根据1934年“证券交易法”第13或15(D)条提交的年度报告
|
☐ |
根据1934年证券交易所法令第13或15(D)条提交的过渡报告
|
密西根
|
38-3391345
|
|
(注册成立或组织的州或其他司法管辖区)
|
(国际税务局雇主识别号码)
|
每节课的标题
|
商品代号
|
注册的每个交易所的名称
|
普通股
|
MCBC
|
纳斯达克
|
大型加速文件服务器☐
|
加速文件服务器☐
|
非加速文件服务器
|
规模较小的报告公司
|
新兴成长型公司☐
|
第1部分
|
页面
|
|
第一项:
|
业务
|
1 |
第1A项:
|
风险因素
|
13 |
项目1B:
|
未解决的员工意见
|
21 |
第二项:
|
特性
|
21 |
第三项:
|
法律程序
|
21 |
第四项:
|
矿场安全资料披露
|
21 |
第二部分
|
||
第五项:
|
注册人普通股、相关股东事项和发行人购买股权证券的市场
|
22 |
第六项:
|
选定的财务数据
|
24 |
第七项:
|
管理层对经营业绩和财务状况的探讨与分析
|
25 |
第7A项:
|
关于市场风险的定量和定性披露
|
42 |
第八项:
|
财务报表和补充数据
|
43 |
第九项:
|
会计与财务信息披露的变更与分歧
|
84
|
第9A项:
|
管制和程序
|
84
|
第9B项:
|
其他资料
|
86
|
第三部分
|
||
第十项:
|
董事、高管与公司治理
|
86
|
第11项:
|
高管薪酬
|
86
|
第十二项:
|
某些实益拥有人的担保所有权和管理层及相关股东事宜
|
86
|
第十三项:
|
某些关系和相关交易,以及董事独立性
|
86
|
第14项:
|
首席会计师费用及服务
|
86
|
第四部分
|
||
第十五项:
|
展品和财务报表明细表
|
87
|
第16项:
|
表格10-K摘要
|
88
|
签名
|
89
|
第一项: |
公事。
|
十二月三十一日,
|
||||||||||||
(千美元)
|
2020
|
2019
|
2018
|
|||||||||
不良贷款
|
$
|
533
|
$
|
203
|
$
|
1,304
|
||||||
其他收回的资产
|
—
|
—
|
—
|
|||||||||
拥有的其他房地产
|
2,537
|
2,748
|
3,380
|
|||||||||
不良资产总额
|
$
|
3,070
|
$
|
2,951
|
$
|
4,684
|
||||||
逾期30天或更长时间的拖欠总额
|
$
|
581
|
$
|
405
|
$
|
877
|
截至12月31日的年度,
|
||||||||||||
(千美元)
|
2020
|
2019
|
2018
|
|||||||||
贷款损失准备金
|
$
|
3,000
|
$
|
(450
|
)
|
$
|
450
|
|||||
净冲销(收回)
|
2,792
|
(774
|
)
|
174
|
||||||||
对平均贷款的净冲销(收回)
|
0.19
|
%
|
(0.06
|
)%
|
0.01
|
%
|
||||||
不良贷款占总贷款的比例
|
0.04
|
%
|
0.01
|
%
|
0.09
|
%
|
||||||
转矿石贷款转普通贷款
|
—
|
—
|
0.02
|
%
|
||||||||
执行问题债务重组(“TDR”)达到平均水平
贷款
|
0.60
|
%
|
0.99
|
%
|
1.20
|
%
|
12月31日
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2020
|
2019
|
2018
|
2017
|
2016
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
金额
|
的百分比
总计
贷款
|
金额
|
的百分比
总计
贷款
|
金额
|
的百分比
总计
贷款
|
金额
|
的百分比
总计
贷款
|
金额
|
的百分比
总计
贷款
|
||||||||||||||||||||||||||||||
房地产--建筑业(1)
|
$
|
64,171
|
4
|
%
|
$
|
72,404
|
5
|
%
|
$
|
81,963
|
6
|
%
|
$
|
78,487
|
6
|
%
|
$
|
64,968
|
5
|
%
|
||||||||||||||||||||
房地产--抵押贷款
|
488,002
|
34
|
526,054
|
38
|
486,748
|
35
|
463,448
|
35
|
453,013
|
35
|
||||||||||||||||||||||||||||||
工商业(2)
|
665,410
|
47
|
499,572
|
36
|
513,345
|
36
|
465,208
|
35
|
449,342
|
35
|
||||||||||||||||||||||||||||||
总商业广告
|
1,217,583
|
85
|
1,098,030
|
79
|
1,082,056
|
77
|
1,007,143
|
76
|
967,323
|
76
|
||||||||||||||||||||||||||||||
住宅抵押贷款
|
149,556
|
11
|
211,049
|
15
|
238,174
|
17
|
224,452
|
17
|
217,614
|
17
|
||||||||||||||||||||||||||||||
消费者
|
62,192
|
4
|
76,548
|
6
|
85,428
|
6
|
88,714
|
7
|
95,875
|
7
|
||||||||||||||||||||||||||||||
贷款总额
|
1,429,331
|
100
|
%
|
1,385,627
|
100
|
%
|
1,405,658
|
100
|
%
|
1,320,309
|
100
|
%
|
1,280,812
|
100
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
减去:贷款损失拨备
|
(17,408
|
)
|
(17,200
|
)
|
(16,876
|
)
|
(16,600
|
)
|
(16,962
|
)
|
||||||||||||||||||||||||||||||
贷款总额,净额
|
$
|
1,411,923
|
$
|
1,368,427
|
$
|
1,388,782
|
$
|
1,303,709
|
$
|
1,263,850
|
(1) |
包括建设和开发贷款。
|
(2) |
包括截至2020年12月31日的2.291亿美元购买力平价贷款
|
成熟了
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
在一个范围内
年
|
一点之后,
但
五分钟内
年数
|
五点以后
年数
|
总计
|
||||||||||||
房地产--建筑业(1)
|
$
|
21,054
|
$
|
9,640
|
$
|
33,477
|
$
|
64,171
|
||||||||
房地产--抵押贷款
|
60,580
|
282,731
|
144,691
|
488,002
|
||||||||||||
工商业(2)
|
200,130
|
429,387
|
35,893
|
665,410
|
||||||||||||
总商业广告
|
281,764
|
721,758
|
214,061
|
1,217,583
|
||||||||||||
住宅抵押贷款
|
293
|
3,534
|
145,729
|
149,556
|
||||||||||||
消费者
|
1,603
|
12,518
|
48,071
|
62,192
|
||||||||||||
贷款总额
|
$
|
283,660
|
$
|
737,810
|
$
|
407,861
|
$
|
1,429,331
|
到期或重新定价
|
||||||||||||||||
以上贷款:
|
||||||||||||||||
以预定的利率
|
$
|
120,351
|
$
|
620,993
|
$
|
124,736
|
$
|
866,080
|
||||||||
具有浮动或可调整的利率
|
495,351
|
45,741
|
21,626
|
562,718
|
||||||||||||
合计(不包括非应计贷款)
|
$
|
615,702
|
$
|
666,734
|
$
|
146,362
|
1,428,798
|
|||||||||
非权责发生制贷款
|
533
|
|||||||||||||||
贷款总额
|
$
|
1,429,331
|
(1) |
包括建设和开发贷款。
|
(2)
|
包括2.291亿美元的购买力平价贷款。
|
12月31日
|
||||||||||||||||||||||||
2020
|
2019
|
2018
|
||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
平均值
金额
|
平均值
率
|
平均值
金额
|
平均值
率
|
平均值
金额
|
平均值
率
|
||||||||||||||||||
无息需求
|
$
|
659,387
|
---
|
%
|
$
|
472,987
|
---
|
%
|
$
|
467,663
|
---
|
%
|
||||||||||||
计息需求
|
535,922
|
0.1
|
446,452
|
0.3
|
406,694
|
0.3
|
||||||||||||||||||
储蓄和货币市场账户
|
715,135
|
0.2
|
625,307
|
0.7
|
602,676
|
0.6
|
||||||||||||||||||
时间
|
134,199
|
1.5
|
148,189
|
1.9
|
109,715
|
1.3
|
||||||||||||||||||
总存款
|
$
|
2,044,643
|
0.3
|
%
|
$
|
1,692,935
|
0.7
|
%
|
$
|
1,586,748
|
0.5
|
%
|
三个月或更短时间
|
$
|
8,457
|
||
超过3个月至6个月
|
12,675
|
|||
超过6个月到1年
|
18,671
|
|||
超过1年
|
10,658
|
|||
$
|
50,461
|
十二月三十一日,
|
||||||||||||
(千美元)
|
2020
|
2019
|
2018
|
|||||||||
美国财政部和联邦机构证券
|
$
|
64,110
|
$
|
74,749
|
$
|
95,398
|
||||||
美国机构MBS和CMO
|
64,983
|
46,201
|
32,890
|
|||||||||
免税的州和市政债券
|
125,110
|
128,682
|
115,461
|
|||||||||
应税州和市政债券
|
57,177
|
52,022
|
45,934
|
|||||||||
公司债券
|
4,920
|
6,315
|
7,637
|
|||||||||
其他股权证券
|
—
|
—
|
—
|
|||||||||
总计
|
$
|
316,300
|
$
|
307,969
|
$
|
297,320
|
一年内到期
|
一到五年
|
五到十年
|
十年后
|
|||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
金额
|
平均值
产率
|
金额
|
平均值
产率
|
金额
|
平均值
产率
|
金额
|
平均值
产率
|
||||||||||||||||||||||||
美国财政部和联邦政府
代理证券
|
$
|
18,148
|
1.57
|
%
|
$
|
6,719
|
1.48
|
%
|
$
|
39,244
|
1.13
|
%
|
$
|
—
|
—
|
%
|
||||||||||||||||
美国机构MBS和
CMOS
|
—
|
—
|
220
|
2.69
|
2,873
|
2.22
|
61,891
|
1.79
|
||||||||||||||||||||||||
免税州和
市政债券(1)
|
26,989
|
1.68
|
47,111
|
3.23
|
32,974
|
2.95
|
18,035
|
2.74
|
||||||||||||||||||||||||
应纳税的州和市
债券
|
8,342
|
2.14
|
30,568
|
2.40
|
18,266
|
1.81
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||||||||
公司债券
|
912
|
2.18
|
4,008
|
1.35
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||||||||
总计(1)
|
$
|
54,391
|
1.72
|
%
|
$
|
88,626
|
2.78
|
%
|
$
|
93,357
|
1.92
|
%
|
$
|
79,926
|
2.01
|
%
|
(1) |
免税证券的收益率是在完全应税等值的基础上计算的。
|
CET1基于风险
资本比率
|
第1级基于风险
资本比率
|
基于总风险的
资本比率
|
杠杆率
|
|||||
资本充足
|
6.5%或以上
|
8%或以上
|
10%或以上
|
5%或以上
|
||||
资本充足
|
4.5%或以上
|
6%或以上
|
8%或以上
|
4%或以上
|
||||
资本不足
|
低于4.5%
|
低于6%
|
低于8%
|
低于4%
|
||||
资本严重不足
|
低于3%
|
低于4%
|
低于6%
|
低于3%
|
||||
资本严重不足
|
—
|
—
|
—
|
有形权益占总资产的比率为2%或以下
|
第1A项:
|
风险因素。
|
• |
我们的预期或实际经营业绩或竞争对手业绩的变化;
|
• |
投资者或分析师对我们业务的风险和状况的看法发生变化;
|
• |
我们普通股的公开发行规模;
|
• |
监管动态,包括监管资本水平的变化、监管资本的构成以及监管资本的计算方式;
|
• |
利率变动或信用损失趋势;
|
• |
我们普通股的交易量;
|
• |
市况;以及
|
• |
一般经济状况。
|
项目1B: |
未解决的员工评论。
|
第二项: |
财产。
|
设施的位置
|
使用
|
荷兰马卡塔瓦大道10753号
|
总行、行政和贷款处理办公室
|
泽兰大街东815号
|
分支机构
|
大急流城西北渥太华大道116号
|
分支机构(租赁设施,租约2025年12月到期)
|
大急流城西北渥太华大道126号
|
贷款中心(租赁设施,租约2021年12月到期)
|
荷兰第8街东141号
|
分支机构
|
489荷兰胡桃博士
|
分支机构
|
荷兰枫树大道701号
|
分支机构
|
荷兰第16街东699号
|
分支机构
|
泽兰道富北41号
|
分支机构
|
詹尼森鲍德温街2020号
|
分支机构
|
6299密歇根湖博士,Allendale
|
分支机构
|
华盛顿南部132号,道格拉斯
|
分支机构
|
汉密尔顿,4758-136街
|
分支机构(租赁设施,租约2021年12月到期)
|
哈德逊维尔芝加哥大道3526号
|
分支机构
|
荷兰莱克伍德大道20号
|
分支机构
|
格兰德维尔西南3191-44街
|
分支机构
|
拜伦中心大道西南2261号,拜伦中心
|
分支机构
|
怀俄明州西南部克莱德公园大道5271号
|
分支机构
|
大急流城喀斯喀特路4590号
|
分支机构
|
大急流城,N.E.克纳普街3177号
|
分支机构
|
大港湾惠特克路15135号
|
分支机构
|
荷兰莱利街12415号
|
分支机构
|
2750沃克西北,沃克
|
分支机构
|
大急流城东南大街1575-68号
|
分支机构
|
罗克福德,里尔路2820-10号
|
分支机构
|
詹尼森鲍德温街520号
|
分支机构
|
大急流城东南伯顿街2440号
|
分支机构
|
大急流城,S.E.第28街6330号
|
分支机构
|
第三项: |
法律诉讼。
|
第四项: |
煤矿安全信息披露。
|
第五项: |
注册人普通股、相关股东事项和发行人购买股权证券的市场。
|
2020
|
2019
|
|||||||||||||||||||||||
季度
|
高
|
低
|
分红
声明
|
高
|
低
|
分红
声明
|
||||||||||||||||||
第一季度
|
$
|
11.24
|
$
|
6.01
|
$
|
0.08
|
$
|
11.16
|
$
|
9.32
|
$
|
0.07
|
||||||||||||
第二季度
|
8.48
|
6.15
|
0.08
|
10.95
|
9.71
|
0.07
|
||||||||||||||||||
第三季度
|
7.97
|
6.23
|
0.08
|
10.98
|
9.67
|
0.07
|
||||||||||||||||||
第四季度
|
8.75
|
6.45
|
0.08
|
11.42
|
9.92
|
0.07
|
期间结束
|
||||||||||||||||||||||||
索引
|
12/31/15
|
12/31/16
|
12/31/17
|
12/31/18
|
12/31/19
|
12/31/20
|
||||||||||||||||||
马卡特瓦银行公司
|
100.00
|
174.99
|
171.28
|
168.58
|
200.38
|
156.83
|
||||||||||||||||||
罗素2000
|
100.00
|
121.31
|
139.08
|
123.76
|
155.35
|
186.36
|
||||||||||||||||||
SNL银行纳斯达克
|
100.00
|
138.65
|
145.97
|
123.04
|
154.47
|
132.56
|
Macatawa银行公司购买股票证券
|
||||||||
总计
数量
股票
购得
|
平均值
支付的价格
每股
|
|||||||
期间
|
||||||||
2020年10月1日-10月31日
|
||||||||
员工交易记录
|
—
|
—
|
||||||
2020年11月1日-11月30日
|
||||||||
员工交易记录
|
7,976
|
$
|
7.87
|
|||||
2020年12月1日-12月31日
|
||||||||
员工交易记录
|
—
|
—
|
||||||
截至2020年12月31日的第四季度总额
|
||||||||
员工交易记录
|
7,976
|
$
|
7.87
|
第六项: |
选定的财务数据。
|
截至12月31日止年度,
|
||||||||||||||||||||
(千美元,每股数据除外)
|
2020
|
2019
|
2018
|
2017
|
2016
|
|||||||||||||||
财务状况
|
||||||||||||||||||||
总资产
|
$
|
2,642,026
|
$
|
2,068,770
|
$
|
1,975,124
|
$
|
1,890,232
|
$
|
1,741,013
