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FinVolution Group报告2020年第三季度未经审计的财务业绩

上海，2020年11月17日/美通社/金融卷积集团，中国领先的金融科技平台，今天公布了截至2020年9月30日的第三季度未经审计的财务业绩。

2020年第三季度财务和运营亮点

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2020年第三季度净收入增长12.6%，从2019年同期的15.925亿元人民币增至17.933亿元人民币(2.641亿美元)。

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2020年第三季度营业利润为人民币6.89亿元(1.015亿美元)，较2019年同期的人民币6.489亿元增长6.2%。

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非GAAP调整后营业利润1不包括基于股份的税前薪酬支出，2020年第三季度为人民币6.976亿元(1.028亿美元)，较2019年同期的人民币6.578亿元增长6.1%。

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累计注册用户2截至2020年9月30日达到约1.128亿。

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累计数量借款人3截至2020年9月30日，这一数字约为1860万。

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唯一借款人数量42020年第三季度约为190万。

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贷款发放量52020年第三季度约为170亿元人民币。

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重复借款利率6 2020年第三季度为89.7%，而2019年同期为79.4%。

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平均贷款规模72020年第三季度为人民币4095元，而2019年同期为人民币3156元。

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平均贷款期限82020年第三季度为8.3个月。

1

有关GAAP和非GAAP调整后的营业利润之间的对账，请参阅未经审计的GAAP和非GAAP的对账结果 。

2

累计计算，截至2020年9月30日，我们平台在中国大陆的注册用户数。

3

累计在2020年9月30日或之前在中国大陆获得贷款的借款人数量。

4

表示在报告期间在我们的平台上获得贷款便利的中国大陆借款人总数 。

5

表示报告期内在中国大陆促成的贷款发放量。

6

表示之前在我们的平台上成功借款的中国大陆重复借款者产生的贷款额的百分比 。

7

表示报告期间我们在中国大陆平台上的平均贷款金额。

8

表示本报告所示期间我们在中国大陆平台上的平均贷款期限。

1

FinVolution首席执行官张峰先生评论说，我们很高兴地报告 我们的业绩继续取得进展，我们继续转向吸引更高质量的客户。2020年第三季度，我们报告的运营和财务业绩好于预期，进一步证明了我们核心能力的敏捷性和健壮性。随着中国逐渐从新冠肺炎事件的余波中走出来，我们的贷款业务复苏势头正在增强。我们第三季度在中国大陆的贷款发放量超过了170亿元人民币。5，环比增长30%，超过了我们之前指引区间的高端。

令人振奋的是，我们不断努力提高我们的技术能力和加强风险管理，已使整个平台的违约率显著提高，特别是新促成的贷款的违约率 。由于转向质量更好的客户群，我们的老式拖欠率9与过去几年相比，最近一个季度的数据预计会大幅下降。

我们的机构融资合作伙伴继续支持充足的 资金和持续改善的融资成本。展望未来，随着我们继续深化与合作伙伴的关系，我们预计融资成本将进一步提高。

作为我们利用技术能力支持新计划的持续战略的一部分，我们的国际业务获得了显著的 吸引力。我们很高兴地报告，我们在印尼的贷款额在第二季度从低迷的水平强劲反弹，现在远远高于 新冠肺炎之前级别。我们预计这一强劲势头将继续向前发展。

张先生总结说，凭借在技术创新方面的长期和成熟的记录、响应性的风险管理洞察力以及为驾驭信贷和经济周期而采取的有效措施，我们相信，我们对核心优势和基本面的关注，加上我们强大的创新文化，为我们的可持续运营奠定了坚实的基础，并释放了中国和国际消费金融市场的巨大潜力，张先生总结道，我们相信，我们的核心优势和基本面，加上我们强大的创新文化，为我们的可持续运营奠定了坚实的基础，并释放了中国和国际消费金融市场的巨大潜力。

FinVolution首席财务官Simon Ho先生评论说，第三季度，在中国大陆新冠肺炎环境复苏的背景下，我们实现了非公认会计准则的营业利润106.976亿元人民币，环比增长21.1%，进一步显示了我们核心业务模式的韧性。我们的资产负债表和流动性保持强劲，拥有34亿元人民币的现金和短期流动性。凭借强大的技术能力和保守的资产负债表，FinVolution处于有利地位，能够在不断变化的环境中捕捉到更多的机会。

