富国银行&公司/明尼苏达州0000072971错误2021Q112/315.85%固定利率至浮动利率非累计永久A类优先股，系列Q6.625%固定利率至浮动利率非累计永久A类优先股，R系列1.66661.6666母公司全面和无条件地担保其全资拥有的金融子公司富国银行金融有限责任公司(Wells Fargo Finance LLC)可能发行的证券的本金、利息和任何其他到期金额的支付。0.1080.5363.3300.6290.5162.6800.6555.912.17.47.212.18.00.110.95.00如果发行，优先股将被限制为每股一票。零零00000729712021-01-012021-03-310000072971美国-GAAP：CommonStockMember2021-01-012021-03-310000072971Wfc:A7.5NonCumulativePerpetualConvertibleClassAPreferredStockSeriesLMember2021-01-012021-03-310000072971Wfc:NonCumulativePerpetualClassAPreferredStockSeriesNMember2021-01-012021-03-310000072971Wfc:NonCumulativePerpetualClassAPreferredStockSeriesOMember2021-01-012021-03-310000072971Wfc:A5.85FixedtoFloatingRateNonCumulativePerpetualClassAPreferredStockSeriesQMember2021-01-012021-03-310000072971Wfc:A6.625FixedtoFloatingRateNonCumulativePerpetualClassAPreferredStockSeriesRMember2021-01-012021-03-310000072971Wfc:NonCumulativePerpetualClassAPreferredStockSeriesXMember2021-01-012021-03-310000072971Wfc:NonCumulativePerpetualClassAPreferredStockSeriesYMember2021-01-012021-03-310000072971Wfc:NonCumulativePerpetualClassAPreferredStockSeriesZMember2021-01-012021-03-310000072971Wfc:NonCumulativePerpetualClassAPreferredStockSeriesAAMember2021-01-012021-03-310000072971Wfc:NonCumulativePerpetualClassAPreferredStockSeriesCCMember2021-01-012021-03-310000072971Wfc:GuaranteeofMediumTermNotesSeriesAdueOctober302028ofWellsFargoFinanceLLCMember2021-01-012021-03-31Xbrli：共享00000729712021-04-22Iso4217：美元00000729712020-01-012020-03-310000072971Us-gaap:InvestmentAdvisoryManagementAndAdministrativeServiceMember2021-01-012021-03-310000072971Us-gaap:InvestmentAdvisoryManagementAndAdministrativeServiceMember2020-01-012020-03-310000072971WFC：Commission 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美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

表格10-Q

(标记一)

☑			根据1934年“证券交易法”第13或15(D)条规定的季度报告

在截至本季度末的季度内2021年3月31日

或

☐			根据1934年证券交易所法令第13或15(D)条提交的过渡报告

的过渡期__________从现在到现在__________

佣金档案编号001-2979

富国银行(Wells Fargo&Company)

(注册人的确切姓名载于其章程)

特拉华州

不是的。

41-0449260

(成立为法团的国家)

(国际税务局雇主识别号码)

蒙哥马利街420号, 旧金山, 加利福尼亚94104

(主要行政办公室地址)(邮编)

注册人的电话号码，包括区号：1-866-249-3302

根据该法第12(B)条登记的证券：

每节课的标题			商品代号			每个交易所的名称 在其上注册的
普通股，面值1-2/3美元			WFC			纽交所
7.5%非累积永久可转换A类优先股，L系列			WFC.PRL			纽交所
存托股份，每股相当于N系列非累积永久A类优先股股份的千分之一权益			WFC.PRN			纽交所
存托股份，每股相当于O系列非累积永久A类优先股股份的千分之一权益			WFC.PRO			纽交所
存托股份，每股相当于1/1000股股份的权益5.85%固定利率至浮动利率非累计永久A类优先股，系列Q			WFC.PRQ			纽交所
存托股份，每股相当于1/1000股股份的权益6.625%固定利率至浮动利率非累计永久A类优先股，R系列			WFC.PRR			纽交所
存托股份，每股相当于X系列非累积永久A类优先股股份的千分之一权益			WFC.PRX			纽交所
存托股份，每股相当于Y系列非累积永久A类优先股股份的千分之一权益			WFC.PRY			纽交所
存托股份，每股相当于Z系列非累积永久A类优先股股份的千分之一权益			WFC.PRZ			纽交所
存托股份，每股相当于AA系列非累积永久A类优先股股份的千分之一权益			WFC.PRA			纽交所
存托股份，每股相当于CC系列非累积永久A类优先股股份的千分之一权益			WFC.PRC			纽交所
富国银行金融有限责任公司2028年10月30日到期的A系列中期票据担保			WFC/28A			纽交所

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短期限内)提交了1934年证券交易法第13条或第15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。.                是 þ   不是 ¨

用复选标记表示注册人是否已在过去12个月内(或在要求注册人提交此类文件的较短期限内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是 þ  *否 ¨

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司还是新兴的成长型公司。请参阅《交易法》规则第312b-2条中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。

             大型加速滤波器   þ                    加速文件管理器¨

            非加速文件管理器 ¨                     规模较小的报告公司  ☐

                                        新兴成长型公司  ☐

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易法第13(A)条提供的任何新的或修订的财务会计准则。         ¨

用复选标记表示注册人是否为空壳公司(如《交易法》规则第312b-2条所定义)。--是。-是 ☐*否 þ

注明截至最后实际可行日期，发行人所属各类普通股的流通股数量。

						已发行股票
						2021年4月22日
普通股，面值1-2/3美元						4,133,571,501

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表格10-Q
交叉引用索引
第一部分			财务信息
第一项。			财务报表									页面
			合并损益表									59
			综合全面收益表									60
			合并资产负债表									61
			合并权益变动表									62
			合并现金流量表									63
			财务报表附注
			1			—			重要会计政策摘要			64
			2			—			贸易活动			66
			3			—			可供出售和持有至到期的债务证券			67
			4			—			贷款及相关信贷损失拨备			73
			5			—			租赁活动			88
			6			—			股权证券			89
			7			—			其他资产			91
			8			—			证券化和可变利息实体			92
			9			—			按揭银行业务			97
			10			—			无形资产			99
			11			—			担保和其他承诺			100
			12			—			质押资产和抵押品			102
			13			—			法律诉讼			105
			14			—			衍生物			109
			15			—			资产和负债的公允价值			115
			16			—			优先股			122
			17			—			与客户签订合同的收入			125
			18			—			员工福利和其他费用			126
			19			—			重组费用			127
			20			—			普通股每股收益和股息			128
			21			—			其他综合收益			129
			22			—			运营细分市场			131
			23			—			监管资本要求和其他限制			133
第二项。			管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析(财务回顾)
			财务数据汇总									2
			概述									3
			盈利表现									6
			资产负债表分析									23
			表外安排									25
			风险管理									26
			资本管理									47
			监管事项									53
			关键会计政策									54
			当前会计发展动态									54
			前瞻性陈述									55
			风险因素：									57
			缩略语词汇									135
第三项。			关于市场风险的定量和定性披露									41
项目4.			管制和程序									58
第二部分			其他资料
第一项。			法律程序									136
第1A项			风险因素									136
第二项。			未登记的股权证券销售和收益的使用									136
第6项			陈列品									137
签名												138

			富国银行(Wells Fargo&Company)			1

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财务回顾

财务数据汇总
			截至的季度																		2021年3月31日 更改百分比自
(百万美元，每股除外)			3月31日， 2021						十二月三十一日， 2020						3月31日， 2020						十二月三十一日， 2020						3月31日， 2020
选定的损益表数据
总收入			$	18,063					17,925						17,717						1		%				2
非利息支出			13,989						14,802						13,048						(5)						7
税前拨备前利润(PTPP)(1)			4,074						3,123						4,669						30						(13)
信贷损失准备金			(1,048)						(179)						4,005						NM						NM
富国银行净收益(亏损)			4,742						2,992						653						58						626
适用于普通股的富国银行净收益(亏损)			4,363						2,642						42						65						NM
公共共享数据
稀释后每股普通股收益(亏损)			1.05						0.64						0.01						64						NM
宣布的每股普通股股息			0.10						0.10						0.51						—						(80)
已发行普通股			4,141.1						4,144.0						4,096.4						—						1
平均已发行普通股			4,141.3						4,137.6						4,104.8						—						1
稀释平均已发行普通股			4,171.0						4,151.3						4,135.3						—						1
普通股每股账面价值(2)			$	40.34					39.76						39.71						1						2
每股普通股有形账面价值(2)(3)			33.57						33.04						32.90						2						2
选定的权益数据(期末)
总股本			188,348						185,920						183,330						1						3
普通股股东权益			167,062						164,778						162,654						1						3
有形普通股权益(3)			139,016						136,935						134,787						2						3
性能比率
平均资产回报率(ROA)(4)			0.99		%				0.62						0.13
平均股本回报率(ROE)(5)			10.6						6.4						0.1
平均有形普通股权益回报率(ROTCE)(3)			12.7						7.7						0.1
效率比(6)			77						83						74
按应税等值计算的净息差			2.05						2.13						2.58
选定的资产负债表数据(平均值)
贷款			$	873,439					899,704						965,046						(3)						(9)
资产			1,936,710						1,926,872						1,950,659						1						(1)
存款			1,393,472						1,380,100						1,337,963						1						4
选定的资产负债表数据(期末)
债务证券			505,826						501,207						501,563						1						1
贷款			861,572						887,637						1,009,843						(3)						(15)
贷款信贷损失准备			18,043						19,713						12,022						(8)						50
股权证券			59,981						62,260						54,047						(4)						11
资产			1,959,543						1,955,163						1,981,349						—						(1)
存款			1,437,119						1,404,381						1,376,532						2						4
人数(#)(期末)			264,513						268,531						272,267						(1)						(3)
资本和其他指标
基于风险的资本比率和组成部分(7)：
标准化方法：
普通股1级(CET1)			11.85		%				11.59						10.67
一级资本			13.54						13.25						12.22
总资本			16.75						16.47						15.21
风险加权资产(RWA)(单位：十亿)			1,179.0						1,193.7						1,262.8						(1)						(7)
高级方法：
普通股1级(CET1)			12.60		%				11.94						11.41
一级资本			14.39						13.66						13.06
总资本			16.92						16.14						15.58
风险加权资产(RWA)(单位：十亿)			$	1,109.4					1,158.4						1,181.3						(4)						(6)
第1级杠杆率			8.36		%				8.32						8.03
流动性覆盖率(LCR)			127						133						121
补充杠杆率(SLR)			7.91						8.05						6.84
总损耗吸收能力(TLAC)			25.18						25.74						23.27

NM-没有意义

(1)税前拨备利润(PTPP)是总收入减去非利息支出。管理层认为，PTPP是一种有用的财务措施，因为它使投资者和其他人能够评估公司通过信贷周期产生资本以弥补信贷损失的能力。

(2)普通股每股账面价值是普通股股东权益除以已发行普通股。每股普通股有形账面价值是有形普通股权益除以已发行普通股。

(3)有形普通股权益是一种非GAAP财务衡量标准，代表总股本减去优先股权益、非控制性权益、商誉、某些可识别的无形资产(抵押贷款偿还权除外)以及非上市股本证券的商誉和其他无形资产，扣除适用的递延税金。确定有形普通股权益的方法可能因公司而异。管理层认为，利用有形普通股股本的平均有形普通股股本回报率和每股有形普通股账面价值是有用的财务指标，因为它们使管理层、投资者和其他人能够评估公司的股本使用情况。有关更多信息，包括与公认会计原则(GAAP)财务衡量标准相对应的对账，请参阅本报告中的“资本管理-有形普通股权益”一节。

(4)代表富国银行净收益(亏损)除以平均资产。

(5)代表富国银行适用于普通股的净收益(亏损)除以平均普通股股东权益。

(6)效率比率是非利息支出除以总收入(净利息收入和非利息收入)。

(7)从2018年1月1日开始，计算普通股一级资本(CET1)和一级资本以及风险加权资产(RWA)的要求完全分阶段实施。因此，提供的信息反映了CET1、一级资本和RWA的完全分阶段投入，但反映了总资本仍符合过渡要求。有关更多信息，请参阅本报告中的“资本管理”部分和财务报表附注23(监管资本要求和其他限制)。

2			富国银行(Wells Fargo&Company)

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本季度报告(包括财务回顾和财务报表及相关说明)包含前瞻性陈述，其中可能包括对我们的财务结果和状况的预测、对我们的运营和业务的预期，以及我们对这些预测和预期的假设。不要过度依赖前瞻性陈述。由于几个因素，实际结果可能与我们的前瞻性陈述大不相同。本报告描述了可能导致我们的实际结果与前瞻性陈述大不相同的因素，包括在“前瞻性陈述”中。一节，并在我们截至2020年12月31日的年度报告Form 10-K(2020 Form 10-K)的“风险因素”和“监管”部分。

 

当我们在本报告中提到“富国银行”、“公司”、“我们”、“我们”或“我们”时，我们指的是富国银行及其子公司(合并)。当我们指的是母公司时，我们指的是富国银行(Wells)和富国银行(Wells&Fargo&Company)。有关本报告整篇使用的术语的定义，请参阅缩略词词汇表。 

财务评论

概述

富国银行是一家领先的金融服务公司，拥有约1.9万亿美元的资产，自豪地为三分之一的美国家庭和超过10%的美国所有中型市场公司和小企业提供服务。我们通过四个可报告的运营部门提供多样化的银行、投资和抵押贷款产品和服务，以及消费和商业金融：消费者银行和贷款、商业银行、企业和投资银行以及财富和投资管理。富国银行(Wells Fargo)排名第30位《财富》杂志2020年美国最大企业排行榜。截至2021年3月31日，我们在所有美国银行中的资产排名第四，普通股市值排名第三。

富国银行(Wells Fargo)的首要任务仍然是满足监管要求，为未来的一切奠定正确的基础。该公司受到多项同意令和其他监管行动的约束，这可能要求本公司对其业务、运营、产品和服务以及风险管理做法进行某些改变。解决这些监管行动预计需要数年时间，在满足他们的要求方面，我们可能会遇到问题或延误。一个监管行动的问题或延迟可能会影响我们在其他监管行动上的进展，如果不能及时满足监管行动的要求，可能会导致额外的处罚、执法行动和其他负面后果。虽然我们仍有大量工作要做，但公司致力于投入必要的资源，以强有力的业务实践和控制运营，保持最高水平的诚信，并建立适当的文化。

联邦储备委员会关于治理、监督和合规以及操作风险管理的同意令

2018年2月2日，该公司与美国联邦储备系统(FRB)理事会签订了同意令。根据同意令的要求，公司董事会(董事会)向财务报告委员会提交了进一步加强董事会对公司的治理和监督的计划，公司向财务报告委员会提交了进一步改善公司合规和运营风险管理计划的计划。在公司致力于解决同意令条款的过程中，公司将继续与财务报告委员会接洽。同意令还要求公司在财务报告委员会接受和批准计划以及公司通过和实施计划后，完成对计划中规定的增强和改进的初步第三方审查。在此第三方审查完成之前

若该等计划获批准及实施令财务报告委员会满意，则本公司根据同意令所界定的总综合资产将限制于截至2017年12月31日的水平。遵守这一资产上限的情况是以两个季度的日平均水平衡量的，以便管理暂时的波动。由于新冠肺炎大流行，联邦住房金融局于2020年4月8日修改了同意令，允许公司将公司与小企业管理局的工资支票保护计划和联邦住房金融局的主街贷款计划相关的贷款所产生的任何资产负债表上的风险排除在资产上限之外。根据同意令修正案的要求，只要公司选择将这些风险从资产上限中排除，公司从与这些计划相关的贷款中获得的某些费用和其他经济利益应转移到美国财政部或FRB批准的支持小企业的非营利组织。截至2021年3月31日，公司尚未将这些风险敞口排除在资产上限之外。取消资产上限后，还必须进行第二次第三方审查，以评估增强和改进的有效性和可持续性。

与消费者金融保护局和货币监理署签署的关于合规风险管理计划、汽车抵押品保护保险单和抵押贷款利率锁定延期的同意书

2018年4月20日，公司与消费者金融保护局(CFPB)和货币监理署(OCC)签订了同意令，以支付总计10亿美元的民事罚款，以解决有关公司合规风险管理计划和过去涉及某些汽车抵押品保护保险(CPI)保单和某些抵押利率锁定延长的做法的问题。根据同意令的要求，该公司向CFPB和OCC提交了一份全企业范围的合规风险管理计划和一份计划，以加强公司在联邦消费者金融法和同意令条款方面的内部审计计划。此外，根据同意书的要求，本公司提交了无异议计划，以补救受汽车抵押品保护保险和按揭利率锁定问题影响的客户，以及本公司进行的补救活动的管理计划。该公司继续致力于解决同意令的规定。该公司尚未履行同意令的某些方面，因此，我们

			富国银行(Wells Fargo&Company)			3

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概述(续)

认为监管机构可能会施加额外的处罚或采取其他执法行动。

零售实践很重要

2016年9月，我们宣布与CFPB、OCC和洛杉矶市检察官办公室达成和解，并与CFPB和OCC达成相关同意令，涉及我们的一些零售客户收到他们没有要求的产品和服务的指控。因此，通过全面的行动计划重建信任仍然是当务之急，该行动计划包括为我们的客户、员工和其他利益相关者做正确的事情，并为未来建设更美好的公司。我们重建信任的优先事项包括大量行动，重点是确定这些问题对客户造成的潜在财务损害，并提供补救措施。

有关零售行为事项(包括相关法律事项)的更多信息，请参阅本报告的2020年10-K表格和财务报表附注13(法律行动)中的“风险因素”部分。

其他客户补救活动

我们重建信任的优先事项还包括努力找出客户可能遭受财务损害的其他领域或实例，提供适当的补救措施，并实施额外的运营和控制程序。我们正在与我们的监管机构合作进行这一努力。作为重建信任努力的一部分，我们之前已经披露了重点关注的领域，并正在为这些问题提供补救措施。我们已累计了与重建信任努力相关的可能和可估算的补救成本，金额可能会根据其他事实和信息以及与监管机构的持续审查和沟通而发生变化。

随着我们正在进行的审查继续进行，我们可能会在未来确定更多潜在关注的项目或领域。在发现问题的情况下，我们将继续评估客户受到的任何损害，并在适当的情况下提供补救措施。有关其他信息，包括相关的法律和监管风险，请参阅本报告的2020年财务报表10-K表和附注13(法律行动)中的“风险因素”部分。

最新发展动态

提高效率的计划

我们正在推行各种措施，以减少开支，并创建一个更有效率和更精简的组织。这些计划的行动可能包括：(I)重组和简化业务流程和结构，以改善内部运营和客户体验；(Ii)减少员工人数；(Iii)优化第三方支出，包括我们的技术基础设施支出；以及(Iv)理顺我们的分支机构和行政地点，其中可能包括合并和关闭。2021年第一季度，由于这些举措，我们在合并损益表中确认了有限的非利息费用中的重组费用。欲了解更多信息，请参阅本报告财务报表附注19(重组费用)。

新冠肺炎大流行

为了应对新冠肺炎疫情，我们一直在努力保护员工安全，同时继续履行富国银行作为向公众提供基本服务的角色。我们已经采取了全面的措施来帮助客户、员工和社区。

我们拥有强大的资本和流动性水平，我们仍然专注于为我们的客户和社区提供服务，以度过这个前所未有的时代。

工资保障计划冠状病毒援助、救济和经济安全法案(CARE法案)为小企业管理局(SBA)的贷款计划创造了资金，该计划为Paycheck Protection Program(PPP)计划担保的合格贷款提供最高本金豁免。自PPP成立以来，我们已根据PPP提供了约26.4万笔贷款，总额达132亿美元，并为符合条件的PPP贷款提供了超过10亿美元的本金减免。我们在2020年递延了大约4.2亿美元的SBA手续费，这些费用将在贷款条款中确认为利息收入。我们自愿承诺将2020年资助的PPP贷款获得的全部手续费总额捐赠出去。截至2021年3月31日，我们向支持小企业的非营利组织捐赠了大约1.25亿美元的手续费。2021年第一季度，我们为28亿美元的PPP贷款提供了资金。在2021年第一季度的最新一轮中，我们推迟了大约2亿美元的SBA手续费，这些手续费将在贷款条款中确认为利息收入。我们承诺捐赠与2021年资助的PPP贷款相关的任何净利润。有关CARE法案和购买力平价的更多信息，请参见我们2020年10-K表格中的“概述-最新发展-新冠肺炎大流行”一节。

Libor过渡

伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)是一种被广泛引用的基准利率，以五种货币和一系列期限公布，旨在估计银行可以在无担保的基础上从其他银行借款的成本。2021年3月5日，金融市场行为监管局和伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)管理人宣布，2021年12月31日后，除最常用的美元LIBOR期限外，不再以代表性方式公布LIBOR，2023年6月30日后不再以代表性方式公布。联邦银行机构已发布指导意见，强烈鼓励银行机构在可行的情况下尽快停止在新合同中使用美元LIBOR作为参考利率，无论如何要在2021年12月31日之前停止使用美元LIBOR作为参考利率。

有关我们与LIBOR挂钩的资产和负债金额的信息，以及我们的LIBOR过渡办公室为努力降低与脱离LIBOR相关的风险而创建的举措，请参阅我们2020年的表格中的“概述-最新发展-LIBOR过渡”部分

10-K有关LIBOR或任何其他参考财务指标被重大更改、替换或停产的风险和潜在影响的信息，请参阅我们2020年的10-K表格中的“风险因素”部分。

资本行动和限制

2021年3月25日，美联储宣布，除某些例外情况外，它将延长此前宣布的限制包括富国银行(Wells Fargo)在内的大型银行控股公司(BHCs)资本分配的措施。财务报告委员会已普遍授权(其中包括)BHC支付普通股股息和进行股份回购，总金额不超过BHC前四个历季的平均净收入，只要BHC不增加其普通股股息金额，则不超过2020年第二季度支付的水平。联邦储备委员会还宣布，如果BHC保持在其最低风险资本之上

4			富国银行(Wells Fargo&Company)

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要求在今年的监管压力测试中，这些对资本分配的额外限制将在2021年6月30日之后结束。有关资本规划的更多信息，包括联邦储备委员会最近宣布的资本分配，请参阅本报告中的“资本管理-资本规划和压力测试”一节。

业务和投资组合资产剥离

2021年2月23日，我们宣布达成协议，以21亿美元的收购价出售富国银行资产管理公司。作为交易的一部分，我们将拥有9.9%的股权，并继续作为客户和分销合作伙伴。

2021年3月23日，我们宣布达成协议，以7.5亿美元的收购价出售我们的企业信托服务业务。根据惯例的成交条件，这两笔交易预计都将在2021年下半年完成。

2021年第一季度，我们完成了之前宣布的学生贷款组合出售的第一阶段，这导致了2.08亿美元的收益计入其他非利息收入，1.04亿美元的商誉减记计入了其他非利息支出。2021年4月，我们完成了几乎所有剩余投资组合的出售，这将带来1.47亿美元的收益，并在2021年第二季度减记7900万美元的剩余商誉。

财务绩效

综合财务亮点
																					截至3月31日的季度，
(百万美元)																											2021						2020						$CHANGE						%变化
选定的损益表数据
净利息收入																											$	8,798					11,312						(2,514)						(22)		%
非利息收入																											9,265						6,405						2,860						45
总收入																											18,063						17,717						346						2
净冲销																											523						941						(418)						(44)
信贷损失拨备的变化																											(1,571)						3,064						(4,635)						NM
信贷损失准备金																											(1,048)						4,005						(5,053)						NM
非利息支出																											13,989						13,048						941						7
所得税费用																											326						159						167						105
富国银行净收入																											4,742						653						4,089						626
适用于普通股的富国银行净收入																											4,363						42						4,321						NM

NM-没有意义

2021年第一季度，我们创造了47亿美元的净收入和1.05美元的稀释后每股普通股收益(EPS)，而去年同期的净收入为6.53亿美元，每股收益为0.01美元。与去年同期相比，2021年第一季度的财务业绩包括：

•总收入增加，原因是股票证券和抵押贷款银行收入的净收益增加，但净利息收入下降部分抵消了这一增长；

•信贷损失准备金减少，反映出净冲销减少和经济环境改善；

•非利息支出因人员费用增加而增加，但被较低的营业亏损和较低的专业和外部服务费用部分抵消；

•平均贷款减少，原因是偿还金额超过住宅按揭和信用卡投资组合的原始金额，商业贷款需求疲软，以及其他消费贷款中包括的学生贷款重新分类为2020年第四季度宣布出售投资组合后持有的待售贷款；以及

•平均存款增加是由于消费者银行和贷款以及财富和投资管理(WIM)运营部门的消费者存款增长，这是由于考虑到与新冠肺炎疫情相关的经济不确定性、政府刺激计划以及消费者支出减少，客户对流动性的偏好，部分抵消了在资产上限下采取的管理行动，这减少了企业和投资银行运营部门和公司的存款。

资本和流动性

我们在2021年第一季度保持了强劲的资本状况，截至2021年3月31日，我们的总股本为188.3美元，而截至2020年12月31日，我们的总股本为185.9美元。截至2021年3月31日，我们的流动性和监管资本比率保持强劲，包括：

•我们的流动性覆盖率(LCR)为127%，继续超过监管规定的最低100%；

•我们的普通股一级资本比率(CET1)为11.85%，继续超过9%的监管要求和我们目前10%的内部目标；以及

•我们合格的外部总亏损吸收能力(TLAC)占总风险加权资产的百分比为25.18%，而监管要求为21.50%。

有关我们的资本和流动性的更多信息，请参阅本报告中的“资本管理”和“风险管理-资产/负债管理-流动性风险和融资”部分，包括我们监管资本和流动性金额的计算。

信用质量

信贷质量受到不断改善的经济环境的影响。

•截至2021年3月31日，180亿美元的贷款信贷损失拨备(ACL)比2020年12月31日减少了17亿美元。

•2021年第一季度，我们的贷款信贷损失拨备为11亿美元，低于去年同期的38亿美元。与去年同期相比，2021年第一季度贷款ACL和信贷损失拨备的减少反映了经济环境的改善。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			5

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概述(续)

•截至2021年3月31日，贷款总额的津贴覆盖率为2.09%，而2020年12月31日为2.22%。

•2021年第一季度，商业投资组合净贷款冲销为1.49亿美元，相当于平均商业贷款的13亿个基点，而去年同期的净贷款冲销为3.24亿美元，即25亿个基点，这主要是由于我们的商业和工业投资组合(主要是石油、天然气和管道行业)亏损减少，部分被房地产抵押贷款和建筑投资组合亏损增加所抵消。

•第一季度消费者投资组合净贷款冲销为3.64亿美元，相当于平均消费贷款的37个基点

2021年，相比之下，去年同期的贷款净冲销为5.85亿美元，或53个基点，原因是所有消费贷款组合的亏损减少，原因是延期付款活动和为应对新冠肺炎疫情而实施的政府刺激计划导致所有消费贷款组合的亏损减少。

•截至2021年3月31日，不良资产(NPA)为82亿美元，比2020年12月31日减少6.92亿美元，降幅为8%，主要是由于我们的商业和工业投资组合减少，主要是在石油、天然气和管道行业、商业房地产抵押贷款和反映经济环境改善的住宅抵押贷款组合中。截至2021年3月31日，不良资产占总贷款的0.95%。

盈利表现

富国银行2021年第一季度净利润为47亿美元(稀释后每股收益为1.05美元)，而2020年第一季度为6.53亿美元(稀释后每股收益为0.01美元)。与去年同期相比，2021年第一季度净收入增加，主要原因是信贷损失拨备减少了51亿美元，非利息收入增加了29亿美元，但净利息收入减少了25亿美元，非利息支出增加了9.41亿美元，部分抵消了这一影响。

净利息收入

与去年同期相比，2021年第一季度的净利息收入和净息差有所下降，原因是资产负债表重新定价，贷款余额下降，主要原因是需求疲软和提前还款增加，以及不利的对冲无效会计结果，以及抵押贷款支持证券溢价摊销增加。

表1列出了净利息收入和净利差的各个组成部分。净利息收入和净息差在表1中的应税等值基础上列出，以一致地反映截至2021年3月31日和2020年3月31日的期间，基于21%的联邦法定税率的应税和免税贷款以及债务和股权证券的收入。

有关净利息收入和净利息差额的更多信息，请参阅我们2020年的10-K表格中的“收益表现-净利息收入”部分。

6			富国银行(Wells Fargo&Company)

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表1：平均余额、收益率和支付的差饷(应税等值基准)(1)

			截至3月31日的季度，
			2021																		2020
(单位：百万)			平均值 平衡						利息 收入/ 费用						利息 费率						平均值 平衡						利息 收入/ 费用						利息 费率
资产
银行的有息存款			$	223,437					57						0.10		%				$	129,522					381						1.18		%
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券			72,148						7						0.04						107,555						380						1.42
债务证券：
交易债务证券			87,383						534						2.45						101,062						770						3.05
可供出售的债务证券			206,946						841						1.63						252,559						1,810						2.87
持有至到期债务证券			216,826						1,027						1.90						157,891						1,009						2.56
债务证券总额			511,155						2,402						1.89						511,512						3,589						2.81
持有待售贷款(2)			34,554						331						3.85						21,846						209						3.82
贷款：
商业贷款：
商业和工业-美国			252,892						1,596						2.56						288,502						2,546						3.55
商业和工业-非美国			65,419						338						2.10						70,659						556						3.16
房地产抵押贷款			120,734						812						2.73						121,788						1,187						3.92
房地产建设			21,755						166						3.10						20,277						229						4.54
租赁融资			15,799						172						4.33						19,288						212						4.40
商业贷款总额			476,599						3,084						2.62						520,514						4,730						3.65
消费贷款：
住宅按揭--第一留置权			266,251						2,068						3.11						293,556						2,650						3.61
住宅按揭-初级留置权			22,321						228						4.13						28,905						370						5.14
信用卡			35,205						1,033						11.90						39,756						1,207						12.21
自动			48,680						560						4.66						48,258						596						4.96
其他消费者			24,383						233						3.87						34,057						534						6.32
消费贷款总额			396,840						4,122						4.18						444,532						5,357						4.83
贷款总额(2)			873,439						7,206						3.33						965,046						10,087						4.20
股权证券			29,434						137						1.87						37,532						208						2.22
其他			9,498						1						0.03						7,431						14						0.77
生息资产总额			$	1,753,665					10,141						2.33		%				$	1,780,444					14,868						3.35		%
现金和银行到期款项			24,598						—												20,571						—
商誉			26,383						—												26,387						—
其他			132,064						—												123,257						—
非息资产总额			$	183,045					—												170,215						—
总资产			$	1,936,710					10,141												1,950,659						14,868
负债
存款：
活期存款			$	444,764					33						0.03		%				$	63,086					135						0.86		%
储蓄存款			411,596						32						0.03						762,138						978						0.52
定期存款			44,025						47						0.43						112,077						466						1.67
在非美国办事处的存款			30,731						—						0.01						53,335						163						1.23
有息存款总额			931,116						112						0.05						990,636						1,742						0.71
短期借款			59,082						(9)						(0.06)						102,977						292						1.14
长期债务			198,340						1,026						2.07						229,002						1,240						2.17
其他负债			28,875						109						1.50						30,199						142						1.90
有息负债总额			$	1,217,413					1,238						0.41						$	1,352,814					3,416						1.01
无息活期存款			462,356						—												347,327						—
其他无息负债			67,609						—												62,348						—
无息负债总额			$	529,965					—												409,675						—
总负债			$	1,747,378					1,238												1,762,489						3,416
总股本			189,332						—												188,170						—
负债和权益总额			$	1,936,710					1,238												1,950,659						3,416
应税等值利差(3)															1.92		%																2.34		%
按应税当量计算的净利息收入和净利差(3)									$	8,903					2.05		%										$	11,452					2.58		%

(1)平均余额代表摊销成本。利率以该期间的利息收入或支出金额为基础，按年计算。利率和金额包括与各自资产和负债类别相关的对冲和风险管理活动的影响。

(2)非权责发生贷款和任何相关收入包括在各自的贷款类别中。

(3)包括截至2021年3月31日和2020年3月31日的季度分别为1.05亿美元和1.4亿美元的应税等值调整，主要与某些贷款和证券的免税收入有关。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			7

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盈利表现(续)

非利息收入

表2： 非利息收入

																		截至3月31日的季度，
(单位：百万)																								2021						2020						$CHANGE						%变化
与存款有关的费用																								$	1,255					1,447						(192)						(13)		%
贷款相关费用																								361						350						11						3
投资咨询费和其他基于资产的费用(1)																								2,756						2,506						250						10
佣金和经纪服务费(1)																								636						677						(41)						(6)
投资银行手续费																								568						391						177						45
卡费																								949						892						57						6
维修收入，净额																								(99)						271						(370)						NM
抵押贷款发放/销售的净收益																								1,425						108						1,317						NM
抵押银行业务																								1,326						379						947						250
交易活动的净收益																								348						64						284						444
债务证券净收益																								151						237						(86)						(36)
股权证券净收益(亏损)																								392						(1,401)						1,793						128
租赁收入																								315						353						(38)						(11)
其他																								208						510						(302)						(59)
总计																								$	9,265					6,405						2,860						45

NM-没有意义

(1)2021年第一季度，信托和投资管理费和资产型经纪手续费合并为投资咨询费和其他资产型费用的单行项目，经纪佣金和其他经纪服务费合并为佣金和经纪服务费的单行项目。上期余额已修订，以符合本期列报。

2021年第一季度与2020年第一季度

与存款有关的费用减少的原因是：

•由于经济放缓和与新冠肺炎疫情相关的政府刺激计划，消费者平均存款账户余额增加；以及

•更高的费用减免和逆转，作为我们在新冠肺炎疫情期间支持客户的行动的一部分；

部分偏移：

•由于利率环境较低，盈利信贷利率较低，导致商业账户的金库管理费较高。

投资咨询和其他以资产为基础的收费反射增强客户投资资产的市场估值较高。

有关某些客户投资资产的更多信息，请参阅本报告中的“收益业绩-经营部门业绩-财富和投资管理-WIM咨询资产”和“收益业绩-经营部门业绩-公司-富国银行资产管理(WFAM)管理下的资产”部分。

佣金和经纪服务费减少受2020年第一季度客户活动增加导致交易收入下降的推动，反映了与新冠肺炎疫情爆发相关的经济不确定性。

投资银行手续费增额受更高的咨询费以及股权和债务发起费的推动。

卡费增加反映较低的信用卡奖励成本，但因较高的付款率而降低的滞纳金部分抵消了这一增长。

维修收入，净额减少反映：

•由于继续提前还款，为其他人提供的贷款余额较低，因此维修费较低；以及

•抵押贷款偿还权(Msr)估值变动和相关对冲的收入较低，这反映了有利的

利率变化的影响，被不太有利的对冲结果所抵消。

网抵押贷款发放/销售收益增额

驱动因素：

•更高的利润率在我们的零售生产渠道；

•我国零售生产渠道持有的待售住宅房地产(HFS)发货量较高；

•与我们购买的贷款的再证券化相关的更高收益政府全国抵押贷款协会(GNMA)2020年的贷款证券化池；以及

•由于利率波动对与我们持有的待售住宅抵押贷款组合和待售住宅抵押贷款相关的对冲活动的影响，以及由于市场状况而持有待售的某些住宅和商业贷款的估值亏损，2020年第一季度的亏损导致了更高的收益。

有关抵押贷款发放/销售的服务收入和净收益的更多信息，请参见见本报告财务报表附注9(抵押银行业务)。

网从交易活动中获得的收益增加反映：

•客户对资产支持金融产品、其他信贷产品和市政债券的需求增加；

部分偏移：

•客户对利率产品的需求下降，股票和大宗商品收入减少。

债务证券净收益下降的原因是，由于销售量减少，机构抵押贷款支持证券(MBS)和市政债券的销售收益减少。

股权证券净收益(亏损)增长由以下因素推动：

•2020年第一季度，由于新冠肺炎大流行的市场影响，股权证券减值9.2亿美元；

•2020年第一季度递延薪酬计划投资亏损(在很大程度上抵消了人事费用)。参考

8			富国银行(Wells Fargo&Company)

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表3a为我们的递延补偿计划和相关套期保值的结果；以及

•更高的有价证券已实现收益。

租赁收入减少由于经营租赁资产组合规模减少。

O其他收入减少由于：

•2019年被重新归类为持有待售的住宅按揭贷款的销售收益较低；以及

•与留存诉讼风险相关的较高估值损失，包括最终和解的时间和金额，

与我们出售的Visa B类普通股相关。有关其他信息，请参阅我们2020年的10-K表格中的“风险管理-资产/负债管理-市场风险-股权证券”部分；

部分偏移：

•出售部分学生贷款组合的收益；以及

•在权益法下，较高的投资收入占比。

非利息支出

表3： 非利息支出

																		截至3月31日的季度，
(单位：百万)																								2021						2020						$CHANGE						%变化
人员																								$	9,558					8,323						1,235						15		%
技术、电信和设备																								844						798						46						6
入住率																								770						715						55						8
营业亏损																								213						464						(251)						(54)
专业和外部服务																								1,388						1,606						(218)						(14)
租约(1)																								226						260						(34)						(13)
广告和促销																								90						181						(91)						(50)
重组费用																								13						—						13						NM
其他																								887						701						186						27
总计																								$	13,989					13,048						941						7

NM-没有意义

(1)代表我们向客户出租资产的费用。

2021年第一季度与2020年第一季度

人事费用增长由以下因素推动：

•递延薪酬支出较高；

•较高的激励性薪酬支出，包括较高的市场估值对基于股票的薪酬的影响；以及

•收入相关薪酬支出较高；

部分偏移：

•更低的工资。

表3a显示了我们的递延补偿计划和相关套期保值的结果。2020年第二季度，我们达成安排，将递延薪酬计划负债的经济对冲从股权证券过渡到衍生品工具。作为这一转变的结果，用于对递延薪酬计划进行经济对冲的衍生品的公允价值变化在人员费用中报告，而不是在非利息收入内的股本证券净收益(亏损)中报告。有关经济套期保值中使用的衍生品的更多信息，请参阅本报告财务报表附注14(衍生品)。

表3a： 递延薪酬和相关的模糊限制语

						截至3月31日的季度，
(单位：百万)												2021						2020
净利息收入												$	—					12
股权证券净亏损												—						(621)
递延补偿计划投资的总亏损												—						(609)
递延薪酬计划负债减少(增加)												(165)						598
递延补偿的经济套期保值衍生净收益												160						—
人事费用的减少(增加)												(5)						598
所得税费用前亏损												$	(5)					(11)

技术、电信和设备费用增加的原因是技术合同费用增加，以及与新冠肺炎大流行相关的电信费用增加。

入住费增加的原因是与新冠肺炎疫情相关的额外清洁费、用品和设备费用。

营业亏损减少的原因是诉讼应计费用和客户补救应计费用较低。

专业和外部服务费用减少的原因是由于提高效率的举措导致项目支出减少。

租赁费减少由于经营租赁资产组合规模减少。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			9

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盈利表现(续)

广告费和促销费由于新冠肺炎疫情的影响，营销和品牌宣传量减少，导致销售额下降。

重组费用增加与我们2020年第三季度开始的能效计划相关。有关重组费用的更多信息，请参见附注19(重组费用)计入本报告的财务报表。

其他费用增长由以下因素推动：

•2021年第一季度与出售部分学生贷款组合有关的商誉减记；

•捐赠购买力平价加工费带动的慈善捐赠支出增加；以及

•联邦存款保险公司(FDIC)存款评估费用上升是由更高的评估率推动的；

部分偏移：

•由于新冠肺炎疫情的影响，商务旅行和公司活动减少。

所得税费用

在税前收入增加的推动下，2021年第一季度的所得税支出为3.26亿美元，而去年同期为1.59亿美元。这个 2021年第一季度的有效所得税税率为6.4%，而去年同期为19.5%。2021年第一季度的所得税支出包括1.54亿美元的净离散所得税优惠，主要与与税务机关解决前期问题有关。2020年第一季度的所得税支出包括由股票薪酬活动会计、不确定税收头寸会计的净影响以及美国联邦所得税检查结果推动的1.41亿美元的净离散所得税支出。

运营细分市场结果

我们的管理报告分为四个可报告的运营部门：消费者银行和贷款部门；商业银行部门；企业和投资银行部门；以及财富和投资管理部门。未包括在可报告经营部门中的所有其他业务活动已包括在公司中。有关更多信息，请参阅表4。我们按产品类型和客户细分定义了可报告的运营细分市场，其结果基于我们的管理报告流程。管理报告流程根据公司的管理结构衡量可报告的运营部门的表现，并由我们的首席执行官和运营委员会定期审查结果。管理报告流程以美国公认会计原则为基础，包括具体的调整，如资产/负债管理的资金转移定价、共享收入和支出，以及为一致反映来自应税和免税来源的收入而进行的应税等值调整，这使得管理层能够对各经营部门的业绩进行一致的评估。

2021年2月，我们宣布了出售富国银行资产管理公司(Wells Fargo Asset Management)的协议，并将业务从财富和投资管理运营部门转移到公司。上期余额已修订，以符合本期列报。这一变化不影响该公司以前报告的综合财务业绩。

资金转移定价公司金库管理的资金转移定价方法考虑了利率风险、流动性风险和其他产品特征。运营部门为其资产支付融资费用，并为其存款获得融资抵免，这两项都包括在净利息收入中。融资费用或信贷的净影响在公司金库中确认。

收入和费用分摊当业务线共同为客户提供服务时，负责提供产品或服务的业务线根据既定的内部收入分享协议，通过支付推荐费或向其他业务线分摊成本来确认收入或费用。

当一个业务线使用另一个业务线或企业职能部门(包括在公司中)提供的服务时，费用通常根据所提供服务的成本和使用情况进行分配。

应税等值调整与某些贷款和债务证券的免税收入相关的应税等值调整包括在净利息收入中，而与低收入住房和可再生能源投资的所得税抵免相关的应税等值调整包括在非利息收入中，每种情况都会对所得税支出(利益)产生相应的影响。调整包括在公司、商业银行、公司和投资银行业务中，并被取消，以与公司的综合财务业绩相一致。

已分配资本可报告经营分部根据风险敏感框架分配资本，该框架主要基于我们监管资本要求的各个方面，并定期评估和修订用于分配资本的假设和方法。管理层认为，已分配资本回报率是一项有用的财务衡量标准，因为它使管理层、投资者和其他人能够评估一个可报告的运营部门的资本使用情况。

选定的指标我们介绍了管理层在评估可报告的运营部门结果时使用的某些财务和非财务指标。管理层认为，这些指标对投资者和其他人评估可报告的运营部门或业务线的业绩、客户增长和趋势非常有用。

10			富国银行(Wells Fargo&Company)

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表4： 管理报告结构

富国银行(Wells Fargo&Company)

个人银行业务和贷款业务

商业银行

企业和投资银行业务

财富与投资管理

公司

·消费者和小企业银行业务 ·住房贷款 ·信用卡 ·自动 ·个人借贷

·中间市场银行业务 ·基于资产的借贷和租赁

·银行业 ·商业地产 ·市场

·富国银行顾问公司(Wells Fargo Advisors) ·《大兵》(The Private) 银行

·公司金库 ·企业职能 ·投资组合 ·附属风险资本和私募股权伙伴关系 ·非战略性业务

表5和下面的讨论按可报告的运营部门列出了我们的结果。有关更多信息，请参阅本报告中的财务报表附注22(经营分部)。

表5： 运营部门业绩-亮点

			截至3月31日的季度，
(单位：百万)			个人银行业务和贷款业务						商业银行						企业和投资银行业务						财富与投资管理						公司(1)						对帐项目(2)						合并后的公司
2021
净利息收入			$	5,615					1,283						1,778						657						(430)						(105)						8,798
非利息收入			3,039						925						1,845						2,887						1,319						(750)						9,265
总收入			8,654						2,208						3,623						3,544						889						(855)						18,063
信贷损失准备金			(419)						(399)						(284)						(43)						97						—						(1,048)
非利息支出			6,267						1,766						1,833						3,028						1,095						—						13,989
所得税前收益(亏损)费用(收益)			2,806						841						2,074						559						(303)						(855)						5,122
所得税费用(福利)			702						203						500						140						(364)						(855)						326
扣除非控股权益前的净收入			2,104						638						1,574						419						61						—						4,796
减去：非控股权益的净收入			—						1						—						—						53						—						54
净收入			$	2,104					637						1,574						419						8						—						4,742
2020
净利息收入			$	6,002					1,774						2,019						838						819						(140)						11,312
非利息收入			2,647						728						1,369						2,432						(119)						(652)						6,405
总收入			8,649						2,502						3,388						3,270						700						(792)						17,717
信贷损失准备金			1,569						1,041						1,125						8						262						—						4,005
非利息支出			6,257						1,697						1,870						2,657						567						—						13,048
所得税前收益(亏损)费用(收益)			823						(236)						393						605						(129)						(792)						664
所得税费用(福利)			205						(61)						101						152						554						(792)						159
扣除非控股权益前的净收益(亏损)			618						(175)						292						453						(683)						—						505
减去：非控股净收益(亏损) 利益			—						1						—						—						(149)						—						(148)
净收益(亏损)			$	618					(176)						292						453						(534)						—						653

(1)未包括在可报告经营部门中的所有其他业务活动已包括在公司中。有关更多信息，请参阅下面的“公司”部分。2021年2月，我们宣布了出售富国银行资产管理公司(Wells Fargo Asset Management)的协议，并将业务从财富和投资管理运营部门转移到公司。上期余额已修订，以符合本期列报。

(2)与某些贷款和债务证券的免税收入相关的应税等值调整包括在净利息收入中，而与低收入住房和可再生能源投资的所得税抵免相关的应税等值调整包括在非利息收入中，每种情况都会对所得税支出(利益)产生相应的影响。调整包括在公司、商业银行、公司和投资银行业务中，并被取消，以与公司的综合财务业绩相一致。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			11

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盈利表现(续)

个人银行业务和贷款业务为消费者和小企业提供多样化的金融产品和服务，年销售额一般高达500万美元。这些金融产品和服务包括支票和储蓄账户、信贷和

借记卡，以及家庭、汽车、个人和小企业贷款。表5a和表5b提供了有关个人银行和贷款的其他信息。

表5a：个人银行和贷款-损益表和精选指标

			截至3月31日的季度，
(除非另有说明，否则以百万美元为单位)			2021						2020						$CHANGE						%变化
收益表
净利息收入			$	5,615					6,002						(387)						(6)		%
非利息收入：
与存款有关的费用			661						879						(218)						(25)
卡费			892						819						73						9
抵押银行业务			1,259						342						917						268
其他			227						607						(380)						(63)
非利息收入总额			3,039						2,647						392						15
总收入			8,654						8,649						5						—
净冲销			370						621						(251)						(40)
信贷损失拨备的变化			(789)						948						(1,737)						NM
信贷损失准备金			(419)						1,569						(1,988)						NM
非利息支出			6,267						6,257						10						—
所得税前收入费用			2,806						823						1,983						241
所得税费用			702						205						497						242
净收入			$	2,104					618						1,486						240
按业务分类的收入
个人和小企业银行业务			$	4,550					4,861						(311)						(6)
消费者贷款：
住房贷款			2,227						1,876						351						19
信用卡			1,346						1,375						(29)						(2)
自动			403						380						23						6
个人借贷			128						157						(29)						(18)
总收入			$	8,654					8,649						5						—
选定的指标
个人银行和贷款：
已分配资本回报率(1)			17.2		%				4.6
效率比(2)			72						72
人数(#)(期末)			123,547						133,394												(7)
零售银行分行(#)			4,944						5,329												(7)
数字活跃客户(百万)(3)			32.9						31.1												6
移动活跃客户(百万)(3)			26.7						24.9												7
消费者和小企业银行业务：
存款利差(4)			1.6		%				2.0
借记卡购买量(十亿美元)(5)			$	108.5					90.6						17.9						20
借记卡购买交易(#(百万))(5)			2,266						2,195						71						3

(续下一页)

12			富国银行(Wells Fargo&Company)

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(续上一页)

			截至3月31日的季度，
(除非另有说明，否则以百万美元为单位)			2021						2020						$CHANGE						%变化
住房贷款：
抵押银行业务：
维修净收入			$	(123)					257						(380)						NM
抵押贷款发放/销售的净收益			1,382						85						1,297						NM
总抵押银行业务			$	1,259					342						917						268		%
原创项目(以十亿美元为单位)：
零售			$	33.6					23.1						10.5						45
通讯员			18.2						24.9						(6.7)						(27)
总起始量			$	51.8					48.0						3.8						8
持有待售原件的百分比(HFS)			75.8		%				69.6
已偿还的第三方按揭贷款(期末)(十亿美元)(6)			$	801.0					1,037.5						(236.5)						(23)
抵押贷款偿还权(MSR)账面价值(期末)			7,536						8,126						(590)						(7)
MSR账面价值(期末)与已偿还第三方按揭贷款的比率(期末)(6)			0.94		%				0.78
住房贷款30天或以上拖欠率(7)(8)			0.56						0.71
信用卡：
销售点(POS)数量(以十亿美元为单位)			$	21.1					19.9						1.2						6
新账户(#(千个))(9)			266						315												(16)
信用卡贷款30天以上拖欠率(8)			2.01		%				2.60
自动：
汽车发起量(数十亿美元)			$	7.0					6.5						0.5						8
汽车贷款30天以上拖欠率(8)			1.22		%				2.31
个人借贷：
新增资金余额			$	413					667						(254)						(38)

NM-没有意义

(1)分配资本回报率是适用于普通股的部门净收入(亏损)除以部门平均分配资本。适用于普通股的分部净收入(亏损)是分部净收入(亏损)减去分配的优先股股息。

(2)效率比率是部门非利息费用除以部门总收入(净利息收入和非利息收入)。

(3)Digital and Mobile Active Customers是指在过去90天内分别通过数字设备或移动设备登录的消费者客户和小型企业客户的数量。数字活跃客户包括在线和移动客户。

(4)存款利差是(I)分部存款的内部资金转移定价信用减去支付给客户的分部存款利息，除以(Ii)平均分部存款。

(5)借记卡购买量和交易量反映了消费者和企业借记卡购买的综合活动。

(6)不包括为他人转贷的住宅按揭贷款。

(7)不包括由联邦住房管理局(FHA)承保或由退伍军人事务部(VA)担保的住宅抵押贷款，以及持有的待售贷款。

(8)从2020年第二季度开始，为应对新冠肺炎疫情而启动的客户延迟付款活动可能推迟了对那些原本会进入逾期状态的客户的拖欠行为的认识。

(9)不包括某些自有品牌新开户。

2021年第一季度与2020年第一季度

收入基本没有变化，反映了：

•信用卡奖励成本降低导致信用卡费用上涨，但因缴费率较高而滞纳金较低，部分抵消了这一影响；以及

•抵押贷款银行非利息收入增加，这是由于我们零售生产渠道的HFS发放量和利润率较高，但部分被服务收入下降所抵消，这是因为为他人服务的贷款余额较低的维修费较低，以及MSR估值变化和相关对冲的收入较低；

部分偏移：

•净利息收入减少，反映了较低的利率环境和较低的贷款余额，因为支付金额超过了原始金额；

•存款相关费用下降，原因是平均消费者存款账户余额因新冠肺炎疫情相关的经济放缓而上升，以及作为我们在新冠肺炎疫情期间支持客户的行动的一部分，免除和取消费用；以及

•贷款销售收益下降导致其他收入下降。

信贷损失准备金在经济环境改善的推动下，这一数字有所下降。

非利息支出基本没有变化，反映了：

•捐赠PPP加工费导致慈善捐赠支出较高；

•由较高的评估率推动的FDIC存款评估费用较高；

•从企业职能分配的费用较高，反映了风险管理和技术支持；以及

•住房贷款业务收入相关薪酬较高导致的人员支出增加，部分抵消了与消费者和小企业银行业务效率举措相关的分行员工支出减少的影响；

偏移量：

•由于诉讼和客户补救应计费用较低，运营亏损较低；以及

•降低广告和促销费用。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			13

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盈利表现(续)

表5b：个人银行和贷款-资产负债表

			截至3月31日的季度，
(单位：百万)			2021						2020						$CHANGE						%变化
选定的资产负债表数据(平均值)
按业务分类的贷款：
住房贷款			$	243,036					276,827						(33,791)						(12)		%
自动			49,518						49,493						25						—
信用卡			35,205						39,756						(4,551)						(11)
小企业			20,137						9,715						10,422						107
个人借贷			5,185						6,771						(1,586)						(23)
贷款总额			$	353,081					382,562						(29,481)						(8)
总存款			789,439						652,706						136,733						21
已分配资本			48,000						48,000						—						—
选定的资产负债表数据(期末)
按业务分类的贷款：
住房贷款			$	230,478					275,395						(44,917)						(16)
自动			50,007						49,779						228						—
信用卡			34,246						38,582						(4,336)						(11)
小企业			20,820						9,753						11,067						113
个人借贷			4,998						6,692						(1,694)						(25)
贷款总额			$	340,549					380,201						(39,652)						(10)
总存款			837,765						672,603						165,162						25

2021年第一季度与2020年第一季度

贷款总额(平均和期末)这是因为购买力平价贷款推动的小企业贷款增长被超过住房贷款、信用卡和个人贷款组合原始额的支付所抵消。2020年采取的暂停某些不符合要求的住宅抵押贷款和房屋净值发放的行动也影响了住房贷款余额。

存款总额(平均和期末)在政府刺激计划和新冠肺炎疫情导致消费者支出下降的推动下增加。

14			富国银行(Wells Fargo&Company)

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商业银行为私营、家族和某些上市公司提供财务解决方案。产品和服务包括多个行业部门和市政当局的银行和信贷产品、担保贷款和租赁产品以及金库管理。2021年3月，我们

宣布了一项出售我们的企业信托服务业务的协议，并预计在2021年第二季度将该业务从商业银行运营部门转移到企业。表5c和表5d提供了商业银行业务的其他信息。

表5c： 商业银行-损益表和精选指标

			截至3月31日的季度，
(百万美元)			2021						2020						$CHANGE						%变化
收益表
净利息收入			$	1,283					1,774						(491)						(28)		%
非利息收入：
与存款有关的费用			317						302						15						5
贷款相关费用			136						128						8						6
租赁收入			174						198						(24)						(12)
其他			298						100						198						198
非利息收入总额			925						728						197						27
总收入			2,208						2,502						(294)						(12)
净冲销			39						170						(131)						(77)
信贷损失拨备的变化			(438)						871						(1,309)						NM
信贷损失准备金			(399)						1,041						(1,440)						NM
非利息支出			1,766						1,697						69						4
所得税前收益(亏损)费用(收益)			841						(236)						1,077						456
所得税费用(福利)			203						(61)						264						433
减去：非控股权益的净收入			1						1						—						—
净收益(亏损)			$	637					(176)						813						462
按业务分类的收入
中间市场银行业务			$	1,159					1,455						(296)						(20)
基于资产的借贷和租赁			898						843						55						7
其他			151						204						(53)						(26)
总收入			$	2,208					2,502						(294)						(12)
按产品分类的收入
出借和租赁			$	1,193					1,411						(218)						(15)
金库管理和支付			749						982						(233)						(24)
其他			266						109						157						144
总收入			$	2,208					2,502						(294)						(12)
选定的指标
已分配资本回报率			12.3		%				(4.7)
效率比			80						68
人数(#)(期末)			22,657						24,036												(6)