|
||||||||||
有价证券
|
316,300
|
307,969
|
297,320
|
306,547
|
253,811
|
|||||||||||||||
贷款
|
1,429,331
|
1,385,627
|
1,405,658
|
1,320,309
|
1,280,812
|
|||||||||||||||
存款
|
2,298,587
|
1,753,294
|
1,676,739
|
1,579,010
|
1,448,724
|
|||||||||||||||
长期债务
|
20,619
|
20,619
|
41,238
|
41,238
|
41,238
|
|||||||||||||||
其他借款资金
|
70,000
|
60,000
|
60,000
|
92,118
|
84,173
|
|||||||||||||||
股东权益
|
239,843
|
217,469
|
190,853
|
172,986
|
162,239
|
|||||||||||||||
共享信息*
|
||||||||||||||||||||
普通股基本收益(亏损)
|
$
|
0.88
|
$
|
0.94
|
$
|
0.78
|
$
|
0.48
|
$
|
0.47
|
||||||||||
稀释后每股普通股收益(亏损)
|
0.88
|
0.94
|
0.78
|
0.48
|
0.47
|
|||||||||||||||
普通股每股账面价值
|
7.01
|
6.38
|
5.61
|
5.09
|
4.78
|
|||||||||||||||
每股普通股有形账面价值
|
7.01
|
6.38
|
5.61
|
5.09
|
4.78
|
|||||||||||||||
每股普通股股息
|
0.32
|
0.28
|
0.25
|
0.18
|
0.12
|
|||||||||||||||
股息支付率
|
36.36
|
%
|
29.79
|
%
|
32.05
|
%
|
37.50
|
%
|
25.53
|
%
|
||||||||||
平均稀释已发行普通股
|
34,120,275
|
34,056,200
|
34,018,554
|
33,952,872
|
33,922,548
|
|||||||||||||||
期末已发行普通股
|
34,197,519
|
34,103,542
|
34,045,411
|
33,972,977
|
33,940,788
|
|||||||||||||||
运营
|
||||||||||||||||||||
利息收入
|
$
|
67,224
|
$
|
75,942
|
$
|
69,037
|
$
|
57,676
|
$
|
52,499
|
||||||||||
利息支出
|
5,687
|
12,455
|
9,411
|
5,732
|
4,959
|
|||||||||||||||
净利息收入
|
61,537
|
63,487
|
59,626
|
51,944
|
47,540
|
|||||||||||||||
贷款损失准备金
|
3,000
|
(450
|
)
|
450
|
(1,350
|
)
|
(1,350
|
)
|
||||||||||||
计提贷款损失拨备后的净利息收入
|
58,537
|
63,937
|
59,176
|
53,294
|
48,890
|
|||||||||||||||
非利息收入总额
|
23,976
|
19,728
|
17,503
|
17,419
|
19,074
|
|||||||||||||||
总非利息费用
|
45,725
|
44,224
|
44,329
|
43,688
|
45,782
|
|||||||||||||||
所得税前收入
|
36,788
|
39,441
|
32,350
|
27,025
|
22,182
|
|||||||||||||||
联邦所得税**
|
6,623
|
7,462
|
5,971
|
10,733
|
6,231
|
|||||||||||||||
普通股应占净收益
|
30,165
|
31,979
|
26,379
|
16,292
|
15,951
|
|||||||||||||||
性能比率
|
||||||||||||||||||||
平均股本回报率
|
13.19
|
%
|
15.66
|
%
|
14.69
|
%
|
9.60
|
%
|
10.06
|
%
|
||||||||||
平均资产回报率
|
1.27
|
1.59
|
1.40
|
0.93
|
0.95
|
|||||||||||||||
平均生息资产收益率
|
3.00
|
4.04
|
3.91
|
3.59
|
3.42
|
|||||||||||||||
平均有息负债成本
|
0.38
|
0.94
|
0.76
|
0.51
|
0.46
|
|||||||||||||||
平均净息差
|
2.62
|
3.10
|
3.15
|
3.08
|
2.96
|
|||||||||||||||
平均净息差
|
2.75
|
3.38
|
3.38
|
3.24
|
3.11
|
|||||||||||||||
效率比
|
53.47
|
53.14
|
57.47
|
62.98
|
68.73
|
|||||||||||||||
资本比率
|
||||||||||||||||||||
期末权益与总资产之比
|
9.08
|
%
|
10.51
|
%
|
9.66
|
%
|
9.15
|
%
|
9.32
|
%
|
||||||||||
平均股本与平均资产之比
|
9.62
|
10.17
|
9.51
|
9.69
|
9.47
|
|||||||||||||||
基于风险的总资本比率(合并)
|
18.29
|
15.78
|
15.54
|
14.99
|
14.88
|
|||||||||||||||
信用质量比率
|
||||||||||||||||||||
贷款损失拨备占贷款总额的比例
|
1.22
|
%
|
1.24
|
%
|
1.20
|
%
|
1.26
|
%
|
1.32
|
%
|
||||||||||
不良资产占总资产的比例
|
0.12
|
0.14
|
0.24
|
0.33
|
0.72
|
|||||||||||||||
净冲销/(收回)平均贷款
|
0.19
|
(0.06
|
)
|
0.01
|
(0.08
|
)
|
(0.10
|
)
|
第7项。 |
管理层对经营业绩和财务状况的讨论和分析。
|
截至12月31日止年度,
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2020
|
2019
|
2018
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||
平均值
天平
|
利息
挣来
或已支付
|
平均值
产率
或成本
|
平均值
天平
|
利息
挣来
或已支付
|
平均值
产率
或成本
|
平均值
天平
|
利息
挣来
或已支付
|
平均值
产率
或成本
|
||||||||||||||||||||||||||||
资产
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
应税证券
|
$
|
184,089
|
$
|
3,700
|
2.01
|
%
|
$
|
174,121
|
$
|
3,864
|
2.22
|
%
|
$
|
180,787
|
$
|
3,716
|
2.06
|
%
|
||||||||||||||||||
免税证券(1)
|
131,992
|
3,412
|
3.33
|
121,905
|
3,518
|
3.71
|
123,923
|
3,464
|
3.60
|
|||||||||||||||||||||||||||
商业贷款(2)
|
1,015,946
|
41,289
|
4.01
|
1,062,549
|
50,873
|
4.72
|
1,012,413
|
46,369
|
4.52
|
|||||||||||||||||||||||||||
购买力平价贷款(3)
|
228,047
|
7,681
|
3.32
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
住宅按揭贷款
|
183,715
|
6,728
|
3.66
|
230,551
|
8,572
|
3.72
|
235,378
|
8,399
|
3.57
|
|||||||||||||||||||||||||||
消费贷款
|
69,854
|
3,019
|
4.32
|
80,277
|
4,164
|
5.19
|
85,175
|
4,084
|
4.79
|
|||||||||||||||||||||||||||
联邦住房贷款银行股票
|
11,558
|
427
|
3.63
|
11,558
|
614
|
5.24
|
11,558
|
578
|
4.94
|
|||||||||||||||||||||||||||
出售的联邦基金和其他短期投资
|
422,649
|
968
|
0.23
|
206,140
|
4,337
|
2.08
|
124,374
|
2,427
|
1.92
|
|||||||||||||||||||||||||||
生息资产总额(1)
|
2,247,850
|
67,224
|
3.00
|
1,887,101
|
75,942
|
4.04
|
1,773,608
|
69,037
|
3.91
|
|||||||||||||||||||||||||||
非息资产:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
现金和银行到期款项
|
30,917
|
31,704
|
31,025
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
其他
|
97,756
|
89,497
|
83,808
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
总资产
|
$
|
2,376,523
|
$
|
2,008,302
|
$
|
1,888,441
|
||||||||||||||||||||||||||||||
负债
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
存款:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
计息需求
|
$
|
535,922
|
$
|
409
|
0.08
|
%
|
$
|
446,452
|
$
|
1,443
|
0.33
|
%
|
$
|
406,694
|
$
|
1,130
|
0.28
|
%
|
||||||||||||||||||
储蓄和货币市场账户
|
715,135
|
1,110
|
0.16
|
625,307
|
4,554
|
0.73
|
602,676
|
3,317
|
0.55
|
|||||||||||||||||||||||||||
定期存款
|
134,199
|
1,969
|
1.47
|
148,189
|
2,857
|
1.93
|
109,715
|
1,434
|
1.30
|
|||||||||||||||||||||||||||
借款:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
其他借款资金
|
69,017
|
1,429
|
2.04
|
59,976
|
1,369
|
2.25
|
74,751
|
1,403
|
1.85
|
|||||||||||||||||||||||||||
长期债务
|
20,619
|
770
|
3.67
|
41,182
|
2,232
|
5.35
|
41,238
|
2,127
|
5.09
|
|||||||||||||||||||||||||||
计息负债总额
|
1,474,892
|
5,687
|
0.38
|
1,321,106
|
12,455
|
0.94
|
1,235,074
|
9,411
|
0.76
|
|||||||||||||||||||||||||||
无息负债:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
无息活期账户
|
659,387
|
472,987
|
467,663
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
其他无息负债
|
13,551
|
10,018
|
6,077
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
股东权益
|
228,693
|
204,191
|
179,627
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
总负债和股东权益
|
$
|
2,376,523
|
$
|
2,008,302
|
$
|
1,888,441
|
||||||||||||||||||||||||||||||
净利息收入
|
$
|
61,537
|
$
|
63,487
|
$
|
59,626
|
||||||||||||||||||||||||||||||
净息差(1)
|
2.62
|
%
|
3.10
|
%
|
3.15
|
%
|
||||||||||||||||||||||||||||||
净息差(1)
|
2.75
|
%
|
3.38
|
%
|
3.38
|
%
|
||||||||||||||||||||||||||||||
平均生息资产与平均计息负债之比
|
152.41
|
%
|
142.84
|
%
|
143.60
|
%
|
(1) |
收益率是按21%的税率在税额等值基础上列报的。
|
(2) |
利息收入包括2020、2019年和2018年的贷款费用分别为852,000美元、946,000美元和701,000美元。这包括2020、2019年和2018年的平均非应计贷款约220万美元、375,000美元和316,000美元
。不包括PPP贷款。
|
(3) |
包括截至2020年12月31日的12个月的540万美元的贷款费用。
|
截至12月31日止年度,
|
||||||||||||||||||||||||
2020 vs 2019年
因…而增加(减少)
|
2019 vs 2018
因…而增加(减少)
|
|||||||||||||||||||||||
卷
|
率
|
总计
|
卷
|
率
|
总计
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||
利息收入
|
||||||||||||||||||||||||
应税证券
|
$
|
213
|
$
|
(377
|
)
|
$
|
(164
|
)
|
$
|
(140
|
)
|
$
|
288
|
$
|
148
|
|||||||||
免税证券
|
370
|
(476
|
)
|
(106
|
)
|
(78
|
)
|
132
|
54
|
|||||||||||||||
商业贷款,不包括购买力平价贷款
|
(2,155
|
)
|
(7,429
|
)
|
(9,584
|
)
|
2,351
|
2,153
|
4,504
|
|||||||||||||||
购买力平价贷款
|
7,681
|
—
|
7,681
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||
住宅按揭贷款
|
(1,717
|
)
|
(127
|
)
|
(1,844
|
)
|
(171
|
)
|
344
|
173
|
||||||||||||||
消费贷款
|
(501
|
)
|
(644
|
)
|
(1,145
|
)
|
(243
|
)
|
323
|
80
|
||||||||||||||
联邦住房贷款银行股票
|
—
|
(187
|
)
|
(187
|
)
|
—
|
36
|
36
|
||||||||||||||||
出售的联邦基金和其他短期投资
|
2,302
|
(5,671
|
)
|
(3,369
|
)
|
1,707
|
203
|
1,910
|
||||||||||||||||
利息收入总额
|
6,193
|
(14,911
|
)
|
(8,718
|
)
|
3,426
|
3,479
|
6,905
|
||||||||||||||||
利息支出
|
||||||||||||||||||||||||
计息需求
|
$
|
243
|
$
|
(1,277
|
)
|
$
|
(1,034
|
)
|
$
|
117
|
$
|
196
|
$
|
313
|
||||||||||
储蓄和货币市场账户
|
575
|
(4,019
|
)
|
(3,444
|
)
|
129
|
1,108
|
1,237
|
||||||||||||||||
定期存款
|
(251
|
)
|
(637
|
)
|
(888
|
)
|
604
|
819
|
1,423
|
|||||||||||||||
其他借款资金
|
192
|
(132
|
)
|
60
|
(302
|
)
|
268
|
(34
|
)
|
|||||||||||||||
长期债务
|
(899
|
)
|
(563
|
)
|
(1,462
|
)
|
(3
|
)
|
108
|
105
|
||||||||||||||
利息支出总额
|
(140
|
)
|
(6,628
|
)
|
(6,768
|
)
|
545
|
2,499
|
3,044
|
|||||||||||||||
净利息收入
|
$
|
6,333
|
$
|
(8,283
|
)
|
$
|
(1,950
|
)
|
$
|
2,881
|
$
|
980
|
$
|
3,861
|
2020
|
2019
|
|||||||
手续费及存款账户收费
|
$
|
4,030
|
$
|
4,415
|
||||
抵押贷款净收益
|
6,477
|
2,347
|
||||||
信托费
|
3,758
|
3,812
|
||||||
自动柜员机和借记卡收费
|
5,699
|
5,753
|
||||||
银行自营人寿保险(“BOLI”)收入
|
874
|
972
|
||||||
投资服务费
|
1,535
|
1,246
|
||||||
其他收入
|
1,603
|
1,183
|
||||||
非利息收入总额
|
$
|
23,976
|
$
|
19,728
|
截至12月31日的年度,
|
||||||||
2020
|
2019
|
|||||||
贷款销售收益
|
$
|
6,477
|
$
|
2,347
|
||||
房地产按揭贷款来源于可供销售
|
$
|
156,410
|
$
|
82,281
|
||||
房地产按揭贷款已售出
|
160,759
|
81,749
|
||||||
