错误2020财年0001493225P5YP2YP5YP1YP5Y00014932252020-01-012020-12-31Iso4217：美元00014932252020-06-30Xbrli：共享00014932252021-02-2800014932252020-12-3100014932252019-12-310001493225Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2020-12-31Iso4217：美元Xbrli：共享00014932252019-01-012019-12-3100014932252018-01-012018-12-310001493225美国-GAAP：CommonStockMember2017-12-310001493225US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2017-12-310001493225Nfbk:UnallocatedCommonStockHeldByEmployeeStockOwnershipPlanMember2017-12-310001493225美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2017-12-310001493225Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2017-12-310001493225美国-GAAP：SecuryStockMember2017-12-3100014932252017-12-310001493225美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2018-01-012018-12-310001493225Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2018-01-012018-12-310001493225US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2018-01-012018-12-310001493225Nfbk:UnallocatedCommonStockHeldByEmployeeStockOwnershipPlanMember2018-01-012018-12-310001493225美国-GAAP：CommonStockMember2018-01-012018-12-310001493225美国-GAAP：SecuryStockMember2018-01-012018-12-310001493225美国-GAAP：CommonStockMember2018-12-310001493225US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2018-12-310001493225Nfbk:UnallocatedCommonStockHeldByEmployeeStockOwnershipPlanMember2018-12-310001493225美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2018-12-310001493225Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2018-12-310001493225美国-GAAP：SecuryStockMember2018-12-3100014932252018-12-310001493225美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2019-01-012019-12-310001493225Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-01-012019-12-310001493225US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-01-012019-12-310001493225Nfbk:UnallocatedCommonStockHeldByEmployeeStockOwnershipPlanMember2019-01-012019-12-310001493225美国-GAAP：CommonStockMember2019-01-012019-12-310001493225美国-GAAP：SecuryStockMember2019-01-012019-12-310001493225美国-GAAP：CommonStockMember2019-12-310001493225US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-12-310001493225Nfbk:UnallocatedCommonStockHeldByEmployeeStockOwnershipPlanMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2019-12-310001493225Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-12-310001493225美国-GAAP：SecuryStockMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-01-012020-12-310001493225Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-01-012020-12-310001493225US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-01-012020-12-310001493225Nfbk:UnallocatedCommonStockHeldByEmployeeStockOwnershipPlanMember2020-01-012020-12-310001493225美国-GAAP：CommonStockMember2020-01-012020-12-310001493225美国-GAAP：SecuryStockMember2020-01-012020-12-310001493225美国-GAAP：CommonStockMember2020-12-310001493225US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-12-310001493225Nfbk:UnallocatedCommonStockHeldByEmployeeStockOwnershipPlanMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-12-310001493225Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-12-310001493225美国-GAAP：SecuryStockMember2020-12-310001493225SRT：最小成员数2020-12-310001493225Nfbk：COVID19成员2020-01-012020-12-31Xbrli：纯0001493225美国-GAAP：BuildingMember2020-01-012020-12-310001493225SRT：最小成员数Nfbk：家具和设备成员2020-01-012020-12-310001493225Nfbk：家具和设备成员SRT：最大成员数2020-01-012020-12-310001493225US-GAAP：计算机软件无形资产成员2020-01-012020-12-3100014932252019-01-010001493225Nfbk：VSBBancorpIncMember2020-07-01Nfbk：分支0001493225Nfbk：VSBBancorpIncMember2020-07-012020-07-010001493225Nfbk：VSBBancorpIncMember2020-01-012020-12-310001493225Nfbk：VSBBancorpIncMember2020-07-01Nfbk：租赁_义务0001493225Us-gaap:USGovernmentAgenciesDebtSecuritiesMember2020-12-310001493225Us-gaap:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMemberNfbk：PassThroughCertifatesMember2020-12-310001493225Us-gaap:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMemberNfbk:RealEstateMortgageInvestmentsConduitsMember2020-12-310001493225Nfbk:NonUsGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMemberNfbk:RealEstateMortgageInvestmentsConduitsMember2020-12-310001493225Nfbk:RealEstateMortgageInvestmentsConduitsMember2020-12-310001493225美国-GAAP：其他债务证券成员Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember2020-12-310001493225美国-GAAP：其他债务证券成员美国-GAAP：Corporation BondSecuritiesMember2020-12-310001493225美国-GAAP：资产认可证券成员美国-GAAP：其他债务证券成员2020-12-310001493225美国-GAAP：其他债务证券成员2020-12-310001493225Us-gaap:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMemberNfbk：PassThroughCertifatesMember2019-12-310001493225Us-gaap:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMemberNfbk:RealEstateMortgageInvestmentsConduitsMember2019-12-310001493225Nfbk:NonUsGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMemberNfbk:RealEstateMortgageInvestmentsConduitsMember2019-12-310001493225Nfbk:RealEstateMortgageInvestmentsConduitsMember2019-12-310001493225美国-GAAP：其他债务证券成员Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember2019-12-310001493225美国-GAAP：其他债务证券成员美国-GAAP：Corporation BondSecuritiesMember2019-12-310001493225美国-GAAP：其他债务证券成员2019-12-310001493225Nfbk：OtherThanMortgageBackedSecuritiesMember2020-12-310001493225美国-GAAP：债务证券成员美国-GAAP：Corporation BondSecuritiesMember2019-12-31Nfbk：安全性0001493225Us-gaap:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMemberNfbk:ContinuousUnrealizedLossPosition12MonthsOrLongerMember2020-01-012020-12-310001493225Us-gaap:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMemberNfbk：PassThroughCertifatesMemberNfbk:ContinuousUnrealizedLossPositionLessThan12MonthsMember2020-01-012020-12-310001493225美国-美国公认会计准则：抵押贷款成员Nfbk:ContinuousUnrealizedLossPositionLessThan12MonthsMember2020-01-012020-12-310001493225美国-GAAP：其他债务证券成员美国-美国公认会计准则：抵押贷款成员Nfbk:ContinuousUnrealizedLossPositionLessThan12MonthsMember2020-01-012020-12-310001493225Nfbk:USGovernmentsponsoredEnterprisesDebtSecuritiesPassThroughCertificatesMember2020-12-310001493225Nfbk:USGovernmentsponsoredEnterprisesDebtSecuritiesPassThroughCertificatesMember2019-12-310001493225美国-GAAP：MoneyMarketFundsMember2020-12-310001493225美国-GAAP：MoneyMarketFundsMember2019-12-310001493225Nfbk:SmallBusinessAdministrationLoanFundMember2019-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员SRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员SRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员2020-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员2019-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2020-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2019-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk：OtherPortfolioSegmentMember2020-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk：OtherPortfolioSegmentMember2019-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员2020-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员2019-12-310001493225Us-gaap:FinancialAssetAcquiredWithCreditDeteriorationMember2020-12-310001493225Us-gaap:FinancialAssetAcquiredWithCreditDeteriorationMember2019-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancialAssetAcquiredAndNoCreditDeteriorationMember2020-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancialAssetAcquiredAndNoCreditDeteriorationMember2019-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancialAssetAcquiredAndNoCreditDeteriorationMember2020-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancialAssetAcquiredAndNoCreditDeteriorationMember2019-12-310001493225美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancialAssetAcquiredAndNoCreditDeteriorationMember2020-12-310001493225美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancialAssetAcquiredAndNoCreditDeteriorationMember2019-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancialAssetAcquiredAndNoCreditDeteriorationMember美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancialAssetAcquiredAndNoCreditDeteriorationMember美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancialAssetAcquiredAndNoCreditDeteriorationMemberNfbk：建筑和土地贷款成员2020-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancialAssetAcquiredAndNoCreditDeteriorationMemberNfbk：建筑和土地贷款成员2019-12-310001493225Us-gaap:FinancialAssetAcquiredAndNoCreditDeteriorationMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Us-gaap:FinancialAssetAcquiredAndNoCreditDeteriorationMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Us-gaap:FinancialAssetAcquiredAndNoCreditDeteriorationMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Us-gaap:FinancialAssetAcquiredAndNoCreditDeteriorationMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk：OtherPortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancialAssetAcquiredAndNoCreditDeteriorationMember2020-12-310001493225Nfbk：OtherPortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancialAssetAcquiredAndNoCreditDeteriorationMember2019-12-310001493225Us-gaap:FinancialAssetAcquiredAndNoCreditDeteriorationMember2020-12-310001493225Us-gaap:FinancialAssetAcquiredAndNoCreditDeteriorationMember2019-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk：Paycheck ProtectionProgram Member2020-12-310001493225Us-gaap:FinancialAssetAcquiredAndNoCreditDeteriorationMemberNfbk：Paycheck ProtectionProgram Member2020-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk：Paycheck ProtectionProgram Member2019-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMember2020-01-012020-12-310001493225美国-GAAP：商业房地产成员2020-01-012020-12-310001493225Nfbk：商业和工业贷款成员2020-01-012020-12-310001493225美国-GAAP：商业房地产成员2019-01-012019-12-310001493225Nfbk：商业和工业贷款成员2019-01-012019-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-01-012020-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-01-012020-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员2020-01-012020-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员SRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-01-012020-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2020-01-012020-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2020-01-012020-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk：OtherPortfolioSegmentMember2020-01-012020-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员2020-01-012020-12-310001493225Us-gaap:FinancialAssetAcquiredWithCreditDeteriorationMember2020-01-012020-12-310001493225Us-gaap:FinancialAssetAcquiredAndNoCreditDeteriorationMember2020-01-012020-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2018-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2018-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员2018-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员SRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2018-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2018-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2018-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk：OtherPortfolioSegmentMember2018-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员2018-12-310001493225Us-gaap:FinancialAssetAcquiredWithCreditDeteriorationMember2018-12-310001493225Us-gaap:FinancialAssetAcquiredAndNoCreditDeteriorationMember2018-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-01-012019-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-01-012019-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员2019-01-012019-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员SRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-01-012019-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2019-01-012019-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2019-01-012019-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员Nfbk：OtherPortfolioSegmentMember2019-01-012019-12-310001493225US-GAAP：财务资产来源成员2019-01-012019-12-310001493225Us-gaap:FinancialAssetAcquiredWithCreditDeteriorationMember2019-01-012019-12-310001493225Us-gaap:FinancialAssetAcquiredAndNoCreditDeteriorationMember2019-01-012019-12-310001493225美国-GAAP：商业房地产成员2020-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMember2020-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225Nfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：OtherPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员US-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员US-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员US-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员US-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk：OtherPortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225US-GAAP：特别会员2020-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225Nfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk：OtherPortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员2020-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225Nfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk：OtherPortfolioSegmentMember2020-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225Nfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk：OtherPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员US-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员US-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员US-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员US-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk：OtherPortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225US-GAAP：特别会员2019-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225Nfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk：OtherPortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员2019-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225Nfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk：OtherPortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember2020-12-310001493225SRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225SRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310001493225SRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OtherPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OtherPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OtherPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OtherPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansAcquiredMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberUs-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员US-GAAP：特别会员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员US-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员US-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员US-GAAP：特别会员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员US-GAAP：特别会员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员US-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员US-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员US-GAAP：特别会员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OtherPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OtherPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OtherPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OtherPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OtherPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OtherPortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OtherPortfolioSegmentMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OtherPortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OtherPortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OtherPortfolioSegmentMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员US-GAAP：特别会员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员US-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员US-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员US-GAAP：特别会员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员US-GAAP：特别会员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员US-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员US-GAAP：特别会员2020-12-310001493225美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员US-GAAP：特别会员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberSRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225SRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberSRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225SRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberSRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225SRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberSRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberSRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberSRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberSRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberSRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMember美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansAcquiredMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansAcquiredMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMember2020-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMember2020-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMember2020-12-310001493225Nfbk：TotalLoansIncludeLoansAcquiredMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：TotalLoansIncludeLoansAcquiredMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMember2020-12-310001493225Nfbk：TotalLoansIncludeLoansAcquiredMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员2020-12-310001493225Nfbk：TotalLoansIncludeLoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember2020-12-310001493225Nfbk：TotalLoansIncludeLoansAcquiredMember2020-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员US-GAAP：特别会员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员US-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员US-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员US-GAAP：特别会员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员US-GAAP：特别会员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员US-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员US-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员US-GAAP：特别会员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OtherPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OtherPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OtherPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OtherPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OtherPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OtherPortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OtherPortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberNfbk：OtherPortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansHeldForInvestmentMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansHeldForInvestmentMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员US-GAAP：特别会员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员US-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员US-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员US-GAAP：特别会员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员US-GAAP：特别会员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员US-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员US-GAAP：特别会员2019-12-310001493225美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员US-GAAP：特别会员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：建筑和土地贷款成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberSRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225SRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberSRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225SRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberSRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225SRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberSRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberSRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberSRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberSRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员SRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMemberNfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMemberUs-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMemberNfbk：LoansAcquiredMember2019-12-310001493225美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk：LoansAcquiredMember2019-12-310001493225Us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberNfbk：LoansAcquiredMember2019-12-310001493225Nfbk：LoansAcquiredMember2019-12-310001493225Nfbk：TotalLoansIncludeLoansAcquiredMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Us-gaap:FinancingReceivables1To29DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk：TotalLoansIncludeLoansAcquiredMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员Nfbk:FinancingReceivableRecordedInvestment30To89DaysPastDueMember2019-12-310001493225Nfbk：TotalLoansIncludeLoansAcquiredMember美国-公认会计准则：履行财务应收账款成员2019-12-310001493225Nfbk：TotalLoansIncludeLoansAcquiredMemberUs-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember2019-12-310001493225Nfbk：TotalLoansIncludeLoansAcquiredMember2019-12-310001493225美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-12-310001493225美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225SRT：多家庭成员美国-GAAP：不符合标准的成员2020-12-310001493225SRT：多家庭成员美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310001493225美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-12-310001493225美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-01-012020-12-310001493225美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-01-012019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-01-012020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-01-012019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-GAAP：商业贷款会员US-GAAP：特别会员2020-01-012020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-GAAP：商业贷款会员US-GAAP：特别会员2019-01-012019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-01-012020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMember美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-01-012019-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：PassMember2020-01-012020-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：PassMember2019-01-012019-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LessThan60Ltv成员US-GAAP：特别会员2020-01-012020-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：LessThan60Ltv成员US-GAAP：特别会员2019-01-012019-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员2020-01-012020-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberNfbk：LessThan60Ltv成员美国-GAAP：不符合标准的成员2019-01-012019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-01-012020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-01-012019-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-01-012020-12-310001493225Nfbk：EqualToO或GreaterThan60LtvMemberNfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-01-012019-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2020-01-012020-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员Nfbk：Lessthan 35Ltv成员2019-01-012019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-01-012020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-01-012019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-01-012020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-01-012019-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-01-012020-12-310001493225Nfbk:EqualToOrGreaterThanThirtyFivePercentageLtvMemberSRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-01-012019-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember美国-GAAP：HomeEquityMember2020-01-012020-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember美国-GAAP：HomeEquityMember2019-01-012019-12-310001493225Nfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-01-012020-12-310001493225Nfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-01-012019-12-310001493225美国-GAAP：商业贷款会员美国-GAAP：PassMember2020-01-012020-12-310001493225美国-GAAP：商业贷款会员美国-GAAP：PassMember2019-01-012019-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMember2020-01-012020-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：HomeEquityMember2019-01-012019-12-310001493225Nfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2020-01-012020-12-310001493225Nfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUS-GAAP：特别会员2019-01-012019-12-310001493225美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-01-012020-12-310001493225美国-GAAP：商业贷款会员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-01-012019-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-01-012020-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-01-012019-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2020-01-012020-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：HomeEquityMember2019-01-012019-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2020-01-012020-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2019-01-012019-12-310001493225Nfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2020-01-012020-12-310001493225Nfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMember2019-01-012019-12-31Nfbk：贷款0001493225Nfbk：居住成员2020-01-012020-12-310001493225Us-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMember2020-01-012020-12-31Nfbk：合同0001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMember2019-01-012019-12-310001493225Us-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMember2019-01-012019-12-31Nfbk：借款人Nfbk：仪器0001493225Nfbk：COVID19成员2020-12-310001493225美国-GAAP：延期通知成员Nfbk：COVID19成员2020-01-012020-12-310001493225美国-GAAP：延期通知成员Nfbk：COVID19成员2020-12-310001493225Nfbk：COVID19成员2019-01-012019-12-310001493225美国-GAAP：本土成员2020-12-310001493225美国-GAAP：本土成员2019-12-310001493225US-GAAP：构建和构建改进成员2020-12-310001493225US-GAAP：构建和构建改进成员2019-12-310001493225Us-gaap:LeaseholdsAndLeaseholdImprovementsMember2020-12-310001493225Us-gaap:LeaseholdsAndLeaseholdImprovementsMember2019-12-310001493225美国-GAAP：家具和固定设备成员2020-12-310001493225美国-GAAP：家具和固定设备成员2019-12-310001493225美国-GAAP：租赁改进成员2020-12-310001493225美国-GAAP：租赁改进成员2019-12-310001493225Us-gaap:LeaseholdsAndLeaseholdImprovementsMember2020-01-012020-12-310001493225Us-gaap:LeaseholdsAndLeaseholdImprovementsMember2019-01-012019-12-310001493225美国-GAAP：存款会员认证2020-12-310001493225美国-GAAP：存款会员认证2019-12-310001493225美国-GAAP：MoneyMarketFundsMember2020-12-310001493225US-GAAP：FederalHomeLoanBankAdvancesMember2020-12-310001493225美国-GAAP：退回协议成员2020-12-310001493225US-GAAP：FederalHomeLoanBankAdvancesMember2019-12-310001493225美国-GAAP：退回协议成员2019-12-310001493225US-GAAP：FederalHomeLoanBankAdvancesMember2020-01-012020-12-310001493225US-GAAP：FederalHomeLoanBankAdvancesMember2019-01-012019-12-310001493225Us-gaap:SecuritiesSoldUnderAgreementsToRepurchaseMember2020-01-012020-12-310001493225Us-gaap:SecuritiesSoldUnderAgreementsToRepurchaseMember2019-01-012019-12-310001493225Us-gaap:SecuritiesSoldUnderAgreementsToRepurchaseMember2020-12-310001493225Us-gaap:SecuritiesSoldUnderAgreementsToRepurchaseMember2019-12-310001493225美国-GAAP：退回协议成员美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员2020-12-310001493225美国-GAAP：退回协议成员美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员2019-12-310001493225美国-GAAP：退回协议成员2020-01-012020-12-310001493225美国-GAAP：退回协议成员2019-01-012019-12-310001493225美国-GAAP：退回协议成员2018-01-012018-12-310001493225US-GAAP：FederalHomeLoanBankAdvancesMember2018-01-012018-12-310001493225Nfbk：Over Night BorrowingsMember2020-01-012020-12-310001493225Nfbk：Over Night BorrowingsMember2019-01-012019-12-310001493225Nfbk：Over Night BorrowingsMember2018-01-012018-12-310001493225美国-GAAP：资本租赁禁用成员2020-01-012020-12-310001493225美国-GAAP：资本租赁禁用成员2019-01-012019-12-310001493225美国-GAAP：资本租赁禁用成员2018-01-012018-12-310001493225美国-GAAP：NewJerseyDivisionOfTaxationMember2019-01-012019-12-310001493225美国-GAAP：NewJerseyDivisionOfTaxationMember2019-12-310001493225Nfbk：VictoryMember2020-12-310001493225SRT：最小成员数2020-01-012020-12-310001493225SRT：最大成员数2020-01-012020-12-310001493225Nfbk：FirstEsopMember2020-12-310001493225Nfbk：FirstEsopMember2020-01-012020-12-310001493225Nfbk：FirstEsopMember2019-12-310001493225Nfbk：Second EsopMember2020-12-310001493225Nfbk：Second EsopMember2020-01-012020-12-310001493225Nfbk：Second EsopMember2019-12-310001493225Nfbk：SupplementalEsopMember2020-01-012020-12-310001493225Nfbk：SupplementalEsopMember2019-01-012019-12-310001493225Nfbk：SupplementalEsopMember2018-01-012018-12-310001493225美国-GAAP：其他养老金计划定义的福利成员2019-12-310001493225美国-GAAP：其他养老金计划定义的福利成员2018-12-310001493225美国-GAAP：其他养老金计划定义的福利成员2017-12-310001493225美国-GAAP：其他养老金计划定义的福利成员2020-01-012020-12-310001493225美国-GAAP：其他养老金计划定义的福利成员2019-01-012019-12-310001493225美国-GAAP：其他养老金计划定义的福利成员2018-01-012018-12-310001493225美国-GAAP：其他养老金计划定义的福利成员2020-12-310001493225Us-gaap:SupplementalEmployeeRetirementPlanDefinedBenefitMember2020-12-310001493225Us-gaap:SupplementalEmployeeRetirementPlanDefinedBenefitMember2019-12-310001493225Us-gaap:SupplementalEmployeeRetirementPlanDefinedBenefitMember2020-01-012020-12-310001493225Us-gaap:SupplementalEmployeeRetirementPlanDefinedBenefitMember2019-01-012019-12-310001493225Us-gaap:SupplementalEmployeeRetirementPlanDefinedBenefitMember2018-01-012018-12-310001493225Nfbk:TwoThousandEightEquityIncentivePlanMember2018-12-310001493225美国-公认会计准则：受限的股票成员Nfbk:TwoThousandEightEquityIncentivePlanMember2018-12-310001493225美国-GAAP：员工股票期权成员Nfbk:TwoThousandEightEquityIncentivePlanMember2018-12-310001493225美国-公认会计准则：受限的股票成员Nfbk:TwoThousandEightEquityIncentivePlanMember2018-08-272018-08-270001493225Nfbk:TwoThousandFourteenEquityIncentivePlanMember2020-12-310001493225Nfbk:TwoThousandFourteenEquityIncentivePlanMember美国-公认会计准则：受限的股票成员2020-12-310001493225Nfbk:TwoThousandFourteenEquityIncentivePlanMember美国-GAAP：员工股票期权成员2020-12-310001493225Nfbk:TwoThousandFourteenEquityIncentivePlanMember美国-公认会计准则：受限的股票成员2018-12-310001493225Nfbk:TwoThousandFourteenEquityIncentivePlanMember美国-GAAP：员工股票期权成员2018-12-310001493225Nfbk:TwoThousandFourteenEquityIncentivePlanMember美国-公认会计准则：受限的股票成员2018-08-272018-08-270001493225Nfbk:TwoThousandFourteenEquityIncentivePlanMember2020-01-012020-12-310001493225Nfbk:TwoThousandFourteenEquityIncentivePlanMember美国-GAAP：员工股票期权成员2020-01-012020-12-310001493225Nfbk:TwoThousandFourteenEquityIncentivePlanMember美国-GAAP：员工股票期权成员2015-05-012015-05-310001493225Nfbk:TwoThousandNineteenEquityIncentivePlanMember2019-02-220001493225Nfbk:TwoThousandNineteenEquityIncentivePlanMember2019-05-220001493225Nfbk:TwoThousandNineteenEquityIncentivePlanMemberNfbk:RestrictedStockAndRestrictedStockUnitsRSUsMember2019-05-220001493225Nfbk:TwoThousandFourteenEquityIncentivePlanMember美国-公认会计准则：受限的股票成员2018-01-012018-12-310001493225Nfbk:TwoThousandFourteenEquityIncentivePlanMember2018-01-012018-12-310001493225Nfbk:TwoThousandNineteenEquityIncentivePlanMember2020-12-310001493225Nfbk:TwoThousandNineteenEquityIncentivePlanMemberNfbk:RestrictedStockAndRestrictedStockUnitsRSUsMember2020-12-310001493225美国-GAAP：员工股票期权成员2020-12-310001493225美国-GAAP：员工股票期权成员2020-01-012020-12-310001493225Nfbk:TwoThousandNineteenEquityIncentivePlanMember美国-GAAP：RestrictedStockUnitsRSUMember2020-02-172020-02-170001493225Nfbk:TwoThousandNineteenEquityIncentivePlanMemberUs-gaap:ShareBasedCompensationAwardTrancheOneMember美国-GAAP：RestrictedStockUnitsRSUMember2020-02-172020-02-170001493225Nfbk:TwoThousandNineteenEquityIncentivePlanMemberUs-gaap:ShareBasedCompensationAwardTrancheTwoMember美国-GAAP：RestrictedStockUnitsRSUMember2020-02-172020-02-170001493225Nfbk:TwoThousandNineteenEquityIncentivePlanMemberUS-GAAP：PerformanceSharesMember2020-02-172020-02-170001493225SRT：最小成员数US-GAAP：PerformanceSharesMember2020-02-172020-02-170001493225US-GAAP：PerformanceSharesMemberSRT：最大成员数2020-02-172020-02-170001493225美国-公认会计准则：受限的股票成员2020-12-310001493225美国-公认会计准则：受限的股票成员2020-01-012020-12-310001493225美国-美国公认会计准则：委托书至扩展信用成员(PremismentsTo ExtendCreditMember)2020-12-310001493225美国-美国公认会计准则：委托书至扩展信用成员(PremismentsTo ExtendCreditMember)2019-12-310001493225US-GAAP：未使用的LINESS OfCreditMember2020-12-310001493225US-GAAP：未使用的LINESS OfCreditMember2019-12-310001493225US-GAAP：备用LettersOfCreditMember2020-12-310001493225US-GAAP：备用LettersOfCreditMember2019-12-3100014932252016-01-010001493225SRT：备用件成员2020-12-310001493225SRT：备用件成员2019-12-310001493225Us-gaap:USGovernmentAgenciesDebtSecuritiesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310001493225Us-gaap:USGovernmentAgenciesDebtSecuritiesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310001493225Us-gaap:USGovernmentAgenciesDebtSecuritiesMemberUS-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310001493225Us-gaap:USGovernmentAgenciesDebtSecuritiesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2020-12-310001493225Nfbk:USGovernmentsponsoredEnterprisesDebtSecuritiesPassThroughCertificatesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310001493225Nfbk:USGovernmentsponsoredEnterprisesDebtSecuritiesPassThroughCertificatesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310001493225US-GAAP：公允价值输入级别2成员Nfbk:USGovernmentsponsoredEnterprisesDebtSecuritiesPassThroughCertificatesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310001493225Nfbk:USGovernmentsponsoredEnterprisesDebtSecuritiesPassThroughCertificatesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2020-12-310001493225Nfbk:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesREMICsMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310001493225Nfbk:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesREMICsMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310001493225US-GAAP：公允价值输入级别2成员Nfbk:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesREMICsMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310001493225Nfbk:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesREMICsMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2020-12-310001493225Nfbk:NonUsGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310001493225Nfbk:NonUsGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310001493225Nfbk:NonUsGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMemberUS-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310001493225Nfbk:NonUsGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2020-12-310001493225美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员2020-12-310001493225美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310001493225US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员2020-12-310001493225美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2020-12-310001493225美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember2020-12-310001493225美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310001493225US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember2020-12-310001493225美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2020-12-310001493225美国-GAAP：Corporation BondSecuritiesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310001493225美国-GAAP：Corporation BondSecuritiesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310001493225美国-GAAP：Corporation BondSecuritiesMemberUS-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310001493225美国-GAAP：Corporation BondSecuritiesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2020-12-310001493225美国-GAAP：资产认可证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310001493225美国-GAAP：资产认可证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310001493225美国-GAAP：资产认可证券成员US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310001493225美国-GAAP：资产认可证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2020-12-310001493225美国-GAAP：其他债务证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310001493225美国-GAAP：其他债务证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310001493225美国-GAAP：其他债务证券成员US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310001493225美国-GAAP：其他债务证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2020-12-310001493225美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310001493225美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310001493225US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2020-12-310001493225美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2020-12-310001493225美国-GAAP：商业房地产成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2020-12-310001493225美国-GAAP：商业房地产成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310001493225美国-GAAP：商业房地产成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUS-GAAP：公允价值输入级别2成员2020-12-310001493225美国-GAAP：商业房地产成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2020-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2020-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUS-GAAP：公允价值输入级别2成员2020-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2020-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2020-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUS-GAAP：公允价值输入级别2成员2020-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2020-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-GAAP：HomeEquityMember美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUS-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：HomeEquityMember2020-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-GAAP：HomeEquityMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2020-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2020-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUS-GAAP：公允价值输入级别2成员2020-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2020-12-310001493225Nfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2020-12-310001493225Nfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310001493225Nfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUS-GAAP：公允价值输入级别2成员2020-12-310001493225Nfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2020-12-310001493225Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2020-12-310001493225Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310001493225Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUS-GAAP：公允价值输入级别2成员2020-12-310001493225Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2020-12-310001493225Nfbk:USGovernmentsponsoredEnterprisesDebtSecuritiesPassThroughCertificatesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2019-12-310001493225Nfbk:USGovernmentsponsoredEnterprisesDebtSecuritiesPassThroughCertificatesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2019-12-310001493225US-GAAP：公允价值输入级别2成员Nfbk:USGovernmentsponsoredEnterprisesDebtSecuritiesPassThroughCertificatesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2019-12-310001493225Nfbk:USGovernmentsponsoredEnterprisesDebtSecuritiesPassThroughCertificatesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2019-12-310001493225Nfbk:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesREMICsMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2019-12-310001493225Nfbk:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesREMICsMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2019-12-310001493225US-GAAP：公允价值输入级别2成员Nfbk:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesREMICsMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2019-12-310001493225Nfbk:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesREMICsMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2019-12-310001493225Nfbk:NonUsGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2019-12-310001493225Nfbk:NonUsGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2019-12-310001493225Nfbk:NonUsGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMemberUS-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2019-12-310001493225Nfbk:NonUsGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2019-12-310001493225美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员2019-12-310001493225美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2019-12-310001493225US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员2019-12-310001493225美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2019-12-310001493225美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember2019-12-310001493225美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2019-12-310001493225US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember2019-12-310001493225美国-GAAP：公允价值衡量递归成员Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2019-12-310001493225美国-GAAP：Corporation BondSecuritiesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2019-12-310001493225美国-GAAP：Corporation BondSecuritiesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2019-12-310001493225美国-GAAP：Corporation BondSecuritiesMemberUS-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2019-12-310001493225美国-GAAP：Corporation BondSecuritiesMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2019-12-310001493225美国-GAAP：其他债务证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2019-12-310001493225美国-GAAP：其他债务证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2019-12-310001493225美国-GAAP：其他债务证券成员US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2019-12-310001493225美国-GAAP：其他债务证券成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2019-12-310001493225美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2019-12-310001493225美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2019-12-310001493225US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2019-12-310001493225美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2019-12-310001493225美国-GAAP：商业房地产成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2019-12-310001493225美国-GAAP：商业房地产成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2019-12-310001493225美国-GAAP：商业房地产成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUS-GAAP：公允价值输入级别2成员2019-12-310001493225美国-GAAP：商业房地产成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2019-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2019-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2019-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUS-GAAP：公允价值输入级别2成员2019-12-310001493225SRT：多家庭成员Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2019-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-GAAP：HomeEquityMember美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2019-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUS-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：HomeEquityMember2019-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-GAAP：HomeEquityMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2019-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2019-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2019-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUS-GAAP：公允价值输入级别2成员2019-12-310001493225Nfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2019-12-310001493225Nfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2019-12-310001493225Nfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2019-12-310001493225Nfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUS-GAAP：公允价值输入级别2成员2019-12-310001493225Nfbk:CommercialAndIndustrialPortfolioSegmentMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2019-12-310001493225Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2019-12-310001493225Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2019-12-310001493225Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberUS-GAAP：公允价值输入级别2成员2019-12-310001493225Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2019-12-310001493225Nfbk:MeasurementInputDiscountForCostsToSellMemberUs-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2020-12-310001493225Nfbk:MeasurementInputDiscountForQuickSaleMemberUs-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2020-12-310001493225SRT：最小成员数Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberUS-GAAP：MeasurementInputDiscountRateMember2020-12-310001493225Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberUS-GAAP：MeasurementInputDiscountRateMemberSRT：最大成员数2020-12-310001493225Nfbk:MeasurementInputDiscountForCostsToSellMemberUs-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-12-310001493225Nfbk:MeasurementInputDiscountForQuickSaleMemberUs-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-12-310001493225SRT：最小成员数Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberUS-GAAP：MeasurementInputDiscountRateMember2019-12-310001493225Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberUS-GAAP：MeasurementInputDiscountRateMemberSRT：最大成员数2019-12-310001493225Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-12-310001493225Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberUS-GAAP：公允价值输入级别2成员2020-12-310001493225Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2020-12-310001493225Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2020-12-310001493225Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2019-12-310001493225Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美国-GAAP：公允价值输入级别1成员2019-12-310001493225Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberUS-GAAP：公允价值输入级别2成员2019-12-310001493225Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员2019-12-310001493225Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2019-12-310001493225Nfbk：2019年4月股票回购计划成员2019-04-240001493225Nfbk：2019年4月股票回购计划成员2020-01-012020-12-310001493225Nfbk：2019年4月股票回购计划成员2020-12-310001493225US-GAAP：BankServicingMember2020-01-012020-12-310001493225US-GAAP：BankServicingMember2019-01-012019-12-310001493225US-GAAP：BankServicingMember2018-01-012018-12-310001493225美国-GAAP：DebitCardMember2020-01-012020-12-310001493225美国-GAAP：DebitCardMember2019-01-012019-12-310001493225美国-GAAP：DebitCardMember2018-01-012018-12-310001493225美国-GAAP：InvestmentAdviceMember2020-01-012020-12-310001493225美国-GAAP：InvestmentAdviceMember2019-01-012019-12-310001493225美国-GAAP：InvestmentAdviceMember2018-01-012018-12-310001493225SRT：最大成员数2020-12-310001493225US-GAAP：InterestRateSwapMember2020-12-310001493225US-GAAP：InterestRateSwapMember2019-12-310001493225US-GAAP：InterestRateSwapMember2020-01-012020-12-310001493225US-GAAP：InterestRateSwapMember2019-01-012019-12-310001493225美国-GAAP：其他资产成员2020-12-310001493225美国-GAAP：其他资产成员2019-12-310001493225美国公认会计准则：其他责任成员2020-12-310001493225美国公认会计准则：其他责任成员2019-12-310001493225SRT：ParentCompanyMember2020-01-012020-12-310001493225SRT：ParentCompanyMember2020-12-310001493225SRT：ParentCompanyMember2019-12-310001493225SRT：ParentCompanyMember2019-01-012019-12-310001493225SRT：ParentCompanyMember2018-01-012018-12-310001493225SRT：ParentCompanyMember2018-12-310001493225SRT：ParentCompanyMember2017-12-3100014932252020-01-012020-03-3100014932252020-04-012020-06-3000014932252020-07-012020-09-3000014932252020-10-012020-12-3100014932252019-01-012019-03-3100014932252019-04-012019-06-3000014932252019-07-012019-09-3000014932252019-10-012019-12-31

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549 

表格10-K 

☒			根据1934年证券交易法第13或15(D)条提交的年度报告
			截至本财政年度止12月31日, 2020

或

☐			根据1934年证券交易法第13或15(D)条提交的过渡报告
			由_

委托文件编号001-35791

Northfield Bancorp，Inc.

(注册人的确切姓名载于其章程)

特拉华州						80-0882592
(述明或其他司法管辖权						(税务局雇主
公司或组织)						识别号码)

大街581号，

伍德布里奇

新泽西

07095

(主要行政办公室地址)

(邮政编码)

(732) 499-7200

(注册人电话号码，包括区号)

 

根据该法第12(B)条登记的证券：

每节课的标题			商品代号			注册的每个交易所的名称
普通股，每股面值0.01美元			NFBK			纳斯达克股票市场有限责任公司(NASDAQ Stock Market，LLC)

根据该法第12(G)条登记的证券：

无

根据证券法第405条的规定，用复选标记标明注册人是否为知名的经验丰富的发行人。是☐  不是  ☒

用复选标记表示注册人是否不需要根据该法第13节或第15(D)节提交报告。“是”☐   不是  ☒

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或第15(D)条要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。是  ☒*不是。☐

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是  ☒不是，不是。☐

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的申报公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中的“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小的申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。“？

大型加速滤波器

☐

加速文件管理器

☒

非加速文件服务器

☐

规模较小的报告公司

☐

新兴成长型公司

☐

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易法第13(A)条提供的任何新的或修订的财务会计准则。¨

    

---

用复选标记表示注册人是否提交了一份报告，证明其管理层根据《萨班斯-奥克斯利法案》(美国法典第15编，第7262(B)节)第404(B)条对其财务报告内部控制的有效性进行了评估，该评估是由编制或发布其审计报告的注册会计师事务所完成的。☒

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如该法第12b-2条所定义)。*是。☐*否☒ 

注册人的非关联公司持有的有投票权和无投票权普通股的总市值，根据普通股上次在2020年6月30日出售时的价格计算为$。509.8百万美元。

截至2021年2月28日，有51,763,101注册人普通股的流通股。

以引用方式并入的文件

将于2021年5月26日召开的2021年股东年会的注册人最终委托书(2021年委托书)的某些部分将通过引用并入第三部分，2021年委托书将在2020年12月31日起120天内提交。

---

Northfield Bancorp，Inc.

 

表格10-K的年报

 

目录

 

			第一部分：			页面
第一项。			业务			1
第1A项			风险因素			37
第1B项。			未解决的员工意见			48
第二项。			特性			49
第三项。			法律程序			49
项目4.			矿场安全资料披露			49
			第二部分。
第五项。			注册人普通股、相关股东事项和发行人购买股权证券的市场			50
第6项			选定的财务数据			52
第7项。			管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析			55
第7A项。			关于市场风险的定量和定性披露			77
第8项。			财务报表和补充数据			77
第9项			会计与财务信息披露的变更与分歧			142
第9A项。			管制和程序			142
第9B项。			其他资料			142
			第三部分。
第10项。			董事、高管与公司治理			143
第11项。			高管薪酬			143
第12项。			某些实益拥有人的担保所有权和管理层及相关股东事宜			143
第13项。			某些关系和相关交易，以及董事独立性			143
第14项。			首席会计费及服务			143
			第四部分。
第15项。			展品、财务报表明细表			144
第16项。			表格10-K摘要			146
签名：						147

---

第一部分

第1项。生意场

前瞻性陈述

本年度报告包含某些“前瞻性陈述”，可以通过使用“估计”、“项目”、“相信”、“打算”、“预期”、“计划”、“寻求”、“预期”、“可能”、“可能”、“应该”、“将会”以及类似含义的词语来识别。这些前瞻性陈述包括但不限于：

•对我们的目标、意图和期望的陈述；

•关于我们的业务计划、前景、增长和经营战略的声明；

•关于我们贷款和投资组合质量的声明；以及

•评估我们的风险以及未来的成本和收益。

这些前瞻性陈述基于我们管理层目前的信念和预期，固有地受到重大商业、经济和竞争不确定性以及意外事件的影响，其中许多是我们无法控制的。此外，这些前瞻性陈述受到有关未来业务战略和决策的假设的影响，这些假设可能会发生变化。

除其他因素外，以下因素可能导致实际结果与前瞻性陈述中表达的预期结果或其他预期大不相同：

•传染病爆发(包括最近的新冠肺炎大流行)对当地、区域、国家和全球经济活动造成的干扰，以及这种大流行已经并可能对我们的增长、运营、收益和资产质量产生的重大影响；

•无论是全国还是我们市场领域的总体经济状况，包括就业前景、房地产价值和条件，都比预期的要差；

•任何内乱的影响；

•存款机构和其他金融机构之间的竞争；

•通货膨胀和利率环境的变化降低了我们的利润率和收益率或降低了金融工具的公允价值；

•证券或信贷市场的不利变化；

•影响金融机构的法律、税收政策或者政府法规、政策的变化，包括监管费用和资本金要求的变化；

•我们有能力成功进入新市场并把握增长机会；

•我们获得具有成本效益的资金的能力；

•我们成功整合收购实体的能力；

•消费需求、消费、借贷和储蓄习惯的变化；

•银行监管机构、财务会计准则委员会(FASB)、证券交易委员会(SEC)或上市公司会计监督委员会可能采用的会计政策和做法的变化；

•网络攻击、计算机病毒和其他可能破坏我们网站或其他系统安全的技术风险，以获得对机密信息的未经授权访问，并破坏我们的数据或使我们的系统瘫痪；

•可能比预期的更困难或更昂贵的技术变革；

•更改我们的组织、薪酬和福利计划；

•我们留住关键员工的能力；

•改变政府对住房金融的支持水平；

•美国政府货币或财政政策的变化，包括美国财政部和联邦储备委员会(“FRB”)的政策；

•第三方提供商履行其对我们的义务的能力；

•任何美国政府关门的影响；

•我们的贷款损失大幅增加，包括新的会计准则(称为当前预期信贷损失(CECL)模式)可能导致的增加，该模式可能会在2021年1月1日生效后提高我们的贷款损失拨备的要求水平；以及

•我们拥有的证券发行人的财务状况、经营结果或未来前景的变化。

由于这些和其他不确定性，我们未来的实际结果可能与这些前瞻性陈述显示的结果大不相同。因此，你不应该过分依赖这样的陈述。除非法律另有要求，否则我们没有任何意图或义务在本10-K表格公布之日之后更新或修改任何前瞻性陈述，无论是由于新信息、未来事件或其他原因。

1

---

Northfield Bancorp，Inc.

Northfield Bancorp，Inc.是特拉华州的一家公司(以下简称“公司”)，成立于2010年，是Northfield Bank的控股公司。Northfield Bancorp，Inc.使用Northfield银行的支持人员和办事处，并报销Northfield银行的这些服务。如果Northfield Bancorp，Inc.未来扩大或改变业务，它可能会雇佣自己的员工。未来，我们可能会从事其他业务活动，包括并购、投资选择和多元化经营。

Northfield Bancorp，Inc.受到联邦储备系统理事会的全面监管和审查。

Northfield Bancorp，Inc.的总部设在新泽西州伍德布里奇810号主街581号，邮编：07095，电话号码是(732)4997200.公司向证券交易委员会提交的文件，包括Form 10-K年度报告副本、Form 10-Q季度报告副本、Form 8-K当前报告副本以及这些文件的修正案(如果有)，在公司网站投资者关系部分提交给SEC后，可在实际可行的情况下尽快免费获得，如有，请尽快向SEC提交文件，包括Form 10-K年度报告副本、Form 10-Q季度报告副本、Form 8-K当前报告副本以及对这些文件的修订(如果有的话)。Www.eNorthfield.com，在美国证券交易委员会的网站上，Www.sec.gov。这些网站上的信息不会也不应该被视为本Form 10-K年度报告的一部分。

诺斯菲尔德银行

诺斯菲尔德银行成立于1887年，是一家联邦特许储蓄银行。诺斯菲尔德银行通过其位于新泽西州伍德布里奇的运营中心、位于纽约州斯塔滕岛的总部以及位于纽约和新泽西州的另外37个分支机构开展业务。分支机构位于布鲁克林的斯塔滕岛，以及新泽西州的亨特登、默瑟、米德尔塞克斯和尤尼恩等县。诺斯菲尔德银行还通过互联网提供精选的贷款和存款产品。

2020年7月1日，该公司通过股票交易完成了对胜利州立银行母公司VSB Bancorp，Inc.(“胜利”)的收购，在购买会计调整后，总资产增加了4.028亿美元，其中包括1.804亿美元的贷款和3.56亿美元的存款。胜利州立银行在纽约州斯塔滕岛经营着六家分行(其中两家后来与现有分行合并)。根据合并协议的条款，每股胜利公司普通股换取2.0463股诺斯菲尔德公司普通股，部分股票以现金支付，价值约4,120万美元。

Northfield银行的主要业务包括发起多家庭和其他商业房地产贷款，购买包括抵押贷款支持证券和公司债券在内的投资证券，以及在较小程度上将资金存入其他金融机构。诺斯菲尔德银行还提供建筑和土地贷款、商业和工业贷款、房屋净值贷款和信用额度，并不时购买贷款参与和贷款池。Northfield银行提供各种存款账户，包括存单、存折、对账单和货币市场储蓄账户、交易存款账户(可转让的提款单(“现在”)账户以及利息和无息活期账户)、个人退休账户，以及在较小程度上被认为具有成本效益的中介存款。存款是诺斯菲尔德银行贷款和投资活动的主要资金来源。Northfield Bank还借入资金，主要是通过纽约联邦住房贷款银行(FHLB)与经纪商签订的预付款和回购协议。Northfield Bank拥有NSB Services Corp.100%的股份，而NSB Services Corp.则拥有主要持有抵押贷款的房地产投资信托NSB Realty Trust的100%有投票权的普通股。此外，Northfield Bank还将客户推荐给提供非存款投资产品、商户处理服务和一对四家庭住宅抵押贷款产品的独立第三方。

诺斯菲尔德银行受到货币监理署(OCC)的全面监管和审查。

诺斯菲尔德银行总部位于纽约州斯塔滕岛胜利大道1731号，邮编：10314，电话号码是(7184481000)。它的网站地址是Www.eNorthfield.com。此网站上的信息不会也不应被视为本Form 10-K年度报告的一部分。

市场区域与竞争

诺斯菲尔德银行自1887年开始营业，提供各种金融产品和服务，以满足我们所服务社区的需求。我们的商业和零售银行网络包括多种交付渠道，包括全面服务的银行办事处、自动柜员机以及电话和网上银行功能，包括移动银行和远程存款获取。我们认为我们有竞争力的产品和定价、分支机构网络、客户服务和财务状况是我们在市场领域吸引和留住客户的主要优势。

2

---

我们的市场在贷款和吸收存款方面都面临着激烈的竞争。我们的市场领域金融机构高度集中，包括大型货币中心和地区性银行、非传统银行、社区银行和信用社。我们面临着货币市场基金、经纪公司、共同基金和保险公司对存款的额外竞争。我们的一些竞争对手提供我们没有的产品和服务，例如信托服务和私人银行业务。此外，由于技术和产品交付系统的进步，竞争进一步加剧，我们面临着来自金融科技(“金融科技”)公司对借款人、储户和其他客户的激烈竞争，这些公司为传统零售银行服务和产品提供创新的基于网络的解决方案。与传统银行相比，金融科技公司的运营效率往往更高，监管负担更小。

我们的存款来源主要集中在我们在纽约里士满(斯塔滕岛)和金斯郡(布鲁克林)以及新泽西州亨特登、美世、米德尔塞克斯和联合郡分支机构周围的社区。截至2020年6月30日(公开信息的最新日期)，我们在斯塔滕岛的联邦存款保险公司(FDIC)保险机构的存款市场份额排名第四，市场份额为12.74%。截至那一天，我们在纽约布鲁克林的存款市场份额为0.73%，在新泽西州的亨特登、美世、米德尔塞克斯和联合郡的存款市场份额合计为1.51%。

下表列出了我们服务的社区的失业率和美国劳工统计局公布的过去五年的全国平均失业率：

			12月31日的失业率，
			2020						2019						2018						2017						2016
新泽西州亨特顿县			5.5		%				2.7		%				2.8		%				3.1		%				3.1		%
新泽西州米德尔塞克斯县			6.6						3.0						3.1						3.5						3.6
新泽西州默瑟县			6.0						3.1						3.1						3.6						3.5
新泽西州尤尼恩县			7.8						3.7						3.7						4.2						4.3
纽约州里士满			9.4						3.0						3.9						3.8						4.4
纽约州金斯县			11.3						3.2						4.0						4.0						4.5
全国平均水平			6.7						3.5						3.6						4.1						4.7

 

下表列出了美国人口普查局公布的我们服务的社区在2020年12月31日和2019年12月31日的家庭收入中位数：

			家庭收入中位数
			十二月三十一号，
			2020						2019
新泽西州亨特顿县			$	121,401					$	119,926
新泽西州米德尔塞克斯县			92,389						90,068
新泽西州默瑟县			85,018						83,451
新泽西州尤尼恩县			84,594						80,594
纽约州里士满			87,011						83,351
纽约州金斯县			65,129						60,915
全国平均水平			66,010						63,174

3

---

新冠肺炎

2020年3月13日，新冠肺炎疫情宣布全国进入紧急状态。新冠肺炎的蔓延对国家和地方经济产生了负面影响，扰乱了供应链，增加了失业率。许多企业最初的临时关闭和逐步重新开业，以及社交疏远和居家政策的实施，已经并将继续影响公司的许多客户。该公司在复苏期间为其客户、员工和社区提供支持，并继续更新运营协议，以适应不断变化的环境。该公司的银行分支机构提供无间断的免下车服务，而大堂对客户完全开放或通过预约进入。该公司继续为后台员工提供安全高效的远程和面对面工作选项。

为应对新冠肺炎大流行，美国于2020年3月和4月通过了冠状病毒援助、救济和经济安全法案(“CARE法案”)以及支付宝保护计划和医疗加强法案，旨在向几个受新冠肺炎大流行影响的群体和个人提供紧急救济。为了在疫情期间帮助客户，该公司实施了几项行动，包括修改贷款，如本金和/或利息延期支付，以及参与Paycheck Protection Program(“PPP”)，该计划为小企业提供贷款，以支付符合条件的工资、水电费、租金和利息。这些贷款由美国小企业管理局(“小企业管理局”)提供全额担保，如果借款人在新冠肺炎大流行期间在一段时间内保持他们的工资单并满足某些其他条件，这些贷款可能会被免除。此外，在大流行初期，该公司还通过免收费用来帮助客户。

借贷活动

我们的主要贷款活动是在纽约市、新泽西州和宾夕法尼亚州东部发起多户房地产贷款，其次是其他商业房地产贷款(通常是写字楼、零售和工业地产)。我们还发起了一至四笔家庭住宅房地产贷款(非业主自住型投资物业)、建筑和土地贷款、商业和工业贷款、房屋净值贷款和信用额度。

贷款来源、购买和销售、参与和服务。我们发起的所有贷款都是根据我们的政策和程序承保的，或者是作为我们的政策和程序的例外得到适当批准的。我们发放固定利率或可调整利率贷款的能力取决于对这类贷款的相对需求，而相对需求受到各种因素的影响，包括当前和预期的未来市场利率。我们的贷款发放活动可能会受到经济状况变化的不利影响，这些变化导致贷款需求下降。我们的房屋净值贷款和信用额度通常是通过直接邮寄广告、报纸广告、通过我们网站的在线申请以及分行工作人员的推荐产生的。我们的多家庭房地产贷款和其他商业房地产贷款的很大一部分是通过使用第三方贷款经纪人产生的。我们的商业和工业贷款通常是通过我们的贷款和业务发展官员产生的，在较小程度上，还来自会计师和其他专业联系人的推荐。我们通常在投资组合中保留我们发起的所有贷款，通常只出售不良贷款。从2019年开始，我们开始向符合条件的商业借款人提供利率互换合约。

有时，我们可能会出售或购买个别贷款的参与权益(除了我们在辅助交易、合并或收购和集合购买中获得的贷款)，这些贷款可能不一定在我们的主要贷款领域。我们根据自己的承销标准和程序承保我们正在购买的贷款中的参与权益。截至2020年12月31日，我们购买了7210万美元的贷款参与，出售了3250万美元的贷款参与。截至2019年12月31日，我们购买了7290万美元的贷款参与，出售了2230万美元的贷款参与。所有贷款参与都以符合我们贷款政策的房地产作为担保。截至2020年12月31日，所有参与贷款均按其条款履行。

在2011年与FDIC的辅助交易中获得的贷款，以及在与FlatBush Federal Bancorp，Inc.(2012年)、Hopewell Valley(2016)和Vicory(2020)合并中获得的信用质量恶化的贷款，此处称为购买的信用减值(PCI)贷款，截至2020年12月31日的账面价值为1850万美元。这些贷款的会计和报告与那些发起并归类为投资持有的贷款有很大不同。为了进行报告、讨论和分析，管理层将其贷款组合分为三类：(1)个人投资贷款，在收购之日按估计公允价值进行初始估值，不计贷款损失的初始相关拨备；(2)发放和持有供出售的贷款，按总成本或估计公允价值较低者列账，减去销售成本，因此没有相关的贷款损失拨备；(3)原始投资贷款，按摊销成本减去净费用列账。(四)无资信恶化迹象的收购贷款，为投资持有，在收购之日以估计公允价值进行初始估值，不计贷款损失初始拨备。PCI和收购贷款在初始估值后定期评估减值，如果确定为减值，可能会有相关的贷款损失拨备。

4

---

贷款审批程序和权限。我们的贷款活动遵循董事会批准的书面、非歧视性的承保标准。贷款审批流程旨在评估借款人偿还贷款的能力，以及担保贷款的抵押品(如果有的话)的价值。为了评估借款人的还款能力，我们审查了借款人的收入和信用记录，以及关于借款人的历史和预计收入和支出的信息。

在承保以不动产为抵押的贷款时，我们要求由我们董事会批准的独立持证或认证评估师对财产进行评估。多户住宅和其他商业地产的评估也由一家独立的评估管理公司进行审查。在建设贷款期间，我们在支付资金之前对物业进行审查和检查。一般来说，当一笔贷款被视为减值时，管理层会获得最新的评估。这些评估可能比为承销一笔新贷款而准备的评估更为有限。此外，当我们收购拥有的其他房地产时，我们通常会获得当前的评估，以证实该资产的账面净值。

董事会维持着一个由银行董事组成的贷款委员会：定期审查并建议批准管理层制定的与贷款相关的政策；批准或拒绝符合某些标准的贷款申请者；以及监测贷款质量，包括贷款集中度和我们贷款职能的某些其他方面(如适用)。某些诺斯菲尔德银行(Northfield Bank)的高管，从副行长开始，拥有董事会批准的个人放贷权限。

5

---

贷款组合构成。下表列出了我们在指定日期按贷款类型划分的贷款组合的构成。

			十二月三十一号，
			2020												2019												2018												2017												2016
			金额						百分比						金额						百分比						金额						百分比						金额						百分比						金额						百分比
			(千美元)
贷款来源：
房地产贷款：
多家庭			$	2,422,687					63.46		%				$	2,196,407					64.05		%				$	1,930,535					59.62		%				$	1,735,712					55.38		%				$	1,506,335					50.86		%
商品化			548,051						14.35						528,681						15.42						499,311						15.42						445,225						14.20						412,667						13.93
一至四户家庭住宅			78,759						2.06						83,742						2.44						91,371						2.82						100,942						3.22						105,968						3.58
房屋净值和信贷额度			82,286						2.15						84,928						2.48						78,593						2.43						66,254						2.11						65,437						2.21
建筑和土地管理			50,125						1.31						38,284						1.12						26,552						0.82						34,545						1.10						14,065						0.47
商业和工业贷款(1)			149,557						3.92						45,328						1.32						44,104						1.36						34,828						1.11						31,906						1.08
其他贷款			2,742						0.07						2,083						0.05						1,519						0.04						1,430						0.05						1,497						0.05
已发放贷款总额			3,334,207						87.32						2,979,453						86.88						2,671,985						82.51						2,418,936						77.17						2,137,875						72.18
PCI贷款			18,518						0.48						17,365						0.51						20,143						0.62						22,741						0.73						30,498						1.03
获得的贷款：
房地产贷款：
一至四户家庭住宅			132,058						3.47						187,975						5.48						225,877						6.98						275,053						8.78						317,639						10.73
多家庭			86,623						2.27						108,417						3.16						145,485						4.49						199,149						6.35						215,389						7.27
商品化			168,922						4.42						113,027						3.30						133,263						4.12						163,962						5.23						188,001						6.35
房屋净值和信贷额度			8,840						0.23						12,008						0.35						17,583						0.54						20,455						0.65						25,522						0.86
建筑和土地			24,193						0.63						2,537						0.07						12,003						0.37						17,201						0.55						20,887						0.71
商业和工业贷款(1)			44,795						1.17						8,689						0.25						11,933						0.37						16,946						0.54						25,443						0.86
其他贷款			287						0.01						—						—						6						—						37						—						359						0.01
获得的贷款总额			465,718						12.20						432,653						12.61						546,150						16.87						692,803						22.10						793,240						26.79
贷款总额			$	3,818,443					100.00		%				$	3,429,471					100.00		%				$	3,238,278					100.00		%				$	3,134,480					100.00		%				$	2,961,613					100.00		%
其他项目：
递延贷款成本，净额			4,795												7,614												6,892												6,339												6,471
贷款损失拨备			(37,607)												(28,707)												(27,497)												(26,160)												(24,595)
为投资而持有的净贷款			$	3,785,631											$	3,408,378											$	3,217,673											$	3,114,659											$	2,943,489

(1) 截至2020年12月31日，在发起和获得的商业和工业贷款中，分别包括总计100.0美元和2,650万美元的购买力平价贷款。

    

截至2020年12月31日，PCI贷款由约22%的1对4家庭住宅贷款、23%的商业地产贷款和40%的商业和工业贷款组成，剩余余额为建筑和土地及房屋净值贷款；截至2019年12月31日，PCI贷款约为29%的商业房地产贷款和42%的商业及工业贷款，剩余余额为住宅及房屋净值贷款。截至2018年12月31日和2017年12月31日，这些贷款约占商业房地产贷款的27%，商业和工业贷款的50%，剩余余额为住宅和房屋净值贷款。截至2016年12月31日，这些贷款包括约30%的商业房地产贷款和48%的商业和工业贷款，剩余余额为住宅和房屋净值贷款。

6

---

贷款组合到期日。下表汇总了我们的贷款组合在2020年12月31日的计划还款情况和按贷款类型划分的加权平均合同利率。活期贷款(没有规定还款时间表或到期日的贷款)和透支贷款报告为在截至2021年12月31日的年度到期。到期日以最终合同付款日期为基础，不反映提前还款、重新定价和预定本金摊销的影响。