9

表示中国大陆所有贷款产品的历史累计30天逾期拖欠率 (按贷款发起年份划分)。

10

有关GAAP和非GAAP调整后的营业利润之间的对账，请参阅未经审计的GAAP和非GAAP的对账结果 。

2

2020年第三季度财务业绩

主要由于采用ASC 326,2020年第三季度的净收入从2019年同期的人民币15.925亿元增长至17.933亿元人民币(2.641亿美元)，增幅为12.6%。在采用ASC 326之前，与质量保证承诺有关的收益或损失被记录在其他收入的一个合并财务报表项目中。采用ASC 326后，担保收入(即担保负债)在收入中作为单独的财务报表项目入账，质量保证方面的信用损失在费用中入账。净收入的增长被贷款发放量下降和交易手续费平均费率下降所部分抵消。

贷款便利化服务费2020年第三季度下降了45.6%，从2019年同期的8.936亿元人民币降至4.863亿元人民币(7160万美元)，这主要是由于贷款发放量的下降和交易手续费平均费率的下降。

便利化后服务费于2020年第三季度，本公司的未偿还贷款减少46.3%至人民币1.614亿元(2380万美元)，较2019年同期的人民币3.007亿元减少46.3%，主要原因是本公司偿还的未偿还贷款减少以及递延交易费用的滚动影响。

担保收入由于采用ASC 326,2020年第三季度的利润为人民币7.471亿元(合1.10亿美元)。在采用ASC 326之后，质量保证承诺的担保责任在接受质量保证承诺的贷款期限内作为收入系统释放。

净利息收入下降24.4% 由于合并信托未偿还贷款余额减少和利率下降，2020年第三季度的利息收入从2019年同期的3.45亿元人民币(3.45亿美元)降至2.609亿元人民币(3840万美元)。

其他收入2020年第三季度利润从2019年同期的人民币5,320万元增长至1.376亿元(合2,030万美元)，增幅为158.6%。这主要是由于向其他第三方服务提供商推介客户的费用增加。

发端和服务费用从2019年同期的人民币3.321亿元增加到2020年第三季度的人民币3.389亿元(合4990万美元)，增幅为2.0%，主要原因是向第三方服务提供商支付的费用增加。

销售和营销费用从2019年同期的人民币2.292亿元下降到2020年第三季度的人民币1.153亿元(合1700万美元)，降幅为49.7%，这主要是由于本公司平台上的新注册用户减少导致在线客户获取费用减少所致。

由于运营效率的提高，与2019年同期的人民币1.248亿元相比，2020年第三季度的一般和行政费用下降了15.5%，降至人民币1.054亿元(合1550万美元)。

由于技术相关部门的团队更加精简，2020年第三季度的研发费用为人民币9300万元(合1370万美元)，比2019年同期的人民币1.082亿元下降了14.1%。

3

由于采用ASC 326,2020年第三季度质量保证承诺的信用损失为3.266亿元人民币(4810万美元)。采用ASC 326后，质量保证承诺的预期信用损失将与ASC 460项下的担保责任分开核算。

2020年第三季度应收贷款拨备为人民币9,000万元(合1,330万美元)，而2019年同期为人民币8,010万元，这主要是由于采用ASC 326，要求本公司在首次确认时确认终身信用损失，并为新的国际业务拨备。

应收账款及其他应收账款拨备于2020年第三季度减少49.3%至人民币3,510万元(520万美元)，较2019年同期的人民币6,920万元减少 ，原因是贷款发放量下降及拖欠率改善，而其他应收账款拨备则部分抵销。

2020年第三季度营业利润从2019年同期的6.489亿元人民币增长至6.89亿元人民币(1.015亿美元)，增幅为6.2%。

2020年第三季度，非公认会计准则调整后的营业利润(不包括税前基于股份的薪酬支出)为人民币6.976亿元(1.028亿美元)，较2019年同期的人民币6.578亿元增长6.1%。

2020年第三季度，其他收入从2019年同期的5210万元人民币下降到2630万元人民币(390万美元)，降幅为49.5%。 2020年第三季度，其他收入主要包括投资收益。

