打算出售这些证券，而且很可能不会要求该公司在这些证券预期收回之前出售这些证券。
股权证券
股权证券按公允价值记录，总额为#美元。9.42021年3月31日和2020年12月31日均为100万。
在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月里，不是出售股权证券。截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月股权证券未实现净损益摘要如下：
截至3月31日的三个月，
(千美元)20212020
股权证券
未实现净收益(亏损)$81 $(1)
权益证券的未实现净收益和净亏损在合并损益表的其他收入中记录。
N奥特 5 – LOANS
下表按投资组合类别列出了截至2021年3月31日和2020年12月31日的未偿还贷款总额：
(千美元)三月三十一号，
2021		十二月三十一日，
2020
商业广告：
商品化$808,262 $937,382 
商业其他766,632 748,193 
商业地产：
商业地产非业主自住853,110 871,451 
商业地产业主入住率443,403 423,257 
多户住宅120,784 151,534 
农田76,734 79,731 
建设和土地开发191,870 172,737 
商业贷款总额3,260,795 3,384,285 
住宅房地产：
住宅第一留置权321,857 358,329 
其他住宅76,644 84,551 
消费者：
消费者76,943 80,642 
消费者其他772,021 785,460 
租赁融资402,546 410,064 
贷款总额，总金额$4,910,806 $5,103,331 
贷款总额包括净递延贷款费用#美元。0.6百万美元和$0.7截至2021年3月31日和2020年12月31日，分别为100万美元和800万美元45.3百万美元和$46.5截至2021年3月31日和2020年12月31日，租赁融资组合中分别有100万美元。
截至2021年3月31日，公司持有待售商业房地产和住宅房地产贷款总额为美元。55.2百万美元，而不是$138.1截至2020年12月31日，为100万。于截至2021年3月31日及2020年3月31日止三个月内，本公司出售商业地产、住宅地产及消费贷款，所得款项合共$332.7百万美元和$112.2分别为百万美元。
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贷款组合的分类
本公司使用下列类别监测和评估其贷款组合的信用风险。这些类别也代表了公司监测其贷款组合的表现和估计其贷款信贷损失拨备的细分。
商品化-向各种类型的企业提供贷款，包括市政当局、学区和非营利组织，以支持营运资金、运营需求和设备的定期融资。这类贷款的偿还一般通过企业的经营现金流提供。商业贷款主要由设备、存货、应收账款和其他还款来源担保。工资保障计划(PPP)贷款#美元211.6300万美元和300万美元184.4截至2021年3月31日和2020年12月31日的3.8亿份分别包括在这一分类中。
商业地产--借款人占用用于持续经营的房地产担保贷款，包括对从事农业生产的借款人的贷款，以及出租给一个或多个租户的非业主自住房地产，包括商业办公、工业、特殊用途、零售和多户住宅房地产贷款。
建设和土地开发-用于商业和住宅物业建设的担保贷款。房地产建设贷款通常在建设期结束时转换为房地产商业贷款。向借款人提供担保发展贷款，目的是改善空置土地的基础设施，以创造已完工的可销售的住宅和商业地块/土地。大部分土地发展贷款的目的是让发展商在落成后十二个月内以出售已发展地段/土地的方式支付贷款。房地产建设贷款可以设立利息准备金。
住宅房地产-由一般不符合二级市场销售资格的住宅物业抵押的贷款；然而，该公司认为回报风险和/或整体关系是可以接受的。这一类别还包括贷款，即消费者利用其个人住所的股权作为抵押品，通常通过第二次抵押来获得贷款。
消费者-向消费者提供贷款，主要用于改善住房或购买汽车、休闲车和船只。消费贷款由相对较小的金额组成，分布在许多个人借款人身上。
租赁融资-我们的设备租赁业务为全国不同类型的企业提供融资租赁，用于购买业务设备和软件。融资以融资资产的优先权益为担保，通常需要按月付款。
商业、商业地产以及建筑和土地开发贷款统称为本公司的商业贷款组合，住宅房地产、消费贷款和租赁融资应收账款统称为本公司的其他贷款组合。
我们已经向我们的某些董事、高管、主要股东及其附属公司提供贷款。这些贷款是在正常业务过程中按正常条款发放的，包括当时的抵押和利率。借给本公司董事、行政人员、主要股东及其联营公司的未偿还贷款总额为$。19.4百万美元和$19.72021年3月31日和2020年12月31日分别为100万。截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月的新增贷款、其他增加、偿还和其他减少摘要如下：
截至3月31日的三个月，
(千美元)20212020
期初余额$19,693 $22,988 
新增贷款和其他补充贷款543 80 
还款和其他减免(864)(1,333)
期末余额$19,372 $21,735 
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下表按贷款组合分类汇总了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月贷款信贷损失准备的变化：
商业贷款组合其他贷款组合
(千美元)商品化商品化
真实
地产		施工
和土地
发展		住宅
真实
地产		消费者租赁
融资		总计
截至2021年3月31日的三个月贷款信贷损失拨备变动情况：
期初余额$19,851 $25,465 $1,433 $3,929 $2,338 $7,427 $60,443 
贷款信贷损失准备金(2,021)7,127 11 68 53 (1,288)3,950 
冲销(506)(773)(271)(110)(242)(253)(2,155)
恢复15 2 66 94 122 150 449 
期末余额$17,339 $31,821 $1,239 $3,981 $2,271 $6,036 $62,687 
截至2020年3月31日的三个月贷款信贷损失拨备变动情况：
期初余额$10,031 $10,272 $290 $2,499 $2,642 $2,294 $28,028 
采用ASC 326的影响2,327 4,104 724 1,211 (594)774 8,546 
采用ASC 326-PCD贷款的影响1,045 1,311 809 1,015 57 — 4,237 
贷款信贷损失准备金1,730 5,755 (549)257 256 3,120 10,569 
冲销(3,398)(7,873)(12)(388)(598)(948)(13,217)
恢复5 14 59 44 191 69 382 
期末余额$11,740 $13,583 $1,321 $4,638 $1,954 $5,309 $38,545 
本公司使用衡量违约概率(PD)和违约损失(LGD)方法的模型组合来确定预期的未来信用损失。PD是指借款人不能或不愿意全额或按时偿还债务的风险。违约风险是通过分析债务人按照合同条款偿还债务的能力而得出的。PD通常与财务特征有关，如偿还债务的现金流不足、收入或营业利润率下降、高杠杆率、流动性下降或边际，以及无法成功实施商业计划。除了这些可量化的因素外，还必须评估借款人的还款意愿。
对于大多数商业和零售贷款，PD是使用回归模型预测的，该回归模型确定了12个月时间范围内违约的可能性。回归模型使用前瞻性经济预测，包括国内生产总值(GDP)、房价指数和实际可支配收入等变量来预测违约率。设备融资组合的预测方法假设整个周期违约均值的滚动12个月平均值，以预测12个月时间范围内的违约率。
作为一种估计津贴的方法，它是一种迁移分析形式，它结合了贷款发生违约事件的估计概率和最终与经历这些违约的贷款相关的损失。LGD部分是最终注销的违约贷款余额的百分比。一个乘以另一个得到公司的损失率，然后将其应用于贷款组合余额，以确定预期的未来损失。
在该模型中，LGD方法使用损失曲线方法产生分段的LGD估计，该方法基于冲销和恢复信息的历史净损失。损失曲线模型的主要原则是，损失遵循一个稳定的时间表，基于违约贷款在账面上的时间长短。
该公司的预期损失估计以历史信用损失经验为基础，重点放在所有可用的投资组合数据上。本公司的历史回顾期间包括2012年1月至当前期间，按月计算。当某一特定投资组合的历史信用损失经验不足时，公司可能会用外部模型或数据来补充其自身的投资组合数据。
历史数据在预期信用损失的多个组成部分中进行评估，包括合理和可支持的预测以及每个贷款部分的复原期。在合理的、可支持的预测期内，利用历史经验推断违约概率和违约损失。在回归后时期，长期平均损失率由贷款池分割。
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定性准备金反映了管理层对集体评估贷款的当前预期信用损失与历史损失经验的不同程度的总体估计。该分析考虑了组织内执行的其他分析，例如企业和集中化管理，以及其他被认为合适的与信用相关的分析。管理层在任何可能的情况下都试图量化定性储备。
该公司根据以下风险特征将贷款组合划分为池：金融资产类型、抵押品类型、贷款特征、信用特征、未偿还贷款余额、合同条款和提前还款假设、借款人所处行业和集中度、历史或预期的信用损失模式以及合理和可支持的预测期。
在PD细分中，确定信用指标以进一步细分金融资产。该公司对商业投资组合和消费者和租赁融资投资组合的逾期天数使用风险评级。
公司在预期信用损失模型中为每个资产池定义了五种过渡风险状态。下表说明了转换矩阵：
风险状态商业贷款
风险评级		消费贷款和
设备融资贷款和租赁
逾期天数
10-5
0-14
26
15-29
37
30-59
48
60-89
默认9+和非应计项目
90+和非应计项目
预期信贷损失
在计算预期信贷损失时，公司对余额大于#美元的非应计项目贷款进行单独评估。500,000逾期90天或以上并仍在计息的贷款，以及与池中其他贷款不具有共同风险特征的贷款。下表显示了截至2021年3月31日和2020年12月31日非权责发生状态的单独评估贷款的摊余成本基础：
2021年3月31日2020年12月31日
(千美元)带津贴的非权责发生制非应计项目，不计任何津贴应计项目总额带津贴的非权责发生制非应计项目，不计任何津贴应计项目总额
商业广告：
商品化$9,644 $2,966 $12,610 $3,498 $— $3,498 
商业其他3,796 — 3,796 2,634 — 2,634 
商业地产：
商业地产非业主自住3,588 4,174 7,762 5,509 3,823 9,332 
商业地产业主入住率3,471 2,124 5,595 3,598 3,227 6,825 
多户住宅107 2,325 2,432 7,921 2,325 10,246 
农田— — — — — — 
建设和土地开发1,443 864 2,307 2,131 693 2,824 
商业贷款总额22,049 12,453 34,502 25,291 10,068 35,359 
住宅房地产：
住宅第一留置权7,626 1,060 8,686 8,534 1,071 9,605 
其他住宅2,483 — 2,483 2,437 — 2,437 
消费者：
消费者240 — 240 262 — 262 
租赁融资3,211 — 3,211 1,965 — 1,965 
贷款总额$35,609 $13,513 $49,122 $38,489 $11,139 $49,628 
    有不是在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月里，当贷款处于非应计状态时，确认的非应计贷款的利息收入。本应记录在非应计贷款上的额外利息收入
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按照原来的条款，它们的最新金额是$。0.7百万美元和$0.9截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月分别为100万美元。本公司确认在不良债务重组下修改的商业和商业房地产贷款的利息收入为#美元。0.1百万美元和$20,000分别为截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月。
抵押品依赖型金融资产
抵押品依赖型金融贷款完全依靠经营或出售抵押品来偿还。在评估与贷款相关的整体风险时，本公司会考虑借款人的性质、整体财务状况和资源，以及借款人的付款纪录；任何负财务责任的担保人提供支持的前景；以及任何相关抵押品的现金流和价值所提供的保障的性质和程度。然而，随着时间的推移，其他还款来源变得不足，抵押品价值的重要性就会增加，贷款可能会变得依赖抵押品。
下表列出了截至2021年3月31日和2020年12月31日，针对遇到财务困难的借款人，按贷款类别单独评估的抵押品依赖贷款的价值：
抵押品的类型
(千美元)房地产一揽子留置权装备其他总计
2021年3月31日
商品化
商品化$— $9,838 $— $705 $10,543 
商业地产
非业主占用7,293 — — — 7,293 
业主占用2,166 — — — 2,166 
多户住宅2,324 2,324 
建筑与土地开发864 — — — 864 
租赁融资— — 468 — 468 
抵押品依赖贷款总额$12,647 $9,838 $468 $705 $23,658 
2020年12月31日
商业地产
非业主占用$8,159 $— $— $— $8,159 
多户住宅10,121 — — — 10,121 
建筑与土地开发693 — — — 693 
抵押品依赖贷款总额$18,973 $— $— $— $18,973 

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目录
截至2021年3月31日，按投资组合划分的贷款记录投资的账龄状况如下：
应计贷款
(千美元)30-59
日数
逾期		逾期60-89天逾期
90天
或更多		总计
逾期		非应计项目当前总计
商业广告：
商品化$3,974 $96 $— $4,070 $12,610 $791,582 $808,262 
商业其他4,857 1,435 436 6,728 3,796 756,108 766,632 
商业地产：
商业地产非业主自住
1,944 717 — 2,661 7,762 842,687 853,110 
商业地产业主入住率800 1,552 — 2,352 5,595 435,456 443,403 
多户住宅— — — — 2,432 118,352 120,784 
农田299 — — 299 — 76,435 76,734 
建设和土地开发478 — — 478 2,307 189,085 191,870 
商业贷款总额12,352 3,800 436 16,588 34,502 3,209,705 3,260,795 
住宅房地产：
住宅第一留置权197 — — 197 8,686 312,974 321,857 
其他住宅113 5 — 118 2,483 74,043 76,644 
消费者：
消费者158 24 — 182 240 76,521 76,943 
消费者其他2,937 2,634 2 5,573 — 766,448 772,021 
租赁融资2,326 273 415 3,014 3,211 396,321 402,546 
贷款总额$18,083 $6,736 $853 $25,672 $49,122 $4,836,012 $4,910,806 
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截至2020年12月31日，按投资组合划分的贷款记录投资账龄状况如下：
应计贷款
(千美元)30-59
日数
逾期		60-89
日数
逾期		逾期
90天
或更多		总计
逾期		非应计项目当前总计
商业广告：
商品化$389 $27 $— $416 $3,498 $933,468 $937,382 
商业其他4,007 3,901 896 8,804 2,634 736,755 748,193 
商业地产：
商业地产非业主自住6,684 — — 6,684 9,332 855,435 871,451 
商业地产业主入住率2,145 — — 2,145 6,825 414,287 423,257 
多户住宅61 — — 61 10,246 141,227 151,534 
农田— — — — — 79,731 79,731 
建设和土地开发863 — — 863 2,824 169,050 172,737 
商业贷款总额14,149 3,928 896 18,973 35,359 3,329,953 3,384,285 
住宅房地产：
住宅第一留置权127 207 — 334 9,605 348,390 358,329 
其他住宅240 135 — 375 2,437 81,739 84,551 
消费者：— 
消费者325 57 — 382 262 79,998 80,642 
消费者其他4,334 2,874 — 7,208 — 778,252 785,460 
租赁融资4,539 545 645 5,729 1,965 402,370 410,064 
贷款总额$23,714 $7,746 $1,541 $33,001 $49,628 $5,020,702 $5,103,331 
问题债务重组(TDR)
对于商业和商业房地产贷款，修改为TDR的贷款一般包括允许商业借款人推迟预定的本金支付，并在指定的时间内按原贷款协议规定的利率只支付利息，或者由于贷款合同条款的修改而降低付款。继续产生利息并大于$的TDR50,000每季度单独评估减值，并在贷款到期的任何剩余本金和利息可能不会根据贷款的合同条款收回时转移到非应计状态。随后违约的TDR在违约时将单独评估其减值情况。
经综合拨款法案第541条修订的CARE法案为所有银行提供了从2020年3月1日至2022年1月1日或特朗普总统于2020年3月13日宣布的国家紧急状态终止后60天内选择以下两项中的一项或两项的选项：
(I)暂停“公认会计准则”对与“新冠肺炎”大流行有关的贷款修改的要求，否则这些贷款将被归类为TDR；和/或
(Ii)暂停将因新冠肺炎疫情的影响而修改的贷款确定为TDR，包括会计上的减值。
如果银行选择(本行已有)上述暂停，(I)暂停将在贷款修改期间有效，但仅限于在贷款适用期间发生的任何修改，包括忍耐安排、利率修改、还款计划和任何其他推迟或推迟本金或利息支付的类似安排；以及(Ii)不适用于对借款人信用的任何不利影响，该影响是在2019年12月31日之前未超过30天的期限内发生的；并且(Ii)将不适用于对借款人信用的任何不利影响，该影响将不适用于在2019年12月31日到期的贷款的适用期间内发生的任何推迟或推迟本金或利息支付的安排；以及(Ii)将不适用于对借款人信用的任何不利影响，即由于新冠肺炎所做的修改(不被视为TDR)的未偿还余额总计为#美元。219.1百万美元和$209.12021年3月31日和2020年12月31日分别为100万。
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该公司的TDR是在与正在进行的贷款收集过程相关的个案基础上确定的。下表按贷款组合列出了截至2021年3月31日和2020年12月31日的TDR：
2021年3月31日2020年12月31日
(千美元)
应计(1)
非应计项目(2)
总计
应计(1)
非应计项目(2)
总计
商品化$917 $229 $1,146 $967 $558 $1,525 
商业地产859 4,086 4,945 866 4,314 5,180 
建设和土地开发37 486 523 39 909 948 
住宅房地产975 3,673 4,648 988 3,705 4,693 
消费者63 — 63 41 — 41 
租赁融资— 34 34 — 38 38 
贷款总额$2,851 $8,508 $11,359 $2,901 $9,524 $12,425 
(1)这些贷款仍在累积利息。
(2)这些贷款包括在上表的非应计贷款中。
TDR的信贷损失拨备总额为#美元。0.7百万美元和$0.8分别截至2021年3月31日和2020年12月31日。该公司拥有不是截至2021年3月31日和2020年12月31日与TDR相关的无资金承诺。
下表列出了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月内按投资组合重组的贷款摘要。在截至2021年3月31日或2020年3月31日的三个月内，没有任何贷款在之前12个月内修改为TDR，随后违约：
商业贷款组合其他贷款组合
(千美元)商品化商品化
真实
地产		施工
和土地
发展		住宅
真实
地产		消费者租赁
融资		总计
截至2021年3月31日的三个月
问题债务重组：
贷款数量— — 1 2 2 — 5 
修改前未清余额$— $— $49 $55 $31 $— $135 
修改后未清余额— — 40 56 31 — 127 
截至2020年3月31日的三个月
问题债务重组：
贷款数量— — — 6 — — 6 
修改前未清余额$— $— $— $675 $— $— $675 
修改后未清余额— — — 670 — — 670 
信用质量监控
本公司维持贷款政策和信贷承保标准，作为信用风险管理过程的一部分。这些标准包括贷款一般在公司的四主要地区包括伊利诺伊州东部、北部和南部以及圣路易斯大都市区。我们的设备租赁业务为全国各地的企业客户提供融资。
该公司有一个贷款审批流程，涉及承销以及个人和团体贷款审批机构，以考虑贷款发放时的信用质量和损失敞口。本公司商业贷款组合中的贷款在起源时根据以下规定的评级系统进行风险评级。所有贷款权限都基于对借款人及其相关实体的信用总额。
该公司的消费贷款组合主要由担保贷款和无担保贷款组成，这些贷款规模相对较小，在发起时根据标准化的承销标准进行集中评估。目前对消费贷款组合信用质量的衡量在很大程度上是在例外的基础上进行的。如果按照约定按期付款，则不会执行进一步的监控。然而，如果发生拖欠，拖欠贷款将被转用。
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提交给公司的消费者收藏组进行解决。整个消费贷款组合的信用质量是通过定期违约率、非应计金额和实际损失来衡量的。
商业贷款组合中的贷款往往比其他贷款组合中的贷款更大、更复杂，因此受到更严格的监控。商业贷款组合中的所有贷款都有指定的关系经理，大多数借款人定期提供财务和运营信息，使关系经理能够在贷款的生命周期内与信贷质量保持同步。商业贷款组合中贷款的风险评级至少每年重新评估一次，低于可接受风险评级的贷款更频繁地重新评估，并由公司内部的各种个人至少每季度审查一次。
该公司维持一个集中的独立贷款审查功能，监控贷款组合的审批过程和持续资产质量，包括贷款等级的准确性。公司还保持独立的评估审查职能，参与对公司获得的所有评估的审查。
信用质量指标
该公司使用10级风险评级系统来监控其商业贷款组合的持续信用质量，其中包括商业、商业房地产以及建筑和土地开发贷款。这些贷款等级通过衡量借款人的财务报表中显示的流动性、债务能力、覆盖范围和支付行为，对借款人的信用质量进行排名。风险等级还衡量借款人的管理质量和任何担保人提供的还款支持。