			发端贷款
			多家庭												商业地产												一到四户家庭住宅												房屋净值和信贷额度
			金额						加权平均费率						金额						加权平均费率						金额						加权平均费率						金额						加权平均费率
			(千美元)
到期
一年或一年以下			$	25					4.17		%				$	13,261					3.29		%				$	77					0.01		%				$	110					4.40		%
一年到五年后			57,970						3.93		%				15,224						4.11		%				843						4.93		%				3,459						3.51		%
在经历了五年到十五年之后			148,225						4.33		%				146,084						4.28		%				12,581						4.36		%				34,401						3.81		%
十五年后			2,216,467						3.68		%				373,482						3.94		%				65,258						3.97		%				44,316						3.74		%
总计			$	2,422,687					3.73		%				$	548,051					4.02		%				$	78,759					4.04		%				$	82,286					3.76		%
			建筑和土地管理部门												工商业												其他
			金额						加权平均费率						金额						加权平均费率						金额						加权平均费率
			(千美元)
到期
一年或一年以下			$	32,755					4.15		%				$	24,003					4.53		%				$	2,608					0.04		%
一年到五年后			11,473						3.55		%				111,818						0.48		%				8						12.00		%
在经历了五年到十五年之后			3,227						3.53		%				8,681						5.60		%				95						5.00		%
十五年后			2,670						4.18		%				5,055						4.31		%				31						5.45		%
总计			$	50,125					3.97		%				$	149,557					1.56		%				$	2,742					0.31		%
			获得性贷款
			一户到四户住宅												多家庭												商业地产												房屋净值和信贷额度
			金额						加权平均费率						金额						加权平均费率						金额						加权平均费率						金额						加权平均费率
			(千美元)
到期
一年或一年以下			$	2,807					5.27		%				$	1,381					3.38		%				$	10,241					6.88		%				$	106					6.19		%
一年到五年后			2,435						5.38		%				74,100						3.30		%				36,411						5.12		%				2,399						3.72		%
在经历了五年到十五年之后			18,670						5.30		%				8,744						3.68		%				45,142						4.96		%				5,740						3.82		%
十五年后			108,146						3.93		%				2,398						4.46		%				77,128						4.96		%				595						—		%
总计			$	132,058					4.18		%				$	86,623					3.37		%				$	168,922					5.11		%				$	8,840					3.56		%

7

---

			收购贷款(续)
			工商业												建筑与土地												其他												PCI贷款
			金额						加权平均费率						金额						加权平均费率						金额						加权平均费率						金额						加权平均费率(1)
			(千美元)
到期
一年或一年以下			$	9,044					5.98		%				$	19,241					5.56		%				$	9					8.94		%				$	2,706					12.16		%
一年到五年后			5,164						6.13		%				4,952						6.01		%				206						5.81		%				1,382						19.17		%
在经历了五年到十五年之后			1,359						4.42		%				—						—		%				—						—		%				13,701						16.10		%
十五年后			29,228						4.21		%				—						—		%				72						12.33		%				729						9.71		%
总计			$	44,795					4.80		%				$	24,193					5.65		%				$	287					7.54		%				$	18,518					15.50		%

(1)表示估计的可增加产量。

						贷款总额
						金额						加权平均费率
到期
一年或一年以下						$	118,374					4.85		%
一年到五年后						327,844						2.88		%
在经历了五年到十五年之后						446,650						4.74		%
十五年后						2,925,575						3.77		%
总计						$	3,818,443					3.84		%

下表汇总了截至2020年12月31日的固定利率和可调整利率贷款，这些贷款在2021年12月31日之后合同到期：

			截止日期为2021年12月31日之后
			固定费率						可调费率						总计
			(千美元)
房地产贷款：
多家庭			$	127,152					$	2,295,510					$	2,422,662
商品化			54,661						480,129						534,790
一至四户家庭住宅			14,453						64,229						78,682
建筑和土地			3,919						13,451						17,370
房屋净值和信贷额度			50,678						31,498						82,176
商业和工业贷款			119,056						6,498						125,554
其他贷款			134						—						134
PCI贷款			4,937						10,875						15,812
获得性贷款			202,622						220,267						422,889
贷款总额			$	577,612					$	3,122,457					$	3,700,069

截至2020年12月31日，公司共有29.3亿美元贷款将于2036年及以后到期，其中1.296亿美元或4.43%为固定利率贷款。 

多户房地产贷款. 截至2020年12月31日，由多户房产担保的原始贷款总额约为24.2亿美元，占我们总贷款组合的63.5%。我们将拥有四个以上住宅单位和一个或多个企业的物业归入这一类别，这些物业的大部分空间被用作住宅用途，我们称之为混合用途。截至2020年12月31日，我们有1,074笔发起的多户房地产贷款，平均贷款余额约为230万美元，尽管有大量贷款的余额远远高于这一平均水平。截至2020年12月31日，我们最大的多户房地产贷款本金余额为2920万美元，由位于宾夕法尼亚州科茨维尔的一处有350个单元的无电梯多户物业担保，并按照最初的合同条款履行。我们几乎所有的多户房地产贷款都是以位于我们主要市场地区和宾夕法尼亚州东部的物业为抵押的。

8

---

我们的多家庭房地产贷款通常在20到30年内分期偿还，谈判利率在最初的5年、7年或10年后调整，此后每5年调整一次。可调利率贷款的发放通常与特定的市场利率指数挂钩。我们还在较小程度上发起了10至15年期固定利率、全额摊销贷款。一般来说，我们的多户房地产贷款的利率下限等于贷款开始之日的利率，如果贷款在最初的5年、7年或10年期内预付，就会受到提前还款的惩罚。此外，我们的多户贷款可能包含最初的只计息期限，通常不超过两年；但是，这些贷款是在全额摊销的基础上承保的。我们购买的贷款通常会根据不同的市场利率指数进行调整。

在承销多户房地产贷款时，我们会考虑多个因素，包括预计净现金流与贷款还本付息要求的比率(一般要求最低比率为120%，在扣除空置因素及我们认为适当的物业开支后计算)、抵押品的年龄和状况、保荐人的财政资源和收入，以及保荐人拥有或管理类似物业的经验。多户房地产贷款的金额一般不超过获得贷款的房产的评估价值或购买价格的75%，两者以较低者为准。我们要求所有权保险、火灾保险和扩大保险范围的意外伤害保险，如果合适，还需要达到监管规定的最高限额的洪水保险，以保护我们对基础财产的安全利益。尽管我们的多户房地产贷款中有很大一部分是由第三方贷款经纪人转介给我们的，但我们根据我们的承保标准承保所有多户房地产贷款。由于竞争对手的考虑，按照我们市场的惯例，我们通常不会获得多户房地产贷款本金的个人担保，除非得到担保。

多户房产抵押贷款的偿还通常取决于房产的成功运营。如果房产的现金流减少，或者贷款利息支付增加，借款人偿还贷款的能力可能会受损。

纽约州上诉法院在2009年裁定，纽约市两个主要住宅区的住宅单元被现任和前任业主非法解除管制，这一裁决与纽约州住房和社区复兴分部1996年的咨询意见相反，该咨询意见认为，根据《租金稳定法》，受益于“J-51”税收优惠的住房单元业主有资格解除对公寓的管制，这一裁决违反了纽约州住房和社区复兴司1996年的一项咨询意见，即受益于“J-51”税收优惠的住房单元业主有资格解除对公寓的管制，这一裁决违反了纽约州住房和社区复兴司1996年提出的咨询意见。这一裁决可能会使之前或目前受益于J-51税收激励的其他业主面临诉讼，可能会导致房地产现金流大幅减少。根据管理层对我们多家庭贷款组合的评估，我们认为11笔贷款可能会受到有关J-51的裁决的影响。截至2020年12月31日，这些贷款的本金余额总计为5870万美元，均按照当天的原始合同条款履行。

2019年，纽约州立法机构通过了美国住房稳定法案和租户保护法，影响了大约100万套受租金监管的公寓单元。其中包括：(I)削减因物质资本改善和个人公寓改善而导致的租金上涨；(Ii)几乎消除公寓退出租金监管的能力；(Iii)废除空置放松管制和高收入放松管制；以及(Iv)废除20%的空置奖金。截至2020年12月31日，该公司在纽约市拥有约4.612亿美元的多户贷款，租户拥有某种形式的租金稳定或租金管制。所有贷款都在按照协议履行。

下表汇总了我们在2020年12月31日的可变利率多户贷款重新定价(包括始发和获得性贷款，不包括PCI贷款)：

			金额						加权平均费率
			(千美元)
到期
一年或一年以下			$	1,381					3.38		%
一年到五年后			42,825						3.42		%
在经历了五年到十五年之后			2,222,454						3.68		%
十五年后			54,617						4.46		%
			$	2,321,277					3.69		%

商业地产贷款。截至2020年12月31日，我们发起的商业房地产贷款(不包括多家庭房地产贷款)总计5.481亿美元，占我们贷款组合的14.4%。截至2020年12月31日，我们发起的商业房地产贷款组合由402笔贷款组成，平均贷款余额约为140万美元，尽管有大量贷款的余额远远高于这一平均水平。截至2020年12月31日，我们最大的商业房地产贷款本金余额为2440万美元，由241,215平方英尺的面积担保。我们几乎所有的商业房地产贷款都是以位于我们一级市场区域的物业为抵押的。

9

---

下表列出了截至2020年12月31日，以我们发起的商业房地产投资贷款为抵押的物业类型：

			2020年12月31日
			金额						百分比
			(千美元)
混合用途(大部分空间为非住宅)			$	140,270					25.6		%
写字楼			118,824						21.7
零售			117,274						21.4
住宿(酒店/汽车旅馆)			46,858						8.5
仓储			45,406						8.3
医疗设施			27,712						5.1
服务			14,805						2.7
饭馆			8,420						1.5
学校/托儿所			4,876						0.9
娱乐性			4,455						0.8
制造业			3,181						0.6
其他			15,970						2.9
			$	548,051					100.0		%

我们的商业房地产贷款通常在20到25年内摊销，谈判利率在最初的5年、7年或10年后调整，此后每5年调整一次。可调利率贷款的发放通常与特定的市场利率指数挂钩。我们还在较小程度上发起了10至15年期固定利率、全额摊销贷款。一般来说，我们的商业房地产贷款的利率下限等于贷款发放之日的利率，如果贷款在最初的五年、七年或十年内偿还，通常会有提前还款的处罚。我们购买的贷款通常会根据不同的市场指数进行调整。

在承销商业房地产贷款时，我们一般最高可贷出房产评估价值或购买价格的75%。我们的政策允许某些单一用途房地产类型的起源，但贷款与评估价值的比率较低。我们决定放贷主要是基于房产的经济可行性和借款人的信誉。在评估拟议的商业房地产贷款时，我们强调物业的预计净现金流与贷款的偿债要求的比率(一般要求最低比率为125%，在扣除我们认为合适的空置率和物业费用后计算)。通常会获得委托人的个人担保。我们要求所有权保险、火灾保险和扩大保险范围的意外伤害保险，如果合适，洪水保险最高可达监管规定的最高金额，以保护我们对基础财产的安全利益。虽然我们很大一部分商业房地产贷款是由第三方贷款经纪公司转介给我们的，但我们所有的商业房地产贷款都是按照我们的承销标准进行承销的。

商业房地产贷款的利率一般高于多户住宅房地产贷款。与多户住宅房地产贷款相比，商业房地产贷款通常也有更大的信用风险，因为它们通常涉及更大的贷款余额，集中在单个借款人或相关借款人群体。经济状况的变化不在借款人或贷款人的控制之下，可能会影响贷款抵押品的价值或房产未来的现金流。此外，房地产价值的任何下降对商业房地产来说可能比对多户住宅物业更明显。

建筑和土地贷款。截至2020年12月31日，发起的建筑和土地贷款总额为5,010万美元，占应收贷款总额的1.3%，这些建筑贷款中额外的未垫付部分总计2,610万美元。截至2020年12月31日，我们有29笔发起的建筑和土地贷款，我们最大的建筑和土地贷款的本金余额为4260万美元(净有效本金余额2550万美元，因为我们有60%的参与权益)，并由纽约斯塔滕岛拟议的八层办公设施担保。截至2020年12月31日，这笔贷款正在按照原来的合同条款履行。剔除最大的贷款，剩余建筑和土地贷款的平均余额约为87.9万美元。

我们的建筑和土地贷款通常是纯利息贷款，利率与《华尔街日报》发表的最优惠利率挂钩。利润率通常比最优惠利率高出0至200个基点。我们还在较小程度上发起了10至15年期固定利率、全额摊销的土地贷款。一般来说，我们的建筑和土地贷款的利率下限等于贷款开始之日的利率，我们通常不收取提前还款罚金。

10

---

我们向有经验的开发商发放建筑和土地贷款，用于建造独栋住宅，包括公寓和商业地产。建设和土地贷款也向个人发放，用于建造他们的个人住房。建筑贷款的垫款按照反映建筑成本的时间表发放，但一般仅限于贷款与竣工及评估价值之比为70%。有关住宅物业的建筑贷款，通常会透过出售单位予个别买家，或个别人士自建住宅，以永久按揭方式偿还。对于能产生收入的房产，通常需要在建设完成后从永久性融资中还款。我们通常只为创收房产的建筑贷款提供永久性抵押融资。

土地贷款还有助于为购买用于未来发展的土地提供资金，包括独栋住宅、多户住宅和商业地产。在某些情况下，我们可能会在借款人获得市政批准开发土地之前发放收购贷款。一般情况下，征地贷款的最高按揭成数为物业评估价值的50%，这些贷款的最长期限为三年。一般来说，如果贷款期限超过三年，贷款必须是分期偿还贷款。

建筑和土地贷款通常比多户贷款和商业房地产贷款利率更高，期限更短。在改善、创收的房地产上，建筑和土地贷款比长期融资有更大的信用风险。建筑贷款亏损风险在很大程度上取决于建筑竣工时房地产价值的初始估计相对于建筑估计成本(包括利息)和其他假设的准确性。如果建筑成本的估计不准确，我们可能会决定预支超出最初承诺金额的额外资金，以保护我们在基础物业中的安全权益。但是，如果竣工项目的估计价值不准确，借款人可以持有的房地产的价值不足以保证在出售时全额偿还建设贷款。如果我们就尚未批准用于规划发展的房地产发放土地收购贷款，就有可能不会批准或延迟批准。建筑贷款也使我们面临这样的风险，即改善工程不能按照规格和预计成本按时完成。此外，房地产的最终出售或租赁可能不会像预期的那样发生，抵押品的市值在完成后可能低于未偿还贷款，完成后可能没有永久融资可用。我们几乎所有的建筑和土地贷款都是以位于我们一级市场地区的房地产为抵押的。

商业和工业贷款。截至2020年12月31日，发起的商业和工业贷款总额为1.496亿美元，占总贷款组合的3.9%，这些商业和工业贷款中额外的未垫付部分总计4,690万美元。截至2020年12月31日的发起的商业和工业贷款包括购买力平价贷款(下文进一步讨论)，总额为100.0美元。不包括PPP贷款，截至2020年12月31日，我们有415笔发起的商业和工业贷款，平均贷款余额约为11.2万美元，尽管我们发起的这些类型的贷款的金额远远高于这一平均水平。截至2020年12月31日，我们最大的商业和工业贷款的本金余额为440万美元，并按照最初的合同条款履行。截至2020年12月31日，我们有916笔发起的PPP贷款。

我们的定期商业和工业贷款通常在5到7年内摊销，利率主要与各种FHLB利率挂钩，其次是最优惠利率。利润率通常比指数利率高出0至300个基点。我们还在较小程度上发起了10年期固定利率全额摊销贷款。一般来说，我们的商业和工业贷款的利率下限等于贷款开始之日的利率，并有提前还款的处罚。

我们为营运资金和其他一般商业目的提供各种类型的有担保和无担保的商业和工业贷款。这些贷款的期限一般从不到一年到最长15年不等。这些贷款要么是在固定利率的基础上谈判的，要么是按照《华尔街日报》(The Wall Street Journal)上发表的与最优惠利率挂钩的可调整利率进行谈判的。

商业信用决定是基于我们对申请人的信用评估。我们根据建议的贷款条款评估申请人的还款能力，并评估涉及的风险。通常会获得委托人的个人担保。除了评估贷款申请人的财务报表外，我们还会考虑贷款的第二还款来源是否足够，如质押抵押品和担保人的财务稳定性。信用机构对每个担保人的个人信用记录的报告补充了我们对申请人信用状况的分析。我们还试图与其他银行确认，并进行贸易调查，作为我们对借款人信用评估的一部分。获得贷款的抵押品也会被分析，以确定其可销售性。

商业和工业贷款通常比类似期限的多户贷款和商业房地产贷款的利率更高，因为它们的违约风险更高，因为它们的偿还通常取决于借款人业务的成功运营。

11

---

2020年间，本公司参与了SBA PPP计划，该计划为小企业提供100%的联邦担保贷款，用于支付工资、水电费、租金和利息。这些贷款由小企业管理局全额担保，如果借款人在新冠肺炎大流行期间保持工资总额并满足某些其他条件，这些贷款可以免除。不符合宽免标准的贷款将进入两年或五年的还款期。截至2020年12月31日，发起的PPP贷款总额为1.00亿美元。2021年1月，该公司宣布继续参与重启计划。

一到四户家庭住宅 房地产贷款。截至2020年12月31日，我们有193笔发起的一对四家庭住宅房地产贷款未偿还，总余额7880万美元，占我们总贷款组合的2.1%。截至2020年12月31日，发起的一对四家庭住宅房地产贷款的平均余额约为39万美元，尽管我们发起的这些类型贷款的金额远远高于这一平均水平。截至2020年12月31日，我们最大的这类贷款本金余额为500万美元，抵押了42套住房，其中20套是独户住宅，17套复式住宅，以及主要位于新泽西州的4套3单元和1套4单元住宅。这笔贷款是按照原来的合同条款履行的。我们不再提供以业主自住、一比四的家庭住宅房地产为抵押的贷款，但可能会不时购买这些房地产，以履行我们的社区再投资法案义务。

从历史上看，我们并没有为一至四户家庭住宅房地产提供“只计利息”的按揭贷款，即借款人在最初一段时间内支付利息，之后贷款转换为全额摊销贷款。然而，自2014年以来，我们购买了1至4套家庭住宅房地产贷款，其中相当大一部分是只收利息的抵押贷款。有关这些购买的更多详细信息，请参阅下面的“收购贷款”讨论。从历史上看，我们也没有提供规定本金负摊销的贷款，如“期权臂”贷款，即借款人可以支付低于贷款所欠利息的贷款，导致贷款有效期内本金余额增加。

房屋净值贷款和信用额度。截至2020年12月31日，我们有1,487笔房屋净值贷款和信用额度，未偿还余额总计8230万美元，占我们总贷款组合的2.2%。其中，未偿还房屋净值信用额度总计3840万美元，占我们总贷款组合的1.0%，房屋净值贷款总计5210万美元，占我们总贷款组合的1.4%。截至2020年12月31日，我们平均发放的房屋净值贷款和信用额度余额约为57,000美元，尽管我们发起这些类型的贷款的金额远远高于这一平均水平。截至2020年12月31日，我们最大的未偿还房屋净值信用额度为698,000美元，并根据其原始合同条款表现良好。截至2020年12月31日，我们最大的未偿还房屋净值贷款为150万美元，正在按照最初的合同条款履行。

我们提供房屋净值贷款和房屋净值信用额度，以借款人的主要住所或第二套住房为担保。房屋净值信贷额度是与《华尔街日报》(Wall Street Journal)刊登的经保证金调整后的最优惠利率挂钩的可调利率贷款，最长期限为20年，在此期间，借款人需要根据20年的摊销期限支付本金。房屋净值额度通常有利率下限和上限。借款人被允许在整个期限内对2011年6月15日之前发生的原件划线。对于2011年6月15日开始发放的房屋净值贷款，借款人只能在最初10年内划线。我们的房屋净值贷款通常是以固定期限全额摊销，最长可达30年。房屋净值贷款和信用额度的承销标准通常与我们承销固定利率、一比四的家庭住宅房地产贷款的标准相同。房屋净值贷款和信用额度可以与现有抵押贷款的本金余额相结合，以80%的贷款价值比率承保。我们在申请贷款时对担保贷款的房产进行评估，以确定房产的价值。当我们关闭房屋净值贷款或信用额度时，我们会记录抵押贷款，以完善我们对基础抵押品的担保权益。

PCI贷款。PCI贷款根据会计准则编码(ASC)子主题310-30记账，“在信用质量恶化的情况下获得的贷款和债务证券，“因为所有这些贷款都是以折扣价获得的，至少部分归因于信贷质量。PCI贷款最初按公允价值(由预期未来现金流的现值确定)记录，不计入估值拨备(即贷款损失拨备)。在ASC副主题310-30项下，PCI贷款根据共同的风险特征作为贷款池进行汇总和核算。截至2020年12月31日，PCI贷款的账面余额约为1850万美元，占我们总贷款组合的0.5%，其中包括约22%的1对4家庭住宅贷款，23%的商业房地产贷款和40%的商业和工业贷款，剩余的余额为建筑贷款、土地和房屋净值贷款。截至2019年12月31日，PCI贷款的账面余额约为1740万美元，占我们总贷款组合的0.5%，其中约29%的商业房地产贷款和42%的商业和工业贷款组成。

12

---

收购时预期的未贴现现金流与PCI贷款投资之间的差额，即“可增值收益”，在每笔贷款的有效期内被确认为采用水平收益率法的利息收入。合同要求支付的利息和本金超过收购时预期的未贴现现金流，或“不可增值差额”，不被确认为收益调整或应计亏损或估值津贴。收购后预期现金流的增加将通过调整资产池剩余寿命的收益率来确认，而预期现金流的减少则通过损失拨备和贷款损失拨备的增加确认为减值。

获得性贷款。收购的贷款没有信用恶化的证据，是为投资而持有，并在收购之日按估计公允价值进行初始估值，没有初步的贷款损失相关拨备。作为我们贷款损失准备分析的一部分，这些贷款按季度进行减值评估。截至2020年12月31日，收购贷款总额为4.657亿美元，包括约36%的商业房地产贷款、28%的一对四家庭住宅贷款和19%的多户贷款，剩余余额为房屋净值、建筑和土地以及商业和工业贷款。截至2019年12月31日，收购贷款总额为4.327亿美元，包括约43%的1对4家庭住宅贷款、25%的多户贷款和26%的商业房地产贷款，剩余余额为房屋净值、建筑和土地以及商业和工业贷款。

2020年，作为胜利收购的一部分，该公司获得了1.804亿美元的贷款。胜利贷款组合包括1.098亿美元的商业房地产贷款，2390万美元的建筑贷款，4530万美元的商业和工业贷款(包括3000万美元的购买力平价贷款)，其余主要是住宅贷款。

下表提供了截至2019年12月31日的年度内购买的贷款池的详细信息(以千美元为单位)：

购入本金						贷款类型						加权平均利率(1)						加权平均按揭比率						固定利率贷款的加权平均月数至下一次利率变动或到期日						(F)固定或(V)可变						原摊销期限
$	4,230					住宅						4.19%						71%						324						F						15-30年
17,253						住宅						3.69%						63%						78						V						30年
19,448						住宅						4.19%						71%						333						F						30年
3,262						住宅						3.93%						66%						346						F						30年
$	44,193											3.98%						68%

(1) 扣除开证行保留的手续费后的净额

抵押2019年购买的贷款的房产的地理位置如下：马萨诸塞州83%，纽约13%，新泽西州4%。

不良资产和问题资产

当一笔贷款拖欠10到15天时，我们通常会向借款人发送延迟收费通知。当贷款逾期30天时，我们通常会给借款人邮寄一封信，提醒借款人拖欠贷款，除了以一比四家庭住宅房地产担保的贷款外，我们会尝试与借款人进行个人接触，以确定拖欠的原因，确保借款人正确理解贷款条款，并强调在到期日或之前付款的重要性。如果有必要，我们会发出额外的滞纳金和拖欠通知，并将对账户进行监控。在拖欠90天后，我们将努力确保借款人正确理解贷款条款，并强调在到期日或之前付款的重要性。如果有必要，我们会发出额外的滞纳金和拖欠通知，并对账户进行监控。在拖欠90天后，有时，我们可以缩短或延长这些时间框架。

一般情况下，当本金或利息拖欠90天或以上时，贷款(不包括PCI贷款)被置于非应计状态，除非贷款被认为有良好的担保并正在收款过程中。如果最终全额收回本金或利息存在疑问，贷款也会在任何时候被置于非应计项目状态。当贷款被置于非权责发生制状态时，未付的应计利息被转回，而且只有在本金余额被认为完全可收回的情况下，才会确认进一步的收入。如果本金和利息的支付都是当期的，并且表明可疑收款的因素不再存在，包括借款人连续六个月在贷款条款下的表现，则贷款可能恢复应计状态。我们的首席信贷官至少每季度向董事会贷款委员会报告受监控的贷款，包括所有评级为观察、特别提及、不合格、可疑或亏损的贷款。

13

---

为了将拖欠贷款的损失降至最低，我们与遇到财务困难的借款人合作，并将考虑修改我们不会考虑的现有贷款条款和条件，通常称为问题债务重组(TDR)。我们记录与TDR相关的减值损失(如果有的话)，根据预期未来现金流的现值按原始贷款的实际利率贴现或相关抵押品价值减去估计出售成本(如果贷款依赖抵押品)。一旦一项债务因信用问题进行重组，它将继续被视为重组，直到全额偿付，或者，如果债务产生市场利率(等于或高于我们在重组时愿意接受的具有类似风险的新贷款的利率)，直到重组发生的下一年，前提是借款人已连续六个月在修改后的条款下履行义务。

CARE法案包括一项条款，允许金融机构根据现行的美国公认会计原则(“美国公认会计原则”)选择暂停TDR会计核算。要符合资格，贷款修改必须是：(1)与新冠肺炎有关；(2)执行的贷款截至2019年12月31日逾期不超过30天；以及(3)在2020年3月1日至(A)国家紧急状态终止日期后60天或(B)2020年12月31日之间执行，以较早者为准。根据“综合拨款法”，这项救济进一步延长至2022年1月1日或国家紧急状态终止之日后60天的较早日期。所提供的纾缓措施包括短期(例如最多六个月)的修改，例如延期付款、减免费用、延长还款期或延迟付款等微不足道的事情。被视为当前借款人的借款人是那些在修改计划实施时合同付款逾期不到30天的借款人。银行业监管机构发布了类似的指导意见，其中还澄清，如果借款人在基础贷款修改计划实施时正在付款，并且如果修改被认为是短期的，则与新冠肺炎相关的修改不应被视为TDR。为了应对新冠肺炎疫情及其对客户的经济影响，该公司于2020年3月推出了一项短期修改计划，为那些直接受新冠肺炎影响的借款人提供临时还款减免。 该计划允许延期付款90天，这可能会延长额外的90天，并以延期付款、免除费用、延长还款期限或其他付款延迟的形式进行修改。根据CARE法案的监管指导，这些贷款延期在2020年12月31日不被视为TDR，并且在延期期间不会被报告为逾期。见第7项。“管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析--资产质量--新冠肺炎敞口”和项目8.“财务报表和补充数据--综合财务报表附注--附注6.贷款”，了解CARE法案下贷款修改的更多细节。

PCI贷款的内部和外部信用审查流程与非PCI贷款相同。如果在收购日期之后贷款池水平出现信用恶化，PCI贷款的信贷损失准备金将按该池的贴现预期现金流下降的全额计入收益。根据美国会计准则委员会第310-30分主题的会计指导，对于已获得的信用减值贷款，PCI贷款的贷款损失拨备在每个财务报告日期根据未来的预期现金流进行计量。这种评估和衡量是在集合层面上进行的，而不是在个人贷款层面上进行的。因此，与最初估计的相比，截至该计量日期，由于收购的PCI贷款池的信用进一步恶化而导致的预期现金流减少，通过记录PCI贷款的信贷损失拨备和拨备确认。随后，该池中贷款预期现金流的增加将首先减少PCI贷款的任何贷款损失拨备，任何超出的部分都将作为收益率调整预期增加。

我们认为，由于应用了ASC子主题310-30项下的收益率增加法，我们的PCI贷款表现良好。ASC子主题310-30允许我们将同一财季获得的信用受损贷款汇总到一个或多个池中，前提是这些贷款具有共同的风险特征。因此，可能被归类为不良贷款的贷款不再被归类为不良贷款，因为在各自的收购日期，我们相信我们将全额收取这些贷款的新账面价值。新的账面价值代表合同余额，减去预期无法收回的部分(称为不可增值差额)和确认为利息收入的可增值收益(折价)。在将符合ASC子题310-30的贷款重新分类为履约贷款时，需要管理层的判断力，并取决于对要收取的现金流的时间和金额有一个合理的预期，即使贷款在合同上已逾期。

14

---

不良贷款和重组贷款(不包括PCI)。下表列出了我们在指定日期的不良资产的金额和类别。此外，截至2020年12月31日、2019年12月31日、2018年12月31日、2018年12月31日、2017年12月31日和2016年12月31日，我们分别有370万美元、440万美元、51.3万美元、25.1万美元和180万美元的TDR，属于非权责发生贷款的适当类别。此外，截至2020年12月31日、2019年12月31日、2019年12月31日、2018年、2017年和2016年，我们分别有770万美元、1410万美元、1640万美元、1800万美元和2060万美元的TDR，这些TDR不包括我们向陷入困境的借款人做出的让步类型包括降低利率和延期还款，在较小程度上还包括利息和本金减免。截至2020年12月31日，77.3%的TDR是商业房地产贷款，16.7%是1对4家庭住宅贷款，5.5%是多户贷款，0.4%是房屋净值贷款，0.1%是商业和工业贷款。截至2020年12月31日，在770万美元的应计TDR中，总计120万美元的贷款(15.9%)没有按照重组条款履行，在370万美元的非TDR中，有两笔贷款总计46.25万美元(12.5%)。

			十二月三十一号，
			2020						2019						2018						2017						2016
			(千美元)
为投资而持有的非权责发生制贷款：
房地产贷款：
商品化			$	6,229					$	7,922					$	7,291					$	4,087					$	5,513
一至四户家庭住宅			906						889						1,129						774						1,629
多家庭			1,153						437						566						417						43
房屋净值和信贷额度			191						185						151						156						127
商业和工业贷款			37						—						25						74						9
为投资而持有的非应计贷款总额			8,516						9,433						9,162						5,508						7,321
拖欠90天或更长时间且仍在累积持有以供投资的贷款：
房地产贷款：
商品化			500						253						—						—						—
一至四户家庭住宅			174						265						33						27						52
房屋净值和信贷额度			—						—						—						—						8
其他			3						—						—						1						—
商业和工业贷款			436						—						—						—						—
拖欠90天或以上且仍在累积的贷款总额			1,113						518						33						28						60
为投资而持有的不良贷款总额			9,629						9,951						9,195						5,536						7,381
拥有的其他房地产			—						—						—						850						850
持有待售不良贷款			19,895						—						—						—						—
不良资产总额			$	29,524					$	9,951					$	9,195					$	6,386					$	8,231
比率：
不良贷款占总投资贷款的比例，净额			0.77		%				0.29		%				0.28		%				0.18		%				0.25		%
非权责发生制投资贷款占总投资贷款的比例，净额			0.22		%				0.27		%				0.28		%				0.18		%				0.25		%
不良资产占总资产的比例			0.54		%				0.20		%				0.21		%				0.16		%				0.21		%
总资产			$5,514,544						$5,055,302						$4,408,432						$3,991,417						$3,850,094
为投资而持有的贷款，净额			$3,823,238						$3,437,085						$3,245,170						$3,140,819						$2,968,084

截至2020年12月31日，逾期30天至89天的PCI贷款占9.6%，逾期90天及以上的占35.2%；截至2019年12月31日，逾期30天至89天的PCI贷款占20.9%，逾期90天及以上的占24.3%。截至2018年12月31日，10.0%的PCI贷款逾期30天至89天，23.3%的PCI贷款逾期90天或更长时间。截至2017年12月31日，10.8%的PCI贷款逾期30天至89天，17.1%的PCI贷款逾期90天或更长时间。截至2016年12月31日，6.6%的PCI贷款逾期30天至89天，19.3%的PCI贷款逾期90天或更长时间。

15

---

下表列出了抵押2020年12月31日非权责发生制商业房地产投资贷款的物业类型：

			2020年12月31日
			金额						百分比
			(千美元)
服务			$	2,750					44.2		%
混合使用			1,314						21.1
写字楼			1,303						20.9
饭馆			537						8.6
娱乐性			79						1.3
仓储			58						0.9
其他			188						3.0
总计			$	6,229					100.0		%

拥有的其他房地产。我们因丧失抵押品赎回权或以契约代替丧失抵押品赎回权而获得的房地产被归类为其他拥有的房地产。在收购房产的当天，它以成本或估计公允价值中的较低者记录，建立了一个新的成本基础。估计公允价值通常代表买家愿意在当前市场状况(包括其他金融机构的正常条款)的基础上支付的销售价格，减去出售房产的估计成本。持有成本和估计公允价值的下降导致收购后的费用。此外，本公司在2020年12月31日或2019年12月31日没有其他房地产拥有。

持有待售不良贷款。截至2020年12月31日，持有待售不良贷款总额为1990万美元，而2019年12月31日为0美元。该公司记录了与这些贷款有关的约360万美元的冲销。持有待售的不良贷款包括高风险商业房地产和多户贷款，主要是住宿(酒店/汽车旅馆)贷款，由于新冠肺炎相关困难，这些贷款以利息和/或本金延期的形式进行了修改，并且在减免180日后仍未恢复合同付款。该公司预计这些贷款的销售将在2021年第一季度完成。

潜在问题贷款与资产分类。我们的信贷员和信贷管理部门监控他们的贷款组合，包括对借款人的业务运营、当前财务状况、任何抵押品的潜在价值的评估，以及对其在当前经济环境下的财务前景的评估。在这些评估的基础上，我们为个人潜在问题贷款确定了适当的策略，目标是最大限度地收回相关贷款余额。

我们的政策与监管指导方针一致，规定将被认为质量较差的贷款和其他资产分类为不合格、可疑或亏损资产。如果债务人或质押抵押品(如果有)的当前净值和偿付能力保护不足，则资产被归类为不合标准资产。不合标准资产包括那些资产，其特征是，如果缺陷得不到纠正，我们将遭受一些损失。被归类为可疑资产的资产具有被归类为不合标准资产所固有的所有弱点，另外一个特点是，目前的弱点使得根据当前存在的事实、条件和价值进行全面收集或清算是高度可疑和不可能的。被归类为损失的资产(或资产的一部分)是那些被认为无法收回的资产，其价值极低，因此没有理由继续作为资产使用。如果我们面临的风险不足以保证归入上述类别之一，但具有值得我们密切关注的潜在弱点的资产，将被指定为特别提及。截至2020年12月31日，分类资产(不包括非权责发生状态的贷款)包括4020万美元的不合标准资产和没有可疑或亏损的资产。截至2020年12月31日，我们也有2410万美元的资产被指定为特别提及。截至2019年12月31日，分类资产(不包括非权责发生状态的贷款)包括2280万美元的不合标准资产和没有可疑或亏损的资产。, 我们还有500万美元的资产被指定为特别提及。2020年分类贷款的增加反映了公司的一些借款人由于新冠肺炎疫情而面临的挑战，特别是在商业房地产和多户贷款组合方面。

我们对资产分类(以及我们的损失津贴金额)的决定受到我们的主要联邦监管机构OCC的审查，它可以要求我们调整我们的分类和相关的损失津贴。我们定期审查我们的资产组合，以确定是否有任何资产需要根据适用的法规进行分类。我们还聘请了第三方的服务，以抽样的方式每半年审查一次我们的风险评级。

截至2020年12月31日，该公司有1400万美元的应计贷款拖欠30至89天，而截至2019年12月31日，该公司的应计贷款为820万美元。

16

---

下表列出了在指定日期按类型和金额划分的逾期30至89天的累计贷款拖欠总额：

			十二月三十一日，
			2020						2019
			(千美元)
房地产贷款：
商品化			$	8,792					$	5,450
一至四户家庭住宅			1,152						1,590
建筑与土地			994						147
多家庭			1,893						547
房屋净值和信贷额度			380						217
商业和工业贷款			760						229
其他贷款			11						26
总计			$	13,982					$	8,206

贷款损失拨备 

我们根据我们记录在案的贷款损失拨备方法的一致应用来计提贷款损失。贷款损失计入贷款损失拨备，收回记入贷款损失拨备。贷款损失拨备的额外费用由基于各种因素的收入提供，在我们看来，在估计可能的损失时，这些因素应该得到当前的确认。贷款损失在贷款或部分贷款被认为无法收回的期间冲销。通常，公司将记录贷款冲销(包括部分冲销)，以将贷款减少到抵押品依赖型贷款的基础抵押品的估计公允价值(减去销售成本)。我们定期审查贷款组合，以便根据美国公认会计原则(GAAP)维持贷款损失拨备。有关我们拨备方法的说明，请参阅“项目7.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析--关键会计政策--贷款损失拨备”。

17

---

下表列出了我们在所示年份的贷款损失拨备中的活动：

			在截至12月31日止的年度或截至12月31日止的年度，
			2020						2019						2018						2017						2016
			(千美元)
年初余额			$	28,707					$	27,497					$	26,160					$	24,595					$	24,770
冲销：
商业地产			(3,304)						(520)						(1,256)						(4)						(638)
一至四户家庭住宅			—						—						(3)						—						(20)
多家庭			—						—						—						(184)						(278)
房屋净值和信贷额度			—						—						(60)						(104)						—
工商业			(92)						(100)						(70)						(73)						(66)
其他			—						(123)						—						—						(2)
获得性贷款			(911)						(244)						(1)						(37)						—
总冲销			(4,307)						(987)						(1,390)						(402)						(1,004)
恢复：
商业地产			410						98						49						70						181
一至四户家庭住宅			—						72						4						—						2
建筑和土地			—						—						—						—						—
多家庭			—						1,818						26						277						—
房屋净值和信贷额度			26						—						—						97						2
工商业			8						20						20						79						4
其他			—						1						—						—						5
获得性贷款			21						166						13						33						—
总回收率			465						2,175						112						556						194
净(冲销)回收			(3,842)						1,188						(1,278)						154						(810)
贷款损失准备金			12,742						22						2,615						1,411						635
年终余额			$	37,607					$	28,707					$	27,497					$	26,160					$	24,595
比率：
净(冲销)收回平均未偿还贷款			(0.11)		%				0.04		%				(0.04)		%				0.01		%				(0.03)		%
年末为投资而持有的不良贷款的贷款损失拨备(1)			390.56						288.48						299.06						472.63						333.23
年末贷款损失拨备占不良贷款总额的比例(1)(2)			127.38						288.48						299.06						472.63						333.23
为投资而持有的原始贷款的贷款损失拨备，年终净额(1)(3)(4)			1.10						0.93						0.99						1.04						1.10
贷款损失拨备占投资贷款总额的比例，年末净额(1)(4)(5)			0.98						0.84						0.85						0.83						0.83
年末为投资而持有的非应计贷款的贷款损失拨备 (1)(4)(5)			441.60						304.33						300.12						474.95						335.95

(1)截至2020年12月31日的年度包括800万美元的贷款损失拨备，该拨备与新冠肺炎考虑的额外因素有关。

(2)包括持有待售的不良贷款。

(3) 不包括PCI贷款和为投资而持有的已获得贷款(以及相关的贷款损失拨备)和为出售而持有的贷款。

(4)不包括1.00亿美元的原始PPP贷款，这些贷款得到政府的完全担保，不含任何损失拨备，截至2020年12月31日，贷款损失拨备占投资贷款总额的1.00%，净额，以及原始投资贷款净额，总额分别为1.00%和1.13%。

(5) 包括PCI和为投资而持有的已获得贷款(以及相关的贷款损失拨备)。

截至2020年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日，PCI贷款相关贷款损失拨备分别为88.1万美元和7.89亿美元，持有待售贷款未计入上表贷款损失拨备覆盖率。

18

---

贷款损失准备的分配下表列出了按贷款类别分配的贷款损失拨备，以及在指定日期每个类别的贷款占贷款总额的百分比。分配给每个类别的贷款损失拨备不一定表明任何特定类别的未来损失，也不限制使用该拨备来吸收其他类别的损失。

			十二月三十一号，
			2020												2019												2018
			贷款损失拨备						各类别贷款占贷款总额的百分比						贷款损失拨备						各类别贷款占贷款总额的百分比						贷款损失拨备						各类别贷款占贷款总额的百分比
			(千美元)
房地产贷款：
商品化			$	5,960					14.35		%				$	4,756					15.42		%				$	5,630					15.42		%
一至四户家庭住宅			207						2.06						180						2.44						342						2.82
建筑和土地			1,214						1.31						536						1.12						463						0.82
多家庭			26,995						63.46						20,203						64.05						18,084						59.62
房屋净值和信贷额度			260						2.15						317						2.48						291						2.43
工商银行			1,842						3.92						1,640						1.32						1,569						1.36
PCI贷款			881						0.48						789						0.51						1,010						0.62
获得的贷款			50						12.20						135						12.61						—						16.87
其他			198						0.07						151						0.05						108						0.04
总免税额			$	37,607					100.00		%				$	28,707					100.00		%				$	27,497					100.00		%
			十二月三十一号，
			2017												2016
			贷款损失拨备						各类别贷款占贷款总额的百分比						贷款损失拨备						各类别贷款占贷款总额的百分比
			(千美元)
房地产贷款：
商品化			$	5,196					14.20		%				$	5,432					13.93		%
一至四户家庭住宅			503						3.22						664						3.58
建筑和土地			610						1.10						172						0.47
多家庭			17,374						55.38						14,952						50.86
房屋净值和信贷额度			122						2.11						588						2.21
工商银行			1,273						1.11						1,720						1.08
PCI贷款			951						0.73						896						1.03
获得的贷款			37						22.10						75						26.79
其他类型			94						0.05						96						0.05
总免税额			$	26,160					100.00		%				$	24,595					100.00		%

19

---

投资

我们根据董事会批准的投资政策进行证券组合交易。诺斯菲尔德银行的投资政策至少每年由董事会风险委员会审查一次。政策的任何变化都必须得到董事会全体成员的批准。这项政策规定，投资决策应考虑投资的安全性、流动性要求、潜在回报、为质押要求提供抵押品的能力，以及与我们的利率风险管理战略的一致性。我们的首席投资官在首席执行官或首席财务官的批准下，在政策要求内执行我们的证券组合交易。NSB Services Corp.和NSB Realty Trust的投资官根据基本上反映诺斯菲尔德银行投资政策的投资政策执行证券组合交易。所有买卖交易至少每季度由风险委员会审查一次。

我们目前的投资政策允许投资于抵押支持证券，包括直通式证券和房地产抵押贷款投资渠道(“REMIC”)。投资政策还允许(但有一定限制)投资于由美国政府、美国政府机构或美国政府支持的企业发行的债务证券、资产支持证券、市政债券(包括债券、税收预期票据和债券预期票据)、货币市场共同基金、联邦基金、投资级公司债券、次级债务、逆回购协议和存单。

Northfield Bank的投资政策不允许投资包括GSE在内的其他实体的普通股，除非我们要求投资于FHLBNY的普通股，或为社区再投资目的或为Northfield Bank的递延补偿计划提供资金。Northfield Bancorp，Inc.可以投资于其他金融机构的股本证券以及优先股，但不得超过一定的限制。截至2020年12月31日，我们持有一只抵押贷款支持证券以外的资产支持证券，但我们的董事会未来可能会改变这些限制。

我们目前的投资政策确实允许通过使用金融期货或利率期权和掉期等衍生品工具进行对冲，尽管我们目前还没有衍生品对冲工具。

在购买时，我们根据我们持有证券的能力和意图，将证券指定为持有至到期、可供出售或交易。交易证券和可供出售证券按估计公允价值报告，持有至到期证券按摊余成本报告。对可供出售和持有至到期的证券组合进行定期审查和评估，以确定任何证券的估计公允价值是否已降至其账面价值以下，以及此类减值是否是暂时的。如果这种减值被认为是非临时性的，证券将被减记到新的成本基础上，由此产生的损失将从收益中扣除。我们证券的估计公允价值是从一家独立的国家认可的定价服务机构获得的。截至2020年12月31日，我们的投资组合主要由GSE担保的抵押贷款支持证券、美国政府机构证券、公司债务证券组成，其次是市政债券、自有标签抵押贷款支持证券和共同基金。这些证券的市场主要由其他金融机构、保险公司、房地产投资信托基金和共同基金组成。

我们购买的抵押贷款支持证券主要由联邦全国抵押贷款协会(Fannie Mae)、联邦住房贷款抵押公司(Freddie Mac)或政府全国抵押贷款协会(Ginnie Mae)承保或担保，其次是私人公司发行的证券(自有品牌)。我们投资于抵押贷款支持证券是为了以最低的管理费用实现正利差，降低我们因房利美、房地美或金利美提供担保而产生的信用风险，并为我们提供流动性，为贷款发放和存款流出提供资金。2008年，联邦住房金融局(Federal Housing Finance Agency)将房地美(Freddie Mac)和房利美(Fannie Mae)置于托管状态。美国财政部已经建立了融资协议，以确保房地美和房利美履行对其发行或担保的抵押贷款支持证券持有人的义务。

抵押贷款支持证券是在二级市场上出售的证券，由抵押贷款池抵押。某些类型的抵押贷款支持证券通常被称为“传递”凭证，因为基础贷款的本金和利息是按比例“传递”给投资者的，扣除某些成本，包括服务和担保费用，这与投资者在整个资产池中的所有权成比例。这类证券的发行人集合抵押贷款，并以证券的形式将参与权益转售给投资者。担保利率低于标的贷款利率，以支付服务和担保费。美国政府机构Ginnie Mae和房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)等GSE可能会为付款提供担保，或者保证及时向投资者支付本金和利息。

20

---

抵押贷款支持证券比个人抵押贷款更具流动性，因为这类证券有更活跃的市场。此外，抵押贷款支持证券可能被用来抵押我们的特定债务和义务。对GSE发行或担保的抵押贷款支持证券的投资涉及实际支付金额高于或低于购买时的估计的风险，这可能需要对与此类权益相关的任何溢价或折扣的摊销进行调整，从而影响我们证券的净收益。我们定期检查当前的预付款速度，以确定预付款估计是否需要修改，从而可能导致摊销或累加的调整。

抵押贷款证券是一种由特殊目的实体发行的抵押贷款支持证券，它聚合了抵押贷款和抵押贷款支持证券的池，并创建了不同期限和摊销时间表的不同类别的证券，以及剩余利息，每类证券都具有不同的风险特征。基础抵押品的现金流通常被分成“部分”或类别，这些部分或类别在本金和利息现金流的分配方面具有递减的优先级。

这些REMIC的本金和利息的及时支付通常得到不同程度的支持(信用增强)，要么是金融保证保险人出具的保险，要么是信用证，要么是过度抵押，要么是从属技术。私人发行的REMIC和直通债券可能会受到某些信贷相关风险的影响，这些风险通常与美国政府机构和GSE抵押贷款支持证券无关。各种形式的信用提升通常提供的损失保护是有限的，超过一定水平的损失不受保护。此外，信用增强本身取决于信用增强者的信誉。因此，在信用增强者没有履行其义务的情况下，持有者可能面临类似于整个贷款池的购买者的损失风险。管理层认为，信用增强足以保护我们免受自有品牌抵押贷款支持证券投资的重大损失。

截至2020年12月31日，我们的公司债券投资组合由证券组成，所有证券都是投资级的，剩余期限通常短于五年。我们的投资政策规定，我们可以将高达15%的一级风险资本投资于个人发行人发行的公司债券，这些债券在购买时处于标准普尔、穆迪或惠誉的投资级评级范围内。这些债券的期限不得超过10年，并且该证券类型没有合计限制。购买时未被评级为投资级的个人发行人发行的公司债券，不得超过我们总资产的1%或基于风险的一级资本的15%，而且期限必须少于一年。这类证券的总持有量不能超过我们总资产的5%。个人发行人持有的公司债券和商业票据的总持有量，无论是投资级还是非投资级，都不得超过公司一级资本的50%。此外，在购买时，管理层会进行尽职调查，以得出证券符合投资级监管标准的结论。随后信用评级降至投资级以下的债券至少每季度进行一次监测。

下表列出了我们的可供出售和持有至到期证券投资组合(不包括FHLBNY普通股)在指定日期的摊余成本和估计公允价值。截至2018年12月31日、2020年、2019年和2018年12月31日，我们还拥有公允价值分别为1,230万美元、1,120万美元和900万美元的交易组合，包括在交易活跃的市场上报价的共同基金。*这些证券用于为不合格的递延补偿义务提供资金。

			十二月三十一号，
			2020												2019												2018
			摊销成本						估计公允价值						摊销成本						估计公允价值						摊销成本						估计公允价值
			(千美元)
可供出售的债务证券：
美国政府机构证券			$	3,168					$	3,158					$	—					$	—					$	—					$	—
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			270,867						281,343						324,080						329,407						317,530						314,788
流行性疾病：
GSE			884,414						890,965						643,816						643,667						258,050						250,163
非GSE			4						4						53						53						59						58
其他债务证券：
市政债券			122						123						296						299						270						273
公司债券			87,319						88,418						163,725						164,926						244,892						242,749
资产支持证券			779						794						—						—						—						—
可供出售的债务证券总额			$	1,246,673					$	1,264,805					$	1,131,970					$	1,138,352					$	820,801					$	808,031

21

---

			十二月三十一号，
			2020												2019												2018
			摊销成本						估计公允价值						摊销成本						估计公允价值						摊销成本						估计公允价值
			(千美元)
持有至到期的证券：
抵押贷款支持证券：
直通证书-GSE			$	7,234					$	7,574					$	8,762					$	8,886					$	9,505					$	9,249
持有至到期的证券总额			$	7,234					$	7,574					$	8,762					$	8,886					$	9,505					$	9,249

下表列出了截至2020年12月31日，超过我们股东权益10%的发行人的证券摊销成本和估计公允价值：

			2020年12月31日
			摊销成本						估计公允价值
			(千美元)
抵押贷款支持证券：
房地美			$	403,910					$	409,968
联邦抵押协会			$	542,646					$	553,613
吉妮·梅(Ginnie Mae)			$	215,912					$	216,307

投资组合到期日和收益率。下表汇总了截至2020年12月31日的投资证券组合的构成和到期日。这些到期日基于最终合同付款日期，并不反映可能发生的预定本金偿还、提前还款或提前赎回的影响。除我们的美国政府机构证券和市政投资组合外，截至2020年12月31日的所有证券均应纳税。巴塞罗那

22

---

			一年或一年以下												一年多到五年												五年多到十年												十多年来												总计
			摊销成本						加权平均收益率						摊销成本						加权平均收益率						摊销成本						加权平均收益率						摊销成本						加权平均收益率						摊销成本						公允价值						加权平均收益率
			(千美元)
可供出售的证券：
美国政府机构证券：			$	—					—		%				$	—					—		%				$	3,168					3.14		%				$	—					—		%				$	3,168					$	3,158					3.14		%
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			1,336						3.15		%				47,496						2.79		%				116,591						2.90		%				105,444						3.50		%				270,867						281,343						3.12		%
流行性疾病：
GSE			21						2.00		%				10,969						3.72		%				40,721						2.32		%				832,703						0.93		%				884,414						890,965						1.03		%
非GSE			—						—		%				—						—		%				—						—		%				4						0.57		%				4						4						0.57		%
			$	1,357					3.13		%				$	58,465					2.96		%				$	160,480					2.76		%				$	938,151					1.22		%				$	1,158,453					$	1,175,470					1.54		%
其他债务证券：
市政债券			$	—					—		%				122						3.41		%				—						—		%				—						—		%				122						123						3.41		%
公司债券			27,013						1.79		%				60,306						2.11		%				—						—		%				—						—		%				87,319						88,418						2.01		%
其他债务证券			—						—		%				—						—		%				—						—		%				779						1.04		%				779						$	794					1.04		%
			$	27,013					1.79		%				$	60,428					2.11		%				$	—					—		%				$	779					1.04		%				$	88,220					$	89,335					2.00		%
可供出售的证券总额			$	28,370					1.85		%				$	118,893					2.53		%				$	160,480					2.76		%				$	938,930					1.22		%				$	1,246,673					$	1,264,805					1.57		%
持有至到期的证券：
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			$	—					—		%				$	—					—		%				$	—					—		%				$	7,234					3.50		%				$	7,234					$	7,574					3.50		%
持有至到期的证券总额			$	—					—		%				$	—					—		%				$	—					—		%				$	7,234					3.50		%				$	7,234					$	7,574					3.50		%

资金来源

将军。传统上，存款一直是我们证券和贷款活动的主要资金来源。我们还向FHLBNY和其他金融机构借款，以补充现金流需求，出于利率和投资风险管理的目的管理负债的到期日，并管理我们的资金成本。我们的额外资金来源是贷款销售收益、预定贷款和投资付款、到期投资、贷款预付款、经纪存款和包括留存收益在内的股东权益。

存款。我们主要接受我们办事处所在地区的存款。我们依靠便利的地理位置、客户服务、有竞争力的产品和价格来吸引和留住存款。我们为企业、消费者和市政当局提供各种利率和条款的存款账户。我们的存款账户包括交易账户(现在是有息和无息的支票账户)、储蓄账户(货币市场、存折和对帐单储蓄)和存单，包括个人退休账户。如果认为有成本效益，我们就接受经纪存款。截至2020年12月31日和2019年12月31日，我们经纪的存款总额分别为1.478亿美元和2.59亿美元。此外，市政存款主要由注册在新泽西州的地方政府实体提供的资金组成，是一个重要的资金来源，截至2020年12月31日，市政存款总额为5.01亿美元，占我们总存款的12.3%。截至2019年12月31日，市政存款总额为3.712亿美元，占我们总存款的10.9%。市政存款主要由抵押担保证券担保。

23

---

存款账户的利率通常是每周确定一次，而到期日、服务费和取款罚金则是定期审查的。存款利率和期限主要基于当前的经营策略、市场利率和流动性要求。

截至2020年12月31日，我们有5.216亿美元的存单，其中3.752亿美元的剩余期限为一年或更短。

下表列出了我们的平均总存款账户在指定期间按账户类型的分布情况：

			截至12月31日的年度，
			2020																		2019																		2018
			平均余额						百分比						加权平均费率						平均余额						百分比						加权平均费率						平均余额						百分比						加权平均费率
			(千美元)
无息需求			$	529,138					13.94		%				—		%				$	384,740					11.54		%				—		%				$	405,319					13.32		%				—		%
现在和生息需求			787,351						20.74						0.30		%				575,893						17.28		%				0.80		%				456,545						15.00		%				0.48		%
货币市场账户			609,426						16.05						0.51		%				630,273						18.91		%				1.32		%				686,080						22.54		%				1.00		%
储蓄			959,857						25.29						0.50		%				715,398						21.46		%				1.05		%				538,942						17.71		%				0.38		%
存单			910,444						23.98						1.65		%				1,027,122						30.81		%				2.03		%				956,821						31.43		%				1.74		%
总存款			$	3,796,216					100.00		%				0.67		%				$	3,333,426					100.00		%				1.24		%				$	3,043,707					100.00		%				0.91		%

截至2020年12月31日，我们的未偿还存单总额超过25万美元，总额为9950万美元。下表列出了这些存单在2020年12月31日的到期日：

			2020年12月31日
			(千美元)
三个月或更短时间			$	32,575
超过三个月到六个月			28,672
超过六个月到一年的时间			19,331
一年多			18,878
总计			$	99,456

借款。*我们的借款主要包括FHLBNY的预付款以及根据与第三方金融机构的回购协议(回购协议)出售的证券。截至2020年12月31日，我们的FHLB垫款总计5.1亿美元，占总负债的10.7%，回购协议总计7500万美元，占总负债的1.6%，浮息垫款总计680万美元，占总负债的0.14%。截至2020年12月31日，公司能够从FHLBNY和联邦储备银行贴现窗口获得约19亿美元的额外资金，利用7.151亿美元的无担保证券和12亿美元的多家庭贷款。回购协议主要由抵押贷款支持证券担保。FHLBNY的预付款由我们对FHLBNY普通股的投资以及抵押的抵押贷款支持证券和贷款担保。

下表列出了有关我们在指定年份的借款余额和利率的信息：

在截至12月31日止的年度或截至12月31日止的年度，
			2020						2019						2018
			(千美元)
年终余额			$	591,789					$	857,004					$	408,891
年度平均余额			$	645,305					$	576,284					$	459,180
任何月末的最高未偿还金额			$	776,979					$	857,004					$	524,335
年末加权平均利率			2.08		%				2.12		%				2.06		%
年内加权平均利率			2.03		%				2.09		%				1.81		%

24

---

人力资本

截至2020年12月31日，公司拥有370名全职员工和15名兼职员工，主要分布在纽约州和新泽西州，其中约70%为女性，35%为少数族裔。我们渴望最大限度地发挥多样性和包容性的力量，以实现卓越的业务成果和可持续的竞争优势。我们专注于吸引、培养和留住具有不同背景和经验的员工，他们能够最大限度地为我们的财务和战略增长目标以及建立长期股东价值做出贡献。我们的核心价值观是信任、尊重和卓越，再加上我们希望成为一个客户想要银行、员工想要工作、股东想要投资的地方的愿景，这促进了创新，增加了业务价值，丰富了我们的企业文化，我们相信我们与员工的关系是良好的。 我们没有遇到任何与雇佣有关的实质性问题，也没有因为劳资分歧而中断服务，我们也不是任何集体谈判协议的一方。以下是与我们的人力资本有关的主要项目。

薪酬和福利.我们向员工提供有竞争力的短期和长期薪酬，我们利用专门从事员工薪酬、认可和留任的第三方顾问，定期将这些薪酬作为市场数据的基准。我们提供全面而有竞争力的健康和福利组合，包括医疗、牙科和视力保险、人寿保险、短期残疾和各种费用报销计划。我们发起了一项401(K)计划，该计划为符合条件的员工提供机会，将其税前和税后基本工资的一部分投资于专业管理的投资选择和自我导向的经纪账户，最高可达监管限制。随着时间的推移，我们根据服务年限将员工缴费的50%与薪酬的前6%进行匹配。我们还为符合条件的员工保留诺斯菲尔德银行员工持股计划(“员工持股计划”)。员工持股计划是一项符合税务条件的计划，旨在主要投资于我们的普通股。员工持股计划为员工提供了获得基金退休福利的机会，该基金主要基于我们普通股的价值和定义的服务年限，并由诺斯菲尔德银行100%提供资金。