2020年第三季度所得税支出为人民币1.184亿元(合1740万美元)，而2019年同期为人民币1.307亿元，这是由于税务筹划导致税前利润下降以及与质量保证相关的收益在一家享有优惠税收地位的子公司获得确认。

2020年第三季度净利润为5.969亿元人民币(8790万美元)，而2019年同期为5.985亿元人民币。

2020年第三季度， 公司普通股股东应占净利润为6.027亿元人民币(8880万美元)，而2019年同期为5.979亿元人民币。

截至2020年9月30日，公司拥有现金及现金等价物人民币11.072亿元(合1.631亿美元)，主要投资于理财产品的短期投资为人民币22.784亿元(合3.356亿美元)。

4

下表提供了截至所示日期本公司在中国内地平台上所有未偿还贷款的拖欠率 。

自.起 15-29天 30-59天 60-89天 90-119天 120-149天 150-179天

2017年9月30日

 0.89 % 1.40 % 1.15 % 1.02 % 0.79 % 0.60 %

(2017年12月31日)

 2.27 % 2.21 % 1.72 % 1.63 % 1.36 % 1.20 %

2018年3月31日

 0.87 % 2.11 % 2.43 % 3.83 % 2.29 % 1.89 %

2018年6月30日

 0.83 % 1.21 % 1.05 % 0.98 % 1.60 % 2.03 %

2018年9月30日

 1.03 % 1.77 % 1.49 % 1.29 % 1.06 % 1.02 %

2018年12月31日

 0.92 % 1.63 % 1.41 % 1.45 % 1.44 % 1.34 %

2019年3月31日

 0.80 % 1.61 % 1.45 % 1.29 % 1.31 % 1.20 %

2019年6月30日

 0.86 % 1.42 % 1.37 % 1.19 % 1.26 % 1.21 %

2019年9月30日

 0.90 % 1.50 % 1.35 % 1.31 % 1.17 % 1.20 %

2019年12月31日

 1.34 % 2.40 % 1.86 % 1.76 % 1.62 % 1.53 %

2020年3月31日

 1.34 % 3.03 % 2.33 % 2.44 % 2.64 % 2.17 %

2020年6月30日

 0.71 % 1.36 % 1.70 % 2.00 % 2.75 % 2.38 %

2020年9月30日

 0.46 % 0.72 % 0.74 % 0.90 % 1.07 % 1.43 %

以下图表显示了截至2020年9月30日，通过公司在线市场促成的所有贷款产品在中国大陆的历史累计30天加逾期拖欠率(按贷款发起年份)：

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5

账面上的月份

陈年

 2钕 3研发 4 5 6 7 8 9 10 11 12

2017Q3

 2.22 % 3.05 % 4.13 % 5.18 % 6.13 % 6.64 % 6.88 % 7.04 % 7.16 % 7.22 % 7.26 %

2017Q4

 2.86 % 4.24 % 5.19 % 5.69 % 5.98 % 6.19 % 6.29 % 6.39 % 6.47 % 6.49 % 6.50 %

2018Q1

 1.37 % 2.20 % 2.99 % 3.67 % 4.32 % 4.86 % 5.23 % 5.50 % 5.66 % 5.74 % 5.77 %

2018Q2

 1.87 % 3.12 % 4.39 % 5.46 % 6.33 % 6.99 % 7.47 % 7.80 % 7.99 % 8.08 % 8.13 %

2018Q3

 1.45 % 2.51 % 3.53 % 4.39 % 5.09 % 5.59 % 5.97 % 6.28 % 6.50 % 6.64 % 6.72 %

2018Q4

 1.43 % 2.49 % 3.55 % 4.42 % 5.18 % 5.76 % 6.20 % 6.54 % 6.81 % 7.01 % 7.16 %

2019Q1

 1.34 % 2.38 % 3.45 % 4.36 % 5.13 % 5.75 % 6.22 % 6.65 % 6.99 % 7.25 % 7.43 %