本公司将所有风险等级为1-6的贷款视为可接受的信用风险和结构，并相应地管理这种关系。定期的财务和运营数据，再加上定期的信贷员互动，被认为足以监测借款人的表现。风险等级为7的贷款被认为是“观察信贷”，被归类为特别提及，并增加了信贷员联系和接收财务数据的频率，以与借款人的表现保持同步。风险等级为8-10的贷款被认为是有问题的，需要特别注意。风险等级为8级为不合标准，9级为不合标准-非应计风险，10级为可疑风险。此外，风险等级为7-10的贷款通过一系列流程、程序和委员会进行定期管理和监测，包括由公司执行和高级管理层组成的贷款管理委员会的监督，该委员会包括财务和经营数据的高度结构化报告、信贷员的密集干预和退出战略，以及公司特别资产组的潜在管理。商业贷款组合中未评级的贷款按账龄状态和支付活动进行监控。

19
目录
下表列出了截至2021年3月31日和2020年12月31日按风险类别划分的商业贷款组合记录投资：
2021年3月31日
定期贷款
按起始年度分列的摊余成本基础
(千美元)20212020201920182017在先循环贷款总计
商品化商品化可接受的信用质量$19,309 $100,024 $99,919 $30,305 $32,980 $65,471 $415,206 $763,214 
特别提及— 45 353 4,166 24 549 2,309 7,446 
不合标准148 680 1,624 1,750 3,731 9,324 6,880 24,137 
不合标准--非应计项目— 72 122 640 698 414 10,664 12,610 
疑团— — — — — — — — 
未分级— — — — — — 855 855 
小计19,457 100,821 102,018 36,861 37,433 75,758 435,914 808,262 
商业其他可接受的信用质量124,852 340,725 144,339 46,939 569 371 76,840 734,635 
特别提及39 1,861 11,033 3,796 31 76 4,921 21,757 
不合标准150 31 75 923 2 12 5,251 6,444 
不合标准--非应计项目— 166 2,856 768 — — 6 3,796 
疑团— — — — — — — — 
未分级— — — — — — — — 
小计125,041 342,783 158,303 52,426 602 459 87,018 766,632 
商业地产非业主占用可接受的信用质量32,270 184,864 97,569 53,200 81,505 206,628 5,561 661,597 
特别提及— 38 9,972 3,185 357 24,110 4,080 41,742 
不合标准3,358 9,921 20,908 20,003 23,169 64,246 404 142,009 
不合标准--非应计项目289 121 25 — — 7,327 — 7,762 
疑团— — — — — — — — 
未分级— — — — — — — — 
小计35,917 194,944 128,474 76,388 105,031 302,311 10,045 853,110 
业主占用可接受的信用质量30,252 69,181 53,949 36,724 52,602 149,702 3,447 395,857 
特别提及— 1,334 3,528 224 3,719 10,767 — 19,572 
不合标准— 4,592 459 1,009 1,124 14,881 314 22,379 
不合标准--非应计项目— 567 200 446 146 3,836 400 5,595 
疑团— — — — — — — — 
未分级— — — — — — — — 
小计30,252 75,674 58,136 38,403 57,591 179,186 4,161 443,403 
多户住宅可接受的信用质量19,630 13,901 5,648 4,757 10,289 29,365 1,818 85,408 
特别提及— 461 — 8,427 — 1,315 — 10,203 
不合标准— — 10,906 1,518 — 10,317 — 22,741 
不合标准--非应计项目— — — — — 2,432 — 2,432 
疑团— — — — — — — — 
未分级— — — — — — — — 
小计19,630 14,362 16,554 14,702 10,289 43,429 1,818 120,784 
农田可接受的信用质量3,452 18,083 5,847 3,779 8,582 26,272 1,760 67,775 
特别提及— 238 1,366 179 — 767 — 2,550 
不合标准— 2,183 306 788 122 2,807 203 6,409 
不合标准--非应计项目— — — — — — — — 
疑团— — — — — — — — 
未分级— — — — — — — — 
小计3,452 20,504 7,519 4,746 8,704 29,846 1,963 76,734 
建设和土地开发可接受的信用质量4,124 51,058 79,127 25,979 2,975 6,244 8,947 178,454 
特别提及— — — 453 — — — 453 
不合标准— 1,386 8,875 — — 50 — 10,311 
不合标准--非应计项目— — 69 — — 2,238 — 2,307 
疑团— — — — — — — — 
未分级69 276 — — — — — 345 
小计4,193 52,720 88,071 26,432 2,975 8,532 8,947 191,870 
总计可接受的信用质量233,889 777,836 486,398 201,683 189,502 484,053 513,579 2,886,940 
特别提及39 3,977 26,252 20,430 4,131 37,584 11,310 103,723 
不合标准3,656 18,793 43,153 25,991 28,148 101,637 13,052 234,430 
不合标准--非应计项目289 926 3,272 1,854 844 16,247 11,070 34,502 
疑团— — — — — — — — 
未分级69 276 — — — — 855 1,200 
商业贷款总额$237,942 $801,808 $559,075 $249,958 $222,625 $639,521 $549,866 $3,260,795 
20
目录
2020年12月31日
定期贷款
按起始年度分列的摊余成本基础
(千美元)20202019201820172016在先循环贷款总计
商品化商品化可接受的信用质量$117,792 $107,915 $35,649 $34,753 $22,025 $51,593 $517,929 $887,656 
特别提及244 201 4,897 3,729 4,968 881 7,721 22,641 
不合标准544 1,953 1,259 104 248 4,861 14,618 23,587 
不合标准--非应计项目2 31 640 936 154 458 1,277 3,498 
疑团— — — — — — — — 
未分级— — — — — — — — 
小计118,582 110,100 42,445 39,522 27,395 57,793 541,545 937,382 
商业其他可接受的信用质量416,306 157,232 52,843 739 303 677 88,250 716,350 
特别提及1,871 10,691 3,810 31 79 — 5,315 21,797 
不合标准255 260 1,078 3 12 — 5,351 6,959 
不合标准--非应计项目— 1,984 641 — 4 — 5 2,634 
疑团— — — — — — — — 
未分级453 — — — — — — 453 
小计418,885 170,167 58,372 773 398 677 98,921 748,193 
商业地产非业主占用可接受的信用质量168,788 109,602 63,435 91,763 97,293 156,958 5,248 693,087 
特别提及3,011 9,107 3,231 483 14,294 17,816 4,279 52,221 
不合标准7,469 16,306 13,813 23,169 16,897 38,907 250 116,811 
不合标准--非应计项目125 325 101 — 3,438 5,343 — 9,332 
疑团— — — — — — — — 
未分级— — — — — — — — 
小计179,393 135,340 80,580 115,415 131,922 219,024 9,777 871,451 
业主占用可接受的信用质量68,688 55,502 38,471 55,526 63,105 91,986 4,066 377,344 
特别提及1,882 3,578 225 4,142 1,038 7,289 — 18,154 
不合标准4,078 468 1,023 760 5,861 8,430 314 20,934 
不合标准--非应计项目373 200 170 241 — 5,441 400 6,825 
疑团— — — — — — — — 
未分级— — — — — — — — 
小计75,021 59,748 39,889 60,669 70,004 113,146 4,780 423,257 
多户住宅可接受的信用质量12,865 6,921 19,204 32,934 10,674 24,375 1,281 108,254 
特别提及465 — 8,442 — — 1,323 — 10,230 
不合标准— 10,945 1,518 — 10,266 75 — 22,804 
不合标准--非应计项目— — — — 7,804 2,442 — 10,246 
疑团— — — — — — — — 
未分级— — — — — — — — 
小计13,330 17,866 29,164 32,934 28,744 28,215 1,281 151,534 
农田可接受的信用质量18,556 6,846 3,873 8,803 6,013 23,921 1,814 69,826 
特别提及274 1,387 180 38 298 784 — 2,961 
不合标准2,241 307 802 127 877 2,435 155 6,944 
不合标准--非应计项目— — — — — — — — 
疑团— — — — — — — — 
未分级— — — — — — — — 
小计21,071 8,540 4,855 8,968 7,188 27,140 1,969 79,731 
建设和土地开发可接受的信用质量36,488 83,440 11,625 3,554 2,506 4,263 15,941 157,817 
特别提及— — 454 — — — — 454 
不合标准1,386 8,875 — — — 914 — 11,175 
不合标准--非应计项目— 242 — — 152 2,430 — 2,824 
疑团— — — — — — — — 
未分级467 — — — — — — 467 
小计38,341 92,557 12,079 3,554 2,658 7,607 15,941 172,737 
总计可接受的信用质量839,483 527,458 225,100 228,072 201,919 353,773 634,529 3,010,334 
特别提及7,747 24,964 21,239 8,423 20,677 28,093 17,315 128,458 
不合标准15,973 39,114 19,493 24,163 34,161 55,622 20,688 209,214 
不合标准--非应计项目500 2,782 1,552 1,177 11,552 16,114 1,682 35,359 
疑团— — — — — — — — 
未分级920 — — — — — — 920 
商业贷款总额$864,623 $594,318 $267,384 $261,835 $268,309 $453,602 $674,214 $3,384,285 

21
目录
该公司主要根据贷款和支付活动的老化状况，评估其其他贷款组合的信用质量，其中包括住宅房地产贷款、消费贷款和租赁融资贷款。因此，出于信用质量评估的目的，非应计状态的贷款、逾期90天或以上并仍在应计利息的贷款，以及在问题债务重组下修改的贷款被视为不良贷款。下表显示了截至2021年3月31日和2020年12月31日，根据正在履行的贷款和不良贷款的信用风险概况记录的我们其他贷款组合的投资：
2021年3月31日
定期贷款
按起始年度分列的摊余成本基础
(千美元)20212020201920182017在先循环贷款总计
住宅房地产住宅第一留置权表演$3,258 $35,369 $26,285 $42,704 $83,234 $121,286 $445 $312,581 
不良资产— — 193 1,062 1,025 6,996 — 9,276 
小计3,258 35,369 26,478 43,766 84,259 128,282 445 321,857 
其他住宅表演234 907 2,228 2,791 1,890 2,840 62,886 73,776 
不良资产— 18 13 19 141 162 2,515 2,868 
小计234 925 2,241 2,810 2,031 3,002 65,401 76,644 
消费者消费者表演10,811 21,849 12,725 14,613 6,875 6,136 3,631 76,640 
不良资产30 25 5 53 82 101 7 303 
小计10,841 21,874 12,730 14,666 6,957 6,237 3,638 76,943 
消费者其他表演108,362 521,611 94,407 17,722 5,576 7,513 16,828 772,019 
不良资产— 2 — — — — — 2 
小计108,362 521,613 94,407 17,722 5,576 7,513 16,828 772,021 
租赁融资表演37,273 155,416 115,095 91,048 88 — — 398,920 
不良资产— 727 1,756 1,143 — — — 3,626 
小计37,273 156,143 116,851 92,191 88 — — 402,546 
总计表演159,938 735,152 250,740 168,878 97,663 137,775 83,790 1,633,936 
不良资产30 772 1,967 2,277 1,248 7,259 2,522 16,075 
其他贷款总额$159,968 $735,924 $252,707 $171,155 $98,911 $145,034 $86,312 $1,650,011 
22
目录
2020年12月31日
定期贷款
按起始年度分列的摊余成本基础
(千美元)20202019201820172016在先循环贷款总计
住宅房地产住宅第一留置权表演$32,322 $27,071 $49,039 $99,658 $81,525 $58,107 $405 $348,127 
不良资产— 196 1,074 933 1,030 6,969 — 10,202 
小计32,322 27,267 50,113 100,591 82,555 65,076 405 358,329 
其他住宅表演975 2,430 3,281 2,091 1,348 1,825 69,773 81,723 
不良资产— 13 21 146 7 165 2,476 2,828 
小计975 2,443 3,302 2,237 1,355 1,990 72,249 84,551 
消费者消费者表演28,449 14,084 16,692 8,737 5,067 3,834 3,476 80,339 
不良资产31 6 57 81 64 63 1 303 
小计28,480 14,090 16,749 8,818 5,131 3,897 3,477 80,642 
消费者其他表演614,764 117,054 21,394 6,514 6,096 2,480 17,158 785,460 
不良资产— — — — — — — — 
小计614,764 117,054 21,394 6,514 6,096 2,480 17,158 785,460 
租赁融资表演177,068 125,611 70,059 21,047 12,410 1,259 — 407,454 
不良资产468 192 1,080 600 207 63 — 2,610 
小计177,536 125,803 71,139 21,647 12,617 1,322 — 410,064 
总计
表演853,578 286,250 160,465 138,047 106,446 67,505 90,812 1,703,103 
不良资产499 407 2,232 1,760 1,308 7,260 2,477 15,943 
其他贷款总额$854,077 $286,657 $162,697 $139,807 $107,754 $74,765 $93,289 $1,719,046 
N奥特 6 – P减刑和减刑 E设备, N外星人
2021年3月31日和2020年12月31日的房舍和设备摘要如下：
(千美元)三月三十一号，
2021		十二月三十一日，
2020
土地$16,158 $16,158 
建筑物及改善工程66,231 65,932 
家具和设备33,401 33,202 
总计115,790 115,292 
累计折旧(42,535)(41,168)
房舍和设备，净值$73,255 $74,124 
    截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月的折旧费用为1.4百万美元和$1.7分别为百万美元。

N奥特 7 – L轻松
该公司拥有#美元的经营租赁使用权资产。8.8百万美元和$9.2截至2021年3月31日和2020年12月31日，分别为600万美元和600万美元，运营租赁负债为11.2百万美元和$12.0在相同的日期分别为100万。
经营租赁主要用于银行办公室和运营设施，剩余的租赁期限为5几个月后12几年，其中一些可能包括延长租期最多多一年的选项10好几年了。如果合理地确定将会行使延长期限的选择权，则这些选择权也会包括在内。
23
目录
截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月的经营租赁相关信息如下：
截至3月31日的三个月，
(千美元)20212020
经营租赁成本$523 $781 
租赁的营业现金流783 945 
以租赁义务换取的使用权资产80 524 
因终止或减值而取消确认的使用权资产(122)(13)
加权平均剩余租期8.16年份7.83年份
加权平均贴现率2.91 %2.97 %
    截至2021年3月31日，根据租约条款预计的最低租金支付如下：
(千美元)金额
截至12月31日的一年：
剩余2021年$1,522 
20222,083 
20231,847 
20241,550 
2025762 
此后4,924 
未来最低租赁付款总额12,688 
扣除的利息(1,467)
经营租赁负债总额$11,221 

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N奥特 8 – L欧安 S维基百科(ERVICING) R灯光
商业性房委会抵押贷款服务
该公司为其他未偿还本金余额为#美元的人提供商业FHA抵押贷款。3.3010亿美元和3.502021年3月31日和2020年12月31日分别为10亿美元。在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月里，我们的商业性FHA贷款偿还权的变化摘要如下：
截至3月31日的三个月，
(千美元)20212020
贷款偿还权：
期初余额$38,322 $57,637 
始发服务— — 
摊销(783)(728)
从第三方收到的再融资费用(267)— 
永久性损伤(1,275)— 
期末余额35,997 56,909 
估值免税额：
期初余额— 4,944 
加法— 8,468 
减量— — 
期末余额— 13,412 
贷款偿还权，净额$35,997 $43,497 
公允价值：
在期初$38,322 $52,693 
在期末$35,997 $43,497 
商业性FHA贷款偿还权的公允价值是根据关键假设确定的，这些假设既代表一般经济信息，也代表其他已公布的信息，包括与托管和替代储备相关的假定收益率，以及商业投资组合的加权平均特征，包括预付款率和贴现率。提前还款率考虑了许多适当的因素，包括停工、气球、提前还款罚金、利率范围、拖欠和地理位置。贴现率基于市场参与者在为服务组合定价时使用的平均税前内部回报率。这些假设中任何一项的大幅增加或减少都将导致公允价值计量大幅降低或提高。加权平均预付率为8.49%和8.182021年3月31日和2020年12月31日分别为%，而加权平均贴现率为11.51%和11.48分别为相同时期的%。
美国小企业管理局(“SBA”)贷款服务
于2021年3月31日和2020年12月31日，公司为未偿还本金余额为$的其他人偿还了SBA贷款49.6百万美元和$49.2分别为百万美元。在2021年3月31日和2020年12月31日，SBA的贷款偿还权为$0.9百万美元和$1.0100万美元分别反映在综合资产负债表的还款权中。
持有待售的住宅按揭贷款服务
于2021年3月31日和2020年12月31日，本公司为未偿还本金余额为$的其他人提供住宅抵押贷款。361.1百万美元和$382.3分别为百万美元。截至2021年3月31日和2020年12月31日，住宅抵押贷款服务权为$0.9100万美元被视为持有以供出售，并反映在合并资产负债表的其他资产中。
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N奥特 9 – GOODWILL和 INTANGIBLE ASSETS
现将2021年3月31日和2020年12月31日的分部商誉账面金额汇总如下：
(千美元)三月三十一号，
2021		十二月三十一日，
2020
银行业$157,158 $157,158 
财富管理4,746 4,746 
总商誉$161,904 $161,904 
*现将公司截至2021年3月31日和2020年12月31日的无形资产(包括核心存款和客户关系无形资产)摘要如下：
2021年3月31日2020年12月31日
(千美元)毛
携载
金额		累计
摊销		总计毛
携载
金额		累计
摊销		总计
核心存款无形资产$57,012 $(37,239)$19,773 $57,012 $(36,005)$21,007 
客户关系无形资产14,071 (6,977)7,094 14,071 (6,696)7,375 
无形资产总额$71,083 $(44,216)$26,867 $71,083 $(42,701)$28,382 
无形资产摊销为#美元。1.5300万美元和300万美元1.8截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月分别为400万美元.