雇员敬业度.我们与不同的第三方合作来衡量员工的敬业度和满意度，并制定持续改进的行动计划。我们已经为所有员工引入了虚拟市政厅会议，打通了沟通渠道，并回答了员工的问题和关注的问题。在市政厅会议的同时，围绕福利、薪酬、福利和我们的核心价值观完成了各种主题的调查。这些调查提供了对我们员工的需求和偏好的洞察力，我们在未来的项目开发中会考虑这些需求和偏好。

多样性、公平性和包容性.作为雇主、金融机构和我们所在社区的一员，我们优先考虑多样性、公平性和包容性，并认识到性别、种族、民族、宗教、年龄、文化、体能、退伍军人地位、思维方式和背景的差异丰富了我们的工作环境，帮助我们更好地满足客户的需求。我们致力于吸引、留住和提拔优质人才，不分特色。我们的招聘努力包括参与选定的场所，这些场所为我们提供了机会，根据每个职位的关键技能集，从不同的候选人组中识别和挑选所有空缺职位的候选人。我们致力于为我们的员工提供一个包容、支持、没有歧视或骚扰的工作场所。我们根据员工的个人成绩和表现来表彰和奖励他们；促进尊重员工的工作环境，重视使每个员工都独一无二的特点和差异。

培训与发展部。 我们鼓励和支持员工的成长和发展，并寻求通过从公司内部晋升和调动来填补职位空缺。持续的学习和职业发展通过员工与其经理之间每两年一次的绩效和发展对话、内部开发的培训计划、定制的企业培训项目和教育报销计划来推进。报销适用于在经认可的实体注册的预先批准的学位或认证计划的员工，这些实体教授与我们的业务和员工工作职责相关的技能或知识。

安全和健康。我们员工的安全、健康和健康是重中之重。新冠肺炎疫情给在继续提供基本银行服务的同时维护员工安全带来了重大挑战。通过团队合作和管理层和员工的适应性，我们能够在短时间内将大多数后台员工转变为高效远程工作，并确保在分支机构和运营中心为执行面向客户活动的员工提供安全距离的工作环境。我们每天通过保密的智能手机应用程序对新冠肺炎员工进行健康筛查，我们的人力资源团队是员工的关键资源，为员工提供咨询，帮助他们解决工作或家庭中与健康相关的问题或顾虑。我们已经实施了一系列与新冠肺炎相关的员工支持福利，包括额外的带薪休假、健康资源以及疫苗接种教育和意识。我们定期通过鼓励平衡工作和生活，提供灵活的工作时间安排，鼓励和赞助各种健康计划，进一步促进员工的健康和健康。

25

---

附属活动 

Northfield-Bancorp，Inc.拥有不活跃的新泽西州投资公司Northfield Investments，Inc.100%的股份和Northfield Bank 100%的股份，Northfield Bank拥有特拉华州的NSB Services Corp.100%的股份，NSB Realty Trust的有表决权普通股100%由NSB Services Corp.持有。NSB房地产信托是马里兰州的一家房地产投资信托基金，持有抵押贷款、抵押贷款支持证券和其他投资。这些实体使我们能够分离某些资产用于管理目的，或以这些实体的资产或股票为流动性目的借款。截至2020年12月31日，Northfield Bank对NSB Services Corp.的投资为7.815亿美元，当时NSB Services Corp.的资产为7.824亿美元，负债为92.5万美元。截至2020年12月31日，NSB Services Corp.对NSB Realty Trust的投资为7.821亿美元，当时NSB Realty Trust的资产为7.821亿美元，负债为1.6万美元。

费用和税收分配协议 

Northfield Bank与Northfield Bancorp，Inc.达成协议，为其提供某些行政支持服务，根据该协议，Northfield Bank将获得不低于所提供服务的公平市场价值的补偿。此外，Northfield Bank和Northfield Bancorp，Inc.还达成协议，为Northfield Bancorp，Inc.分配和偿还Northfield Bancorp，Inc.的合并纳税义务部分。

26

---

监督和监管

一般信息

诺斯菲尔德银行是一家联邦特许储蓄银行，由OCC和FDIC监管、审查和监督。这项规管和监管建立了一个机构可从事的全面活动架构，主要目的是保护联邦存款保险公司的存款保险基金和存户，而不是保护证券持有人。根据这一联邦监管制度，金融机构会定期接受检查，以确保它们在资本充足率、资产、管理、收益、流动性和对市场利率的敏感度方面符合适用的标准。Northfield Bank在较小程度上也受到FRB的监管，管理针对存款和其他事项(包括支付股息)而保持的准备金。OCC审查Northfield银行，并准备报告，供董事会审议任何经营缺陷。Northfield Bank与其储户和借款人的关系在很大程度上也受到联邦法律的监管，在较小程度上受到州法律的监管，特别是在有关存款账户所有权以及Northfield Bank贷款文件的形式和内容方面。Northfield Bank也是FHLBNY的成员并拥有FHLBNY的股票，FHLBNY是FHLB系统中的11家地区性银行之一。

作为一家储蓄和贷款控股公司，Northfield Bancorp，Inc.必须遵守FRB的规章制度。此外，它还需要向FRB提交某些报告，并接受FRB及其执法机构的审查。Northfield Bancorp，Inc.还受美国证券交易委员会(SEC)根据联邦证券法制定的规则和条例的约束。

适用法律或法规的任何变化，无论是由FDIC、OCC、FRB、SEC或国会做出的，都可能对Northfield Bancorp，Inc.和Northfield Bank及其运营产生重大不利影响。

以下是对适用于或将适用于Northfield Bank和Northfield Bancorp，Inc.的重要法规要求的简要说明。本说明仅限于涉及的法规的某些重要方面，并不打算完整描述此类法规及其对Northfield Bank和Northfield Bancorp，Inc.的影响。

商业活动

联邦储蓄银行的贷款和投资权力来自修订后的“房主贷款法”和OCC的规定。根据这些法律法规，Northfield Bank可以发起以住宅和商业房地产、商业商业贷款和消费者贷款为担保的抵押贷款，并可以投资于某些类型的债务证券和某些其他资产。某些类型的贷款，如商业和消费贷款，受按诺斯菲尔德银行资本或资产的特定百分比计算的总限额的限制。Northfield Bank还可能建立子公司，这些子公司可能从事各种活动，包括一些Northfield Bank原本不允许的活动，包括房地产投资以及证券和保险经纪业务。

一对一借款人贷款

我们一般不能向单一或相关的借款人提供超过Northfield Bank未减损资本和未减损盈余15%的贷款或信贷。如果贷款是由随时可销售的抵押品担保的，则可以发放相当于未减值资本和未减值盈余10%的额外贷款，抵押品的定义包括某些金融工具和金条，但通常不包括房地产。截至2020年12月31日，我们遵守了我们的贷款对一个借款人的限制。

合格的节俭贷款人测试

作为一家联邦特许储蓄银行，Northfield Bank必须满足合格储蓄贷款机构(“QTL”)测试，根据该测试，我们必须符合美国国税法(Internal Revenue Code)定义的“国内建筑和贷款”协会的资格，或者将至少65%的“投资组合资产”保持在“合格储蓄投资”中。“合格储蓄投资”主要包括住房抵押贷款和相关投资，包括抵押贷款支持证券和相关证券。“组合资产”通常是指总资产减去特定流动资产，最高可达总资产、商誉和其他无形资产的20%，以及用于开展业务的财产价值。未能通过QTL测试的储蓄银行必须在规定的限制条件下运营。联邦法律还规定，违反QTL测试的机构将因违法而采取执法行动。截至2020年12月31日，我们将80.1%的投资组合资产投资于合格的储蓄投资，因此，我们通过了QTL测试。

27

---

安全和健康标准 

联邦法律要求每个联邦银行机构为其管辖范围内的保险存款机构规定与内部控制、信息系统和内部审计系统、贷款文件、信贷承保、利率风险敞口、资产增长、员工薪酬以及该机构认为适当的其他运营和管理标准有关的标准，这些标准除其他外，还包括内部控制、信息系统和内部审计系统、贷款文件、信贷承保、利率风险敞口、资产增长、员工薪酬和其他运营和管理标准。联邦银行机构通过了《机构间指导原则-安全与稳健标准》，以实施联邦法律要求的安全与稳健标准。该指导方针规定了联邦银行机构在资本受损之前用来识别和解决有保险的存款机构存在的问题的安全和稳健标准。如果适当的联邦银行机构确定一家机构未能达到指南规定的任何标准，该机构可以要求该机构向该机构提交一份可接受的计划，以实现对该标准的遵守。如果一家机构未能提交或实施可接受的计划，适当的联邦银行机构可以发布可强制执行的命令，要求纠正缺陷。

资本要求

联邦法规要求联邦保险的存款机构满足几个最低资本标准：普通股一级资本与基于风险的资产的比率为4.5%，一级资本与基于风险的资产的比率为6.0%，总资本与基于风险的资产的比率为8.0%，一级资本与总资产的杠杆率为4.0%。

在为计算基于风险的资本比率而确定风险加权资产额时，所有资产，包括某些表外资产(如追索权债务、直接信贷替代品、剩馀权益)，都乘以法规根据认为该资产类型固有的风险而分配的风险权重系数。对于被认为存在更大风险的资产类别，需要更高的资本金水平。普通股一级资本一般定义为普通股股东权益和留存收益。一级资本通常被定义为普通股一级资本加上额外的一级资本。额外一级资本包括某些非累积永久优先股以及合并子公司权益账户中的相关盈余和少数股权。总资本包括一级资本(普通股一级资本加上额外的一级资本)和二级资本。二级资本由符合特定要求的资本工具和相关盈余组成，可能包括累计优先股和长期永久优先股、强制性可转换证券、中间优先股和次级债务。二级资本还包括贷款和租赁损失准备金，最高限额为风险加权资产的1.25%和某些其他项目。在评估机构的资本充足程度时，监理处不仅会考虑这些数字因素，还会考虑质量因素，并有权在认为有必要时为个别机构设定更高的资本要求。

除了建立最低监管资本要求外，如果该机构没有持有超过其基于风险的最低资本要求所需金额的风险加权资产，该法规还限制资本分配和某些可自由支配的奖金支付给管理层，该缓冲由普通股一级资本的2.5%组成。保本缓冲要求从2016年1月1日开始分阶段实施，为风险加权资产的0.625，并逐年递增，直到2019年1月1日全面实施为2.50%.

2018年颁布的立法要求包括OCC在内的联邦银行机构指定资产低于100亿美元的合格机构，这是一个替代的“社区银行杠杆率”，范围在合并资产的8%至10%之间。资本水平达到或超过指定要求并选择替代监管资本框架的机构被视为符合适用的监管资本要求，包括所有基于风险的要求。联邦监管机构发布了一项最终规则，自2020年1月1日起生效，该规则将选择性社区银行杠杆率设定为一级资本与平均合并资产之比为9.0%。诺斯菲尔德银行选择加入2020年3月31日生效的新框架。2020年CARE法案第4012条要求社区银行杠杆率暂时降至8%。联邦监管机构发布了一项实施较低比率的规定，自2020年4月23日起生效。另一项规定是，在2021年将社区银行杠杆率提高到8.5%，之后再提高到9%，从而过渡到9%的社区银行杠杆率。

截至2020年12月31日，Northfield Bancorp，Inc.和Northfield Bank超过了它们必须遵守的所有资本充足率要求。此外，最新的OCC通知将该行归类为资本充足的机构，符合下文讨论的迅速纠正行动规定。有关监管要求的进一步讨论，请参阅合并财务报表附注14。

28

---

立即采取纠正监管行动

除其他事项外，联邦法律要求联邦银行监管机构对不符合最低资本要求的机构采取“迅速纠正行动”。为此，法律设立了五个资本类别：资本充足、资本充足、资本不足、资本严重不足和资本严重不足。对OCC法规进行了修改，纳入了前面提到的提高的监管资本标准，这些标准于2015年1月1日生效。根据修订后的规定，如果一家机构的总风险资本比率为10.0%或更高，一级风险资本比率为8.0%或更高，杠杆率为5.0%或更高，普通股一级资本比率为6.5%或更高，则该机构被视为“资本充足”。如果一家机构的总风险资本比率为8.0%或更高，一级风险资本比率为6.0%或更高，杠杆率为4.0%或更高，普通股一级资本比率为4.5%或更高，则该机构的资本充足。如果一家机构的总风险资本充足率低于8.0%，一级风险资本充足率低于6.0%，杠杆率低于4.0%，或普通股一级资本充足率低于4.5%.如果一家机构的总风险资本充足率低于6.0%，一级风险资本充足率低于4.0%，杠杆率低于3.0%，或普通股一级资本充足率低于3.0%，则该机构被视为“资本严重不足”.如果一家机构的有形股本(按规定定义)与总资产的比率等于或低于2.0%，则该机构被视为“资本严重不足”。

条例规定，资本恢复计划必须在储蓄机构收到“资本不足”、“严重资本不足”或“严重资本不足”的通知之日起45天内提交给OCC。任何被要求提交资本恢复计划的储蓄机构的控股公司必须向较低者提供相当于OCC通知或视为资本不足时该储蓄机构资产的5.0%的金额，或将该储蓄机构恢复到充足资本状态所需的金额。在OCC通知储蓄机构它在连续四个日历季度中的每一个季度都保持了充足的资本化状态，并且OCC有权根据该担保要求付款和收取付款之前，该担保一直有效。各种限制，包括对增长和资本分配的限制，也适用于“资本不足”的机构。如果一家“资本不足”机构未能提交可接受的资本计划，将被视为“资本严重不足”.“资本严重不足”的机构必须遵守一项或多项额外的限制，包括但不限于，OCC要求出售足够的有表决权股票以获得充足的资本，要求减少总资产，停止接受代理银行的存款或解雇高级管理人员或董事，以及对存款利率、高管薪酬和母公司控股公司的资本分配的限制。监理处亦可能对资本不足的机构采取多项酌情监管行动中的任何一项，包括发出资本指令，以及更换高级行政人员和董事。

前面提到的最终规则确立了一个可选的“社区银行杠杆率”，该规则规定，一级资本等于或超过指定社区银行杠杆率并选择加入该框架的合格机构，将被视为“资本充足”，以便迅速采取纠正行动。

资本分配

联邦法规限制储蓄机构的“资本分配”。就本条例而言，资本分配一般包括现金股息和记入储蓄机构资本账户的其他交易。符合下列条件的联邦储蓄机构必须向OCC申请批准资本分配：

•适用日历年的资本分配总额超过该机构当年迄今的净收入加上该机构前两年的留存净收入的总和，该净收入仍可用于分红；

•在分配之后，该机构至少不会有足够的资本；

•分销将违反任何适用的法规、法规、协议或书面监管条件；或

•该机构没有资格加快对其备案文件的审查(即，通常情况下，没有安全和稳健、合规和社区再投资法案评级的机构在前两个类别中，或者没有达到资本金要求)。

作为控股公司子公司的储蓄机构，如Northfield Bank，必须在董事会宣布任何股息和收到FRB不反对支付股息之前至少30天向FRB提交通知。

如果机构在建议的股息后资本不足，建议的股息引起安全和稳健性问题，或者建议的股息违反法律、法规执行命令或监管条件，申请或通知可能被拒绝。

29

---

如果一家储蓄机构的资本低于其监管要求，或者监管机构通知它需要比正常监管更多的资金，其资本分配的能力将受到限制。此外，如果监管机构确定任何拟议的资本分配将构成不安全或不健全的做法，则可能被禁止。

与关联方的交易

储蓄机构与关联方或“附属机构”进行交易的权力受到“联邦储备法”第23A和23B条及其执行条例“联邦储备银行条例W”的限制。“附属机构”一词一般指控制某一机构或与该机构处于共同控制之下的任何公司，包括Northfield Bancorp，Inc.及其非储蓄机构子公司(尽管该机构本身的某些子公司不被视为附属机构)。适用的法律将与任何单个附属机构的“担保”交易总额(包括向该附属机构的贷款)限制在储蓄机构资本和盈余的10%以内。与所有附属机构的担保交易总额不得超过储蓄机构资本和盈余的20%。与联属公司的某些担保交易，如向联属公司提供的贷款或代表联属公司出具的担保，要求以特定数量的抵押品作为担保。从附属公司购买低质量资产通常是被禁止的。条例W还规定，与关联公司的交易，包括担保交易，必须以与非关联公司进行可比交易时的条款和情况(包括信用标准)与当时流行的与非关联公司的可比交易基本相同或至少同样有利的条件和条件进行。此外，法律禁止储蓄机构向从事银行控股公司不允许的活动的任何附属机构放贷，任何储蓄机构不得购买子公司以外的任何附属机构的证券。

向高管、董事和10%或更多股东(内部人士)以及由内部人士控制的实体发放信贷的权力受美国联邦储备法(Federal Reserve Act)第22(G)和22(H)节及其实施条例FRB Reguling Of其他条款的管辖。除其他事项外，向内部人士提供贷款的条款必须与向非关联个人提供的贷款条款基本相同，并且不涉及超过正常偿还风险的条款。在其他方面，向内部人士提供贷款的条款必须与向非关联个人提供的贷款条款基本相同，并且不涉及超过正常偿还风险的条款。对于不歧视内部人士的全银行贷款计划来说，这是一个例外。监管机构还根据机构的资本状况，对可能向内部人士发放的贷款额度设定了个人和总体限制，并要求遵循某些事先的董事会批准程序。向主管人员提供信贷，对可能发放的贷款类型和金额有额外的限制。截至2020年12月31日，诺斯菲尔德银行符合这些规定。

执法

OCC对联邦储蓄机构负有主要执法责任，包括有权对“与机构相关的各方”采取执法行动，包括官员、董事、某些股东以及律师、评估师和会计师，这些人故意或鲁莽地参与可能对保险机构产生不利影响的不当行为。正式的执行行动可从发布资本指令或“停止”命令，到罢免该机构的高级管理人员和/或董事、接管、托管或终止存款保险。*民事处罚涵盖范围广泛的违规和行为，最高可达每天5万美元(经通胀调整后)，除非可以就意图或鲁莽行为做出某些调查结果，在这种情况下，罚款可能高达每天200万美元。

存款保险

诺斯菲尔德银行是存款保险基金的成员，存款保险基金由FDIC管理。根据FDIC的规定，Northfield Bank的存款账户为每个单独投保的储户提供的保险最高可达25万美元。

FDIC评估有保险的存款机构维持存款保险基金。在FDIC的基于风险的评估体系下，被认为风险较低的机构支付较低的评估费用。对资产低于100亿美元的机构的评估是基于统计建模得出的财务指标和监管评级，该模型估计了一家机构在三年内倒闭的可能性。

FDIC的存款保险费率评估是根据每家保险机构的总资产减去有形股本得出的。目前对总资产低于100亿美元的投保机构的评估区间(包括可能的调整)为1.5。

30

---

联邦法律规定的存款保险基金最低目标比率在2011年从预估投保存款的1.15%提高到预估投保存款的1.35%。FDIC被要求在2020年9月30日之前达到1.35%的比率。联邦法律要求资产在100亿美元或以上的机构为1.15%至1.35%的增长提供资金，从2016年7月1日起，此类机构必须缴纳附加费，以实现这一目标。2018年9月30日，存款保险基金准备金率达到1.36%，在2020年9月30日截止日期前超过法定最低准备金率1.35%。因此，对综合资产总额在100亿美元或以上的受保存款机构不再收取附加费；这些规模较小的银行在其评估中导致存款准备金率从1.15%至1.35%上升的部分获得了评估抵免。截至2020年9月30日，这些信用额度已经用完。

FDIC建立了2%的长期目标存款保险基金比率。FDIC有权增加保险评估。任何大幅增加都将对诺斯菲尔德银行的运营费用和运营业绩产生不利影响。未来的保险评估无法预测。

联邦存款保险公司可在发现机构从事不安全或不健全的做法、处于不安全或不健全的状况以继续经营，或违反任何适用的法律、法规、规则、命令或书面条件时，终止存款保险。诺斯菲尔德银行管理层不知道任何可能导致诺斯菲尔德银行存款保险终止的做法、条件或违规行为。

联邦住房贷款银行系统

诺斯菲尔德银行是FHLBNY的成员，因此也是FHLB系统的成员，FHLB系统由11个地区性FHLB组成。FHLB系统主要为成员机构提供中央信贷安排。FHLB的成员必须收购和持有指定数量的FHLB股本股份。Northfield Bank在2020年12月31日符合这一要求。

“社区再投资法”和“公平贷款法”

根据社区再投资法案和相关法规，储蓄机构有责任帮助满足其社区的信贷需求，包括低收入和中等收入社区。如果一家机构未能遵守《社区再投资法案》的规定，至少可能会导致对分支机构和收购等特定活动的监管限制。在OCC发布的截至2020年3月9日的最新社区再投资法案公开披露中，Northfield Bank被评为“令人满意”。

其他规例

Northfield Bank收取或签约收取的利息和其他费用受州高利贷法和有关利率的联邦法律的约束。Northfield Bank的运营还受适用于信贷交易的联邦法律的约束，例如：

•贷款真实性法案，管理向消费者借款人披露信贷条款；

•房地产结算程序法“，要求一到四户家庭住宅房地产抵押贷款的借款人接受各种披露，包括对和解成本、贷款人服务和托管账户做法的善意估计，并禁止某些增加结算服务成本的做法；

•住房抵押贷款披露法案，要求金融机构提供信息，使公众和公职人员能够确定金融机构是否履行了帮助满足其服务社区的住房需求的义务；

•“平等信贷机会法”和“公平住房法”，禁止在发放信贷时基于种族、信仰或其他被禁止因素的歧视；

•“公平信用报告法”，管理向信用报告机构使用和提供信息；

•“公平收债法”，规定收款机构收取消费者债务的方式；

•洪水灾害保护法，要求对位于指定洪泛区的附属财产进行洪水保险；

•《军人民事救济法》(Sericembers Civil Release Act)，该计划为进入军队、应征现役或已部署的服役人员提供广泛的贷款保护；以及

•负责实施此类联邦法律的各联邦机构的规章。

31

---

诺斯菲尔德银行的业务也受以下条款的约束：

•《储蓄真实法案》和《DD条例》，要求向消费者披露存款条款；

•CC条例，涉及向消费者提供存款资金；

•金融隐私权法案，该法案规定了对消费者金融记录保密的义务，并规定了遵守金融记录行政传票的程序；

•《电子资金转账法》，规定自动存入和提取存款账户以及客户因使用自动柜员机和其他电子银行服务而产生的权利和责任；

•《美国爱国者法案》(USA Patriot Act)要求银行和储蓄机构建立更广泛的反洗钱合规计划以及尽职调查政策和控制措施，以确保发现和报告洗钱行为。此类必要的合规计划旨在补充根据《银行保密法》和《外国资产控制办公室条例》适用于金融机构的预先存在的合规要求；以及

•格拉姆-利奇-布利利法(Gramm-Leach-Bliley Act)对金融机构与非关联第三方共享消费者金融信息进行了限制，并要求所有向零售客户提供产品或服务的金融机构向此类客户提供金融机构的隐私政策，并允许此类客户有机会“选择退出”与非关联第三方共享某些个人金融信息。

控股公司条例 

Northfield Bancorp，Inc.是一家受FRB监管和监督的单一储蓄和贷款控股公司。FRB对Northfield Bancorp，Inc.及其非储蓄机构子公司拥有执行权。此外，该权力允许FRB限制或禁止被确定为对Northfield Bank构成风险的活动。

作为一家储蓄和贷款控股公司，Northfield Bancorp，Inc.的活动仅限于法律允许的金融控股公司(如果Northfield Bancorp选择金融控股公司身份并以其他方式有资格成为金融控股公司)或多家储蓄和贷款控股公司的活动。此类活动包括根据《银行控股公司法》第4(C)(8)条允许银行控股公司进行的贷款和其他活动、保险和承销股权证券。联邦法律规定，任何从事金融控股公司完全允许的活动的储蓄和贷款控股公司，必须满足银行控股公司成为金融控股公司的质量要求，并按照该金融控股公司是银行控股公司时适用的要求进行活动。多家储蓄和贷款公司被授权从事FRB法规规定的活动，包括《银行控股公司法》第4(C)(8)条允许银行控股公司从事的活动。

联邦法律禁止储蓄和贷款控股公司直接或间接或通过一个或多个子公司，在未经联邦存款保险委员会事先书面批准的情况下收购另一家储蓄机构或储蓄和贷款控股公司超过5%的股份，并禁止收购或保留对任何不受FDIC保险的存款机构的控制权。在评估储蓄及贷款控股公司收购储蓄机构的申请时，财务报告委员会必须考虑有关公司和机构的财政和管理资源及未来前景、收购对该机构的影响、对联邦存款保险基金的风险、社区的便利和需要，以及竞争因素等。储蓄和贷款控股公司收购另一个州的储蓄机构作为独立子公司持有的收购可能不会被批准，除非它是根据联邦存款保险法第2913(K)条或目标所在州的法律授权州外公司进行的监管收购。

合并资产超过30亿美元的储蓄和贷款控股公司，如Northfield Bancorp，Inc.，受到合并监管资本要求的约束，这些要求与对其有保险的存款子公司的要求一样严格。与子公司存款机构相同的合并监管资本要求(包括社区银行杠杆率替代方案)也适用于储蓄和贷款控股公司。截至2020年12月31日，Northfield Bancorp，Inc.超过了FRB的合并资本要求。

联邦法律将联邦储备委员会的“力量之源”原则应用于储蓄和贷款控股公司。联邦储备银行发布了实施“力量源泉”政策的规定，要求控股公司在财务压力时，通过提供资本、流动性和其他支持，为其子公司存款机构提供力量源泉。

32

---

FRB发布了一份关于银行和储蓄和贷款控股公司支付股息和回购普通股的政策声明。一般来说，该政策规定，只有在控股公司的预期收益留存率似乎与组织的资本要求、资产质量和整体财务状况一致的情况下，才应从当前收益中支付股息。监管指导规定，在某些情况下，如公司过去四个季度的净收益(扣除之前在此期间支付的股息)不足以为股息提供全额资金，或公司的总体收益留存率与公司的资本需求和整体财务状况不一致时，应事先对资本分配进行监管审查。如果附属银行资本不足，控股公司支付股息的能力也可能受到限制。监管指导规定，控股公司应在赎回或回购普通股或永久优先股之前向FRB监督人员提供机会，以便在控股公司出现财务疲软或回购或赎回将导致截至季度末此类股权工具的流通额与赎回或回购发生的季度初相比净减少时，提供进行监督审查和可能提出反对的机会。这些监管政策可能会影响Northfield Bancorp，Inc.支付股息、回购普通股或以其他方式进行资本分配的能力。

联邦证券法

Northfield Bancorp，Inc.的普通股是根据修订后的1934年证券交易法在证券交易委员会登记的。Northfield Bancorp，Inc.必须遵守1934年证券交易法下的信息、委托书征集、内幕交易限制和其他要求。

2002年萨班斯-奥克斯利法案

2002年的萨班斯-奥克斯利法案(Sarbanes-Oxley Act)涉及公司治理、审计和会计、高管薪酬以及加强和及时披露公司信息等问题。根据萨班斯-奥克斯利法案的指示，我们的首席执行官和首席财务官必须证明我们的季度和年度报告不包含任何对重大事实的不真实陈述。SEC根据萨班斯-奥克斯利法案通过的规则有几个要求，包括让这些官员证明：(I)他们负责建立、维护和(Ii)他们已就我们的财务报告内部控制向我们的核数师及董事会审计委员会作出若干披露；及(Iii)他们已在我们的季度及年度报告中加入有关我们的披露控制及程序的有效性的资料，以及我们的财务报告内部控制或其他可能对财务报告内部控制有重大影响的因素是否有任何改变。

更改管制规例

根据《银行控制法变更》，任何人不得收购储蓄和贷款控股公司(如Northfield Bancorp，Inc.)，除非联邦储蓄和贷款委员会在考虑到某些因素(包括收购者的财务和管理资源以及收购的竞争影响)后，提前60天收到书面通知，没有发布不批准拟议中的收购的通知。根据联邦法律的定义，控制是指拥有、控制或持有代表任何类别有表决权股票的25%以上的不可撤销的委托书，控制公司的所有权、控制权或持有的不可撤销的委托书，控制任何类别的有表决权的股票，控制公司的控制权。根据联邦法律的定义，控制权是指拥有、控制或持有代表任何类别有表决权股票的25%以上的不可撤销的委托书或监管机构认定收购人有权直接或间接对该机构的管理或政策施加控制性影响。在某些情况下，收购任何类别的储蓄和贷款控股公司的有表决权股票超过10%，构成了根据这些规定对控制权的可推翻决定，包括在发行人根据1934年证券交易法第(12)节注册证券的情况下，如Northfield Bancorp，Inc.的情况。

《关爱法案》

为了应对新冠肺炎疫情，2020年3月27日签署成为法律的CARE法案提供了2万亿美元，用于提供国家紧急经济救济措施。该法律有几项与存款机构相关的规定，包括：

•允许机构不将与新冠肺炎大流行相关的贷款修改定性为TDR，还允许它们出于会计目的暂停相应的减值确定(以下在关于新冠肺炎造成的非TDR修改的指导下进一步讨论)。

•暂时将资产低于100亿美元的机构可用的社区银行杠杆率替代方案降至8%。

33

---

•规定联邦支持的抵押贷款(退伍军人管理局、联邦住房管理局、美国农业部、房地美和房利美)的借款人如果直接或间接由于新冠肺炎疫情而出现财务困难，可以通过向借款人的服务机构提交请求，确认他们在新冠肺炎紧急情况下的财务困难，从而请求克制自己的抵押贷款。这种宽限最长可给予180天，如果借款人提出要求，可再延长180天。在此期间，借款人的账户不得产生超出预定或计算的金额的任何费用、罚款或利息，犹如借款人按时全额支付抵押贷款合同下的所有合同款项一样。除了空置或废弃的房产，联邦支持的抵押贷款服务机构被禁止采取任何止赎行动，包括任何驱逐或出售行动，期限不少于2020年3月18日开始的60天，联邦抵押贷款支持机构将这一期限延长至至少2020年12月31日。

•规定截至2020年2月1日有效的多家庭联邦支持抵押贷款的借款人向借款人的服务机构提交忍耐请求，确认借款人在新冠肺炎紧急期间经历经济困难。宽限期最长可达30天，如果借款人提出要求，可再延长最多两个30天的期限。后来，联邦政府支持的某些多家庭抵押贷款获得了总共6个月的延期。在忍耐期间，多户借款人不得将租客逐出或主动将租客逐出，或向租客收取任何逾期缴交租金的费用、罚款或其他费用。此外，获得宽免的多户借款人不能要求租户在其向租户发出迁出通知的日期后30天前迁出住宅单位，并且在宽免期满之前不得发出迁出通知。

CARE法案鼓励联邦储备委员会与财政部长协调，建立或实施各种计划，以帮助减轻新冠肺炎对中型企业、非营利组织和市政当局的不利影响。2020年4月，联邦住房金融局设立了主街贷款计划(MSLP)，以实施其中一些建议。微软支持向新冠肺炎出现之前财务状况良好的中小企业放贷。该公司继续关注与MSLP相关的发展。

Paycheck保护计划(“PPP”)

CARE法案和Paycheck Protection Program and Health Care Enhancation Act为存款机构通过SBA 7(A)贷款担保计划向符合条件的小企业提供贷款提供了6590亿美元。这些贷款100%由联邦政府担保(本金和利息)。合资格的企业可在适用的承保期内根据公私营合作计划提出申请，并可获得最高为每月平均“薪金成本”2.5倍的贷款，贷款额不得超过1,000万元。这笔贷款的收益可用于支付工资(不包括每年超过10万美元的个人员工薪酬)、抵押贷款、利息、租金、保险、水电费和其他符合条件的费用。购买力平价贷款有：(A)1.0%的利率；(B)两年的贷款期限(或2020年6月5日之后发放的贷款的五年贷款期限)至到期；以及(C)本金和利息的支付推迟到小企业管理局将贷款减免金额汇给借款人的贷款人，或者通知贷款人不允许贷款减免的日期。如果借款人没有在24周贷款宽免承保期结束后的10个月内向贷款人提交贷款宽免申请(如果借款人选择了8周贷款宽免承保期，则在10个月期限结束后，借款人将立即开始支付PPP贷款的本金和利息)，则借款人将在10个月期限结束后立即向贷款人提交贷款宽免申请(或针对2020年6月5日之前发放的贷款的8周贷款宽免保证期，如果该承保期由借款人选择)，借款人将在10个月期限结束后立即开始支付PPP贷款的本金和利息。小企业管理局为符合条件的借款人提供100%的购买力平价贷款担保。借款人的购买力平价贷款的全部本金，包括任何应计利息，只要在适用的贷款宽免承保期内维持企业的员工和薪酬水平，并将贷款收益的60%用于工资支出，就有资格全额扣除购买力平价下的贷款宽免金额。, 其余40%的贷款收益将用于其他符合条件的费用。

2020年12月27日，2021年综合拨款法案(简称救济法)成为法律，为PPP额外提供了2840亿美元，并将PPP延长至2021年3月31日。《救济法》带来的购买力平价变化包括：(1)雇员不超过300人的小企业和非营利组织有机会获得第二次购买力平价可免除贷款，与2019年同期相比，在2020年的任何季度，这些贷款都可以证明总收入损失了25%；(2)允许符合条件的借款人申请购买力平价贷款，最高可达借款人在贷款发放之日前一年内平均每月工资成本的2.5倍(对于餐饮和酒店业的小企业，为3.5倍)。(3)增加个人防护用品费用、户外用餐费用、与2020年公共骚乱造成的财产损坏和破坏或抢劫相关的未投保费用和供应商费用，作为符合条件的和可原谅的费用；(4)简化15万美元或以下贷款的贷款减免程序；以及(5)取消经济伤害灾难贷款(EIDL)垫款将减少借款人的PPP贷款减免金额的要求。此外，用PPP贷款收益支付的费用现在可以减税，这与美国财政部和美国国税局(Internal Revenue Service)之前的指导方针相反，后者不允许扣除用PPP贷款收益支付的费用。

34

---

新冠肺炎对非TDR贷款修改的指导意见

2020年3月22日，我们的银行业监管机构发布了一份声明，题为“关于金融机构与受冠状病毒影响的客户合作的贷款修改和报告的机构间声明”(“机构间声明”)这鼓励金融机构谨慎地与那些由于新冠肺炎的影响而无法或可能无法履行合同付款义务的借款人合作。此外，CARE法案第4013条允许金融机构选择根据当前的美国公认会计原则暂时暂停TDR会计。要符合资格，贷款修改必须是：(1)与新冠肺炎有关；(2)执行的贷款截至2019年12月31日逾期不超过30天；以及(3)在2020年3月1日至(A)国家紧急状态终止日期后60天或(B)2020年12月31日之间执行，以较早者为准。根据“救济法”第541条，这项救济进一步延长至2022年1月1日或国家紧急状态终止后60天的较早日期。所提供的纾缓措施包括短期(例如最多六个月)的修改，例如延期付款、减免费用、延长还款期或延迟付款等微不足道的事情。被视为当前借款人的借款人是那些在修改计划实施时合同付款逾期不到30天的借款人。为了应对新冠肺炎疫情及其对客户的经济影响，该公司于2020年3月推出了一项短期修改计划，为那些直接受新冠肺炎影响的借款人提供临时还款减免。该计划允许延期付款90天，这可能会延长额外的90天，并以延期付款、免除费用、延长还款期限或其他付款延迟的形式进行修改。有关非TDR贷款修改的进一步信息，请参阅合并财务报表附注6。

联邦税收

一般信息. Northfield Bank和Northfield Bancorp，Inc.按照与其他公司相同的一般方式缴纳联邦所得税，以下讨论的一些例外情况除外。Northfield Bancorp，Inc.的合并联邦纳税申报单目前没有接受审计。

2017年，《减税和就业法案》(《税法》)签署成为法律。税法包括许多影响我们所得税支出的条款，包括从2018年1月1日起将我们的联邦税率从35%降至21%。由于本次税率下调，我们需要在制定期间通过所得税支出重新计量我们的递延税项资产和负债，使用我们预计将收回或清偿的已制定税率。对我们的递延税净资产的重新计量导致2017年所得税支出增加1050万美元。

以下关于联邦税收的讨论仅旨在总结某些相关的联邦所得税事宜，而不是对适用于Northfield Bancorp，Inc.或Northfield Bank的税收规则进行全面描述。

会计核算方法。出于联邦所得税的目的，Northfield Bancorp，Inc.目前采用权责发生制会计方法报告收入和费用，并使用截至12月31日的纳税年度提交联邦和州所得税申报单。

坏账准备金。从历史上看，Northfield银行受到适用于符合条件的储蓄银行的税法中关于允许的税收坏账扣除和相关准备金的特殊规定的约束。1996年颁布的税法修改取消了储蓄银行使用应税收入百分比法计算1995年后纳税年度的税收坏账准备金的能力，并要求在六年内将储蓄银行在1988年1月1日之前的最后一个纳税年度开始积累的所有坏账准备金重新计入应税收入。Northfield Bank在截至2004年12月31日的六年内重新夺回了1987年12月31日之后的坏账准备金余额。Northfield Bancorp，Inc.被要求使用特定的冲销方法来核算税收坏账扣除。

应税分配和重新征收。在1996年之前，如果Northfield银行未能满足某些储蓄资产和定义测试或进行某些分配，1988年之前创建的坏账准备金将被重新计入应税收入。1996年税法的修改取消了与节俭相关的重新征收规则。然而，根据现行法律，如果Northfield银行进行某些非股息分配，回购其任何普通股，支付超过收益和利润的股息，或不符合税务目的的“银行”资格，1988年前的税前坏账准备金仍有可能被重新计入。截至2020年12月31日，诺斯菲尔德银行的联邦基年前坏账准备金总额约为590万美元。

净营业亏损结转。在2017年12月31日之前，《国税法》允许企业将净营业亏损结转到前两个纳税年度，并结转到随后的20个纳税年度。自2018年1月1日起，净营业亏损不能再结转，但可以无限期结转。2020年3月27日签署成为法律的CARE法案规定，2018年、2019年和2020年产生的净运营亏损将追溯到5年前。截至2020年12月31日，Northfield Bancorp，Inc.的合并集团没有结转联邦所得税净营业亏损。

35

---

公司股息-已收到的扣除额。Northfield Bancorp，Inc.可以通过提交合并纳税申报表，将从Northfield Bank作为全资子公司获得的股息100%排除在其联邦应税收入中。截至2017年12月31日，如果公司股息接受者拥有公司至少20%的股份，公司股息收到的扣除额为80%，而拥有分配股息的公司的股份低于20%的公司只能扣除代表其收到或应计股息的70%。自2018年1月1日起，持有公司股票至少20%或以下的公司接受者获得的股息分别从80%降至65%和70%降至50%。

州税

纽约州税务局。2014年，纽约州对公司税制度进行了重大而全面的改革，并于2015年1月1日生效，包括对特许经营税、销售税、遗产税和个人所得税的改革，以及取消银行公司税，使银行公司根据纽约州的公司特许经营税征税。纽约州根据可分配给纽约州的净收入征收公司所得税，税率为6.5%。此外，纽约州向大都会交通局(“MTA”)征收可分配给在大都会通勤交通区进行的商业活动的附加税。2020年MTA附加费费率为29.4%，2021年提高到30.0%。

纽约市税务局。 Northfield Bank按历年向纽约市报告收入，并须缴纳纽约市金融公司税(纽约市金融公司税，以纽约市的收入和费用分摊为准)，税率与纽约州税类似，税率为8.85%。

我们的纽约州纳税申报单目前正在接受2015至2018纳税年度的审计，纽约市纳税申报单目前正在接受2015至2017纳税年度的审计。

新泽西州税务局。Northfield Bancorp，Inc.和Northfield Bank按日历年度提交新泽西公司营业税申报单。一般来说，来自新泽西州的收入要缴纳新泽西州的税。Northfield Bancorp，Inc.和Northfield Bank按应税收入的9%或每个实体2000美元的最低税额缴纳公司营业税中较大的一个。2018年7月1日，新泽西州颁布了新的立法，从2018年1月1日或之后的纳税年度到2019年12月31日征收2.5%的临时附加税，从2020年1月1日或之后到2021年12月31日的纳税年度征收1.5%的临时附加税。2020年9月29日，该州将2.5%的附加税延长至2023年12月31日，追溯至2020年1月1日开始的纳税年度。该立法还要求附属集团的某些成员在2019年1月1日或之后的纳税年度进行合并申报。2019年5月，新泽西州发布了一份税收技术公告，随后于2019年12月进行了修订，该公告就新泽西州公司营业税合并报告中房地产投资信托的处理提供了指导。房地产投资信托和投资公司将被排除在合并后的集团之外，并将继续单独提交新泽西州的纳税申报单。

特拉华州税务局。作为特拉华州的一家商业公司，Northfield Bancorp，Inc.必须向特拉华州提交年度报告，并向该州缴纳特许经营税。

36

---

项目1A.报告内容危险因素

管理层认为影响我们的重大风险和不确定因素如下所述。您应该仔细考虑以下描述的风险和不确定因素，以及本文中包含或合并的所有其他信息作为参考。下面描述的风险和不确定因素并不是我们面临的唯一风险和不确定因素。管理层没有意识到或关注的或管理层目前认为不重要的其他风险和不确定因素也可能损害我们的业务运营。本报告的整体内容受这些风险因素的限制。另请参阅“前瞻性陈述”。

与新冠肺炎大流行相关的风险

新冠肺炎疫情的经济影响可能会对我们的财务状况和运营业绩产生不利影响。

新冠肺炎疫情在美国造成了明显的经济混乱，包括经济活动放缓和相关失业率上升。自新冠肺炎爆发以来，已有数以百万计的人申请失业救济。为应对新冠肺炎疫情，美国联邦公开市场委员会已将联邦基金基准利率降至0-0.25厘的目标区间，10年期和30年期国库券收益率降至历史低点。各州政府和联邦机构要求贷款人向借款人提供忍耐和其他救济(例如，免除逾期还款和其他费用)。联邦银行机构鼓励金融机构谨慎地与受影响的借款人合作，并通过立法，免除因新冠肺炎疫情相关的修改而报告贷款分类的情况。某些行业受到的打击尤其严重，包括旅游和酒店业、餐饮业和零售业。

新冠肺炎的传播使我们大幅修改了业务做法，包括营业时间和交付方式，以及员工差旅、员工工作地点，以及取消实物参加会议、活动和会议。这些变化，以及不利的经济状况，可能会导致我们无法执行我们的增长战略。

鉴于当前经济形势的持续性和动态性，很难预测新冠肺炎疫情对我们业务的全面影响。这种影响的程度将取决于未来的事态发展，这些事态发展非常不确定，包括何时可以控制和减弱冠状病毒，以及逐步重新开业是否会导致经济活动显著增加。由于新冠肺炎疫情以及相关的不利的地方和国家经济后果，我们可能面临以下任何风险，其中任何一个都可能对我们的业务、财务状况、流动性和运营结果产生重大不利影响：

•对我们产品和服务的需求可能会下降，使我们难以执行与不断增长的资产和收益相关的战略举措；

•如果经济无法大幅重新开放，高失业率持续很长一段时间，贷款拖欠、问题资产和丧失抵押品赎回权的情况可能会增加，导致减记增加和收入减少；

•某些行业和/或商业模式可能永远不会完全复苏，这可能会导致贷款拖欠、问题资产和丧失抵押品赎回权的情况增加，从而导致更多的冲销和收入减少；

•商业和经济状况恶化或金融市场进一步低迷可能导致某些无形资产减值，例如商誉或我们的核心存款无形资产；

•关于我们参与PPP的诉讼、监管执行风险和声誉风险，以及SBA可能无法为部分或全部PPP贷款担保提供资金的风险；

•业务中断或我们在业务中使用或依赖的第三方(如物业评估师、贷款服务商、电子支付和结算系统提供商以及地方和联邦政府机构和法院)的服务不可用，可能会对我们的业务产生负面影响；

•贷款的抵押品，特别是房地产，可能会贬值，这可能会导致贷款损失增加；

•如果借款人遇到超过忍耐期的经济困难，我们的贷款损失拨备可能需要增加，这将对我们的净收入造成不利影响；

•贷款担保人的净资产和流动性可能会下降，削弱他们履行对我们承诺的能力；

•由于联邦储备委员会目标联邦基金利率的下降，我们的资产收益率的下降幅度可能大于我们的有息负债成本的下降，从而缩小我们的净利差和利差，并减少净收益；

•净收益的实质性下降或几个季度的净亏损可能导致我们季度现金股息的减少或取消；

37

---

•如果收购的资产和业务受到不利影响并保持在较低水平，可能的商誉减值费用；

•我们的网络安全风险由于远程工作员工数量的增加而增加；

•如果机构遇到额外的解决成本，联邦存款保险公司的保费可能会增加；

•如果程序因远程工作地点而被修改，则设计的内部控制可能不会被证明是有效的；以及

•大流行导致关键员工意外流失或不可用，这可能会损害我们运营业务或执行业务战略的能力，特别是在我们可能无法找到或吸引新人才的情况下。

上述因素中的任何一个或组合都可能对我们的业务、财务状况以及运营和前景产生负面影响。

与我们的借贷活动相关的风险

我们商业房地产贷款组合的水平使我们受到额外的监管审查。

OCC和其他联邦银行监管机构发布了关于商业房地产贷款集中的金融机构健全风险管理做法的联合指导意见，在指导下，像我们一样积极参与商业房地产贷款的金融机构应该进行风险评估，以确定集中程度。金融机构可能集中于商业房地产贷款，条件包括(I)报告的建筑、土地征用和开发以及其他土地贷款总额占总资本的100%或以上，或(Ii)多户和非农住宅物业担保的报告贷款总额、建筑贷款、土地征用和开发贷款和其他土地的贷款，以及在其他方面对一般商业房地产市场敏感的贷款，包括对商业和房地产相关实体的贷款，占总资本的300%或更多。

基于这些因素，我们集中在多户和商业房地产贷款上，因为截至2020年12月31日，此类贷款约占诺斯菲尔德银行资本的448.0。指引的重点是商业房地产贷款的风险敞口，这些贷款依赖于作为抵押品持有的房地产的现金流，可能会对商业房地产市场的状况构成更大的风险(与作为第二还款来源持有的房地产抵押品或作为大量谨慎持有的房地产抵押品相反)。指引的目的是指导银行制定与房地产集中度的水平和性质相适应的风险管理做法和资本水平。指导意见指出，管理层应采用更严格的风险管理做法，包括董事会和管理层监督以及战略规划。“指导意见”的目的是指导银行制定与房地产集中度和性质相适应的风险管理做法和资本水平。*指导意见规定，管理层应采用更高的风险管理做法，包括董事会和管理层监督以及战略规划。通过市场分析和压力测试进行监控。“虽然我们相信我们已经实施了与本指南一致的商业房地产贷款组合的政策和程序，但银行监管机构可能要求我们实施与其对本指南的解释一致的额外政策和程序，这可能会导致我们的额外成本，或可能导致我们的多户和商业房地产贷款减少，和/或要求我们保持更高的监管资本水平，这两种情况都将对我们的贷款来源和盈利能力产生不利影响。《指南》中的任何一项都可能导致我们的额外成本或可能导致我们的多家庭和商业房地产贷款减少，和/或要求我们保持更高的监管资本水平，这两者都将对我们的贷款来源和盈利能力产生不利影响。

我们专注于多户贷款和商业房地产贷款，可能会使我们面临更大的贷款风险和相关的贷款损失。

我们目前的业务战略是继续发放多户贷款，并在较小程度上发放其他商业房地产贷款。截至2020年12月31日，32.3亿美元，占我们为投资而持有的贷款组合的84.4%，净额由多户和其他商业房地产贷款组成。

这类贷款一般会令贷款人面临比一对四的家庭住宅按揭贷款更大的拖欠和损失风险，因为偿还贷款往往有赖於物业的成功运作，以及这些物业能否出售以取得贷款。与一至四个家庭的住房抵押贷款相比，这类贷款通常涉及对单个借款人或相关借款人群体的更大贷款余额。此外，我们的许多借款人都有不止一种类型的未偿还贷款。因此，一笔贷款或一种信用关系的不利发展可能使我们面临比一至四个家庭住宅房地产贷款的不利发展明显更大的损失风险。

此外，如果以房地产为抵押的贷款陷入困境，房地产价值大幅减值，那么我们可能无法收回我们在发起贷款时预期的全部合同本金和利息，这可能导致我们增加贷款损失拨备，并对我们的经营业绩和财务状况产生不利影响。

38

---

我们纽约州的多户贷款组合可能会受到法律或法规变化的不利影响。

2019年6月14日，纽约州立法机构通过了2019年住房稳定和租户保护法，影响了大约100万套受租金监管的公寓单元。除其他事项外，新法例包括：(I)限制实质资本改善及个别住宅改善所导致的租金增长；(Ii)几乎完全取消住宅单位退出租金管制的能力；(Iii)取消空置管制及取消对高收入人士的管制；及(Iv)废除20%的空置花红。这项立法通常限制房东提高租金管制公寓的租金的能力，并使租金管制公寓转换为市价公寓变得更加困难。因此，位于纽约州的担保我们的多户贷款或此类物业未来净营业收入的抵押品的价值可能会受到损害。

与贷款来源增加相关的不确定性可能会导致判断可收款性的错误，这可能会导致额外的贷款损失或冲销拨备，这将对我们的财务状况和经营业绩产生负面影响。

增加贷款来源可能需要我们向经验有限的借款人放贷。因此，我们不会有一个重要的支付历史模式来判断未来的收款能力。此外，新发放的贷款没有受到不利的经济条件的影响。因此，可能很难预测新发放贷款的未来表现。这些贷款的拖欠或冲销水平可能高于我们最近的历史经验，这可能会对我们未来的业绩产生不利影响。

如果我们的贷款损失准备金不足以弥补实际的贷款损失，我们的收益和资本可能会减少。

我们对贷款组合的可收回性做出各种假设和判断，包括借款人的信誉，以及用作偿还许多贷款的抵押品的房地产和其他资产的价值。在厘定贷款损失免税额时，我们会检讨贷款、损失和拖欠贷款的经验，以及其他处境相若的机构的经验，并评估其他因素，其中包括目前的经济状况。如果我们的假设是错误的，或者如果拖欠、非应计或不良贷款增加，我们的贷款损失拨备可能不足以弥补我们贷款组合中固有的损失，这将需要增加我们的拨备。对我们津贴的实质性增加将大大减少我们的净收入。

FASB采用了我们于2021年1月1日采用的新会计准则，该准则被称为会计准则更新(ASU)，F。金融工具-信用损失(主题326)：金融工具信用损失的测量(“ASU 2016-13”)或“CECL”“，对在摊销成本基础上提出的金融工具(如我们为投资而持有的贷款)的信用损失的会计进行了重大改变，并披露了有关这些工具的信息。CECL模型需要对预期信贷损失的估计，该估计是在一种工具的合同期限内衡量的，该模型除了考虑有关过去事件和当前状况的信息外，还考虑了对未来经济状况的合理和可支持的预测。该准则提供了极大的灵活性，并要求在汇集具有相似风险特征的金融资产和调整相关的历史损失信息方面具有高度的判断力，以便对预期终身损失进行估计。为我们的贷款组合在整个生命周期内计提损失，是对以前为可能发生和发生的贷款损失提供拨备的传统方法的重大改变。这一变化可能要求我们在未来一段时间内提高贷款损失拨备，并大大增加我们需要收集和审查的数据类型，以确定贷款损失拨备的适当水平。这也可能导致未来预测的微小变化，对津贴产生重大影响，这可能会使津贴的波动性更大。任何增加贷款损失拨备或为确定贷款损失拨备的适当水平而产生的费用的要求，都可能对我们的财务状况和经营业绩产生重大不利影响。关于我们CECL实施的更多细节，请参见《管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析--新的贷款损失拨备会计准则的实施》。

此外，银行监管机构定期审查我们的贷款损失拨备，并根据他们在审查时获得的信息，可能要求我们增加贷款损失拨备或确认进一步的贷款冲销。根据这些监管机构的要求，提高我们的贷款损失拨备或贷款冲销准备，可能会对我们的财务状况和经营业绩产生重大不利影响。此外，未来的任何信用恶化，包括新冠肺炎造成的恶化，都可能要求我们增加贷款损失拨备。

39

---

我们在参与PPP时面临监管执法风险、声誉风险和诉讼风险，我们还面临SBA可能无法为部分或全部PPP贷款担保提供资金的风险。

CARE法案包括PPP，作为通过SBA管理的贷款计划。根据PPP，小企业和其他实体和个人可以向现有的SBA贷款人和其他注册参加该计划的经批准的受监管贷款人申请贷款，但须遵守详细的资格和资格标准。

由于CARE法案通过到PPP实施的时间很短，一些与PPP相关的规则和指南是在贷款人开始处理PPP申请之后发布的。此外，与购买力平价有关的法律、规则和指导方针过去和现在都存在不确定性。自购买力平价计划启用以来，已有数间银行因处理购买力平价申请所用的程序而受到诉讼，亦有数间银行因向协助借款人取得购买力平价贷款的代理人支付费用而受到诉讼。此外，一些银行和借款人受到了与PPP贷款相关的负面媒体关注。尽管我们认为我们已根据所有适用的法律、法规和指导方针管理PPP，但我们可能面临与我们参与PPP相关的诉讼风险和负面媒体关注。如果任何此类诉讼不能以对我们有利的方式解决，可能会给我们带来重大的财务责任，或对我们的声誉造成不利影响。此外，无论结果如何，诉讼都可能代价高昂。PPP相关诉讼或媒体关注造成的任何财务责任、诉讼费用或声誉损害都可能对我们的业务、财务状况和运营结果产生重大不利影响。

PPP还吸引了联邦和州执法当局、监督机构、监管机构和美国国会委员会的兴趣。州总检察长和其他联邦和州机构可能会声称，他们不受CARE法案和PPP条例的规定的约束，这些规定使我们有权依赖借款人证明，并就我们涉嫌违反PPP规定的行为对我们采取行动。如果联邦和州监管机构确定在一般安全和稳健标准方面存在违反法律、规则或法规的行为或弱点或失败，可能会对我们的业务、声誉、经营结果和财务状况造成不利影响，从而对您的投资产生不利影响，联邦和州监管机构可以强制或要求我们同意实施实质性的制裁、限制和要求。

如果SBA确定我们发起、资助或服务贷款的方式存在缺陷，包括借款人是否有资格获得PPP贷款的任何问题，我们也会面临PPP贷款的信用风险。如果PPP贷款违约造成损失，并且SBA认定我们发起、资助或服务PPP贷款的方式存在缺陷，SBA可以否认其在担保项下的责任，减少担保金额，或者如果SBA已经根据担保支付了保证金，则SBA可以要求我们赔偿与缺陷相关的任何损失。

丧失抵押品赎回权的过程可能会对世行收回不良贷款产生不利影响。

司法丧失抵押品赎回权的过程是旷日持久的，这推迟了我们通过出售基础抵押品来解决不良贷款的能力。较长的时间表是经济危机、与止赎过程相关的额外消费者保护举措、更多的文件要求和司法审查，以及贷款人可以考虑贷款修改或其他止赎替代方案的自愿和强制性计划的结果。这些原因、最大的抵押贷款服务机构的历史问题以及法律和监管反应都影响了住宅抵押贷款机构的止赎过程和完成时间。这可能会对抵押品价值和我们将损失降至最低的能力造成实质性的不利影响。

我们要承担与贷款活动相关的环境责任风险。

我们的贷款组合中有很大一部分是由房地产担保的，我们可能会对其中一处或多处房产承担环境责任。在正常的业务过程中，我们可以取消抵押品赎回权，并拥有抵押违约贷款的物业的所有权。在这样做的过程中，可能会在这些属性上发现危险或有毒物质。如果在这些物业上发现危险条件或有毒物质，我们可能会承担补救费用，以及人身伤害和财产损失、民事罚款和刑事处罚，无论这些危险条件或有毒物质首次影响任何特定物业的时间是什么时候。环境法可能会要求我们招致巨额费用来处理未知债务，并可能大幅降低受影响财产的价值，或限制我们使用或出售受影响财产的能力。此外，未来的法律或对现有法律更严格的解释或执行政策可能会增加我们承担环境责任的风险。虽然我们有政策和程序在对非住宅不动产启动任何止赎行动之前进行环境审查，但这些审查可能不足以发现所有潜在的环境危害。补救费用和与环境危害相关的任何其他财务责任可能会对我们产生实质性的不利影响。

40

---

与监管事项有关的风险

我们受到广泛的监管监督。

我们受到OCC、FRB和FDIC的广泛监督、监管和审查。因此，我们在开展业务、进行新的投资和活动以及获得融资方面受到限制。这个监管架构主要是为保障存款保险基金和存户而设，而不是为股东谋取利益。这种监管架构亦赋予监管当局广泛的酌情权，处理其监管及执法行动和审查政策，包括有关资本水平、派息的时间和数额、资产分类、为监管目的而设立足够的贷款损失准备金，以及评估和收费的时间和数额等政策。

我们受《社区再投资法案》和公平贷款法的约束，不遵守这些法律可能会受到实质性处罚。

社区再投资法案、平等信贷机会法案、公平住房法案和其他公平贷款法律法规对金融机构提出了非歧视性的贷款要求。根据《社区再投资法案》或公平贷款法律法规对一家机构的业绩提出成功的监管挑战，可能会导致各种各样的制裁，包括要求支付损害赔偿金和民事罚款、禁令救济、对合并和收购活动施加限制以及对扩张的限制。私人当事人还可以在私人集体诉讼中根据公平贷款法对机构的表现提出质疑。这些行动可能会对我们的业务、财务状况和经营结果产生实质性的不利影响。