2019Q2

 1.33 % 2.34 % 3.31 % 4.18 % 5.05 % 5.82 % 6.44 % 6.98 % 7.34 % 7.50 % 7.52 %

2019Q3

 1.02 % 2.16 % 3.42 % 4.55 % 5.64 % 6.45 % 6.92 % 7.13 % 7.20 % 7.20 % 7.15 %

2019Q4

 0.83 % 2.07 % 3.37 % 4.45 % 5.12 % 5.50 % 5.68 % 5.79 %

2020Q1

 0.81 % 1.73 % 2.46 % 2.97 % 3.35 %

2020Q2

 0.44 % 0.92 %

董事会和管理层的变动

本公司董事会已批准并委任何德良先生为董事会成员，自2020年11月16日起生效。同时，董事会已批准任命徐佳元先生为本公司新任首席财务官，自2020年12月1日起生效。徐先生目前担任本公司财务高级副总裁，将接替因个人原因辞去本公司现任首席财务官职务的何先生。为确保平稳过渡，何鸿燊将留任至2020年11月30日。

徐家元先生自2018年3月以来一直担任我们的财务高级副总裁兼金融机构部门负责人 。徐先生在2016年6月至2018年3月期间担任财务副总裁。徐先生于2015年6月加入我们，担任我们的财务总监。在加入我们之前，徐先生曾在2008年至2015年担任南洋商业银行(中国)有限公司财务管理部部长。徐先生在2003年至2008年期间担任普华永道中天律师事务所的审计经理。徐先生在上海交通大学获得国际贸易和金融学士学位，并在中欧国际工商学院获得工商管理硕士学位。徐先生也是中国注册会计师协会会员。

公司股票回购更新

截至2020年11月12日，该公司已根据其现有回购计划动用了约1,090万美元，授权回购其美国存托股份(ADS)，金额为6,000万美元。 连同本公司先前授权1.2亿美元的回购计划，本公司已动用约1.219亿美元回购其美国存托凭证。

6

FinVolution Group董事长所有权更新

本公司董事长兼首席创新官顾少峰先生已于2020年8月11日通知本公司，他于2020年第二季度继续以个人名义购买本公司40万份美国存托凭证。这些购买是在开放窗口期内进行的，符合公司的指导方针。截至2020年9月30日，谷少峰先生实益拥有普通股共计414,256,580股，约占本公司实益拥有权的28.9%。

业务展望

随着中国逐渐从新冠肺炎疫情的余波中恢复过来，本公司新发放贷款的拖欠趋势持续改善。该公司将继续密切关注疫情在全球的发展情况，并保持业务运作的灵活性。本公司对其业务持谨慎乐观的看法，预计2020年第四季度其贷款发放量将逐步增长，在180亿元至200亿元人民币之间。随着宏观经济的逐步复苏，本公司预计会出现老式拖欠现象。9风险有待进一步改善。

上述展望基于当前市场状况，反映了公司对市场状况、监管和经营环境以及客户和机构投资者需求的初步预期，所有这些都可能发生变化。

电话会议

公司管理层将于2020年11月17日美国东部时间上午7：00(北京/香港时间2020年11月17日下午8：00)召开业绩电话会议。

财报电话会议的拨入细节如下：

美国(免费)： 1-888-346-8982
国际： 1-412-902-4272
中国香港(免费)： 800-905-945
中国香港： 852-3018-4992
中国大陆： 400-120-1203

参与者应至少在预定开始时间前5分钟拨入，并要求 接通FinVolution Group的通话。

此外，电话会议的现场直播和存档网络直播将在该公司的投资者关系网站上进行，网址为：https://ir.finvgroup.com.。

拨打以下电话号码，可在会议结束后大约一个小时 至2020年11月24日收听电话会议的重播：

美国(免费)： 1-877-344-7529
国际： 1-412-317-0088
重播访问代码： 10149966

7

关于FinVolution Group

融通集团是中国领先的金融科技平台，将服务不足的个人借款人与金融机构联系起来。成立于2007年的 公司是中国在线消费金融行业的先驱，在信用风险评估、欺诈检测、大数据和人工智能等核心领域开发了创新技术，积累了深入的经验。该公司的平台由专有尖端技术提供支持，具有高度自动化的贷款交易流程，可提供卓越的用户体验。截至2020年9月30日，该公司累计注册用户超过1.128亿。