销售按揭贷款的净收益占房地产按揭贷款销售的百分比(“贷款销售保证金”)
|
4.03
|
%
|
2.87
|
%
|
2020
|
2019
|
|||||||
薪金和福利
|
$
|
25,530
|
$
|
24,679
|
||||
处所的占用情况
|
3,955
|
3,994
|
||||||
家具和设备
|
3,678
|
3,420
|
||||||
法律和专业
|
1,104
|
952
|
||||||
市场营销和促销
|
891
|
919
|
||||||
数据处理
|
3,357
|
2,980
|
||||||
FDIC评估
|
400
|
239
|
||||||
兑换和其他信用卡费用
|
1,406
|
1,414
|
||||||
债券和D&O保险
|
418
|
413
|
||||||
收回和丧失抵押品赎回权财产的净(收益)损失
|
19
|
(24
|
)
|
|||||
问题资产的管理和处置
|
96
|
277
|
||||||
对外服务
|
1,792
|
1,778
|
||||||
其他非利息支出
|
3,079
|
3,183
|
||||||
总非利息费用
|
$
|
45,725
|
$
|
44,224
|
2020
|
2019
|
|||||||
薪金及其他补偿
|
$ |
22,545
|
$ |
21,700
|
||||
商业贷款延期支付工资
|
(1,159
|
)
|
(834
|
)
|
||||
奖金
|
1,067
|
981
|
||||||
抵押贷款产品-可变薪酬
|
1,202
|
673
|
||||||
401K匹配捐款
|
628
|
722
|
||||||
医疗保险费
|
1,247
|
1,437
|
||||||
薪金和福利总额
|
$
|
25,530
|
$
|
24,679
|
2020
|
2019
|
|||||||
法律和专业-不良资产
|
$
|
58
|
$
|
121
|
||||
收回和丧失抵押品赎回权的财产管理
|
38
|
156
|
||||||
收回和丧失抵押品赎回权财产的净(收益)损失
|
19
|
(24
|
)
|
|||||
总计
|
$
|
115
|
$
|
253
|
2020年12月31日
|
2019年12月31日
|
|||||||||||||||
天平
|
百分比
贷款总额
|
天平
|
百分比
贷款总额
|
|||||||||||||
商业地产:(1)
|
||||||||||||||||
住宅开发项目
|
$
|
8,549
|
0.6
|
%
|
$
|
14,705
|
1.1
|
%
|
||||||||
对住宅开发商来说不安全
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||
空置和未改善
|
47,122
|
3.3
|
41,796
|
3.0
|
||||||||||||
商业发展
|
857
|
—
|
665
|
0.1
|
||||||||||||
住宅得到改善
|
114,392
|
8.0
|
130,861
|
9.4
|
||||||||||||
商业化程度提高
|
266,006
|
18.6
|
292,799
|
21.1
|
||||||||||||
制造业和工业
|
115,247
|
8.1
|
117,632
|
8.5
|
||||||||||||
总商业地产
|
552,173
|
38.6
|
598,458
|
43.2
|
||||||||||||
工商业,不包括购买力平价
|
436,331
|
30.5
|
499,572
|
36.0
|
||||||||||||
薪资保障计划(PPP)
|
229,079
|
16.0
|
—
|
—
|
||||||||||||
总商业广告
|
1,217,583
|
85.2
|
1,098,030
|
79.2
|
||||||||||||
消费者
|
||||||||||||||||
住宅抵押贷款
|
149,556
|
10.5
|
211,049
|
15.3
|
||||||||||||
不安全
|
161
|
—
|
274
|
—
|
||||||||||||
房屋净值
|
57,975
|
4.0
|
70,936
|
5.1
|
||||||||||||
其他担保
|
4,056
|
0.3
|
5,338
|
0.4
|
||||||||||||
总消费额
|
211,748
|
14.8
|
287,597
|
20.8
|
||||||||||||
贷款总额
|
$
|
1,429,331
|
100.0
|
%
|
$
|
1,385,627
|
100.0
|
%
|
(1) |
包括业主自住和非业主自住的商业地产。
|
截至2020年12月31日的年度
|
截至2019年12月31日的年度
|
|||||||||||||||||||||||
投资组合
起源
|
百分比
总计
起源
|
平均值
贷款
大小
|
投资组合
起源
|
百分比
总计
起源
|
平均值
贷款规模
|
|||||||||||||||||||
商业地产:
|
||||||||||||||||||||||||
住宅开发项目
|
$
|
3,664
|
0.5
|
%
|
$
|
193
|
$
|
7,896
|
1.9
|
%
|
$
|
316
|
||||||||||||
对住宅开发商来说不安全
|
170
|
—
|
170
|
5,500
|
1.3
|
2,750
|
||||||||||||||||||
空置和未改善
|
23,956
|
3.3
|
2,178
|
6,788
|
1.6
|
617
|
||||||||||||||||||
商业发展
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||
住宅得到改善
|
58,633
|
8.0
|
381
|
56,482
|
13.4
|
362
|
||||||||||||||||||
商业化程度提高
|
53,748
|
7.4
|
1,344
|
95,628
|
22.8
|
1,275
|
||||||||||||||||||
制造业和工业
|
21,110
|
2.9
|
571
|
21,752
|
5.2
|
906
|
||||||||||||||||||
总商业地产
|
161,281
|
22.1
|
616
|
194,046
|
46.2
|
667
|
||||||||||||||||||
工商业(1)
|
489,269
|
66.9
|
258
|
143,926
|
34.2
|
702
|
||||||||||||||||||
总商业广告
|
650,550
|
89.0
|
301
|
337,972
|
80.4
|
679
|
||||||||||||||||||
消费者
|
||||||||||||||||||||||||
住宅抵押贷款
|
36,605
|
5.0
|
300
|
41,712
|
9.9
|
262
|
||||||||||||||||||
不安全
|
49
|
—
|
16
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||
房屋净值
|
42,088
|
5.8
|
118
|
38,231
|
9.1
|
108
|
||||||||||||||||||
其他担保
|
1,560
|
0.2
|
18
|
2,395
|
0.6
|
21
|
||||||||||||||||||
总消费额
|
80,302
|
11.0
|
141
|
82,338
|
19.6
|
132
|
||||||||||||||||||
贷款总额
|
$
|
730,852
|
100.0
|
%
|
268
|
$
|
420,310
|
100.0
|
%
|
374
|
(1)2020年包括3.467亿美元的PPP贷款来源
|
2020年12月31日
|
2019年12月31日
|
|||||||||||||||||||||||
丧失抵押品赎回权的资产财产类型
|
携载
价值
|
止赎
资产
减记
|
联合
减记
(贷款及
止赎
资产)
|
携载
价值
|
止赎
资产
减记
|
联合
减记
(贷款及
止赎
资产)
|
||||||||||||||||||
单身家庭
|
$
|
—
|
—
|
%
|
—
|
%
|
$
|
—
|
—
|
%
|
—
|
%
|
||||||||||||
住宅地块
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||
多户住宅
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||
空置土地
|
67
|
72.0
|
78.2
|
79
|
66.6
|
74.1
|
||||||||||||||||||
住宅开发
|
127
|
15.3
|
49.4
|
326
|
38.7
|
69.1
|
||||||||||||||||||
商务办公室
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||
商业工业
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||
商业化程度提高
|
2,343
|
—
|
—
|
2,343
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||
$
|
2,537
|
7.1
|
12.5
|
$
|
2,748
|
11.7
|
25.8
|
十二月三十一日,
|
||||||||||||||||||||
2020
|
2019
|
2018
|
2017
|
2016
|
||||||||||||||||
非权责发生制贷款
|
$
|
533
|
$
|
203
|
$
|
1,303
|
$
|
395
|
$
|
300
|
||||||||||
拖欠90天或以上且仍在累积的贷款
|
—
|
—
|
1
|
—
|
—
|
|||||||||||||||
不良贷款总额(不良贷款)
|
533
|
203
|
1,304
|
395
|
300
|
|||||||||||||||
丧失抵押品赎回权的资产
|
2,537
|
2,748
|
3,380
|
5,767
|
12,253
|
|||||||||||||||
收回的资产
|
—
|
—
|
—
|
11
|
—
|
|||||||||||||||
不良资产总额(NPA)
|
$
|
3,070
|
$
|
2,951
|
$
|
4,684
|
$
|
6,173
|
$
|
12,553
|
||||||||||
不良贷款占总贷款的比例
|
0.04
|
%
|
0.01
|
%
|
0.09
|
%
|
0.03
|
%
|
0.02
|
%
|
||||||||||
不良资产与总资产之比
|
0.12
|
%
|
0.14
|
%
|
0.24
|
%
|
0.33
|
%
|
0.73
|
%
|
2020年12月31日
|
2019年12月31日
|
|||||||||||||||||||||||
商品化
|
消费者
|
总计
|
商品化
|
消费者
|
总计
|
|||||||||||||||||||
执行TDR
|
$
|
4,959
|
$
|
4,049
|
$
|
9,008
|
$
|
8,469
|
$
|
5,140
|
$
|
13,609
|
||||||||||||
不良TDR(1)
|
437
|
—
|
437
|
98
|
—
|
98
|
||||||||||||||||||
总TDR
|
$
|
5,396
|
$
|
4,049
|
$
|
9,445
|
$
|
8,567
|
$
|
5,140
|
$
|
13,707
|
(1) |
包括在上述不良资产表中
|
十二月三十一日,
|
||||||||||||||||||||
2020
|
2019
|
2018
|
2017
|
2016
|
||||||||||||||||
商业和工业TDR
|
$
|
3,957
|
$
|
5,797
|
$
|
6,502
|
$
|
6,403
|
$
|
5,994
|
||||||||||
商业地产TDR
|
1,439
|
2,770
|
3,305
|
7,332
|
11,933
|
|||||||||||||||
消费者TDR
|
4,049
|
5,140
|
6,346
|
8,345
|
12,059
|
|||||||||||||||
总TDR
|
$
|
9,445
|
$
|
13,707
|
$
|
16,153
|
$
|
22,080
|
$
|
29,986
|
新冠肺炎修改次数
|
新冠肺炎未清偿余额
修改
|
|||||||
2020年3月31日
|
176
|
$
|
87,917
|
|||||
2020年6月30日
|
599
|
297,269
|
||||||
2020年9月30日
|
26
|
79,894
|
||||||
2020年12月31日
|
6
|
2,018
|
12月31日
|
||||||||||||||||||||
(千美元)
|
2020
|
2019
|
2018
|
2017
|
2016
|
|||||||||||||||
组合贷款:
|
||||||||||||||||||||
全年日均贷款余额
|
$
|
1,495,068
|
$
|
1,372,905
|
$
|
1,332,450
|
$
|
1,265,353
|
$
|
1,218,901
|
||||||||||
期末未偿还贷款额
|
1,429,331
|
1,385,627
|
1,405,658
|
1,320,309
|
1,280,812
|
|||||||||||||||
贷款损失拨备:
|
||||||||||||||||||||
年初余额
|
17,200
|
16,876
|
16,600
|
16,962
|
17,081
|
|||||||||||||||
贷款损失准备金
|
3,000
|
(450
|
)
|
450
|
(1,350
|
)
|
(1,350
|
)
|
||||||||||||
已注销的贷款:
|
||||||||||||||||||||
房地产-建筑业
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
|||||||||||||||
房地产--抵押贷款
|
(2,957
|
)
|
(132
|
)
|
—
|
—
|
—
|
|||||||||||||
工商业
|
(1,192
|
)
|
—
|
(1,206
|
)
|
(108
|
)
|
—
|
||||||||||||
商业总金额
|
(4,149
|
)
|
(132
|
)
|
(1,206
|
)
|
(108
|
)
|
—
|
|||||||||||
住宅抵押贷款
|
(2
|
)
|
—
|
—
|
(19
|
)
|
(10
|
)
|
||||||||||||
消费者
|
(117
|
)
|
(147
|
)
|
(129
|
)
|
(139
|
)
|
(195
|
)
|
||||||||||
(4,268
|
)
|
(279
|
)
|
(1,335
|
)
|
(266
|
)
|
(205
|
)
|
|||||||||||
恢复:
|
||||||||||||||||||||
房地产-建筑业
|
185
|
177
|
238
|
333
|
426
|
|||||||||||||||
房地产--抵押贷款
|
987
|
211
|
685
|
488
|
664
|
|||||||||||||||
工商业
|
148
|
528
|
86
|
123
|
162
|
|||||||||||||||
商业总金额
|
1,320
|
916
|
1,009
|
944
|
1,252
|
|||||||||||||||
住宅抵押贷款
|
35
|
64
|
55
|
66
|
33
|
|||||||||||||||
消费者
|
121
|
73
|
97
|
244
|
151
|
|||||||||||||||
1,476
|
1,053
|
1,161
|
1,254
|
1,436
|
||||||||||||||||
净(冲销)回收
|
(2,792
|
)
|
774
|
(174
|
)
|
988
|
1,231
|
|||||||||||||
年终余额
|
$
|
17,408
|
$
|
17,200
|
$
|
16,876
|
$
|
16,600
|
$
|
16,962
|
||||||||||
比率:
|
||||||||||||||||||||
净冲销(收回)与平均未偿还贷款之比
|
0.19
|
%
|
(0.06
|
)%
|
0.01
|
%
|
(0.08
|
)%
|
(0.10
|
)%
|
||||||||||
年终未偿还贷款的贷款损失拨备
|
1.22
|
%
|
1.24
|
%
|
1.20
|
%
|
1.26
|
%
|
1.32
|
%
|
||||||||||
年末不良贷款计提贷款损失准备
|
3,266
|
%
|
8,473
|
%
|
1,294
|
%
|
4,203
|
%
|
5,654
|
%
|
(百万美元)
|
2020
|
2019
|
2018
|
2017
|
2016
|
|||||||||||||||
商业贷款
|
$
|
1,217.6
|
$
|
1,098.0
|
$
|
1,082.1
|
$
|
1,007.1
|
$
|
967.3
|
||||||||||
不良贷款
|
0.5
|
0.2
|
1.3
|
0.4
|
0.3
|
|||||||||||||||
其他房地产自有资产和回购资产
|
2.5
|
2.7
|
3.4
|
5.8
|
12.3
|
|||||||||||||||
不良资产总额
|
3.0
|
3.0
|
4.7
|
6.2
|
12.6
|
|||||||||||||||
净冲销(收回)
|
2.8
|
(0.8
|
)
|
0.2
|
(1.0
|
)
|
(1.2
|
)
|
||||||||||||
总违约率
|
0.6
|
0.4
|
0.9
|
1.0
|
1.4
|
十二月三十一日,
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2020
|
2019
|
2018
|
2017
|
2016
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
津贴
金额
|
的百分比
每一个
类别
至合计
贷款
|
津贴
金额
|
的百分比
每一个
类别
至合计
贷款
|
津贴
金额
|
的百分比
每一个
类别
至合计
贷款
|
津贴
金额
|
的百分比
每一个
类别
至合计
贷款
|
津贴
金额
|
的百分比
每一个
类别
至合计
贷款
|
||||||||||||||||||||||||||||||
商业和商业地产
|
$
|
14,650
|
85
|
%
|
$
|
14,191
|
79
|
%