N奥特 10 – D互动性 INSTRUMENTS
作为公司对利率敏感性的全面管理的一部分，公司利用衍生工具将利率波动引起的重大的、意想不到的收益波动降至最低，包括利率锁定承诺、出售抵押贷款支持证券的远期承诺、现金流对冲和利率掉期合同。
利率锁定承诺/出售抵押贷款支持证券的远期承诺
本公司对原拟出售的固定利率商业和住宅房地产贷款作出利率锁定承诺。利率锁定承诺和待售贷款通过出售抵押贷款支持证券的远期合约进行对冲。出售抵押贷款支持证券的利率锁定承诺和远期合约的公允价值计入综合资产负债表中的其他资产或其他负债。衍生金融工具的公允价值变动在综合收益表中确认为商业FHA收入和住宅抵押贷款银行收入。
下表汇总了公司在2021年3月31日和2020年12月31日出售抵押贷款支持证券的利率锁定承诺和远期承诺、名义金额和估计公允价值：
名义金额公允价值收益
(千美元)三月三十一号，
2021		十二月三十一日，
2020		三月三十一号，
2021		十二月三十一日，
2020
衍生工具(包括在其他资产中)：
利率锁定承诺$109,213 $136,227 $1,013 $2,217 
出售抵押贷款支持证券的远期承诺142,048 218,126 425 — 
总计$251,261 $354,353 $1,438 $2,217 
名义金额公允价值损失
(千美元)三月三十一号，
2021		十二月三十一日，
2020		三月三十一号，
2021		十二月三十一日，
2020
衍生工具(包括在其他负债中)：
出售抵押贷款支持证券的远期承诺$— $33,240 $— $309 
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**在截至2021年3月31日的三个月内，公司确认净亏损美元0.5在综合收益表中，商业FHA收入和住宅抵押贷款银行收入中的衍生工具收入为10万美元。在截至2020年3月31日的三个月内，公司确认净收益为$0.6在综合收益表中，商业FHA收入和住宅抵押贷款银行收入中的衍生工具收入为10万美元。
现金流对冲
该公司签订了利率互换协议，这些协议具有现金流对冲的资格，以管理未来现金流因利率波动而发生变化的风险。下表汇总了该公司在2021年3月31日和2020年12月31日对某些联邦住房贷款银行(FHLB)预付款进行的固定接收、支付可变的利率掉期：
(千美元)三月三十一号，
2021		十二月三十一日，
2020
名义金额$50,000 $100,000 
平均剩余寿命(以年为单位)6.05.3
加权平均支付率0.60 %0.57 %
加权平均接收率0.24 %0.22 %
在2021年第一季度，本公司终止了一项利率互换协议，该协议包括50.01000万名义金额的固定收受、支付浮动利率掉期，同时偿还#美元50.02000万FHLB预付款。净收益$0.3600万美元在合并损益表中的其他收入中确认。
此外，该公司还签订了$140.0在某些FHLB或其他固定利率预付款上，未来开始接收固定、支付可变利率掉期的名义金额为100万美元。这些掉期从2023年4月开始生效。本公司根据各自的对冲协议每季度支付或接收净利息金额，并将该金额计入综合收益表的FHLB预付利息支出。
每季度，效果评估是基于公司向FHLB支付的债务利息与从交易对手收到的3个月期LIBOR利息相比的波动。2021年3月31日，美元8.4现金流量对冲的公允价值为100万美元，计入综合资产负债表中的其他资产。在2020年12月31日，美元0.41000万现金流量对冲的公允价值计入合并资产负债表中的其他负债。这项税收影响的金额为#美元。6.1300万美元和300万美元0.3分别于2021年3月31日和2020年12月31日的3.8亿美元计入累计其他综合收入。截至2021年3月31日的三个月的综合收益表中没有记录与无效有关的金额。
未被指定为对冲的利率掉期合约
该公司签订了利率掉期合同，出售给希望改变其利率敏感性的商业客户。这些掉期由本公司同时以同等和抵消条款从其他金融交易商机构购买的合同抵消。由于抵销合约的同等及抵销条款，除抵押品拨备可减轻不履行风险的影响外，首次确认后公允价值的变动对盈利的影响甚微。这些衍生品合约没有资格进行对冲会计。
客户衍生工具及抵销交易对手衍生工具的名义金额为$。8.3百万美元和$8.52021年3月31日和2020年12月31日分别为100万。客户衍生工具及抵销交易对手衍生工具的公允价值为$0.5百万美元和$0.8分别于2021年3月31日和2020年12月31日计入其他资产和其他负债，分别计入合并资产负债表上的其他资产和其他负债。
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N奥特 11 – DEPOSITS
下表汇总了截至2021年3月31日和2020年12月31日的存款分类情况：
(千美元)三月三十一号，
2021		十二月三十一日，
2020
无息需求$1,522,433 $1,469,579 
计息：
查证1,601,449 1,568,888 
货币市场819,455 785,871 
储蓄653,256 597,966 
时间743,920 678,712 
总存款$5,340,513 $5,101,016 

N奥特 12 – S矮小-T艾姆B奥罗温斯
下表为截至2021年3月31日和2020年12月31日的短期借款及相关加权平均利率分布情况：
回购协议
(千美元)
截至及截至以下三个月
2021年3月31日
截至2020年12月31日及截至2020年12月31日的年度
期末未偿还款项$71,728 $68,957 
平均未偿还金额75,544 60,306 
任何月底未偿还的最高金额77,497 77,136 
加权平均利率：
在此期间0.13 %0.30 %
期末0.13 %0.12 %
根据回购协议出售的证券被归类为担保借款，通常在交易日起一至四天内到期。根据回购协议出售的证券反映在与交易有关的收到的现金金额上，这代表了银行的义务金额。银行可能需要根据标的证券的公允价值提供额外的抵押品。账面金额为$的投资证券77.4百万美元和$76.5根据回购协议出售的证券分别在2021年3月31日和2020年12月31日质押了100万美元。
该公司的可用信贷额度为#美元。57.3百万美元和$54.4分别在2021年3月31日和2020年12月31日从美联储贴现窗口获得100万美元。这些额度是由一项抵押品协议担保的，该抵押品协议涉及总额为#美元的商业房地产贷款池。67.9百万美元和$68.12021年3月31日和2020年12月31日分别为100万。有几个不是截至2021年3月31日和2020年12月31日，这些额度下的未偿还借款。
截至2021年3月31日，公司有PPP贷款可质押给Paycheck Protection Program流动性工具(以下简称工具)，这将使公司能够借入最多$211.6百万美元。然而，截至2021年3月31日，没有向该基金承诺提供PPP贷款。根据该机制，该公司可以将其购买力平价贷款质押给联邦储备银行，作为可用预付款的抵押品。作为抵押品质押的购买力平价贷款在贷款机制下获得信贷延期，其估值为购买力平价贷款的本金。
截至2021年3月31日，公司可用联邦资金信用额度总计为$20.0百万美元。截至2021年3月31日，这些信贷额度尚未使用。
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N奥特 13 – FHLB ADVANCES和 O特德 B奥罗温斯
下表汇总了截至2021年3月31日和2020年12月31日我们的FHLB预付款和其他借款：
(千美元)三月三十一号，
2021		十二月三十一日，
2020
米德兰州立银行(Midland States Bancorp，Inc.)
G系列可赎回优先股-171股票价格为$1,000每股
$171 $171 
米德兰州立银行
FHLB预付款-固定利率，固定期限，平均利率0.23%和0.242021年3月31日和2020年12月31日分别为%-到期至2021年5月
54,000 304,000 
FHLB预付款-按平均利率计算的可行固定利率2.012021年3月31日和2020年12月31日的%-到期至2030年2月，赎回拨备至2021年8月
475,000 475,000 
FHLB预付款和其他借款总额$529,171 $779,171 
    该公司从FHLB获得的垫款由一项一揽子抵押品协议担保，该协议包括合格抵押贷款和房屋净值信用额度贷款以及总额约为美元的某些商业房地产贷款。1.9710亿美元和1.862021年3月31日和2020年12月31日分别为10亿美元。
N奥特 14 – S子定义化 DEBT
下表汇总了公司截至2021年3月31日和2020年12月31日的次级债务：
(千美元)三月三十一号，
2021		十二月三十一日，
2020
2015年6月发行的次级债券-固定利率为6.00到2020年6月18日，利率为%，浮动利率相当于三个月伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)加码4.35%之后，这是4.54%和4.592021年3月31日和2020年12月31日分别为%，$31,075-2025年6月18日到期
$31,075 $31,075 
2015年6月发行的次级债券-固定利率为6.50%, $550-2025年6月18日到期
546 545 
2017年10月发行的次级债-固定利率6.25到2022年10月，利率为%，浮动利率相当于三个月伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)加4.23此后的%，$40,000-2027年10月15日到期
39,577 39,561 
2019年9月发行的次级债-固定利率为5.00到2024年9月，利率为%，浮动利率相当于三个月SOFR加3.61此后的%，$72,750-2029年9月30日到期
71,850 71,785 
2019年9月发行的次级债-固定利率为5.50到2029年9月，利率为%，浮动利率相当于三个月SOFR加4.05此后的%，$27,250-2034年9月30日到期
26,840 26,829 
次级债务总额$169,888 $169,795 
根据目前的监管准则和解释，次级债券可能包括在二级资本中(但有某些适用的限制)。
N奥特 15 – E阿宁格斯 P呃 S野兔
每股收益采用两级法计算。每股基本收益的计算方法是将分配给普通股股东的分配收益和分配给普通股股东的未分配收益之和除以已发行普通股的加权平均数量。稀释每股收益的计算方法是，将分配给普通股股东的分配收益和分配给普通股股东的未分配收益之和除以经普通股奖励稀释效应调整后的加权平均股数。在计算截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月的稀释每股收益时，不包括77,556和89,603分别因为这些股票期权的行权价格超过了#年本公司普通股的平均市场价格
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那些各自的时期。以下是截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月的基本和稀释后每股普通股收益的计算：
截至3月31日的三个月，
(千美元，每股数据除外)20212020
净收入$18,538 $1,549 
普通股股东分红(6,237)(6,510)
未归属限制性股票奖励股息(64)(65)
未分配给未归属限制性股票奖励的收益(125)— 
未分配给普通股股东的收益$12,112 $(5,026)
基本信息
将收益分配给普通股股东$6,237 $6,510 
未分配给普通股股东的收益12,112 (5,026)
普通股股东总收益，基本$18,349 $1,484 
稀释
将收益分配给普通股股东$6,237 $6,510 
未分配给普通股股东的收益12,112 (5,026)
普通股股东总收益18,349 1,484 
添加回：
从未归属限制性股票奖励中重新分配的未分配收益— — 
普通股股东总收益(稀释后)$18,349 $1,484 
加权平均已发行普通股，基本股22,522,983 24,433,975 
选项55,570 104,027 
加权平均已发行普通股，稀释后22,578,553 24,538,002 
普通股基本每股收益$0.81 $0.06 
稀释后每股普通股收益0.81 0.06 
N奥特 16 – F空气 V价值： F财务财务 INSTRUMENTS
公允价值被定义为于计量日期在市场参与者之间有序交易中为出售资产而收取的交换价格或为转移负债而支付的交换价格，反映了市场参与者在为资产或负债定价时将使用的假设。该层次结构使用三个级别的投入来衡量资产和负债的公允价值，如下所示：
•一级：在活跃市场交易的相同资产或负债的未经调整的报价。
•第二级：除第一级外的其他重大可观察投入，包括活跃市场中类似资产和负债的报价、不太活跃市场中的报价或可由可观察市场数据证实的其他可观察投入。
•第三级：重要的、不可观察到的输入，反映出公司自己对市场参与者在为资产或负债定价时将使用的假设的假设。

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目录
在2021年3月31日和2020年12月31日，按公允价值计量和记录的资产和负债，包括公司选择公允价值选项的金融资产，按经常性和非经常性基础计量和记录如下：
2021年3月31日
(千美元)总计报价
处于活动状态
市场
对于相同的
资产
(1级)		意义重大
其他
可观察到的
输入
(2级)		重大不可察觉
输入
(3级)
按公允价值经常性计量的资产和负债：
资产
可供出售的投资证券：
美国国债$325 $325 $— $— 
美国政府支持的实体和美国机构证券31,965 — 31,965 — 
抵押贷款支持证券-代理机构339,020 — 339,020 — 
抵押贷款支持证券--非机构23,999 — 23,999 — 
州和市政证券124,983 — 124,983 — 
公司证券160,715 — 159,756 959 
股权证券9,383 9,383 — — 
持有待售贷款55,174 — 55,174 — 
衍生资产10,293 — 10,293 — 
总计$755,857 $9,708 $745,190 $959 
负债
衍生负债$504 $— $504 $— 
总计$504 $— $504 $— 
在非经常性基础上按公允价值计量的资产：
还款权$36,876 $— $— $36,876 
持有供出售的按揭偿还权903 — — 903 
不良贷款3,703 2,003 1,040 660 
拥有的其他房地产794 — 794 — 
持有待售资产3,826 — 3,826 — 
31
目录
2020年12月31日
(千美元)总计报价
处于活动状态
市场
对于相同的
资产
(1级)		意义重大
其他
可观察到的
输入
(2级)		重大不可察觉
输入
(3级)
按公允价值经常性计量的资产和负债：
资产
可供出售的投资证券：
美国政府支持的实体和美国机构证券$35,567 $— $35,567 $— 
抵押贷款支持证券-代理机构344,577 — 344,577 — 
抵押贷款支持证券--非机构20,744 — 20,744 — 
州和市政证券129,765 — 129,765 — 
公司证券146,058 — 145,099 959 
股权证券9,424 9,424 — — 
持有待售贷款138,090 — 138,090 — 
衍生资产3,423 — 3,423 — 
总计$827,648 $9,424 $817,265 $959 
负债
衍生负债$1,112 $— $1,112 $— 
总计$1,112 $— $1,112 $— 
在非经常性基础上按公允价值计量的资产：
还款权$39,276 $— $— $39,276 
持有供出售的按揭偿还权878 — — 878 
不良贷款13,333 — 12,054 1,279 
拥有的其他房地产20,247 — 20,247 — 
持有待售资产4,157 — 4,157 — 
    下表对截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月使用重大不可观察到的投入(第3级)按公允价值经常性计量的资产活动进行了对账：
截至3月31日的三个月，
(千美元)20212020
期初余额$959 $955 
已实现收益总额(1)
2 2 
其他综合收益中未实现的合计(2)
— (30)
净结算额(本金和利息)(2)(2)
期末余额$959 $925 
(1)综合收益表中应纳税的投资证券利息收入中包含的金额。
(2)指报告期末资产的其他全面收益中包括的本期未实现损益的变化。
32
目录
下表提供了在2021年3月31日和2020年12月31日按公允价值经常性计量的3级资产公允价值计量中使用的重大不可观察投入的量化信息：
(千美元)公允价值估值
技法		看不见的
输入/假设
范围(加权平均)(1)
2021年3月31日
公司证券$959 共识定价市场净价
0.0% - 5.4% (3.4)%
2020年12月31日
公司证券$959 共识定价市场净价
(2.0)% - 4.9% (2.0)%
(1)不可观察到的投入由工具的相对公允价值加权。