有关更多信息，请访问 https://ir.finvgroup.com

非公认会计准则财务指标的使用

我们使用非GAAP营业利润这一非GAAP财务指标来评估我们的经营业绩，并用于财务和运营决策。我们相信，调整后的营业利润剔除了基于股份的薪酬支出和预期的可自由支配措施的影响，有助于确定我们业务的潜在趋势。我们相信，调整后的营业利润为我们的经营业绩提供了有用的信息，增强了我们对过去业绩和未来前景的整体了解，并使我们的管理层在财务和运营决策中使用的关键指标有了更大的可见性。

非GAAP调整后的营业利润 未根据美国GAAP定义，也未根据美国GAAP列报。这种非GAAP财务指标作为分析工具有其局限性，在评估我们的经营业绩、现金流或我们的流动性时，投资者不应单独考虑它，也不应将其作为净(亏损)/收益、经营活动提供的现金流或根据美国GAAP编制的其他综合经营报表和现金流数据的替代品。该公司鼓励投资者和其他人全面审查我们的财务信息，而不是依赖于单一的财务衡量标准。

有关这一非GAAP财务指标的更多信息，请参阅本新闻稿末尾标题为《GAAP 和非GAAP结果的调整》的表格。

汇率信息

为方便读者，本公告包含按特定汇率将某些人民币金额转换为美元的内容。除 另有说明外，所有人民币兑换成美元的汇率为人民币6.7896元兑1.00美元，这是自2020年9月30日起经纽约联邦储备银行(Federal Reserve Bank Of New York)海关认证的现行汇率。

8

安全港声明

本新闻稿包含前瞻性陈述。这些陈述属于前瞻性陈述，符合修订后的1934年《证券交易法》第21E节的定义，并符合1995年《美国私人证券诉讼改革法》的定义。这些前瞻性陈述可以通过以下术语来识别：将、？预期、？预期、？未来、？打算、？计划、？相信、？估计、？目标、自信？及类似的陈述。？此类陈述基于管理层目前的预期以及当前的市场和运营状况，与涉及已知或未知风险、不确定性和其他因素的事件有关，所有这些风险、不确定性和其他因素都很难预测，而且许多都不在公司的控制范围之内。前瞻性陈述涉及风险、不确定因素和其他因素，这些风险、不确定性和其他因素可能导致实际结果与任何此类陈述中包含的结果大不相同。潜在的风险和不确定性包括但不限于以下方面的不确定性：本公司在其市场上吸引和留住借款人和投资者的能力、通过本公司的市场增加贷款额的能力、推出新的贷款产品和增强平台的能力、其有效竞争的能力、与中国在线消费金融行业相关的法律、法规和政府政策、中国的总体经济状况，以及本公司达到维持其美国存托凭证上市所需的标准的能力。包括它有能力纠正任何违反纽约证交所持续上市标准的行为。有关这些风险和其他风险的详细信息 , 不确定性或因素包括在该公司向美国证券交易委员会提交的文件中。本新闻稿中提供的所有信息都是截至本新闻稿发布之日的信息，除适用法律要求外，FinVolution不承担任何因新信息、未来事件或其他原因而更新任何前瞻性声明的义务。

投资者和媒体查询，请联系：

在中国：

FinVolution组

投资者关系主管

谭耀宗(Jimmy Tan)

电话：+86(21)80303200-内线8601

电邮：ir@xinye.com

Piacente集团公司

蔡珍妮

电话：+86(10)6508-0677

电邮：finv@tpg-ir.com

在美国：

The Piacente Group， Inc.

布兰迪·皮亚森特

电话：+1-212-481-2050

电邮：finv@tpg-ir.com

9

FinVolution组

未经审计的中期压缩综合资产负债表

(除共享数据外，所有金额均以千为单位，或另行注明)