|
$
|
13,427
|
77
|
%
|
$
|
13,106
|
76
|
%
|
$
|
13,092
|
76
|
%
|
||||||||||||||||||||
住宅抵押贷款
|
1,996
|
11
|
2,224
|
15
|
2,477
|
17
|
2,508
|
17
|
2,646
|
17
|
||||||||||||||||||||||||||||||
消费者
|
762
|
4
|
785
|
6
|
972
|
6
|
986
|
7
|
1,224
|
7
|
||||||||||||||||||||||||||||||
总计
|
$
|
17,408
|
100
|
%
|
$
|
17,200
|
100
|
%
|
$
|
16,876
|
100
|
%
|
$
|
16,600
|
100
|
%
|
$
|
16,962
|
100
|
%
|
十二月三十一日,
|
||||||||||||||||
2020
|
2019
|
|||||||||||||||
(千美元)
|
余额
贷款
|
津贴
金额
|
余额
贷款
|
津贴
金额
|
||||||||||||
商业和商业地产:
|
||||||||||||||||
已记录津贴的减损
|
$
|
5,593
|
$
|
900
|
$
|
6,658
|
$
|
1,245
|
||||||||
受损的,没有记录的津贴
|
977
|
—
|
2,067
|
—
|
||||||||||||
非减值贷款损失分摊系数
|
1,211,013
|
13,750
|
1,089,305
|
12,946
|
||||||||||||
1,217,583
|
14,650
|
1,098,030
|
14,191
|
|||||||||||||
住宅按揭及消费者:
|
||||||||||||||||
问题债务重组准备金
|
4,049
|
310
|
5,140
|
379
|
||||||||||||
损耗分摊系数
|
207,699
|
2,448
|
282,457
|
2,630
|
||||||||||||
总计
|
$
|
1,429,331
|
$
|
17,408
|
$
|
1,385,627
|
$
|
17,200
|
2020年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||
不包括PPP
|
购买力平价贷款
|
总计
|
百分比
贷款总额
|
百分比等级
4或更高
|
百分比等级
5个或更少
|
|||||||||||||||||||
工业:
|
||||||||||||||||||||||||
农产品
|
$
|
65,800
|
$
|
10,591
|
$
|
76,391
|
6.27
|
%
|
90.08
|
%
|
9.92
|
%
|
||||||||||||
采矿和采油
|
888
|
84
|
972
|
0.08
|
%
|
100.00
|
%
|
0.00
|
%
|
|||||||||||||||
公用事业
|
—
|
—
|
—
|
0.00
|
%
|
0.00
|
%
|
0.00
|
%
|
|||||||||||||||
施工
|
73,480
|
31,398
|
104,878
|
8.61
|
%
|
98.87
|
%
|
1.13
|
%
|
|||||||||||||||
制造业
|
147,178
|
42,235
|
189,413
|
15.56
|
%
|
97.15
|
%
|
2.85
|
%
|
|||||||||||||||
批发贸易
|
40,073
|
10,249
|
50,322
|
4.13
|
%
|
99.84
|
%
|
0.16
|
%
|
|||||||||||||||
零售业
|
119,132
|
9,738
|
128,870
|
10.58
|
%
|
99.91
|
%
|
0.09
|
%
|
|||||||||||||||
运输和仓储
|
47,551
|
16,943
|
64,494
|
5.30
|
%
|
99.25
|
%
|
0.75
|
%
|
|||||||||||||||
信息
|
836
|
4,137
|
4,973
|
0.41
|
%
|
100.00
|
%
|
0.00
|
%
|
|||||||||||||||
金融保险
|
45,837
|
5,569
|
51,406
|
4.22
|
%
|
100.00
|
%
|
0.00
|
%
|
|||||||||||||||
房地产与租赁
|
290,676
|
1,821
|
292,497
|
24.02
|
%
|
99.49
|
%
|
0.51
|
%
|
|||||||||||||||
专业、科学和技术服务
|
5,181
|
14,190
|
19,371
|
1.59
|
%
|
98.67
|
%
|
1.33
|
%
|
|||||||||||||||
公司和企业的管理
|
2,269
|
327
|
2,596
|
0.21
|
%
|
100.00
|
%
|
0.00
|
%
|
|||||||||||||||
行政和支持服务
|
18,384
|
26,243
|
44,627
|
3.67
|
%
|
99.74
|
%
|
0.26
|
%
|
|||||||||||||||
教育服务
|
3,110
|
6,605
|
9,715
|
0.80
|
%
|
98.98
|
%
|
1.02
|
%
|
|||||||||||||||
医疗保健和社会救助
|
53,200
|
29,456
|
82,656
|
6.79
|
%
|
99.99
|
%
|
0.01
|
%
|
|||||||||||||||
艺术、娱乐和康乐
|
7,456
|
626
|
8,082
|
0.66
|
%
|
95.67
|
%
|
4.33
|
%
|
|||||||||||||||
住宿和餐饮服务
|
39,872
|
9,811
|
49,683
|
4.08
|
%
|
81.42
|
%
|
18.58
|
%
|
|||||||||||||||
其他服务
|
27,527
|
8,953
|
36,480
|
3.00
|
%
|
99.02
|
%
|
0.98
|
%
|
|||||||||||||||
公共行政
|
—
|
107
|
107
|
0.01
|
%
|
100.00
|
%
|
0.00
|
%
|
|||||||||||||||
私人家庭
|
50
|
—
|
50
|
0.00
|
%
|
100.00
|
%
|
0.00
|
%
|
|||||||||||||||
商业贷款总额
|
$
|
988,500
|
$
|
229,083
|
$
|
1,217,583
|
100.00
|
%
|
97.80
|
%
|
2.20
|
%
|
十二月三十一日,
|
||||||||||||
2020
|
2019
|
2018
|
||||||||||
总资本与风险加权资产之比
|
18.3
|
%
|
15.8
|
%
|
15.5
|
%
|
||||||
普通股第1级至风险加权资产
|
15.8
|
13.5
|
12.0
|
|||||||||
一级资本与风险加权资产之比
|
17.1
|
14.7
|
14.5
|
|||||||||
一级资本与平均资产之比
|
9.9
|
11.5
|
12.1
|
十二月三十一日,
|
||||||||||||
2020
|
2019
|
2018
|
||||||||||
平均股本与平均资产之比
|
10.2
|
%
|
11.8
|
%
|
11.3
|
%
|
||||||
总资本与风险加权资产之比
|
17.8
|
15.3
|
15.1
|
|||||||||
普通股第1级至风险加权资产
|
16.7
|
14.3
|
14.1
|
|||||||||
一级资本与风险加权资产之比
|
16.7
|
14.3
|
14.1
|
|||||||||
一级资本与平均资产之比
|
9.6
|
11.2
|
11.8
|
少于
1年
|
1-3年
|
3-5年
|
多过
5年
|
|||||||||||||
长期债务
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
20,619
|
||||||||
定期存款到期日
|
82,133
|
19,708
|
1,649
|
57
|
||||||||||||
其他借款资金
|
10,000
|
10,000
|
40,000
|
10,000
|
||||||||||||
经营租赁义务
|
411
|
429
|
256
|
—
|
||||||||||||
总计
|
$
|
92,544
|
$
|
30,137
|
$
|
41,905
|
$
|
30,676
|
第7A项。 |
关于市场风险的定量和定性披露。
|
利率情景
|
经济上的
价值
权益
|
百分比
变化
|
净利息
收入
|
百分比
变化
|
||||||||||||
利率上升200个基点
|
$
|
298,069
|
7.19
|
%
|
$
|
58,490
|
9.94
|
%
|
||||||||
利率上升100个基点
|
287,986
|
3.56
|
55,689
|
4.67
|
||||||||||||
无变动
|
278,086
|
—
|
53,203
|
—
|
||||||||||||
利率下降100个基点
|
278,437
|
0.13
|
53,392
|
0.36
|
||||||||||||
利率下降200个基点
|
278,428
|
0.12
|
53,556
|
0.66
|
第八项: |
财务报表和补充数据。
|
• |
测试管理层用来评估某些定性环境因素的数据的内部控制的设计和操作有效性,以及它们对估计贷款组合内固有损失的影响。
|
• |
测试内部控制的设计和运作有效性,以监督管理层对与某些定性环境因素有关的结论的审查,以及对由此产生的津贴调整的判断。
|
• |
通过向内部和外部来源担保,评估管理层使用的数据的可靠性,以支持他们对某些定性环境因素的评估。
|
• |
评估管理层对定性评估的结论的适当性以及由此对津贴的调整。
|
• |
利用参与团队对银行业以及当地和区域经济的专业技能和知识,使用类似和可选的
源数据对某些定性环境因素进行独立评估,然后将结果与管理层的评估进行比较。
|
2020
|
2019
|
|||||||
资产
|
||||||||
现金和银行到期款项
|
$
|
31,480
|
$
|
31,942
|
||||
出售的联邦基金和其他短期投资
|
752,256
|
240,508
|
||||||
现金和现金等价物
|
783,736
|
272,450
|
||||||
可供出售的证券,按公允价值计算
|
236,832
|
225,249
|
||||||
持有至到期的证券(公允价值2020-83,246美元和2019年-85,128美元)
|
79,468
|
82,720
|
||||||
联邦住房贷款银行(FHLB)股票
|
11,558
|
11,558
|
||||||
按公允价值持有的待售贷款
|
5,422
|
3,294
|
||||||
贷款总额
|
1,429,331
|
1,385,627
|
||||||
贷款损失拨备
|
(17,408
|
)
|
(17,200
|
)
|
||||
净贷款
|
1,411,923
|
1,368,427
|
||||||
房舍和设备--网
|
43,254
|
43,417
|
||||||
应计应收利息
|
5,625
|
4,866
|
||||||
银行拥有的人寿保险(BOLI)
|
42,516
|
42,156
|
||||||
其他不动产自有净额
|
2,537
|
2,748
|
||||||
递延税金净资产
|
2,059
|
2,078
|
||||||
其他资产
|
17,096
|
9,807
|
||||||
总资产
|
$
|
2,642,026
|
$
|
2,068,770
|
||||
负债和股东权益
|
||||||||
存款
|
||||||||
不计息
|
$
|
809,437
|
$
|
482,499
|
||||
计息
|
1,489,150
|
1,270,795
|
||||||
总存款
|
2,298,587
|
1,753,294
|
||||||
其他借款资金
|
70,000
|
60,000
|
||||||
长期债务
|
20,619
|
20,619
|
||||||
应计费用和其他负债
|
12,977
|
17,388
|
||||||
总负债
|
2,402,183
|
1,851,301
|
||||||
承诺和或有事项
|
—
|
—
|
||||||
股东权益
|
||||||||
普通股,无面值,授权发行2亿股;在2020年12月31日和2019年12月31日发行和发行的普通股分别为34,197,519股和34,103,542股
和2019年12月31日
|
218,528
|
218,109
|
||||||
留存收益(亏损)
|
17,101
|
(2,184
|
)
|
|||||
累计其他综合收益
|
4,214
|
1,544
|
||||||
股东权益总额
|
239,843
|
217,469
|
||||||
总负债和股东权益
|
$
|
2,642,026
|
$
|
2,068,770
|
2020
|
2019
|
|||||||
利息收入
|
||||||||
贷款,包括手续费
|
$
|
58,717
|
$
|
63,609
|
||||
有价证券
|
||||||||
应税
|
3,700
|
3,864
|
||||||
免税
|
3,412
|
3,518
|
||||||
FHLB库存
|
427
|
614
|
||||||
出售的联邦基金和其他短期投资
|
968
|
4,337
|
||||||
利息收入总额
|
67,224
|
75,942
|
||||||
利息支出
|
||||||||
存款
|
3,488
|
8,854
|
||||||
其他借款
|
1,429
|
1,369
|
||||||
长期债务
|
770
|
2,232
|
||||||
利息支出总额
|
5,687
|
12,455
|
||||||
净利息收入
|
61,537
|
63,487
|
||||||
贷款损失准备金
|
3,000
|
(450
|
)
|
|||||
计提贷款损失拨备后的净利息收入
|
58,537
|
63,937
|
||||||
非利息收入
|
||||||||
服务费及收费
|
4,030
|
4,415
|
||||||
抵押贷款净收益
|
6,477
|
2,347
|
||||||
信托费
|
3,758
|
3,812
|
||||||
自动柜员机和借记卡收费
|
5,699
|
5,753
|
||||||
博利收入
|
874
|
972
|
||||||
其他
|
3,138
|
2,429
|
||||||
非利息收入总额
|
23,976
|
19,728
|
||||||
非利息支出
|
||||||||
薪金和福利
|
25,530
|
24,679
|
||||||
处所的占用情况
|
3,955
|
3,994
|
||||||
家具和设备
|
3,678
|
3,420
|
||||||
法律和专业
|
1,104
|
952
|
||||||
市场营销和促销
|
891
|
919
|
||||||
数据处理
|
3,357
|
2,980
|
||||||
FDIC评估
|
400
|
239
|
||||||
兑换和其他信用卡费用
|
1,406
|
1,414
|
||||||
债券和D&O保险
|
418
|
413
|
||||||
收回和丧失抵押品赎回权财产的净损失(收益)
|
19
|
(24
|
)
|
|||||
问题资产的管理和处置
|
96
|
277
|
||||||
其他
|
4,871
|
4,961
|
||||||
非利息费用总额
|
45,725
|
44,224
|
||||||
所得税前收入
|
36,788
|
39,441
|
||||||
所得税费用
|
6,623
|
7,462
|
||||||
净收入
|
$
|
30,165
|
$
|
31,979
|
||||
普通股基本每股收益
|
$
|
0.88
|
$
|
0.94
|
||||
稀释后每股普通股收益
|
$
|
0.88
|
$
|
0.94
|
||||
每股普通股现金股息
|
$
|
0.32
|
$
|
0.28
|
2020
|
2019
|
|||||||
净收入
|
$
|
30,165
|
$
|
31,979
|
||||
其他全面收入:
|
||||||||
未实现收益:
|
||||||||
可供出售证券未实现收益净变化
|
3,380
|
4,834
|
||||||
税收效应
|
(710
|
)
|
(1,012
|
)
|
||||
可供出售证券未实现收益扣除税后净变化
|
2,670
|
3,822
|
||||||
减去:重新分类调整:
|
||||||||
净收入中包含的收益的重新分类
|
—
|
—
|
||||||
税收效应
|
—
|
—
|
||||||
净收益(税后净额)中包含的收益的重新分类
|
—
|
—
|
||||||
其他综合收益,税后净额
|
2,670
|
3,822
|
||||||
综合收益
|
$
|
32,835
|
$
|
35,801
|
普普通通
股票
|
留存收益(亏损)
|
累计
其他
全面
收益(亏损)
|
总计
股东的
权益
|
|||||||||||||
余额,2019年1月1日
|
$
|
217,783
|
$
|
(24,652
|
)
|
$
|
(2,278
|
)
|
$
|
190,853
|
||||||
净收入
|
—
|
31,979
|
—
|
31,979
|
||||||||||||
每股0.28美元的现金股息
|
—
|
(9,511
|
)
|
—
|
(9,511
|
)
|
||||||||||
回购9,400股股票,用于对既有限制性股票预扣税款
|
(101
|
)
|
—
|
—
|
(101
|
)
|
||||||||||
可供出售证券未实现收益扣除税后净变化
|
—
|
—
|
3,822
|
3,822
|
||||||||||||
股票补偿费用
|
427
|
—
|
—
|
427
|
||||||||||||
余额,2019年12月31日
|
$
|
218,109
|
$
|
(2,184
|
)
|
$
|
1,544
|
$
|
217,469
|
|||||||
净收入
|
—
|
30,165
|
—
|
30,165
|
||||||||||||
每股0.32美元的现金股息
|
—
|
(10,880
|
)
|
—
|
(10,880
|
)
|
||||||||||
回购112.8亿股股票,以换取对既有限制性股票预扣的税款
|
(86
|
)
|
—
|
—
|
(86
|
)
|
||||||||||
可供出售证券未实现收益扣除税后净变化
|
—
|
—