在公司公司证券的公允价值计量中使用的重大不可观察的投入是市场净价。公司证券交易不活跃，因此，公允价值是通过协商一致的定价利用第三方估值服务来确定的。孤立的任何投入的重大变化将导致公允价值计量的重大变化。一般来说，当市场利率下降时，净市场价格上升，当市场利率上升时，净市场价格下降。
下表列出了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月在非经常性基础上计量的资产确认损失：
截至3月31日的三个月，
(千美元)20212020
还款权$1,275 $8,468 
持有供出售的按揭偿还权— 496 
不良贷款1,977 12,919 
拥有的其他房地产103 605 
持有待售资产— 146 
按非经常性基础计量的资产损失总额$3,355 $22,634 
33
目录
下表列出了2021年3月31日和2020年12月31日在非经常性基础上计量的3级资产公允价值计量中使用的重大不可观察投入的量化信息：
(千美元)公允价值估值
技法		看不见的
输入/假设
范围(加权平均)(1)
2021年3月31日
还款权：
商业MSR$35,997 贴现现金流提前还款速度
8.00% - 18.00% (8.49%)
贴现率
10.00% - 27.00% (11.51%)
SBA维修权879 贴现现金流提前还款速度
12.41% - 13.20% (12.78%)
贴现率
10.00% - 12.00% (11.00%)
MSR待售903 贴现现金流提前还款速度
13.62% -26.28% (17.22%)
贴现率
9.00% - 11.50% (10.13%)
其他：
不良贷款660 抵押品的公允价值对不同类型的物业提供折扣，
4.97% - 6.79% (5.90%)
评估年龄和现状
2020年12月31日
还款权：
商业MSR$38,322 贴现现金流提前还款速度
8.00% - 18.00% (8.18%)
贴现率
10.00% - 27.00% (11.48%)
SBA维修权954 贴现现金流提前还款速度
12.01% - 12.52% (12.25%)
贴现率
没有范围(11.00%)
MSR待售878 贴现现金流提前还款速度
14.40% - 26.28% (20.34%)
贴现率
9.00% - 11.50% (10.13%)
其他：
不良贷款1,279 抵押品的公允价值对不同类型的物业提供折扣，
5.76% - 6.43% (6.14%)
评估年龄和现状
(1)不可观察到的投入由工具的相对公允价值加权。
ASC主题825，金融工具要求披露某些金融工具的估计公允价值以及用于估计该等公允价值的方法和重大假设。此外，某些金融工具和所有非金融工具被排除在适用的披露要求之外。
本公司对持有待售的新发放的商业和住宅贷款选择了公允价值选项。这些贷款打算出售，并用衍生品工具进行对冲。我们选择了公允价值选项
以减少对冲会计复杂情况下的会计错配，并实现操作简化。
34
目录
下表列出了截至2021年3月31日和2020年12月31日，选择了公允价值选项的贷款的公允价值合计和本金余额合计之间的差额：
2021年3月31日2020年12月31日
(千美元)集料
公允价值		差异化合同
本金		集料
公允价值		差异化合同
本金
持有待售商业贷款$42,328 $24 $42,304 $126,123 $67 $126,056 
持有待售住宅贷款12,846 359 12,487 11,967 743 11,224 
持有待售贷款总额$55,174 $383 $54,791 $138,090 $810 $137,280 
下表列出了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月，按公允价值计入所得税前收益的金融资产从公允价值变动中获得的收益(亏损)：
截至3月31日的三个月，
(千美元)20212020
持有待售商业贷款$(44)$(158)
持有待售住宅贷款(383)255 
持有待售贷款总额$(427)$97 
    某些金融工具在2021年3月31日和2020年12月31日未按公允价值列账的账面价值和估计公允价值如下：
2021年3月31日
(千美元)携载
金额		公允价值报价
处于活动状态
市场
对于相同的
资产
(1级)		意义重大
其他
可观察到的
输入
(2级)		意义重大
看不见的
输入
(3级)
资产
现金和银行到期款项$628,450 $628,450 $628,450 $— $— 
出售的联邦基金2,769 2,769 2,769 — — 
贷款，净额4,848,119 4,932,787 — — 4,932,787 
应计应收利息24,679 24,679 — 24,679 — 
负债
存款$5,340,513 $5,346,432 $— $5,346,432 $— 
短期借款71,728 71,728 — 71,728 — 
FHLB和其他借款529,171 552,250 — 552,250 — 
次级债169,888 178,013 — 178,013 — 
信托优先债券48,954 52,998 — 52,998 — 
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目录
2020年12月31日
(千美元)携载
金额		公允价值报价
处于活动状态
市场
对于相同的
资产
(1级)		意义重大
其他
可观察到的
输入
(2级)		意义重大
看不见的
输入
(3级)
资产
现金和银行到期款项$337,080 $337,080 $337,080 $— $— 
出售的联邦基金4,560 4,560 4,560 — — 
贷款，净额5,042,888 5,006,223 — — 5,006,223 
应计应收利息23,545 23,545 — 23,545 — 
负债
存款$5,101,016 $5,108,360 $— $5,108,360 $— 
短期借款68,957 68,957 — 68,957 — 
FHLB和其他借款779,171 807,493 — 807,493 — 
次级债169,795 176,504 — 176,504 — 
信托优先债券48,814 50,165 — 50,165 — 
根据我们在2019年采用的ASU 2016-1，用于计量2021年3月31日和2020年12月31日金融工具公允价值的方法代表了退出价格的近似值；但实际退出价格可能不同。
N奥特 17 – COMMITMENTS, CONTINGENCIES和 C编辑 R伊斯克
截至2021年3月31日和2020年12月31日，新冠肺炎病毒的传播对我们的运营造成了影响，本公司预计该病毒将继续对本公司及其客户的业务、财务状况和运营业绩产生影响。新冠肺炎疫情导致客户、企业及其员工的行为发生变化，包括疾病、隔离、社会疏远做法、活动和旅行取消、企业和学校关闭、商业活动和金融交易减少、供应链中断、失业率上升以及整体经济和金融市场不稳定。未来的影响，包括联邦、州和地方政府为遏制新冠肺炎或应对其影响而采取的额外行动，都是未知的。然而，如果这些行动持续下去，可能会对我们地域范围内的几个行业造成不利影响，并削弱我们的客户履行其对公司的合同义务的能力。这可能导致公司对我们的业务运营、资产估值、财务状况和运营结果产生重大不利影响。重大不利影响可能包括我们无形资产、投资、贷款、还款权、递延税项资产或交易对手风险衍生品的全部或组合估值减值。
在正常业务过程中，存在未反映在合并财务报表中的各种或有负债，如债权和法律诉讼。不是预计这些行动或索赔将造成重大损失。
我们是在正常业务过程中存在表外风险的金融工具的当事人，以满足我们客户的融资需求。这些金融工具包括承诺延长信用证和备用信用证。这些工具在不同程度上涉及超过资产负债表确认金额的信用风险要素。这些工具的合同金额反映了我们参与的程度，特别是某些类别的金融工具。
如果金融工具的另一方不履行对信用证和备用信用证的承诺，我们面临的信用损失由这些工具的合同金额表示。世行在作出承诺和有条件债务时使用的信贷政策与其在资产负债表上的信贷政策相同
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目录
乐器。这些承诺主要与可变利率挂钩。截至2021年3月31日和2020年12月31日的贷款承诺如下：
(千美元)三月三十一号，
2021		十二月三十一日，
2020
提供信贷的承诺$916,320 $894,212 
财务担保.备用信用证13,637 15,889 
该公司设立抵押回购责任，以反映管理层根据2021年及之前几年的贷款额、借款人违约预期、历史投资者回购需求和上诉成功率以及估计的损失严重程度对本公司可能有回购义务的贷款的损失估计。从投资者手中回购的贷款最初按公允价值记录，这将成为本公司的新会计基础。贷款的公允价值与未偿还本金之间的任何差额将视情况计入或贷记抵押回购负债。回购后，该等贷款将计入应收贷款。有几个不是截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月，由于整体要求和贷款回购造成的亏损。未解决的回购要求的负债总额为#美元。0.2百万美元和$0.32021年3月31日和2020年12月31日分别为100万。
N奥特 18 – SEGMENT I信息
我们的业务细分为银行、财富管理等。可报告业务分部与公司主要业务线的内部报告和评估一致。银行部门向消费者和企业提供广泛的金融产品和服务，包括商业、商业房地产、抵押和其他消费贷款产品；商业设备租赁；抵押贷款销售和服务；信用证；各种存款产品，包括支票、储蓄和定期存款账户；商户服务；以及公司金库管理服务。财富管理部门包括信托和受托服务、经纪和退休计划服务。另一部分包括母公司、我们的专属自保业务部门的经营业绩，以及公司间交易的消除。
截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月精选业务部门财务信息如下：
(千美元)银行业财源
管理		其他总计
截至2021年3月31日的三个月
净利息收入(费用)$54,718 $— $(2,850)$51,868 
信贷损失准备金3,565 — — 3,565 
非利息收入8,864 5,931 21 14,816 
非利息支出35,516 4,001 (438)39,079 
所得税前收入(亏损)(收益)24,501 1,930 (2,391)24,040 
所得税(福利)5,789 540 (827)5,502 
净收益(亏损)$18,712 $1,390 $(1,564)$18,538 
总资产$6,914,348 $27,915 $(57,477)$6,884,786 
截至2020年3月31日的三个月
净利息收入(费用)$49,863 $— $(3,212)$46,651 
信贷损失准备金11,578 — — 11,578 
非利息收入2,981 5,677 (60)8,598 
非利息支出37,924 3,848 (106)41,666 
所得税前收入(亏损)(收益)3,342 1,829 (3,166)2,005 
所得税(福利)973 512 (1,029)456 
净收益(亏损)$2,369 $1,317 $(2,137)$1,549 
总资产$6,209,546 $26,686 $(28,002)$6,208,230 
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N奥特 19 – R平均 F罗姆 CONTRACTS 与.一起C客户
该公司在606主题范围内与客户签订合同的收入在合并损益表的非利息收入中确认。以下是截至2021年3月31日和2020年3月31日的前三个月的非利息收入，按主题606范围内和范围外的收入流划分。
截至3月31日的三个月，
(千美元)20212020
非利息收入--专题范围606
财富管理收入：
信托管理费$4,459 $4,209 
投资咨询费453 529 
投资经纪手续费400 395 
其他619 544 
存款账户手续费：
基金费用不足1,142 1,866 
其他684 790 
交换收入3,375 2,833 
其他收入：
商户服务收入337 351 
其他792 938 
非利息收入--超出主题范围6062,555 (3,857)
非利息收入总额$14,816 $8,598 
    主题606不适用于与金融工具相关的收入，包括贷款和投资证券的收入。此外，某些非利息收入流，如商业FHA收入，住宅抵押贷款银行收入和投资证券销售收益，净额也不在主题606的范围内。主题606适用于非利息收入流，例如财富管理收入、存款账户服务费、交换收入、拥有的其他房地产的销售收益以及某些其他非利息收入流。下面讨论主题606考虑的范围内的非利息收入流。
财富管理收入
财富管理收入主要由信托和其他客户资产的管理和管理所赚取的费用组成。该公司还通过其在证券交易委员会注册的投资咨询子公司赚取投资顾问费。公司在这两种情况下的履约义务一般都会随着时间的推移得到履行，由此产生的费用根据所管理资产的月末市场价值和合同确定的费用时间表按月确认。付款通常在月底后几天收到，直接记入每个客户的账户。该公司不赚取基于绩效的奖励。现有的信托和资产管理客户也可以获得房地产销售和报税准备服务等可选服务。该公司对这些基于交易的服务的履约义务通常在某个时间点(即发生时)得到履行，并确认相关收入。在提供服务后不久就会收到付款。公司第三方经纪交易商执行的交易产生的费用每月由他们汇给公司，用于当月的交易活动。
存款账户手续费
存款账户的手续费包括根据与客户达成的存款协议收取的费用，这些费用包括提供对存款资金的访问、作为存款资金的托管人，以及在适用的情况下支付存款利息。这些手续费主要包括不足额的基金手续费和其他账户相关的手续费。当存款人出示一项超过可用资金的付款项目时，将赚取不足的基金费用，而公司可酌情提供完成交易所需的资金。本公司通过为存款人提供适当的保障和资金汇款，以及为存款人提供支票成像或金库管理等可选服务(如应存款人要求进行的服务)来产生其他与账户相关的手续费收入。在提供服务期间，公司在资金的适当保障和汇款、月度账户分析和任何其他月度服务费方面的履约义务总体上得到了履行，并确认了相关收入。服务费
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目录
存款账户的费用通常会立即收到，或者在接下来的一个月里通过直接计入客户的账户来收取。
交换收入
交换收入包括借记卡/信用卡收入和自动取款机使用费。信用卡收入主要包括随时准备授权并为通过万事达卡交换网络处理的卡交易提供结算而赚取的交换费。互换率的水平和结构由万事达卡设定，可以根据持卡人的购买量而有所不同。持卡人交易的交换费是基础交易价值的一个百分比，在公司履行履行义务的同时，每天确认向持卡人提供的交易处理服务。付款通常是立即收到或在下个月收到。ATM机手续费主要是当公司持卡人从非公司自动取款机提取资金或非公司持卡人从公司自动取款机提取资金时产生的。在处理自动取款机取款时，公司履行了每笔交易的履约义务。
其他非利息收入
主题606范围内的其他非利息收入流包括商户服务收入、保险箱租金、电汇费用、纸质对账单费用、支票打印佣金、出售其他拥有的房地产的收益，以及其他非利息相关费用。本公司商户服务业务的收入主要包括向商户收取的交易和账户管理费，用于交易的电子处理。这些费用是扣除支付给信用卡发行银行的交换费、信用卡公司评估和收入分享金额后的净额。账户管理费被认为是在处理商家的交易或执行其他服务时赚取的。与主题606范围内的其他非利息收入的其他组成部分相关的费用在很大程度上是基于交易的，因此，在客户使用选定的服务执行交易的时间点，公司的履约义务得到履行，相关收入得到确认。
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I泰姆 2 – MANAGEMENT‘s D震荡 和 ANALYSIS分析 的 F财务财务 CONDITION 和 R结果： O手术
以下讨论解释了我们截至2021年3月31日的三个月的财务状况和运营结果。这些中期的年化业绩可能不代表全年或未来期间的业绩。以下讨论和分析应与本报告其他地方提供的合并财务报表和相关说明以及我们于2021年2月26日提交给SEC的截至2020年12月31日的Form 10-K年度报告一起阅读。
除本文包含的历史信息外，本10-Q表格还包括1995年“私人证券诉讼改革法案”中此类术语所指的“前瞻性陈述”。这些声明会受到许多风险和不确定性的影响，包括新冠肺炎疫情及其对经济环境、我们的客户和我们的运营的潜在影响，以及与此次疫情相关的联邦、州或地方政府法律、法规或命令的任何变化；利率和其他一般经济、商业和政治条件的变化；金融市场的变化；根据情况需要改变商业计划；与合并和收购以及被收购企业的整合相关的风险；与一些参考利率(如伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR))的未来使用和可获得性有关的发展和不确定性，以及其他替代参考利率和替代利率的采用；美国税法、法规和指导方针的变化；以及公司不时提交给证券交易委员会的文件中详细说明的其他风险。读者应注意，本文中包含的前瞻性陈述并不是对未来事件的保证，实际事件可能与前瞻性陈述中所述或所暗示的大不相同。前瞻性陈述一般可以通过使用“将”、“建议”、“可能”、“计划”、“寻求”、“预期”、“打算”、“估计”、“预期”、“相信”或“继续”等前瞻性术语来识别。本文中提出的任何前瞻性陈述仅在本文发表之日作出，我们不承担任何义务更新或修改任何前瞻性陈述，以反映假设的变化、意外事件的发生。, 或者其他.