截至12月31日， 截止到九月三十号，
2019 2020
人民币 人民币 美元

资产

现金和现金等价物

 2,324,542 1,107,192 163,072

限制性现金

 3,686,203 3,915,293 576,660

短期投资

 114,560 2,278,395 335,571

投资

 952,833 976,333 143,798

质保应收账款，截至2019年12月31日和2020年9月30日，质保应收账款扣除信用损失准备金的净额分别为809,503元和284,266元

 3,649,642 1,157,485 170,479

无形资产

 64,280 96,780 14,254

财产、设备和软件、网络

 134,324 108,049 15,914

应收贷款，截至2019年12月31日和2020年9月30日的应收贷款信用损失准备金净额分别为人民币316,124元和人民币607,423元

4,808,252 3,232,716 476,128

应收账款，截至2019年12月31日和2020年9月30日的应收账款扣除信用损失准备后的净额分别为人民币145,699元和人民币255,197元

 882,305 685,903 101,023

递延税项资产

 129,740 420,173 61,885

合同资产

 20,555 — —

使用权资产

 95,786 63,345 9,330

预付费用和其他资产

 1,391,023 1,133,766 166,986

商誉

 50,411 50,411 7,425

总资产

 18,304,456 15,225,841 2,242,525

负债和股东权益

支付给平台客户

 684,630 110,733 16,309

应付质量保证1

 4,776,153 — —

递延担保收入1

 — 1,224,437 180,340

质量保证承诺的预期信用损失1

 — 2,249,845 331,366

应支付的工资和福利

 176,685 144,052 21,217

应缴税款

 128,298 201,663 29,702

短期借款

 235,000 150,000 22,093

应付给合并信托投资者的资金

 3,660,483 2,427,922 357,594

合同责任

 55,728 4,067 599

递延税项负债

 198,922 202,907 29,885

应计费用和其他负债

 291,934 392,061 57,744

租赁负债

 85,143 53,706 7,910

总负债

 10,292,976 7,161,393 1,054,759

承诺和或有事项

FinVolution集团股东权益

普通股

 103 103 15

额外实收资本

 5,640,898 5,647,563 831,796

库存股

 (47,174 ) (319,845 ) (47,108 )

法定储备金

 317,198 317,198 46,718

累计其他综合收入

 70,320 35,500 5,231

留存收益

 1,966,611 2,298,839 338,582

FinVolution集团股东权益总额

 7,947,956 7,979,358 1,175,234

非控股权益

 63,524 85,090 12,532

股东权益总额

 8,011,480 8,064,448 1,187,766

总负债和股东权益

 18,304,456 15,225,841 2,242,525

1

自2020年1月1日采用ASC 326后，应付质量保证被分为递延担保 收入(即担保的未摊销ASC 460部分)和质量保证承诺的预期信用损失(即CECL负债)。

10

FinVolution组

未经审计的中期简明综合全面收益表

(除共享数据外，所有金额均以千为单位，或另行注明)

截至9月30日的三个月， 截至9月30日的9个月内，
2019 2020 2019 2020
人民币 人民币 美元 人民币 人民币 美元

营业收入：

贷款便利化服务费

 893,614 486,291 71,623 2,771,979 1,265,565 186,398

便利化后服务费

 300,671 161,376 23,768 924,542 497,236 73,235

担保收入1

 — 747,143 110,042 — 2,718,598 400,406

净利息收入

 344,997 260,931 38,431 789,905 909,046 133,888

其他收入

 53,229 137,592 20,265 243,542 319,650 47,079

净收入

 1,592,511 1,793,333 264,129 4,729,968 5,710,095 841,006

业务费用：

发起费和维修费

 (332,078 ) (338,879 ) (49,911 ) (903,053 ) (860,689 ) (126,766 )

销售和营销费用

 (229,190 ) (115,305 ) (16,983 ) (588,585 ) (273,254 ) (40,246 )

一般和行政费用

 (124,806 ) (105,392 ) (15,523 ) (334,630 ) (303,772 ) (44,741 )

研究开发费用

 (108,221 ) (92,988 ) (13,696 ) (297,504 ) (263,941 ) (38,874 )

质量保证信用损失 承诺1

 — (326,610 ) (48,104 ) — (1,699,231 ) (250,270 )

应收贷款拨备

 (80,082 ) (89,986 ) (13,253 ) (196,936 ) (505,698 ) (74,482 )

应收账款和其他应收账款拨备

 (69,185 ) (35,143 ) (5,176 ) (197,895 ) (91,539 ) (13,482 )

业务费用共计

 (943,562 ) (1,104,303 ) (162,646 ) (2,518,603 ) (3,998,124 ) (588,861 )

营业利润

 648,949 689,030 101,483 2,211,365 1,711,971 252,145

其他收入(费用)