|
2,670
|
2,670
|
||||||||||||
股票补偿费用
|
505
|
—
|
—
|
505
|
||||||||||||
平衡,2020年12月31日
|
$
|
218,528
|
$
|
17,101
|
$
|
4,214
|
$
|
239,843
|
2020
|
2019
|
|||||||
经营活动现金流
|
||||||||
净收入
|
$
|
30,165
|
$
|
31,979
|
||||
将净收入与经营活动的净现金进行调整:
|
||||||||
折旧、摊销和增值
|
2,621
|
2,212
|
||||||
股票补偿费用
|
505
|
427
|
||||||
贷款损失准备金
|
3,000
|
(450
|
)
|
|||||
可供出售的贷款的来源
|
(156,410
|
)
|
(82,281
|
)
|
||||
出售用于出售的贷款所得款项
|
160,759
|
81,749
|
||||||
抵押贷款净收益
|
(6,477
|
)
|
(2,347
|
)
|
||||
其他房地产减记
|
32
|
14
|
||||||
出售其他房地产和收回资产的净收益
|
(13
|
)
|
(38
|
)
|
||||
出售待售房舍和设备的净收益
|
—
|
(19
|
)
|
|||||
递延所得税(福利)费用
|
(603
|
)
|
290
|
|||||
递延税项资产估值免税额变动
|
(92
|
)
|
—
|
|||||
应计利息、应收账款和其他资产变动
|
(7,780
|
)
|
(2,037
|
)
|
||||
银行拥有的人寿保险收益
|
(874
|
)
|
(972
|
)
|
||||
应计费用和其他负债的变动
|
5,742
|
1,193
|
||||||
经营活动净现金
|
30,575
|
29,720
|
||||||
投资活动的现金流
|
||||||||
贷款发放额和付款额,净额
|
(46,496
|
)
|
20,805
|
|||||
购买可供出售的证券
|
(138,492
|
)
|
(58,403
|
)
|
||||
购买持有至到期的证券
|
(29,745
|
)
|
(20,478
|
)
|
||||
收益来自:
|
||||||||
证券的到期日及催缴
|
111,261
|
72,188
|
||||||
证券本金偿付
|
41,938
|
11,053
|
||||||
出售其他房地产和收回的资产
|
192
|
656
|
||||||
出售持有以供出售的处所及设备
|
—
|
342
|
||||||
房舍和设备的增建
|
(2,274
|
)
|
(1,041
|
)
|
||||
投资活动净现金
|
(63,616
|
)
|
25,122
|
|||||
融资活动的现金流
|
||||||||
存款的变动
|
545,293
|
76,555
|
||||||
其他借款资金的偿还和到期日
|
—
|
(30,619
|
)
|
|||||
来自其他借款资金的收益
|
10,000
|
10,000
|
||||||
支付的现金股息
|
(10,880
|
)
|
(9,511
|
)
|
||||
回购股份,以换取对既有限制性股票预扣的税款
|
(86
|
)
|
(101
|
)
|
||||
融资活动的现金净额
|
544,327
|
46,324
|
||||||
现金和现金等价物净变化
|
511,286
|
101,166
|
||||||
期初现金及现金等价物
|
272,450
|
171,284
|
||||||
期末现金和现金等价物
|
$
|
783,736
|
$
|
272,450
|
2020
|
2019
|
|||||||
补充现金流信息
|
||||||||
支付的利息
|
$
|
5,963
|
$
|
12,440
|
||||
已缴所得税
|
5,315
|
7,200
|
||||||
补充非现金披露:
|
||||||||
从贷款转移到其他房地产
|
—
|
—
|
||||||
安全结算
|
10,153
|
9,901
|
摊销
成本
|
毛
未实现
收益
|
毛
未实现
损失
|
公平
价值
|
|||||||||||||
2020年12月31日
|
||||||||||||||||
可供销售的产品有:
|
||||||||||||||||
美国财政部和联邦机构证券
|
$
|
63,993
|
$
|
287
|
$
|
(170
|
)
|
$
|
64,110
|
|||||||
美国机构MBS和CMO
|
63,652
|
1,376
|
(45
|
)
|
64,983
|
|||||||||||
免税的州和市政债券
|
43,739
|
1,903
|
—
|
45,642
|
||||||||||||
应税州和市政债券
|
55,383
|
1,801
|
(7
|
)
|
57,177
|
|||||||||||
公司债券和其他债务证券
|
4,731
|
189
|
—
|
4,920
|
||||||||||||
$
|
231,498
|
$
|
5,556
|
$
|
(222
|
)
|
$
|
236,832
|
||||||||
持有至到期
|
||||||||||||||||
免税的州和市政债券
|
$
|
79,468
|
$
|
3,778
|
$
|
—
|
$
|
83,246
|
||||||||
2019年12月31日
|
||||||||||||||||
可供销售的产品有:
|
||||||||||||||||
美国财政部和联邦机构证券
|
$
|
74,839
|
$
|
95
|
$
|
(185
|
)
|
$
|
74,749
|
|||||||
美国机构MBS和CMO
|
45,795
|
474
|
(68
|
)
|
46,201
|
|||||||||||
免税的州和市政债券
|
44,718
|
1,244
|
—
|
45,962
|
||||||||||||
应税州和市政债券
|
51,683
|
404
|
(65
|
)
|
52,022
|
|||||||||||
公司债券和其他债务证券
|
6,263
|
55
|
(3
|
)
|
6,315
|
|||||||||||
$
|
223,298
|
$
|
2,272
|
$
|
(321
|
)
|
$
|
225,249
|
||||||||
持有至到期
|
||||||||||||||||
免税的州和市政债券
|
$
|
82,720
|
$
|
2,408
|
$
|
—
|
$
|
85,128
|
持有至到期证券
|
可供出售的证券
|
|||||||||||||||
摊销
成本
|
公平
价值
|
摊销
成本
|
公平
价值
|
|||||||||||||
在一年或更短的时间内到期
|
$
|
24,585
|
$
|
24,782
|
$
|
29,585
|
$
|
29,806
|
||||||||
截止日期为一至五年
|
22,800
|
23,842
|
63,590
|
65,826
|
||||||||||||
截止日期为五年至十年
|
14,503
|
15,915
|
77,168
|
78,854
|
||||||||||||
十年后到期
|
17,580
|
18,707
|
61,155
|
62,346
|
||||||||||||
$
|
79,468
|
$
|
83,246
|
$
|
231,498
|
$
|
236,832
|
少于12个月
|
12个月或更长时间
|
总计
|
||||||||||||||||||||||
2020年12月31日
|
公平
价值
|
未实现
损失
|
公平
价值
|
未实现
损失
|
公平
价值
|
未实现
损失
|
||||||||||||||||||
可供销售的产品有:
|
||||||||||||||||||||||||
美国财政部和联邦机构证券
|
$
|
22,830
|
$
|
(170
|
)
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
22,830
|
$
|
(170
|
)
|
||||||||||
美国机构MBS和CMO
|
9,299
|
(45
|
)
|
—
|
—
|
9,299
|
(45
|
)
|
||||||||||||||||
免税的州和市政债券
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||
应税州和市政债券
|
2,336
|
(7
|
)
|
—
|
—
|
2,336
|
(7
|
)
|
||||||||||||||||
公司债券和其他债务证券
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||
总计
|
$
|
34,465
|
$
|
(222
|
)
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
34,465
|
$
|
(222
|
)
|
||||||||||
持有至到期:
|
||||||||||||||||||||||||
免税的州和市政债券
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
—
|
少于12个月
|
12个月或更长时间
|
总计
|
||||||||||||||||||||||
2019年12月31日
|
公平
价值
|
未实现
损失
|
公平
价值
|
未实现
损失
|
公平
价值
|
未实现
损失
|
||||||||||||||||||
可供销售的产品有:
|
||||||||||||||||||||||||
美国财政部和联邦机构证券
|
$
|
15,009
|
$
|
(97
|
)
|
$
|
27,026
|
$
|
(87
|
)
|
$
|
42,035
|
$
|
(184
|
)
|
|||||||||
美国机构MBS和CMO
|
19,117
|
(56
|
)
|
1,196
|
(12
|
)
|
20,313
|
(68
|
)
|
|||||||||||||||
免税的州和市政债券
|
319
|
—
|
—
|
—
|
319
|
—
|
||||||||||||||||||
应税州和市政债券
|
8,569
|
(57
|
)
|
2,981
|
(9
|
)
|
11,550
|
(66
|
)
|
|||||||||||||||
公司债券和其他债务证券
|
932
|
—
|
852
|
(3
|
)
|
1,784
|
(3
|
)
|
||||||||||||||||
总计
|
$
|
43,946
|
$
|
(210
|
)
|
$
|
32,055
|
$
|
(111
|
)
|
$
|
76,001
|
$
|
(321
|
)
|
|||||||||
持有至到期:
|
||||||||||||||||||||||||
免税的州和市政债券
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
—
|
2020
|
2019
|
|||||||
工商业
|
||||||||
工商业,不包括购买力平价
|
$
|
436,331
|
$
|
499,572
|
||||
购买力平价
|
229,079
|
—
|
||||||
工商业合计
|
665,410
|
499,572
|
||||||
商业地产:
|
||||||||
住宅开发项目
|
8,549
|
14,705
|
||||||
空置和未改善
|
47,122
|
41,796
|
||||||
商业发展
|
857
|
665
|
||||||
住宅得到改善
|
114,392
|
130,861
|
||||||
商业化程度提高
|
266,006
|
292,799
|
||||||
制造业和工业
|
115,247
|
117,632
|
||||||
总商业地产
|
552,173
|
598,458
|
||||||
消费者
|
||||||||
住宅抵押贷款
|
149,556
|
211,049
|
||||||
不安全
|
161
|
274
|
||||||
房屋净值
|
57,975
|
70,936
|
||||||
其他担保
|
4,056
|
5,338
|
||||||
总消费额
|
211,748
|
287,597
|
||||||
贷款总额
|
1,429,331
|
1,385,627
|
||||||
贷款损失拨备
|
(17,408
|
)
|
(17,200
|
)
|
||||
$
|
1,411,923
|
$
|
1,368,427
|
2020
|
商品化
和
工业
|
商品化
房地产
|
消费者
|
未分配
|
总计
|
|||||||||||||||
期初余额
|
$
|
7,658
|
$
|
6,521
|
$
|
3,009
|
$
|
12
|
$
|
17,200
|
||||||||||
冲销
|
(1,192
|
)
|
(2,957
|
)
|
(119
|
)
|
—
|
(4,268
|
)
|
|||||||||||
恢复
|
148
|
1,172
|
156
|
—
|
1,476
|
|||||||||||||||
贷款损失准备金
|
18
|
3,263
|
(288
|
)
|
7
|
3,000
|
||||||||||||||
期末余额
|
$
|
6,632
|
$
|
7,999
|
$
|
2,758
|
$
|
19
|
$
|
17,408
|
2019
|
商品化
和
工业
|
商品化
房地产
|
消费者
|
未分配
|
总计
|
|||||||||||||||
期初余额
|
$
|
6,856
|
$
|
6,544
|
$
|
3,449
|
$
|
27
|
$
|
16,876
|
||||||||||
冲销
|
—
|
(132
|
)
|
(147
|
)
|
—
|
(279
|
)
|
||||||||||||
恢复
|
528
|
388
|
137
|
—
|
1,053
|
|||||||||||||||
贷款损失准备金
|
274
|
(279
|
)
|
(430
|
)
|
(15
|
)
|
(450
|
)
|
|||||||||||
期末余额
|
$
|
7,658
|
$
|
6,521
|
$
|
3,009
|
$
|
12
|
$
|
17,200
|
2020年12月31日
|
商品化
和
工业
|
商品化
房地产
|
消费者
|
未分配
|
总计
|
|||||||||||||||
贷款损失拨备:
|
||||||||||||||||||||
可归因于贷款的期末津贴:
|
||||||||||||||||||||
单独审查损害情况
|
$
|
587
|
$
|
313
|
$
|
310
|
$
|
—
|
$
|
1,210
|
||||||||||
集体评估减损情况
|
6,045
|
7,686
|
2,448
|
19
|
16,198
|
|||||||||||||||
期末津贴余额合计
|
$
|
6,632
|
$
|
7,999
|
$
|
2,758
|
$
|
19
|
$
|
17,408
|
||||||||||
贷款:
|
||||||||||||||||||||
单独审查损害情况
|
$
|
3,957
|
$
|
2,613
|
$
|
4,049
|
$
|
—
|
$
|
10,619
|
||||||||||
集体评估减损情况
|
661,453
|
549,560
|
207,699
|
—
|
1,418,712
|
|||||||||||||||
总期末贷款余额
|
$
|
665,410
|
$
|
552,173
|
$
|
211,748
|
$
|
—
|
$
|
1,429,331
|
2019年12月31日
|
商品化
和
工业
|
商品化
房地产
|
消费者
|
未分配
|
总计
|
|||||||||||||||
贷款损失拨备:
|
||||||||||||||||||||
可归因于贷款的期末津贴:
|
||||||||||||||||||||
单独审查损害情况
|
$
|
1,213
|
$
|
32
|
$
|
379
|
$
|
—
|
$
|
1,624
|
||||||||||
集体评估减损情况
|
6,445
|
6,489
|
2,630
|
12
|
15,576
|
|||||||||||||||
期末津贴余额合计
|
$
|
7,658
|
$
|
6,521
|
$
|
3,009
|
$
|
12
|
$
|
17,200
|
||||||||||
贷款:
|
||||||||||||||||||||
单独审查损害情况
|
$
|
5,797
|
$
|
2,928
|
$
|
5,140
|
$
|
—
|
$
|
13,865
|
||||||||||
集体评估减损情况
|
493,775
|
595,530
|
282,457
|
—
|
1,371,762
|
|||||||||||||||
总期末贷款余额
|
$
|
499,572
|
$
|
598,458
|
$
|
287,597
|
$
|
—
|
$
|
1,385,627
|
2020年12月31日
|
未付
校长
天平
|
录下来
投资
|
津贴
已分配
|
|||||||||
在没有记录相关津贴的情况下:
|
||||||||||||
工商业
|
$
|
156
|
$
|
156
|
$
|
—
|
||||||
商业地产:
|
||||||||||||
住宅得到改善
|
107
|
107
|
—
|
|||||||||
商业化程度提高
|
714
|
714
|
—
|
|||||||||
821
|
821
|
—
|
||||||||||
消费者
|
—
|
—
|
—
|
|||||||||
合计,无相关津贴记录
|
$
|
977
|
$
|
977
|
$
|
—
|
||||||
在记录了津贴的情况下:
|
||||||||||||
工商业
|
$
|
3,801
|
$
|
3,801
|
$
|
587
|
||||||
商业地产:
|
||||||||||||
住宅开发项目
|
67
|
67
|
3
|
|||||||||
商业化程度提高
|
1,524
|
1,524
|
301
|
|||||||||
制造业和工业
|
201
|
201
|
9
|
|||||||||
1,792
|
1,792
|
313
|
||||||||||
消费者:
|
||||||||||||
住宅抵押贷款
|
3,484
|
3,484
|
266
|
|||||||||
不安全
|
123
|
123
|
10
|
|||||||||
房屋净值
|
419
|
419
|
32
|
|||||||||
其他担保
|
23
|
23
|
2
|
|||||||||
4,049
|
4,049
|
310
|
||||||||||
合计,有记录的免税额
|
$
|
9,642
|
$
|
9,642
|
$
|
1,210
|
||||||
总计
|
$
|
10,619
|
$
|
10,619
|
$
|
