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美国

证券交易委员会

华盛顿特区20549

表格：10-Q

☒根据第(13)或(15)(D)条提交的季度报告

1934年颁布的《证券交易法》

关于截至的季度期间2020年9月30日

或

☐根据“宪法”第13或15(D)条提交的过渡报告

1934年“证券交易法”

在由至至的过渡期内

委员会文件编号：000-24939

东西Bancorp，Inc.

(章程中规定的注册人的确切姓名)

特拉华州

(成立为法团或组织的州或其他司法管辖区)

95-4703316

(国际税务局雇主识别号码)

洛斯罗伯斯大道北段135号。, 7楼和7楼, 帕萨迪纳, 加利福尼亚91101

(主要行政办公室地址)(邮政编码)

注册人的电话号码，包括区号：

(626) 768-6000

根据该法第12(B)款登记的证券： 

每一类的名称

交易 符号

每个交易所的名称 在其上注册的

普通股，面值0.001美元

EWBC

纳斯达克全球精选市场

可用复选标记表示注册人(1)是否已在过去12个月内(或在要求注册人提交此类报告的较短期限内)提交了1934年《证券交易法》(Securities Exchange Act)第13节或第15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内一直遵守此类提交要求。

是☒不是的☐

应用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个互动数据文件。

是☒不是的☐

他们可以用复选标记表示注册人是大型加速申请者、加速申请者、非加速申请者、较小的报告公司还是新兴的成长型公司。请参阅“交易法”规则第312b-2条中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速滤波器

☒

加速文件管理器

☐

非加速文件管理器

☐

小型报表公司

☐

新兴成长型公司

☐

对于是否是新兴成长型公司，注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易所法案第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则，并用复选标记标明注册公司是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易法第13(A)条提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

注册人可以用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如交易法规则第312b-2条所定义)。

是☐*否？☒

以下为发行人普通股于最后可行日期的流通股数量：141,563,982截至2020年10月31日的股票.

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目录

									页
第一部分-财务信息									3
			第(1)项。			合并财务报表			3
						合并资产负债表(未经审计)			3
						合并损益表(未经审计)			4
						综合全面收益表(未经审计)			5
						合并股东权益变动表(未经审计)			6
						合并现金流量表(未经审计)			7
						合并财务报表附注(未经审计)			9
						1-演示的基础			9
						2-当前会计发展和重要会计政策摘要			10
						3-公允价值计量与金融工具公允价值			14
						4-根据转售协议购买并根据回购协议出售的证券			24
						5-证券			25
						6-导数			29
						7-应收贷款和信贷损失拨备			36
						8-对合格经济适用房合伙企业的投资、税收抵免和其他投资、净和可变利息实体			51
						9-商誉和其他无形资产			53
						10-承诺和或有事项			55
						11-与客户签订合同的收入			56
						12-股票薪酬计划			58
						13-股东权益和每股收益			60
						14-累计其他全面收益(亏损)			60
						15-业务细分			62
						16-后续活动			64
			第二项。			管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析			65
			第三项。			关于市场风险的定量和定性披露			121
			第四项。			管制和程序			121
第II部分-其他资料									122
			第(1)项。			法律程序			122
			项目71A。			危险因素			122
			第二项。			未登记的股权证券销售和收益的使用			124
			项目6.			陈列品			125
缩略语词汇									126
签名									127

2

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第一部分-财务信息

项目1.合并财务报表

东西Bancorp，Inc.及附属公司

合并资产负债表

(千美元，股票除外)

(未经审计)

						九月三十日， 2020						十二月三十一号， 2019
						(未经审计)
资产
现金和银行到期款项						$	503,376					$	536,221
存入银行的有息现金						4,003,565						2,724,928
现金和现金等价物						4,506,941						3,261,149
银行的有息存款						699,465						196,161
根据转售协议(“转售协议”)购买的证券						1,210,000						860,000
证券：
可供出售(“AFS”)债务证券，公允价值(摊余成本为#美元)4,471,6942020年和美元3,320,6482019年；包括作为抵押品质押的资产#710,3912020年和$479,4322019年)						4,539,160						3,317,214
按成本价计算的受限股权证券						79,172						78,580
持有待售贷款						4,148						434
为投资而持有的贷款(扣除贷款损失准备金#美元)618,2522020年和$358,2872019年；包括作为抵押品质押的资产#27,059,3162020年和$22,431,0922019年)						36,818,877						34,420,252
对合格的保障性住房伙伴关系的投资，净额						192,913						207,037
税收抵免投资和其他投资净额						254,512						254,140
房地和设备(扣除累计折旧#美元后的净额125,1982020年和$116,7902019年)						107,506						118,364
商誉						465,697						465,697
经营性租赁使用权资产						96,092						99,973
其他资产						1,396,994						917,095
共计						$	50,371,477					$	44,196,096
负债
存款：
不计息						$	14,924,917					$	11,080,036
计息						26,755,638						26,244,223
总存款						41,680,555						37,324,259
短期借款						59,613						28,669
联邦住房贷款银行(“FHLB”)预付款						657,185						745,915
根据回购协议出售的证券(“回购协议”)						348,063						200,000
长期债务和融资租赁负债						1,579,317						152,270
经营租赁负债						103,673						108,083
应计费用和其他负债						816,965						619,283
总负债						45,245,371						39,178,479
承付款和或有事项(附注10)
股东权益
普通股，$0.001面值，200,000,000授权股份；167,165,246和166,621,959分别于2020年和2019年发行的股票						167						167
额外实收资本						1,850,396						1,826,345
留存收益						3,875,715						3,689,377
库存股，按成本价计算-25,657,8162020年及以后的股票20,996,5742019年的股票						(633,486)						(479,864)
累计其他综合收益(亏损)(税后净额)						33,314						(18,408)
股东权益总额						5,126,106						5,017,617
共计						$	50,371,477					$	44,196,096

请参阅合并财务报表附注。

3

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东西Bancorp，Inc.及附属公司

合并损益表

($和股票(以千为单位，每股数据除外)

(未经审计)

						三个月 九月三十日，												截至9个月 九月三十日，
						2020						2019						2020						2019
利息和股息收入
应收贷款，包括手续费						$	336,542					$	433,658					$	1,115,804					$	1,291,642
AFS债务证券						18,493						15,945						59,639						47,378
转售协议						5,295						6,943						16,434						22,253
受限股权证券						353						656						1,100						1,874
有息现金和银行存款						5,045						19,710						20,717						51,920
利息和股息收入总额						365,728						476,912						1,213,694						1,415,067
利息支出
存款						33,798						96,820						156,600						286,789
短期借款						407						382						1,228						1,359
FHLB预付款						3,146						5,021						10,655						12,011
回购协议						2,155						3,239						9,686						10,200
长期债务和融资租赁负债						2,092						1,643						4,913						5,114
利息支出总额						41,598						107,105						183,082						315,473
扣除信贷损失准备前的净利息收入						324,130						369,807						1,030,612						1,099,594
信贷损失准备金						10,000						38,284						186,313						80,108
扣除信贷损失拨备后的净利息收入						314,130						331,523						844,299						1,019,486
非利息收入
出借费						18,736						15,035						56,455						46,427
存款账户手续费						12,573						9,729						33,892						28,804
外汇收入						3,310						8,065						15,691						20,366
财富管理费						4,553						4,841						12,997						12,415
利率合约及其他衍生收益						5,538						8,423						18,718						22,037
销售贷款的净收益						361						2,037						1,443						2,967
出售AFS债务证券的收益						698						58						11,867						3,066
其他投资收益						316						663						3,203						2,571
其他收入						3,495						2,623						8,000						7,711
非利息收入总额						49,580						51,474						162,266						146,364
非利息支出
薪酬和员工福利						99,756						97,819						298,671						300,649
入住率和设备费用						16,648						17,912						49,941						52,592
存款保险费和监管评估						4,006						3,550						11,133						9,557
律师费						1,366						1,720						6,093						6,300
数据处理						3,590						3,328						11,896						9,945
咨询费						1,224						2,559						3,854						6,687
存款相关费用						3,113						3,584						10,029						10,426
计算机软件费用						8,539						6,556						22,006						18,845
其他运营费用						17,122						22,769						57,489						67,737
摊销税收抵免和其他投资						12,286						16,833						54,370						58,477
回购协议的终止成本						—						—						8,740						—
总非利息费用						167,650						176,630						534,222						541,215
所得税前收入						196,060						206,367						472,343						624,635
所得税费用						36,523						34,951						68,630						138,815
净收入						$	159,537					$	171,416					$	403,713					$	485,820
每股收益(EPS)
基本型						$	1.13					$	1.18					$	2.83					$	3.34
稀释						$	1.12					$	1.17					$	2.82					$	3.33
加权平均流通股数量
基本型						141,498						145,559						142,595						145,455
稀释						142,043						146,120						143,082						146,088

请参阅合并财务报表附注。

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东西Bancorp，Inc.及附属公司

综合全面收益表

(千美元)

(未经审计)

						三个月 九月三十日，												截至9个月 九月三十日，
						2020						2019						2020						2019
净收入						$	159,537					$	171,416					$	403,713					$	485,820
其他综合收益(亏损)，税后净额：
AFS债务证券未实现收益净变化						4,634						11,863						49,903						62,901
现金流量套期保值未实现收益(亏损)净变化						87						—						(1,246)						—
外币换算调整						5,459						(2,858)						3,065						(5,694)
其他综合收益						10,180						9,005						51,722						57,207
综合收益						$	169,717					$	180,421					$	455,435					$	543,027

请参阅合并财务报表附注。

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东西Bancorp，Inc.及附属公司

合并股东权益变动表

(千美元，股票除外)

(未经审计)

						普通股和 额外实收资本												留存收益						库存股						奥奇， 税后净额						总计 股东权益
						股份						金额
余额，2019年7月1日						145,546,569						$	1,809,062					$	3,414,901					$	(479,398)					$	(9,972)					$	4,734,593
净收入						—						—						171,416						—						—						171,416
其他综合收益						—						—						—						—						9,005						9,005
根据各种股票补偿计划和协议进行的普通股净活动						21,143						8,204						—						(61)						—						8,143
普通股现金股息($0.275每股)						—						—						(40,493)						—						—						(40,493)
余额，2019年9月30日						145,567,712						$	1,817,266					$	3,545,824					$	(479,459)					$	(967)					$	4,882,664
平衡，2020年7月1日						141,486,397						$	1,841,915					$	3,755,649					$	(633,455)					$	23,134					$	4,987,243
净收入						—						—						159,537						—						—						159,537
其他综合收益						—						—						—						—						10,180						10,180
根据各种股票补偿计划和协议进行的普通股净活动						21,033						8,648						—						(31)						—						8,617
普通股现金股息($0.275每股)						—						—						(39,471)						—						—						(39,471)
平衡，2020年9月30日						141,507,430						$	1,850,563					$	3,875,715					$	(633,486)					$	33,314					$	5,126,106

						普通股和 额外实收资本												留存收益						库存股						奥奇， 税后净额						总计 股东权益
						股份						金额
余额，2019年1月1日						144,961,363						$	1,789,977					$	3,160,132					$	(467,961)					$	(58,174)					$	4,423,974
与租赁相关的会计原则变更的累积影响(1)						—						—						14,668						—						—						14,668
净收入						—						—						485,820						—						—						485,820
其他综合收益						—						—						—						—						57,207						57,207
行使认股权证						180,226						1,711						—						2,732						—						4,443
根据各种股票补偿计划和协议进行的普通股净活动						426,123						25,578						—						(14,230)						—						11,348
普通股现金股息($0.780每股)						—						—						(114,796)						—						—						(114,796)
余额，2019年9月30日						145,567,712						$	1,817,266					$	3,545,824					$	(479,459)					$	(967)					$	4,882,664
平衡，2020年1月1日						145,625,385						$	1,826,512					$	3,689,377					$	(479,864)					$	(18,408)					$	5,017,617
与信贷损失相关的会计原则变更的累积影响(2)						—						—						(97,967)						—						—						(97,967)
净收入						—						—						403,713						—						—						403,713
其他综合收益						—						—						—						—						51,722						51,722
根据各种股票补偿计划和协议进行的普通股净活动						353,727						24,051						—						(7,656)						—						16,395
根据股票回购计划回购普通股						(4,471,682)						—						—						(145,966)						—						(145,966)
普通股现金股息($0.825每股)						—						—						(119,408)						—						—						(119,408)
平衡，2020年9月30日						141,507,430						$	1,850,563					$	3,875,715					$	(633,486)					$	33,314					$	5,126,106

(1)表示2016-02年采用会计准则更新(“ASU”)的影响，租约(主题842)和后续相关的华硕 2019年1月1日。

(2)表示采用ASU 2016-13的影响，金融工具—信用损失(话题326)2020年1月1日。参考附注2-当前会计发展和主要会计政策摘要请参阅本季度报告中的10-Q表格(“本表格10-Q”)中的综合财务报表，以获取更多信息。

请参阅合并财务报表附注。

6

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东西Bancorp，Inc.及附属公司

合并现金流量表

(千美元)

(未经审计)

						截至9月30日的9个月，
						2020						2019
经营活动的现金流
净收入						$	403,713					$	485,820
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
折旧摊销						96,089						103,220
增加折价和摊销保费，净额						(17,974)						(12,917)
股票补偿成本						22,201						23,012
递延所得税优惠						(91)						(2,434)
信贷损失准备金						186,313						80,108
销售贷款的净收益						(1,443)						(2,967)
出售AFS债务证券的收益						(11,867)						(3,066)
持有待售贷款：
来源和购买						(53,911)						(6,341)
销售收益和最初归类为待售贷款的偿还/偿还						50,339						6,341
从权益法被投资人获得的分配收益						4,934						3,012
应计利息、应收账款和其他资产净变动						(465,210)						(363,187)
应计费用和其他负债净变化						216,992						77,693
其他净营业活动						529						725
调整总额						26,901						(96,801)
经营活动提供的净现金						430,614						389,019
投资活动的现金流
净(增加)减少：
对符合条件的保障性住房伙伴关系、税收抵免和其他投资的投资						(102,190)						(103,284)
银行的有息存款						(367,971)						204,474
转售协议：
还款和到期日的收益						400,000						300,000
购货						(500,000)						(125,000)
AFS债务证券：
销售收益						494,877						476,231
偿还、到期和赎回的收益						1,532,411						283,974
购货						(3,167,863)						(1,219,300)
为投资而持有的贷款：
出售最初归类为投资持有的贷款的收益						254,035						224,662
购货						(163,861)						(395,502)
为投资而持有的贷款的其他变化，净额						(2,775,014)						(1,509,235)
房舍和设备：
销售收益						1,883						—
购货						(2,260)						(8,504)
从权益法被投资人获得的分配收益						2,601						4,563
其他净投资活动						(1,846)						(1,897)
投资活动所用现金净额						(4,395,198)						(1,868,818)
融资活动的现金流
存款净增量						4,271,838						1,252,237
短期借款净增(减)						30,916						(9,035)
FHLB进展：
收益						10,200						1,500,000
还款						(100,200)						(1,082,000)
回购协议：
回购协议收益						48,063						—
回购协议的偿还						(150,000)						—
回购协议的终止成本						(8,740)						—
长期债务和租赁负债：
长期债务收益						1,437,269						—
偿还长期债务和租赁债务						(10,609)						(658)
普通股：
根据股票回购计划回购普通股						(145,966)						—
根据各种股票补偿计划和协议发行的收益						1,170						1,895
投标申请缴纳预扣税的股票						(7,656)						(14,230)
支付的现金股息						(119,185)						(114,986)
融资活动提供的现金净额						5,257,100						1,533,223
汇率变动对现金及现金等价物的影响						(46,724)						(12,520)
现金及现金等价物净增加情况						1,245,792						40,904
期初现金和现金等价物						3,261,149						3,001,377
期末现金和现金等价物						$	4,506,941					$	3,042,281

请参阅合并财务报表附注。

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东西Bancorp，Inc.及附属公司

合并现金流量表

(千美元)

(未经审计)

(续)

						截至9月30日的9个月，
						2020						2019
补充现金流信息
期内支付的现金用于：
利息						$	188,657					$	313,793
所得税，净额						$	82,114					$	116,074
非现金投资和融资活动：
贷款从持有以供投资转为持有以供出售						$	253,302					$	222,434
转至其他拥有的房地产的贷款(“OREO”)						$	19,504					$	2,013

请参阅合并财务报表附注。

8

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东西Bancorp，Inc.及附属公司

合并财务报表附注

(未经审计)

附注1 — 陈述的基础

东西银行是一家注册银行控股公司，通过其附属银行、东西银行及其子公司(“东西银行”或“银行”)向个人和企业提供全方位的银行服务(在此未合并的基础上称为“East West”，并在合并的基础上称为“公司”)，该公司是一家注册的银行控股公司，通过其附属银行、East West Bank及其子公司(“East West Bank”或“Bank”)向个人和企业提供全方位的银行服务。未经审计的中期合并财务报表在10-Q表格中包括East West、East West Bank和East West子公司的账目。公司间交易和账户已在合并中取消。截至2020年9月30日，东西方也六法定商业信托的全资子公司(“信托”)。根据财务会计准则委员会(FASB)会计准则编纂(ASC)主题810，整固，信托不包括在合并财务报表中。East West还拥有East West Insurance Services，Inc.。2019年，该公司收购了私人经纪交易商East West Markets，LLC，并成立了注册投资顾问East West Investment Management LLC。East West Markets LLC和East West Investment Management LLC都是East West的全资子公司。

未经审计的中期合并财务报表按照美国(下称“美国”)的规定列报。公认会计原则(“GAAP”)、监管机构规定的适用指南以及银行业的一般做法。它们反映了管理层认为对中期合并财务报表的公允陈述是必要的所有调整。上期合并财务报表和附注中的某些项目已重新分类，以符合本期列报方式。

本期的业务结果不一定代表任何其他中期或全年的预期结果。综合资产负债表日期之后的事件已在综合财务报表发布之日进行评估，以便纳入随附的综合财务报表。未经审计的中期综合财务报表应与经审计的综合财务报表及其附注一并阅读，这些报表包括在公司于2020年2月27日提交给美国证券交易委员会(SEC)的截至2019年12月31日的Form 10-K年度报告中(“公司2019年Form 10-K”)。

9

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注2-当前会计发展及主要会计政策综述

通过新的会计公告

标准			所需的领养日期			描述			对财务报表的影响
2020年通过的标准
ASU 2016-13，金融工具--信贷损失(话题326)：金融工具信用损失的计量以及随后的相关华硕			2020年1月1日 2019年1月1日允许提前领养。			ASU引入了一种新的当前预期信贷损失(“CECL”)模型，该模型适用于大多数按摊余成本计量的金融资产和某些工具，包括贸易和其他应收账款、贷款应收账款、AFS和持有至到期的债务证券、租赁净投资和表外信贷敞口。CECL模型利用一个终生的“预期信用损失”计量目标来确认金融资产产生或获得时的信用损失。预期信贷损失在每个时期都会根据预期终身信贷损失的变化进行调整。ASU 2016-13年度还取消了对购买的信用减值(PCI)贷款的指导，但要求为自成立以来信用恶化超过轻微恶化的购买金融资产的贷款损失拨备。ASU还修改了AFS债务证券的非临时性减值(OTTI)模型，要求为信贷损失拨备，而不是直接减记。根据信贷表现预期的改善，允许在未来一段时间内逆转信贷损失拨备。本ASU扩大了有关实体估算贷款和租赁损失拨备的假设、模型和方法的披露要求，并要求按信用质量指标披露每类金融资产的摊余成本余额，按起源年份(即按年份)分类。该指南应采用修正的追溯方法，对截至采用报告期开始时的留存收益进行累积效应调整。新的指导还允许对以摊余成本衡量的某些工具进行可选的救济，其中具有不可撤销地选择ASC主题825下的公允价值选项的选项，金融工具.			本公司于2020年1月1日采用修订的追溯方法采纳ASU 2016-13年度，并未就ASU 2019-05年度下的合资格金融工具选择公允价值选项。采用这一ASU后，贷款损失拨备增加了#美元。125.22000万美元，以及无资金支持的信贷承诺的免税额为#亿美元。10.52000万美元，税后减少至期初留存收益美元98.02020年1月1日，300万美元。贷款损失拨备的增加主要与商业及工业贷款组合和商业地产贷款组合有关。该公司没有记录因这一采用而导致的与公司AFS债务证券相关的信贷损失。2020年1月1日以后期间的披露按照美国会计准则委员会326的规定列报，而上期金额则继续按照以前适用的标准和公司2019年Form 10-K中描述的会计政策进行报告。 本公司选择了监管资本规则规定的CECL逐步引入选项，该选项将CECL对监管资本的影响推迟两年，然后是三年的过渡期。
亚利桑那州立大学2017-04，无形资产-商誉和其他(话题350)：简化商誉减值测试			2020年1月1日 允许提前采用测量日期在2017年1月1日之后的中期或年度商誉减值测试。			ASU简化了商誉减值的会计处理。在这一指导下，实体将不再执行假设的收购价格分配来衡量商誉减值。相反，当报告单位的账面价值超过其公允价值时，将确认减值亏损，确认的损失不应超过分配给该报告单位的商誉总额。指导意见还取消了对账面金额为零或负的任何报告单位进行定性评估的要求。这一指导应该是前瞻性的。			本指导意见于2020年1月1日生效。采用这一指导方针并未对公司的合并财务报表产生实质性影响。
亚利桑那州立大学2018-2015，无形资产-商誉和其他-内部使用软件(子主题350-40)客户对作为服务合同的云计算安排中发生的实施成本的核算			2020年1月1日			ASU修改了ASC主题350-40，以使云计算安排中发生的成本的核算与开发内部使用软件的指导一致。具体地说，如果云计算安排被视为服务合同，则某些实施成本有资格资本化。新指引规定了资本化成本和相关摊销费用的资产负债表和损益表列报以及现金流量分类。本ASU中的修订应追溯或前瞻性地适用于自通过之日起发生的所有实施成本。			该公司于2020年1月1日前瞻性地采纳了这一指导意见。采用这一指导方针并未对公司的合并财务报表产生实质性影响。

10

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近期会计公告

标准			所需的领养日期			描述			对财务报表的影响
尚未采用的标准
亚利桑那州立大学2020-04，参考汇率改革(主题848)：促进参考汇率改革对财务报告的影响			自2020年3月12日起对所有实体生效 一直到2022年12月31日。			2020年3月，FASB发布了一项新的会计准则，涉及参考伦敦银行间同业拆借利率(Libor)或其他参考利率的合同或对冲关系，这些参考利率预计将因参考利率改革而停止使用。本ASU提供与修改某些合同、套期保值关系和受参考汇率改革影响的其他交易相关的会计要求的临时可选权宜之计和例外情况。该指引允许本公司一次性选择出售和/或转让符合条件的持有至到期证券，如果合同的变化与参考利率的终止有关，则不在租赁合同中应用修改会计或重新计量租赁付款。如果符合某些标准，修订还允许对冲关系的解除指定标准和过渡期内对冲效果的评估例外。这一一次性选举可以在2020年3月12日之后的任何时间进行，但不晚于2022年12月31日。			本公司尚未就是否会作出这项选择作出决定，目前正追踪截至各报告期的风险，并评估因选择此项修订而实施任何必要修订的影响的重要性。随着未来两年参考汇率的转变，该公司将继续评估其影响。

重要会计政策摘要

该公司修订了以下重要会计政策。

贷款损失拨备-贷款损失拨备是管理层对公司贷款活动中固有的预期信贷损失的估计，增加了信贷损失拨备，减少了净冲销。贷款损失拨备由管理层根据对贷款可收回性的定期审查按季度进行评估。该公司制定并记录了投资组合部门层面的贷款损失拨备方法- 这个 商业贷款组合由C&I、CRE、多户住宅、建筑和土地贷款组成；消费贷款组合由单户住宅、房屋净值信用额度(HELOC)和其他消费贷款组成。

贷款损失拨备是指贷款的摊销成本基础中公司预计不会因贷款合同期限内预期的信贷损失而收取的部分，经预付款调整后的部分。当存在类似的风险特征时，本公司以集合集合为基础计量预期贷款损失。为每个池设计了由定量和定性两部分组成的模型，以开发预期的信用损失估计。合理和可支持的预测期因贷款组合而异。该公司对投资组合采用了终身损失率模型，该模型使用历史损失率和预测经济变量来计算每个贷款池的预期信贷损失。

当贷款不具有类似的风险特征时，本公司以个人为基础评估贷款的预期信用损失。单独评估的贷款包括非应计和问题债务重组(“TDR”)贷款。该公司以个人为基础评估贷款的预期信用损失。如果，根据目前的信息和事件，本公司很可能无法根据贷款协议的原始合同条款收回所有到期款项。有以下三种不同的资产估值计量方法：(1)预期未来现金流的现值，(2)抵押品的公允价值减去出售成本，(3)贷款的可观察市场价格。抵押品依赖型贷款的贷款损失拨备是根据抵押品的公允价值减去出售成本确定的。对于不依赖抵押品的贷款，本公司采用预期未来现金流估值的现值或贷款的市场价值。当贷款被认为无法收回时，公司的政策是及时冲销估计的信贷损失。

为投资而持有的贷款的摊余成本不包括应计利息，该利息包括在其他资产在综合资产负债表上。该公司已经做出了一项会计政策选择，不承认应计利息应收账款的信用损失准备，因为如果贷款处于非应计状态，公司将冲销应计利息。

贷款损失准备在综合资产负债表和信贷损失准备金在综合损益表中列报。

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未拨出资金的信贷承诺额-无资金来源信贷承诺的拨备包括为无资金来源贷款承诺、信用证、备用信用证(“SBLC”)和出售贷款的追索权义务拨备的准备金。本公司估计，在实体通过目前的合同义务发放信贷而面临信用风险的合同期内，无资金支持的信贷承诺的额度。在信贷敞口期间，对信贷损失的估计将同时考虑融资发生的可能性，以及对预计将在其估计寿命内提供资金的承诺的预期信贷损失的估计。

无资金信贷承诺拨备维持在管理层认为足以吸收与无资金信贷安排有关的估计预期信贷损失的水平。根据对资金不足的信贷安排的定期评估，确定津贴的充足性。对于所有资产负债表外工具和承诺，无资金的信贷敞口是根据公司在相关投资组合领域的历史利用经验，利用利用假设计算的。损失率适用于计算出的风险敞口余额，以估算无资金支持的信贷承诺的拨备。其他因素，例如未偿还贷款的信贷风险因素、未拨出资金的信贷安排的条款和到期日，以及其他相关信息，都会被考虑，以确定津贴的充分性。

未提供资金的信贷承诺的免税额包括在应计费用和其他负债在综合资产负债表上。未提供资金的信贷承诺免税额的变化包括在信贷损失准备金关于合并损益表。

可供出售债务证券信用损失准备 —ASU 2016-13修改了AFS债务证券的OTTI模型，采用信用减值准备方法，而不是永久减记证券的成本基础。在每个报告期，作为公司持续评估的一部分，对处于未实现亏损状态的AFS债务证券进行单独分析，以确定是否由于信用损失或其他因素导致公允价值低于摊销成本基础。最初的减值指标是公允价值低于AFS债务证券的摊销成本(不包括应计利息)。该公司首先考虑是否有出售AFS债务证券的计划，或者很可能要求其在收回摊销成本之前出售债务证券。在决定减值是否因信贷相关因素所致时，本公司会考虑公允价值下跌的严重程度、证券的性质、相关抵押品、发行人的财务状况、AFS债务证券评级的变化及其他定性因素。对于完全由美国政府或某些政府企业担保的证券，本公司认为这些证券的信用损失风险微乎其微，并采用零信用损失假设。

当本公司不打算出售受损的AFS债务证券，并且很可能不会要求本公司在收回其摊余成本基础之前出售受损的AFS债务证券时，受损的AFS债务证券的未实现亏损的信贷部分被确认为信贷损失拨备，并有相应的信贷损失准备金在综合损益表中确认非贷方部分其他综合收益(亏损)关于综合全面收益表，扣除适用税项后的净额。在每个报告期，公司会适当增加或减少信贷损失拨备，同时将信贷损失拨备的冲销限制在之前记录的金额范围内。如本公司拟出售减值债务证券，或本公司极有可能须在收回其摊销成本基础之前出售减值债务证券，则全部减值金额确认为对债务证券的摊余成本基础的调整，并附有相应的信贷损失准备金关于合并损益表。

该公司的AFS债务证券的摊余成本不包括应计利息，该利息包括在其他资产在综合资产负债表上。该公司做出了一项会计政策选择，不确认AFS债务证券的应计利息应收账款的信用损失准备金，因为如果债务证券受损，公司将冲销任何应计利息。由于每一种AFS债务担保都有独特的担保结构，当条款中列出的某些标准得到满足时，应计状态就会明确确定，因此，本公司会根据债务担保的特定担保结构来评估每种担保的违约状态。

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抵押品依赖型金融资产拨备 — A如果预期偿还主要通过操作或出售抵押品来提供，则金融资产被视为抵押品依赖型资产。信贷损失拨备按抵押品依赖型金融资产的个别基准计量，并通过比较抵押品的公允价值减去出售成本与相关金融资产于报告日的摊销成本基础来确定。除了贷款，抵押品依赖型金融资产还可能包括转售协议。在借款人必须不断调整担保资产的抵押品以反映抵押品公允价值变化(例如转售协议)的安排中，本公司根据截至资产负债表日的摊销成本中的无担保部分来估计预期的信贷损失。如果抵押品的公允价值等于或大于转售协议的摊销成本，预期损失将为零。如果抵押品的公允价值低于资产的摊余成本，则预期损失仅限于抵押品的公允价值与回售协议的摊余成本基础之间的差额。

购买的信用恶化资产拨备-ASU 2016-13取代了ASC 310-30下的PCI会计概念应收账款-在信用质量恶化的情况下获得的贷款和债务证券随着信用恶化而购买的金融资产的概念。该公司采用了ASU 2016-13年度的预期过渡方法，用于购买的信用恶化(“PCD”)资产，这些资产以前被归类为PCI资产。PCD金融资产被定义为收购的个人金融资产(或具有类似风险特征的集团)，自收购之日起，其信用质量自创立以来经历了微乎其微的恶化。对于PCD债务证券和PCD贷款，公司通过计入初始摊销成本(包括购买价格和信用损失拨备)来记录信贷损失拨备。PCD债务证券的预期信用损失是在个人安全水平上衡量的。PCD贷款的预期信贷损失是基于贷款的未偿还本金余额来衡量的。自2020年1月1日起，对于在收购时被指定为PCD资产的任何资产，本公司估计并记录信贷损失拨备，并将其添加到收购价格中，以建立金融资产的初始摊销成本基础。因此，此次收购不会对损益表造成影响。PCD资产信贷损失准备的后续变化将在信贷损失准备金关于合并损益表。非信贷折扣或溢价将根据扣除信贷损失准备后确定的PCD资产的实际利率增加到利息收入中。

问题债务重组-本公司实施了各种贷款修改计划，以帮助借款人免受2019年冠状病毒病(“新冠肺炎”)的经济影响。根据冠状病毒援助、救济和经济保障法(“CARE法”)，本公司已选择不对2020年3月1日之后对截至2019年12月31日有效的借款人执行的任何与新冠肺炎有关的贷款修改适用TDR分类。对于不符合CARE法案标准(例如，截至2019年12月31日的当前付款状态)、为应对新冠肺炎疫情而修改的贷款，本公司已适用《CARE法案》中包含的指导原则。关于金融机构与受冠状病毒影响的客户合作的贷款修改和报告的机构间声明(修订版)(“跨部门声明”)由联邦银行监管机构于2020年4月7日发布。该机构间声明指出，针对新冠肺炎疫情进行的贷款修改，包括最长六个月的延期还款、发放给截至贷款修改计划实施日期的借款人的贷款修改，或根据政府强制修改计划批准的修改，不属于TDR。根据CARE法案和机构间声明修改的贷款的拖欠在修改时被冻结，利息收入在贷款的合同有效期内继续得到确认。有关公司TDR会计的更多信息，请参见附注1-重要会计原则摘要-问题债务重组请参阅公司2019年年报的合并财务报表的Form 10-K。