关键会计政策
在编制我们的合并财务报表时，管理层需要做出影响资产、负债、收入和费用报告金额的估计和判断。这些估计数基于历史经验和管理层认为在当前情况下合理的各种其他假设。这些估计构成了对某些资产和负债账面价值的判断的基础，这些资产和负债是其他来源无法轻易获得的。在不同的假设或条件下，实际结果可能与这些估计不同。管理层认为对公司报告的财务状况和经营结果影响最大的估计和判断载于我们截至2020年12月31日的10-K表格年度报告中综合财务报表附注的“注释1--重要会计政策摘要”。自2020年12月31日以来，关键会计政策或应用这些政策时使用的假设和判断没有发生重大变化。
重大发展和交易
下面列出的每个项目都会对我们截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月的运营结果的可比性，以及我们截至2021年3月31日和2020年12月31日的财务状况产生重大影响，并可能影响我们在未来财务期报告的财务信息的可比性。
新冠肺炎的影响。新冠肺炎疫情在美国的发展已经对我们截至2021年和2020年3月31日的三个月的财务状况和运营业绩产生了不利影响，预计在未来财年将继续对经济、银行业和我们的公司产生复杂和重大的不利影响，所有这些都受到高度不确定性的影响。
对我们的市场领域的影响。我们的商业和消费者银行产品和服务主要在伊利诺伊州和密苏里州提供，从2020年3月开始，这两个州的个人和政府对新冠肺炎疫情的反应导致经济活动普遍减少。从2020年3月开始，我们在伊利诺伊州和密苏里州的客户都受到居家订单和业务活动限制的限制，经济和社会活动自2020年5月起分阶段重新开放。这些措施已经对这些州的经济和客户产生了影响，目前的措施也将继续影响这些州的经济和客户。每个州的重新开放计划仍有可能取消，这取决于公共卫生的发展。在这些订单期间，世行及其分行一直保持营业，因为银行业被认为是一项基本业务，尽管该行从2020年3月17日开始暂停其分行的游说通道。2021年2月22日，世行在9个银行中心重新向客户开放大堂，其余大堂于2021年3月8日重新开放。
由于商业活动的减少，每个州的失业率都出现了戏剧性的上升。根据美国劳工统计局的数据，伊利诺伊州的失业率(经季节性调整)
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2020年3月为3.7%，2020年4月增至16.5%，2021年3月为7.1%(初步估计)。美国劳工统计局数据显示，2020年3月密苏里州失业率(经季节调整后)为3.7%，2020年4月升至12.5%，2021年3月为4.2%(初步估计)。我们市场地区失业率的上升已经影响到我们的客户以及他们对世行产品和服务的使用。
政策和法规的发展。联邦、州和地方政府以及监管部门已经针对新冠肺炎大流行制定并发布了一系列政策应对措施，包括：
•2020年3月3日，美联储将联邦基金目标利率区间下调了0.50%，2020年3月16日又下调了1.0%，达到了目前0.0-0.25%的区间。
•2020年3月27日，特朗普总统签署了CARE法案，该法案建立了2.0万亿美元的经济刺激方案，包括向个人支付现金、补充失业保险福利，以及通过小企业管理局(SBA)管理的3490亿美元贷款计划，即PPP。世行以贷款人的身份参与购买力平价。2020年4月，在PPP最初的3490亿美元资金耗尽后，又批准了3100亿美元的PPP贷款资金。此外，2020年12月27日，特朗普总统签署了《2021年综合拨款法案》，这是一项9000亿美元的新冠肺炎一揽子救助计划，其中包括额外的2,845亿美元购买力平价资金。2021年3月11日，拜登总统签署了2021年美国救援计划法案，这是一项1.9万亿美元的经济刺激计划，其中包括向个人额外支付现金，补充失业保险福利，为疫苗、检测和接触者追踪提供新冠肺炎资金，为市政预算缺口提供资金，教育和住房，以及小企业援助，包括修改和扩大购买力平价。此外，2021年3月30日，拜登总统签署了2021年PPP延期法案，将PPP申请截止日期延长至2021年5月31日。
•此外，经冠状病毒应对和救济补充拨款法案(2021年综合拨款法案的一部分)延长的CARE法案，为金融机构提供了暂时暂停GAAP中与TDR相关的某些要求的选择权，直至2022年1月1日或国家紧急终止日期后60天，以说明新冠肺炎的影响。
•2020年4月7日，联邦银行业监管机构发布了修订后的《关于金融机构贷款修改和报告的跨机构声明》，其中鼓励金融机构与因新冠肺炎影响而无法或可能无法履行合同付款义务的借款人谨慎合作，并表示机构一般不需要将与新冠肺炎相关的修改归类为TDR，各机构不会指示监管机构将所有与新冠肺炎相关的贷款修改自动归类为TDR。
对我们业务的影响。新冠肺炎疫情和上述具体事态发展已经并将继续对我们的业务产生重大影响。特别是，世行在酒店、餐饮、地面运输、长期医疗保健和零售业的很大一部分借款人遭受了严重的经济困境，这已经并将继续导致它们动用现有的信贷额度，对它们偿还现有债务的能力造成不利影响，预计将对抵押品的价值产生不利影响。这些发展，加上总体的经济状况，预计也将影响我们的商业房地产组合，特别是与这些行业有敞口的房地产、我们的设备租赁业务和贷款组合、我们的消费贷款业务和贷款组合，以及某些担保我们贷款的抵押品的价值。因此，我们预计我们的财务状况、资本水平和经营业绩将受到不利影响，如下所述。

我们的回应。为应对新冠肺炎疫情，我们采取了许多措施，包括：
•世行已批准了与新冠肺炎对此类借款人影响相关的贷款延期付款请求。截至2021年3月31日，总计2.191亿美元的贷款目前处于延期状态，其中大部分是为期90天的本息贷款。截至2021年3月31日，与酒店和汽车旅馆行业相关的1.174亿美元延期，以及与过境和地面运输相关的3620万美元延期占我们延期的70%。贷款延期从2020年12月31日的2.091亿美元(占总贷款的4.1%)增加到2021年3月31日的2.191亿美元(占总贷款的4.5%)。我们将继续与我们的客户合作，以满足他们的特定需求。
•世行作为贷款人参与了PPP，并在该计划的第一天开始接受申请。自PPP成立以来，我们为3.946亿美元的PPP贷款提供了资金，截至2021年3月31日，我们向1716名客户提供了2.116亿美元的PPP贷款。在截至2021年3月31日的三个月里，PPP贷款确认的收入总计260万美元，其中包括210万美元的净递延费用增量。由此得出的2021年第一季度收益率为5.64%。在截至2020年3月31日的三个月里，没有确认来自PPP贷款的收入，因为该计划直到2020年3月27日才建立。
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分支机构网络优化计划。在2020年9月3日至2020年12月31日期间，该公司关闭了13个分支机构，占其分支机构网络的20%，并腾出了约23,000平方英尺的公司办公空间。该公司估计，从2021年开始，分支机构和公司办事处的削减将导致每年节省约500万美元的成本。此外，该公司计划翻新和升级其他五家分支机构，以缩小规模并更好地利用这些设施为零售和商业客户服务。这些翻新和升级预计耗资约400万美元。该公司估计，从2022年开始，这些翻新和升级将每年节省约100万美元的成本。截至2021年3月31日，我们在合并资产负债表上有380万美元的设施相关资产被归类为持有待售的其他资产。
商用FHA发起平台的销售。2020年8月28日，该公司宣布，已完成将其商业FHA发起平台出售给总部位于纽约的全国性抵押贷款银行公司德怀特资本(Dwight Capital)。截至2021年3月31日，世行继续为Love Funding目前约33亿美元的服务组合提供服务。
购买的贷款。*我们的净息差受益于与我们收购中包括的购买贷款建立的购买会计折扣相关的增值收入。从2020年1月1日起，PCI贷款被重新分类为PCD贷款，由于这一变化，未来一段时期的增值收入将会减少。我们报告的截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月的净息差分别为3.45%和3.48%。在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月里，与收购贷款建立的会计折扣相关的增值收入分别为120万美元和220万美元，分别将报告的净息差提高了8个基点和16个基点。
经营成果
概述。下表列出了公司截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月的简明损益表信息：

截至3月31日的三个月，
(千美元，每股数据除外)20212020
损益表数据：
利息收入$60,503 $61,314 
利息支出8,635 14,663 
净利息收入51,868 46,651 
信贷损失准备金3,565 11,578 
非利息收入14,816 8,598 
非利息支出39,079 41,666 
所得税前收入24,040 2,005 
所得税5,502 456 
净收入$18,538 $1,549 
普通股基本每股收益$0.81 $0.06 
稀释后每股普通股收益$0.81 $0.06 
在截至2021年3月31日的三个月里，我们产生了1850万美元的净收入，或每股稀释后收益0.81美元，而截至2020年3月31日的三个月，我们的净收入为150万美元，或每股稀释后收益为0.06美元。与2020年第一季度相比，2021年第一季度的收益增加了520万美元，主要是因为净利息收入增加了520万美元，信贷损失拨备减少了800万美元，非利息收入增加了620万美元，非利息支出减少了260万美元。这些结果被所得税支出增加500万美元部分抵消。
净利息收入和利润率。我们的主要收入来源是净利息收入，即来自生息资产(主要是贷款和证券)的利息收入和资金来源(主要是有息存款和借款)的利息支出之间的差额。净利息收入受许多因素的影响，主要是生息资产的数量和组合、资金来源和利率波动。不计息的资金来源，如活期存款和股东权益，也支持盈利资产。无息资金来源的影响反映在净息差中，净息差的计算方法是净利息收入除以平均可生息资产。净息差是在税额当量基础上列报的，这意味着免税利息收入已调整为税前等值收入，假设2021年和2020年3月31日止三个月的联邦所得税率为21%。
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目录
如上所述，影响净利息收入的因素之一是利率波动。为应对新冠肺炎疫情，美联储在2020年3月将联邦基金目标利率总共下调了150个基点。这一显着下降影响了2020年至2021年净利息收入的可比性。
在截至2021年3月31日的三个月中，按税额等值计算的净利息收入增至5230万美元，而截至2020年3月31日的三个月为4710万美元。2021年第一季度相当于税收的净息差降至3.45%，而2020年第一季度为3.48%。
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目录
平均资产负债表，利息和收益率/利率分析。下表列出了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月的平均资产负债表、利息收入、利息支出以及相应的平均收益和支付的利率。平均余额主要是日均，对于贷款，包括履约余额和不良余额。贷款利息收入包括贴现增加的影响和作为收益率调整计入的递延净贷款发放成本。
截至3月31日的三个月，
20212020
(等值税基，以万美元为单位)平均值
平衡		利息
&费用		产量/
率		平均值
平衡		利息
&费用		产量/
率
生息资产：
联邦基金出售股票和现金投资$350,061 $96 0.11 %$337,851 $1,062 1.26 %
投资证券:
应税投资证券562,182 3,280 2.33 536,895 4,094 3.05 
免征联邦所得税的投资证券(1)
118,020 989 3.35 125,555 1,250 3.98 
总证券680,202 4,269 2.51 662,450 5,344 3.23 
贷款:
贷款(2)
4,905,288 54,554 4.51 4,282,828 53,539 5.03 
免征联邦所得税的贷款(1)
87,514 848 3.93 101,378 1,058 4.20 
贷款总额4,992,802 55,402 4.50 4,384,206 54,597 5.01 
持有待售贷款65,365 442 2.74 19,844 191 3.87 
非流通股权证券55,935 680 4.93 45,124 605 5.39 
生息资产总额6,144,365 60,889 4.02 5,449,475 61,799 4.56 
非息资产602,017 624,594 
总资产$6,746,382 $6,074,069 
有息负债：
存款：
支票和货币市场存款$2,403,468 $663 0.11 %$2,191,295 $3,795 0.70 %
储蓄存款620,128 38 0.03 525,994 130 0.10 
定期存款681,347 2,348 1.40 803,996 4,258 2.13 
经纪存款52,165 134 1.04 28,230 179 2.55 
有息存款总额3,757,108 3,183 0.34 3,549,515 8,362 0.95 
短期借款75,544 24 0.13 55,616 101 0.73 
FHLB预付款和其他借款617,504 2,570 1.69 532,733 2,967 2.24 
次级债169,844 2,367 5.57 170,026 2,509 5.90 
信托优先债券48,887 491 4.08 48,357 724 6.02 
有息负债总额4,668,887 8,635 0.75 4,356,247 14,663 1.35 
无息负债：
无息存款1,370,604 986,178 
其他无息负债82,230 78,943 
无息负债总额1,452,834 1,065,121 
股东权益624,661 652,701 
总负债和股东权益$6,746,382 $6,074,069 
净利息收入/净利差(3)
$52,254 3.45 %$47,136 3.48 %
(1)假设联邦所得税税率为21%，免税贷款和证券的利息收入和平均税率是在税收等值的基础上公布的。截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月，等值税项调整总额分别为38.6万美元和48.5万美元。
(2)平均贷款余额包括非权责发生贷款。贷款利息收入包括扣除递延贷款成本后摊销的递延贷款费用。
(3)列报期间的净息差为：(I)生息资产利息收入与有息负债利息支出的差额除以(Ii)当期平均生息资产。


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利差和营业利差。利息收入和利息支出的增减是由于生息资产和有息负债的平均余额(量)的变化以及平均利率的变化所致。下表显示了这些因素对我们的生息资产所赚取的利息和我们的计息负债所产生的利息的影响。成交量变化的影响是用成交量变化量乘以上一时期的平均成交率来确定的。同样，利率变化的影响是通过将平均利率的变化乘以上一时期的成交量来计算的。并非完全由数量或汇率引起的变化已按比例分配给因数量而引起的变化和因汇率而引起的变化。
截至2021年3月31日的三个月
与.相比
截至2020年3月31日的三个月
由于以下原因而更改：利息
方差
(等值税基，以万美元为单位)卷率
生息资产：
联邦基金出售股票和现金投资$16 $(982)$(966)
投资证券:
应税投资证券170 (984)(814)
免征联邦所得税的投资证券(69)(192)(261)
总证券101 (1,176)(1,075)
贷款:
贷款7,098 (6,083)1,015 
免征联邦所得税的贷款(143)(67)(210)
贷款总额6,955 (6,150)805 
持有待售贷款371 (120)251 
非流通股权证券135 (60)75 
生息资产总额$7,578 $(8,488)$(910)
有息负债：
存款：
支票和货币市场存款$195 $(3,327)(3,132)
储蓄存款14 (106)(92)
定期存款(551)(1,359)(1,910)
经纪存款105 (150)(45)
有息存款总额(237)(4,942)(5,179)
短期借款20 (97)(77)
FHLB预付款和其他借款398 (795)(397)
次级债(2)(140)(142)
信托优先债券4 (237)(233)
有息负债总额$183 $(6,211)$(6,028)
净利息收入$7,395 $(2,277)$5,118 
    利息收入。在税收等值的基础上，2021年第一季度的利息收入与2020年同期相比减少了90万美元，降至6090万美元，这主要是由于所有盈利资产类别的收益率下降。盈利资产收益率从4.56%下降54个基点至4.02%，主要是由于市场利率下降的影响，以及与收购贷款建立的会计折扣相关的增值收入减少，截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月，这两项贷款的总额分别为120万美元和220万美元。
2021年第一季度，平均收益资产从2020年同期的54.5亿美元增加到61.4亿美元。平均贷款和待售贷款分别增加6.086亿美元和4550万美元，占平均可赚取资产增加6.949亿美元的大部分。与2020年第一季度相比，2021年第一季度平均商业贷款和消费贷款分别增加了5.617亿美元和1.375亿美元。商业贷款包括住房和城市发展部仓库线和购买力平价贷款。HUD仓库行占平均商业贷款余额增加的2.408亿美元。2021年第一季度PPP贷款余额平均为1.868亿美元，2021年前三个月产生的收入为260万美元，其中包括210万美元的贷款发放费。截至2021年3月31日的三个月，PPP贷款组合收益率为5.64%。平均消费贷款余额增加的主要原因是我们的
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与绿天卫视的关系。住宅房地产投资组合的收益和偿还部分抵消了这些增长。