1,210
|
2019年12月31日
|
未付
校长
天平
|
录下来
投资
|
津贴
已分配
|
|||||||||
在没有记录相关津贴的情况下:
|
||||||||||||
工商业
|
$
|
180
|
$
|
180
|
$
|
—
|
||||||
商业地产:
|
||||||||||||
空置和未改善
|
130
|
130
|
—
|
|||||||||
住宅得到改善
|
377
|
377
|
—
|
|||||||||
商业化程度提高
|
1,380
|
1,380
|
—
|
|||||||||
1,887
|
1,887
|
—
|
||||||||||
消费者
|
—
|
—
|
—
|
|||||||||
合计,无相关津贴记录
|
$
|
2,067
|
$
|
2,067
|
$
|
—
|
||||||
在记录了津贴的情况下:
|
||||||||||||
工商业
|
$
|
5,617
|
$
|
5,617
|
$
|
1,213
|
||||||
商业地产:
|
||||||||||||
住宅开发项目
|
76
|
76
|
3
|
|||||||||
住宅得到改善
|
28
|
28
|
2
|
|||||||||
商业化程度提高
|
578
|
578
|
16
|
|||||||||
制造业和工业
|
359
|
359
|
11
|
|||||||||
1,041
|
1,041
|
32
|
||||||||||
消费者:
|
||||||||||||
住宅抵押贷款
|
4,242
|
4,242
|
313
|
|||||||||
不安全
|
198
|
198
|
14
|
|||||||||
房屋净值
|
677
|
677
|
50
|
|||||||||
其他担保
|
23
|
23
|
2
|
|||||||||
5,140
|
5,140
|
379
|
||||||||||
合计,有记录的免税额
|
$
|
11,798
|
$
|
11,798
|
$
|
1,624
|
||||||
总计
|
$
|
13,865
|
$
|
13,865
|
$
|
1,624
|
2020
|
2019
|
|||||||
期内不良贷款平均数:
|
||||||||
工商业
|
$
|
4,187
|
$
|
5,257
|
||||
|
||||||||
商业地产:
|
||||||||
住宅开发项目
|
71
|
139
|
||||||
空置和未改善
|
—
|
99
|
||||||
住宅得到改善
|
186
|
430
|
||||||
商业化程度提高
|
3,855
|
2,114
|
||||||
制造业和工业
|
326
|
368
|
||||||
|
||||||||
消费者
|
4,543
|
5,724
|
||||||
减值期间确认的利息收入:
|
||||||||
工商业
|
430
|
945
|
||||||
商业地产
|
221
|
188
|
||||||
消费者
|
187
|
262
|
||||||
现金基础利息收入确认
|
||||||||
工商业
|
448
|
955
|
||||||
商业地产
|
252
|
192
|
||||||
消费者
|
184
|
264
|
2020年12月31日
|
非应计项目
|
超过90天
应计
|
||||||
工商业
|
$
|
—
|
$
|
—
|
||||
商业地产:
|
||||||||
住宅得到改善
|
87
|
—
|
||||||
商业化程度提高
|
351
|
—
|
||||||
438
|
—
|
|||||||
消费者:
|
||||||||
住宅抵押贷款
|
95
|
—
|
||||||
95
|
—
|
|||||||
总计
|
$
|
533
|
$
|
—
|
2019年12月31日
|
非应计项目
|
超过90天
应计
|
||||||
工商业
|
$
|
—
|
$
|
—
|
||||
商业地产:
|
||||||||
住宅得到改善
|
98
|
—
|
||||||
98
|
—
|
|||||||
消费者:
|
||||||||
住宅抵押贷款
|
105
|
—
|
||||||
105
|
—
|
|||||||
总计
|
$
|
203
|
$
|
—
|
2020年12月31日
|
30-90
日数
|
更大
比
90天
|
总计
逾期
|
贷款备注
逾期
|
总计
|
|||||||||||||||
工商业
|
$
|
45
|
$
|
—
|
$
|
45
|
$
|
665,365
|
$
|
665,410
|
||||||||||
商业地产:
|
||||||||||||||||||||
住宅开发项目
|
—
|
—
|
—
|
8,549
|
8,549
|
|||||||||||||||
空置和未改善
|
—
|
—
|
—
|
47,122
|
47,122
|
|||||||||||||||
商业发展
|
—
|
—
|
—
|
857
|
857
|
|||||||||||||||
住宅得到改善
|
—
|
87
|
87
|
114,305
|
114,392
|
|||||||||||||||
商业化程度提高
|
353
|
—
|
353
|
265,653
|
266,006
|
|||||||||||||||
制造业和工业
|
—
|
—
|
—
|
115,247
|
115,247
|
|||||||||||||||
353
|
87
|
440
|
551,733
|
552,173
|
||||||||||||||||
消费者:
|
||||||||||||||||||||
住宅抵押贷款
|
—
|
94
|
94
|
149,462
|
149,556
|
|||||||||||||||
不安全
|
—
|
—
|
—
|
161
|
161
|
|||||||||||||||
房屋净值
|
—
|
—
|
—
|
57,975
|
57,975
|
|||||||||||||||
其他担保
|
2
|
—
|
2
|
4,054
|
4,056
|
|||||||||||||||
2
|
94
|
96
|
211,652
|
211,748
|
||||||||||||||||
总计
|
$
|
400
|
$
|
181
|
$
|
581
|
$
|
1,428,750
|
$
|
1,429,331
|
2019年12月31日
|
30-90
日数
|
更大
比
90天
|
总计
逾期
|
贷款备注
逾期
|
总计
|
|||||||||||||||
工商业
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
499,572
|
$
|
499,572
|
||||||||||
商业地产:
|
||||||||||||||||||||
住宅开发项目
|
—
|
—
|
—
|
14,705
|
14,705
|
|||||||||||||||
空置和未改善
|
—
|
—
|
—
|
41,796
|
41,796
|
|||||||||||||||
商业发展
|
—
|
—
|
—
|
665
|
665
|
|||||||||||||||
住宅得到改善
|
171
|
15
|
186
|
130,675
|
130,861
|
|||||||||||||||
商业化程度提高
|
103
|
—
|
103
|
292,696
|
292,799
|
|||||||||||||||
制造业和工业
|
—
|
—
|
—
|
117,632
|
117,632
|
|||||||||||||||
274
|
15
|
289
|
598,169
|
598,458
|
||||||||||||||||
消费者:
|
||||||||||||||||||||
住宅抵押贷款
|
2
|
103
|
105
|
210,944
|
211,049
|
|||||||||||||||
不安全
|
—
|
—
|
—
|
274
|
274
|
|||||||||||||||
房屋净值
|
8
|
—
|
8
|
70,928
|
70,936
|
|||||||||||||||
其他担保
|
3
|
—
|
3
|
5,335
|
5,338
|
|||||||||||||||
13
|
103
|
116
|
287,481
|
287,597
|
||||||||||||||||
总计
|
$
|
287
|
$
|
118
|
$
|
405
|
$
|
1,385,222
|
$
|
1,385,627
|
2020
|
2019
|
|||||||||||||||
数量
贷款
|
出类拔萃
录下来
天平
|
数量
贷款
|
出类拔萃
录下来
天平
|
|||||||||||||
工商业
|
7
|
$
|
3,957
|
7
|
$
|
5,797
|
||||||||||
商业地产
|
9
|
1,439
|
15
|
2,770
|
||||||||||||
消费者
|
60
|
4,049
|
69
|
5,140
|
||||||||||||
76
|
$
|
9,445
|
91
|
$
|
13,707
|
2020
|
2019
|
|||||||
应计TDR-重组时的非应计项目
|
$
|
—
|
$
|
—
|
||||
应计TDR-重组时应计
|
5,479
|
8,295
|
||||||
应计TDR-连续六次付款后升级为应计
|
3,529
|
5,314
|
||||||
$
|
9,008
|
$
|
13,609
|
2020
|
2019
|
|||||||||||||||||||||||
数量
贷款
|
前TDR
天平
|
减记
vt.在.的基础上
TDR
|
数量
贷款
|
前TDR
天平
|
减记
vt.在.的基础上
TDR
|
|||||||||||||||||||
工商业
|
—
|
$
|
—
|
$
|
—
|
—
|
$
|
—
|
$
|
—
|
||||||||||||||
商业地产
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||||||||
消费者
|
3
|
59
|
—
|
3
|
53
|
—
|
||||||||||||||||||
3
|
$
|
59
|
$
|
—
|
3
|
$
|
53
|
$
|
—
|
2020年12月31日
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
8
|
总计
|
|||||||||||||||||||||||||||
工商业
|
$
|
244,079
|
$
|
14,896
|
$
|
111,611
|
$
|
276,728
|
$
|
13,957
|
$
|
4,139
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
665,410
|
||||||||||||||||||
商业地产:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
住宅开发项目
|
—
|
—
|
—
|
8,549
|
—
|
—
|
—
|
—
|
8,549
|
|||||||||||||||||||||||||||
空置和未改善
|
—
|
3,473
|
9,427
|
32,751
|
1,471
|
—
|
—
|
—
|
47,122
|
|||||||||||||||||||||||||||
商业发展
|
—
|
—
|
302
|
555
|
—
|
—
|
—
|
—
|
857
|
|||||||||||||||||||||||||||
住宅得到改善
|
—
|
—
|
23,706
|
90,372
|
227
|
—
|
87
|
—
|
114,392
|
|||||||||||||||||||||||||||
商业化程度提高
|
—
|
6,328
|
58,483
|
192,030
|
7,641
|
1,174
|
350
|
—
|
266,006
|
|||||||||||||||||||||||||||
制造业和工业
|
—
|
—
|
31,451
|
80,075
|
3,721
|
—
|
—
|
—
|
115,247
|
|||||||||||||||||||||||||||
$
|
244,079
|
$
|
24,697
|
$
|
234,980
|
$
|
681,060
|
$
|
27,017
|
$
|
5,313
|
$
|
437
|
$
|
—
|
$
|
1,217,583
|
2019年12月31日
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
8
|
总计
|
|||||||||||||||||||||||||||
工商业
|
$
|
15,000
|
$
|
11,768
|
$
|
158,851
|
$
|
290,267
|
$
|
17,664
|
$
|
6,022
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
499,572
|
||||||||||||||||||
商业地产:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
住宅开发项目
|
—
|
—
|
312
|
14,393
|
—
|
—
|
—
|
—
|
14,705
|
|||||||||||||||||||||||||||
空置和未改善
|
—
|
9,201
|
8,085
|
22,819
|
1,691
|
—
|
—
|
—
|
41,796
|
|||||||||||||||||||||||||||
商业发展
|
—
|
—
|
79
|
586
|
—
|
—
|
—
|
—
|
665
|
|||||||||||||||||||||||||||
住宅得到改善
|
—
|
—
|
20,142
|
109,932
|
518
|
171
|
98
|
—
|
130,861
|
|||||||||||||||||||||||||||
商业化程度提高
|
—
|
6,893
|
67,915
|
213,790
|
3,847
|
354
|
—
|
—
|
292,799
|
|||||||||||||||||||||||||||
制造业和工业
|
—
|
2,404
|
36,401
|
77,435
|
1,392
|
—
|
—
|
—
|
117,632
|
|||||||||||||||||||||||||||
$
|
15,000
|
$
|
30,266
|
$
|
291,785
|
$
|
729,222
|
$
|
25,112
|
$
|
6,547
|
$
|
98
|
$
|
—
|
$
|
1,098,030
|
2020
|
2019
|
|||||||
未归类为受损
|
$
|
591
|
$
|
591
|
||||
被归类为受损
|
5,159
|
6,054
|
||||||
分类为不合格或更差的商业贷款总额
|
$
|
5,750
|
$
|
6,645
|
2020年12月31日
|
住宅
抵押贷款
|
消费者
不安全
|
家
权益
|
消费者
其他
|
||||||||||||
表演
|
$
|
149,462
|
$
|
161
|
$
|
57,975
|
$
|
4,056
|
||||||||
不良资产
|
94
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||
总计
|
$
|
149,556
|
$
|
161
|
$
|
57,975
|
$
|
4,056
|
2019年12月31日
|
住宅
抵押贷款
|
消费者
不安全
|
家
权益
|
消费者
其他
|
||||||||||||
表演
|
$
|
210,946
|
$
|
274
|
$
|
70,936
|
$
|
5,338
|
||||||||
不良资产
|
103
|
—
|
—
|
—
|
||||||||||||
总计
|
$
|
211,049
|
$
|
274
|
$
|
70,936
|
$
|
5,338
|
2020
|
2019
|
|||||||
期初余额
|
$
|
3,112
|
$
|
4,183
|
||||
增加,从贷款中转移
|
—
|
—
|
||||||
出售其他拥有和收回的房地产资产所得收益
|
(192
|
)
|
(589
|
)
|
||||
出售时转回估值免税额
|
(202
|
)
|
(453
|
)
|
||||
出售其他房地产自有和收回资产的损益
|
13
|
(29
|
)
|
|||||
2,731
|
3,112
|
|||||||
减去:估值免税额
|
(194
|
)
|
(364
|
)
|
||||
期末余额
|
$
|
2,537
|
$
|
2,748
|
2020
|
2019
|
|||||||
期初余额
|
$
|
364
|
$
|
803
|
||||
从费用中扣除的附加费用
|
32
|
14
|
||||||
出售时的冲销
|
(202
|
)
|
(453
|
)
|
||||
期末余额
|
$
|
194
|
$
|
364
|
级别1: |
截至计量日期,该实体有能力进入活跃市场的相同资产或负债的报价(未经调整)。
|
级别2: |
除一级价格外的其他重要可观察输入,如类似资产或负债的报价;非活跃市场的报价;或其他可观察到或可由
可观察到的市场数据证实的输入。
|
级别3: |
反映报告实体自身对市场参与者在为资产或负债定价时将使用的假设的重大不可观察的输入。
|
公平
价值
|
报价在
活跃的市场
对于相同的
资产
(1级)
|
意义重大
其他
可观测
输入量
(2级)
|
意义重大
看不见的
输入量
(3级)
|
|||||||||||||
2020年12月31日
|
||||||||||||||||
可供出售的证券
|
||||||||||||||||
美国财政部和联邦机构证券
|
$
|
64,110
|
$
|
—
|
$
|
64,110
|
$
|
—
|
||||||||
美国机构MBS和CMO
|
64,983
|
—
|
64,983
|
—
|
||||||||||||
免税的州和市政债券
|
45,642
|
—
|
45,642
|
—
|
||||||||||||
应税州和市政债券
|
57,177
|
—
|
57,177
|
—
|
||||||||||||
公司债券和其他债务证券
|
4,920
|
—
|
4,920
|
—
|
||||||||||||
其他股权证券
|
1,513
|
—
|
1,513
|
—
|
||||||||||||
持有待售贷款
|
5,422
|
—
|
5,422
|
—
|
||||||||||||
利率互换
|
4,217
|
—
|
—
|
4,217
|
||||||||||||
利率互换
|
(4,217
|
)
|
—
|
—
|
(4,217
|
)
|
||||||||||
2019年12月31日
|
||||||||||||||||