FRB可能会要求我们承诺资本资源来支持诺斯菲尔德银行(Northfield Bank)。

联邦法律要求控股公司充当其附属银行的财务和管理力量的来源，并承诺投入资源支持该附属银行。根据“力量来源”原则，财务报告委员会可要求控股公司向陷入困境的附属银行注资，并可指控控股公司因没有将资源投放给附属银行而从事不安全和不健全的做法。当控股公司可能没有资源提供注资，因此可能需要借入资金或筹集资本时，可能需要注资。公司为进行必要的注资而必须进行的任何借款都可能是困难和昂贵的，并可能对我们的业务、财务状况和运营结果产生不利影响。

对察觉到的金融和市场问题的立法或监管回应可能会损害我们对借款人的权利。

联邦、州和地方法律和政策可能会减少不良借款人在抵押贷款下以其他方式承担的合同义务，并可能限制贷款人丧失抵押抵押品赎回权的能力。限制Northfield Bank作为债权人的权利可能会导致我们的贷款和抵押贷款支持证券的信用损失增加，或者增加我们作为债权人寻求补救的费用。

违反《美国爱国者法案》、《银行保密法》或其他法律法规的行为可能会被处以罚款或制裁。

《美国爱国者和银行保密法》要求金融机构制定计划，防止金融机构被用于洗钱和恐怖活动。如果检测到此类活动，金融机构有义务向美国财政部金融犯罪执法网络办公室提交可疑活动报告。这些规定将要求金融机构建立程序，以识别和核实寻求开设新金融账户的客户的身份。如果不遵守这些规定，可能会被罚款或制裁。几家银行机构因不遵守这些法律法规而被处以巨额罚款。尽管我们制定了旨在帮助遵守这些法律法规的政策和程序，但这些政策和程序可能无法有效防止违反这些法律法规的行为。

FRB的货币政策和法规可能会对我们的业务、财务状况和运营结果产生不利影响。

除了受到一般经济状况的影响外，我们的收入和增长也受到联邦储备委员会政策的影响。美联储的一个重要职能是调节货币供应和信贷环境。FRB用来实现这些目标的工具包括公开市场买卖美国政府债券、调整贴现率以及调整银行存款准备金率。这些工具以不同的组合使用，以影响整体经济增长以及信贷、银行贷款、投资和存款的分配。它们的使用也会影响贷款利率或存款利率。

41

---

美联储的货币政策和监管在过去对金融机构的经营业绩产生了重大影响，预计未来还会继续这样做。这些政策对我们的业务、财务状况和经营结果的影响是无法预测的。

我们必须将相当大比例的总资产投资于住宅按揭贷款和以住宅按揭贷款作抵押的投资，这限制了我们分散贷款组合的能力。

联邦储蓄银行与商业银行的不同之处在于，它被要求保持至少65%的总资产用于“合格储蓄投资”，这通常包括用于购买、再融资、建设、改善或维修住宅房地产的贷款和投资，以及房屋净值贷款、教育贷款和小企业贷款。为了维持我们的联邦储蓄银行执照，我们必须在紧接之前的12个月中的9个月成为“合格的储蓄贷款机构”或“QTL”。QTL要求限制了我们可以扩大商业贷款组合的程度，未能通过QTL测试可能会导致执法行动。但是，不超过200万美元的商业、公司、商业或农业用途的贷款(包括向一个借款人提供的一组贷款)包括在我们的合格储蓄投资中。截至2020年12月31日，我们将81.7%的投资组合资产投资于合格的储蓄投资。由于QTL的要求，我们通过增加商业贷款组合来改变资产组合和提高盈利资产收益率的能力可能会受到限制。

此外，如果我们继续扩大我们的商业房地产贷款组合，而我们的住宅抵押贷款组合减少，有可能为了保持我们的QTL地位，我们可能会被迫在此类投资条款可能不具吸引力的时候购买抵押贷款支持证券或其他合格资产。或者，我们可能会发现有必要寻求不同的结构，包括将Northfield Bank的储蓄银行章程转变为商业银行章程。

我们受到严格的资本要求的约束，这可能会对我们的股本回报率产生不利影响，要求我们筹集额外资本，或者限制我们支付股息或回购股票。

《巴塞尔III》监管资本改革和多德-弗兰克法案要求的改变大幅修订了适用于Northfield Bancorp，Inc.和Northfield Bank的监管风险资本规定，最低资本要求为：(I)普通股一级资本比率为4.5%；(Ii)一级至风险资产资本比率为6%；(Iii)总资本比率为8%；以及(Iv)一级杠杆率为4%。最终规则还规定了2.5%的“资本保护缓冲”，从而产生了以下最低比率：(I)普通股一级资本比率为7.0%，(Ii)一级资本与基于风险的资产的比率为8.5%，以及(Iii)总资本比率为10.5%。如果一家机构的资本水平低于缓冲金额，那么它在支付股息、进行股票回购和支付酌情奖金方面可能会受到限制。这些限制规定了可用于此类行动的合格留存收入的最高百分比。

实施这些更严格的资本要求可能会导致股本回报率降低，需要筹集额外资本，如果我们无法遵守这些要求，还会导致监管行动。此外，实施与巴塞尔协议III相关的流动性要求可能导致我们不得不延长资金期限，重组业务模式，和/或增加流动资产的持有量。实施基于风险的资本计算的资产风险权重的变化，计算监管资本和/或额外资本时包括或扣除的项目这可能会限制我们进行分配的能力，包括支付股息或回购股票。最近的监管变化为符合条件的资产在100亿美元以下的机构提供了另一种“社区银行杠杆率”框架，即一级资本与平均合并资产之比为9%。这一框架从2020年开始进行选举，诺斯菲尔德银行(Northfield Bank)在2020年第一季度选择了这一框架。然而，该框架预计不会有效降低遵守监管要求所需的资本金。见“项目1.业务--监督和监管”。

42

---

与战略问题相关的风险

实施我们的增长战略可能会导致我们产生巨大的成本和开支，这可能会对我们的财务状况和运营结果产生负面影响。

我们预计我们的资产、存款或借款水平以及我们的业务规模都将继续增长。实现我们的增长目标在一定程度上取决于我们是否有能力吸引目前在我们市场上的其他金融机构存款的客户，从而增加我们的市场份额，在现有的业务范围内实施新的业务线或提供新的产品和服务，识别有利的贷款和投资机会，以及收购其他银行和非银行实体。我们成功增长的能力将取决于多种因素，包括我们吸引和留住经验丰富的银行家的能力、持续提供理想的商业机会、我们市场领域其他金融机构的竞争反应，以及我们管理我们增长的能力。增长机会可能不可用，或者我们可能无法成功管理我们的增长。如果我们不能有效地管理我们的增长，我们的财务状况和经营业绩可能会受到负面影响。

收购可能会扰乱我们的业务，稀释股东价值。

我们定期评估并购机会，并就可能与其他金融机构和金融服务公司进行的交易进行尽职调查活动。因此，谈判可能会发生，未来涉及现金或股权证券的合并或收购可能随时发生。我们寻求能够为我们提供显著市场占有率或潜力的收购合作伙伴，以通过规模经济或扩大服务来扩大我们的市场足迹和提高盈利能力。

收购其他银行、业务或分支机构可能会对我们的财务业绩产生不利影响，并可能涉及通常与收购相关的各种其他风险。这些措施包括：

•整合具有不同商业背景的人员；

•将客户转换为新系统；

•结合不同的企业文化；以及

•留住关键员工。

收购的成功在一定程度上取决于我们实现预期收益和节省成本的能力。如果我们不能成功整合一家被收购的公司，预期的收益和成本节约可能无法完全实现，或者可能需要比预期更长的时间才能实现。资产估值或现金流的大幅下降也可能导致我们无法实现预期收益。

与经济事务有关的风险

经济状况的下降可能会减少对我们产品和服务的需求，和/或导致我们的不良贷款水平上升，这可能会对我们的经营业绩产生不利影响。

与地理位置更加多元化的大型金融机构不同，我们的盈利能力主要取决于纽约、新泽西和宾夕法尼亚州东部的总体经济状况，其次是宾夕法尼亚州东部的经济状况。当地的经济状况对我们的商业房地产、建筑和消费贷款、借款人偿还这些贷款的能力以及担保这些贷款的抵押品的价值都有很大的影响。我们几乎所有的贷款都是给位于纽约大都会地区或以纽约大都会地区的抵押品担保的借款人。

经济状况恶化可能导致以下后果，其中任何一种都可能对我们的业务、财务状况、流动性和经营业绩产生实质性的不利影响：

•对我们产品和服务的需求可能会下降；

•贷款拖欠、问题资产和丧失抵押品赎回权的情况可能会增加；

•贷款的抵押品，特别是房地产，可能会贬值，进而降低客户未来的借款能力，并降低与现有贷款相关的资产和抵押品的价值；

•我们证券组合的价值可能会缩水；以及

•贷款担保人的净资产和流动性可能会下降，从而削弱他们履行对我们承诺的能力。

43

---

此外，通胀、经济衰退、恐怖主义行为、敌对行动的爆发或其他国际或国内事件、税制改革、失业或其他我们无法控制的因素所导致的总体经济状况的显著下降，可能会进一步影响这些本地经济状况，并可能进一步对我们银行业务的财务业绩产生负面影响。此外，通缩压力虽然可能降低我们的运营成本，但也可能对我们的借款人，特别是我们的商业借款人，以及获得贷款的基础抵押品的价值产生重大负面影响，这可能会对我们的财务表现产生负面影响。

与竞争事务相关的风险

我们市场领域内传统和非传统的激烈竞争可能会限制我们的增长和盈利能力。

我们在贷款和吸收存款方面面临着激烈的竞争。来自其他金融机构、信用社、货币市场和共同基金、保险公司以及其他非传统竞争对手(如金融科技公司)对贷款和存款的价格竞争有时会导致我们收取较低的贷款利率和较高的存款利率，并可能减少我们的净利息收入。竞争也使吸引和留住合格员工变得更加困难，成本也更高。与我们竞争的许多机构拥有比我们更多的资源和贷款限额，并可能提供我们不提供的服务。当我们的竞争对手进入新的业务或新的市场领域时，他们也可能会积极地为贷款和存款产品定价。我们预计，由于立法、法规和技术的变化，以及金融服务业持续整合的趋势，未来的竞争将会加剧。如果我们不能在我们的市场领域进行有效的竞争，我们的盈利能力可能会受到负面影响。我们的一些竞争对手拥有更多资源，提供更广泛的存贷款产品，这也可能限制我们增加生息资产的能力。

与利率相关的风险

在利率上升的环境下，市场利率的变化可能会对我们的财务状况和经营业绩产生不利影响。

我们的财务状况和经营业绩受到市场利率变化的重大影响。我们的经营业绩在很大程度上取决于我们的净利息收入，净利息收入是我们从生息资产赚取的利息收入与我们为计息负债支付的利息支出之间的差额。我们的计息负债通常比我们的生息资产更快重新定价或到期。如果利率快速上升，我们很可能不得不比贷款和投资的利率更快地提高存款和借款的利率，从而对利差和净利息收入产生负面影响。此外，如果存款客户将资金从交易和储蓄账户转移到利率更高的货币市场或存单账户，利率上升的影响可能会加剧。相反，如果市场利率降至当前水平以下，如果竞争压力阻止我们进一步降低存款利率，同时通过贷款提前还款和利率调整，我们的资产收益率下降得更快，我们的净利差也可能受到负面影响。

为了帮助整体经济，FRB通过其定向的联邦基金利率将利率维持在低水平达数年之久。然而，FRB在2017年和2018年稳步提高了联邦基金目标利率，并从2019年8月开始多次将联邦基金目标利率下调25个基点，目前的区间为0%至0.25%。如果FRB提高联邦基金利率，考虑到我们的负债敏感性，我们的净利差和净息差有可能被缩小，因为我们的资金成本潜在的增长可能超过我们的生息资产收益率的任何增长。

加息还可能减少贷款需求和/或可能使借款人更难偿还可调利率贷款。*此外，加息可能会提高用于评估创收房产的资本化率。这可能会导致较低的估值，从而限制借款人为现有债务进行再融资的能力，并可能导致我们的不良抵押品依赖型贷款更高的冲销。

我们的资产负债表结构侧重于存续期较长的资产，这使我们在利率变化时面临风险。

我们面临着与利率变化相关的再投资风险。利率变化可能会影响贷款和抵押贷款相关证券的平均寿命。利率的降低通常会导致贷款和抵押贷款相关证券的提前还款额增加，因为借款人会对贷款进行再融资，以降低借款成本。在这种情况下，我们面临着再投资风险，因为我们无法将从这类提前还款中获得的现金再投资于利率与现有贷款和证券利率相当的贷款或其他投资。提高利率通常会减少提前还款。

44

---

利率的变化也会影响我们的生息资产的价值，特别是我们证券投资组合的账面价值。一般情况下，生息资产的价值会随着利率的变化而反向波动。但只要利率上升，我们可供出售的投资组合的价值下降，我们的股东权益就会受到不利影响。

在2020年12月31日，我们的模拟模型显示，如果市场利率瞬间平行上调200个基点，我们的投资组合净值(我们的生息资产和有息负债的净现值)将减少2.61%。虽然利率风险计算提供了我们在特定时间点的利率风险敞口的指示，但这种衡量并不是为了也不能提供市场利率变化对我们的投资组合净值或净利息收入的影响的准确预测，而且可能与实际结果不同。

与经营事项有关的风险

我们的资金来源可能不足以取代存款，支持我们未来的增长。

我们必须维持足够的资金，以回应存款人和借款人的需要。作为我们流动性管理的一部分，除了核心存款增长以及贷款和投资的偿还和到期日外，我们还使用许多资金来源。这些额外的来源主要包括FHLB预付款、出售贷款的收益、购买的联邦基金和经纪存单。随着我们继续增长，我们可能会变得更加依赖这些来源。不利的经营结果或行业状况的变化可能导致难以或无法获得这些额外的资金来源。如果我们无法继续获得资金，或没有足够的资金来适应未来可接受的利率增长，我们的财政灵活性将受到严重限制。如果我们被要求更多地依赖更昂贵的资金来源来支持未来的增长，我们的收入可能不会按比例增加，以弥补我们的成本。在这种情况下，我们的营业利润率和盈利能力将受到不利影响。

我们的成功取决于聘用和留住某些关键人员。

我们的业绩在很大程度上取决于高技能人才的才华和努力。我们依靠关键人员来管理和运营我们的业务，包括贷款和存款等主要创收职能。关键员工的流失可能会对我们有效维护和管理这些职能的能力产生不利影响，这可能会对我们的收入产生负面影响。此外，金融服务和银行业对高级管理人员和技能人才的竞争非常激烈，这意味着关键人员的流失可能会导致招聘和招聘费用增加，这可能会导致我们的净收入下降。我们持续有效竞争的能力取决于我们吸引新员工以及留住和激励现有员工的能力。

与系统故障、中断或安全漏洞相关的风险可能会对我们的收益产生负面影响。

信息技术系统对我们的业务至关重要。我们使用各种技术系统来管理我们的客户关系、总账、证券、存款和贷款。我们制定了政策和程序，以防止或限制系统故障、中断和安全漏洞的影响，但此类事件仍有可能发生，或者如果真的发生，可能无法得到充分解决。此外，对我们系统的任何损害都可能阻止客户使用我们的产品和服务。虽然我们依赖安全系统来提供实现数据安全传输所需的安全和身份验证，但这些预防措施可能无法保护我们的系统免受安全危害或破坏。

此外，我们将大部分数据处理工作外包给某些第三方提供商。如果这些第三方供应商遇到困难，或者如果我们难以与他们沟通，我们充分处理和核算交易的能力可能会受到影响，我们的业务运营可能会受到不利影响。对信息安全的威胁也存在于通过各种其他供应商及其人员处理客户信息的过程中。

任何系统故障、中断或安全漏洞的发生都可能损害我们的声誉，导致客户和业务流失，从而使我们受到额外的监管审查，或者可能使我们面临诉讼和可能的财务责任。这些事件中的任何一个都可能对我们的财务状况和经营结果产生实质性的不利影响。

网络攻击或其他安全漏洞可能会对我们的运营、净利润或声誉造成不利影响。

我们定期收集、处理、传输和存储大量有关我们的客户、员工和其他人以及我们自己的业务、运营、计划和战略的机密信息。在某些情况下，这些机密或专有信息由第三方代表我们收集、编译、处理、传输或存储。

45

---

近年来，由于新技术的激增，利用互联网和电信技术进行金融和其他交易，以及网络攻击和移动网络钓鱼犯罪者的复杂程度和活动日益复杂，信息安全风险普遍增加。移动网络钓鱼是身份窃贼通过欺诈性电子邮件、文本或语音邮件获取敏感个人信息的一种手段，是针对金融实体客户的一种新兴威胁。由于网络攻击或信息安全漏洞，或由于员工错误、渎职或其他中断，我们的运营或信息安全系统或我们的第三方服务提供商的系统发生故障或破坏，可能会对我们的业务产生不利影响，导致机密或专有信息的泄露或滥用，损害我们的声誉，增加我们的成本和/或造成损失。

如果这些机密或专有信息处理不当、滥用或丢失，我们可能会面临严重的监管后果、声誉损害、民事诉讼和经济损失。

尽管我们采用了各种物理、程序和技术保障措施来保护这些机密和专有信息不会被不当处理、误用或丢失，但这些保障措施并不能绝对保证不会发生错误处理、误用或丢失信息，并且如果确实发生了错误处理、误用或丢失信息，这些事件将被及时检测和处理。同样，当第三方代表我们收集、编辑、处理、传输或存储机密或专有信息时，我们的政策和程序要求第三方同意对信息保密，建立和维护旨在保护信息机密性的政策和程序，并允许我们确认第三方遵守了协议条款。随着信息安全风险和网络威胁的不断发展，我们可能需要花费额外的资源来继续加强我们的信息安全措施和/或调查和补救任何信息安全漏洞。

由于金融服务业务的性质涉及大量交易，我们面临着重大的运营风险，包括欺诈和其他金融犯罪。

我们在不同的市场开展业务，依靠我们的员工和系统在短时间内处理大量交易的能力。运营风险是指我们的运营造成的损失风险，包括但不限于员工或公司外部人员的欺诈风险、员工执行未经授权的交易、与交易处理和技术有关的错误、违反内部控制系统和合规要求、以及业务持续和灾难恢复的风险。我们向企业和个人提供的贷款以及我们的存款关系和相关交易都面临欺诈和其他金融犯罪造成的损失风险。此外，员工失误以及员工和客户的不当行为可能会使我们遭受财务损失或监管制裁，并严重损害我们的声誉。此类损失可能没有保险覆盖范围，或者在有保险的情况下，此类损失可能超出保险限额。这一损失风险还包括由于运营缺陷或不遵守适用的法规标准、不利的业务决策或其实施，以及由于潜在的负面宣传而导致的客户流失可能导致的潜在法律行动。如果内部控制系统崩溃、系统操作不当或员工行为不当，我们可能遭受经济损失，面临监管行动，并损害我们的声誉。

我们的风险管理框架在降低风险和减少重大损失的可能性方面可能并不有效。

我们的风险管理框架旨在将我们面临的风险和损失降至最低。我们寻求识别、衡量、监控、报告和控制我们所面临的风险类型，包括战略风险、市场风险、流动性风险、合规风险和操作风险。虽然我们采用了广泛和多样化的风险监测和缓解技术，但这些技术本身是有限的，因为它们无法预测当前未预见或未知风险的存在或未来发展。加强对金融服务业的监管审查，以及其他事态发展，已导致我们面临更高的风险水平。因此，我们可能会因为未能正确预测和管理这些风险而蒙受损失。

如果我们的企业风险管理框架不能有效地减轻我们的风险和损失，我们可能遭受意外损失，我们的经营业绩可能会受到重大不利影响。

我们的企业风险管理框架寻求在风险和回报之间实现适当的平衡，这对优化股东价值至关重要。我们已经建立了流程和程序，旨在识别、衡量、监控、报告和分析我们面临的风险类型，包括信用、流动性、运营、监管合规性和声誉。然而，与任何风险管理框架一样，我们的风险管理战略也存在固有的局限性，因为我们可能存在或在未来发展我们没有适当预测或识别的风险。如果我们的风险管理框架被证明无效，我们可能遭受意想不到的损失，我们的业务和运营结果可能会受到实质性的不利影响。

46

---

与我们业务相关的其他风险

我们会计政策或会计准则的变化可能会对我们报告财务状况和经营结果的方式产生重大影响。

我们的会计政策对于了解我们的财务结果和状况至关重要。其中一些政策要求使用可能影响我们资产或负债价值和财务结果的估计和假设。我们的一些会计政策是至关重要的，因为它们要求管理层对不确定的事项做出困难、主观和复杂的判断，而且很可能在不同的条件下或使用不同的假设报告重大不同的金额。如果我们财务报表背后的这些估计或假设是不正确的，我们可能会遭受重大损失。

美国财务会计准则委员会(FASB)和美国证券交易委员会(SEC)会不时改变财务会计和报告标准，或对管理我们财务报表编制的这些标准的解释。这些变化是我们无法控制的，可能难以预测，并可能对我们报告运营结果和财务状况的方式产生重大影响。我们还可能被要求追溯性地应用新的或修订的标准，导致我们重复上期财务报表中的重大金额。

我们持有某些未来可能被归类为减值的无形资产。如果这些资产在未来被认为部分或全部减值，我们的收益和这些资产的账面价值将会下降。

我们需要定期测试我们的商誉是否减值。减值测试过程考虑了各种因素，包括我们普通股的当前市场价格、我们资产和负债的估计净现值以及关于类似处境的保险存款机构的最终估值的信息。未来的减值测试可能导致我们商誉价值的部分或全部减值。如果在未来的报告期内作出减值决定，我们的收益和商誉的账面价值将减去减值金额。

我们证券投资组合估值的变化可能会减少净收益，降低我们的资本水平。

我们的证券投资组合可能会受到市场价值波动的影响，潜在地会减少累积的其他综合收益和/或收益。市场价值的波动可能是由市场利率的变化、证券的市场价格下跌和投资者需求有限造成的。资产管理公司每季度评估证券的非临时性减值，并更频繁地评估选定问题。在分析债券发行者的财务状况时，管理层会考虑证券是否由联邦政府或其机构发行，是否发生了债券评级机构的降级，行业分析师的报告，以及程度较低的评估。在分析债券发行人的财务状况时，管理层会考虑债券是否由联邦政府或其机构发行，是否发生了债券评级机构的降级，行业分析师的报告，以及程度较低的评估投资组合中工具的有效利率与无风险利率之间的利差。在分析股票发行人的财务状况时，管理层会考虑行业分析师的报告、财务业绩和一年内投资分析师的预测目标价格。如果评估显示与一种或多种证券相关的实际或预计现金流出现减值，可能会出现收益损失。利率的变化也可能对我们的财务状况产生不利影响，因为我们的可供出售证券是以估计的公允价值报告的。因此受到利率波动的影响。“我们根据可供出售证券的估计公允价值(扣除税收)的变动量增加或减少我们的股东权益。”市值的下降可能导致这些资产的非暂时性减值，这将导致会计费用，这可能对我们的净收入和资本水平产生实质性的不利影响。

联邦银行法规限制受保存款机构及其附属公司从事某些证券的短期自营交易，投资于抵押品占未在SEC登记的贷款比例低于100%的基金，以及从事不对冲特定确定风险的对冲活动。我们继续分析这一规定对我们投资组合的影响，以及是否需要对我们的投资策略进行任何可能对我们的收益产生负面影响的改变。

我们可能会受到最近税法变化的不利影响。

2017年7月颁布的税法中包含的税法修改包括一系列条款，对我们的财务业绩既有积极影响，也有负面影响。例如，新立法导致从2018年开始将联邦企业税率从35%降至21%，这对我们的收益和资本创造能力产生了有利影响。然而，新立法也对某些扣除额设定了限制，这些扣除额将对银行业、借款人和独栋住宅房地产市场产生影响。这些限制包括(I)单户住宅按揭贷款的按揭利息扣除额下限，(Ii)取消某些房屋净值贷款的利息扣除额，(Iii)商业利息开支的扣除额限制，以及(Iv)物业税、州和地方所得税的扣除额限制。

47

---

联邦税法的这些变化可能会对住宅物业的市场和估值以及未来对此类贷款的需求产生不利影响，并可能使借款人更难偿还贷款。此外，这些变化对新泽西州和纽约州等住宅房价高、州和地方税高的州的纳税人也有不成比例的影响。如果自置居所的吸引力下降，抵押贷款的需求可能会减少。在我们的贷款组合中获得贷款的物业的价值可能会因为置业经济的变化而受到不利影响，这可能需要我们增加贷款损失拨备，这将降低我们的盈利能力，并可能对我们的业务、财务状况和经营业绩产生重大不利影响。

此外，2018年通过的新泽西州立法增加了我们的州所得税负担和总体税收支出。该法案对新泽西州分配收入超过100万美元的公司征收临时附加税，从2018年1月1日或之后的纳税年度至2019年12月31日，征收2.5%的附加税，从2020年1月1日起至2021年12月31日的纳税年度，征收1.5%的附加税。2020年9月29日，该州将2.5%的附加税延长至2023年12月31日，追溯至2020年1月1日开始的纳税年度。该立法还要求附属集团的某些成员在2019年1月1日或之后的纳税年度进行合并申报。新的立法可能会使我们失去某些税收管理策略的好处，并可能导致我们的总税费增加。

各种因素可能会使收购尝试更难实现。

我们的公司注册证书和章程、联邦法规、特拉华州法律、我们已经授予或可能授予员工和董事的限制性股票和股票期权、我们管理层和董事的股权以及我们与高管签订的雇佣协议，以及各种其他因素可能会使公司或个人在未经董事会同意的情况下获得Northfield Bancorp，Inc.的控制权变得更加困难。

我们可能不会为我们的普通股支付股息。

虽然我们目前按季度派发股息，但股东无权获得股息.联邦法规也可能限制资本分配，包括现金股息，以确保该机构维持充足的资本要求.

法律和监管程序以及相关事宜可能会对我们或整个金融服务业产生不利影响。

我们以及我们赖以运作的金融服务业的其他参与者，已经并可能在未来参与法律和监管程序。我们认为大部分诉讼是在我们正常的业务过程中进行的，或者是行业的典型诉讼；然而，评估这些事件的结果本身就很困难，而且我们可能不会在任何诉讼或诉讼中获胜，或者是金融服务业的其他参与者，或者我们可能不会在任何诉讼或诉讼中获胜。任何不利的决定都可能对我们的业务、品牌或形象，或我们的财务状况和经营结果产生负面影响。

未来可能需要我们从使用LIBOR利率指数过渡。

我们有某些贷款和投资证券与伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)挂钩。2023年之后，不能保证LIBOR指数的持续可用性。我们无法预测银行是否会继续向伦敦银行同业拆息管理人提供伦敦银行同业拆借利率，以及在多大程度上会继续提供伦敦银行同业拆借利率，也无法预测是否会对伦敦银行同业拆借利率进行任何额外的改革。目前，对于什么利率或哪些利率可能成为LIBOR的可接受替代品(隔夜回购协议除外，预计将基于有担保的隔夜融资利率，简称SOFR)，目前还没有达成共识。我们基于伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的合约和金融工具中的语言随着时间的推移而发展，可能会在选择指定利率的后续利率时触发各种事件。如果触发条件得到满足，合约和金融工具可以赋予计算代理自由裁量权，以选择用于计算利率的一个或多个替代指数。根据我们与借款人的贷款协议，实施一个或多个替代指数来计算利率可能会导致我们在实施过渡时产生大量费用，如果借款人不接受一个或多个替代指数，可能会导致贷款余额减少，并可能导致与客户就替代指数的LIBOR的适当性或可比性产生争议或诉讼，这可能会对我们的运营结果产生不利影响。

项目1B.第二部分：未解决的员工意见

没有悬而未决的员工评论。

48

---

项目2.合作伙伴关系特性

该公司位于新泽西州伍德布里奇主街581号的公司办公室、位于纽约州斯塔滕岛的总部以及位于纽约和新泽西州的另外37个分支机构。这些分支机构位于纽约州的里士满、国王和新泽西州的亨特登、默瑟、米德尔塞克斯和尤尼翁。截至2020年12月31日，我们的物业、土地和设备的账面净值为2820万美元。

项目3.合作伙伴关系法律程序

在正常业务过程中，我们可能是各种未决法律诉讼和索赔的当事人。管理层认为，截至2020年12月31日，我们的综合财务报表不太可能受到该等法律诉讼和索赔结果的重大影响。

项目4.合作伙伴关系煤矿安全信息披露

不适用。

49

---

第二部分

 

项目5.合作伙伴关系注册人普通股、相关股东事项和发行人购买股权证券的市场

我们的普通股在纳斯达克全球精选市场交易，代码为“NFBK”。截至2021年2月28日，Northfield Bancorp，Inc.普通股的登记持有者人数约为4,044人。Northfield Bancorp，Inc.的某些股票以“被提名人”或“街道”的名义持有，因此，此类股票的受益所有者人数不为人所知，也不包括在上述数字中。

股票表现图表

以下是股票表现图，比较了(A)Northfield Bancorp，Inc.的普通股在2015年12月31日至2020年12月31日期间的累计总回报，(B)在此期间纳斯达克综合指数中纳入的股票的累计总回报，(C)在此期间纳入SNL美国储蓄指数的股票的累计总回报，以及(D)SNL美国银行纳斯达克指数中股票的累计总回报累计回报假设股息的再投资，并在假设投资100美元的基础上以美元表示。

						自.起
索引						12/31/2015						12/31/2016						12/31/2017						12/31/2018						12/31/2019						12/31/2020
Northfield Bancorp，Inc.						100.00						127.95						111.62						90.89						116.94						88.41
纳斯达克综合指数						100.00						108.87						141.13						137.12						187.44						271.64
SNL美国节俭指数						100.00						122.49						121.60						102.42						126.10						116.21
SNL美国银行纳斯达克指数						100.00						138.65						145.97						123.04						154.47						132.56

来源：标准普尔全球市场情报公司(S&P Global Market Intelligence)，标准普尔全球公司(S&P Global Inc.)的子公司。

50

---

发行人购买股票证券

2019年4月24日，公司董事会批准了一项3720万美元的股票回购计划，根据该计划，公司有权回购股份。回购的时间将取决于某些因素，包括但不限于市场状况和价格、公司的流动性和资本要求以及资本的其他用途。任何回购的股票将作为库存股持有，并将用于一般公司用途。回购可能因任何原因而随时暂停、终止或修改，包括市场状况、回购股票的成本、是否有替代投资机会、流动性以及其他被认为合适的因素。2020年4月29日，鉴于新冠肺炎疫情及周边事件，本公司暂停了股票回购计划；2020年10月28日，本公司宣布恢复回购计划，剩余约145万股待回购。截至2020年12月31日，仍有564,488股有待回购。

下表报告了截至2020年12月31日的三个月内购买公司普通股的相关信息。

期间						(A)购买的股份总数(1)						(B)每股平均支付价格						(C)作为公开宣布的计划或方案的一部分购买的股份总数						(D)根据计划或方案可能尚未购买的股份的大约数量 (2)
2020年10月1日至2020年10月31日						34,800						$	10.15					34,800						1,415,223
2020年11月1日至2020年11月30日						295,993						10.82						294,453						1,120,770
2020年12月1日至2020年12月31日						556,282						12.09						556,282						564,488
总计						887,075						11.59						885,535

(1) 在本专栏反映的股票中，1,540股是为截至2020年12月31日的季度内授予的限制性股票奖励持有人的预扣税义务而购买的，其余的是根据公开宣布的股票回购计划购买的。

51

---

项目6.合作伙伴关系选定的财务数据

 

以下各日期或每一年度的汇总信息部分来源于我们的合并财务报表。*以下信息仅为摘要，应与本年度报告Form 10-K中包含的合并财务报表和附注一起阅读。

			十二月三十一号，
			2020						2019						2018						2017						2016
			(千美元)
选定的财务状况数据：
总资产			$	5,514,544					$	5,055,302					$	4,408,432					$	3,991,417					$	3,850,094
现金和现金等价物			87,544						147,818						77,762						57,839						96,085
证券交易			12,291						11,222						8,968						9,597						7,857
可供出售的债务证券，估计公允价值			1,264,805						1,138,352						808,031						513,782						496,429
持有至到期的债务证券，按摊销成本计算			7,234						8,762						9,505						9,931						10,148
股权证券			253						3,341						1,280						1,339						2,468
持有待售贷款			19,895						—						—						—						—
为投资而持有的贷款：
PCI贷款			18,518						17,365						20,143						22,741						30,498
获得的贷款			465,718						432,653						546,150						692,803						793,240
发起贷款，净额			3,339,002						2,987,067						2,678,877						2,425,275						2,144,346
为投资而持有的贷款，净额			3,823,238						3,437,085						3,245,170						3,140,819						2,968,084
贷款损失拨备			(37,607)						(28,707)						(27,497)						(26,160)						(24,595)
为投资而持有的净贷款			3,785,631						3,408,378						3,217,673						3,114,659						2,943,489
银行自营人寿保险			161,924						153,459						154,135						150,604						148,047
FHLBNY股票，按成本计算			28,641						39,575						22,517						25,046						25,123
经营性租赁使用权资产			36,741						39,504						—						—						—
拥有的其他房地产			—						—						—						850						850
存款			4,076,551						3,408,233						3,286,512						2,836,979						2,713,587
借入资金			591,789						857,004						408,891						471,549						473,206
经营租赁负债			42,734						44,069						—						—						—
总负债			4,760,563						4,359,449						3,741,993						3,352,540						3,228,898
股东权益总额			$	753,981					$	695,853					$	666,439					$	638,877					$	621,196

			截至十二月三十一日止的年度，
			2020						2019						2018						2017						2016
			(千美元，共享数据除外)
选定的运行数据：
利息收入			$	168,145					$	165,143					$	147,292					$	132,869					$	124,972
利息支出			38,337						53,358						36,050						23,976						21,668
扣除贷款损失准备前的净利息收入			129,808						111,785						111,242						108,893						103,304
贷款损失准备金。			12,742						22						2,615						1,411						635
扣除贷款损失拨备后的净利息收入			117,066						111,763						108,627						107,482						102,669
非利息收入			11,472						14,808						8,127						11,642						10,072
非利息支出			78,513						73,549						67,043						67,378						72,946
所得税前收入			50,025						53,022						49,711						51,746						39,795
所得税费用			13,037						12,787						9,632						26,978						13,665
净收入			$	36,988					$	40,235					$	40,079					$	24,768					$	26,130
普通股每股净收益-基本			$	0.76					$	0.86					$	0.87					$	0.55					$	0.59
每股普通股净收益-稀释后收益			$	0.76					$	0.85					$	0.85					$	0.53					$	0.57
加权平均已发行基本股票			48,721,504						46,783,442						46,319,760						45,325,445						44,374,389
加权平均稀释流通股			48,785,963						47,163,804						47,107,433						46,875,730						45,717,887

52

---

			在截至12月31日止的年度或截至12月31日止的年度，
			2020						2019						2018						2017						2016
选定的财务比率和其他数据：
性能比率：
资产回报率(净收入与平均总资产的比率)(1) (2) (3) (4) (5)			0.70		%				0.86		%				0.95		%				0.63		%				0.70		%
股本回报率(净收入与平均股本的比率)(1) (2) (3) (4) (5)			5.07						5.89						6.17						3.88						4.26
利差(6)			2.40						2.25						2.56						2.79						2.80
净息差(7)			2.61						2.55						2.81						2.99						2.98
股息支付率(8)			58.06						50.20						46.59						63.17						53.86
效率比(9) (10)			55.57						58.10						56.16						55.90						64.34
非利息支出与总资产平均值之比			1.49						1.57						1.60						1.72						1.95
平均生息资产与平均有息负债之比			126.98						124.47						127.84						128.71						128.68
平均股本与平均总资产之比			13.86						14.58						15.47						16.31						16.44
资产质量比率：
不良资产占总资产的比例			0.54						0.20						0.21						0.16						0.21
不良贷款(11)贷款总额(12)			0.77						0.29						0.28						0.18						0.25
为投资而持有的不良贷款的贷款损失拨备			390.56						288.48						299.06						472.63						333.23
贷款损失拨备占不良贷款总额的比例			127.38						288.48						299.06						472.63						333.23
贷款损失拨备占为投资而持有的贷款总额的净额(13) (15)			0.98						0.84						0.85						0.83						0.83
为投资而持有的原始贷款的贷款损失拨备，净额(14) (15)			1.10						0.93						0.99						1.04						1.10
资本比率：
普通股一级资本(风险加权资产)(16)			不适用						16.35						17.17						18.02						18.79
总资本(与风险加权资产之比)(16)			不适用						17.09						17.93						18.81						19.60
一级资本(风险加权资产)(16)			不适用						16.35						17.17						18.02						18.79
一级资本(调整后资产)(16)			12.73						13.37						14.82						15.27						15.40
其他数据：
提供全方位服务的办事处数量			38						37						40						39						38
相当于全职雇员			378						369						358						338						348

(1)			截至2020年12月31日的年度包括：(1)税后增加的580万美元贷款损失准备金，与新冠肺炎疫情相关的估计亏损因素增加有关；(2)税后330万美元，与胜利收购相关的合并相关开支；(3)税后160万美元，与分支机构合并相关的占用成本；(4)出售贷款的税后收益479,000美元。
(2)			截至2019年12月31日的年度包括：(I)银行拥有的人寿保险收益的免税收入超过保单现金退回价值的340万美元；(Ii)与收回之前注销的贷款相关的160万美元的税后收入；以及(Iii)755,000美元的税后占用费用，与分行合并相关的占用费用，以及125,000美元的合并相关费用。
(3)			截至2018年12月31日的年度，与行使或归属股权奖励相关的超额税收优惠相关的所得税支出减少了270万美元。
(4)			截至2017年12月31日的年度包括：(I)因税法而产生的1050万美元的税费；(Ii)因行使或归属股权奖励而获得的超额税收优惠相关的所得税支出减少230万美元；以及(Iii)超过保单现金退还价值的150万美元来自银行拥有的人寿保险收益的免税收入。
(5)			截至2016年12月31日的一年，包括与收购合和谷相关的240万美元(税后净额)的合并相关费用。
(6)			利差代表计息资产的加权平均收益率与计息负债的加权平均成本之间的差额。
(7)			净息差代表净利息收入占同期平均可赚取利息资产的百分比。
(8)			股息支付率的计算方法是当年宣布的股息总额除以当年的净收入。
(9)			效率比率表示非利息支出除以净利息收入和非利息收入之和。
(10)			截至2020年12月31日的年度包括与胜利收购相关的430万美元与合并相关的税前费用，以及与分支机构合并相关的220万美元税前占用成本。截至2019年12月31日的年度，包括银行拥有的人寿保险收益超过保单现金退还价值340万美元的免税收入，以及与分行合并相关的100万美元的税前费用。截至2017年12月31日的年度，包括来自银行拥有的人寿保险收益的免税收入，超过保单现金退还价值150万美元。截至2016年12月31日的年度，包括与收购合和谷相关的合并相关税前费用400万美元。
(11)			不良贷款包括非应计贷款和逾期90天或以上且仍在应计的贷款(不包括PCI贷款)，包括持有待投资贷款、净贷款和持有待售贷款的不良贷款总额，包括持有待售贷款。

53

---

(12)			包括为投资而持有的原始贷款、PCI贷款、收购贷款和为出售而持有的贷款。
(13)			包括为投资而持有的原始贷款、个人投资贷款和后天贷款(以及相关的贷款损失拨备)。
(14)			不包括PCI贷款和为投资而持有的已获得贷款(以及相关的贷款损失拨备)。
(15)			不包括1.00亿美元的原始购买力平价贷款(完全由政府担保，不含任何损失拨备)，截至2020年12月31日，贷款损失拨备占为投资而持有的总贷款、净贷款和原始投资贷款的净额分别为1.00%和1.13%。2020年前没有PPP贷款。
(16)			不适用-自2020年3月31日起，Northfield Bancorp，Inc.选择遵守社区银行杠杆率。

54

---

项目7.合作伙伴关系管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

以下讨论应与Northfield Bancorp，Inc.的合并财务报表及其附注(统称为“财务报表”)一并阅读。

概述

2020年7月1日，该公司完成了对胜利州立银行母公司VSB Bancorp，Inc.(“胜利”)的股票交易，在购买会计调整后，总资产增加了约4.028亿美元，贷款增加了1.804亿美元，存款增加了3.56亿美元。胜利州立银行在纽约州斯塔滕岛经营着6个提供全方位服务的银行办事处，其中两个办事处随后于2020年12月31日合并为现有银行分行。

截至2020年12月31日和2019年12月31日的年度，净收入分别为3700万美元，或每股普通股0.76美元，和4020万美元，或每股普通股0.85美元。截至2020年12月31日的一年的净收入反映了与新冠肺炎疫情相关的估计损失因素增加有关的税后增量贷款损失准备金580万美元(每股0.12美元)、与收购胜利公司相关的合并相关费用330万美元(每股0.07美元)以及与分支机构合并相关的160万美元税后占用成本(每股0.03美元)；部分被出售贷款的税后收益479,000美元(每股0.01美元)以及与出售贷款有关的贷款损失拨备税后减少445,000美元(每股0.01美元)所抵消。截至2019年12月31日的年度净收入受益于超过保单现金退还价值的银行人寿保险收益免税收入340万美元，或每股稀释后0.07美元，以及与收回先前注销的贷款有关的收入的税后收入160万美元，或每股稀释后0.03美元，部分被与分行合并有关的税后占用成本755,000美元和与合并相关的12.5万美元成本部分抵消，总计0.02美元截至2018年12月31日的年度，净收入受益于与行使或归属股权奖励相关的270万美元或每股稀释后0.06美元的超额税收优惠。

截至2020年12月31日，我们的资产增加了4.592亿美元，增幅9.1%，从2019年12月31日的50.6亿美元增加到55.1亿美元，这主要是胜利收购的结果，收购使总资产增加了4.028亿美元。贷款(持有以供投资、净额和持有以供出售)增加4.06亿美元，即11.8%，可供出售的债务证券增加1.265亿美元，即11.1%，银行拥有的人寿保险增加850万美元，即5.5%。现金和现金等价物减少6030万美元，降幅40.8%，FHLBNY股票减少1090万美元，降幅27.6%，贷款损失拨备增加890万美元，降幅31.0%，部分抵消了这些增长。资产增加的资金来自存款从2019年12月31日的34.1亿美元增加到2020年12月31日的40.8亿美元，增幅为6.683亿美元，增幅为19.6%。截至2020年12月31日，借款减少2.652亿美元，降幅30.9%，从857.0美元降至5.918亿美元。

截至2020年12月31日，我们的股东权益增加了5810万美元，增幅为8.4%，从2019年12月31日的6.959亿美元增至7.54亿美元。这一增长主要归因于与收购胜利公司一起发行的普通股，这导致股本增加了4120万美元。此外，与我们可供出售的债务证券投资组合的未实现收益相关的累积其他全面收入增加了850万美元，截至2020年12月31日的一年的净收入为3700万美元，股权奖励活动增加了320万美元。增加的部分被2150万美元的股息支付和1030万美元的股票回购所抵消。

关键会计政策

关键会计政策是指那些涉及重大判断和不确定因素，并可能在不同的假设和条件下导致重大不同结果的政策。我们认为，我们的财务状况和经营结果所依赖的最关键的会计政策，以及涉及最复杂的主观决定或评估的最关键会计政策如下：

贷款损失拨备。贷款损失拨备是指为弥补资产负债表日贷款组合中可能发生且可合理估计的损失所需的估计金额。贷款损失拨备是通过从收入中扣除的贷款损失拨备来确定的。在确定贷款损失拨备时，我们会做出重大估计和判断。由于涉及的判断程度很高，所用假设的主观性，以及可能导致贷款损失拨备金额变化的经济环境变化，管理层认为确定贷款损失拨备是一项关键的会计政策。在确定贷款损失拨备时，管理层认为确定贷款损失拨备是一项关键的会计政策，因为涉及的判断程度很高，所用假设的主观性很强，而且经济环境可能发生变化，导致拨备金额发生变化。

贷款损失拨备是根据美国公认会计原则确定的。“我们有责任及时、定期地确定所需的拨备金额。”我们相信，我们的贷款损失拨备足以覆盖可识别的损失，以及我们的投资组合中可能发生但无法具体识别的某些损失所固有的估计损失。

55

---

管理层对贷款损失拨备的充分性进行季度评估。这一季度评估过程由会计部门会同信用管理部门执行，并经津贴委员会批准。首席财务官对计算结果进行最终审查。与评估过程有关的所有证明文件都由会计部门保存。每个季度，首席财务官都会向董事会审计委员会提交一份贷款损失拨备摘要。

贷款损失准备包括单独评估为投资而持有的减值贷款和个人投资贷款，以及集体评估减值贷款的因素。

管理层已经将减值贷款(不包括PCI贷款)定义为，根据目前的信息，我们很可能不会按照贷款协议的合同条款收取所有到期金额。我们已经将减值贷款的总体定义为所有未偿还余额在50万美元或更高的非应计贷款，以及所有被确定为TDR的贷款。减值贷款将单独评估减值，以确定贷款的账面价值不超过抵押品的估计公允价值(减去销售成本)。我们已经将减值贷款定义为所有未偿还余额在50万美元或更高的非应计贷款，并对减值贷款进行单独评估，以确定贷款的账面价值不超过抵押品的估计公允价值(减去销售成本)。如果贷款不依赖抵押品的话。管理层对每笔不良贷款进行详细评估，通常会获得最新的评估，作为评估的一部分。此外，管理层还会下调估计的公允价值，以适当考虑最近的市场状况，我们愿意在适当的时候接受较低的销售价格，以实现快速销售。处置任何支持抵押品的成本。在流动性不强的房地产市场中，确定基础抵押品的估计公允价值(以及相关的出售成本)可能很困难，并受到重大假设和估计的影响。管理层聘请独立的第三方专家进行评估准备和审查，以确定所有评估的合理性。根据TDR预测预期现金流本质上是主观的，除其他外，需要评估借款人当前和预计的财务状况。实际结果可能与我们的预测有很大不同，我们的贷款拨备也可能与我们的预测有很大不同。在TDR下，预测预期现金流具有内在的主观性，其中需要评估借款人当前和预计的财务状况。实际结果可能与我们的预测有很大不同，我们的贷款拨备

贷款损失准备的第二个要素是贷款减值准备。这项评估不包括减值贷款、问题债务重组贷款和PCI贷款，其余贷款被分成风险特征相似的组，主要是贷款类型、贷款价值比和内部信用风险评级。我们对每个贷款组应用由历史定量损失率和定性因素组成的估计损失率。定量损失率基于我们的历史净损失率(使用回顾期间，并根据亏损出现期间进行调整)。当确定内部或外部因素时，对此类损失率进行定性调整，这些因素可能未完全反映在我们的历史定量净损失率中，例如：

•贷款政策和程序的变化；

•影响我们投资组合可收藏性的当地、地区、国家和国际经济和商业状况及发展的变化，包括各个细分市场的状况；

•我们投资组合的规模和组成以及贷款条款的变化；

•贷款管理和其他相关人员的经验、能力和深度的变化；

•逾期贷款的数量和严重程度、非权责发生制贷款的数量和严重程度以及不良分类或分级贷款的数量和严重程度的变化；

•我们贷款审查制度质量的变化；

•抵押品依赖型贷款的标的抵押品价值变化；

•任何信贷集中的存在和影响，以及这种集中程度的变化；

•其他外部因素，如竞争以及法律和监管要求，对我们现有投资组合中估计的信贷损失水平的影响。

亏损出现期间是从亏损事件发生之日起到实际确认亏损(通常是第一次注销)，并根据贷款集团对公司过去亏损经历的研究确定的。贷款损失评估本身具有主观性，因为它需要重大估计，可能会根据经济和房地产市场状况的变化进行重大修订。实际贷款损失可能与我们建立的贷款损失拨备有很大不同，这可能会对我们的财务业绩产生实质性影响。

56

---

我们的贷款集中在纽约、新泽西州和宾夕法尼亚州东部(程度较轻)。由于我们的贷款组合中有很大一部分是以房地产为抵押的，因此对获得贷款的房地产的潜在价值的评估在确定特定贷款所需的津贴金额时至关重要。评估估值的假设对确定房产的价值很有帮助。过于乐观的假设或假设的负面变化可能会对获得贷款的房产的估值和确定的相关津贴产生重大影响。管理层和独立的第三方评估师会审查支持此类估值的假设，以确定结果价值合理地反映了抵押品的可变现金额。根据我们贷款组合的构成，我们认为主要风险是利率上升、整体经济下滑或新泽西州纽约房地产市场价值下降。或宾夕法尼亚州东部。这些事件中的任何一个或组合都可能对我们的贷款组合产生不利影响，导致拖欠、增加贷款损失和未来的贷款损失拨备。

虽然我们相信我们已将贷款损失拨备确立并维持在足够的水平，但如果未来的经济或其他情况与我们对当前经营环境的估计有很大不同，则可能需要作出改变。虽然管理层使用现有资料，但贷款损失拨备的水平仍然是一个估计数字，可能会受到重大判断和短期变化的影响。此外，作为审核过程的一部分，OCC将审查我们的贷款损失拨备，并可能要求我们根据他们在审查时对他们可获得的信息的判断来确认对拨备的调整。

此外，在没有信用恶化证据的情况下收购的为投资而持有的贷款在收购之日最初按估计公允价值估值，没有初步相关的贷款损失拨备。作为我们贷款损失拨备分析的一部分，这些贷款每季度进行一次集体减值评估。

我们还保留了与贷款承诺和备用信用证相关的表外信贷风险的估计损失拨备。我们的管理层使用与贷款损失拨备方法类似的方法来估计这些项目的损失。这些项目的估计信用损失拨备包括在其他负债中，拨备的任何变化都记录为其他非利息支出的组成部分。

PCI贷款。-PCI贷款须接受我们的内部信用审查。*如果在收购日期后贷款池层面出现信用恶化，PCI贷款的信用损失准备金将计入该池预期现金流下降的全部金额的收益。-根据收购信用减值贷款的会计指导，PCI贷款的贷款损失拨备是在每个财务报告日根据未来预期现金流计算的。*这种评估和衡量是在池层面进行的，而不是在个人贷款层面进行的。因此，预期现金流会因此而减少。因此，PCI贷款的贷款损失拨备是基于未来的预期现金流在每个财务报告日进行的。*这种评估和计量是在池层面进行的，而不是在个人贷款层面进行的。因此，预期现金流的减少会导致预期现金流的减少截至该计量日，与最初估计的相比，通过计入PCI贷款的信用损失准备金确认。如果每个池中贷款的预期现金流随后增加，将首先减少PCI贷款的任何贷款损失拨备；任何超出的部分都将被预期地作为收益率调整而增加。池的预期现金流分析纳入了更新的池水平预期预付率、违约率、拖欠水平和给定违约假设的贷款水平损失严重程度。预期现金流的估计因素包括Northfield银行正在进行的信用审查计划中建立的贷款等级，基于信用审查过程中对特定贷款的观察得出的违约可能性，以及适用的行业数据，基于对可用抵押品现金流的最新评估的损失严重程度，以及基础贷款协议的合同条款。而其他提供相同信息的人可能会得出不同的合理结论，计算出不同的预期现金流。

递延所得税。我们使用资产负债法来核算所得税。在这种方法下，递延税项资产和负债被确认为可归因于现有资产和负债的财务报表账面金额与其各自税基之间差异的未来税收后果。递延税项资产和负债是使用预计将收回或结算这些临时差额的年度的应纳税所得额预计适用于应纳税所得额的制定税率来计量的。*如果确定递延税项资产更有可能无法实现，我们认为确定这一估值免税额是一项关键的会计政策，因为在评估递延税项负债和资产的确认金额和时间，包括对未来应税收入的预测时，需要做出重大判断。*随着监管和商业因素的变化，这些判断和估计每季度进行一次审查。*如果通过亏损结转可收回的税额下降，或如果我们预计未来应税收入水平较低，则可能需要对递延税项资产计入估值免税额。*将设立这样的估值免税额，随后对此类免税额的任何变化都将

57

---

新“贷款损失准备会计准则”的实施

ASU编号2016-13。2016年6月，FASB发布了ASU第2016-13号，“金融工具--信贷损失(话题326)：“金融工具信用损失的计量“(”亚利桑那州立大学2016-13年度“)。本指南随后由ASU No.2019-04修订，“对主题326，金融工具--信贷损失，主题815，衍生工具和套期保值的编纂改进，以及主题825，金融工具美国亚利桑那州2019-05号金融工具-信贷损失(主题326)：定向过渡救济；和ASU编号2019-11，对主题326“金融工具-信贷损失”的编纂改进“。ASU No.2016-13及其后续更新统称为“CECL”。CECL取代了当前发生的损失减值模型，该模型在可能的情况下确认损失 满足门槛的要求是在金融资产产生或购买时立即确认终身预期信贷损失。对于公允价值低于成本的可供出售债务证券，与信用相关的减值将在信用损失准备中确认，并在随后的每个期间根据信用风险的变化进行调整。CECL还扩大了关于实体的假设、模型和估计信贷损失拨备的方法的披露要求。

ASU 2016-13及其相关修正案最初对2019年12月15日之后开始的财年和中期财务报表有效。该公司决定推迟采用最近颁布的CARE法案(于2020年3月27日签署成为法律)所允许的CECL方法，该法案为金融机构提供了将ASU 2016-13年的采用推迟到大流行结束或2020年12月31日较早的时间的选择。2020年12月27日颁布的合并拨款法案进一步延长了这一减免范围，以国家紧急状态终止日期或2022年1月1日之后实体财政年度第一天的较早者为准。本公司于2021年1月1日通过了ASU 2016-13及其相关修正案，采用了修改后的追溯方法。我们的实施过程包括：评估和记录治理和报告过程以及相关的内部控制；模型开发、文档和验证；以及纳入对模型限制的定性调整等。我们与第三方供应商签订了合同，以帮助我们应用ASU 2016-13。ASU 2016-13列出了几种可以接受的信用损失方法，如现金流贴现方法、损失率方法和违约/违约损失概率(PD/LGD)方法。公司将利用PD/LGD方法估算其贷款损失拨备。

我们的CECL模型包括以下主要项目：

•历史损失期，代表利用内部损失经验和同行历史损失数据的整个经济信用周期；

•根据管理层目前对宏观经济因素的审查和基于穆迪预测数据的延长经济预测的可靠性，确定合理和可支持的两年预测期；

•使用直线法的恢复期(在合理和可支持的预测期之后)；

•根据我们的历史经验而预计的提前还款额；以及

•将建模结果中未捕捉到的定性因素纳入其中。

管理层目前正在对截至年底的CECL结果进行最后计算。根据进行的几项分析，以及利用截至2020年12月31日的宏观经济状况的现有风险敞口和预测进行的执行分析，我们目前预计，采用ASU 2016-13年将导致我们的贷款损失拨备增加约10%至15%，不包括与PCI贷款相关的任何重新分类。这一增长将反映为扣除所得税后减少期初留存收益的累积效应调整。信贷损失拨备的预期增长是由于从包含投资组合中当前已知和固有损失拨备的已发生损失模型转变为包含投资组合生命周期内预期发生的损失拨备的CECL模型。此外，ASU 2016-13年度要求本公司为某些债务证券和其他金融资产设立预期信贷损失拨备；然而，本公司预计不会就可供出售的债务证券计入任何拨备。

与我们的贷款损失拨备相关的未来拨备支出金额将取决于我们贷款组合的规模和构成、未来的经济状况和借款人的付款表现。未来与我们的债务证券相关的拨备金额将取决于我们证券组合的构成和当前的市场状况。预计采用ASU 2016-13年度不会对我们的监管资本比率产生实质性影响。

58

---

其他已发布但尚未生效的新会计准则

ASU编号2020-04。2020年3月12日，FASB发布了ASU第2020-04号，“参考汇率改革(”ASC 848“): 促进参考汇率改革对财务报告的影响“，它还提供临时的可选指导，以减轻参考汇率改革的潜在会计负担。ASU提供了可选的权宜之计和例外，用于将普遍接受的会计原则应用于合同修改和套期保值关系，条件是满足某些标准，参考伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)。 或另一个预计将被终止的参考利率。它的目的是在全球市场范围的参考利率过渡期内帮助利益相关者。截至2020年3月12日至2022年12月31日，该指导对所有实体有效。该公司正在实施一项过渡计划，以确定和修改其贷款和其他直接或间接受伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)影响的金融工具。公司正在评估第2020-04号ASU及其对公司贷款和其他金融工具脱离伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的影响，预计不会对公司的综合财务报表产生重大影响。

ASU编号2019-12。2019年12月，FASB发布了ASU第2019-12号，“所得税(话题740)：简化所得税的核算。”ASU第2019-12号法规通过消除ASC 740中与期间内税收分配增量法、过渡期所得税计算方法以及外部基差递延税项负债确认相关的特定技术例外，简化了所得税的会计处理。ASU第2019-12号法规还简化了特许经营税的会计处理，并颁布了税法或税率的变化，并澄清了导致商誉计税基础上调的交易的会计处理。本次更新中的修订适用于2020年12月15日之后的财年以及这些财年内的过渡期。ASU编号2019-12预计不会对公司的合并财务报表产生实质性影响。

ASU编号2018-14。2018年8月，FASB发布了ASU第2018-14号，“披露框架-更改已定义福利计划的披露要求。”*本ASU对发起固定福利养老金和/或其他退休后福利计划的雇主的披露要求做了微小的修改。ASU第2018-14号规定在截至2020年12月15日之后的财年有效；允许提前采用。由于ASU No.2018-14只修订披露要求，因此不会对公司的合并财务报表造成影响。

59

---

2020年12月31日与2019年12月31日财务状况对比

截至2020年12月31日，总资产增加4.592亿美元，增幅9.1%，从2019年12月31日的50.6亿美元增至55.1亿美元。增加的主要原因是可供出售的债务证券增加了4.06亿美元(11.8%)，可供出售的债务证券增加了1.265亿美元(11.1%)，银行拥有的人寿保险增加了850万美元。现金和现金等价物减少6030万美元，降幅40.8%，FHLBNY股票减少1090万美元，降幅27.6%，贷款损失拨备增加890万美元，降幅31.0%，部分抵消了这些增长。