利息支出。与截至2020年3月31日的三个月相比，截至2021年3月31日的三个月的利息支出减少了600万美元，降至860万美元。2021年第一季度有息负债成本降至0.75%，而2020年第一季度为1.35%，这主要是由于联邦储备银行(Federal Reserve Bank)下调联邦基金目标利率导致利率下降。
截至2021年3月31日的三个月，存款利息支出比2020年同期减少了520万美元，降至320万美元。货币基础减少，主要是由於存款利率下降。与去年同期相比，截至2021年3月31日的三个月，有息存款账户的平均余额增加了2.076亿美元，增幅5.8%，至37.6亿美元。交易量的增长主要归因于我们的保险现金清扫(ICS)产品增加了1.408亿美元，以及PPP相关资金流入导致商业客户增加了1.408亿美元。
信贷损失准备金。本公司通过定期拨备信贷损失拨备来计提信贷损失。这笔经费受到贷款净冲销以及津贴具体和一般拨款变化的影响。在截至2021年3月31日的季度，贷款信贷损失拨备总额为400万美元，折合成年率为平均贷款的0.32%，而2020年第一季度为1,060万美元，折合成年率为平均贷款的0.97%。与2020年同期相比，截至2021年3月31日的三个月的信贷损失准备金减少的主要原因是最近与新冠肺炎疫情有关的事态发展，以及由此对该公司的中央空调系统模型中使用的经济假设的影响有所改善。
截至2021年3月31日的三个月，净冲销总额为170万美元，折合成年率为平均未偿还贷款的0.14%，而2020年同期的平均未偿还贷款的净冲销总额为1,280万美元，折合成年率为1.18%。在截至2020年3月31日的三个月里，净冲销水平较高，与三笔处于不良状态的贷款有关，这些贷款的特定准备金至少持有一年。这些减记与新冠肺炎大流行的影响无关。
在截至2021年3月31日的三个月内所作贷款的信贷损失准备金是在管理层认为必要的水平上拨备的，以吸收贷款组合中的估计损失。管理层每季度对信贷损失拨备的充分性进行详细评估，评估结果用于确定信贷损失拨备。管理层使用过去的贷款损失经验、投资组合的性质和数量、关于特定借款人情况和估计抵押品价值的信息、经济状况、合理和可支持的预测以及其他定性和定量因素来估计所需的拨备余额。
非利息收入。下表列出了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月我们非利息收入的主要组成部分：
截至3月31日的三个月，增加
(减少)
(美元，单位：万美元)20212020
非利息收入：
财富管理收入$5,931 $5,677 $254 
商业性FHA收入292 1,267 (975)
住宅按揭银行业务收入1,574 1,755 (181)
存款账户手续费1,826 2,656 (830)
交换收入3,375 2,833 542 
商业抵押贷款偿还权减值(1,275)(8,468)7,193 
公司制人寿保险860 900 (40)
其他收入2,233 1,978 255 
非利息收入总额$14,816 $8,598 $6,218 
财富管理收入。与2020年同期相比，截至2021年3月31日的三个月，我们财富管理业务的收入增加了30万美元。管理下的资产从2020年3月31日的29.7亿美元增加到2021年3月31日的35.6亿美元，这主要是由于两个日期之间的经济复苏导致市场表现的提高。与去年同期相比，2021年第一季度遗产费减少了20万美元，部分抵消了这一降幅。
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商业FHA收入。2020年8月28日，该公司完成了将其商业FHA发起平台出售给总部设在纽约的全国性抵押银行公司德怀特资本公司(Dwight Capital)。截至2021年3月31日的三个月，商业FHA的收入为30万美元，比2020年第一季度减少了100万美元。营收下滑归因于8月出售贷款发放平台，导致利率锁定下降。
住房抵押贷款银行业务收入。截至2021年3月31日的三个月，住宅抵押贷款银行收入总计160万美元，而2020年同期为180万美元，主要原因是产量减少。2021年第一季度发放的贷款总额为6820万美元，其中69%代表再融资交易而不是购买交易，而去年同期发放的贷款总额为7240万美元，49%代表再融资交易。
存款账户手续费。截至2021年3月31日的三个月，存款账户的服务费为180万美元，比截至2020年3月31日的三个月减少了80万美元。收入减少主要是由于新冠肺炎导致业务活动减少，导致透支相关费用下降。
商业抵押服务权的减值。截至2021年3月31日的三个月，商业抵押贷款服务权的减值为130万美元，而截至2020年3月31日的三个月为850万美元。截至2021年3月31日和2020年3月31日，为其他人提供的贷款总额分别为33亿美元和40.1亿美元。减值是由于借款人在目前的低利率环境下对贷款进行再融资而提前偿还的贷款造成的。
其他收入。其他收入增加30万美元，主要是由于2021年第一季度终止对冲利率掉期时确认的30万美元收入。
非利息支出。下表列出了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月的非利息支出的主要组成部分：
截至3月31日的三个月，增加
(减少)
(美元，单位：万美元)20212020
非利息支出：
薪金和员工福利$20,528 $21,063 $(535)
入住率和设备3,940 4,869 (929)
数据处理5,993 5,477 516 
专业型2,185 1,855 330 
营销477 981 (504)
通信822 1,290 (468)
无形资产摊销1,515 1,762 (247)
其他费用3,619 4,369 (750)
总非利息费用$39,079 $41,666 $(2,587)
他们增加了工资和员工福利。在截至2021年3月31日的三个月里，与2020年同期相比，工资和员工福利支出减少了50万美元。截至2021年3月31日，该公司拥有901名员工，而截至2020年3月31日，该公司拥有1027名员工。裁员主要是由于2020年8月出售了我们的商业FHA贷款发放平台，并于2020年12月关闭了13家银行设施。
入住率和设备费用。占用和设备费用减少了90万美元，这主要是因为与2020年同期相比，公司在2021年第一季度运营的办事处减少了。2020年第三季度，由于出售了商业FHA贷款发放平台，我们腾出了Love Funding办公室，2020年12月，我们关闭了13家分行，腾出了约23,000平方英尺的公司办公空间。截至2021年3月31日，该公司运营着52个提供全方位服务的银行中心，而截至2020年3月31日，该公司运营着68个银行中心。
数据处理费。与2020年同期相比，在截至2021年3月31日的三个月里，数据处理费增加了50万美元，这主要是因为我们继续投资于技术，以更好地服务于我们的客户基础。
专业费用。与2020年同期相比，2021年3月31日三个月期间专业费用增加了30万美元，这主要是因为业务活动增加，包括与从ATG信托公司购买资产相关的招聘费用和法律费用，预计ATG信托公司将于2021年第二季度关闭。
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营销费用。与2020年同期相比，截至2021年3月31日的三个月中，营销费用减少了50万美元。与一年前相比，该公司在2021年第一季度利用了更高效的营销渠道。此外，在2020年初，随着大流行开始影响我们服务的社区，该公司在2020年第一季度为这些市场的组织提供了更多的财政支持。
通信费用。与2020年同期相比，截至2021年3月31日的三个月的通信费用减少了50万美元，这主要是因为随着整个业务范围内服务的持续标准化和优化，银行中心办公室的数量减少了。
其他费用。与2020年同期相比，截至2021年3月31日的三个月中，其他费用减少了80万美元。2021年和2020年第一季度，FDIC的保险支出分别为90万美元和2000万美元。该行利用2020年第一季度从FDIC获得的小企业税收抵免，消除了所有这些支出。这一增长被最近一个季度较低的旅行成本部分抵消。2020年第一季度受到OREO和待售抵押贷款服务权减值费用上升的负面影响。
所得税费用。截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月，所得税支出分别为550万美元和50万美元。2021年第一季度的有效税率为22.9%，而2020年第一季度为22.7%。
财务状况
资产。截至2021年3月31日，总资产增至68.8亿美元，而2020年12月31日为68.7亿美元。
贷款。贷款组合是我们最大的资产类别。截至2021年3月31日，贷款总额为49.1亿美元，而2020年12月31日为51亿美元。下表显示了截至2021年3月31日和2020年12月31日的贷款类别：
2021年3月31日2020年12月31日
(美元，单位：万美元)账面价值%账面价值%
贷款：
商品化$1,574,894 32.1 %$1,685,575 33.0 %
商业地产1,494,031 30.4 1,525,973 29.9 
建设和土地开发191,870 3.9 172,737 3.4 
商业贷款总额3,260,795 66.4 3,384,285 66.3 
住宅房地产398,501 8.1 442,880 8.7 
消费者848,964 17.3 866,102 17.0 
租赁融资402,546 8.2 410,064 8.0 
贷款总额，总金额$4,910,806 $5,103,331 
贷款信贷损失准备(62,687)1.3 (60,443)1.2 
贷款总额，净额$4,848,119 $5,042,888 
截至2021年3月31日，美国总贷款比2020年12月31日减少1.925亿美元，至49.1亿美元。这一下降主要是由于该公司大部分主要投资组合的支付和支付增加所致。截至2021年3月31日，商业贷款总额为15.7亿美元，比2020年12月31日减少1.107亿美元。截至2021年3月31日，我们HUD仓库信贷额度的预付款减少了6820万美元，降至2.051亿美元，而截至2020年12月31日，预付款为2.733亿美元。在第二轮计划中发放7930万美元贷款后，购买力平价贷款增加，部分抵消了这一下降。截至2021年3月31日和2020年12月31日，PPP贷款总额分别为2.116亿美元和1.844亿美元。我们预计，由于新冠肺炎以及我们市场地区经济状况的相关下滑，我们商业房地产和消费贷款组合的贷款增长在未来将保持缓慢。
下面讨论我们贷款组合的本金部分：
商业贷款。我们提供浮动利率和固定利率的商业贷款组合。这些贷款通常发放给中小型制造、批发、零售和服务企业，用于营运资金需求、业务扩张和农场运营。商业贷款一般包括信用额度和五年或五年以下的贷款。这些贷款通常以商业运营为主要还款来源，但也可能包括
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按存货、应收账款和设备抵押，一般包括个人担保。商业贷款类别还包括由基础设备担保的设备融资业务发起的贷款。
商业房地产贷款。我们的商业房地产贷款既包括借款人为持续经营而占用的房地产，也包括非业主占用的房地产。获得我们现有商业房地产贷款的房地产包括各种各样的物业类型，如业主自住的写字楼、仓库和生产设施、写字楼、酒店、混合用途的住宅和商业设施、零售中心、多户物业和辅助生活设施。我们的商业房地产贷款组合还包括农田贷款。农田贷款通常发放给积极从事农业的借款人，而不是被动的投资者。
建设和土地开发贷款。我们的建设和土地开发贷款包括住宅建设贷款、商业建设贷款和土地收购开发贷款。利息准备金一般建立在房地产建设贷款上。
住宅房地产贷款。我们的住宅房地产贷款包括一般不符合二级市场销售资格的住宅物业。
消费贷款。我们的消费贷款包括直接个人贷款、间接汽车贷款、信用额度和通过家装专业零售商和承包商发放的分期付款贷款。个人贷款一般由汽车、船只和其他类型的个人财产担保，并以分期付款的方式发放。
租赁融资。我们的设备租赁业务为全国不同类型的企业提供融资租赁，用于购买业务设备和软件。融资以融资资产的优先权益为担保，通常需要按月付款。
下表显示了我们的贷款组合在2021年3月31日的合同到期日，以及固定利率贷款和可调整利率贷款之间的分布情况：
2021年3月31日
一年内一年到五年五年后
(美元，单位：万美元)固定费率可调
率		固定费率可调
率		固定费率可调
率		总计
商品化$65,651 $449,572 $802,704 $76,583 $83,245 $97,139 $1,574,894 
商业地产252,372 55,366 636,612 251,625 94,676 203,380 1,494,031 
建设和土地开发14,014 26,060 48,436 80,498 2,629 20,233 191,870 
商业贷款总额332,037 530,998 1,487,752 408,706 180,550 320,752 3,260,795 
住宅房地产3,881 8,871 14,873 30,451 163,853 176,572 398,501 
消费者4,262 2,476 833,549 7,260 1,417 — 848,964 
租赁融资9,023 — 353,486 — 40,037 — 402,546 
贷款总额$349,203 $542,345 $2,689,660 $446,417 $385,857 $497,324 $4,910,806 
贷款质量
我们使用我们认为是全面的方法来监控信贷质量，并谨慎地管理我们贷款组合中的信贷集中。我们的承保政策和做法管理着我们贷款组合的风险概况、信贷和地理集中度。我们还拥有一套我们认为是全面的方法来监测这些信用质量标准，包括一个风险分类系统，该系统根据贷款类型的风险特征识别潜在的问题贷款，以及及早识别个人贷款水平的恶化。除了我们的贷款信用损失津贴外，我们对获得的贷款的购买折扣还提供了针对信用损失的额外保护。
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贷款信用损失拨备分析。截至2021年3月31日，贷款信贷损失拨备增加220万美元，至6270万美元，占贷款总额的1.28%。下表按贷款类别分配贷款信用损失拨备或拨备：
2021年3月31日2020年12月31日
(美元，单位：万美元)津贴
% (1)
津贴
% (1)
商品化$17,339 1.10 %$19,851 1.18 %
商业地产31,821 2.13 25,465 1.67 
建设和土地开发1,239 0.65 1,433 0.83 
商业贷款总额50,399 1.38 46,749 1.38 
住宅房地产3,981 1.00 3,929 0.89 
消费者2,271 0.27 2,338 0.27 
租赁融资6,036 1.50 7,427 1.81 
贷款信贷损失准备总额$62,687 1.28 $60,443 1.18 
(1)表示津贴占相应类别的贷款总额的百分比。
我们利用衡量违约概率和违约损失等多种模型的组合来衡量每笔贷款的预期信贷损失。预期信贷损失的衡量受到贷款和借款人属性以及某些宏观经济变量的影响。模型会进行调整，以反映当前某些宏观经济变量的影响，以及它们在合理和可支持的预测期内的预期变化。
截至2021年3月31日，分配给商业和工业贷款的津贴总额为1,730万美元，占商业和工业贷款总额的1.10%，比2020年12月31日的1,990万美元减少了250万美元。模型化的预期信贷损失减少了580万美元，与商业和工业贷款相关的定性因素(“Q因素”)调整减少了120万美元。针对个人预期信贷损失进行评估的商业和工业贷款的具体拨款从2020年12月31日的120万美元增加到2021年3月31日的560万美元。
截至2021年3月31日，商业房地产贷款拨备总额为3,180万美元，占商业房地产贷款总额的2.13%，比2020年12月31日的2,550万美元，占商业房地产贷款总额的1.67%增加了640万美元。与商业房地产贷款相关的模型化预期信贷损失增加了140万美元，与商业房地产贷款相关的Q因素调整增加了620万美元。针对个人预期信贷损失进行评估的商业房地产贷款的具体拨款从2020年12月31日的140万美元降至2021年3月31日的10万美元。
截至2021年3月31日，分配给租赁组合的津贴总额为600万美元，占商业租赁总额的1.50%，比2020年12月31日的740万美元减少了140万美元，占商业租赁总额的1.81%。与商业租赁相关的模型化预期信贷损失减少了130万美元，与商业租赁相关的Q因素调整减少了40万美元。针对个人预期信贷损失进行评估的商业租赁具体拨款从2020年12月31日的20万美元增加到2021年3月31日的50万美元。
如前所述，整体贷款组合减少1.925亿美元(3.8%)，其中商业和工业贷款减少1.107亿美元(6.6%)，商业房地产贷款减少3290万美元(2.1%)，部分被建筑和土地开发贷款增加1910万美元(11.1%)所抵消。2021年3月31日商业和工业贷款的加权平均风险等级为4.65，与2020年12月31日的4.68相比没有明显变化。2021年第一季度，分级为“特别提及”(风险等级7)的商业和工业贷款减少了1,470万美元，而分类的商业和工业贷款(风险等级为8或9)增加了1,030万美元。商业房地产贷款的加权平均风险等级从2020年12月31日的5.42略微提高到2021年3月31日的5.40。
在估计截至2021年3月31日的预期信贷损失时，我们在模型中使用了牛津经济学院(Oxford Economics)的某些预测宏观经济变量。这些预测包括：(I)2021年美国国内生产总值(GDP)介乎3.0%至6.0%；(Ii)2021年第四季美国失业率将改善至5.7%，伊利诺伊州失业率略高；及(Iii)2021年第四季10年期国库券平均利率预测为1.55%。这些经济指标预测2021年经济将有所改善。
我们根据此情景对模型结果进行定性调整，以应对各种风险因素，这些风险因素在我们的建模过程中没有考虑到，但在评估贷款池中的预期信贷损失时仍然是相关的。Q因子