可供出售的证券
|
||||||||||||||||
美国财政部和联邦机构证券
|
$
|
74,749
|
$
|
—
|
$
|
74,749
|
$
|
—
|
||||||||
美国机构MBS和CMO
|
46,201
|
—
|
46,201
|
—
|
||||||||||||
免税的州和市政债券
|
45,962
|
—
|
45,962
|
—
|
||||||||||||
应税州和市政债券
|
52,022
|
—
|
52,022
|
—
|
||||||||||||
公司债券和其他债务证券
|
6,315
|
—
|
6,315
|
—
|
||||||||||||
其他股权证券
|
1,481
|
—
|
1,481
|
—
|
||||||||||||
持有待售贷款
|
3,294
|
—
|
3,294
|
—
|
||||||||||||
利率互换
|
1,830
|
—
|
—
|
1,830
|
||||||||||||
利率互换
|
(1,830
|
)
|
—
|
—
|
(1,830
|
)
|
公平
价值
|
报价在
活跃的市场
对于相同的
资产
(1级)
|
重要的其他人
可观测
输入量
(2级)
|
意义重大
看不见的
输入量
(3级)
|
|||||||||||||
2020年12月31日
|
||||||||||||||||
不良贷款
|
$
|
4,686
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
4,686
|
||||||||
拥有的其他房地产
|
194
|
—
|
—
|
194
|
||||||||||||
2019年12月31日
|
||||||||||||||||
不良贷款
|
$
|
5,151
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
5,151
|
||||||||
拥有的其他房地产
|
405
|
—
|
—
|
405
|
资产
公平
价值
|
估值
技法
|
看不见的
输入量
|
范围(%)
|
||||||
2020年12月31日
|
|||||||||
不良贷款
|
$
|
4,686
|
销售比较法
|
对差异进行调整
在可比销售额之间
|
1.5至20.0
|
||||
收益法
|
资本化率
|
9.5至11.0
|
|||||||
拥有的其他房地产
|
194
|
销售比较法
|
对差异进行调整
在可比销售额之间
|
3.0至20.0
|
|||||
收益法
|
资本化率
|
9.5至11.0
|
资产
公平
价值
|
估值
技法
|
看不见的
输入量
|
范围(%)
|
||||||
2019年12月31日
|
|||||||||
不良贷款
|
$
|
5,151
|
销售比较法
|
对差异进行调整
在可比销售额之间
|
1.5至20.0
|
||||
收益法
|
资本化率
|
9.5至11.0
|
|||||||
拥有的其他房地产
|
405
|
销售比较法
|
对差异进行调整
在可比销售额之间
|
3.0至20.0
|
|||||
收益法
|
资本化率
|
9.5至11.0
|
2020
|
2019
|
||||||||||||||||
标高在
公允价值
等级
|
携载
金额
|
公平
价值
|
携载
金额
|
公平
价值
|
|||||||||||||
金融资产
|
|||||||||||||||||
现金和银行到期款项
|
1级
|
$
|
31,480
|
$
|
31,480
|
$
|
31,942
|
$
|
31,942
|
||||||||
出售的联邦基金和其他短期投资
|
2级
|
752,256
|
752,256
|
240,508
|
240,508
|
||||||||||||
持有至到期的证券
|
3级
|
79,468
|
83,246
|
82,720
|
85,128
|
||||||||||||
FHLB股票
|
11,558
|
北美
|
11,558
|
北美
|
|||||||||||||
贷款,净额
|
2级
|
1,407,236
|
1,448,874
|
1,363,276
|
1,395,446
|
||||||||||||
银行自营人寿保险
|
3级
|
42,516
|
42,516
|
42,156
|
42,156
|
||||||||||||
应计应收利息
|
2级
|
5,625
|
5,625
|
4,866
|
4,866
|
||||||||||||
金融负债
|
|||||||||||||||||
存款
|
2级
|
(2,298,587
|
)
|
(2,298,867
|
)
|
(1,753,294
|
)
|
(1,753,877
|
)
|
||||||||
其他借款资金
|
2级
|
(70,000
|
)
|
(73,010
|
)
|
(60,000
|
)
|
(61,006
|
)
|
||||||||
长期债务
|
2级
|
(20,619
|
)
|
(18,011
|
)
|
(20,619
|
)
|
(18,167
|
)
|
||||||||
应计应付利息
|
2级
|
(242
|
)
|
(242
|
)
|
(518
|
)
|
(518
|
)
|
||||||||
表外信贷相关项目
|
|||||||||||||||||
贷款承诺
|
—
|
—
|
—
|
—
|
2020
|
2019
|
|||||||
土地
|
$
|
15,861
|
$
|
15,861
|
||||
建房
|
44,685
|
44,283
|
||||||
租赁权的改进
|
263
|
263
|
||||||
家具和设备
|
21,483
|
21,230
|
||||||
在建
|
16
|
124
|
||||||
82,308
|
81,761
|
|||||||
减去累计折旧
|
(39,054
|
)
|
(38,344
|
)
|
||||
$
|
43,254
|
$
|
43,417
|
2021
|
$
|
411
|
||
2022
|
244
|
|||
2023
|
185
|
|||
2024
|
146
|
|||
2025
|
110
|
|||
此后
|
—
|
|||
$
|
1,096
|
2020
|
2019
|
|||||||
无息需求
|
$
|
809,437
|
$
|
482,499
|
||||
计息需求
|
642,918
|
479,341
|
||||||
储蓄和货币市场账户
|
742,685
|
639,329
|
||||||
存单
|
103,547
|
152,125
|
||||||
$
|
2,298,587
|
$
|
1,753,294
|
2021
|
$
|
82,133
|
||
2022
|
15,889
|
|||
2023
|
3,819
|
|||
2024
|
1,174
|
|||
2025
|
475
|
|||
此后
|
57
|
|||
$
|
103,547
|
主要条款
|
预支
金额
|
期限范围
|
加权
平均值
利率,利率
|
||||||
2020年12月31日
|
|||||||||
单一期限固定利率垫款
|
$
|
40,000
|
2021年4月至2024年7月
|
2.50
|
%
|
||||
可能的进展
|
30,000
|
2024年11月至2030年2月
|
1.36
|
%
|
|||||
$
|
70,000
|
主要条款
|
预支
金额
|
期限范围
|
加权
平均值
利率,利率
|
||||||
2019年12月31日
|
|||||||||
单一期限固定利率垫款
|
$
|
40,000
|
2021年4月至2024年7月
|
2.50
|
%
|
||||
可能的进展
|
20,000
|
2024年11月
|
1.81
|
%
|
|||||
$
|
60,000
|
2021
|
$
|
10,000
|
||
2022
|
—
|
|||
2023
|
10,000
|
|||
2024
|
40,000
|
|||
2025
|
—
|
|||
此后
|
10,000
|
|||
$
|
70,000
|
2020
|
2019
|
|||||||
期初余额
|
$
|
28,394
|
$
|
28,743
|
||||
新增贷款和续期
|
7,864
|
3,343
|
||||||
还款和续费
|
(9,443
|
)
|
(3,548
|
)
|
||||
关联方变更的影响
|
—
|
(144
|
)
|
|||||
期末余额
|
$
|
26,815
|
$
|
28,394
|
非既得股票奖励
|
股票
|
加权的-
平均值
赠与日期集市
价值
|
集料
内在性
价值
|
|||||||||
在2020年1月1日未偿还
|
120,987
|
$
|
10.30
|
$
|
1,346,585
|
|||||||
授与
|
124,635
|
8.02
|
1,043,195
|
|||||||||
既得
|
(47,244
|
)
|
10.23
|
395,432
|
||||||||
没收
|
(19,378
|
)
|
10.26
|
162,194
|
||||||||
在2020年12月31日未偿还
|
179,000
|
$
|
8.73
|
$
|
1,498,230
|
2020
|
2019
|
|||||||
净收入
|
$
|
30,165
|
$
|
31,979
|
||||
加权平均已发行股票,包括参与股票奖励-基本
|
34,120,275
|
34,056,200
|
||||||
稀释潜在普通股:
|
||||||||
股票期权
|
—
|
—
|
||||||
加权平均流通股-稀释
|
34,120,275
|
34,056,200
|
||||||
普通股基本每股收益
|
$
|
0.88
|
$
|
0.94
|
||||
稀释后每股普通股收益
|
$
|
0.88
|
$
|
0.94
|
2020
|
2019
|
|||||||
当前
|
$
|
7,318
|
$
|
7,172
|
||||
延期
|
(603
|
)
|
290
|
|||||
更改估值免税额
|
(92
|
)
|
—
|
|||||
$
|
6,623
|
$
|
7,462
|
2020
|
2019
|
|||||||
法定费率
|
21
|
%
|
21
|
%
|
||||
适用于税前收入的法定税率
|
$
|
7,726
|
$
|
8,283
|
||||
针对以下因素进行调整:
|
||||||||
免税利息收入
|
(700
|
)
|
(703
|
)
|
||||
银行人寿保险
|
(184
|
)
|
(204
|
)
|
||||
更改估值免税额
|
(92
|
)
|
—
|
|||||
其他,净额
|
(127
|
)
|
86
|
|||||
$
|
6,623
|
$
|
7,462
|
2020
|
2019
|
|||||||
递延税项资产
|
||||||||
贷款损失拨备
|
$
|
3,656
|
$
|
3,612
|
||||
递延贷款净费用
|
$
|
822
|
—
|
|||||
非应计贷款利息
|
120
|
182
|
||||||
拥有的其他房地产和持有的待售物业的估值免税额
|
41
|
76
|
||||||
可供出售证券的未实现亏损
|
—
|
—
|
||||||
其他
|
499
|
248
|
||||||
递延税项总资产
|
5,138
|
4,118
|
||||||
估值免税额
|
—
|
(92
|
)
|
|||||
递延税项净资产总额
|
5,138
|
4,026
|
||||||
递延税项负债
|
||||||||
折旧
|
$
|
(1,285
|
)
|
$
|
(1,053
|
)
|
||
预付费用
|
(170
|
)
|
(172
|
)
|
||||
可供出售证券的未实现收益
|
(1,120
|
)
|
(406
|
)
|
||||
递延贷款净成本
|
—
|
(67
|
)
|
|||||
其他
|
(504
|
)
|
(250
|
)
|
||||
递延税项总负债
|
(3,079
|
)
|
(1,948
|
)
|
||||
递延税金净资产
|
$
|
2,059
|
$
|
2,078
|
2020
|
2019
|
|||||||
提供信贷的承诺
|
$
|
88,022
|
$
|
65,648
|
||||
信用证
|
11,751
|
15,303
|
||||||
未使用的信贷额度
|
596,298
|
502,200
|
实际
|
最低要求
资本
充分性
|
最低资本
充分利用
资本缓冲
|
为了身体健康
大写为
立即更正
行动规则
|
|||||||||||||||||||||||||||||
金额
|
比率
|
金额
|
比率
|
金额
|
比率
|
金额
|
比率
|
|||||||||||||||||||||||||
2020年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
CET1资本(按风险加权
资产)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
整合
|
$
|
235,629
|
15.8
|
%
|
$
|
67,170
|
4.5
|
%
|
$
|
104,487
|
7.0
|
%
|
不适用
|
不适用
|
||||||||||||||||||
银行
|
248,829
|
16.7
|
67,161
|
4.5
|
104,473
|
7.0
|
$
|
97,010
|
6.5
|
%
|
||||||||||||||||||||||
一级资本(按风险加权
资产)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
整合
|
255,629
|
17.1
|
89,561
|
6.0
|
126,877
|
8.5
|
不适用
|
不适用
|
||||||||||||||||||||||||
银行
|
248,829
|
16.7
|
89,548
|
6.0
|
126,860
|
8.5
|
119,397
|
8.0
|
||||||||||||||||||||||||
总资本(相对于风险加权
资产)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
整合
|
273,037
|
18.3
|
119,414
|
8.0
|
156,731
|
10.5
|
不适用
|
不适用
|
||||||||||||||||||||||||
银行
|
266,237
|
17.8
|
119,397
|
8.0
|
156,709
|
10.5
|
149,247
|
10.0
|
||||||||||||||||||||||||
一级资本(按平均值计算
资产)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
整合
|
255,629
|
9.9
|
103,420
|
4.0
|
不适用
|
不适用
|
不适用
|
不适用
|
||||||||||||||||||||||||
银行
|
248,829
|
9.6
|
103,391
|
4.0
|
不适用
|
不适用
|
129,238
|
5.0
|
||||||||||||||||||||||||
2019年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
CET1资本(按风险加权
资产)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
整合
|
$
|
215,925
|
13.5
|
%
|
$
|
72,187
|
4.5
|
%
|
$
|
112,290
|
7.0
|
%
|
不适用
|
不适用
|
||||||||||||||||||
银行
|
228,761
|
14.3
|
72,182
|
4.5
|
112,284
|
7.0
|
$
|
104,263
|
6.5
|
%
|
||||||||||||||||||||||
一级资本(按风险加权
资产)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
整合
|
235,925
|
14.7
|
96,249
|
6.0
|
136,353
|
8.5
|
不适用
|
不适用
|
||||||||||||||||||||||||
银行
|
228,761
|
14.3
|
96,243
|
6.0
|
136,344
|
8.5
|
128,324
|
8.0
|
||||||||||||||||||||||||
总资本(相对于风险加权
资产)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
整合
|
253,125
|
15.8
|
128,332
|
8.0
|
168,436
|
10.5
|
不适用
|
不适用
|
||||||||||||||||||||||||
银行
|
245,961
|
15.3
|
128,324
|
8.0
|
168,425
|
10.5
|
160,405
|
10.0
|
||||||||||||||||||||||||
一级资本(按平均值计算
资产)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
整合
|
235,925
|
11.5
|
82,130
|
4.0
|
不适用
|
不适用
|
不适用
|
不适用
|
||||||||||||||||||||||||
银行
|
228,761
|
11.2
|
82,070
|
4.0
|
不适用
|
不适用
|
102,587
|
5.0
|
2020
|
2019
|
|||||||
资产
|
||||||||
现金和现金等价物
|
$
|
6,718
|
$
|
7,289
|
||||
对银行子公司的投资
|
253,043
|
230,305
|
||||||
对其他子公司的投资
|
645
|
650
|
||||||
其他资产
|
208
|
107
|
||||||
总资产
|
$
|
260,614
|
$
|
238,351
|
||||
负债和股东权益
|
||||||||
长期债务
|
$ |
20,619
|
$ |
20,619
|
||||
其他负债
|
152
|
263
|
||||||
总负债
|
20,771
|
20,882
|
||||||
股东权益总额
|
239,843
|
217,469
|
||||||
总负债和股东权益
|
$
|
260,614
|
$
|
238,351
|
2020
|
2019
|
|||||||
收入
|
||||||||
来自子公司的股息
|
$
|
11,712
|
$
|
32,610
|
||||
其他
|
—
|
—
|
||||||
总收入
|
11,712
|
32,610
|
||||||
费用
|
||||||||
利息支出
|
769