截至2020年12月31日，该公司的可供出售债务证券组合增加了1.265亿美元，增幅为11.1%，从2019年12月31日的11.4亿美元增至12.6亿美元。这一增长主要归因于从胜利公司收购的1.269亿美元证券，部分被偿付、到期日、催缴和销售所抵消。截至2020年12月31日，投资组合中有11.7亿美元由房利美(Fannie Mae)、房地美(Freddie Mac)或金利美(Ginnie Mae)发行或担保的住宅抵押贷款支持证券组成。此外，该公司持有8840万美元的公司债券，截至2020年12月31日，所有这些债券都被认为是投资级的，320万美元的美国政府机构证券，12.3万美元的市政债券和79.8万美元的其他债务证券。该证券组合于2020年12月31日的有效存续期为1.05年。

截至2020年12月31日，持有的投资贷款净额增加3.862亿美元，从2019年12月31日的34.4亿美元增加到38.2亿美元，这主要是因为原始投资贷款增加了3.519亿美元，以及从胜利收购获得的1.804亿美元的贷款，部分被偿还和转移到持有出售的贷款所抵消。截至2020年12月31日，原始投资贷款净额为33.4亿美元，而2019年12月31日为29.9亿美元。这主要是由于多户房地产贷款增加了2.263亿美元，即10.3%，从2019年12月31日的22.亿美元增加到24.2亿美元，商业和工业贷款增加了1.042亿美元，即229.9，从2019年12月31日的4,530万美元增加到1.496亿美元，这主要是由于根据CARE法案授权的购买力平价发放的贷款。PPP贷款由SBA管理，SBA为小企业提供100%的联邦担保贷款，用于支付工资、水电费、租金和利息。在新冠肺炎大流行期间，如果借款人在一段时间内保持他们的工资单并满足某些其他条件，这些小企业贷款可能会被免除。截至2020年12月31日，我们已经发起了1000多笔贷款，总额约为1.185亿美元。购买力平价规定，贷款人手续费从最终支付给个人借款人的1%到5%不等。截至2020年12月31日，我们已收到420万美元的贷款手续费，其中160万美元在2020年内的收益中确认，其余的将在贷款剩余期限的收入中确认。作为胜利收购的一部分，我们获得了395笔购买力平价贷款，总额约为3000万美元。总共收到了110万美元的贷款处理费，其中27.6万美元已在2020年的收益中确认。

下表详细介绍了我们截至2020年12月31日和2019年12月31日的多家庭房地产起源(以千美元为单位)：

截至2020年12月31日的年度
多家族起源						加权平均利率						加权平均按揭比率						固定利率贷款的加权平均月数至下一次利率变动或到期日						(F)固定或(V)可变						摊销期限
$	572,399					3.39%						59%						82						V						20到30年
1,500						4.40%						47%						180						F						15年
$	573,899					3.39%						59%

截至2019年12月31日的年度
多家族起源						加权平均利率						加权平均 按揭成数						固定利率贷款的加权平均月数至下一次利率变动或到期日						(F)固定或(V)可变						摊销期限
$	455,688					4.02%						58%						99						V						10-30年
23,310						4.39%						50%						167						F						10-15年
$	478,998					4.04%						58%

截至2020年12月31日，收购贷款增加了3310万美元，从2019年12月31日的4.327亿美元增加到4.657亿美元，这主要是由于从胜利获得的1.804亿美元贷款，部分被主要是一到四个家庭的住宅和多家庭贷款的偿还所抵消。胜利贷款组合包括1.098亿美元的商业房地产贷款，2390万美元的建筑贷款，4530万美元的商业和工业贷款(包括3000万美元的购买力平价贷款)，其余主要是住宅贷款。

60

---

2020年没有购买的集合贷款。下表提供了截至2019年12月31日年度购买的集合贷款详情(单位：千美元)：

购入本金						贷款类型						加权平均利率(1)						加权平均按揭比率(2)						固定利率贷款的加权平均月数至下一次利率变动或到期日(2)						(F)固定或(V)可变						原摊销期限
$	4,230					住宅						4.19%						70.5%						324						F						15-30年
17,253						住宅						3.69%						63.0%						78						V						30年
19,448						住宅						4.19%						71.3%						333						F						30年
3,262						住宅						3.93%						65.5%						346						F						30年
44,193												3.98%

(1)扣除发端银行留存的手续费后的净额。

上表中抵押购买贷款的房产的地理位置如下：马萨诸塞州83%，纽约13%，新泽西州4%。

截至2020年12月31日，PCI贷款总额为1850万美元，而2019年12月31日为1740万美元。这一增长是由于作为胜利收购的一部分获得的390万美元PCI贷款，但部分被支付所抵消。PCI贷款余额的大部分由2011年作为FDIC协助交易的一部分获得的贷款组成。在截至2020年12月31日、2019年和2018年12月31日的年度，该公司增加了可归因于PCI贷款的利息收入分别为290万美元、410万美元和420万美元。

截至2020年12月31日，现金和现金等价物减少了6,030万美元，降幅为40.8%，从2019年12月31日的1.478亿美元降至8750万美元，主要原因是联邦储备银行(Federal Reserve Bank)的现金余额减少。余额的波动取决于收到证券和贷款偿还的时间，以及将现金重新部署到贷款和证券等较高收益资产的时间，或者存款流出或借款到期日的资金。

截至2020年12月31日，银行拥有的人寿保险增加了850万美元，增幅为5.5%，达到1.619亿美元，而2019年12月31日为1.535亿美元。这一增长是由于截至2020年12月31日的一年中，胜利收购增加了570万美元的保单和银行拥有的人寿保险收入。

截至2020年12月31日，FHLBNY股票减少了1,090万美元，降幅为27.6%，从2019年12月31日的3,960万美元降至2,860万美元。与2019年12月31日相比，FHLBNY库存的下降与2020年12月31日的短期借款余额下降直接相关。

截至2020年12月31日，总负债增加4.011亿美元，增幅9.2%，从2019年12月31日的43.6亿美元增至47.6亿美元。增加的主要原因是银行存款增加6.683亿美元，但被其他借款减少2.652亿美元部分抵销。

截至2020年12月31日，存款增加了6.683亿美元，增幅19.6%，与2019年12月31日的34.1亿美元相比，存款增加了6.683亿美元，增幅19.6%，这是由于收购胜利使总存款增加了3.56亿美元，以及有机存款增长。货币基础增加，是因为交易账户增加6.397亿美元，储蓄账户增加3.935亿美元，货币市场账户增加1.62亿美元，但有关增幅因存单减少5.269亿美元而被部分抵销。

根据回购协议出售的借款和证券从2019年12月31日的8.57亿美元减少到2020年12月31日的5.918亿美元。管理层利用借款来缓解利率风险，用于短期流动性， 而且，在较小程度上，也是杠杆战略的一部分。

61

---

截至2020年12月31日，股东权益总额从2019年12月31日的6.959亿美元增加到7.54亿美元，增加了5810万美元。这一增长主要归因于为购买胜利公司而发行的普通股。该公司在胜利收购中以10.73美元的价格发行了3837168股普通股，这导致股本增加了4120万美元。此外，与我们可供出售的债务证券投资组合的未实现收益相关的累计其他全面收入增加了850万美元，截至2020年12月31日的一年的净收入为3700万美元，股权奖励活动增加了320万美元。增加的部分被2150万美元的股息支付和1040万美元的股票回购所抵消。根据之前因新冠肺炎疫情而暂停的股票回购计划，公司在2020年第四季度以11.59美元的平均价格回购了885,535股已发行普通股，总金额为1,030万美元，但于2020年10月28日恢复，剩余145万股等待回购。截至2020年12月31日，仍有564,488股有待回购。

截至2020年12月31日和2019年12月31日止年度经营业绩对比

净利润。截至2020年12月31日和2019年12月31日的年度，净收入分别为3700万美元和4020万美元。与上一年的重大差异如下：净利息收入增加1800万美元，贷款损失准备金增加1270万美元，非利息收入减少330万美元，非利息支出增加500万美元。

利息收入。截至2020年12月31日的一年，利息收入增加了300万美元，增幅为1.8%，而截至2019年12月31日的一年，利息收入为1.651亿美元。货币基础增加，主要是由於有息资产的平均余额增加5.805亿元，增幅为13.2%，而平均有息资产余额的增加，主要是由於平均贷款增加3.249亿元，平均按揭证券增加2.373亿元，以及金融机构的平均有息存款增加1.007亿元，但有关增幅因平均其他证券减少8,430万元而被部分抵销。在截至2020年12月31日的一年里，生息资产的收益率从上年的3.76%上升到3.38%，这部分抵消了这一增长。生息资产收益率下降的原因是市场利率下降，加上购买力平价贷款的收益率低于其他贷款。截至2020年12月31日的年度，该公司与PCI贷款相关的利息收入增加了290万美元，而截至2019年12月31日的年度为410万美元。截至2020年12月31日的年度的利息收入包括220万美元的贷款预付款收入，而截至2019年12月31日的年度为160万美元。在截至2020年12月31日的一年中，净利息收入中还包括约190万美元的购买力平价费用。截至2019年12月31日的年度净利息收入包括偿还非权责发生贷款时记录的314,000美元利息收入。

利息支出。截至2020年12月31日的一年，利息支出减少了1,500万美元，降幅为28.2%，从截至2019年12月31日的5,340万美元降至3,830万美元。货币基础减少，是由於存款利息开支减少1,610万元(或39.0%)，但因借款利息开支增加110万元(或9.0%)而被部分抵销。存款利息支出减少的主要原因是，截至2020年12月31日的一年，有息存款成本下降63个基点，从上年的1.40%降至0.77%，但由于胜利收购以及有机存款增长，有息存款的平均余额增加了3.184亿美元，增幅为10.8%，部分抵消了这一下降。计息存款成本下降的主要原因是美联储降低了联邦基金目标利率，以及存款组合的构成转向更核心的存款。借款利息支出增加的原因是，截至2020年12月31日的年度，平均未偿还借款增加6900万美元，增幅为12.0%，但借款成本下降6个基点，至2.03%，部分抵消了这一增长。

净利息收入。截至2020年12月31日的一年，净利息收入增加了1800万美元，增幅为16.1%，从截至2019年12月31日的一年的1.118亿美元增加到1.298亿美元，主要原因是平均生息资产增加了5.805亿美元，增幅为13.2%，净息差从2.55%提高了6个基点，至2.61%。净息差增加的主要原因是有息负债成本的下降超过了赚取利息的资产收益率的下降。在截至2020年12月31日的一年中，生息资产的收益率下降了38个基点，从上年的3.76%降至3.38%。在存款和借款成本下降的推动下，截至2020年12月31日的一年，有息负债成本从上年的1.51%下降了53个基点，至0.98%。

62

---

贷款损失准备金。截至2020年12月31日的年度贷款损失拨备增加了1270万美元，而截至2019年12月31日的年度拨备为2.2万美元。贷款损失准备金增加的主要原因是，在确定与失业有关的贷款损失准备金是否充足时使用的定性因素增加，贷款风险评级发生变化，以及新冠肺炎疫情造成的经济不确定性导致与忍耐贷款有关的风险增加，以及核销增加。贷款同比增长也是拨备增加的原因之一。截至2020年12月31日的年度净冲销为380万美元，而截至2019年12月31日的年度净收回120万美元。

非利息收入。在截至2020年12月31日的一年中，非利息收入减少了330万美元，即22.5%，从截至2019年12月31日的一年的1,480万美元降至1,150万美元，主要原因是：(1)与新冠肺炎疫情免除的费用有关的客户服务费和服务费减少，以及由于消费者支出减少而透支减少；(2)银行自有人寿保险收入为320万美元，原因是超过相关现金退还的保险收入减少。和(Iii)净证券交易收益38.7万美元。在截至2020年12月31日的一年中，证券交易收益为160万美元，而截至2019年12月31日的年度收益为200万美元。该交易组合用于为本公司对本公司递延补偿计划(“该计划”)的某些雇员和董事的递延补偿义务提供资金。本计划的参与者在他们的选举中，延期支付部分薪酬。交易证券的损益对净收入没有影响，因为参与者受益于交易证券市场价值的变化，并承担全部风险。因此，公司在补偿费用中记录了等额的抵销金额，反映了公司在该计划下义务的变化。部分抵消了这些下降的是，在截至2020年6月30日的季度里，出售4750万美元的多家庭贷款组合获得了66.5万美元的收益，其他收入增加了140万美元，这主要是由于掉期费用收入的增加。

非利息支出. 截至2020年12月31日的一年，非利息支出增加了500万美元，增幅为6.7%，达到7850万美元，而截至2019年12月31日的一年为7350万美元。这主要是由于员工薪酬和福利增加了190万美元，这与收购胜利公司相关的控制权变更和遣散费有关，由于胜利公司人员的增加而增加了工资和福利支出，以及医疗福利成本的增加。部分抵消了增加的是与公司递延补偿计划(如上所述，对净收入没有影响)相关的费用减少，以及与2019年6月完全归属的股权奖励相关的股权奖励费用的减少。此外，占用成本增加了150万美元，主要原因是与分支机构合并相关的成本，其次是与收购胜利公司增加的分支机构相关的租金支出增加，数据处理成本增加了240万美元，其中130万美元与完成胜利公司核心系统转换相关的合同终止罚金有关。部分抵消了增长的是，由于2020年营销活动减少，广告费用减少了140万美元，以及其他非利息支出减少了82万美元，这主要是由于与2019年6月完全归属的奖励相关的董事股权奖励费用的减少。

所得税费用。该公司在截至2020年12月31日的年度记录的所得税支出为1300万美元，而截至2019年12月31日的年度为1280万美元。截至2020年12月31日的年度的有效税率为26.1%，而截至2019年12月31日的年度的实际税率为24.1%。截至2020年12月31日的年度实际税率较高，主要是由于截至2020年12月31日的年度银行拥有的人寿保险收益的免税收入超过收到保单的现金退还价值的240万美元，以及截至2020年12月31日的年度不可扣除的合并相关费用。

截至2019年12月31日和2018年12月31日止年度经营业绩对比

净收入。截至2019年12月31日和2018年12月31日的财年，净收入分别为4020万美元和4010万美元。与上一年的重大差异如下：净利息收入增加54.3万美元，贷款损失准备金减少260万美元，非利息收入增加670万美元，非利息支出增加650万美元，所得税支出增加320万美元。

63

---

利息收入。截至2019年12月31日的一年，利息收入增加了1790万美元，增幅为12.1%，与截至2018年12月31日的年度的1.473亿美元相比，利息收入增加了1790万美元，增幅为12.1%，这主要是由于生息资产的平均余额增加了4.277亿美元，增幅为10.8%，收益率增加了4个基点。平均有息资产结余增加，主要是由於平均贷款增加1.209亿元、平均按揭支持证券增加2.371亿元及其他证券平均增加6280万元。截至2019年12月31日的年度，该公司与PCI贷款相关的利息收入增加了410万美元，而截至2018年12月31日的年度为420万美元。截至2019年12月31日的年度利息收入包括160万美元的贷款预付款收入，而截至2018年12月31日的年度为200万美元。截至2019年12月31日的年度净利息收入还包括偿还非应计贷款记录的314,000美元利息收入。

利息支出。截至2019年12月31日的一年，利息支出增加了1,730万美元，增幅为48.0%，从截至2018年12月31日的3,610万美元增至5,340万美元。增加的原因是存款利息支出增加1360万美元，借款利息支出增加370万美元。存款利息支出增加的原因是，在市场利率上升和存款竞争定价压力的推动下，截至2019年12月31日的一年，有息存款的平均余额从截至2018年12月31日的26.4亿美元增加到29.5亿美元，增幅为11.8%；在截至2019年12月31日的一年中，有息存款的成本从截至2018年12月31日的1.05%增加了35个基点，达到1.40%。借款利息支出增加的原因是，截至2019年12月31日的年度，平均未偿还借款增加了1.171亿美元，增幅为25.5%，借款成本从截至2018年12月31日的年度的1.81%增加到2.09%，增幅为28个基点。

净利息收入。截至2019年12月31日的年度，净利息收入从截至2018年12月31日的1.112亿美元增加到1.118亿美元，增幅为54.3万美元，增幅0.5%，这主要是由于我们的平均生息资产增加了4.277亿美元，增幅10.8%，但净息差从2.81%下降了26个基点，部分抵消了这一增长。在截至2019年12月31日的一年中，生息资产的收益率从上年的3.72%上升了4个基点，至3.76%，主要是受贷款和证券收益率上升的推动。在截至2019年12月31日的一年中，有息负债的成本增加了35个基点，达到1.51%，而前一年为1.16%，这是由于存款和借款成本增加，反映了市场利率的上升。

贷款损失准备金。截至2019年12月31日的一年，贷款损失拨备从截至2018年12月31日的260万美元减少到2.2万美元，减少了260万美元。拨备减少的主要原因是，之前注销的一笔贷款收回了180万美元，资产质量指标有所改善，但减值商业房地产贷款的52.1万美元的注销以及贷款增长抵消了这一减少。截至2019年12月31日的年度净收回120万美元，而截至2018年12月31日的年度净冲销为130万美元。

非利息收入。截至2019年12月31日的一年，非利息收入增加了670万美元，增幅为82.2%，从截至2018年12月31日的年度的810万美元增加到1480万美元，这主要是由于银行拥有的人寿保险收入增加，这可归因于超过保单相关现金退回价值的340万美元的保险收益，以及净证券交易收益290万美元。在截至2019年12月31日的一年中，证券交易收益为200万美元，而截至2018年12月31日的年度亏损为87.9万美元。

非利息支出。截至2019年12月31日的一年，非利息支出增加了650万美元，增幅为9.7%，从截至2018年12月31日的6700万美元增至7350万美元。这主要是由于员工薪酬和福利增加了480万美元，占用成本增加了160万美元，数据处理成本增加了66.8万美元，广告成本增加了71.6万美元。在薪酬和员工福利增加的480万美元中，290万美元与公司的递延薪酬计划有关，其余的原因是与分行开业和新贷款人员相关的新招聘相关成本增加，2019年1月1日生效的绩效增加，以及更高的医疗福利成本，但被股权奖励支出的减少部分抵消。占用成本的增加主要是由于合并三家分支机构的相关成本，其次是与开设新分支机构相关的租金费用增加。数据处理成本的增加与我们持续的战略举措有关，以增强我们内部和客户的技术解决方案，以及我们服务的客户数量的增长。广告费用的增加归因于广告节目的时间安排以及专注于推动增长的支出增加。这些增长部分被联邦保险费减少502,000美元所抵消，这是由于我们的存款保险评估因信用的使用而减少，以及869,000美元的其他非利息支出，主要与董事股权奖励支出的减少有关。非利息支出包括截至2019年12月31日的年度320万美元的股权奖励支出，而截至2018年12月31日的年度为540万美元。本年度的较低支出主要归因于2019年6月11日完全归属的股权奖励。

64

---

2019年9月16日，该公司宣布有意将三家分支机构(两家位于纽约州布鲁克林，一家位于新泽西州米尔敦)合并为附近诺斯菲尔德银行(Northfield Bank)的现有地点。分支机构合并于2019年12月31日生效，公司记录了约100万美元的一次性占用成本，这可归因于加速租赁租金费用和加速租赁摊销费用。该公司预计合并后每年可节省约150万美元的税前成本。

所得税费用。该公司在截至2019年12月31日的年度记录的所得税支出为1280万美元，而截至2018年12月31日的年度为960万美元。截至2019年12月31日的年度的有效税率为24.1%，而截至2018年12月31日的年度的实际税率为19.4%。增加的主要原因是与行使或授予股权奖励有关的超额税收优惠减少以及新泽西州税法的变化，但银行拥有的人寿保险收益中超过保单现金退还价值的340万美元的免税收入部分抵消了这一增长。截至2019年12月31日的年度没有记录到实质性的超额税收优惠。截至2018年12月31日的一年，超额税收优惠为270万美元。超额税收优惠全年将根据公司的股价和员工行使股票期权以及授予其他基于股票的奖励的时间而波动。

2019年5月，新泽西州发布了一份税收技术公告，随后于2019年12月进行了修订，该公告就新泽西州公司营业税合并报告中房地产投资信托的处理提供了指导。房地产投资信托和投资公司将被排除在合并后的集团之外，并将继续单独提交新泽西州的纳税申报单。作为这一指导的结果，公司在截至2019年12月31日的年度中，扣除联邦福利后，额外记录了889,000美元的州税支出。88.9万美元的增长包括110万美元的当期税费支出，但部分被23.9万美元的递延税项资产增长所抵消。

65

---

平均余额和收益率

下表列出了所示年份的平均资产负债表、平均收益率和成本以及某些其他信息。*没有进行等值收益率调整，因为这些年我们没有免税生息资产。所有平均余额都是基于摊销成本的日平均余额。所有非权责发生贷款都包括在平均余额的计算中。下面列出的收益率包括摊销或增加到利息收入或利息支出中的递延费用、折扣和保费的影响。

			截至12月31日止年度，
			2020																		2019																		2018
			平均未偿余额						利息						平均产量/比率						平均未偿余额						利息						平均产量/比率						平均未偿余额						利息						平均产量/比率
			(千美元)
生息资产：
贷款(1)			$	3,622,777					$	146,570					4.05		%				$	3,297,859					$	136,133					4.13		%				$	3,176,965					$	127,591					4.02		%
抵押贷款支持证券(2)			1,015,338						16,572						1.63		%				777,997						19,710						2.53		%				540,859						12,987						2.40		%
其他有价证券(2)			131,832						2,871						2.18		%				216,125						6,331						2.93		%				153,346						4,112						2.68		%
FHLBNY股票			29,992						1,825						6.08		%				28,223						1,618						5.73		%				24,731						1,683						6.81		%
生息存款			168,011						307						0.18		%				67,289						1,351						2.01		%				63,898						919						1.44		%
生息资产总额			4,967,950						168,145						3.38		%				4,387,493						165,143						3.76		%				3,959,799						147,292						3.72		%
非息资产			296,128																		297,872																		242,128
总资产			$	5,264,078																	$	4,685,365																	$	4,201,927
有息负债：
储蓄，现在，和货币市场账户			$	2,356,634					$	10,241					0.43		%				$	1,921,564					$	20,473					1.07		%				$	1,681,567					$	11,053					0.66		%
存单			910,444						14,989						1.65		%				1,027,122						20,855						2.03		%				956,821						16,688						1.74		%
有息存款总额			3,267,078						25,230						0.77		%				2,948,686						41,328						1.40		%				2,638,388						27,741						1.05		%
借款			645,305						13,107						2.03		%				576,284						12,030						2.09		%				459,180						8,309						1.81		%
有息负债总额			3,912,383						38,337						0.98		%				$	3,524,970					53,358						1.51		%				3,097,568						36,050						1.16		%
无息存款			529,138																		384,740																		405,319
应计费用和其他内部负债			93,210																		92,469																		49,157
总负债			4,534,731																		4,002,179																		3,552,044
股东权益			729,347																		683,186																		649,883
总负债和股东权益			$	5,264,078																	$	4,685,365																	$	4,201,927
净利息收入									$	129,808																	$	111,785																	$	111,242
净息差(3)															2.40		%																2.25		%																2.56		%
净生息资产(4)			$	1,055,567																	$	862,523																	$	862,231
净息差(5)															2.61		%																2.55		%																2.81		%
平均生息资产与有息负债之比															126.98		%																124.47		%																127.84		%

(1)			包括非应计贷款。
(2)			可供出售的证券按摊销成本报告。
(3)			净利差是指生息资产的加权平均收益率与有息负债的加权平均利率之间的差额。
(4)			净生息资产是指生息资产总额减去有息负债总额。
(5)			净息差代表净利息收入除以平均总生息资产。

速率/体积分析

下表显示了利率和成交量变化对我们在指定年份的净利息收入的影响。-利率列显示了利率变化的影响(利率变化乘以先前的成交量)。成交量列显示了成交量变化的影响(成交量的变化乘以先前的成交量)。合计列表示之前各列的总和。就本表而言，可归因于利率和成交量的变化(不能分开)已根据利率变化和应发生的变化按比例分配。

66

---

			截至十二月三十一日止的年度，																		截至十二月三十一日止的年度，
			2020与2019年																		2019年与2018年
															总计																		总计
			因…而增加(减少)												增加						因…而增加(减少)												增加
			卷						率						(减少)						卷						率						(减少)
			(千美元)
生息资产：
贷款			$	13,078					$	(2,641)					$	10,437					$	4,933					$	3,609					$	8,542
抵押贷款支持证券			18,889						(22,027)						(3,138)						5,973						750						6,723
其他有价证券			(2,087)						(1,373)						(3,460)						1,810						409						2,219
FHLBNY股票			105						102						207						560						(625)						(65)
生息存款			1,614						(2,658)						(1,044)						51						381						432
生息资产总额			31,599						(28,597)						3,002						13,327						4,524						17,851
有息负债：
储蓄、现在和货币市场账户			6,335						(16,567)						(10,232)						1,761						7,659						9,420
存单			(2,201)						(3,665)						(5,866)						1,288						2,879						4,167
总存款			4,134						(20,232)						(16,098)						3,049						10,538						13,587
借款			1,391						(314)						1,077						2,322						1,399						3,721
有息负债总额			5,525						(20,546)						(15,021)						5,371						11,937						17,308
净利息收入变动			$	26,074					$	(8,051)					$	18,023					$	7,956					$	(7,413)					$	543

资产质量

PCI贷款

PCI贷款按收购日被视为可收回的贴现预期未来现金流量按估计公允价值记录。根据对PCI贷款的详细审查和贷款制定的经验，管理层认为它对未来现金流的金额和时间有合理的预期，因此将PCI贷款(截至2020年12月31日为1850万美元)归类为应计贷款，尽管这些贷款可能是合同逾期。截至2020年12月31日，9.6%的PCI贷款逾期30至89天，35.2%的PCI贷款逾期90天或更长时间，而2019年12月31日分别为20.9%和24.3%。

始发和获得性贷款

接下来的讨论包括原始贷款和收购贷款，既有为投资而持有的贷款，也包括为出售而持有的贷款。

将军。从历史上看，保持贷款质量一直是并将继续是我们业务战略的关键要素。我们对新贷款的发放采用保守的承保标准，并在贷款未偿还时保持良好的信用管理做法。此外，我们几乎所有的贷款都有担保，主要是房地产。截至2020年12月31日，我们的不良贷款总额为2950万美元，占总贷款的0.77%，其中包括1990万美元的持有待售贷款。截至2020年12月31日的一年，净冲销为380万美元，占平均未偿还贷款的0.11%，其中包括与2020年第四季度转移到待售的高风险商业和多家庭贷款相关的360万美元。截至2019年12月31日的年度，公司净收回120万美元，截至2018年12月31日的年度，净冲销130万美元，占平均未偿还贷款的0.04%。

67

---

不良资产和拖欠贷款。下表详细说明了2020年12月31日和2019年12月31日持有的投资用不良贷款和待售的不良贷款组成的不良资产(单位：千)：

			十二月三十一日，
			2020						2019
非权责发生制贷款：
为投资而持有			$	4,811					$	5,036
受重组协议约束的非应计贷款：
为投资而持有			3,705						4,397
为投资而持有的非应计贷款总额			8,516						9,433
逾期90天或以上且仍在累积的贷款：
为投资而持有			1,113						518
为投资而持有的不良贷款总额			9,629						9,951
其他持有待售的不良贷款			19,895						—
不良贷款总额			29,524						9,951
不良资产总额			$	29,524					$	9,951
受重组协议约束且仍在累积的贷款			$	7,697					$	14,143
累计拖欠贷款30至89天			$	13,982					$	8,206

下表详细介绍了截至2020年12月31日和2019年12月31日按贷款类型划分的不良贷款情况(单位：千)：

			十二月三十一日，
			2020						2019
为投资而持有
房地产贷款：
商品化			$	6,229					$	7,922
一至四户家庭住宅			906						889
多家庭			1,153						437
房屋净值和信贷额度			191						185
工商业			37						—
为投资而持有的非应计贷款总额			8,516						9,433
拖欠90天或以上且仍在累积的贷款：
房地产贷款：
商品化			500						253
一至四户家庭住宅			174						265
工商业			436						—
其他			3						—
拖欠90天或更长时间的贷款总额，以及仍在积累的投资持有贷款			1,113						518
持有待售不良贷款
房地产贷款：
商品化			18,250						—
多家庭			1,612						—
工商业			33						—
持有待售不良贷款总额			19,895						—
不良贷款总额			$	29,524					$	9,951

持有待售贷款包括高风险贷款，主要是商业地产住宿(酒店/汽车旅馆)贷款，由于新冠肺炎相关困难，这些贷款以利息和/或本金延期的形式进行了修改，在救济180日后仍未恢复合同付款，已转移到持有待售贷款。该公司预计出售将于2021年第一季度进行。

68

---

一般来说，贷款(不包括PCI贷款)在拖欠90天或更长时间时被置于非应计状态，并一直处于非应计状态，直到它们变为现款，在贷款条款下有连续6个月的业绩，而且表明对是否及时收取款项有合理怀疑的因素不再存在。因此，根据贷款条款，贷款可能是流动的，或者可能拖欠不到90天，仍然处于非应计状态。

下表列出了在指定日期按类型和金额分列的逾期30至89天的累计贷款拖欠总额(以千为单位)：

			十二月三十一日，
			2020						2019
房地产贷款：
商品化			$	8,792					$	5,450
一至四户家庭住宅			1,152						1,590
建筑和土地			994						147
多家庭			1,893						547
房屋净值和信贷额度			380						217
商业和工业贷款			760						229
其他贷款			11						26
			$	13,982					$	8,206

从2019年12月31日起，拖欠30天至89天的累计贷款增加，主要是由于新冠肺炎大流行导致的经济状况恶化导致的拖欠增加。

为投资而持有的非应计贷款包括受重组协议约束的贷款(“TDRS”)，截至2020年12月31日和2019年12月31日，总额分别为370万美元和440万美元。截至2020年12月31日，总计462,500美元的未应计TDR中有两个没有按照重组条款履行，并以房地产为抵押，估值为62万美元。截至2019年12月31日，总计255,000美元的未应计TDR中有两个没有按照其重组条款表现，并以房地产为抵押，估计公允价值总额为946,000美元。

本公司还持有受制于重组协议的投资贷款，截至2020年12月31日和2019年12月31日，这些贷款总额分别为770万美元和1410万美元。截至2020年12月31日，受重组协议约束的770万美元应计贷款中，650万美元或84.1%的表现符合重组条款。截至2019年12月31日，受重组协议约束的1410万美元应计贷款中，1380万美元(97.3%)的表现符合重组条款。一般来说，我们对陷入困境的借款人做出的让步类型包括暂时和永久性的利率下调，延长付款期限，以及在较小程度上免除本金和利息。

下表列出了截至2020年12月31日和2019年12月31日的TDR金额和类别(单位：千)：

			十二月三十一号，
			2020												2019
			非应计项目						应计						非应计项目						应计
房地产贷款：
商品化			$	3,292					$	5,518					$	4,102					$	10,810
一至四户家庭住宅			413						1,490						255						2,224
多家庭			—						626						40						997
房屋净值和信贷额度			—						47						—						54
商业和工业贷款			—						16						—						58
			$	3,705					$	7,697					$	4,397					$	14,143
按照重组后的条款履行职责			87.5		%				84.1		%				64.5		%				97.3		%

69

---

新冠肺炎曝光率

管理层继续评估公司面临与新冠肺炎疫情有关的贷款损失增加的风险，特别是商业房地产和多户贷款组合。在2020年第二季度，该公司实施了一项客户救济计划，以帮助可能因新冠肺炎相关挑战而经历财务困难的借款人。救济计划批准本金和/或利息延期支付，通常延期90天，管理层可以选择再延长90天，在累积和连续的基础上最多延期180天。在忍耐的顶峰时期，该公司有286笔贷款被批准延期付款，价值3.602亿美元，约占该公司贷款组合(不包括PCI贷款)的10%。截至2020年12月31日，公司约有3,130万美元，或29笔未偿还贷款(不包括PCI和持有待售贷款)获批或执行忍耐，约占公司截至该日未偿还贷款组合(不包括PCI和持有待售贷款)的0.8%。目前处于延期状态的贷款(“新冠肺炎修改贷款”)将在延期期间继续计息，除非另外归类为不良贷款。新冠肺炎修改后的贷款需要支付房地产税和保险的第三方托管款项(如果适用)。新冠肺炎修改后的贷款协议还要求贷款在12至18个月内恢复到完全合同条款，并包括禁止向相关实体分配、发放奖金或向相关实体支付管理费的契约，直到所有延期付款完成。符合行业监管指南, 在约定的延期期限内，获得新冠肺炎相关财务困难延期付款的借款人将继续被报告为当前贷款。在要求与新冠肺炎相关的财务困难付款延期之前，拖欠向银行付款的借款人将根据具体情况进行审查，以确定TDR分类和不良贷款状态。

70

---

下表列出了以我们发起和获得的(不包括PCI和持有待售)贷款和截至2020年12月31日批准/暂缓发放的贷款为抵押的物业类型(以千美元为单位)：

			2020年12月31日按物业类型划分的贷款组合																														为COVID救济批准/执行忍耐的贷款 自.起 2020年12月31日
			贷款数量						金额						平均贷款规模						加权平均LTV比						贷款总额的百分比						贷款数量(2) (3)												金额						平均贷款规模						加权平均LTV比						按物业类型划分的投资组合百分比
商业地产与多户家庭
多家庭(1)			1,106						$	2,512,934					$	2,272					53		%				66.1		%				7												$	17,924					$	2,561					54		%				0.71		%
混合用途(大部分空间为非住宅)			232						156,411						674						46		%				4.1		%				7												9,396						1,342						56		%				6.01		%
零售			91						149,744						1,646						49		%				3.9		%				1												607						607						55		%				0.41		%
写字楼			112						110,909						990						46		%				2.9		%				2												1,985						993						58		%				1.79		%
住宿(酒店/汽车旅馆)			9						53,159						5,907						53		%				1.4		%				1												156						156						16		%				0.29		%
疗养院			5						27,712						5,542						58		%				0.7		%				—												—						—						—		%				—		%
医疗办公楼			24						26,974						1,124						64		%				0.7		%				—												—						—						—		%				—		%
工业及制造业(办公室及厂房)			23						18,879						821						44		%				0.5		%				—												—						—						—		%				—		%
仓储			31						24,910						804						47		%				0.7		%				—												—						—						—		%				—		%
饭馆			22						13,263						603						52		%				0.4		%				1												89						89						—		%				0.67		%
宗教性			17						10,886						640						39		%				0.3		%				—												—						—						—		%				—		%
银行分行			8						6,589						824						46		%				0.2		%				—												—						—						—		%				—		%
学校/儿童日托中心			6						5,676						946						37		%				0.1		%				—												—						—						—		%				—		%
汽车			19						6,826						359						52		%				0.2		%				—												—						—						—		%				—		%
殡仪馆			2						1,785						893						99		%				—		%				—												—						—						—		%				—		%
休闲			3						4,109						1,370						48		%				0.1		%				1												79						—						7		%				1.92		%
洗车			1						528						528						20		%				—		%				—												—						—						—		%				—		%
其他			124						99,207						800						59		%				2.6		%				—												—						—						—		%				—		%
总商业地产和多户住宅			1,835						3,230,501						1,760						52		%				84.9		%				20												30,236						1,512						50		%				0.94		%
一至四户家庭住宅			679						212,221						313						34		%				5.6		%				1												111						111						21		%				0.05		%
房屋净值和信贷额度			1,735						93,137						54						47		%				2.4		%				1												32						32						67		%				0.03		%
建筑和土地			45						74,350						1,652						40		%				2.0		%				—												—						—						—		%				—		%
商业和工业贷款			2,061						191,480						93						NM						5.0		%				7												969						138						NM						0.51		%
其他			130						3,031						23						NM						0.1		%				—												—						—						—		%				—		%
为投资而持有的贷款总额(不包括PCI)			6,485						$	3,804,720					587												100.0		%				29												$	31,348					1,081												0.82		%

(1)房产类型为等于或大于5套的户型。

(2)不包括9笔未偿还本金余额总额为2,350万美元的贷款，这些贷款已重新分类为资产负债表上持有的待售贷款，可变现净值估计为1,990万美元。

(3)包括截至2020年12月31日已批准但尚未执行的四笔总计310万美元的贷款。

71

---

贷款损失拨备。贷款损失拨备对不良贷款拨备从2019年12月31日的288.48降至2020年12月31日的127.38。这一下降主要是由于不良贷款增加了1,960万美元，从2019年12月31日的1,000万美元增加到2020年12月31日的2,950万美元。在2020年第四季度，该公司将某些高风险贷款(主要是商业地产住宿(酒店/汽车旅馆)贷款)转移到持有待售中，这些贷款由于新冠肺炎相关困难而以利息和/或本金延期的形式进行了修改，并且在解除180日后仍未恢复合同付款。

本公司在分析不良贷款时使用外部评估来确定相关抵押品的公允价值。第三方评估通常在贷款被指定为减值贷款后立即订购，并每年更新，如果需要，也可以更频繁地更新。通常，不良贷款减去抵押品的评估价值减去出售成本，这就降低了贷款损失拨备与不良贷款的比率。评估价值的下调，主要是为了反映“快速销售”折扣，通常被记为贷款损失准备中的特定准备金。

截至2020年12月31日，原始投资贷款的贷款损失拨备净额为1.10%(不包括完全由政府担保的PPP贷款，不含任何贷款损失拨备)，而2019年12月31日为0.93%。2019年12月31日贷款覆盖率提高的主要原因是，贷款损失拨备增加了890万美元，这是因为在确定与失业有关的贷款损失拨备充分性时使用的定性因素增加，贷款风险评级变化，以及与新冠肺炎大流行相关的经济不确定性导致的忍耐贷款风险增加，以及冲销增加。截至2020年12月31日的年度净冲销为380万美元，而截至2019年12月31日的年度净收回120万美元，截至2018年12月31日的年度净冲销130万美元。截至2020年12月31日的年度净冲销包括与高风险商业房地产相关的360万美元，以及2020年第四季度以估计可变现净值转移到持有待售的多户贷款。截至2020年12月31日、2019年和2018年12月31日的年度，贷款损失拨备分别为1270万美元、2.2万美元和260万美元。

单独评估减值的贷款特定准备金从2019年12月31日的142,000美元减少到2020年12月31日的73,000美元，减少了69,000美元，降幅为49%。截至2020年12月31日，本公司有26笔贷款被归类为减值贷款，并在26笔减值贷款中的4笔记录了7.3万美元的特定准备金。截至2019年12月31日，本公司有29笔贷款被归类为减值贷款，并在29笔减值贷款中的3笔记录了14.2万美元的特定准备金。

下表列出了我们在12月31日按贷款类型划分的贷款损失拨备在所示年份(以千为单位)中的活动：

			房地产贷款
			商品化						一到四户家庭住宅						建筑与土地						多家庭						房屋净值和信贷额度						工商业						其他						PCI						后天						贷款损失拨备总额
2017			$	5,196					$	503					$	610					$	17,374					$	122					$	1,273					$	94					$	951					$	37					$	26,160
贷款损失准备金			1,641						(162)						(147)						684						229						346						14						59						(49)						2,615
恢复			49						4						—						26						—						20						—						—						13						112
冲销			(1,256)						(3)						—						—						(60)						(70)						—						—						(1)						(1,390)
2018			5,630						342						463						18,084						291						1,569						108						1,010						—						27,497
贷款损失准备金			(452)						(234)						73						301						26						151						165						(221)						213						22
恢复			98						72						—						1,818						—						20						1						—						166						2,175
冲销			(520)						—						—						—						—						(100)						(123)						—						(244)						(987)
2019			4,756						180						536						20,203						317						1,640						151						789						135						28,707
贷款损失准备金			4,098						27						678						6,792						(83)						286						47						92						805						12,742
恢复			410						—						—						—						26						8						—						—						21						465
冲销			(3,304)						—						—						—						—						(92)						—						—						(911)						(4,307)
2020			$	5,960					$	207					$	1,214					$	26,995					$	260					$	1,842					$	198					$	881					$	50					$	37,607

72

---

在截至2020年12月31日的年度内，公司记录了380万美元的净冲销，而截至2019年12月31日的年度的净回收为120万美元，截至2018年12月31日的年度的净冲销为130万美元。2020年的冲销主要与高风险的商业房地产住宿(酒店/汽车旅馆)贷款有关，这些贷款由新冠肺炎忍耐转移到持有待售。2019年的净回收主要是由于之前注销的一笔多家庭贷款收回了180万美元，部分被减值商业房地产贷款52.1万美元的冲销所抵消。2018年的冲销主要与一笔120万美元的减值商业房地产贷款冲销有关。这是未偿还余额增加的结果，原因是最初的贷款增长以及在确定贷款损失拨备是否充足时使用的定性因素增加。PCI贷款拨备的增加归因于PCI现金流的年度重算。

市场风险管理

一般信息*我们大部分的资产和负债都是货币性的。因此，我们最重要的市场风险形式是利率风险。我们的资产主要由抵押贷款相关的证券和贷款组成，通常比我们的负债(主要由存款和批发借款组成)的到期日更长。因此，我们业务战略的一个主要部分涉及管理利率风险，并限制我们的净利息收入对市场利率变化的敞口。因此，我们的董事会成立了管理资产负债委员会，成员包括高级副总裁兼首席投资官兼财务主管(该委员会主席)、总裁兼首席执行官、执行副总裁兼首席风险官、执行副总裁兼首席财务官、执行副总裁兼首席贷款官、执行副总裁兼首席贷款官、高级副总裁兼首席信贷官和高级副总裁兼营销总监，以及必要或适当的其他管理人员和员工。除其他事项外，该委员会负责评估我们的资产和负债所固有的利率风险，向我们的董事会风险管理委员会建议考虑到我们的业务战略、经营环境、资本、流动性和业绩目标的适当风险水平，并根据董事会批准的指导方针管理这一风险。

我们寻求管理我们的利率风险，以将我们的收益和资本对利率变化的风险降至最低。*作为我们持续资产负债管理的一部分，我们目前使用以下策略来管理我们的利率风险：

•发放多户住房贷款和商业房地产贷款，期限一般短于一至四户住宅房地产贷款，利率较高，一般重置为五至十年；

•投资于投资级公司证券和抵押贷款支持证券；以及

•通过较低成本的核心存款、经纪存款以及较长期的FHLB预付款和回购协议获得一般融资。

通过增加对短期资产的投资来缩短有息资产的平均期限，以及发放浮动利率贷款，有助于更好地匹配我们资产和负债的到期日和利率，从而减少我们的净利息收入受到市场利率变化的影响。

投资组合净值分析.我们计算我们的资产和负债的净现值(投资组合净值或NPV)在假设的利率范围内发生变化时资产和负债的净现值将发生变化的金额。我们的模拟模型使用贴现现金流分析来衡量我们的NPV的利率敏感度。根据当前的市场利率，我们在假设利率立即和持续增加100、200、300或400个基点或减少100和200个基点的情况下，估计这些资产和负债的经济价值，这是基于当前的利率。我们的模拟模型使用贴现现金流分析来衡量我们的NPV的利率敏感度。根据当前的市场利率，我们估计这些资产和负债的经济价值，假设利率立即和持续增加100、200、300或400个基点，或减少100和200个基点一个基点等于百分之一，100个基点等于百分之一.“例如，利率从3%升至4%，就意味着在下面的”利率变动“一栏中加息100个基点.”

净利息收入分析。除了净现值计算，我们还通过净利息收入模型来分析我们对利率变化的敏感性。净利息收入是指我们从贷款和证券等有息资产上赚取的利息收入与我们为有息负债(如存款和借款)支付的利息之间的差额。在我们的模型中，我们估计12个月内的净利息收入是多少。然后根据当前的市场利率，在利率经历瞬时的假设下，我们计算同期的净利息收入是多少。在我们的模型中，我们估计12个月的净利息收入是多少。根据当前的市场利率，我们计算出在利率经历瞬时变化的假设下，同期的净利息收入是多少或400个基点，或减少100-200个基点，这是基于当前的利率环境。

73

---

下表列出了截至2020年12月31日和2019年12月31日，我们对指定的瞬时和持续利率变化(以千美元为单位)所导致的净现值、净现值比率和净利息收入百分比变化的估计变化的计算。假设利率变化的预期影响的计算基于许多假设，包括市场利率的相对水平、贷款提前还款和存款重新定价特征(包括衰减率)，以及与利率变动的相关性，不应作为指示依据。

						2020年12月31日的净现值
利率变动(基点)						资产估计现值						负债的估计现值						估计净现值						净现值的估计变化						净现值估计变动%						估计净现值/资产现值比率						未来12个月净利息收入变化百分比						13-24个月净利息收入变动百分比
400						$	5,085,541					$	4,262,399					$	823,142					$	(29,103)					(3.41)		%				16.19		%				1.52		%				20.02		%
300						5,183,396						4,358,918						824,478						(27,767)						(3.26)		%				15.91		%				1.35		%				15.41		%
200						5,289,795						4,459,805						829,990						(22,255)						(2.61)		%				15.69		%				1.19		%				10.99		%
100						5,401,377						4,565,784						835,593						(16,652)						(1.95)		%				15.47		%				0.78		%				5.98		%
—						5,529,750						4,677,505						852,245						—						—		%				15.41		%				—		%				—		%
(100)						5,678,960						4,781,710						897,250						45,005						5.28		%				15.80		%				(2.41)		%				(5.73)		%
(200)						5,814,119						4,794,445						1,019,674						167,429						19.65		%				17.54		%				(3.70)		%				(7.89)		%

 

根据上表显示，在2020年12月31日，如果利率下降200个基点，我们将经历估计投资组合净值增长19.65%，第一年净利息收入下降3.70%，第二年净收益下降7.89%；如果利率上升400个基点，我们将经历估计投资组合价值下降3.41%，第一年净利息收入增长1.52%，一年净利息收入增长20.02%。

						2019年12月31日的净现值
利率变动(基点)						资产估计现值						负债的估计现值						估计净现值						净现值的估计变化						净现值估计变动%						估计净现值/资产现值比率						未来12个月净利息收入变化百分比						13-24个月净利息收入变动百分比
400						$	4,692,640					$	3,974,209					$	718,431					$	(156,728)					(17.91)		%				15.31		%				(17.51)		%				(3.90)		%
300						4,797,256						4,039,976						757,280						(117,879)						(13.47)		%				15.79		%				(12.79)		%				(2.47)		%
200						4,907,606						4,108,235						799,371						(75,788)						(8.66)		%				16.29		%				(7.99)		%				(0.70)		%
100						5,018,245						4,179,543						838,702						(36,457)						(4.17)		%				16.71		%				(3.71)		%				0.42		%
—						5,129,680						4,254,521						875,159						—						—		%				17.06		%				—		%				—		%
(100)						5,249,067						4,339,402						909,665						34,506						3.94		%				17.33		%				0.36		%				(3.15)		%
(200)						5,414,518						4,422,975						991,543						116,384						13.30		%				18.31		%				0.63		%				(4.18)		%

上表显示，在2019年12月31日，如果利率下降200个基点，我们将经历估计投资组合净值增加13.30%，第一年净利息收入增加0.63%，第二年净收入减少4.18%。如果加息400个基点，我们第一年的投资组合净值估计将下降17.91%，净利息收入下降17.51%，第二年净利息收入下降3.90%。

我们的政策规定，如果利率下降200个基点或以下，我们的净现值比率不得超过300个基点和10%，如果利率上升或低于400个基点，我们的净现值应下降不超过475个基点和35%。如果下降200个基点或更少，我们的预计净利息收入在第一年和第二年分别下降不超过10%和10%，如果增加或减少400个基点，我们的预计净利息收入在第一年和第二年分别下降不超过30%和20%。不过，当联邦基金利率处于低位且负利率冲击没有产生有意义的结果时，管理层可能会暂时暂停使用负利率冲击指引。截至2020年12月31日和2019年12月31日，我们遵守了董事会批准的所有利率风险管理政策。

74

---

通过投资组合净值和净利息收入的变化来确定利率风险所使用的方法存在某些固有的缺陷。我们的模型要求我们做出某些假设，这些假设可能反映也可能不反映实际收益率和成本对市场利率变化的反应方式。然而，我们也应用一致的平行收益率曲线移动(两个方向)来确定如果理论收益率曲线移动逐渐发生，净利息收入可能发生的变化。净利息收入分析还根据收益率曲线平行变化导致的提前还款率变化调整资产和负债重新定价分析。此外，提供的投资组合净值和净利息收入信息假设我们在一个期间开始时存在的对利息敏感的资产和负债的构成在被衡量的期间内保持不变，并假设利率的特定变化在收益率曲线上得到统一反映，而不管特定资产和负债的存续期或重新定价。因此，虽然利率风险计算提供了我们在特定时间点的利率风险敞口的指示，但这种衡量并不是为了也不能提供市场利率变化对我们的投资组合净值或净利息收入的影响的准确预测，并且将与实际结果不同。

流动性与资本资源

流动性是指为资产提供资金并在到期时履行债务的能力。我们的主要资金来源包括存款流入、贷款偿还、通过回购协议借款以及从货币中心银行和FHLBNY预付款，以及证券的偿还、到期日和出售。虽然贷款和证券的到期日和预定摊销是合理可预测的资金来源，但存款流动和抵押贷款提前还款受到一般利率、经济状况的很大影响。我们的董事会风险委员会负责建立和监控我们的流动性目标和策略，以确保有足够的流动性来满足我们客户的借款需求和提取存款以及意外的或有事件。我们寻求保持流动资产(不受质押或担保)占存款和借款的比例为35%或更高。截至2020年12月31日，这一比率为51.20%。*我们相信，我们有足够的流动性来源来满足我们在2020年12月31日的短期和长期流动性需求。

我们根据对以下各项的评估定期调整对流动资产的投资：

•预期贷款需求；预期贷款需求

•预期存款流量；

•有息存款和有价证券的可得收益；以及

•我们资产/负债管理计划的目标。

我们流动性最强的资产是现金和现金等价物、公司债券以及由美国政府、房利美(Fannie Mae)或房地美(Freddie Mac)发行或担保的未质押抵押贷款相关证券，我们可以借入或出售这些证券。我们也有能力放弃银行拥有的人寿保险合同。这些合同的交出将使公司缴纳所得税，并因现金退还价值高于最初的保费支付而受到罚款。*我们还能够利用未抵押和未质押的资金从FHLB和联邦储备银行(Federal Reserve Bank)获得额外资金在信贷额度下为这类存款质押的任何金额都会减少公司根据FHLB预先协议可获得的借款金额。尽管新冠肺炎疫情带来了经济上的不确定性，但该公司继续保持强大的流动资金状况，并预计在正常业务过程中将有足够的资金来履行目前的承诺。

截至2020年12月31日，公司有以下主要流动性来源(以千为单位)：

现金和现金等价物(1)			$	71,429
公司债券			$	80,843
多户贷款(2)			$	1,197,248
抵押贷款支持证券(由美国政府、房利美或房地美发行或担保)(2)			$	634,222

(1)不包括Northfield Bank的16,115美元现金。

(2)代表剩余的借款潜力。

75

---

截至2020年12月31日，我们有8130万美元的未偿还贷款承诺。此外，我们还向借款人提供了1.54亿美元的未使用信贷额度。2020年12月31日一年内到期的存单总额为3.752亿美元，占总存款的9.2%。如果这些存款没有留在我们手中，我们将被要求寻求其他资金来源，包括贷款销售、证券销售、其他存款产品，包括替代存单、根据回购协议出售的证券，以及从FHLBNY和其他借款来源获得的预付款。*根据市场状况，我们可能需要为此类存款或其他借款支付比目前更高的利率我们相信，很大一部分存款将留在我们手中，我们有能力通过调整利率来吸引和留住存款。

我们有一个详细的应急资金计划，至少每季度审查一次并向董事会风险委员会报告。该计划还包括每天监测现金，以确定Northfield Bank的流动性需求。此外，管理层每季度对Northfield Bank在几种情况下的零售存款和批发资金来源进行压力测试。压力情景包括存款流失率高达50%，以及以目前估计的公允价值20%的折扣价出售我们可供出售的证券组合。-Northfield Bank在所有压力情景下继续保持相当大的流动性。

Northfield Bancorp，Inc.是一个独立于Northfield银行的法人实体，必须为支付股息、股票回购和其他公司风险因素提供自己的流动资金。本公司的主要流动资金来源是根据适用的法规要求从银行收取股息。截至2020年12月31日，Northfield Bancorp，Inc.(未合并)的流动资产为2150万美元。

Northfield Bank和Northfield Bancorp，Inc.都受到各种监管资本要求的约束，包括基于风险的资本衡量标准。基于风险的资本准则既包括资本的定义，也包括通过将资产和表外项目分配到广泛的风险类别来计算风险加权资产的框架。截至2020年12月31日，Northfield银行和Northfield Bancorp，Inc.都超过了所有监管资本要求，在监管指南下被视为“资本充足”。

表外安排和合同总债务

承诺。作为一家金融服务提供商，我们经常是各种存在表外风险的金融工具的当事人，例如承诺发放信贷，以及未使用的信贷额度。虽然这些合同义务代表着我们未来潜在的现金需求，但很大一部分发放信贷的承诺可能会在没有动用的情况下到期。这些承诺受到适用于我们发起的贷款的相同信贷政策和审批程序的约束。*此外，我们经常承诺出售抵押贷款；这些金额对我们的运营并不重要。有关更多信息，请参见附注13

合同义务。在正常运作过程中，我们订立若干合约义务，包括租约处所及设备、有关借款及存款负债的协议，以及有关投资的协议。

下表汇总了截至2020年12月31日付款日期的我们重要的固定和可确定的合同义务和其他资金需求(以千为单位)。付款金额代表应支付给收件人的金额，不包括任何未摊销的保费或折扣或其他类似的账面金额调整。

						按期到期付款
合同义务						不到一年的时间						一到三年						三到五年以上						五年多						总计
借款(1)						$	171,210					$	207,500					$	162,500					$	45,000					$	586,210
浮动利率预付款						6,789						—						—						—						6,789
经营租约						6,377						11,054						9,777						28,196						55,404
存单						375,248						117,615						28,534						230						521,627
总计						$	559,624					$	336,169					$	200,811					$	73,426					$	1,170,030
提供信贷的承诺(2)						$	235,248					$	—					$	—					$	—					$	235,248

(1)			包括FHLBNY预付款、回购协议和2020年12月31日应付的应计利息。
(2)			包括假定在本年度内提供资金的未使用的信贷额度。

76

---

通货膨胀和物价变化的影响

我们的综合财务报表和相关附注是根据美国公认会计原则编制的。美国公认会计原则一般要求以历史美元计量财务状况和经营业绩，而不考虑货币相对购买力随时间因通胀而发生的变化。通胀的影响反映在我们运营成本的增加上。与工业公司不同，我们的资产和负债本质上主要是货币性质的。因此，市场利率的变化对我们业绩的影响大于通胀。

项目7A.修订后的项目。关于市场风险的定量和定性披露

有关市场风险的信息，请参阅“第7项：管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析--市场风险管理”。

项目8.合作伙伴关系财务报表和补充数据

77

---

独立注册会计师事务所报告书

致股东和董事会

Northfield Bancorp，Inc.：

关于合并的几点意见 财务报表

我们审计了Northfield Bancorp，Inc.及其子公司(本公司)截至2020年12月31日和2019年12月31日的合并资产负债表，截至2020年12月31日的三年期间每年的相关综合全面收益表、股东权益变动表和现金流量表，以及相关附注(统称为合并财务报表)。我们认为，合并财务报表在所有重要方面都公平地反映了公司截至2020年12月31日和2019年12月31日的财务状况，以及截至2020年12月31日的三年期间每年的运营结果和现金流，符合美国公认会计原则。

我们还根据美国上市公司会计监督委员会(PCAOB)的标准，根据美国上市公司会计监督委员会(PCAOB)的标准，对公司截至2020年12月31日的财务报告内部控制进行了审计内部控制-综合框架(2013)特雷德韦委员会赞助组织委员会发布的报告和我们2021年3月10日的报告对公司财务报告内部控制的有效性发表了无保留意见。

意见基础

这些合并财务报表由公司管理层负责。我们的责任是根据我们的审计对这些合并财务报表发表意见。我们是一家在PCAOB注册的公共会计师事务所，根据美国联邦证券法以及美国证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)和PCAOB的适用规则和法规，我们必须与公司保持独立。

我们是按照PCAOB的标准进行审计的。这些准则要求我们计划和执行审计，以获得关于合并财务报表是否没有重大错报的合理保证，无论是由于错误还是欺诈。我们的审计包括执行评估合并财务报表重大错报风险的程序，无论是由于错误还是欺诈，以及执行应对这些风险的程序。这些程序包括在测试的基础上审查关于合并财务报表中的金额和披露的证据。我们的审计还包括评估管理层使用的会计原则和作出的重大估计，以及评估合并财务报表的整体列报。我们相信，我们的审计为我们的观点提供了合理的基础。

关键审计事项

下文所述的关键审计事项是指向审计委员会传达或要求传达给审计委员会的当期综合财务报表审计所产生的事项：(1)涉及对综合财务报表具有重大意义的账目或披露；(2)涉及我们特别具有挑战性的、主观的或复杂的判断。关键审计事项的传达不会以任何方式改变吾等对综合财务报表的整体意见，我们不会通过传达下面的关键审计事项，就关键审计事项或与其相关的账目或披露提供单独的意见。