NM-没有意义

2021年第一季度与2020年第一季度

收入减少的原因是：

•净利息收入减少，反映较低的利率环境和较低的平均贷款余额；以及

•租赁收入减少，反映经营租赁资产组合的规模缩小；

部分偏移：

•2020年第一季度股权证券减值导致的其他非利息收入增加；以及

•商业账户的金库管理费较高，包括在存款相关费用中，这是由于利率环境较低导致盈利信贷利率较低所推动的。

信贷损失准备金在经济环境改善的推动下，这一数字有所下降。

非利息支出增长由以下因素推动：

•较高的企业职能支出，包括较高的技术费用；

部分偏移：

•与提高效率计划相关的支出减少，包括因裁员而减少的人事支出；

•专业和外部服务费用减少，反映与项目有关的费用减少；以及

•租赁费用下降，反映经营租赁资产组合的规模减少。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			15

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盈利表现(续)

表5d： 商业银行-资产负债表

			截至3月31日的季度，
(单位：百万)			2021						2020						$CHANGE						%变化
选定的资产负债表数据(平均值)
贷款：
工商业			$	120,929					154,308						(33,379)						(22)		%
商业地产			48,574						53,288						(4,714)						(9)
租赁融资和其他			13,640						17,261						(3,621)						(21)
贷款总额			$	183,143					224,857						(41,714)						(19)
按业务分类的贷款：
中间市场银行业务			$	104,379					116,232						(11,853)						(10)
基于资产的贷款和租赁以及其他			78,764						108,625						(29,861)						(27)
贷款总额			$	183,143					224,857						(41,714)						(19)
总存款			207,993						193,454						14,539						8
已分配资本			19,500						19,500						—						—
选定的资产负债表数据(期末)
贷款：
工商业			$	119,322					170,893						(51,571)						(30)
商业地产			47,832						53,531						(5,699)						(11)
租赁融资和其他			13,534						17,179						(3,645)						(21)
贷款总额			$	180,688					241,603						(60,915)						(25)
按业务分类的贷款：
中间市场银行业务			$	102,372					125,192						(22,820)						(18)
基于资产的贷款和租赁以及其他			78,316						116,411						(38,095)						(33)
贷款总额			$	180,688					241,603						(60,915)						(25)
总存款			210,088						209,495						593						—

2021年第一季度与2020年第一季度

贷款总额(平均和期末)减少的原因是贷款需求下降，包括线路利用率下降，以及反映客户流动性持续增长和资本市场强劲的支付增加。

存款总额(平均值)增长的原因是政府刺激计划，考虑到新冠肺炎疫情带来的经济不确定性，客户对流动性的偏好，以及投资支出的下降。

16			富国银行(Wells Fargo&Company)

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企业和投资银行业务为全球企业、商业地产、政府和机构客户提供一整套资本市场、银行和金融产品和服务。产品和服务包括企业银行、投资银行、财务管理、商业地产。

房地产贷款和服务、股权和固定收益解决方案，以及销售、交易和研究能力。表5e和表5f 为公司和投资银行业务提供更多信息。

表5E： 公司和投资银行业务-损益表和精选指标

			截至3月31日的季度，
(百万美元)			2021						2020						$CHANGE						%变化
收益表
净利息收入			$	1,778					2,019						(241)						(12)		%
非利息收入：
与存款有关的费用			266						257						9						4
贷款相关费用			183						172						11						6
投资银行手续费			611						477						134						28
交易活动的净收益			331						35						296						846
其他			454						428						26						6
非利息收入总额			1,845						1,369						476						35
总收入			3,623						3,388						235						7
净冲销			37						47						(10)						(21)
信贷损失拨备的变化			(321)						1,078						(1,399)						NM
信贷损失准备金			(284)						1,125						(1,409)						NM
非利息支出			1,833						1,870						(37)						(2)
所得税前收入费用			2,074						393						1,681						428
所得税费用			500						101						399						395
净收入			$	1,574					292						1,282						439
按业务分类的收入
银行业：
放款			$	453					457						(4)						(1)
金库管理与支付			370						498						(128)						(26)
投资银行业务			416						361						55						15
银行业务总额			1,239						1,316						(77)						(6)
商业地产			931						883						48						5
市场：
固定收益、货币和商品(FICC)			1,144						914						230						25
股票			252						396						(144)						(36)
信用调整(CVA/DVA)和其他			36						(108)						144						133
总市场			1,432						1,202						230						19
其他			21						(13)						34						262
总收入			$	3,623					3,388						235						7
选定的指标
已分配资本回报率			17.8		%				2.4
效率比			51						55
人数(#)(期末)			8,249						7,965												4

NM-没有意义

2021年第一季度与2020年第一季度

收入增长由以下因素推动：

•由于客户对资产支持金融产品、其他信贷产品和市政债券的需求增加，交易活动的净收益增加，但这部分被客户对利率产品的需求下降以及股票和大宗商品收入下降所抵消；以及

•由更高的咨询费和股权和债务发起费推动的更高的投资银行手续费；

部分偏移：

•净利息收入减少，反映了较低的利率环境、较低的存款余额和较低的交易相关资产。

信贷损失准备金在经济环境改善的推动下，这一数字有所下降。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			17

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盈利表现(续)

非利息支出减少的原因是：

•由于诉讼应计费用和客户补救应计费用较低，运营亏损较低；

•从企业职能分配的费用较低，反映了由于提高效率的举措而导致的支出减少；以及

•由于新冠肺炎疫情的影响，商务旅行和公司活动减少；

部分偏移：

•与收入相关的激励性薪酬的人员支出较高。

表5f： 企业和投资银行业务-资产负债表

			截至3月31日的季度，
(单位：百万)			2021						2020						$CHANGE						%变化
选定的资产负债表数据(平均值)
贷款：
工商业			$	162,290					178,254						(15,964)						(9)		%
商业地产			83,858						79,988						3,870						5
贷款总额			$	246,148					258,242						(12,094)						(5)
按业务分类的贷款：
银行业			$	86,536					96,844						(10,308)						(11)
商业地产			107,609						105,194						2,415						2
市场			52,003						56,204						(4,201)						(7)
贷款总额			$	246,148					258,242						(12,094)						(5)
与交易相关的资产：
交易账户证券			$	106,358					123,327						(16,969)						(14)
逆回购协议/借入的证券			63,965						89,132						(25,167)						(28)
衍生资产			27,102						18,284						8,818						48
与交易相关的总资产			$	197,425					230,743						(33,318)						(14)
总资产			511,813						551,987						(40,174)						(7)
总存款			194,501						266,167						(71,666)						(27)
已分配资本			34,000						34,000						—						—
选定的资产负债表数据(期末)
贷款：
工商业			$	163,808					206,620						(42,812)						(21)
商业地产			84,836						81,152						3,684						5
贷款总额			$	248,644					287,772						(39,128)						(14)
按业务分类的贷款：
银行业			$	88,042					118,682						(30,640)						(26)
商业地产			108,508						109,937						(1,429)						(1)
市场			52,094						59,153						(7,059)						(12)
贷款总额			$	248,644					287,772						(39,128)						(14)
与交易相关的资产：
交易账户证券			$	100,586					110,544						(9,958)						(9)
逆回购协议/借入的证券			71,282						79,560						(8,278)						(10)
衍生资产			24,228						24,834						(606)						(2)
与交易相关的总资产			$	196,096					214,938						(18,842)						(9)
总资产			512,340						574,660						(62,320)						(11)
总存款			188,920						260,281						(71,361)						(27)

2021年第一季度与2020年第一季度

总资产(平均和期末)下降的主要原因是与交易相关的资产减少，反映继续采取资产上限管理行动，以及贷款余额下降，原因是新冠肺炎疫情导致需求下降，以及支付金额增加，反映客户流动性持续增强，资本市场表现强劲。

存款总额(平均和期末)减少，反映在资产上限下继续采取管理行动。

18			富国银行(Wells Fargo&Company)

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财富与投资管理为富国银行(Wells)、富国银行(Wells)、富国银行(Fargo Advisors)和私人银行(Private Bank)等美国企业的客户提供个性化的财富管理、投资和退休产品和服务。我们服务于客户的经纪需求，并为高净值和超高净值的个人和家庭提供财务规划、私人银行、信贷和信托服务。2021年2月，我们

宣布了出售富国银行资产管理公司(Wells Fargo Asset Management)的协议，并将该业务从财富和投资管理运营部门转移到公司。上期余额已修订，以符合本期列报。表5g和表5h提供了财富和投资管理的附加信息。

表5G： 财富与投资管理

			截至3月31日的季度，
(除非另有说明，否则以百万美元为单位)			2021						2020						$CHANGE						%变化
收益表
净利息收入			$	657					838						(181)						(22)		%
非利息收入：
投资咨询费和其他基于资产的费用(1)			2,306						2,073						233						11
佣金和经纪服务费(1)			555						593						(38)						(6)
其他			26						(234)						260						111
非利息收入总额			2,887						2,432						455						19
总收入			3,544						3,270						274						8
净冲销			—						1						(1)						(100)
信贷损失拨备的变化			(43)						7						(50)						NM
信贷损失准备金			(43)						8						(51)						NM
非利息支出			3,028						2,657						371						14
所得税前收入费用			559						605						(46)						(8)
所得税费用			140						152						(12)						(8)
净收入			$	419					453						(34)						(8)
选定的指标
已分配资本回报率			18.9		%				20.2
效率比			85						81
人数(#)(期末)			27,993						29,266												(4)
咨询资产(以十亿美元计)			$	885					661						224						34
其他经纪资产和存款(数十亿美元)			1,177						950						227						24
客户总资产(以十亿美元为单位)			$	2,062					1,611						451						28
每位顾问的年收入(千美元)(2)			1,058						909						149						16
财务和财富顾问总数(#人)(期末)			13,277						14,364												(8)
选定的资产负债表数据(平均值)
贷款总额			$	80,839					77,883						2,956						4
总存款			173,678						145,388						28,290						19
已分配资本			8,750						8,750						—						—
选定的资产负债表数据(期末)
贷款总额			$	81,175					78,182						2,993						4
总存款			175,999						162,370						13,629						8

NM-没有意义

(1)2021年第一季度，信托和投资管理费和资产型经纪手续费合并为投资咨询费和其他资产型费用的单行项目，经纪佣金和其他经纪服务费合并为佣金和经纪服务费的单行项目。上期余额已修订，以符合本期列报。

(2)代表年化总收入除以该期间的平均财务和财富顾问总数。

2021年第一季度与2020年第一季度

收入增长由以下因素推动：

•更高的投资咨询费和其他基于资产的费用，这是由WIM咨询资产的更高市场估值推动的；以及

•其他非利息收入中包含的递延薪酬计划投资结果较高(主要由人事费用抵消)；

部分偏移：

•净利息收入减少，反映了较低的利率环境，但部分被较高的平均存款余额所抵消。

信贷损失准备金在经济环境改善的推动下，这一数字有所下降。

非利息支出增加的原因是与收入相关的薪酬增加和递延薪酬支出增加导致的人员支出增加(主要由股权证券的净收益抵消)。

存款总额(平均和期末)增长主要是由于经纪客户现金余额的增长。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			19

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盈利表现(续)

WIM咨询资产除了交易性账户，WIM还向经纪客户提供咨询账户关系。咨询账户的费用是根据截至季度初的资产市值的百分比计算的，根据提供的不同服务，这一百分比在不同的账户类型中有所不同，并受到投资表现以及资产流入和流出的影响。咨询账户包括由财务顾问指导并由第三方经理单独管理的资产，以及某些客户导向的经纪资产，我们在这些资产中赚取咨询和其他服务的费用，但没有投资自由裁量权。

WIM还为高净值客户管理个人信托和其他资产，手续费收入基于这些资产市值的一定比例。表5h按WIM业务线列出了2021年第一季度和2020年第一季度的咨询资产活动。管理层认为，咨询资产是一个有用的衡量标准，因为它允许管理层、投资者和其他人评估资产金额的变化可能如何影响某些基于资产的费用的产生。

2021年第一季度和2020年第一季度，按账户类型划分的平均费率从50个基点到120个基点不等。

表5H： WIM咨询资产

			截至的季度
(单位：十亿)			期初余额			流入(1)			流出(2)			市场影响(3)			期末余额
2021年3月31日
客户导向(4)			$	186.3		10.6			(9.8)			5.6			192.7
财务顾问指导(5)			211.0			12.3			(9.0)			9.1			223.4
独立账户(6)			174.6			8.5			(7.0)			7.0			183.1
互惠基金咨询(7)			91.4			4.0			(3.5)			2.8			94.7
总零售经纪业务			$	663.3		35.4			(29.3)			24.5			693.9
私人财富总额(8)			189.4			8.9			(12.5)			5.7			191.5
WIM咨询资产总额			$	852.7		44.3			(41.8)			30.2			885.4
2020年3月31日
客户指导(4)			$	169.4		10.1			(9.6)			(27.2)			142.7
财务顾问指导(5)			176.3			10.7			(8.6)			(26.0)			152.4
独立账户(6)			160.1			6.8			(8.5)			(24.2)			134.2
互惠基金咨询(7)			83.7			3.2			(4.5)			(12.9)			69.5
总零售经纪业务			$	589.5		30.8			(31.2)			(90.3)			498.8
私人财富总额(8)			188.0			8.5			(11.0)			(23.7)			161.8
WIM咨询资产总额			$	777.5		39.3			(42.2)			(114.0)			660.6

(1)资金流入包括新的咨询账户资产、缴费、股息和利息。

(2)资金外流包括封闭的咨询账户资产、提款和客户管理费。

(3)市场影响反映了组合投资的得失。

(4)向客户提供投资建议和其他服务，但决策是由客户做出的，赚取的费用是基于咨询账户资产的百分比，而不是客户执行的交易数量和规模。

(5)专业管理的投资组合，根据各自的策略和特定客户资产的百分比赚取费用。

(6)由富国银行资产管理公司或第三方资产管理公司管理的专业顾问投资组合。手续费是根据某些客户资产的百分比赚取的。

(7)该计划的投资组合由免负载型、空载型和机构股票型共同基金组成。手续费是根据某些客户资产的百分比赚取的。

(8)在个人信托、投资机构或托管账户中持有的可自由支配和非可自由支配的投资组合，根据客户资产的百分比赚取费用。

20			富国银行(Wells Fargo&Company)

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公司包括公司金库和企业职能，扣除拨款(包括资金转移定价、资本、流动性和某些费用)，以支持可报告的运营部门，以及我们的投资组合和附属风险资本和私募股权合作伙伴关系。此外，公司还包括与我们的效率计划相关的所有重组费用。有关重组费用的更多信息，请参阅本报告财务报表附注19(重组费用)。公司还包括管理层已认定不再存在的某些业务线

与公司的长期战略目标一致，包括我们的学生贷款和轨道汽车租赁业务，以及之前剥离的业务的业绩。2021年2月，我们宣布了出售富国银行资产管理公司(Wells Fargo Asset Management)的协议，并将业务从财富和投资管理运营部门转移到公司。上期余额已修订，以符合本期列报。表5i、表5j和表5k提供了有关公司的其他信息。

表5I： 公司损益表和选定的指标

			截至3月31日的季度，
(除非另有说明，否则以百万美元为单位)			2021						2020						$CHANGE						%变化
收益表
净利息收入			$	(430)					819						(1,249)						NM
非利息收入			1,319						(119)						1,438						NM
总收入			889						700						189						27		%
净冲销			77						102						(25)						(25)
信贷损失拨备的变化			20						160						(140)						(88)
信贷损失准备金			97						262						(165)						(63)
非利息支出			1,095						567						528						93
所得税前亏损费用(收益)			(303)						(129)						(174)						NM
所得税费用(福利)			(364)						554						(918)						NM
减去：非控股权益净收益(亏损)(1)			53						(149)						202						136
净收益(亏损)			$	8					(534)						542						101
选定的指标
人数(#)(期末)(2)			82,067						77,606												6
富国银行资产管理公司(Wells Fargo Asset Management)管理的资产(以十亿美元计)			$	590					518						72						14

NM-没有意义

(1)反映主要与本公司合并风险资本投资相关的非控股权益的结果。

(2)从2021年第一季度开始，接到离职通知的员工仍将作为各自运营部门的员工人数，而不是包括在公司中。

2021年第一季度与2020年第一季度

收入增长由以下因素推动：

•股权证券收益增加，原因是2020年第一季度与我们的附属风险投资和私募股权合作伙伴关系相关的减值；

•较高的递延薪酬计划投资结果(很大程度上被人事费用抵消)；以及

•2021年第一季度出售部分学生贷款组合的收益；

部分偏移：

•净利息收入减少，反映较低的利率环境和不利的对冲无效会计结果；以及

•由于销售量减少，债务证券的收益较低。

信贷损失准备金在经济环境改善的推动下，这一数字有所下降。

非利息支出增加的原因是：

•更高的市场估值带来更高的股票薪酬；

•较高的递延薪酬计划费用；以及

•2021年第一季度与出售部分学生贷款组合有关的商誉减记；

部分偏移：

•由于效率计划减少了项目支出，降低了专业和外部服务费用。

截至2021年3月31日，我们的轨道车辆租赁业务的长期经营租赁资产(作为出租人)为56亿美元，扣除累计折旧后的净额为18亿美元。我们的火车车厢的平均车龄为21年，通常是以3至5年的短期租赁期租赁的。截至2021年3月31日，我们最大的三个集中度，占我们轨道车辆车队的55%，是用于运输农业粮食、煤炭和水泥/砂子产品的轨道车辆。基于不断变化的经济和市场条件，减值可能会导致未来影响特定类型轨道车辆的长期需求和效用。我们对减值的假设对估计使用率和租赁率以及租赁资产的估计经济寿命很敏感。有关经营性租赁资产减值会计的更多信息，请参见我们2020年10-K报表中的财务报表附注1(主要会计政策摘要)。

截至2021年3月31日，公司包括机构退休和信托(IRT)客户资产的管理资产(AUM)和管理资产(AUA)，分别为220亿美元和6680亿美元，根据过渡服务协议，我们将继续在买方的指导下管理这些资产。过渡服务协议已经延长，现在将不晚于2021年12月终止。

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盈利表现(续)

表5J：公司资产负债表

			截至3月31日的季度，
(单位：百万)			2021						2020						$CHANGE						%变化
选定的资产负债表数据(平均值)
现金、现金等价物和限制性现金			$	222,797					122,459						100,338						82		%
可供出售的债务证券			200,421						244,834						(44,413)						(18)
持有至到期债务证券			217,346						157,788						59,558						38
股权证券			10,904						13,970						(3,066)						(22)
贷款总额			10,228						21,502						(11,274)						(52)
总资产			727,440						629,210						98,230						16
总存款			27,861						80,248						(52,387)						(65)
选定的资产负债表数据(期末)
现金、现金等价物和限制性现金			$	257,887					123,943						133,944						108
可供出售的债务证券			188,724						239,051						(50,327)						(21)
持有至到期债务证券			231,352						169,070						62,282						37
股权证券			11,093						14,358						(3,265)						(23)
贷款总额			10,516						22,085						(11,569)						(52)
总资产			753,730						622,795						130,935						21
总存款			24,347						71,783						(47,436)						(66)

2021年第一季度与2020年第一季度

总资产(平均和期末)增加的原因是：

•由于报告的经营部门存款增加，公司金库管理的现金、现金等价物和限制性现金增加；

•与资产组合再平衡相关的持有至到期债务证券增加，以管理流动性和利率风险；

部分偏移：

•与管理流动性和利率风险的投资组合再平衡相关的可供出售债务证券减少；

•由于2020年第二季度递延补偿计划负债的经济对冲从股权证券转向衍生工具，以及联邦住房贷款银行股票减少，股权证券减少；以及

•2021年第一季度，由于出售了部分学生贷款组合，贷款减少。

存款总额(平均和期末)减少反映在资产上限下采取的管理行动。

富国银行资产管理公司(WFAM)管理的资产我们通过WFAM管理资产赚取投资咨询和其他基于资产的费用，WFAM提供富国银行(Wells Fargo)专有共同基金，并管理机构独立账户。一般来说，我们从AUM赚取手续费，在那里我们对投资拥有酌情管理权，并产生按AUM市值的百分比计算的手续费。WFAM管理的资产包括股本、另类资产、平衡资产、固定收益、货币市场和稳定价值，包括代表富国银行其他业务线管理或分咨询的客户资产。表5k列出了2021年第一季度和2020年第一季度的WFAM AUM活动。管理层认为，AUM是一个有用的衡量标准，因为它允许管理层、投资者和其他人评估资产金额的变化可能如何影响某些基于资产的费用的产生。

表5k： 管理的WFAM资产

			截至的季度
(单位：十亿)			期初余额			流入(1)			流出(2)			市场影响(3)			平衡，结束 期间的
2021年3月31日
货币市场基金(四)			$	197.4		—			(6.2)			—			191.2
管理的其他资产			405.6			23.8			(30.3)			0.1			399.2
管理的WFAM总资产			$	603.0		23.8			(36.5)			0.1			590.4
2020年3月31日
货币市场基金(四)			$	130.6		35.6			—			—			166.2
管理的其他资产			378.2			26.2			(28.6)			(24.2)			351.6
管理的WFAM总资产			$	508.8		61.8			(28.6)			(24.2)			517.8

(1)流入包括新管理账户资产、缴费、股息和利息。

(2)资金外流包括封闭式管理账户资产、提款和客户管理费。

(3)市场影响反映了组合投资的得失。

(4)货币市场基金活动是在净流入或净流出的基础上公布的，因为总流动既没有意义，也没有被管理层用作业绩指标。

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资产负债表分析

截至2021年3月31日，我们的资产总额为1.96万亿美元，比2020年12月31日增加44亿美元。

以下讨论提供了有关我们综合资产负债表主要组成部分的更多信息。

有关我们股本变动的信息，请参阅本报告中的“资本管理”部分。

可供出售和持有至到期的债务证券

表6： 可供出售和持有至到期的债务证券

			2021年3月31日																								2020年12月31日
(百万美元)			摊销 成本，净额(1)						网 未实现收益						公允价值						加权 平均预期到期日(年)						摊销 成本，净额(1)						网 未实现收益						公允价值						加权平均预期到期日(YRS)
可供销售(2)			197,805						3,045						200,850						5.1						215,533						4,859						220,392						4.5
持有至到期(3)			232,192						1,767						233,959						6.0						205,720						6,587						212,307						4.5
总计			$	429,997					4,812						434,809						不适用						421,253						11,446						432,699						不适用

(1)代表证券的摊销成本，扣除与可供出售债务证券相关的4,100万美元和2,800万美元的信贷损失拨备，以及与2021年3月31日和2020年12月31日的持有至到期债务证券相关的8,900万美元和4,100万美元的信贷损失拨备。

(2)可供出售债务证券按公允价值计入综合资产负债表。

(3)持有至到期的债务证券按扣除信贷损失准备后的摊余成本计入综合资产负债表。

表6汇总了我们在可供出售(AFS)和持有至到期(HTM)债务证券中的投资组合。有关我们的投资管理目标和实践以及“风险管理”的信息，请参阅2020 Form 10-K中的“资产负债表分析-可供出售和持有至到期的债务证券”部分–有关流动性和利率风险的信息，请参阅本报告中的“资产/负债管理”一节。

AFS债务证券的公允价值从2020年12月31日开始下降，因为出于资本管理目的而采取的重新定位整体投资组合的行动，导致购买被径流、出售和转移到HTM债务证券所抵消。

HTM债务证券的净摊销成本从2020年12月31日开始增加，因为AFS债务证券的购买和转移部分被径流抵消。

截至2021年3月31日，AFS和HTM合并后的债务证券组合中有93%的评级为AA-或以上。评级基于外部评级(如果可用)，如果不可用，则基于内部信用等级。

在利率上升的推动下，AFS和HTM债务证券的未实现净收益总额从2020年12月31日开始下降，部分被信贷利差收紧所抵消。有关AFS和HTM债务证券的更多信息，包括按证券类型划分的债务证券摘要，请参阅本报告财务报表中的附注3(可供出售和持有至到期的债务证券)。

贷款组合

表7按投资组合分类汇总了未偿还贷款总额。与2020年12月31日相比，商业贷款相对持平。消费贷款从2020年12月31日开始下降，原因是：

•偿还的款额超过住宅按揭贷款的原始额；以及

•季节性较低的信用卡余额。

表7： 贷款组合

(单位：百万)						2021年3月31日						2020年12月31日
商品化						$	477,520					478,417
消费者						384,052						409,220
贷款总额						$	861,572					887,637
与上一年年末相比的变化						$	(26,065)					(74,628)

平均贷款余额和平均贷款余额的比较详情载于本报告前面“收益业绩--净利息收入”下的表1。本报告的“风险管理-信用风险管理”一节包含了按投资组合分类和应收融资类别划分的未偿还贷款总额的其他信息。期末结余及其他贷款相关资料载于本报告财务报表附注4(贷款及相关信贷损失拨备)。

请参阅2020 Form 10-K中的“资产负债表分析-贷款组合”部分，了解有关合同贷款到期日和贷款在利率变化中的分布的更多信息。

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资产负债表分析(续)

存款

存款较2020年12月31日增加，反映：

•考虑到与新冠肺炎疫情相关的经济不确定性、政府刺激计划、较低的客户支出，以及所得税退税等项目的季节性，消费者对流动性的偏好；

部分偏移：

•为管理资产上限而采取的行动导致定期存款下降，例如经纪存款证

存款(CD)和非美国办事处的有息存款。

表8提供了有关存款的其他信息。关于存款对净利息收入的影响以及平均存款余额的比较的信息载于本报告前面的“收益表现-净利息收入”一节和表1。

表8： 存款

(百万美元)			3月31日， 2021						的百分比 总计 存款						十二月三十一日， 2020						的百分比 总计： 存款：						%变化
无息活期存款			$	494,087					34		%				$	467,068					33		%				6
有息活期存款			452,484						32						447,446						32						1
储蓄存款			423,388						29						404,935						29						5
定期存款			39,446						3						49,775						4						(21)
非美国办事处的有息存款			27,714						2						35,157						2						(21)
总存款			$	1,437,119					100		%				$	1,404,381					100		%				2

24			富国银行(Wells Fargo&Company)

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表外安排

在正常业务过程中，我们从事的金融交易没有记录在综合资产负债表上，或可能记录在综合资产负债表上的金额与全部合同金额或交易名义金额不同。我们的表外安排包括出借和购买债务和股权证券的承诺、与未合并实体的交易、担保、衍生品和其他承诺。这些交易旨在(1)满足客户的金融需求，(2)管理我们的信贷、市场或流动性风险，和/或(3)使我们的资金来源多样化。

贷款承诺

我们承诺向客户放贷，通常是以规定的利率放贷，如果有资金的话，而且是为了特定的目的和时间。当我们做出承诺时，我们就暴露在信用风险之下。这些承诺的最大信用风险通常会低于合同金额，因为这些承诺中有很大一部分没有资金。有关更多信息，请参阅本报告财务报表附注4(贷款及相关信贷损失拨备)。

与未合并实体的交易记录

在正常业务过程中，我们与特殊目的实体(SPE)进行各种类型的表内和表外交易，这些特殊目的实体是为有限目的而设立的公司、信托、有限责任公司或合伙企业。一般来说，特殊目的实体是与证券化交易相关的，被认为是可变利益实体(VIE)。有关更多信息，请参阅本报告财务报表附注8(证券化和可变利息实体)。

担保及其他安排

担保是指根据某一事件或标的资产、负债、费率或指数的变化，或有需要我们向担保方支付款项的合同。担保通常采取备用信用证、直接付款信用证、书面期权、追索权义务、交易所和结算所担保、赔偿和其他类型的类似安排的形式。有关更多信息，请参阅本报告财务报表附注11(担保和其他承诺)。

购买债务和股权证券的承诺

我们承诺根据转售协议购买证券。我们还可以承诺购买债务和股权证券，为客户的资金、流动性或其他未来需求提供资金。有关更多信息，请参阅本报告财务报表附注11(担保和其他承诺)。

衍生物

我们使用衍生品来管理市场风险敞口，包括利率风险、信用风险和外汇风险，并帮助客户实现风险管理目标。衍生品按公允价值计入综合资产负债表，交易量可按名义金额计量，名义金额一般不交换，仅用作确定利息和其他付款的基础。名义金额没有记录在综合资产负债表上，单独来看，也不是工具风险状况的有意义的衡量标准。有关更多信息，请参阅本报告财务报表附注14(衍生工具)。

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风险管理

富国银行管理着各种风险，这些风险可能会显著影响我们的财务业绩，以及我们满足客户、股东、监管机构和其他利益相关者预期的能力。有关我们如何管理风险的更多信息，请参阅我们2020年的10-K表格中的“风险管理”部分。下面的讨论补充了我们对2020 Form 10-K中“风险管理”部分中包含的某些风险管理的讨论。

信用风险管理

我们将信用风险定义为与借款人或交易对手违约(未能按照商定的条款履行义务)相关的损失风险。信用风险存在于我们的许多资产和风险敞口，如债务证券持有量、某些衍生品和贷款。

董事会的风险委员会对信用风险负有主要监督责任。风险委员会的信贷小组委员会协助风险委员会监督信贷风险。在管理层面，信用风险是IRM的一部分，对信用风险负有监督责任。信用风险向信用风险办公室报告，并支持向董事会风险委员会或其信贷小组委员会提供与信用风险有关的定期报告。

贷款组合

我们的贷款组合是我们综合资产负债表中最大的资产组成部分，我们对其存在信用风险。表9按投资组合细分和应收融资类别列出了我们的未偿还贷款总额。

表9： 按投资组合细分和应收融资类别划分的未偿还贷款总额

(单位：百万)			2021年3月31日						2020年12月31日
商业广告：
工商业			$	319,055					318,805
房地产抵押贷款			121,198						121,720
房地产建设			21,533						21,805
租赁融资			15,734						16,087
总商业广告			477,520						478,417
消费者：
住宅按揭--第一留置权			254,363						276,674
住宅按揭-初级留置权			21,308						23,286
信用卡			34,246						36,664
自动			49,210						48,187
其他消费者			24,925						24,409
总消费额			384,052						409,220
贷款总额			$	861,572					887,637

我们通过为承销新业务建立我们认为是健全的信贷政策来管理我们的信用风险，同时监控和审查我们现有贷款组合的表现。我们采用各种信用风险管理和监测活动，以缓解与影响我们持有的贷款的多种风险因素相关的风险，包括：

•贷款集中度与相关信用质量；

•交易对手信用风险；

•经济和市场状况；

•立法或监管授权；

•利率的变化；

•并购活动；以及

•声誉风险。

我们的信用风险管理监督过程是集中管理的，但由我们的业务部门提供直接管理和问责。我们的整个信贷流程包括全面的信贷政策、纪律严明的信贷承保、频繁而详细的风险衡量和建模、广泛的信贷培训计划以及持续的贷款审查和审计流程。

我们信用风险管理的一个关键是坚持受控良好的承销流程，我们认为这适合我们的客户以及购买贷款或以贷款为抵押的证券的投资者的需求。

信用质量概述  2021年第一季度的信贷质量反映了经济环境的持续改善。特别是：

•截至2021年3月31日，非权责发生贷款为81亿美元，低于2020年12月31日的87亿美元。商业非应计贷款从2020年12月31日的48亿美元降至2021年3月31日的42亿美元，消费性非应计贷款从2020年12月31日的39亿美元降至2021年3月31日的38亿美元。截至2021年3月31日，非权责发生贷款占总贷款的0.93%，而截至2020年12月31日，这一比例为0.98%。

•2021年第一季度，净贷款冲销占我们平均商业和消费贷款组合的百分比分别为0.13%和0.37%，而2020年第一季度分别为0.25%和0.53%。

•截至2021年3月31日，我们商业和消费者投资组合中没有政府保险/担保的贷款和逾期90天或以上且仍在累积的贷款分别为2.69亿美元和5.98亿美元，而2020年12月31日分别为7800万美元和6.12亿美元。

•2021年第一季度，我们的贷款信贷损失拨备为11亿美元，而去年同期为38亿美元。

•截至2021年3月31日，贷款ACL降至180亿美元，占总贷款的2.09%，而2020年12月31日为197亿美元，占总贷款的2.22%。

关于我们的贷款组合和我们的信用质量趋势的更多信息如下。

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与COVID相关的出借住宿 2020年，为应对新冠肺炎疫情，我们为客户提供了包括延期付款在内的便利，并扩大了对抵押贷款、信用卡、汽车、小企业、个人和商业贷款客户的援助。除了与住宅抵押贷款相关的住宿计划外，从2020年12月31日起，不再提供2020年期间设立的与COVID相关的贷款住宿。2021年第一季度继续实施的住宅抵押贷款住宿计划，提供了总计长达18个月的延期付款。表10汇总了消费贷款的未付本金余额(UPB)，这些贷款根据贷款修改计划获得了安排，该计划旨在帮助客户应对新冠肺炎大流行的经济影响(COVID相关修改)，并且截至2021年3月31日仍处于延迟期。

基于CARE法案和I金融机构与受冠状病毒影响的客户合作的贷款修改和报告机构间声明(修订版)联邦银行监管机构在2020年4月发布的(我们选择申请的)机构间声明(InterAgency Statement)，与新冠肺炎相关的贷款修改以及满足某些其他标准的贷款修改，都不受问题债务重组(TDR)分类的影响。此外，我们选择应用CARE法案和机构间声明提供的TDR减免会影响我们的监管资本比率，因为这些贷款修改

与新冠肺炎相关的风险权重没有调整到TDR分类通常要求的更高风险权重。截至2021年3月31日，基本上所有处于延期期间的住宅按揭贷款(不包括那些由政府投保/担保的贷款)都符合TDR减免的标准，因此不被归类为TDR。有关CARE法案提供的TDR救济和机构间报表中澄清的TDR会计指导的更多信息，请参见我们2020年Form 10-K中的财务报表附注1(重要会计政策摘要)。

为应对新冠肺炎疫情而启动的客户延迟付款活动可能会继续推迟对那些原本会进入过期或非应计状态的客户的净冲销、拖欠和非应计状态的确认。如果客户无法按照其协议的合同条款继续付款，则在退出延迟期后未进一步修改的客户贷款可能会根据我们的政策被置于非应计状态或注销。截至2021年3月31日，我们几乎所有的消费贷款在退出延迟期后都是现货。有关我们与COVID相关修改的更多信息，请参阅我们2020 Form 10-K中的“风险管理-信用风险管理-与COVID相关的借贷安排”部分和财务报表附注1(重要会计政策摘要)。

表10： 与新冠肺炎相关的消费贷款修改

(百万美元)									未付本金 修改量余额 截至2021年3月31日仍处于延迟期的贷款			贷款类别百分比(1)															当前百分比为 退出延期后的2021年3月31日(2)
消费者：
住宅按揭--第一留置权(3)									$	9,210		4		%													97
住宅按揭-初级留置权(3)									1,274			6															93
所有其他消费者(4)									221			*															92
小计									10,705			3
住宅按揭--第一留置权(政府投保/担保)(5)									14,165			6
总消费额									$	24,870

*不到1%。

(1)基于截至2021年3月31日的未偿还贷款总额。

(2)表示截至2021年3月31日，已过延迟期且逾期不到30天的贷款的UPB。

(3)截至2021年3月31日，仍在活跃的COVID相关住宿计划中的住宅抵押贷款中，95%的第一留置权和84%的初级留置权抵押贷款的贷款价值比为80%或更低。

(4)包括信用卡、汽车和其他消费贷款(包括个人额度/贷款)。

(5)代表由联邦住房管理局(FHA)承保或由退伍军人事务部(VA)担保的住宅抵押优先留置权贷款，这些贷款主要从GNMA贷款证券化池中回购。有关GNMA贷款证券化池的更多信息，请参阅本报告中的“风险管理-信用风险管理-与服务活动相关的风险”一节。FHA/VA贷款有权延期支付预定本金和利息，最长可达18个月。

重要的贷款组合评论 *衡量和监控我们的信用风险是一个持续的过程，跟踪拖欠、抵押品价值、公平艾萨克公司(FICO)得分、按地理地区划分的经济趋势、某些投资组合(通常是商业投资组合)的贷款水平风险评级以及其他信用风险指标。我们的信用风险监控程序旨在使我们能够及早识别发展中的风险，并支持我们确定适当的信用损失拨备。下面的讨论提供了我们重要投资组合的其他特征和分析。有关以下每个投资组合的更多分析和信用指标信息，请参阅本报告中财务报表的附注4(贷款和相关信贷损失拨备)。

工商业贷款和租赁融资 出于投资组合风险管理的目的，我们根据市场细分和标准行业代码汇总商业和工业贷款和租赁融资。我们一般以商业和工业贷款和租赁为主体

使用我们的内部借款人和抵押品质量评级对个人进行融资风险评估。我们的评级与监管机构对通过和批评类别的定义一致，批评类别分为特别提及、不合格、可疑和损失类别。

截至2021年3月31日，我们内部将商业和工业贷款和租赁融资组合中的180亿美元归类为根据监管指导受到批评，而截至2020年12月31日，这一数字为193亿美元。这一变化是由石油、天然气和管道、技术、电信和媒体以及除银行以外的金融行业的下降推动的，反映了经济环境的改善。

我们的大部分商业和工业贷款和租赁融资组合以短期资产(如应收账款、库存和债务证券)以及长期资产(如设备和其他商业资产)为担保。一般来说，这个投资组合的主要还款来源是客户的营运现金流，加上抵押品。

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风险管理--信用风险管理(续)

确保这个投资组合是第二还款来源。

由于有限的贷款提取抵消，投资组合在2021年3月31日与2020年12月31日持平

通过支付。表11按行业列出了我们的商业和工业贷款以及租赁融资。行业类别基于北美行业分类系统。

表11： 商业和工业贷款及按行业划分的租赁融资

			2021年3月31日																								2020年12月31日
(百万美元)			非权责发生制贷款。						总投资组合						占贷款总额的百分比。						总承诺额(1)						非权责发生制贷款。						总投资组合						占贷款总额的百分比。						总承诺额(1)
除银行外的金融类股			$	130					119,793						14		%				$	212,236					$	160					117,726						13		%				$	206,999
科技、电信和媒体			90						21,582						3						55,433						144						23,061						3						56,500
房地产和建筑业			146						23,867						3						53,829						133						23,113						3						51,526
零售			84						17,129						2						40,975						94						17,393						2						41,669
设备、机械和零部件制造			66						16,537						2						39,986						81						18,158						2						41,332
材料和商品			43						12,591						1						34,138						39						12,071						1						33,879
医疗保健和药品			42						15,020						2						31,610						145						15,322						2						32,154
石油、天然气和管道			635						9,906						1						30,124						953						10,471						1						30,055
餐饮制造业			18						12,061						1						29,160						17						12,401						1						28,908
商业服务			85						10,322						1						25,730						107						10,284						1						24,442
汽车相关			74						11,297						1						25,113						79						11,817						1						25,034
公用事业			67						6,270						*						19,012						2						5,031						*						18,564
保险和受托人			1						3,947						*						18,050						2						3,297						*						14,334
娱乐性和娱乐性			255						9,483						1						17,108						263						9,884						1						17,551
多样化或杂乱无章			28						6,304						*						16,802						7						5,437						*						14,717
运输服务			554						8,889						1						15,372						573						9,236						1						15,531
银行			—						13,292						2						14,209						—						12,789						1						13,842
农业综合企业			71						6,056						*						11,453						81						6,314						*						11,642
政府与教育			9						5,182						*						10,792						9						5,464						*						11,065
其他(2)			74						5,261						*						19,232						68						5,623						*						23,315
总计			$	2,472					334,789						39		%				$	720,364					$	2,957					334,892						33		%				$	713,059

*不到1%。

(1)总承诺额包括未偿还贷款加上无资金的信贷承诺，不包括已开立的信用证。

(2)在2021年3月31日和2020年12月31日，没有其他单一行业的贷款总额超过38亿美元。

对除银行以外的金融机构的贷款是我们最大的行业集中度，主要包括对投资公司、金融工具和非银行债权人的贷款。截至2021年3月31日和2020年12月31日，我们的资产支持金融(ABF)和金融机构集团(FIG)业务线分别获得了845亿美元和800亿美元的贷款。这些贷款包括：(I)向客户发放的与认购或资本募集有关的贷款；(Ii)向以商业贷款为抵押的非银行贷款人的贷款；(Iii)向以住宅房地产或其他消费贷款(如信用卡、汽车贷款和租赁、学生贷款和其他符合证券化市场资格的金融资产)为抵押的金融资产发起人或服务商的贷款。考虑到潜在的信用风险、资产期限和持续业绩，这些ABF和FIG贷款被限制在基础金融资产价值的一定百分比内。这些ABF和FIG贷款还可能有其他功能来管理信用风险，如交叉抵押、信用增强和支持贷款的抵押品的合同重新保证金。此外，除银行外，对金融类股的贷款包括贷款形式的抵押贷款债券(CLO)，截至2021年3月31日和2020年12月31日，这些贷款的评级均为AA或以上，分别为81亿美元和79亿美元。我们与Archegos Capital Management有大宗经纪关系，该关系于2021年3月31日关闭。我们没有经历与关闭敞口相关的损失。

石油、天然气和管道贷款分别包括截至2021年3月31日和2020年12月31日的68亿美元和75亿美元优先担保贷款。石油、天然气和天然气

在贷款偿还的推动下，截至2021年3月31日，管道非权责发生贷款与2020年12月31日相比有所下降。

我们继续对我们认为直接和最受新冠肺炎疫情不利影响的某些行业进行升级的信用监测。

截至2021年3月31日和2020年12月31日，我们的商业和工业贷款以及租赁融资组合还包括701亿美元和638亿美元的非美国贷款。分别在2021年3月31日和2020年12月31日，非美国贷款的重要行业集中度包括：

•除银行外的金融类股分别为425亿美元和362亿美元；

•银行类别为130亿元和128亿元；以及

•石油、天然气和管道类别分别为17亿美元和16亿美元。

商业地产(CRE)。我们通常使用内部借款人和抵押品质量评级对CRE贷款进行个人风险评估。我们的评级与监管机构对通过和批评类别的定义一致，批评类别分为特别提及、不合格、可疑和损失类别。我们有120亿美元的CRE抵押贷款在2021年3月31日和2020年12月31日被归类为批评，19亿美元的CRE建设贷款在2021年3月31日被归类为批评，而2020年12月31日为16亿美元。受到批评的CRE建筑贷款的增加是由公寓、机构和购物推动的

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中心的财产类型，并反映了新冠肺炎大流行的经济影响。由于新冠肺炎大流行对经济影响的持续时间和严重程度存在重大不确定性，我们CRE贷款组合中某些房地产类型的信用质量可能会继续受到不利影响，如零售、酒店/汽车旅馆、写字楼和购物中心。

CRE贷款组合总额较2020年12月31日减少7.94亿美元，主要是由于主要与办公室、零售(不包括购物)有关的CRE抵押贷款减少

中心)和购物中心物业类型。CRE贷款组合包括87亿美元的非美国CRE贷款

2021年3月31日。该投资组合在地理位置和物业类型上都是多样化的。CRE贷款的地理集中度最大的是加利福尼亚州、纽约州、佛罗里达州和德克萨斯州，这四个地区加起来占CRE投资组合总额的48%。房地产类型集中度最大的是写字楼，占投资组合的26%，公寓占20%。

表12按州和房地产类型汇总了CRE贷款，以及截至2021年3月31日的相关非应计总额。

表12： 按州和房产类型划分的CRE贷款

			2021年3月31日
			房地产抵押贷款市场												房地产建筑业。												总计：												的百分比 总计 贷款
(百万美元)			非权责发生制贷款						总投资组合						非权责发生制贷款						总投资组合						非权责发生制贷款						总投资组合
按州划分：
加利福尼亚			$	238					30,892						2						4,219						240						35,111						4		%
纽约			76						12,771						2						1,951						78						14,722						2
弗罗里达			41						8,033						1						1,581						42						9,614						1
德克萨斯州			315						7,800						5						1,264						320						9,064						1
华盛顿			141						4,058						6						913						147						4,971						*
北卡罗莱纳州			13						3,794						—						794						13						4,588						*
佐治亚州			48						4,129						—						365						48						4,494						*
亚利桑那州			57						3,851						1						319						58						4,170						*
新泽西			87						2,851						—						860						87						3,711						*
科罗拉多州			83						3,216						—						481						83						3,697						*
其他(1)			604						39,803						38						8,786						642						48,589						6
总计			$	1,703					121,198						55						21,533						1,758						142,731						17		%
按属性：
写字楼			$	257					33,830						1						3,254						258						37,084						4		%
公寓			30						19,940						—						8,025						30						27,965						3
工业/仓库			84						15,674						1						1,494						85						17,168						2
零售业(不包括购物中心)			290						13,442						3						140						293						13,582						2
酒店/汽车旅馆			319						10,474						5						1,788						324						12,262						1
购物中心			470						10,200						—						924						470						11,124						1
体制性			62						4,136						20						2,562						82						6,698						*
混合用途属性			105						5,382						—						760						105						6,142						*
抵押品池			—						2,788						—						191						—						2,979						*
1-4个家庭结构			—						8						—						1,364						—						1,372						*
其他			86						5,324						25						1,031						111						6,355						*
总计			$	1,703					121,198						55						21,533						1,758						142,731						17		%

*美元下跌不到1%。

(1)包括40个州；其他州的贷款都没有超过36亿美元。

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风险管理--信用风险管理(续)

非美国贷款我们对非美国贷款的分类是基于借款人的主要地址是否在美国境外。截至2021年3月31日，非美国贷款总额为791亿美元，约占我们未偿还综合贷款总额的9%，而截至2020年12月31日，非美国贷款总额为729亿美元，约占我们未偿还综合贷款总额的8%。截至2021年3月31日和2020年12月31日，非美国贷款约占我们总合并资产的4%。

国家风险敞口我们的国家风险监控流程包括对我们开展或计划开展业务的国家/地区的经济、政治、社会、法律和转移风险的集中监控，以及与我们的客户、交易对手和监管机构的频繁对话。我们通过基于客户需求的集中监督过程，并通过考虑每个国家的相关和独特的风险，为每个国家设定了暴露限值。我们密切监测暴露情况，并根据不断变化的情况调整我国的限制。我们根据对借款人偿还能力的评估来评估我们的单个国家的风险敞口，这考虑了允许的风险转移，如担保和抵押品，可能不同于基于借款人主要地址的报告。

截至2021年3月31日，我们在美国以外最大的单一国家敞口是英国，其总资产为361亿美元，约占我们总资产的2%，其中包括88亿美元的主权债权。我们的英国主权债权主要来自我们根据监管要求存放在英格兰银行的存款，以支持我们的伦敦分行。

表13根据我们对风险的评估，按国家(不包括美国)提供了我们最大的20个风险敞口的信息，该评估考虑了任何担保人和/或基础抵押品的国家。关于表13：

•贷款和存款敞口包括未偿还贷款、无资金支持的信贷承诺以及在非美国银行的存款。这些余额在扣除根据信贷协议条款收到的信贷损失或抵押品(如有)之前列报。

•证券敞口是指非美国发行人的债务和股权证券。多头和空头头寸被净额结算，净空头头寸反映为负敞口。

•衍生品和其他风险敞口包括外汇合约、衍生品合约、证券转售协议和证券借贷协议。

表13： 选择国家/地区风险敞口

			2021年3月31日
			借贷和存款												有价证券												衍生工具及其他												总曝光量
(单位：百万)			至高无上						非主权国家						至高无上						非主权国家						至高无上						非主权国家						至高无上						非 主权(1)						总计
排名前20的国家/地区风险敞口：
英国			$	8,829					24,199						—						1,027						—						2,063						8,829						27,289						36,118
加拿大			2						15,494						1						121						3						373						6						15,988						15,994
日本			19						751						14,432						418						—						27						14,451						1,196						15,647
开曼群岛			—						6,213						—						—						—						194						—						6,407						6,407
爱尔兰			1,157						4,468						—						131						—						100						1,157						4,699						5,856
卢森堡			—						4,035						—						143						—						156						—						4,334						4,334
中国			—						3,634						(4)						403						145						36						141						4,073						4,214
根西岛			—						4,013						—						2						—						49						—						4,064						4,064
百慕达			—						3,578						—						43						—						138						—						3,759						3,759
德国			—						3,008						(3)						91						7						38						4						3,137						3,141
荷兰			—						2,498						—						104						—						129						—						2,731						2,731
法国			130						1,976						—						167						301						4						431						2,147						2,578
韩国			—						1,875						—						133						7						16						7						2,024						2,031
11.瑞士			—						1,810						—						(62)						—						217						—						1,965						1,965
巴西			—						1,442						—						4						8						20						8						1,466						1,474
澳大利亚			—						1,110						—						110						—						11						—						1,231						1,231
挪威			—						1,009						—						1						—						—						—						1,010						1,010
香港			—						921						(2)						13						12						3						10						937						947
阿拉伯联合酋长国			—						906						—						—						—						3						—						909						909
智利			—						847						—						40						—						1						—						888						888
前20个国家/地区的总风险敞口			$	10,137					83,787						14,424						2,889						483						3,578						25,044						90,254						115,298

(1)截至2021年3月31日，非主权风险敞口总额包括对金融机构的468亿美元敞口和对非金融企业的435亿美元敞口。

住宅按揭贷款 我们的住房抵押贷款组合包括1-4个家庭优先和初级留置权抵押贷款。截至2021年3月31日和2020年12月31日，住宅抵押贷款-第一留置权贷款占住宅抵押贷款组合总额的92%。

住宅按揭贷款组合包括一些具有可调利率特征的贷款，以及一些作为贷款条款一部分的仅具有利息特征的贷款。截至2021年3月31日和2020年12月31日，纯利息贷款约占总贷款的3%。我们相信，我们的发起过程适当地解决了我们住宅抵押贷款组合中的可调利率抵押贷款(ARM)重置风险，我们的贷款ACL考虑了这一风险。我们不提供期权ARM产品，也不提供可变利率抵押贷款产品

固定支付金额，在金融服务业内通常称为负摊销抵押贷款。

我们继续修改住宅按揭贷款，帮助有经济困难的房主和其他借款人。有关我们修改计划的更多信息，请参阅我们2020年的10-K表格中的“风险管理-信用风险管理-住宅抵押贷款”部分。有关应对新冠肺炎疫情的客户融通(包括贷款修改)的更多信息，请参阅本报告中的“风险管理-信用风险管理-与信用风险管理公司相关的贷款融通”一节。

30			富国银行(Wells Fargo&Company)

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作为我们信用风险管理过程的一部分，我们监测我们住宅抵押贷款投资组合中所有地理区域的房地产价值和潜在经济或市场状况的变化。我们对住宅房地产抵押品担保的贷款和额度的承保和定期审查包括根据房价指数(HPI)的变化进行调整的原始评估，或支持物业价值的自动估值模型(AVM)的估计。有关评估、AVM及其使用政策的更多信息，请参阅本报告中财务报表的注释4(贷款和相关的信用损失拨备)以及我们2020 Form 10-K中的“风险管理-信用风险管理-住宅抵押贷款”部分。

我们的信用监控的一部分包括跟踪整个住房抵押贷款组合的拖欠情况、当前的FICO评分和贷款/抵押品组合价值(LTV/CLTV)。除政府承保/担保贷款外，住宅按揭组合的信贷风险指标如下：

•截至2021年3月31日，拖欠30天或以上的贷款总额为41亿美元，占抵押贷款总额的1%，而截至2020年12月31日，拖欠贷款总额为47亿美元，占总抵押贷款的2%。为应对新冠肺炎疫情而启动的客户延迟付款活动可能会继续推迟对拖欠行为的认识；

•截至2021年3月31日，FICO评分低于640分的贷款总额为49亿美元，占总抵押贷款的2%，而截至2020年12月31日，这一数字为56亿美元，占总抵押贷款的2%；以及

•截至2021年3月31日，LTV/CLTV超过100%的抵押贷款总额为13亿美元，占抵押贷款总额的不到1%，而截至2020年12月31日，这一数字为16亿美元，占总抵押贷款的1%。

有关信用质量指标的信息见本报告财务报表附注4(贷款及相关信贷损失拨备)。表14载列按州划分的住宅按揭贷款。

表14： 按国家分列的住房抵押贷款

			2021年3月31日
(百万美元)			住宅按揭--第一留置权						住宅按揭-初级留置权						住宅按揭总额						的百分比 贷款总额
住宅按揭贷款：
加利福尼亚州(1)			$	97,322					5,646						102,968						12		%
纽约			30,132						1,185						31,317						4
新泽西			10,980						2,104						13,084						1
弗罗里达			10,088						1,965						12,053						1
华盛顿			8,219						457						8,676						1
德克萨斯州			7,217						423						7,640						1
维吉尼亚			5,990						1,244						7,234						1
北卡罗莱纳州			4,589						1,006						5,595						1
宾州			4,039						1,278						5,317						1
其他(2)			50,665						6,000						56,665						6
政府担保/担保贷款(3)			25,122						—						25,122						3
总计			$	254,363					21,308						275,671						32		%

(1)我们向加州借款人发放的住房抵押贷款主要位于较大的大都市区内，没有一个加州大都市区的贷款占总贷款的4%以上。

(2)由41个州组成；其他州的贷款都没有超过53亿美元。

(3)代表偿还主要由联邦住房管理局(FHA)或退伍军人事务部(VA)担保的贷款。

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风险管理--信用风险管理(续)

住宅按揭--第一留置权组合我们的住宅抵押贷款第一留置权投资组合总额比2020年12月31日减少了223亿美元，这是由于低利率环境导致的贷款偿还，以及59亿美元的第一留置权抵押贷款转移到持有待售贷款(LHFS)，部分被125亿美元的原始贷款所抵消。

表15显示了住宅抵押贷款优先留置权组合的某些拖欠和损失信息，并按未偿还余额列出了前五个州。

表15： 住房抵押贷款-第一留置权投资组合表现

			未偿余额									30天内贷款的% 或更多逾期												亏损(恢复)率(折合成年率)截至的季度
(百万美元)			3月31日， 2021			十二月三十一日， 2020						3月31日， 2021			十二月三十一日， 2020									3月31日， 2021			十二月三十一日， 2020						9月30日， 2020			六月三十日， 2020			3月31日， 2020
加利福尼亚			$	97,322		104,260						0.95		%	1.00									(0.02)			(0.03)						(0.01)			(0.01)			(0.01)
纽约			30,132			31,028						1.25			1.40									(0.01)			0.01						0.02			0.02			(0.01)
新泽西			10,980			12,073						2.03			1.92									—			(0.03)						(0.01)			0.03			—
弗罗里达			10,088			10,623						2.47			2.56									(0.11)			0.01						0.03			(0.01)			(0.03)
华盛顿			8,219			9,094						0.62			0.66									0.02			(0.01)						0.01			(0.01)			(0.02)
其他			72,500			79,356						1.60			1.60									(0.09)			0.02						(0.01)			0.01			0.01
总计			229,241			246,434						1.30			1.34									(0.04)			—						—			—			—
政府担保/担保贷款			25,122			30,240
第一按揭组合总额			$	254,363		276,674