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调整的依据是管理层对与贷款政策和程序变化有关的风险的影响的判断和当前评估；经济和商业条件；贷款组合属性和信贷集中；以及建模输入、假设和其他过程中尚未涵盖的外部因素等。管理层评估该等项目在严重负面影响至正面影响范围内的潜在影响，并根据评估按总调整百分比调整模拟的预期信贷损失。作为这一评估的结果，截至2021年3月31日，建模的预期信贷损失向上调整，Q因素调整约占总贷款的41个基点，略高于2020年12月31日的30个基点。2021年3月31日的Q因素调整是基于与贷款组合属性的变化以及商业和工业贷款中贷款拖欠的数量和严重程度的变化相关的预期积极影响；以及与我们的商业房地产组合相关的其他风险因素的负面影响，特别是与商业房地产价格持续下跌相关的风险，以及在一定程度上商业房地产贷款拖欠的数量和严重程度的变化。
管理层还对某些行业内的贷款进行了某些其他质量调整，预计这些行业将受到新冠肺炎疫情的更大影响。截至2020年12月31日，我们为我们的酒店和汽车旅馆以及我们的过境和地面运输贷款组合提供了230万美元的额外质量调整。这一调整是根据客户持续的贷款修改请求估计的，并在2021年3月31日保持不变。
下表分析了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月的贷款信贷损失准备、贷款信贷损失拨备和净冲销情况：
自
截至3月31日的三个月，
(美元，单位：万美元)20212020
期初余额$60,443 $40,811 
冲销：
商品化506 3,398 
商业地产773 7,873 
建设和土地开发271 12 
住宅房地产110 388 
消费者242 598 
租赁融资253 948 
总冲销2,155 13,217 
恢复：
商品化15 5 
商业地产2 14 
建设和土地开发66 59 
住宅房地产94 44 
消费者122 191 
租赁融资150 69 
总回收率449 382 
净冲销1,706 12,835 
贷款信贷损失准备金3,950 10,569 
期末余额$62,687 $38,545 
贷款总额，期末$4,910,806 $4,376,204 
平均贷款总额$4,992,802 $4,384,206 
净冲销与平均贷款之比0.14 %1.18 %
贷款总额的免税额1.28 %0.88 %
被认为无法收回的个人贷款将从津贴中注销。在决定贷款撇账的金额和时间时，所考虑的因素包括贷款类别、拖欠期限、抵押品价值是否足够、留置权优先次序，以及借款人的整体财政状况。抵押品价值是使用最新的评估和/或其他市场可比信息来确定的。一旦减值被确定为非临时性的，一般就会对贷款进行冲销。之前注销的贷款的收回被添加到津贴中。
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2021年第一季度的净冲销总额为170万美元，而去年同期为1280万美元。在2020年第一季度的净冲销中，约有1020万美元与三笔处于不良状态的贷款有关，这些贷款至少有一年的特定准备金。这些减记与新冠肺炎大流行的影响无关。
不良贷款。下表列出了截至指定日期按资产类别划分的不良资产。不良贷款包括非应计项目贷款、逾期90天或更长时间的贷款以及仍在应计利息的贷款，以及根据问题债务重组修改的贷款。截至2021年3月31日和2020年12月31日，与新冠肺炎相关的延期不包括在TDR中。不良贷款余额反映了对这些资产的净投资，包括购买折扣的扣除。
(美元，单位：万美元)2021年3月31日2020年12月31日
不良贷款：
商品化$17,759 $7,995 
商业地产16,648 27,269 
建设和土地开发2,344 2,863 
住宅房地产12,144 13,030 
消费者305 303 
租赁融资3,626 2,610 
不良贷款总额52,826 54,070 
其他拥有的不动产和其他收回的资产22,178 21,362 
不良资产$75,004 $75,432 
不良贷款占总贷款的比例1.08 %1.06 %
不良资产占总资产的比例1.09 %1.10 %
截至2021年3月31日，不良贷款总额为5280万美元，比2020年12月31日减少120万美元。2021年第一季度，一项总计940万美元的商业贷款关系被转移到应计项目。为了抵消这一增长，2021年第一季度全额偿还了两笔总额为1,110万美元的无关商业房地产贷款。
在截至2021年3月31日或2020年3月31日的三个月里，当贷款处于非应计状态时，我们没有确认非应计贷款的利息收入。在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月里，如果非权责发生贷款按照原来的条款是流动的，那么将记录在这些贷款上的额外利息收入分别为70万美元和90万美元。在截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月里，该公司确认了根据问题债务重组修改后的商业和商业房地产贷款的利息收入分别为10万美元和2万美元。
我们使用十级风险评级系统来分类和确定我们贷款的信用风险。潜在的问题贷款包括风险等级为7的贷款，即“特别提及”的贷款，以及风险等级为8的贷款，即不被认为是不良贷款的“不合格”贷款。这些贷款通常需要更频繁的信贷员联系和接收财务数据，以密切监控借款人的表现。潜在的问题贷款通过一系列流程、程序和委员会进行定期管理和监测，包括由世行高管和其他高级管理团队成员组成的贷款管理委员会进行监督。
下表按贷款类别列出了在指定日期记录的潜在问题商业贷款的投资情况：
商品化商品化
房地产		建筑与建筑
土地开发
风险类别风险类别风险类别
(单位：万美元)7
8 (1)
7
8 (1)
7
8 (1)
总计
2021年3月31日$29,203 $29,792 $73,927 $192,819 $453 $10,311 $336,505 
2020年12月31日43,890 29,708 83,424 166,769 454 11,176 335,421 
(1)仅包括那些未包括在中的8级贷款 不良资产 贷款。
    截至2021年3月31日，风险评级为7或8的商业贷款降至5900万美元，而截至2020年12月31日为7360万美元，主要原因是一项950万美元的关系转向非权责发生状态和偿还贷款
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在2021年第一季度收到。截至2021年3月31日，风险评级为7或8的商业房地产贷款增至2.667亿美元，而截至2020年12月31日为2.502亿美元，这主要是由于下调了2个酒店相关关系和1个退休设施关系的评级，总计1880万美元。
投资证券。我们的投资策略旨在最大化收益，同时保持证券的流动性，并将信用风险降至最低。购买的证券的类型和到期日主要基于我们目前和预计的流动性和利率敏感度头寸。
下表列出了每类投资证券在2021年3月31日和2020年12月31日的账面价值和百分比。归类为可供出售的投资证券的账面价值等于公平市场价值。
2021年3月31日2020年12月31日
(美元，单位：万美元)书
价值		的百分比
总计		书
价值		的百分比
总计
可供出售的投资证券：                
美国国债$325 — %$— — %
美国政府支持的实体和美国机构证券31,965 4.7 35,567 5.2 
抵押贷款支持证券-代理机构339,020 49.8 344,577 50.9 
抵押贷款支持证券--非机构23,999 3.5 20,744 3.1 
州和市政证券124,983 18.4 129,765 19.2 
公司证券160,715 23.6 146,058 21.6 
可供出售的总投资证券，按公允价值计算$681,007 100.0 %$676,711 100.0 %
    
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下表列出了我们投资组合在2021年3月31日的账面价值、到期日和加权平均收益率。归类为可供出售的投资证券的账面价值等于公平市场价值。
(美元，单位：万美元)账面价值占总数的百分比加权平均收益率
可供出售的投资证券：            
美国国债：
一年内到期$— — %— %
在一到五年内成熟325 — 0.1 
在五到十年后成熟— — — 
十年后到期— 0.0 — 
美国国债总额$325 — %0.1 %
美国政府支持的实体和美国机构证券：
一年内到期$14,437 2.1 %2.6 %
在一到五年内成熟2,289 0.3 2.5 
在五到十年后成熟9,445 1.4 1.1 
十年后到期5,794 0.9 2.1 
美国政府支持的实体和美国机构证券总额$31,965 4.7 %2.0 %
抵押贷款支持证券-机构：
一年内到期$35,434 5.2 %2.2 %
在一到五年内成熟131,716 19.4 2.4 
在五到十年后成熟111,068 16.3 1.8 
十年后到期60,802 8.9 2.0 
抵押贷款支持证券总额-机构$339,020 49.8 %2.1 %
抵押贷款支持证券-非机构：
一年内到期$9,357 1.4 %2.5 %
在一到五年内成熟14,642 2.1 1.8 
在五到十年后成熟— — — 
十年后到期— — — 
抵押贷款支持证券总额-非机构$23,999 3.5 %2.1 %
州和市政证券 (1):
一年内到期$7,469 1.1 %3.8 %
在一到五年内成熟43,479 6.5 4.1 
在五到十年后成熟45,905 6.7 3.4 
十年后到期28,130 4.1 3.1 
州和市政证券总额$124,983 18.4 %3.6 %
公司证券：
一年内到期$4,001 0.6 %2.7 %
在一到五年内成熟16,357 2.4 2.8 
在五到十年后成熟133,482 19.6 4.6 
十年后到期6,875 1.0 3.7 
公司证券总额$160,715 23.6 %4.4 %
可供出售的总投资证券$681,007 100.0 %2.9 %
(1)免税证券的加权平均收益率是在等值税收的基础上公布的，假设联邦所得税税率为21%。
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下表列出了我们的投资证券在2021年3月31日按公允价值分类为可供出售的信用评级。
摊销估计数平均信用评级
(美元，单位：万美元)成本公允价值AAA级AA+/-A+/-BBB+/-未定级
可供出售的投资证券：
美国国债$325 $325 $325 $— $— $— $— $— 
美国政府支持的实体和美国机构证券32,256 31,965 14,437 17,528 — — — — 
抵押贷款支持证券-代理机构339,071 339,020 7,656 331,364 — — — — 
抵押贷款支持证券--非机构23,868 23,999 16,468 7,531 — — — — 
州和市政证券119,234 124,983 17,748 90,012 7,362 1,600 491 7,770 
公司证券157,996 160,715 — — 39,644 117,211 — 3,860 
可供出售的总投资证券$672,750 $681,007 $56,634 $446,435 $47,006 $118,811 $491 $11,630 
现金和现金等价物。截至2021年3月31日，现金和现金等价物比2020年12月31日增加了289.6美元，达到6.312亿美元，主要来自刺激付款和存放在世行的购买力平价贷款预付款。
持有待售贷款。截至2021年3月31日，待售贷款总额为5520万美元，其中包括4230万美元的商业房地产和1280万美元的住宅房地产贷款，而截至2020年12月31日的贷款总额为1.381亿美元，其中包括1.261亿美元的商业房地产和1200万美元的住宅房地产贷款。商业房地产贷款是由Love Funding发起的修改后的贷款，被出售到二级市场。
负债。截至2021年3月31日和2020年12月31日，总负债为62.5亿美元。
存款。我们强调发展与客户的全面客户关系，以增加我们的零售和商业核心存款基础，这是我们的主要资金来源。我们的存款包括无息和有息的活期、储蓄和定期存款账户。
与2020年12月31日相比，截至2021年3月31日，存款总额增加了2.395亿美元，达到53.4亿美元。零售存款比年底增加了1.509亿美元，这在很大程度上是因为客户在2021年3月中旬收到了2021年美国救援计划法案(American Rescue Plan Act Of 2021年)刺激计划的付款。同期商业存款增加1.309亿美元，主要来自购买力平价贷款垫款。这些增长被服务存款的减少部分抵销了。截至2021年3月31日，存款总额占无息活期账户的28.5%，占有息交易账户的57.6%，占定期存款的13.9%。截至2021年3月31日，经纪定期存款总额为2510万美元，占总存款的0.5%，而截至2020年12月31日，经纪定期存款总额为2310万美元，占总存款的0.5%。
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下表汇总了截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月我们的平均存款余额和加权平均利率：
截至3月31日的三个月，
20212020
(美元，单位：万美元)平均余额加权平均费率平均余额加权平均费率
存款：                
无息需求$1,370,604 — $986,178 — 
计息：
查证1,605,876 0.12 %1,379,661 0.58 %
货币市场797,592 0.09 811,634 0.89 
储蓄620,128 0.03 525,994 0.10 
时间，不到25万美元571,595 1.43 685,933 2.08 
时间，25万美元及以上109,752 1.20 118,063 2.40 
时间，中间人52,165 1.04 28,230 2.55 
全额计息$3,757,108 0.34 %$3,549,515 0.95 %
总存款$5,127,712 0.25 %$4,535,693 0.74 %
**下表列出了截至2021年3月31日，25万美元或以上的定期存款和经纪定期存款的到期日：
期限：
(美元，单位：万美元)三
几个月或更短时间		三到六个人
月份		六到十二岁
月份		十二点以后。
月份		总计
时间，25万美元及以上$31,045 $20,200 $26,574 $63,973 $141,792 
时间，中间人1,044 8,068 5,150 10,870 25,132 
总计$32,089 $28,268 $31,724 $74,843 $166,924 
    FHLB预付款和其他借款。截至2021年3月31日和2020年12月31日，FHLB预付款和其他借款总额分别为5.292亿美元和7.792亿美元。借款减少的原因是，根据合同条款偿还了总计2亿美元的FHLB预付款，由于公司流动资金过剩而没有被替换，以及在终止利率掉期的同时提前偿还了5000万美元的FHLB预付款。
资本资源与流动性管理
资本资源公司。股东权益主要受普通股收益、股息、发行和赎回以及累计其他综合收益变动的影响，这些变动主要是由可供出售投资证券和现金流对冲的未实现持有损益(税后净额)波动引起的。
截至2021年3月31日，股东权益比2020年12月31日增加了1410万美元，达到6.355亿美元。该公司在2021年前三个月创造了1850万美元的净收入，累计其他综合收入增加了100万美元，并发行了160万美元的与员工福利计划相关的普通股。向普通股股东发放的630万美元红利和120万美元的股票回购抵消了股东权益的增加。
2019年8月6日，公司公告称，董事会授权公司回购至多2500万美元的普通股，经董事会批准的修正案于2020年3月11日增至5000万美元。 2020年12月2日，公司宣布董事会将回购计划期限由2020年12月31日延长至2021年12月31日。在延期时，该计划约有640万美元的剩余回购权限。本计划下的股票回购可以不时在公开市场上、在私下协商的交易中进行，或以符合适用证券法的任何方式进行，由公司自行决定。购买的时机和根据该计划回购的股票数量取决于各种因素，包括价格、交易量、公司和监管要求以及市场状况。回购计划可随时暂停或终止，恕不另行通知。截至2021年3月31日，根据该计划已经回购了4480万美元，即2538576股公司普通股，剩余的回购权限约为520万美元。
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流动性管理。流动性是指我们有能力满足存款人和借款人的现金流要求，同时满足我们的运营、资本和战略现金流需求，所有这些都是以合理的成本进行的。我们不断监测我们的流动性状况，以确保资产和负债的管理方式将满足所有短期和长期现金需求。我们管理我们的流动性状况以满足客户的日常现金流需求，同时保持资产和负债之间的适当平衡，以满足我们股东的投资回报目标。
我们的流动性管理不可或缺的是对短期借款的管理。在我们无法通过核心存款获得足够流动性的情况下，我们寻求通过批发融资或其他短期或长期借款来满足我们的流动性需求。
根据回购协议出售的证券被归类为担保借款，通常在交易日起一至四天内到期。根据回购协议出售的证券反映在与交易有关的收到的现金金额上，这代表了银行的义务金额。银行可能需要根据标的证券的公允价值提供额外的抵押品。2021年3月31日和2020年12月31日账面价值分别为7740万美元和7650万美元的投资证券被质押为根据回购协议出售的证券。
截至2021年3月31日和2020年12月31日，该公司从美联储贴现窗口获得的可用信贷额度分别为5730万美元和5440万美元。截至2021年3月31日和2020年12月31日，这些额度分别以总额6790万美元和6810万美元的商业房地产贷款池的抵押品协议为抵押。截至2021年3月31日和2020年12月31日，这些额度下没有未偿还借款。