与集体评估减值贷款有关的贷款损失准备的评估

如综合财务报表附注1和6所述，截至2020年12月31日，本公司的贷款损失准备为3670万美元，而截至2020年12月31日，贷款损失准备总额为3760万美元，其中与原始贷款减值综合评估贷款(ALLL)相关的贷款损失准备为3670万美元。该公司通过根据相似的风险特征(主要是分配给多户、商业房地产、建筑和土地以及商业和工业贷款(统称为商业贷款)的贷款类型、贷款价值比和内部信用风险评级)对贷款进行分组，并对每个贷款组应用估计损失率，来估计ALLL的定量损失部分。估计的定量损失率是基于公司历史定量净损失率，使用回顾期间和亏损出现期间。当识别出ALLL的定量损失部分没有考虑的内部和外部因素时，对此类损失率进行定性调整。

78

---

我们认为对ALLL的评估是一项重要的审计事项。由于重大的测量不确定性，在评估ALL时涉及到高度的审计努力，包括专业技能和知识，以及主观和复杂的审计师判断。具体地说，评估(1)用于计算定量损失率的方法，(2)估计中的关键假设，包括按某些相似的风险特征和损失出现时期对贷款组合进行分组，(3)分配给商业贷款的内部信用风险评级，以及(4)定性因素框架的制定和评估，需要复杂和主观的审计师判断。此外，还需要审计师的判断力来评估所获得的审计证据的充分性。

以下是我们为解决这一关键审计问题而执行的主要程序。我们对设计进行了评估，并测试了与公司ALLL流程相关的某些内部控制的运行有效性，包括与以下内容相关的控制：

•ALLL方法学的发展

•确定和确定用于估算定量损失率的关键假设

•商业贷款内部信用风险评级的定期测试

•定性因素框架的发展

•对ALLL结果、趋势和比率进行分析。

我们通过测试公司使用的某些数据来源和假设，并考虑这些数据和假设的相关性和可靠性，对公司制定ALLL估计的过程进行了评估。我们通过评估贷款组合的相关特征，包括贷款类型、贷款价值比和内部信用风险评级，来评估具有相似特征的贷款组合的分组。此外，我们还聘请了具有专门技能和知识的信用风险专业人员，他们在以下方面提供了帮助：

•评估公司的ALLL方法是否符合美国公认的会计原则

•评估定性因素框架，以确定其是否识别了量化损失部分未捕获的相关增量风险

•与相关的信用风险因素比较，评估用于开发所产生的定性因素的方法，以及这些因素对ALL的影响，以及与信用趋势的一致性

•通过评估借款人的财务表现、还款来源以及任何相关担保或基础抵押品，测试商业贷款样本的个人信用风险评级。

•通过考虑公司的信用风险政策，并确定和评估某些贷款冲销的损失触发因素，评估用于制定亏损出现期的框架。

我们还通过评估以下各项来评估所获得的与本公司所有总负债相关的审计证据的充分性：

•审核程序的累积结果

•公司会计实务的质量方面

•会计估计中的潜在偏差。

/s/毕马威会计师事务所

我们无法确定我们开始担任本公司审计师的具体年份；但我们知道，至少从1967年开始，我们就一直担任本公司的审计师。

肖特希尔斯，新泽西州

2021年3月10日

79

---

独立注册会计师事务所报告书

致股东和董事会

Northfield Bancorp，Inc.：

财务报告内部控制之我见

我们根据特雷德韦委员会赞助组织委员会发布的《内部控制-综合框架(2013)》中确立的标准，对Northfield Bancorp，Inc.及其子公司(本公司)截至2020年12月31日的财务报告内部控制进行了审计。我们认为，根据特雷德韦委员会赞助组织委员会发布的《内部控制-综合框架(2013)》中确立的标准，截至2020年12月31日，公司在所有重要方面都保持了对财务报告的有效内部控制。

我们还按照美国上市公司会计监督委员会(PCAOB)的标准审计了本公司截至2020年12月31日和2019年12月31日的综合资产负债表、截至2020年12月31日的三年期间各年度的相关综合全面收益表、股东权益变动表和现金流量表以及相关附注(统称为综合财务报表)，我们于2021年3月10日的报告对该等综合财务报表表达了无保留意见。

意见基础

T本公司管理层负责维持有效的财务报告内部控制，并对随附的“财务报告内部控制管理报告”中财务报告内部控制的有效性进行评估。我们的责任是根据我们的审计对公司财务报告的内部控制发表意见。我们是一家在PCAOB注册的公共会计师事务所，根据美国联邦证券法以及美国证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)和PCAOB的适用规则和法规，我们必须与公司保持独立。

我们是按照PCAOB的标准进行审计的。这些标准要求我们计划和执行审计，以获得合理的保证，以确定是否在所有重要方面都保持了对财务报告的有效内部控制。我们对财务报告内部控制的审计包括了解财务报告内部控制，评估存在重大缺陷的风险，以及根据评估的风险测试和评估内部控制的设计和运作有效性。我们的审计还包括在这种情况下执行我们认为必要的其他程序。我们相信，我们的审计为我们的观点提供了合理的基础。

财务报告内部控制的定义及其局限性

公司对财务报告的内部控制是一个过程，旨在根据公认的会计原则，为财务报告的可靠性和为外部目的编制财务报表提供合理保证。公司财务报告的内部控制包括下列政策和程序：(1)保持合理详细、准确和公平地反映公司资产的交易和处置的记录；(2)提供合理的保证，保证交易被记录为必要的，以便按照公认的会计原则编制财务报表，并且公司的收支只有按照公司管理层和董事的授权才能进行；(2)提供合理的保证，以便于根据公认的会计原则编制财务报表，以及公司的收入和支出仅根据公司管理层和董事的授权进行；(2)提供合理的保证，以记录必要的交易，以便按照公认的会计原则编制财务报表，并确保公司的收入和支出仅根据公司管理层和董事的授权进行；(三)对可能对财务报表产生重大影响的擅自收购、使用、处置公司资产的行为的预防或及时发现提供合理保证。

由于其固有的局限性，财务报告的内部控制可能无法防止或发现错误陈述。此外，对未来期间进行任何有效性评估的预测都有这样的风险，即由于条件的变化，控制措施可能会变得不充分，或者政策或程序的遵守程度可能会恶化。

/s/毕马威会计师事务所

肖特希尔斯，新泽西州

2021年3月10日

80

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并资产负债表

			十二月三十一号，
			2020						2019
			(千美元，共享数据除外)
资产：
现金和银行到期款项			$	16,115					$	15,409
其他金融机构的有息存款			71,429						132,409
现金和现金等价物合计			87,544						147,818
证券交易			12,291						11,222
可供出售的债务证券，估计公允价值			1,264,805						1,138,352
持有至到期的债务证券，按摊销成本计算			7,234						8,762
(估计公允价值为#美元)7,574在2020年12月31日，以及$8,8862019年12月31日)
股权证券			253						3,341
持有待售贷款			19,895						—
为投资而持有的原始贷款，净额			3,339,002						2,987,067
获得的贷款			465,718						432,653
购买的信用减值(PCI)贷款用于投资			18,518						17,365
为投资而持有的贷款，净额			3,823,238						3,437,085
贷款损失拨备			(37,607)						(28,707)
为投资而持有的净贷款			3,785,631						3,408,378
应计应收利息			14,690						14,609
银行自营人寿保险			161,924						153,459
纽约联邦住房贷款银行(FHLB)，按成本计算			28,641						39,575
经营性租赁使用权资产			36,741						39,504
房舍和设备，净值			28,188						25,659
商誉			41,320						38,411
其他资产			25,387						26,212
总资产			$	5,514,544					$	5,055,302
负债和股东权益：
负债：
存款			$	4,076,551					$	3,408,233
根据回购协议出售的证券			75,000						75,000
FHLB预付款和其他借款			516,789						782,004
经营租赁负债			42,734						44,069
借款人预付税款和保险费			19,677						20,045
应计费用和其他负债			29,812						30,098
总负债			4,760,563						4,359,449
股东权益：
优先股，$0.01票面价值；25,000,000授权股份，无已发行或未偿还			—						—
普通股，$0.01票面价值；150,000,000授权股份，64,770,875和60,933,707分别于2020年12月31日和2019年12月31日发行的股票，52,209,897和49,175,347分别于2020年12月31日和2019年12月31日发行的股票			648						609
额外实收资本			590,506						548,486
员工持股计划持有的未分配普通股			(18,529)						(19,740)
留存收益			338,093						322,581
累计其他综合收益			13,160						4,699
按成本计算的库存量；12,560,978和11,758,360股票分别于2020年12月31日和2019年12月31日			(169,897)						(160,782)
股东权益总额			753,981						695,853
总负债和股东权益			$	5,514,544					$	5,055,302
请参阅合并财务报表附注。

81

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

综合全面收益表

			截至十二月三十一日止的年度，
			2020						2019						2018
			(千美元，不包括每股和每股数据)
利息收入：
贷款			$	146,570					$	136,133					$	127,591
抵押贷款支持证券			16,572						19,710						12,987
其他有价证券			2,871						6,331						4,112
纽约FHLB分红			1,825						1,618						1,683
在其他金融机构的存款			307						1,351						919
利息收入总额			168,145						165,143						147,292
利息支出：
存款			25,230						41,328						27,741
借款			13,107						12,030						8,309
利息支出总额			38,337						53,358						36,050
净利息收入			129,808						111,785						111,242
贷款损失准备金			12,742						22						2,615
计提贷款损失拨备后的净利息收入			117,066						111,763						108,627
非利息收入：
客户服务费及服务费			3,967						4,881						4,877
银行自营寿险收入			3,774						7,023						3,705
可供出售债务证券收益，净额			327						514						178
证券交易收益(亏损)净额			1,601						1,988						(879)
出售贷款的收益			665						—						—
其他			1,138						402						246
非利息收入总额			11,472						14,808						8,127
非利息支出：
薪酬和员工福利			41,437						39,571						34,802
入住率			15,152						13,676						12,096
家具和设备			1,519						1,085						1,004
数据处理			8,123						5,679						5,011
专业费用			4,141						3,545						3,482
广告			2,088						3,442						2,726
联邦存款保险公司(FDIC)保险			885						563						1,065
其他			5,168						5,988						6,857
非利息支出总额			78,513						73,549						67,043
所得税前收入费用			50,025						53,022						49,711
所得税费用			13,037						12,787						9,632
净收入			$	36,988					$	40,235					$	40,079
每股普通股净收入：
基本信息			$	0.76					$	0.86					$	0.87
稀释			$	0.76					$	0.85					$	0.85
基本加权平均流通股			48,721,504						46,783,442						46,319,760
稀释加权平均流通股			48,785,963						47,163,804						47,107,433
请参阅合并财务报表附注。

82

---

Northfield Bancorp，Inc.和子公司 综合全面收益表-(续)
			截至十二月三十一日止的年度，
			2020						2019						2018
			(千美元)
净收入			$	36,988					$	40,235					$	40,079
其他全面收益(亏损)：
可供出售的债务证券的未实现收益(亏损)：
未实现持有净收益(亏损)			12,077						19,666						(5,203)
减去：净收益包括在净收入中的重新分类调整			(327)						(514)						(178)
未实现净收益(亏损)			11,750						19,152						(5,381)
退休后福利调整			—						77						240
税前其他综合收益(亏损)			11,750						19,229						(5,141)
与可供出售的债务证券的未实现持有净收益(亏损)相关的所得税(费用)收益			(3,380)						(5,505)						1,462
与净收入中包含的收益的重新分类调整相关的所得税费用			91						144						50
与退休后福利调整相关的所得税费用			—						(22)						(67)
其他综合收益(亏损)，税后净额			8,461						13,846						(3,696)
综合收益			$	45,449					$	54,081					$	36,383

请参阅合并财务报表附注。

83

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并股东权益变动表

			截至2020年12月31日、2019年和2018年12月31日止年度
			普通股
			已发行股票						票面价值						额外实收资本						员工持股计划持有的未分配普通股						留存收益						累计其他综合收益(亏损)税后净额						库存股						股东权益总额
			(千美元，不包括每股和每股数据)
2017年12月31日的余额			48,803,885						$	609					$	548,864					$	(22,244)					$	281,138					$	(5,451)					$	(164,039)					$	638,877
净收入																											40,079																		40,079
其他综合亏损，税后净额																																	(3,696)												(3,696)
已分配或承诺将释放的员工持股计划股票															1,085						1,252																								2,337
股票补偿费用															5,432																														5,432
限制性股票净发行量			10,040												(133)																								133						—
股票期权的行使，净额			822,074												(9,029)																								11,117						2,088
宣布的现金股息($0.40每股普通股)																											(18,673)																		(18,673)
库存股(平均成本为#美元16.85每股)			(326)																																				(5)						(5)
2018年12月31日的余额			49,635,673						609						546,219						(20,992)						302,544						(9,147)						(152,794)						666,439
净收入																											40,235																		40,235
其他综合收益，税后净额																																	13,846												13,846
已分配或承诺将释放的员工持股计划股票															1,088						1,252																								2,340
股票补偿费用															3,236																														3,236
限制股的净没收			(8,000)												118																								(118)						—
股票期权的行使			583,574												(2,175)																								7,945						5,770
宣布的现金股息($0.43每股普通股)																											(20,198)																		(20,198)
库存股(平均成本为#美元15.26每股)			(1,035,900)																																				(15,815)						(15,815)
2019年12月31日的余额			49,175,347						609						548,486						(19,740)						322,581						4,699						(160,782)						695,853
净收入																											36,988																		36,988
其他综合收益，税后净额																																	8,461												8,461
已分配或承诺将释放的员工持股计划股票															569						1,211																								1,780
股票补偿费用															1,432																														1,432
限制性股票净发行量			83,744												(1,145)																								1,145						—
限制股的净没收			(3,573)												34																								(34)						—
股票期权的行使，净额			13,000												(4)																								179						175
宣布的现金股息($0.44每股普通股)																											(21,476)																		(21,476)
为VSB Bancorp，Inc.收购发行股票			3,837,168						39						41,134																														41,173
库存股(平均成本为#美元11.59每股)			(895,789)																																				(10,405)						(10,405)
2020年12月31日的余额			52,209,897						$	648					$	590,506					$	(18,529)					$	338,093					$	13,160					$	(169,897)					$	753,981

请参阅合并财务报表附注。

84

---

Northfield Bancorp，Inc.和子公司

合并现金流量表

			截至十二月三十一日止的年度，
			2020						2019						2018
			(千美元)
经营活动的现金流：
净收入			$	36,988					$	40,235					$	40,079
将净收入与经营活动提供的净现金进行调整：
贷款损失准备金			12,742						22						2,615
员工持股计划与股票薪酬费用			3,212						5,576						7,769
折旧费用			3,878						3,569						3,020
摊销保费和递延贷款成本，扣除(累加)折扣和递延贷款费用后的净额			4,073						4,344						2,441
无形资产摊销			229						265						326
摊销按揭偿还权			4,586						5,069						—
银行自营人寿保险收入			(3,774)						(7,023)						(3,705)
出售贷款的净收益			(665)						—						—
可供出售债务证券收益，净额			(327)						(514)						(178)
(收益)证券交易亏损，净额			(1,601)						(1,988)						879
交易性证券净卖出(买入)			532						(266)						(250)
应计应收利息减少(增加)			1,334						(1,650)						(2,246)
其他资产减少			1,294						2,679						3,563
递延税金			(3,058)						(177)						(893)
(减少)应计费用和其他负债增加			(4,229)						1,011						(631)
经营活动提供的净现金			55,214						51,152						52,789
投资活动的现金流：
应收贷款净增长			(276,616)						(147,507)						(69,270)
购买贷款			—						(44,918)						(37,593)
出售贷款所得款项			48,165						—						—
购买FHLB的纽约股票			(10,497)						(38,546)						(21,557)
赎回纽约股票的FHLB			21,735						21,488						24,086
购买可供出售的债务证券			(572,342)						(635,898)						(451,174)
购买股权证券			(27)						(2,061)						—
可供出售的债务证券的本金支付和到期日			556,920						243,374						118,485
持有至到期债务证券的本金支付和到期日			1,462						709						403
出售可供出售的债务证券所得款项			23,628						79,255						32,115
出售股权证券所得收益			3,115						—						—
银行拥有的人寿保险收益			2,716						5,002						174
出售所拥有的其他房地产的收益			—						—						850
购置和改善房舍和设备			(3,059)						(3,623)						(2,879)
在企业合并中获得的净现金			72,875						—						—
用于投资活动的净现金			(131,925)						(522,725)						(406,360)
融资活动的现金流：
存款净增量			313,726						121,721						449,533
支付的股息			(21,476)						(20,198)						(18,673)
股票期权的行使			175						5,770						2,088
购买库存股			(10,405)						(15,815)						(5)
(减少)借款人预付税金和保险费增加			(368)						2,038						3,209
资本租赁义务项下的偿还			—						(44)						(255)
根据回购和其他借款协议出售的证券所得收益			370,785						1,206,659						397,312
与根据回购和其他借款协议出售的证券有关的偿还			(636,000)						(758,502)						(459,715)
企业融资活动提供的净现金			16,437						541,629						373,494
现金及现金等价物净(减)增			(60,274)						70,056						19,923
期初现金及现金等价物			147,818						77,762						57,839
期末现金和现金等价物			$	87,544					$	147,818					$	77,762

请参阅合并财务报表附注。

85

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并现金流量表 -(续)

			截至十二月三十一日止的年度，
			2020						2019						2018
			(千美元)
补充现金流信息：
期内支付的现金用于：
利息			$	39,584					$	51,634					$	35,822
所得税			15,169						11,092						10,368
非现金交易：
已冲销(收回)的贷款，净额			3,842						(1,189)						1,278
经营性租赁使用权资产的初步确认			—						43,560						—
经营租赁负债的初步确认			—						47,328						—
以较低的成本或公允价值将原为投资而持有的贷款转移到为出售而持有的贷款			67,395						—						—
收购：
按公允价值收购的非现金资产：
可供出售的证券			126,931						—						—
贷款			180,431						—						—
应计应收利息			1,415						—						—
银行自营人寿保险			5,714						—						—
房舍和设备			7,789						—						—
商誉和其他无形资产			2,909						—						—
其他资产			4,702						—						—
收购的非现金资产总额			329,891						—						—
按公允价值承担的非现金负债：
存款			354,592						—						—
其他负债			7,001						—						—
承担的非现金负债总额			361,593						—						—
购得的非现金资产净值			(31,702)						—						—
取得的现金和现金等价物净额			72,875						—						—
收购中发行的普通股			$	41,173					$	—					$	—

请参阅合并财务报表附注。

86

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注

(1)    总结 意义重大 会计政策

 

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司(统称为“本公司”)的下列重要会计和报告政策符合美国公认会计原则(“美国公认会计原则”)，并用于编制和呈报这些合并财务报表。

 

(a)    陈述的基础

 

合并财务报表由Northfield Bancorp，Inc.及其全资子公司Northfield Investment，Inc.和Northfield Bank(以下简称“银行”)以及该行全资拥有的重要子公司NSB Services Corp.和NSB Realty Trust的账户组成。

 

在编制合并财务报表时，管理层必须作出估计和假设，这些估计和假设会影响截至资产负债表日期以及报告期内收入和支出的报告资产和负债额。实际结果可能与这些估计和假设有很大不同。短期内特别容易受到重大变化影响的重大估计是贷款损失准备。在确定这一准备时，管理层通常会对重大财产进行独立评估。此外，与购买的信用受损人士的预期现金流的金额和时间有关的判断(“和递延所得税，涉及更高程度的复杂性和主观性，需要对不确定事项进行估计和假设。实际结果可能与估计和假设不同。

 

上一年度的某些金额已重新分类，以符合本年度的列报方式。

 

(b)    业务

 

本公司通过其主要子公司本银行，主要向纽约州的里士满和金斯县，以及新泽西州的亨特登、美世、联合和米德尔塞克斯县的个人和企业客户提供全方位的银行服务。本公司受到来自其他金融机构的竞争以及某些联邦和州机构的监管，并接受这些监管机构的定期检查。

(c)    现金等价物

 

现金等价物包括银行到期的手头现金和原期限不超过三个月的其他金融机构的有息存款。 

 

(d)    有价证券

 

证券在购买时根据管理层的意图被分类为持有至到期的债务证券、可供出售的债务证券、交易账户证券或股权证券。持有至到期的债务证券是管理层具有积极意图和能力持有至到期的证券。持有至到期的债务证券按摊销成本列账，使用水平收益率法根据证券合同期限的溢价摊销和递增折扣进行调整，并根据实际预付款进行调整。可供提前支付的债务证券是指持有至到期的债务证券。持有至到期的债务证券是指持有至到期的债务证券，根据实际预付款进行调整。持有至到期的债务证券按摊销成本列账，根据溢价摊销和递增折扣进行调整，并根据实际预付款进行调整。或股权。可供出售的债务证券按估计公允价值列账，此类证券的未实现持有损益(扣除相关税收影响)不包括在收益中，但作为股东权益的一个单独组成部分，名为“累计其他综合收益(亏损)”。出售证券的成本使用特定识别方法确定。证券交易按交易日期记录。

交易证券是指购买并可能在短期内持有以出售为目的的证券。交易证券以估计公允价值报告，使用活跃市场的报价，未实现的持有损益报告为证券损益的组成部分，非利息收入净额。

公允价值易于确定的股权证券按公允价值列报，未实现损益报告为证券损益的组成部分，非利息收入净额。没有随时可确定公允价值的股权证券按资产净值减去任何减值(如果有的话)记录。

87

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

 

我们对非暂时性减值的评估考虑了我们对价值下降的原因、减值的持续时间和严重程度、我们持有证券的意图和能力(以及近期恢复的可能性)的评估，以及我们出售证券的意图，以及我们是否更有可能被要求在摊销成本基础收回之前出售证券。如果确定债务证券并非暂时减值，本公司将估计可归因于信贷和所有其他非信贷相关因素的未实现亏损金额。*如果我们打算以未实现亏损的头寸持有证券，直到收回亏损(可能是到期时)，那么信贷相关部分将被确认为非利息收入中的非临时性减值费用，而非信贷相关部分将计入累计其他综合收益(亏损)，税后净额的调整。债务证券(包括抵押贷款支持证券和公司债务债券)的估计公允价值由独立的第三方定价服务提供。第三方定价服务主要使用包含可观察到的市场输入的定价模型和方法，其中包括基准收益率、报告的交易以及预计的预付款和违约率。管理层审查其第三方提供商在为证券定价时使用的数据和假设是否合理。

 

(e)    贷款

 

PCI贷款和分类为持有待售贷款的会计和报告与本公司发起并分类为持有供投资的贷款有很大不同。为了报告、讨论和分析，管理层将其贷款组合分为四类：(1)由本公司发起的持有待售贷款，以总成本或估计公允价值较低的价格列账，减去销售成本，因此没有相关的贷款损失拨备；(2)PCI贷款，为投资而持有，初步估值为估计公允价值。未计提初始相关贷款损失准备的，(3)原为投资而持有的贷款，按摊销成本减去净冲销和贷款损失准备列账；(4)无信用恶化迹象的收购贷款，为投资而持有，初始估值为收购当日的估计公允价值，没有初始相关贷款损失准备。

 

已发放和已获得的用于投资的贷款净额按未偿还本金余额列报，经未摊销保费和未赚取折扣、递延发放费和某些直接发放费以及贷款损失拨备进行调整。贷款利息收入应计并记入收入。净贷款发放费/成本按水平收益率法递延，并在贷款合同期限内按实际预付款调整/摊销至利息收入。一般说来，贷款利息收入将递延并计入/摊销至贷款合同期限内的利息收入。一般情况下，贷款利息收入将按实际预付款进行调整。持有待售贷款是在发起时指定的，一般由新发放的固定利率住宅贷款组成，并以总成本或估计公允价值中的较低者入账。公司于2020年将某些履约和不良贷款从持有投资转为持有待售贷款。将贷款从持有以供投资转移到持有以供出售的情况很少发生，而且是以公允价值减去出售成本，并对贷款损失拨备进行任何冲销。收益在结算日确认，并由销售净收益和贷款账面价值之间的差额(包括任何净递延费用或成本)确定。

 

如果根据目前的信息，公司很可能不会按照贷款协议的合同条款收回所有到期金额，则始发和收购的投资贷款净额被视为减值。本公司已将始发和收购的减值贷款群体定义为所有发起和收购的非应计投资贷款，未偿还余额为#美元。(注：根据目前的信息，公司很可能不会按照贷款协议的合同条款收回所有到期金额。)公司已将始发和收购的不良贷款定义为所有发起和收购的非应计投资贷款，未偿还余额为#美元。500,000或更大，以及在问题债务重组(TDR)中重组的所有贷款。为投资而持有的源自和获得的减值贷款将单独进行评估，以确定贷款的账面价值不超过预期的未来现金流，按贷款的原始有效利率贴现，或如果贷款依赖抵押品，则不超过基础抵押品的公允价值(减去估计的出售成本)。减值(如果有的话)如果贷款依赖抵押品，则通过计入贷款损失拨备，金额为贷款的账面价值超过贴现现金流分析或抵押品的估计公允价值(减去估计的出售成本)。如果认为合适，此类金额将被冲销。

 

88

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

贷款损失拨备由从收入中扣除的贷款损失准备金增加，减去收回后的冲销。贷款损失在贷款或部分贷款被认为无法收回的期间冲销。一般情况下，本公司将记录贷款冲销(包括部分冲销)，以将贷款减少到标的抵押品的估计公允价值，减去估计的出售成本。如果确定回收很可能主要来自该等抵押品的出售或运营。不被认为依赖抵押品的减值贷款的特定准备金在该金额被认为不能收回时予以冲销。贷款损失拨备是基于管理层对拨备充分性的评估，该评估除其他外考虑了以下因素：为投资而持有的减值贷款、收购后PCI贷款的恶化、过去的贷款损失经验、投资组合中已知的和固有的风险，以及可能影响借款人偿还能力的现有不利情况。如果有的话，在承保标准、收集、注销和回收做法、投资组合的性质或数量、贷款人员、贷款集中程度以及当前的经济状况方面, 以及其他相关因素。管理层认为，贷款损失拨备足以为合并资产负债表日期可能发生且可合理估计的损失提供拨备。此外，公司还保留与贷款承诺和备用信用证相关的表外信贷风险的估计损失拨备。管理层使用与贷款损失充足率拨备方法类似的方法来估计这些承诺的损失。*表外承诺的估计信贷损失拨备计入其他负债，拨备的任何变化都记录为其他非利息支出的组成部分。

 

虽然管理层使用现有信息来估计可能和合理估计的贷款损失，但未来可能需要根据条件的变化，包括经济条件的变化，特别是在纽约的里士满和金斯县，以及新泽西州的亨特登、美世、联合和米德尔塞克斯县，以及宾夕法尼亚州东部(程度较小)。因此，与市场地区的大多数金融机构一样，公司很大一部分贷款组合的最终可收回性容易受到公司市场条件变化的影响。因此，与市场地区的大多数金融机构一样，公司贷款组合中相当大一部分的最终可收回性容易受到公司市场条件变化的影响，特别是在新泽西州的亨特登、默瑟、尤尼翁和米德尔塞克斯县，以及在较小程度上宾夕法尼亚州东部。未来法律法规的变化可能会使该公司更难收回其贷款和抵押贷款支持证券的所有到期合同金额。

 

此外，作为审查过程中不可或缺的一部分，各监管机构会定期审查本公司的贷款损失拨备。这些机构可能会要求本公司根据其对审查时可获得的信息的判断，确认增加的拨备。

 

TDR是由于借款人的财务状况恶化而修改条款的贷款。这些修改可能包括延长贷款的还款期限、降低利率或免除应计利息和/或本金。*一旦由于此类信用问题重组了债务，它将继续被视为重组，直到全额偿还，或者，如果债务的收益率为市场利率(等于重组时公司愿意接受的具有同等风险的新贷款的利率)，则直到次年才会考虑重组。该贷款的风险相当于重组时公司愿意接受的具有类似风险的新贷款的利率(该利率等于重组时公司愿意接受的利率)，直到次年才被考虑重组。TDR是指由于借款人的财务状况恶化而修改了条款的贷款。这些修改可以包括延长贷款的还款期限、降低利率或免除应计利息和/或本金。只要借款人已连续六个月在修订条款下履约。本公司记录的减值费用等于重组条款下按原始贷款有效利率贴现的估计未来现金流现值或基础抵押品价值减去估计出售成本之间的差额，如果贷款依赖抵押品的话。可归因于时间推移的现值变化记录为贷款损失准备金的一部分。(C)如果贷款依赖抵押品，则本公司记录的减值费用等于重组条款下按原始贷款有效利率贴现的估计未来现金流现值减去估计出售成本之间的差额。可归因于时间推移的现值变动计入贷款损失拨备。

89

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

T冠状病毒援助、救济和经济安全(CARE)法案于2020年3月27日签署成为法律，其中包括对某些类型的修改提供临时救济的条款。根据这些条款，如果贷款截至2019年12月31日逾期不超过30天，且延期执行时间在2020年3月1日至新冠肺炎国家紧急状态终止日期或2020年12月31日后60天(较早者)之间，则被视为与冠状病毒(“新冠肺炎”)相关的修改将不被视为TDR。根据2021年综合拨款法案，这些条款的终止时间延长至新冠肺炎国家紧急状态日期或2022年1月1日之后60天的较早者。银行业监管机构发布了类似的指导意见，其中还澄清，如果借款人在基础贷款修改计划实施时正在付款，并且如果修改被认为是短期的，则与新冠肺炎相关的修改不应被视为TDR。这些条款包括短期(例如，最多六个月)的修改，如延期付款、免除费用、延长还款期限或无关紧要的延迟付款。本公司于2020年3月下旬实施短期贷款修改计划，为受新冠肺炎影响的借款人提供临时还款减免。该计划允许延期付款，通常为90天数，可以再延长一天90天数，最多为180累计天数。此外，新冠肺炎发放的延期贷款通常不会报告为逾期或非应计项目。

    

当一笔贷款没有按照合同条款支付时，它就被认为是逾期的。当一笔贷款变成一笔贷款时，贷款收入的应计收益，包括为投资而持有的减值贷款，以及在丧失抵押品赎回权过程中的其他贷款，通常都会停止。90拖欠天数或更长时间，或当某些因素表明本金和利息的最终收取存在疑问时更早。已停止应计收入的所有贷款被指定为非应计贷款。*所有以前应计的利息相对于利息收入被冲销，随后只有在收到现金的期间才确认收入，前提是没有本金支付到期，且未偿还的剩余本金余额被视为可收回。*非应计贷款不会恢复应计贷款状态，直到本金和利息的支付都得到当期和表明收款可疑的因素

 

该公司根据预期现金流对PCI贷款进行会计处理。根据目前的会计准则，该公司将保持作为单一资产入账的多笔贷款池的完整性，并根据预期现金流的差异评估这些池的减值和应计状况。

(f)        联邦住房贷款银行(“FHLB”)股票

 

作为纽约FHLB(FHLBNY)的成员，世行必须持有FHLB的股本股份，作为成为FHLB成员和与FHLB进行某些交易的条件。*最低投资要求由“会员制”投资部分和“基于活动”的投资部分决定。会员制投资部分是较大的。0.125FHLB定义的银行抵押贷款相关资产的%，或$1,000。以活动为基础的投资部分等于4.5银行在FHLB的未偿还预付款的%。基于活动的投资部分还考虑其他交易，包括为FHLB产生或出售给FHLB的资产，以及FHLB发布的交付承诺。该公司目前没有与FHLB进行这些其他类型的交易。

    

至少每季度，我们对FHLB股票进行非临时性减值分析，我们评估(I)其收益表现，包括与FHLB的监管资本金额相比，FHLB净资产任何下降的重要性，(Ii)FHLB继续支付股息的承诺，以及(Iii)FHLB的流动性状况。我们不认为我们在FHLB股票的投资在2020年12月31日和2020年12月31日是暂时减值的

 

90

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

(g) 经营租约

在正常业务过程中，公司签订协议，并在开始时确定特定协议是否为租赁。该公司的经营租赁协议主要涉及其公司办事处和银行分支机构。该等协议在综合资产负债表中记为经营租赁、使用权资产和经营租赁负债。经营租赁使用权资产及经营租赁负债于开始日按租赁期内的租赁付款现值确认，代表在租赁期内使用标的资产的权利及支付租赁所产生的租赁款项的责任。由于本公司的租约不提供隐含利率，本公司使用其递增借款利率来确定租赁付款的现值。本公司的租赁条款可能包括在合理确定本公司将行使该选择权时延长或终止租约的选择权。租赁付款的租赁费用在租赁期内以直线方式确认。

(h)    房舍和设备，净值

 

房产和设备，包括租赁改进，是按成本减去累计折旧和摊销。房产和设备(包括资本租赁)的折旧和摊销是以直线为基础，根据相关资产的估计使用年限计算的。重要类别资产的估计使用年限一般如下：建筑物-四十年家具及设备-五至七年了；并购买电脑软件-三年租赁改进按相关租赁期限或改进的估计使用年限中较短的时间摊销。重大改进资本化，而维修和维护成本在发生时计入运营。*在退休或出售时，任何收益或亏损均贷记或计入运营。

 

(i)    银行拥有的人寿保险

 

公司购买了银行拥有的人寿保险合同，以帮助为其支付某些员工福利成本的义务提供资金。公司对这类保险合同的投资已按现金退还价值在综合资产负债表中报告。超过相关现金退还价值的现金退还价值和死亡抚恤金收益的变化被记录为非利息收入。

 

(j)    商誉

 

在会计采购法下，因收购而产生的无形资产包括商誉和其他无形资产。商誉不摊销，需进行年度减值评估。商誉减值分析一般分两步进行。然而，在2020年1月1日，我们采用了会计准则更新(ASU)2017-04，“简化商誉减值测试”这简化了要求实体测试商誉减值的方式。该指引取消了商誉减值测试的第二步，该测试要求进行假设的收购价格分配。ASU没有改变可选的定性评估，该评估允许公司评估定性因素，以确定报告单位的账面价值是否更有可能超过其公允价值，通常称为定性评估或步骤0。

商誉在实际记录商誉之日分配给Northfield的报告单位。截至2020年12月31日，商誉的账面价值总计为1美元。41.3公司定性评估了当前的经济环境，包括新冠肺炎疫情对宏观经济变量和经济预测的估计影响，对公司价值下跌的股票价格的影响，以及这些因素可能如何影响其报告单位的公允价值。在考虑了2020年年度减值测试结果和截至2020年12月31日止年度的结果后，本公司认定其报告单位截至2020年12月31日的公允价值极有可能高于其账面价值，这并不表明我们的报告单位出现减值，我们的报告单位也不存在风险。如果发生表明报告单位的公允价值低于其账面价值的事件或情况变化，公司将在年度测试日期之间测试商誉减值。自年度减值测试日期以来，并无发生任何显示报告单位公允价值低于其账面值的事件或情况变化。

91

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

(k)    所得税

 

所得税按资产负债法入账。递延税项资产和负债根据可归因于现有资产和负债的财务报表账面金额与各自税基之间的暂时性差异而产生的估计未来税收后果确认。递延税项资产和负债是使用预计将收回或结算这些暂时性差额的年度适用的制定税率来计量的。*如果适用，递延税项资产将在被确定为不太可能实现的任何部分的估值免税额中减去。(三)递延税项资产和负债是根据资产负债法核算的。递延税项资产和负债是根据现有资产和负债的财务报表账面金额与各自税基之间的暂时性差异而确认的估计未来税收后果。税率变动对递延税项资产和负债的影响在包含制定日期的期间的收入中确认。

 

所有所得税优惠都是根据两步模型确认和衡量的：1)税收头寸必须完全基于其技术优势才能得到承认，而不是更有可能持续下去；2)收益是指在结算时更有可能持续的该头寸的最大美元金额。(2)所得税优惠是根据两步模型确认和衡量的：1)税收头寸必须完全基于其技术优势才能持续，2)好处是指该头寸在结算时更有可能持续的最大美元金额。在纳税申报单上确认的优惠和声称的税收优惠之间的差额被称为未确认的税收优惠。公司将与所得税有关的利息和罚款(如果适用)记录在所得税费用内。

 

(l)    长期资产减值

 

只要发生事件或环境变化表明资产的账面价值可能无法收回，就会对长期资产进行减值审查。待持有和使用的资产的可恢复性是通过将资产的账面价值与资产未来预计产生的未贴现(无利息)净现金流进行比较来衡量的。如果此类资产被视为减值，则应确认的减值以资产的账面价值超过资产公允价值的金额来衡量。待处置的资产以较低者为准

 

(m)    根据回购和其他借款协议出售的证券

 

公司根据回购协议(回购协议)和抵押品质押协议(质押协议)与选定的交易商和银行签订证券销售协议。由于公司对转让或质押的证券保持有效控制，并且转让符合财务会计准则委员会(FASB)会计准则转让和服务主题要求的其他会计和确认标准，因此此类协议被计入担保融资交易。这些协议下的债务在合并资产负债表中反映为负债。这些协议所涉及的证券由选定的交易商维护。由对手方出售或质押。允许对手方出售或质押标的抵押品的相关抵押品在综合资产负债表上披露为“担保”。在整个协议条款中，公司保留根据所有回购协议和质押协议替换可接受抵押品的权利。 

 

(n)    综合收益(亏损)

 

综合收益(亏损)包括可供出售债务证券的净收入和未实现持有损益的变动，其他退休后福利的精算损益变动，以及其他退休后福利的服务成本变动，扣除税款后，全面收益(亏损)及其组成部分在综合全面收益表中列报。

 

(o)   效益

 

该公司发起了一项明确的退休后福利计划，为有限数量的退休人员提供医疗和人寿保险，并为公司所有符合条件的员工提供人寿保险。退休后福利的估计成本是在个人为公司的估计服务期内累计的。本公司在其资产负债表中确认固定收益退休后计划的资金过剩或资金不足状态，其衡量标准是计划资产的公允价值与本日历年末的福利义务之间的差额。在此期间产生的精算损益以及前期服务成本和抵免被确认为扣除税后的其他全面收益(亏损)的组成部分。巴塞罗那

 

92

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

员工持股计划(“员工持股计划”)从公司借来的用于购买公司普通股的资金将从银行的缴款中偿还，偿还期限最长为30未分配给参与者的公司普通股按成本计入股东权益减少额。公司记录与员工持股计划相关的补偿费用，金额等于员工持股计划承诺释放的股份乘以报告期内我们普通股的平均公允价值。

 

本公司在综合全面收益表中确认授予参与者的股票奖励的公允价值为补偿成本。*普通股奖励的公允价值基于授予日在纳斯达克证券市场报告的普通股的收盘价。*股票期权相关费用基于授予日期权的估计公允价值，采用Black-Scholes定价模型。*奖励的性质是固定的，与股票奖励相关的补偿成本是在请求的直线基础上确认的。*股票期权的费用是基于授予日的期权的估计公允价值。*股票奖励的性质是固定的，与股票奖励相关的补偿成本是基于请求的直线基础上确认的。*股票期权相关的费用是基于布莱克-斯科尔斯定价模型在授予日的期权估计公允价值基础上确认的本公司对发生的没收行为进行核算。

 

银行有一项401(K)计划，基本上覆盖了所有员工。对该计划的所有贡献都会在发生时计入费用。 

(p)    细分市场报告

 

作为一家专注于社区的金融机构，公司的几乎所有业务都涉及向客户提供贷款和存款产品。公司管理层根据对这些社区银行业务的持续审查做出运营决策并评估业绩，这些业务构成了公司财务报告的唯一运营部门。 

(q)    每股普通股净收入

 

每股普通股净收入-Basic的计算方法是将普通股股东可获得的净收入除以已发行普通股的加权平均数量，不包括未分配的ESOP股票和未赚取的普通股奖励股票。已发行的加权平均普通股包括已发行普通股的平均数量，包括已分配或承诺释放的ESOP股票。

 

稀释后的每股普通股净收入采用与基本每股收益相同的方法计算，但反映了行使股票期权和限制性股票的未归属股份并转换为普通股时可能发生的稀释。这些潜在摊薄股份采用库存股方法计入当期流通股加权平均数。2016年3月，FASB发布了ASU No.2016-09，薪酬-股票薪酬(主题718)：员工股份支付会计的改进，简化以股份为基础的支付会计的某些方面的新标准。本公司采用ASU 2016-09号，自2017年1月1日起生效。此次更新修正了稀释后每股收益的计算，因为在根据库存股方法确定平均稀释后流通股时，超额税收优惠不再包括在假设收益中。本指南在采用时进行了前瞻性应用。

在应用截至2018年12月31日和2017年12月31日的年度的库存股方法时，我们加上了期权行使的假设收益以及与限制性股票和股票期权的未归属股份相关的平均未摊销补偿成本。然后，我们将这笔金额除以这段时间的平均股价，计算出回购的假定股票。可发行的股票数量超过假定回购的股票数量的部分加到基本加权平均普通股中，以计算稀释后每股收益。截至2016年12月31日止年度，我们增加了(1)行使期权的假设收益；(2)假设行使非限定股票期权和归属限制性股票将计入额外实收资本的税收优惠；以及(3)与限制性股票和股票期权的未归属股票相关的平均未摊销补偿成本。然后，我们将这笔金额除以这段时间的平均股价，计算出回购的假定股票。可发行的股票数量超过假定回购的股票数量的部分加到基本加权平均普通股中，以计算稀释后每股收益。

在2020年12月31日、2019年12月31日和2018年12月31日，有64,459, 380,362，及787,673分别发行已发行的稀释股。巴塞罗那

(r)    拥有的其他房地产

 

通过贷款丧失抵押品赎回权(或替代契据)获得的资产被留作出售，并在获得时最初按估计公允价值减去估计销售成本记录，从而建立了一个新的成本基础。收购后的成本通常会计入费用。如果资产的估计公允价值随后下降，则通过其他非利息支出记录减记。

93

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

(s) 广告费

广告费用在发生的期间内计入费用。

(T)衍生工具

本公司将所有衍生品按公允价值计入综合资产负债表。本公司拥有利率衍生品，这是在与贷款相关的交易中向某些合格借款人提供的服务所产生的，因此不用于管理本公司资产或负债的利率风险。因此，公司利率衍生品的公允价值的所有变化都直接在收益中确认。该公司衍生品的公允价值是通过使用可观察到的基于市场的投入(被视为二级投入)的贴现现金流分析来确定的。

(u)    近期会计发展动态

采用的会计公告

ASU编号2018-15。2018年8月，FASB发布了ASU第2018-15号文件。“客户对云计算安排(即服务合同)中发生的实施成本的核算。”本指南将与作为服务合同的托管安排相关的实施成本的核算与与开发或获取内部使用软件相关的成本资本化的指南保持一致。具体地说，如果云计算安排包括内部使用软件的许可证，则软件许可证由客户根据子主题350-40“无形资产-商誉和其他-内部使用软件”进行核算。ASU No.2018-15在2019年12月15日之后的财年生效，允许提前采用。本公司于2020年1月1日采用ASU 2018-15号，对本公司财务状况或经营业绩无影响。

    

ASU编号2018-13。2018年8月，FASB发布了ASU第2018-13号，“公允价值计量(主题820)：披露框架--公允价值计量披露要求的变化。”本会计准则取消、增加和修改了公允价值计量的某些披露要求。在这些变化中，实体将不再被要求披露公允价值层次第一级和第二级之间转移的金额和原因，但将被要求披露用于为第三级公允价值计量开发重大不可观察投入的范围和加权平均值。ASU第2018-13号在2019年12月15日之后开始的中期和年度报告期内有效。本公司于2020年1月1日采用ASU 2018-13号，对本公司的财务状况或经营业绩没有影响。

亚利桑那州2017-04号。2017年1月，FASB发布了ASU No.2017-04，“无形资产--商誉和其他(话题350)：简化商誉减损测试。”ASU取消了商誉减值测试的步骤2，也取消了账面金额为零或负的任何报告单位进行定性评估的要求，如果没有通过该定性测试，则执行商誉减值测试的步骤2。实体仍可选择对报告单位执行定性评估，以确定是否有必要进行量化减值测试。自2019年12月15日之后的财年，ASU对年度或任何中期商誉减值测试有效。本公司于2020年1月1日采用ASU 2017-04号，对本公司财务状况或经营业绩无影响。

ASU编号2016-02。2016年2月，FASB发布了ASU No.2016-02，租赁(“主题842”)，要求所有承租人在租赁开始日确认租赁负债和使用权资产，该资产以未来最低租赁付款的现值计量，这些租赁被归类为经营性租赁和融资租赁。在这一指导下，出租人会计基本保持不变。本ASU于2019年1月1日对公司的年度和中期生效。公司采用了这一标准，采用了替代过渡法，即截至2019年1月1日，不重述比较期间，也不确认留存收益期初余额的累计效果调整。本公司亦选择亚利桑那州立大学的三项实际权宜之计，让本公司放弃重新评估(I)任何过期或现有合约是否为租约或包含租约，(Ii)任何过期或现有租约的租约分类，及(Iii)任何现有租约的初步直接成本。该公司还选择不将ASU的确认要求应用于任何短期租赁(如相关会计准则所定义)，并将单独核算租赁和非租赁组成部分，因为这些金额在大多数租赁合同中都很容易确定。采用本准则后，公司确认经营租赁使用权资产及相关经营租赁负债共计#美元。43.6300万美元和300万美元47.3分别为2000万，截至2019年1月1日。采用这种ASU并没有对公司的综合经营结果产生实质性影响。见附注19-“租约”。

94

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

ASU编号2017-08。2017年3月，FASB发布了ASU No.2017-08，应收账款--不可退还的费用和其他成本(子主题310-20)：购买的可赎回债务证券的溢价摊销。此次更新中的修订要求可赎回债务证券的溢价摊销至最早的赎回日期，而不是到期日；然而，折价持有的证券继续摊销至到期。修正案仅适用于以固定价格和预设日期可赎回的溢价购买的债务证券。修订使以溢价或折价持有的债务证券所录得的利息收入与相关工具的经济情况更紧密地结合在一起。本ASU自2019年1月1日起对本公司生效，对本公司合并财务报表无实质性影响。

ASU编号2018-07。2018年6月，FASB发布了ASU第2018-07号，薪酬-股票薪酬(主题718)：非员工股份支付会计的改进，旨在统一发放给员工和非员工的基于股票的薪酬奖励的会计处理。该指导意见适用于为换取实体自身运营中使用或消费的商品或服务而颁发的非员工奖励，也适用于投资者为被投资方运营中使用或消费的商品或服务而向权益法被投资人的雇员和非雇员发放的奖励。没有新的披露要求。本ASU于2019年1月1日对公司生效。采用这种ASU不会对公司的合并财务报表产生影响，因为对非雇员董事的基于股票的支付奖励的会计处理方式与对员工的基于股票的支付奖励的会计处理方式相同。

ASU编号2014-09。2014年5月，FASB发布了ASU No.2014-09，与客户签订合同的收入(主题606)。该标准的核心原则是，当公司将承诺的商品或服务转移给客户时，将确认收入，金额反映了公司预期有权获得的对价，以换取这些商品或服务。在这样做的过程中，公司通常将被要求使用比目前指导下更多的判断和更多的估计。这些可能包括确定合同中的履约义务，估计交易价格中包含的可变对价金额，以及将交易价格分配给每个单独的履约义务。在ASU No.2014-09发布后，FASB发布了有针对性的更新，以澄清具体的实施问题，包括ASU No.2016-08，“委托人与代理的考虑因素(报告收入总额与净值)，“AASU No.2016-10，“确定履约义务和许可”，“AASU No.2016-12，”“小范围的改进和实际的权宜之计，“和ASU No.2016-20”对主题606(与客户的合同收入)的技术更正和改进。新标准于2018年1月1日起对本公司生效。采用ASU No.2014-09对本公司的综合财务报表和相关披露没有实质性影响，因为本公司的主要收入来源来自不在指导范围内的金融资产的利息收入。管理层对可能受指导意见影响的收入流进行了评估，并审查了范围内的合同，以确保遵守指导意见。这些合约包括与存款户口服务费、自动柜员机及信用卡转换费，以及投资服务费有关的合约。该公司对这些收入流的收入确认模式与目前的做法没有变化。该标准要求的其他披露已包括在附注18中。“从与客户的合同中获得的收入。”

ASU编号2016-01。2016年1月，FASB发布了ASU第2016-01号，金融工具--总体(825-10分主题)：金融资产和金融负债的确认和计量，它涉及金融工具的确认、计量、列报和披露的某些方面。该指引主要影响股权投资、公允价值期权下的金融负债以及金融工具的列报和披露要求，包括：1)要求股权投资(除按权益会计方法记账或导致被投资方合并的股权投资外)按公允价值计量，并在净收益中确认公允价值的变化；2)简化对没有公允价值的股权投资的减值评估，要求进行定性评估以识别减值；3)要求公众企业实体在计量金融工具的公允价值时使用退出价格的概念；2)简化对没有公允价值的股权投资的减值评估，要求进行定性评估以识别减值；3)要求公众商业实体在计量金融工具的公允价值时使用退出价格概念。4)当实体选择按公允价值计量负债时，要求该实体在其他全面收益中单独列报因特定于工具的信用风险的变化而引起的负债的公允价值总变动部分；5)通过澄清实体应评估与可供出售证券相关的递延税项资产是否需要与该实体的其他递延税项资产相结合来减少现行做法的多样性。美国会计准则第2016-01号对本公司在2017年12月15日之后的年度报告期(包括其间的中期)有效。公司采用ASU 2016-01号，自2018年1月1日起生效, 由于本公司的股权证券组合比例较小，且没有按公允价值计量的负债，这对本公司的综合财务报表没有重大影响。采用ASU No.2016-01的主要影响是在合并资产负债表上将股权证券从可供出售重新分类为股权证券，并使用退出价格概念以公允价值对贷款进行估值。

95

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

ASU编号2016-15。2016年8月，FASB发布了ASU No.2016-15，现金流量表(主题230)：某些现金收入和现金支付的分类该表就某些现金收入和现金支付应如何分类并在现金流量表中列报提供指导。ASU第2016-15号包括关于八个具体现金流问题的指导意见，目的是减少在实践中某些现金收入和现金支付在现金流量表中如何列报和分类方面的现有差异。ASU No.2016-15在2017年12月15日之后开始的年度和中期报告期内有效。本公司采用自2018年1月1日起生效的ASU 2016-15号，对本公司的综合现金流量表没有重大影响。

ASU编号2017-07。2017年3月，FASB发布了ASU No.2017-07，薪酬-退休福利(主题715)：改进定期养老金净成本和退休后福利净成本的列报方式，这就要求公司将服务成本部分与净收益成本的其他部分分开。指导意见要求提供退休后福利的公司在与其他当前员工薪酬成本相同的项目中提供服务成本，服务成本是雇主每个季度或财年必须留出的用于支付福利的金额。净收益成本的其他组成部分将在损益表中与服务成本组成部分分开列报，如果有的话，也不计入营业收入小计。本公司采用自2018年1月1日起生效的ASU 2017-07号，对本公司合并财务报表无实质性影响。

96

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

(2)    业务合并

    

2020年7月1日，公司完成了对胜利州立银行母公司VSB Bancorp，Inc.(“胜利”)的股票交易，在购买会计调整后增加了$402.8600万美元至总资产，其中包括1,700万美元180.42000万美元用于贷款，以及$354.61000万美元用于存款，以及六纽约斯塔顿岛的分支机构。根据合并协议的条款，每股胜利普通股被交换为2.0463Northfield普通股和零碎股票以现金支付。

这笔交易是按照会计收购法核算的。根据这种会计方法，收购价格已根据截至2020年7月1日的估计公允价值(税后净额)分别分配给收购的资产和承担的负债，从该日起，经营业绩已包括在公司的综合收益表中。支付的对价超过收购净资产公允价值的部分计入商誉。

与收购相关的直接成本在发生时计入费用。于截至二零二零年十二月三十一日止年度内，本公司招致4.3分别为合并相关费用、税前支出，计入公司综合收益表中的非利息支出。

    下表汇总了在收购胜利公司之日收购的资产和承担的负债的估计公允价值(单位：千)：

			2020年7月1日
			公允价值
购买总价			$	41,173
收购的资产：
现金和现金等价物			$	72,875
可供出售的债务证券			126,931
贷款			180,431
应计应收利息			1,415
银行人寿保险			5,714
房舍和设备			7,789
其他资产			4,702
收购的总资产			399,857
承担的负债：
存款			354,592
其他负债			7,001
承担的总负债			361,593
取得的净资产			$	38,264
在合并中记录的商誉			$	2,909

商誉的计算在收购之日起最多一年内可能会发生变化，因为截至收购日估计的额外信息和不确定性变得可用。随着公司完成对收购资产和负债的审查，可能需要对记录的账面价值进行某些调整。

承担资产和承担负债的公允价值计量

下面描述的是用于确定在胜利收购中收购的重大资产和承担的负债的公允价值的方法。

现金和现金等价物。现金和现金等价物的估计公允价值接近其陈述的面值，因为这些金融工具要么是即期到期的，要么是短期到期日的。

可供出售的债务证券。证券的估计公允价值是利用第2级投入计算的。这些证券的价格是从独立的国家认可的第三方定价服务获得的。

97

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

贷款。收购的贷款组合是根据目前的指导进行估值的，该指导将公允价值定义为在计量日期在市场参与者之间有序交易中出售资产或转移负债将收到的价格。第三级投入被用来评估投资组合的价值，包括使用现值技术，使用现金流估计，以及市场参与者在估计公允价值时将使用的合并假设。在没有可靠市场信息的情况下，公司使用自己的假设来努力确定合理的公允价值。具体地说，管理层使用了三种独立的公允价值分析，市场参与者将使用这些分析来估计公允价值调整总额。使用的三种独立的公允价值评估方法是：1)利率贷款公允价值分析；2)一般信用公允价值调整；3)具体的信用公允价值调整。

为了准备利率公允价值分析，贷款按贷款类型、期限、抵押品和利率等特征进行了分组。类似贷款的市场利率是从各种外部数据来源获得的，并由公司管理层审查其合理性。这些利率的平均值被用作市场参与者将利用的公允价值利率。利率公允价值调整采用现值法计算。

一般信用公允价值调整采用两部分的一般信用公允价值分析：1)预期信用损失；2)定性因素的估计公允价值调整。预期信贷损失是使用被收购银行的历史损失平均值和对具有类似潜在特征的贷款观察到的行业基准损失率来计算的。与质量因素相关的调整受到一般经济条件和与不熟悉发起人承保流程相关的风险的影响。

为了计算具体的信贷公允价值调整，管理层审查了收购的贷款组合，以获得符合信用质量恶化的减值贷款定义的贷款。通过将合同现金流与预期的应收现金流进行比较，对符合这一定义的贷款进行了审查。预期现金流合计减去收购日期公允价值，产生可增加的收益金额。可增加的收益率金额将在贷款期限内按水平收益率确认，作为对收益率的调整。

以下是截至成交日在胜利收购中获得的信用减值贷款摘要(单位：千)：

			2020年7月1日
合同规定的本金和利息			$	7,809
预计不会收取合同现金流(不可增值折扣)			3,315
预期在收购时收取的现金流			4,494
预期现金流的利息部分(可增值收益)			(599)
收购贷款的公允价值			$	3,895

租约。五租赁义务作为收购的一部分增加了，公司记录了#美元2.5这些租赁义务的经营性租赁、使用权资产和经营性租赁负债各1.8亿美元。

存款。无固定到期日的存款负债(即无息活期账户、有息可转让提款单(现在)、储蓄账户和货币市场账户)的公允价值等于即期应付账面金额。存单的公允价值代表合约现金流，按当前对具有类似特征和剩余期限的存款提供的利率贴现至现值。

98

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

(3)    可供出售的债务证券

 

以下为2020年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日可供出售的抵押贷款支持证券和其他债务证券的对比摘要(单位：千)：

			2020
									毛						毛						估计数
			摊销						未实现						未实现						公平
			成本						利得						损失						价值
美国政府机构证券			$	3,168					$	—					$	(10)					$	3,158
抵押贷款支持证券：
直通证书：
政府支持的企业(GSE)			270,867						10,720						(244)						281,343
房地产抵押投资渠道(REMIC)：
GSE			884,414						7,027						(476)						890,965
非GSE			4						—						—						4
			1,155,285						17,747						(720)						1,172,312
其他债务证券：
市政债券			122						1						—						123
公司债券			87,319						1,099						—						88,418
资产支持证券			779						15						—						794
			88,220						1,115						—						89,335
可供出售的债务证券总额			$	1,246,673					$	18,862					$	(730)					$	1,264,805

 

			2019
									毛						毛						估计数
			摊销						未实现						未实现						公平
			成本						利得						损失						价值
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			$	324,080					$	6,081					$	(754)					$	329,407
流行性疾病：
GSE			643,816						2,076						(2,225)						643,667
非GSE			53						—						—						53
			967,949						8,157						(2,979)						973,127
其他债务证券：
市政债券			296						3						—						299
公司债券			163,725						1,214						(13)						164,926
			164,021						1,217						(13)						165,225
可供出售的债务证券总额			$	1,131,970					$	9,374					$	(2,992)					$	1,138,352

 

以下为2020年12月31日除抵押贷款支持证券外，可供出售的债务证券预期到期日分布摘要(单位：千)：

可供出售						摊销成本						估计公允价值
在一年或更短的时间内到期						$	27,012					$	27,052
在一年到五年后到期						60,428						61,489
在五年到十年后到期						3,168						3,158
十年后到期						780						794
						$	91,388					$	92,493

 

99

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

以上不包括抵押贷款支持证券的合同到期日，因为抵押贷款支持证券的预期到期日可能与合同到期日不同，因为借款人可能有权催缴或预付债务，并支付或不支付罚款。

 

某些可供出售的证券被质押或担保，以根据质押协议和回购协议获得借款，并用于法律要求的其他目的。在2020年12月31日和2019年12月31日，可供出售的账面价值为美元的债务证券542.1百万美元和$730.9分别有100万人承诺获得回购协议和存款。关于为借款质押或担保的证券的进一步讨论，见附注9-“借款”。