住宅按揭-初级留置权组合住房抵押贷款-初级留置权组合由住房抵押贷款额度和贷款组成，这些贷款在权利上从属于同一房产的现有留置权。对于这些额度和贷款来说，有提款期、只收利息、气球支付、可调利率和类似功能并不少见。初级留置权贷款产品主要是以固定利率和还款期在5至30年之间的分期偿还贷款。我们持续监测我们的住宅抵押贷款-初级留置权组合的信贷表现，以了解影响贷款利率的趋势和因素。

损失的频率和严重程度，例如住宅抵押-当住宅抵押-第一留置权贷款拖欠时，初级留置权的表现。

与2020年12月31日相比，2021年3月31日住宅抵押贷款-初级留置权组合的减少反映了贷款偿还。从2020年第二季度开始，我们暂停了住房抵押贷款-初级留置权贷款的发放。表16显示了住宅抵押贷款-初级留置权投资组合的某些拖欠和损失信息，并按未偿还余额列出了前五个州。

表16： 住房抵押贷款-初级留置权投资组合表现

			未偿还余额：												30天内贷款的% 或更多逾期												亏损(恢复)率(折合成年率)截至的季度
(百万美元)			3月31日， 2021						十二月三十一日， 2020						3月31日， 2021			十二月三十一日， 2020												3月31日， 2021						十二月三十一日， 2020						9月30日， 2020						六月三十日， 2020						3月31日， 2020
加利福尼亚			$	5,646					6,237						2.24		%	2.20												(0.69)						(0.46)						(0.34)						(0.26)						(0.36)
新泽西			2,104						2,258						2.69			2.84												0.32						(0.06)						(0.02)						(0.12)						0.13
弗罗里达			1,965						2,119						2.71			3.06												(0.11)						(0.35)						(0.22)						(0.01)						—
宾州			1,278						1,377						2.19			2.30												(0.22)						(0.62)						(0.19)						0.05						0.11
维吉尼亚			1,244						1,355						2.35			2.41												(0.29)						(0.15)						(0.34)						(0.05)						0.09
其他			9,071						9,940						2.26			2.31												(0.36)						(0.43)						(0.17)						(0.21)						0.01
初级留置权抵押贷款组合总额			$	21,308					23,286						2.34			2.41												(0.35)						(0.39)						(0.22)						(0.17)						(0.07)

截至2021年3月31日，关于住宅抵押贷款-初级留置权组合中CLTV比率超过100%的贷款：

•这类贷款占住房抵押贷款-初级留置权投资组合未偿还余额的3%；

•2%的人逾期30天或更长时间。为应对新冠肺炎疫情而实施的客户延迟付款活动可能会继续推迟对拖欠行为的认识；以及

•这些贷款的未偿还余额中，无抵押部分(超过最近财产抵押品价值的未偿还金额)占住宅按揭-初级留置权组合的1%。

CLTV代表第一和初级留置权抵押的总贷款余额(包括信用额度产品的未使用额度金额)与房地产抵押品价值的比率。有关LTV/CLTV消费贷款的更多信息，请参阅本报告财务报表附注4(贷款及相关信贷损失拨备)中的表4.11。

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住房抵押-初级留置权额度和贷款和住宅抵押-第一留置权额度我们的初级留置权以及第一留置权，信贷组合的提款期通常为10年、15年或20年，在提款期内可选择(1)纯利息或(2)1.5%的未偿还本金余额加应计利息的可变利率和付款选择。截至2021年3月31日，提款期的信贷额度主要使用只计息选项。

在提款期间，借款人可以选择将全部或部分额度从浮动利率转换为固定利率，条件包括固定期限为3至7年的纯利息付款，或固定期限为5至30年的全额摊销付款。在提款期结束时，信贷额度通常会转换为摊销付款时间表，根据转换时的余额，偿还期限最长可达30年。某些额度和贷款的结构是气球付款，这要求在期限结束时全额偿还未偿还余额。将额度或贷款转换为全额摊销或气球偿还可能会导致一笔可观的付款。

增加，这可能会影响一些借款人偿还未偿还余额的能力。

进入其摊销期限的线路可能会经历比其抽水期或期限内的线路更高的违约率和更高的损失率。我们已经在贷款评估的ACL中考虑到了这种增加的风险。

考虑到借款人的合同承诺即将到期，我们制定了一项计划，通知、教育和帮助这些借款人从只收利息过渡到全额摊销或全额偿还。我们监控借款人通过该计划的表现，努力完善我们正在进行的计划战略。

表17反映了我们的住宅抵押贷款组合的未偿还余额-初级留置权，包括额度和贷款，以及住宅抵押贷款优先留置权额度，分为预定的提款期末或期末，以及目前正在摊销或处于气球偿还状态的产品。截至2021年3月31日，住房抵押贷款初级和第一留置权额度的无资金信贷承诺总额为519亿美元。

表17： 住宅抵押-初级留置权额度和贷款和住宅抵押-第一留置权额度投资组合付款明细表

															预定的抽奖结束/学期结束																														摊销(2)
			未偿余额						2021年剩余时间																														2026年及
(百万美元)			2021年3月31日												2022						2023						2024						2025						此后(1)
住宅抵押贷款.初级留置权额度和贷款			$	21,308					494						2,462						1,669						1,326						2,207						6,558						6,592
住宅抵押贷款.第一留置权额度			8,401						270						1,295						975						760						1,041						2,622						1,438
总计			$	29,709					764						3,757						2,644						2,086						3,248						9,180						8,030
投资组合的百分比			100		%				3						13						9						7						11						31						26

(1)几乎所有的额度和贷款都计划在2030年底之前转换为摊销贷款，到2030年的年度计划金额从10亿美元到35亿美元不等，平均每年18亿美元。

(2)其中包括6900万美元的逾期到期气球付款。

截至2021年3月31日，提款期内3.44亿美元(2%)的额度逾期30天或更长时间，而摊销信贷额度为3.51亿美元(5%)。为应对新冠肺炎疫情而启动的客户延迟付款活动可能会继续推迟对拖欠行为的认识。我们每月监测我们住宅抵押贷款优先和初级留置权信贷组合中借款人的付款特征。2021年3月，不包括与COVID相关的贷款修改延迟付款的借款人：

•在这些借款人中，大约42%的人只支付了最低到期金额，大约53%的借款人支付的金额超过了最低到期金额。其余的要么拖欠，要么支付的金额低于最低到期金额。

•对于只支付利息的借款人，大约27%的人只支付了最低到期金额，大约69%的借款人支付的金额超过了最低到期金额。

表18：信用卡、汽车和其他消费贷款

						2021年3月31日												2020年12月31日
(百万美元)						出类拔萃 平衡						的百分比 总计 贷款						出类拔萃 平衡						的百分比 总计 贷款
信用卡						$	34,246					3.97		%				$	36,664					4.13		%
自动						49,210						5.71						48,187						5.43
其他用户(1)						24,925						2.89						24,409						2.75
总计						$	108,381					12.58		%				$	109,260					12.31		%

(1)其他消费贷款主要包括基于证券的贷款。

信用卡  截至2021年3月31日，我们的信用卡投资组合总额为342亿美元，而2020年12月31日为367亿美元。与2020年12月31日相比，2021年3月31日的未偿还余额减少是由季节性支付推动的。

 

自动 截至2021年3月31日，我们的汽车投资组合总额为492亿美元，而2020年12月31日为482亿美元。与2020年12月31日相比，2021年3月31日的未偿还余额略有增加，因为原始金额超过了付款。

其他消费者  截至2021年3月31日，包括循环信贷和分期贷款在内的其他消费贷款总额为249亿美元，而2020年12月31日为244亿美元。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			33

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风险管理--信用风险管理(续)

不良资产(非应计贷款和丧失抵押品赎回权的资产)有关我们通常将贷款置于非权责发生制状态的信息，请参阅我们2020年Form 10-K中的财务报表附注1(重要会计政策摘要)。为应对新冠肺炎疫情而启动的客户延迟付款活动，可能会继续推迟对那些原本会进入非权责发生状态的客户的非权责发生贷款的确认。对于更多信息

有关客户融资(包括贷款修改)的信息，以应对新冠肺炎大流行，请参阅本报告中的“风险管理-信用风险管理-与风险投资公司相关的贷款融资”一节。

表19总结了过去四个季度每个季度的不良资产(NPA)。

表19： 不良资产(非应计贷款和丧失抵押品赎回权的资产)

						2021年3月31日												2020年12月31日												2020年9月30日												2020年6月30日
(百万美元)						天平						的百分比 总计 贷款						天平						的百分比 总计 贷款						天平						的百分比 总计 贷款						天平						的百分比 总计 贷款
非权责发生制贷款：
商业广告：
工商业						$	2,223					0.70		%				$	2,698					0.85		%				$	2,834					0.88		%				$	2,896					0.83		%
房地产抵押贷款						1,703						1.41						1,774						1.46						1,343						1.10						1,217						0.98
房地产建设						55						0.26						48						0.22						34						0.15						34						0.16
租赁融资						249						1.58						259						1.61						187						1.10						138						0.79
总商业广告						4,230						0.89						4,779						1.00						4,398						0.91						4,285						0.83
消费者：
住宅按揭--第一留置权(1)						2,859						1.12						2,957						1.07						2,641						0.90						2,393						0.86
住宅按揭-初级留置权(1)						747						3.51						754						3.24						767						3.05						753						2.81
自动						181						0.37						202						0.42						176						0.36						129						0.26
其他消费者						38						0.15						36						0.15						40						0.12						45						0.14
总消费额						3,825						1.00						3,949						0.97						3,624						0.83						3,320						0.79
非权责发生制贷款总额						8,055						0.93						8,728						0.98						8,022						0.87						7,605						0.81
丧失抵押品赎回权的资产：
政府投保/担保(2)						16												18												22												31
非政府投保/担保						124												141												134												164
丧失抵押品赎回权的总资产						140												159												156												195
不良资产总额						$	8,195					0.95		%				$	8,887					1.00		%				$	8,178					0.89		%				$	7,800					0.83		%
不良资产与上一季度相比的变化						$	(692)											$	709											$	378											$	1,392

(1)主要由联邦住房管理局承保或由退伍军人管理局担保的住宅抵押贷款不会被置于非应计状态，因为它们是有保险或有担保的。

(2)根据监管报告要求，政府担保/担保贷款导致的丧失抵押品赎回权的房地产被归类为不良资产。与这些丧失抵押品赎回权的房地产资产相关的本金和利息都是可以收回的，因为这些贷款主要由联邦住房管理局(FHA)承保或由退伍军人管理局(VA)担保。与某些政府担保的房地产抵押贷款丧失抵押品赎回权相关的应收账款不包括在本表中，而包括在其他资产的应收账款中。有关丧失抵押品赎回权资产的更多信息，请参阅我们2020年Form 10-K中的财务报表附注1(重要会计政策摘要)。

商业非应计贷款比2020年12月31日减少了5.49亿美元，这是由于石油、天然气和管道行业的商业和工业非应计贷款下降，反映了经济环境的改善。有关商业和工业非应计贷款的更多信息，请参阅本报告中的“风险管理-信用风险管理-商业和工业贷款和租赁融资”部分。

在住宅抵押贷款非应计贷款下降的推动下，消费非应计贷款比2020年12月31日减少了1.24亿美元。

34			富国银行(Wells Fargo&Company)

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表20提供了对非应计贷款变化的分析。通常，非应计贷款期间的变化是指根据我们的政策被置于非应计状态的贷款的流入，被偿还、注销、出售、丧失抵押品赎回权或不再被取消抵押品赎回权的贷款的减少所抵消。

由于持续业绩以及借款人财务状况和偿还贷款能力的改善而归类为非应计项目。

表20： 非权责发生制贷款变动分析

			截至的季度
(百万美元)			3月31日， 2021						十二月三十一日， 2020						9月30日， 2020						六月三十日， 2020						3月31日， 2020
商业性非权责发生制贷款
期初余额			$	4,779					4,398						4,285						2,875						2,254
流入流量			773						1,696						1,316						2,741						1,479
流出：
返回到应计项目			(177)						(99)						(166)						(64)						(56)
止赎			(6)						(37)						—						—						—
冲销			(202)						(367)						(382)						(560)						(360)
付款、销售和其他			(937)						(812)						(655)						(707)						(442)
总流出			(1,322)						(1,315)						(1,203)						(1,331)						(858)
期末余额			4,230						4,779						4,398						4,285						2,875
消费性非权责发生制贷款
期初余额			3,949						3,624						3,320						3,281						3,092
流入流量			454						792						696						379						749
流出：
返回到应计项目			(152)						(208)						(160)						(135)						(254)
止赎			(19)						(5)						(4)						(6)						(21)
冲销			(26)						(36)						(36)						(39)						(48)
付款、销售和其他			(381)						(218)						(192)						(160)						(237)
总流出			(578)						(467)						(392)						(340)						(560)
期末余额			3,825						3,949						3,624						3,320						3,281
非权责发生制贷款总额			$	8,055					8,728						8,022						7,605						6,156

我们认为，在2021年3月31日，非权责发生贷款的亏损风险通过以下因素得到缓解：

•94%的商业非应计贷款和99%的消费非应计贷款是有担保的。在消费性非应计贷款中，94%以房地产为抵押，91%的综合LTV(CLTV)比率在80%或更低。

•根据我们的冲销政策，16%的商业非应计贷款和30%的消费非应计贷款已经分别确认了6.61亿美元和10亿美元的损失。一旦我们将贷款减记到可变现净值(抵押品的公允价值减去估计的出售成本)，我们就会定期重新评估每笔贷款，并在必要时记录额外的减记。

•75%的商业非应计贷款是本息流动贷款，66%的商业非应计贷款是本息流动贷款，但由于利息或本金的全额或及时收取变得不确定，因此处于非应计贷款状态。

•在11亿美元的破产或破产解除的消费贷款中，有7.23亿美元是流动的，并被归类为非应计项目。

•所有非应计贷款的剩余损失风险已经在我们的贷款损失拨备中考虑到了。

我们继续与遇到财务困难的客户合作，以确定他们是否有资格获得贷款修改。根据我们的专有修改计划，客户可能需要提供更新的文档，有些计划要求在试用期内完成付款，以证明贷款的持续表现，然后才能将贷款从非应计状态移除。

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风险管理--信用风险管理(续)

表21提供了丧失抵押品赎回权资产的摘要和对丧失抵押品赎回权资产变化的分析。

表21： 丧失抵押品赎回权的资产

			截至的季度
(百万美元)			3月31日， 2021						十二月三十一日， 2020						9月30日， 2020						六月三十日， 2020						3月31日， 2020
按贷款分段列出的汇总
政府投保/担保			$	16					18						22						31						43
商品化			64						70						39						45						49
消费者			60						71						95						119						160
丧失抵押品赎回权的总资产			$	140					159						156						195						252
对丧失抵押品赎回权资产变动的分析
期初余额			$	159					156						195						252						303
政府投保/担保净变化(1)			(2)						(4)						(9)						(12)						(7)
增加丧失抵押品赎回权的资产(2)			88						114						60						51						107
削减：
销售额			(107)						(104)						(88)						(98)						(154)
销售的减记和损益			2						(3)						(2)						2						3
总减少量			(105)						(107)						(90)						(96)						(151)
期末余额			$	140					159						156						195						252

(1)取消抵押品赎回权的政府保险/担保贷款暂时转移给我们作为服务商并由我们持有，直到收到FHA或VA的补偿。

(2)包括从非应计状态转移到丧失抵押品赎回权资产的贷款和收回的汽车。

截至2021年3月31日，丧失抵押品赎回权的资产包括5900万美元的丧失抵押品赎回权的住宅房地产，其中28%主要是FHA保险或VA担保的，预计损失内容很少或没有损失。剩余的丧失抵押品赎回权的资产已经减记到估计的可变现净值。在截至2021年3月31日的1.4亿美元止赎资产中，56%在止赎资产组合中的时间不超过一年。

作为我们在新冠肺炎大流行期间支持客户的行动的一部分，我们暂时暂停了某些抵押贷款止赎活动，这已经影响了我们丧失抵押品赎回权的资产的金额。有关丧失抵押品赎回权的贷款的更多信息，见本报告财务报表附注4(贷款及相关信贷损失拨备)。

问题债务重组(TDR)表22提供了关于在TDR中修改的贷款的记录投资的信息。与2020年12月31日相比，2021年3月31日的TDRS有所下降，这主要是由于商业和工业投资组合的支付。如果没有CARE法案和机构间声明提供的TDR救济，我们在2021年3月31日的TDR金额会更高。

表22： TDR余额

(百万美元)			3月31日， 2021						十二月三十一日， 2020						9月30日， 2020						六月三十日， 2020						3月31日， 2020
商业广告：
工商业			$	1,331					1,933						2,082						1,882						1,302
房地产抵押贷款			652						774						805						717						697
房地产建设			21						15						21						20						33
租赁融资			9						9						9						10						10
商业TDR总数			2,013						2,731						2,917						2,629						2,042
消费者：
住宅按揭--第一留置权			9,446						9,764						9,420						7,176						7,284
住宅按揭-初级留置权			1,174						1,237						1,298						1,309						1,356
信用卡			411						458						494						510						527
自动			156						176						156						108						76
其他消费者			67						67						190						173						172
试验性修改			81						90						91						91						108
消费者TDR总数			11,335						11,792						11,649						9,367						9,523
总TDR			$	13,348					14,523						14,566						11,996						11,565
关于非权责发生状态的TDRS			$	3,800					4,456						4,163						3,475						2,846
关于应计状态的TDRS：
政府投保/担保			3,708						3,721						3,467						1,277						1,157
非政府投保/担保			5,840						6,346						6,936						7,244						7,562
总TDR			$	13,348					14,523						14,566						11,996						11,565

36			富国银行(Wells Fargo&Company)

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在那些本金被宽恕的情况下，这种宽恕的全部金额立即被冲销。当我们推迟偿还一部分本金(本金忍耐度)的时间时，如果忍耐额不被认为是完全可收回的，我们就会将该忍耐额冲销。截至2021年3月31日和2020年12月31日，TDR的贷款损失拨备分别为5.09亿美元和5.65亿美元。作为我们在新冠肺炎大流行期间支持客户的行动的一部分，我们以贷款修改的形式为借款人提供了救济。根据CARE法案和机构间声明，与新冠肺炎疫情相关的贷款修改如果满足一定的资格标准，将不被归类为TDR。有关CARE法案的更多信息

和机构间声明，请参阅本报告中的“风险管理-信用风险管理-信用质量概述-与COVID相关的贷款安排”一节。

有关涉及重组时我们的非权责发生制政策的信息，请参阅2020 Form 10-K中的“Risk Management-Credit Risk Management-Troubled Debt Restructurings(TDR)”一节。

表23分析了TDR的变化。作为TDR修改多次的贷款仅在第一次修改期间报告为流入。除了丧失抵押品赎回权、出售和转让给持有待售贷款外，我们可以将贷款从TDR分类中删除，但前提是这些贷款已按市场条件进行了再融资或重组，并符合新贷款的条件。

表23： TDR的变化分析

																											截至的季度
(百万美元)			3月31日， 2021						十二月三十一日， 2020						9月30日， 2020						六月三十日， 2020						3月31日， 2020
商用TDR
期初余额			$	2,731					2,917						2,629						2,042						1,901
流入(1)			155						486						866						971						452
流出
冲销			(49)						(72)						(77)						(60)						(56)
丧失抵押品赎回权			(5)						—						—						—						—
付款、销售和其他(2)			(819)						(600)						(501)						(324)						(255)
期末余额			2,013						2,731						2,917						2,629						2,042
消费者TDR
期初余额			11,792						11,649						9,367						9,523						9,882
流入(1)			633						1,226						2,805						425						312
流出
冲销			(43)						(57)						(58)						(46)						(63)
丧失抵押品赎回权			(14)						(5)						(7)						(8)						(57)
付款、销售和其他(2)			(1,024)						(1,020)						(458)						(510)						(544)
试验修改的净变化(3)			(9)						(1)						—						(17)						(7)
期末余额			11,335						11,792						11,649						9,367						9,523
总TDR			$	13,348					14,523						14,566						11,996						11,565

(1)流入包括修改的贷款，即使它们在期限内解决，也包括在前一时期修改的定期贷款的毛垫款，以及在前一期修改的循环TDR的净预付款。

(2)其他流出包括正常摊销/增加贷款基数调整和转移到持有待售贷款。偶尔，按市场条件进行再融资或重组的贷款也有资格成为新贷款，这些贷款也被计入其他资金外流。

(3)试验修改的净变化包括：进入试付期的新TDR的流入，扣除(I)成功执行并进行永久修改，或(Ii)未根据试用期计划的条款成功执行并随后被注销、丧失抵押品赎回权或以其他方式解决的修改的流出。

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风险管理--信用风险管理(续)

贷款逾期90天或更长时间，仍在累计。逾期90天或以上的贷款在以下情况下仍在累积：(1)担保良好且正在收集过程中，或(2)根据监管规则免于归类为非应计项目的住宅抵押贷款或消费贷款，直到后来的拖欠(通常是逾期120天)。

表24反映了逾期90天或以上的贷款，以及按类别划分的仍在应计的贷款，这些贷款未由政府投保/担保。有关拖欠贷款类别的其他信息，请参阅本报告财务报表附注4(贷款及相关信贷损失拨备)。

表24： 逾期90天或以上且仍在累积的贷款

(百万美元)			3月31日， 2021						十二月三十一日， 2020						9月30日， 2020						六月三十日， 2020						3月31日， 2020
共计：			$	6,273					7,041						11,698						9,739						7,023
更少：FHA保险/退伍军人保险(1)			5,406						6,351						11,041						8,922						6,142
总数，不是政府投保/担保			$	867					690						657						817						881
按细分市场和类别划分，而不是政府保险/担保： 商业广告：
工商业			$	55					39						61						101						24
房地产抵押贷款			128						38						47						44						28
房地产建设			86						1						—						—						1
总商业广告			269						78						108						145						53
消费者：
住宅按揭--第一留置权			85						135						97						93						128
住宅按揭-初级留置权			15						19						28						19						25
信用卡			394						365						297						418						528
自动			46						65						50						54						69
其他消费者			58						28						77						88						78
总消费额			598						612						549						672						828
总数，不是政府投保/担保			$	867					690						657						817						881

(1)代表偿还主要由联邦住房管理局或退伍军人管理局担保的贷款。

截至2021年3月31日，逾期90天或更长时间且仍在积累的贷款(不包括政府保险/担保贷款)比2020年12月31日有所上升，原因是拖欠的商业房地产抵押贷款和建筑贷款增加。为应对新冠肺炎疫情而启动的客户延迟付款活动，可能会继续推迟对本应进入逾期状态的客户的拖欠行为的承认。

截至2021年3月31日，逾期90天或更长时间仍在累积的贷款，其偿还主要由FHA承保或由退伍军人管理局担保的抵押贷款，较2020年12月31日有所下降，与住宅抵押贷款的整体下降一致。

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净冲销表25列出了2021年第一季度和前四个季度的净贷款冲销。

表25： 净贷款冲销

															截至的季度
															2021年3月31日												2020年12月31日												2020年9月30日												2020年6月30日												2020年3月31日
(百万美元)																					净贷款 指控- 关闭						的百分比 阿沃。 贷款(1)						净贷款 指控- 关闭						的百分比 阿沃。 贷款(1)						净贷款 指控- 关闭						的百分比 阿沃。 贷款(1)						净贷款 指控- 关闭						的百分比 阿沃。 贷款(1)						净贷款 指控- 关闭						的百分比 阿沃。 贷款(1)
商业广告：
			工商业																		$	88					0.11		%				$	111					0.14		%				$	274					0.33		%				$	521					0.55		%				$	333					0.37		%
			房地产抵押贷款																		46						0.16						162						0.53						56						0.18						67						0.22						(2)						(0.01)
			房地产建设																		—						—						—						—						(2)						(0.03)						(1)						(0.02)						(16)						(0.32)
			租赁融资																		15						0.40						35						0.83						28						0.66						15						0.33						9						0.19
总商业广告																					149						0.13						308						0.26						356						0.29						602						0.44						324						0.25
消费者：
			住宅按揭--第一留置权																		(24)						(0.04)						(3)						—						(1)						—						2						—						(3)						—
			住宅按揭-初级留置权																		(19)						(0.35)						(24)						(0.39)						(14)						(0.22)						(12)						(0.17)						(5)						(0.07)
			信用卡																		236						2.71						190						2.09						245						2.71						327						3.60						377						3.81
			自动																		52						0.44						51						0.43						31						0.25						106						0.88						82						0.68
			其他消费者																		119						1.97						62						0.88						66						0.80						88						1.09						134						1.59
总消费额																					364						0.37						276						0.26						327						0.30						511						0.48						585						0.53
			总计																		$	513					0.24		%				$	584					0.26		%				$	683					0.29		%				$	1,113					0.46		%				$	909					0.38		%

(1)季度净冲销占平均各自贷款的百分比按年率计算。

与上一季度相比，2021年第一季度商业贷款净冲销减少的原因是：

•降低商业和工业贷款损失，主要是在石油、天然气和管道行业；以及

•商业地产抵押贷款损失较低的主要是购物中心类物业。

与上一季度相比，2021年第一季度消费者净贷款冲销的增加是由以下因素推动的：

•退出延期计划的信用卡客户；以及

•其他消费贷款因出售部分学生贷款组合而产生的额外损失。

新冠肺炎疫情可能会继续影响我们贷款组合的信用质量。尽管我们在贷款信用损失拨备中考虑了潜在的影响，但为应对新冠肺炎疫情而设立的延迟付款活动可能会继续推迟确认贷款净冲销。有关应对新冠肺炎疫情的客户住宿的更多信息，请参阅本报告中的“风险管理-信用风险管理-与风险投资公司相关的贷款住宿”一节。

信贷损失拨备 我们维持贷款的信贷损失拨备(ACL)，即管理层对资产负债表日贷款组合中预期的信贷损失和无资金支持的信贷承诺的估计，不包括按公允价值列账或持有以供出售的贷款和无资金支持的信贷承诺。此外，我们对归类为AFS或HTM的债务证券、以摊销成本衡量的其他金融资产、租赁净投资以及其他表外信用敞口保持ACL。

我们每个季度都会应用严格的流程和方法来建立ACL。为贷款建立ACL的过程考虑了许多因素，包括历史和预测的损失趋势、贷款级别的信用质量评级以及贷款等级的具体特征。这个过程涉及主观和复杂的判断。此外，我们还回顾了各种信用指标和趋势。然而，这些信用指标和趋势并不完全决定津贴的金额，因为我们使用了几个分析工具。有关我们ACL的更多信息，请参阅我们2020 Form 10-K中的“关键会计政策-信贷损失拨备”部分和财务报表附注1(重要会计政策摘要)。有关我们贷款ACL的更多信息，请参阅本报告财务报表的附注4(贷款及相关信贷损失拨备)，有关债务证券ACL的更多信息，请参阅本报告财务报表的“资产负债表分析-可供出售和持有至到期债务证券”部分和附注3(可供出售和持有至到期债务证券)。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			39

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风险管理--信用风险管理(续)

表26按贷款组合细分和类别列出了最近一个季度和过去四年的贷款ACL分配情况。

表26： 贷款ACL的分配(1)

			2021年3月31日												2020年12月31日												2019年12月31日												2018年12月31日												2017年12月31日
(百万美元)			前交叉韧带						贷款 AS% 占总数的百分比 贷款						前交叉韧带						贷款 AS% 占总数的百分比 贷款						前交叉韧带						贷款 AS% 占总数的百分比 贷款						前交叉韧带						贷款 AS% 占总数的百分比 贷款						前交叉韧带						贷款 AS% 占总数的百分比 贷款
商业广告：
工商业			$	6,512					37		%				$	7,230					36		%				$	3,600					37		%				$	3,628					37		%				$	3,752					35		%
房地产抵押贷款			3,156						14						3,167						14						1,236						13						1,282						13						1,374						13
房地产建设			410						2						410						2						1,079						2						1,200						2						1,238						3
租赁融资			604						2						709						2						330						2						307						2						268						2
总商业广告			10,682						55						11,516						54						6,245						54						6,417						54						6,632						53
消费者：
住宅按揭--第一留置权			1,202						30						1,600						31						692						30						750						30						1,085						30
住宅按揭-初级留置权			428						2						653						3						247						3						431						3						608						4
信用卡			4,082						4						4,082						4						2,252						4						2,064						4						1,944						4
自动			1,108						6						1,230						5						459						5						475						5						1,039						5
其他消费者			541						3						632						3						561						4						570						4						652						4
总消费额			7,361						45						8,197						46						4,211						46						4,290						46						5,328						47
总计			$	18,043					100		%				$	19,713					100		%				$	10,456					100		%				$	10,707					100		%				$	11,960					100		%
构成部分：
贷款损失拨备			$	16,928											18,516												9,551												9,775												11,004
对无资金的信贷承诺的免税额			1,115												1,197												905												932												956
信贷损失拨备			$	18,043											19,713												10,456												10,707												11,960
贷款损失拨备占贷款净冲销总额的比率(2)			8.13x												5.63												3.46												3.56												3.76
贷款损失拨备占贷款总额的百分比			1.96								%										2.09												0.99												1.03												1.15
贷款信贷损失拨备占贷款总额的百分比			2.09																		2.22												1.09												1.12												1.25
贷款信贷损失拨备占非应计贷款总额的百分比			224																		226												196												165												156

(1)由于我们于2020年1月1日采用了会计准则更新(ASU)2016-13年，金融工具-信用损失(主题326)：金融工具信用损失(CECL)的计量，披露不具有可比性。有关更多信息，请参阅我们2020 Form 10-K中的财务报表附注1(重要会计政策摘要)。

(2)截至2021年3月31日的季度，贷款净冲销总额按年率计算。

表26所载的贷款损失拨备比率和贷款折算比率可能会因投资组合中贷款类别的组合、借款人的信贷实力，以及抵押品的价值和适销性等因素而有所波动。

贷款ACL比2020年12月31日减少了17亿美元，降幅为8%，反映出经济环境的持续改善。2021年第一季度贷款信贷损失拨备总额为11亿美元，而去年同期为38亿美元，反映出净冲销减少和经济环境改善。本报告财务报表附注4(贷款及相关信贷损失拨备)包括按投资组合分类的贷款ACL变动详情(包括按贷款类别划分的撇账及收回)。

我们考虑了多种经济情景，以制定我们对贷款ACL的估计。这些情景通常包括一个基本情景，以及一个乐观(上行)和一个或多个悲观(下行)情景。我们对2021年3月31日贷款ACL的估计是基于基础和下行经济情景的权重分别为50%和50%，没有权重应用于上行情景。基本情景假设经济将在短期内改善，并在2022年底恢复到正常化水平。与基本情景相比，下行情景假设了新冠肺炎大流行造成的更持续的不利经济影响。下行情景假设美国实际GDP增长

利率在短期内上升，然后下降，2023年之后恢复到正常化水平，美国失业率持续上升到2022年末。我们在每种情景中都考虑了我们对客户住宿活动影响的预期，以及对我们认为受到新冠肺炎疫情直接和最不利影响的某些行业的估计影响。

除了定量估计外，我们还考虑代表我们流程和假设中固有风险的定性因素，如经济环境因素、建模假设和绩效。其他主观因素，包括行业趋势和新出现的风险评估。我们还考虑了与新冠肺炎大流行对经济影响的持续时间和严重程度相关的重大不确定性，以及我们贷款组合面临的增量风险。

表27显示了我们在2021年3月31日和2020年12月31日估算贷款ACL时使用的预测关键经济变量。

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表27： 预测 钥匙 经济变量

									2Q 2021						4Q 2021						2Q 2022
各种经济情景的混合(1)：
美国失业率(2)：
2020年12月31日									8.1						7.1						6.2
2021年3月31日									6.2						6.5						7.0
美国实际GDP(3)：
2020年12月31日									5.5						4.5						4.0
2020年3月31日									3.0						(1.1)						(0.6)
房价指数(4)：
2020年12月31日									1.7						(0.2)						2.5
2021年3月31日									9.2						1.0						(5.2)
商业地产资产价格(四)：
2020年12月31日									(9.2)						(9.8)						(5.3)
2021年3月31日									2.3						(10.0)						(11.5)

(1)表示在2021年3月31日和2020年12月31日预测的经济变量输入的权重，其基础权重为50%，下行情景的权重为50%。

(2)季度平均值。

(3)经季节调整的折合成年率较上期变动百分比。

(4)全国平均水平的年变化百分比；不同的地理位置和房产类型的前景有所不同。

未来的贷款额度将基于多种因素，包括贷款余额的变化、投资组合信贷质量和组合的变化，以及一般经济状况和预期(包括失业率和GDP)的变化，以及其他因素。我们观察到2021年第一季度的经济改善；然而，仍然存在重大不确定性，涉及新冠肺炎疫情对经济影响的持续时间和严重程度，以及其他可能影响最终损失水平和对ACL未来金额的相应要求的因素的影响，包括经济刺激计划和客户住宿活动的影响。新冠肺炎疫情可能会继续影响我们贷款组合中信用损失的确认，并可能导致我们的ACL增加，特别是在对经济的影响恶化的情况下。

我们认为，截至2021年3月31日的180亿美元贷款的ACL，足以弥补当时预期的信贷损失，包括无资金的信贷承诺。全部津贴可用于吸收总贷款组合中的信贷损失。贷款的ACL可能会发生变化，并反映截至确定日期的现有因素，包括经济或市场状况以及持续的内部和外部审查过程。由于贷款的ACL对经济和商业环境的变化非常敏感，我们可能会在资产负债表日发生意想不到的增量信贷损失。我们确定ACL的过程在2020年Form 10-K财务报表的“关键会计政策-信贷损失拨备”部分和财务报表附注1(重要会计政策摘要)中进行了讨论。

抵押贷款回购损失的责任。有关我们回购责任的信息，请参阅我们2020 Form 10-K中的“风险管理-信用风险管理-抵押贷款回购损失责任”部分。

与维修活动相关的风险  除了为我们投资组合中的贷款提供服务外，我们还担任住房抵押贷款的服务商和/或总服务商，这些贷款包括GSE担保的抵押贷款证券化、GNMA担保的抵押贷款证券化、联邦住房管理局(FHA)担保/退伍军人管理局(VA)担保的抵押贷款证券化以及

自有品牌抵押贷款证券化，以及机构投资者拥有的非证券化贷款。

作为一家服务机构，我们需要提前支付我们所服务的抵押贷款的某些拖欠本金和利息。拖欠预付款的偿还金额和时间因投资者和适用的服务协议而异。由于新冠肺炎疫情导致客户持续要求延期付款，我们的本金和利息预付款金额仍然很高。如果提供额外的延期付款，这些预付款的金额可能会继续增加。延期付款还会推迟收取合同规定的维修费，导致净维修收入减少。

在转让为服务机构后，我们保留从GNMA贷款证券化池回购贷款的选择权，当借款人仍未支付三笔预定贷款时，该选择权即可行使。我们通常以现金回购这些贷款，因此，我们的总合并资产不会发生变化。由于新冠肺炎大流行，我们对这些贷款的回购在2020年有所增加，但在2021年第一季度恢复到更正常化的水平。

恢复当前状态或根据适用的服务指南进行其他修改的回购贷款可纳入未来的GNMA贷款证券化池。然而，根据GNMA发布的指导意见，在借款人及时连续六次付款之前，在2020年6月30日之后回购的某些贷款不符合纳入未来GNMA贷款证券化池的资格。这一要求可能会推迟我们向证券化市场转售贷款的能力。

有关与我们的服务活动相关的风险的更多信息，请参阅我们2020年的10-K表格中的“风险管理-信用风险管理-与服务活动相关的风险”部分。有关按揭银行活动的其他资料，请参阅本报告财务报表附注9(按揭银行活动)。

资产/负债管理

资产/负债管理涉及评估、监控和管理利率风险、市场风险、流动性和资金。有关我们对资产/负债风险的监管信息，请参阅我们2020年的10-K表格中的“风险管理-资产/负债管理”部分。

 

利率风险利率风险是由于我们作为客户的金融中介，基于贷款等投资以及信用和债务证券的其他延伸而产生的。利率风险可能会对我们的收益产生重大影响。我们面临利率风险，因为：

•资产和负债可能在不同的时间到期或重新定价。如果资产重新定价的速度快于负债，利率普遍上升，收益最初会增加；

•资产和负债可能同时重新定价，但重新定价的幅度不同；

•短期和长期市场利率可能会有不同幅度的变化。例如，收益率曲线的形状可能会不同地影响新贷款的收益率和融资成本；

•随着利率的变化，各种资产或负债的剩余期限可能会缩短或延长。例如，如果长期抵押贷款利率大幅上升，债务证券组合中持有的MBS的偿还速度可能比预期的要慢，这可能会影响投资组合的收入；或

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风险管理-资产/负债管理(续)

•利率可能会对贷款需求、抵押品价值、信用损失、抵押贷款发放量以及MSR和其他金融工具的公允价值产生直接或间接的影响。

目前，我们的情况是，我们预计净利息收入将受益于较高的利率，因为我们的资产重新定价将比我们的负债更快、更大程度上，而在较低利率的情况下，我们的资产将重新定价，并在更大程度上比我们的负债更低，从而导致净利息收入更低。

我们通过比较各种净利息收入模拟下的结果来评估利率风险，这些模拟使用了许多利率情景，这些情景在利率变化方向、随时间变化的程度、变化速度和收益率曲线的预测形状方面存在差异。这些模拟需要假设收益和资产负债表构成的驱动因素，如贷款来源、贷款和债务证券的提前还款速度、存款流动和组合，以及定价策略。

我们最新的模拟，如表28所示，使用收益率曲线上的瞬时变动来估计未来12个月的净利息收入敏感度，相对于我们的基本情景，利率既有更低的也有更高的。更陡峭和更平坦的情景衡量的是收益率曲线的非平行变化，长期利率定义为三年或更长期限的所有利率(例如，10年期美国国债)，短期利率定义为三年以下的所有期限。在适用的情况下，美元利率最低为0.00%。下面描述了表28中给出的场景的模拟假设：

•模拟是动态的，反映了我们资产和负债的预期变化。

•其他可能与利率变化相关的宏观经济变量保持不变。

•抵押贷款提前还款和发放贷款的假设因情景而异，仅反映了利率上升或下降的影响。

•我们的基本情景存款预测纳入了与基本利率轨迹一致的组合变化。所有备选方案中的存款组合被建模为与基本方案中的相同。在利率较高的情况下，将余额转移到更高收益产品的客户活动可能会减少预期的净利息收入。

•在各种情况下，我们保持债务和股票证券投资组合的规模不变。

表28： 净利息收入敏感度

(单位：十亿美元)			2021年3月31日						2020年12月31日
平移：
利率变动+100个基点			$	6.8					6.7
-利率变动100个基点			(3.0)						(2.7)
收益率曲线更加陡峭：
长期利率上升50个基点			1.2						1.3
更平坦的收益率曲线：
短期利率上升50个基点			2.4						2.2
-长期利率调整50个基点			(1.3)						(1.4)

上述敏感性结果不包括非利息收入或支出的影响。我们对利率敏感的非利息收入和支出主要是由抵押贷款银行活动推动的，可能会与我们的净利息收入背道而驰。请参阅“风险管理

-资产/负债管理-抵押银行利率和市场风险“一节在我们的2020 Form 10-K中了解更多信息。有关我们交易资产和负债的更多信息，请参阅本报告财务报表附注2(交易活动)。

我们使用债务证券组合以及交易所交易和场外交易(OTC)利率衍生品来管理我们的利率敞口。有关更多信息，请参阅我们2020 Form 10-K财务报表的附注1(重要会计政策摘要)、附注3(可供出售和持有至到期的债务证券)和附注14(衍生品)。

抵押贷款银行利率和市场风险。我们发起、提供资金和提供抵押贷款，这使我们面临各种风险，包括信用风险、流动性风险和利率风险。有关抵押银行利率和市场风险的更多信息，请参阅本报告中的财务报表附注9(抵押银行活动)和我们2020 Form 10-K中的“风险管理-资产/负债管理-抵押银行利率和市场风险”部分。

在抵押贷款银行中对冲各种利率风险来源是一个复杂的过程，需要复杂的建模和持续的监控。抵押贷款银行的收益存在几个潜在的风险，涉及发放量和组合、MSR的估值和相关的对冲结果、短期和长期利率之间的关系和波动程度，以及服务和丧失抵押品赎回权成本的变化。虽然我们试图平衡抵押贷款银行利率和市场风险，但我们使用的金融工具可能与被对冲的价值和收入并不完全相关。

市场风险市场风险是指利率、信用利差、汇率、股票和大宗商品价格等市场风险因素发生不利变化可能造成经济损失的风险，以及交易对手敞口可能造成损失的风险。这适用于隐含波动率风险、基差风险和市场流动性风险。它还包括交易账簿中的价格风险、抵押贷款偿还权和与抵押贷款账簿相关的对冲效力风险，以及私人股本投资的减值。有关我们对市场风险的监管信息，请参阅我们2020年的10-K表格中的“风险管理-资产/负债管理-市场风险”部分。

市场风险交易活动。我们从事交易活动，以适应客户的投资和风险管理活动，并进行经济对冲，以管理某些资产负债表风险。这些交易活动主要发生在我们的CIB业务中，其次是公司的其他业务。为交易而持有的债务证券、为交易而持有的股权证券、交易贷款和交易衍生品都是我们在交易活动中使用的金融工具，所有这些都是以公允价值列账的。在我们的交易活动中使用的金融工具所赚取的收入包括净利息收入、公允价值变动和已实现损益。从我们的交易活动中赚取的净利息收入反映在我们综合损益表的利息收入和利息支出部分。我们交易活动中使用的金融工具的公允价值变动反映在交易活动的净收益中。有关我们交易活动中使用的金融工具和这些交易活动的收入的更多信息，请参阅本报告财务报表附注2(交易活动)。

42			富国银行(Wells Fargo&Company)

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风险价值(Value-at-Risk，VaR)是一种统计风险度量，用于估计金融市场不利变动带来的潜在损失。该公司使用VaR指标，辅之以敏感度分析和压力测试来衡量和监控市场风险。有关我们的监控活动、敏感性分析和压力测试的更多信息，请参阅我们2020年的10-K表格中的“风险管理-资产/负债管理-市场风险-交易活动”部分。

交易风险值(Trading VaR)是用来洞察公司交易头寸所表现出的市场风险的指标。本公司为进行风险管理而计算交易VaR，以确定业务范围和公司范围的风险限额。

交易VaR是根据我们综合资产负债表上的所有交易头寸计算的。

表29显示了该公司按风险类别划分的交易总风险值(Trading General VaR)。与去年同期相比，截至2021年3月31日的季度平均公司交易总风险(Average Company Trading General VaR)增加的原因是，在用于计算截至2021年3月31日的季度平均公司交易总VaR的12个月历史回顾窗口中，市场波动性更大。市场波动是由新冠肺炎大流行推动的，特别是利率曲线的变化和信贷利差的明显扩大。

表29： 交易1天99%按风险类别划分的一般VaR

									截至的季度
			2021年3月31日																								2020年12月31日																								2020年3月31日
(单位：百万)			期间 端部						平均值						低						高						期间 端部						平均值						低						高						期间 端部						平均值						低						高
公司交易一般VaR风险类别
信用			$	22					94						21						112						106						96						80						121						62						28						15						75
利率，利率			36						73						26						120						81						122						81						241						84						32						5						198
权益			35						36						28						72						32						21						14						35						6						7						4						10
商品			11						5						2						12						3						4						2						6						2						2						1						6
外汇，外汇			1						1						1						1						1						1						1						1						2						1						1						6
多元化效益(1)			(64)						(111)																		(126)						(93)																		(63)						(37)
公司贸易总成VaR			$	41					98																		97						151																		93						33

(1)期末VaR低于上述VaR成分之和，这是由于投资组合多元化所致。分散效应的产生是因为风险并不是完全相关的，导致头寸组合的风险通常低于头寸风险的总和。多样化收益对于低指标和高指标没有意义，因为它们可能发生在不同的日期。

市场风险-股权证券我们直接和间接地受到股票市场变化的影响。我们进行和管理对初创企业、新兴成长型公司、管理层收购、收购和公司资本重组的直接投资。我们还投资于进行类似私募股权投资的非关联基金。有关更多信息，请参阅我们2020年的10-K表格中的“风险管理-资产/负债管理-市场风险-股票证券”部分。

我们还拥有有价证券，其中包括与我们的风险投资活动相关的投资。这些有价证券的公允价值变动在净收入中确认。有关更多信息，请参阅本报告财务报表附注6(股权证券)。

股票市场价格的变化也可能通过以下方式间接影响我们的净收入：(1)所管理的第三方资产的价值，从而影响手续费收入；(2)偿还本金和/或利息的能力可能受到股票市场影响的借款人；或(3)经纪活动、相关佣金收入和其他业务活动。每个业务线都监控和管理这些间接风险。

流动性风险与融资在正常业务过程中，我们订立可能需要未来现金支付的合同义务，包括为客户贷款请求、客户存款到期日和提款、偿债、房地和设备租赁以及其他现金承诺提供资金。有效流动性管理的目标是确保我们能够在正常运营条件下以及在富国银行特有的和/或市场压力时期有效地履行我们的合同义务和其他现金承诺。为了帮助实现这一目标，我们对合并后的公司和母公司进行独立监控，以确保母公司是其受监管公司的力量源泉。

吸收存款的银行子公司。母公司通过发行长期债务和股权为本公司提供资金来源，而母公司的中间控股公司和子公司(“IHC”)WFC Holdings，LLC为母公司及其若干直接和间接子公司的持续运营需求提供资金支持。有关流动性风险和资金管理的更多信息，请参阅我们2020年的10-K表格中的“风险管理-流动性风险和资金”部分。有关IHC的更多信息，请参阅我们2020 Form 10-K中的“监管事项-‘生前遗嘱’要求及相关事项”一节。

流动性标准我们必须遵守FRB、OCC和FDIC发布的一项规则，该规则建立了一个量化的最低流动性要求，与巴塞尔银行监管委员会(BCBS)制定的流动性覆盖率(LCR)一致。该规则要求富国银行(Wells Bank Fargo)等有担保银行组织持有高质量流动资产(HQLA)，主要包括央行存款、政府债务证券和联邦机构抵押贷款支持证券(MBS)，这些证券可以轻松快速地转换为现金，金额等于或高于其在30天压力期间预计的现金净流出。LCR在综合基础上适用于本公司以及我们的受保存款机构(IDI)，其总资产在100亿美元或以上。此外，FRB发布的规定对富国银行(Wells)和富国银行(Fargo)等大型BHC实施了增强的流动性风险管理标准。

FRB、OCC和FDIC还发布了一项规则，实施一项名为净稳定融资比率(NSFR)的稳定融资要求，要求富国银行(Wells Fargo)等担保银行组织在一年期限内保持与其资产、衍生品敞口和承诺相关的最低金额的稳定融资，包括普通股、长期债务和大多数类型的存款。NSFR将

			富国银行(Wells Fargo&Company)			43

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风险管理-资产/负债管理(续)

于2021年7月1日生效，并在综合基础上适用于本公司和我们总资产100亿美元或以上的IDI。根据我们在2021年3月31日的流动性状况，我们预计将符合NSFR的要求。

流动性覆盖率截至2021年3月31日，合并公司、北卡罗来纳州富国银行和富国银行

National Bank West超过了100%的最低LCR要求，这一要求的计算方法是HQLA除以预计的现金净流出，两者都是根据LCR规则定义的。表30显示了公司每日计算的LCR及其组成部分的季度平均值，这些值是根据LCR规则要求计算的。

表30： 流动性覆盖率

			截至本季度的平均值
(单位：百万，比率除外)			2021年3月31日						2020年12月31日						2020年3月31日
HQLA(1)：
符合条件的现金			$	216,403					213,937						118,758
合格证券(2)			186,270						201,060						263,192
总HQLA			402,673						414,997						381,950
预计现金净流出			316,116						312,697						315,980
LCR			127		%				133						121

(1)不包括某些子公司的过剩HQLA，这些HQLA不能转让给其他富国银行实体。

(2)扣除LCR规则要求的适用理发后的净额。

流动性来源我们以现金、现金等价物和无担保的高质量、流动性债务证券的形式维持流动性。这些资产构成了我们流动性的主要来源。我们的主要流动资金来源在组成上与LCR规则下的HQLA基本相同；然而，由于LCR规则要求我们的子公司IDI中不包括多余的HQLA，我们的主要流动资金来源一般将超过根据LCR规则计算的HQLA。我们的主要流动性来源如表31所示，其中还包括在计算LCR时未作为可用HQLA计入的担保证券。

我们的现金主要存放在美联储。作为我们主要流动性来源的一部分，债务证券包括美国财政部和联邦机构债务，以及我们债务证券组合中联邦机构发行的MBS。我们认为，这些债务证券通过出售或承诺获得融资，提供了快速的流动性来源，无论市场状况如何。其中一些债务证券在我们的HTM投资组合中，因此不打算出售，但可能会被质押以获得融资。

表31： 流动性的主要来源

			2021年3月31日																		2020年12月31日
(单位：百万)			总计						受阻						无拘无束						总计						受阻						无拘无束
银行的有息存款			$	258,394					—						258,394						236,376						—						236,376
美国财政部和联邦机构的债务证券			65,811						3,576						62,235						70,756						5,370						65,386
联邦机构抵押贷款支持证券(1)			262,835						46,145						216,690						258,668						49,156						209,512
总计			$	587,040					49,721						537,319						565,800						54,526						511,274

(1)截至2021年3月31日的担保证券包括公允价值4.22亿美元的证券，这些证券于2021年3月购买，但于2021年4月结算。

44			富国银行(Wells Fargo&Company)

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除了我们的主要流动资金来源外，

表31，流动资金也可通过出售或融资其他债务证券，包括交易和/或AFS债务证券，以及通过出售、证券化或贷款融资获得，只要这些债务证券和贷款不受担保。截至2021年3月31日，我们还在多家联邦住房贷款银行和美联储贴现窗口保持了约2273亿美元的可用借款能力。

从历史上看，存款一直是相对低成本资金的一个相当大的来源。截至2021年3月31日和2020年12月31日，存款分别占总贷款的167%和158%。额外的资金由长期债务和短期借款提供。表32显示了选定的短期借款信息，这些借款通常在30天内到期。我们质押我们拥有的某些金融工具来抵押回购协议和其他证券融资。有关更多信息，请参阅的“质押资产”部分。

本报告财务报表附注12(质押资产和抵押品)。

表32： 短期借款

			截至的季度
(单位：百万)			3月31日， 2021						十二月三十一日， 2020						9月30日， 2020						六月三十日， 2020						3月31日， 2020
余额，期末
根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券			$	46,871					46,362						44,055						49,659						79,036
其他短期借款			12,049						12,637						11,169						10,826						13,253
总计			$	58,920					58,999						55,224						60,485						92,289
期间日均余额
根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券			$	47,358					46,069						46,504						52,868						90,722
其他短期借款			11,724						11,235						10,788						10,667						12,255
总计			$	59,082					57,304						57,292						63,535						102,977
期间的最高月末余额
根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券(1)			$	47,050					46,879						49,148						50,397						91,121
其他短期借款(2)			12,049						12,637						11,169						11,220						13,253

(1)过去五个季度的月末余额最高都是在2021年2月，以及2020年11月、7月、4月和2月。

(2)过去五个季度的月末余额最高都是在2021年3月，以及2020年12月、9月、4月和3月。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			45

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风险管理-资产/负债管理(续)

长期债务我们通过发行注册债务证券、私募和资产担保融资，进入国内和国际资本市场进行长期融资(通常超过一年)。我们发行各种期限和货币的长期债券，以实现成本效益高的融资，并保持适当的期限结构。发行证券所得款项用于一般公司用途，除非适用的招股章程或招股章程副刊另有规定，否则我们预期

未来发行证券的收益将用于同样的目的。根据市场情况，我们可能会不时以私下协商或公开市场交易、要约收购或其他方式购买我们的未偿还债务证券。我们在2021年第一季度发行了1.1亿美元的长期债券。表33提供了截至2021年3月31日的2021年剩余时间和随后几年的长期债务到期日的账面价值合计(基于合同付款日期)。

表33： 长期债务的到期日

			2021年3月31日
(单位：百万)			剩余的2021年						2022						2023						2024						2025						此后						总计
富国银行(Wells Fargo&Company)(仅限母公司)
高级注释			$	11,046					13,867						8,410						12,248						14,196						69,946						129,713
附属票据			—						—						3,724						757						1,114						21,517						27,112
次级票据			—						—						—						—						—						1,356						1,356
长期债务总额-母公司			$	11,046					13,867						12,134						13,005						15,310						92,819						158,181
富国银行(Wells Fargo Bank)、北卡罗来纳州(N.A.)和其他银行实体(Bank)
高级注释			$	3,303					4,859						2,879						3						186						230						11,460
附属票据			—						—						1,100						—						169						4,032						5,301
次级票据			—						—						—						—						—						378						378
证券化和其他银行债务			1,905						1,304						748						228						128						1,484						5,797
长期债务总额-银行			$	5,208					6,163						4,727						231						483						6,124						22,936
其他合并子公司
高级注释			$	543					192						515						112						436						365						2,163
证券化和其他银行债务			—						—						—						—						—						32						32
长期债务总额-其他合并子公司			$	543					192						515						112						436						397						2,195
长期债务总额			$	16,797					20,222						17,376						13,348						16,229						99,340						183,312

信用评级长期资本市场的投资者和其他市场参与者在作出投资决定时，通常会考虑公司的债务评级等因素。评级机构基于许多定量和定性因素进行评级，包括资本充足率、流动性、资产质量、业务组合、收益水平和质量，以及评级机构对联邦财政援助或支持某些大型金融机构的可能性和程度的假设。这些因素的不利变化可能会导致我们的信用评级被下调，但我们的债务证券并不包含信用评级契约。

在2021年第一季度，评级机构没有对我们的信用评级采取任何行动。

有关我们的信用评级以及信用评级下调将对我们的流动性和运营产生的潜在影响的更多信息，请参阅我们2020 Form 10-K中的“风险因素”部分，以及本报告中的财务报表附注14(衍生品)，以了解在我们的信用评级降至投资级以下时，某些衍生品工具所需的额外抵押品和融资义务的信息。

截至2021年3月31日，母公司和北卡罗来纳州富国银行(Wells Fargo Bank)的信用评级如表34所示。

表34： 截至2021年3月31日的信用评级

富国银行(Wells Fargo&Company)：

北卡罗来纳州富国银行(Wells Fargo Bank)

优先债务：

短期投资 借款：

长期目标 存款：

短期投资 借款：

穆迪(Moody‘s)

A2

P-1

Aa1

P-1

标普全球评级

BBB+

A-2

A+

A-1

惠誉评级公司

A+

F1

AA型

F1+

DBRS晨星

AA(低)

R-1(中间)

AA型

R-1(高)

联邦住房贷款银行会员资格联邦住房贷款银行(FHLB)是一组合作社，贷款机构利用这些合作社为当地社区的住房和经济发展提供资金。我们是总部设在达拉斯、得梅因和旧金山的FHLB的成员。FHLB成员必须保持适用FHLB的最低股本投资。每个FHLB的董事会可以