薪资保障计划-自2020年4月至8月，本公司接受Paycheck Protection Program(“PPP”)申请，并根据CARE法案建立的PPP向符合条件的小企业发放贷款。这些贷款包括在C&I投资组合中，利率为1%，并由小企业管理局(“SBA”)100%担保。截至2020年9月30日，这些贷款没有记录贷款损失拨备。截至2020年9月30日，公司出资超过7,400SBA 7(A)批准购买力平价贷款，未偿还贷款余额为$1.771000亿美元。该公司的绝大多数购买力平价贷款的期限为两年。小企业管理局为处理购买力平价贷款向公司支付的费用如下：(1)不超过35万美元的贷款为5%；(2)超过35万美元但低于200万美元的贷款为3%；以及(3)200万美元以上的贷款为1%。小企业管理局向本公司支付的贷款处理费被记为贷款发放费，其中净递延费用在贷款的预计寿命内确认为贷款的收益率调整。借款人对购买力平价贷款的支付在贷款减免覆盖期限十个月后开始。根据购买力平价计划的条款，如果满足某些条件，这类贷款有资格被免除，在这种情况下，小企业管理局将向公司支付被免除的金额。如果一笔贷款在预计寿命之前还清或免除，剩余的未摊销递延费用将被确认为该期间的利息收入。

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注3- 公允价值计量与金融工具公允价值

公允价值确定

公允价值被定义为在计量日为出售资产而收取的价格或为在市场参与者之间有序交易中转移负债而支付的价格。在确定金融工具的公允价值时，本公司使用各种方法，包括市场法和收益法。基于这些方法，该公司利用市场参与者在为资产或负债定价时将使用的某些假设。这些投入可以是容易观察到的，可以是市场证实的，也可以是通常看不到的。该公司利用估值技术，最大限度地利用可观察到的投入，最大限度地减少使用不可观察到的投入。下文所述的公允价值层次是基于用于确定公允价值的信息的质量和可靠性。公允价值等级对活跃市场上的报价给予最高优先权，对从缺乏透明度的数据得出的价格给予最低优先权。本公司资产和负债的公允价值按以下三种类别之一进行分类和披露：

•一级-估值基于在活跃市场交易的相同工具的报价。

•第2级-估值基于活跃市场交易的类似工具的报价；在非活跃市场交易的相同或类似工具的报价；以及其输入可观察到并可由市场数据证实的模型衍生估值。

•第三级--估值基于重大的不可观察的投入，用于确定资产或负债的公允价值。这些无法观察到的重大投入反映了市场参与者可能用来为资产或负债定价的假设。

该层次结构内的资产和负债分类是基于所使用的估值方法的投入是可观察的还是不可观察的，以及这些投入在公允价值计量中的重要性。该公司的资产和负债根据对其公允价值计量有重要意义的最低投入水平进行整体分类。

资产和负债按公允价值经常性计量

下一节介绍本公司用于经常性计量金融资产和负债的估值方法，以及根据公允价值等级对这些工具进行的一般分类。

可供销售 债务证券-当可用时，该公司使用报价的市场价格来确定AFS债务证券的公允价值，这些证券被归类为1级。1级AFS债务证券由美国国债组成。其他AFS债务证券的公允价值一般由独立的外部定价服务提供商确定，这些提供商具有评估这些证券的经验，或采用从独立外部经纪商获得的平均市场报价。第三方定价服务提供商提供的估值基于可观察到的市场输入，包括基准收益率、报告的交易、发行人利差、基准证券、出价、要约、提前还款预期以及从市场研究出版物获得的参考数据。第三方定价服务提供商在评估抵押抵押债券(CDO)和其他证券化结构时使用的信息还包括新发行数据、月度付款信息、整个贷款抵押品表现、部分评估和“待公布”价格。在对州和政区发行的证券进行估值时，第三方定价服务提供商使用的信息还包括重大事件通知。

本公司按月核实第三方定价服务供应商提供的估值，以确保公允价值的厘定与适用的会计指引一致，并确保金融工具在公允价值层次中得到适当分类。为了进行这一验证，本公司通过将第三方定价服务提供商提供的公允价值与相同证券的其他可用独立来源的价格进行比较来评估证券的公允价值。当发现价格差异时，公司会进一步比较不同来源的投入，以确定这些来源的可靠性。该公司每季度审查从第三方定价服务提供商收到的有关每类证券的估值输入和方法的文件。

当无法从第三方定价服务提供商处获得某些证券的定价时，公司会向各种独立的外部经纪商请求市场报价，并使用平均报价市场价格。这些估值基于当前市场上可观察到的投入，被归类为二级。该公司定期与独立的外部经纪商沟通，以验证他们的定价方法。对定价来源、定价假设、数据输入和估值技术等信息进行了综述。

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股权证券-截至2020年9月30日和2019年12月31日，股票证券均由共同基金组成。该公司使用资产净值(“NAV”)信息来确定这些股权证券的公允价值。当资产净值定期可用，且权益证券可以在公开可用资产净值交还给转让代理时，权益证券的公允价值被归类为一级。当资产净值定期可得，但股权证券可能不能以其定期资产净值在二级市场上随时出售时，这些权益证券的公允价值被归类为二级。

利率合约 —该公司与借款人签订利率互换和期权合同，锁定有吸引力的中期和长期利率，使客户获得合成固定利率贷款。为了在经济上对冲向客户提供的产品的利率风险，该公司与第三方金融机构签订了镜像抵销利率合同。本公司亦与机构交易对手订立利率掉期合约，以对冲已发行存单的风险。以及某些浮动利率借款。利率互换的公允价值是使用净额结算的市场标准方法来确定的。未来固定现金支付贴现(或收款)和预期可变现金收付(或付款)贴现。利率期权的公允价值由下限和上限组成，是使用市场标准方法确定的，该方法是在可变利率低于(高于)下限(上限)执行利率的情况下，对未来预期现金收入进行贴现。此外，为了遵守ASC 820的规定，公允价值计量此外，本公司纳入信用估值调整，以在其衍生工具的公允价值计量中适当反映其自身的不履行风险和各自交易对手的不履行风险。与该公司衍生品相关的信用估值调整利用了模型衍生的信用利差，这是3级投入。截至2020年9月30日及2019年12月31日，本公司已评估信用估值调整对该等利率合约整体估值的影响的重要性，并确定信用估值调整对其衍生产品组合的整体估值并不重大。因此，本公司将这些衍生工具归类为2级，原因是所使用的重大投入具有可察觉的性质。

外汇合约 —公司签订外汇合同，以满足客户的业务需求。对于与客户签订的大部分外汇合同，本公司与第三方金融机构签订了抵销外汇合同，以管理其风险敞口。该公司还利用未被指定为对冲工具的外汇合约，以减轻某些外币资产和负债波动的经济影响，这些资产和负债主要是它提供给客户的外币存款。公允价值是根据外汇汇率的变动在每个报告期确定的。这些都是场外合约，没有现成的市场报价。估值是使用常规估值方法和可观察到的市场数据来衡量的。由于这些合约大多是短期性质的，交易对手的信用风险被视为名义风险，因此不会对外汇合约的估值进行调整。由于用于计算这些合约公允价值的投入的可观察性，外汇合约的估值被归类为2级。截至2020年9月30日和2019年12月31日，本行持有外币无本金交割远期合约，以对冲其在中国子公司东西银行(中国)有限公司的净投资。, 在中国的非美元(“美元”)功能货币子公司。这些外币无本金交割远期合约被指定为净投资对冲。外币合同的公允价值是通过比较合同外汇汇率和现行市场汇率来确定的。当前市场汇率的主要输入包括合约货币的即期汇率和远期汇率。外汇远期曲线用于确定特定期限的远期汇率。由于用于得出估计公允价值的投入具有可观察性，这些工具被归类为第二级。

信贷合同-本公司可定期订立信用风险参与协议(“RPA”)，以管理与银团贷款有关的利率合约的信贷风险。本公司可以与机构交易对手签订保护出售或保护购买的RPA。RPA的公允价值是通过确定衍生品对借款人的总预期资产或负债敞口，并将借款人的信用利差应用于该敞口来计算的。预期总风险敞口包括衍生品的当前和潜在未来风险敞口，这些风险敞口是通过使用可观察到的输入(如收益率曲线和波动性)得出的。用于评估RPA的大多数输入都是可见的；因此，RPA属于级别2。

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股权合同-作为贷款发放过程的一部分，该公司定期获得认股权证，以购买其向其提供贷款的技术和生命科学公司的优先股和/或普通股。截至2020年9月30日和2019年12月31日，合并财务报表上包含的权证来自上市公司和私营公司。该公司根据Black-Scholes期权定价模型对这些权证进行估值。对于上市公司的权证，该模型使用标的股价、声明的执行价格、权证到期日、基于持续期匹配的美国国债利率的无风险利率以及市场可观察到的公司特定期权波动率作为权证估值的输入。由于用于得出估计公允价值的投入具有可观察性，上市公司的权证被归类为二级。对于私人公司的权证，该模型使用了最近一轮融资中观察到的发行价、声明的执行价格、权证到期日、基于持续期匹配的美国国债利率的无风险利率和期权波动率等输入。本公司根据私营公司的行业部门采用委托书波动率。然后，由于标的公司的私募性质，针对流动性普遍不足的情况，对模型值进行了调整。由于用于得出估计公允价值的期权波动率和流动性折价假设的不可观测性，来自私人公司的权证被归类为3级。由于期权波动性和流动性折价假设都取决于管理层的判断，因此私人公司权证的估值存在固有的计量不确定性。鉴于该公司持有所有认股权证的多头头寸, 波动性假设的增加通常会导致公允价值的增加。较高的流动性折扣将导致公允价值下降。每季度对非上市公司认股权证的公允价值变动进行合理性审查，并对期权波动率和流动性折价假设进行计量不确定性分析。

商品合约-本公司与其商业贷款客户以掉期及期权形式订立能源商品合约，以对冲能源商品价格波动的风险。商品期权合约的公允价值是使用Black-Scholes模型和假设来确定的，这些假设包括对未来大宗商品价格和波动性的预期。未来的商品合同价格是从商品的市场价格等可观测的投入中得出的。大宗商品掉期的结构是将固定现金流交换为浮动现金流。固定现金流是根据互换协议中规定的已知数量和固定价格预先确定的。浮动现金流与远期商品价格的变动相关，远期商品价格是由市场确认的期货结算价得出的。商品掉期的公允价值是采用市场标准方法确定的，即根据商品的市场价格扣除贴现的未来固定现金付款(或收据)和贴现的预期可变现金收款(或付款)。因此，本公司将这些衍生工具归类为2级，原因是所使用的重大投入具有可察觉的性质。

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下表列出了截至2020年9月30日和2019年12月31日按公允价值经常性计量的金融资产和负债：

(单位：万美元)						资产和负债按公允价值在经常性基础上按公允价值计量。 截至2020年9月30日
						在中国报价的最低价格 活跃的房地产市场 对于完全相同的 资产 (一级)						意义重大 其他 可观测 输入量 (二级)						意义重大 看不见的 输入量 (第三级)						总计 公允价值
AFS债务证券：
美国国债						$	50,998					$	—					$	—					$	50,998
美国政府机构和美国政府支持的企业债务证券						—						727,062						—						727,062
美国政府机构和美国政府支持的企业抵押贷款支持证券：
商业抵押贷款支持证券						—						967,109						—						967,109
住房贷款抵押证券						—						1,238,009						—						1,238,009
市政证券						—						333,275						—						333,275
非机构抵押贷款支持证券：
商业抵押贷款支持证券						—						214,676						—						214,676
住房贷款抵押证券						—						277,613						—						277,613
公司债务证券						—						251,177						—						251,177
外国政府债券						—						132,671						—						132,671
资产支持证券						—						63,148						—						63,148
抵押贷款债券(CLO)						—						283,422						—						283,422
AFS债务证券总额						$	50,998					$	4,488,162					$	—					$	4,539,160
税收抵免投资和其他投资：
股权证券(1)						$	22,538					$	8,741					$	—					$	31,279
税收抵免和其他投资的总投资						$	22,538					$	8,741					$	—					$	31,279
衍生资产：
利率合约						$	—					$	566,635					$	—					$	566,635
外汇合约						—						19,134						—						19,134
信贷合同						—						47						—						47
股权合同						—						12,455						310						12,765
商品合约						—						110,029						—						110,029
衍生资产总额						$	—					$	708,300					$	310					$	708,610
净值调整(2)						$	—					$	(109,696)					$	—					$	(109,696)
衍生工具净资产						$	—					$	598,604					$	310					$	598,914
衍生负债：
利率合约						$	—					$	372,057					$	—					$	372,057
外汇合约						—						14,782						—						14,782
信贷合同						—						307						—						307
商品合约						—						118,873						—						118,873
衍生工具总负债						$	—					$	506,019					$	—					$	506,019
净值调整(2)						$	—					$	(202,131)					$	—					$	(202,131)
衍生工具负债净额						$	—					$	303,888					$	—					$	303,888

(1)股票证券由公允价值易于确定的共同基金组成。

(2)指根据总净额结算协议或类似协议对衍生工具资产和负债以及相关现金抵押品进行的资产负债表净额结算。看见附注6-衍生品请参阅本表格10-Q中的综合财务报表，以获取更多信息。

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(单位：万美元)						资产负债按公允价值计算，按经常性成本计算。 截至2019年12月31日
						在中国报价的最低价格 活跃的房地产市场 对于完全相同的 资产 (一级)						意义重大 其他 可观测 输入量 (二级)						意义重大 看不见的 输入量 (第三级)						总计 公允价值
AFS债务证券：
美国国债						$	176,422					$	—					$	—					$	176,422
美国政府机构和美国政府支持的企业债务证券						—						581,245						—						581,245
美国政府机构和美国政府支持的企业抵押贷款支持证券：
商业抵押贷款支持证券						—						603,471						—						603,471
住房贷款抵押证券						—						1,003,897						—						1,003,897
市政证券						—						102,302						—						102,302
非机构抵押贷款支持证券：
商业抵押贷款支持证券						—						88,550						—						88,550
住房贷款抵押证券						—						46,548						—						46,548
公司债务证券						—						11,149						—						11,149
外国政府债券						—						354,172						—						354,172
资产支持证券						—						64,752						—						64,752
Clos						—						284,706						—						284,706
AFS债务证券总额						$	176,422					$	3,140,792					$	—					$	3,317,214
税收抵免投资和其他投资：
股权证券(1)						$	21,746					$	9,927					$	—					$	31,673
税收抵免和其他投资的总投资						$	21,746					$	9,927					$	—					$	31,673
衍生资产：
利率合约						$	—					$	192,883					$	—					$	192,883
外汇合约						—						54,637						—						54,637
信贷合同						—						2						—						2
股权合同						—						993						421						1,414
商品合约						—						81,380						—						81,380
衍生资产总额						$	—					$	329,895					$	421					$	330,316
净值调整(2)						$	—					$	(125,319)					$	—					$	(125,319)
衍生工具净资产						$	—					$	204,576					$	421					$	204,997
衍生负债：
利率合约						$	—					$	127,317					$	—					$	127,317
外汇合约						—						48,610						—						48,610
信贷合同						—						84						—						84
商品合约						—						80,517						—						80,517
衍生工具总负债						$	—					$	256,528					$	—					$	256,528
净值调整(2)						$	—					$	(159,799)					$	—					$	(159,799)
衍生工具负债净额						$	—					$	96,729					$	—					$	96,729

(1)股票证券由公允价值易于确定的共同基金组成。

(2)指根据总净额结算协议或类似协议对衍生工具资产和负债以及相关现金抵押品进行的资产负债表净额结算。看见附注6-衍生品请参阅本表格10-Q中的综合财务报表，以获取更多信息。

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在截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月里，以经常性基础计量的第3级公允价值计量包括私人公司发行的权证。下表对截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月这些认股权证的期初和期末余额进行了对账：

(单位：万美元)						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
						2020						2019						2020						2019
股权合同
期初余额						$	316					$	392					$	421					$	673
收益中包含的全部(亏损)收益(1)						(6)						10						8,262						548
发行						—						—						—						28
安置点						—						—						—						(847)
转出级别3(2)						—						—						(8,373)						—
期末余额						$	310					$	402					$	310					$	402

(1)包括未实现(亏损)收益$(6)1,000,000美元10截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月分别为千美元和8.3百万元及$(225)分别为2020年9月30日和2019年9月30日止的9个月。权证的已实现/未实现收益(亏损)包括在出借费关于合并损益表。

(2)在截至2020年9月30日的9个月中，该公司转移了$8.4在权证的相应发行人(以前是一家私人公司)完成首次公开发行(IPO)并成为上市公司后，以经常性方式衡量的从3级到2级的股权合同数量达到了3.8亿份。

下表分别提供了截至2020年9月30日和2019年12月31日在公允价值3级计量的估值中使用的重大不可观察投入的量化信息。下表所列的重大不可观察投入为本公司认为对第3级资产公允价值有重大影响的投入。本公司认为，如果无法观察到的投入被排除在外，第三级资产的公允价值将受到预定百分比变化的影响，则该投入将被视为重大投入。

(单位：万美元)						公允价值 量测 (第三级)						估价 技法						看不见的 输入量						输入范围						加权的- 平均值(1)
2020年9月30日
衍生资产：
股权合同						$	310					Black-Scholes期权定价模型						股票波动性						54% — 65%						59%
																		流动性折扣						47%						47%
2019年12月31日
衍生资产：
股权合同						$	421					Black-Scholes期权定价模型						股票波动性						39% — 44%						42%
																		流动性折扣						47%						47%

(1)加权平均值基于截至2020年9月30日和2019年12月31日的权证公允价值计算。

在非经常性基础上按公允价值计量的资产和负债

在非经常性基础上按公允价值计量的资产包括某些单独评估的为投资持有的贷款、对合格的保障性住房合作伙伴关系的投资、税收抵免和其他投资、OREO、持有供出售的贷款以及其他不良资产。非经常性公允价值调整源于某些单独评估的投资贷款减值、对合格的保障性住房合作伙伴关系的投资、税收抵免和其他投资、OREO的减记，或对持有待售贷款采用成本较低或公允价值较低。

19

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个人评估的为投资而持有的贷款-本公司一般会在有证据显示可能出现亏损，以及贷款的预期公允价值低于其账面价值时，调整个别评估的投资贷款的账面金额。单独评估的具有特定准备金的投资贷款被归类为3级资产。以下两种方法用于计算单独评估的投资贷款的公允价值：

•贴现现金流估值技术，包括在贷款有效期内形成预期的现金流，然后通过以指定贴现率对预期现金流进行贴现，以现值对贷款进行估值。

•根据基础抵押品的公允价值，为单独评估的投资贷款设立特定准备金，抵押品可以采取房地产、库存、设备、合同或担保的形式。标的抵押品的公允价值一般基于第三方评估，如果法规不要求第三方评估，则基于内部评估，这些法规利用一种或多种估值技术，如收益法、市场法和/或成本法。

合格经济适用房合伙企业的投资，税收抵免和其他投资，净额-作为其监督过程的一部分，该公司在初始投资日期之后、投入使用日期之前对其合格的保障性住房合作伙伴关系、税收抵免和其他投资的投资进行持续的尽职调查。在这些投资获得或投入使用后，会定期进行监控。这包括对投资实体的财务报表进行季度审查，对担保人(如果有)的财务报表进行年度审查，对投资实体的年度纳税申报表进行审查，并将收到的实际现金分配与进行投资时编制的财务预测进行比较。本公司每年或当事件或情况显示投资的账面价值可能无法变现时，评估其对可能的OTTI的税项抵免及其他投资。这些情况可能包括但不限于以下因素：

•预期未来现金流小于投资账面价值；

•可能对被投资方经营产生不利影响的经济、市场或技术环境的变化；

•其他令人怀疑被投资人是否有能力继续经营下去的因素，例如来自运营的负现金流以及投资基础运营的持续前景。

在评估价值下降是否是暂时的时，所有可获得的证据都会被考虑在内。一般说来，上述因素都不是个别的决定性因素，对个别事实的相对重视程度可能因情况而异。根据ASC 323-10-35-32，只有被确定为非临时性价值下降的减值费用才会在收益中确认。

其他拥有的房地产-该公司的OREO是指通过丧失抵押品赎回权，或通过全部或部分偿还为投资而持有的贷款而获得的财产。该等OREO物业按估计公允价值减去丧失抵押品赎回权时的出售成本，或以成本或估计公允价值减去收购后的出售成本两者中较低者入账。每个OREO物业的现行公平市价会按月检讨，以确保目前的账面价值是适当的。奥利奥的属性被归类为3级。

其他不良资产 — 其他不良资产在从贷款转移到丧失抵押品赎回权的资产时按公允价值入账。随后，丧失抵押品赎回权的资产以账面价值或公允价值中的较低者入账。公允价值是基于独立的市场价格、抵押品的评估价值或管理层对丧失抵押品赎回权的资产的估计。当丧失抵押品赎回权的资产的公允价值低于其账面价值时，该公司将计入减值。其他不良资产被归类为3级。

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下表列出了截至2020年9月30日和2019年12月31日，仍持有并在非经常性基础上计量的公允价值变化的资产的账面价值：

(千美元)						按公允价值按非经常性成本计量的资产 截至2020年9月30日
						在中国报价的最低价格 活跃的房地产市场 对于完全相同的 资产 (一级)						意义重大 其他 可观测 输入量 (二级)						意义重大 看不见的 输入量 (第三级)						公允价值 量测
为投资而持有的贷款：
商业广告：
C&I						$	—					$	—					$	116,077					$	116,077
CRE：
克雷						—						—						51,280						51,280
总商业广告						—						—						167,357						167,357
消费者：
住宅按揭：
HELOCs						—						—						1,156						1,156
其他消费者						—						—						2,491						2,491
总消费者						—						—						3,647						3,647
为投资而持有的贷款总额						$	—					$	—					$	171,004					$	171,004
税收抵免投资和其他投资净额						$	—					$	—					$	6,216					$	6,216

(千美元)						资产按公允价值按非经常性基础计量。 截至2019年12月31日
						在中国报价的最低价格 活跃的房地产市场 对于完全相同的 资产 (一级)						意义重大 其他 可观测 输入量 (二级)						意义重大 看不见的 输入量 (第三级)						公允价值 量测
为投资而持有的贷款：
商业广告：
C&I						$	—					$	—					$	47,554					$	47,554
CRE：
克雷						—						—						753						753
总商业广告						—						—						48,307						48,307
消费者：
住宅按揭：
HELOCs						—						—						1,372						1,372
总消费者						—						—						1,372						1,372
为投资而持有的贷款总额						$	—					$	—					$	49,679					$	49,679
税收抵免投资和其他投资净额						$	—					$	—					$	3,076					$	3,076
奥利奥(1)						$	—					$	—					$	125					$	125
其他不良资产						$	—					$	—					$	1,167					$	1,167

(1)金额包括在其他资产在综合资产负债表上，代表初始分类为OREO后减记的OREO资产的账面价值。

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下表为截至2020年和2019年9月30日的三个月和九个月确认非经常性公允价值调整的资产的公允价值增加(减少)情况：

(单位：万美元)						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
						2020						2019						2020						2019
为投资而持有的贷款：
商业广告：
C&I						$	(24,928)					$	(20,484)					$	(38,855)					$	(43,109)
CRE：
克雷						(15)						2						(292)						6
总商业广告						(24,943)						(20,482)						(39,147)						(43,103)
消费者：
住宅按揭：
HELOCs						3						—						(178)						—
其他消费者						—						—						2,491						—
总消费者						3						—						2,313						—
为投资而持有的贷款总额						$	(24,940)					$	(20,482)					$	(36,834)					$	(43,103)
税收抵免投资和其他投资净额						$	—					$	(1,703)					$	(583)					$	(11,573)
奥利奥						$	—					$	(1,020)					$	—					$	(1,023)
其他不良资产						$	—					$	—					$	—					$	(3,000)

下表列出了截至2020年9月30日和2019年12月31日在非经常性基础上计量的第3级公允价值计量的估值中使用的重大不可观察投入的量化信息：

(千美元)						公允价值 量测 (第三级)						估价 技法						看不见的 输入量						适用范围 输入量						加权的- 平均投入(1)
2020年9月30日
为投资而持有的贷款						$	82,461					贴现现金流						折扣						4% — 15%						13%
						$	15,493					抵押品公允价值						折扣						10% — 20%						10%
						$	22,469					抵押品公允价值						合同价值						NM						NM
						$	50,581					财产公允价值						销售成本						8%						8%
税收抵免投资和其他投资净额						$	6,216					每项投资的单独分析						预期未来的税收优惠和分配						NM						NM
2019年12月31日
为投资而持有的贷款						$	27,841					贴现现金流						折扣						4% — 15%						14%
						$	1,014					抵押品公允价值						折扣						8% — 20%						19%
						$	20,824					抵押品公允价值						合同价值						NM						NM
税收抵免投资和其他投资净额						$	3,076					每项投资的单独分析						预期未来的税收优惠和分配						NM						NM
奥利奥						$	125					财产公允价值						销售成本						8%						8%
其他不良资产						$	1,167					抵押品公允价值						合同价值						NM						NM

NM--没有意义。

(1)投入加权平均值基于各自资产截至2020年9月30日和2019年12月31日的相对公允价值。

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关于金融工具公允价值的披露

下表列出了截至2020年9月30日和2019年12月31日的金融工具的公允价值估计，不包括按公允价值经常性记录的金融工具，因为它们包括在本附注其他部分列出的表格中。下表中的账面金额在综合资产负债表中的注明标题下记录，但应计应收利息和抵押贷款偿还权除外其他资产，以及计入应计费用和其他负债。这些金融资产和负债在公司的综合资产负债表上按摊余成本计量。

(单位：万美元)						2020年9月30日
						携载 金额						1级						2级						第3级						估计数 公允价值
金融资产：
现金和现金等价物						$	4,506,941					$	4,506,941					$	—					$	—					$	4,506,941
银行的有息存款						$	699,465					$	—					$	699,465					$	—					$	699,465
转售协议(1)						$	1,210,000					$	—					$	1,215,801					$	—					$	1,215,801
按成本价计算的受限股权证券						$	79,172					$	—					$	79,172					$	—					$	79,172
持有待售贷款						$	4,148					$	—					$	4,148					$	—					$	4,148
为投资而持有的贷款，净额						$	36,818,877					$	—					$	—					$	37,087,711					$	37,087,711
按揭还款权						$	5,169					$	—					$	—					$	7,511					$	7,511
应计应收利息						$	143,354					$	—					$	143,354					$	—					$	143,354
财务负债：
活期、支票、储蓄和货币市场存款						$	32,611,382					$	—					$	32,611,382					$	—					$	32,611,382
定期存款						$	9,069,173					$	—					$	9,091,802					$	—					$	9,091,802
短期借款						$	59,613					$	—					$	59,613					$	—					$	59,613
FHLB预付款						$	657,185					$	—					$	666,989					$	—					$	666,989
回购协议(1)						$	348,063					$	—					$	368,098					$	—					$	368,098
长期债务						$	1,574,765					$	—					$	1,577,572					$	—					$	1,577,572
应计应付利息						$	21,671					$	—					$	21,671					$	—					$	21,671

(单位：万美元)						2019年12月31日
						携载 金额						1级						2级						第3级						估计数 公允价值
金融资产：
现金和现金等价物						$	3,261,149					$	3,261,149					$	—					$	—					$	3,261,149
银行的有息存款						$	196,161					$	—					$	196,161					$	—					$	196,161
转售协议(1)						$	860,000					$	—					$	856,025					$	—					$	856,025
按成本价计算的受限股权证券						$	78,580					$	—					$	78,580					$	—					$	78,580
持有待售贷款						$	434					$	—					$	434					$	—					$	434
为投资而持有的贷款，净额						$	34,420,252					$	—					$	—					$	35,021,300					$	35,021,300
按揭还款权						$	6,068					$	—					$	—					$	8,199					$	8,199
应计应收利息						$	144,599					$	—					$	144,599					$	—					$	144,599
财务负债：
活期、支票、储蓄和货币市场存款						$	27,109,951					$	—					$	27,109,951					$	—					$	27,109,951
定期存款						$	10,214,308					$	—					$	10,208,895					$	—					$	10,208,895
短期借款						$	28,669					$	—					$	28,669					$	—					$	28,669
FHLB预付款						$	745,915					$	—					$	755,371					$	—					$	755,371
回购协议(1)						$	200,000					$	—					$	232,597					$	—					$	232,597
长期债务						$	147,101					$	—					$	152,641					$	—					$	152,641
应计应付利息						$	27,246					$	—					$	27,246					$	—					$	27,246

(1)根据ASC 210-20-45-11净报告回售和回购协议。资产负债表抵消：回购和逆回购协议.截至2020年9月30日， 无中的$348.1数百万的总回购协议有资格从总转售协议中扣除。总共$450.0总回购协议金额(百万美元)250.0百万有资格从总转售协议中获利自.起2019年12月31日.