截至2020年12月31日的年度，公司的毛收入为$23.6出售可供出售的证券100万美元，实现收益总额为$350,000已实现亏损总额为$23,000。截至2019年12月31日止年度，本公司总收益为$79.3出售可供出售的证券100万美元，实现收益总额为$514,000和不是已实现亏损总额。截至2018年12月31日止年度，本公司总收益为$32.1出售可供出售的证券100万美元，实现收益总额为$183,000已实现亏损总额为$5,000。该公司确认净收益为#美元。1.6百万美元和$2.0在截至2020年12月31日和2019年12月31日的年度内，其交易证券组合分别为100万美元，净亏损美元879,000截至2018年12月31日的年度内。根据管理层的评估，如果市场定价比持有此类证券带来的经济效益更大，并且较小的余额证券的持有成本变得令人望而却步，该公司通常会出售这些证券。

 

截至2020年12月31日、2020年和2019年12月31日，抵押贷款支持证券和其他可供出售的债务证券的未实现亏损总额，以及相关证券的估计公允价值，按证券类别和个别证券处于持续未实现亏损状态的时间长短汇总如下(以千为单位)：

			2020年12月31日
			少于12个月												12个月或更长时间												总计
			未实现						估计数						未实现						估计数						未实现						估计数
			损失						公允价值						损失						公允价值						损失						公允价值
美国政府机构证券			$	(10)					$	3,158					$	—					$	—					$	(10)					$	3,158
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			(233)						28,419						(11)						459						(244)						28,878
流行性疾病：
GSE			(476)						210,569						—						—						(476)						210,569
总计			$	(719)					$	242,146					$	(11)					$	459					$	(730)					$	242,605

 

			2019年12月31日
			少于12个月												12个月或更长时间												总计
			未实现						估计数						未实现						估计数						未实现						估计数
			损失						公允价值						损失						公允价值						损失						公允价值
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			$	(25)					$	3,404					$	(729)					$	55,184					$	(754)					$	58,588
流行性疾病：
GSE			(950)						197,634						(1,275)						54,555						(2,225)						252,189
非GSE			—						—						—						53						—						53
其他债务证券：
公司债券			—						—						(13)						15,586						(13)						15,586
总计			$	(975)					$	201,038					$	(2,017)					$	125,378					$	(2,992)					$	326,416

100

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

该公司举行了12截至2020年12月31日，由GSE发行或担保的连续未实现亏损超过12个月的传递抵押贷款支持证券。有几个16对于由GSE发行或担保的直通式抵押贷款支持证券，67*由GSE发行或担保的REMIC抵押贷款支持证券，以及一截至2020年12月31日未实现亏损状况不足12个月的其他债务证券。上述所有证券于2020年12月31日被评为投资级。*公允价值下降与一般利率环境有关，被认为是暂时的。这些证券的预付方式不能导致公司无法收到其全部摊销成本。本公司既无出售该等证券的意图，亦不太可能要求本公司在收回其摊余成本基准或(如有需要)到期前出售该等证券。

 

如果抵押抵押债券或其他证券的抵押品的基本表现恶化，而我们的信用增强水平不能为我们的合同本金和利息提供足够的保护，那么我们可供出售的债务证券的公允价值未来可能会下降，这可能会导致未来的非临时性减值。“公司”就是这么做的。不是在截至2020年12月31日、2019年和2018年12月31日的年度内，可供出售的债务证券的收益中不确认任何其他临时性减值费用。

 

(4)    持有至到期的债务证券

 

以下为截至2020年12月31日和2019年12月31日持有至到期的抵押贷款支持证券摘要(单位：千)：

			2020
			摊销成本						未实现毛利						未实现亏损总额						估计公允价值
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			$	7,234					$	340					$	—					$	7,574
持有至到期的证券总额			$	7,234					$	340					$	—					$	7,574

			2019
			摊销成本						未实现毛利						未实现亏损总额						估计公允价值
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			$	8,762					$	129					$	(5)					$	8,886
持有至到期的证券总额			$	8,762					$	129					$	(5)					$	8,886

    

抵押贷款支持证券的合同到期日并未公布，因为抵押贷款支持证券的预期到期日可能与合同到期日不同，因为借款人可能有权催缴或预付债务，同时支付或不支付罚款。有几个不是截至2020年12月31日、2019年和2018年12月31日止年度持有至到期证券的销售。截至2020年12月31日和2019年12月31日，持有至到期的债务证券账面价值为5.9百万美元和$7.4分别有100万人承诺获得回购协议和存款。关于为借款质押或担保的证券的进一步讨论，见附注9-“借款”。

截至2020年12月31日，有不是持有至到期的未实现亏损的债务证券。

截至2019年12月31日，持有至到期的抵押贷款支持证券的未实现亏损总额，以及相关证券的估计公允价值，按证券类别和个别证券持续未实现亏损的时间合计如下(以千为单位)：

    

101

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

			2019年12月31日
			少于12个月												12个月或更长时间												总计
			未实现						估计数						未实现						估计数						未实现						估计数
			损失						公允价值						损失						公允价值						损失						公允价值
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			$	—					$	—					$	5					$	378					$	5					$	378
总计			$	—					$	—					$	5					$	378					$	5					$	378

如果抵押抵押债券或其他证券的抵押品的基本表现恶化，而我们的信用增强水平不能为我们的合同本金和利息提供足够的保护，那么我们持有至到期的债务证券的公允价值未来可能会下降。因此，未来可能会出现非临时性的重大损害。“公司”就是这么做的。不是在截至2020年12月31日、2019年和2018年12月31日的年度内，不确认持有至到期证券收益中的任何其他临时性减值费用。

(5)    股权证券

截至2020年12月31日和2019年12月31日，股权证券总额为$253,000及$3.3分别为百万美元。股票证券由货币市场共同基金组成，公允价值为#美元。253,000及$250,000，分别于2020年12月31日和2019年12月31日，此外，对私人小企业管理局(SBA)贷款基金的投资录得资产净值为#美元。3.12019年12月31日为100万。由于小型企业协会贷款基金是以私募基金形式运作，其股份并非公开买卖，因此没有容易厘定的市值。小企业管理局贷款基金以资产净值入账，作为报告公允价值的实际权宜之计。本公司于截至2020年12月31日止年度赎回其于该基金的剩余投资。

102

---

Northfield Bancorp，Inc.和子公司

合并财务报表附注(续)

(6)    贷款 

 

为投资而持有的贷款，净额，由以下内容组成(以千为单位)：

			十二月三十一日，
			2020						2019
始发贷款：
房地产贷款：
多家庭			$	2,422,687					$	2,196,407
商业抵押贷款			548,051						528,681
一对四家庭住房抵押贷款			78,759						83,742
房屋净值和信贷额度			82,286						84,928
建筑和土地			50,125						38,284
房地产贷款总额			3,181,908						2,932,042
商业和工业贷款(1)			149,557						45,328
其他贷款			2,742						2,083
商业、工业和其他贷款总额			152,299						47,411
递延贷款成本，净额			4,795						7,614
为投资而持有的原始贷款，净额			3,339,002						2,987,067
PCI贷款			18,518						17,365
获得的贷款：
一对四家庭住房抵押贷款			132,058						187,975
多家庭			86,623						108,417
商业抵押贷款			168,922						113,027
房屋净值和信贷额度			8,840						12,008
建筑和土地			24,193						2,537
收购的房地产贷款总额			420,636						423,964
商业和工业贷款(1)			44,795						8,689
其他贷款			287						—
获得的贷款总额(净额)			465,718						432,653
为投资而持有的贷款，净额			3,823,238						3,437,085
贷款损失拨备			(37,607)						(28,707)
为投资而持有的净贷款			$	3,785,631					$	3,408,378

(1) 截至2020年12月31日，在发起和获得的商业和工业贷款中包括Paycheck Protection Plan(“购买力平价”)贷款总额为$100.0300万美元和300万美元26.5分别为2000万人。有几个不是2019年12月31日的PPP贷款。 

    

该公司有$19.9300万美元和300万美元0分别在2020年12月31日和2019年12月31日持有待售贷款。

PCI贷款总额为$18.5截至2020年12月31日，为100万美元，而不是美元17.42019年12月31日为100万。PCI贷款余额的大部分可归因于作为FDIC协助交易的一部分获得的这些贷款。本公司使用美国公认会计准则(U.S.GAAP)核算PCI贷款，适用于信用质量恶化的贷款。截至2020年12月31日，PCI贷款约包括22一比四的家庭住宅贷款，23%的商业房地产贷款，以及40%的商业和工业贷款，剩余余额为建筑、土地和房屋净值贷款。截至2019年12月31日，PCI贷款包括大约29%商业房地产贷款和42%的商业和工业贷款，余额为住宅和房屋净值贷款。

    

103

---

Northfield Bancorp，Inc.和子公司

合并财务报表附注(续)

    以下详细说明了可增加的收益率(以千为单位)：*

			截至12月31日的年度，
			2020						2019
年初余额			$	17,086					$	21,846
采办			599						—
增值为利息收入			(2,856)						(4,142)
不可增值差异的净重分类			(628)						(618)
年终余额			$	14,201					$	17,086

该公司没有任何通常被称为次级贷款的贷款计划。次级贷款通常针对信用记录较弱的借款人，典型的特征是拖欠付款、以前的冲销、判断、破产，或者借款人的偿还能力可疑，表现为信用评分低或债务负担比率高。

 

我们根据我们记录在案的贷款损失拨备方法的一致应用来计提贷款损失。贷款损失计入贷款损失拨备，收回部分计入贷款损失拨备。贷款损失拨备的额外费用由基于各种因素的收入提供，在我们看来，这些因素在估计发生的损失时应得到当前确认。贷款损失在贷款或部分贷款被视为无法收回的期间冲销。通常，公司将记录贷款冲销(包括部分冲销)，以将贷款减少到以下几个因素：抵押品依赖型贷款。我们定期审查贷款组合，以便根据美国公认会计准则维持贷款损失拨备。截至2020年12月31日和2019年12月31日，与为投资而持有的贷款(不包括PCI贷款)相关的贷款损失拨备主要包括以下两个要素：

(1)对个别评估为减值的贷款设立额外的减值准备，用于减值贷款(公司通常定义为未偿还余额为#美元的非应计贷款)。500,000或更大，所有贷款都在TDR中重组)。减值金额(如有)作为特定准备金拨备，由按原始贷款实际利率贴现的预期未来现金流现值或相关抵押品价值(减去估计销售成本和快速销售折扣)之间的差额(如有)和贷款账面价值之间的差额(如有)确定。没有减值损失的减值贷款不考虑计入下文所述的一般拨备。一般来说，对于抵押品依赖型贷款，本公司会将贷款减去抵押品的估计公允价值减去估计销售成本，并在必要时在与现金流量依赖型减值贷款相关的贷款损失拨备中保留特定准备金，如果预期未来现金流的现值(按贷款的原始合同利率贴现)低于贷款的账面价值，除非管理层决定应冲销此类差额。

(二)对不符合减值定义的贷款，按组合计提贷款损失计提减值集体评估贷款免税额。投资组合分为相似的风险特征，主要是贷款类型、贷款价值比和内部信用风险评级。我们对每个贷款组应用一个由历史定量损失率和定性因素组成的估计损失率。定量损失率是基于我们的历史净损失率(使用回顾期间和亏损出现期间)。在确定内部和外部因素时，对此类损失率进行定性调整，这些因素可能未完全反映在我们的历史定量净损失率中，例如：

•贷款政策和程序的变化；

•影响我们投资组合可收藏性的当地、地区、国家和国际经济和商业状况及发展的变化，包括各个细分市场的状况；

•我们投资组合的性质和数量以及贷款条款的变化；

•贷款管理和其他相关人员的经验、能力和深度的变化；

•逾期贷款的数量和严重程度、非权责发生制贷款的数量和严重程度以及不良分类或分级贷款的数量和严重程度的变化；

•我们贷款审查制度质量的变化；

104

---

Northfield Bancorp，Inc.和子公司

合并财务报表附注(续)

•抵押品依赖型贷款的标的抵押品价值变化；

•任何信贷集中的存在和影响，以及这种集中程度的变化；

•其他外部因素，如竞争以及法律和监管要求，对我们现有投资组合中估计的信贷损失水平的影响。

亏损出现期是从亏损事件发生之日起到实际确认亏损(通常是第一次冲销)为止估计的，并且是根据贷款集团对公司过去亏损经历的研究确定的。对贷款损失的评估本质上是主观的，因为它需要重大估计，这些估计可能会根据经济和房地产市场状况的变化而进行重大修订。实际贷款损失可能远远超过我们已确定的贷款损失拨备，这可能会对我们的财务业绩产生实质性的负面影响。

在没有信用恶化证据的情况下收购的为投资而持有的贷款，在收购之日按估计公允价值进行初始估值，不计贷款损失的初始相关拨备。作为我们对贷款损失拨备分析的一部分，这些贷款每季度都会进行减值评估。

 

在承销以不动产为抵押的贷款时，我们要求由公司董事会批准的独立持牌评估师对物业进行评估(或自动评估模型)。评估由公司聘请的独立第三方进行审查。在建设贷款期限内，我们在发放资金之前对物业进行审查和检查。通常，当贷款被认为减值时，管理层会获得最新的评估，如果管理层认为合适，则会更早获得评估。这些评估可能比为承销新贷款准备的评估更有限它通常获得当前的评估，以证实资产的账面净值。

 

我们根据贷款减值部分单独评估和集体评估的总和来评估贷款损失准备。通常，当贷款组合增加时，在没有其他因素的情况下，我们的贷款损失准备方法会导致较高的估计发生损失金额。相反，当贷款组合减少时，在没有其他因素的情况下，我们的贷款损失准备方法会导致较低的估计发生损失金额。

 

我们至少每个季度都会评估贷款损失拨备，并通过贷款损失拨备适当地调整拨备。*虽然我们使用现有的最佳信息进行评估，但如果情况与评估时使用的信息有很大不同，则可能需要进一步调整免税额。此外，作为审查过程的一部分，货币监理署(OCC)将定期审查贷款损失拨备。货币监理署可能会要求我们根据他们对当时可获得的信息的分析来调整免税额。

截至2020年12月31日、2019年和2018年12月31日的几年贷款损失拨备变化摘要如下(单位：千)：

			十二月三十一日，
			2020						2019						2018
年初余额			$	28,707					$	27,497					$	26,160
贷款损失准备金			12,742						22						2,615
恢复			465						2,175						112
冲销			(4,307)						(987)						(1,390)
年终余额			$	37,607					$	28,707					$	27,497

105

---

Northfield Bancorp，Inc.和子公司

合并财务报表附注(续)

下表按贷款类型列出了我们在截至2020年12月31日和2019年12月31日的年度中贷款损失准备的活动。此外，下表还详细说明了单独和集体评估减值的为投资而持有的应收贷款金额(扣除递延贷款费用和成本)，以及分配给每个贷款组合部门的贷款损失准备的相关部分(以千为单位)：

			2020年12月31日
			房地产
			商品化						一到四个家庭						建筑与土地						多家庭						房屋净值和信贷额度						工商业						其他									始发贷款合计						PCI						获得性贷款						总计
贷款损失拨备：
期初余额			$	4,756					$	180					$	536					$	20,203					$	317					$	1,640					$	151								$	27,783					$	789					$	135					$	28,707
冲销			(3,304)						—						—						—						—						(92)						—									(3,396)						—						(911)						(4,307)
恢复			410						—						—						—						26						8						—									444						—						21						465
拨备(积分)			4,098						27						678						6,792						(83)						286						47									11,845						92						805						12,742
期末余额			$	5,960					$	207					$	1,214					$	26,995					$	260					$	1,842					$	198								$	36,676					$	881					$	50					$	37,607
期末余额：单独评估减值			$	16					$	—					$	—					$	—					$	3					$	4					$	—								$	23					$	—					$	50					$	73
期末余额：集体评估减值			$	5,944					$	207					$	1,214					$	26,995					$	257					$	1,838					$	198								$	36,653					$	881					$	—					$	37,534
贷款，净额：
期末余额			$	548,644					$	80,164					$	50,158					$	2,426,311					$	84,297					$	146,686					$	2,742								$	3,339,002					$	18,518					$	465,718					$	3,823,238
期末余额：单独评估减值			$	5,518					$	1,288					$	—					$	626					$	47					$	16					$	—								$	7,495					$	—					$	5,747					$	13,242
期末余额：集体评估减值			$	543,126					$	78,876					$	50,158					$	2,425,685					$	84,250					$	146,670					$	2,742								$	3,331,507					$	18,518					$	459,971					$	3,809,996

			2019年12月31日
			房地产
			商品化						一到四个家庭						建筑与土地						多家庭						房屋净值和信贷额度						工商业						其他												始发贷款合计						PCI						获得性贷款						总计
贷款损失拨备：
期初余额			$	5,630					$	342					$	463					$	18,084					$	291					$	1,569					$	108											$	26,487					$	1,010					$	—					$	27,497
冲销			(520)						—						—						—						—						(100)						(123)												(743)						—						(244)						(987)
恢复			98						72						—						1,818						—						20						1												2,009						—						166						2,175
拨备(积分)			(452)						(234)						73						301						26						151						165												30						(221)						213						22
期末余额			$	4,756					$	180					$	536					$	20,203					$	317					$	1,640					$	151											$	27,783					$	789					$	135					$	28,707
期末余额：单独评估减值			$	—					$	—					$	—					$	—					$	3					$	4					$	—											$	7					$	—					$	135					$	142
期末余额：集体评估减值			$	4,756					$	180					$	536					$	20,203					$	314					$	1,636					$	151											$	27,776					$	789					$	—					$	28,565
贷款，净额：
期末余额			$	529,287					$	85,355					$	38,303					$	2,199,734					$	86,848					$	45,456					$	2,084											$	2,987,067					$	17,365					$	432,653					$	3,437,085
期末余额：单独评估减值			$	13,226					$	1,841					$	—					$	997					$	55					$	58					$	—											$	16,177					$	—					$	4,780					$	20,957
期末余额：集体评估减值			$	516,061					$	83,514					$	38,303					$	2,198,737					$	86,793					$	45,398					$	2,084											$	2,970,890					$	17,365					$	427,873					$	3,416,128

106

---

Northfield Bancorp，Inc.和子公司

合并财务报表附注(续)

公司定期监测其贷款组合的信用质量。*通过审查某些信用质量指标来监测信用质量。管理层已确定，贷款与价值比率(期末)和按贷款类型内部分配的信用风险评级是最能衡量公司贷款应收账款信用质量的关键信用质量指标。管理层在监测信用质量时使用的贷款与价值比率(LTV)是基于本期贷款余额和发起时的原始评估值(除非已获得当前评估作为信用质量指标)。被视为减值)。在计算贷款损失准备金时，根据过去的贷款损失经验，管理层已经确定，如上所述，商业房地产贷款和多户贷款的贷款与价值比率低于35%，以及如上所述贷款与价值比率低于1：4的家庭贷款60%，与贷款与价值比率较高的贷款相比，所需的损失系数较小。

 

该公司维持信用风险评级系统，作为其贷款组合风险评估的一部分。公司的信贷员必须在贷款开始时对其投资组合中的每一笔贷款进行信用风险评级。这一信用风险评级会定期进行审查，并在必要时进行调整。管理层每月向贷款委员会提交受监控的资产。此外，公司还聘请了第三方独立的贷款审核员，每半年审查一次贷款样本，确认分配给此类贷款的信用风险评级。信用风险评级在建立贷款损失准备金和为投资而持有的原始贷款计提贷款损失准备方面发挥着重要作用。在确定了每个原始投资组合分部为投资而持有的一般准备金损失系数后，为减值而共同评估的原始投资组合分部持有的投资余额乘以各个投资组合分部的一般准备金损失系数，以确定一般准备金。

在对贷款进行信用风险评级时，管理层利用银行内部的九点信用风险评级系统。

1.强壮

2.好的

3.可接受

4.足够

5.观看

6.特别提及

7.不合标准

8.疑团

9.损失

 

评级为1到5的贷款被认为是合格评级。如果一项资产没有得到债务人或质押抵押品(如果有)的当前净值和偿付能力的充分保护，那么该资产就被归类为不合格。根据客观证据，不合格资产有明确的弱点。其特点是，如果缺陷得不到纠正，公司将蒙受一定的损失。被归类为可疑资产的资产具有被归类为不合格资产所固有的所有缺陷，另外一个特点是，现有的缺陷使收集或清算变得非常可疑，根据当前情况，完全不可能进行收集或清算。被归类为损失的资产是指那些被认为无法收回，价值极小，以至于没有理由继续作为资产继续存在的资产。被归类为可疑资产的资产，如果目前没有使公司面临足够的风险，足以保证被归类为上述类别之一，但具有脆弱性，则必须

107

---

Northfield Bancorp，Inc.和子公司

合并财务报表附注(续)

下表详细说明了2020年12月31日和2019年12月31日，按贷款类型和信用质量指标划分的原始应收贷款投资(扣除递延费用和成本后)的记录投资情况(单位：千)：

			2020年12月31日
			房地产
			多家庭												商品化												一到四个家庭												建筑与土地						房屋净值和信贷额度						工商业						其他						总计
									*=>35%LTV												*=>35%LTV												*=>60%LTV
内部风险评级
经过			$	266,220					$	2,145,101					$	80,060					$	444,614					$	56,737					$	21,138					$	50,158					$	83,952					$	146,042					$	2,742					$	3,296,764
特别提及			—						458						10,250						2,088						578						—						—						66						203						—						13,643
不合标准			4,142						10,390						3,154						8,478						1,711						—						—						279						441						—						28,595
为投资而持有的原始贷款，净额			$	270,362					$	2,155,949					$	93,464					$	455,180					$	59,026					$	21,138					$	50,158					$	84,297					$	146,686					$	2,742					$	3,339,002
			2019年12月31日
			房地产
			多家庭												商品化												一到四个家庭												建筑与土地						房屋净值和信贷额度						工商业						其他						总计
									*=>35%LTV												*=>35%LTV												*=>60%LTV
内部风险评级
经过			$	232,950					$	1,960,984					$	79,485					$	440,065					$	52,886					$	29,967					$	38,303					$	86,547					$	45,075					$	2,084					$	2,968,346
特别提及			—						296						370						1,092						777						—						—						14						301						—						2,850
不合标准			301						5,203						—						8,275						1,397						328						—						287						80						—						15,871
为投资而持有的原始贷款，净额			$	233,251					$	1,966,483					$	79,855					$	449,432					$	55,060					$	30,295					$	38,303					$	86,848					$	45,456					$	2,084					$	2,987,067

108

---

Northfield Bancorp，Inc.和子公司

合并财务报表附注(续)

为投资而持有的应收贷款包括因借款人财务状况恶化而停止计提利息收入的贷款。这些非应计贷款的记录投资额为#美元。8.5百万美元和$9.4分别于2020年12月31日和2019年12月31日达到100万。一般情况下，最初发放的贷款在变为非应计项目时被置于非应计项目状态。90拖欠天数或更多，或更早(如果管理层认为合适)，并保持非应计状态，直到获得流动，在贷款条款下连续六个月的业绩，以及表明对及时收取付款的合理怀疑的因素不再存在。因此，根据贷款条款，贷款可能是当前的，或者可能低于90拖欠天数且仍处于非应计状态。

 

非应计金额包括被视为减值#美元的贷款。5.5百万美元和$6.8分别于2020年12月31日和2019年12月31日，以非权责发生制状态发放本金余额低于$的贷款500,000，因此不符合公司对减值贷款的定义，数额为#美元。2.3截至2020年12月31日，百万美元，以及$2.62019年12月31日为100万。逾期贷款90天数或以上且仍应计利息为$1.1百万美元和美元518,000分别于2020年12月31日和2019年12月31日，由担保良好的贷款和正在收回的贷款组成。

该公司有$19.9300万美元和300万美元0分别在2020年12月31日和2019年12月31日持有待售贷款。待售贷款包括高风险商业房地产和多户贷款，主要是住宿(酒店/汽车旅馆)贷款，由于新冠肺炎相关困难，这些贷款以利息和/或本金延期的形式进行了修改，并且在减免180日后仍未恢复合同付款。

下表列出了起源和获得的不良贷款(非应计贷款和逾期贷款)的详细情况和拖欠情况90天或更多且仍在累积)，扣除递延费用和成本后的净额(以千计)，不包括已分离为池的PCI贷款和持有以供出售的贷款。对于PCI贷款，每个贷款池被视为单一资产，具有单一的综合利率和对现金流的总预期。

109

---

Northfield Bancorp，Inc.和子公司

合并财务报表附注(续)

			2020年12月31日
			不良贷款总额
			非应计贷款
			逾期0-29天						逾期30-89天						逾期90天或以上						总计						逾期90天或以上并累积						不良贷款总额
为投资而持有的贷款：
房地产贷款：
一至四户家庭住宅
LTV
不合标准			$	413					$	—					$	77					$	490					$	168					$	658
合计一至四户家庭住宅			413						—						77						490						168						658
多家庭
LTV
不合标准			—						—						287						287						—						287
LTV=>35%
不合标准			—						—						478						478						—						478
总共多个家庭			—						—						765						765						—						765
房屋净值和信贷额度
不合标准			60						—						88						148						—						148
总房屋净值和信贷额度			60						—						88						148						—						148
商业和工业贷款
经过			—						—						—						—						80						80
商业和工业贷款总额			—						—						—						—						80						80
为投资而持有的不良贷款总额，来源			473						—						930						1,403						248						1,651
获得的贷款：
房地产贷款：
商品化
LTV
经过			—						—						—						—						500						500
不合标准			79						—						188						267						—						267
总计			79						—						188						267						500						767
LTV=>35%
不合标准			2,750						537						2,675						5,962						—						5,962
总商业广告			2,829						537						2,863						6,229						500						6,729
一至四户家庭住宅
LTV
不合标准			—						—						323						323						6						329
LTV=>60%
不合标准			—						—						93						93						—						93
合计一至四户家庭住宅			—						—						416						416						6						422
多家庭
LTV=>35%
不合标准			—						—						388						388						—						388
总共多个家庭			—						—						388						388						—						388
房屋净值和信贷额度
不合标准			—						—						43						43						—						43
总房屋净值和信贷额度			—						—						43						43						—						43
工商业
经过			—						—						—						—						21						21
特别提及			—						—						—						—						85						85
不合标准			—						—						37						37						250						287
工商业合计			—						—						37						37						356						393
其他贷款-通行证			—						—						—						—						3						3
收购的不良贷款总额			2,829						537						3,747						7,113						865						7,978
为投资而持有的不良贷款总额			$	3,302					$	537					$	4,677					$	8,516					$	1,113					$	9,629

110

---

Northfield Bancorp，Inc.和子公司

合并财务报表附注(续)

			2019年12月31日
			不良贷款总额
			非应计贷款
			逾期0-29天						逾期30-89天						逾期90天或以上						总计						逾期90天或以上并累积						不良贷款总额
为投资而持有的贷款：
房地产贷款：
商品化
LTV
不合标准			$	—					$	—					$	2,416					$	2,416					$	—					$	2,416
总商业广告			—						—						2,416						2,416						—						2,416
一至四户家庭住宅
LTV
不合标准			—						—						493						493						114						607
总计			—						—						493						493						114						607
LTV=>60%
不合标准			—						29						—						29						—						29
合计一至四户家庭住宅			—						29						493						522						114						636
房屋净值和信贷额度
不合标准			—						67						89						156						—						156
总房屋净值和信贷额度			—						67						89						156						—						156
为投资而持有的不良贷款总额，来源			—						96						2,998						3,094						114						3,208
获得的贷款：
房地产贷款：
商品化
LTV
不合标准			79						—						188						267						66						333
LTV=>35%
不合标准			3,530						—						1,709						5,239						187						5,426
总商业广告			3,609						—						1,897						5,506						253						5,759
一至四户家庭住宅
LTV
不合标准			190						—						85						275						151						426
LTV=>60%
不合标准			—						—						93						93						—						93
合计一至四户家庭住宅			190						—						178						368						151						519
多家庭
LTV
不合标准			40						—						—						40						—						40
LTV=>35%
不合标准			—						397						—						397						—						397
总共多个家庭			40						397						—						437						—						437
房屋净值和信贷额度
不合标准			—						—						28						28						—						28
总房屋净值和信贷额度			—						—						28						28						—						28
收购的不良贷款总额			3,839						$	397					2,103						6,339						404						6,743
为投资而持有的不良贷款总额			$	3,839					$	493					$	5,101					$	9,433					$	518					$	9,951

111

---

Northfield Bancorp，Inc.和子公司

合并财务报表附注(续)

下表列出了截至2020年12月31日和2019年12月31日，按履约和不良贷款分列的发起和获得的投资贷款(扣除递延费用和成本)的详细情况和拖欠情况(单位：千)：

			2020年12月31日
			履约(应计)贷款
			逾期0-29天						逾期30-89天						总计						不良贷款						应收贷款总额，净额
为投资而持有的贷款：
房地产贷款：
商品化
LTV
经过			$	80,060					$	—					$	80,060					$	—					$	80,060
特别提及			10,178						72						10,250						—						10,250
不合标准			2,998						156						3,154						—						3,154
总计			93,236						228						93,464						—						93,464
LTV=>35%
经过			440,932						3,682						444,614						—						444,614
特别提及			2,088						—						2,088						—						2,088
不合标准			7,699						779						8,478						—						8,478
总计			450,719						4,461						455,180						—						455,180
总商业广告			543,955						4,689						548,644						—						548,644
一至四户家庭住宅
LTV
经过			56,480						257						56,737						—						56,737
特别提及			78						500						578						—						578
不合标准			1,053						—						1,053						658						1,711
总计			57,611						757						58,368						658						59,026
LTV=>60%
经过			21,138						—						21,138						—						21,138
总计			21,138						—						21,138						—						21,138
合计一至四户家庭住宅			78,749						757						79,506						658						80,164
建筑和土地
经过			49,164						994						50,158						—						50,158
建设用地总量			49,164						994						50,158						—						50,158
多家庭
LTV
经过			266,220						—						266,220						—						266,220
不合标准			3,245						610						3,855						287						4,142
总计			269,465						610						270,075						287						270,362
LTV=>35%
经过			2,143,818						1,283						2,145,101						—						2,145,101
特别提及			458						—						458						—						458
不合标准			9,912						—						9,912						478						10,390
总计			2,154,188						1,283						2,155,471						478						2,155,949
总共多个家庭			2,423,653						1,893						2,425,546						765						2,426,311
房屋净值和信贷额度
经过			83,872						80						83,952						—						83,952
特别提及			66						—						66						—						66
不合标准			31						100						131						148						279
总房屋净值和信贷额度			83,969						180						84,149						148						84,297
商业和工业贷款
经过			145,797						165						145,962						80						146,042
特别提及			172						30						202						—						202
不合标准			442						—						442						—						442
商业和工业贷款总额			146,411						195						146,606						80						146,686

112

---

Northfield Bancorp，Inc.和子公司

合并财务报表附注(续)

			2020年12月31日
			履约(应计)贷款
			逾期0-29天						逾期30-89天						总计						不良贷款						应收贷款总额，净额
其他贷款
经过			2,736						6						2,742						—						2,742
其他贷款总额			2,736						6						2,742						—						2,742
为投资而持有的原始贷款总额			3,328,637						8,714						3,337,351						1,651						3,339,002
收购贷款：
一至四户家庭住宅
LTV
经过			111,164						25						111,189						—						111,189
特别提及			1,508						370						1,878						—						1,878
不合标准			—						—						—						329						329
总计			112,672						395						113,067						329						113,396
LTV=>60%
经过			18,569						—						18,569						—						18,569
不合标准			—						—						—						93						93
总计			18,569						—						18,569						93						18,662
合计一至四户家庭住宅			131,241						395						131,636						422						132,058
商品化
LTV
经过			48,765						2,050						50,815						500						51,315
特别提及			328						—						328						—						328
不合标准			5,474						94						5,568						266						5,834
总计			54,567						2,144						56,711						766						57,477
LTV=>35%
经过			91,239						340						91,579						—						91,579
特别提及			7,756						—						7,756						—						7,756
不合标准			4,528						1,619						6,147						5,963						12,110
总计			103,523						1,959						105,482						5,963						111,445
总商业广告			158,090						4,103						162,193						6,729						168,922
建筑和土地
经过			24,193						—						24,193						—						24,193
建设用地总量			24,193						—						24,193						—						24,193
多家庭
LTV
经过			82,710						—						82,710						—						82,710
不合标准			—						—						—						—						—
总计			82,710						—						82,710						—						82,710
LTV=>35%
经过			3,525						—						3,525						—						3,525
不合标准			—						—						—						388						388
总计			3,525						—						3,525						388						3,913
总共多个家庭			86,235						—						86,235						388						86,623
房屋净值和信贷额度
经过			8,433						—						8,433						—						8,433
特别提及			45						200						245						—						245
不合标准			120						—						120						42						162
总房屋净值和信贷额度			8,598						200						8,798						42						8,840
工商业
经过			42,842						467						43,309						21						43,330
特别提及			180						31						211						85						296
不合标准			815						67						882						287						1,169
工商业合计			43,837						565						44,402						393						44,795
其他			278						5						283						4						287
获得的贷款总额			452,472						5,268						457,740						7,978						465,718
			$	3,781,109					$	13,982					$	3,795,091					$	9,629					$	3,804,720

113

---

Northfield Bancorp，Inc.和子公司

合并财务报表附注(续)

			2019年12月31日
			履约(应计)贷款
			逾期0-29天						逾期30-89天						总计						不良贷款						应收贷款总额，净额
为投资而持有的贷款：
房地产贷款：
商品化
LTV
经过			$	79,383					$	102					$	79,485					$	—					$	79,485
特别提及			370						—						370						—						370
总计			79,753						102						79,855						—						79,855
LTV=>35%
经过			439,253						812						440,065						—						440,065
特别提及			1,092						—						1,092						—						1,092
不合标准			5,228						631						5,859						2,416						8,275
总计			445,573						1,443						447,016						2,416						449,432
总商业广告			525,326						1,545						526,871						2,416						529,287
一至四户家庭住宅
LTV
经过			52,757						129						52,886						—						52,886
特别提及			—						777						777						—						777
不合标准			790						—						790						607						1,397
总计			53,547						906						54,453						607						55,060
LTV=>60%
经过			29,741						226						29,967						—						29,967
不合标准			299						—						299						29						328
总计			30,040						226						30,266						29						30,295
合计一至四户家庭住宅			83,587						1,132						84,719						636						85,355
建筑和土地
经过			38,156						147						38,303						—						38,303
建设用地总量			38,156						147						38,303						—						38,303
多家庭
LTV
经过			232,658						292						232,950						—						232,950
不合标准			301						—						301						—						301
总计			232,959						292						233,251						—						233,251
LTV=>35%
经过			1,960,729						255						1,960,984						—						1,960,984
特别提及			296						—						296						—						296
不合标准			5,203						—						5,203						—						5,203
总计			1,966,228						255						1,966,483						—						1,966,483
总共多个家庭			2,199,187						547						2,199,734						—						2,199,734
房屋净值和信贷额度
经过			86,380						167						86,547						—						86,547
特别提及			14						—						14						—						14
不合标准			131						—						131						156						287
总房屋净值和信贷额度			86,525						167						86,692						156						86,848
商业和工业贷款
经过			44,886						189						45,075						—						45,075
特别提及			301						—						301						—						301
不合标准			80						—						80						—						80
商业和工业贷款总额			45,267						189						45,456						—						45,456
其他贷款
经过			2,058						26						2,084						—						2,084
其他贷款总额			2,058						26						2,084						—						2,084
为投资而持有的原始贷款总额			2,980,106						3,753						2,983,859						3,208						2,987,067

114

---

Northfield Bancorp，Inc.和子公司

合并财务报表附注(续)

			2019年12月31日
			履约(应计)贷款
			逾期0-29天						逾期30-89天						总计						不良贷款						应收贷款总额，净额
获得的贷款：
一至四户家庭住宅
LTV
经过			172,882						73						172,955						—						172,955
特别提及			—						385						385						—						385
不合标准			—						—						—						426						426
总计			172,882						458						173,340						426						173,766
LTV=>60%
经过			14,116						—						14,116						—						14,116
不合标准			—						—						—						93						93
总计			14,116						—						14,116						93						14,209
合计一至四户家庭住宅			186,998						458						187,456						519						187,975
商品化
LTV
经过			35,173						287						35,460						—						35,460
特别提及			994						194						1,188						—						1,188
不合标准			369						—						369						334						703
总计			36,536						481						37,017						334						37,351
LTV=>35%
经过			60,311						—						60,311						—						60,311
特别提及			134						464						598						—						598
不合标准			6,382						2,960						9,342						5,425						14,767
总计			66,827						3,424						70,251						5,425						75,676
总商业广告			103,363						3,905						107,268						5,759						113,027
建筑和土地
经过			2,537						—						2,537						—						2,537
建设用地总量			2,537						—						2,537						—						2,537
多家庭
LTV
经过			105,327						—						105,327						—						105,327
不合标准			—						—						—						40						40
总计			105,327						—						105,327						40						105,367
LTV=>35%
经过			2,653						—						2,653						—						2,653
不合标准			—						—						—						397						397
总计			2,653						—						2,653						397						3,050
总共多个家庭			107,980						—						107,980						437						108,417
房屋净值和信贷额度
经过			11,842						50						11,892						—						11,892
不合标准			88						—						88						28						116
总房屋净值和信贷额度			11,930						50						11,980						28						12,008
商业和工业贷款
经过			8,649						40						8,689						—						8,689
商业和工业贷款总额			8,649						40						8,689						—						8,689
获得的贷款总额			421,457						4,453						425,910						6,743						432,653
			$	3,401,563					$	8,206					$	3,409,769					$	9,951					$	3,419,720

        

115

---

Northfield Bancorp，Inc.和子公司

合并财务报表附注(续)

下表汇总了截至2020年12月31日和2019年12月31日的始发和获得性减值贷款(单位：千)：

			2020年12月31日																		2019年12月31日
			记录的投资						未付本金余额						相关津贴						记录的投资						未付本金余额						相关津贴
在没有记录津贴的情况下：
房地产贷款：
商品化
LTV
不合标准			$	79					$	218					$	—					$	—					$	139					$	—
LTV=>35%
经过			3,523						4,272						—						5,582						6,468						—
特别提及			492						629						—						—						—						—
不合标准			4,744						4,957						—						10,438						11,002						—
一至四户家庭住宅
LTV
经过			678						770						—						1,379						1,463						—
特别提及			370						370						—						385						385						—
不合标准			740						740						—						564						564						—
LTV=>60%
经过			115						152						—						122						154						—
不合标准			—						—						—						29						29						—
多家庭
LTV
不合标准			610						610						—						40						40						—
LTV=>35%
经过			—						—						—						26						496						—
特别提及			16						487						—						—						—						—
不合标准			—						—						—						972						972						—
房屋资产
经过			15						15						—						22						22						—
商业和工业贷款
不合标准			—						—						—						39						39						—
已记录相关免税额：
房地产贷款：
商品化
LTV=>35%
经过			1,274						1,274						(16)						—						—						—
不合标准			538						970						(50)						1,307						1,307						(135)
房屋净值和信贷额度
不合标准			32						32						(3)						33						33						(3)
商业和工业贷款
特别提及			16						16						(4)						19						19						(4)
共计：
房地产贷款：
商品化			10,650						12,320						(66)						17,327						18,916						(135)
一至四户家庭住宅			1,903						2,032						—						2,479						2,595						—
多家庭			626						1,097						—						1,038						1,508						—
房屋净值和信贷额度			47						47						(3)						55						55						(3)
商业和工业贷款			16						16						(4)						58						58						(4)
			$	13,242					$	15,512					$	(73)					$	20,957					$	23,132					$	(142)

截至2020年12月31日，上表包括账面余额为$的减值贷款7.8未被冲销的100万美元，或者我们的贷款损失拨备中没有具体的准备金。截至2019年12月31日的不良贷款中包括的是账面余额为#美元的贷款。15.9未通过冲销减记或我们的贷款损失拨备中没有具体准备金的100万笔贷款。在2020年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日，未通过冲销或特定准备金减记的贷款具有足够的抵押品价值，减去出售成本(包括促进出售的任何折扣)，或有足够的未来现金流来支持贷款的账面余额。

    

116

---

Northfield Bancorp，Inc.和子公司

合并财务报表附注(续)

下表汇总了截至2020年12月31日和2019年12月31日止的始发和获得性减值贷款(不包括PCI贷款)的平均记录投资和确认的减值贷款利息(单位：千)：

			2020年12月31日												2019年12月31日
			平均记录投资						利息收入						平均记录投资						利息收入
在没有记录津贴的情况下：
房地产贷款：
商品化
LTV
不合标准			$	47					$	3					$	—					$	—
LTV=>35%
经过			4,362						192						5,757						312
特别提及			301						40						—						—
不合标准			8,589						165						11,012						237
一至四户家庭住宅
LTV
经过			1,056						31						1,586						66
特别提及			378						22						155						23
不合标准			561						37						302						29
一至四户家庭住宅
LTV=>60%
经过			118						4						125						4
不合标准			21						—						81						8
多家庭
LTV
不合标准			154						35						64						2
LTV=>35%
经过			10						—						32						15
特别提及			11						15						—						—
不合标准			633						—						1,075						61
房屋净值和信贷额度
经过			19						1						25						1
商业和工业贷款
不合标准			30						—						45						—
已记录相关免税额：
房地产贷款：
商品化
LTV=>35%
经过			778						65						—						—
不合标准			1,596						42						991						17
一至四户家庭住宅
LTV
不合标准			104						—						338						—
房屋净值和信贷额度
不合标准			32						1						33						2
商业和工业贷款
特别提及			17						1						20						1
共计：
房地产贷款：
商品化			15,673						507						17,760						566
一至四户家庭住宅			2,238						94						2,587						130
多家庭			808						50						1,171						78
房屋净值和信贷额度			51						2						58						3
商业和工业贷款			47						1						65						1
			$	18,817					$	654					$	21,641					$	778

117

---

Northfield Bancorp，Inc.和子公司

合并财务报表附注(续)

在2020年12月31日和2019年12月31日，我们的TDR为$12.1百万美元和$19.2分别为百万美元。

下表汇总了截至2020年12月31日和2019年12月31日的年度内在TDR中修改的贷款：

						截至2020年12月31日的年度
						关系数量						修改前未入账投资						修改后未入账投资(1)
						(千美元)
问题债务重组
住宅						1						$	187					$	187
商业地产						2						544						544
问题债务重组总额						3						$	731					$	731
(1) 金额在修改时计算。

						截至2019年12月31日的年度
						关系数量						修改前未入账投资						修改后未入账投资(1)
						(千美元)
问题债务重组
消费者						1						$	2					$	2
商业地产						1						2,834						2,834
问题债务重组总额						2						$	2,836					$	2,836
(1) 金额在修改时计算。

有几个四贷款(至三在上表第一个表中，由于与新冠肺炎相关的情况而请求救济的借款人)，并在截至2020年12月31日的年度内被修改为TDR，所有这些都进行了修改，以调整付款条款。全四在我们的新冠肺炎客户救济计划实施(下面进一步讨论)之前，这些贷款中有一半是拖欠的，处于非应计状态，因此被认为是TDR。二在截至2020年12月31日的年度内修改的商业房地产贷款，总额为$462,500随后违约，并被90截止日期为2020年12月31日，逾期天数或更长时间。有几个不是在截至2019年12月31日的一年中修改的贷款，随后违约。

管理层将所有TDR归类为减值贷款。对减值贷款进行单独评估，以确定贷款的账面价值不超过抵押品的估计公允价值(减去出售成本)，如果贷款依赖抵押品，则确定贷款的预期未来现金流的现值，如果贷款不依赖抵押品，则确定贷款的账面价值不超过抵押品的估计公允价值。管理层对每笔不良贷款进行详细评估，作为评估的一部分，通常会获得最新的评估。此外，管理层还向下调整估计的公允价值，以适当考虑最近的市场状况，我们是否愿意接受较低的销售价格以实现快速销售，处置任何支持抵押品的成本。在流动性不强的房地产市场，确定标的抵押品的估计公允价值(以及相关的出售成本)可能很困难，并受到重大假设和估计的影响。资产管理公司聘请独立的第三方专家进行评估准备和审查，以确定更新评估的合理性。预测不依赖抵押品的TDR项下的预期现金流本质上是主观的，其中需要评估借款人当前和预计的财务状况。实际结果可能与之大不相同。这可能会对我们的财务业绩产生实质性影响。

CARE法案于2020年3月27日签署成为法律，为因新冠肺炎大流行而修改贷款提供了指导，其中概述了在善意基础上对CARE法案定义的借款人在任何救助之前进行的短期修改不是TDR。这包括短期修改，如延期付款、免除费用、延长还款期限或其他无关紧要的付款延迟。根据CARE法案和相关监管指导，如果借款人在实施修改计划时合同付款逾期不到30天，则被视为当前借款人。为了应对新冠肺炎疫情及其对客户的经济影响，该公司推出了一项符合CARE法案和监管指导的短期修改计划，为那些直接受新冠肺炎影响的借款人提供临时还款减免。 该计划允许延期支付以下费用90天数，这可能会延长一段时间90延期付款、免除费用、延长还款期限或其他延迟付款等形式的修改。

118

---

Northfield Bancorp，Inc.和子公司

合并财务报表附注(续)

在截至2020年12月31日的年度内，公司对新冠肺炎疫情进行了相关修改285贷款总额为$367.62000万美元(不包括PCI贷款)。截至2020年12月31日，这些借款人中的大多数已经恢复还款，而且只有25贷款总额为$28.3截至当日，仍有100万人处于延期状态。其中25贷款，四贷款总额为$1.1100,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000，剩下的21截至2019年12月31日(即修改之日)，贷款是有效的，因此根据CARE法案，这些贷款不被视为TDR。延期贷款(“新冠肺炎修改贷款”)在延期期间将继续计息，除非另外归类为不良贷款。新冠肺炎修改后的贷款需要支付房地产税和保险的第三方托管款项(如果适用)。就获宽免利息的贷款而言，递延利息一般会在不超过18个月的期间内偿还。本金延期可以在利率重置时或在贷款合同期限结束时重新计入未偿还本金或重新计入未偿还本金。新冠肺炎修改后的贷款协议通常还包括禁止向相关实体分发、发放奖金或支付管理费的契约，直到所有延期付款完成。     

 

(7)    房舍和设备，净值

 

截至2020年12月31日和2019年12月31日，房舍和设备减去累计折旧和摊销后，包括以下内容(单位：千)：

			十二月三十一日，
			2020						2019
按成本计算：
土地			$	5,156					$	4,018
建筑物及改善工程			13,078						10,660
资本租赁			2,600						2,600
家具、固定装置和设备			29,880						26,179
租赁权的改进			27,971						27,886
			78,685						71,343
累计折旧和摊销			(50,497)						(45,684)
房舍和设备，净值			$	28,188					$	25,659

 

截至2020年12月31日、2019年和2018年12月31日的年度折旧费用为$3.9百万，$3.6百万美元，以及$3.0分别为百万美元。计入截至2020年12月31日和2019年12月31日的年度折旧费用为#美元303,000及$470,000与分支机构合并相关的租赁资产减值费用。有几个不是2020、2019年或2018年的厂房和设备销售。

119

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

(8)    存款

 

存款账户余额汇总如下(单位：千美元)：

			截止到十二月三十一号，
			2020												2019
			金额						加权平均费率						金额						加权平均费率
交易：
可转让提款单和有息支票			$	905,208					0.11		%				$	573,927					0.87		%
无息支票			695,831						—		%				387,409						—		%
交易总额			1,601,039						0.06		%				961,336						0.52		%
节余：
货币市场			813,168						0.10		%				651,159						1.18		%
储蓄			1,140,717						0.19		%				747,186						1.02		%
总节省额			1,953,885						0.15		%				1,398,345						1.09		%
存单：
10万美元以下			241,862						1.05		%				563,303						1.86		%
10万美元或更多			279,765						0.71		%				485,249						1.98		%
存单总额			521,627						0.87		%				1,048,552						1.92		%
总存款			$	4,076,551					0.21		%				$	3,408,233					1.18		%

 

该公司经纪的存款(包括在上表存单中)为#美元。47.8百万美元和$259.0分别为2020年12月31日和2019年12月31日的100万美元。此外，上表中还包括$100.0截至2020年12月31日，经纪货币市场存款达100万美元。

 

存单预定到期日摘要如下(单位：千)：

			2020年12月31日
2021			$	375,248
2022			72,168
2023			45,447
2024			14,988
2025			13,546
此后			230
总计			$	521,627

 

存款利息支出汇总如下(单位：千)：

			十二月三十一日，
			2020						2019						2018
交易			$	2,372					$	4,623					$	2,175
储蓄和货币市场			7,869						15,850						8,878
存单			14,989						20,855						16,688
			$	25,230					$	41,328					$	27,741

120

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

(9)    借款

 

借款由FHLB预付款、根据回购协议出售的证券(回购协议)和浮动利率预付款组成，摘要如下(以千计)：

			十二月三十一日，
			2020						2019
回购协议			$	75,000					$	75,000
其他借款：
FHLB进展			510,000						776,000
浮动利率预付款			6,789						6,004
			$	591,789					$	857,004

 

FHLB预付款由对未担保证券和该公司的FHLB股本的一揽子留置权担保。

截至2020年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日，FHLB预付款和回购协议的合同到期日如下(以千为单位)：

			2020年12月31日
			FHLB						回购
			预支款						协议
2021			$	145,000					$	25,000
2022			95,000						25,000
2023			87,500						—
2024			25,000						25,000
2025			112,500						—
此后			45,000						—
			$	510,000					$	75,000

			2019年12月31日
			FHLB						回购
			预支款						协议
2020			$	411,000					$	—
2021			145,000						25,000
2022			95,000						25,000
2023			87,500						—
2024			25,000						25,000
此后			12,500						—
			$	776,000					$	75,000

有关FHLB预付款和回购协议的更多信息摘要如下(单位：千)：

			十二月三十一日，
			2020						2019						2020						2019
			FHLB进展												回购协议
年度平均余额			$	562,467					$	518,372					$	75,000					$	45,342
任何月末的最高未偿还金额			$	695,000					$	776,000					$	75,000					$	75,000
年末加权平均利率			2.05		%				2.04		%				2.30		%				2.30		%
年内加权平均利率			2.01		%				2.08		%				2.35		%				2.35		%

所有回购协议都在超过90天后到期。回购协议主要由抵押贷款支持证券担保，摊销成本为#美元。88.91000万美元，公允价值为$91.4截至2020年12月31日，为1.2亿美元。于2019年12月31日，回购协议主要由抵押贷款支持证券担保，摊销成本为#美元。78.91000万美元，公允价值为$78.32000万。

121

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

    

该公司有能力从FHLB和联邦储备银行贴现窗口获得大约#美元的额外资金1.9亿美元，利用未担保和未质押的证券715.1百万美元和多户贷款1.2截至2020年12月31日，公司预计将有足够的资金在正常业务过程中履行目前的承诺。

 

借款利息支出汇总如下(单位：千)：

			十二月三十一日，
			2020						2019						2018
回购协议			$	1,762					$	1,065					$	7
FHLB进展			11,323						10,795						8,172
浮动利率预付款			22						170						123
资本租赁项下的债务。			—						—						7
			$	13,107					$	12,030					$	8,309

(10)    所得税

 

所得税费用(福利)由以下部分组成(单位：千)：

			十二月三十一日，
			2020						2019						2018
联邦税费(福利)：
当前			$	11,270					$	8,543					$	8,540
延期			(2,391)						376						(742)
			8,879						8,919						7,798
州和地方税支出(优惠)：
当前			4,825						4,067						1,985
延期			(667)						(199)						(151)
			4,158						3,868						1,834
所得税总支出			$	13,037					$	12,787					$	9,632

 

报告的所得税总支出金额与截至2020年12月31日、2019年和2018年12月31日的年度乘以适用的法定所得税税率计算的金额之间的对账如下(以千美元为单位)：

			十二月三十一日，
			2020						2019						2018
按法定税率计税费用			$	10,505					$	11,135					$	10,439
适用的法定联邦所得税税率			21		%				21		%				21		%
因以下原因导致的税收增加(减少)：
州税，扣除联邦所得税后的净额			3,285						3,056						1,448
银行自营人寿保险			(793)						(1,475)						(778)
员工持股公允市值调整			42						187						196
激励性股票期权			18						81						146
合并相关成本			147						—						—
基于员工股份支付的超额税收优惠			—						(110)						(1,939)
其他，净额			(167)						(87)						120
所得税费用			$	13,037					$	12,787					$	9,632

122

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

新泽西州税收

2018年7月1日，新泽西州颁布了新的立法，对在新泽西州分配净收入超过100万美元的企业征收2.5%的附加税。根据最初颁布的规定，附加税自2018年1月1日起生效，并持续到2019年，计划在2020年和2021年降至1.5%，并于2022年1月1日或之后到期。2020年9月29日颁布的新立法，将2.5%的附加税税率延长至2023年12月31日，并追溯至2020年1月1日。此外，从2019年1月1日或之后的纳税年度开始，银行必须提交包括母公司在内的应纳税所得额的合并报告。2019年5月，新泽西州发布了一份税收技术公告，随后于2019年12月修订，该公告就如何处理房地产投资信托基金提供了指导，与新泽西州公司营业税的合并报告相关。房地产投资信托和投资公司将被排除在合并后的集团之外，并将继续单独提交新泽西州的纳税申报单。由于这一指导，公司额外记录了#美元。889,000截至2019年12月31日的年度，扣除联邦福利后的州税支出。$889,000增加额包括#美元。1.1180万美元的当期税费，部分被减记#美元的递延税项资产所抵消239,000.