在得出结论认为需要额外资本才能满足自身监管资本要求的情况下，提高最低投资要求。任何超出规定范围的最低投资要求的提高都需要得到联邦住房金融局的批准。因为增加我们对任何FHLB的投资的义务的程度完全取决于

46			富国银行(Wells Fargo&Company)

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在未来事件中，未来对FHLB股本的任何投资金额无法确定。

资本管理

我们有一个积极的计划，通过一个全面的过程来管理资本，以评估公司的整体资本充足率。我们的目标是将资本金维持在与我们的风险状况和风险承受能力目标相称的水平，并满足监管和市场预期。我们主要通过保留扣除股息和股票回购后的净收益，以及通过发行优先股和长期和短期债务来满足我们的资本需求。截至2021年3月31日的留存收益比2020年12月31日增加了39亿美元，这主要是由于富国银行47亿美元的净收入，部分被7.55亿美元的普通股和优先股股息所抵消。2021年第一季度，我们发行了7.24亿美元的普通股，基本上都是与员工薪酬和福利相关的发行，不包括优先股的转换。2021年第一季度，我们回购了1700万股普通股，成本为5.96亿美元。有关资本规划的更多信息，包括联邦储备委员会最近关于资本分配的声明，请参阅下面的“资本规划和压力测试”部分。

2021年第一季度，我们发行了46亿美元的优先股，赎回了45亿美元的优先股。有关更多信息，请参阅本报告财务报表附注16(优先股)。

监管资本要求

本公司和我们的每一家IDI都要遵守FRB和OCC实施的各种监管资本充足率要求。基于风险的资本规则建立了风险调整比率，将监管资本与不同类别的资产和表外风险敞口联系起来，如下所述。

基于风险的资本和风险加权资产本公司须遵守联邦银行监管机构发布的规则，以实施巴塞尔III对美国银行组织的资本金要求。这些规则包含两个计算资本要求的框架，一种是标准化方法，另一种是适用于包括富国银行(Wells Fargo)在内的某些机构的高级方法。我们的资本充足率是根据这两种方法计算出的风险资本比率中较低的一个来评估的。公司必须满足基于风险的资本比率要求，以避免对资本分配和酌情奖金支付的限制。表35和表36分别列出了截至2021年3月31日，在标准化方法和高级方法下，完全分阶段适用于本公司的基于风险的资本要求。

表35：基于风险的资本要求--标准化方法

表36：基于风险的资本要求-高级方法

除了表35和表36中描述的基于风险的资本要求外，如果FRB确定一段时间的过度信贷增长正在导致系统性风险的增加，则可以在联邦银行监管规定的基于风险的资本比率要求的基础上增加高达2.50%的逆周期缓冲。

资本节约缓冲适用于高级方法下的某些机构，包括富国银行(Wells Fargo)，旨在吸收经济或金融压力时期的损失。

压力资本缓冲是根据金融稳定委员会年度监管压力测试和相关全面资本分析和审查(CCAR)中严重不利情况下BHC基于风险的资本比率的下降，加上四个季度计划的普通股股息计算的。由于压力资本缓冲是根据可能随时间变化的数据每年计算的，因此我们的压力资本缓冲，以及标准化方法下的基于风险的资本比率要求，在未来一段时间内可能会发生变化。该公司在2020年10月1日至2021年9月30日期间的压力资本缓冲为2.50%。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			47

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资本管理(续)

作为一家全球系统重要性银行(G-SIB)，我们还必须遵守FRB的规定，对G-SIB的基于风险的资本比率要求实施1.00-4.50%的额外资本附加费。根据这项规定，我们每年须以两种方法计算附加费，并以较高者为准。第一种方法(方法一)考虑了我们的规模、互联性、跨司法管辖区的活动、可替代性和复杂性，这与BCBS和金融稳定委员会(FSB)开发的方法是一致的。第二种方法(方法二)使用类似的投入，但用短期批发资金取代替代性，通常会导致比方法一更高的附加费。由于G-SIB资本附加费每年根据可能随时间变化的数据计算，因此附加费的金额可能会在未来几年发生变化。

巴塞尔III计算CET1和一级资本的资本要求，以及风险加权资产(RWA)是完全分阶段实施的。不过，确定二级资本和总资本的要求仍符合过渡要求，计划于2021年底全面分阶段实施。

根据以风险为基础的资本规则，表内资产和衍生工具及表外项目的信贷等值金额根据债务人或担保人或(如有关)被分配到几个大的风险类别中的一个。

任何抵押品的性质。然后，每个风险类别的总美元金额乘以与该类别相关的风险权重。每个风险类别的结果加权值被汇总，以确定总的RWA。

下表提供了有关我们根据巴塞尔III资本规则计算的基于风险的资本和相关比率的信息。尽管我们根据银行监管报告的过渡要求报告了某些资本金额和比率，但我们在完全分阶段的基础上管理我们的资本。有关我们根据过渡要求计算的资本要求的信息，请参阅

本报告财务报表附注23(监管资本要求和其他限制)。

表37汇总了我们在2021年3月31日和2020年12月31日完全分阶段实施的CET1、一级资本、总资本、RWA和资本比率。完全分阶段实施的资本总额和比率被认为是管理层、银行监管机构、投资者和分析师用来评估和监控公司资本状况的非GAAP财务指标。有关我们的CET1、一级资本、总资本和RWA的计算和组成部分，以及我们完全分阶段投入的总资本金额与GAAP财务指标的对应对账信息，请参阅表38。

表37： 资本构成和比率(完全分阶段投入)

												2021年3月31日															2020年12月31日
(单位：百万，比率除外)						必填项 资本 比率(1)						高级方法						标准化方法									高级方法						标准化方法
普通股一级股权			(A)									$	139,724					139,724									138,297						138,297
第1级资本			(B)									159,675						159,675									158,196						158,196
总资本			(C)									187,585						197,467									186,803						196,529
风险加权资产			(D)									1,109,354						1,178,996									1,158,355						1,193,744
普通股一级资本比率			(A)/(D)			9.00		%				12.60						11.85			*						11.94						11.59			*
一级资本比率			(B)/(D)			10.50						14.39						13.54			*						13.66						13.25			*
总资本比率			(C)/(D)			12.50						16.91						16.75			*						16.13			*			16.46

*表示基于高级和标准化方法下的较低计算的结合率。

(1)表示避免资本分配和酌情奖金支付限制所需的最低比率。截至2021年3月31日，标准化方法和高级方法所需的比率相同。

48			富国银行(Wells Fargo&Company)

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表38提供了在2021年3月31日和2020年12月31日根据高级和标准化方法计算和构成我们的风险资本的信息。

表38： 基于风险的资本计算及其组成部分

						2021年3月31日																					2020年12月31日
(单位：百万)						高级方法						标准化方法															高级方法						标准化方法
总股本						$	188,348					188,348															185,920						185,920
调整：
优先股						(21,170)						(21,170)															(21,136)						(21,136)
优先股的额外实收资本						139						139															152						152
未赚取的员工持股计划股票						875						875															875						875
非控制性权益						(1,130)						(1,130)															(1,033)						(1,033)
普通股股东权益总额						167,062						167,062															164,778						164,778
调整：
商誉						(26,290)						(26,290)															(26,392)						(26,392)
某些可识别的无形资产(MSR除外)						(322)						(322)															(342)						(342)
非流通股本证券的商誉和其他无形资产(包括在其他资产中)						(2,300)						(2,300)															(1,965)						(1,965)
与商誉和其他无形资产有关的适用递延税金(1)						866						866															856						856
CECL过渡条款(2)						1,298						1,298															1,720						1,720
其他						(590)						(590)															(358)						(358)
普通股一级股权						$	139,724					139,724															138,297						138,297
优先股						21,170						21,170															21,136						21,136
优先股的额外实收资本						(139)						(139)															(152)						(152)
未赚取的员工持股计划股票						(875)						(875)															(875)						(875)
其他						(205)						(205)															(210)						(210)
第1级资本总额			(A)			$	159,675					159,675															158,196						158,196
符合二级标准的长期债务和其他工具						23,840						23,840															24,387						24,387
符合条件的信贷损失拨备(3)						4,245						14,127															4,408						14,134
其他						(175)						(175)															(188)						(188)
第2级资本总额(完全分阶段投入)			(B)			$	27,910					37,792															28,607						38,333
巴塞尔协议III过渡要求的影响						66						66															131						131
二级资本总额(巴塞尔III过渡要求)						$	27,976					37,858															28,738						38,464
符合条件的资本总额(完全分阶段投入)			(A)+(B)			$	187,585					197,467															186,803						196,529
巴塞尔协议III过渡要求的总体效果						66						66															131						131
合格资本总额(巴塞尔III过渡要求)						$	187,651					197,533															186,934						196,660
风险加权资产(RWA)(4)：
信用风险(5)						$	717,744					1,126,536															752,999						1,125,813
市场风险						52,460						52,460															67,931						67,931
操作风险						339,150						—															337,425						—
总RWA数						$	1,109,354					1,178,996															1,158,355						1,193,744

(1)通过将合并的联邦法定税率和综合州所得税税率应用于期末各自商誉和无形资产的账面和纳税基础之间的差额来确定。

(2)截至2021年3月31日，联邦银行业监管机构发布的CECL过渡条款对我们监管资本的影响是资本增加了13亿美元，反映了我们最初采用CECL时确认的9.91亿美元(税后)资本增加，被2020年1月1日至2021年3月31日在CECL下我们ACL增加的92亿美元的25%所抵消。

(3)根据高级方法，超过预期信贷损失的信贷损失拨备有资格计入第2级资本，只要超额拨备不超过高级信贷RWA的0.60%，而根据标准化方法，信贷损失拨备可计入二级资本，最高可达标准化信贷RWA的1.25%，在每种情况下，任何信贷损失超额拨备均可从各自的总RWA中扣除。

(4)根据高级方法计算的RWA使用风险敏感的方法，该方法依赖于基于我们在内部评级等级方面的经验使用的内部信用模型。高级方法还包括操作风险部分，该部分反映了内部流程、人员和系统不充分或失败或外部事件造成的损失风险。

(5)包括标准化方法下增加10亿美元和高级方法下减少14亿美元，这与CECL过渡拨备对截至2021年3月31日我们的信贷损失超额拨备的影响有关。见此表的脚注(3)。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			49

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资本管理(续)

表39列出了截至2021年3月31日的三个月，高级方法下CET1的变化。

表39： 普通股一级股权变动分析 (高级方法)

(单位：百万)
2020年12月31日的普通股一级						$	138,297
适用于普通股的净收益						4,363
普通股分红						(414)
普通股发行、回购和股票补偿相关项目						(222)
累计其他综合收益变动情况						(1,444)
商誉						102
某些可识别的无形资产(MSR除外)						20
非流通股本证券的商誉和其他无形资产(包括在其他资产中)						(335)
与商誉和其他无形资产有关的适用递延税金(1)						10
CECL过渡条款(2)						(422)
其他						(231)
普通股一级股权变动						1,427
2021年3月31日普通股一级						$	139,724

(1)通过将合并的联邦法定税率和综合州所得税税率应用于期末各自商誉和无形资产的账面和纳税基础之间的差额来确定。

(2)截至2021年3月31日，联邦银行业监管机构发布的CECL过渡条款对我们监管资本的影响是资本增加了13亿美元，反映了我们最初采用CECL时确认的9.91亿美元(税后)资本增加，被2020年1月1日至2021年3月31日在CECL下我们ACL增加的92亿美元的25%所抵消。

表40列出了截至2021年3月31日的三个月高级和标准化方法下RWA组成部分的净变化。

表40： 浅析区域水利工程的变化

(单位：百万)			高级方法			标准化方法
截至2020年12月31日的RWA			$	1,158,355		1,193,744
信用风险净变动RWA(1)			(35,255)			723
市场风险风险评估的净变化			(15,471)			(15,471)
操作风险RWA净变化			1,725			—
RWA的总变化			(49,001)			(14,748)
截至2021年3月31日的RWA			$	1,109,354		1,178,996

(1)包括在标准化方法下增加10亿美元，在高级方法下减少14亿美元，这与CECL过渡拨备对我们的信贷损失超额拨备的影响有关。有关更多信息，请参见表38。

50			富国银行(Wells Fargo&Company)

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有形普通股权益 我们还根据利用有形普通股权益的某些比率对我们的业务进行评估。有形普通股权益是一种非GAAP财务计量，代表总股本减去优先股权益、非控制性权益、商誉、某些可识别的无形资产(除MSR以外)以及非上市股本证券的商誉和其他无形资产，扣除适用的递延税金。这些比率是(I)每股有形普通股账面价值，代表有形普通股除以已发行普通股；(Ii)平均有形普通股回报率(ROTCE)。

这代表了我们的年化收益占有形普通股权益的百分比。确定有形普通股权益的方法可能因公司而异。管理层认为，利用有形普通股股本的每股有形账面价值和平均有形普通股股本回报率是有用的财务指标，因为它们使管理层、投资者和其他人能够评估公司的股本使用情况。

表41提供了这些非GAAP财务指标与GAAP财务指标的对账。

表41： 有形普通股权益

									期末余额									平均余额
									截至的季度												截至的季度
(单位：百万，比率除外)									3月31日， 2021			十二月三十一日， 2020			3月31日， 2020						3月31日， 2021			十二月三十一日， 2020			3月31日， 2020
总股本									$	188,348		185,920			183,330						189,332			185,748			188,170
调整：
优先股									(21,170)			(21,136)			(21,347)						(21,840)			(21,223)			(21,794)
优先股的额外实收资本									139			152			140						145			156			135
未赚取的员工持股计划股票									875			875			1,143						875			875			1,143
非控制性权益									(1,130)			(1,033)			(612)						(1,115)			(887)			(785)
普通股股东权益总额			(A)						167,062			164,778			162,654						167,397			164,669			166,869
调整：
商誉									(26,290)			(26,392)			(26,381)						(26,383)			(26,390)			(26,387)
某些可识别的无形资产(MSR除外)									(322)			(342)			(413)						(330)			(354)			(426)
非流通股本证券的商誉和其他无形资产(包括在其他资产中)									(2,300)			(1,965)			(1,894)						(2,217)			(1,889)			(2,152)
与商誉和其他无形资产有关的适用递延税金(1)									866			856			821						863			852			818
有形普通股权益			(B)						$	139,016		136,935			134,787						139,330			136,888			138,722
已发行普通股			(C)						4,141.1			4,144.0			4,096.4						不适用			不适用			不适用
适用于普通股的净收益			(D)						不适用			不适用			不适用						$	4,363		2,642			42
普通股每股账面价值			(A)/(C)						$	40.34		39.76			39.71						不适用			不适用			不适用
每股普通股有形账面价值			(B)/(C)						33.57			33.04			32.90						不适用			不适用			不适用
平均普通股股东权益回报率(ROE)(年化)			(D)/(A)						不适用			不适用			不适用						10.57		%	6.38			0.10
平均有形普通股权益回报率(ROTCE)(年化)			(D)/(B)						不适用			不适用			不适用						12.70			7.68			0.12

(1)通过将合并的联邦法定税率和综合州所得税税率应用于期末各自商誉和无形资产的账面和纳税基础之间的差额来确定。

杠杆要求作为BHC，我们必须保持补充杠杆率(SLR)，以避免资本分配和酌情奖金支付的限制，并保持最低一级杠杆率。表42列出了截至2021年3月31日适用于该公司的杠杆要求。

表42： 适用于公司的杠杆要求

此外，我们的IDI必须保持至少6.00%的SLR，才能根据适用的监管资本充足率规则被视为资本充足，并保持最低4.00%的一级杠杆率。

FRB和OCC已提议对SLR规则进行修订。有关单反规则拟议修正案的信息，请参阅我们2020年的10-K表格中的“资本管理-杠杆要求”部分。

2020年4月，FRB发布了一项临时最终规则，暂时允许BHC将美国国债和美联储银行存款的资产负债表上金额排除在其以SLR分母计算的总杠杆敞口之外。这一暂行最终规定于2020年4月1日生效，2021年4月1日到期。

截至2021年3月31日，公司的单反比率为7.91%，我们的每个IDI都超过了适用的单反要求。此外，如果不依赖FRB 2020年4月至2020年4月的临时最终规则，该公司截至2021年3月31日的SLR将为6.97%，该规则暂时允许排除特定的资产负债表上的金额。表43提供了有关公司单反和一级杠杆率的计算和组成部分的信息。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			51

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资本管理(续)

表43： 公司的杠杆率

(单位：百万，比率除外)						截至2021年3月31日的季度
一级资本			(A)			$	159,675
总平均资产						1,938,008
减去：商誉和其他允许的一级资本扣除(扣除递延税项负债)						28,744
减去：其他单反排除						272,860
调整后平均资产总额						1,636,404
加上对表外敞口的调整：
衍生品(1)						66,520
回购风格的交易(2)						3,650
其他(3)						312,815
表外总风险敞口						382,985
总杠杆敞口			(B)			$	2,019,389
补充杠杆率			(A)/(B)			7.91		%
一级杠杆率(4)						8.36		%

(1)调整是指为确定补充杠杆率而定义的衍生品和抵押品净额敞口。

(2)调整代表回购风格交易的交易对手信用风险，在这种交易中，富国银行(Wells-Fargo&Company)是客户面临的主要交易对手。

(3)调整代表尚未计入衍生品和回购风格交易敞口的其他表外敞口的信用等值金额。

(4)一级杠杆率由一级资本除以总平均资产组成，不包括商誉和根据规则确定的某些其他项目。

总损耗吸收能力 作为一家G-SIB，出于可清偿能力和弹性的目的，我们被要求拥有最低金额的股本和无担保的长期债务，通常被称为总亏损吸收能力(TLAC)。美国G-SIB被要求拥有最低TLAC金额(包括CET1资本和由顶级或担保BHC直接发行的额外一级资本加上符合条件的外部长期债务)，以避免对资本分配和可自由支配的奖金支付的限制，以及符合条件的无担保长期债务的最低金额。截至2021年3月31日，我们的最低TLAC和符合条件的无担保长期债务要求如表44所示。

表44： TLAC和符合条件的无担保长期债务要求

TLAC要求 较大的：

18.00%的RWA

总杠杆敞口的7.50% (SLR计算的分母)

+

+

TLAC缓冲(相当于RWA的2.50%+方法一G-SIB资本附加费+任何反周期缓冲)

外部TLAC杠杆缓冲 (相当于总杠杆敞口的2.00%)

符合条件的无担保长期债务的最低金额 较大的：

6.00%的RWA

总杠杆敞口的4.50%

+

方法二G-SIB资本附加费

FRB和OCC已提议对TLAC和合格的无担保长期债务要求进行修订。有关这些拟议修正案的信息，请参阅我们2020年的10-K表格中的“资本管理-总亏损吸收能力”一节。

截至2021年3月31日，我们符合条件的外部TLAC占总RWA的百分比为25.18%，而要求的最低比例为21.50%。类似于基于风险的资本

根据我们的要求，我们的最低TLAC要求是根据标准化和高级方法确定的较大的RWA来评估的。

其他监管资本和流动性问题有关美国执行巴塞尔III LCR和NSFR的信息，请参阅本报告中的“风险管理-资产/负债管理-流动性风险和资金-流动性标准”一节。

资本规划和压力测试

我们计划的长期资本结构旨在满足监管和市场预期。我们相信，我们的长期目标资本结构使我们能够投资和发展我们的业务，满足客户在不同环境中的财务需求，进入市场，并保持向股东返还资本的灵活性。我们的长期目标资本结构也认为资本水平足以超过资本要求，包括G-SIB资本附加费。因此，我们目前的目标是将CET1的长期资本充足率设定在10.00%或以上。我们的资本目标可能会因各种因素而改变，包括银行监管机构颁布的监管资本框架和对大型银行的预期的变化，对我们资本比率的监管要求的变化，计划中的资本行动，我们的风险状况的变化，以及其他因素。

FRB资本计划规则建立了资本规划和其他要求，规范包括富国银行(Wells)和富国银行(Fargo)在内的某些BHC的资本分配，包括股息和股票回购。财务报告委员会在评估BHC的资本计划时，除其他外，还会评估其整体财务状况、风险状况和资本充足率。

我们于2021年4月5日向联邦储备委员会提交了2021年资本计划。作为2021年CCAR的一部分，FRB还生成了一项监督压力测试。预计财务报告委员会将根据多德-弗兰克法案的要求，使用一套适用于所有大型BHC的共同资本行动审查监管压力测试结果，并预计还将审查本公司拟议的资本行动。FRB已表示，将在2021年7月1日之前公布监管压力测试结果。

2021年3月25日，FRB宣布，除非得到FRB的批准，否则它将延长此前宣布的限制包括富国银行(Wells Fargo)在内的大型BHC进行任何资本分配的措施(不包括有资格纳入监管资本比率分子的资本工具发行产生的任何资本分配)。财务报告委员会已普遍授权BHC(I)在不增加其普通股股息金额超过2020年第二季度支付的水平的情况下，支付普通股股息，并进行合计不超过BHC前四个历季净收益平均值的股份回购；(Ii)进行与已支出员工薪酬相关的股票发行金额相等的股票回购；以及(Iii)赎回和按计划支付额外的第一级和FRB还宣布，如果一家BHC在今年的监管压力测试中仍高于其所有基于风险的最低资本金要求，那么该BHC在2021年6月30日之后将结束对资本分配的这些额外限制。然而，在今年的监管压力测试中，低于任何基于风险的最低资本要求的BHC，将在2021年9月30日之前继续受到资本分配的额外限制，如果BHC仍然低于当时监管压力测试所要求的资本，则现有的压力资本。

52			富国银行(Wells Fargo&Company)

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缓冲框架将施加更严格的资本分配限制。

与CCAR同时，联邦银行业监管机构还要求大型BHC和银行进行自己的压力测试，以评估该机构是否有足够的资本在经济和金融状况不利的时期继续运营。

证券回购

董事会不时授权本公司回购我们普通股的股份。虽然我们宣布董事会何时批准回购股票，但我们通常在回购股票之前不会发出任何公告。各种因素决定了我们的股票回购金额，包括我们的资本金要求，我们的股票数量

预计将针对员工福利计划和收购、市场状况(包括我们股票的交易价格)以及监管和法律考虑因素(包括根据FRB的资本计划规则)发布。由于可能影响我们股票回购金额的各种因素，以及我们倾向于定期在市场上满足我们资本计划下的回购考虑，我们的股票回购发生在不同的价格水平。我们可以随时暂停股票回购活动。

截至2021年3月31日，我们仍有董事会权力回购约6.5亿股股票，但须受监管和法律条件的限制。有关2021年第一季度股票回购的更多信息，请参见本报告第二部分第2项。

监管事项

美国金融服务业受到重大监管和监管举措的影响。这种监管可能会继续影响美国金融服务公司开展业务的方式，并可能继续导致监管合规成本增加。

有关适用于本公司的某些同意书的讨论，请参阅本报告中的“概述”部分。有关已经影响或可能影响我们业务的其他重要法规和监管监督举措的讨论，请参阅我们2020年的10-K表格中的“监管事项”和“风险因素”部分。

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关键会计政策：

我们的重要会计政策(见我们2020 Form 10-K的财务报表附注1(重要会计政策摘要))对于理解我们的运营结果和财务状况至关重要，因为它们要求我们使用可能影响资产或负债价值和财务结果的估计和假设。这些政策中有六项是至关重要的，因为它们要求管理层对本质上不确定的问题做出困难、主观和复杂的判断，而且很可能在不同的条件下或使用不同的假设报告的金额可能会有很大的不同。这些政策适用于：

•信贷损失拨备；

•住宅MSR的估价；

•金融工具的公允价值；

•所得税；

•或有诉讼损失的责任；以及

•商誉减值。

管理层已与董事会审计委员会讨论了这些关键会计政策以及相关的估计和判断。有关这些政策的更多信息，请参阅我们2020 Form 10-K中的“关键会计政策”部分和财务报表附注1(重要会计政策摘要)。

当前会计发展动态

以下重大会计更新由财务会计准则委员会(FASB)发布，适用于我们，但尚未生效：

•ASU 2018-12-金融服务-保险(主题944)：有针对性地改进长期合同会计和后续相关更新

亚利桑那州立大学2018-12年度有关生效日期的信息以及我们对采用后预期财务报表影响的评估，请参阅2020 Form 10-K中的“当前会计发展”部分。

其他会计发展动态

以下更新适用于我们，但预计不会对我们的合并财务报表产生实质性影响：

•ASU 2020-06--债务--带转换和其他选择的债务(分主题470-20)和衍生工具和对冲--实体自有股权合同(分主题815-40)：可转换票据和合同在实体自有权益中的会计处理

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前瞻性陈述

本文档包含前瞻性陈述。此外，我们可能会在提交给美国证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)的其他文件中做出前瞻性陈述，我们的管理层可能会向分析师、投资者、媒体代表和其他人口头做出前瞻性陈述。前瞻性陈述可以通过诸如“预期”、“打算”、“计划”、“寻求”、“相信”、“估计”、“预期”、“目标”、“项目”、“展望”、“预测”、“将会”、“可能”、“可能”、“应该”、“可以”以及对未来时期的类似提法来识别。具体来说，前瞻性陈述包括但不限于：(I)公司未来的经营或财务表现，包括我们对未来增长的展望；(Ii)我们的非利息支出和效率比率；(Iii)未来的信贷质量和表现，包括我们对未来贷款损失的预期、我们的信贷损失拨备，以及考虑发展这一拨备的经济情景；(Iv)我们对净利息收入和净利差的预期；(V)贷款增长或我们贷款组合中风险的降低或缓解；(V)贷款增长或减少或减轻贷款组合中的风险；(Iv)我们对净利息收入和净利差的预期；(V)贷款增长或降低或减轻我们贷款组合中的风险；(Vi)未来资本或流动性水平、比率或目标；(Vii)我们抵押贷款业务的表现和任何相关风险；(Viii)法律、法规和立法发展的预期结果和影响，以及我们对遵守这些发展的预期；(Ix)未来普通股股息、普通股回购和其他资本用途；(X)我们的资产回报率、股本回报率和有形普通股回报率的目标范围；(Xi)对我们的有效所得税率的预期；(Xii)意外情况的结果，如法律诉讼程序(Xiii)环境问题, 与社会和治理相关的目标或承诺；以及(Xiv)公司的计划、目标和战略。

前瞻性陈述不是基于历史事实，而是代表我们目前对我们的业务、经济和其他未来状况的预期和假设。由于前瞻性陈述涉及未来，它们受到难以预测的固有不确定性、风险和环境变化的影响。我们的实际结果可能与前瞻性陈述中预期的大不相同。因此，我们告诫您不要依赖这些前瞻性陈述中的任何一种。它们既不是对历史事实的陈述，也不是对未来业绩的保证或保证。虽然不能保证任何风险、不确定因素或风险因素的清单是完整的，但可能导致实际结果与前瞻性陈述中的结果大不相同的重要因素包括但不限于以下因素：

•当前和未来的经济和市场状况，包括房价下跌、高失业率、美国财政债务、预算和税收问题、地缘政治问题以及全球经济增长放缓的影响；

•新冠肺炎疫情的影响，包括对我们的信用质量和业务运营的影响，以及它对总体经济和金融市场状况的影响；

•我们的资本和流动性要求(包括监管资本标准，如巴塞尔III资本标准)以及我们在内部产生资本或以优惠条件筹集资本的能力；

•当前、待定或未来可能对我们的收入和业务产生负面影响的立法或法规，

包括与银行产品和金融服务有关的规章制度；

•我们抵押贷款银行业务的发展，包括我们抵押贷款修改工作的成功程度，我们收到的抵押贷款回购要求的金额，与我们的抵押贷款服务、贷款修改或止赎做法有关的任何负面影响，以及监管或司法要求或指导对我们的抵押银行业务的影响，以及行业标准的任何变化；

•作为我们费用管理计划的一部分，我们有能力实现任何效率比率或费用目标，包括由于业务和经济周期性、季节性、我们的业务构成和运营环境的变化、业务和/或收购的增长，以及与诉讼和监管事项等相关的意外费用；

•当前利率环境或利率或资产或负债水平或构成的变化对我们的净利息收入、净利差和我们持有的待售抵押贷款、抵押偿还权和抵押贷款的影响；

•资本或金融市场出现重大动荡或中断，这可能导致投资者对抵押贷款的需求减少，资金可获得性减少或融资成本增加，资产价值下降和/或确认我们的债务证券和股权证券投资组合中持有的证券的减值；

•股市下跌对我们的投资银行业务以及经纪和财富管理业务的手续费收入的影响；

•零售银行销售行为的负面影响很重要，以及客户可能遭受财务损害的其他情况，包括我们的法律、运营和合规成本，我们从事某些业务活动或提供某些产品或服务的能力，我们留住和吸引客户的能力，我们吸引和留住合格员工的能力，以及我们的声誉；

•解决监管事项、诉讼或其他法律行动，可能导致额外成本、罚款、处罚、限制我们的业务活动、声誉损害或其他不利后果；

•我们的运营或安全系统或基础设施、或我们的第三方供应商或其他服务提供商的系统或基础设施的故障或破坏，包括由于网络攻击；

•支票或储蓄存款水平的变化对我们的融资成本和净息差的影响；

•美国联邦储备委员会的财政和货币政策；

•美国税收指导和法规的变化，以及离散项目对我们有效所得税率的影响；

•我们制定和执行有效的业务计划和战略的能力；以及

•在截至2020年12月31日的10-K表格年度报告中的“风险因素”项下描述的其他风险因素和不确定性。

除上述因素外，我们还提醒，未来任何普通股分红或回购的金额和时间将取决于收益、现金需求和

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公司的财务状况、市场状况、资本要求(包括巴塞尔资本标准)、普通股发行要求、适用的法律法规(包括联邦证券法和联邦银行法规)以及公司董事会认为相关的其他因素，可能需要监管部门的批准或条件。

有关可能导致实际结果与我们的预期大不相同的因素的更多信息，请参阅我们提交给美国证券交易委员会的报告，包括我们提交给证券交易委员会的截至2020年12月31日的10-K表格年度报告中“风险因素”项下的讨论，该报告提交给美国证券交易委员会并可在其网站www.sec.gov上查阅。1

我们所作的任何前瞻性声明仅限于发表之日。可能导致我们实际结果不同的因素或事件可能会不时出现，我们不可能预测所有这些因素或事件。我们没有义务公开更新任何前瞻性陈述，无论是由于新信息、未来发展还是其他原因，除非法律要求。

1我们不控制这个网站。富国银行提供此链接是为了方便您，但不认可本网站的内容、链接、隐私政策或安全政策，也不对此承担任何责任。

前瞻性非公认会计准则财务指标。管理层可能会不时讨论前瞻性的非公认会计准则财务指标，例如平均有形普通股权益回报率的前瞻性估计或目标。我们无法提供前瞻性非GAAP财务指标与它们最直接可比的GAAP财务指标的对账，因为我们无法在没有合理努力的情况下对对账所需的金额进行有意义或准确的计算或估计，这是由于预测和量化未来金额或这些金额可能发生的复杂性和固有困难。这些无法获得的信息可能会对未来的结果产生重大影响。

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风险因素

对本公司的投资涉及风险，包括投资价值可能大幅下降，以及投资的股息或其他分配可能减少或取消。有关可能对我们的财务结果和状况以及对公司的投资价值和回报产生不利影响的风险因素的讨论，请参阅我们2020年的10-K表格中的“风险因素”部分。

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管制和程序

披露控制和程序

公司管理层评估了截至2021年3月31日公司披露控制和程序的有效性。公司首席执行官和首席财务官参加了评估。根据这一评估，公司首席执行官和首席财务官得出结论，截至2021年3月31日，公司的披露控制程序是有效的。

 

财务报告的内部控制

根据1934年“证券交易法”颁布的第13a-15(F)条规定，对财务报告的内部控制是指由公司主要高管和主要财务官设计或在其监督下，由公司董事会、管理层和其他人员实施的程序，以根据美国公认会计原则(GAAP)对财务报告的可靠性和为外部目的编制财务报表提供合理保证，包括以下政策和程序：

•与保存合理、详细、准确和公平地反映公司资产交易和处置的记录有关；

•提供合理保证，保证交易被记录为必要的，以便根据公认会计原则编制财务报表，并且公司的收入和支出仅根据公司管理层和董事的授权进行；以及

•提供合理保证，防止或及时发现可能对财务报表产生重大影响的未经授权收购、使用或处置公司资产。

由于其固有的局限性，财务报告的内部控制可能无法防止或发现错误陈述。对未来期间进行任何有效性评估的预测都有这样的风险，即由于条件的变化，控制可能会变得不充分，或者政策或程序的遵守程度可能会恶化。2021年第一季度没有发生对公司财务报告内部控制产生重大影响或可能产生重大影响的变化。

 

58			富国银行(Wells Fargo&Company)

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财务报表

富国银行(Wells Fargo&Company)及其子公司
合并损益表(未经审计)
									截至3月31日的季度，
(单位：百万，每股除外)															2021						2020
利息收入
债务证券															$	2,312					3,472
持有待售贷款															331						209
贷款															7,191						10,065
股权证券															137						206
其他利息收入															65						775
利息收入总额															10,036						14,727
利息支出
存款															112						1,742
短期借款															(9)						291
长期债务															1,026						1,240
其他利息支出															109						142
利息支出总额															1,238						3,415
净利息收入															8,798						11,312
非利息收入
与存款和贷款相关的费用															1,616						1,797
投资咨询费和其他基于资产的费用(1)															2,756						2,506
佣金和经纪服务费(1)															636						677
投资银行手续费															568						391
卡费															949						892
抵押银行业务															1,326						379
交易和证券的净收益(亏损)															891						(1,100)
其他															523						863
非利息收入总额															9,265						6,405
总收入															18,063						17,717
信贷损失准备金															(1,048)						4,005
非利息支出
人员															9,558						8,323
技术、电信和设备															844						798
入住率															770						715
营业亏损															213						464
专业和外部服务															1,388						1,606
广告和促销															90						181
重组费用															13						—
其他															1,113						961
总非利息费用															13,989						13,048
所得税前收入费用															5,122						664
所得税费用															326						159
扣除非控股权益前的净收入															4,796						505
减去：非控股权益的净收益(亏损)															54						(148)
富国银行净收入															$	4,742					653
减去：优先股股息和其他															379						611
适用于普通股的富国银行净收入															$	4,363					42
每股信息
普通股每股收益															$	1.05					0.01
稀释后每股普通股收益															1.05						0.01
平均已发行普通股															4,141.3						4,104.8
稀释平均已发行普通股															4,171.0						4,135.3

(1)2021年第一季度，信托和投资管理费和资产型经纪手续费合并为投资咨询费和其他资产型费用的单行项目，经纪佣金和其他经纪服务费合并为佣金和经纪服务费的单行项目。上期余额已修订，以符合本期列报。

附注是这些声明不可分割的一部分。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			59

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富国银行(Wells Fargo&Company)及其子公司
综合全面收益表(未经审计)
									截至3月31日的季度，
(单位：百万)															2021						2020
扣除非控股权益前的净收入															$	4,796					505
其他税后综合收益(亏损)：
债务证券净变动															(1,525)						(228)
衍生工具和套期保值活动的净变化															36						137
固定福利计划调整															35						30
外币换算调整净变动															11						(193)
其他税后综合亏损															(1,443)						(254)
扣除非控股权益前的综合收益总额															3,353						251
减去：非控股权益的其他综合收益(亏损)															1						(1)
减去：非控股权益的净收益(亏损)															54						(148)
富国银行综合收益															$	3,298					400

附注是这些声明不可分割的一部分。

60			富国银行(Wells Fargo&Company)

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富国银行(Wells Fargo&Company)及其子公司
合并资产负债表
(单位：百万，不包括股票)			3月31日， 2021						十二月三十一日， 2020
资产			(未经审计)
现金和银行到期款项			$	28,339					28,236
银行的有息存款			258,394						236,376
现金总额、现金等价物和限制性现金			286,733						264,612
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券			79,502						65,672
债务证券：
按公允价值交易			72,784						75,095
可供出售，按公允价值计算(包括摊销成本#美元)197,805及$215,533，扣除信贷损失拨备后的净额)			200,850						220,392
持有至到期日，按摊余成本，扣除信贷损失准备金(公允价值#美元)。233,959及$212,307)			232,192						205,720
持有待售贷款(包括$23,538及$18,806按公允价值列账)			35,434						36,384
贷款			861,572						887,637
贷款损失拨备			(16,928)						(18,516)
净贷款			844,644						869,121
抵押贷款偿还权(包括#美元7,536及$6,125按公允价值列账)			8,832						7,437
房舍和设备，净值			8,760						8,895
商誉			26,290						26,392
衍生资产			25,429						25,846
股权证券(包括#美元31,401及$34,009按公允价值列账)			59,981						62,260
其他资产			78,112						87,337
总资产(1)			$	1,959,543					1,955,163
负债
无息存款			$	494,087					467,068
有息存款			943,032						937,313
总存款			1,437,119						1,404,381
短期借款			58,920						58,999
衍生负债			14,930						16,509
应计费用和其他负债(包括#美元22,733及$22,441按公允价值列账)			76,914						76,404
长期债务			183,312						212,950
总负债(2)			1,771,195						1,769,243
权益
富国银行股东权益：
优先股			21,170						21,136
普通股-1-2/3美元面值，授权9,000,000,000股票；已发行5,481,811,474股票价格			9,136						9,136
额外实收资本			59,854						60,197
留存收益			166,772						162,890
累计其他综合收益(亏损)			(1,250)						194
国库股-1,340,691,115股票和1,337,799,931股票价格			(67,589)						(67,791)
未赚取的员工持股计划股票			(875)						(875)
富国银行股东权益总额			187,218						184,887
非控制性权益			1,130						1,033
总股本			188,348						185,920
负债和权益总额			$	1,959,543					1,955,163

(1)我们在2021年3月31日和2020年12月31日的合并资产包括某些可变利息实体(VIE)的以下资产，这些资产只能用于结算这些VIE的负债：债务证券，$965百万美元和$967百万美元；贷款，$5.510亿美元和10.9亿美元；所有其他资产，$267百万美元和$310百万美元；总资产，$6.710亿美元和12.1分别为10亿美元。

(2)我们在2021年3月31日和2020年12月31日的合并负债包括以下VIE债务，VIE债权人对富国银行没有追索权：长期债务，$192300万美元和300万美元203百万美元；所有其他负债，$890百万美元和$900百万美元；总负债为$1.110亿美元和1.1分别为10亿美元。

附注是这些声明不可分割的一部分。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			61

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富国银行(Wells Fargo&Company)及其子公司
合并权益变动表
			富国银行股东权益
			优先股												普通股
(美元和股票，单位：亿美元)			股票						金额						股票						金额						其他内容 实缴 资本						留用 收益						累积 其他 全面 收益(亏损)						财务处 库存						不劳而获 员工持股计划 股票												非控制性 利益						总计 股权
余额2020年12月31日			5.5						$	21,136					4,144.0						$	9,136					60,197						162,890						194						(67,791)						(875)												1,033						185,920
净收入																																	4,742																														54						4,796
其他综合收益(亏损)、 税后净额																																							(1,444)																								1						(1,443)
非控制性权益																																																															42						42
已发行普通股															14.3												—						(61)												785																								724
回购普通股															(17.2)																														(596)																								(596)
赎回优先股(1)			(0.1)						(4,526)																		44						(44)																																				(4,526)
已发行优先股			0.2						4,560																		(31)																																										4,529
普通股分红																											6						(420)																																				(414)
优先股股息																																	(335)																																				(335)
股权激励薪酬 费用																											498																																										498
递延薪酬和相关计划的净变动																											(860)																		13																								(847)
净变化量			0.1						34						(2.9)						—						(343)						3,882						(1,444)						202						—												97						2,428
余额2021年3月31日			5.6						$	21,170					4,141.1						$	9,136					59,854						166,772						(1,250)						(67,589)						(875)												1,130						188,348
余额2019年12月31日			7.5						$	21,549					4,134.4						$	9,136					61,049						166,697						(1,311)						(68,831)						(1,143)												838						187,984
会计政策变更的累积效应(2)																																	991																																				991
余额2020年1月1日			7.5						21,549						4,134.4						9,136						61,049						167,688						(1,311)						(68,831)						(1,143)												838						188,975
净收入																																	653																														(148)						505
其他综合收益(亏损)、 税后净额																																							(253)																								(1)						(254)
非控制性权益																																																															(77)						(77)
已发行普通股															37.4												(17)						(308)												2,002																								1,677
回购普通股															(75.4)																														(3,407)																								(3,407)
赎回优先股(3)			(1.9)						(2,215)																		17						(272)																																				(2,470)
已发行优先股			0.1						2,013																		(45)																																										1,968
普通股分红																											18						(2,114)																																				(2,096)
优先股不含股息																																	(339)																																				(339)
股权激励薪酬 费用																											181																																										181
递延薪酬和相关计划的净变动																											(1,354)																		21																								(1,333)
净变化量			(1.8)						(202)						(38.0)						—						(1,200)						(2,380)						(253)						(1,384)						—												(226)						(5,645)
余额2020年3月31日			5.7						$	21,347					4,096.4						$	9,136					59,849						165,308						(1,564)						(70,215)						(1,143)												612						183,330

(1)表示2021年第一季度优先股I系列、P系列和W系列赎回以及N系列优先股部分赎回的影响。

(2)我们采用了会计准则更新(ASU)2016-13-金融工具-信贷损失(主题326)：金融工具信用损失的计量(CECL)于2020年1月1日生效。有关更多信息，请参阅我们截至2020年12月31日的年度报告Form 10-K中的注释1(重要会计政策摘要)。

(3)表示2020年第一季度赎回剩余的优先股K系列的影响。

附注是这些声明不可分割的一部分。

62			富国银行(Wells Fargo&Company)

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富国银行(Wells Fargo&Company)及其子公司
合并现金流量表(未经审计)
			截至3月31日的季度，
(单位：百万)			2021						2020
经营活动的现金流：
扣除非控股权益前的净收入			$	4,796					505
将净收入与经营活动提供的净现金进行调整：
信贷损失准备金			(1,048)						4,005
按公允价值列账的MSR和LHFS的公允价值变动			(1,368)						3,486
折旧、摊销和增值			2,237						1,868
其他净(收益)亏损(1)			(6,264)						7,643
基于股票的薪酬			929						582
持有待售贷款的来源和购买(1)			(45,179)						(38,001)
原分类为持有待售贷款的销售收益和还款(1)			24,757						31,971
净变化：
债务和股权证券，持有以供交易			11,122						20,413
递延所得税			299						(1,448)
衍生资产和负债			(922)						(4,293)
其他资产			8,481						(10,391)
其他应计费用和负债			(1,310)						933
经营活动提供(使用)的现金净额			(3,470)						17,273
投资活动的现金流：
净变化：
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券			(13,830)						15,675
可供出售的债务证券：
销售收入			13,367						11,843
提前还款和到期日			21,840						14,135
购买			(36,203)						(18,658)
持有至到期的债务证券：
还款和到期日			20,643						3,769
购买			(19,899)						(19,141)
股本证券，并非为交易而持有：
销售收益和资本返还			545						1,115
购买			(1,626)						(3,338)
贷款：
银行子公司发放的贷款，扣除本金后的净额			17,447						(53,400)
出售最初归类为投资持有的贷款所得收益			11,358						1,959
购买贷款			(50)						(342)
对非银行实体贷款收取的本金			5,265						3,837
非银行实体发放的贷款			(3,469)						(2,348)
出售丧失抵押品赎回权的资产和卖空所得收益			180						500
其他，净额			(40)						91
投资活动提供(使用)的现金净额			15,528						(44,303)
融资活动的现金流：
净变化：
存款			33,222						53,903
短期借款			(79)						(12,223)
长期债务：
发行收益			110						18,895
还款			(21,676)						(17,563)
优先股：
发行收益			4,529						1,968
赎回			(4,525)						(2,470)
支付的现金股息			(276)						(280)
普通股：
发行收益			66						209
投标以支付预扣税的股票			(222)						(306)
已回购			(596)						(3,407)
支付的现金股息			(383)						(2,032)
非控股权益净变动			(31)						(29)
其他，净额			(76)						(76)
融资活动提供的现金净额			10,063						36,589
现金、现金等价物和限制性现金的净变化			22,121						9,559
期初现金、现金等价物和限制性现金			264,612						141,250
期末现金、现金等价物和限制性现金			$	286,733					150,809
补充现金流披露：
支付利息的现金			$	1,091					3,479
缴纳所得税的现金，净额(1)			358						23

(1)已对以前的期间进行了修订，以符合本期的列报方式。

附注是这些声明不可分割的一部分。非现金活动见附注1(重要会计政策摘要)。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			63

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财务报表附注

-有关财务报表和相关附注中使用的术语，请参阅本报告末尾的缩略语词汇表。

注1：主要会计政策摘要

富国银行(Wells-Fargo&Company)是一家多元化的金融服务公司。我们通过银行地点和办事处、互联网和其他分销渠道，向美国所有50个州、哥伦比亚特区以及美国以外的国家的个人、企业和机构提供银行、投资和抵押贷款产品和服务，以及消费和商业融资。当我们提到“富国银行”、“公司”、“我们”、“我们”或“我们”时，我们指的是富国银行及其子公司(合并后)。富国银行(Wells-Fargo&Company)(母公司)是一家金融控股公司和一家银行控股公司。我们还持有一家房地产投资信托基金的多数股权，该信托基金已公开交易已发行的优先股。

我们的会计和报告政策符合美国公认会计原则(GAAP)和金融服务业的惯例。有关我们重要会计政策的讨论，请参阅我们截至2020年12月31日的年度报告Form 10-K(2020 Form 10-K)中的注释1(重要会计政策摘要)。2021年第一季度，这些政策没有发生实质性变化。

为了按照公认会计原则编制财务报表，管理层必须根据对未来经济和市场状况(例如失业、市场流动性、房地产价格等)的假设进行估计。这些因素会影响在财务报表日期报告的资产和负债额、报告期内的收入和费用以及相关披露。虽然我们的估计考虑了目前的情况以及我们预计它们在未来将如何变化，但实际情况可能比这些估计中预期的更糟糕，这可能会对我们的运营结果和财务状况产生重大影响。管理层在几个领域做出了重大估计，包括：

•信贷损失拨备(附注4(贷款及相关信贷损失拨备)；

•住宅按揭服务权的估值(附注8(证券化及可变利息实体)及附注9(按揭银行业务))；

•金融工具的估值(附注15(资产和负债的公允价值))；

•或有诉讼损失的责任(附注13(法律诉讼))；

•所得税；以及

•商誉减值(附注10(无形资产))

实际结果可能与这些估计不同。

这些未经审计的中期财务报表反映了管理层认为对公允陈述所列期业绩所必需的所有调整。除非在本表格10-Q中另有披露，否则这些调整属于正常的经常性性质。中期财务报表中的经营结果不一定表明全年可能预期的结果。中期财务信息应与我们2020年的Form 10-K一起阅读。

 

2021年采用的会计准则

2021年第一季度，我们采用了以下新的会计准则：

•会计准则更新(ASU或更新)2021-01-参考汇率改革(主题848)：范围

•ASU 2020-08-子标题310-20的编撰改进，应收账款--不可退还的费用和其他成本

•ASU 2020-01-投资-股权证券(主题321)，投资-股权方法和合资企业(主题323)，以及衍生品和对冲(主题815)：澄清主题321、主题323和主题815之间的相互作用(财务会计准则委员会(FASB)新兴问题特别工作组的共识)

•ASU 2019-12-所得税(主题740)：简化所得税的核算

ASU 2021-01澄清主题848的范围，将受保证金、贴现或合约价格趋同利率变化影响的衍生品包括在内，作为全市场向新参考利率过渡的一部分(通常称为“贴现过渡”)，即使它们不参考伦敦银行间同业拆借利率或其他预计将因参考利率改革而停止的利率。该指南还澄清了会计准则编纂(ASC)848中提供的救济的其他方面。我们在2021年第一季度采用了ASU 2021-01，该指导将一直遵循到2022年12月31日更新终止。本指南是在前瞻性的基础上应用的。这一更新对我们的合并财务报表没有实质性影响。

亚利桑那州立大学2020-08澄清了以溢价购买的可赎回债务证券的会计处理，发行该证券是为了纠正ASU 2017-08-应收账款-不可退还的费用和其他成本的意外申请(子主题310-20)：购买的可赎回债务证券的溢价摊销, 该条款要求将此类溢价摊销至最早的赎回日期，但不清楚用于具有多个赎回日期的工具的方法。这一更新现在规定，此类溢价摊销至下一个赎回日期，并需要在具有多个赎回日期的票据的整个生命周期内进行重新评估。此次更新对我们的合并财务报表没有影响，因为我们在2019年第一季度采用ASU 2017-08条款时就是以这种方式解读的。

亚利桑那州立大学2020-01阐明了在计量替代法和权益法之间转换时权益证券的会计处理。更新还澄清了购买股权证券的远期合同和期权，实体无需考虑在远期合同或期权结算时，股权证券是否将按权益法或公允价值期权入账。我们在2021年第一季度采用了此更新。此次更新对我们的合并财务报表没有影响。

亚利桑那州立大学2019-12对ASC主题740--与期内税收分配有关的所得税、外国投资所有权发生变化时的基数差异以及今年迄今亏损超过预期年度亏损的中期所得税会计--中的一般原则进行了狭窄范围的简化和改进。此次更新对我们的合并财务报表没有影响。

64			富国银行(Wells Fargo&Company)

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补充现金流信息

表1.1列出了重要的非现金活动。

表1.1： 补充现金流信息

			截至3月31日的季度，
(单位：百万)			2021						2020
从LHFS证券化购买的持有至到期日债务证券(1)			10,252						62
从贷款转至LHFS(2)			6,249						1,063
从可供出售的债务证券转移到持有至到期的债务证券			16,617						—

(1)在截至2021年3月31日的季度，主要代表在我们符合要求的住宅抵押贷款的销售和证券化结算时购买的机构抵押贷款支持证券。更多信息见附注8(证券化和可变利息实体)。

(2)已对以前的期间进行了修订，以符合本期的列报方式。

后续事件

我们已经评估了2021年3月31日之后发生的事件的影响，没有需要在我们的2021年第一季度合并财务报表中确认或在合并财务报表附注中披露的重大事件。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			65

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注2： *交易活动

表2.1汇总了我们通过收益按公允价值计量的交易资产和负债。

表2.1： 交易资产和负债

(单位：百万)			3月31日， 2021						十二月三十一日， 2020
交易资产：
债务证券			$	72,784					75,095
股权证券			20,254						23,032
持有待售贷款			2,303						1,015
总交易衍生资产			59,185						58,767
网(1)			(35,145)						(34,301)
总交易衍生资产			24,040						24,466
总交易资产			119,381						123,608
交易负债：
卖空			22,733						22,441
交易衍生工具负债总额			49,296						53,285
网(1)			(37,269)						(39,444)
交易衍生工具负债总额			12,027						13,841
总贸易负债			$	34,760					36,282

(1)代表交易衍生品资产和负债余额的资产负债表净额，以及交易组合水平交易对手估值调整。

表2.2汇总了从证券交易中赚取的净利息收入，以及交易活动中已实现和未实现损益的净损益。

净利息收入还包括交易证券的股息收入和我们已出售但尚未购买的证券的股息支出。

表2.2：净利息收入和交易活动净收益(亏损)

									截至3月31日的季度，
(单位：百万)															2021						2020
利息收入：
债务证券															$	529					766
股权证券															103						137
持有待售贷款															12						12
利息收入总额															644						915
减去：利息支出															110						141
净利息收入															534						774
交易活动净收益(亏损)(1)：
债务证券															(2,106)						2,355
股权证券															1,153						(4,401)
持有待售贷款															24						(12)
衍生品(2)															1,277						2,122
交易活动的净收益总额															348						64
与交易相关的净利息和非利息收入总额															$	882					838

(1)代表我们交易活动的已实现收益(亏损)和由于我们交易头寸的公允价值变化而产生的未实现收益(亏损)。

(2)不包括抵押贷款银行和资产/负债管理活动的经济对冲，其对冲结果(已实现和未实现)与各自的对冲活动一起报告。

66			富国银行(Wells Fargo&Company)

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注3：可供出售和持有至到期的债务证券

表3.1列出了债务证券扣除信贷损失准备(ACL)后的摊销成本，以及按公允价值列账的主要类别可供出售(AFS)债务证券和按摊销成本列账的持有至到期(HTM)债务证券的公允价值(ACL净额)。AFS债务证券的未实现净收益(亏损)被报告为累计其他全面收益(OCI)的组成部分，扣除ACL和适用的所得税后的净额。关于债务的信息

持有以供交易的证券包括在附注2(交易活动)内。

*未偿还余额不包括AFS和HTM债务证券的应计利息，这两种证券包括在其他资产中。关于应计应收利息的更多信息，见附注7(其他资产)。被认为无法收回的金额通过利息收入转回。2021年和2020年第一季度的利息收入反转微不足道。

表3.1： 可供出售和持有至到期的未偿还债务证券

(单位：百万)			摊销 成本，净额(1)						毛 未实现收益：						毛 未实现亏损						公允价值
2021年3月31日
可供出售的债务证券：
美国财政部和联邦机构的证券			$	25,144					136						(63)						25,217
非美国政府证券			14,458						—						—						14,458
美国各州和政治分部证券(2)			19,288						417						(48)						19,657
联邦机构抵押贷款支持证券			115,503						3,142						(988)						117,657
非机构抵押贷款支持证券(3)			4,040						46						(28)						4,058
抵押贷款债券			9,858						7						(15)						9,850
其他债务证券			9,514						490						(51)						9,953
可供出售的债务证券总额			197,805						4,238						(1,193)						200,850
持有至到期的债务证券：
美国财政部和联邦机构的证券			40,251						964						(621)						40,594
美国各州和政治分部的证券			27,569						662						(171)						28,060
联邦机构抵押贷款支持证券			144,484						2,986						(2,292)						145,178
非机构抵押贷款支持证券			907						36						(15)						928
抵押贷款债券			18,981						218						—						19,199
持有至到期债务证券总额			232,192						4,866						(3,099)						233,959
总计(4)			$	429,997					9,104						(4,292)						434,809
2020年12月31日
可供出售的债务证券：
美国财政部和联邦机构的证券			$	21,954					205						—						22,159
非美国政府证券			16,816						—						(3)						16,813
美国各州和政治分部证券(2)			19,263						224						(81)						19,406
联邦机构抵押贷款支持证券			134,838						4,260						(28)						139,070
非机构抵押贷款支持证券(3)			3,745						30						(46)						3,729
抵押贷款债券			9,058						4						(44)						9,018
其他债务证券			9,859						399						(61)						10,197
可供出售的债务证券总额			215,533						5,122						(263)						220,392
持有至到期的债务证券：
美国财政部和联邦机构的证券			47,295						1,472						(170)						48,597
美国各州和政治分部的证券			25,860						938						(5)						26,793
联邦机构抵押贷款支持证券			115,437						4,182						(21)						119,598
非机构抵押贷款支持证券			890						51						(8)						933
抵押贷款债券			16,238						148						—						16,386
持有至到期债务证券总额			205,720						6,791						(204)						212,307
总计(4)			$	421,253					11,913						(467)						432,699

(1)代表证券的摊销成本，扣除ACL$41百万美元和$282000万美元与AFS债务证券有关，以及$89百万美元和$41截至2021年3月31日和2020年12月31日，分别与HTM债务证券相关的3.6亿美元。

(2)包括对投资基金或信托发行的免税优先债务证券的投资，这些投资基金或信托主要投资于免税的市政证券。扣除ACL和这类证券的公允价值后的摊销成本为#美元。5.22021年3月31日为10亿美元，5.0截至2020年12月31日，10亿美元。

(3)主要由2021年3月31日和2020年12月31日的商业抵押贷款支持证券组成。

(4)我们持有联邦全国抵押协会(FNMA)和联邦住房贷款抵押公司(FHLMC)的AFS和HTM债务证券，分别超过10股东权益的%，摊销成本为$103.410亿美元和89.510亿美元，公允价值为$104.510亿美元和90.52021年3月31日为10亿美元，摊销成本为$99.830亿美元和30亿美元88.710亿美元，公允价值为$103.210亿美元和91.5分别为2020年12月31日和31日的10亿美元。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			67

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注3：*可供出售和持有至到期的债务证券(续)

表3.2详细说明了按主要证券类别分列的购买和转移到HTM债务证券的情况。

表3.2： 持有至到期债务证券的购买和转让

									截至3月31日的季度，
(单位：百万)															2021						2020
购买持有至到期的债务证券(1)：
美国财政部和联邦机构的证券															$	—					3,016
美国各州和政治分部的证券															1,910						866
联邦机构抵押贷款支持证券															24,867						15,863
非机构抵押贷款支持证券															29						62
抵押贷款债券															3,953						—
持有至到期债务证券的总购买量															30,759						19,807
从可供出售的债务证券转移到持有至到期的债务证券：
联邦机构抵押贷款支持证券															16,617						—
从可供出售债务证券向持有至到期债务证券的转移总额															$	16,617					—

(1)包括已购买但尚未结算的证券和从持有的待售贷款证券化(LHFS)中购买的非现金。

表3.3显示利息收入、信贷损失准备金和已实现损益总额的构成。

从与AFS和HTM债务证券相关的收益中计入的销售和减值减值(税前).