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注4- 根据转售协议购买并根据回购协议出售的证券

转售协议

总转售协议为$1.2110亿美元和1.11分别截至2020年9月30日和2019年12月31日。加权平均收益率为1.72%和2.59分别为截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月的2.09%和2.71分别为截至2020年9月30日和2019年9月30日的9个月的1%。

回购协议

截至2020年9月30日，回购协议的抵押品由美国政府机构和美国政府支持的企业抵押贷款支持证券以及美国国债组成。回购协议总额为$348.1百万美元和$450.0分别截至2020年9月30日和2019年12月31日。加权平均利率为2.70%和4.68分别为截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月的3.48%和4.87分别为截至2020年9月30日和2019年9月30日的9个月的1%。在2020年第二季度，该公司录得8.7百万美元的费用与灭亡美元有关150.0数以百万计的回购协议。相比之下，有不是的2019年记录的灭火费用。截至2020年9月30日，$48.1百万美元和$300.0其中100万份回购协议将分别于2020年和2023年到期。

资产负债表抵消

本公司的回售和回购协议是根据具有法律效力的主回购协议进行的，该协议赋予本公司在交易对手违约的情况下清算所持证券以及与同一交易对手冲销应收账款和应付款项的权利。本公司与合并资产负债表上的同一交易对手进行净回售和回购交易时，如果其拥有可依法强制执行的总净额结算协议，并且该交易符合ASC 210-20-45-11的净额结算条件，则该公司将净额计算出与合并资产负债表上的同一交易对手的回售和回购交易。资产负债表抵消: 回购和逆回购协议。收到的抵押品包括综合资产负债表中未确认的证券。质押抵押品是指未在综合资产负债表上抵销相关抵押负债的证券。在与其他金融机构签订的回售和回购协议中收到或质押的抵押品，也可以由担保方出售或再质押，通常交付给第三方受托人并由其持有。收到/质押的抵押品金额仅限于列报各交易对手的相关确认资产/负债余额，因此不包括收到/质押的超额抵押品。

下表为截至2020年9月30日和2019年12月31日综合资产负债表中包含的回售和回购协议：

(千美元)						2020年9月30日
						毛 金额 被认可的 资产						总金额 上的偏移量 固形 资产负债表						净额 提交的资产 论合并后的企业 资产负债表						债务总额不会抵消美国股市的影响 综合资产负债表
资产																														网 金额
																								收到抵押品
转售协议						$	1,210,000					$	—					$	1,210,000					$	(1,204,933)		(1)			$	5,067
						毛 金额 被认可的 负债						总金额 上的偏移量 固形 资产负债表						净额 已呈交的负债 论合并后的企业 资产负债表						未抵销的总金额 合并资产负债表
负债																														网 金额
																								质押抵押品
回购协议						$	348,063					$	—					$	348,063					$	(330,600)		(2)			$	17,463

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(千美元)						2019年12月31日
						毛 金额 被认可的 资产						总金额 上的偏移量 固形 资产负债表						净额 提交的资产 论合并后的企业 资产负债表						债务总额不会抵消美国股市的影响 综合资产负债表
资产																														网 金额
																								收到抵押品
转售协议						$	1,110,000					$	(250,000)					$	860,000					$	(856,058)		(1)			$	3,942
						毛 金额 被认可的 负债						总金额 上的偏移量 固形 资产负债表						净额 已呈交的负债 论合并后的企业 资产负债表						未抵销的总金额 合并资产负债表
负债																														网 金额
																								质押抵押品
回购协议						$	450,000					$	(250,000)					$	200,000					$	(200,000)		(2)			$	—

(1)代表公司根据转售协议收到的证券的公允价值，出于表格列报的目的，仅限于各交易对手应得的已确认资产的金额。抵押品的运用不能将净头寸降至零以下。因此，超额抵押品(如果有的话)不会在上面反映出来。

(2)代表公司根据回购协议质押的证券的公允价值，出于表格列报的目的，仅限于应付给每个交易对手的已确认负债的金额。抵押品的运用不能将净头寸降至零以下。因此，超额抵押品(如果有的话)不会在上面反映出来。

除了上表中包括的金额外，该公司还有与衍生品相关的资产负债表净值。参考注6—衍生物请参阅本表格10-Q中的综合财务报表，以获取更多信息。

注5-有价证券

下表列出了截至2020年9月30日和2019年12月31日按主要类别划分的AFS债务证券的摊余成本、未实现损益总额和公允价值：

(单位：万美元)						2020年9月30日
						摊销 成本												毛 未实现 收益						毛 未实现 损失						公平 价值
AFS债务证券：
美国国债						$	50,410											$	588					$	—					$	50,998
美国政府机构和美国政府支持的企业债务证券						718,907												10,565						(2,410)						727,062
美国政府机构和美国政府支持的企业抵押贷款支持证券：
商业抵押贷款支持证券						937,078												34,292						(4,261)						967,109
住房贷款抵押证券						1,206,488												32,578						(1,057)						1,238,009
市政证券						327,422												7,199						(1,346)						333,275
非机构抵押贷款支持证券：
商业抵押贷款支持证券						210,343												5,556						(1,223)						214,676
住房贷款抵押证券						277,306												782						(475)						277,613
公司债务证券						251,253												1,327						(1,403)						251,177
外国政府债券						134,179												26						(1,534)						132,671
资产支持证券						64,308												—						(1,160)						63,148
Clos						294,000												—						(10,578)						283,422
AFS债务证券总额						$	4,471,694											$	92,913					$	(25,447)					$	4,539,160

25

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(单位：万美元)						2019年12月31日
						摊销 成本												毛 未实现 收益						毛 未实现 损失						公平 价值
AFS债务证券：
美国国债						$	177,215											$	—					$	(793)					$	176,422
美国政府机构和美国政府支持的企业债务证券						584,275												1,377						(4,407)						581,245
美国政府机构和美国政府支持的企业抵押贷款支持证券：
商业抵押贷款支持证券						599,814												8,551						(4,894)						603,471
住房贷款抵押证券						998,447												6,927						(1,477)						1,003,897
市政证券						101,621												790						(109)						102,302
非机构抵押贷款支持证券：
商业抵押贷款支持证券						86,609												1,947						(6)						88,550
住房贷款抵押证券						46,830												3						(285)						46,548
公司债务证券						11,250												12						(113)						11,149
外国政府债券						354,481												198						(507)						354,172
资产支持证券						66,106												—						(1,354)						64,752
Clos						294,000												—						(9,294)						284,706
AFS债务证券总额						$	3,320,648											$	19,805					$	(23,239)					$	3,317,214

截至2020年9月30日，AFS债务证券的摊余成本不包括应计应收利息共$14.8百万，它们包含在其他资产在综合资产负债表上。本公司有关AFS债务证券应收利息的会计政策见附注2-当前会计发展和主要会计政策摘要请参阅本表格10-Q中的合并财务报表。

未实现亏损

下表列出了截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司的AFS债务证券的公允价值和相关的未实现亏损总额，按投资类别以及证券处于持续未实现亏损状态的时间长度汇总。

(千美元)						2020年9月30日
						不到12个月												12个月或更长时间												总计
						公平 价值						毛 未实现 损失						公平 价值						毛 未实现 损失						公平 价值						毛 未实现 损失
AFS债务证券：
美国政府机构和美国政府支持的企业债务证券						$	336,399					$	(2,410)					$	—					$	—					$	336,399					$	(2,410)
美国政府机构和美国政府支持的企业抵押贷款支持证券：
商业抵押贷款支持证券						224,593						(4,194)						10,456						(67)						235,049						(4,261)
住房贷款抵押证券						62,150						(1,057)						—						—						62,150						(1,057)
市政证券						151,283						(1,346)						—						—						151,283						(1,346)
非机构抵押贷款支持证券：
商业抵押贷款支持证券						66,469						(1,210)						7,907						(13)						74,376						(1,223)
住房贷款抵押证券						135,192						(475)						—						—						135,192						(475)
公司债务证券						145,134						(866)						9,463						(537)						154,597						(1,403)
外国政府债券						102,350						(1,534)						—						—						102,350						(1,534)
资产支持证券						—						—						63,148						(1,160)						63,148						(1,160)
Clos						283,422						(10,578)						—						—						283,422						(10,578)
AFS债务证券总额						$	1,506,992					$	(23,670)					$	90,974					$	(1,777)					$	1,597,966					$	(25,447)

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(千美元)						2019年12月31日
						不到12个月												12个月或更长时间												总计
						公平 价值						毛 未实现 损失						公平 价值						毛 未实现 损失						公平 价值						毛 未实现 损失
AFS债务证券：
美国国债						$	—					$	—					$	176,422					$	(793)					$	176,422					$	(793)
美国政府机构和美国政府支持的企业债务证券						310,349						(4,407)						—						—						310,349						(4,407)
美国政府机构和美国政府支持的企业抵押贷款支持证券：
商业抵押贷款支持证券						204,675						(2,346)						108,314						(2,548)						312,989						(4,894)
住房贷款抵押证券						325,354						(1,234)						34,337						(243)						359,691						(1,477)
市政证券						31,130						(109)						—						—						31,130						(109)
非机构抵押贷款支持证券：
商业抵押贷款支持证券						7,914						(6)						—						—						7,914						(6)
住房贷款抵押证券						42,894						(285)						—						—						42,894						(285)
公司债务证券						—						—						9,888						(113)						9,888						(113)
外国政府债券						129,074						(407)						9,900						(100)						138,974						(507)
资产支持证券						52,565						(902)						12,187						(452)						64,752						(1,354)
Clos						284,706						(9,294)						—						—						284,706						(9,294)
AFS债务证券总额						$	1,388,661					$	(18,990)					$	351,048					$	(4,249)					$	1,739,709					$	(23,239)

截至2020年9月30日，公司拥有96AFS未实现巨额亏损的债务证券不是的信贷减值。截至2020年9月30日，构成未实现亏损总额的AFS债务证券主要包括三克洛斯25美国政府机构和美国政府支持的企业抵押贷款支持证券，以及13美国政府机构和美国政府支持的企业债务证券。相比之下，截至2019年12月31日，本公司101AFS未实现巨额亏损的债务证券不是的信贷减值。截至2019年12月31日，构成未实现亏损总额的AFS债务证券主要包括三克洛斯57美国政府机构和美国政府支持的企业抵押贷款支持证券，以及14美国政府机构和美国政府支持的企业债务证券。

信贷损失准备

在每个报告期内，公司都会评估每一种处于未实现亏损状态的AFS债务证券，以确定公允价值低于摊销成本基础的原因是信用损失还是其他因素。有关公司在分析与信用损失相关的减值的证券时使用的因素和标准的讨论，请参见附注2-当前会计发展和主要会计政策摘要-可供出售债务证券的信贷损失拨备请参阅本表格10-Q中的合并财务报表。在2020年1月1日之前，该公司评估了OTTI未实现亏损的个别证券。

上表所列的未实现亏损总额主要是由于新冠肺炎疫情的负面前景和不确定性造成的收益率曲线变动和利差扩大所致。截至2020年9月30日处于未实现亏损状态的证券主要包括：

•美国政府机构和美国政府支持的企业债务证券-截至2020年9月30日的市值下降主要是由于利率变动。由于这些债务证券由美国政府机构担保或担保，且信用状况良好(穆迪投资者服务公司(Moody‘s)、标准普尔公司(Standard&Poor’s)和惠誉评级公司(Fitch Ratings)分别给予A级、AA+级和AAA级)，公司预计将按时收到所有合同利息付款，并相信这些证券的信用损失风险微乎其微。

•美国政府机构和美国政府支持的企业抵押贷款支持证券-截至2020年9月30日的市值下降主要是由于利率变动。由于这些证券由美国政府机构担保或担保，而且信用状况良好(分别被穆迪、标准普尔和惠誉评级为A、AA+和AAA)，公司预计将按时收到所有合同利息付款，并相信这些证券的信用损失风险微乎其微。

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•克洛斯-截至2020年9月30日的市值下降在很大程度上是由于CLO行业的市场错位，导致了更大的流动性利差。这些证券的信用状况很好(被标普评为A级或更高评级)，预计这些债券的合同付款将按时收到。因此，本公司认为这些证券的信用损失风险微乎其微。

总体而言，公司认为AFS债务证券的信用支持水平很强，根据目前的评估和宏观经济预测，预计即使在新冠肺炎疫情的影响下近期信用表现恶化，也将收到全部合同现金流。

截至2020年9月30日，该公司有意在预期的回收期间持有有未实现亏损的AFS债务证券，公司很可能不必在收回摊销成本之前出售这些证券。据本公司所知，该等证券的发行人并未证明该等证券有任何违约原因。因此，该公司预计将收回这些证券的全部摊销成本基础。相应地，有不是的截至2020年9月30日针对这些证券的信贷损失准备金，不是的截至2020年9月30日的三个月和九个月确认的信贷损失准备金。截至2019年9月30日的三个月和九个月，不是的已确认的OTTI信用损失。

已实现损益

下表列出了截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月与出售AFS债务证券有关的收益、已实现收益总额和税费：

(千美元)						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
						2020						2019						2020						2019
销售收益						$	10,497					$	101,129					$	494,877					$	476,231
已实现毛利						$	698					$	58					$	11,867					$	3,066
相关税费						$	206					$	17					$	3,508					$	906

可供出售债务证券的合约到期日

下表列出了截至2020年9月30日AFS债务证券的合同到期日。预期到期日将不同于某些证券的合同到期日，因为标的抵押品的发行人和借款人可能有权催缴或预付债务，无论是否有提前还款处罚。

(单位：万美元)						摊销成本						公允价值
一年内到期						$	756,955					$	757,035
在一年到五年后到期						383,722						388,413
在五年到十年后到期						440,452						451,219
十年后到期						2,890,565						2,942,493
AFS债务证券总额						$	4,471,694					$	4,539,160

截至2020年9月30日和2019年12月31日，AFS公允价值债务证券E(共$)710.4百万美元和$479.4百万，分别承诺获得公共存款、回购协议以及法律要求或允许的其他目的。

受限股权证券

下表为截至2020年9月30日和2019年12月31日的综合资产负债表中的限制性股权证券：

(单位：万美元)						2020年9月30日						2019年12月31日
美国联邦储备银行(“FRB”)股票						$	58,990					$	58,330
FHLB股票						20,182						20,250
受限股权证券总额						$	79,172					$	78,580

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注6-衍生物

该公司使用衍生品来管理市场风险，主要是利率或外汇风险，并帮助客户实现其风险管理目标。该公司的目标是管理利率敏感性和波动性，使利率变动不会对收益或资本产生重大影响。该公司还利用外汇合约管理与某些外币计价资产和负债相关的汇率风险，以及本行对东西银行(中国)有限公司的投资。本公司以公允价值确认综合资产负债表上的所有衍生品。虽然公司将某些衍生品指定为符合条件的对冲会计关系中的对冲工具，但其他衍生品包括经济套期保值。有关该公司衍生品和套期保值活动的更多信息，请参见注1-重要会计政策摘要-重要会计政策-衍生工具至公司2019年合并财务报表10-K表。

下表显示了截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司衍生品的名义总金额和公允价值总额，以及资产负债表净值调整总额。衍生资产及负债在应用双边抵押品及总净额结算协议前以毛计列账，但在变动后，向中央结算机构支付的保证金已用作结算(视何者适用而定)。考虑到截至2020年9月30日和2019年12月31日收到或支付的可依法强制执行的主净额结算协议和现金抵押品的影响，对衍生品资产和负债总额进行了调整。由此产生的衍生资产和负债净额公允价值计入其他资产和应计费用和其他负债，分别记入综合资产负债表。

(单位：万美元)						2020年9月30日																		2019年12月31日
						概念上的 金额						公允价值												概念上的 金额						公允价值
												导数 资产价值						导数 负债：												导数 资产价值						导数 负债：
指定为对冲工具的衍生工具：
公允价值对冲：
利率合约						$	15,194					$	64					$	—					$	31,026					$	—					$	3,198
现金流对冲：
利率合约						275,000						—						1,861						—						—						—
净投资对冲：
外汇合约						80,992						—						252						86,167						—						1,586
指定为对冲工具的衍生工具总额						$	371,186					$	64					$	2,113					$	117,193					$	—					$	4,784
未指定为对冲工具的衍生工具：
利率合约						$	17,613,982					$	566,571					$	370,196					$	15,489,692					$	192,883					$	124,119
外汇合约						1,832,383						19,134						14,530						4,839,661						54,637						47,024
信贷合同						77,397						47						307						210,678						2						84
股权合同						—			(1)			12,765						—						—			(1)			1,414						—
商品合约						—			(2)			110,029						118,873						—			(2)			81,380						80,517
未指定为对冲工具的衍生工具总额						$	19,523,762					$	708,546					$	503,906					$	20,540,031					$	330,316					$	251,744
衍生资产/负债总额												$	708,610					$	506,019											$	330,316					$	256,528
减去：主净额结算协议												(104,456)						(104,456)												(121,561)						(121,561)
减去：收到/支付的现金抵押品												(5,240)						(97,675)												(3,758)						(38,238)
衍生工具资产/负债净额												$	598,914					$	303,888											$	204,997					$	96,729

(1)公司在#年持有股权合同。三上市公司和17截至2020年9月30日的私营公司。相比之下，该公司在#年持有股权合同。三上市公司和18截至2019年12月31日的私营公司。

(2)公司与客户签订的商品合同名义金额合计为6,100千桶原油和110,340千个天然气单位，单位为百万英热单位(MMBtus)，截至2020年9月30日。相比之下，公司与客户签订的商品合同名义金额总计为7,811千桶原油和63,773截至2019年12月31日，天然气千兆字节。本公司同时与第三方金融机构签订了条款相同的抵销商品合同。

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指定为对冲工具的衍生工具

公允价值对冲-由于基准利率的变化，本公司可能会受到某些存单公允价值的影响。本公司已订立利率掉期合约，该等合约被指定为公允价值对冲。利率互换涉及在协议有效期内交换可变利率付款，而不交换基础名义金额。

下表列出了截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月在与指定为公允价值对冲的衍生品相关的综合收益表上确认的净收益(亏损)：

(单位：万美元)						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
						2020						2019						2020						2019
计入利息支出的收益(亏损)：
在利率互换上确认						$	154					$	202					$	3,150					$	3,056
在存单上被认可						$	112					$	(37)					$	(1,607)					$	(2,732)

下表为截至2020年9月30日和2019年12月31日，计入对冲存单账面金额的与应用公允价值对冲会计相关的账面金额及相关累计基数调整情况：

(单位：万美元)						账面价值(1)												累积公平 *价值调整(*)(2)
						2020年9月30日						2019年12月31日						2020年9月30日						2019年12月31日
存单						$	(14,874)					$	(29,080)					$	(2)					$	1,604

(1)代表对冲存单的全额账面金额。

(2)对于负债，(增加)减少到账面价值。

现金流对冲 —本公司于2020年第二季度签订了被指定为现金流对冲的利率掉期合约，以对冲某些浮动利率借款的利息支付变动。对于现金流对冲，套期保值工具公允价值的全部变动在AOCI中确认，并在对冲现金流影响收益时重新分类为同期收益。利率互换的重新分类损益与对冲长期借款的利息支出记录在同一项目中。利息支出在综合损益表中。截至2020年9月30日，被指定为现金流对冲的利率掉期名义金额为1美元。275.02000万。考虑到截至2020年9月30日的利率、收益率曲线和名义金额，该公司预计将重新分类估计为$536被指定为现金流对冲的衍生品工具的数千个税后净亏损，从AOCI计入未来12个月的收益。

下表列出了截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月AOCI现金流对冲的税前变化。现金流对冲对AOCI的税后影响如下所示附注14-累计其他全面收益(亏损)以表格-10-Q的形式填写合并财务报表。

(千美元)						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
						2020						2019						2020						2019
AOCI确认的损益						$	34					$	—					$	(1,449)					$	—
(亏损)收益从AOCI重新分类为利息支出						$	(87)					$	—					$	290					$	—

净投资对冲— ASC 830-20，外币事务-外币交易和ASC 815，衍生工具与套期保值允许对境外业务进行净投资的外汇风险进行对冲。本公司订立外币远期合约，以对冲本行在中国的非美元功能货币子公司东西银行(中国)有限公司的部分投资。被指定为净投资对冲的对冲工具涉及对冲本行于东西银行(中国)有限公司的净投资的指定货币金额的美元等值变动风险，以及人民币外币汇率(“人民币”)的不利变动风险。当本公司预期该套期保值将不再有效时，本公司可取消指定净投资套期保值。外汇远期合约的名义价值和公允价值为#美元。81.0百万美元和$252截至2020年9月30日，分别为千项负债。相比之下，外汇远期合约的名义价值和公允价值为#美元。86.2百万美元和$1.6截至2019年12月31日，负债分别为100万英镑。

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下表列出了AOCI在截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月的净投资对冲中确认的税后(亏损)收益：

(单位：万美元)						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
						2020						2019						2020						2019
(亏损)在AOCI确认的收益						$	(2,627)					$	2,954					$	(2,000)					$	351

未被指定为对冲工具的衍生工具

利率合约 —该公司与客户签订利率合同，其中包括利率掉期和期权，使客户能够对冲其可变利率贷款利率上升的风险。为了在经济上对冲向客户提供的产品的利率风险，本公司与包括中央结算机构在内的第三方金融机构签订了镜像抵销利率合同。

下表列出了截至2020年9月30日和2019年12月31日未平仓利率衍生品合约的名义金额和公允价值总额：

(单位：万美元)						2020年9月30日
						客户交易对手																		(单位：万美元)						金融交易对手
						概念上的 金额						公允价值																		概念上的 金额						公允价值
												资产						负债																		资产						负债
书面期权						$	816,659					$	—					$	64					购买的选项						$	816,659					$	65					$	—
出售衣领和走廊						510,489						9,051						—						衣领和走廊						510,489						—						9,107
掉期						7,464,057						556,237						—						掉期						7,495,629						1,218						361,025
总计						$	8,791,205					$	565,288					$	64					总计						$	8,822,777					$	1,283					$	370,132

(单位：万美元)						2019年12月31日
						客户交易对手																		(单位：万美元)						金融交易对手
						概念上的 金额						公允价值																		概念上的 金额						公允价值
												资产						负债																		资产						负债
书面期权						$	1,003,558					$	—					$	66					购买的选项						$	1,003,558					$	67					$	—
出售衣领和走廊						490,852						1,971						16						衣领和走廊						490,852						17						1,996
掉期						6,247,667						187,294						6,237						掉期						6,253,205						3,534						115,804
总计						$	7,742,077					$	189,265					$	6,319					总计						$	7,747,615					$	3,618					$	117,800

2018年1月，伦敦结算所(LCH)修订了其规则手册，将支付给LCH和从LCH收到的变动保证金从法律上定性为衍生品结算，而不是作为衍生品的抵押品。包括在名义总额#美元中8.82截至2020年9月30日，与金融交易对手签订的利率合同为10亿美元，名义金额为1美元。2.99通过LCH清算的数十亿利率掉期。对LCH清算的衍生品交易应用变动保证金支付作为结算，导致衍生品负债公允价值减少#美元。215.9截至2020年9月30日，100万。相比之下，包括在名义总额#美元中。7.75截至2019年12月31日，与金融交易对手签订的利率合同总额为10亿美元，名义金额为1美元。2.53通过LCH清算的数十亿利率掉期。将变动保证金支付作为LCH清算衍生品交易的结算方式，导致衍生品资产公允价值减少#美元。2.9百万美元，负债公允价值为$75.1截至2019年12月31日，100万。

外汇合约-公司与客户签订外汇合同，包括远期、现货、掉期和期权合同，以满足客户的业务需求。对于与客户签订的外汇合同，本公司通过与第三方金融机构签订抵消性外汇合同来管理其外汇风险。该公司还与某些客户交易对手签订双边抵押品和主要净额结算协议，以管理其信用风险。该公司还利用外汇合约，这些合约没有被指定为对冲工具，以减轻汇率波动对某些以外币计价的资产和负债的经济影响，主要是针对向其客户提供的以外币计价的存款。大多数外汇合约的原始到期日为一年或更少，截至2020年9月30日和2019年12月31日。

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下表列出了截至2020年9月30日和2019年12月31日未平仓外汇衍生品合约的名义金额和公允价值总额：

(千美元)						2020年9月30日
						客户交易对手																		(千美元)						金融交易对手
						概念上的 金额						公允价值																		概念上的 金额						公允价值
												资产						负债																		资产						负债
前锋和点球						$	959,820					$	8,480					$	11,884					前锋和点球						$	205,113					$	1,367					$	124
掉期						11,373						358						45						掉期						486,211						8,383						1,951
衣领						1,172						—						26						衣领						168,694						546						500
总计						$	972,365					$	8,838					$	11,955					总计						$	860,018					$	10,296					$	2,575

(千美元)						2019年12月31日
						客户交易对手																		(千美元)						金融交易对手
						概念上的 金额						公允价值																		概念上的 金额						公允价值
												资产						负债																		资产						负债
前锋和点球						$	3,581,036					$	45,911					$	40,591					前锋和点球						$	207,492					$	1,400					$	507
掉期						6,889						16						84						掉期						702,391						6,156						4,712
书面期权						87,036						127						—						购买的选项						87,036						—						127
衣领						2,244						—						14						衣领						165,537						1,027						989
总计						$	3,677,205					$	46,054					$	40,689					总计						$	1,162,456					$	8,583					$	6,335

信贷合同-本公司可定期订立RPA合约，以管理与银团贷款相关的利率合约的信贷风险，并可与机构交易对手订立售出或购买保障RPA。根据RPA，如果借款人拖欠相关利率合同，该公司将收到或支付款项。RPA的信用风险是通过监测借款人和机构交易对手的信用状况来管理的，该过程基于正常的信用审查流程。截至2020年9月30日和2019年12月31日，RPA的参考实体都是投资级实体。RPA的名义金额反映了本公司在衍生工具中按比例持有的份额。下表显示了截至2020年9月30日和2019年12月31日未售出和购买的RPA的名义金额和总公允价值：

(单位：万美元)						2020年9月30日																		2019年12月31日
						概念上的 金额						公允价值												概念上的 金额						公允价值
												资产						负债												资产						负债
RPAS-售出的保护						$	66,683					$	—					$	307					$	199,964					$	—					$	84
RPA-购买的保护						10,714						47						—						10,714						2						—
RPA总数						$	77,397					$	47					$	307					$	210,678					$	2					$	84

假设利率合约中提到的所有基础借款人截至2020年9月30日和2019年12月31日违约，出售的带有保护的RPA的风险敞口将为$748一千美元125分别是一千个。截至2020年9月30日和2019年12月31日，未偿还RPA的加权平均剩余期限为4.0年和2.2分别是几年。

股权合同-作为该公司贷款发放过程的一部分，该公司不时获得认股权证，以购买其向其提供贷款的技术和生命科学公司的优先股和/或普通股。认股权证赋予公司在到期前以一定价格购买特定类别标的公司股权的权利。该公司持有认股权证于三上市公司和17截至2020年9月30日的私人公司，并持有认股权证三上市公司和18截至2019年12月31日的私营公司。该等认股权证在公共及私人公司持有的总公平值为$。12.8百万美元和$1.4分别截至2020年9月30日和2019年12月31日。

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商品合约-本公司与其商业贷款客户以掉期和期权形式订立能源商品合约，以对冲能源商品价格波动的风险。为了在经济上对冲提供给客户的产品中商品价格波动的风险，本公司与第三方金融机构签订了抵销商品合同，以管理风险敞口。

下表列出了截至2020年9月30日和2019年12月31日未平仓商品衍生品头寸的名义金额和公允价值：

(美元和单位：万美元)						2020年9月30日
						客户交易对手																								(美元和单位：万美元)						金融交易对手
						概念上的 单位												公允价值																		概念上的 单位												公允价值
																		资产						负债																								资产						负债
原油：																														原油：
书面期权						—						桶，桶						$	—					$	—					购买的选项						—						桶，桶						$	—					$	—
衣领						1,390						桶，桶						18						12,245						衣领						1,544						桶，桶						12,946						943
掉期						4,710						桶，桶						3,635						36,622						掉期						4,759						桶，桶						21,336						2,991
总计						6,100												$	3,653					$	48,867					总计						6,303												$	34,282					$	3,934
天然气：																														天然气：
书面期权						973						MMBtus						$	—					$	116					购买的选项						963						MMBtus						$	115					$	—
衣领						14,761						MMBtus						3,705						—						衣领						18,111						MMBtus						—						3,046
掉期						94,606						MMBtus						42,231						26,055						掉期						102,263						MMBtus						26,043						36,855
总计						110,340												$	45,936					$	26,171					总计						121,337												$	26,158					$	39,901
总计																		$	49,589					$	75,038					总计																		$	60,440					$	43,835

(美元和单位：万美元)						2019年12月31日
						客户交易对手																								(美元和单位：万美元)						金融交易对手
						概念上的 单位												公允价值																		概念上的 单位												公允价值
																		资产						负债																								资产						负债
原油：																														原油：
书面期权						36						桶，桶						$	—					$	30					购买的选项						36						桶，桶						$	29					$	—
衣领						3,174						桶，桶						2,673						538						衣领						3,630						桶，桶						677						2,815
掉期						4,601						桶，桶						6,949						5,531						掉期						4,721						桶，桶						4,516						5,215
总计						7,811												$	9,622					$	6,099					总计						8,387												$	5,222					$	8,030
天然气：																														天然气：
书面期权						540						MMBtus						$	—					$	22					购买的选项						530						MMBtus						$	21					$	—
衣领						14,277						MMBtus						186						522						衣领						14,517						MMBtus						471						150
掉期						48,956						MMBtus						30,257						35,497						掉期						48,779						MMBtus						35,601						30,197
总计						63,773												$	30,443					$	36,041					总计						63,826												$	36,093					$	30,347
总计																		$	40,065					$	42,140					总计																		$	41,315					$	38,377

从2017年1月开始，芝加哥商品交易所(CME)修改了其规则手册，在法律上将向CME支付和从CME收到的变动保证金款项定性为衍生品结算，而不是作为衍生品的抵押品。截至2020年9月30日，通过CME清算的名义数量总计为1,506千桶原油和31,395千兆吨天然气。将差异保证金支付用作结算芝加哥商品交易所结算的衍生工具交易，导致衍生工具资产公允价值总额减少#美元。17.8百万美元和负债公允价值$6.6截至2020年9月30日，净公允价值为零。相比之下，通过芝加哥商品交易所清算的名义数量总计为1,752千桶原油和6,075截至2019年12月31日，天然气千兆字节。将差异保证金支付用作结算芝加哥商品交易所结算的衍生工具交易，导致衍生工具资产公允价值总额减少#美元。2.9百万美元和负债公允价值$1.5分别为100万美元，截至2019年12月31日，净资产公允价值为986一千个。

33

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下表为截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月，公司与未指定为对冲工具的衍生品相关的综合收益表确认的净(亏损)收益：

(单位：万美元)						分类按钮 固形 企业收入报表						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
												2020						2019						2020						2019
未指定为对冲工具的衍生工具：
利率合约						利率合约及其他衍生收益						$	(3,013)					$	(2,738)					$	(15,385)					$	(5,876)
外汇合约						外汇收入						5,255						5,306						14,317						15,127
信贷合同						利率合约及其他衍生收益						26						(3)						(72)						44
股权合同						出借费						3,592						(442)						11,971						725
商品合约						利率合约及其他衍生收益						34						14						(13)						(4)
净收益												$	5,894					$	2,137					$	10,818					$	10,016

信用风险相关或有特征 —本公司的某些场外衍生品合约包含提前终止条款，该条款可能要求本公司在发生特定信用风险相关事件时结清任何未清偿余额。这些事件由现有的衍生品合约定义，主要涉及将东西岸的信用评级下调至低于投资级。截至2020年9月30日，所有具有信用风险相关或有特征且处于净负债头寸的衍生品工具的公允价值总额为美元。126.4百万美元，其中$126.3数以百万计的现金和证券抵押品被张贴来弥补这些头寸。截至2019年12月31日，所有具有信用风险相关或有特征且处于净负债头寸的衍生品工具的公允价值总额为美元。56.4百万美元，其中包括$14.4百万美元的衍生品资产和70.8上百万美元的衍生负债。该公司发布了$56.4截至2019年12月31日，100万现金和证券抵押品，用于支付这些头寸。如果东西银行的信用评级被下调至投资级以下，截至2020年9月30日和2019年12月31日，将需要提供额外的最低抵押品。

衍生工具的抵销

下表显示综合资产负债表记录的衍生工具公允价值总额、资产负债表净值调整和由此产生的公允价值净值，以及与主要净值安排相关的现金和非现金抵押品。衍生工具资产及负债总额在适用差异保证金支付后呈列，作为与中央交易对手(如适用)的结算。下表中的抵押品金额仅限于相关资产或负债在应用净额结算后的未偿还余额，因此不显示过度抵押品的情况：

(千美元)						截至2020年9月30日
						毛 金额 公认(1)						总金额抵销 论 合并资产负债表												净额 呈递 论 固形 资产负债表						未抵销的总金额 论 合并资产负债表						净额
												总编网安排						收到的现金抵押品(3)												担保抵押品 收到(5)
衍生资产						$	708,610					$	(104,456)					$	(5,240)					$	598,914					$	(8,647)					$	590,267
						*葛罗斯 金额 公认(2)						总金额抵销 论 合并资产负债表												净额 呈递 论 固形 资产负债表						未抵销的总金额 论 合并资产负债表						净额
												总编网安排						质押现金抵押品(4)												担保抵押品 已承诺的(5)
衍生负债						$	506,019					$	(104,456)					$	(97,675)					$	303,888					$	(262,165)					$	41,723