    

在2020年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日，导致很大一部分递延税项资产和递延税项负债的暂时性差异的税收影响如下(以千计)：

			十二月三十一日，
			2020						2019
递延税项资产：
贷款损失拨备			$	10,348					$	7,985
递延补偿			3,233						3,498
应计薪金			775						738
退休后福利			346						376
股权奖励			2,170						2,164
退休后福利的未实现精算亏损			(15)						(21)
直线租赁调整			1,533						1,277
资产报废义务			71						70
应计应收利息准备金			675						578
贷款承诺准备金			226						216
员工持股计划			647						615
其他			293						244
折旧			2,798						2,414
收购贷款的公允价值调整			4,967						3,713
养老金福利义务的公允价值调整			140						160
递延税项总资产总额			28,207						24,027
递延税项负债：
证券未实现收益-AFS			5,083						1,786
收购证券的公允价值调整			825						20
存款负债的公允价值调整			3						219
递延贷款费			1,387						2,224
其他			26						30
递延税项总负债总额			7,324						4,279
递延税金净资产			$	20,883					$	19,748

 

递延税项净资产计入综合资产负债表中的其他资产。于2020年，本公司录得递延税项净资产约为$1.4收购胜利的结果是一百万美元。

123

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

 

作为一家储蓄机构，银行必须遵守一项关于其冻结的税收坏账准备金的特别联邦税收条款。截至2020年12月31日和2019年12月31日，本行的联邦税收坏账基年准备金为1美元。5.9100万美元，相关递延纳税净负债为#美元2.8由于世行预计这笔准备金在可预见的将来不会纳税，因此没有确认这笔准备金。可能导致对这一准备金征税的事件包括赎回银行股票或银行对公司的某些超额分配。

该公司不确定税收状况的对账情况如下(以千计)：

			十二月三十一日，
			2020						2019						2018
期初余额			$	190					$	530					$	482
基于与前几年相关的税收头寸的结算			(33)						(530)						(238)
根据与前几年相关的纳税头寸增加的税额			—						190						286
期末余额			$	157					$	190					$	530

 

本公司确认所得税支出中的所得税利息和罚金。

以下年份可供考试或正在考试中：

•2017年到目前为止的联邦税收申报。

•从2015年到现在，纽约州的税务申报文件。2015年至2018年的备案文件目前正在审查中。

•从2015年到现在，纽约市的税务申报文件。2015年至2017年的备案文件目前正在审查中。

•新泽西州2016年至今

(11)    退休福利：

 

该公司为其员工制定了401(K)计划，该计划授予符合条件的员工(那些至少拥有三个月服务)投资的机会2%至100在某些投资选择中，他们的基本补偿的%(受某些美国国税局的限制)。本公司贡献的金额相当于25员工第一次缴费的百分比6符合条件的员工首次缴纳基本薪酬的百分比三年参与。在接下来的几年里，参与的时间超过了三年将从以下方面增加公司的配套贡献25%至50雇员供款的百分比，第一次6符合资格的员工缴纳的基本薪酬的%。会员在(A)完成(A)后将完全归属于公司的缴费五年服务年限，或(B)正常退休、提前退休、永久残疾或死亡。*本公司对本计划的供款约为$508,000, $426,000，及$394,000截至2020年12月31日、2019年12月31日和2018年12月31日的年度。

 

公司维持着Northfield Bank的员工持股计划。员工持股计划是一项符合税务条件的计划，主要投资于公司的普通股。员工持股计划为员工提供了从银行获得资金退休福利的机会，主要基于公司普通股的价值。购买的员工持股计划2,463,884公司首次公开发行的普通股，价格为$7.13经调整后每股。此次收购的资金来自Northfield Bancorp，Inc.向员工持股计划的贷款。*2020年12月31日和2019年12月31日的未偿还余额为$9.5百万美元和$10.1在首次公开募股(IPO)中购买的公司普通股被质押为贷款的抵押品。在支付贷款时，这些股票被释放出来分配给参与者。总计92,769和100,841在截至2020年12月31日和2019年12月31日的年度，股票被释放并分配给员工持股计划的参与者。未分配股票的现金股息用于偿还所需的债务。已分配股票的现金股息用于预付债务，向参与者释放额外的股票。

 

124

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

在公司完成第二步转换后，于2013年为员工建立了第二个员工持股计划，该计划购买了1,422,357该公司普通股的价格为$10.00每股。此次收购的资金来自Northfield Bancorp，Inc.向第二届员工持股计划提供的贷款。截至2020年12月31日和2019年12月31日的未偿还余额为$11.3百万美元和$11.8在第二步转换中购买的公司普通股被质押作为贷款的抵押品。随着贷款的支付，这些股票被释放出来分配给参与者。总共。54,986和53,320在截至2020年12月31日和2019年12月31日的年度，股票被释放并分配给第二次员工持股计划的参与者。未分配股票的现金股息用于偿还所需的债务。已分配股票的现金股息用于预付债务，向参与者释放额外的股票。

 

截至2020年12月31日、2019年和2018年12月31日的年度，这两个计划的员工持股薪酬支出为$1.4百万，$1.9百万美元，以及$2.0分别为100万美元。

公司维持一项员工持股补充计划(“SESOP”)，这是一项非合格计划，为某些高管提供补充福利，这些高管由于符合税务条件的计划的税法限制而无法获得ESOP福利公式所设想的全部福利。*SESOP的补充支付包括代表公司股票价值的现金支付，由于符合税务条件的计划受到法律限制，这些现金不能分配给ESOP下的参与者。*公司对SESOP计划的要求缴费为$2500美元。*SESOP计划是一项非限制性计划，为某些高管提供补充福利，这些高管因税务合格计划的税法限制而无法获得ESOP福利公式设想的全部福利。*SESOP的补充支付包括代表公司股票价值的现金支付，由于对税收合格计划施加的法律限制57,000, $41,000，及$76,000截至2020年12月31日、2019年12月31日和2018年12月31日的年度。

 

本公司为有限数量的退休个人提供退休后的医疗和人寿保险。此外，本公司还为所有符合条件的员工提供退休人寿保险福利，最高可达一定限额。下表列出了截至12月31日衡量日期的退休后福利成本的资金状况和构成(以千为单位)：

			2020						2019						2018
年初累计退休后福利义务			$	1,241					$	1,359					$	1,645
服务成本			—						9						11
利息成本			33						52						52
精算收益			(44)						(76)						(229)
已支付的福利			(97)						(103)						(120)
累计退休后福利义务年终			1,133						1,241						1,359
应计负债(包括在应计费用和其他负债中)			$	1,133					$	1,241					$	1,359

 

下表列出了累计其他综合收益(亏损)中确认的金额(单位：千)：

			十二月三十一日，
			2020						2019
净损失			$	87					$	132
以前的服务积分			(171)						(191)
累计其他综合收益确认的亏损(亏损)			$	(84)					$	(59)

 

2021年将从累积的其他综合收益(亏损)摊销到净定期成本的估计净亏损和以前的服务信用为#美元。0和美元19,000分别是。

 

下表列出了截至2018年12月31日、2020年、2019年和2018年12月31日的退休后定期福利净成本的组成部分(以千为单位)：

			十二月三十一日，
			2020						2019						2018
服务成本			$	—					$	9					$	11
利息成本			33						52						52
摊销先前服务学分			(20)						—						—
未确认损失摊销			1						2						25
计入薪酬和员工福利的退休后福利净成本			$	14					$	63					$	88

125

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

与计划债务相关的假定贴现率反映了高质量公司债券公布的市场利率的加权平均，其条款与计划预期福利支付的条款相似，四舍五入为最接近的四分之一个百分点。

    

公司在核算本计划时使用的贴现率和补偿增加率如下：

			2020						2019						2018
用于确定期末福利义务的假设：
贴现率			2.00		%				2.75		%				4.00		%
赔偿的增加幅度			不适用						4.00		%				4.00		%
用于确定年度净定期收益成本的假设：
贴现率			2.75		%				4.00		%				3.25		%
赔偿的增加幅度(1)			不适用						4.00		%				4.00		%

 (1)对于2020年，由于覆盖的人口只是退休人员，因此没有使用增加补偿率的假设。

2020年12月31日，医疗费用趋势率为8.75%正在下降0.50此后每年%，直至最终增长率为4.75%已达到，用于计划的估值。*公司的医疗成本趋势率主要基于公司自身的经验以及对最近和预测的医疗成本趋势的第三方分析。

 

假设的医疗成本趋势每变化一个百分点，就会产生以下影响(以千计)：

			提高1个百分点												下降1个百分点
			2020						2019						2020						2019
对收益和利息成本的影响			$	3					$	4					$	(2)					$	(4)
对退休后累积福利义务的影响			97						104						(84)						(90)

 

假设的医疗成本趋势每改变一个百分点，就会产生以下影响(以千为单位)：

			提高1个百分点																		下降1个百分点
			2020						2019						2018						2020						2019						2018
服务和利息的总和 净定期成本(收益)的组成部分			$	3					$	4					$	4					$	(2)					$	(4)					$	(3)

 

福利支付金额约为$97,000, $103,000，及$120,000分别于2020年、2019年和2018年制作。根据退休后健康福利计划，未来五年预计将支付的福利如下：#美元95,0002021年；$96,0002022年；$96,0002023年；美元79,0002024年；及$76,0002025年。预计在2026年至2030年期间总共支付的福利支出为#美元。332,000预期福利基于用于衡量本公司于2020年12月31日的福利义务的相同假设，并包括估计的未来员工服务。

 

本公司维持一项不受限制的计划，规定董事会成员可选择延迟全部或部分董事酬金，推迟支付给本公司合资格员工的全部或部分薪酬及/或年度奖励薪酬，并向本公司某些高级职员提供超出公司储蓄计划、员工持股计划及根据适用的国税法的利润分享计划所准许支付的福利。该计划的责任约为$1,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,00015.5百万美元和$14.7分别于2020年12月31日和2019年12月31日计入600万欧元，并计入合并资产负债表的应计费用和其他负债。这项计划的收入(亏损)为$。1.6百万，$2.0百万美元，以及$(879,000)分别截至2020年12月31日、2019年12月31日和2018年12月31日的年度。本公司投资于指定为交易证券的各种共同基金，为这一未来义务提供资金。这些证券通过当期收益作为非利息收入的组成部分按市价计价。本计划下的应计义务作为补偿和福利费用的组成部分贷记或计入交易证券组合的回报。

126

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

(12)    股权激励计划

 

在2018年12月17日之前，公司维持着Northfield Bancorp，Inc.2008股权激励计划(“2008 EIP”)，该计划允许公司向公司董事和员工授予普通股或以特定价格购买普通股的期权，直至2018年12月31日。2008年的EIP规定最高可发行或交付4,311,796股票(1,231,941限制性股票和3,079,855Northfield Bancorp，Inc.的普通股)，但须受某些计划限制。截至2018年12月31日，不是限制性股票或股票期权仍可根据2008年EIP发行。本公司根据本计划提供赠款的能力已于2018年12月17日到期。2018年8月27日，公司授予一名员工3,378限制性股票。这些股票于2019年2月27日归属。

在2019年5月22日之前，公司还维持着Northfield Bancorp，Inc.2014股权激励计划(“2014 EIP”)，该计划允许公司向公司董事和员工授予普通股或以特定价格购买普通股的期权。2014年的EIP规定最高可发行或交付4,978,249股票(1,422,357限制性股票和3,555,892Northfield Bancorp，Inc.的普通股)，但须受某些计划限制。截至2018年12月31日，142,154限制性股票和348,373股票期权仍可根据2014年EIP发行。2018年8月27日，公司授予一名员工11,622限制性股票。这些股票在一年内分三次分期付款。二年度期初六个月自授予之日起生效。2018年前授予的所有股票期权和限制性股票在五年度期初一年自授予之日起生效。根据2014年EIP的条款，期权和限制性股票奖励的授予可能会加快。股票期权的授予价格等于授予日公司普通股的公允价值(基于市场报价)，所有股票期权的到期日均为十年.

2019年5月22日，Northfield Bancorp，Inc.2019年股权激励计划(简称2019年EIP)获得公司股东批准。根据2019年EIP，以股票期权和股票增值权的形式向参与者交付的股票股票的最高数量为6,000,000。如果股权奖励是以限制性股票授予或限制性股票单位的形式发布的，则可以授予的股票期权/SARS的数量减少了4.5。以限制性股票奖励和限制性股票单位的形式向参与者交付的股票最高数量为1,333,333股份。在2019年EIP获批后，2014 EIP被冻结，原本可以发行的股权奖励不再可供授予。截至2018年12月31日，142,154限制性股票和348,3732014年EIP下可供授予的股票期权不再可用。截至2020年12月31日，共有5,533,886股票期权、SARS和限制性股票奖励或限制性股票单位仍可在2019年EIP下发行，其中可供发行的限制性股票奖励和限制性股票单位的最高数量为1,229,752.

有几个不是2020、2019年或2018年授予的股票期权。

截至2020年12月31日、2019年12月31日及2018年12月31日止年度，本公司录得1.4百万，$3.2百万美元、美元和300万美元5.4以股票为基础的薪酬分别为100万美元。

下表为本公司截至2020年12月31日的非既得股票期权摘要，以及截至该日止年度内的变动情况：

			股票期权数量						加权平均授予日期公允价值						加权平均行权价						加权平均合同期限(年)
未偿还-2018年12月31日			3,251,595						$	3.93					$	13.51					5.62
没收			(15,000)						4.07						14.76						—
练习			(1,009,402)						3.75						12.54						—
未偿还-2019年12月31日			2,227,193						4.01						13.93						4.96
练习			(13,000)						3.93						13.38						—
未偿还-2020年12月31日			2,214,193						4.01						13.94						3.96
可行使-2020年12月31日			2,197,114						$	4.00					$	13.92					3.95

    

截至2020年12月31日，与未偿还的非既有期权相关的预期未来股票期权费用为$35,000平均每隔一段时间0.88好几年了。

 

127

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

2020年2月17日，公司根据2019年EIP授予董事和员工，83,744总授权日公允价值为$的限制性股票单位1.3百万美元。在这些赠款中，28,460背心一年由批出日期起计，并55,284以等额分期付款的方式五年期期间开始一年自授予之日起生效。该公司还发行了19,837授予高级管理人员以业绩为基础的限制性股票单位，总授予日期公允价值为$313,623。基于业绩的限制性股票单位的归属将基于平均资产实现一定水平的核心回报，并将在三年制截至2022年12月31日的测算期，基于董事会薪酬委员会确定的公司相对于同行集团的业绩。在履约期结束时，实际要奖励的股票数量可能会在以下几个方面有所不同0%和225目标金额的%。

以下为截至2020年12月31日公司限售股状况摘要，以及当时止年度内限售股的变动情况：

			授予的股份数量						加权平均授予日期公允价值
截至2018年12月31日未归属			328,962						$	14.31
既得			(249,860)						13.99
没收			(8,000)						14.76
截至2019年12月31日未归属			71,102						15.36
授与			103,581						15.81
既得			(67,100)						15.18
没收			(3,573)						15.81
截至2020年12月31日的未归属资产			104,010						$	15.91

    

截至2020年12月31日，与非既得限制性奖励相关的预期未来股票奖励支出为$991,000在一段平均时间内4.13好几年了。

 

在行使股票期权后，管理层希望利用库存股作为这些股票的发行来源。

(13)    承诺和或有事项

 

在正常业务过程中，该公司是承诺的一方，这些承诺在不同程度上涉及超过综合财务报表确认金额的风险因素。这些承诺包括未使用的信贷额度和提供信贷的承诺。

 

截至2020年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日，以下承付款和或有负债没有反映在随附的合并财务报表中(以千计)：

			十二月三十一日，
			2020						2019
提供信贷的承诺			$	81,288					$	125,630
未使用的信贷额度			153,960						143,164
备用信用证			3,313						6,713

在这些承诺的另一方不履行义务的情况下，公司面临的信用损失的最大风险由合同金额表示。该公司在授予承诺和有条件债务时使用的信贷政策与其在综合资产负债表中记录的金额相同。这些承诺和义务不一定代表未来的现金流需求。*公司根据具体情况评估每个客户的信誉。如果认为有必要，获得的抵押品金额是基于管理层对风险的评估。备用信用证是公司为保证客户向第三方履行义务而出具的有条件承诺。保函的有效期通常最长可达一对于每一次出具的担保，如果客户拖欠第三方的款项，公司将不得不在担保下履行义务。备用信用证的未摊销费用接近其公允价值；在2020年12月31日和2019年12月31日，此类费用都微不足道。该公司维持对其他负债提供信贷的承诺的估计损失准备金。在2020年12月31日和2019年12月31日，津贴为$808,000及$756,000免税额的变化将分别记录为其他非利息支出的一个组成部分。

128

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

 

于2020年12月31日，本公司根据用于银行用途的物业的不可撤销经营租赁承担义务。大多数租约都包含升级条款和续签选项，这些条款规定增加租金，以及增加某些财产成本，包括房地产税、公共区域维护和保险。有关租约的进一步详情，请参阅附注19-“租约”

 

在正常业务过程中，本公司可能是各项未决法律程序及索偿的一方。管理层认为，该等法律程序及索偿的结果将不会对综合财务报表造成重大影响。

 

本行已与其总裁兼行政总裁及本公司其他行政人员订立雇佣及控制权变动协议，以确保行政领导的连续性，厘清行政人员的角色及责任，并明确行政人员聘用的条款及条件。这些协议的有效期为三年受审查和年度续签的制约，并规定某些水平的基本年薪，以及在定义的控制权发生变化时，或在定义的终止的情况下，规定某些水平的基本工资、奖金支付和福利，期限最长为三年.

(14)    监管要求

 

联邦法规要求联邦保险的存款机构满足几个最低资本标准：普通股一级资本与基于风险的资产的比率为4.5%，一级资本与基于风险的资产的比率为6.0%，总资本与基于风险的资产之比为8.0%和a4.0一级资本占总资产杠杆率的百分比。

根据迅速纠正行动的规定，OCC被要求对资本不足的机构采取某些监管行动(并可能采取额外的酌情行动)。这些行动可能会对该机构的财务报表产生直接的实质性影响。这些规定建立了一个框架，将储蓄机构分为五类：资本充足、资本充足、资本不足、资本严重不足和严重资本不足。一般来说，如果一家机构的杠杆率(Tier 1)为5.0%或更高，普通股一级资本充足率为6.5%或更高，基于风险的一级资本充足率为8.0%或更高，且基于风险的总资本比率为10.0%或更高。

上述资本比率部分是根据监管会计惯例计算的资产、负债和某些表外项目的具体量化计量。资本金额和分类还取决于监管机构对资本构成、风险权重和其他因素的定性判断。

 

根据美国巴塞尔III资本框架，Northfield Bank和公司都必须保持最低资本要求，其中包括：(I)普通股一级资本与基于风险的资产的比率为4.5%；(Ii)一级资本与基于风险的资产的比率为6%；(Iii)资本对基于风险的资产的总比率为8%；及(Iv)一级资本对总资产的杠杆率为4%。除了建立最低监管资本要求外，如果机构没有持有由以下组成的“资本保护缓冲”，这些规定还限制了资本分配和某些可自由支配的奖金支付给管理层。2.5普通股一级资本的百分比与风险加权资产之比，以及满足其基于风险的最低资本要求所需的金额。资本节约缓冲要求从2016年1月1日开始分阶段实施，0.625%的风险加权资产，并且每年都在增加，直到它在2.52019年1月1日。

作为经济增长、监管救济和消费者保护法案的结果，联邦银行机构为资产低于100亿美元的金融机构制定了“社区银行杠杆率”(“CBLR”)(一家银行的有形权益资本与平均总合并资产之比)。超过这一比率的合格社区银行将被视为符合所有其他资本和杠杆要求，包括根据迅速纠正行动法规被视为“资本充足”的资本要求。联邦银行机构批准将9%作为CBLR的最低资本金。自2020年3月31日起，金融机构可以选择接受这一新定义。诺斯菲尔德银行(Northfield Bank)和诺斯菲尔德银行(Northfield Bancorp)已选择加入“CBLR”框架，从2020年第一季度提交的看涨报告开始。CBLR取代了普遍适用的资本规则中基于风险和杠杆的资本要求。2020年4月6日，联邦银行监管机构为实施CARE法案的适用条款，修改了CBLR框架，从第二季度开始和2020年日历年剩余时间的最低CBLR将为8%，2021年日历年的最低CBLR为8.5%，此后为9%。

如下表所示，在2020年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日，Northfield Bank和本公司都超过了在这些日期必须遵守的所有监管资本要求。

129

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

以下是Northfield Bank截至2020年12月31日和2019年12月31日的监管资本金额和比率与监管要求的对比摘要，分类为资本充足的机构和最低资本(以千美元为单位)：

																											为了更好的
															对于资本												大写
															充分性												在“立即更正”下
			实际												目的 (1)												行动条款
			金额						比率						金额						比率						金额						比率
截至2020年12月31日：
CBLR			$	656,324					11.96		%				$	439,124					8.00		%				$	439,124					8.00		%
截至2019年12月31日：
普通股一级资本(风险加权资产)			$	598,462					14.99		%				$	179,626					4.50		%				$	259,459					6.50		%
第1级杠杆			598,462						12.28						194,954						4.00						243,692						5.00
一级资本(风险加权资产)			598,462						14.99						239,501						6.00						319,334						8.00
总资本(与风险加权资产之比)			627,955						15.73						319,334						8.00						399,168						10.00

以下是公司截至2020年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日的监管资本金额和比率的摘要，分类为资本充足和最低资本(以千美元为单位)。

																											为了更好的
															对于资本												大写
															充分性												在“立即更正”下
			实际												目的(1)												行动条款
			金额						比率						金额						比率						金额						比率
截至2020年12月31日：
CBLR			$	698,864					12.73		%				$	439,219					8.00		%				$	439,219					8.00		%
截至2019年12月31日：
普通股一级资本(风险加权资产)			$	651,974					16.35		%				$	179,439					4.50		%				$	259,189					6.50		%
第1级杠杆			651,974						13.37						195,018						4.00						243,772						5.00
一级资本(风险加权资产)			651,974						16.35						239,251						6.00						319,002						8.00
总资本(与风险加权资产之比)			681,467						17.09						319,002						8.00						398,752						10.00

(15)    公允价值计量

 

下表按FASB会计准则编纂(ASC)公允价值计量和披露主题要求的公允价值层次内的水平，列出截至2020年12月31日和2019年12月31日在合并资产负债表上报告的资产。金融资产和负债根据对公允价值计量有重要意义的投入水平进行整体分类。公允价值层次如下：

•一级投入-报告实体在计量日期有能力获得的相同资产或负债在活跃市场的未调整报价。

•第2级投入-第1级中包括的报价以外的直接或间接资产或负债可观察到的投入。这些包括活跃市场中类似资产或负债的报价、非活跃市场中相同或类似资产或负债的报价、资产或负债中可观察到的报价以外的投入(例如利率、波动性、提前还款速度、损失严重程度、信用风险和违约率)或主要来自可观测市场数据或以相关性或其他方式证实的投入。

•第三级投入--重要的、不可观察的投入，反映了公司自身的假设，市场参与者将使用这些假设为资产或负债定价。

130

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

			2020年12月31日的公允价值计量使用：
			账面价值						相同资产的活跃市场报价(第1级)						重要的其他可观察到的 输入(级别2)						重大不可察觉 输入量 (3级)
			(单位：千)
以循环方式衡量：
资产：
投资证券：
可供出售的债务证券：
美国政府机构证券			$	3,158					$	—					$	3,158					$	—
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			281,343						—						281,343						—
流行性疾病：
GSE			890,965						—						890,965						—
非GSE			4						—						4						—
			$	1,172,312					$	—					$	1,172,312					$	—
其他债务证券
市政债券			123						—						123						—
公司债券			88,418						—						88,418						—
资产支持证券			794						—						794						—
			89,335						—						89,335						—
可供出售的债务证券总额			1,264,805						—						1,264,805						—
证券交易			12,291						12,291						—						—
股权证券			253						253						—						—
总计			$	1,277,349					$	12,544					$	1,264,805					$	—
在非经常性基础上衡量：
资产：
不良贷款：
房地产贷款：
商业地产			$	5,268					$	—					$	—					$	5,268
一对四家庭住房抵押贷款			—						—						—						—
多家庭			16						—						—						16
房屋净值和信贷额度			28						—						—						28
减值房地产贷款总额			5,312						—						—						5,312
商业和工业贷款			13						—						—						13
总计			$	5,325					$	—					$	—					$	5,325

131

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

			2019年12月31日的公允价值计量使用：
			账面价值						相同资产的活跃市场报价(第1级)						重要的其他可观察到的 输入(级别2)						重大不可察觉 输入量 (3级)
			(单位：千)
以循环方式衡量：
资产：
投资证券：
可供出售的债务证券：
抵押贷款支持证券
直通证书
GSE			$	329,407					$	—					$	329,407					$	—
流行性疾病：
GSE			643,667						$	—					643,667						—
非GSE			53						—						53						—
			973,127						—						973,127						—
其他债务证券：
市政债券			299						—						299						—
公司债券			164,926						—						164,926						—
			165,225						—						165,225						—
可供出售的债务证券总额			1,138,352						—						1,138,352						—
证券交易			11,222						11,222						—						—
股权证券			250						250						—						—
总计			$	1,149,824					$	11,472					$	1,138,352					$	—
在非经常性基础上衡量：
资产：
不良贷款：
房地产贷款：
商业地产			$	4,871					$	—					$	—					$	4,871
多家庭			26						—						—						26
房屋净值和信贷额度			30						—						—						30
减值房地产贷款总额			4,927						—						—						4,927
商业和工业贷款			15						—						—						15
总计			$	4,942					$	—					$	—					$	4,942

 

    下表列出了2020年12月31日在非经常性基础上按公允价值计量的3级资产的定性信息(以千美元为单位)：

公允价值

估值方法论

在美国和中国之间，看不到的投入是不可能的。

输入范围

(单位：千)

不良贷款

$

5,325

评估

销售成本折扣

7.0%

快速销售折扣

10.0%

贴现现金流

利率

4.88% - 6.25%

 

132

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

    下表列出了2019年12月31日在非经常性基础上按公允价值计量的3级资产的定性信息(以千美元为单位)：

公允价值

估值方法论

在美国和中国之间，看不到的投入是不可能的。

输入范围

(单位：千)

不良贷款

$

4,942

评估

销售成本折扣

7.0%

快速销售折扣

10.0%

贴现现金流

利率

4.13% - 6.25%

    

以下描述的估值技术用于计量下表中的金融工具的公允价值，按经常性和非经常性基础计算，截至2020年12月31日和2019年12月31日。

可供出售的债务证券：抵押贷款支持证券、公司和其他债务证券的估计公允价值是从国家认可的第三方定价服务获得的。估计公允价值主要来自现金流模型，其中包括对利率、信用损失和预付款速度的假设。也可以使用经纪人/交易商报价，当这些报价可用并被认为代表市场时。现金流模型中使用的重要投入基于从独立于公司的来源获得的市场数据(可观察的投入)，因此被归类为公允价值层次结构中的二级。 不是 在截至2020年12月31日和2019年12月31日的年度内，1级和2级之间的证券转让。

证券交易：公允价值是根据活跃市场的报价得出的。这些资产由公开交易的共同基金组成。

股权证券：由公开交易的共同基金组成的股权证券的公允价值是根据活跃市场的报价得出的。

不良贷款：在… 2020年12月31日， 和2019年12月31日，本公司 不良贷款 持有以供投资(不包括PCI贷款)，未偿还本金余额为 $7.4百万和 $7.0，分别以其估计公允价值入账。 $5.3百万和 $4.9分别为百万美元。该公司的减值贷款专项准备金净减少#。 $69,000以及增加$116,000为. 分别截至2020年和2019年12月31日的年度。该公司记录的净冲销金额为#美元。3.8截至2020年12月31日的一年为100万美元，而净回收为#美元1.2为估计减值贷款的公允价值，管理层使用独立评估(如果贷款是抵押品依赖型的，管理层在必要时向下调整)，以确定评估日期后相关估值因素的变化，或非抵押品依赖型贷款和TDR的预期未来现金流的现值。

 

此外，公司可能需要不时根据美国公认会计原则(GAAP)在非经常性基础上计量某些其他金融资产的公允价值。公允价值的调整通常是由于采用成本或市场成本较低的会计方法或对个别资产进行减记。

 

金融工具的公允价值

 

FASB ASC关于金融工具的主题要求披露金融资产和金融负债的公允价值，包括那些在经常性或非经常性基础上未按公允价值计量和报告的金融资产和金融负债。上面讨论了在经常性或非经常性基础上按公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值估算方法。以下方法和假设用于估算上文未讨论的其他金融资产和金融负债的公允价值：

 

(A)两种现金和现金等价物

 

现金及现金等价物属短期性质，原始到期日为三个月或以下；账面值接近公允价值。原始期限不超过六个月的存单；账面价值一般接近公允价值。原始到期日在六个月以上的存单；公允价值来源于贴现现金流。

 

133

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

(B)国债证券(持有至到期)

 

我们几乎所有证券的估计公允价值都是从独立的、国家认可的定价服务获得的。独立定价服务使用相同或类似证券的市场价格，只要有此类价格可用。涉及陷入困境的卖家的价格不会用于确定公允价值。必要时，独立第三方定价服务使用诸如贴现现金流分析等技术的模型来估计公允价值。这些模型中使用的假设通常包括对利率、信用损失和预付款的假设，并在可获得的情况下利用市场可观察到的数据。

(C)按每股资产净值出售对股权证券的投资

本公司使用资产净值作为记录其对私人小型企业协会贷款基金的投资的实际权宜之计，因为该基金的股份并非公开交易，没有易于确定的公允价值，而每股资产净值的计算方式与投资公司的计量原则一致。

(D)购买FHLBNY股票

 

FHLBNY股票的公允价值是其账面价值，因为这是它可以赎回的金额，而且这只股票没有活跃的市场。

 

(E)银行贷款(持有以供投资)

 

公允价值是对具有相似财务特征的贷款组合进行估计的。这些贷款按类型划分，如起源和购买，并按住宅抵押贷款、建筑、土地、多户、商业和消费者进一步划分。每个贷款类别进一步细分为摊销和非摊销、固定和可调整利率条款以及按履约和不良类别。贷款的公允价值使用贴现现金流分析进行估计。用于确定公允价值的贴现率使用反映流动性、信用和贷款不良风险等因素的利差。

(F)银行贷款(持有待售)

 

持有待售贷款以总成本或估计公允价值中的较低者列账，减去出售成本，因此公允价值等于账面价值。

 

(G)增加银行存款

 

无法定到期日的存款，如有息和无息活期存款、储蓄、活期存款和货币市场账户的公允价值等于即期应付金额。存单的公允价值以合同现金流的贴现价值为基础。贴现率是使用目前为剩余期限相似的存款提供的利率来估计的。

 

(H)履行延长信用证和备用信用证的承诺

 

延长信用证和备用信用证承诺的公允价值是使用目前为达成类似协议而收取的费用来估算的，考虑到协议的剩余条款和交易对手目前的信用状况，对于固定利率贷款承诺，公允价值还考虑了当前利率水平与承诺利率之间的差额。表外承诺的公允价值微不足道，因此不包括在下表中。

 

(一)控制银行借款。

 

借入资金的公允价值是根据类似期限和剩余期限的债务目前可用的利率，通过对未来现金流进行贴现来估计的。

 

134

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

(J)取消借款人的税收和保险预付款

 

借款人预付的税款和保险费没有规定的到期日；公允价值等于目前应支付的金额。

(K)金融衍生品

该公司衍生品的公允价值是通过使用可观察到的基于市场的投入(被视为二级投入)的贴现现金流分析来确定的。

本公司重要金融工具于2020年12月31日、2020年12月31日及2019年12月31日的估计公允价值见下表(单位：千)：

			2020年12月31日
									估计公允价值
			账面价值						1级						2级						3级						总计
金融资产：
现金和现金等价物			$	87,544					$	87,544					$	—					$	—					$	87,544
证券交易			12,291						12,291						—						—						12,291
可供出售的债务证券			1,264,805						—						1,264,805						—						1,264,805
持有至到期的债务证券			7,234						—						7,574						—						7,574
股权证券			253						253						—						—						253
FHLBNY股票，按成本计算			28,641						—						28,641						—						28,641
持有待售贷款			19,895						—						—						19,895						19,895
为投资而持有的净贷款			3,785,631						—						—						3,842,054						3,842,054
衍生资产			1,498						—						1,498						—						1,498
财务负债：
存款			$	4,076,551					$	—					$	4,082,538					$	—					$	4,082,538
借入资金			591,789						—						609,900						—						609,900
借款人预付税款和保险费			19,677						—						19,677						—						19,677
衍生负债			1,502						—						1,502						—						1,502

			2019年12月31日
									估计公允价值
			账面价值						1级						2级						3级						总计
金融资产：
现金和现金等价物			$	147,818					$	147,818					$	—					$	—					$	147,818
证券交易			11,222						11,222						—						—						11,222
可供出售的债务证券			1,138,352						—						1,138,352						—						1,138,352
持有至到期的债务证券			8,762						—						8,886						—						8,886
股权证券(1)			250						250						—						—						250
FHLBNY股票，按成本计算			39,575						—						39,575						—						39,575
为投资而持有的净贷款			3,408,378						—						—						3,482,804						3,482,804
衍生资产			79						—						79						—						79
财务负债：
存款			$	3,408,233					$	—					$	3,412,414					$	—					$	3,412,414
借入资金			857,004						—						862,980						—						862,980
借款人预付税款和保险费			20,045						—						20,045						—						20,045
衍生负债			79						—						79						—						79

(1)不包括按资产净值计量的投资，金额为#美元3.1截至2019年12月31日，未在公允价值层次中归类的600万美元。

135

---

Northfield Bancorp，Inc.及其子公司

合并财务报表附注(续)

    

局限性

 

公允价值估计是根据相关市场信息和有关金融工具的信息在特定时间点进行的。*这些估计并不反映一次性出售公司持有的某一特定金融工具可能产生的任何溢价或折扣。由于本公司的大部分金融工具不存在市场，公允价值估计基于对未来预期亏损、当前经济状况、各种金融工具的风险特征和其他因素的判断。这些估计具有主观性，涉及不确定性和重大判断事项，因此无法准确确定。假设的变化可能会对预估产生重大影响。

公允价值估计以现有的表内及表外金融工具为基础，并无试图估计预期未来业务的价值以及未被视为金融工具的资产及负债的价值。此外，与实现未实现损益有关的税务影响可能对公允价值估计产生重大影响，因此并未在估计中考虑。

 

(16)        每股收益

 

以下是该公司在所示时期的每股收益计算和基本每股收益到稀释后每股收益的对账摘要(单位：千，不包括每股和每股数据)：

			十二月三十一日，
			2020						2019						2018
普通股股东可获得的净收入			$	36,988					$	40,235					$	40,079
加权平均流通股-基本			48,721,504						46,783,442						46,319,760
非既得限制性股票及已发行股票期权的影响			64,459						380,362						787,673
加权平均流通股-稀释			48,785,963						47,163,804						47,107,433
每股收益-基本			$	0.76					$	0.86					$	0.87
每股收益-稀释后			$	0.76					$	0.85					$	0.85
反稀释股份			1,972,136						546,120						765,792

(17)        股票回购计划

2019年4月24日，公司董事会批准了一笔37.2根据该计划，公司被授权回购股份，并预计根据美国证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)规则10b5-1进行此类回购。回购的时间将取决于某些因素，包括但不限于市场状况和价格、公司的流动性和资本要求以及资本的其他用途。任何回购的股票将作为库存股持有，并将用于一般公司用途。回购可能因任何原因而随时暂停、终止或修改，包括市场状况、回购股票的成本、是否有替代投资机会、流动性以及其他被认为合适的因素。这些因素也可能影响股票回购的时机和金额。本公司没有义务购买任何特定数量的股票。公司回购885,535已发行的普通股，平均价格为$。11.59总计$10.3根据股票回购计划，在截至2020年12月31日的年度内，股票回购金额为3.6亿美元。截至2020年12月31日，有564,488尚待回购的股份。

(18)        收入确认

本公司根据ASU 2014-09记录与客户的合同收入。与客户签订合同的收入(“主题606”)。该标准的核心原则是，当公司将承诺的商品或服务转移给客户时，将确认收入，金额反映了公司预期有权获得的对价，以换取这些商品或服务。主题606不适用于与金融工具相关的收入，包括贷款和证券收入，这些收入占公司收入的大部分。

136

---

本公司在主题606范围内的收入来源包括存款账户服务费、自动柜员机和信用卡交换费、投资服务费和其他杂项收入。客户服务的费用和服务费包括：(I)存款账户的服务费，包括账户维护费、透支费、资金不足费用、电汇费用和其他存款相关费用；(Ii)自动柜员机和卡交换费，包括银行卡持卡人使用非银行自动取款机或非银行持卡人使用银行自动取款机时产生的费用，以及通过Visa等卡支付网络处理银行借记卡所赚取的费用；以及(Iii)通过与第三方投资和券商合作赚取的投资服务费。本公司的手续费和服务费的履约义务得到履行，相关收入立即或在提供服务的当月确认。其他收入主要包括截至2020年12月31日的年度利率掉期的手续费收入，将公司的一家分支机构转租给第三方的租金收入，以及前几年与OREO相关的收入和损益净额。

下表汇总了所示期间的非利息收入(以千为单位)：

						十二月三十一日，
						2020						2019						2018
客户服务费和服务费：
服务费						$	2,356					$	3,309					$	3,356
自动柜员机和卡交换费						1,326						1,310						1,216
投资费						285						262						305
客户服务的总费用和服务费						3,967						4,881						4,877
银行自营人寿保险收入(1)						3,774						7,023						3,705
可供出售债务证券收益，净额(1)						327						514						178
证券交易收益(亏损)净额(1)						1,601						1,988						(879)
出售贷款的收益(1)						665						—						—
其他(1)						1,138						402						246
非利息收入总额						$	11,472					$	14,808					$	8,127

(1)不在主题606的范围内

(19)        租契

该公司的租赁主要涉及分支机构的房地产和办公场所，租期从三个月最高可达34.5好几年了。于2020年12月31日，本公司所有租赁均归类为经营性租赁，要求在合并财务状况表中确认为使用权资产和相应的租赁负债。

公司在一开始就确定一项安排是否为租约。经营租赁计入综合资产负债表中的经营租赁、使用权资产和经营租赁负债。使用权资产代表在租赁期内使用标的资产的权利，租赁负债代表支付租赁产生的租赁款项的义务。经营租赁使用权资产和负债按租赁期内租赁支付的现值入账。由于本公司的租约没有提供隐含利率，因此本公司在确定租赁付款现值时使用租赁开始时类似期限内的递增借款利率。某些租约包括续订选项，一个或多个续订条款的范围为五至十年。如果续期选择权的行使被认为是合理确定的，本公司在计算使用权资产和租赁负债时将延长的期限计入。

于2020年12月31日，公司计入综合资产负债表的经营租赁使用权资产和经营租赁负债为$36.7300万美元和300万美元42.7分别为2000万人。于2019年12月31日，公司计入综合资产负债表的经营租赁使用权资产和经营租赁负债为$39.5300万美元和300万美元44.1分别为2000万人。经营租赁费用在租赁期内以直线方式确认，而可变租赁付款则确认为已发生。可变租赁支付包括公共区域维护费、房地产税、维修和维护成本以及水电费。营业费用和可变租赁费用在综合全面收益表中计入占用费用。

137

---

截至2020年12月31日和2019年12月31日的年度或截至2019年12月31日的补充租赁信息如下(以千美元为单位)：

			截至该年度或截至该年度的全年
			2020年12月31日						2019年12月31日
经营租赁成本			$	6,160					$	6,119
可变租赁成本			3,276						2,813
净租赁成本			$	9,436					$	8,932
为计入经营租赁负债的金额支付的现金			$	6,490					$	5,901
以新的经营租赁负债换取的使用权资产			$	3,568					$	1,013
2020年12月31日加权平均剩余租赁年限(年)			12.28年份						12.77年份
加权平均贴现率			3.60		%				3.62		%

下表汇总了未来五年及以后每年的租赁付款义务，并与公司目前的租赁负债进行了对账(以千美元为单位)：

年			金额
2021			$	6,377
2022			5,550
2023			5,504
2024			5,066
2025			4,711
此后			28,196
租赁付款总额			55,404
减去：推定利息			(12,670)
租赁负债现值			$	42,734

包括在占用费用中的净租金费用约为#美元。8.0百万，美元6.8百万美元，以及$5.7截至2020年12月31日、2019年和2018年12月31日的年度分别为100万美元。包括在截至2020年12月31日和2019年12月31日的年度的租金费用约为$1.8300万美元和300万美元579,000与2020年12月31日合并三家分支机构相关的加速租金支出。

 

截至2020年12月31日，本公司未签订任何尚未开始的租约。

(20)        衍生物

该公司拥有利率衍生品，这是在与贷款相关的交易中向某些合格借款人提供的服务所产生的，因此不用于管理公司资产或负债的利率风险。本公司与商业借款人签订的利率互换协议，以本公司融资的借款人的商业房地产为抵押。抵押品超过了信用衍生品项下未来可能支付的最大金额。由于这些利率掉期不符合对冲会计要求，客户掉期和抵销掉期的公允价值变动都直接在收益中确认。

2019年第四季度，本公司进行了第一笔衍生品交易。截至2020年12月31日，公司拥有七名义金额为#美元的利率掉期39.22000万。于2019年12月31日，本公司一名义金额为#美元的利率掉期12.02000万。截至2020年12月31日及2019年12月31日止年度，本公司录得手续费收入约为$797,000及$147,000，分别为。

下表列出了衍生品的公允价值及其在合并资产负债表中的位置(单位：千)：

						公允价值
						十二月三十一日，
资产负债表位置						2020						2019
其他资产						$	1,498					$	79
其他负债						1,502						$	79

138

---

Northfield Bancorp，Inc.和子公司

合并财务报表附注(续)

(21)    仅限家长的财务信息

 

以下仅限母公司的简明财务信息反映了Northfield Bancorp，Inc.使用权益会计方法对其全资拥有的合并子公司Northfield Bank的投资。

 

Northfield Bancorp，Inc.

浓缩资产负债表

			十二月三十一日，
			2020						2019
			(单位：千)
资产
诺斯菲尔德银行的现金			$	21,456					$	32,828
其他金融机构的生息存款			21						280
对诺斯菲尔德银行的投资			711,441						642,341
员工持股应收贷款			20,836						21,897
其他资产			474						132
总资产			$	754,228					$	697,478
负债与股东权益
总负债			$	247					$	1,625
股东权益总额			753,981						695,853
总负债和股东权益			$	754,228					$	697,478

 

Northfield Bancorp，Inc.

 简明全面收益表

			截止的年数
			十二月三十一日，
			2020						2019						2018
			(单位：千)
员工持股计划贷款利息			$	1,043					$	1,263					$	1,081
其他金融机构存款利息收入			129						229						38
证券净收益(亏损)			—						10						(6)
诺斯菲尔德银行的未分配收益			37,544						40,012						40,092
总收入			38,716						41,514						41,205
其他费用			1,647						863						890
所得税费用			81						416						236
总费用			1,728						1,279						1,126
净收入			$	36,988					$	40,235					$	40,079
综合收益：
净收入			$	36,988					$	40,235					$	40,079
其他综合收益(亏损)，税后净额			8,461						13,846						(3,696)
综合收益			$	45,449					$	54,081					$	36,383

139

---

Northfield Bancorp，Inc.和子公司

合并财务报表附注(续)

Northfield Bancorp，Inc.

 现金流量表简明表

			十二月三十一日，
			2020						2019						2018
			(单位：千)
经营活动现金流
净收入			$	36,988					$	40,235					$	40,079
将净收入与经营活动提供(用于)的现金净额进行调整：
(二)其他资产减少(增加)			(1,008)						(1,073)						3
证券损失(收益)，净额			—						(10)						6
(减少)其他负债增加			(1,499)						(36)						846
诺斯菲尔德银行的未分配收益			(37,544)						(40,012)						(40,092)
经营活动提供的现金净额(用于)			(3,063)						(896)						842
投资活动的现金流
在企业收购中获得的现金和现金等价物			5,903						—						—
诺斯菲尔德银行的股息			16,174						41,277						16,493
投资活动提供的净现金			22,077						41,277						16,493
融资活动的现金流
员工持股应收贷款本金支付			1,061						1,065						1,059
购买库存股			(10,405)						(15,815)						(5)
支付的股息			(21,476)						(20,198)						(18,673)
股票期权的行使			175						5,770						2,088
用于融资活动的净现金			(30,645)						(29,178)						(15,531)
现金及现金等价物净(减)增			(11,631)						11,203						1,804
年初现金及现金等价物			33,108						21,905						20,101
年终现金和现金等价物			$	21,477					$	33,108					$	21,905

140

---

Northfield Bancorp，Inc.和子公司

合并财务报表附注(续)

(22)        选定季度财务数据(未经审计)

 

以下各表是截至本年度若干季度财务数据的摘要 2020年12月31日 和 2019: 

			截至2020年季度
			三月三十一日						六月三十日						九月三十日						12月31日
			(千美元，每股数据除外)
选定的运行数据：
利息收入			$	42,732					$	40,911					$	41,457					$	43,045
利息支出			12,799						10,681						8,849						6,008
净利息收入			29,933						30,230						32,608						37,037
贷款损失准备金			8,183						1,921						165						2,473
计提贷款损失拨备后的净利息收入			21,750						28,309						32,443						34,564
其他收入			108						4,238						3,022						4,104
其他费用			15,682						17,855						23,788						21,188
所得税前收入费用			6,176						14,692						11,677						17,480
所得税费用			1,625						3,899						3,095						4,418
净收入			$	4,551					$	10,793					$	8,582					$	13,062
基本普通股每股净收益			$	0.10					$	0.23					$	0.17					$	0.26
稀释后普通股每股净收益			$	0.10					$	0.23					$	0.17					$	0.26
			截至2019年季度
			三月三十一日						六月三十日						九月三十日						12月31日
			(千美元，每股数据除外)
选定的运行数据：
利息收入			$	39,466					$	40,193					$	42,847					$	42,637
利息支出			12,136						13,034						14,027						14,161
净利息收入			27,330						27,159						28,820						28,476
贷款损失拨备(追回)			59						491						(1,300)						772
计提贷款损失拨备后的净利息收入			27,271						26,668						30,120						27,704
其他收入			3,314						2,566						4,733						4,195
其他费用			19,204						18,750						16,869						18,726
所得税前收入费用			11,381						10,484						17,984						13,173
所得税费用			2,610						2,280						4,845						3,052
净收入			$	8,771					$	8,204					$	13,139					$	10,121
基本普通股每股净收益			$	0.19					$	0.18					$	0.28					$	0.22
稀释后普通股每股净收益			$	0.19					$	0.17					$	0.28					$	0.21

141

---

项目9.合作伙伴关系会计上的变化和与会计人员的分歧 和财务披露

 

他们一个也没有。

 

项目9A.项目2、项目2、项目3、项目3控制和程序

 

信息披露控制和程序的评估 

 

我们的总裁兼首席执行官Steven M.Klein和首席财务官William R.Jacobs对截至2020年12月31日我们的披露控制和程序(根据1934年证券交易法修订后的规则第13a-15(E)和15d-15(E)条定义)或(交易法)的有效性进行了评估。*根据他们的评估，他们各自发现，截至当日，我们的披露控制和程序是有效的。

 

财务报告内部控制管理报告 

 

公司管理层负责建立和维持对财务报告的有效内部控制，这一术语在《交易法》第13a-15(F)条中有定义。公司的内部控制制度是一个旨在向公司管理层和董事会提供有关编制和公平列报已公布财务报表的合理保证的程序。

 

我们对财务报告的内部控制包括与保持记录相关的政策和程序，这些政策和程序合理详细地准确和公平地反映了资产的交易和处置；提供合理的保证，保证交易被记录为必要的，以便根据美国公认会计原则编制财务报表，并且仅根据管理层和公司董事的授权进行收支；并就防止或及时发现可能对我们的财务报表产生重大影响的未经授权的公司资产的收购、使用或处置提供合理保证。

 

所有的内部控制系统，无论设计得多么好，都有其固有的局限性。因此，即使是那些被确定为有效的系统，也只能在财务报表的编制和列报方面提供合理的保证。此外，对未来期间的任何有效性评估的预测都有可能因为条件的变化而变得控制不足，或者政策或程序的遵守程度可能会恶化。

 

公司管理层评估了截至2020年12月31日公司财务报告内部控制的有效性。在进行评估时，我们使用了特雷德威委员会内部控制-综合框架(2013)赞助组织委员会提出的标准。*根据我们的评估，我们得出结论，截至2020年12月31日，公司对财务报告的内部控制基于这些标准是有效的。

 

本公司审计合并财务报表的独立注册会计师事务所出具了截至2020年12月31日本公司财务报告内部控制有效性的证明报告，该报告列在本10-K年度报告第二部分的第8项中。本报告见本文件第80页。

财务报告内部控制的变化

 

我们对财务报告的内部控制在2020年第四季度期间没有发生重大影响或合理可能对我们的财务报告内部控制产生重大影响的变化。

 

项目9B。其他信息

 

他们一个也没有。

142

---

第三部分

 

项目10.合作伙伴关系董事、行政人员和公司治理

 

本公司2021年股东年会的最终委托书(“2021年委托书”)题为“公司治理和董事会事项-董事提名”、“-董事继续任职”、“-董事和董事提名的评估过程”、“-不是董事的高管”、“其他信息-拖欠第16(A)条报告”、“公司治理和董事会事项-行为和道德守则”以及“董事会、领导结构、在风险监督中的作用”、“公司治理和董事会事项-行为和道德守则”以及“董事会、领导结构、在风险监督中的作用、”和“董事会、领导结构、在风险监督中的作用、”、“公司治理和董事会事项-行为和道德守则”和“董事会、领导结构、风险监督中的作用、会议和常设委员会-审计委员会“在此引用作为参考。

股东可以在公司网站www.eNorthfield.com的投资者关系选项卡下获得“员工、高级管理人员和董事的行为和道德准则”以及“高级财务官的行为和道德准则”的副本。

 

项目11.合作伙伴关系高管薪酬

 

公司2021年委托书中题为“公司治理和董事会事项--董事薪酬”和“高管薪酬”的章节在此引用作为参考。

 

项目12.合作伙伴关系某些实益所有人和管理层的担保所有权以及相关股东事项

 

本公司2021年委托书中题为“提案1--董事选举”的章节并入本文作为参考。

 

以下是截至2020年12月31日的信息，涉及授权发行公司股权证券的薪酬计划(我们的员工持股计划除外)：

 

			股权薪酬计划信息
			行使未偿还期权、认股权证及权利时将发行的证券数目						未偿还期权、权证和权利的加权平均行权价(1)						股票补偿计划下未来可供发行的证券数量(不包括第一栏反映的证券)
证券持有人批准的股权补偿计划			2,214,193						$	13.94					5,533,886
未经证券持有人批准的股权补偿计划			不适用						不适用						不适用
总计			2,214,193						$	13.94					5,533,886

(1) 代表2020年12月31日未平仓期权的加权平均行权价。

 

项目13.合作伙伴关系某些关系和相关交易，以及董事独立性

 

公司2021年委托书中题为“公司治理和董事会事项--与某些相关人士的交易”和“董事会、领导结构、监督作用、会议和常设委员会--董事会”的章节“是吗？在此引用作为参考。

 

项目14.合作伙伴关系主要会计费用和服务

 

本公司2021年委托书中题为“审计相关事项--批准审计和允许的非审计服务的政策”和“-审计师费用和服务”的章节在此引用作为参考。

143

---

第四部分

 

项目15.合作伙伴关系展品和财务报表明细表

    (a)(1)  财务报表

**以下文件作为本Form 10-K年度报告的一部分存档。

(A)独立注册会计师事务所的报告

(B)合并资产负债表-截至2020年12月31日和2019年12月31日

(三)综合全面收益表--截至2020年12月31日、2019年12月31日、2018年12月31日止年度

(D)合并股东权益变动表-截至2018年12月31日、2020年、2019年和2018年12月31日的年度

(E)现金流量表合并报表--截至2020年12月31日、2019年12月31日和2018年12月31日的年度

(F)合并财务报表附注

 

(a)(2)    陈列品 

3.1			Northfield Bancorp，Inc.公司注册证书(4)
3.2			Northfield Bancorp，Inc.附则(4)
4.1			Northfield Bancorp，Inc.普通股证书表格(4)
4.2			注册人证券说明(16)
10.1			高级管理人员的短期残疾和长期残疾(1)†
10.2			诺斯菲尔德银行非合格延期补偿计划(3)†
10.3			诺斯菲尔德银行非合格补充员工持股计划(3)†
10.4			诺斯菲尔德银行非合格延期补偿计划修正案--(5)†
10.5			诺斯菲尔德银行非合格补充员工持股计划修正案(5)†
10.6			集团任期更换计划(6)†
10.7			Northfield Bancorp，Inc.2014年股权激励计划(7)†
10.8			2014年股权激励计划下的员工股票期权奖励协议格式，约翰·W·亚历山大和史蒂文·M·克莱因(8)†除外
10.9			2014年股权激励计划下与约翰·W·亚历山大和史蒂文·M·克莱恩签订的员工限制性股票奖励协议格式(8)†
10.10			2014年股权激励计划下董事限制性股票奖励协议格式(8)†
10.11			2014年股权激励计划参与者限制性股票奖励和股票期权协议修正案表格(2)†
10.12			2014年股权激励计划下的员工股票期权奖励协议格式，约翰·W·亚历山大和史蒂文·M·克莱因(9)†除外
10.13			2014年股权激励计划下与约翰·W·亚历山大和史蒂文·M·克莱恩签订的员工股票期权奖励协议格式(9)†
10.14			2014年股权激励计划(10)†下董事非法定股票期权奖励协议格式
10.15			2014年股权激励计划下员工限制性股票奖励协议的格式，约翰·W·亚历山大和史蒂文·M·克莱恩(9)†除外
10.16			2014年股权激励计划下与约翰·W·亚历山大和史蒂文·M·克莱恩签订的员工限制性股票奖励协议格式(9)†
10.17			2014年股权激励计划下董事限制性股票奖励协议格式(9)†
10.18			修订和重新签署的就业协议表格于2017年11月1日生效，史蒂文·M·克莱恩(Steven M.Klein)(10)†
10.19			修订和重新签署的就业协议表格，2018年1月1日生效，威廉·R·雅各布斯(William R.Jacobs)(11)†
10.20			Northfield Bancorp，Inc.管理层现金激励治理计划，2019年1月30日修订(12)†
10.21			Northfield Bancorp，Inc.2019年1月30日修订的2019年管理现金激励计划(12)†
10.22			Northfield Bancorp，Inc.2019年股权激励计划(13)†
10.23			Northfield Bancorp，Inc.2020年管理层现金激励计划(14)†
10.24			2019年股权激励计划(15)†下董事限时限售股奖励协议格式
10.25			2019年股权激励计划下首席执行官限时限制性股票奖励协议格式(15)†
10.26			2019年股权激励计划下执行副总裁限时限售股票奖励协议格式(15)†
10.27			2019年股权激励计划(15)†下员工(执行副总裁以下)计时限制性股票奖励协议表格
10.28			2019年股权激励计划(15)†项下首席执行官限制性股票单位协议(绩效归属)格式

144

---

10.29			《2019年股权激励计划(15)†》执行副总裁限制性股票单位协议(绩效归属)格式
10.30			2019年股权激励计划(15)†下的董事股票期权协议格式(基于时间的归属)
10.31			《2019年股权激励计划(15)†》激励员工股票期权协议(时间授予)格式
10.32			与史蒂文·M·克莱因、威廉·R·雅各布斯、塔拉·L·弗伦奇、大卫·V·法萨内拉和罗宾·莱夫科维茨签署的就业协议修正案表格于2020年1月1日生效(16)†
10.33			诺斯菲尔德银行与Michael J.Widmer(17)†的过渡咨询协议
10.34			2019年股权激励计划下董事限时限制性股票奖励协议格式(18)†
10.35			2019年股权激励计划(18)†下总裁兼首席执行官基于时间的限制性股票奖励协议表格
10.36			2019年股权激励计划下执行副总裁限时限售股票奖励协议格式(18)†
10.37			2019年股权激励计划(18)†项下员工(执行副总裁以下)计时限制性股票奖励协议表格
10.38			2019年股权激励计划(18)†下总裁兼首席执行官限制性股票单位协议(基于业绩的归属)表格
10.39			《2019年股权激励计划(18)†》执行副总裁限制性股票单位协议(绩效归属)格式
10.40			Northfield Bancorp，Inc.2021年高管现金激励计划(19)†
21			注册人的子公司(1)
23			毕马威有限责任公司同意*
31.1			根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第302条对首席执行官的认证*
31.2			根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第302条认证首席财务官*
32			根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第906条认证首席执行官和首席财务官*
101			以下材料摘自本公司截至2020年12月31日止年度的10-K表格，以XBRL(可扩展商业报告语言)格式编排：(I)综合资产负债表，(Ii)综合全面收益表，(Iii)综合股东权益变动表，(Iv)综合现金流量表及(V)综合财务报表附注，其中包括：(I)综合资产负债表、(Ii)综合全面收益表、(Iii)综合股东权益变动表、(Iv)综合现金流量表及(V)综合财务报表附注。
104			封面交互数据文件(格式为内联XBRL，包含在附件101中)。

†负责管理合同或薪酬计划或安排。

*在此提交的文件。

(1)Inc.是通过参考Northfield Bancorp，Inc.S-1表格注册声明(文件编号333-143643)成立的，该注册声明最初于2007年6月11日提交给美国证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)。

(2)Inc.参考Northfield Bancorp Inc.于2014年12月17日提交给美国证券交易委员会(SEC)的最新8-K表格报告(档案号001-35791)。

(3)参考Northfield Bancorp Inc.于2007年12月31日提交给美国证券交易委员会(SEC)的Form 10-K年度报告(档案号第001-33732号)。

(4)Inc.是通过参考Northfield Bancorp，Inc.的S-1表格注册声明(文件编号333-181995)成立的，该声明最初于2012年6月8日提交给美国证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)。

(5)参考Northfield Bancorp Inc.于2009年3月16日提交给美国证券交易委员会(SEC)的日期为2008年12月31日的Form 10-K年度报告(档案号第001-33732号)。

(6)Inc.参考Northfield Bancorp Inc.于2010年4月28日提交给美国证券交易委员会(SEC)的最新8-K表格报告(档案号001-33732)。

(7)Inc.参考Northfield Bancorp Inc.于2014年4月25日提交给美国证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)的2014年股东年会最终委托书(文件编号001-35791)的附录A成立。

(8)Inc.参考Northfield Bancorp Inc.于2014年6月30日提交给美国证券交易委员会的Form 10-Q季度报告(文件号001-35791)。

145

---

(9)Inc.参考Northfield Bancorp Inc.于2015年6月30日提交给美国证券交易委员会的Form 10-Q季度报告(文件号001-35791)。

(10)Inc.参考Northfield Bancorp Inc.于2017年10月25日提交给美国证券交易委员会的Form 8-K季度报告(文件号001-35791)。

(11)Inc.参考Northfield Bancorp Inc.于2017年12月13日提交给美国证券交易委员会(SEC)的最新8-K表格报告(文件号001-35791)。

(12)Inc.参考Northfield Bancorp Inc.于2019年2月5日提交给美国证券交易委员会(SEC)的日期为2019年1月30日的8-K表格的最新报告(文件号001-35791)。

(13)该公司参照Northfield Bancorp Inc.于2019年4月9日提交给美国证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)的2019年股东年会最终委托书附录A(档案号001-35791)成立。

(14)Inc.参考Northfield Bancorp Inc.于2020年1月29日提交给美国证券交易委员会(SEC)的最新8-K表格报告(档案号001-35791)。

(15)Inc.参考Northfield Bancorp Inc.于2020年2月17日提交给美国证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)的最新8-K表格报告(文件号001-35791)。

(16)Inc.参考Northfield Bancorp Inc.于2019年12月31日提交给美国证券交易委员会(SEC)的Form 10-K年度报告(文件号001-35791)。

(17)Inc.参考Northfield Bancorp Inc.于2020年7月29日提交给美国证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)的最新8-K表格报告(文件号001-35791)。

(18)Inc.参考Northfield Bancorp Inc.于2021年1月29日提交给美国证券交易委员会(SEC)的日期为2021年1月29日的当前8-K表格报告(档案号001-35791)。

    

(19)Inc.参考Northfield Bancorp Inc.于2021年2月24日提交给美国证券交易委员会(SEC)的最新8-K表格报告(档案号001-35791)。

项目16.合作伙伴关系表格10-K摘要

    

不适用。

146

---

签名

 

根据1934年《证券交易法》第13或15(D)节的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的以下签字人代表其签署。

 

Northfield Bancorp，Inc.

 

日期：

2021年3月10日

由以下人员提供：

/s/Steven M.Klein

史蒂文·M·克莱恩

总裁兼首席执行官

(正式授权代表)

 

根据1934年证券交易所的要求，本报告已由以下人员以注册人的身份在指定的日期代表注册人签署。

 

签名

标题

日期

/s/Steven M.Klein

总裁兼首席执行官(首席执行官)

2021年3月10日

史蒂文·M·克莱恩

/s/威廉·R·雅各布斯

执行副总裁兼首席财务官 (首席财务会计官)

2021年3月10日

威廉·R·雅各布斯

/s/约翰·W·亚历山大

导演

2021年3月10日

约翰·W·亚历山大

/s/Annette Catino

导演

2021年3月10日

安妮特·卡蒂诺

/s/吉尔·查普曼

导演

2021年3月10日

吉尔·查普曼

/s/小约翰·P·康纳斯(John P.Connors，Jr)

导演

2021年3月10日

小约翰·P·康纳斯

/s/蒂莫西·C·哈里森(Timothy C.Harrison)

导演

2021年3月10日

蒂莫西·C·哈里森

/s/凯伦·J·凯斯勒(Karen J.Kessler)

导演

2021年3月10日

凯伦·J·凯斯勒

/s/帕特里克·L·瑞安

导演

2021年3月10日

帕特里克·L·瑞安

/s/Frank P.Patafio

导演

2021年3月10日

弗兰克·P·帕塔菲奥

/s/小帕特里克·E·斯库拉(Patrick E.Scura，Jr.

导演

2021年3月10日

小帕特里克·E·斯库拉

/s/Paul V.Stahlin

导演

2021年3月10日

保罗·V·斯塔林

147