表3.3： 损益表对可供出售和持有至到期债务证券的影响

									截至3月31日的季度，
(单位：百万)															2021						2020
利息收入(1)：
可供出售															$	811					1,726
持有至到期															972						980
利息收入总额															1,783						2,706
信贷损失拨备：
可供出售															22						168
持有至到期															47						4
信贷损失准备金总额															69						172
已实现损益(二)：
已实现毛利															151						256
已实现亏损总额															—						(4)
减值减值															—						(15)
已实现净收益															$	151					237

(1)不包括交易债务证券的利息收入，这在附注2(交易活动)中披露。

(2)已实现损益与AFS债务证券有关。有几个不是所有列报期间HTM债务证券的已实现损益。

信用质量

我们通过评估各种属性来监控债务证券的信用质量，并利用这些信息来评估债务证券ACL的适当性。我们最密切监控的信用质量指标包括信用评级和拖欠情况，并基于截至我们财务报表日期的信息。

信用评级信用评级表达了对债务证券信用质量的看法。我们根据国家认可的统计评级机构(NRSRO)提供的最低信用评级来确定证券的信用评级。评级机构和市场参与者通常认为，评级机构和市场参与者通常认为评级为投资级的债务证券，即那些评级类似于NRSRO定义的BBB-/Baa3或以上的债务证券，信用风险较低。相反，被评级机构贴上“投机级”标签的低于投资级的债务证券，被认为明显高于投资级债务证券的信用风险。对于债务

对于未被NRSRO评级的证券，我们确定债务证券的内部信用等级(用于信用风险管理目的)，等同于主要信用机构分配的信用评级。在2021年3月31日和2020年12月31日，我们几乎所有的债务证券都获得了NRSRO的评级。

表3.4显示了被确定为投资级的AFS债务证券的公允价值百分比和HTM债务证券的摊余成本，包括根据内部信用等级评级的证券。

68			富国银行(Wells Fargo&Company)

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表3.4： 投资级债务证券

			可供出售									持有至到期
(百万美元)			公允价值			20%投资级						摊销成本			投资等级百分比
2021年3月31日
总投资组合(1)			$	200,850		99		%				232,281			99		%
按类别细分：
美国财政部和联邦机构证券(2)			$	142,874		100		%				184,735			100		%
美国各州和政治分部的证券			19,657			99						27,587			100
抵押贷款证券(CDO)(3)			9,850			100						19,031			100
所有其他债务证券(4)			28,469			92						928			5
2020年12月31日
总投资组合(1)			$	220,392		99		%				205,761			99		%
按类别细分：
美国财政部和联邦机构证券(2)			$	161,229		100		%				162,732			100		%
美国各州和政治分部的证券			19,406			99						25,870			100
抵押贷款证券(CDO)(3)			9,018			100						16,255			100
所有其他债务证券(4)			30,739			93						904			6

(1)93%和922021年3月31日和2020年12月31日，分别有6%的人被评为AA-及以上。

(2)包括联邦机构抵押贷款支持证券。

(3)99%和982021年3月31日和2020年12月31日，分别有6%的人被评为AA-及以上。

(4)包括非美国政府、非机构抵押贷款支持证券和所有其他债务证券。

拖欠状况和非应计债务证券 拖欠合同债务协议规定的到期金额的债务证券发行人确认信用损失的可能性更高。因此，作为我们监控债务证券组合信用质量的一部分，我们会考虑我们拥有的债务证券是否逾期支付本金或利息，以及是否有任何证券被置于非应计状态。

在2021年3月31日和2020年12月31日，逾期并仍在积累的债务证券都微不足道。在2021年3月31日和2020年12月31日，非权责发生状态的债务证券的账面价值都微不足道。在截至2021年3月31日和2020年3月31日的季度里，债务证券的冲销微不足道。

信用恶化(PCD)的购买债务证券不被认为是非应计状态，因为这些证券的发行人的付款仍然是流动的。在截至2021年3月31日和2020年3月31日的季度里，PCD证券微不足道。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			69

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注3：*可供出售和持有至到期的债务证券(续)

可供出售债务证券的未实现亏损

表3.5显示了AFS债务证券的未实现损失总额和公允价值，按每类证券处于持续亏损状态的时间长短分列。我们已记录信用减值的债务证券有

根据公允价值下降至低于摊余成本基础(扣除信贷损失准备)的时间点，处于持续亏损状态的“少于12个月”或“12个月或更长时间”被分类为“少于12个月”或“12个月或更长时间”。

表3.5： 未实现亏损总额和公允价值可供出售债务证券

			不到12个月。												12个月或更长时间												总计：
(单位：百万)			未实现亏损总额						公允价值						未实现亏损总额						公允价值						未实现亏损总额						公允价值
2021年3月31日
可供出售的债务证券：
美国财政部和联邦机构的证券			$	(63)					10,584						—						—						(63)						10,584
非美国政府证券			—						—						—						—						—						—
美国各州和政治分部的证券			(37)						1,097						(11)						1,088						(48)						2,185
联邦机构抵押贷款支持证券			(988)						41,851						—						—						(988)						41,851
非机构抵押贷款支持证券			(2)						777						(26)						886						(28)						1,663
抵押贷款债券			(2)						1,984						(13)						2,381						(15)						4,365
其他债务证券			(25)						1,102						(26)						1,091						(51)						2,193
可供出售的债务证券总额			$	(1,117)					57,395						(76)						5,446						(1,193)						62,841
2020年12月31日
可供出售的债务证券：
美国财政部和联邦机构的证券			$	—					—						—						—						—						—
非美国政府证券			(3)						16,812						—						—						(3)						16,812
美国各州和政治分部的证券			(51)						3,681						(30)						1,101						(81)						4,782
联邦机构抵押贷款支持证券			(27)						11,310						(1)						316						(28)						11,626
非机构抵押贷款支持证券			(28)						1,366						(18)						534						(46)						1,900
抵押贷款债券			(27)						5,082						(17)						1,798						(44)						6,880
其他债务证券			(16)						647						(45)						1,604						(61)						2,251
可供出售的债务证券总额			$	(152)					38,898						(111)						5,353						(263)						44,251

我们对每种债务证券进行了评估，未实现损失总额包括在上一张信用减值表中。作为评估的一部分，我们评估并得出结论，我们不打算出售任何债务证券，而且在摊销成本基础恢复之前，我们更有可能不会被要求出售。在必要时，我们通过比较预期现金流的现值和债务证券的摊余成本基础来评估是否存在信用减值。信用减值被记录为债务证券的ACL。

有关我们在分析债务证券减值时考虑的因素，以及用于衡量信贷损失的方法和重要投入的说明，请参见我们2020年的Form 10-K中的注释1(重要会计政策摘要)。

70			富国银行(Wells Fargo&Company)

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合同到期日

表3.6和表3.7分别显示了AFS和HTM债务证券的剩余合同到期日、摊销成本、扣除ACL后的净额、公允价值和加权平均有效收益率。剩余的合同本金

抵押贷款支持证券(MBS)的到期日不考虑提前还款，剩余的预期到期日将不同于合约到期日，因为借款人可能有权在标的抵押贷款到期前提前偿还债务。

表3.6： 合约到期日-可供出售的债务证券

按剩余合同到期日计算(百万美元)			总计						在 一年						之后 一年 穿过 五年						之后 五年 穿过 十年						之后 十年
2021年3月31日
可供出售的债务证券(1)：--
美国财政部和联邦机构的证券
摊销成本净额			$	25,144					296						15,550						7,460						1,838
公允价值			25,217						296						15,573						7,402						1,946
加权平均收益率			0.59		%				0.15						0.33						0.95						1.44
非美国政府证券
摊销成本净额			$	14,458					14,433						25						—						—
公允价值			14,458						14,433						25						—						—
加权平均收益率			(0.11		%)				(0.12)						0.42						—						—
美国各州和政治分部的证券
摊销成本净额			$	19,288					2,024						2,049						4,715						10,500
公允价值			19,657						2,028						2,094						4,712						10,823
加权平均收益率			2.02		%				1.35						1.74						1.22						2.56
联邦机构抵押贷款支持证券
摊销成本净额			$	115,503					8						292						3,037						112,166
公允价值			117,657						8						303						3,133						114,213
加权平均收益率			2.70		%				2.37						2.34						2.08						2.72
非机构抵押贷款支持证券
摊销成本净额			$	4,040					—						—						162						3,878
公允价值			4,058						—						—						162						3,896
加权平均收益率			2.04		%				—						—						1.94						2.05
抵押贷款债券
摊销成本净额			$	9,858					—						201						7,359						2,298
公允价值			9,850						—						201						7,353						2,296
加权平均收益率			1.60		%				—						2.25						1.61						1.51
其他债务证券
摊销成本净额			$	9,514					362						2,595						3,136						3,421
公允价值			9,953						359						2,771						3,171						3,652
加权平均收益率			3.22		%				3.04						4.47						3.23						2.29
可供出售的债务证券总额
摊销成本净额			$	197,805					17,123						20,712						25,869						134,101
公允价值			$	200,850					17,124						20,967						25,933						136,826
加权平均收益率			2.13		%				0.23						1.03						1.60						2.64

(1)到期桶显示的加权平均收益率是基于摊销成本进行加权的，对任何相关的对冲衍生品都没有影响，并在税前显示。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			71

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注3：*可供出售和持有至到期的债务证券(续)

表3.7：合约到期日-持有至到期日债务证券

按剩余合同到期日计算(百万美元)			总计						在 一年						之后 一年 穿过 五年						之后 五年 穿过 十年						之后 十年
2021年3月31日
持有至到期日债务证券(1)：(完)
美国财政部和联邦机构的证券
摊销成本净额			$	40,251					24,063						12,406						—						3,782
公允价值			40,594						24,236						13,197						—						3,161
加权平均收益率			2.12		%				2.09						2.37						—						1.57
美国各州和政治分部的证券
摊销成本净额			$	27,569					628						2,231						2,026						22,684
公允价值			28,060						633						2,305						2,109						23,013
加权平均收益率			2.18		%				1.82						1.90						2.69						2.17
联邦机构抵押贷款支持证券
摊销成本净额			$	144,484					—						—						—						144,484
公允价值			145,178						—						—						—						145,178
加权平均收益率			2.28		%				—						—						—						2.28
非机构抵押贷款支持证券
摊销成本净额			$	907					—						14						—						893
公允价值			928						—						14						—						914
加权平均收益率			3.12		%				—						1.57						—						3.15
抵押贷款债券
摊销成本净额			$	18,981					—						32						8,652						10,297
公允价值			19,199						—						32						8,748						10,419
加权平均收益率			1.75		%				—						2.32						1.77						1.73
持有至到期债务证券总额
摊销成本净额			$	232,192					24,691						14,683						10,678						182,140
公允价值			233,959						24,869						15,548						10,857						182,685
加权平均收益率			2.20		%				2.08						2.29						1.94						2.23

(1)到期桶显示的加权平均收益率是根据摊销成本进行加权的，并在税前显示。

72			富国银行(Wells Fargo&Company)

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注4：银行贷款及相关信贷损失拨备

表4.1按投资组合分类和应收融资类别列出了未偿还贷款总额。未偿还余额包括未赚取的收入、净递延贷款费用或成本以及未摊销的折扣和保费。这些金额要少一些。

比1占我们截至2021年3月31日和2020年12月31日未偿还贷款总额的比例。

未偿余额不包括应计应收贷款利息，但不包括某些循环贷款，如信用卡贷款。

关于应计应收利息的更多信息，见附注7(其他资产)。被认为无法收回的金额通过利息收入转回。在2021年第一季度，我们冲销了应计应收利息$162000万美元用于我们的商业投资组合细分市场，以及51我们的消费者投资组合细分市场为600万美元，而去年同期分别为900万美元和6300万美元。

表4.1： 未偿还贷款

(单位：百万)			3月31日， 2021						十二月三十一日， 2020
商业广告：
工商业			$	319,055					318,805
房地产抵押贷款			121,198						121,720
房地产建设			21,533						21,805
租赁融资			15,734						16,087
总商业广告			477,520						478,417
消费者：
住宅按揭--第一留置权			254,363						276,674
住宅按揭-初级留置权			21,308						23,286
信用卡			34,246						36,664
自动			49,210						48,187
其他消费者			24,925						24,409
总消费额			384,052						409,220
贷款总额			$	861,572					887,637

我们的非美国贷款在上表中按各自的应收融资类别报告。基本上，我们所有的非美国贷款组合都是商业贷款。表4.2按应收融资类别列出未偿还的非美国商业贷款总额。

表4.2： 未偿还的非美国商业贷款

(单位：百万)			3月31日， 2021						十二月三十一日， 2020
非美国商业贷款：
工商业			$	69,493					63,128
房地产抵押贷款			7,066						7,278
房地产建设			1,665						1,603
租赁融资			636						629
非美国商业贷款总额			$	78,860					72,638

			富国银行(Wells Fargo&Company)			73

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注4：贷款及相关信贷损失拨备(续)

贷款购买、销售和转让

表4.3列出购买和出售贷款以及从为投资而持有的贷款转移到为出售而持有的按揭/贷款而支付或收到的收益。该表不包括以下项目的贷款

我们选择了公允价值选项和政府承保/担保的住宅抵押贷款优先留置权贷款，因为它们的贷款活动通常不会影响ACL。

表4.3： 贷款购买、销售和转让

			2021																		2020
(单位：百万)			商品化						消费者						总计						商品化						消费者						总计
截至3月31日的季度，
购买			$	48					1						49						341						1						342
销售额			(273)						(188)						(461)						(813)						(26)						(839)
转接(到)/从LHFS转接			(435)						63						(372)						77						2						79

贷款承诺

贷款承诺是一项具有法律约束力的协议，通常以规定的利率向客户放贷，如果获得资金，并用于特定目的和时间段。我们通常需要一笔费用来延长此类承诺。某些承诺须遵守与有关客户财务表现的契约或持续借款基础公式订立的贷款协议，而在我们被要求为该承诺提供资金之前，这些承诺必须符合这些条件。我们可以根据合同和适用法律减少或取消消费者承诺，包括房屋净值额度和信用卡额度。对于我们自行决定无条件取消的承诺，我们不承认ACL。

我们可以作为其他贷款人的代表，根据银团贷款或信用证协议垫付资金或开立信用证。任何预付款通常在不到一周的时间内偿还，通常情况下，客户和另一家贷款人都会违约，从而使我们蒙受损失。这些临时预付款安排的未筹措资金总额约为#美元。81.92021年3月31日为10亿美元。

我们签发商业信用证来帮助客户购买商品或服务，通常用于国际贸易。在2021年3月31日和2020年12月31日，我们都有1.320亿美元，未开立的商业信用证。我们还发起了多用途贷款承诺，借款人可以选择几种形式中的一种，为不同的目的提取贷款，包括备用信用证。有关备用信用证的更多信息，见附注11(担保和其他承诺)。

当我们做出承诺时，我们就暴露在信用风险之下。这些承诺的最大信用风险通常会低于合同金额，因为这些承诺中有很大一部分没有资金。我们管理贷款承诺中的潜在风险，方法是限制单个客户和总承诺的总金额，监控这些承诺的规模和期限结构，并对这些承诺适用与我们所有信贷活动相同的信用标准。

对于贷款和贷款承诺，我们通常需要抵押品或担保。我们可能需要各种类型的抵押品，包括商业和消费房地产、汽车、其他短期流动资产(如应收账款或库存)和长期资产(如设备和其他商业资产)。每笔贷款或承诺的抵押品要求可能会根据贷款产品和我们对客户信用风险的评估而有所不同，这取决于具体的信贷承保，包括信贷条款和结构。

我们的无资金信用承诺的合同金额，包括未签发的备用信用证和商业信用证，按投资组合部分和应收融资类别汇总在表4.4中。该表不包括上述开立的备用信用证、商业信用证和临时预付款安排。

表4.4： 资金不足的信贷承诺

(单位：百万)			3月31日， 2021						十二月三十一日， 2020
商业广告：
工商业			$	385,575					378,167
房地产抵押贷款			8,584						7,993
房地产建设			15,150						15,650
总商业广告			409,309						401,810
消费者：
住宅按揭--第一留置权			37,066						31,530
住宅按揭-初级留置权			31,573						32,820
信用卡			124,077						121,096
其他消费者			51,361						49,179
总消费额			244,077						234,625
未提供资金的信贷承诺总额			$	653,386					636,435

74			富国银行(Wells Fargo&Company)

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信贷损失准备

表4.5列出了贷款的信贷损失拨备(ACL)，包括贷款损失拨备和无资金信贷承诺拨备。贷款的ACL减少

$1.720亿美元，从2020年12月31日起，原因是经济环境持续改善。

表4.5： 贷款信贷损失准备

									截至3月31日的季度，
(百万美元)															2021						2020
期初余额															$	19,713					10,456
会计政策变更的累积效应(1)															—						(1,337)
购买信用恶化(PCD)贷款的拨备(2)															—						8
余额，期初，调整后															19,713						9,127
信贷损失准备金															(1,117)						3,833
某些减值贷款的利息收入(3)															(41)						(38)
贷款冲销：
商业广告：
工商业															(159)						(377)
房地产抵押贷款															(52)						(3)
房地产建设															—						—
租赁融资															(21)						(13)
总商业广告															(232)						(393)
消费者：
住宅按揭--第一留置权															(17)						(23)
住宅按揭-初级留置权															(19)						(30)
信用卡															(335)						(471)
自动															(129)						(156)
其他消费者															(147)						(165)
总消费额															(647)						(845)
贷款冲销总额															(879)						(1,238)
贷款回收：
商业广告：
工商业															71						44
房地产抵押贷款															6						5
房地产建设															—						16
租赁融资															6						4
总商业广告															83						69
消费者：
住宅按揭--第一留置权															41						26
住宅按揭-初级留置权															38						35
信用卡															99						94
自动															77						74
其他消费者															28						31
总消费额															283						260
贷款回收总额															366						329
净贷款冲销															(513)						(909)
其他															1						9
期末余额															$	18,043					12,022
构成部分：
贷款损失拨备															$	16,928					11,263
对无资金的信贷承诺的免税额															1,115						759
信贷损失拨备															$	18,043					12,022
贷款净冲销(年化)占平均贷款总额的百分比															0.24		%				0.38
贷款损失拨备占贷款总额的百分比															1.96						1.12
贷款信贷损失拨备占贷款总额的百分比															2.09						1.19

(1)表示由于我们在2020年1月1日采用CECL，我们的贷款ACL整体减少。

(2)表示购买的信用减值(PCI)贷款的估计津贴，这些贷款随着CECL的采用自动成为PCD贷款。有关其他信息，请参阅我们2020年的Form 10-K中的注释1(重要会计政策摘要)。

(3)按贷款剩余期限的实际利率对预期现金流进行贴现计量的贷款，将可归因于时间流逝的拨备变化确认为利息收入。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			75

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注4：贷款及相关信贷损失拨备(续)

表4.6按我们的商业和消费者组合细分汇总了ACL中的活动。

表4.6： 按投资组合分类的贷款活动信贷损失拨备

			2021																		2020
(单位：百万)			商品化						消费者需求						总计						商业广告						消费者需求						总计
截至3月31日的季度，
期初余额			$	11,516					8,197						19,713						6,245						4,211						10,456
会计政策变更的累积效应(1)			—						—						—						(2,861)						1,524						(1,337)
购买信用恶化(PCD)贷款的拨备(2)			—						—						—						—						8						8
余额，期初，调整后			11,516						8,197						19,713						3,384						5,743						9,127
信贷损失准备金			(667)						(450)						(1,117)						2,240						1,593						3,833
某些贷款的利息收入(3)			(19)						(22)						(41)						(14)						(24)						(38)
贷款冲销			(232)						(647)						(879)						(393)						(845)						(1,238)
贷款回收			83						283						366						69						260						329
净贷款冲销			(149)						(364)						(513)						(324)						(585)						(909)
其他			1						—						1						(7)						16						9
期末余额			$	10,682					7,361						18,043						5,279						6,743						12,022

(1)表示由于我们在2020年1月1日采用CECL，我们的贷款ACL整体减少。

(2)表示采用CECL后自动成为PCD贷款的PCI贷款的估计津贴。有关其他信息，请参阅我们2020年的Form 10-K中的注释1(重要会计政策摘要)。

(3)按贷款剩余期限的实际利率对预期现金流进行贴现计量的贷款，将可归因于时间流逝的拨备变化确认为利息收入。

76			富国银行(Wells Fargo&Company)

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信用质量

我们通过评估各种属性来监控信用质量，并利用这些信息来评估ACL对贷款的适当性。以下部分提供了我们最密切关注的信用质量指标。信用质量指标一般基于截至我们财务报表日期的信息，但更新的公平艾萨克公司(FICO)得分和更新的贷款价值比(LTV)/合并LTV(CLTV)除外。我们在贷款发放时获得FICO评分，通常至少每季度更新一次，除非在有限的情况下，包括遵守公平信用报告法(FCRA)。一般来说，LTV和CLTV指标在每个季度的第二个月更新，更新时间不会早于2020年12月31日。

商业信用质量指标我们管理着一个一致的评估商业贷款信用质量的过程。

一般而言，商业贷款须使用我们的内部借款人和抵押品质量评级进行个人风险评估，而抵押品质量评级是我们的主要信用质量指标。我们的评级与监管机构对通过和批评类别的定义一致，批评类别被划分为特别提及、不合格、可疑和损失类别。

表4.7按风险类别列出了我们的商业贷款组合的未偿还余额。信用质量信息与定期贷款的起始年份一起提供。由于原始贷款协议中的合同条款，或者如果在问题债务重组(TDR)中进行了修改，循环贷款可能会转换为定期贷款。在2021年3月31日，我们有$445.630亿美元和30亿美元31.9分别通过和批评了10亿美元的商业贷款。

表4.7： 按风险类别和年限划分的商业贷款类别

			按起始年份分列的定期贷款																																				循环贷款						循环贷款转为定期贷款						总计
(单位：百万)			2021						2020						2019						2018						2017						在先
2021年3月31日
工商业
经过			$	23,964					34,788						32,106						13,882						6,094						9,951						181,444						250						302,479
受到批评			463						1,355						1,433						1,639						868						952						9,814						52						16,576
工商业合计			24,427						36,143						33,539						15,521						6,962						10,903						191,258						302						319,055
房地产抵押贷款
经过			6,354						21,274						24,414						17,998						10,279						24,109						4,748						1						109,177
受到批评			489						1,799						2,679						1,844						1,377						3,432						401						—						12,021
房地产抵押贷款总额			6,843						23,073						27,093						19,842						11,656						27,541						5,149						1						121,198
房地产建设
经过			1,126						4,904						6,465						4,403						1,196						416						1,165						2						19,677
受到批评			107						420						535						373						295						126						—						—						1,856
房地产建设总量			1,233						5,324						7,000						4,776						1,491						542						1,165						2						21,533
租赁融资
经过			934						3,794						3,493						1,962						1,276						2,810						—						—						14,269
受到批评			62						319						429						312						167						176						—						—						1,465
租赁融资总额			996						4,113						3,922						2,274						1,443						2,986						—						—						15,734
商业贷款总额			$	33,499					68,653						71,554						42,413						21,552						41,972						197,572						305						477,520
			按起始年份分列的定期贷款																																				循环贷款						循环贷款转为定期贷款						总计
			2020						2019						2018						2017						2016						在先
2020年12月31日
工商业
经过			$	56,915					34,040						15,936						7,274						4,048						4,738						177,107						997						301,055
受到批评			1,404						1,327						1,357						972						672						333						11,534						151						17,750
工商业合计			58,319						35,367						17,293						8,246						4,720						5,071						188,641						1,148						318,805
房地产抵押贷款
经过			22,444						26,114						18,679						11,113						11,582						14,663						5,152						6						109,753
受到批评			2,133						2,544						1,817						1,287						1,625						2,082						479						—						11,967
房地产抵押贷款总额			24,577						28,658						20,496						12,400						13,207						16,745						5,631						6						121,720
房地产建设
经过			5,242						6,574						4,771						1,736						477						235						1,212						3						20,250
受到批评			449						452						527						4						113						10						—						—						1,555
房地产建设总量			5,691						7,026						5,298						1,740						590						245						1,212						3						21,805
租赁融资
经过			3,970						3,851						2,176						1,464						1,199						1,924						—						—						14,584
受到批评			308						433						372						197						108						85						—						—						1,503
租赁融资总额			4,278						4,284						2,548						1,661						1,307						2,009						—						—						16,087
商业贷款总额			$	92,865					75,335						45,635						24,047						19,824						24,070						195,484						1,157						478,417

			富国银行(Wells Fargo&Company)			77

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注4：贷款及相关信贷损失拨备(续)

表4.8提供了商业贷款的逾期信息，我们将其作为信用风险管理实践的一部分进行监测；然而，拖欠不是商业贷款的主要信用质量指标。延期付款活动

为应对新冠肺炎疫情而设立的这一制度可能会继续推迟对客户拖欠行为的承认，否则这些客户就会进入逾期状态。

表4.8： 按拖欠情况划分的商业贷款类别

(单位：百万)			商品化 和 工业						真实 地产 按揭						真实 地产 施工						租赁 融资						总计
2021年3月31日
按拖欠状态分类：
当前-逾期29天(DPD)且仍在累积			$	316,407					118,987						21,293						15,120						471,807
30-89 DPD，并仍在累积			370						380						99						365						1,214
DPD超过90%，并且仍在累积			55						128						86						—						269
非权责发生制贷款			2,223						1,703						55						249						4,230
商业贷款总额			$	319,055					121,198						21,533						15,734						477,520
2020年12月31日
按拖欠状态分类：
当前-29 DPD，并仍在积累			$	315,493					119,561						21,532						15,595						472,181
30-89 DPD，并仍在累积			575						347						224						233						1,379
DPD超过90%，并且仍在累积			39						38						1						—						78
非权责发生制贷款			2,698						1,774						48						259						4,779
商业贷款总额			$	318,805					121,720						21,805						16,087						478,417

消费信贷质量指标 我们有不同类别的消费贷款，存在独特的信用风险。贷款违约率、FICO信用评分和住宅抵押贷款的LTV是我们监测和使用的主要信用质量指标，用于评估ACL对消费贷款组合细分市场的适当性。

我们用于贷款ACL的许多损失估计技术都依赖于基于拖欠的模型；因此，在我们建立贷款ACL时，拖欠是衡量信用质量的一个重要指标。

表4.9提供了按拖欠情况划分的消费贷款组合的未偿还余额。为应对新冠肺炎疫情而启动的延迟付款活动，可能会继续推迟承认客户的拖欠行为，否则这些客户就会进入逾期状态。

信用质量信息与定期贷款的起始年份一起提供。由于原始贷款协议中的合同条款，或者如果在TDR中进行了修改，循环贷款可以转换为定期贷款。在信用卡贷款类别中，转换为定期贷款的循环贷款代表修改了条款的信用卡贷款，需要在特定期限内偿还。

78			富国银行(Wells Fargo&Company)

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表4.9： 按拖欠状况和年份划分的消费贷款类别

			按起始年份分列的定期贷款																																				循环贷款						循环贷款转为定期贷款
(单位：百万)			2021						2020						2019						2018						2017						在先																		总计
2021年3月31日
住宅按揭--第一留置权
按拖欠状态分类：
电流-29 DPD			$	12,509					49,978						36,683						12,122						20,679						86,286						6,352						1,654						226,263
30-59 DPD			12						28						59						25						37						675						19						35						890
60-89 DPD			—						16						3						3						10						220						13						22						287
90-119 DPD			—						31						2						2						7						85						9						21						157
120-179 DPD			—						129						13						7						5						148						68						87						457
180+DPD			—						151						8						8						14						775						53						178						1,187
政府投保/担保 贷款(1)			1						202						472						725						820						22,902						—						—						25,122
住宅抵押贷款总额-第一留置权			12,522						50,535						37,240						12,892						21,572						111,091						6,514						1,997						254,363
住宅按揭-初级留置权
按拖欠状态分类：
电流-29 DPD			9						22						38						38						33						1,028						13,980						5,036						20,184
30-59 DPD			—						—						—						—						—						16						35						55						106
60-89 DPD			—						—						—						1						—						8						32						41						82
90-119 DPD			—						—						—						—						—						5						25						42						72
120-179 DPD			—						—						—						—						—						9						180						316						505
180+DPD			—						—						—						—						—						29						78						252						359
住宅按揭总额-初级留置权			9						22						38						39						33						1,095						14,330						5,742						21,308
信用卡
按拖欠状态分类：
电流-29 DPD			—						—						—						—						—						—						33,315						243						33,558
30-59 DPD			—						—						—						—						—						—						157						9						166
60-89 DPD			—						—						—						—						—						—						121						8						129
90-119 DPD			—						—						—						—						—						—						121						8						129
120-179 DPD			—						—						—						—						—						—						262						2						264
180+DPD			—						—						—						—						—						—						—						—						—
信用卡合计			—						—						—						—						—						—						33,976						270						34,246
自动
按拖欠状态分类：
电流-29 DPD			6,871						17,864						13,015						5,497						2,880						2,421						—						—						48,548
30-59 DPD			5						112						129						73						49						93						—						—						461
60-89 DPD			—						32						42						23						15						28						—						—						140
90-119 DPD			—						16						18						10						6						10						—						—						60
120-179 DPD			—						—						1						—						—						—						—						—						1
180+DPD			—						—						—						—						—						—						—						—						—
全自动			6,876						18,024						13,205						5,603						2,950						2,552						—						—						49,210
其他消费者
按拖欠状态分类：
电流-29 DPD			412						1,204						1,175						472						196						208						21,018						144						24,829
30-59 DPD			—						3						5						2						1						3						9						6						29
60-89 DPD			—						1						3						1						1						1						7						1						15
90-119 DPD			—						1						3						2						1						1						6						3						17
120-179 DPD			—						—						—						—						—						—						14						7						21
180+DPD			—						—						—						—						—						2						3						9						14
其他消费者合计			412						1,209						1,186						477						199						215						21,057						170						24,925
消费贷款总额			$	19,819					69,790						51,669						19,011						24,754						114,953						75,877						8,179						384,052

(续下一页)

			富国银行(Wells Fargo&Company)			79

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注4：贷款及相关信贷损失拨备(续)

(续上一页)

			按起始年份分列的定期贷款																																				循环贷款						循环贷款转为定期贷款
(单位：百万)			2020						2019						2018						2017						2016						在先																		总计
2020年12月31日
住宅按揭--第一留置权
按拖欠状态分类：
电流-29 DPD			$	53,298					43,297						14,761						24,619						30,533						67,960						6,762						1,719						242,949
30-59 DPD			111						76						36						67						79						750						52						66						1,237
60-89 DPD			88						10						6						12						13						305						56						68						558
90-119 DPD			232						11						5						8						7						197						26						33						519
120-179 DPD			3						4						1						3						5						151						17						29						213
180+DPD			3						1						4						11						15						758						21						145						958
政府投保/担保 贷款(1)			215						639						904						1,076						2,367						25,039						—						—						30,240
住宅抵押贷款总额-第一留置权			53,950						44,038						15,717						25,796						33,019						95,160						6,934						2,060						276,674
住宅按揭-初级留置权
按拖欠状态分类：
电流-29 DPD			22						39						39						37						31						1,115						15,366						5,434						22,083
30-59 DPD			—						—						1						1						—						22						113						160						297
60-89 DPD			—						—						1						—						—						11						154						271						437
90-119 DPD			—						—						—						1						—						7						45						84						137
120-179 DPD			—						—						—						—						—						9						36						77						122
180+DPD			—						—						—						—						1						25						29						155						210
住宅按揭总额-初级留置权			22						39						41						39						32						1,189						15,743						6,181						23,286
信用卡
按拖欠状态分类：
电流-29 DPD			—						—						—						—						—						—						35,612						255						35,867
30-59 DPD			—						—						—						—						—						—						243						12						255
60-89 DPD			—						—						—						—						—						—						167						10						177
90-119 DPD			—						—						—						—						—						—						144						10						154
120-179 DPD			—						—						—						—						—						—						208						3						211
180+DPD			—						—						—						—						—						—						—						—						—
信用卡合计			—						—						—						—						—						—						36,374						290						36,664
自动
按拖欠状态分类：
电流-29 DPD			19,625						14,561						6,307						3,459						2,603						697						—						—						47,252
30-59 DPD			120						183						114						80						107						46						—						—						650
60-89 DPD			32						60						36						25						35						16						—						—						204
90-119 DPD			13						26						14						9						12						6						—						—						80
120-179 DPD			—						1						—						—						—						—						—						—						1
180+DPD			—						—						—						—						—						—						—						—						—
全自动			19,790						14,831						6,471						3,573						2,757						765						—						—						48,187
其他消费者
按拖欠状态分类：
电流-29 DPD			1,406						1,383						577						261						59						193						20,246						162						24,287
30-59 DPD			2						7						5						2						1						3						19						10						49
60-89 DPD			1						5						3						1						1						1						10						6						28
90-119 DPD			1						4						2						1						—						1						8						3						20
120-179 DPD			—						—						—						—						—						—						10						4						14
180+DPD			—						—						—						—						—						2						3						6						11
其他消费者合计			1,410						1,399						587						265						61						200						20,296						191						24,409
消费贷款总额			$	75,172					60,307						22,816						29,673						35,869						97,314						79,347						8,722						409,220

(1)代表偿还主要由联邦住房管理局(FHA)或退伍军人事务部(VA)担保的贷款。由FHA/VA和90+DPD承保/担保的贷款总额为$8.110亿美元和11.12021年3月31日和2020年12月31日分别为10亿美元。

在$3.2截至2021年3月31日，逾期90天或更长时间、没有政府保险/担保的消费贷款达10亿美元598百万美元，相比之下，

$2.71,000亿美元逾期和1,000亿美元612截至2020年12月31日的应计金额为300万美元。

80			富国银行(Wells Fargo&Company)

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表4.10按FICO评分提供了我们的消费贷款组合的未偿还余额。基本上全部 已评分的消费者投资组合的FICO得分为680分及以上，反映出目前借款人信用状况强劲。FICO评分不适用于某些贷款类型，或者如果我们认为没有必要，因为强大的抵押品和

其他借款人属性。不需要FICO评分的贷款总额为$14.710亿美元和13.2分别在2021年3月31日和2020年12月31日达到40亿美元。基本上所有不需要FICO评分的贷款都是通过零售经纪公司发放的基于证券的贷款。

表4.10： 按FICO和Vintage划分的消费贷款类别

			按起始年份分列的定期贷款																																				循环贷款						循环贷款转为定期贷款
(单位：百万)			2021						2020						2019						2018						2017						在先																		总计
2021年3月31日
作者：FICO：
住宅按揭--第一留置权
800+			$	5,312					31,048						24,815						8,195						14,736						54,856						3,216						475						142,653
760-799			5,485						13,403						7,869						2,299						3,532						13,522						1,247						260						47,617
720-759			1,343						4,165						2,711						951						1,500						7,969						793						255						19,687
680-719			291						1,206						923						376						609						4,653						505						216						8,779
640-679			64						313						243						152						175						2,396						231						153						3,727
600-639			5						46						55						55						45						1,330						119						99						1,754
			—						8						28						47						39						1,576						155						155						2,008
没有可用的FICO			21						144						124						92						116						1,887						248						384						3,016
政府担保/担保贷款(1)			1						202						472						725						820						22,902						—						—						25,122
住宅抵押贷款总额-第一留置权			12,522						50,535						37,240						12,892						21,572						111,091						6,514						1,997						254,363
住宅按揭-初级留置权
800+			—						—						—						—						—						263						7,329						1,724						9,316
760-799			—						—						—						—						—						159						2,675						967						3,801
720-759			—						—						—						—						—						186						1,869						949						3,004
680-719			—						—						—						—						—						164						1,129						782						2,075
640-679			—						—						—						—						—						92						461						445						998
600-639			—						—						—						—						—						62						213						267						542
			—						—						—						—						—						63						232						318						613
没有可用的FICO			9						22						38						39						33						106						422						290						959
住宅按揭总额-初级留置权			9						22						38						39						33						1,095						14,330						5,742						21,308
信用卡
800+			—						—						—						—						—						—						3,818						1						3,819
760-799			—						—						—						—						—						—						5,202						8						5,210
720-759			—						—						—						—						—						—						7,473						30						7,503
680-719			—						—						—						—						—						—						8,307						59						8,366
640-679			—						—						—						—						—						—						5,102						60						5,162
600-639			—						—						—						—						—						—						1,955						42						1,997
			—						—						—						—						—						—						2,115						69						2,184
没有可用的FICO			—						—						—						—						—						—						4						1						5
信用卡合计			—						—						—						—						—						—						33,976						270						34,246
自动
800+			1,488						2,488						2,392						1,074						614						393						—						—						8,449
760-799			1,162						2,850						2,365						965						472						304						—						—						8,118
720-759			1,093						2,890						2,223						948						473						353						—						—						7,980
680-719			1,150						3,251						2,261						919						449						371						—						—						8,401
640-679			1,084						2,997						1,694						653						328						314						—						—						7,070
600-639			646						1,907						1,007						408						225						266						—						—						4,459
			253						1,620						1,219						627						377						522						—						—						4,618
没有可用的FICO			—						21						44						9						12						29						—						—						115
全自动			6,876						18,024						13,205						5,603						2,950						2,552						—						—						49,210
其他消费者
800+			126						304						247						76						24						72						2,072						21						2,942
760-799			121						285						228						74						22						36						1,029						14						1,809
720-759			85						207						210						83						26						32						812						24						1,479
680-719			45						135						177						80						27						24						702						24						1,214
640-679			13						58						90						43						15						15						359						24						617
600-639			2						17						30						16						7						8						133						12						225
			2						14						35						23						9						10						150						17						260
没有可用的FICO			18						189						169						82						69						18						1,146						34						1,725
不需要FICO			—						—						—						—						—						—						14,654						—						14,654
其他消费者合计			412						1,209						1,186						477						199						215						21,057						170						24,925
消费贷款总额			$	19,819					69,790						51,669						19,011						24,754						114,953						75,877						8,179						384,052

(续下一页)

			富国银行(Wells Fargo&Company)			81

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注4：贷款及相关信贷损失拨备(续)

(续上一页)

			按起始年份分列的定期贷款																																				循环贷款						循环贷款转为定期贷款
(单位：百万)			2020						2019						2018						2017						2016						在先																		总计
2020年12月31日
作者：FICO：
住宅按揭--第一留置权
800+			$	29,365					28,652						9,911						17,416						22,215						40,440						3,391						493						151,883
760-799			17,154						9,866						2,908						4,380						4,955						10,843						1,361						274						51,741
720-759			5,274						3,290						1,189						1,829						2,106						7,001						879						265						21,833
680-719			1,361						1,084						490						678						831						4,403						520						221						9,588
640-679			376						287						148						192						226						2,385						241						154						4,009
600-639			55						56						44						56						92						1,429						127						106						1,965
			14						29						36						44						66						1,789						162						175						2,315
没有可用的FICO			136						135						87						125						161						1,831						253						372						3,100
政府担保/担保贷款(1)			215						639						904						1,076						2,367						25,039						—						—						30,240
住宅抵押贷款总额-第一留置权			53,950						44,038						15,717						25,796						33,019						95,160						6,934						2,060						276,674
住宅按揭-初级留置权
800+			—						—						—						—						—						293						7,973						1,819						10,085
760-799			—						—						—						—						—						177						3,005						1,032						4,214
720-759			—						—						—						—						—						207						2,093						1,034						3,334
680-719			—						—						—						—						—						183						1,233						854						2,270
640-679			—						—						—						—						—						103						503						493						1,099
600-639			—						—						—						—						—						67						241						299						607
			—						—						—						—						—						76						254						374						704
没有可用的FICO			22						39						41						39						32						83						441						276						973
住宅按揭总额-初级留置权			22						39						41						39						32						1,189						15,743						6,181						23,286
信用卡
800+			—						—						—						—						—						—						3,860						1						3,861
760-799			—						—						—						—						—						—						5,438						7						5,445
720-759			—						—						—						—						—						—						7,897						29						7,926
680-719			—						—						—						—						—						—						8,854						60						8,914
640-679			—						—						—						—						—						—						5,657						64						5,721
600-639			—						—						—						—						—						—						2,242						46						2,288
			—						—						—						—						—						—						2,416						82						2,498
没有可用的FICO			—						—						—						—						—						—						10						1						11
信用卡合计			—						—						—						—						—						—						36,374						290						36,664
自动
800+			2,875						2,606						1,211						731						452						104						—						—						7,979
760-799			3,036						2,662						1,122						579						349						81						—						—						7,829
720-759			3,162						2,514						1,095						576						395						98						—						—						7,840
680-719			3,534						2,542						1,066						545						400						105						—						—						8,192
640-679			3,381						1,948						763						395						334						94						—						—						6,915
600-639			2,208						1,165						479						274						276						87						—						—						4,489
			1,581						1,357						730						463						533						186						—						—						4,850
没有可用的FICO			13						37						5						10						18						10						—						—						93
全自动			19,790						14,831						6,471						3,573						2,757						765						—						—						48,187
其他消费者
800+			353						287						94						35						10						71						2,249						21						3,120
760-799			342						279						93						29						10						34						1,110						16						1,913
720-759			262						258						107						35						11						30						915						26						1,644
680-719			156						213						99						36						11						24						798						31						1,368
640-679			71						112						59						21						7						10						415						23						718
600-639			18						36						22						9						4						8						151						13						261
			13						41						30						12						5						7						161						18						287
没有可用的FICO			195						173						83						88						3						16						1,248						43						1,849
不需要FICO			—						—						—						—						—						—						13,249						—						13,249
其他消费者合计			1,410						1,399						587						265						61						200						20,296						191						24,409
消费贷款总额			$	75,172					60,307						22,816						29,673						35,869						97,314						79,347						8,722						409,220

(1)代表偿还主要由联邦住房管理局或退伍军人管理局担保的贷款。

LTV指的是贷款的未偿还本金余额与房产抵押品价值的比率。CLTV指的是第一留置权抵押贷款和次级留置权抵押贷款(包括信用额度产品的未使用额度金额)比率的组合。LTV和CLTV使用级联方法每季度更新一次，这种方法首先使用自动估值模型(AVM)为房产提供的价值。如果AVM不可用，则

价值是使用物业位置的房价指数(HPI)变化调整后的原始评估值进行估计的。如果没有可用的HPI，则使用原始评估值。HPI值通常是高值属性的唯一考虑方法，通常原始值为$1百万或更多，因为事实证明这些属性的AVM值不太准确。

82			富国银行(Wells Fargo&Company)

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表4.11显示住宅按揭-第一留置权和住宅按揭-初级留置权贷款组合的最新LTV和CLTV分布。我们在监控信用风险并建立ACL时，会考虑住宅房地产市场的趋势。在违约的情况下，任何损失都应该是

仅限于贷款金额超过标的房地产抵押品价值的可变现净值的部分。由于可获得的行业数据和从其他机构获得或由其他机构提供服务的投资组合，某些贷款没有LTV或CLTV。

表4.11： 按LTV/CLTV和Vintage划分的消费贷款类别

			按起始年份分列的定期贷款																																				循环贷款						循环贷款转为定期贷款
(单位：百万)			2021						2020						2019						2018						2017						在先																		总计
2021年3月31日
住宅按揭--第一留置权
由LTV提供：
0-60%			$	4,267					16,832						14,542						5,555						12,104						72,786						4,755						1,574						132,415
60.01-80%			8,209						31,194						19,934						5,894						8,045						13,757						1,206						292						88,531
80.01-100%			23						2,139						2,092						625						501						1,115						365						91						6,951
100.01-120% (1)			—						40						81						26						24						153						97						21						442
> 120% (1)			—						24						35						8						15						75						38						7						202
没有可用的LTV			22						104						84						59						63						303						53						12						700
政府担保/担保贷款(2)			1						202						472						725						820						22,902						—						—						25,122
住宅抵押贷款总额-第一留置权			12,522						50,535						37,240						12,892						21,572						111,091						6,514						1,997						254,363
住宅按揭-初级留置权
CLTV撰文：
0-60%			—						—						—						—						—						520						8,203						3,646						12,369
60.01-80%			—						—						—						—						—						294						4,423						1,371						6,088
80.01-100%			—						—						—						—						—						155						1,273						527						1,955
100.01-120% (2)			—						—						—						—						—						44						302						122						468
> 120% (2)			—						—						—						—						—						12						105						41						158
没有可用的CLTV			9						22						38						39						33						70						24						35						270
住宅按揭总额-初级留置权			9						22						38						39						33						1,095						14,330						5,742						21,308
总计			$	12,531					50,557						37,278						12,931						21,605						112,186						20,844						7,739						275,671
			按起始年份分列的定期贷款																																				循环贷款						循环贷款转为定期贷款
			2020						2019						2018						2017						2016						在先																		总计
2020年12月31日
住宅按揭--第一留置权
由LTV提供：
0-60%			$	16,582					15,449						6,065						13,190						21,097						59,291						4,971						1,587						138,232
60.01-80%			34,639						24,736						7,724						10,745						8,970						9,333						1,323						326						97,796
80.01-100%			2,332						2,975						900						654						441						1,003						425						100						8,830
100.01-120% (1)			41						106						45						40						41						168						117						26						584
> 120% (1)			31						41						16						19						16						78						44						8						253
没有可用的LTV			110						92						63						72						87						248						54						13						739
政府担保/担保贷款(2)			215						639						904						1,076						2,367						25,039						—						—						30,240
住宅抵押贷款总额-第一留置权			53,950						44,038						15,717						25,796						33,019						95,160						6,934						2,060						276,674
住宅按揭-初级留置权
CLTV撰文：
0-60%			—						—						—						—						—						548						8,626						3,742						12,916
60.01-80%			—						—						—						—						—						335						5,081						1,554						6,970
80.01-100%			—						—						—						—						—						187						1,507						641						2,335
100.01-120% (2)			—						—						—						—						—						59						376						156						591
> 120% (2)			—						—						—						—						—						15						128						50						193
没有可用的CLTV			22						39						41						39						32						45						25						38						281
住宅按揭总额-初级留置权			22						39						41						39						32						1,189						15,743						6,181						23,286
总计			$	53,972					44,077						15,758						25,835						33,051						96,349						22,677						8,241						299,960

(1)反映LTV/CLTV金额超过100%的总贷款余额。如果发生违约，损失内容一般仅限于超过100%LTV/CLTV的金额。

(2)代表偿还主要由联邦住房管理局或退伍军人管理局担保的贷款。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			83

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注4：贷款及相关信贷损失拨备(续)

非权责发生制贷款 表4.12提供了非权责发生状态的贷款。在我们采用CECL的情况下，非权责发生贷款可能有ACL或负的信用损失准备金，这些损失来自预期收回之前注销的金额。付款

为应对新冠肺炎疫情而采取的推迟活动可能会继续推迟对客户拖欠行为的认识，否则这些客户就会进入非应计状态。

表4.12： 非权责发生制贷款

			摊销成本																								确认利息收入
			非权责发生制贷款												不计提信贷损失拨备的非权责发生贷款(1)												截至3月31日的季度，
(单位：百万)			3月31日， 2021						十二月三十一日， 2020						3月31日， 2021						十二月三十一日， 2020						2021						2020
商业广告：
工商业			$	2,223					2,698						428						382						31						16
房地产抵押贷款			1,703						1,774						78						93						11						8
房地产建设			55						48						13						15						—						4
租赁融资			249						259						44						16						—						—
总商业广告			4,230						4,779						563						506						42						28
消费者：
住宅按揭--第一留置权			2,859						2,957						1,932						1,908						37						44
住宅按揭-初级留置权			747						754						453						461						12						16
自动			181						202						—						—						9						3
其他消费者			38						36						—						—						1						1
总消费额			3,825						3,949						2,385						2,369						59						64
非权责发生制贷款总额			$	8,055					8,728						2,948						2,875						101						92

(1)如果给定坚实的抵押品价值，损失预期为零，非权责发生贷款可能不会计入信贷损失。

丧失抵押品赎回权的贷款我们在以住宅房地产为抵押的消费按揭贷款方面的投资记录为#美元，这些贷款是由正在丧失抵押品赎回权的住宅房地产抵押的。1.310亿美元和2.12021年3月31日和2020年12月31日分别为10亿美元，其中包括947百万美元和$1.7分别有10亿美元的贷款由政府担保/担保。根据消费者金融保护局的指引，我们不会在住宅按揭贷款拖欠120天后才开始丧失抵押品赎回权的程序。丧失抵押品赎回权的程序和时间表根据房产地址位于司法还是非司法州而有所不同。司法州要求通过州法院处理止赎，而非司法州则在没有法院干预的情况下处理。丧失抵押品赎回权的时间表根据州法律的不同而不同。关于我们在新冠肺炎大流行期间支持客户的行动，我们暂停了某些抵押贷款丧失抵押品赎回权的活动。

84			富国银行(Wells Fargo&Company)

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贷款逾期90天或更长时间，仍在累计。 某些逾期90天或更长时间的贷款仍在累积，因为它们(1)担保良好且正在收回，或(2)住宅抵押贷款或消费贷款根据监管规则免于被归类为非应计贷款，直到后来拖欠(通常逾期120天)。

表4.13显示了逾期90天或以上的贷款，对于没有政府保险/担保的贷款，仍在按类别累算。

表4.13： 逾期90天或以上且仍在累积的贷款

(单位：百万)			3月31日， 2021						十二月三十一日， 2020
共计：			$	6,273					7,041
更少：FHA保险/退伍军人保险(1)			5,406						6,351
总数，不是政府投保/担保			$	867					690
按细分市场和类别划分，而不是政府保险/担保：
商业广告：
工商业			$	55					39
房地产抵押贷款			128						38
房地产建设			86						1
总商业广告			269						78
消费者：
住宅按揭--第一留置权			85						135
住宅按揭-初级留置权			15						19
信用卡			394						365
自动			46						65
其他消费者			58						28
总消费额			598						612
总数，不是政府投保/担保			$	867					690

(1)代表偿还主要由联邦住房管理局或退伍军人管理局担保的贷款。

问题债务重组(TDR)。 如果由于与借款人的财务困难有关的经济或法律原因，我们给予借款人的优惠期限不是很短，否则我们不会考虑，相关贷款被归类为TDR，其余额总计#美元。13.330亿美元和30亿美元14.52021年3月31日和2020年12月31日分别为10亿美元。我们不认为止赎或卖空等贷款决议是TDR。此外，由于CARE法案和机构间声明的救济，与COVID相关的修改通常不被归类为TDR。有关TDR救济的更多信息，请参阅我们2020 Form 10-K中的注释1(重要会计政策摘要)。

我们可能会要求一些遇到经济困难的消费者借款人根据计划中的永久修改条款，通常在三到四个月的试付期内付款，以确定他们是否可以按照这些条款履行义务。这些安排代表试验性修改，我们将其归类并说明为TDR。虽然贷款正在试行付款计划中，但它们的原始条款不会被认为是修改的，它们继续通过拖欠状态前进，并根据原始条款计息。

为在TDR中修改条款的贷款提供额外资金的承诺额为#美元。506百万美元和$4892021年3月31日和2020年12月31日分别为3.5亿美元。

表4.14按主要修改类型汇总了我们的TDR修改，并包括这些修改的财务影响。对于那些多次修改的贷款，该表反映了在此期间发生的每一次修改。本表不包括在本期内修改并已清偿或核销的贷款，以及前期修改的贷款在本期内记录的投资变动情况。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			85

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注4：贷款及相关信贷损失拨备(续)

表4.14： TDR修改

			主要修改类型(1)																								修改的财务影响
(百万美元)			主体宽恕						利息 率 减少						其他优惠(二)						总计						指控- 休息日(3)						加权 平均值 利息 率 减少						录下来 投资 相关内容 利率 减少(4)
截至2021年3月31日的季度
商业广告：
工商业			$	—					1						230						231						6						0.89		%				$	1
房地产抵押贷款			—						4						100						104						—						0.93						4
房地产建设			—						—						1						1						—						—						—
租赁融资			—						—						3						3						—						—						—
总商业广告			—						5						334						339						6						0.92						5
消费者：
住宅按揭--第一留置权			—						7						532						539						—						1.87						7
住宅按揭-初级留置权			—						5						13						18						1						2.41						5
信用卡			—						32						—						32						—						18.87						32
自动			—						1						14						15						7						3.87						1
其他消费者			—						7						1						8						—						12.20						7
试行修改(5)			—						—						—						—						—						—						—
总消费额			—						52						560						612						8						14.01						52
总计			$	—					57						894						951						14						12.82		%				$	57
截至2020年3月31日的季度
商业广告：
工商业			$	18					15						314						347						44						0.65		%				$	15
房地产抵押贷款			—						13						152						165						—						0.97						13
房地产建设			—						—						6						6						—						2.49						—
租赁融资			—						—						—						—						—						—						—
总商业广告			18						28						472						518						44						0.82						28
消费者：
住宅按揭--第一留置权			21						3						166						190						—						1.63						17
住宅按揭-初级留置权			1						6						14						21						—						2.38						6
信用卡			—						95						—						95						—						12.33						95
自动			2						2						10						14						6						4.69						2
其他消费者			—						12						2						14						—						8.22						12
试行修改(5)			—						—						2						2						—						—						—
总消费额			24						118						194						336						6						10.00						132
总计			$	42					146						666						854						50						8.38		%				$	160