34

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(千美元)						截至2019年12月31日
						*葛罗斯 金额 公认(1)						总金额抵销 论 合并资产负债表												净额 呈递 论 固形 资产负债表						未抵销的总金额 论 合并资产负债表						净额
												总编网安排						收到的现金抵押品(3)												担保抵押品 收到(5)
衍生资产						$	330,316					$	(121,561)					$	(3,758)					$	204,997					$	—					$	204,997
						*葛罗斯 金额 公认(2)						总金额抵销 论 合并资产负债表												净额 呈递 论 固形 资产负债表						未抵销的总金额 论 合并资产负债表						净额
												总编网安排						质押现金抵押品(4)												担保抵押品 已承诺的(5)
衍生负债						$	256,528					$	(121,561)					$	(38,238)					$	96,729					$	(79,619)					$	17,110

(1)衍生品资产确认的总额包括与交易对手的金额，受可强制执行的主净额结算安排或类似协议的约束，金额为#美元。695.6百万美元和$328.7截至2020年9月30日和2019年12月31日，分别为100万美元，与不受可执行的主净额结算安排或类似协议约束的交易对手的金额为$13.0百万美元和$1.6分别截至2020年9月30日和2019年12月31日。

(2)衍生品负债确认总额包括与交易对手签订的、受可强制执行的主净额结算安排或类似协议约束的金额，金额为#美元。505.8百万美元和$256.5截至2020年9月30日和2019年12月31日，分别为100万美元，与不受可执行的主净额结算安排或类似协议约束的交易对手的金额为$208一千美元20截至2020年9月30日和2019年12月31日，分别为千人。

(3)根据主要净额结算安排或类似协议收到的现金抵押品总额为#美元。9.1百万美元和$3.8分别截至2020年9月30日和2019年12月31日。在收到的现金抵押品总额中，有#美元。5.2百万美元和$3.8截至2020年9月30日和2019年12月31日，分别有100万美元用于抵消衍生品资产。

(4)根据主要净额结算安排或类似协议质押的现金抵押品总额为#美元。100.1百万美元和$43.0分别截至2020年9月30日和2019年12月31日。在质押的现金抵押品总额中，97.7百万美元和$38.2截至2020年9月30日和2019年12月31日，分别有100万美元用于抵消衍生品债务。

(5)指已收取及质押的证券抵押品的公允价值，仅限于受可强制执行的总净额结算安排或类似协议约束的衍生资产及负债。GAAP不允许在合并资产负债表上净额计入非现金抵押品，但要求披露此类金额。

除上表所列金额外，该公司还有与回售和回购协议相关的资产负债表净额。参考注4-根据转售协议购买并根据回购协议出售的证券有关更多信息，请参阅合并财务报表。参考附注3 --金融工具公允价值计量和公允价值在本表格10-Q中的综合财务报表中披露衍生品的公允价值计量信息。

35

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注7-应收贷款和信贷损失拨备

下表列出了截至2020年9月30日和2019年12月31日该公司持有的投资贷款的构成：

(单位：万美元)						2020年9月30日						2019年12月31日
						摊销成本(1)						非PCI贷款(1)						PCI贷款						总计(1)
商业广告：
C&I(2)						$	13,305,024					$	12,149,121					$	1,810					$	12,150,931
CRE：
克雷						11,037,987						10,165,247						113,201						10,278,448
多户住宅						3,057,274						2,834,212						22,162						2,856,374
建筑和土地						578,407						628,459						40						628,499
总CRE						14,673,668						13,627,918						135,403						13,763,321
总商业广告						27,978,692						25,777,039						137,213						25,914,252
消费者：
住宅按揭：
独栋住宅						7,785,759						7,028,979						79,611						7,108,590
HELOCs						1,514,388						1,466,736						6,047						1,472,783
住宅按揭总额						9,300,147						8,495,715						85,658						8,581,373
其他消费者						158,290						282,914						—						282,914
总消费者						9,458,437						8,778,629						85,658						8,864,287
为投资而持有的贷款总额						$	37,437,129					$	34,555,668					$	222,871					$	34,778,539
贷款损失拨备						(618,252)						(358,287)						—						(358,287)
为投资而持有的贷款，净额						$	36,818,877					$	34,197,381					$	222,871					$	34,420,252

(1)包括净递延贷款费用、未到期费用、未摊销保费和未增值折扣(67.0)百万元及(43.2)分别截至2020年9月30日和2019年12月31日。

(2)包括以下项目的购买力平价贷款$1.771000亿美元截至2020年9月30日。

LOANS为投资持有的应计利息为#美元。108.1百万美元和$121.8分别截至2020年9月30日和2019年12月31日。转回与非应计贷款有关的利息收入约为#美元。1.2300万美元和300万美元2.6在截至2020年9月30日的三个月和九个月内，分别为3.5亿美元和1.3亿美元。非应计贷款确认的利息收入约为#美元。181万5千美元29截至2020年9月30日的三个月和九个月分别为1万美元。与投资贷款有关的应计利息应收账款的会计政策见附注2-当前会计发展和主要会计政策摘要请参阅本表格10-Q中的合并财务报表。

贷款总额$27.06十亿及$22.43截至2020年9月30日和2019年12月31日，分别承诺从FRB和FHLB获得借款并提供额外的借款能力。

信用质量指标

所有贷款都要接受公司的信用审查和监控。对于商业投资组合，贷款的风险评级是基于对借款人目前的付款表现或拖欠、还款来源、财务和流动性因素(包括行业和地理因素)的分析。对于大多数消费者投资组合来说，付款表现或拖欠是风险评级的驱动指标。

36

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对于公司的内部信用风险评级，每笔贷款的风险评级为1到10。贷款风险评级为1到5，内部风险评级为“通过”，风险为1的贷款完全由现金或美国政府及其机构担保。根据所有条款和条件，PASS贷款有足够的还款来源来全额偿还贷款。风险评级为6的贷款存在需要管理层密切关注的潜在弱点；这些贷款的内部风险评级为“特别提及”。风险评级为7或8的贷款有明确的弱点，可能危及贷款的及时足额偿还；这些贷款的内部风险评级为“不达标”。风险评级为9的贷款偿还来源不足，损失概率很高；这些贷款的内部风险评级为“可疑”。风险评级为10的贷款无法收回，价值极低，不再被视为银行资产；这些贷款的内部风险评级为“损失”。本公司定期及持续检讨其贷款组合的内部风险评级，并根据借款人财务状况及贷款可收回性的变化调整评级。

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下表汇总了截至2020年9月30日公司持有的投资贷款，按贷款组合细分、内部风险评级和年份列出。葡萄酒年份是指原产、更新或重大改装的年份。

(单位：万美元)						2020年9月30日
						定期贷款																																				循环贷款 摊余成本法						循环贷款转为定期贷款摊销成本法						总计
						按起始年度分列的摊余成本基础
						2020						2019						2018						2017						2016						在先
商业广告：
C&I：
经过						$	3,445,214					$	1,746,325					$	674,022					$	361,648					$	72,914					$	140,094					$	5,954,875					$	9,735					$	12,404,827
特别提及						5,466						55,742						103,052						11,576						129						2,085						234,394						—						412,444
不合标准						42,386						95,152						30,772						24,972						6,254						6,004						281,302						—						486,842
疑团						6						—						—						—						905						—						—						—						911
C&I合计						3,493,072						1,897,219						807,846						398,196						80,202						148,183						6,470,571						9,735						13,305,024
CRE：
经过						1,774,436						2,718,564						2,268,952						1,260,364						784,464						1,559,165						188,182						19,065						10,573,192
特别提及						3,593						51,598						56,943						84,362						1,600						81,431						—						—						279,527
不合标准						25,431						58,561						14,289						43,895						509						42,583						—						—						185,268
总CRE						1,803,460						2,828,723						2,340,184						1,388,621						786,573						1,683,179						188,182						19,065						11,037,987
多户住宅：
经过						692,581						956,657						493,769						386,329						146,346						318,675						5,342						—						2,999,699
特别提及						—						—						—						—						24,602						986						—						—						25,588
不合标准						—						739						23,807						—						—						7,441						—						—						31,987
多户住宅总量						692,581						957,396						517,576						386,329						170,948						327,102						5,342						—						3,057,274
建筑和土地：
经过						118,823						253,079						155,371						5,248						21,371						1,158						—						—						555,050
不合标准						3,565						—						—						—						—						19,792						—						—						23,357
建设用地总量						122,388						253,079						155,371						5,248						21,371						20,950						—						—						578,407
总CRE						2,618,429						4,039,198						3,013,131						1,780,198						978,892						2,031,231						193,524						19,065						14,673,668
总商业广告						6,111,501						5,936,417						3,820,977						2,178,394						1,059,094						2,179,414						6,664,095						28,800						27,978,692
消费者：
独栋住宅：
经过						1,619,709						1,916,265						1,603,227						1,086,999						561,422						978,167						—						—						7,765,789
特别提及						—						227						347						351						324						3,474						—						—						4,723
不合标准						—						—						1,474						2,159						858						10,756						—						—						15,247
单户住宅按揭总额						1,619,709						1,916,492						1,605,048						1,089,509						562,604						992,397						—						—						7,785,759
HELOC：
经过						7						454						2,823						5,993						4,666						18,891						1,260,001						208,520						1,501,355
特别提及						—						—						—						—						—						—						3						637						640
不合标准						—						—						488						4,625						1,266						2,785						—						3,229						12,393
HELOC总量						7						454						3,311						10,618						5,932						21,676						1,260,004						212,386						1,514,388
住宅按揭总额						1,619,716						1,916,946						1,608,359						1,100,127						568,536						1,014,073						1,260,004						212,386						9,300,147
其他消费者：
经过						18,282						3,625						34						1,838						—						84,179						47,837						—						155,795
不合标准						—						—						—						2,491						—						—						4						—						2,495
其他消费者合计						18,282						3,625						34						4,329						—						84,179						47,841						—						158,290
总消费者						1,637,998						1,920,571						1,608,393						1,104,456						568,536						1,098,252						1,307,845						212,386						9,458,437
总计						$	7,749,499					$	7,856,988					$	5,429,370					$	3,282,850					$	1,627,630					$	3,277,666					$	7,971,940					$	241,186					$	37,437,129

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上表中列出的转换为定期贷款的循环贷款不包括在按年份列出的定期贷款列中。在截至2020年9月30日的三个月和九个月内，HELOC总额为59.8百万美元和$118.2分别有1.8亿美元被转换为定期贷款。一笔C&I循环贷款，金额为$250在截至2020年9月30日的三个月和九个月期间，1000美元被转换为定期贷款，有不是的在截至2020年9月30日的三个月和九个月内，CRE循环贷款转换为定期贷款。

下表按投资组合细分列出了截至2019年12月31日的非PCI和PCI贷款的信用风险评级：

(单位：万美元)						2019年12月31日
						经过						特殊 提一下						不合标准						疑团												总计 非PCI贷款
商业广告：
C&I						$	11,423,094					$	406,543					$	302,509					$	16,975											$	12,149,121
CRE：
克雷						10,003,749						83,683						77,815						—												10,165,247
多户住宅						2,806,475						20,406						7,331						—												2,834,212
建筑和土地						603,447						—						25,012						—												628,459
总CRE						13,413,671						104,089						110,158						—												13,627,918
总商业广告						24,836,765						510,632						412,667						16,975												25,777,039
消费者：
住宅按揭：
独栋住宅						7,012,522						2,278						14,179						—												7,028,979
HELOCs						1,453,207						2,787						10,742						—												1,466,736
住宅按揭总额						8,465,729						5,065						24,921						—												8,495,715
其他消费者						280,392						5						2,517						—												282,914
总消费者						8,746,121						5,070						27,438						—												8,778,629
总计						$	33,582,886					$	515,702					$	440,105					$	16,975											$	34,555,668

(单位：万美元)						2019年12月31日
						经过						特殊 提一下						不合标准						疑团												总计 PCI贷款
商业广告：
C&I						$	1,810					$	—					$	—					$	—											$	1,810
CRE：
克雷						102,257						—						10,944						—												113,201
多户住宅						22,162						—						—						—												22,162
建筑和土地						40						—						—						—												40
总CRE						124,459						—						10,944						—												135,403
总商业广告						126,269						—						10,944						—												137,213
消费者：
住宅按揭：
独栋住宅						79,517						—						94						—												79,611
HELOCs						5,849						—						198						—												6,047
住宅按揭总额						85,366						—						292						—												85,658
总消费者						85,366						—						292						—												85,658
总计(1)						$	211,635					$	—					$	11,236					$	—											$	222,871

(1)贷款净额为ASC 310-10折扣。

39

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应计和逾期贷款

逾期90天或以上的贷款通常被置于非应计状态，除非贷款得到政府机构的良好抵押或担保，并处于收回过程中。逾期不到90天但已发现不足之处的贷款，如本金或利息的全额收回变得不确定，也将被置于非应计状态。下表列出了截至2020年9月30日持有的投资贷款总额的账龄分析：

(单位：万美元)						2020年9月30日
						电流 应计 贷款						应计 贷款 30-59天 逾期付款						应计 贷款 60-89天 逾期付款																		总计 应计 逾期付款 贷款						非权责发生制 贷款减少 超过90岁。 日数 逾期付款						非权责发生制 贷款 90个或更多 天数： 逾期付款						总计 非权责发生制 贷款						总计 贷款
商业广告：
C&I						$	13,105,895					$	6,024					$	47,119																	$	53,143					$	110,068					$	35,918					$	145,986					$	13,305,024
CRE：
克雷						10,973,345						8,646						—																		8,646						1,338						54,658						55,996						11,037,987
多户住宅						3,049,683						3,504						359																		3,863						2,404						1,324						3,728						3,057,274
建筑和土地						578,407						—						—																		—						—						—						—						578,407
总CRE						14,601,435						12,150						359																		12,509						3,742						55,982						59,724						14,673,668
总商业广告						27,707,330						18,174						47,478																		65,652						113,810						91,900						205,710						27,978,692
消费者：
住宅按揭：
独栋住宅						7,755,878						9,076						4,911																		13,987						1,149						14,745						15,894						7,785,759
HELOCs						1,497,315						4,038						640																		4,678						580						11,815						12,395						1,514,388
住宅按揭总额						9,253,193						13,114						5,551																		18,665						1,729						26,560						28,289						9,300,147
其他消费者						155,120						672						3																		675						—						2,495						2,495						158,290
总消费者						9,408,313						13,786						5,554																		19,340						1,729						29,055						30,784						9,458,437
总计						$	37,115,643					$	31,960					$	53,032																	$	84,992					$	115,539					$	120,955					$	236,494					$	37,437,129

下表列出了截至2020年9月30日没有相关贷款损失拨备的非权责发生状态贷款的摊余成本：

(单位：万美元)						2020年9月30日
商业广告：
C&I						$	95,475
CRE：
克雷						54,659
多户住宅						2,550
总CRE						57,209
总商业广告						152,684
消费者：
住宅按揭：
独栋住宅						6,014
HELOCs						8,339
住宅按揭总额						14,353
其他消费者						2,491
总消费者						16,844
不计贷款损失拨备的非权责发生制贷款总额						$	169,528

40

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下表为截至2019年12月31日的非PCI贷款账龄分析：

(单位：万美元)						2019年12月31日
						电流 应计 贷款						应计 贷款 30-59天 逾期付款						应计 贷款 60-89天 逾期付款												总计 应计 逾期付款 贷款						非权责发生制 贷款减少 超过90岁。 日数 逾期付款						非权责发生制 贷款 90个或更多 天数： 逾期付款						总计 非权责发生制 贷款						总计 非PCI 贷款
商业广告：
C&I						$	12,026,131					$	31,121					$	17,034											$	48,155					$	31,084					$	43,751					$	74,835					$	12,149,121
CRE：
克雷						10,123,999						22,830						1,977												24,807						540						15,901						16,441						10,165,247
多户住宅						2,832,664						198						531												729						534						285						819						2,834,212
建筑和土地						628,459						—						—												—						—						—						—						628,459
总CRE						13,585,122						23,028						2,508												25,536						1,074						16,186						17,260						13,627,918
总商业广告						25,611,253						54,149						19,542												73,691						32,158						59,937						92,095						25,777,039
消费者：
住宅按揭：
独栋住宅						6,993,597						15,443						5,074												20,517						1,964						12,901						14,865						7,028,979
HELOCs						1,448,930						4,273						2,791												7,064						1,448						9,294						10,742						1,466,736
住宅按揭总额						8,442,527						19,716						7,865												27,581						3,412						22,195						25,607						8,495,715
其他消费者						280,386						6						5												11						—						2,517						2,517						282,914
总消费者						8,722,913						19,722						7,870												27,592						3,412						24,712						28,124						8,778,629
总计						$	34,334,166					$	73,871					$	27,412											$	101,283					$	35,570					$	84,649					$	120,219					$	34,555,668

截至2019年12月31日，PCI贷款被排除在上述账龄分析表之外，因为本公司在收购时选择按ASC 310-30按集合水平对这些贷款进行会计处理。截至2019年12月31日，非权责发生状态的PCI贷款总额为$297一千个。

丧失抵押品赎回权的资产

丧失抵押品赎回权的资产，包括OREO和其他不良资产，包括在其他资产在综合资产负债表上。公司有$23.4百万在丧失抵押品赎回权的资产中截至2020年9月30日，相比之下，1.3截至2019年12月31日，100万。根据消费者金融保护局的指导方针，当借款人拖欠120天时，本公司将启动消费者按揭贷款的止赎程序。正在进行或暂停取消抵押品赎回权的消费房地产贷款的账面价值为$。3.5百万美元和$7.2分别截至2020年9月30日和2019年12月31日。本公司拥有暂停某些抵押贷款止赎活动，这些活动与我们在新冠肺炎疫情期间支持客户的行动有关。

问题债务重组

TDR是单独评估的，重组类型是根据贷款类型和借款人的财务困难情况来选择的。TDR是指公司出于与借款人财务困难相关的经济或法律原因，向借款人提供其原本不会考虑的特许权时，对贷款条款的修改。该公司实施了各种商业和消费贷款修改计划，为借款人提供不被视为TDR的新冠肺炎疫情经济影响的救济。有关新冠肺炎疫情的更多详细信息，请参见注2-当前会计发展和重要会计政策摘要-重要会计政策摘要-问题债务重组合并财务报表。

41

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下表列出了截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月的TDR新增数据：

(千美元)						在截至9月30日的三个月里，贷款随着TDR的变化而修改，
						2020																								2019
						数 的 贷款						预- 改型 出类拔萃 录下来 投资						后- 改型 出类拔萃 录下来 中国投资有限责任公司(1)						财务 *(2)						数 的 贷款						预- 改型 出类拔萃 录下来 投资						后- 改型 出类拔萃 录下来 中国投资有限责任公司(1)						财务 *(2)
商业广告：
C&I						6						$	43,378					$	35,568					$	12,108					1						$	7,933					$	6,000					$	2,396
CRE：
克雷						2						21,429						21,242						21						—						—						—						—
多户住宅						1						1,220						1,226						—						—						—						—						—
总CRE						3						22,649						22,468						21						—						—						—						—
总商业广告						9						66,027						58,036						12,129						1						7,933						6,000						2,396
消费者：
住宅按揭：
独栋住宅						—						—						—						—						1						903						893						—
HELOCs						—						—						—						—						1						139						136						—
住宅按揭总额						—						—						—						—						2						1,042						1,029						—
总消费者						—						—						—						—						2						1,042						1,029						—
总计						9						$	66,027					$	58,036					$	12,129					3						$	8,975					$	7,029					$	2,396

(千美元)						在截至9月30日的9个月里，贷款随着TDR的变化而修改，
						2020																								2019
						数 的 贷款						预- 改型 出类拔萃 录下来 投资						后- 改型 出类拔萃 录下来 中国投资有限责任公司(1)						财务 *(2)						数 的 贷款						预- 改型 出类拔萃 录下来 投资						后- 改型 出类拔萃 录下来 中国投资有限责任公司(1)						财务 *(2)
商业广告：
C&I						11						$	93,235					$	79,713					$	12,507					9						$	85,073					$	81,038					$	9,231
CRE：
克雷						2						21,429						21,242						21						—						—						—						—
多户住宅						1						1,220						1,226						—						—						—						—						—
总CRE						3						22,649						22,468						21						—						—						—						—
总商业广告						14						115,884						102,181						12,528						9						85,073						81,038						9,231
消费者：
住宅按揭：
独栋住宅						—						—						—						—						2						1,123						1,109						2
HELOCs						—						—						—						—						1						139						136						—
住宅按揭总额						—						—						—						—						3						1,262						1,245						2
总消费者						—						—						—						—						3						1,262						1,245						2
总计						14						$	115,884					$	102,181					$	12,528					12						$	86,335					$	82,283					$	9,233

(1)包括修改后的后续付款，并反映截至2019年9月30日、2020年和2019年9月30日的余额。

(2)包括自修改日期以来记录的冲销和特定准备金。

42

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下表按修改类型列出了截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月的TDR修改后未偿余额：

(千美元)						修改类型在截至9月30日的三个月内，
						2020																								2019
						校长(1)						校长 和 利息						利息 延期												总计						校长(1)						利息 延期						其他																		总计
商业广告：
C&I						$	19,025					$	—					$	16,543											$	35,568					$	6,000					$	—					$	—																	$	6,000
CRE：
克雷						21,242						—						—												21,242						—						—						—																		—
多户住宅						1,226						—						—												1,226						—						—						—																		—
总CRE						22,468						—						—												22,468						—						—						—																		—
总商业广告						41,493						—						16,543												58,036						6,000						—						—																		6,000
消费者：
住宅按揭：
独栋住宅						—						—						—												—						—						893						—																		893
HELOCs						—						—						—												—						—						—						136																		136
住宅按揭总额						—						—						—												—						—						893						136																		1,029
总消费者						—						—						—												—						—						893						136																		1,029
总计						$	41,493					$	—					$	16,543											$	58,036					$	6,000					$	893					$	136																	$	7,029

(千美元)						修改类型在截至9月30日的9个月内，
						2020																								2019
						校长(1)						校长 投资和利息(2)						利息 延期						总计						校长(1)						利息 延期						其他(3)						总计
商业广告：
C&I						$	36,043					$	10,819					$	32,851					$	79,713					$	44,271					$	—					$	36,767					$	81,038
CRE：
克雷						21,242						—						—						21,242						—						—						—						—
多户住宅						1,226						—						—						1,226						—						—						—						—
总CRE						22,468						—						—						22,468						—						—						—						—
总商业广告						58,511						10,819						32,851						102,181						44,271						—						36,767						81,038
消费者：
住宅按揭：
独栋住宅						—						—						—						—						—						1,109						—						1,109
HELOCs						—						—						—						—						—						—						136						136
住宅按揭总额						—						—						—						—						—						1,109						136						1,245
总消费者						—						—						—						—						—						1,109						136						1,245
总计						$	58,511					$	10,819					$	32,851					$	102,181					$	44,271					$	1,109					$	36,903					$	82,283

(1)包括忍耐付款、期限延长和本金延期，将贷款条款从本金和利息支付改为仅支付利息。

(2)包括本金和利息的递延或减少。

(3)包括获得额外抵押品的资金，并为依赖抵押品的C&I贷款提供流动性。

43

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TDR可能会拖欠债务，并在重组后导致拖欠款项(通常逾期90天)。下表提供了在截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月内分别发生后续付款违约的贷款的信息，这些贷款在违约前12个月内已修改为TDR，截至2020年9月30日和2019年9月30日仍处于违约状态：

(千美元)						贷款被修改，因为美国债务抵押贷款协会(TDR)随后违约。 在截至9月30日的三个月里，
						2020												2019
						数量： 贷款						录下来 投资						数量： 贷款						录下来 投资
商业广告：
C&I						—						$	—					4						$	27,040
总商业广告						—						—						4						27,040
总计						—						$	—					4						$	27,040

(千美元)						贷款被修改，因为美国债务抵押贷款协会(TDR)随后违约。 在截至9月30日的9个月内，
						2020												2019
						数量 贷款						录下来 投资						数量 贷款						录下来 投资
商业广告：
C&I						1						$	16,309					5						$	28,415
总商业广告						1						16,309						5						28,415
总计						1						$	16,309					5						$	28,415

承诺向条款已修改为TDR的借款人提供贷款的额外资金数额为#美元。5.0百万美元和$2.2分别截至2020年9月30日和2019年12月31日。

减值贷款

关于2020年1月1日采用的ASU 2016-13，本公司不再提供有关减值贷款的信息。截至2019年12月31日的非PCI减值贷款信息如下：

(单位：万美元)						2019年12月31日
						未付 校长 天平						录下来 投资 带编号 津贴						录下来 投资 使用 津贴						总计 录下来 投资						相关 津贴
商业广告：
C&I						$	174,656					$	73,956					$	40,086					$	114,042					$	2,881
CRE：
克雷						27,601						20,098						1,520						21,618						97
多户住宅						4,965						1,371						3,093						4,464						55
建筑和土地						19,696						19,691						—						19,691						—
总CRE						52,262						41,160						4,613						45,773						152
总商业广告						226,918						115,116						44,699						159,815						3,033
消费者：
住宅按揭：
独栋住宅						23,626						8,507						13,704						22,211						35
HELOCs						13,711						6,125						7,449						13,574						8
住宅按揭总额						37,337						14,632						21,153						35,785						43
其他消费者						2,517						—						2,517						2,517						2,517
总消费者						39,854						14,632						23,670						38,302						2,560
非PCI减值贷款总额						$	266,772					$	129,748					$	68,369					$	198,117					$	5,593

44

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下表列出了截至2019年9月30日的三个月和九个月非PCI减值贷款确认的平均投资和利息收入：

(千美元)																														截至2019年9月30日的三个月												截至2019年9月30日的9个月
																														平均值 录下来 投资						公认 利息 *收入*(1)						平均值 录下来 投资						公认 利息 *收入*(1)
商业广告：
C&I																														$	150,063					$	340					$	198,024					$	2,156
CRE：
克雷																														28,846						114						33,329						363
多户住宅																														5,226						58						5,856						179
总CRE																														34,072						172						39,185						542
总商业广告																														184,135						512						237,209						2,698
消费者：
住宅按揭：
独栋住宅																														23,779						124						27,758						382
HELOCs																														15,382						37						19,529						93
住宅按揭总额																														39,161						161						47,287						475
其他消费者																														2,504						—						2,526						—
总消费者																														41,665						161						49,813						475
非PCI减值贷款总额																														$	225,800					$	673					$	287,022					$	3,173

(1)包括应计非PCI TDR确认的利息收入。非应计非PCI贷款的利息支付反映为本金的减少，而不是利息收入。

贷款损失拨备

2020年1月1日，公司通过了ASU 2016-13年度，为所有以摊余成本和某些表外信贷敞口衡量的金融资产建立了一个单一的拨备框架。它要求贷款损失准备金的计量应基于管理层对公司相关金融资产固有的终身预期信贷损失的最佳估计。从2020年1月1日开始的报告期的资产负债表信息和经营结果在美国会计准则第326条下列报，而上一时期的比较继续在传统公认会计准则下列报。

贷款损失拨备的过程涉及考虑投资组合各部分独特风险特征的程序。对于每个贷款组合部分，具有相似风险特征的贷款组的预期信贷损失被集中估计。对于不具有相似风险特征的贷款，预计的信贷损失是单独估计的。.

集体评估贷款免税额

定量成分 — 贷款损失拨备是使用量化方法估算的，这些方法考虑了各种因素，如历史损失经验、投资组合当前的信用质量以及贷款有效期内的经济前景。该公司使用在贷款预测期限内应用的宏观经济情景，纳入前瞻性信息。前瞻性信息仅限于合理和可支持的时期。这些宏观经济情景包括被认为是信贷损失增减的关键驱动因素的变量。该公司采用概率加权多情景预测方法。这些情景可能包括代表管理层对最可能结果的看法的基本预测，以及反映可能恶化或改善的经济状况的下行和上行情景。这些宏观经济情景在合理和可支持的预测期内的概率加权平均值被纳入量化模型。如果贷款的寿命超过了合理和可支持的预测期，那么在估算贷款损失准备时，就会考虑贷款剩余寿命的历史经验。.