|
2,232
|
||||||
其他费用
|
726
|
720
|
||||||
总费用
|
1,495
|
2,952
|
||||||
子公司未分配收益中的所得税前收益和权益
|
10,217
|
29,658
|
||||||
子公司未分配收益中的权益
|
19,628
|
1,678
|
||||||
所得税前收入
|
29,845
|
31,336
|
||||||
所得税优惠
|
(320
|
)
|
(643
|
)
|
||||
净收入
|
$
|
30,165
|
$
|
31,979
|
||||
综合收益
|
$
|
32,835
|
$
|
35,801
|
2020
|
2019
|
|||||||
经营活动现金流
|
||||||||
净收入
|
$
|
30,165
|
$
|
31,979
|
||||
将净收入与经营活动的净现金进行调整:
|
||||||||
子公司未分配收益中的权益
|
(19,628
|
)
|
(1,678
|
)
|
||||
股票补偿费用
|
70
|
47
|
||||||
其他资产的变动
|
(101
|
)
|
120
|
|||||
其他负债的变动
|
(111
|
)
|
8
|
|||||
经营活动净现金
|
10,395
|
30,476
|
||||||
投资活动的现金流
|
||||||||
对子公司的投资
|
—
|
619
|
||||||
投资活动净现金
|
—
|
619
|
||||||
融资活动的现金流
|
||||||||
发行普通股所得款项
|
—
|
—
|
||||||
偿还其他借款
|
—
|
(20,619
|
)
|
|||||
支付的现金股息
|
(10,880
|
)
|
(9,511
|
)
|
||||
普通股发行成本
|
—
|
—
|
||||||
股份回购
|
(86
|
)
|
(101
|
)
|
||||
融资活动的现金净额
|
(10,966
|
)
|
(30,231
|
)
|
||||
现金和现金等价物净变化
|
(571
|
)
|
864
|
|||||
年初现金及现金等价物
|
7,289
|
6,425
|
||||||
年终现金和现金等价物
|
$
|
6,718
|
$
|
7,289
|
普通股每股收益
|
||||||||||||||||||||||||
利息
收入
|
净利息
收入
|
为以下事项拨备的款项
贷款损失
|
净收入
|
基本信息
|
稀释
|
|||||||||||||||||||
2020
|
||||||||||||||||||||||||
第一季度
|
$
|
17,494
|
$
|
15,303
|
$
|
700
|
$
|
6,411
|
$
|
0.19
|
$
|
0.19
|
||||||||||||
第二季度
|
16,507
|
15,047
|
1,000
|
7,638
|
0.22
|
0.22
|
||||||||||||||||||
第三季度
|
15,822
|
14,674
|
500
|
7,120
|
0.21
|
0.21
|
||||||||||||||||||
第四季度
|
17,401
|
16,513
|
800
|
8,997
|
0.26
|
0.26
|
||||||||||||||||||
2019
|
||||||||||||||||||||||||
第一季度
|
$
|
19,189
|
$
|
16,021
|
$
|
(250
|
)
|
$
|
7,646
|
$
|
0.22
|
$
|
0.22
|
|||||||||||
第二季度
|
19,239
|
15,955
|
(200
|
)
|
8,003
|
0.24
|
0.24
|
|||||||||||||||||
第三季度
|
19,079
|
15,836
|
—
|
8,158
|
0.24
|
0.24
|
||||||||||||||||||
第四季度
|
18,435
|
15,675
|
—
|
8,172
|
0.24
|
0.24
|
第九项: |
与会计师在会计和财务披露方面的变更和分歧
|
第9A项: |
控制和程序。
|
(a) |
信息披露控制和程序的评估。
|
(b) |
内部控制的变化。
|
(c) |
管理层关于财务报告内部控制的报告。
|
(d) |
独立注册会计师事务所报告。
|
第9B项: |
其他信息。
|
第十项: |
董事、高管和公司治理。
|
第11项: |
高管薪酬。
|
第十二项: |
某些受益所有者和管理层的担保所有权以及
相关股东事宜。
|
股权薪酬计划信息
|
||||||
计划类别
|
(a)
证券数量
至
被颁发给
锻炼
杰出的
选项,
认股权证及权利
|
(b)
加权平均
行权价格
未完成的选项,
认股权证及权利
|
(c)
剩余证券数量
可供将来发行
在……下面
股权补偿计划
(不包括反映在
(A)栏)
|
|||
证券持有人批准的股权补偿计划(1)
|
0
|
不适用
|
1,108,519
|
|||
股权补偿计划未获证券持有人批准
|
0
|
不适用
|
0
|
|||
总计
|
0
|
不适用
|
1,108,519
|
(1) |
包括2015年Macatawa银行公司股票激励计划。*上文(C)栏中反映的2015年Macatawa银行公司股票补偿计划的股票数量(1,108,519股)代表
除行使未偿还期权、认股权证或权利外可能发行的股票。*该计划包含惯例的反稀释条款,适用于股票拆分或
市值发生某些其他变化的情况。
|
第十三项: |
某些关系和相关交易,以及董事
独立性。
|
第14项: |
首席会计师费用和服务。
|
第十五项: |
展品和财务报表明细表。
|
(a) 1.
|
以下文件作为本报告项目8的一部分提交:
|
|
独立注册会计师事务所报告书
|
||
截至2020年12月31日和2019年12月31日的合并资产负债表
|
||
截至2020年12月31日和2019年12月31日止年度的综合收益表
|
||
截至2020年12月31日和2019年12月31日的综合全面收益表
|
||
截至2020年12月31日和2019年12月31日的年度股东权益变动表
截至2020年12月31日和2019年12月31日的合并现金流量表
|
||
合并财务报表附注
|
||
(a) 2.
|
财务报表明细表被省略,因为它们不是必需的,或者因为信息在合并财务报表或相关附注中列出。
|
|
(a) 3.
|
以下证物作为本报告的一部分归档:
|
3.1
|
重述的公司章程。此前于2016年10月27日在Macatawa银行公司的Form 10-Q季度报告中提交给委员会,附件3.1。在此引用作为参考。
|
|
3.2
|
附例。之前于2015年2月19日在Macatawa银行公司截至2014年12月31日的年度Form 10-K年度报告中提交给委员会的。附件3.2。
|
|
4.1
|
重述的公司章程。这里引用了附件3.1作为参考。
|
|
4.2
|
附例。图3.2在此并入作为参考。
|
|
4.3
|
长期债务。登记人有未偿还的长期债务,在本报告撰写时不超过登记人总合并资产的10%。登记人同意应要求向证券交易委员会提供界定此类长期债务持有人权利的协议副本
。
|
|
4.4
|
股东权利说明。之前于2020年2月20日在Macatawa Bank Corporation截至2019年12月31日的年度Form 10-K年度报告中提交给委员会的附件
4.4。通过引用并入此处。
|
|
10.1*
|
限制性股票协议表格。之前于2019年2月14日在Macatawa银行公司截至2018年12月31日的年度10-K表格年度报告中提交给委员会,附件
10.1。在此并入作为参考。
|
|
10.2*
|
Macatawa银行公司2015年股票激励计划。该计划之前于2015年3月20日在Macatawa银行公司2015年最终委托书表格DEF 14A中提交给委员会。此处
通过引用并入。
|
|
10.3*
|
Macatawa银行公司与其首席执行官、首席运营官和首席财务官之间的控制权协议变更。之前于2015年6月22日提交给委员会的表格
8-K中的附件10.1和10.2,以及2017年2月1日的表格8-K中的附件10.1。在此并入作为参考。
|
|
10.4*
|
Macatawa银行公司与其某些董事之间的赔偿协议表。该表已于2016年2月18日在Macatawa银行公司截至2015年12月31日的年度表格
10-K中提交给委员会,附件10.10。在此并入作为参考。
|
|
10.5*
|
Macatawa银行公司和White Bay Capital,LLC于2008年11月5日签署的董事会代表协议。该协议之前于2015年2月19日在Macatawa银行
公司截至2014年12月31日的年度Form 10-K年度报告(附件10.11)中提交给委员会。在此并入作为参考。
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21
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注册人的子公司。根据S-K条例第601(B)(21)(Ii)项的规定,本次展览中省略了一家或多家子公司。
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23.1
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BDO USA,LLP,独立注册会计师事务所同意。
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24
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授权书。
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31.1
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首席执行官证书。
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31.2
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首席财务官证书。
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32.1
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根据“美国法典”第18编第1350节的认证。
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101.INS
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XBRL实例文档
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101.SCH
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XBRL分类扩展架构文档
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101.CAL
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XBRL分类扩展计算链接库文档
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101.DEF
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XBRL分类扩展定义Linkbase文档
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101.LAB
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XBRL分类扩展标签Linkbase文档
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101.PRE
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XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档
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第16项: |
表格10-K摘要。
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马卡塔瓦银行公司
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/s/Ronald L.Haan
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罗纳德·L·汉(Ronald L.Haan)
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首席执行官
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(首席行政主任)
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/s/乔恩·W·斯威茨
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乔恩·W·斯威茨
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高级副总裁兼首席财务官
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(首席财务会计官)
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签名
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*/s/Richard L.Postma
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2021年2月18日
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理查德·L·波斯马,董事会主席
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/s/Ronald L.Haan
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2021年2月18日
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罗纳德·L·哈恩(Ronald L.Haan),首席执行官
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*/s/Douglas B.Padnos
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2021年2月18日
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道格拉斯·B·帕德诺斯,导演
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*/s/迈克尔·K·勒罗伊(Michael K.Le Roy)
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2021年2月18日
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迈克尔·K·勒罗伊(Michael K.Le Roy),导演
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*/s/查尔斯·A·吉宁(Charles A.Geenen)
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2021年2月18日
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查尔斯·A·吉宁(Charles A.Geenen),董事
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*/s/Birgit M.Klohs
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2021年2月18日
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比尔吉特·M·克洛斯,导演
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*/s/Robert L.Herr
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2021年2月18日
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罗伯特·L·赫尔(Robert L.Herr),导演
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*/s/尼科尔·S·丹德里奇
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2021年2月18日
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尼科尔·S·丹德里奇,导演
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*/s/托马斯·P·罗森巴赫(Thomas P.Rosenbach)
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2021年2月18日
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托马斯·P·罗森巴赫(Thomas P.Rosenbach)导演
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*由:
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/s/乔恩·W·斯威茨
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乔恩·W·斯威茨
*事实上的律师
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