(1)金额代表在确认TDR的影响(如果有的话)后记录的贷款投资。TDR可以有多种类型的优惠，但根据上表中列出的顺序，在第一种修改类型中仅显示一次。报告的金额包括重新调整的贷款#美元。256百万美元和$2632021年第一季度和2020年第一季度分别为100万美元。

(2)其他让步包括破产、贷款续签、期限延长以及其他利息和非利息调整，但不包括也免除本金和/或降低合同利率的修改。

(3)冲销包括在合同修改期间对贷款投资的减记。根据我们的政策，如果贷款在修改之前已经减记，那么冲销金额将与修改条款不同。此外，在某些情况下，我们可能会在没有法律本金修改的情况下进行冲销/减记。不是修改导致2021年第一季度推迟或在法律上宽恕本金，而美元29数百万次修改导致2020年同期本金推迟或在法律上得到宽恕。

(4)与减息有关的投资记录反映了利率下调对贷款的影响，贷款的优惠类型之一是利率优惠，这包括报告为本金主要修改类型的贷款，这些贷款也有利率优惠。

(5)在试付期内，根据原条款应支付的款项将被准予延迟付款。然而，这些贷款继续通过拖欠状态向前推进，并按照原来的条款计息。任何随后的永久修改通常包括与利率相关的优惠；然而，在永久修改贷款之前，通常不知道确切的优惠类型和由此产生的财务影响。该期间的试用修改是扣除以前报告的在本期成为永久性的试用修改后列报的。

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表4.15汇总了在永久修改日期后12个月内在本期内违约的永久修改TDR。我们正在报告这些违约事件

TDRS基于商业投资组合部分逾期90天和消费者投资组合部分逾期60天的付款默认定义。

表4.15： 默认TDR

															有记录的违约投资
									截至3月31日的季度，
(单位：百万)															2021						2020
商业广告：
工商业															$	41					185
房地产抵押贷款															16						21
房地产建设															—						—
租赁融资															—						—
总商业广告															57						206
消费者：
住宅按揭--第一留置权															3						10
住宅按揭-初级留置权															1						2
信用卡															10						26
自动															11						2
其他消费者															1						1
总消费额															26						41
总计															$	83					247

			富国银行(Wells Fargo&Company)			87

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注5：*租赁活动

以下信息概述了我们作为出租人和承租人的租赁活动。见附注5

(租赁活动)有关我们租赁活动的更多信息，请参阅我们2020年的10-K表格。

作为出租人

租赁的非利息收入如表5.1所示，在我们的综合损益表中计入其他非利息收入。租赁费用，包括在我们综合损益表的其他非利息费用中，为#美元。226百万美元和$2602021年第一季度和2020年第一季度分别为100万。

表5.1： 租赁收入

									截至3月31日的季度，
(单位：百万)															2021						2020
租赁融资利息收入															$	171					211
其他租赁收入：
租赁融资的可变收入															26						27
经营租赁的固定收入															260						314
营业租赁的可变收入															18						14
其他租赁相关收入(1)															11						(2)
租赁非利息收入															315						353
租赁总收入															$	486					564

(1)资产负债主要包括处置经营租赁或租赁融资租赁资产的净收益(亏损)。

作为承租人

我们几乎所有的租约都是经营性租约。表5.2列出了我们的经营租赁余额。

表5.2： 经营性租赁使用权(ROU)资产和租赁负债

(单位：百万)			2021年3月31日			2020年12月31日
ROU资产			$	4,137		4,306
租赁负债			4,769			4,962

表5.3提供了我们租赁费用的构成，这些费用主要包括在占用费用净额中。

表5.3： 租赁费

									截至3月31日的季度，
(单位：百万)															2021						2020
固定租赁费用--经营租赁															$	265					291
可变租赁费用															78						66
其他(1)															(3)						(14)
总租赁成本															$	340					343

(1)主要包括从销售、回租交易和转租租金收入中确认的收益。

88			富国银行(Wells Fargo&Company)

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注6： *股权证券

表6.1按业务目的和会计方法汇总了我们的股权证券，包括公允价值易于确定的股权证券(可上市)和公允价值不容易确定的股权证券(不可上市)。

表6.1：股权证券

(单位：百万)			3月31日， 2021						十二月三十一日， 2020
持有以公允价值进行交易：
有价证券			$	20,254					23,032
不为交易而持有的：
公允价值：
有价证券			2,102						1,564
非流通股权证券			9,045						9,413
按公允价值计算的股权证券总额			11,147						10,977
权益法：
低收入住房税收抵免投资			11,492						11,628
私募股权			2,893						2,960
税收优惠的可再生能源			5,562						5,458
新的市场税收抵免和其他			405						409
总权益法			20,352						20,455
其他：
联邦储备银行股票和其他按成本价计算的股票(1)			3,585						3,588
私募股权(2)			4,643						4,208
并非为交易而持有的股本证券总额			39,727						39,228
总股本证券			$	59,981					62,260

(1)所有这些都与2021年3月31日和2020年12月31日对联邦储备银行股票的投资有关。

(2)非流通股是指在计量替代方案下计入的非流通股权证券。

持有以供交易的股权证券

为交易目的持有的股权证券是在有组织的交易所交易的有价证券。这些证券是我们客户住宿交易活动的一部分。有关这些活动的更多信息，请参阅注2(交易活动)。

股权证券并非为交易而持有

我们也持有与交易活动无关的股权证券。这些证券包括私募股权和税收抵免投资，作为经济对冲或为满足监管要求而持有的证券(例如，联邦储备银行和联邦住房贷款银行的股票)。

公允价值为交易以外的目的持有的有价证券包括为投资目的持有的公开交易的股本证券，在较小程度上包括为经济对冲与我们的递延补偿计划相关的义务而持有的交易所交易股票基金。我们根据公允价值法核算某些非上市股权证券，基本上所有这些证券都是用股权衍生品进行经济对冲的。

权益法我们的权益法投资包括税收抵免和私募股权投资，其中大部分是我们的低收入住房税收抵免(LIHTC)投资。

我们投资于符合LIHTC资格的保障性住房项目，这些项目旨在促进低收入住房的私人开发。这些投资通常通过实现联邦税收抵免和其他税收优惠来产生回报。2021年第一季度，我们确认税前亏损为326与我们的LIHTC投资相关的百万美元，相比之下，3392020年第一季度为3.8亿美元。这些损失在其他非利息收入中确认。我们还确认了总计#美元的税收优惠。4352021年第一季度为2000万美元，其中包括记录到所得税的税收抵免#美元3542000万。2020年第一季度，税收优惠总额为398100万美元，其中包括#美元的税收抵免314百万美元。在投资期间，我们需要定期提供额外的资金支持。对于既具有法律约束力又可能提供资金的无资金承诺，确认其责任。这些承诺的资金主要来自三年初始投资。我们对这些资金不足的承诺的负债为#美元。4.12021年3月31日为10亿美元，4.2截至2020年12月31日，10亿美元。这种无资金承诺的负债包括在长期债务中。

其他 我们非上市股票投资组合的剩余部分由使用成本或计量替代方案计入的证券组成。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			89

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注6：股权证券(续)

未为交易持有的已实现损益

表6.2汇总了非持有用于交易的股权证券的净损益，其中不包括我们在被投资方收益中所占份额的权益法调整。

在其他非利息收入中确认的损失。持有用于交易的证券的收益和损失在交易和证券的净收益中报告。

表6.2： 非持有用于交易的股权证券的净收益(亏损)

									截至3月31日的季度，
(单位：百万)															2021						2020
按公允价值列账的股权证券的净收益(亏损)：
有价证券															$	60					(803)
非流通股权证券															(358)						(1,104)
按公允价值列账的权益证券总额															(298)						(1,907)
不按公允价值列账的非流通股本证券的净收益(亏损)(1)：
减值减值															(15)						(935)
与计量替代可观察交易相关的未实现净收益															225						222
销售已实现净收益															55						—
非按公允价值列账的非流通股本证券总额															265						(713)
经济对冲衍生品净亏损(2)															425						1,219
并非为交易而持有的股权证券的净收益合计															$	392					(1,401)

(1)包括与合并投资组合公司中的私募股权和风险资本投资相关的减值减记和销售净已实现收益，这些没有在我们综合资产负债表上的股本证券中报告。

(2)包括未被指定为套期保值工具的衍生品的净收益(亏损)。

测量替代方案

表6.3提供了有关减值减记和可观察到的价格调整的额外信息，这些减值减记和可观察到的价格调整与

在计量选择项下计入的非流通股本证券。与这些调整相关的损益也包括在表6.2中。

表6.3： 计量另类股权证券的净收益(亏损)

									截至3月31日的季度，
(单位：百万)															2021						2020
期内在收益中确认的净收益(亏损)：
由于可见的价格变化而产生的未实现毛利															$	225					222
减值减值															(12)						(354)
已实现的销售净收益															—						2
期内确认的净收益总额															$	213					(130)

表6.4列出了在每个报告期末仍持有的根据计量替代方案入账的非流通股本证券的累计账面价值调整。

表6.4： 计量替代累计损益

(单位：百万)			3月31日， 2020						十二月三十一日， 2020
累计收益(亏损)：
由于可见的价格变化而产生的未实现毛利			$	2,581					2,356
由于可观察到的价格变化而造成的未实现亏损总额			(25)						(25)
减值减值			(981)						(969)

90			富国银行(Wells Fargo&Company)

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注7：其他资产

表7.1列出了其他资产的组成部分。

表7.1： 其他资产

(单位：百万)			2021年3月31日						2020年12月31日
公司/银行拥有的人寿保险			$	20,446					20,380
应收账款			28,065						38,116
应收利息：
AFS和HTM债务证券			1,371						1,368
贷款			2,472						2,838
贸易和其他			470						415
客户关系和其他摊销无形资产			308						328
丧失抵押品赎回权的资产：
住宅房地产			58						73
其他			82						86
经营性租赁资产(出租人)			7,098						7,391
经营租赁ROU资产(承租人)			4,137						4,306
客户在承兑汇票上的应收账款			227						268
其他			13,378						11,768
其他资产总额			$	78,112					87,337

			富国银行(Wells Fargo&Company)			91

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注8：证券化和可变利息实体

参与可变利益实体(VIE)

在正常业务过程中，我们与特殊目的实体(SPE)进行各种类型的表内和表外交易，这些特殊目的实体是为有限目的而设立的公司、信托、有限责任公司或合伙企业。特殊目的实体通常与证券化交易有关，通过证券化交易，金融资产转移到特殊目的实体。与证券化交易相关的特殊目的实体通常被认为是可变利益实体(VIE)。VIE可能会通过签订衍生品交易或获得信贷支持来改变资产的风险状况，并向投资者发行这些资产的各种形式的权益。当我们将金融资产从我们的综合资产负债表转移到与证券化相关的VIE时，我们通常会收到现金，有时还会收到VIE中的其他利益，作为我们转移的资产的收益。在与VIE的某些交易中，如果资产的未偿还余额低于为资产提供服务的成本超过收益的水平，我们可能会保留为转让的资产提供服务的权利，并回购转让的资产。此外，我们还可以购买由第三方转让给VIE的贷款偿还权。

关于我们的证券化或其他VIE活动，我们与VIE有各种形式的持续参与，其中可能包括：

•承销VIE发行的证券，并随后在这些证券上做市；

•通过使用信用证或财务担保，为投资机构发行的证券提供信用增强；

•与VIE签订其他衍生产品合同；

•持有VIE的高级或从属权益；

•担任VIE的服务商或投资管理人；

•向VIE提供行政或托管人服务；以及

•向VIE提供卖方融资。

贷款销售和证券化活动

我们定期在证券化和整体贷款销售交易中转让消费和商业贷款以及其他类型的金融资产。

出售给美国政府支持实体的抵押贷款以及与Ginnie Mae的交易在正常的业务过程中，我们向政府支持的实体(GSE)出售、发放和购买住宅和商业抵押贷款。这些贷款通常被转移到由GSE赞助的证券化中，GSE为投资者和服务商提供一定的信用担保。我们还根据政府全国抵押贷款协会(GNMA)的指导方针将抵押贷款转换为证券化，这些指导方针由联邦住房管理局(FHA)承保或由退伍军人事务部(VA)担保。有资格在GSE或GNMA进行证券化的抵押贷款被认为是符合条件的贷款。GSE或GNMA设计这些证券化的结构，赞助相关的VIE，并对VIE最重要的活动拥有权力。

我们将符合规定的抵押贷款证券化交易中转让的贷款视为销售，并不合并VIE，因为我们不是主要受益人。为了换取贷款的转移，我们打字Cally收到VIE发行的证券，我们将这些证券作为HTM或AFS证券出售给第三方，或作为投资目的持有。我们还保留对转让贷款的偿还权。作为服务商，我们保留

从GNMA贷款证券化池回购贷款，当借款人仍未支付三笔预定贷款时，该贷款即可行使。在截至2021年3月31日和2020年3月31日的季度里，我们回购了$1.930亿美元和30亿美元1.510亿美元，其中主要是政府担保贷款的回购。我们记录的资产和相关负债为#美元。133300万美元和300万美元176分别在2021年3月31日和2020年12月31日，我们没有行使回购合格贷款的选择权。

在贷款转让时，我们还为因重大违反合同陈述和担保以及其他追索安排而蒙受的损失提供赔偿。截至2021年3月31日和2020年12月31日，我们与这些条款相关的负债为$209300万美元和300万美元221分别为2000万美元和最大亏损风险敞口为美元。13.410亿美元和13.7分别为10亿美元。

表外抵押贷款出售或转售RIZIZED在以下项目中显示表8.5主要是由GSE和GNMA证券化的贷款。有关住宅和商业服务权、垫款和服务费的更多信息，请参阅附注9(抵押银行业务)。几乎所有住宅服务活动都与转移到GSE和GNMA证券化的资产有关。

不良抵押贷款证券化在正常的业务过程中，我们在我们设计和赞助的证券化交易中销售不合格的住宅和商业抵押贷款。不良抵押贷款证券化不涉及政府信用担保，因此，实益利益持有人要承担证券化VIE持有的标的资产的信用风险。我们通常发起转账贷款，将转账计入销售，而不合并VIE。我们通常还保留偿还贷款的权利，并可能持有VIE发行的其他实益权益，例如为投资目的持有的债务证券。我们与不符合条件的商业抵押贷款证券化相关的服务角色仅限于主要服务机构或主服务机构，影响VIE业绩的最重要决策通常由特殊服务机构或控制类证券持有人做出。对于我们计入销售的住宅不合规抵押贷款证券化，我们要么不持有我们认为潜在重大的可变权益，要么不是大多数VIE资产的主要服务商。

整体贷款销售交易记录我们还向VIE出售全部贷款，在这些VIE中，我们继续以融资的形式参与其中。我们将这些转移计入销售，并不合并VIE，因为我们没有权力指导VIE最重要的活动。

表8.1提供了我们将转让记录为销售并继续参与转让资产的期间内资产转让的信息。在这些转移中，我们收到了收益，并记录了服务资产、证券和贷款。几乎所有的转移都与GSE或GNMA的住宅抵押贷款证券化有关，没有产生任何收益或损失，因为贷款已经在经常性基础上按公允价值计量。所有这些权益最初都按公允价值计量。服务权被归类为3级衡量标准，而证券通常被归类为2级。

92			富国银行(Wells Fargo&Company)

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表8.1： 持续参与的转移

			2021												2020
(单位：百万)			住宅按揭						商业抵押贷款						住宅按揭						商业抵押贷款
截至3月31日的季度，
出售的资产余额			$	40,586					3,191						38,385						2,728
转让收益(1)			40,691						3,282						38,420						2,797
销售净收益(亏损)			105						91						35						69
持续参与(2)：
认可维修权			$	407					47						446						34
认可证券(3)			10,223						29						—						62
已确认的贷款			926						—						—						—

(1)代表在证券化结算时确认的现金收益和非现金利益的公允价值。已对以前的期间进行了修订，以符合本期的列报方式。

(2)代表在证券化结算日确认的资产或负债，与我们继续参与转移的资产有关。

(3)指为投资目的而持有的证券化结算时获得的债务证券，归类为可供出售或持有至到期，主要与机构证券有关。不包括在证券化结算时或之后不久出售给第三方的为市场定价目的临时持有的交易债务证券，金额为$6.810亿美元和7.7在截至2021年3月31日和2020年3月31日的季度内，分别为10亿美元。

在正常的业务过程中，我们在最初的证券化或随后的二级市场购买某些非代理证券。我们还以贷款的形式提供卖方融资。在截至2021年3月31日和2020年3月31日的季度中，我们收到的现金流为75百万美元和$73分别为3.6亿美元，主要与这些证券和贷款的本金和利息支付有关。

表8.2给出了我们用来初步测量在所述时期内确认的住宅MSR的关键加权平均假设。

表8.2： 住宅抵押服务权

			2021						2020
截至3月31日的季度，
提前还款速度(1)			14.4		%				12.7
贴现率			6.0						6.5
服务成本(每笔贷款$)(2)			$	82					91

(1)住宅MSR的提前还款速度假设包括提前还款速度和违约率的混合。提前还款速度假设受到抵押贷款利率输入以及我们对借款人行为驱动因素的估计的影响。

(2)包括服务成本和未偿还的止赎成本，这些成本可能会因模型假设的变化以及出售给GNMA的修改后的政府担保贷款的组合而有所不同。

有关住宅MSR的主要经济假设的额外资料，请参阅附注15(资产及负债的公允价值)及附注9(按揭银行活动)。

出售助学贷款组合2021年第一季度，我们销售了5.6十亿美元的助学贷款，还本付息-释放。我们收到了$5.810亿美元的出售收益，并确认了208在我们的综合损益表中包括在其他非利息收入中的400万美元的收益。关于这笔交易，我们提供了$2.2向第三方赞助的VIE提供10亿美元的抵押贷款融资。贷款按摊余成本计量，并在综合资产负债表上分类为贷款。支持我们贷款的抵押品包括我们出售的学生贷款。我们没有合并VIE，因为我们对实体的重大活动没有权力。几乎所有剩余的投资组合都在2021年第二季度出售。

再证券化活动我们将再证券化交易作为我们交易活动的一部分，以适应我们客户的投资和风险管理活动。在我们的再证券化交易中，我们将交易债务证券转让给VIE，以换取在证券化结算时或之后不久出售给第三方的新的受益权益。此活动是为寻求特定回报或风险概况的客户执行的。我们几乎所有的交易都涉及GSE或GNMA发行的符合条件的抵押贷款支持证券的再证券化。我们不会合并再证券化VIE，因为我们与第三方分享决策权，除了做市活动外，我们在VIE中没有重大的经济利益。表8.3提供了关于转移到再证券化VIE的资产的信息，表8.4提供了关于我们的再证券化VIE的信息。

表8.3： 转移到再证券化VIE

(单位：百万)			2021						2020
截至3月31日的季度，
转让的资产			$	17,429					9,472
认可证券			1,014						662

表8.4： 再证券化VIE

(单位：百万)			2021年3月31日			2020年12月31日
VIE总资产			$	131,892		130,446
证券的账面价值			1,343			1,461

			富国银行(Wells Fargo&Company)			93

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注8：证券化和可变利益实体。(续)

表外贷款

表8.5列出了出售或证券化的表外贷款本金余额的信息，包括出售给GSE、GNMA和其他投资者的住宅抵押贷款，我们对这些贷款有某种形式的持续参与(包括服务商)。拖欠贷款包括逾期90天或以上的贷款和破产贷款，无论拖欠状况如何。根据适用的维修

根据指导方针，与COVID相关的延期付款贷款的拖欠情况继续上升。对于出售或证券化的贷款，在服务是我们持续参与的唯一形式的情况下，通常只有当我们因违反与贷款销售或服务合同相关的陈述和担保而被要求回购拖欠贷款或丧失抵押品赎回权的资产时，我们才会遭受损失。

表8.5： 出售或证券化的表外贷款

																											净冲销(2)
			贷款总额												拖欠贷款和丧失抵押品赎回权的资产(1)												截至3月31日的季度，
(单位：百万)			2021年3月31日						2020年12月31日						2021年3月31日						2020年12月31日						2021						2020
商品化			$	114,247					114,134						1,712						2,217						115						71
住宅			767,216						818,886						25,146						29,962						6						31
表外出售或证券化贷款总额(3)			$	881,463					933,020						26,858						32,179						121						102

(1)包括$242百万美元和$394百万美元的商业止赎资产和166百万美元和$204截至2021年3月31日和2020年12月31日，分别有100万住宅丧失抵押品赎回权的资产。

(2)净冲销不包括出售给FNMA、FHLMC和GNMA的贷款，因为我们在丧失抵押品赎回权时不服务或管理基础房地产，因此无法获得净冲销信息。

(3)截至2021年3月31日和2020年12月31日，该表包括总额为$813.110亿美元和864.810亿美元，拖欠贷款美元23.910亿美元和28.510亿美元，以及丧失抵押品赎回权的资产121300万美元和300万美元152FNMA、FHLMC和GNMA分别为600万美元。

与未合并的VIE进行的交易

抵押贷款证券化表8.6包括我们发起并将贷款转移到我们发起的未合并证券化VIE的不符合条件的抵押贷款证券化。有关这些VIE的更多信息，请参阅本说明中的“贷款销售和证券化活动”部分。不合格抵押贷款证券化还包括由第三方发起的商业抵押贷款证券化，我们没有发起或转让贷款，而是充当主服务商，投资于可能对VIE具有潜在重要性的证券。

涉及GSE和GNMA的符合条件的贷款证券化和再证券化交易被排除在表8.6之外，因为我们不是发起人，或者我们没有权力控制对VIE最重要的活动。此外，由于GSE以及FHA和VA提供担保的性质，我们与这些VIE相关的信用风险是有限的。有关符合条件的抵押贷款证券化和再证券化的更多信息，请参阅本说明中的“贷款销售和证券化活动”和“再证券化活动”部分。

税收抵免结构 我们共同赞助并投资于经济适用房和可持续能源项目，这些项目主要通过实现联邦税收抵免来产生回报。这些项目通常由项目赞助商管理，这些赞助商对VIE的资产拥有控制权。在某些情况下，我们对这些结构的投资可能需要我们根据项目发起人的决定为未来的资本承诺提供资金。

商业地产贷款我们将购买的工业发展债券和GSE信用增强转让给VIE，以换取利益。我们拥有所有的受益利益，也可能为作为债券抵押品的基础抵押贷款提供服务。在2021年第一季度之前，我们在控制关键决策时整合了这些VIE。在2021年第一季度，我们修改了结构，使我们不再控制VIE的关键决策。在发生违约时，GSE有权指导VIE的维修和锻炼活动。结果,

我们在2021年第一季度解除了VIE的合并，并在合并资产负债表上按公允价值确认了利益。

其他VIE结构 我们与其他VIE进行各种形式的结构性融资安排，包括抵押债务债券(CDO)、资产担保融资结构和其他由抵押贷款以外的资产类别担保的证券化。抵押品可能包括租赁房产、资产支持证券、学生贷款、抵押贷款和汽车贷款。我们可能参与安排的构建或营销，以及提供融资、为一项或多项标的资产提供服务，或与VIE签订衍生品。我们也可能收到这些服务的费用。我们不是这些结构的主要受益者，因为我们没有权力指导VIE最重要的活动。

表8.6提供了我们对上述未合并VIE的风险敞口的摘要，其中包括对证券、贷款、担保、流动性协议、承诺和某些衍生品的投资。当我们的持续参与是临时性或行政性的或规模不大时，我们排除与未合并VIE的某些交易。

在表8.6中，“VIE总资产”代表未合并VIE使用现有最新信息持有的资产的剩余本金余额。对于通过衍生工具综合获得资产敞口的VIE，衍生工具的名义金额计入资产余额。“账面价值”是我们的综合资产负债表中与我们参与未合并的VIE相关的金额。“最大亏损风险”是指我们在VIE的投资的账面价值，不包括尚未行使的无条件回购期权，加上剩余的未提取流动性和贷款承诺，净书面衍生品合约的名义金额，以及一般情况下其他承诺和担保的名义金额或强调损失估计。

债务、担保和其他承诺包括与出售的贷款有关的金额，这些贷款可能要求我们回购，或以其他方式赔偿或赔偿投资者或保险公司因实质性违约而蒙受的损失。

94			富国银行(Wells Fargo&Company)

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陈述和保证以及其他保留追索权安排。实质性违反合同陈述和担保的最大损失风险代表了我们用来确定压力案例监管资本需求的压力案例估计，被认为是一个遥远的情景。

“最大损失风险”是指在严重的、假设的情况下将发生的估计损失。

我们认为这种可能性微乎其微，比如我们的利益和任何相关抵押品的价值跌至零，而没有考虑复苏或从任何经济对冲中抵消。因此，这一披露并不代表预期亏损。

表8.6： 未整合的VIE

									账面价值--资产(负债)
(单位：百万)			总计 VIE资产：						贷款						债务 证券(一)						股权证券						所有其他 资产(2)						债务及其他负债						净资产：
2021年3月31日
不良抵押贷款证券化			$	128,438					—						2,318						—						626						—						2,944
税收抵免结构			41,258						1,800						—						11,501						—						(4,109)						9,192
商业地产贷款			5,375						5,366						—						—						9						—						5,375
其他			9,619						3,201						—						56						49						(1)						3,305
总计			$	184,690					10,367						2,318						11,557						684						(4,110)						20,816
									最大损失风险
									贷款						债务 证券(一)						股权证券						所有其他 资产(2)						债务，担保， 和其他承诺						总曝光量：
不良抵押贷款证券化									$	—					2,318						—						626						33						2,977
税收抵免结构									1,800						—						11,501						—						2,894						16,195
商业地产贷款									5,366						—						—						9						—						5,375
其他									4,974						—						56						49						229						5,308
总计									$	12,140					2,318						11,557						684						3,156						29,855
									账面价值--资产(负债)
(单位：百万)			总计 VIE资产						贷款(3)						债务 证券(一)						权益 证券						所有其他 资产(2)(3)						债务及其他负债						净资产：
2020年12月31日
不良抵押贷款证券化			$	127,717					—						2,303						—						606						—						2,909
税收抵免结构			41,125						1,760						—						11,637						—						(4,202)						9,195
商业地产贷款			—						—						—						—						—						—						—
其他			1,991						89						—						51						62						(1)						201
总计			$	170,833					1,849						2,303						11,688						668						(4,203)						12,305
									最大损失风险
									贷款(3)						债务 证券(一)						权益 证券						所有其他 资产(2)(3)						债务， 保证， 和其他承诺						总曝光量
不良抵押贷款证券化									$	—					2,303						—						607						34						2,944
税收抵免结构									1,760						—						11,637						—						3,108						16,505
商业地产贷款									—						—						—						—						—						—
其他									89						—						51						62						230						432
总计									$	1,849					2,303						11,688						669						3,372						19,881

(1)包括$267百万美元和$310分别在2021年3月31日和2020年12月31日被归类为交易的证券达100万只。

(2)所有其他资产包括抵押贷款偿还权、衍生资产和其他资产(主要是偿还预付款)。

(3)上期已修订，以符合本期列报，以反映贷款与所有其他资产分开的账面价值。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			95

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注8：证券化和可变利益实体。(续)

综合VIE

在我们是主要受益者的地方，我们整合VIE。我们是以下结构类型的主要受益者：

商业及工业贷款及租赁我们将交易商平面图贷款和租赁证券化在一个循环的主信托实体中，并持有次级票据和剩余股权。作为服务者和剩余利益持有者，我们控制信托的关键决策，巩固实体。总信托持有的VIE总资产占表8.7中该类别VIE总资产的大部分。在单独的交易结构中，我们还向SPE提供大部分债务和股权融资，SPE从事向特定供应商提供贷款和租赁，并为基础抵押品提供服务。

其他VIE结构 其他VIE主要涉及我们发起的市政投标选择权债券(MTOB)交易和不合格抵押贷款证券化。MTOB是通过向投资者发行短期债券来为购买市政债券融资的工具。我们对MTOBS的参与包括作为剩余权益

持有者对VIE的关键决策提供控制权，以及与向投资者发行的债务相关的再营销代理或流动性提供者。我们还将不符合条件的抵押贷款证券化，我们的参与包括标的资产的服务商和VIE发行的次级或优先证券的持有者。

表8.7汇总了我们合并VIE的财务资产和负债。账面价值代表我们综合资产负债表上记录的资产和负债。资产的账面价值采用GAAP计量方法，可能包括公允价值、信用减值或其他调整，因此在某些情况下将不同于“VIE总资产”。对于通过衍生工具综合获得风险敞口的VIE，衍生工具的名义金额计入“VIE总资产”。

在我们的综合资产负债表上，我们分别披露(1)某些VIE的合并资产，这些资产只能用于清偿该等VIE的负债，以及(2)VIE债权人对富国银行没有追索权的某些VIE的合并负债。

表8.7： 与合并VIE的交易

									账面价值--资产(负债)
(单位：百万)			总计 VIE资产：						贷款						债务 证券(一)						所有其他 资产(2)						长期债务						所有其他负债(3)
2021年3月31日
商业及工业贷款及租赁			$	6,907					5,002						—						188						—						(192)
商业地产贷款(四)			—						—						—						—						—						—
其他			1,597						480						965						79						(192)						(899)
合并VIE总数			$	8,504					5,482						965						267						(192)						(1,091)
2020年12月31日
商业及工业贷款及租赁			$	6,987					5,005						—						223						—						(200)
商业地产贷款(四)			5,369						5,357						—						12						—						—
其他			1,627						507						967						75						(203)						(900)
合并VIE总数			$	13,983					10,869						967						310						(203)						(1,100)

(1)包括$269300万美元和300万美元269分别在2021年3月31日和2020年12月31日被归类为交易的1.8亿只证券。

(2)所有其他资产包括现金和银行到期存款、银行的有息存款、衍生资产、股权证券和其他资产。

(3)所有其他负债包括短期借款、衍生负债、应计费用和其他负债。

(4)有关结构说明，请参阅本附注中的“使用未合并VIE的事务处理”部分。这些合并的VIE于2021年第一季度解除合并。

其他交易

除了前述表格中包括的交易外，我们还使用全资信托优先证券VIE专门向第三方投资者发行债务证券或优先股。由于VIE的唯一资产是应收账款，即使我们拥有VIE的全部有表决权股权、已为VIE的义务提供全额担保，并可能在某些情况下有权赎回第三方证券，我们也不会合并VIE。在我们的综合资产负债表中，我们将发行给VIE的债务证券报告为账面价值为#美元的长期次级债务。710300万美元和300万美元7042021年3月31日和2020年12月31日分别为100万。有关信托优先证券的更多信息，请参见附注16(优先股)。

某些货币市场基金也被排除在之前的表格之外，因为它们不受合并分析的影响。我们自愿免除了这些货币市场基金的部分管理费，以维持每日净投资收益的最低水平。2021年第一季度或2020年第一季度，减免的费用金额并不大。

96			富国银行(Wells Fargo&Company)

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注9：*抵押贷款银行活动。

按揭银行业务包括住宅和商业按揭的发放、销售和服务。

我们将摊销法应用于商业MSR，将公允价值法应用于住宅MSR。摊销的

商业MSR的成本是$1.310亿美元和1.410亿美元，估计公允价值为$1.710亿美元和1.52021年3月31日和2020年3月31日分别为10亿美元。表9.1显示了使用公允价值方法测量的MSR的变化。

表9.1： 公允价值管理层会计准则变动分析

			截至3月31日的季度，
(单位：百万)			2021						2020
公允价值，年初			$	6,125					11,517
证券化或资产转让服务(1)			406						461
销售和其他(2)			(1)						(31)
净添加			405						430
公允价值变动：
由于估值输入或假设：
按揭利率(3)			1,630						(3,022)
维修和丧失抵押品赎回权的费用(4)			9						(73)
贴现率			47						27
预付款预估和其他(5)			(95)						(189)
估值投入或假设的净变化			1,591						(3,257)
*由于预期现金流的收集/变现而产生的变化(6)			(585)						(564)
公允价值变动总额			1,006						(3,821)
公允价值，期末			$	7,536					8,126

(1)包括与对证券化行使清理呼吁相关的影响，以及我们从GNMA贷款证券化池回购拖欠贷款的权利。由于偿还与这些拖欠的GNMA贷款相关的债务，MSR在回购时可能会增加。

(2)包括MSR的销售和转让，如果与有服务负债的投资组合相关，这可能会导致MSR的增加。

(3)包括提前还款速度的变化以及由于抵押贷款利率变化而导致的其他估值变化。

(4)包括服务费用和未报销的止赎费用。

(5)表示估值模型输入或假设的其他变化，包括独立于抵押贷款利率变化的提前还款速度估计变化。

(6)表示预计在此期间收取的现金流的MSR公允价值减少，减去因时间推移而增加的收入。

表9.2提供了关键的经济假设以及当前住宅MSR的公允价值对这些假设的即时不利变化的敏感度。住宅MSR的金额包括购买的维修权和维修权

转让贷款所产生的权利。有关住宅MSR的主要经济假设的更多信息，请参见附注15(资产和负债的公允价值)。

表9.2：住宅MSR的经济假设和敏感性

(百万美元，不包括服务成本)			2021年3月31日						2020年12月31日
持有权益的公允价值			$	7,536					6,125
预期加权平均寿命(年)			4.5						3.7
主要经济假设：
提前还款速度假设			15.6		%				19.9
10%的不利变化对公允价值的影响			$	447					434
25%的不利变化对公允价值的影响			1,041						1,002
贴现率假设			6.1		%				5.8
加息100个基点对公允价值的影响			$	317					229
加息200个基点对公允价值的影响			608						440
假设服务成本(每笔贷款$)			115						130
10%的不利变化对公允价值的影响			181						181
25%的不利变化对公允价值的影响			452						454

上表中的敏感性是假设的，在依赖此数据时应谨慎行事。基于假设变化的价值变化一般不能外推，因为假设变化与价值变化之间的关系可能不是线性的。另外，

特定假设的变动对持有的其他权益的价值的影响是独立计算的，而不改变任何其他假设。在现实中，一个因素的变化可能

导致其他方面的变化，这可能会放大或抵消敏感性。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			97

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注9：*抵押贷款银行活动减少。(续)

我们在表9.3中列出了我们管理的服务组合的组成部分，分别是为他人服务和再服务的贷款的未偿还本金余额和为他人服务的自有贷款的账面价值。

表9.3： 托管服务产品组合

(单位：十亿)			2021年3月31日						2020年12月31日
住宅按揭服务：
为他人提供服务和子服务			$	804					859
已偿还自有贷款			302						323
整体住宅服务			1,106						1,182
商业按揭服务：
为他人提供服务和子服务			581						583
已偿还自有贷款			122						123
整体商业服务			703						706
全部托管服务产品组合			$	1,809					1,888
为其他人提供的服务合计，不包括为其他人提供的子服务			$	1,373					1,431
MSR占为他人服务的贷款的百分比			0.64		%				0.52
加权平均票据利率(为他人提供的按揭贷款)			3.99						4.03

在2021年3月31日和2020年12月31日，我们有服务商预付款，扣除无法收回的金额准备金，为$3.330亿美元和30亿美元3.4分别为10亿美元。作为为他人提供贷款的服务商，我们提前支付某些本金、利息、税款、保险和违约相关费用，这些费用通常在短时间内从信托公司、政府支持企业、保险公司或借款人的现金流中得到偿还。与这些预付款相关的信用风险是有限的，因为偿还通常优先于向投资者支付现金。我们还为我们自己的贷款预付税款和保险费，这些贷款是可以收回的。

从借款人那里。我们为为他人服务的贷款预付款保留无法收回的金额，如果付款不符合适用的服务协议，或者如果保险或服务协议对补偿有限制，则可能无法偿还。自有贷款的还本付息预付款在被认为无法收回时予以冲销。

表9.4列出了按揭银行非利息收入的组成部分。

表9.4： 抵押贷款银行非利息收入

						截至3月31日的季度，
(单位：百万)						2021						2020
服务费：
合同规定的维修费、滞纳金和附属费用						$	724					865
未报销的直接维修费(1)						(124)						(107)
服务费						600						758
摊销						(65)						(66)
预期现金流的收集/变现引起的变化(2)			(A)			(585)						(564)
净服务费						(50)						128
由于估值输入或假设导致的MSR公允价值变化(3)			(B)			1,591						(3,257)
经济套期保值衍生产品净收益(亏损)(4)						(1,640)						3,400
MSR的市场相关估值变化，扣除对冲结果						(49)						143
维修收入(损失)合计(净额)						(99)						271
按揭贷款发放/销售的净收益(5)						1,425						108
抵押银行非利息收入总额						$	1,326					379
按公允价值列账的管理人员公允价值变动总额			(A)+(B)			$	1,006					(3,821)

(1)包括与丧失抵押品赎回权相关的成本，向投资者预付的未偿还利息，以及其他利息成本。

(2)表示预计在此期间收取的现金流的MSR公允价值减少，减去因时间推移而增加的收入。

(3)有关更多详情，请参阅本附注中表9.1所载的公允价值MSR变动分析。

(4)有关经济套期保值的更多讨论和细节，请参见附注14(衍生品)。

(5)包括净收益(亏损)$1.3十亿美元和$(9292021年第一季度和2020年第一季度分别为100万美元，与用作出售抵押贷款和衍生品贷款承诺的经济对冲的衍生品有关。

98			富国银行(Wells Fargo&Company)

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注10：*无形资产

表10.1显示无形资产的账面总值和累计摊销。

 

表10.1： 无形资产

			2021年3月31日																		2020年12月31日
(单位：百万)			总账面价值						累计摊销						账面净值						总账面价值						累计摊销。						账面净值
摊销无形资产(1)：
MSR(2)			$	4,661					(3,365)						1,296						4,612						(3,300)						1,312
客户关系和其他无形资产			880						(572)						308						879						(551)						328
已摊销无形资产总额			$	5,541					(3,937)						1,604						5,491						(3,851)						1,640
未摊销无形资产：
MSR(按公允价值计价)(2)			$	7,536																	6,125
商誉			26,290																		26,392
商标			14																		14

(1)从全额摊销后的一段时间开始的余额不包括在内。

(2)包括$37在2020年3月31日和2020年12月31日为摊销MSR记录的百万估值津贴。有关MSR的其他信息，请参阅附注9(抵押银行活动)。

表10.2提供了已摊销无形资产的当年和预计未来摊销费用。我们对摊销费用的预测如下所示，是基于现有的

截至2021年3月31日的资产余额。未来的摊销费用可能与这些预测不同。

表10.2： 无形资产摊销费用

(单位：百万)			已摊销的MSR：												客户关系和其他无形资产						总计：
截至2021年3月31日的三个月(实际)			$	65											21						86
对2021年剩余时间的估计			$	184											61						245
截至12月31日的年度估计数，
2022			218												68						286
2023			191												59						250
2024			166												48						214
2025			143												39						182
2026			109												32						141

2021年2月，我们宣布了出售富国银行资产管理公司(Wells Fargo Asset Management)的协议，并将相关商誉从财富和投资管理运营部门转移到公司。同样在2021年第一季度，我们

确认了与出售部分学生贷款组合相关的商誉减记。表10.3显示了我们的可报告经营部门的商誉分配情况。

表10.3： 商誉

(单位：百万)			个人银行业务和贷款业务												商业银行						企业和投资银行业务						财富与投资管理						公司						合并后的公司
2020年12月31日			$	16,418											3,018						5,375						1,276						305						26,392
资产剥离			—												—						—						—						(104)						(104)
外币折算			—												2						—						—						—						2
商誉转让			—												—						—						(932)						932						—
2021年3月31日			$	16,418											3,020						5,375						344						1,133						26,290

			富国银行(Wells Fargo&Company)			99

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注11：提供担保和其他承诺

担保是指根据某一事件或标的资产、负债、费率或指数的变化，或有需要我们向担保方支付款项的合同。担保一般采用备用信用证和直接付款信用证的形式。

书面期权、追索权义务和其他类型的类似安排。表11.1显示了账面价值、我们担保的最大损失敞口以及相关的非投资级金额。

表11.1： 担保-账面价值和最大损失风险

									最大亏损风险敞口。
(单位：百万)			债务(资产)的账面价值						在一年或更短的时间内到期						在一年到三年后到期						在三年到五年后到期						五年后到期						总计：						非投资级
2021年3月31日
备用信用证			$	145					12,184						4,672						1,692						439						18,987						7,097
直接付款信用证			14						2,394						2,565						524						54						5,537						1,093
书面期权(1)			(554)						11,965						7,794						755						58						20,572						13,757
有追索权的贷款和LHF出售(2)			33						199						848						2,922						9,484						13,453						11,221
交易所和结算所担保			—						—						—						—						7,163						7,163						—
其他担保和赔偿(三)			—						623						3						—						306						932						577
总保证金			$	(362)					27,365						15,882						5,893						17,504						66,644						33,745
2020年12月31日
备用信用证			$	156					11,977						4,962						1,897						433						19,269						7,528
直接付款信用证			18						2,256						2,746						531						39						5,572						1,102
书面期权(1)			(538)						12,735						7,972						889						58						21,654						13,394
有追索权的贷款和LHF出售(2)			33						177						819						1,870						9,723						12,589						10,332
交易所和结算所担保			—						—						—						—						5,510						5,510						—
其他担保和赔偿(三)			—						734						1						1						1,414						2,150						590
总保证金			$	(331)					27,879						16,500						5,188						17,177						66,744						32,946

(1)衍生工具形式的书面期权亦包括在附注14(衍生工具)的衍生工具披露内。账面净值资产头寸是某些递延溢价期权交易的结果。

(2)代表在各种计划和安排下出售的贷款的追索权，全部提供给政府支持企业。

(3)包括向某些第三方结算代理提供的赔偿。估计最大损失风险为#美元。277百万美元和$1.410亿美元的相关抵押品2.010亿美元和1.2分别截至2021年3月31日和2020年12月31日。

根据公认会计原则，“最大亏损风险”和“非投资级”是必须披露的。最大损失敞口是指在假设的情况下将发生的估计损失，尽管我们认为可能性很小，我们的利益和任何相关抵押品的价值下降到零。表11.1中对损失估计的最大风险敞口没有反映我们可以用来抵消或收回我们在担保协议下可能遭受的损失的经济对冲或抵押品。因此，这一要求的披露并不是预期亏损的迹象。我们认为账面价值比最大损失风险更能代表我们面临的损失。账面价值表示担保的公允价值(如果有)，还包括担保的ACL(如果适用)。

非投资级是指我们在担保条款下具有较高履约风险的担保。如果担保下的标的资产为非投资级(即低于投资级的外部评级或相当于低于投资级外部评级的内部信用违约级别)，我们认为业绩风险很高。内部信用违约等级是根据我们在发放贷款和其他信用延伸时用于评估付款或履约风险的相同信用政策来确定的。我们在评估支付或履约风险时通常考虑的信用质量指标在附注4(贷款和相关的信用损失拨备)中描述。

商户加工服务我们通过支付网络直接为商家提供借记卡和信用卡交易处理服务，并作为商家处理服务商的赞助商，包括我们与第三方的合资企业，该合资企业被视为股权方法投资。在我们作为商户收单行的角色中，我们对商户和持卡人之间的付款和交付纠纷负有潜在的义务，这些纠纷是以有利于持卡人的方式解决的。如果我们无法从商家那里收取货款，我们就会因退款给持卡人而蒙受损失。对于涉及赞助商户处理服务商的交易，我们有次要的退款义务。我们与商家处理服务相关的损失的可能性通常很低，因为大多数产品和服务在购买时交付，并且通常在商品退还给商家时退还金额。此外，我们可以通过扣留未来付款并要求现金或其他抵押品来降低与这些交易相关的风险。2021年第一季度，我们处理的信用卡交易额为$372.5作为一家商户收购银行，本公司的总资产为60亿美元，相关亏损(包括我们合资实体的亏损)无关紧要。

100			富国银行(Wells Fargo&Company)

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对附属公司的担保在正常经营过程中，母公司可以向交易对手提供与子公司义务有关的担保。这些债务包括在公司的综合资产负债表中，或反映为表外承诺，因此，母公司没有确认这些担保的单独负债。

母公司全面和无条件地担保其全资拥有的金融子公司富国银行金融有限责任公司(Wells Fargo Finance LLC)可能发行的证券的本金、利息和任何其他到期金额的支付。这些证券不由母公司的任何其他子公司担保。担保负债为#美元。1.810亿美元和2.32021年3月31日和2020年12月31日分别为10亿美元。这些担保与母公司的所有其他无担保和无从属债务平价。母公司的资产主要由其子公司的股权组成，母公司是独立于其子公司的独立法人实体。因此，母公司根据担保解决这些债务证券持有人对母公司的索赔的能力取决于母公司从子公司获得股息、贷款支付和其他资金的情况。如果母公司的任何子公司破产，该子公司的直接债权人将优先要求该子公司的资产。母公司的权利和母公司债权人的权利将受制于该优先债权，除非母公司也是该子公司的直接债权人。有关母公司从其子公司获得股息、贷款支付和其他资金的能力的其他限制的更多信息，请参见附注23(监管资本要求和其他限制)。

其他承诺为了满足客户的融资需求，我们可能会承诺购买债务和股权证券，为他们提供资金，以满足他们未来的资金、流动性或其他需求。截至2021年3月31日和2020年12月31日，我们承诺购买价值美元的债务证券。18百万美元，并承诺购买股权证券#美元3.110亿美元和3.2分别为10亿美元。

作为维持我们在某些结算组织的会员资格的一部分，我们需要随时准备提供流动性，以在发生或被认为可能发生不可预见的事件时维持市场结算活动。其中某些义务是对其他成员履约的担保，因此列入表11.1的其他担保和赔偿。

此外，我们还承诺根据转售协议从某些交易对手(包括中央结算机构)购买贷款和证券。我们无资金的合同承诺额为#美元。8.730亿美元和30亿美元12.0分别截至2021年3月31日和2020年12月31日。

鉴于这些承诺的性质，它们被排除在附注4(贷款和相关信贷损失拨备)表4.4(无资金支持的信贷承诺)之外。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			101

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注12：*质押资产和抵押品

质押资产

表12.1提供了资产负债表内质押资产的账面价值和其他质押抵押品的公允价值。其他质押抵押品是我们从第三方收到的抵押品，有权抵押，不在我们的综合资产负债表上确认。

与交易相关的活动 我们的交易业务可以质押与根据回购协议(回购协议)和证券借贷安排出售的证券相关的债务和股权证券。我们承诺的与我们交易活动相关的抵押品可能包括我们自己的抵押品，以及我们从第三方收到并有权抵押品的抵押品。所有交易活动质押的抵押品都有资格由担保方补充或出售。

与交易无关的活动作为我们流动性管理战略的一部分，我们可以质押贷款、债务证券和

其他金融资产，用于从联邦住房贷款银行(FHLB)和联邦储备系统(FRB)理事会获得信托和公共存款、借款和信用证，以及法律或保险法规要求或允许的其他目的。几乎所有非交易活动质押的抵押品都没有资格由担保方进行补充或出售。

VIE相关我们质押与VIE达成的各种交易相关的资产。这些质押资产只能用于清偿这些实体的负债。

我们也有贷款记录在我们的综合资产负债表上，这些贷款代表着某些拖欠贷款，有资格从GNMA贷款证券化中回购。有关合并VIE资产的更多信息，请参阅附注8(证券化和可变利息实体)。

表12.1： 质押资产

(单位：百万)			3月31日， 2021						十二月三十一日， 2020
与交易活动相关的：
补充第三方拥有的债务和股权证券			$	51,214					44,765
交易债务证券和其他			20,805						19,572
股权证券			716						470
与交易活动有关的质押资产总额			72,735						64,807
与非交易活动相关的：
贷款			313,479						344,220
债务证券：
可供出售			52,487						57,289
持有至到期			13,318						17,290
其他金融资产			727						230
与非交易活动有关的质押资产总额			380,011						419,029
与VIE相关的内容：
整合的VIE资产			6,714						12,146
有资格从GNMA证券化回购的贷款			135						179
与VIE相关的质押资产总额			6,849						12,325
质押资产总额			$	459,595					496,161

证券融资活动

吾等订立回售及回购协议及证券借贷协议(统称“证券融资活动”)，通常是为交易仓位(包括证券及衍生工具)融资、收购证券以回补交易仓位、满足客户的融资需要，以及清偿其他证券责任。这些活动是通过我们的经纪-交易商子公司进行的，在较小程度上也是通过其他银行实体进行的。我们的证券融资活动主要涉及高质量、高流动性的证券，如美国国债和政府机构证券，其次是流动性较差的证券，包括股权证券、公司债券和资产支持证券。我们将这些交易计入抵押融资，在这种融资中，我们通常会收到或质押证券作为抵押品。我们认为，鉴于所提供的抵押品和相关的监督程序，这些融资交易一般不存在重大信用风险。

证券融资活动的抵销表12.2载列受总回购协议规限的回售及回购协议，以及受证券总借贷协议规限的证券借贷协议。抵押融资，以及那些只有一个交易对手的融资，在我们的综合资产负债表上净列示，前提是满足某些允许资产负债表净值的标准。基本上所有受这些协议约束的交易都不符合这些标准，因此不符合资产负债表净额结算的条件。

我们质押的抵押品由证券或贷款等非现金工具组成，不计入综合资产负债表中的相关负债。我们收到的抵押品包括证券或贷款，不在我们的综合资产负债表上确认。质押或收到的抵押品可能会随着时间的推移而增加或减少，以维持某些合同门槛，因为每项安排背后的资产价值都会波动。一般来说，这些协议要求抵押品超过资产负债表上确认的资产或负债。下表包括以下金额

102			富国银行(Wells Fargo&Company)

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质押或收到的抵押品涉及受可强制执行的MRA或MSLA约束的风险敞口。虽然这些协议通常是过度抵押的，但美国公认会计原则(GAAP)要求在此表中披露，将报告的此类抵押品金额限制在每个交易对手的相关确认资产或负债的金额。

除了表12.2中包含的金额，我们还有与附注14(衍生品)披露的衍生品相关的资产负债表净值。

表12.2： 抵销-证券融资活动

(单位：百万)			3月31日， 2021						十二月三十一日， 2020
资产：
转售及证券借贷协议
已确认的总金额			$	113,611					92,446
综合资产负债表中的毛额抵销(1)			(16,480)						(11,513)
合并资产负债表中的净金额(2)			97,131						80,933
合并资产负债表中未确认的抵押品(3)			(96,386)						(80,158)
净额(4)			$	745					775
负债：
回购和证券借贷协议
已确认的总金额			$	63,062					57,622
综合资产负债表中的毛额抵销(1)			(16,480)						(11,513)
合并资产负债表中的净金额(5)			46,582						46,109
综合资产负债表中已质押但未净额计入的抵押品(6)			(46,371)						(45,819)
净额(4)			$	211					290

(1)指与受可强制执行的MRA约束的交易对手签订的回售和回购协议的确认金额，这些协议已在综合资产负债表中抵销。

(2)包括$79.410亿美元和65.62021年3月31日和2020年12月31日，我们的合并资产负债表上分别分类为根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券中的10亿美元。还包括根据长期转售协议(通常为一年或更长时间)购买的证券，归类为贷款，总额为#美元。17.710亿美元和15.3亿美元，分别于2021年3月31日和2020年12月31日。

(3)代表我们根据可强制执行的MRA或MSLA收到的抵押品的公允价值，在上表中限制为各交易对手应支付的已确认资产的金额。截至2021年3月31日和2020年12月31日，我们已收到总抵押品，公允价值为$131.210亿美元和108.5分别为10亿美元，所有这些我们都有权出售或回售。这些金额包括我们以公允价值#美元出售或再抵押给他人的证券。47.210亿美元和36.12021年3月31日和2020年12月31日分别为10亿美元。

(4)表示我们未抵押和/或不受可强制执行的MRA或MSLA约束的风险敞口(资产)或义务(负债)的金额。

(5)金额在我们的综合资产负债表上归类为短期借款。

(6)代表我们已质押的抵押品的公允价值，与可强制执行的MRA或MSLA相关，在上表中限制为欠每个交易对手的已确认负债的金额。截至2021年3月31日和2020年12月31日，我们已质押总抵押品，公允价值为$64.610亿美元和59.210亿美元，基本上所有这些都可以由交易对手出售或再抵押。

回购和证券借贷协议根据回购协议和证券出借安排出售的证券实际上是短期抵押借款。在这些交易中，我们以转让证券作为抵押品来换取现金，并承认在交易到期日以现金重新收购证券的义务。这类交易会产生风险，包括(1)交易对手可能无法在到期时归还证券，(2)转让的证券的公允价值可能会低于我们回购证券的义务金额，因此我们有义务质押额外的金额，以及(3)交易对手可能会根据要求加速到期，要求我们在合同到期之前重新购买证券。我们试图通过各种方式来缓解这些风险。我们的抵押品主要由高流动性证券组成。此外，我们承销和监控交易对手的财务实力，监控质押抵押品相对于合同要求的回购金额的公允价值，并监控我们的抵押品在现金偿还之前是否通过清算和结算程序得到适当返还。表12.3提供了我们的回购和证券借贷协议负债在综合资产负债表(抵销影响前)上确认的总额，按相关抵押品类型分类。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			103

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注12：*质押资产和抵押品(续)

表12.3： 按基础抵押品类型列出的总负债

(单位：百万)						3月31日， 2021						十二月三十一日， 2020
回购协议：
美国财政部和联邦机构的证券						$	28,507					22,922
美国各州和政治分部的证券						9						4
联邦机构抵押贷款支持证券						12,678						15,353
非机构抵押贷款支持证券						1,007						1,069
公司债务证券						10,291						9,944
资产支持证券						1,072						1,054
股权证券						1,211						1,500
其他						683						336
总回购						55,458						52,182
证券借贷安排：
美国财政部和联邦机构的证券						19						64
联邦机构抵押贷款支持证券						53						23
公司债务证券						38						79
股权证券(1)						7,375						5,189
其他						119						85
证券借贷总额						7,604						5,440
总回购和证券借出						$	63,062					57,622

(1)股权证券通常是交易所交易的，代表从第三方获得的抵押品，这些抵押品已经过再担保。我们通过保证金贷款协议或与其他交易对手的同期证券借款交易获得抵押品。

表12.4提供了我们根据回购和证券借贷协议承担的总债务的合同到期日。

表12.4： 总债务的合同到期日

(单位：百万)			通宵/连续						最多30天						30-90天						>90天						总债务总额
2021年3月31日
回购协议			$	41,585					3,483						5,025						5,365						55,458
证券借贷安排			6,804						200						600						—						7,604
总回购和证券借出(1)			$	48,389					3,683						5,625						5,365						63,062
2020年12月31日
回购协议			$	36,946					5,251						5,100						4,885						52,182
证券借贷安排			4,690						400						350						—						5,440
总回购和证券借出(1)			$	41,636					5,651						5,450						4,885						57,622

(1)证券借贷是根据允许任何一方在没有通知的情况下终止交易的协议执行的，而回购协议的期限结构在技术上是在某个时间点到期的。隔夜/持续回购协议需要双方选择滚动交易，而不是像证券借贷那样选择终止安排。

104			富国银行(Wells Fargo&Company)