45

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定性成分 —本公司在确定集体评估津贴时还考虑了以下定性因素，如果这些因素尚未被量化模型考虑在内的话。这些定性因素可能包括但不限于：

•贷款增长趋势；

•逾期金融资产的数量和严重程度，不良分类或者评级的金融资产的数量和严重程度；

•公司的贷款政策和程序，包括贷款策略、承销标准、收款、核销和回收做法的变化。

•了解借款人的经营情况或借款人在社区中的地位；

•公司资信审核系统的质量；

•公司管理层、贷款人员和其他相关人员的经验、能力和深度；

•其他外部因素的影响，例如监管、法律和技术环境；以及

•公司经营所处的国际、国家、地区和地方经济和商业条件的实际和预期变化，包括各个细分市场的实际和预期情况。

下表提供了关键的信用风险特征和宏观经济变量，该公司使用这些特征和宏观经济变量来估计按投资组合细分的预期信用损失：

投资组合细分

风险特征

宏观经济变量

C&I

内部风险评级；发端时的规模和信用利差，以及到期时间

失业率，以及两年和十年的国库券利差

CRE，多户住宅，建筑和土地

拖欠情况、到期日、抵押品价值、房产类型和地理位置

失业率、GDP和美国国债利率

独栋住宅和HELOC

FICO；拖欠状况；到期日；抵押品价值和地理位置

失业率、GDP和房价指数

其他消费者

历史损失经验

无关紧要(1)

(1)宏观经济变量包括在定性估计中。

管理层更新了截至2020年9月30日在其信用损失估计过程中使用的宏观经济预测，与2020年6月30日相比，这反映了由于宏观经济预测的改善而更加稳定的经济状况。信贷损失估算中使用的宏观经济预测的改善反映了国内生产总值增长和失业率预测的改善。该公司还考虑了新冠肺炎疫情造成的经济不确定性、美国应对疫情的货币和财政对策、油价下跌和信贷趋势恶化对石油和天然气投资组合的预期影响，以及其他假设。截至2020年9月30日的三个月和九个月，合理和可支持的预测期没有变化，并恢复到历史损失经验法。

商业贷款组合的贷款损失拨备 — 公司的C&I贷款寿命损失率模型通过估计贷款寿命内预期的损失率来估算信贷损失。这一损失率适用于摊销成本基础，不包括应计应收利息，以确定预期的信贷损失。终身损失率模型的合理和可支持的期限跨越八个季度，之后立即恢复到历史平均损失率，通过贷款水平的终身损失率隐含地表示。

对于中国商业机器公司的贷款，考虑到贷款的期限和支付结构，预计违约概率(PD)和违约损失(LGD)被应用于估计的违约风险，以生成贷款水平的预期损失估计。在经过一段合理和可支持的时期后，对未来经济状况的预测恢复到长期的历史经济趋势。

为了在这两种模式下估计贷款的寿命，贷款的合同期限根据估计的提前还款进行了调整，这是基于历史提前还款的经验。

消费贷款组合的贷款损失拨备-对于单户住宅和HELOC贷款，考虑到贷款的期限和支付结构，预测的PDS和LGD被应用于估计的违约风险，以生成贷款水平的预期损失估计。在经过一段合理和可支持的时期后，对未来经济状况的预测恢复到长期的历史经济趋势。

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对于其他消费贷款，本公司采用损失率方法。为了估计贷款的寿命，贷款的合同期限会根据估计的提前还款进行调整，这是基于历史上的提前还款经验。

集体评估贷款的质量津贴-虽然公司的津贴方法努力反映所有相关的信用风险因素，但由于获得信息的固有时间滞后以及预期和实际结果之间的正常差异，估计过程中仍然存在与(但不限于)潜在的不精确相关的不确定性。公司可能持有额外的定性准备金，旨在为可归因于此类风险的损失提供保险。截至2020年9月30日的贷款损失拨备还包括对某些行业的质量调整，如石油和天然气，这些行业包括在C&I贷款组合中。

个别评税贷款免税额-当一笔贷款不再具有与其他贷款相似的风险特征时，例如某些非权责发生或TDR贷款，本公司将以个人贷款为基础估计贷款损失拨备。个别评估贷款的贷款损失准备以贷款的记录价值与其公允价值之间的差额计量。对于单独评估的贷款，该公司使用三种不同的资产估值计量方法之一：(1)抵押品的公允价值减去出售成本；(2)预期未来现金流的现值；(3)贷款的可观察市场价格。如果一笔单独评估的贷款被确定为依赖抵押品，本公司将采用抵押品的公允价值减去成本后出售的方法。如果一笔单独评估的贷款被确定为不依赖抵押品，公司将使用未来现金流的现值或贷款的可观察市场价值。

抵押品依赖型贷款-当贷款依赖抵押品时，拨备以个人贷款为基础计量，并限于抵押品的记录价值和公允价值减去出售或出售成本之间的差额。截至2020年9月30日，抵押品依赖型商业和消费贷款总额为美元。109.7百万美元和$17.6分别为百万美元。该公司的商业抵押品依赖贷款是由房地产或其他抵押品担保的。该公司的消费者抵押品依赖型贷款所有住房抵押贷款，由其基础房地产担保。截至2020年9月30日，为每笔抵押品依赖贷款提供担保的物业的抵押品价值(扣除销售成本)超过了记录值个人贷款。在截至2020年9月30日的3个月和9个月里，担保这些贷款的抵押品没有发生重大变化或恶化。

下表汇总了截至2020年9月30日的三个月和九个月按投资组合分类的贷款损失拨备活动和2019年：

(千美元)						截至2020年9月30日的三个月
						商品化																								消费者																		总计
						C&I						克雷																		住宅按揭												其他 消费者
												克雷						多家庭 住宅						施工 和土地						单- 家庭 住宅						HELOCs
贷款损失拨备，期初						$	380,723					$	176,040					$	25,058					$	18,551					$	25,314					$	3,867					$	2,518					$	632,071
贷款信贷损失拨备(冲销)			(a)			31,691						(8,301)						(1,916)						(8,180)						(2,692)						(637)						(76)						9,889
总冲销						(25,111)						(1,414)						—						—						—						—						(124)						(26,649)
总回收率						1,218						485						665						30						—						43						—						2,441
净(冲销)回收总额						(23,893)						(929)						665						30						—						43						(124)						(24,208)
外币折算调整						500						—						—						—						—						—						—						500
贷款损失准备金，期末						$	389,021					$	166,810					$	23,807					$	10,401					$	22,622					$	3,273					$	2,318					$	618,252

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(千美元)						截至2019年9月30日的三个月
						商品化																								消费者																		总计
						C&I						克雷																		住宅按揭												其他 消费者
												克雷						多家庭 住宅						施工 和土地						单- 家庭 住宅						HELOCs
贷款损失拨备，期初						$	205,503					$	39,811					$	19,280					$	22,961					$	32,763					$	6,177					$	4,130					$	330,625
贷款信贷损失拨备(冲销)			(a)			37,281						(3,213)						985						6,189						(2,877)						(326)						(160)						37,879
总冲销						(25,098)						(1,021)						—						—						(11)						—						(12)						(26,142)
总回收率						1,648						1,896						42						21						60						5						7						3,679
净(冲销)回收总额						(23,450)						875						42						21						49						5						(5)						(22,463)
外币折算调整						(465)						—						—						—						—						—						—						(465)
贷款损失准备金，期末						$	218,869					$	37,473					$	20,307					$	29,171					$	29,935					$	5,856					$	3,965					$	345,576

(单位：万美元)						截至2020年9月30日的9个月
						商品化																								消费者																		总计
						C&I						克雷																		住宅按揭												其他 消费者
												克雷						多家庭 住宅						施工 和土地						单- 家庭 住宅						HELOCs
贷款损失拨备，期初						$	238,376					$	40,509					$	22,826					$	19,404					$	28,527					$	5,265					$	3,380					$	358,287
2016-13年度采用ASU的影响						74,237						72,169						(8,112)						(9,889)						(3,670)						(1,798)						2,221						125,158
贷款损失拨备，2020年1月1日						312,613						112,678						14,714						9,515						24,857						3,467						5,601						483,445
贷款信贷损失拨备(冲销)			(a)			130,171						46,449						7,273						828						(2,659)						(20)						(3,197)						178,845
总冲销						(57,466)						(2,688)						—						—						—						(221)						(180)						(60,555)
总回收率						3,395						10,371						1,820						58						424						47						94						16,209
净(冲销)回收总额						(54,071)						7,683						1,820						58						424						(174)						(86)						(44,346)
外币折算调整						308						—						—						—						—						—						—						308
贷款损失准备金，期末						$	389,021					$	166,810					$	23,807					$	10,401					$	22,622					$	3,273					$	2,318					$	618,252

(千美元)						截至2019年9月30日的9个月
						商品化																								消费者																		总计
						C&I						克雷																		住宅按揭												其他 消费者
												克雷						多家庭 住宅						施工 和土地						单- 家庭住宅						HELOCs
贷款损失拨备，期初						$	189,117					$	40,666					$	19,885					$	20,290					$	31,340					$	5,774					$	4,250					$	311,322
贷款信贷损失拨备(冲销)			(a)			78,685						(6,127)						46						8,358						(1,528)						75						(259)						79,250
总冲销						(54,087)						(1,021)						—						—						(11)						—						(40)						(55,159)
总回收率						5,612						3,955						376						523						134						7						14						10,621
净(冲销)回收总额						(48,475)						2,934						376						523						123						7						(26)						(44,538)
外币折算调整						(458)						—						—						—						—						—						—						(458)
贷款损失准备金，期末						$	218,869					$	37,473					$	20,307					$	29,171					$	29,935					$	5,856					$	3,965					$	345,576

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下表汇总了截至2020年9月30日的三个月和九个月的无资金信贷承诺拨备活动。和2019年：

(千美元)						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
						2020						2019						2020						2019
资金不足的信贷安排
期初对资金不足的信贷承诺的拨备						$	28,972					$	13,019					$	11,158					$	12,566
2016-13年度采用ASU的影响						—						—						10,457						—
无资金信贷承诺的信贷损失准备金			(b)			111						405						7,468						858
期末无资金信贷承诺拨备						$	29,083					$	13,424					$	29,083					$	13,424
信贷损失准备金			(A)+(B)			$	10,000					$	38,284					$	186,313					$	80,108

截至2020年9月30日的贷款损失拨备为1美元。618.3100万美元，增加了1,300万美元。260.0百万美元，而不是$358.3截至2019年12月31日，100万。贷款损失准备金和信贷损失准备金总额增加#美元。186.3在截至2020年9月30日的9个月里，中国国内生产总值(GDP)为670亿美元，主要原因是新冠肺炎疫情导致的宏观经济状况和前景恶化。此外，采用ASU 2016-13年度将贷款损失拨备增加了#美元。125.22020年1月1日，300万美元。截至2020年9月30日的三个月，贷款损失准备金为#美元。10.0与2020年6月30日相比，这在很大程度上反映了宏观经济状况和前景的改善。

无资金信贷承诺拨备维持在管理层认为足以吸收与无资金信贷安排有关的估计预期信贷损失的水平。看见附注10--承付款和或有事项请参阅本表格10-Q中的综合财务报表，了解与未拨出资金的信贷承诺有关的其他信息。

下表显示了截至2019年12月31日，公司按投资组合细分和减值方法划分的贷款损失拨备和已记录投资。鉴于ASU 2016-13于2020年1月1日采用了单一减值方法，2019年12月31日之后不再提供此表。

(单位：万美元)						2019年12月31日
						商品化																								消费者																		总计
						C&I						克雷																		住宅按揭												其他 消费者
												克雷						多家庭 住宅						施工 和土地						单- 家庭 住宅						HELOCs
贷款损失拨备
单独评估损害情况						$	2,881					$	97					$	55					$	—					$	35					$	8					$	2,517					$	5,593
集体评估减损情况						235,495						40,412						22,771						19,404						28,492						5,257						863						352,694
总计						$	238,376					$	40,509					$	22,826					$	19,404					$	28,527					$	5,265					$	3,380					$	358,287
有记录的贷款投资
单独评估损害情况						$	114,042					$	21,618					$	4,464					$	19,691					$	22,211					$	13,574					$	2,517					$	198,117
集体评估减损情况						12,035,079						10,143,629						2,829,748						608,768						7,006,768						1,453,162						280,397						34,357,551
在信用质量恶化的情况下收购(1)						1,810						113,201						22,162						40						79,611						6,047						—						222,871
总计(1)						$	12,150,931					$	10,278,448					$	2,856,374					$	628,499					$	7,108,590					$	1,472,783					$	282,914					$	34,778,539

(1)贷款净额为ASC 310-10折扣。

购买的信用恶化贷款

2020年1月1日，PCD贷款的摊销成本基础进行了调整，以反映美元1.2数百万美元的贷款损失拨备。截至2020年9月30日止三个月及九个月，本公司并无收购任何PCD贷款。有关PCD贷款的信息，请参见附注2-当前会计发展和主要会计政策摘要请参阅本表格10-Q中的合并财务报表。

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下表列出了截至2019年9月30日的三个月和九个月的PCI贷款可增加收益率的变化：

(单位：万美元)												三个月 2019年9月30日						截至9个月 2019年9月30日
期初PCI贷款的可增加收益率																		$	64,053					$	74,870
吸积																		(6,198)						(18,205)
预期现金流的变化																		(934)						256
PCI贷款的可增加收益率，期末																		$	56,921					$	56,921

持有待售贷款

截至2020年9月30日和2019年12月31日，持有待售贷款为4.1百万美元和$4341000美元分别由单户住宅贷款组成。参考注1-主要会计政策摘要 -重要会计政策-持有待售贷款请参阅公司2019年综合财务报表10-K表，了解与公司持有待售贷款相关的更多细节。

贷款转让、买卖

本公司在正常业务过程中在二级市场买卖贷款。购入的贷款可以从持有以供投资转为持有以供出售，并在适当的时候记录贷款损失准备的减记。下表提供了在截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月内，为持有投资组合购买的贷款、出售的贷款以及以成本或公允价值较低的价格从持有投资转为持有出售的贷款的账面价值信息：

(单位：万美元)						截至2020年9月30日的三个月
						商品化																								消费者																		总计
						C&I						克雷																		住宅按揭
												克雷						多家庭 住宅						施工 和土地						独栋住宅 住宅
贷款从持有以供投资转为持有以供出售(1)						$	89,394					$	—					$	—					$	—					$	—																	$	89,394
销货(2)(3)(4)						$	92,237					$	—					$	—					$	—					$	31,847																	$	124,084
购货						$	—					$	—					$	838					$	—					$	17,294																	$	18,132

(千美元)						截至2019年9月30日的三个月
						商品化																								消费者																		总计
						C&I						克雷																		住宅按揭
												克雷						多家庭 住宅						施工 和土地						独栋住宅 住宅
贷款从持有以供投资转为持有以供出售(1)						$	34,071					$	14,969					$	—					$	—					$	—																	$	49,040
销货(2)(3)(4)						$	37,986					$	14,969					$	—					$	—					$	2,708																	$	55,663
购货(5)						$	38,047					$	—					$	1,350					$	—					$	29,568																	$	68,965

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(千美元)						截至2020年9月30日的9个月
						商品化																								消费者																		总计
						C&I						克雷																		住宅按揭
												克雷						多家庭 住宅						施工 和土地						独栋住宅 住宅
贷款从持有以供投资转为持有以供出售(1)						$	246,052					$	7,250					$	—					$	—					$	—																	$	253,302
销货(2)(3)(4)						$	248,895					$	7,250					$	—					$	—					$	50,197																	$	306,342
购货(5)						$	143,086					$	—					$	2,358					$	—					$	18,378																	$	163,822

(单位：万美元)						截至2019年9月30日的9个月
						商品化																								消费者																		总计
						C&I						克雷																		住宅按揭
												克雷						多家庭 住宅						施工 和土地						独栋住宅 住宅
贷款从持有以供投资转为持有以供出售(1)						$	189,237					$	31,624					$	—					$	1,573					$	—																	$	222,434
销货(2)(3)(4)						$	189,663					$	31,624					$	—					$	1,573					$	6,322																	$	229,182
购货(5)						$	304,341					$	—					$	7,302					$	—					$	83,607																	$	395,250

(1)该公司记录的减记为#美元。2.8在截至2020年9月30日的三个月和九个月，与从持有投资转移到持有出售的贷款相关的贷款损失拨备为600万美元，以及800万美元361万5千美元4262019年同期分别为10万美元。

(2)包括已售出的原始贷款，金额为$112.3300万美元和300万美元294.6截至2020年9月30日的三个月和九个月分别为4.5亿美元和47.8300万美元和300万美元180.02019年同期分别为3.6亿美元。在截至2020年9月30日的三个月和九个月内，销售的原始贷款主要包括C&I和单户住宅贷款。相比之下，销售的原始贷款主要是2019年同期的C&I贷款。

(3)包括购买的贷款#美元11.8在截至2020年9月30日的三个月和九个月中，每月在二级市场售出2.5亿美元，以及7.9300万美元和300万美元49.22019年同期分别为3.6亿美元。

(4)销售贷款的净收益为#美元。361一千美元1.4截至2020年9月30日的三个月和九个月分别为4.5亿美元和2.0300万美元和300万美元3.02019年同期分别为3.6亿美元。

(5)C&I贷款购买主要由银团C&I定期贷款组成。

注8-对合格经济适用房合伙企业的投资、税收抵免和其他投资、净利息和可变利息实体

“社区再投资法案”(CRA)鼓励银行满足其社区的住房和其他用途的信贷需求，特别是在低收入和中等收入社区。该公司以所有权权益的形式投资于某些经济适用房项目，这些项目在有限合伙企业或有限责任公司中有资格获得CRA和税收抵免。这些实体的成立是为了开发和运营旨在为全美低收入租户提供高质量经济适用房的公寓综合体。为了充分利用可用的税收抵免，这些实体中的每一个都必须至少满足监管部门对经济适用房的要求。15年合规期。除了保障性住房项目，该公司还投资于符合CRA抵免条件的新市场税收抵免项目，以及符合可再生能源和历史性税收抵免条件的项目。对可再生能源税收抵免的投资有助于促进可再生能源的发展，对历史性税收抵免的投资有助于促进历史建筑的修复和周边地区的经济振兴。

合格经济适用房伙伴关系投资净额

该公司使用比例摊销法记录其在合格的经济适用房伙伴关系(净额)中的投资。根据比例摊销法，公司按收到的税收抵免和其他税收优惠按比例摊销投资的初始成本，并确认于#年摊销。所得税费用关于合并损益表。

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下表显示了截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司对符合条件的保障房合作伙伴关系、净额和相关无资金承诺的投资：

(千美元)						2020年9月30日						2019年12月31日
对合格的保障性住房伙伴关系的投资，净额						$	192,913					$	207,037
应计费用和其他负债--未出资的承付款						$	58,695					$	80,294

下表列出了公司在截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月期间对合格的保障性住房合作伙伴关系(净额)的投资的其他信息：

(千美元)						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
						2020						2019						2020						2019
已确认的税收抵免和其他税收优惠						$	11,402					$	11,539					$	34,205					$	34,871
包括在所得税费用中的摊销费用						$	8,975					$	8,452					$	26,507					$	27,006

税收抵免投资和其他投资净额

视乎所有权百分比及本公司对税项抵免及其他投资的影响，本公司将采用权益或成本会计方法，或根据ASU 2016-01所选择的计量替代方法，以进行公允价值不容易厘定的股权投资。

下表列出了截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司在税收抵免和其他投资、净额和相关未到位资金承诺方面的投资：

(千美元)						2020年9月30日						2019年12月31日
税收抵免投资和其他投资净额						$	254,512					$	254,140
应计费用和其他负债--未出资的承付款						$	107,583					$	113,515

税收抵免和其他投资的摊销为#美元。12.3百万美元和$54.4截至2020年9月30日的三个月和九个月分别为100万美元，而截至2020年9月30日的九个月为16.8百万美元和$58.52019年同期分别为100万美元。

有不是的在截至2020年9月30日的三个月中，公司在税收抵免和其他投资方面的投资记录的OTTI费用为净额，而美元1.7在截至2019年9月30日的三个月里，OTTI的费用达到了100万美元。该公司记录了$474一千美元11.6截至2020年9月30日和2019年9月30日的9个月，OTTI费用分别为100万美元。在截至2019年9月30日的9个月中，录得的较高的OTTI费用主要包括#美元。7.0与该公司对DC Solar的投资相关的OTTI费用为100万美元。

包括在税收抵免投资和其他投资净额，综合资产负债表上的股权证券公允价值可随时确定为#美元。31.3百万美元和$31.7百万，分别截至2020年9月30日和2019年12月31日。这些股权证券是按公允价值计量的CRA投资，公允价值变动计入净收入。该公司记录的这些股权证券的未实现收益为#美元。55一千美元813在截至2020年9月30日的三个月和九个月分别为1000美元和未实现收益$188一千美元9552019年同期分别为1000美元。

包括在其他资产，综合资产负债表上的权益证券没有易于确定的公允价值，总额为#美元。18.8百万美元和$19.1分别截至2020年9月30日和2019年12月31日的600万欧元，使用成本减去减值后的计量替代方案进行衡量，并根据可观察到的价格变化进行调整。在截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月里，不是的对这些证券所做的调整。

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可变利息实体

本公司投资于建造、拥有和运营经济适用房、历史修复、风能和太阳能项目的未合并有限合伙企业和类似实体，其中大部分投资是可变权益实体(VIE)。作为这些合伙企业的有限合伙人，这些投资旨在主要通过实现联邦税收抵免和税收优惠来产生回报。不相关的第三方通常是对此类投资的重大活动拥有控制权的普通合伙人或管理成员。虽然本公司在部分投资中的权益可能超过未偿还股本权益的50%，但由于普通合伙人或管理成员有能力管理实体，这表明其拥有对他们的权力，因此本公司不会合并这些结构。该公司与这些合伙企业相关的最大亏损风险包括未摊销的投资余额和可能被收回的任何声称的税收抵免。

与证券化交易相关的特殊目的实体通常被认为是VIE。该公司是2016年证券化的多户住宅贷款服务商。由于本公司没有可能对此次VIE产生重大影响的权力或可变权益，因此该多家族证券化实体并未合并. CLO是一种VIE，它购买主要由非投资级公司贷款组成的资产池，并向投资者发行多批票据，为资产购买提供资金，并支付与形成CLO相关的前期费用。本公司担任CLO的抵押品管理人，CLO于2019年第四季度结束，并保留了CLO发行的几乎所有投资级证券。根据公认会计原则，本公司并无合并CLO，因为其并无持有可能对CLO有潜在重大影响的权益。公司因CLO而面临的最大亏损风险相当于保留证券的账面价值，即$283.4百万美元和$284.7分别截至2020年9月30日和2019年12月31日。

注9 — 商誉和其他无形资产

商誉

总商誉为$465.7截至2020年9月30日和2019年12月31日，均为100万。商誉是指收购中收购的净资产的收购价超过其公允价值的部分。本公司在报告单位层面评估减值商誉，与本公司业务部门的商誉评估水平相同。本评估自12月31日起每年进行一次。每年，或者更频繁地，如果事件或情况，如经济或商业环境的不利变化，表明可能存在减值。该公司将其业务组织成三报告部门：(1)消费者和商业银行；(2)商业银行；(3)其他。有关如何标识报告单位和聚合组件的信息，请参阅注15-业务细分请参阅本表格10-Q中的合并财务报表。

有不是的截至2020年9月30日的三个月和九个月商誉账面值变动情况。下表显示了截至2019年9月30日的9个月内按报告单位划分的商誉账面值变动情况：

(千美元)						消费者 和 商业银行						商品化 银行业						总计
期初余额，2019年1月1日						$	353,321					$	112,226					$	465,547
收购东西市场有限责任公司(East West Markets，LLC)						—						150						150
期末余额，2019年9月30日						$	353,321					$	112,376					$	465,697

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减损分析

本公司执行了截至2019年12月31日的年度减值分析，并得出结论：不是的商誉减值是由于所有报告单位的公允价值超过了各个报告单位的账面价值。鉴于新冠肺炎疫情造成的经济和市场恶化，以及遏制疫情的公共卫生应对措施，本公司于2020年3月31日进行了商誉减值分析，得出以下结论：不是的减值是理所当然的：所有报告单位的公允价值都超过了各自报告单位的账面价值。截至2020年9月30日，虽然新冠肺炎疫情的持续时间及其对经济复苏的影响仍然存在不确定性，但本公司没有注意到不利的宏观经济和市场状况、公司财务业绩恶化或任何其他可能对截至2020年9月30日的报告单位的公允价值产生负面影响的重大事件。根据这一点，该公司得出结论，不是的商誉减值。参考附注9-商誉和其他无形资产请参阅公司2019年综合财务报表10-K表，了解与公司年度商誉减值分析相关的更多细节。

核心存款无形资产

核心存款无形资产是指在各种收购中承担的存款负债所产生的存款人关系的无形价值，并计入其他资产在综合资产负债表上。这些无形资产每年进行一次减值测试，或者在事件发生或当前情况和条件需要时更频繁地进行减值测试。有不是的截至2020年和2019年9月30日的三个月和九个月的核心存款无形资产减值减值。

下表为截至2020年9月30日和2019年12月31日的核心存款无形资产及累计摊销账面总额：

(千美元)						2020年9月30日						2019年12月31日
总余额(1)						$	86,099					$	86,099
累计摊销(1)						(78,899)						(76,088)
净结存余额(1)						$	7,200					$	10,011

(1)不包括完全摊销的核心存款无形资产。

摊销费用

本公司根据相关存款的预计使用年限摊销核心存款无形资产。与核心存款无形资产相关的摊销费用为#美元。927一千美元1.2截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月分别为百万美元和2.8百万美元和$3.5截至2020年9月30日和2019年9月30日的9个月分别为100万美元。

下表为截至2020年9月30日的核心存款无形资产未来摊销费用预估：

(单位：万美元)						金额
2020年剩余时间						$	823
2021						2,749
2022						1,865
2023						1,199
2024						553
此后						11
总计						$	7,200

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附注10 — 承诺和或有事项

提供信贷的承诺-在正常业务过程中，公司会按预定条件向客户提供贷款承诺。这些未偿还的信贷承诺没有反映在随附的综合财务报表中。虽然本公司预计这些交易不会造成损失，但在确定无资金的信贷承诺以及未偿还的商业和SBLC的适当拨备水平时，包括了发放信贷的承诺。

下表为本公司截至2020年9月30日和2019年12月31日的信贷相关承诺：

(千美元)						2020年9月30日						2019年12月31日
贷款承诺						$	5,451,060					$	5,330,211
商业信用证和商业信用证						$	2,118,278					$	1,860,414

贷款承诺是指在没有违反协议中规定的任何条件的情况下向客户提供贷款的协议。承诺通常有固定的到期日或其他终止条款，可能需要维持补偿性余额。由于许多承诺额预计将到期而不动用，因此承诺额总额不一定代表未来的资金需求。

商业信用证的签发是为了促进国内外贸易交易，而商业信用证通常取决于客户未能按照与第三方签订的基础合同的条款履行义务。因此，合同总额不一定代表未来的资金需求。该公司的历史经验是，SBLC通常在没有资金的情况下到期。此外，在许多情况下，该公司持有这些SBLC的各种形式的抵押品。作为其风险管理活动的一部分，该公司会结合其SBLC风险敞口来监测客户的信誉。客户有义务向本公司退还代表客户支付的任何款项。如果客户未能付款，本公司将视情况清算抵押品和/或抵销账户。截至2020年9月30日，信用证总额为$2.1210亿美元由SBLC组成2.05十亿美元和商业信用证72.3百万截至2019年12月31日，信用证总额为$1.86亿美元的SBLC1.81十亿美元和商业信用证48.5百万

该公司采用相同的信用承保标准向客户提供贷款、承诺和有条件的义务。每一位客户的信誉都是在个案的基础上进行评估的。抵押品和财务担保可以根据管理层对客户信用的评估而获得。抵押品可能包括现金、应收账款、存货、财产、厂房和设备，以及创收的商业财产。

这些承诺造成的估计损失风险包括在无资金信贷承诺拨备中，总额为#美元。29.0截至2020年9月30日的百万美元，以及11.1截至2019年12月31日，100万。

保证-该公司在正常业务过程中出售或证券化有追索权的单户和多户住宅贷款。以追索权出售或证券化的贷款的追索权部分被视为担保。作为担保人，如果贷款违约，本公司有义务回购最多为追索权部分的贷款。下表列出了截至2020年9月30日和2019年12月31日公司未偿还的担保类型：

(千美元)						最大潜力 未来付款												账面价值
						2020年9月30日						2019年12月31日						2020年9月30日						2019年12月31日
有追索权出售或证券化的单户住宅贷款						$	11,069					$	12,578					$	11,069					$	12,578
有追索权的多户住宅贷款出售或证券化						15,677						15,892						27,589						40,708
总计						$	26,746					$	28,470					$	38,658					$	53,286

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本公司与这些担保相关的追索权准备金包括在无资金信贷承诺拨备中，总额为#美元。76截至2020年9月30日和2019年12月31日，均为千人。未提供资金的信贷承诺的免税额包括在应计费用和其他负债在综合资产负债表上。该公司在出售或有追索权的证券化的单一家庭和多家庭住宅贷款组合中的损失仍然很小。

诉讼-本公司是在其业务过程中出现的各种法律诉讼的一方。根据ASC 450，意外情况，本公司在可能发生并可合理估计亏损的情况下，为未决的诉讼、索赔和法律程序积累准备金。该公司使用法律诉讼中现有的信息、法律顾问的建议和可获得的保险范围来估计或有损失的金额。由于评估的固有主观性以及法律诉讼结果的不可预测性，该总额中应计或计入的任何金额可能不代表有关法律诉讼给本公司带来的最终损失。因此，该公司的风险敞口和最终损失可能更高，甚至可能远远超过应计金额。

其他承诺-该公司承诺投资于符合条件的保障性住房合作伙伴关系、税收抵免和其他投资，如中所述附注8-对合格经济适用房伙伴关系的投资、税收抵免和其他投资、净额和可变利息实体请参阅本表格10-Q中的合并财务报表。截至2020年9月30日和2019年12月31日，这些承诺为166.3百万美元和$193.8分别为百万美元。这些承诺包括在应计费用和其他负债在综合资产负债表上。

注11-与客户签订合同的收入

下表显示了在ASC 606范围内来自与客户的合同的收入，与客户签订合同的收入，以及其他非利息收入，按运营部门划分，截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月：

(千美元)						截至2020年9月30日的三个月
						消费者和 业务 银行业						商品化 银行业						其他						总计
非利息收入：
与客户签订合同的收入：
存款账户手续费：
存款服务费及相关手续费收入						$	6,995					$	4,539					$	7					$	11,541
信用卡收入						848						184						—						1,032
财富管理费						4,553						—						—						4,553
与客户签订合同的总收入						$	12,396					$	4,723					$	7					$	17,126
其他非利息收入来源(1)						5,030						24,261						3,163						32,454
非利息收入总额						$	17,426					$	28,984					$	3,170					$	49,580

(千美元)						截至2019年9月30日的三个月
						消费者和 业务 银行业						商品化 银行业						其他						总计
非利息收入：
与客户签订合同的收入：
存款账户手续费：
存款服务费及相关手续费收入						$	5,345					$	3,434					$	9					$	8,788
信用卡收入						796						145						—						941
财富管理费						4,644						197						—						4,841
与客户签订合同的总收入						$	10,785					$	3,776					$	9					$	14,570
其他非利息收入来源(1)						4,318						29,955						2,631						36,904
非利息收入总额						$	15,103					$	33,731					$	2,640					$	51,474

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(千美元)						截至2020年9月30日的9个月
						消费者和 业务 银行业						商品化 银行业						其他						总计
非利息收入：
与客户签订合同的收入：
存款账户手续费：
存款服务费及相关手续费收入						$	18,705					$	12,242					$	54					$	31,001
信用卡收入						2,385						506						—						2,891
财富管理费						12,257						740						—						12,997
与客户签订合同的总收入						$	33,347					$	13,488					$	54					$	46,889
其他非利息收入来源(1)						14,424						81,839						19,114						115,377
非利息收入总额						$	47,771					$	95,327					$	19,168					$	162,266

(千美元)						截至2019年9月30日的9个月
						消费者和 业务 银行业						商品化 银行业						其他						总计
非利息收入：
与客户签订合同的收入：
存款账户手续费：
存款服务费及相关手续费收入						$	15,975					$	10,007					$	35					$	26,017
信用卡收入						2,303						484						—						2,787
财富管理费						11,877						538						—						12,415
与客户签订合同的总收入						$	30,155					$	11,029					$	35					$	41,219
其他非利息收入来源(1)						13,223						80,902						11,020						105,145
非利息收入总额						$	43,378					$	91,931					$	11,055					$	146,364

(1)主要表示来自与不在ASC 606范围内的客户的合同的收入，与客户签订合同的收入.