本公司可选择参与支付宝保障计划流动资金安排(以下简称“安排”)以获取额外流动资金。根据该机制，该公司可以将其购买力平价贷款质押给联邦储备银行，作为可用预付款的抵押品。作为抵押品质押的购买力平价贷款将按购买力平价贷款的本金估值，以确保在该贷款下获得信贷延期。截至2021年3月31日，没有向该基金承诺任何贷款。
截至2021年3月31日，该公司拥有总计2000万美元的可用联邦资金信用额度，这些资金尚未使用。
本公司是一家独立于本行的公司，因此必须为其自身的流动资金提供资金。公司的主要资金来源是银行宣布和支付给我们的股息。法律、法规和债务契约的限制影响了银行向公司支付股息的能力。管理层在2021年3月31日相信，这些限制不会影响我们履行持续的短期现金义务的能力。
监管资本要求
我们受到联邦和州银行监管机构管理的各种监管资本要求的约束。未能满足监管资本要求可能导致监管机构采取某些强制性和可能的额外酌情行动，如果采取这些行动，可能会对我们的财务报表产生直接的实质性影响。根据资本充足准则和“迅速纠正行动”的监管框架，我们必须满足特定的资本准则，这些准则涉及根据监管会计政策对我们的资产、负债和某些表外项目进行量化衡量。
2018年12月，货币监理署(Office Of The Comptroller Of The Currency)、美联储(Federal Reserve)和联邦存款保险公司(FDIC)批准了一项最终规则，以解决GAAP下信用损失会计的变化，包括银行组织实施CECL。最后一项规则为银行机构提供了在三年内逐步实施采用CECL会计准则可能对监管资本产生的第一天不利影响的选择。2020年3月，货币监理署(Office Of The Comptroller Of The Currency)、美联储(Federal Reserve)和联邦存款保险公司(FDIC)发布了一项临时最终规则，以推迟实施CECL对监管资本的估计影响。临时最终规则保留了前一规则中的三年过渡期选项，并向银行提供了推迟两年估计CECL对监管资本的影响(相对于已发生损失方法对监管资本的影响)的选项，然后是三年过渡期(五年过渡期选项)。该公司将在允许的五年内采取资本过渡减免。
截至2021年3月31日，本公司和本行超过监管下限，达到监管机构对资本充裕的定义。
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下表列出了公司和银行截至2021年3月31日的资本充足率和最低要求：
比率实际
最低要求
监管
要求 (1)
井
大写
总风险资本比率
米德兰州立银行(Midland States Bancorp，Inc.)13.73 %10.50 %不适用
米德兰州立银行12.18 10.50 10.00 %
一级风险资本比率
米德兰州立银行(Midland States Bancorp，Inc.)9.62 8.50 不适用
米德兰州立银行11.15 8.50 8.00 
普通股一级风险资本比率
米德兰州立银行(Midland States Bancorp，Inc.)8.39 7.00 不适用
米德兰州立银行11.15 7.00 6.50 
第1级杠杆率
米德兰州立银行(Midland States Bancorp，Inc.)7.79 4.00 不适用
米德兰州立银行9.03 4.00 5.00 
(1)总风险资本比率、一级风险资本比率和普通股一级风险资本比率包括2.5%的资本保护缓冲。
合同义务
下表包含有关我们在2021年3月31日的总合同义务的补充信息：
到期付款
(美元，单位：万美元)少于
一年		一比一
三年		三到三个人
五年		多过
五年		总计
未注明到期日的存款$4,596,593 $— $— $— $4,596,593 
定期存款519,626 175,344 48,922 28 743,920 
根据回购协议出售的证券71,728 — — — 71,728 
FHLB预付款和其他借款54,000 240,000 135,000 100,171 529,171 
经营租赁义务1,762 3,409 1,742 4,308 11,221 
次级债— — 31,621 138,267 169,888 
信托优先债券— — — 48,954 48,954 
合同义务总额$5,243,709 $418,753 $217,285 $291,728 $6,171,475 
我们相信，通过维持充足的现金水平，我们将能够履行到期的合同义务。我们预计通过盈利能力、贷款和证券偿还、到期活动以及持续的存款收集活动，保持充足的现金水平。我们建立了各种借款机制，以满足短期和长期流动性需求。
关于市场风险的定量和定性披露
市场风险。市场风险是指由于资产和负债的市值变化而造成损失的风险。我们在正常的业务过程中通过暴露于市场利率、股票价格和信用利差而招致市场风险。我们主要面临利率风险，因为我们向客户提供了广泛的金融产品，其次是抵押贷款支持证券的投资定价风险。
利率风险
概述。利率风险是指市场利率变化对收益和价值造成的风险。利率风险来自于生息资产和有息负债的重新定价和到期日的时间差(重新定价风险)，由嵌入期权产生的资产和负债预期到期日的变化，例如借款人随时预付住宅抵押贷款的能力和储户在到期前赎回存单的能力(期权风险)，利率以非平行方式增减的收益率曲线形状的变化(收益率曲线风险)，以及不同收益率曲线(如美国国债)之间利差关系的变化。
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目录
我们积极管理利率风险，因为市场利率的变化可能会对报告的收益产生重大影响。市场利率的变化可能会导致我们金融工具的公平市场价值、现金流和净利息收入的变化。我们寻求实现净利息收入和资本的持续增长，同时管理市场利率变化带来的波动。我们的董事会风险政策和合规委员会监督利率风险，以及为管理利率风险量和抵押贷款价格风险及其对净利息收入和资本的影响而制定的风险度量、限制和政策指导方针。衡量和管理利率风险的责任由公司财政部承担。我们的风险政策和合规委员会每季度召开一次会议，监测利率风险敏感性水平，以确保遵守董事会批准的风险限额。
利率风险管理是一个积极的过程，包括监测贷款和存款流动，并辅之以投资和筹资活动。利率风险的有效管理始于了解资产和负债的动态特征，并在给定业务预测、管理目标、市场预期和政策约束的情况下确定适当的利率风险姿态。
资产敏感头寸是指资产负债表上的头寸，在这种头寸中，短期利率的提高预计会产生更高的净利息收入，因为我们赚取的利息资产的利率会比我们的有息负债的利率更快地重新定价，从而扩大我们的净利差。相反，负债敏感头寸是指资产负债表上的头寸，在这种头寸中，短期利率的增加预计会产生较低的净利息收入，因为我们支付的计息负债的利率将比我们赚取利息的资产的利率更快地重新定价，从而压缩我们的净利差。
收入模拟与经济价值分析。利率风险衡量至少每季度计算一次，并报告给风险政策与合规委员会(Risk Policy And Compliance Committee)。报告的信息包括期末结果和超过的任何政策限制，以及对违反政策限制的评估，以及解决、缓解或承担风险的行动计划和时间表。
我们使用两种方法来建模利率风险：在险净利息收入(NII At Risk)和权益经济价值(Eve)。在NII at Risk下，净利息收入是利用对资产、负债和衍生品的各种假设进行建模的。EVE衡量的是资产的期末市值减去负债的市值，以及这一价值随着利率的变化而发生的变化。EVE是一种期末衡量标准。
风险中的NII使用净利息收入模拟分析，包括在各种情况下预测净利息收入，包括利率水平的变化、收益率曲线的形状以及市场利率之间的利差。净利息收入对利率变化的敏感性是使用多种利率情景来衡量的，包括冲击、渐变坡道、曲线平坦化、曲线陡峭化以及对可能的利率情景的预测。对净利息收益对市场利率变化的敏感性进行建模高度依赖于建模过程中包含的许多假设。在实际业绩与预期不同的情况下，实际净利息收益敏感度可能与预期不同。模型中使用的假设是我们根据财务组进行的研究做出的最佳估计。财务组使用数据仓库在交易层面研究利率风险，并使用各种特别报告不断改进假设。有关受管理利率负债(例如储蓄账户、货币市场账户和计息支票账户)、余额趋势和重新定价关系的假设和方法反映了我们对预期行为的最佳估计，我们会定期审查这些假设。
我们还有较长期的利率风险敞口，这可能无法通过盈利敏感度分析进行适当衡量。风险政策和合规委员会使用EVE来研究长期现金流对收益和资本的影响。EVE涉及在不同利率情景下对表内和表外项目的所有现金流的现值进行贴现。所有现金流的贴现现值代表我们的前夜。分析要求修改每种利率情景下的预期现金流，这将影响贴现现值。基本情况衡量的数量及其对收益率曲线变化的敏感性，使我们能够衡量资产负债表中较长期的重新定价和期权风险。
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目录
下表显示了NII在指定日期面临风险：
净利息收入敏感度(冲击)
即时更改差饷
(美元，单位：万美元)-100+100+200
2021年3月31日：            
美元兑换$(6,614)$3,255 $5,946 
百分比变化(3.3)%1.6 %3.0 %
2020年12月31日：
美元兑换$(6,585)$5,790 $10,376 
百分比变化(3.1)%2.7 %4.9 %
我们报告NII存在风险，以隔离仅与有息资产和有息负债相关的收入变化。上表中包含的NII风险结果反映了管理层每季度使用的分析。它模拟了未来12个月远期收益率曲线所暗示的−100、+100和+200个基点的市场利率平行变动。截至2021年3月31日，我们在-100、+100和+200个基点情景的董事会政策范围内。
风险管理的容忍度要求继续制定补救计划，以在我们调整资产负债表时将剩余风险维持在批准的水平内。NII at Risk报告于2021年3月31日，预计我们的收益对利率变化的敏感度降低，但与2020年12月31日相比，在-100个基点的情况下除外。
下表显示了夏娃在指定日期的情况：
股票敏感性的经济价值(冲击)
即时更改差饷
(美元，单位：万美元)-100+100+200
2021年3月31日：            
美元兑换$(104,297)$54,673 $97,656 
百分比变化(16.4)%8.6 %15.3 %
2020年12月31日：
美元兑换$(90,487)$74,568 $131,224 
百分比变化(13.9)%11.5 %20.2 %
上表中包含的EVE结果反映了管理层每季度使用的分析。它模拟了市场利率的立即−100、+100和+200个基点的平行变动。
2021年3月31日的EVE报告预测，随着利率的上升，股权头寸的经济价值将会增加，随着利率的降低，股权头寸的经济价值将会下降。当利率上升时，固定利率资产通常会失去经济价值；持续期越长，损失的价值就越大。当利率下降时，情况正好相反。
截至2021年3月31日，我们没有超出+100和+200个基点情景的董事会政策限制，而不符合-100个基点情景的合规要求。世行正在审查战略，以使这一立场符合政策。
价格风险。价格风险指因按公允价值列账并须按公允价值会计的金融工具价格的不利变动而产生的亏损风险。我们面临抵押贷款支持证券、衍生工具和股权投资的价格风险。
I泰姆 3 – Q抗干扰性和抗干扰性 Q应用性 DISCLOSURES A比赛 M市场 R伊斯克
关于市场风险的定量和定性披露包括在“第2项--管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析--关于市场风险的定量和定性披露”项下。
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I泰姆 4 – CONTROLS 和P罗塞杜尔(ROCEDURES)
对披露控制和程序的评估。公司管理层，包括我们的总裁和
我们的首席执行官和首席财务官已经评估了截至本报告所述期间结束时，我们的“披露控制和程序”(根据1934年“证券交易法”(“交易法”)第13a-15(E)条的定义)的有效性。基于这样的评估，我们的总裁兼首席执行官以及我们的首席财务官得出的结论是，截至该日期，公司的披露控制和程序是有效的，以提供合理的保证，即公司根据交易法提交或提交的报告中要求披露的信息在证券交易委员会的规则和表格中指定的时间段内被记录、处理、汇总和报告，并且公司根据交易法提交或提交的报告中要求披露的信息已经积累并传达给公司管理层。包括其总裁兼首席执行官和首席财务官，以便及时作出关于所需披露的决定。
财务报告内部控制的变化。在与本报告相关的会计季度内，公司财务报告内部控制(该术语定义见“交易法”第13a-15(F)条)没有发生任何对公司财务报告内部控制产生重大影响或合理地可能对其产生重大影响的变化。
P艺术II-O特德 I信息
I泰姆1 – L埃格勒P玫瑰花
在正常业务过程中，我们在各种诉讼中被指名或被威胁被指名为被告，我们预计这些诉讼都不会对公司产生实质性影响。然而，鉴于适用于我们业务的广泛法律和监管环境的性质、范围和复杂性(包括有关消费者保护、公平贷款、公平劳动、隐私、信息安全、反洗钱和反恐的法律和法规)，我们和所有银行组织一样，面临着更高的法律和监管合规以及诉讼风险。本公司或其任何附属公司并无参与任何重大待决法律程序，或其任何财产为该等法律程序的标的。
I泰姆1A – R伊斯克F演员
与我们截至2020年12月31日的Form 10-K年度报告中包含的“风险因素”部分所披露的风险因素相比，没有发生实质性变化。
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I泰姆 2 – UNREGISTEREDS阿莱斯：E质量S证书和USe ofPROCEEDS
未登记的股权证券销售
没有。
发行人购买股票证券
下表列出了该公司在2021年第一季度回购其已发行普通股股票的相关信息。
期间
购买的股份总数(1)
每股平均支付价格作为公开宣布的计划或计划的一部分购买的股票总数
根据计划或计划可能尚未购买的股票的大约美元价值(2)
2021年1月1日-31日51,263 $18.24 49,660 $5,460,068 
2021年2月1日至28日18,638 18.99 16,180 5,157,488 
2021年3月1日至31日4,606 28.10 — 5,157,488 
总计74,507 $19.04 65,840 $5,157,488 
(1)代表根据员工购股计划回购的公司普通股股份，在授予限制性股票和/或根据公开宣布的回购计划或计划支付预扣税款义务时预扣的股份，如下文脚注2所述。
(2)2019年8月6日，公司董事会批准了一项股票回购计划，授权公司回购至多2500万美元的普通股。2020年3月11日，该公司宣布，其董事会授权公司在事先授权的剩余金额之外，再回购至多2500万美元的普通股。2020年12月2日，公司宣布董事会将回购计划的到期日由2020年12月31日延长至2021年12月31日。在延期时，该计划约有640万美元的剩余回购权限。根据这些计划进行的股票回购可能会不时在公开市场、私下协商的交易中进行，或以符合适用证券法的任何方式进行，由公司自行决定。根据这些计划，购买的时机和回购的股票数量取决于各种因素，包括价格、交易量、公司和监管要求以及市场状况。回购计划可随时暂停或终止，恕不另行通知。截至2021年3月31日，根据该计划，已回购了4480万美元，即2538576股公司普通股，剩余的回购权限约为520万美元。
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I泰姆 6 – EXHIBITS
证物编号：描述
3.1
米德兰各州银行股份有限公司的公司章程(通过参考公司于2016年4月11日提交给证券交易委员会的S-1表格注册声明(文件编号333-210683)的附件3.1合并而成)。
3.2
米德兰各州Bancorp，Inc.公司公司章程修正案条款，2018年5月8日生效(通过引用公司于2018年8月8日提交给SEC的Form 10-Q季度报告的附件3.5并入)。
3.3
设立米德兰各州Bancorp，Inc.G系列优先股的决议声明(通过引用公司于2017年6月12日提交给证券交易委员会的当前8-K表格报告的附件3.1并入)。
3.4
米德兰州立银行股份有限公司附例(通过参考公司于2016年4月11日提交给证券交易委员会的S-1表格注册说明书附件3.2(文件编号333-210683)合并而成)。
31.1
现提交规则13(A)-14(A)所要求的首席执行官证明。
31.2
现提交规则13(A)-14(A)所要求的首席财务官证明。
32.1
根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第906节通过的《美国法典》第18编第1350节规定的首席执行官证书兹提交。
32.2
现根据2002年“萨班斯-奥克斯利法案”第906节通过的“美国法典”第18编第1350节颁发首席财务官证书。
101
来自公司截至2021年3月31日的季度报告Form 10-Q的财务信息，其格式为iXBRL(内联可扩展商业报告语言)：(I)合并资产负债表；(Ii)合并收益表；(Iii)合并全面收益表；(Iv)合并股东权益表；(V)合并现金流量表；(Vi)合并财务报表附注--在此提交。
104
Midland States Bancorp，Inc.截至2021年3月31日的季度Form 10-Q报告的封面采用内联XBRL格式，包含在附件101中。
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目录
签名
根据1934年证券交易法的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的以下签名者代表其签署。
米德兰州立银行(Midland States Bancorp，Inc.)
日期：2021年5月6日
由以下人员提供：/s/杰弗里·G·路德维希
杰弗里·G·路德维希
总裁兼首席执行官
(首席行政主任)
日期：2021年5月6日
由以下人员提供：/s/埃里克·T·莱姆克
埃里克·T·莱姆克
首席财务官
(首席财务官)

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