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注13：*采取法律行动

富国银行和我们的某些子公司涉及多项司法、监管、政府、仲裁和其他诉讼或调查，这些诉讼或调查涉及我们的业务活动，其中许多诉讼和调查使富国银行面临潜在的财务损失。这些诉讼和调查包括就富国银行和/或我们的子公司涉及的公司相关事项和交易对富国银行和/或我们的子公司提起的诉讼。此外，富国银行和我们的子公司可能会被要求提供信息或以其他方式与政府当局合作，对其他人或行业团体进行调查。

虽然不能保证最终结果，但富国银行和/或我们的子公司普遍否认或相信我们在所有针对我们的重大法律诉讼(包括下面描述的事项)中拥有有价值的辩护并将否认责任，我们打算积极为每个案件辩护，但我们所说的已解决的事项除外。当与诉讼相关的潜在损失变得可能，并且成本可以合理估计时，我们就为法律诉讼建立应计项目。对于这类应计项目，我们记录我们认为是可能和可估测的潜在损失范围内的最佳估计的金额；然而，如果我们不能确定最佳估计，则我们记录这些潜在损失范围的低端。解决法律诉讼的实际费用可能大大高于或低于这些诉讼的应计金额。

自动柜员机接入费诉讼2011年10月，原告提起了一项可能的集体诉讼，Mackmin等人的研究成果。V.Visa，Inc.等人，在美国哥伦比亚特区地区法院起诉富国银行(Wells Fargo&Company)、富国银行(Wells Fargo Bank)、北卡罗来纳州(Wells Fargo Bank，N.A.)、维萨(Visa)、万事达(MasterCard)和其他几家银行。原告称，Visa和万事达卡的要求是，如果自动柜员机运营商对Visa和万事达卡交易收取接入费，那么这笔费用不能高于在其他网络上交易收取的接入费，这违反了反垄断规则。根据联邦和州法律，原告寻求三倍的损害赔偿、恢复原状、禁令救济和律师费。另外两起提出类似指控的反垄断案件也是在同一家法院提起的，但这些案件没有将富国银行(Wells Fargo)列为被告。2013年2月13日，地区法院批准了被告驳回三行为。原告对解雇提出上诉，2015年8月4日，美国哥伦比亚特区巡回上诉法院撤销了地区法院的裁决，并将三将案件提交地方法院进行进一步审理。2016年6月28日，美国最高法院批准了被告要求移审令复核美国哥伦比亚特区上诉法院判决的请愿书。2016年11月17日，美国最高法院驳回了这些请愿书，称其是草率批准的，三案件发回地方法院进行进一步审理。本公司已订立协议，根据该协议，本公司将支付$20.82000万美元用于解决这些案件，有待法院批准。

汽车贷款事宜2018年4月20日，本公司与货币监理署(OCC)和消费者金融保护局(CFPB)签订同意令，以解决各机构对本公司合规风险管理的调查(其中包括

该计划及其过去的做法涉及某些汽车抵押品保护保险(CPI)保单和某些抵押贷款利率锁定延长。同意订单需要对客户进行补救，并支付总计$1.0向这些机构支付数十亿美元的民事罚款。2017年7月，该公司宣布了一项计划，对可能因通过第三方供应商购买的汽车CPI保单相关问题而受到财务损害的客户进行补救。除其他事项外，多起可能的集体诉讼被指控与这些CPI政策有关的不公平和欺骗性做法，并已对该公司提起诉讼，并合并为一美国加州中区地区法院的多区诉讼。本公司已达成协议，以解决这宗多区诉讼。根据该协议，本公司已同意根据同意书规定的补救义务，支付约$。6932005年10月15日至2016年9月30日期间实施的CPI政策向客户提供了100万英镑的补救费用。和解金额不是公司根据同意订单承担的补救义务的增量，而是包括这些义务，包括迄今的补救付款。随着公司根据同意令最终完成补救活动，和解金额可能会发生变化。此外，该公司还同意出资$1一百万美元作为班级的共同基金。2019年11月21日，地区法院最终批准了和解协议。股东还对该公司及其高管提起了一项涉嫌证券欺诈的集体诉讼，指控该公司的公开披露中存在重大失实陈述和遗漏CPI相关信息。2020年1月，法院驳回了这起针对除本公司和一名前高管以外的所有被告的诉讼，并将诉讼限制在两起据称的错误陈述范围内。此外，该公司还受到美国加州中心区地方法院的集体诉讼，指控客户有权获得与客户和经销商之间的担保汽车保护(GAP)豁免或保险协议的未使用部分相关的退款，并通过转让方式要求贷款人退款。与CPI和GAP计划相关的指控是加州北区美国地区法院悬而未决的股东衍生品诉讼的主题之一。这些和其他与消费者汽车贷款(包括相关保险产品)的发放、服务和收取有关的问题也使公司受到联邦和州政府机构(包括CFPB)的正式或非正式调查、调查或审查。2018年12月，公司与所有50个州总检察长和哥伦比亚特区达成协议，解决对公司零售行为、CPI和GAP以及抵押贷款利率锁定问题的调查，根据协议，公司支付$575百万美元。

商业贷款股东诉讼 2020年10月和11月，原告向加利福尼亚州北区美国地区法院提起了两起假定的证券欺诈集体诉讼，指控本公司及其某些前高管在本公司的商业贷款承销实践、其商业信贷组合的信用质量以及其商业贷款、抵押贷款债券和商业抵押贷款支持证券的价值等方面做出了虚假和误导性的陈述或遗漏。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			105

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注13：*采取法律行动(续)

同意书披露诉讼富国银行股东向纽约南区美国地区法院提起证券欺诈集体诉讼，指控公司及其某些现任和前任高管和董事就公司努力遵守2018年2月与美联储的同意令以及2018年4月与CFPB和OCC的同意令所做的努力做出了虚假或误导性的陈述。与该公司努力遵守这三项同意令有关的指控也是美国加利福尼亚州北区地区法院正在审理的股东派生诉讼的主题之一。

消费者存款账户相关监管调查CFPB正在调查客户是否受到公司冻结(在许多情况下，关闭)消费者存款账户的历史做法的不当损害，此前该公司发现(第三方或账户持有人)涉嫌欺诈活动影响了这些账户。CFPB还在调查该公司过去向客户披露的有关客户获得某些消费者存款账户每月服务费减免所需的最低合格借记卡使用量。

冠状病毒艾滋病、救济和经济安全法案/工资保护计划 原告在各个联邦法院对该公司提起了可能的集体诉讼。这些诉讼寻求损害赔偿和禁令救济，涉及该公司根据“冠状病毒援助、救济和经济安全法”提供Paycheck Protection Program(PPP)贷款，以及据称帮助客户准备提交给该公司的PPP贷款申请的所谓代理人的费用索赔。这些诉讼已经被驳回，或者在有限的几个案件中，正在以个人为基础继续进行。该公司还收到了联邦和州政府机构关于其提供购买力平价贷款的正式和非正式询问。

外汇业务 美国司法部(Department Of Justice)正在调查该公司外汇业务的某些活动，包括客户可能收到的定价与对这些客户的承诺不符。之前其他联邦政府机构的调查已经解决。

互换诉讼 代表一类商家的原告已经就Visa和万事达卡交易相关的交换费对富国银行(Wells)、富国银行(Wells Fargo&Company)、美联银行(Wachovia Bank)、北卡罗来纳州美联银行(Wachovia Bank，N.A.)和美联银行(Wachovia Corporation)提起了假定的集体诉讼，个别商家也对富国银行(Wells Bank，N.A.)和美联银行(Wachovia Corporation)提起了个人诉讼。维萨(Visa)、万事达卡(MasterCard)以及其他几家银行和银行控股公司也被列为这些诉讼的被告。这些诉讼已在纽约东区美国地区法院合并。修改后的合并起诉书基于涉嫌违反联邦和州反垄断法对被告提出索赔，并寻求损害赔偿和禁令救济。原告商家指控Visa、万事达卡和支付卡发行银行非法串通设定互换费率。原告还声称，执行某些Visa和万事达卡(MasterCard)规则，以及所谓的搭售和捆绑向商家提供的服务，都是反竞争的。富国银行(Wells Fargo)和美联银行(Wachovia)以及其他被告和实体都是败诉和判决的当事人。

共享协议，其中规定，他们将与其他实体一起，根据公式分担交换诉讼中的任何损失。2012年7月13日，Visa、万事达卡和包括富国银行在内的金融机构被告与原告商户签署谅解备忘录，解决合并后的集体诉讼，并原则上就合并后的个人诉讼达成单独和解。综合集体诉讼和个人诉讼中的所有被告将支付的和解款项总额约为#美元。6.6在适用于某些商家选择退出和解之前的减税前10亿美元。集体结算还规定，在连续8个月的时间里，向类别商家分发所有信贷利率类别的违约互换10个基点。地区法院最终批准了和解协议，反对和解的商家向美国第二巡回上诉法院(United States Court Of Appeals For The Second Circuit)提出上诉。其他商家选择退出和解协议，并正在采取几项个人行动。2016年6月30日，第二巡回法院撤销和解协议，撤销合并诉讼，发回纽约东区美国地区法院进一步审理。2016年11月23日，上级律师向美国最高法院提交请愿书，要求对第二巡回法院推翻和解一事进行复审，最高法院于2017年3月27日驳回了该请愿书。2016年11月30日，区法院任命了损害赔偿类和衡平救济类的首席律师。双方已达成和解协议，以解决金钱损害赔偿类别索赔，根据该索赔，被告将支付总计约$6.210亿美元，其中包括大约5000亿美元5.32012年和解协议的剩余资金为1000亿美元，900100万美元的额外资金。该公司为额外资金分配的责任约为#美元。94.52000万。法院于2019年12月13日最终批准了和解协议，和解反对者商家向美国第二巡回上诉法院提出上诉。一些选择退出和直接诉讼已经解决，而其他诉讼仍悬而未决。

低收入住房税收抵免 联邦政府机构已就公司购买和谈判购买某些与低收入住房开发融资相关的联邦低收入住房税收抵免的方式进行了正式或非正式的调查或调查。

按揭贷款修改事宜代表一类抵押贷款借款人的原告已经单独提起了假定的集体诉讼，Hernandez诉富国银行等人案。, 库德斯诉富国银行等人案。, 莱德诉富国银行案, 利国利诉富国银行案，及多尔诉富国银行案分别在加利福尼亚州北区美国地区法院、华盛顿地区法院、俄亥俄州南区地区法院、纽约南区地区法院和宾夕法尼亚州西区地区法院起诉新泽西州富国银行。原告声称，富国银行在止赎过程中不适当地拒绝了客户的抵押贷款修改或偿还计划，原因是夸大了止赎律师的费用，这些费用是为了确定止赎过程中的客户是否有资格获得抵押贷款修改或偿还计划而计入的。于2020年3月，本公司订立一项协议，根据该协议，本公司支付$18.5百万美元，以解决最初认证的班级在埃尔南德斯

106			富国银行(Wells Fargo&Company)

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该案于2020年10月经地区法院批准。这个埃尔南德斯结算已重新开始，以包括本公司认为应包括在结算类别内的额外借款人，因为本公司在相关类别期间发现了一批额外借款人，其贷款此前未经审查以纳入受影响客户的原始人群。识别这些额外的借款人将增加其他未决事项中潜在的按揭借款人类别。此外，联邦银行监管机构和其他政府机构已经就这些和其他抵押贷款服务事项进行了正式或非正式的调查或调查。

野村/Natixis抵押贷款相关诉讼2014年8月和2015年8月，野村信用资本公司(Nomura Credit&Capital Inc.)和Natixis Real Estate Holdings，LLC(Natixis)总共提交了七纽约州法院对北卡罗来纳州富国银行(Wells Fargo Bank)的第三方投诉。在基本的第一方诉讼中，野村证券(Nomura)和Natixis被起诉，指控它们违反了与其担保的住宅抵押贷款支持证券(RMBS)相关的陈述和担保。在第三方行动中，野村证券和Natixis指控富国银行(Wells)作为主要服务商、主要服务商或证券管理人，未能将自己的违规行为通知野村和Natixis，未能妥善监督主要服务商，也未能遵守公认的服务做法。Natixis还指控富国银行未能履行违约监管职责。富国银行(Wells Fargo)提出反诉，称野村证券(Nomura)和Natixis未能向富国银行提供其陈述和违反保修的通知。

OFAC相关调查该公司自行确定了一个问题，即某些外国银行利用富国银行基于软件的解决方案，与美国财政部外国资产控制办公室(OFAC)禁止的国家和实体进行进出口贸易相关融资交易。我们认为，与这些交易相关的任何资金都不会因上述行为而通过富国银行的账户流动。该公司已自愿向OFAC进行自我披露，并正在配合司法部的调查。

提交诉讼的顺序原告对北卡罗来纳州的美联银行(Wachovia Bank)和北卡罗来纳州的富国银行(Wells Bank Fargo Bank)以及其他许多银行提起了一系列推定的集体诉讼，挑战银行将借记卡交易张贴到消费者存款账户的“从高到低”的顺序。这些诉讼大多合并到佛罗里达州南区美国地区法院的多地区诉讼程序(MDL诉讼程序)中。MDL诉讼中的法院已经认证了一类假定的原告，富国银行(Wells Fargo)采取行动，强制对未具名的类成员的索赔进行仲裁。法院在2016年10月驳回了强制仲裁的动议，富国银行(Wells Fargo)向美国第十一巡回上诉法院(United States Court Of Appeals For The 11 Circuit)上诉。2018年5月，第十一巡回法院做出了有利于富国银行的裁决，认定富国银行没有放弃仲裁权，将案件发回地区法院进行进一步审理。2019年9月26日，地区法院作出命令，批准了富国银行的动议，驳回了未具名班级成员支持仲裁的主张，原告向美国第十一巡回上诉法院提出上诉。2021年4月，第十一巡回法院维持了地区法院的裁决。

零售实践很重要 许多机构或实体，包括(A)联邦、州和地方政府机构，包括司法部、美国证券交易委员会(SEC)和美国劳工部，(B)州总检察长，包括纽约州总检察长，以及(C)国会委员会，已就公司与CFPB、OCC和洛杉矶市检察官办公室宣布的某些零售做法进行正式或非正式的调查、调查或审查，这些做法是公司与CFPB、OCC和洛杉矶市检察官办公室达成和解的主题本公司已回应上述部分人士的要求。正如之前披露的那样，该公司签订了解决州总检察长调查的协议。在……上面2020年2月21日，该公司与律政司订立协议，以解决律政司对该公司零售行为的刑事调查，以及另一项协议，以解决律政司的民事调查。作为司法部刑事和解的一部分，只要公司遵守协议的所有条款，将不会对公司提出指控。司法部刑事和解协议还包括本公司同意，和解文件中规定的事实构成了足够的事实，可用于发现有关银行记录和个人信息的违法犯罪行为。在……上面2020年2月21日此外，该公司还签署了一项命令，以解决美国证券交易委员会(SEC)对该公司零售销售行为的调查。证券交易委员会的命令包含一项调查结果，该公司对此表示同意，即所陈述的事实包括违反1934年“证券交易法”第10(B)节及其规则10b-5。作为司法部和SEC调查决议的一部分，该公司支付了总计$3.0十亿美元。此外，作为和解的一部分，并包括在美元中。3.0亿美元，公司同意创建一笔$500百万公平基金，以使因SEC和解协议所涵盖的行为而受到损害的投资者受益。

此外，一些非政府团体提起诉讼，要求与这些零售行为相关的损害赔偿或其他补救措施。正如之前披露的那样，该公司达成了各种和解协议，以解决这些诉讼。美国明尼苏达州地区法院代表401(K)计划参与者向美国地方法院提起了所谓的雇员退休收入保障法(ERISA)集体诉讼。地区法院驳回了这一诉讼，2020年7月27日，美国第八巡回上诉法院确认了驳回。401(K)计划的参与者向美国最高法院提交了移审令，但于2021年5月3日被驳回。

RMBS受托人诉讼2014年12月，菲尼克斯光线SF有限公司和若干相关实体以及美国国家信用合作社管理局(NCUA)向美国纽约南区地区法院起诉新泽西州富国银行，指控该公司以多个住宅抵押贷款支持证券信托受托人的身份向本公司提出索赔。纽约南区的德国商业银行(Commercial Zbank AG)以及IKB国际和IKB德意志工业银行(IKB Deutsche Industriebank)也向纽约州法院提出了类似指控。在每一起案件中，原告都声称，作为受托人的富国银行(Wells-Fargo Bank，N.A.)给投资者造成了损失，原告提出诉讼的理由包括，受托人涉嫌未能通知和执行抵押贷款卖家的回购义务，原因是据称违反了陈述和担保，通知投资者

			富国银行(Wells Fargo&Company)			107

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注13：*采取法律行动(续)

在据称违约事件发生后，遵守适当的注意标准。本公司此前已结算二机构投资者分别于2014年11月和2016年12月向纽约州南区法院和纽约州法院提起了类似的集体诉讼。2021年3月，本公司达成协议，解决NCUA提起的案件。

塞米诺尔部落受托人诉讼佛罗里达州塞米诺尔部落向佛罗里达州法院提起诉讼，指控富国银行作为受托人，收取与未成年人信托管理相关的过高费用，未能审慎投资该信托的资产。起诉书后来被修改为包括三作为原告的个人、现任和前任受益人，并取消部落作为本案当事人的资格。2016年12月，本公司提出动议，要求驳回修订后的申诉，理由是部落是必要的一方，个人受益人没有资格提出索赔。该动议于2018年6月被否决。此案正在等待审理。

展望 如上所述，当与法律行动相关的潜在损失变得可能，并且成本可以合理估计时，公司为法律行动建立应计项目。合理可能的潜在损失超过公司的可能和可估计损失的应计范围的高端约为#美元。2.6截至2021年3月31日的10亿美元。法律行动的结果是不可预测的，并受到重大不确定性的影响，因此很难确定任何损失是否可能或甚至可能。估计任何损失的数额本身也是困难的，可能存在可能或合理地可能造成损失，但目前无法估计的事项。因此，实际损失可能超过既定的应计项目或合理可能的损失范围。根据现有的信息、法律顾问的建议、可用的保险范围和既定的准备金，富国银行认为，针对富国银行和/或其子公司的行动的最终结果不会对富国银行的综合财务状况产生实质性的不利影响，无论是个别的还是总体的。然而，问题的最终解决(如果不利)可能会对富国银行在任何特定时期的运营结果产生重大影响。

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注14：*衍生品

我们使用衍生品来管理市场风险敞口，包括利率风险、信用风险和外汇风险，并帮助客户实现风险管理目标。我们将某些衍生品指定为限定对冲会计关系(公允价值或现金流对冲)的对冲工具。我们剩余的衍生品包括不符合对冲会计资格的经济对冲，以及为方便客户、交易或其他目的而持有的衍生品。有关我们衍生品活动的更多信息，请参阅我们2020年的Form 10-K中的附注16(衍生品)。

表14.1列出了我们衍生品的名义或合同总金额和公允价值。衍生工具交易可以按名义金额计量，但这一金额没有记录在我们的综合资产负债表上，单独来看，也不是衡量工具风险状况的有意义的衡量标准。名义金额通常不交换，只是用作确定利息和其他付款的基础。

表14.1： 衍生工具的名义或合同金额及公允价值

			2021年3月31日																		2020年12月31日
			名义上的或实际的						公允价值												名义上的或实际的						公允价值
			合同条款						导数						导数						合同条款						导数						导数
(单位：百万)			金额：						资产						负债						金额：						资产						负债
指定为对冲工具的衍生工具
利率合约			$	169,631					2,144						449						184,090						3,212						789
外汇合约			44,756						1,502						551						47,331						1,381						607
指定为合格对冲工具的衍生品总额									3,646						1,000												4,593						1,396
未被指定为对冲工具的衍生工具
经济对冲：
利率合约			251,757						939						945						261,159						341						344
股权合同			25,237						1,364						69						25,997						1,363						490
外汇合约			63,030						686						1,497						47,106						331						1,515
信贷合同			72						31						—						73						31						—
小计									3,020						2,511												2,066						2,349
客户住宿交易和其他衍生品：
利率合约			9,778,319						29,057						24,058						7,947,941						32,510						25,169
商品合约			72,563						3,758						1,522						65,790						2,036						1,543
股权合同			299,633						18,283						18,314						280,195						17,522						21,516
外汇合约			424,251						8,131						6,615						412,879						6,891						6,034
信贷合同			42,380						54						51						34,329						64						58
小计									59,283						50,560												59,023						54,320
未被指定为对冲工具的衍生工具总额									62,303						53,071												61,089						56,669
净额结算前的衍生品合计									65,949						54,071												65,682						58,065
网目									(40,520)						(39,141)												(39,836)						(41,556)
总计									$	25,429					14,930												25,846						16,509

表14.2提供有关衍生资产及负债的公允价值总额、资产负债表净额调整及综合资产负债表所录得的公允价值净额，以及与该等安排有关的非现金抵押品的资料。本公司根据主要净额结算安排进行几乎所有衍生工具交易，并按可强制执行的总净额结算安排在综合资产负债表内反映所有衍生工具余额及相关现金抵押品。下表中的“确认的总金额”列包括$55.910亿美元和48.0分别为2021年3月31日和2021年3月31日的衍生品总资产和总负债25亿美元54.610亿美元和50.1截至2020年12月31日，交易对手分别为30亿美元，交易对手须遵守有资格进行资产负债表净额调整的可执行的主净额结算安排。这些金额中的大部分是在场外交易(OTC)市场执行的利率合约。剩余的衍生工具资产和负债总额为#美元。10.010亿美元和6.1分别为2021年3月31日和2021年3月31日的200亿美元和11.11000亿美元

及$8.0截至2020年12月31日，200亿美元分别包括那些交易对手受总净额结算安排约束的交易对手，我们没有评估其可执行性，因为它们是与我们目前没有头寸要抵消的交易对手，那些受到主要净额结算安排的交易对手，我们无法确认其可执行性，以及那些不受总净额结算安排约束的交易对手。因此，我们不在综合资产负债表内为这些交易对手计算衍生工具余额或抵押品净值。未抵销衍生品的现金抵押品、应收账款和应付款项为#美元。1.630亿美元和30亿美元2.9分别为2021年3月31日和2021年3月31日的200亿美元和1.830亿美元和30亿美元984截至2020年12月31日，分别为3.8亿美元。

我们根据每个主要净额结算安排中规定的条款确定资产负债表净额结算调整。我们在标题为“合并资产负债表中的抵销总额”一栏中披露资产负债表净额。资产负债表净值调整在交易对手级别确定，可能存在多个合同

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注14：衍生物(续)

类型。出于披露的目的，我们根据交易对手确认的“总金额”按比例将这些净额调整分配给每个交易对手的合同类型。因此，按合同类型披露的净金额可能不代表合同结算时的实际风险敞口。

我们不计算我们在合并资产负债表上收到和质押的非现金抵押品的净值。为便于披露，我们将这种非现金抵押品的公允价值列在表内标题为“综合资产负债表中未抵销的总金额(仅披露净值)”一栏。我们以与资产负债表净额相同的方式确定和分配仅披露净额。

表14.2中的“净额”栏代表我们在考虑资产负债表和仅披露净额调整后对每个交易对手的净敞口的总和。我们通过使用交易对手特定的信用风险限额、使用主要净额结算安排和获得抵押品来监控与每个交易对手相关的信用风险，从而管理衍生品风险敞口。在场外交易市场执行的衍生品合约包括双边合约安排，这些安排不是通过中央结算机构清算的，但通常受到总的净额结算安排的约束。这些衍生品合约占我们衍生品资产和负债总额的比例列在表14.2的“场外交易市场交易百分比”一栏中。除表内所载净额外，我们还有与附注12(质押资产及抵押品)披露的回购及回购协议有关的资产负债表净额。

表14.2： 衍生资产和负债的公允价值总额

(单位：百万)			已确认的总金额						综合资产负债表中的毛额抵销(1)						合并资产负债表中的净金额						合并资产负债表中未抵销的总金额(仅披露净值)						净额						在场外交易市场兑换的百分比
2021年3月31日
衍生资产
利率合约			$	32,140					(21,206)						10,934						(1,155)						9,779						93		%
商品合约			3,758						(1,015)						2,743						(3)						2,740						90
股权合同			19,647						(10,886)						8,761						(730)						8,031						71
外汇合约			10,319						(7,356)						2,963						(33)						2,930						100
信贷合同			85						(57)						28						(1)						27						92
衍生资产总额			$	65,949					(40,520)						25,429						(1,922)						23,507
衍生负债
利率合约			$	25,452					(20,904)						4,548						(1,712)						2,836						89		%
商品合约			1,522						(753)						769						(5)						764						58
股权合同			18,383						(11,868)						6,515						(710)						5,805						75
外汇合约			8,663						(5,581)						3,082						(507)						2,575						100
信贷合同			51						(35)						16						(3)						13						93
衍生负债总额			$	54,071					(39,141)						14,930						(2,937)						11,993
2020年12月31日
衍生资产
利率合约			$	36,063					(21,968)						14,095						(1,274)						12,821						96		%
商品合约			2,036						(940)						1,096						(4)						1,092						84
股权合同			18,885						(10,968)						7,917						(737)						7,180						74
外汇合约			8,603						(5,887)						2,716						(141)						2,575						100
信贷合同			95						(73)						22						(1)						21						90
衍生资产总额			$	65,682					(39,836)						25,846						(2,157)						23,689
衍生负债
利率合约			$	26,302					(21,934)						4,368						(2,219)						2,149						95		%
商品合约			1,543						(819)						724						—						724						69
股权合同			22,006						(12,283)						9,723						(837)						8,886						78
外汇合约			8,156						(6,481)						1,675						(529)						1,146						100
信贷合同			58						(39)						19						(3)						16						91
衍生负债总额			$	58,065					(41,556)						16,509						(3,588)						12,921

(1)指在综合资产负债表中已抵销的交易对手须遵守可强制执行的总净额安排的金额，包括相关的现金抵押品及投资组合水平的交易对手估值调整。与衍生品资产相关的交易对手估值调整为#美元。293百万美元和$399与衍生负债有关的百万美元和借方估值调整为#美元。205百万美元和$201分别截至2021年3月31日和2020年12月31日。现金抵押品总额为$5.810亿美元和4.52021年3月31日，分别以衍生品资产和负债为净额的200亿美元5.510亿美元和7.5分别为20亿美元，2020年12月31日。

110			富国银行(Wells Fargo&Company)

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公允价值与现金流量套期保值

对于公允价值对冲，我们使用利率掉期将我们的某些固定利率长期债务和定期存单转换为浮动利率，以对冲我们面临的利率风险。我们还签订交叉货币掉期、交叉货币利率掉期和远期合约，以对冲与发行非美元计价的长期债务相关的外币风险和利率风险。此外，我们使用利率掉期、交叉货币掉期、交叉货币利率掉期和远期合约来对冲可供出售债务证券中某些投资的公允价值因利率、外币利率或两者的变化而发生的变化。对于某些外币风险的公允价值对冲，可归因于交叉货币基差变化的交叉货币掉期的公允价值变动不计入对冲有效性评估，并计入其他全面收益。其他全面收益中确认的金额见附注21(其他全面收益)。

对于现金流对冲，我们使用利率掉期来对冲某些浮动利率支付的可变性-

利率商业贷款，以及由于合同规定的利率变化而支付的某些浮动利率债务。我们还使用交叉货币掉期来对冲因汇率变化而导致的固定利率外币计价长期债务利息支付的可变性。

我们估计是$107截至2021年3月31日，保险业与现金流对冲相关的递延净亏损的100万税前亏损将在未来12个月内重新归类为净利息收入。预计将被重新归类为净利息收入的递延亏损主要与停止对浮动利率贷款的对冲有关。对于截至2021年3月31日的现金流对冲，我们正在对冲我们对所有预测交易未来现金流变异性的外币敞口，最高为9好几年了。有关我们的会计套期保值的更多信息，请参阅附注1(重要会计政策摘要)。

表14.3和表14.4分别显示了与公允价值和现金流对冲关系中的衍生品相关的净收益(亏损)。

表14.3： 公允价值套期保值关系确认的损益

			净利息收入												非利息收入						记录在净收入中的合计						保监处记录的总数
(单位：百万)			债务证券						存款			长期债务						其他						衍生收益(亏损)						衍生收益(亏损)
截至2021年3月31日的季度
在综合收益表和其他全面收益表中列报的总金额			$	2,312					(112)			(1,026)						523						不适用						47
利息合同
与衍生品利息结算有关的金额			(67)						91			550						—						574
对衍生品的认可			1,294						(123)			(7,071)						—						(5,900)						—
在套期保值项目上确认			(1,258)						119			6,944						—						5,805
利率合约的总收益(亏损)(税前)			(31)						87			423						—						479						—
外汇合约
与衍生品利息结算有关的金额			28						—			(1)						—						27
对衍生品的认可			1						—			(227)						307						81						25
在套期保值项目上确认			(1)						—			194						(317)						(124)
外汇合约总损益(税前)			28						—			(34)						(10)						(16)						25
公允价值套期保值确认的总收益(亏损)(税前)			$	(3)					87			389						(10)						463						25
截至2020年3月31日的季度
在综合收益表和其他全面收益表中列报的总金额			$	3,472					(1,742)			(1,240)						863						不适用						182
利息合同
与衍生品利息结算有关的金额			(46)						70			174						—						198
对衍生品的认可			(1,871)						530			9,775						—						8,434						—
在套期保值项目上确认			1,856						(511)			(9,426)						—						(8,081)
利率合约的总收益(亏损)(税前)			(61)						89			523						—						551						—
外汇合约
与衍生品利息结算有关的金额			6						—			(85)						—						(79)
对衍生品的认可			(1)						—			107						(785)						(679)						144
在套期保值项目上确认			2						—			(174)						764						592
外汇合约总损益(税前)			7						—			(152)						(21)						(166)						144
公允价值套期保值确认的总收益(亏损)(税前)			$	(54)					89			371						(21)						385						144

			富国银行(Wells Fargo&Company)			111

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注14：衍生物(续)

表14.4： 现金流量套期保值关系确认的损益

			净利息收入									记录在净收入中的合计			保监处记录的总数
(单位：百万)			贷款			长期债务						衍生收益(亏损)			衍生收益(亏损)
截至2021年3月31日的季度
在综合收益表和其他全面收益表中列报的总金额			$	7,191		(1,026)						不适用			47
利率合约：
已实现收益(亏损)(税前)从保监处重新分类为净收入			(52)			—						(52)			52
保险公司确认的未实现净收益(亏损)(税前)			不适用			不适用						不适用			(20)
利率合约的总收益(亏损)(税前)			(52)			—						(52)			32
外汇合约：
已实现收益(亏损)(税前)从保监处重新分类为净收入			—			(1)						(1)			1
保险公司确认的未实现净收益(亏损)(税前)			不适用			不适用						不适用			(11)
外汇合约总损益(税前)			—			(1)						(1)			(10)
现金流量套期保值确认的总收益(亏损)(税前)			$	(52)		(1)						(53)			22
截至2020年3月31日的季度
在综合收益表和其他全面收益表中列报的总金额			$	10,065		(1,240)						不适用			182
利率合约：
已实现收益(亏损)(税前)从保监处重新分类为净收入			(56)			—						(56)			56
保险公司确认的未实现净收益(亏损)(税前)			不适用			不适用						不适用			—
利率合约的总收益(亏损)(税前)			(56)			—						(56)			56
外汇合约：
已实现收益(亏损)(税前)从保监处重新分类为净收入			—			(2)						(2)			2
保险公司确认的未实现净收益(亏损)(税前)			不适用			不适用						不适用			(20)
外汇合约总损益(税前)			—			(2)						(2)			(18)
现金流量套期保值确认的总收益(亏损)(税前)			$	(56)		(2)						(58)			38

表14.5显示与套期会计应用有关的账面金额及相关累计基数调整，套期会计计入公允价值对冲关系中对冲资产及负债的账面金额。

表14.5： 公允价值套期保值关系中的套期保值项目

			当前指定的套期保值项目									不再指定对冲项目(%1)
(单位：百万)			资产/(负债)账面金额(2)(4)			套期保值会计 基差调整 资产/(负债)(3)						资产/(负债)账面金额(4)			对冲会计基础调整 资产/(负债)
2021年3月31日
可供出售的债务证券(5)			$	28,215		(462)						16,946			1,050
存款			(16,276)			(358)						—			—
长期债务			(146,687)			(4,956)						(5,236)			14
2020年12月31日
可供出售的债务证券(5)			$	29,538		827						17,091			1,111
存款			(22,384)			(477)						—			—
长期债务			(156,907)			(12,466)						(14,468)			31

(1)代表在资产负债表日存在相关基准调整的合格公允价值对冲关系中不再指定的对冲项目。

(2)不包括被套期保值项目的账面金额，因为只有外币风险是指定的被套期保值风险。不包括债务证券的账面金额为$。15.3亿美元，长期债务为(4.5)亿美元，截至2021年3月31日，17.610亿美元用于债务证券，以及(4.7)，用于截至2020年12月31日的长期债务。

(3)余额包括$。202百万美元和$153截至2021年3月31日的债务证券和长期债务累计基数调整分别为100万美元和205百万美元和$130截至2020年12月31日，终止套期保值的债务证券和长期债务累计基差调整分别为100万美元，套期保值项目随后被重新指定为现有套期保值。

(4)指截至资产负债表日被套期保值资产或负债项目的全部账面金额，但只有一部分资产或负债被指定为被套期保值项目的情况除外，在这种情况下，只列示指定的部分。

(5)账面金额代表摊销成本。

112			富国银行(Wells Fargo&Company)

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未被指定为对冲工具的衍生工具

未被指定为套期保值工具的衍生品包括经济套期保值和为客户便利交易目的而签订的衍生品。

我们使用经济对冲衍生品 管理我们面临的利率风险、股票价格风险、外币风险和信用风险。我们还使用经济对冲衍生品来缓解被对冲项目的公允价值变化与我们的公允价值会计套期保值确认的对冲工具之间的不匹配所导致的定期收益波动。在2020年第二季度，我们达成了以下安排

将我们递延薪酬计划负债的经济套期保值从股权证券过渡到衍生品工具。用于对递延薪酬计划进行经济对冲的衍生品的公允价值变动在人事费用中报告。

有关经济套期保值和其他衍生品的更多信息，请参见我们2020年的10-K表格中的注释16(衍生品)。

表14.6显示了损益表行确认的与未被指定为对冲工具的衍生品有关的净收益(亏损)。

表14.6： 未被指定为套期保值工具的衍生工具的收益(损失)

			非利息收入															非利息支出
(单位：百万)			抵押银行业务			交易和证券的净收益(亏损)						其他			总计						人事费用
截至2021年3月31日的季度
在经济套期保值衍生品上确认的净收益(亏损)：
利息合同(1)			$	(375)		—						(20)			(395)						—
股权合同			—			425						5			430						(160)
外汇合约			—			—						71			71						—
信贷合同			—			—						—			—						—
小计			(375)			425						56			106						(160)
在客户住宿交易和其他衍生品上确认的净收益(亏损)：
利息合同			(531)			1,924						—			1,393						—
商品合约			—			80						—			80						—
股权合同			—			(1,163)						(89)			(1,252)						—
外汇合约			—			464						—			464						—
信贷合同			—			(28)						—			(28)						—
小计			(531)			1,277						(89)			657						—
确认与未被指定为套期保值工具的衍生工具有关的净收益(损失)			$	(906)		1,702						(33)			763						(160)
截至2020年3月31日的季度
在经济套期保值衍生品上确认的净收益(亏损)：
利息合同(1)			$	2,471		—						29			2,500						—
股权合同			—			1,219						(28)			1,191						—
外汇合约			—			—						627			627						—
信贷合同			—			—						16			16						—
小计			2,471			1,219						644			4,334						—
在客户住宿交易和其他衍生品上确认的净收益(亏损)：
利息合同			553			(2,463)						—			(1,910)						—
商品合约			—			112						—			112						—
股权合同			—			4,749						73			4,822						—
外汇合约			—			(557)						—			(557)						—
信贷合同			—			281						—			281						—
小计			553			2,122						73			2,748						—
确认与未被指定为套期保值工具的衍生工具有关的净收益(损失)			$	3,024		3,341						717			7,082						—

(1)2021年第一季度抵押贷款银行的金额包括收益(亏损)$(1.6)与用作MSR经济套期保值的衍生品相关的10亿美元，按公允价值计量，由收益(亏损)抵消#美元1.3与用作出售抵押贷款和衍生品贷款承诺的经济对冲的衍生品相关的10亿美元。2020年第一季度的相应金额包括#美元的收益(亏损)。3.4十亿美元的收益(亏损)抵消了这一影响(929)百万。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			113

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注14：衍生物(续)

信用衍生品

信用衍生合约是一种安排，其价值来源于将参考资产或实体的信用风险从一方(信用保护买方)转移到另一方(信用保护卖方)。我们使用信用衍生品来帮助客户实现他们的风险管理目标。我们也可以在结构性产品交易或写给特殊目的载体的流动性协议中使用信用衍生品。出售的信用衍生品的最大风险敞口是通过发布的抵押品、购买的信用衍生品和类似产品来管理的，以达到我们所希望的信用风险状况。这种信用风险管理提供了一种能力，可以收回根据出售的信用衍生品支付的任何金额的很大一部分。我们会是

在被引用的义务人违约的情况下，根据出售的信用衍生品被要求履行的义务。违约事件包括破产、资本重组或欠付本金和/或利息等事件。在某些情况下，可能存在其他触发因素，例如参考义务人的信用评级下调或我们为其提供流动资金的特殊目的载体无法获得资金。

表14.7提供了买卖信用衍生品的详情。

表14.7： 买卖信用衍生品

															名义金额
(单位：百万)			公允价值资产						公允价值负债						售出的保护(A)						出售的保护-非投资级						用相同的衬底购买的保护(B)						净售出保护(A)-(B)						购买的其他保护						期限范围
2021年3月31日
信用违约互换(CDS)：
公司债券			$	6					2						4,727						1,188						3,297						1,430						3,587						2021 - 2029
结构化产品			—						3						16						16						15						1						82						2034 - 2047
信用保护：
默认掉期索引			1						1						3,552						1,165						2,688						864						4,066						2021 - 2030
商业抵押贷款支持证券指数			2						18						290						36						265						25						75						2047 - 2072
资产支持证券指数			—						7						41						41						40						1						1						2045 - 2046
其他			—						2						8,098						7,992						—						8,098						11,612						2021 - 2040
信用衍生品总额			$	9					33						16,724						10,438						6,305						10,419						19,423
2020年12月31日
信用违约互换(CDS)：
公司债券			$	7					2						3,767						971						2,709						1,058						3,012						2021 - 2029
结构化产品			—						5						20						20						19						1						84						2034 - 2047
信用保护：
默认掉期索引			—						—						1,582						731						559						1,023						3,925						2021 - 2030
商业抵押贷款支持证券指数			3						21						297						42						272						25						75						2047 - 2072
资产支持证券指数			—						7						41						41						40						1						1						2045 - 2046
其他			—						4						6,378						6,262						—						6,378						11,621						2021 - 2040
信用衍生品总额			$	10					39						12,085						8,067						3,599						8,486						18,718

出售的保护是指在假设的情况下，我们的权益和任何相关抵押品的价值下降到零，而不考虑恢复或从任何经济对冲中抵消的情况下可能发生的损失的估计最大风险敞口。我们认为这一假设情况的可能性极小，因此，这一要求的披露并不是预期亏损的迹象。非投资级金额代表我们根据信贷衍生工具条款须履行的风险较高的信贷衍生工具的名义金额，并为相关资产的函数。

如果信用衍生工具下的标的资产的外部评级低于投资级或内部信用违约级别相当于投资级，我们认为履约风险很高。我们认为，出售的净保险(代表以相同的标的出售和购买的保险的净名义金额，加上购买的其他保险)比出售的非投资级保险或出售的保险更能代表我们面临的损失。购买的其他保护代表额外的保护，这可能抵消出售的保护的损失风险，这些保护不是以与出售的保护相同的标的购买的。

信用风险或有特征

我们的某些衍生工具合约包含条款，规定如果我们的债务的信用评级被某些主要信用评级机构下调，交易对手可以要求额外的抵押品，或要求终止或更换净负债头寸的衍生工具。表14.8显示了我们对具有信用风险或有特征的场外双边衍生品合约的敞口，我们已经发布的抵押品，以及如果我们的债务的信用评级被下调至投资级以下，我们将被要求提供的额外抵押品。

表14.8： 信用风险或有特征

(单位：十亿)			3月31日， 2021			十二月三十一日， 2020
具有信用风险或有特征的净衍生负债			$	10.3		10.5
已过帐的抵押品			9.1			9.0
低于投资级信用评级时须张贴的额外抵押品(1)			1.2			1.5

(1)任何低于投资级的信用评级都要求我们提供最高金额的抵押品。

114			富国银行(Wells Fargo&Company)

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注15：*资产和负债的公允价值

我们使用公允价值计量来记录对某些资产和负债的公允价值调整，并确定公允价值披露。本附注的表15.1列出了按公允价值经常性记录的资产和负债，如衍生品、住宅MSR和交易或AFS债务证券。此外，我们不时在非经常性基础上记录公允价值调整。这些非经常性调整通常涉及应用成本或公允价值(LOCOM)较低的会计、个别资产的减记或非流通股本证券的计量替代方案的应用。按公允价值按非经常性基础记录的资产载于本附注的表15.4。我们在表15.8中提供了未按公允价值记录的金融工具的公允价值估计，如按摊余成本列账的贷款和债务负债。

有关我们如何确定公允价值的讨论，请参阅我们2020年的Form 10-K中的注释1(重要会计政策摘要)。有关我们在经常性或非经常性基础上按公允价值记录的资产和负债的估值方法的说明，请参阅我们2020年的10-K表格中的附注17(资产和负债的公允价值)。

公允价值层次我们将按公允价值记录的资产和负债分类为公允价值等级中的1级、2级或3级。最高优先级(1级)被分配给基于活跃市场未调整报价的估值，最低优先级(3级)被分配给基于重大不可观察到的投入的估值。有关公允价值层次的详细说明，请参阅我们2020年的Form 10-K中的注释1(重要会计政策摘要)。

在厘定公允价值层次第2级或第3级金融工具的分类时，吾等会考虑所有可获得的资料，包括可观察到的市场数据、市场流动性和秩序的指标，以及我们对估值技术和所使用的重要投入的理解。该决定最终基于每种工具或工具类别的具体事实和情况，并就不可观察到的投入对整个工具的公允价值计量的重要性作出判断。如果无法观察到的输入被认为是重要的，则该仪器被归类为3级。

如果我们使用未公布的每股资产净值(或其等价物)作为计量公允价值的实际权宜之计，我们就不会将非流通股本证券归类到公允价值层次中。资产净值已公布的有价证券按公允价值层次分类。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			115

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注15：资产和负债的公允价值(续)

资产和负债在经常性基础上按公允价值入账

表15.1列出了在经常性基础上按公允价值记录的资产和负债余额。

表15.1： 经常性公允价值

			2021年3月31日																								2020年12月31日
(单位：百万)			1级						2级						3级						总计						1级						2级						3级						总计
交易债务证券：
美国财政部和联邦机构的证券			$	30,545					1,996						—						32,541						$	32,060					3,197						—						35,257
抵押贷款债券			—						487						152						639						—						534						148						682
公司债务证券			10						11,401						25						11,436						—						10,696						13						10,709
联邦机构抵押贷款支持证券			—						23,569						—						23,569						—						23,549						—						23,549
非机构抵押贷款支持证券			—						1,105						14						1,119						—						1,039						12						1,051
其他债务证券			—						3,479						1						3,480						—						3,847						—						3,847
债务证券交易总额			30,555						42,037						192						72,784						32,060						42,862						173						75,095
可供出售的债务证券：
美国财政部和联邦机构的证券			25,217						—						—						25,217						22,159						—						—						22,159
非美国政府证券			—						14,458						—						14,458						—						16,813						—						16,813
美国各州和政治分部的证券			—						19,291						366						19,657						—						19,182						224						19,406
联邦机构抵押贷款支持证券			—						117,657						—						117,657						—						139,070						—						139,070
非机构抵押贷款支持证券			—						4,022						36						4,058						—						3,697						32						3,729
抵押贷款债券			—						9,850						—						9,850						—						9,018						—						9,018
其他债务证券			36						7,177						2,740						9,953						38						7,421						2,738						10,197
可供出售的债务证券总额			25,253						172,455						3,142						200,850						22,197						195,201						2,994						220,392
持有待售贷款			—						22,372						1,166						23,538						—						17,572						1,234						18,806
抵押贷款偿还权(住宅)			—						—						7,536						7,536						—						—						6,125						6,125
衍生资产(总值)：
利率合约			15						31,912						213						32,140						11						35,590						462						36,063
商品合约			—						3,670						88						3,758						—						1,997						39						2,036
股权合同			4,576						13,373						1,698						19,647						4,888						12,384						1,613						18,885
外汇合约			19						10,290						10						10,319						19						8,573						11						8,603
信贷合同			—						41						44						85						—						45						50						95
衍生资产总额(毛)			4,610						59,286						2,053						65,949						4,918						58,589						2,175						65,682
股权证券：
适销对路			22,080						275						1						22,356						23,995						596						5						24,596
无销路(1)			—						24						8,864						8,888						10						21						9,228						9,259
总股本证券			22,080						299						8,865						31,244						24,005						617						9,233						33,855
*衍生品净值前的总资产			$	82,498					296,449						22,954						401,901						$	83,180					314,841						21,934						419,955
衍生净额结算(2)																					(40,520)																								(39,836)
衍生工具净额后的总资产																					361,381																								380,119
衍生负债(毛额)：
利率合约			$	(25)					(25,215)						(212)						(25,452)						$	(27)					(26,259)						(16)						(26,302)
商品合约			—						(1,449)						(73)						(1,522)						—						(1,503)						(40)						(1,543)
股权合同			(4,218)						(12,038)						(2,127)						(18,383)						(4,860)						(15,219)						(1,927)						(22,006)
外汇合约			(13)						(8,643)						(7)						(8,663)						(10)						(8,134)						(12)						(8,156)
信贷合同			—						(45)						(6)						(51)						—						(49)						(9)						(58)
衍生负债总额(毛)			(4,256)						(47,390)						(2,425)						(54,071)						(4,897)						(51,164)						(2,004)						(58,065)
卖空交易负债			(15,743)						(6,990)						—						(22,733)						(15,292)						(7,149)						—						(22,441)
衍生工具净额前的总负债			$	(19,999)					(54,380)						(2,425)						(76,804)						$	(20,189)					(58,313)						(2,004)						(80,506)
衍生净额结算(2)																					39,141																								41,556
衍生工具净额后的总负债																					(37,663)																								(38,950)

(1)不包括$157百万美元和$154截至2021年3月31日和2020年12月31日，分别有100万美元的非流通股权证券，这些证券使用未公布的每股资产净值(或其等价物)按公允价值计量，这是一种实际的权宜之计，没有归类于公允价值层次。

(2)代表衍生资产和负债余额、相关现金抵押品和投资组合水平交易对手估值调整的资产负债表净值。有关更多信息，请参见附注14(衍生工具)。

116			富国银行(Wells Fargo&Company)

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第三级资产和负债按公允价值经常性记录

表15.2列出了按公允价值经常性计量的第三级资产和负债的变动情况。

表15.2： 第三级公允价值经常性资产和负债变动

																																																			未实现净收益(亏损) 与期末持有的资产和负债有关
(单位：百万)			平衡， 起头 期间的						净收益/(亏损)(1)						购买(2)						销售额						安置点						转账： 变成了一个很大的问题。 第3级(3)						转帐 离开 第3(4)级						平衡，成功 结束日期 期间									(5)
截至2021年3月31日的季度
交易债务证券			$	173					16						169						(173)						—						7						—						192						8			(6)
可供出售的债务证券			2,994						(7)						15						—						(68)						242						(34)						3,142						(27)			(6)
持有待售贷款			1,234						(19)						129						(148)						(110)						81						(1)						1,166						(17)			(7)
抵押贷款偿还权(住宅)(8)			6,125						1,006						406						(1)						—						—						—						7,536						1,591			(7)
衍生工具资产和负债净额：
利率合约			446						(541)						—						—						101						—						(5)						1						(225)
股权合同			(314)						(168)						—						—						40						(27)						40						(429)						(177)
其他衍生工具合约			39						27						—						—						(10)						—						—						56						16
衍生品合约总额			171						(682)						—						—						131						(27)						35						(372)						(386)			(9)
股权证券			$	9,233					(365)						—						(5)						—						2						—						8,865						(365)			(6)
截至2020年3月31日的季度
交易债务证券			$	223					(118)						290						(93)						(10)						100						(3)						389						(117)			(6)
可供出售的债务证券			1,565						(142)						26						(5)						(48)						1,087						(71)						2,412						(147)			(6)
持有待售贷款			1,214						(63)						866						(70)						(98)						1,329						(2)						3,176						(63)			(7)
抵押贷款偿还权(住宅)(8)			11,517						(3,821)						461						(32)						1						—						—						8,126						(3,257)			(7)
衍生工具资产和负债净额：
利率合约			214						744						—						—						(273)						—						—						685						531
股权合同			(269)						430						—						—						73						(10)						(7)						217						451
其他衍生工具合约			(5)						(55)						6						(3)						60						(6)						—						(3)						(12)
衍生品合约总额			(60)						1,119						6						(3)						(140)						(16)						(7)						899						970			(9)
股权证券			$	7,850					(1,101)						—						—						—						7						(2)						6,754						(1,103)			(6)

(1)包括净收益和其他综合收益中的净收益(亏损)。除#美元外，所有金额均为净收益(亏损)。142000万美元和$(91)分别计入2021年第一季度和2020年第一季度可供出售债务证券的其他综合收入。

(2)包括抵押偿还权的来源和为出售而持有的贷款。

(3)转移到第三级的所有资产和负债以前都被归类在第二级。

(4)所有转出第三级的资产和负债都归类为第二级。

(5)包括与期末持有的资产和负债相关的未实现净收益(亏损)，包括净收益和其他全面收益。除#美元外，所有金额均为包括在净收入中的未实现净收益(亏损)。0百万美元和$(88)分别计入2021年第一季度和2020年第一季度可供出售债务证券的其他综合收入。

(6)计入综合损益表中的交易和证券净收益(亏损)。

(7)包括在综合损益表中的抵押银行收入。

(8)有关按揭还款权变动的其他资料，请参阅附注9(按揭银行业务)。

(9)计入抵押贷款银行收入、交易和证券净收益(亏损)以及合并损益表中的其他非利息收入。

表15.3提供了有关估值技术的量化信息，以及我们使用内部模型对按公允价值经常性计量的3级资产和负债进行估值时所使用的重大不可观察的投入。

表中不包括从第三方供应商获得的公允价值所固有的3级资产和负债的重大不可观察的投入，因为所应用的具体投入不是由供应商提供的(有关供应商开发的估值的更多信息，请参阅我们2020年10-K表格中的附注17(资产和负债的公允价值))。

投入的加权平均值是使用现金工具(如贷款和证券)的未偿还本金余额和衍生工具的名义金额计算的。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			117

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注15：资产和负债的公允价值(续)

表15.3： 估值技术--经常性基础

(百万美元，不包括服务成本)			公允价值第3级						估值技术						意义重大 不可观测的输入						输入范围：															加权 平均值
2021年3月31日
交易和可供出售的债务证券			$	2,180					贴现现金流						贴现率						0.4			-			10.0			%						4.1
			758						供应商定价
			192						市场可比定价						可比性调整						(35.5)			-			9.1									(5.7)
			204						市场可比定价						倍数						5.9x			-			12.1x									7.4x
持有待售贷款			1,166						贴现现金流						违约率						0.0			-			34.5			%						1.5
															贴现率						1.1			-			12.6									4.8
															损失严重程度						0.0			-			28.8									16.1
															预付率						6.3			-			19.5									13.8
抵押贷款偿还权(住宅)			7,536						贴现现金流						每笔贷款的服务成本(1)						$	57		-			665									115
															贴现率						5.2			-			9.0			%						6.1
															预付率(2)						12.5			-			21.2									15.6
衍生工具净资产和(负债)：
利率合约			151						贴现现金流						违约率						0.0			-			6.0									1.8
															损失严重程度						50.0			-			50.0									50.0
															预付率						2.8			-			22.0									18.4
利率合约：衍生品贷款 承付款			(150)						贴现现金流						落差系数						1.0			-			99.0									19.2
															初值服务						(53.6)			-			333.0			Bps						62.9
股权合同			230						贴现现金流						换算系数						(8.7)			-			0.0			%						(8.6)
															加权平均寿命						0.2			-			2.8			年数						1.1
			(659)						期权模型						相关系数						(77.0)			-			99.0			%						20.3
															波动率因子						6.5			-			88.4									14.7
非流通股权证券			8,864						市场可比定价						可比性调整						(19.5)			-			(5.9)									(14.5)
微不足道的3级资产，扣除负债			57
3级总资产，扣除负债后的净额			$	20,529		(3)
2020年12月31日
交易和可供出售的债务证券			$	2,126					贴现现金流						贴现率						0.4			-			14.7			%						3.6
			759						供应商定价
			173						市场可比定价						可比性调整						(39.8)			-			0.3									(8.4)
			109						市场可比定价						倍数						7.2x			-			12.1x									8.0x
持有待售贷款			1,234						贴现现金流						违约率						0.0			-			31.6			%						1.7
															贴现率						1.3			-			12.0									4.5
															损失严重程度						0.0			-			32.3									18.4
															预付率						8.3			-			23.6									15.1
抵押贷款偿还权(住宅)			6,125						贴现现金流						每笔贷款的服务成本(1)						$	63		-			712									130
															贴现率						4.9			-			8.3			%						5.8
															预付率(2)						14.3			-			22.8									19.9
衍生工具净资产和(负债)：
利率合约			206						贴现现金流						违约率						0.0			-			6.0									1.7
															损失严重程度						50.0			-			50.0									50.0
															预付率						2.8			-			22.0									18.2
利率合约：衍生品贷款 承付款			240						贴现现金流						落差系数						1.0			-			99.0									28.8
															初值服务						(51.6)			-			268.0			15bps						65.5
股权合同			220						贴现现金流						换算系数						(8.6)			-			0.0			%						(8.2)
															加权平均寿命						0.5			-			2.0			三年						1.0
			(534)						期权模型						相关系数						(77.0)			-			99.0			%						24.8
															波动率因子						6.5			-			96.6									26.4
非流通股权证券			9,228						市场可比定价						可比性调整						(20.3)			-			(3.2)									(13.8)
微不足道的3级资产，扣除负债			44
3级总资产，扣除负债后的净额			$	19,930		(3)

(1)投入范围的高端是用于偿还修改后的贷款。对于未修改的贷款，范围为$57 - $244在2021年3月31日，和$63 - $2522020年12月31日。

(2)包括预付款速度和预期默认值的混合。提前还款速度受到抵押贷款利率以及我们对借款人行为驱动因素的估计的影响。

(3)由总3级资产组成，总资产为$23.010亿美元和21.930亿美元，3级负债总额为$2.410亿美元和2.02021年3月31日和2020年12月31日，在扣除衍生品余额之前的10亿美元。