一般来说，该公司在履行其履约义务时确认与客户签订合同的收入。公司的履约义务通常在提供服务时得到履行。当客户的付款在提供服务之前收到或到期时，公司通常会记录合同负债或递延收入。本公司在收到付款或付款到期前向客户提供服务时，记录合同资产。由于该公司在提供服务期间或提供服务时收到服务付款，因此不是的截至2020年9月30日和2019年12月31日的合同资产或合同负债。

以下更详细地介绍了上表中所列ASC 606范围内按费用类型划分的主要收入来源：

存款账户手续费-存款服务费及相关手续费收入

该公司向个人和企业提供一系列存款产品，包括储蓄账户、货币市场账户、支票账户和定期存款账户。存款账户服务包括持续的账户维护，以及某些可选服务，如自动柜员机使用、电汇服务或支票订单。此外，还为商业存款客户提供金库管理和业务账户分析服务。每月的账户费用可能会随着每月平均存款余额的不同而变化，如果没有保持一定的平均余额，公司可能会收取固定的每月账户维护费。此外，每次存款客户选择一项可选服务时，本公司都可能赚取交易手续费，该手续费在交易发生时得到本公司的普遍认可。对于商业分析账户，商业存款客户根据他们的账户余额获得收益抵免，这可以用来抵消银行和金库管理服务的成本。商业分析账户的评估费用超过收到的收益积分，通常在每个月底，在知道所有交易并计算积分后收取。

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存款账户手续费-卡收入

卡收入由商家推荐费和交换收入组成。在商户转介费方面，公司为商户卡处理服务向收购银行提供营销和转介服务，并根据交易活动赚取可变的转介费。随着时间的推移，公司识别、招揽和推荐提供此类服务的企业客户，从而履行其履约义务。本公司在支付给提供商户卡处理服务的收购行的费用后，每月收取费用净额。在公司收到收购银行的月度报表后，当与可变转介费相关的不确定性得到解决时，公司将按月确认收入。对于交换收入，本公司作为发卡机构，有义务随时履行授权、清算和结算信用卡交易的义务。该公司赚取或支付交换费，这是基于每笔交易的百分比，并基于相应支付网络公布的使用其网络处理的交易的费率。随着服务的提供，公司衡量其在履行履行义务方面的进展，并根据客户或支付网络的要求持续提供这项服务并结算交易。交换收入是扣除支付给客户和其分销链中的实体的直接成本后的收入，这些成本是基于交易的费用，如奖励计划费用和某些网络成本。当支付网络在每天结束时确定净利润时，收入就会被确认。

财富管理费

该公司为客户提供投资规划服务，包括财富管理服务、资产配置战略、投资组合分析和监测、投资战略和风险管理战略。该公司赚取的费用是可变的，通常是按月收取的。该公司根据从该公司聘用的经纪交易商那里收到的实际交易细节，确认在季度末提供的服务的收入。

实用的权宜之计和豁免

本公司适用ASC 606-10-50-14中的实际权宜之计，不披露未履行履约义务的价值，因为本公司与客户签订的合同一般期限不到一年，无限期且取消期限不到一年，或允许本公司确认收入与本公司有权开具发票的金额相同。

此外，鉴于合同的短期性质，本公司还适用ASC 606-10-32-18中的实际权宜之计，不调整客户对重大融资部分影响的对价，如果在合同开始时，实体转让商品或服务与客户为该商品或服务付款之间的时间不超过一年。

注12 — 股票补偿计划

根据经修订的本公司2016年股票激励计划，本公司可向本公司及其子公司的合资格员工、非雇员董事、顾问和其他服务提供者发行股票、股票期权、限制性股票、限制性股票单位(“RSU”)、股票认购权证、股票增值权、影子股票和股息等价物。有不是的截至2020年9月30日和2019年12月31日，RSU以外的未偿还股票奖励。

下表汇总了截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月与公司各种员工股份薪酬计划相关的基于股份的薪酬支出总额和相关的税金(亏损)净额：

(千美元)						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
						2020						2019						2020						2019
股票补偿成本						$	7,921					$	7,487					$	22,201					$	23,012
股票薪酬计划的相关净税(亏损)福利						$	(14)					$	15					$	(1,589)					$	4,723

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限制性股票单位-RSU是根据公司的长期激励计划授予的，收件人不承担任何费用。RSU可按比例在以下位置进行背心三年或悬崖背心之后三或五年自授出之日起可继续受雇，并获授权主要以本公司普通股结算。某些RSU将以现金结算。RSU使接受者有权获得现金股息等价物，等同于在RSU未偿还期间对标的普通股支付的任何股息。股息在归属期间应计，并在归属时支付。虽然一部分RSU是时间奖励，但其他RSU的授予取决于具体绩效目标的实现情况，这些目标被称为“基于绩效的RSU”(Performance-Based RSU)。除非在雇佣条款中另有规定，否则几乎所有的RSU都会被没收，直到被授予为止。

以绩效为基础的RSU按目标奖励金额授予。根据公司实现特定业绩目标的情况和市场状况的考虑，授予的股份数量可以调整为最低0%，最大为200目标的%。有资格授予的基于性能的RSU的数量在每个绩效期间结束时确定，然后加在一起作为要授予的性能份额总数。基于性能的RSU悬崖背心三年从每笔赠款之日起。

将以公司普通股股票结算的基于时间的奖励的补偿成本以授予日公司普通股的市场报价为基础。将以现金结算的某些基于时间的奖励的补偿成本根据截至结算日公司普通股股价的变化调整为公允价值。与基于业绩的RSU相关的补偿成本基于授予日的公允价值，该价值同时考虑了市场和业绩情况，并可能根据公司业绩标准预测结果的变化进行后续调整。基于时间的奖励和基于绩效的奖励的薪酬成本都是根据最终预期授予的奖励进行估计的，并在从授予之日起到每项授予的归属日之间按直线方式确认。

下表汇总了公司将在截至2020年9月30日的9个月内以股票结算的基于时间和基于绩效的RSU的活动。下文所述的基于绩效的未完成RSU数量假设相关的绩效目标将在目标水平上实现。

																		基于时间的RSU												基于性能的RSU
																														股份						加权平均 授予日期 公允价值						股份						加权平均 授予日期 公允价值
出色，2020年1月1日																														1,139,868						$	57.78					386,483						$	60.13
授与																														657,593						40.51						165,084						39.79
既得																														(253,726)						54.49						(131,597)						56.59
没收																														(144,944)						53.32						—						—
杰出，2020年9月30日																														1,398,791						$	50.72					419,970						$	53.24

下表汇总了该公司将在截至2020年9月30日的9个月内以现金结算的基于时间的RSU的活动：

												股份
出色，2020年1月1日												11,638
授与												11,215
既得												—
没收												(764)
杰出，2020年9月30日												22,089

截至2020年9月30日，26.4百万美元和$16.8未确认的总补偿成本中有100万美元分别与未授予的基于时间和基于绩效的RSU有关。这些成本预计将在以下加权平均期内确认1.87年和1.88分别是几年。

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注13-股东权益与每股收益

下表列出了截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月的基本和稀释每股收益计算。有关计算每股收益的详细信息，请参阅注1-主要会计政策摘要 -重要的会计政策- 每股收益至公司2019年合并财务报表10-K表。

(数据显示，除每股收益外，以10万美元和股票为单位)						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
						2020						2019						2020						2019
基本：
净收入						$	159,537					$	171,416					$	403,713					$	485,820
基本加权平均流通股数						141,498						145,559						142,595						145,455
基本每股收益						$	1.13					$	1.18					$	2.83					$	3.34
稀释：
净收入						$	159,537					$	171,416					$	403,713					$	485,820
基本加权平均流通股数(1)						141,498						145,559						142,595						145,455
稀释后的潜在普通股(2)						545						561						487						633
稀释加权平均流通股数量(1)(2)						142,043						146,120						143,082						146,088
稀释每股收益						$	1.12					$	1.17					$	2.82					$	3.33

(1)公司于2014年1月17日收购了MetroCorp BancShares，Inc.(“MetroCorp”)。在收购之前，MetroCorp有未偿还的认股权证要购买771,429其普通股的股份。在收购时，权证持有人的权利被转换为收购权利。230,282截至2019年1月16日的东西普通股。所有认股权证均于2019年1月7日行使。

(2)包括截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月来自RSU的稀释股份。

截至2020年9月30日的三个月和九个月，124千和123稀释后每股收益的计算中分别剔除了1000股抗稀释RSU的加权平均股份。相比之下，564千和277在截至2019年9月30日的三个月和九个月的稀释每股收益计算中，分别剔除了1000股反稀释RSU的加权平均股票。

股票回购计划—2020年3月3日，公司董事会批准了一项股票回购计划，回购至多美元500.0百万美元的公司普通股。在截至2020年9月30日的三个月里，不是的股票回购。截至2020年9月30日止九个月，本公司回购4,471,682平均价格为$$的股票32.64每股，总成本为$146.0百万截至2019年9月30日止三个月及九个月内，本公司并无购回任何股份。

附注14-累计其他综合收益(亏损)

下表列出了截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月AOCI余额组成部分的变化：

(千美元)						战地 债务证券						现金流对冲						外币 翻译 调整数(1)						总计
余额，2019年7月1日						$	5,217					$	—					$	(15,189)					$	(9,972)
期内产生的未实现净收益(亏损)						11,904						—						(2,858)						9,046
从AOCI重新分类的金额						(41)						—						—						(41)
税后净额变动						11,863						—						(2,858)						9,005
平衡，2019年9月30日						$	17,080					$	—					$	(18,047)					$	(967)
平衡，2020年7月1日						$	42,850					$	(1,333)					$	(18,383)					$	23,134
期内产生的未实现净收益(亏损)						5,126						25						5,459						10,610
从AOCI重新分类的金额						(492)						62						—						(430)
税后净额变动						4,634						87						5,459						10,180
平衡，2020年9月30日						$	47,484					$	(1,246)					$	(12,924)					$	33,314

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(千美元)						战地 债务证券						现金流对冲						外币 翻译 调整数(1)						总计
余额，2019年1月1日						$	(45,821)					$	—					$	(12,353)					$	(58,174)
期内产生的未实现净收益(亏损)						65,061						—						(5,694)						59,367
从AOCI重新分类的金额						(2,160)						—						—						(2,160)
税后净额变动						62,901						—						(5,694)						57,207
平衡，2019年9月30日						$	17,080					$	—					$	(18,047)					$	(967)
平衡，2020年1月1日						$	(2,419)					$	—					$	(15,989)					$	(18,408)
期内产生的未实现净收益(亏损)						58,262						(1,038)						3,065						60,289
从AOCI重新分类的金额						(8,359)						(208)						—						(8,567)
税后净额变动						49,903						(1,246)						3,065						51,722
平衡，2020年9月30日						$	47,484					$	(1,246)					$	(12,924)					$	33,314

(1)代表与该公司在非美国业务的净投资相关的外币换算调整，包括相关的对冲。公司境外子公司的本位币和报告币种分别为人民币和美元。

下表列出了截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月的其他全面收益(亏损)的组成部分、净收益的重新分类以及相关的税收影响：

(千美元)						截至9月30日的三个月，
						2020																		2019
						税前						税收效应						税净额						税前						税收效应						税净额
AFS债务证券：
期内产生的未实现净收益						$	7,304					$	(2,178)					$	5,126					$	16,900					$	(4,996)					$	11,904
已实现净收益(收益)重新归类为净收益(1)						(698)						206						(492)						(58)						17						(41)
净变化						6,606						(1,972)						4,634						16,842						(4,979)						11,863
现金流对冲
期内产生的未实现净收益						34						(9)						25						—						—						—
已实现净亏损重新分类为净收益(2)						87						(25)						62						—						—						—
净变化						121						(34)						87						—						—						—
扣除套期保值后的外币折算调整：
期内产生的未实现净收益(亏损)						4,419						1,040						5,459						(1,618)						(1,240)						(2,858)
净变化						4,419						1,040						5,459						(1,618)						(1,240)						(2,858)
其他综合收益(亏损)						$	11,146					$	(966)					$	10,180					$	15,224					$	(6,219)					$	9,005

(千美元)						截至9月30日的9个月，
						2020																		2019
						税前						税收效应						税净额						税前						税收效应						税净额
AFS债务证券：
期内产生的未实现净收益						$	82,767					$	(24,505)					$	58,262					$	92,369					$	(27,308)					$	65,061
已实现净收益(收益)重新归类为净收益 (1)						(11,867)						3,508						(8,359)						(3,066)						906						(2,160)
净变化						70,900						(20,997)						49,903						89,303						(26,402)						62,901
现金流对冲
期内产生的未实现(亏损)净额						(1,449)						411						(1,038)						—						—						—
已实现净收益(收益)重新归类为净收益(2)						(290)						82						(208)						—						—						—
净变化						(1,739)						493						(1,246)						—						—						—
扣除套期保值后的外币折算调整：
期内产生的未实现净收益(亏损)						2,274						791						3,065						(1,427)						(4,267)						(5,694)
净变化						2,274						791						3,065						(1,427)						(4,267)						(5,694)
其他综合收益(亏损)						$	71,435					$	(19,713)					$	51,722					$	87,876					$	(30,669)					$	57,207

(1)截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月，税前金额报告为出售AFS债务证券的收益关于合并损益表。

(2)截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月，税前金额报告为利息支出关于合并损益表。

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注15-业务部门

该公司将其业务组织成三可报告的经营部门：(1)消费者和商业银行业务；(2)商业银行业务；以及(3)其他业务。这些细分市场由所服务的客户类型以及提供的相关产品和服务来定义。这些部分反映了管理层目前如何评估财务信息。经营部门的业绩基于公司的内部管理报告程序，该程序反映了某些资产负债表和损益表项目的分配和分配。由于各部门之间的相互关系，所提供的信息并不表明如果这些部门作为独立实体运作，它们将如何运作。

消费者和商业银行部门主要通过公司的国内分支网络向消费者和商业客户提供金融产品和服务。这一细分市场提供消费者和商业存款、抵押贷款和房屋净值贷款以及其他产品和服务。它还通过公司的分支机构网络为中小企业提供商业贷款。这一细分市场提供的其他产品和服务包括财富管理、金库管理和外汇服务。

商业银行业务主要产生商业贷款和存款。商业贷款产品包括商业商业贷款和信用额度，贸易融资贷款和信用证，商业银行贷款，建筑和土地贷款，保障性住房贷款和信用证，资产贷款和设备融资。商业存款产品和其他金融服务包括国库管理、外汇服务、利率和大宗商品风险对冲。

其余的中央职能，包括本公司的公司财务活动和部门间金额的抵销，已经汇总并包括在另一个部门，该部门为公司提供广泛的行政支持。二核心部门，即消费者和商业银行部门以及商业银行部门。

本公司利用内部报告程序来衡量三公司内部的运营部门。内部报告流程通过利用收入和费用的分配方法得出经营部门的结果。每一部门的净利息收入代表该部门资产的实际利息和负债产生的利息之间的差额，通过公司的内部资金转移定价(“FTP”)程序根据融资费用或信贷进行调整。直接归属于业务部门的非利息收入和非利息支出分配给该部门。间接成本，包括与技术相关的成本和公司管理费用，根据部门的估计使用量进行分配，使用的因素包括但不限于全职等值员工、净利息收入以及贷款额和存款额。撇账计入与已注销贷款直接相关的分部，信贷损失拨备计入基于相关贷款的分部，并对相关贷款的拨备进行评估。该公司的内部报告程序采用全额分配方法。根据这一方法，其他部门发生的公司和间接费用分配给消费者和商业银行部门以及商业银行部门，但与公司财务有关的某些费用和微不足道的未分配费用除外。

其他部门的公司财务职能负责本公司的流动资金和利率管理。该公司的内部FTP流程也由其他部门的公司财务部门管理。制定这一程序的目的是鼓励贷款和存款的增长，使之与公司的总体盈利目标保持一致，并为衡量其业务部门的净利差和盈利能力提供合理和一致的基础。FTP流程收取贷款融资成本(“FTP贷款收费”)，并使用内部FTP利率为存款提供的资金分配积分(“FTP存款积分”)。贷款的ftp费用是根据匹配的资金成本确定的，这与贷款的定价和期限特征有关。存款的FTP信用基于匹配的资金信用利率，该利率与存款的隐含或声明期限挂钩。存款的ftp积分反映了存款产生的长期价值。内部FTP费用和信用总额之间的净价差被记录为其他部分的净利息收入的一部分。Ftp流程将公司利率风险敞口转移到其他部门的财务职能部门，在那里这种敞口是集中管理的。

该公司的内部FTP假设和方法至少每年审查一次，以确保该过程反映当前的市场状况。2019年第三季度，本公司加强了与存款相关的FTP方法，在市场收益率曲线平坦和倒置的情况下，使用短期FHLB利率作为支付存款的FTP信用的参考利率，设定了最低下限利率。这一过程在截至2020年9月30日的当前市场条件下有效。自2020年1月1日起，与采用ASU 2016-13相关，金融工具--信贷损失(主题326)，信贷损失拨备是根据分部贷款计提的，而不是根据贷款额分配给分部贷款，而不是根据贷款额计入分部贷款。

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下表列出了截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月的各个运营部门的运营业绩和其他关键财务指标：

(千美元)						消费者和 业务 银行业						商品化 银行业						其他						总计
截至2020年9月30日的三个月
扣除(冲销)信贷损失拨备前的净利息收入						$	120,969					$	162,884					$	40,277					$	324,130
信贷损失准备金(冲销)						(3,470)						13,470						—						10,000
非利息收入						17,426						28,984						3,170						49,580
非利息支出						81,419						61,863						24,368						167,650
分部所得税前收入						60,446						116,535						19,079						196,060
分部净收入						$	43,310					$	83,340					$	32,887					$	159,537
截至2020年9月30日
细分资产						$	12,838,625					$	26,526,173					$	11,006,679					$	50,371,477

(千美元)						消费者和 业务 银行业						商品化 银行业						其他						总计
截至2019年9月30日的三个月
扣除信贷损失准备前的净利息收入						$	170,183					$	166,106					$	33,518					$	369,807
信贷损失准备金						4,251						34,033						—						38,284
非利息收入						15,103						33,731						2,640						51,474
非利息支出						86,489						62,246						27,895						176,630
分部所得税前收入						94,546						103,558						8,263						206,367
分部净收入						$	67,592					$	74,111					$	29,713					$	171,416
截至2019年9月30日
细分资产						$	11,277,171					$	24,885,849					$	7,111,639					$	43,274,659

(千美元)						消费者和 业务 银行业						商品化 银行业						其他						总计
截至2020年9月30日的9个月
扣除信贷损失准备前的净利息收入						$	398,486					$	530,181					$	101,945					$	1,030,612
信贷损失准备金						9,908						176,405						—						186,313
非利息收入						47,771						95,327						19,168						162,266
非利息支出						248,547						196,889						88,786						534,222
分部所得税前收入						187,802						252,214						32,327						472,343
分部净收入						$	134,563					$	180,649					$	88,501					$	403,713
截至2020年9月30日
细分资产						$	12,838,625					$	26,526,173					$	11,006,679					$	50,371,477

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(千美元)						消费者和 业务 银行业						商品化 银行业						其他						总计
截至2019年9月30日的9个月
扣除信贷损失准备前的净利息收入						$	536,153					$	477,755					$	85,686					$	1,099,594
信贷损失准备金						8,880						71,228						—						80,108
非利息收入						43,378						91,931						11,055						146,364
非利息支出						258,051						200,093						83,071						541,215
分部所得税前收入						312,600						298,365						13,670						624,635
分部净收入						$	223,478					$	213,331					$	49,011					$	485,820
截至2019年9月30日
细分资产						$	11,277,171					$	24,885,849					$	7,111,639					$	43,274,659

附注16-后续事件

2020年10月22日，公司董事会宣布2020年第四季度公司普通股现金分红。普通股现金股息$0.275每股股票将于2020年11月16日支付给截至2020年11月2日登记在册的股东。

公司全额偿还了$1.432020年10月，支付宝保护计划(Paycheck Protection Program)流动性工具借款10亿美元。

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项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

									页
			概述						66
			选定的财务数据						69
			财务审查						70
			运营结果						72
						净利息收入			72
						非利息收入			76
						非利息支出			78
						所得税			79
						运营细分市场结果			79
			资产负债表分析						84
						选定的合并资产负债表数据			84
						债务证券			85
						贷款组合			88
						国外出类拔萃的产品			95
						资本			95
						存款和其他资金来源			96
						监管资本和比率			98
			其他事项						98
			表外安排						99
			风险管理						100
						信用风险管理			100
						流动性风险管理			108
						市场风险管理			111
			关键会计政策和估算						116
			补充信息-GAAP对非GAAP财务指标的解释						116
			前瞻性陈述						119

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概述

以下讨论提供了关于East West Bancorp，Inc.(在非合并基础上称为“East West”，在合并基础上称为“公司”、“EWBC”或“WE”)及其子公司，包括其附属银行、East West Bank及其子公司(此处称为“East West Bank”或“Bank”)的经营结果、财务状况、流动性和资本来源的信息。这些信息旨在促进对与公司经营业绩和财务状况相关的重大变化和趋势的理解和评估。本讨论和分析应与本报告其他地方提供的合并财务报表和附注以及公司提交给美国(下称“美国”)的截至2019年12月31日的10-K表格年度报告一并阅读。美国证券交易委员会(SEC)于2020年2月27日公布(《公司2019年10-K报表》)。

公司概况

East West是一家银行控股公司，于1998年8月26日在特拉华州注册成立，并根据修订后的1956年银行控股公司法注册。该公司于1998年12月30日开始营业，当时根据一项重组，它收购了该银行所有有表决权的股票，这些股票成为其主要资产。亚投行是一家总部设在加利福尼亚州的独立商业银行，非常关注亚裔美国人社区的金融服务需求。通过在美国和大中华区的125多个地点，公司通过三个业务部门提供全方位的消费者和商业产品和服务：消费者和商业银行业务、商业银行业务，其余业务包括其他业务.该公司的主要业务是向企业和个人提供贷款和接受存款。收入的主要来源是净利息收入，主要来自贷款和债务证券赚取的利息与存款和其他资金来源支付的利息之间的差额。截至2020年9月30日，公司拥有503.7亿美元的资产和大约3200名相当于全职员工的员工。有关银行提供的产品和服务的更多信息，请参见项目1.业务--银行服务公司2019年的10-K表格

企业战略

我们致力于通过执行贷款、存款和收入增长的基本面，提高盈利能力，并在管理风险、费用和资本的同时为未来进行投资，从而提高长期股东价值。我们的商业模式建立在客户忠诚度和参与度的基础上，了解客户的财务目标，并通过我们多样化的产品和服务满足客户的财务需求。该公司的方法集中在寻找和深化符合我们风险/回报标准的客户关系。这一重点指导我们在运营的各个方面做出决策：我们开发的产品、我们培养的专业知识以及我们为帮助客户开展业务而建立的基础设施。我们预计，我们以关系为中心的业务模式将继续产生有机增长，并扩大我们的目标客户群。在保持适当的费用管理的情况下，我们持续不断地投资于与关键业务基础设施和精简核心流程相关的技术。我们的风险管理活动专注于确保公司识别和管理风险，以保持安全和稳健，同时最大限度地提高盈利能力。

冠状病毒病2019年全球大流行

2019年冠状病毒病(新冠肺炎)大流行在世界各地造成了前所未有的重大破坏，经济和金融市场恶化，这在2020年初是不存在的。由于政府强制某些企业倒闭和“呆在家里”的订单导致的经济衰退，对企业、对这些企业的投资和消费者支出造成了重大影响，并加剧了全球金融市场的波动性。新冠肺炎疫情造成的这些经济和经营状况给公司的许多商业和消费者客户造成了财务困难。因此，一些借款人可能无法履行他们对我们的义务。由于公司的许多贷款是以房地产为抵押的，房地产市场的潜在下滑也可能对公司的业务、财务状况和公司贷款组合的信用质量产生负面影响。展望未来，由于新冠肺炎疫情的负面影响仍在继续，经济复苏的轨迹仍不明朗，进一步的财政刺激仍不确定。由于本公司在2020年上半年录得的贷款信贷损失拨备大幅增加，以及对2020年第三季度宏观经济预测的改善，本公司有能力在2020年第三季度为贷款信贷损失拨备较少的拨备。

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新冠肺炎大流行相关监管动态

冠状病毒援助、救济和经济安全法案- 《冠状病毒援助、救济和经济保障法案》(简称《CARE法案》)于2020年3月27日颁布，旨在应对新冠肺炎疫情对个人和企业造成的经济影响。作为CARE法案的一部分，已经建立了各种保护个人、企业和当地经济的举措，以努力减轻新冠肺炎疫情对消费者和企业的影响。这些举措包括延长失业救济金、放宽抵押贷款、小企业管理局(SBA)薪资保护计划(PPP)和主街贷款计划(Main Street Lending Program)。

作为我们支持客户承诺的一部分，世行以贷款人的身份参与了PPP。截至2020年9月30日，该公司为超过7400笔SBA 7(A)PPP贷款提供了资金，未偿还贷款余额为17.7亿美元。SBA为向符合条件的借款人提供100%的购买力平价贷款提供担保，如果满足某些条件，这些贷款有资格被免除，届时SBA将向银行支付免除的金额。这些贷款包括在我们的商业和工业(“C&I”)投资组合中，利率为1%。这个绝大多数我们投资组合中的购买力平价贷款的期限为两年。美国联邦储备系统(美联储)理事会设立了Paycheck Protection Program流动性工具(PPPLF)，使联邦储备银行(FRB)能够向发放PPP贷款的金融机构提供信贷，同时将PPP贷款作为抵押品。截至2020年9月30日，我们已经从美联储PPPLF提取了14.3亿美元，并承诺了等额的PPP贷款作为抵押品。在2020年10月期间，我们全额支付了这笔款项。2020年6月22日，FDIC发布了一项最终规则，将参与PPP和PPPLF下借款的影响从用于计算受保存款机构评估率的各种风险指标中剔除。世行也是主街贷款计划(Main Street Lending Program)的参与者之一，该计划由美联储(Federal Reserve)设立，旨在支持向中小企业和非营利组织提供贷款，这些企业和非营利组织在新冠肺炎疫情爆发之前财务状况良好。

CARE法案要求抵押贷款服务机构应借款人的请求，对联邦支持的单户抵押贷款给予最多180天的宽限(可再延长180天)，对联邦支持的多户抵押贷款给予最多30天(可额外延长两个30天)的宽限，当借款人因新冠肺炎疫情而出现经济困难时，抵押贷款服务机构须给予最多30天的宽限。

贷款修改- CARE法案还包括一项选择权，允许金融机构暂停美国公认会计原则(GAAP)的要求和与新冠肺炎疫情相关的贷款修改的监管决定，否则这些贷款将被归类为问题债务重组(TDR)，从2020年3月1日起至新冠肺炎国家紧急状态结束后60天或2020年12月31日之前。2020年4月7日，联邦银行监管机构发布了《关于金融机构与受冠状病毒影响的客户合作的贷款修改和报告的机构间声明(修订本)》(《机构间声明》)。该机构间声明还为金融机构提供了暂停适用TDR会计准则的选项，这些准则适用于因应新冠肺炎疫情而在善意基础上进行的短期修改(即6个月或更短时间)，适用于修改时在册的借款人。鉴于非权责发生贷款在资本方面的风险加权程度更高，这项TDR减免允许以减少风险加权资产的形式获得资本收益，因为此类贷款的老化在修改时被冻结。我们以延长期限、延期付款和忍耐的形式向客户提供贷款修改。有关我们为应对新冠肺炎疫情而修改的贷款的摘要，请参阅项目2.管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析(“MD&A”)— 风险管理--信用风险管理在本季度报告表格10-Q(“本表格10-Q”)中。

监管资本-2020年3月31日，美国联邦银行机构发布了一项临时最终规则，规定可以选择将当前预期信贷损失(CECL)对监管资本的影响暂时推迟两年，然后再延长三年的过渡期(CECL资本过渡)。该公司选择在2020年第一季度实施CECL资本过渡。此外，CARE法案要求根据联邦银行机构基于风险的资本金规定，PPP贷款的风险权重为零。

储备规定-2020年3月26日，美联储(Federal Reserve)将存款准备金率降至0%，取消了对所有存款机构的存款准备金率，这一举措旨在为银行系统提供流动性，以支持向家庭和企业放贷。

67

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我们对新冠肺炎疫情的应对

为了应对新冠肺炎疫情，我们一直在努力保护员工的安全，同时继续履行我们作为向公众提供关键和必要服务的角色。我们采取了全面的措施来帮助我们的员工和客户，具体如下：

•雇员：

对于需要在现场完成工作的员工，我们已采取重大行动，通过提供个人防护设备、采取社交疏远措施、设置与社交距离相关的视觉安全提醒、实施增强的清洁计划、安装有机玻璃面板、要求所有员工在现场进行体温筛选和戴口罩，来确保员工的安全。

•客户：

我们为受新冠肺炎疫情影响的商业、消费者和小企业客户提供了帮助，包括延期付款、暂停某些住房抵押贷款的止赎，以及参与SBA PPP和Main Street Lending计划。 我们打算在新的政府资助项目建立后，对它们的参与度进行评估。

由于控制和抗击新冠肺炎疫情蔓延的公共卫生努力对业务和经济产生的全部影响和持续时间存在不确定性，本公司一直在持续密切监测对本公司业务及其贷款组合的任何影响。到目前为止，新冠肺炎疫情对我们的财务状况和运营的影响是可控的。尽管目前的经济指标疲软，但与2020年上半年相比，商业活动正在逐步恢复。然而，考虑到疫情的空前规模和全球性，我们在不久的将来可能会经历收入、盈利能力和/或现金流的大幅下降，与上一年同期相比，也与我们在2020财年开始时的预期相比。

在这段动荡的时期，我们保持了强劲的资本充足率和流动性。2020年前9个月，我们的平均资产回报率和平均股本回报率分别为1.13%和10.73%。新冠肺炎疫情对我国财政影响最大的是增加了信贷损失拨备和贷款损失拨备。我们记录了一笔为信贷损失计提的准备金。2020年前9个月的贷款损失拨备为1.863亿美元，使截至2020年9月30日的贷款损失拨备达到6.183亿美元，相当于贷款损失拨备与投资贷款的比率为1.65%。

有关其他信息，请参见项目2.MD&A-风险管理-信用风险管理和-流动性风险管理，和--资产负债表分析--监管资本和比率在此表格10-Q中。新冠肺炎疫情对我们业务的潜在影响的进一步讨论如下第II部分，第1A项--风险因素在此表格10-Q中.