从质量保证基金中获益1

 34,321 — — 91,331 — —

金融担保衍生品的已实现损益

 37,235 — — 29,695 — —

金融担保衍生品的公允价值变动

 (43,474 ) — — (51,681 ) — —

其他收入，净额

 52,147 26,314 3,876 106,200 114,393 16,848

所得税费用前利润

 729,178 715,344 105,359 2,386,910 1,826,364 268,993

所得税费用

 (130,718 ) (118,398 ) (17,438 ) (424,870 ) (355,045 ) (52,293 )

净利润

 598,460 596,946 87,921 1,962,040 1,471,319 216,700

非控股股东应占净利润(亏损) ，利息股东

 577 (5,719 ) (842 ) 466 (7,442 ) (1,096 )

FinVolution Group应占净利润

 597,883 602,665 88,763 1,961,574 1,478,761 217,796

扣除零税后的外币换算调整

 21,335 (37,082 ) (5,462 ) 21,066 (34,820 ) (5,128 )

可归因于FinVolution集团的全面收入总额

 619,218 565,583 83,301 1,982,640 1,443,941 212,668

用于计算每股净收益的普通股加权平均数

基本型

 1,553,399,525 1,453,795,176 1,453,795,176 1,521,577,804 1,496,832,088 1,496,832,088

稀释

 1,579,642,133 1,467,348,248 1,467,348,248 1,565,427,361 1,509,090,474 1,509,090,474

每股收益-基本

 0.38 0.41 0.06 1.29 0.99 0.15

按ADS计算的收入-基本

 1.92 2.07 0.31 6.45 4.94 0.73

每股收益-稀释

 0.38 0.41 0.06 1.25 0.98 0.14

按ADS计算的收入-稀释后

 1.89 2.05 0.30 6.27 4.90 0.72

1

在2020年1月1日采用ASC 326之前，与质量保证承诺相关的损益 记录在其他收入的一个合并财务报表行项目中。采用ASC 326后，担保收入(即担保责任的ASC 460部分的解除)在收入中作为单独的财务报表第 项记录，质量保证承诺的信用损失(即确认CECL损失)在费用中记录。

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FinVolution组

未经审计的中期简明合并现金流量表

(除共享数据外，所有金额均以千为单位，或另行注明)

截至9月30日的三个月 截至9月30日的9个月，
2019 2020 2019 2020
人民币 人民币 美元 人民币 人民币 美元

经营活动提供的净现金

 1,515,746 791,240 116,537 2,609,065 1,458,450 214,806

由投资活动提供/(用于)投资活动的净现金

 28,870 (175,887 ) (25,905 ) (1,094,495 ) (389,740 ) (57,402 )

融资活动提供的(用于)现金净额

 285,077 (602,873 ) (88,794 ) 937,102 (2,035,703 ) (299,828 )

汇率变动对现金及现金等价物的影响

 16,505 (28,131 ) (4,143 ) 17,657 (21,267 ) (3,131 )

现金、现金等价物和限制性现金净增加/(减少)

 1,846,198 (15,651 ) (2,305 ) 2,469,329 (988,260 ) (145,555 )

期初现金、现金等价物和限制性现金

 5,916,852 5,038,136 742,037 5,293,721 6,010,745 885,287

期末现金、现金等价物和限制性现金

 7,763,050 5,022,485 739,732 7,763,050 5,022,485 739,732

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FinVolution组

未经审计的GAAP和非GAAP结果对账

(除共享数据外，所有金额均以千为单位，或另行注明)

截至9月30日的三个月， 截至9月30日的9个月内，
2019 2020 2019 2020
人民币 人民币 美元 人民币 人民币 美元

净收入

 1,592,511 1,793,333 264,129 4,729,968 5,710,095 841,006

减去：总运营费用

 (943,562 ) (1,104,303 ) (162,646 ) (2,518,603 ) (3,998,124 ) (588,861 )

营业收入

 648,949 689,030 101,483 2,211,365 1,711,971 252,145

新增：基于股份的薪酬支出

 8,890 8,600 1,267 32,827 25,329 3,731

非GAAP调整后营业收入

 657,839 697,630 102,750 2,244,192 1,737,300 255,876

营业利润率

 40.8 % 38.4 % 38.4 % 46.8 % 30.0 % 30.0 %

非GAAP营业利润率

 41.3 % 38.9 % 38.9 % 47.4 % 30.4 % 30.4 %

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