有关我们3级资产和负债估值中使用的内部估值技术和重大不可观察的输入的更多信息，包括这些输入的变化如何影响公允价值估计，请参阅我们2020年10-K表格中的附注17(资产和负债的公允价值)。

118			富国银行(Wells Fargo&Company)

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在非经常性基础上按公允价值记录的资产和负债

我们可能会不时被要求根据公认会计原则按公允价值在非经常性基础上计量某些资产。对公允价值的这些调整通常是由于应用LOCOM会计、减记个别资产或应用非流通股本证券的计量替代方案而产生的。

表15.4提供了所有资产在非经常性公允价值调整之日的公允价值层次和公允价值

截至2021年3月31日、2010年3月31日和2020年12月31日仍持有的股票，在截至2021年3月31日的季度和截至2020年12月31日的一年中记录了非经常性公允价值调整。

表15.5列示在列报期间内确认非经常性公允价值调整的个别报告期末持有的若干资产的价值增加(减少)情况。

 

表15.4： 非经常性公允价值

			2021年3月31日																		2020年12月31日
(单位：百万)			2级：						3级：						总计：						2级：						3级：						总计：
持有待售贷款(1)			4,517						1,661						6,178						2,672						2,945						5,617
贷款：
商品化			338						—						338						1,385						—						1,385
消费者			208						—						208						395						—						395
贷款总额			546						—						546						1,780						—						1,780
抵押贷款服务权(商业)			—						—						—						—						510						510
非流通股权证券			611						26						637						2,397						790						3,187
其他资产			922						50						972						1,350						428						1,778
在非经常性基础上按公允价值计算的总资产			$	6,596					1,737						8,333						8,199						4,673						12,872

(1)主要包括商业抵押贷款和住宅抵押贷款-优先留置权贷款。

非流通股本证券包括私募股权和风险资本投资的减值，以及计量替代方案下的损益。其他资产包括经营租赁ROU资产的减值、丧失抵押品赎回权的房地产和拥有的其他抵押品的估值损失，以及对合并投资组合公司的私募股权和风险资本投资的减值。

表15.5： 非经常性公允价值调整的资产价值变动

			截至3月31日的季度，
(单位：百万)			2021						2020
持有待售贷款			$	25					(39)
贷款：
商品化			(130)						(95)
消费者			(47)						(71)
贷款总额			(177)						(166)
非流通股权证券			210						(424)
其他资产			(19)						(334)
总计			$	39					(963)

表15.6提供有关估值技术的量化资料，以及在评估我们的第3级资产时所使用的重大不可观察的投入，该等资产是按公允价值按非经常性基础计量，并使用内部模型厘定。该表仅限于列报期间进行非经常性公允价值调整的金融工具。投入的加权平均值是使用贷款等现金工具的未偿还本金余额和非经常性股权证券的非经常性公允价值计量之前的账面价值计算的。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			119

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注15：资产和负债的公允价值(续)

表15.6： 估值技术--非循环基础

(百万美元)			公允价值 3级			估值 技术 (1)						意义重大 不可观测的输入(1)						输入范围 正(负)												加权 平均值
2021年3月31日
持有待售贷款(2)			$	1,519		贴现现金流						违约率			(3)			0.3			-			76.4		%				31.1
												贴现率						0.0			-			12.1						2.3
												损失严重程度						0.3			-			52.7						5.6
												预付率			(4)			4.6			-			100.0						40.5
			142			市场可比定价						可比性调整						(8.2)			-			(6.0)						(6.8)
非流通股权证券			20			市场可比定价						可比性调整						(100.0)			-			(31.1)						(38.0)
			2			贴现现金流						贴现率						10.5			-			10.5						10.5
其他资产			50			贴现现金流						贴现率						0.9			-			3.7						1.5
无关紧要的3级资产			4
总计			$	1,737
2020年12月31日
持有待售贷款(2)			$	1,628		贴现现金流						违约率			(3)			0.3			-			85.5		%				31.5
												贴现率						0.6			-			11.9						3.0
												损失严重程度						0.4			-			45.0						8.1
												预付率			(4)			8.3			-			100.0						42.5
			1,317			市场可比定价						可比性调整						(11.6)			-			(1.8)						(3.1)
抵押贷款服务权(商业)			510			贴现现金流						每笔贷款的服务成本						$	150		-			3,377						2,779
												贴现率						1.9			-			1.9		%				1.9
												预付率						0.0			-			20.0						5.4
非流通股权证券(5)			844			市场可比定价						倍数						0.1x			-			10.9x						5.0x
			188			市场可比定价						可比性调整						(100.0)			-			(20.0)		%				(61.4)
			76			其他						公司风险因素						(100.0)			-			(20.0)						(57.7)
			91			贴现现金流						贴现率						10.0			-			20.0						11.5
												公司风险因素						(62.6)			-			0.0						(30.3)
												原油价格(美元/桶)						$	42		-			48						47
												天然气价格(美元/MMBtu)						2			-			2						2
无关紧要的3级资产			19
总计			$	4,673

(1)请参阅我们2020年10-K表格中的附注17(资产和负债的公允价值)，了解有关估值技术和用于评估3级资产的重大不可观察输入的更多信息。

(2)由大约$1.410亿美元和2.6截至2021年3月31日和2020年12月31日，分别从GNMA担保的抵押贷款证券化购买的政府担保/担保贷款10亿美元，约为3002021年3月31日和2020年12月31日没有政府保险/担保的其他抵押贷款中的100万笔。

(3)仅适用于非政府保险/担保贷款。

(4)包括对政府担保/担保贷款预期违约的提前还款率的影响，这会影响提前解决贷款的频率和时间。

(5)包括$417截至2020年12月31日，在合并资产负债表上归类为其他资产的合并投资组合公司的私募股权和风险资本投资为100万美元。

公允价值期权

公允价值选择权是一项不可撤销的选择，一般只允许在首次确认金融资产或负债时才允许按公允价值计量符合条件的金融工具，公允价值变动反映在收益中。我们可以选择公允价值选项，以使计量模型与金融资产或负债的管理方式保持一致，或者降低复杂性或会计不对称。以下是对我们选择公允价值选项的投资组合的讨论。获取更多信息，包括我们公允价值的基础

期权选择，请参阅我们2020年的10-K表格中的附注17(资产和负债的公允价值)。

表15.7反映我们已选择公允价值期权的资产的公允价值账面值与到期时的合同未付本金总额之间的差额。截至2021年3月31日和2020年12月31日，LHFS中包括的非权责发生制贷款和逾期90天或以上且仍在应计的贷款(我们已选择公允价值选项)微不足道。

表15.7： 公允价值期权

			2021年3月31日																		2020年12月31日
(单位：百万)			公允价值账面值						未付本金合计						公允价值账面值减去未偿还本金总额						公允价值账面值						未付本金合计						公允价值账面值减去总和 未付工资 本金
持有待售贷款			$	23,538					23,429						109						18,806						18,217						589

120			富国银行(Wells Fargo&Company)

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与初始计量相关的公允价值变动以及根据公允价值选项计入LHFS收益的公允价值随后变动为#美元。363百万美元和$335截至2021年3月31日和2020年3月31日的季度分别为100万美元。基本上所有这些金额都包括在合并损益表的抵押贷款银行非利息收入项目中。就履行贷款而言，特定于工具的信贷风险损益主要是根据可见或隐含信贷利差的变化而厘定贷款公允价值的变动而得出的。信用利差是贷款的市场收益率减去相关的无风险基准利率。对于不良贷款，我们将公允价值的所有变化归因于特定于工具的信用风险。截至2021年3月31日和2020年3月31日的季度，可归因于与公允价值期权下计入资产相关的工具特定信用风险的损益微不足道。

关于金融工具公允价值的披露

表15.8汇总了不按公允价值经常性列账的金融工具的公允价值估计。某些金融工具不在此表的范围内，例如某些保险合同、某些非上市股权证券和租赁。此表还不包括非金融工具的资产和负债，例如与我们的存款、信用卡和信托客户、MSR、房舍和设备、商誉和递延税金的长期关系的价值。

贷款承诺、备用信用证、商业信用证和类似信用证不包括在

表15.8。对这些工具公允价值的合理估计是递延费用的账面价值加上无资金的信贷承诺拨备，总额为#美元。1.330亿美元和30亿美元1.41000亿美元 分别于2021年3月31日和2020年12月31日。

呈列的公允价值计算总额并不代表，亦不应被解释为代表本公司的基本公允价值。

表15.8： 金融工具的公允价值估计

									估计公允价值
(单位：百万)			账面金额						1级：						2级：						3级：						总计
2021年3月31日
金融资产
现金和银行到期款项(1)			$	28,339					28,339						—						—						28,339
银行的生息存款(1)			258,394						258,214						180						—						258,394
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券(1)			79,502						—						79,502						—						79,502
持有至到期债务证券			232,192						40,594						192,437						928						233,959
持有待售贷款			11,896						—						10,575						1,976						12,551
贷款净额(2)			829,370						—						57,382						787,280						844,662
非流通股证券(成本法)			3,585						—						—						3,631						3,631
金融资产总额			$	1,443,278					327,147						340,076						793,815						1,461,038
金融负债
存款(3)			$	40,970					—						22,676						18,538						41,214
短期借款			58,920						—						58,920						—						58,920
长期债务(4)			183,281						—						189,787						1,296						191,083
金融负债总额			$	283,171					—						271,383						19,834						291,217
2020年12月31日
金融资产
现金和银行到期款项(1)			$	28,236					28,236						—						—						28,236
银行的生息存款(1)			236,376						236,258						118						—						236,376
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券(1)			65,672						—						65,672						—						65,672
持有至到期债务证券			205,720						48,597						162,777						933						212,307
持有待售贷款			17,578						—						14,952						3,419						18,371
贷款净额(2)			853,595						—						56,270						817,827						874,097
非流通股证券(成本法)			3,588						—						—						3,632						3,632
金融资产总额			$	1,410,765					313,091						299,789						825,811						1,438,691
金融负债
存款(3)			$	52,807					—						33,321						19,940						53,261
短期借款			58,999						—						58,999						—						58,999
长期债务(4)			212,922						—						219,321						1,381						220,702
金融负债总额			$	324,728					—						311,641						21,321						332,962

(1)金额由账面价值接近公允价值的金融工具组成。

(2)不包括账面金额为#美元的租赁融资15.110亿美元和15.42021年3月31日和2020年12月31日分别为10亿美元。

(3)不包括没有规定期限或合同期限为#美元的存款负债1.4分别在2021年3月31日和2020年12月31日达到万亿。

(4)不包括资本租赁项下的资本租赁义务#美元28分别在2021年3月31日和2020年12月31日达到100万。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			121

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注16：*优先股

我们被授权发行20百万股优先股和4百万股优先股，都没有面值。在股息和清算优先权方面，流通股优先于普通股，但没有一般投票权。根据这项授权，我们没有发行任何优先股。如果发行，优先股将限于一按股投票。我们的已授权、已发行和已发行优先股总额如下

表以及员工持股计划(ESOP)累计可转换优先股。

2021年1月，我们发行了$3.510亿美元的优先股，BB系列，2021年2月，我们发行了1.0510亿股我们的优先股，CC系列。2021年3月，我们赎回了我们的优先股系列I、系列P和系列W，并部分赎回了我们的优先股系列N，总成本为$4.5十亿美元。

表16.1： 优先股

			2021年3月31日												2020年12月31日
			清算 偏好 每股						股票 授权 并指定						清算 偏好 每股						股票 授权 并指定
DEP股份
股息均衡优先股(DEP)			$	10					97,000						$	10					97,000
系列I(1)
浮动A类优先股			—						—						100,000						25,010
系列L(2)
7.50非累计永久可转换A类优先股百分比			1,000						4,025,000						1,000						4,025,000
系列N (3)
5.20非累计永久A类优先股百分比			25,000						30,000						25,000						30,000
O系列
5.125非累计永久A类优先股百分比			25,000						27,600						25,000						27,600
P系列(3)
5.25非累计永久A类优先股百分比			—						—						25,000						26,400
Q系列
5.85固定至浮动非累计永久A类优先股百分比			25,000						69,000						25,000						69,000
系列R
6.625固定至浮动非累计永久A类优先股百分比			25,000						34,500						25,000						34,500
S系列
5.90固定至浮动非累计永久A类优先股百分比			25,000						80,000						25,000						80,000
系列U
5.875固定至浮动非累计永久A类优先股百分比			25,000						80,000						25,000						80,000
W系列 (3)
5.70非累计永久A类优先股百分比			—						—						25,000						40,000
X系列
5.50非累计永久A类优先股百分比			25,000						46,000						25,000						46,000
系列Y
5.625非累计永久A类优先股百分比			25,000						27,600						25,000						27,600
Z系列
4.75非累计永久A类优先股百分比			25,000						80,500						25,000						80,500
AA系列
4.70非累计永久A类优先股百分比			25,000						46,800						25,000						46,800
BB系列
3.90固定-重置非累计永久A类优先股百分比			25,000						140,400						—						—
系列CC
4.375非累计永久A类优先股百分比			25,000						46,000						—						—
员工持股计划(4)
累计可转换优先股			—						822,242						—						822,242
总计									5,652,642												5,557,652

(1)第一系列优先股发行涉及信托优先证券。更多信息见附注8(证券化和可变利息实体)。本次发行的浮动利率是三个月伦敦银行同业拆息(LIBOR)加0.93%和5.56975的较大者%。2021年第一季度，优先股系列I被赎回。

(2)L系列优先股可以根据持有者的选择随时转换为6.3814我们普通股的股份，加上现金代替零碎股份，受反稀释调整的影响。

(3)在2021年第一季度，16,000优先股N系列的股票被赎回。此外，优先股、P系列和W系列全部赎回。

(4)有关员工持股累计可转换优先股清算优先权的更多信息，请参阅本说明中的“员工持股累计可转换优先股”一节。

122			富国银行(Wells Fargo&Company)

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表16.2： 优先股-已发行和账面价值的股票

			2021年3月31日																								2020年12月31日
(单位：百万，不包括股票)			已发行和已发行股份						清算优先价值						携载 价值：						折扣率						股票 已发行和未偿还						清算优先价值						账面价值						折扣率
DEP股份
股息均衡优先股(DEP)			96,546						$	—					—						—						96,546						$	—					—						—
系列I(1)
浮动A类优先股			—						—						—						—						25,010						2,501						2,501						—
系列L(2)
7.50非累计永久可转换A类优先股百分比			3,967,995						3,968						3,200						768						3,967,995						3,968						3,200						768
系列N(3)
5.20非累计永久A类优先股百分比			14,000						350						350						—						30,000						750						750						—
O系列
5.125非累计永久A类优先股百分比			26,000						650						650						—						26,000						650						650						—
P系列(3)
5.25非累计永久A类优先股百分比			—						—						—						—						25,000						625						625						—
Q系列
5.85固定至浮动非累计永久A类优先股百分比			69,000						1,725						1,725						—						69,000						1,725						1,725						—
系列R
6.625固定至浮动非累计永久A类优先股百分比			33,600						840						840						—						33,600						840						840						—
S系列
5.90固定至浮动非累计永久A类优先股百分比			80,000						2,000						2,000						—						80,000						2,000						2,000						—
系列U
5.875固定至浮动非累计永久A类优先股百分比			80,000						2,000						2,000						—						80,000						2,000						2,000						—
W系列(3)
5.70非累计永久A类优先股百分比			—						—						—						—						40,000						1,000						1,000						—
X系列
5.50非累计永久A类优先股百分比			46,000						1,150						1,150						—						46,000						1,150						1,150						—
系列Y
5.625非累计永久A类优先股百分比			27,600						690						690						—						27,600						690						690						—
Z系列
4.750非累计永久A类优先股百分比			80,500						2,013						2,013						—						80,500						2,013						2,013						—
AA系列
4.70非累计永久A类优先股百分比			46,800						1,170						1,170						—						46,800						1,170						1,170						—
BB系列
3.90固定-重置非累计永久A类优先股百分比			140,400						3,510						3,510						—						—						—						—						—
系列CC
4.375非累计永久A类优先股百分比			42,000						1,050						1,050						—						—						—						—						—
员工持股计划(4)
累计可转换优先股			822,242						822						822						—						822,242						822						822						—
总计			5,572,683						$	21,938					21,170						768						5,496,293						$	21,904					21,136						768

(1)优先股的浮动利率，系列I，是三个月伦敦银行同业拆息(LIBOR)加0.93%和5.56975的较大者%。2021年第一季度，优先股系列I被赎回。

(2)L系列优先股可以根据持有者的选择随时转换为6.3814我们普通股的股份，加上现金代替零碎股份，受反稀释调整的影响。

(3)2021年第一季度，$400100万股N系列优先股被赎回。此外，优先股、P系列和W系列全部赎回。

(4)有关员工持股累计可转换优先股清算优先权的更多信息，请参阅本说明中的“员工持股累计可转换优先股”一节。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			123

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注16：优先股(续)

员工持股累计可转换优先股我们的员工持股累计可转换优先股(ESOP优先股)的所有股票都发行给了代表富国银行401(K)计划(401(K)计划)的受托人。员工持股优先股的股息是从最初发行之日起累积的，并根据发行年份按季度支付。从401(K)计划的未分配准备金中释放的每一股员工持股优先股将根据上述规定转换为我们的普通股

员工持股优先股的价值和我们普通股当时的市场价格。员工持股优先股还可以随时根据持有者的选择权进行转换，除非之前赎回。我们有权随时全部或部分赎回员工持股优先股，赎回价格相当于(A)$的较高者。1,000每股股息加应计及未支付股息或(B)员工持股优先股指定证书所界定的公平市价。

表16.3： 员工持股优先股

			已发行和已发行股份												账面价值												可调股息率
(单位：百万，不包括股票)			3月31日， 2021						十二月三十一日， 2020						3月31日， 2021						十二月三十一日， 2020						最低要求						最大值
员工持股优先股
每股1,000美元清算优先权
2018			221,945						221,945						$	222					222						7.00		%				8.00		%
2017			163,210						163,210						163						163						7.00						8.00
2016			162,450						162,450						162						162						9.30						10.30
2015			92,904						92,904						93						93						8.90						9.90
2014			99,151						99,151						99						99						8.70						9.70
2013			61,948						61,948						62						62						8.50						9.50
2012			20,634						20,634						21						21						10.00						11.00
员工持股优先股合计(1)			822,242						822,242						$	822					822
未赚取的员工持股计划股票(2)															$	(875)					(875)

(1)在2021年3月31日和2020年12月31日，额外的实收资本包括53与员工持股优先股相关的百万美元。

(2)我们记录了与发行员工持股优先股相关的未赚取员工持股股票的相应费用。由于员工持股优先股的股票承诺将被释放，未赚取的员工持股计划的股票将会减少。

124			富国银行(Wells Fargo&Company)

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注17：与客户签订合同的收入

我们的收入包括金融工具的净利息收入和非利息收入。表17.1按运营部门列出了我们的收入。有关我们的更多描述，请参阅

经营分部，包括其他财务信息和基本管理会计程序，见附注22(经营分部)。

表17.1：按运营部门划分的收入

			截至2021年3月31日的季度
(单位：百万)			个人银行业务和贷款业务						商业银行						企业和投资银行业务						财富与投资管理						公司						协调 第(1)项						整合 公司
净利息收入(2)			$	5,615					1,283						1,778						657						(430)						(105)						8,798
非利息收入
与存款有关的费用			661						317						266						7						4						—						1,255
贷款相关费用(2)			40						136						183						2						—						—						361
投资咨询费和其他基于资产的费用(3)			—						96						22						2,306						332						—						2,756
佣金和经纪服务费			—						—						81						555						—						—						636
投资银行手续费			(6)						13						611						(1)						(49)						—						568
卡费：
卡交换和网络收入(4)			778						45						10						1						—						—						834
其他卡费(2)			114						—						—						—						1						—						115
信用卡总费用			892						45						10						1						1						—						949
抵押贷款银行业务(2)			1,259						—						70						(3)						—						—						1,326
交易活动净收益(2)			1						2						331						6						8						—						348
债务证券净收益(2)			—						—						—						—						151						—						151
股权证券净收益(2)			34						13						75						—						270						—						392
租赁收入(2)			—						174						1						—						140						—						315
其他(2)			158						129						195						14						462						(750)						208
非利息收入总额			3,039						925						1,845						2,887						1,319						(750)						9,265
总收入			$	8,654					2,208						3,623						3,544						889						(855)						18,063
截至2020年3月31日的季度
净利息收入(2)			$	6,002					1,774						2,019						838						819						(140)						11,312
非利息收入
与存款有关的费用			879						302						257						7						2						—						1,447
贷款相关费用(2)			48						128						172						2						—						—						350
投资咨询费和其他基于资产的费用(3)(5)			—						101						16						2,073						316						—						2,506
佣金和经纪服务费(5)			—						—						90						593						(6)						—						677
投资银行手续费			(1)						13						477						1						(99)						—						391
卡费：
卡交换和网络收入(4)			657						52						18						1						2						—						730
其他卡费(2)			162						—						—						—						—						—						162
信用卡总费用			819						52						18						1						2						—						892
抵押贷款银行业务(2)			342						—						40						(3)						—						—						379
交易活动净收益(亏损)(2)			—						(5)						35						(1)						35						—						64
债务证券净收益(2)			—						—						—						—						237						—						237
股权证券净收益(亏损)(2)			—						(194)						116						(261)						(1,062)						—						(1,401)
租赁收入(2)			—						198						1						—						154						—						353
其他(2)			560						133						147						20						302						(652)						510
非利息收入总额			2,647						728						1,369						2,432						(119)						(652)						6,405
总收入			$	8,649					2,502						3,388						3,270						700						(792)						17,717

(1)与某些贷款和债务证券的免税收入相关的应税等值调整包括在净利息收入中，而与低收入住房和可再生能源投资的所得税抵免相关的应税等值调整包括在非利息收入中，每种情况都会对所得税支出(利益)产生相应的影响。调整包括在公司、商业银行、公司和投资银行业务中，并被取消，以与公司的综合财务业绩相一致。

(2)这些收入与金融资产和负债有关，包括贷款、租赁、证券和衍生品，其他细节包括在我们财务报表的其他脚注中。

(3)我们赚取往绩佣金$298百万美元和$275截至2021年3月31日和2020年3月31日的季度分别为100万美元。

(4)信用卡奖励和回扣的成本为$310百万美元和$385截至2021年3月31日和2020年3月31日的季度，分别有100万美元的收入与相关收入进行了净额比较。

(5)2021年第一季度，信托和投资管理费和资产型经纪手续费合并为投资咨询费和其他资产型费用的单行项目，经纪佣金和其他经纪服务费合并为佣金和经纪服务费的单行项目。上期余额已修订，以符合本期列报。

投资咨询费和其他基于资产的费用提供经纪咨询、资产管理和信托服务。

与经纪客户建立咨询账户关系的费用是根据客户资产市值的百分比收取的。与提供投资建议、积极管理客户资产以及协助选择和聘用第三方顾问经理相关的服务和义务通常在一个月或一个季度内得到满足。向投资者出售股票可赚取后续佣金，我们的义务在出售股票时即已履行。然而，这些费用是在客户拥有股票期间随着时间的推移而收到和确认的，我们仍然是记录在案的经纪人。

往绩佣金的数额根据客户持有股票的时间长短和标的资产价值的变化而变化。

资产管理服务包括管理和管理资产，包括共同基金和机构独立账户。这些服务的费用通常基于相对于所管理资产的市场价值(AUM)的分级标准来确定。除了AUM，我们还有管理中的客户资产(AUA)，这些资产赚取各种管理费，这些管理费通常是根据为管理账户而提供的服务的程度而定的。具有AUM和基于AUA的费用的服务通常会随着时间的推移而得到满足。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			125

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注17：与客户签订合同的收入(续)

信托服务包括担任公司信托、个人信托和机构资产的受托人或代理人。信托服务的义务通常随着时间的推移而履行；然而，过渡性活动的义务在交易时履行。

佣金和经纪服务费是通过提供经纪服务赚取的。

从经纪客户的交易账户中赚取佣金，以便按照客户的指示执行交易。我们的义务通常是在交易完成时履行，费用是根据交易的规模和数量而定的。

其他经纪服务赚取的费用包括从共同基金公司收取的证券结算、综合和联网费用，以换取提供记录保存和其他行政服务，以及向客户收取的年度账户维护费。我们的义务在我们提供服务时履行，通常是在交易时。

有关我们其他收入的说明，请参阅我们2020年的10-K表格中的附注20(与客户签订合同的收入)。

注18：员工福利和其他费用

养老金和退休后计划

我们发起了一项冻结的非缴费合格固定收益退休计划-富国银行&公司现金平衡计划(Cash Balance Plan)，该计划涵盖了富国银行的合格员工。现金余额计划于2009年7月1日冻结，不是在该日期之后，新的福利将会增加。有关我们的养老金和退休后计划的更多信息，包括计划假设、投资策略和资产配置，

预计福利支付，以及按公允价值计量的资产的估值方法，请参阅我们2020年的10-K表格中的附注21(员工福利和其他费用)。

表18.1列出了净定期收益成本的组成部分。服务成本在人员费用中报告，所有其他组成部分的定期福利净成本在合并损益表上的其他非利息费用中报告。

表18.1： 净定期收益成本

			2021																		2020
			养老金福利：																		养老金福利：
(单位：百万)			合格的客户						非政府组织 合格的客户						其他类型 好处：						合格的客户						非政府组织 合格的客户						其他类型 好处：
截至3月31日的季度，
服务成本			$	4					—						—						3						—						—
利息成本			71						3						3						86						4						4
计划资产的预期回报率			(152)						—						(5)						(148)						—						(6)
精算净损失(收益)摊销			37						4						(5)						36						4						(5)
摊销先前服务信用			—						—						(2)						—						—						(2)
结算损失			—						2						—						—						3						—
净定期收益成本			$	(40)					9						(9)						(23)						11						(9)

其他费用

包括在其他非利息支出中的监管费用和评估费用为#美元。217百万美元和$1632021年第一季度和2020年第一季度分别为100万美元，主要由联邦存款保险公司(FDIC)存款评估费用组成。

126			富国银行(Wells Fargo&Company)

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注19：*重组费用

该公司于2020年第三季度开始推行各种举措，以降低开支并创建更高效、更精简的组织。这些计划的行动可能包括：(I)重组和简化业务流程和结构，以改善内部运营和客户体验；(Ii)减少员工人数；(Iii)优化第三方支出，包括我们的技术基础设施支出；以及(Iv)理顺我们的分支机构和行政地点，其中可能包括合并和关闭。

重组费用作为非利息费用的一个组成部分记录在我们的综合损益表中。

与这些举措相关的以下成本包括在重组费用中。

•人员成本-根据我们的遣散费计划逐步支付的与裁员相关的服务成本，以及其他员工福利成本(如激励性薪酬)的支付。

•设施关闭成本-分支机构和行政地点自有或租赁资产的减记和加速折旧和摊销，以及相关的退役成本。

•其他-与我们的技术基础设施相关的其他资产和成本的减值。

表19.1提供了我们重组费用的详细信息。

表19.1： 重组费用应计项目

(单位：百万)			人员成本			设施关闭成本			其他			总计
2019年12月31日			$	—		—			—			—
重组费用			1,371			80			144			1,595
付款和使用率			(105)			(80)			(100)			(285)
预算的变动(1)			(96)			—			—			(96)
2020年12月31日			$	1,170		—			44			1,214
重组费用			130			15			—			145
付款和使用率			(157)			(15)			(1)			(173)
预算的变动(1)			(133)			—			1			(132)
2021年3月31日			$	1,010		—			44			1,054

(1)表示根据假设的改进而更改先前估计金额的费用减少。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			127

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注20：普通股每股收益和股息

表20.1显示了普通股每股收益和稀释后每股普通股收益，并协调了两种普通股收益计算的分子和分母。

表20.1： 普通股每股收益计算

												截至3月31日的季度，
(单位：百万，每股除外)																		2021						2020
富国银行净收入																		$	4,742					653
减去：优先股股息和其他(1)																		379						611
富国银行适用于普通股的净收入(分子)																		$	4,363					42
普通股每股收益
平均已发行普通股(分母)																		4,141.3						4,104.8
每股																		$	1.05					0.01
稀释后每股普通股收益
平均已发行普通股																		4,141.3						4,104.8
新增：受限股权(2)																		29.7						30.5
稀释平均已发行普通股(分母)																		4,171.0						4,135.3
每股																		$	1.05					0.01

(1)截至2021年和2020年3月31日的季度，包括美元44百万美元和$272分别来自取消与优先股赎回相关的折扣或发行成本。

(2)使用库存股方法计算。

表20.2列出了反稀释的已发行证券，因此不包括在普通股稀释收益的计算中。

表20.2： 未发行的反稀释证券

															加权平均股价
									截至3月31日的季度，
(单位：百万)															2021						2020
可转换优先股，L系列(1)															25.3						25.3
限制性股票权利(2)															0.3						—

(1)使用IF-CONVERTED方法计算。

(二)采用库存股方法计算。

表20.3列出了宣布的每股普通股股息。

表20.3： 宣布的每股普通股股息

									截至3月31日的季度，
															2021						2020
每股普通股															$	0.10					0.51

128			富国银行(Wells Fargo&Company)

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注21：其他综合收益项目

表21.1提供了其他全面收益(OCI)的组成部分、按损益表项目重新分类为净收益以及相关的税收影响。

表21.1： 其他综合收益汇总表

									截至3月31日的季度，
															2021																		2020
(单位：百万)																																							在此之前 税收征管						税收征管 效果：						净额为美元 税收征管						在此之前 税收征管						税收征管 效果：						净额为美元 税收征管
债务证券：
期内产生的未实现净亏损																																							$	(2,012)					500						(1,512)						$	(110)					22						(88)
将净(收益)亏损重新分类为净收益：
债务证券利息收入(1)																																							137						(34)						103						66						(16)						50
债务证券净收益																																							(151)						35						(116)						(237)						48						(189)
其他非利息收入																																							—						—						—						(1)						—						(1)
小计重新分类为净收入																																							(14)						1						(13)						(172)						32						(140)
净变化量																																							(2,026)						501						(1,525)						(282)						54						(228)
衍生品和套期保值活动：
公允价值对冲：
公允价值套期保值中被排除成分的公允价值变动(2)																																							25						(6)						19						144						(35)						109
现金流对冲：
期内现金流量套期保值产生的未实现净亏损																																							(31)						8						(23)						(20)						5						(15)
将净亏损重新分类为净收益：
贷款利息收入																																							52						(13)						39						56						(14)						42
长期债务利息支出																																							1						—						1						2						(1)						1
小计重新分类为净收入																																							53						(13)						40						58						(15)						43
净变化量																																							47						(11)						36						182						(45)						137
固定福利计划调整：
该期间产生的精算净收益和先前服务收益																																							10						(3)						7						3						(1)						2
非利息支出金额的重新分类(3)：
精算损失净额摊销																																							36						(9)						27						35						(8)						27
定居点和其他																																							—						1						1						1						—						1
小计重新分类为非利息费用																																							36						(8)						28						36						(8)						28
净变化量																																							46						(11)						35						39						(9)						30
外币折算调整：
期内产生的未实现净收益(亏损)																																							13						(2)						11						(194)						1						(193)
净变化量																																							13						(2)						11						(194)						1						(193)
其他综合收益(亏损)																																							$	(1,920)					$	477					$	(1,443)					$	(255)					$	1					$	(254)
减去：非控股权益扣除税后的其他综合收益(亏损)																																																			1																		(1)
富国银行(Wells Fargo)扣除税后的其他综合亏损																																																			$	(1,444)																	$	(253)

(1)代表从可供出售投资组合转移到持有至到期投资组合的证券剩余寿命内摊销的未实现净收益和净亏损。

(2)代表可归因于交叉货币基差变动的交叉货币掉期的公允价值变动，该变动被排除在对冲有效性评估之外，并记录在其他全面收益中。

(3)这些项目包括在定期福利净成本的计算中(更多信息见附注18(员工福利和其他费用))。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			129

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注21：其他综合收益(续)

表21.2提供了税后保监处的累计余额活动。

表21.2： 累计保监处结余

(单位：百万)			债务 证券						公允价值套期保值(1)						现金流套期保值(2)						已定义的 更多的收益。 我们的计划是： **调整：												外国公司 中国货币市场： 翻译： 调整：						累积成本 和其他国家 综合管理 营业收入(亏损)
截至2021年3月31日的季度
期初余额			$	3,039					(204)						(125)						(2,404)												(112)						194
期内产生的未实现净收益(亏损)			(1,512)						19						(23)						7												11						(1,498)
从累计其他综合收益中重新分类的金额			(13)						—						40						28												—						55
净变化量			(1,525)						19						17						35												11						(1,443)
减去：非控股权益的其他综合收益			—						—						—						—												1						1
期末余额			1,514						(185)						(108)						(2,369)												(102)						(1,250)
截至2020年3月31日的季度
期初余额			1,552						(180)						(298)						(2,223)												(162)						(1,311)
期内产生的未实现净收益(亏损)			(88)						109						(15)						2												(193)						(185)
从累计其他综合收益中重新分类的金额			(140)						—						43						28												—						(69)
净变化量			(228)						109						28						30												(193)						(254)
减去：非控股权益造成的其他综合损失			—						—						—						—												(1)						(1)
期末余额			1,324						(71)						(270)						(2,193)												(354)						(1,564)

(1)公允价值套期保值的几乎所有金额都是外汇合约。

(2)几乎所有现金流对冲的金额都是利率合约。

130			富国银行(Wells Fargo&Company)

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注22：三个运营细分市场

我们的管理报告被组织成四可报告的运营部门：消费者银行和贷款；商业银行；企业和投资银行；以及财富和投资管理。未包括在可报告经营部门中的所有其他业务活动已包括在公司中。我们根据产品类型和客户细分来定义我们的可报告运营细分，其结果基于我们的管理报告流程。管理报告流程根据公司的管理结构衡量可报告运营部门的业绩，结果如下

由我们的首席执行官定期审查和运营

委员会。管理报告流程以美国公认会计原则为基础，包括具体的调整，如资产/负债管理的资金转移定价、共享收入和支出，以及为一致反映来自应税和免税来源的收入而进行的应税等值调整，这使得管理层能够对各经营部门的业绩进行一致的评估。

2021年2月，我们宣布了出售富国银行资产管理(WFAM)的协议，并将业务从财富和投资管理运营部门转移到公司。上期余额已修订，以符合本期列报。这一变化不影响该公司以前报告的综合财务业绩。

个人银行业务和贷款业务为消费者和小企业提供多样化的金融产品和服务，年销售额一般高达5百万美元。这些金融产品和服务包括支票和储蓄账户、信用卡和借记卡，以及住房、汽车、个人和小企业贷款。

商业银行为私营、家族和某些上市公司提供财务解决方案。产品和服务包括多个行业部门和市政当局的银行和信贷产品、担保贷款和租赁产品以及金库管理。

企业和投资银行业务为全球企业、商业地产、政府和机构客户提供一整套资本市场、银行和金融产品和服务。产品和服务包括企业银行、投资银行、财务管理、商业房地产贷款和服务、股权和固定收益解决方案，以及销售、交易和研究能力。

财富与投资管理为富国银行(Wells)、富国银行(Wells)、富国银行(Fargo Advisors)和私人银行(Private Bank)等美国企业的客户提供个性化的财富管理、投资和退休产品和服务。我们服务于客户的经纪需求，并为高净值和超高净值的个人和家庭提供财务规划、私人银行、信贷和信托服务。

公司包括公司金库和企业职能，扣除拨款(包括资金转移定价、资本、流动性和某些费用)，以支持可报告的运营部门，以及我们的投资组合和附属风险资本和私募股权合作伙伴关系。此外，公司还包括与我们的效率计划相关的所有重组费用。有关重组费用的更多信息，请参阅附注19(重组费用)。公司还包括管理层认定不再符合公司长期战略目标的某些业务，包括我们的学生贷款业务、轨道汽车租赁业务和WFAM，以及之前剥离的业务的业绩。

陈述的基础

资金转移定价公司金库管理的资金转移定价方法考虑了利率风险、流动性风险和其他产品特征。运营部门为其资产支付融资费用，并为其存款获得融资抵免，这两项都包括在净利息收入中。融资费用或信贷的净影响在公司金库中确认。

收入和费用分摊当业务线共同为客户提供服务时，负责提供产品或服务的业务线根据既定的内部收入分享协议，通过支付推荐费或向其他业务线分摊成本来确认收入或费用。

当一个业务线使用另一个业务线或企业职能部门(包括在公司中)提供的服务时，费用通常根据所提供服务的成本和使用情况进行分配。

应税等值调整 与某些贷款和债务证券的免税收入相关的应税等值调整包括在净利息收入中，而与低收入住房和可再生能源投资的所得税抵免相关的应税等值调整包括在非利息收入中，每种情况都会对所得税支出(利益)产生相应的影响。调整包括在公司、商业银行、公司和投资银行业务中，并被取消，以与公司的综合财务业绩相一致。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			131

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注22：运营细分市场(续)

表22.1按运营部门列出了我们的结果。

表22.1： 运营细分市场

			截至3月31日的季度，
(百万美元)			个人银行业务和贷款业务						商业银行						企业和投资银行业务						财富与投资管理						公司						对帐项目(%1)						整合 公司
2021
净利息收入(2)。			$	5,615					1,283						1,778						657						(430)						(105)						8,798
非利息收入			3,039						925						1,845						2,887						1,319						(750)						9,265
总收入			8,654						2,208						3,623						3,544						889						(855)						18,063
信贷损失准备金			(419)						(399)						(284)						(43)						97						—						(1,048)
非利息支出			6,267						1,766						1,833						3,028						1,095						—						13,989
所得税前收益(亏损)费用(收益)			2,806						841						2,074						559						(303)						(855)						5,122
所得税费用(福利)			702						203						500						140						(364)						(855)						326
扣除非控股权益前的净收入			2,104						638						1,574						419						61						—						4,796
减去：非控股权益的净收入			—						1						—						—						53						—						54
净收入			$	2,104					637						1,574						419						8						—						4,742
2020
净利息收入(2)			$	6,002					1,774						2,019						838						819						(140)						11,312
非利息收入			2,647						728						1,369						2,432						(119)						(652)						6,405
总收入			8,649						2,502						3,388						3,270						700						(792)						17,717
信贷损失准备金			1,569						1,041						1,125						8						262						—						4,005
非利息支出			6,257						1,697						1,870						2,657						567						—						13,048
所得税前收益(亏损)费用(收益)			823						(236)						393						605						(129)						(792)						664
所得税费用(福利)			205						(61)						101						152						554						(792)						159
扣除非控股权益前的净收益(亏损)			618						(175)						292						453						(683)						—						505
减去：非控股权益的净收益(亏损)			—						1						—						—						(149)						—						(148)
净收益(亏损)			$	618					(176)						292						453						(534)						—						653
2021
贷款(平均)			$	353,081					183,143						246,148						80,839						10,228						—						873,439
资产(平均值)			408,553						201,549						511,813						87,355						727,440						—						1,936,710
存款(平均值)			789,439						207,993						194,501						173,678						27,861						—						1,393,472
贷款(期末)			340,549						180,688						248,644						81,175						10,516						—						861,572
资产(期末)			405,597						200,837						512,340						87,039						753,730						—						1,959,543
存款(期末)			837,765						210,088						188,920						175,999						24,347						—						1,437,119
2020
贷款(平均)			$	382,562					224,857						258,242						77,883						21,502						—						965,046
资产(平均值)			439,386						244,438						551,987						85,638						629,210						—						1,950,659
存款(平均值)			652,706						193,454						266,167						145,388						80,248						—						1,337,963
贷款(期末)			380,201						241,603						287,772						78,182						22,085						—						1,009,843
资产(期末)			435,976						260,644						574,660						87,274						622,795						—						1,981,349
存款(期末)			672,603						209,495						260,281						162,370						71,783						—						1,376,532

(1)与某些贷款和债务证券的免税收入相关的应税等值调整包括在净利息收入中，而与低收入住房和可再生能源投资的所得税抵免相关的应税等值调整包括在非利息收入中，每种情况都会对所得税支出(利益)产生相应的影响。调整包括在公司、商业银行、公司和投资银行业务中，并被取消，以与公司的综合财务业绩相一致。

(2)净利息收入是从资产赚取的利息与为这些资产提供资金的负债成本之间的差额。赚取的利息包括分部资产的实际利息，以及一个分部可提供给其他分部的任何资金的利息抵免。负债成本包括分部负债的实际利息支出以及从其他分部提供的任何资金的资金费用。

132			富国银行(Wells Fargo&Company)

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注23：*监管资本要求和其他限制

监管资本要求

本公司及其附属银行均须遵守联邦银行业监管机构颁布的监管资本充足率要求。FRB规定了综合金融控股公司的资本要求，而OCC对公司的全国性银行，包括富国银行(Wells Fargo Bank，N.A.)也有类似的要求。

表23.1根据巴塞尔III的资本要求，提供了富国银行(Wells-Fargo&Company)和世界银行(Bank)的监管资本信息。我们的资本充足率是根据标准化方法和高级方法计算的基于风险的资本比率中较低的一个来评估的。标准化方法将分配的风险权重应用于广泛的风险类别，而高级方法下的风险加权资产(RWA)的计算有所不同，要求

此外，还要求适用银行采用风险敏感的方法，这种方法依赖于内部信贷模型的使用，并包括操作风险部分。巴塞尔III计算普通股一级资本(CET1)和一级资本以及RWA的资本要求是完全分阶段实施的。不过，确定二级资本和总资本的要求仍符合过渡要求，计划于2021年底全面分阶段实施。因此，下面提供的信息反映了完全分阶段引入的CET1资本、一级资本和RWA，但反映了仍符合过渡要求的总资本。

在2021年3月31日，根据联邦存款保险法的要求，银行和我们其他有保险的存款机构被认为资本充足。

表23.1： 监管资本信息(一)

			富国银行(Wells Fargo&Company)																														北卡罗来纳州富国银行(Wells Fargo Bank，N.A.)
			2021年3月31日															2020年12月31日															2021年3月31日															2020年12月31日
(单位：百万，比率除外)			高级方法						标准化 进路									高级方法						标准化 进路									高级方法						标准化 进路									高级方法						标准化 进路
监管资本：
普通股一级股权			$	139,724					139,724									138,297						138,297									149,957						149,957									150,168						150,168
第1层			159,675						159,675									158,196						158,196									149,957						149,957									150,168						150,168
总计			187,651						197,533									186,934						196,660									163,989						173,392									164,412						173,719
资产：
风险加权资产(2)			1,109,354						1,178,996									1,158,355						1,193,744									967,790						1,075,024									1,012,751						1,085,599
调整后的平均资产			1,909,264						1,909,264									1,900,258						1,900,258									1,736,044						1,736,044									1,735,406						1,735,406
监管资本比率：
普通股一级资本			12.60		%				11.85			*						11.94						11.59			*						15.49						13.95			*						14.83						13.83			*
一级资本			14.39						13.54			*						13.66						13.25			*						15.49						13.95			*						14.83						13.83			*
总资本			16.92						16.75			*						16.14			*			16.47									16.94						16.13			*						16.23						16.00			*
			富国银行(Wells Fargo&Company)																														北卡罗来纳州富国银行(Wells Fargo Bank，N.A.)
			2021年3月31日															2020年12月31日															2021年3月31日															2020年12月31日
监管杠杆：
总杠杆敞口(3)			$	2,019,389														1,963,971															2,095,040															2,041,952
补充杠杆率(SLR)(3)(4)			7.91								%							8.05															7.16															7.35
一级杠杆率(5)			8.36															8.32															8.64															8.65

*表示根据高级和标准化方法下的较低计算得出的绑定比率。

(1)截至2021年3月31日，联邦银行业监管机构发布的CECL过渡条款对本公司监管资本的影响为增资美元。1.3亿美元，反映出991在我们最初采用CECL时确认的资本增加(税后)百万美元，抵消了25%的美元9.2从2020年1月1日到2021年3月31日，在CECL的领导下，我们的ACL增加了10亿。截至2021年3月31日，CECL过渡条款对银行监管资本的影响是增加资本1美元。1.31000亿美元。

(2)公司和银行的租金津贴包括增加#美元。1.0在标准化方法下减少了10亿美元，减少了$1.410亿美元和1.3根据与CECL过渡拨备对截至2021年3月31日的信贷损失超额拨备的影响有关的高级方法，分别为10亿美元。

(3)SLR由一级资本除以总杠杆敞口组成。总杠杆风险敞口包括总平均资产、减去商誉和其他允许的一级资本扣除(扣除递延税项负债)，加上某些表外风险敞口。

(4)2020年，FRB发布了一项临时最终规则，暂时允许将美国国债和美联储银行存款的资产负债表上金额排除在SLR分母的总杠杆敞口的计算之外。公司采纳了这一临时最终规则，但银行没有选择适用这些排除。临时最终规则于2021年4月1日到期。

(5)一级杠杆率由一级资本除以总平均资产组成，不包括商誉和根据规则确定的某些其他项目。

截至2021年3月31日，根据过渡要求，公司的CET1、一级资本比率和总资本比率要求包括全球系统重要性银行(G-SIB)附加费2.00%。G-SIB附加费不适用于本行。此外，公司和银行的CET1、一级资本比率和总资本比率要求包括以下压力资本缓冲：2.50%，资本节约缓冲为2.50%在高级方法下。该公司被要求维持这些基于风险的资本比率，并至少保持SLR5.00%(由3.00%最低要求外加1%的补充杠杆缓冲2.00%)，以避免对资本分配和酌情奖金支付的限制。银行被要求保持至少5%的SLR6.00%根据适用的监管资本充足率规则被视为资本充足。表23.2列出了以下条件下基于风险的资本和杠杆要求

截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司和银行遵守的过渡要求，在标准化和高级方法下是相同的。

表23.2： 基于风险的资本和杠杆率-过渡要求

			富国银行(Wells Fargo&Company)												北卡罗来纳州富国银行(Wells Fargo Bank，N.A.)
			2021年3月31日												2021年3月31日
			和2020年12月31日												和2020年12月31日
普通股一级资本			9.00		%										7.00
一级资本			10.50												8.50
总资本			12.50												10.50
第1级杠杆			4.00												4.00
补充杠杆			5.00												6.00

			富国银行(Wells Fargo&Company)			133

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注23：监管资本要求和其他限制(续)

基本建设规划要求

这个FRB的c资本计划规则确立了资本规划和其他要求，这些要求管理着某些大型银行控股公司(BHCs)(包括富国银行(Wells Fargo))的资本分配，包括股息和股票回购。FRB每年进行一次全面的资本分析和审查工作，并在FRB的SR Letter 15-18中公布了关于其资本规划监管预期的指导意见，包括与普通股股息和回购决定相关的过程的资本政策。母公司进行某些资本分配的能力受到资本计划规则的要求，也受到母公司达到或超过某些监管资本下限的约束。

2021年3月25日，FRB宣布，除非得到FRB的批准，否则它将延长此前宣布的限制包括富国银行(Wells Fargo)在内的大型BHC进行任何资本分配的措施(不包括有资格纳入监管资本比率分子的资本工具发行产生的任何资本分配)。财务报告委员会已普遍授权BHC(I)在不增加其普通股股息金额超过2020年第二季度支付的水平的情况下，支付普通股股息，并进行合计不超过BHC前四个历季净收益平均值的股份回购；(Ii)进行与已支出员工薪酬相关的股票发行金额相等的股票回购；以及(Iii)赎回和按计划支付额外的第一级和FRB还宣布，如果一家BHC在今年的监管压力测试中仍高于其所有基于风险的最低资本金要求，那么该BHC在2021年6月30日之后将结束对资本分配的这些额外限制。然而，在今年监管压力测试中低于任何基于风险的最低资本要求的BHC，在2021年9月30日之前仍将受到资本分配的额外限制，如果BHC届时仍低于监管压力测试所要求的资本，现有的压力资本缓冲框架将施加更严格的资本分配限制。

贷款和股息限制

联邦法律限制银行与其非银行附属机构之间的信贷和非信贷交易的金额和条款。此外，联邦法律和法规限制了国家银行可能支付的股息。

我们的非银行子公司也受到某些联邦和州法定条款和法规的限制，这些条款和法规涵盖了任何给定年份可能支付的股息金额。此外，根据于2019年6月26日修订和重述的日期为2017年6月28日的支持协议，母公司控股公司富国银行(WFC Holdings，LLC)、母公司的中间控股公司和子公司(IHC)、富国银行(Wells Fargo Bank，N.A.)、富国证券(Wells Fargo Securities，LLC)、富国清算服务公司(Wells Fargo Clearing Services，LLC)以及为决议规划目的被指定为重大实体的母公司的某些其他直接或间接子公司或如果某些流动性和/或资本指标低于规定的触发因素，或者如果母公司董事会授权IHC根据美国破产法提起诉讼，IHC可能会被限制向母公司支付股息。

有关贷款和股息限制的更多信息，请参阅我们的2020 Form 10-K中的注释28(监管资本要求和其他限制)。

现金限制

现金和现金等价物可以在使用或提取方面受到限制。表23.3提供了现金和现金等价物限制摘要.

表23.3： 现金及现金等价物限制的性质

(单位：百万)			3月31日， 2021						十二月三十一日， 2020
非美国央行的准备金余额			$	234					243
根据联邦和其他经纪法规，为经纪客户的利益而分离			908						957

134			富国银行(Wells Fargo&Company)

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缩略语词汇
前交叉韧带			信贷损失拨备			HTM			持有至到期
AFS			可供出售			LCR			流动性覆盖率
美国铝业(Alco)			资产/负债委员会			LHFS			持有待售贷款
手臂			可调利率抵押贷款			伦敦银行间同业拆借利率			伦敦银行间同业拆借利率
ASC			会计准则编码			LIHTC			低收入住房税收抵免
ASU			会计准则更新			LOCOM			成本或公允价值中的较低者
AUA			管理下的资产			LTV			贷款价值比
奥姆			管理的资产			MBS			抵押贷款支持证券
反车辆			自动估价模型			MSR			抵押偿还权
BCBS			巴塞尔银行监管委员会			NAV			资产净值
六六六			银行控股公司			NPA			不良资产
CCAR			全面的资本分析和审查			NSFR			净稳定资金比率
光盘			存单			OCC			货币监理署
CECL			当前预期信用损失			保监处			其他综合收益
CET1			普通股一级股权			非处方药			非处方药
CFPB			消费者金融保护局			OTTI			非暂时性减损
克罗			抵押贷款债券			PCD			购买的信用恶化
CLTV			综合贷款价值比			PCI			购买的信用受损人士
消费物价指数			附带保护保险			PTPP			税前拨备前利润
克雷			商业地产			RMBS			住房贷款抵押证券
DPD			逾期天数			罗亚			平均资产回报率
员工持股计划			员工持股计划			罗			平均股本回报率
FASB			财务会计准则委员会			RoTCE			平均有形普通股权益回报率
FDIC			美国联邦存款保险公司			RWA			风险加权资产
FHA			联邦住房管理局			证交会			证券交易委员会
FHLB			联邦住房贷款银行			标普(S&P)			标准普尔评级服务
FHLMC			联邦住房贷款抵押公司			单反			补充杠杆率
菲科			公平艾萨克公司(信用评级)			软件			有担保隔夜融资利率
FNMA			联邦全国抵押贷款协会			SPE			特殊目的实体
FRB			联邦储备系统理事会			TDR			问题债务重组
公认会计原则			公认会计原则			TLAC			总损耗吸收能力
GNMA			政府全国抵押贷款协会			弗吉尼亚州			退伍军人事务部
GSE			政府发起的实体			变量			风险价值(Value-at-Risk)
G-SIB			全球系统重要性银行			VIE			可变利息实体
HQLA			优质流动资产			WIM			财富与投资管理

			富国银行(Wells Fargo&Company)			135

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注23：监管资本要求和其他限制(续)

第二部分-其他资料

项目1.提起法律诉讼

 

与本项目有关的信息见本报告财务报表附注13(法律行动)，这些信息通过引用并入本项目。

第1A项：不同的风险因素

 

与本项目有关的信息可在本报告的“财务审查--风险因素”一节中找到，这些信息通过引用并入本项目。

第二项：禁止未登记的股权证券销售和收益使用

 

下表显示了公司在截至2021年3月31日的季度中每个日历月的普通股回购情况。

历月			总数 的股份 已回购(1)						加权平均 每股支付价格						最大数量 可能尚未发行的股票 在以下条件下回购 授权
一月			11,558,076						$	32.15					655,683,183
二月			53,726						34.67						655,629,457
三月			5,599,343						39.71						650,030,114
总计			17,211,145

(1)所有股份是根据董事会批准并由本公司于2019年7月23日公开宣布的最多3.5亿股普通股的授权进行回购的。此外，公司于2021年1月15日公开公告，董事会授权额外回购5亿股普通股。除非董事会修改或撤销这些授权，否则这些授权不会过期。

136			富国银行(Wells Fargo&Company)

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项目6.所有展品

 

下面列出了10-Q表格的展品清单。

 

该公司的证券交易委员会文件编号为001-2979。1998年11月2日及之前，该公司以诺西公司的名义向证券交易委员会提交了文件。这位前富国银行(Wells Fargo&Company)在SEC文件编号001-6214下提交了文件。

展品 数

描述：

位置：

3(a)

重述的公司注册证书，经修改并于本合同日期生效。

谨此提交。

3(b)

附例。

通过引用附件3.1并入公司2018年3月1日提交的当前8-K表格报告中。

4(a)

见附件3(A)和3(B)。

4(b)

本公司同意应委员会的要求，向委员会提供一份界定本公司优先和次级债务持有人权利的每份文书的副本。

22

担保证券的附属担保人和发行人，以及其证券以注册人的证券为抵押的关联公司。

本公司截至2020年12月31日的年度报告Form 10-K通过引用附件22并入本公司。

31(a)

根据2002年“萨班斯-奥克斯利法案”第302条认证首席执行官。

谨此提交。

31(b)

根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第302条认证首席财务官。

谨此提交。

32(a)

首席执行官根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第906节和美国法典第18编第1350条对定期财务报告的认证。

随信提供。

32(b)

首席财务官根据2002年“萨班斯-奥克斯利法案”第906节和“美国法典”第18编第1350条对定期财务报告的证明。

随信提供。

101.INS

内联XBRL实例文档

实例文档不会出现在交互式数据文件中，因为它的XBRL标签嵌入在内联XBRL文档中。

101.SCH

内联XBRL分类扩展架构文档

谨此提交。

101.CAL

内联XBRL分类扩展计算链接库文档

谨此提交。

101.DEF

内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档

谨此提交。

101.LAB

内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档

谨此提交。

101.PRE

内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档

谨此提交。

104

封面交互数据文件

格式为内联XBRL，包含在附件101中。

			富国银行(Wells Fargo&Company)			137

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注23：监管资本要求和其他限制(续)

签名

 

根据1934年证券交易法的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的以下签名者代表其签署。

 

日期：2021年5月5日，富国银行(Wells Fargo&Company)

 

 

由以下人员提供：			/s/s穆尼埃拉·S·卡尔(Muneera S.Carr)
			穆尼拉·S·卡尔
			尊敬的执行副总裁， 首席财务官兼财务总监
			(首席会计官)

138			富国银行(Wells Fargo&Company)