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选定的财务数据

(美元和股票(以万股计)，不包括每股收益、比率和员工人数数据)						三个月																		截至9个月
						九月三十日， 2020						六月三十日， 2020						九月三十日， 2019						九月三十日， 2020						九月三十日， 2019
操作摘要：
利息和股息收入(1)						$	365,728					$	398,776					$	476,912					$	1,213,694					$	1,415,067
利息支出						41,598						55,001						107,105						183,082						315,473
扣除信贷损失准备前的净利息收入						324,130						343,775						369,807						1,030,612						1,099,594
信贷损失准备金						10,000						102,443						38,284						186,313						80,108
扣除信贷损失拨备后的净利息收入						314,130						241,332						331,523						844,299						1,019,486
非利息收入						49,580						58,637						51,474						162,266						146,364
非利息支出(2)						167,650						187,696						176,630						534,222						541,215
所得税前收入						196,060						112,273						206,367						472,343						624,635
所得税费用 (3)						36,523						12,921						34,951						68,630						138,815
净收入(1)(2)(3)						$	159,537					$	99,352					$	171,416					$	403,713					$	485,820
每股普通股：
基本收入						$	1.13					$	0.70					$	1.18					$	2.83					$	3.34
摊薄收益						$	1.12					$	0.70					$	1.17					$	2.82					$	3.33
宣布的股息						$	0.28					$	0.28					$	0.28					$	0.83					$	0.78
账面价值						$	36.22					$	35.25					$	33.54					$	36.22					$	33.54
非公认会计准则每股有形普通股权益(4)						$	32.85					$	31.86					$	30.22					$	32.85					$	30.22
加权平均流通股数量：
基本型						141,498						141,486						145,559						142,595						145,455
稀释						142,043						141,827						146,120						143,082						146,088
期末已发行普通股						141,507						141,486						145,568						141,507						145,568
在期末：
总资产						$	50,371,477					$	49,407,593					$	43,274,659					$	50,371,477					$	43,274,659
贷款总额 (5)						$	37,441,277					$	37,233,287					$	34,025,270					$	37,441,277					$	34,025,270
可供出售(AFS)债务证券						$	4,539,160					$	3,884,574					$	3,284,034					$	4,539,160					$	3,284,034
总存款						$	41,680,555					$	40,672,678					$	36,659,526					$	41,680,555					$	36,659,526
长期债务和融资租赁负债(6)						$	1,579,317					$	1,580,442					$	152,390					$	1,579,317					$	152,390
联邦住房贷款银行(“FHLB”)预付款						$	657,185					$	656,759					$	745,494					$	657,185					$	745,494
股东权益(7)						$	5,126,106					$	4,987,243					$	4,882,664					$	5,126,106					$	4,882,664
非GAAP有形普通股权益(4)						$	4,648,040					$	4,508,056					$	4,399,532					$	4,648,040					$	4,399,532
人数(相当于全日制)						3,208						3,249						3,282						3,208						3,282
绩效指标：
平均资产回报率(ROA)						1.26		%				0.83		%				1.58		%				1.13		%				1.55		%
平均股本回报率(ROE)						12.50		%				8.02		%				14.06		%				10.73		%				13.86		%
净息差						2.72		%				3.04		%				3.59		%				3.05		%				3.70		%
效率比(8)						44.86		%				46.64		%				41.93		%				44.78		%				43.44		%
非GAAP效率比率(4)						41.33		%				38.09		%				37.66		%				39.26		%				38.47		%
信用质量指标：
贷款损失拨备(7)						$	618,252					$	632,071					$	345,576					$	618,252					$	345,576
贷款损失拨备(7)为投资而持有的贷款						1.65		%				1.70		%				1.02		%				1.65		%				1.02		%
不良资产占总资产的比例						0.52		%				0.41		%				0.31		%				0.52		%				0.31		%
年化净冲销与平均持有的投资贷款之比						0.26		%				0.21		%				0.26		%				0.16		%				0.18		%
选定指标：
总平均股本与总平均资产之比						10.11		%				10.33		%				11.22		%				10.53		%				11.21		%
普通股派息率						24.74		%				39.72		%				23.62		%				29.58		%				23.63		%
贷存比						89.83		%				91.54		%				92.81		%				89.83		%				92.81		%
EWBC资本比率：
普通股一级资本(“CET1”)						12.8		%				12.7		%				12.8		%				12.8		%				12.8		%
一级资本						12.8		%				12.7		%				12.8		%				12.8		%				12.8		%
总资本						14.5		%				14.4		%				14.2		%				14.5		%				14.2		%
第1级杠杆资本						9.8		%				9.7		%				10.3		%				9.8		%				10.3		%

(1)包括2020年第三季度和第二季度与PPP贷款相关的利息收入分别为780万美元和2130万美元。

(2)包括根据回购协议(“回购协议”)出售的870万美元证券在2020年第二季度的终止成本。

(3)包括3010万美元的额外税收支出，以逆转之前声称的与2019年第二季度DC Solar税收抵免投资(DC Solar)相关的某些税收抵免。

(4)有关非GAAP有形普通股权益、非GAAP有形普通股每股权益和非GAAP效率比率的讨论，请参阅项目2.MD&A-补充信息--GAAP对非GAAP财务指标的解释在此表格10-Q中。

(5)包括截至2020年9月30日和6月30日的17.7亿美元和17.5亿美元的PPP贷款。

(6)包括来自PPPLF的14.3亿美元预付款截至2020年9月30日和6月30日。

(7)2020年1月1日，公司采用最新会计准则(“ASU”)2016-13, 金融工具s -信贷损失(话题326)：金融工具信用损失的计量采用改良的回溯法。截至2020年1月1日，该公司的贷款损失拨备增加了1.252亿美元，期初留存收益税后减少了9800万美元。

(8)效率比率是非利息费用除以总收入(扣除信贷损失拨备前的净利息收入和非利息收入)。

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财务审查

有关该公司2020年第三季度和前九个月业绩的值得注意的事项包括：

•收益：2020年第三季度净收益为1.595亿美元，稀释后每股收益(EPS)为1.12美元，而2019年第三季度净收益为1.714亿美元，稀释后每股收益为1.17美元，净收益减少1190万美元，降幅为7%，每股收益为4%。净收入减少的主要原因是净利息收入减少，这是由利率大幅下降推动的，但被2020年第三季度信贷损失拨备减少部分抵消。2020年前九个月的净收益为4.037亿美元，稀释后每股收益为2.82美元，而2019年前九个月的净收益为4.58亿美元，稀释后每股收益为3.33美元，净收益减少了8,210万美元，降幅为17%，每股收益减少了15%。这一下降主要是由于新冠肺炎疫情和采用CECL方法导致宏观经济状况和前景恶化导致信贷损失拨备增加，以及利率大幅下降导致净利息收入下降，但所得税支出的减少部分抵消了这一影响。2020年前9个月的信贷损失拨备为1.863亿美元，同比增长133%。

•调整后收益：2020年第三季度和前九个月以及2019年第三季度没有对非经常性项目进行调整，这影响了非GAAP净收入和稀释每股收益。该公司在2019年第一季度和第二季度记录了700万美元的税前减值费用，并冲销了之前声称的与DC Solar相关的3010万美元的税收抵免。请参阅下面列出的非GAAP衡量标准的对账项目2.MD&A-补充信息--GAAP对非GAAP财务计量的解释在此表格10-Q中。经这些非经常性项目调整后，2019年前9个月的非GAAP净收入和非GAAP稀释每股收益分别为5.208亿美元和3.57美元。

•收入：2020年第三季度营收，即扣除信贷损失拨备和非利息收入前的净利息收入之和为3.737亿美元，而2019年第三季度为4.213亿美元，减少4760万美元，降幅为11%。这一下降主要是由于利率大幅下降导致净利息收入下降。2020年前9个月的营收为11.9亿美元，而2019年前9个月的营收为12.5亿美元，减少5310万美元或4%。这一下降主要是由于净利息收入减少，但被非利息收入的增加部分抵消。

•净利息收入和净息差：2020年第三季度净利息收入为3.241亿美元，较2019年第三季度3.698亿美元的净利息收入减少4570万美元或12%。2020年第三季度净息差为2.72%，较2019年第三季度的3.59%下降87个基点。2020年前9个月的净利息收入为10.3亿美元，而2019年前9个月为11.亿美元，减少6900万美元或6%。2020年前九个月的净息差为3.05%，较2019年前九个月的3.70%下降了65个基点。净利息收入和净息差的下降反映出利率同比大幅下降，包括自2019年9月30日以来联邦基金利率累计下调175个基点。

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•运营效率：效率比率(以非利息支出除以收入计算)在2020年和2019年第三季度分别为44.86%和41.93%。2020年前9个月的有效率为44.78%，2019年前9个月为43.44%。根据税收抵免和其他投资的摊销、核心存款无形资产的摊销以及回购协议的终止成本(如果适用)进行调整后的非GAAP效率比率在2020年第三季度为41.33%，比2019年第三季度的37.66%上升了367个基点。2020年前9个月，非GAAP效率比率为39.26%，比2019年前9个月的38.47%提高了79个基点。效率比率的同比增长主要反映了收入的减少。有关更多详细信息，请参阅下提供的非GAAP衡量标准的对账项目2.MD&A-补充信息--GAAP对非GAAP财务计量的解释在此表格10-Q中。

•税款：2020年第三季度所得税支出为3650万美元，有效税率为18.6%，而2019年第三季度所得税支出为3500万美元，有效税率为16.9%。2020年前九个月的所得税支出为6860万美元，有效税率为14.5%，而2019年前九个月的所得税支出为1.388亿美元，有效税率为22.2%。2019年前9个月的税收支出包括冲销之前声称的与DC Solar相关的某些税收抵免3010万美元。

•盈利能力：2020年第三季度和2019年第三季度的ROA分别为1.26%和1.58%。2020年前九个月的居留权及2019年分别为1.13%和1.55%。2020年第三季度和2019年第三季度的净资产收益率分别为12.50%和14.06%。R2020年和2019年前9个月的OE分别为10.73%和13.86%。在2020年第三季度和2019年第三季度以及2020年前九个月期间，没有对非经常性项目进行调整，这影响了非GAAP净资产收益率(ROA)和非GAAP净资产收益率(ROE)。经2019年上半年发生的与DC太阳能相关的非经常性项目调整后，2019年前9个月的非GAAP ROA和非GAAP ROE分别为1.67%和14.85%。有关更多详细信息，请参阅下提供的非GAAP衡量标准的对账项目2.MD&A-补充信息--GAAP对非GAAP财务计量的解释在此表格10-Q中。

•贷款：截至2020年9月30日，贷款总额为374.4亿美元，较截至2019年12月31日的347.8亿美元增加26.6亿美元或8%。贷款增长在公司的每个主要贷款组合中都有很好的多样化，其中C&I的增长是由PPP贷款资金、商业房地产(CRE)和独栋住宅住宅贷款。

•存款：截至2020年9月30日，存款总额为416.8亿美元，比截至2019年12月31日的373.2亿美元增加了43.6亿美元，增幅为12%。这一增长主要是由无息活期存款和货币市场账户的增长推动的，但定期存款的减少部分抵消了这一增长。

•资产质量指标：截至2020年9月30日，贷款损失拨备为6.183亿美元，占投资贷款的1.65%，而截至2019年12月31日，贷款损失拨备为3.583亿美元，占投资贷款的1.03%。贷款损失拨备的增加主要是由于新冠肺炎疫情对我们的客户群造成了不利的经济影响；以及采用了ASU 2016-13年度，将贷款损失拨备增加了1.252亿美元。截至2020年9月30日，不良资产为2.599亿美元，占总资产的0.52%，高于截至2019年12月31日的1.215亿美元，占总资产的0.27%。2020年第三季度净冲销为2420万美元，折合成年率为平均投资贷款的0.26%，而2250万美元或年化0.26%2019年第三季度平均持有的投资贷款的比例。2020年前9个月，净冲销为4430万美元，折合成年率为平均投资贷款的0.16%，而$4450万或年化0.18%2019年前9个月平均持有的投资贷款。

•资本水平：我们的资本水平很强。截至2020年9月30日，公司和银行的所有监管资本比率均远高于被视为资本充足的监管要求。看见项目2.MD&A-资产负债表分析--监管资本和比率在此表格10-Q中了解有关资本的更多信息。

•资本回报：2020年第三季度和2019年第三季度的季度现金普通股股息为每股0.275美元。2020年第三季度和2020年前9个月分别向股东返还了3950万美元和1.194亿美元的现金股息，而2019年同期分别为4050万美元和1.148亿美元。2020年3月3日，公司董事会批准了一项股票回购计划，回购至多5.0亿美元的公司普通股。2020年第一季度，该公司以每股32.64美元的平均价格回购了4471,682股股票，总成本为1.46亿美元。2020年第二季度和第三季度没有股票回购。

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运营结果

净利息收入

该公司的主要收入来源是净利息收入，即从生息资产赚取的利息收入减去为计息负债支付的利息支出。净息差是净利息收入与平均可赚取利息资产的比率。净利息收入和净息差受到多个因素的影响，包括平均余额的变化和生息资产和资金来源的构成，市场利率波动和收益率曲线的斜率，生息资产和有息负债的重新定价特征和到期日，无息资金来源的数量，以及资产质量。

2020年第三季度净利息收入为3.241亿美元，较2019年第三季度的3.698亿美元减少4570万美元或12%。2020年前9个月，净利息收入为10.3亿美元，较2019年前9个月的11.亿美元减少6900万美元或6%。净利息收入同比下降是由于产生利息的资产收益率下降，这反映了2020年基准利率的大幅下降，但资金成本的下降部分抵消了这一下降。2020年第三季度净息差为2.72%，较2019年第三季度的3.59%下降87个基点。2020年前9个月，净息差为3.05%，比2019年前9个月的3.70%压缩了65个基点。

2020年第三季度平均贷款收益率为3.60%，较2019年第三季度的5.11%下降151个基点。2020年前9个月，平均贷款收益率为4.08%，较2019年前9个月的5.23%下降115个基点。与2019年同期相比，这些下降反映出利率大幅下降，包括自2019年9月30日以来联邦基金利率累计下调175个基点。截至2020年9月30日和2019年9月30日，在可调整利率期间，分别约65%和70%的投资贷款是可变利率或混合贷款。2020年第三季度平均贷款为371.6亿美元，比2019年第三季度的336.6亿美元增加了35亿美元，增幅为10%。2020年前九个月的平均贷款为364.9亿美元，较2019年前九个月的330.2亿美元增加34.7亿美元或10%。同比增长源于CRE、独栋住宅和C&I贷款的增长。C&I贷款的增长是由购买力平价贷款来源推动的。

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2020年第三季度平均生息资产为474.3亿美元，较2019年第三季度的409.2亿美元增加65.1亿美元或16%。这主要是由于平均贷款、平均AFS债务证券以及平均有息现金和银行存款的增长，分别增加了35亿美元、14.1亿美元和13.6亿美元。2020年前九个月，平均生息资产为450.8亿美元，较2019年前九个月的397.2亿美元增加53.6亿美元或13%。这主要是由于平均贷款、平均AFS债务证券以及平均有息现金和银行存款的增长，分别增加了34.7亿美元、10.7亿美元和7.789亿美元。

存款是重要的资金来源，对净利息收入和净息差都有影响。2020年第三季度平均无息活期存款总额为143亿美元，而2019年第三季度为107.1亿美元，增加35.9亿美元或33%。2020年第三季度，平均无息活期存款占平均总存款的35%，高于2019年第三季度的29%。2020年前9个月平均无息活期存款为129.9亿美元，2019年前9个月为103.4亿美元，增加26.5亿美元或26%。2020年前9个月，平均无息活期存款占平均总存款的33%，高于2019年前9个月的29%。2020年第三季度的平均有息存款为269.1亿美元，比2019年第三季度的257.9亿美元增加了11.2亿美元，增幅为4%。2020年前九个月的平均有息存款为265.5亿美元，较2019年前九个月的252.5亿美元增加了13亿美元，增幅为5%。

2020年第三季度的平均资金成本为0.38%，比2019年第三季度的1.13%减少了75个基点。2020年前9个月，平均资金成本为0.59%，较2019年前9个月的1.16%下降57个基点。平均资金成本的下降主要反映了自2019年9月30日以来联邦基金利率累计下调175个基点。2020年第三季度平均存款成本为0.33%，较2019年第三季度的1.05%下降72个基点。2020年前9个月，平均存款成本为0.53%，较2019年前9个月的1.08%下降55个基点。

2020年第三季度的平均有息存款成本为0.50%，比2019年第三季度的1.49%减少了99个基点。2020年前9个月，平均有息存款成本为0.79%，较2019年前9个月的1.52%下降73个基点。计算平均资金成本的其他资金来源包括短期借款、FHLB预付款、回购协议和长期债务。

该公司利用各种工具来管理利率风险。参考项目2.MD&A-风险管理- 市场风险管理在此表格10-Q中。

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下表列出了2020年和2019年第三季度的利差、净息差、平均余额、利息收入和支出，以及按资产和负债构成的平均收益率/利率：

(单位：万美元)						截至9月30日的三个月，
						2020																		2019
						平均值 天平						利息						平均值 产量/ 率(1)						平均值 天平						利息						平均值 产量/ 率(1)
资产
生息资产：
有息现金和银行存款						$	4,904,394					$	5,045					0.41		%				$	3,547,626					$	19,710					2.20		%
根据转售协议(“转售协议”)购买的证券(2)						1,225,217						5,295						1.72		%				981,196						6,943						2.81		%
AFS债务证券(3)(4)						4,059,456						18,493						1.81		%				2,651,069						15,945						2.39		%
贷款 (5)(6)						37,160,445						336,542						3.60		%				33,661,282						433,658						5.11		%
受限股权证券						79,074						353						1.78		%				78,213						656						3.33		%
生息资产总额						$	47,428,586					$	365,728					3.07		%				$	40,919,386					$	476,912					4.62		%
非息资产：
现金和银行到期款项						522,699																		441,898
贷款损失拨备						(632,216)																		(328,523)
其他资产						2,928,190																		2,103,512
总资产						$	50,247,259																	$	43,136,273
负债和股东权益
有息负债：
支票存款						$	5,663,873					$	4,345					0.31		%				$	4,947,511					$	14,488					1.16		%
货币市场存款						9,981,704						6,837						0.27		%				8,344,993						26,943						1.28		%
储蓄存款						2,259,788						1,481						0.26		%				2,154,592						2,656						0.49		%
定期存款						9,008,907						21,135						0.93		%				10,337,990						52,733						2.02		%
短期借款						84,858						407						1.91		%				40,433						382						3.75		%
FHLB预付款						656,906						3,146						1.91		%				745,263						5,021						2.67		%
回购协议(2)						317,097						2,155						2.70		%				50,000						3,239						25.70		%
长期债务和融资租赁负债						1,579,623						2,092						0.53		%				152,471						1,643						4.28		%
有息负债总额						$	29,552,756					$	41,598					0.56		%				$	26,773,253					$	107,105					1.59		%
无息负债和股东权益：
活期存款						14,296,475																		10,712,612
应计费用和其他负债						1,318,677																		812,127
股东权益						5,079,351																		4,838,281
总负债和股东权益						$	50,247,259																	$	43,136,273
利差																		2.51		%																3.03		%
净利息收入和净息差												$	324,130					2.72		%										$	369,807					3.59		%

(1)按年计算。

(2)2020年第三季度没有回购协议与转售协议的净额结算。根据会计准则编纂(ASC)210-20-45-11,2019年第三季度回售和回购协议的平均余额已净报告。资产负债表抵消：回购和逆回购协议。2020年第三季度和2019年第三季度总转售协议的加权平均收益率分别为1.72%和2.59%。2020年第三季度和2019年第三季度的总回购协议加权平均利率分别为2.70%和4.68%。

(3)免税证券的收益率不是在税收等值的基础上公布的。

(4)包括2020年第三季度和2019年第三季度债务证券溢价分别为810万美元和300万美元的摊销。

(5)平均余额包括不良贷款和待售贷款。

(6)贷款包括净递延贷款费用、未赚取费用和保费摊销，2020年第三季度和2019年第三季度分别为770万美元和780万美元。

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下表列出了2020和2019年前9个月的息差、净息差、平均余额、利息收入和支出，以及按资产和负债构成的平均收益率/利率：

(单位：万美元)						截至9月30日的9个月，
						2020																		2019
						平均值 天平						利息						平均值 产量/ 率(1)						平均值 天平						利息						平均值 产量/ 率(1)
资产
生息资产：
有息现金和银行存款						$	3,775,242					$	20,717					0.73		%				$	2,996,340					$	51,920					2.32		%
转售协议(2)						1,048,923						16,434						2.09		%				1,005,147						22,253						2.96		%
AFS债务证券(3)(4)						3,685,837						59,639						2.16		%				2,614,949						47,378						2.42		%
贷款 (5)(6)						36,487,859						1,115,804						4.08		%				33,023,713						1,291,642						5.23		%
受限股权证券						78,873						1,100						1.86		%				76,313						1,874						3.28		%
生息资产总额						$	45,076,734					$	1,213,694					3.60		%				$	39,716,462					$	1,415,067					4.76		%
非息资产：
现金和银行到期款项						510,750																		449,739
贷款损失拨备						(563,912)																		(321,486)
其他资产						2,729,458																		1,970,775
总资产						$	47,753,030																	$	41,815,490
负债和股东权益
有息负债：
支票存款						$	5,119,568					$	19,995					0.52		%				$	5,145,308					$	44,579					1.16		%
货币市场存款						9,630,918						37,178						0.52		%				8,094,933						85,858						1.42		%
储蓄存款						2,162,365						4,743						0.29		%				2,117,773						7,360						0.46		%
定期存款						9,633,582						94,684						1.31		%				9,887,274						148,992						2.01		%
短期借款						128,846						1,228						1.27		%				45,410						1,359						4.00		%
FHLB预付款						667,935						10,655						2.13		%				540,535						12,011						2.97		%
回购协议(2)						355,923						9,686						3.64		%				50,000						10,200						27.27		%
长期债务和融资租赁负债						807,599						4,913						0.81		%				152,480						5,114						4.48		%
有息负债总额						$	28,506,736					$	183,082					0.86		%				$	26,033,713					$	315,473					1.62		%
无息负债和股东权益：
活期存款						12,987,813																		10,342,966
应计费用和其他负债						1,230,359																		751,065
股东权益						5,028,122																		4,687,746
总负债和股东权益						$	47,753,030																	$	41,815,490
利差																		2.74		%																3.14		%
净利息收入和净息差												$	1,030,612					3.05		%										$	1,099,594					3.70		%

(1)按年计算。

(2)根据ASC 210-20-45-11，回售和回购协议的平均余额已报告为净额。资产负债表抵消：回购和逆回购协议。2020和2019年前九个月的总转售协议加权平均收益率分别为2.09%和2.71%。2020和2019年前九个月的总回购协议加权平均利率分别为3.48%和4.87%。

(3)免税证券的收益率不是在税收等值的基础上公布的。

(4)包括2020年和2019年前九个月债务证券溢价分别为1,730万美元和900万美元的摊销。

(5)平均余额包括不良贷款和待售贷款。

(6)贷款包括净递延贷款费用、未赚取费用和保费摊销，2020和2019年前九个月的贷款总额分别为3,680万美元和2,460万美元。

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下表汇总了(1)利率和(2)平均生息资产和平均有息负债的变化对公司在报告期间的净利息收入的影响程度。每类有息资产和有息负债的总变动被细分为可归因于数量和收益率/利率变化的变动。不完全由成交量或收益率/比率引起的变化是根据与平均成交量和平均比率有关的变化的绝对值按比例分配的。

(单位：万美元)						截至9月30日的三个月，																		截至9月30日的9个月，
						2020与2019年																		2020与2019年
						总计 变化						因以下原因而发生的变化												总计 变化						因以下原因而发生的变化
												体积						成品率/比率												体积						成品率/比率
生息资产：
有息现金和银行存款						$	(14,665)					$	5,544					$	(20,209)					$	(31,203)					$	10,978					$	(42,181)
转售协议						(1,648)						1,454						(3,102)						(5,819)						936						(6,755)
AFS债务证券						2,548						7,019						(4,471)						12,261						17,798						(5,537)
贷款						(97,116)						41,192						(138,308)						(175,838)						126,385						(302,223)
受限股权证券						(303)						7						(310)						(774)						61						(835)
利息和股息收入总额						$	(111,184)					$	55,216					$	(166,400)					$	(201,373)					$	156,158					$	(357,531)
有息负债：
支票存款						$	(10,143)					$	1,832					$	(11,975)					$	(24,584)					$	(222)					$	(24,362)
货币市场存款						(20,106)						4,428						(24,534)						(48,680)						13,941						(62,621)
储蓄存款						(1,175)						123						(1,298)						(2,617)						152						(2,769)
定期存款						(31,598)						(6,087)						(25,511)						(54,308)						(3,726)						(50,582)
短期借款						25						276						(251)						(131)						1,257						(1,388)
FHLB预付款						(1,875)						(548)						(1,327)						(1,356)						2,474						(3,830)
回购协议						(1,084)						4,023						(5,107)						(514)						15,051						(15,565)
长期债务和融资租赁负债						449						3,038						(2,589)						(201)						6,872						(7,073)
利息支出总额						$	(65,507)					$	7,085					$	(72,592)					$	(132,391)					$	35,799					$	(168,190)
净利息收入变动情况						$	(45,677)					$	48,131					$	(93,808)					$	(68,982)					$	120,359					$	(189,341)

非利息收入

下表列出了2020和2019年第三季度和前九个月的非利息收入构成：

(单位：万美元)						截至9月30日的三个月，																		截至9月30日的9个月，
						2020						2019						%变化						2020						2019						%变化
出借费						$	18,736					$	15,035					25		%				$	56,455					$	46,427					22		%
存款账户手续费						12,573						9,729						29		%				33,892						28,804						18		%
外汇收入						3,310						8,065						(59)		%				15,691						20,366						(23)		%
财富管理费						4,553						4,841						(6)		%				12,997						12,415						5		%
利率合约及其他衍生收益						5,538						8,423						(34)		%				18,718						22,037						(15)		%
销售贷款的净收益						361						2,037						(82)		%				1,443						2,967						(51)		%
出售AFS债务证券的收益						698						58						NM						11,867						3,066						287		%
其他投资收益						316						663						(52)		%				3,203						2,571						25		%
其他收入						3,495						2,623						33		%				8,000						7,711						4		%
非利息收入总额						$	49,580					$	51,474					(4)		%				$	162,266					$	146,364					11		%

NM--没有意义。

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2020年第三季度和前九个月，非利息收入分别占总收入的13%和14%，而2019年第三季度和前九个月的这一比例均为12%。2020年第三季度非利息收入为4960万美元，较2019年同期的5150万美元减少190万美元或4%。减少的主要原因是外汇收入、利率合约及其他衍生工具收入减少，以及销售贷款的净收益减少，但有关跌幅因贷款费用及存款户口费用增加而被部分抵销。2020年前九个月的非利息收入为1.623亿美元，增加了1,590万美元或11%，而2019年前九个月的非利息收入为1.464亿美元。这一增长主要是由于贷款费用增加、出售AFS债务证券的收益和存款账户费用增加，但部分被外汇收入、利率合同和其他衍生产品收入的减少所抵消。以下讨论提供了非利息收入主要变化的构成：

与2019年同期相比，2020年第三季度贷款手续费增加了370万美元，涨幅25%，至1870万美元；2020年前九个月，贷款手续费增加了1000万美元，涨幅22%，至5650万美元。这些增长主要反映了作为贷款关系的一部分而收到的认股权证的估值增加。

与2019年同期相比，2020年第三季度存款账户手续费增加280万美元，涨幅29%，至1260万美元；2020年前九个月，存款账户手续费增加510万美元，涨幅18%，至3390万美元。这些增长主要反映了客户驱动型交易的增加。

与2019年同期相比，2020年第三季度外汇收入减少480万美元，降幅59%，至330万美元；2020年前9个月，外汇收入减少470万美元，降幅23%，至1570万美元。这些减少主要是由於某些外币资产负债表项目向下重估所致。

年，利率合同和其他衍生品收入减少290万美元，降幅34%，至550万美元。 2020年第三季度，与2019年同期相比，2020年前九个月下降了330万美元，降幅为15%，至1870万美元。与2019年同期相比，2020年第三季度290万美元或34%的降幅主要反映了客户对利率互换的需求下降。与2019年同期相比，2020年前九个月的贷款总额减少了330万美元，降幅为15%，这主要反映了负信用估值调整的影响，这是由于受新冠肺炎疫情影响的借款人的亏损概率上升，但部分被年初至今客户对利率掉期的需求增加所抵消。

与2019年同期相比，2020年第三季度贷款销售净收益减少170万美元(82%)至36.1万美元，2020年前九个月减少150万美元(51%)至140万美元。这些下降主要是由于SBA贷款销售活动减少所致。2020年第三季度没有销售额，而2019年第三季度为2110万美元。2020年前9个月的SBA贷款销售额为1,120万美元，而2019年前9个月为3,290万美元。

2020年第三季度，AFS债务证券的销售收益增加了64万美元，达到69.8万美元，高于2019年第三季度的5.8万美元。这一增长主要是由2020年第三季度美国政府机构抵押贷款支持证券(MBS)980万美元的销售推动的。2020年前九个月，AFS债务证券的销售收益增加了880万美元，增幅为287%，达到1,190万美元，高于2019年前九个月的310万美元。这一增长主要是由2020年第二季度市政债券销售的1.316亿美元推动的。

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非利息支出

下表列出了2020和2019年第三季度和前九个月的非利息支出构成：

(单位：万美元)						截至9月30日的三个月，																		截至9月30日的9个月，
						2020						2019						%变化						2020						2019						%变化
薪酬和员工福利						$	99,756					$	97,819					2		%				$	298,671					$	300,649					(1)		%
入住率和设备费用						16,648						17,912						(7)		%				49,941						52,592						(5)		%
存款保险费和监管评估						4,006						3,550						13		%				11,133						9,557						16		%
律师费						1,366						1,720						(21)		%				6,093						6,300						(3)		%
数据处理						3,590						3,328						8		%				11,896						9,945						20		%
咨询费						1,224						2,559						(52)		%				3,854						6,687						(42)		%
存款相关费用						3,113						3,584						(13)		%				10,029						10,426						(4)		%
计算机软件费用						8,539						6,556						30		%				22,006						18,845						17		%
其他运营费用						17,122						22,769						(25)		%				57,489						67,737						(15)		%
摊销税收抵免和其他投资						12,286						16,833						(27)		%				54,370						58,477						(7)		%
回购协议的终止成本						—						—						—		%				8,740						—						100		%
总非利息费用						$	167,650					$	176,630					(5)		%				$	534,222					$	541,215					(1)		%

2020年第三季度非利息支出为1.677亿美元，与2019年同期的1.766亿美元相比，减少了890万美元，降幅为5%。这一下降主要是由于其他运营费用的减少，以及税收抵免和其他投资的摊销，但计算机软件费用的增加部分抵消了这一下降。2020年前九个月的非利息支出为5.342亿美元，较2019年前九个月的5.412亿美元减少700万美元或1%。这一减少主要是由于其他运营费用、税收抵免和其他投资的摊销以及咨询费用的减少，但回购协议终止成本和计算机软件费用的增加部分抵消了这一减少。

与2019年同期相比，2020年第三季度的咨询费用下降了140万美元，降幅为52%，至120万美元；与2019年同期相比，2020年前9个月的咨询费用下降了280万美元，降幅为42%，至390万美元。这主要是由于与贷款相关的业务、资金管理、CECL的实施和税收抵免投资项目相关的咨询费用减少所致。

与2019年同期相比，2020年第三季度的计算机软件支出增加了200万美元，增幅为30%，达到850万美元；2020年前九个月的计算机软件支出增加了320万美元，增幅为17%，达到2200万美元。这些增长主要是由于软件开发费用。

其他营业费用主要包括电信和邮资、贷款相关费用、营销、慈善捐款、差旅和其他杂费类别。与2019年同期相比，2020年第三季度的其他运营费用减少了570万美元，降幅为25%，至1710万美元，2020年前九个月的其他运营费用减少了1020万美元，降幅为15%，至5750万美元。这些下降的主要原因是营销、差旅和其他杂费类别的下降，这主要是由于新冠肺炎疫情的影响。

与2019年同期相比，2020年第三季度税收抵免和其他投资的摊销减少了450万美元，降幅为27%，至1230万美元。与2019年同期相比，2020年前9个月税收抵免和其他投资的摊销减少了410万美元，降幅为7%，至5440万美元。这一同比下降主要是由于非临时性减值(“OTTI”)费用的减少，但被2020年投入使用的额外税收抵免投资部分抵消。2020年第三季度没有记录OTTI费用，而2019年第三季度记录了与两个历史性税收抵免相关的170万美元OTTI费用。2020年前9个月，扣除回收后的OTTI费用为47.4万美元。2019年前9个月，DC Solar相关税收抵免投资全额注销700万美元，与三项历史性税收抵免和CRA投资相关的OTTI费用460万美元。

在2020年第二季度，该公司预付了1.5亿美元的回购协议，产生了870万美元的债务清偿成本。2020年第三季度没有发生这样的费用；2019年第三季度和前九个月也没有发生这样的费用。

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所得税

(单位：万美元)						截至9月30日的三个月，																		截至9月30日的9个月，
						2020						2019						%变化						2020						2019						%变化
所得税前收入						$	196,060					$	206,367					(5)		%				$	472,343					$	624,635					(24)		%
所得税费用						$	36,523					$	34,951					4		%				$	68,630					$	138,815					(51)		%
实际税率						18.6		%				16.9		%				10		%				14.5		%				22.2		%				(35)		%

2020年第三季度所得税支出为3650万美元，有效税率为18.6%，而2019年同期所得税支出为3500万美元，有效税率为16.9%。与2019年同期相比，2020年第三季度的有效税率有所上升，主要是由于在此期间对太阳能税收抵免项目的投资确认的税收抵免减少。

2020年前9个月的所得税支出为6860万美元，有效税率为14.5%，而2019年同期的所得税支出为1.388亿美元，有效税率为22.2%。2019年前九个月22.2%的较高有效税率主要是由于2019年第二季度记录的额外所得税支出3010万美元，以抵消之前声称的与公司对DC Solar的投资相关的某些税收抵免。不包括这3010万美元的额外所得税支出，2019年前9个月的非GAAP有效税率为17.4%。有关更多详细信息，请参阅项目2.MD&A-补充信息--GAAP对非GAAP财务计量的解释在此表格10-Q中。 剔除这一非公认会计准则的影响，2020年前9个月的有效税率同比下降，主要原因是可再生能源投资和历史性税收抵免项目的投资确认的税收抵免同比增加。

运营细分市场结果

该公司将其业务分成三个可报告的经营部门：(1)消费者和商业银行业务；(2)商业银行业务；以及(3)其他业务部门。这些细分市场由所服务的客户类型以及提供的相关产品和服务来定义。这些部分反映了管理层目前如何评估财务信息。有关公司内部管理报告流程(包括分部成本分摊方法)的其他说明，请参见注15-业务细分请参阅本表格10-Q中的合并财务报表。

扣除信贷损失拨备前的净利息收入是指该部门的贷款利息收入和客户存款利息支出之间的差额，通过公司的内部资金转移定价(“FTP”)程序，根据贷款的资金费用或存款的资金信用进行调整。2019年第三季度，本公司加强了与存款相关的FTP方法，在市场收益率曲线平坦和倒置的情况下，使用短期FHLB利率作为支付存款的FTP信用的参考利率，设定了最低下限利率。这一过程在截至2020年9月30日的当前市场条件下有效。自2020年1月1日起，与采用ASU 2016-13相关，金融工具—信用损失(主题326)，信贷损失拨备是根据分部贷款计提的，而不是根据贷款额分配给分部贷款，而不是根据贷款额计入分部贷款。

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下表列出了2020和2019年第三季度和前九个月的精选细分市场信息：

(千美元)						截至2020年9月30日的三个月
						消费者和 业务 银行业						商品化 银行业						其他						总计
扣除(冲销)信贷损失拨备前的净利息收入						$	120,969					$	162,884					$	40,277					$	324,130
信贷损失准备金(冲销)						(3,470)						13,470						—						10,000
非利息收入						17,426						28,984						3,170						49,580
非利息支出						81,419						61,863						24,368						167,650
分部所得税前收入						60,446						116,535						19,079						196,060
分部净收入						$	43,310					$	83,340					$	32,887					$	159,537
平均贷款						$	12,267,993					$	24,892,452					$	—					$	37,160,445
平均存款						$	27,596,090					$	10,766,677					$	2,847,980					$	41,210,747

(千美元)						截至2019年9月30日的三个月
						消费者和 业务 银行业						商品化 银行业						其他						总计
扣除信贷损失准备前的净利息收入						$	170,183					$	166,106					$	33,518					$	369,807
信贷损失准备金						4,251						34,033						—						38,284
非利息收入						15,103						33,731						2,640						51,474
非利息支出						86,489						62,246						27,895						176,630
分部所得税前收入						94,546						103,558						8,263						206,367
分部净收入						$	67,592					$	74,111					$	29,713					$	171,416
平均贷款						$	10,721,391					$	22,939,891					$	—					$	33,661,282
平均存款						$	25,006,435					$	8,686,523					$	2,804,740					$	36,497,698

(千美元)						截至2020年9月30日的9个月
						消费者和 业务 银行业						商品化 银行业						其他						总计
扣除信贷损失准备前的净利息收入						$	398,486					$	530,181					$	101,945					$	1,030,612
信贷损失准备金						9,908						176,405						—						186,313
非利息收入						47,771						95,327						19,168						162,266
非利息支出						248,547						196,889						88,786						534,222
分部所得税前收入						187,802						252,214						32,327						472,343
分部净收入						$	134,563					$	180,649					$	88,501					$	403,713
平均贷款						$	11,851,089					$	24,636,770					$	—					$	36,487,859
平均存款						$	26,734,437					$	10,197,018					$	2,602,791					$	39,534,246

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(千美元)						截至2019年9月30日的9个月
						消费者和 业务 银行业						商品化 银行业						其他						总计
扣除信贷损失准备前的净利息收入						$	536,153					$	477,755					$	85,686					$	1,099,594
信贷损失准备金						8,880						71,228						—						80,108
非利息收入						43,378						91,931						11,055						146,364
非利息支出						258,051						200,093						83,071						541,215
分部所得税前收入						312,600						298,365						13,670						624,635
分部净收入						$	223,478					$	213,331					$	49,011					$	485,820
平均贷款						$	10,535,455					$	22,488,258					$	—					$	33,023,713
平均存款						$	25,021,677					$	8,354,914					$	2,211,663					$	35,588,254

个人和商业银行业务

消费者和商业银行部门主要通过公司的国内分支网络向消费者和商业客户提供金融产品和服务。这一细分市场提供消费者和商业存款、抵押贷款和房屋净值贷款以及其他产品和服务。它还为中小企业提供商业贷款。这一细分市场提供的其他产品和服务包括财富管理、金库管理和外汇服务。

消费者和商业银行部门报告称，2020年第三季度净收入为4330万美元，而2019年同期为6760万美元。分部净收入减少2,430万美元，降幅为36%，主要是由于信贷损失拨备冲销前净利息收入减少所致。

2020年第三季度，扣除信贷损失拨备前的净利息收入为1.21亿美元，减少4920万美元，降幅为29%，而2019年同期为1.702亿美元。贷款利息收入减少8%，原因是平均贷款收益率下跌，但有关跌幅因平均贷款增长而被部分抵销。在存款平均成本下降的带动下，存款利息开支减少65%。经评估的贷款融资手续费下降，反映出贷款的融资利率下降，存款获得的融资额度下降，反映出存款的融资利率下降。这些因素加在一起，导致扣除信贷损失拨备之前的部门净利息收入下降了29%，其中最大的驱动因素是存款收到的FTP信用减少。

2020年第三季度信贷损失拨备冲销为350万美元，减少780万美元，而2019年同期信贷损失拨备为430万美元。2020年第三季度信贷损失拨备的逆转反映了分配给消费者和商业银行部门的贷款损失拨备环比下降，这主要是由于信贷估计过程中使用的宏观经济预测有所改善。

2020年第三季度，这一部分的平均贷款为122.7亿美元，比2019年同期的107.2亿美元增加了15.5亿美元，增幅为14%，这主要是由住房抵押贷款和C&I贷款(即PPP贷款)的增长推动的。2020年第三季度，这一领域的平均存款为276亿美元，比2019年同期的250.1亿美元增加了25.9亿美元，增幅为10%，主要是受无息需求和有息支票存款增长的推动。

消费者和商业银行部门报告净收入为1.346亿美元2020年前9个月，与2.235亿美元2019年同期。部门净收入减少8890万美元，降幅为40%。主要是由于扣除信贷损失拨备前净利息收入减少。

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2020年前九个月，该部门扣除信贷损失拨备前的净利息收入为3.985亿美元，较2019年同期的5.362亿美元减少1.377亿美元，降幅为26%。贷款利息收入相对持平。存款的利息开支减少46%，是由於平均存款成本下降所致。经评估的贷款融资手续费下降，反映出贷款的融资利率下降，存款获得的融资额度下降，反映出存款的融资利率下降。这些因素加在一起，导致扣除信贷损失拨备前的部门净利息收入下降了26%，其中最大的驱动因素是存款收到的FTP信用减少。

2020年前9个月，这一领域的平均贷款为118.5亿美元，比2019年同期的105.4亿美元增加了13.1亿美元，增幅为12%，这主要是由住宅抵押贷款的增长推动的。2020年前9个月，这一领域的平均存款为267.3亿美元，比2019年同期的250.2亿美元增加了17.1亿美元，增幅为7%，这主要是由无息活期和货币市场存款的增长推动的。

商业银行

商业银行业务主要产生商业贷款和存款。商业贷款产品包括商业商业贷款和信用额度，贸易融资贷款和信用证，商业银行贷款，建筑和土地贷款，保障性住房贷款和信用证，资产贷款和设备融资。商业存款产品和其他金融服务包括国库管理、外汇服务、利率和大宗商品风险对冲。

商业银行部门报告称，2020年第三季度该部门的净收入为8330万美元，而2019年同期为7410万美元。分部净收入增加920万美元，增幅为12%，反映了信贷损失拨备的减少，但被非利息收入的减少部分抵消。

2020年第三季度信贷损失拨备为1,350万美元，较2019年同期的3,400万美元减少2,050万美元或60%。2020年第三季度的信贷损失拨备反映了分配给商业银行部门的贷款损失拨备的季度环比变化，这主要是由于信贷评估过程中使用的宏观经济预测有所改善，但石油和天然气相关贷款准备金的增加部分抵消了这一变化。

2020年第三季度非利息收入为2900万美元，减少470万美元或14%，而2019年同期为3370万美元。这减少主要是因为外汇收入、利率合约及其他衍生工具收入减少，但有关跌幅因贷款费用增加而被部分抵销。

2020年第三季度，这一领域的平均贷款为248.9亿美元，比2019年同期的229.4亿美元增加19.5亿美元，增幅为9%，主要是由CRE和C&I贷款(即PPP贷款)的增长推动的。2020年第三季度平均存款为107.7亿美元，比2019年同期的86.9亿美元增加20.8亿美元，增幅为24%，主要是由于无息活期存款的增加。

商业银行部门报告2020年前9个月的部门净收入为1.806亿美元，而2019年同期为2.133亿美元。分部净收入减少3,270万美元，减幅为15%，反映信贷损失拨备增加，但扣除信贷损失拨备前的净利息收入增加，部分抵消了这一减少。2020年前九个月的信贷损失拨备为1.764亿美元，增加1.052亿美元或148%，而2019年同期为7,120万美元。这一增长主要是由于新冠肺炎疫情导致的宏观经济状况和前景恶化，以及石油和天然气相关贷款准备金的增加。

2020年前九个月，该部门扣除信贷损失拨备前的净利息收入为5.302亿美元，增加了5240万美元，增幅为11%，而2019年同期为4.778亿美元。从贷款中获得的利息收入减少了 18%，主要是由於平均贷款收益率下降，部分被平均贷款增长带动的收入增长所抵销。存款利息支出下降 39%，受平均存款成本下降推动。为贷款评估的ftp融资费用下降，反映出贷款ftp利率的下降。收到的存款转账信用减少，反映出存款转账利率下降。这些因素加在一起，推动扣除信贷损失拨备前的部门净利息收入增长了11%，这主要是由于为贷款评估的FTP融资费用降低所致。

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2020年前9个月，这一部分的平均贷款为246.4亿美元，比2019年同期的224.9亿美元增加了21.5亿美元，增幅为10%，这主要是由CRE和C&I贷款(即PPP贷款)的增长推动的。2020年前9个月，这一领域的平均存款为102亿美元，比2019年同期的83.5亿美元增加了18.5亿美元，增幅为22%，主要是由于无息活期和定期存款的增加。

其他

集中的职能，包括公司的公司金库活动和部门间金额的抵销，已经汇总并包括在另一个部门，这为两个核心部门，即消费者和商业银行部门以及商业银行部门提供了广泛的行政支持。

另一部门报告2020年第三季度所得税前部门收入为1910万美元，部门净收入为3290万美元，所得税优惠为1380万美元。相比之下，另一个部门报告2019年第三季度所得税前部门收入为830万美元，部门净收入为2970万美元，所得税优惠为2140万美元。

2020年第三季度所得税前分部收入的增长主要是由于扣除信贷损失拨备前的净利息收入的增加和非利息支出的减少。2020年第三季度扣除信贷损失拨备前的净利息收入为4030万美元，增加680万美元或20%，而2019年同期为3350万美元。这一增长主要反映了存款利息支出的减少，这是由于平均存款成本下降和FTP净利差增加所致。FTP净价差是内部FTP总费用和信用之间的差额，并记为其他部门净利息收入的一部分。非利息支出为2,440万美元，较2019年同期的2,790万美元减少350万美元或13%。这一下降主要是由税收抵免和其他投资摊销的季度环比变化推动的。

其他部门报告2020年前9个月的部门所得税前收入为3230万美元，部门净收入为8850万美元，反映出5620万美元的所得税优惠。相比之下，其他部门报告2019年前9个月的部门所得税前收入为1370万美元，部门净收入为4900万美元，所得税优惠为3530万美元。

所得税前分部收入的增长主要是由于扣除信贷损失拨备前净利息收入的增长。2020年前九个月扣除信贷损失拨备前的净利息收入为1.019亿美元，较2019年同期的8,570万美元增加1,620万美元或19%。这一增长反映出在存款平均成本下降和FTP净利差增加的推动下，存款利息支出减少。

其他部分的所得税费用或福利由将所得税费用分配给两个核心部分后剩余的未分配所得税费用或福利组成。所得税费用通过将法定所得税税率应用于所得税前收入部门来分配给消费者和企业银行部门以及商业银行部门。

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资产负债表分析

下表列出了2020年9月30日至2019年12月31日期间的重大变化：

选定的合并资产负债表数据

(千美元)						2020年9月30日						2019年12月31日						变化
																		($)						(%)
						(未经审计)
资产
现金和现金等价物						$	4,506,941					$	3,261,149					$	1,245,792					38		%
银行的有息存款						699,465						196,161						503,304						257		%
转售协议						1,210,000						860,000						350,000						41		%
AFS债务证券，按公允价值计算(2020年摊销成本为4471694美元，2019年为3320648美元)						4,539,160						3,317,214						1,221,946						37		%
按成本价计算的受限股权证券						79,172						78,580						592						1		%
持有待售贷款						4,148						434						3,714						856		%
为投资而持有的贷款(扣除津贴后的净额(1)2020年贷款损失618,252美元，2019年贷款损失358,287美元)						36,818,877						34,420,252						2,398,625						7		%
对合格的保障性住房伙伴关系的投资，净额						192,913						207,037						(14,124)						(7)		%
税收抵免投资和其他投资净额						254,512						254,140						372						0		%
房舍和设备，净值						107,506						118,364						(10,858)						(9)		%
商誉						465,697						465,697						—						—		%
经营性租赁使用权资产						96,092						99,973						(3,881)						(4)		%
其他资产						1,396,994						917,095						479,899						52		%
共计						$	50,371,477					$	44,196,096					$	6,175,381					14		%
负债
不计息						$	14,924,917					$	11,080,036					$	3,844,881					35		%
计息						26,755,638						26,244,223						511,415						2		%
总存款						41,680,555						37,324,259						4,356,296						12		%
短期借款						59,613						28,669						30,944						108		%
FHLB预付款						657,185						745,915						(88,730)						(12)		%
回购协议						348,063						200,000						148,063						74		%
长期债务和融资租赁负债(2)						1,579,317						152,270						1,427,047						937		%
经营租赁负债						103,673						108,083						(4,410)						(4)		%
应计费用和其他负债						816,965						619,283						197,682						32		%
总负债						45,245,371						39,178,479						6,066,892						15		%
股东权益(1)						5,126,106						5,017,617						108,489						2		%
共计						$	50,371,477					$	44,196,096					$	6,175,381					14		%

(1)2020年1月1日，本公司采用ASU 2016-13。金融工具--信贷损失(话题326)：金融工具信用损失的计量采用改良的回溯法。截至2020年1月1日，该公司的贷款损失拨备增加了1.252亿美元，期初留存收益税后减少了9800万美元。

(2)包括截至2020年9月30日来自美联储PPPLF的14.3亿美元预付款。

截至2020年9月30日，总资产为503.7亿美元，比2019年12月31日增加61.8亿美元，增幅为14%，主要原因是O贷款增长，现金等价物和AFS债务证券增加。贷款增长来自公司的每个主要贷款组合，其中最强劲的增长来自C&I，这是由购买力平价贷款增长推动的。CRE和独户住宅贷款也对增长起到了推波助澜的作用。现金和现金等价物的增加主要是由存款增长和PPPLF垫款推动的。AFS债务证券增加，因为径流和销售被购买所抵消。

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截至2020年9月30日，总负债为452.5亿美元，较2019年12月31日增加60.7亿美元或15%，主要原因是存款和长期债务增加。存款增长是由商业及消费客户的强劲增长所致，但成本较高的定期存款减少，部分抵销了存款增长的影响。长期债务的增加主要是由PPPLF的预付款推动的。

截至2020年9月30日，股东权益总额为51.3亿美元，较2019年12月31日增加1.085亿美元或2%。这一增长主要是由2020年前9个月的净收入推动的，但普通股回购和普通股宣布的现金股息部分抵消了这一增长。

债务证券

该公司保持着一个债务证券组合，由高质量和流动性较高的证券组成，期限相对较短，以将整体利率和流动性风险降至最低。该公司的AFS债务证券提供：

•用于盈利和提高收益的利息收入；

•可满足正常业务过程中的资金需求；

•有能力因应经济或市场情况的转变而执行利率风险管理策略；以及

•抵押品，以支持必要的质押协议和/或增强公司的借款能力。

可供出售的债务证券

截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司的AFS债务证券组合主要由美国政府机构和美国政府支持企业发行的抵押贷款支持证券和债务证券、非机构抵押贷款支持证券、市政证券、抵押贷款债券(CLO)、公司债务证券、外国政府债券和美国国债组成。分类为AFS的债务证券按其公允价值列账，相应的公允价值变动记录于累计其他综合收益(亏损)，税后净额，作为的组件股东权益在综合资产负债表上。

下表列出了截至2020年9月30日和2019年12月31日按主要类别划分的AFS债务证券的摊余成本和公允价值：

(单位：万美元)						2020年9月30日												2019年12月31日
						摊销 成本						公平 价值						摊销 成本						公平 价值
AFS债务证券：
美国国债						$	50,410					$	50,998					$	177,215					$	176,422
美国政府机构和美国政府支持的企业债务证券						718,907						727,062						584,275						581,245
美国政府机构和美国政府支持的企业抵押贷款支持证券						2,143,566						2,205,118						1,598,261						1,607,368
市政证券						327,422						333,275						101,621						102,302
非机构抵押贷款支持证券						487,649						492,289						133,439						135,098
公司债务证券						251,253						251,177						11,250						11,149
外国政府债券(1)						134,179						132,671						354,481						354,172
资产支持证券(1)						64,308						63,148						66,106						64,752
Clos(1)						294,000						283,422						294,000						284,706
AFS债务证券总额						$	4,471,694					$	4,539,160					$	3,320,648					$	3,317,214

(1)截至2020年9月30日和2019年12月31日，没有一家非政府机构发行人的证券超过股东权益的10%。

截至2020年9月30日，AFS债务证券的公允价值总计45.4亿美元，而截至2019年12月31日的公允价值为33.2亿美元。增长12.2亿美元或37%，主要是因为购买了美国政府机构和美国政府支持的企业抵押贷款支持证券、美国政府机构和美国政府支持的企业债务证券、非机构抵押贷款支持证券和市政证券；部分抵消了美国政府机构和美国政府支持的抵押贷款支持证券、外国政府债券、美国国债以及美国政府机构和美国政府支持的企业债务证券的销售、偿还、催缴和到期。

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截至2020年9月30日，本公司的债务证券组合的有效期限为3.8年，高于截至2019年12月31日的3.1年，这主要是由于提高了证券购买的目标期限，以实现投资组合收益率的提高。截至2020年9月30日和2019年12月31日，本公司债务证券组合的账面价值分别为90%和97%，被国家认可的信用评级机构评为“AA-”或“Aa3”或以上。标准普尔(S&P)和惠誉评级(Fitch Ratings)的信用评级为BBB-或更高，穆迪投资者服务(Moody‘s)的信用评级为Baa3或更高，均被视为投资级。

该公司的AFS债务证券以公允价值列账，扣除税后的非信贷相关未实现损益报告如下其他综合收益(亏损)关于合并全面收益表的几点思考存在信用损失的，本公司通过信用损失准备计入与信用损失相关的减值信贷损失准备金关于合并损益表。截至2020年9月30日，AFS债务证券的税前未实现净收益为6750万美元，较截至2019年12月31日的340万美元的税前未实现净亏损有所改善。这变动主要是由於期内利率下降，但利差增加部分抵销了有关变动。

截至2020年9月30日，AFS债务证券的未实现亏损总额为2540万美元，而截至2019年12月31日的未实现亏损总额为2320万美元。在有严重未实现亏损的证券中，截至2020年9月30日和2019年12月31日，几乎所有证券都被评为投资级，根据标准普尔、穆迪或惠誉发布的最低信用评级进行分类。本公司认为，未实现亏损总额是由于非信贷相关因素造成的，而未实现亏损总额主要是由于新冠肺炎疫情带来的负面前景和不确定性造成的收益率曲线移动和利差扩大所致。本公司认为，AFS债务证券的信用支持水平很强，根据目前的评估和宏观经济预测，预计即使信用表现在新冠肺炎疫情的影响下恶化，也将收到全部合同现金流。

截至2020年9月30日，该公司无意出售有未实现亏损的证券，并认为很可能不会被要求在收回摊销成本之前出售此类证券。该公司在每个报告期评估个别证券的信用损失。2020年第三季度和前9个月的收益中没有确认信贷损失，2019年同期的收益中也没有确认OTTI信贷损失。有关公司会计政策、估值和构成的更多信息，请参见附注2 -当前会计发展和重要会计政策摘要,附注3-公允价值计量和金融工具公允价值和附注5-证券请参阅本表格10-Q中的合并财务报表。

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下表显示了截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司AFS债务证券的加权平均收益率和合同到期日分布(不包括定期本金支付)。某些证券的实际到期日可能不同于合同到期日，因为借款人有权在有或没有提前还款罚金的情况下提前偿还债务。此外，提前还款和利率等因素可能会影响这些证券的账面价值收益率。

(千美元)						2020年9月30日																		2019年12月31日
						摊销 成本						公平 价值						产率(1)						摊销 成本						公平 价值						产率(1)
AFS债务证券：
美国国债：
在一年或更短的时间内到期						$	25,215					$	25,496					1.26		%				$	—					$	—					—		%
一年至五年后到期						25,195						25,502						1.27		%				177,215						176,422						1.33		%
总计						50,410						50,998						1.26		%				177,215						176,422						1.33		%
美国政府机构和美国政府支持的企业债务证券：
在一年或更短的时间内到期						573,323						573,278						1.95		%				328,628						326,341						2.62		%
一年至五年后到期						95,565						100,290						2.57		%				158,490						156,431						2.69		%
五年至十年后到期						11,099						11,744						2.54		%				44,908						45,189						2.38		%
十年后到期						38,920						41,750						2.73		%				52,249						53,284						2.78		%
总计						718,907						727,062						2.08		%				584,275						581,245						2.63		%
美国政府机构和美国政府支持的企业抵押贷款支持证券：
在一年或更短的时间内到期						—						—						—		%				112						113						2.72		%
一年至五年后到期						20,685						21,558						2.56		%				23,144						23,289						2.29		%
五年至十年后到期						213,605						221,082						2.19		%				85,970						88,261						2.72		%
十年后到期						1,909,276						1,962,478						2.29		%				1,489,035						1,495,705						2.66		%
总计						2,143,566						2,205,118						2.28		%				1,598,261						1,607,368						2.66		%
市政证券(2):
在一年或更短的时间内到期						29,196						29,372						2.94		%				37,136						37,291						2.67		%
一年至五年后到期						16,102						16,425						2.26		%				18,699						18,948						2.52		%
五年至十年后到期						153,047						155,338						2.21		%				12,151						12,451						3.15		%
十年后到期						129,077						132,140						2.76		%				33,635						33,612						2.63		%
总计						327,422						333,275						2.50		%				101,621						102,302						2.69		%
非机构抵押贷款支持证券：
在一年或更短的时间内到期						7,920						7,907						1.63		%				—						—						—		%
一年至五年后到期						6,044						6,045						3.56		%				7,920						7,914						3.78		%
五年至十年后到期						28,701						28,782						2.97		%				—						—						—		%
十年后到期						444,984						449,555						2.48		%				125,519						127,184						3.21		%
总计						487,649						492,289						2.50		%				133,439						135,098						3.24		%
公司债务证券：
在一年或更短的时间内到期						76,250						75,964						1.68		%				1,250						1,262						5.20		%
一年至五年后到期						131,003						130,940						3.60		%				10,000						9,887						4.00		%
五年至十年后到期						34,000						34,273						4.43		%				—						—						—		%
十年后到期						10,000						10,000						4.13		%				—						—						—		%
总计						251,253						251,177						3.15		%				11,250						11,149						4.13		%
外国政府债券：
在一年或更短的时间内到期						45,051						45,018						0.83		%				354,481						354,172						2.22		%
一年至五年后到期						89,128						87,653						2.11		%				—						—						—		%
总计						134,179						132,671						1.68		%				354,481						354,172						2.22		%
资产支持证券：
十年后到期						64,308						63,148						0.93		%				66,106						64,752						2.65		%
CLOS：
十年后到期						294,000						283,422						1.39		%				294,000						284,706						3.08		%
AFS债务证券总额						$	4,471,694					$	4,539,160					2.23		%				$	3,320,648					$	3,317,214					2.60		%
按到期日合计：
在一年或更短的时间内到期						$	756,955					$	757,035					1.87		%				$	721,607					$	719,179					2.43		%
一年至五年后到期						383,722						388,413						2.73		%				395,468						392,891						2.11		%
五年至十年后到期						440,452						451,219						2.43		%				143,029						145,901						2.65		%
十年后到期						2,890,565						2,942,493						2.23		%				2,060,544						2,059,243						2.76		%
AFS债务证券总额						$	4,471,694					$	4,539,160					2.23		%				$	3,320,648					$	3,317,214					2.60		%

(1)加权平均收益率是根据摊销成本余额计算的。

(2)免税证券的收益率不是在税收等值的基础上公布的。

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贷款组合

该公司提供广泛的金融产品，旨在满足借款人的信贷需求。该公司的贷款组合包括商业贷款，包括C&I、CRE、多户住宅、建筑和土地贷款；以及消费贷款，包括单户住宅、房屋净值信用额度(HELOC)和其他消费贷款。截至2020年9月30日，包括持有待售贷款在内的净贷款总额为368.2亿美元，较截至2019年12月31日的344.2亿美元增加24亿美元或7%。这主要是由C&I贷款增加11.5亿美元或9%推动的。由购买力平价贷款增长推动，7.595亿美元或7%的CRE贷款和6.809亿美元或10%的单户住宅贷款。截至2020年9月30日的贷款组合构成与截至2019年12月31日的构成类似。

下表为截至2020年9月30日和2019年12月31日按贷款类型划分的公司总贷款组合构成：

(千美元)						2020年9月30日												2019年12月31日
						金额(1)						%						金额(1)						%
商业广告：
C&I (2)						$	13,305,024					36		%				$	12,150,931					35		%
CRE：
克雷						11,037,987						29		%				10,278,448						30		%
多户住宅						3,057,274						8		%				2,856,374						8		%
建筑和土地						578,407						2		%				628,499						2		%
总CRE						14,673,668						39		%				13,763,321						40		%
总商业广告						27,978,692						75		%				25,914,252						75		%
消费者：
住宅按揭：
独栋住宅						7,785,759						21		%				7,108,590						20		%
HELOCs						1,514,388						4		%				1,472,783						4		%
住宅按揭总额						9,300,147						25		%				8,581,373						24		%
其他消费者						158,290						0		%				282,914						1		%
总消费者						9,458,437						25		%				8,864,287						25		%
为投资而持有的贷款总额						37,437,129						100		%				34,778,539						100		%
贷款损失拨备						(618,252)												(358,287)
持有待售贷款(3)						4,148												434
贷款总额，净额						$	36,823,025											$	34,420,686

(1)2020年1月1日，公司采用ASU 2016-13。截至2020年9月30日和2019年12月31日，贷款总额分别包括净递延贷款费用、未赚取费用、未摊销保费和未增值折扣(6,700万美元和4,320万美元)。截至2020年9月30日，与PPP贷款相关的净发起费用为2260万美元。

(2)包括截至2020年9月30日的17.7亿美元PPP贷款。

(3)包括截至2020年9月30日和2019年12月31日的单户住宅贷款。

新冠肺炎疫情期间支持客户的行动

为应对新冠肺炎疫情，公司向面临财务困难的客户提供小企业购买力平价贷款，并通过各种贷款修改计划提供付款减免。有关该公司为应对新冠肺炎疫情而修改的贷款摘要，请参阅项目2.MD&A-风险管理-信用风险管理在此表格10-Q中。

从2020年4月到8月，该公司接受了PPP申请，并根据CARE法案建立的PPP向符合条件的小企业发放了贷款。这些贷款包括在C&I投资组合中，利率为1%，并由SBA 100%担保。该公司的绝大多数购买力平价贷款的期限为两年。截至2020年9月30日，本公司出资超过7400笔SBA 7(A)PPP贷款，未偿还贷款余额17.7亿美元。有关PPP贷款的更多信息，请参阅注2-当前会计发展和重要会计政策摘要-重要会计政策摘要-薪资保护计划请参阅本表格10-Q中的合并财务报表。

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商品化

截至2020年9月30日和2019年12月31日，商业贷款组合占总贷款的75%。鉴于新冠肺炎疫情对美国和全球经济的广泛影响，本公司一直在积极评估和监控其商业贷款组合，以确定信用风险水平是否较高，并审查信用风险敞口，以确定其对预期经济状况疲软的敏感度。

商业-商业和工业贷款截至2020年9月30日和2019年12月31日，C&I贷款总额分别为133.1亿美元和121.5亿美元，分别占持有投资贷款总额的36%和35%。今年到目前为止，C&I贷款增加了11.6亿美元，增幅为9%，这是由2020年第二季度和第三季度PPP贷款资金推动的。C&I贷款组合包括为各行各业的企业提供贷款和融资，还包括基于资产的贷款、设备融资和租赁、基于项目的融资、循环信贷额度、小型企业协会贷款、结构性融资、定期贷款和贸易融资。该公司还拥有广泛的银团C&I贷款组合，主要是定期B贷款，截至2020年9月30日和2019年12月31日，这些贷款总额分别为9.48亿美元和8.946亿美元。截至2020年9月30日和2019年12月31日，C&I贷款大多为浮动利率贷款。

C&I投资组合按行业进行了很好的多元化。该公司根据客户风险敞口和行业分类监测C&I贷款组合的集中度，为专门的承销组合设定多元化目标和限制。以下图表显示了截至2020年9月30日和2019年12月31日，我们的C&I投资组合中各个行业的敞口。

截至2020年9月30日，石油和天然气贷款占C&I贷款的9%，占持有的投资贷款总额的3%。截至2020年9月30日，石油和天然气贷款余额为11.8亿美元，未提供资金的承诺为3.201亿美元。根据截至2020年9月30日的总承诺，油气投资组合组合为：60%的勘探和生产(E&P)公司，33%的中下游公司，7%的油田服务和其他公司。截至2019年12月31日，石油和天然气贷款占C&I贷款的11%，占持有的投资贷款总额的4%。T截至目前，有13.3亿美元的油气贷款未偿还，4.776亿美元的无资金承诺2019年12月31日。基于截至的总承诺2019年12月31日，油气投资组合为：64%的勘探和开发公司，29%的中下游公司，7%的油田服务和其他公司。新冠肺炎疫情、全球大宗商品需求和油气价格波动对油气行业的信用风险产生了不利影响。因此，截至2020年9月30日，该公司将油气投资组合的贷款损失拨备提高至10%，高于截至2019年12月31日的5%。

商业-商业房地产贷款总计 CRE贷款组合包括创收CRE、多户住宅以及建筑和土地贷款。截至2020年9月30日和2019年12月31日，CRE未偿还贷款总额分别为146.7亿美元和137.6亿美元，分别占持有投资贷款总额的39%和40%。

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该公司的CRE总投资组合按物业类型广泛多样化，这有助于减轻其在加利福尼亚州的部分地理集中度。下表汇总了截至2020年9月30日和2019年12月31日按物业类型划分的公司CRE贷款组合总额：

(美元，单位：万美元)						2020年9月30日												2019年12月31日
						金额						%						金额						%
属性类型：
零售						$	3,422,506					23		%				$	3,300,106					24		%
多家庭						3,057,274						21		%				2,856,374						21		%
办事处						2,636,977						18		%				2,375,087						17		%
工业						2,389,761						16		%				2,163,769						16		%
好客						1,966,109						14		%				1,865,031						14		%
建筑和土地						578,407						4		%				628,499						4		%
其他						622,634						4		%				574,455						4		%
CRE贷款总额						$	14,673,668					100		%				$	13,763,321					100		%

截至2020年9月30日，CRE贷款总额中约89%的贷款与价值(LTV)比率为65%或更低，而截至2019年12月31日，这一比例为85%。截至2020年9月30日和2019年12月31日，总CRE的加权平均LTV比率分别为51%和50%。低LTV比率在各种CRE属性类型中是一致的。该公司较低的LTV承保标准的一致性历来导致创收的CRE和多户住宅贷款的信贷损失较低。截至2020年9月30日和2019年12月31日，总CRE的平均贷款规模分别为240万美元和210万美元。

下表提供了截至2020年9月30日和2019年12月31日按地理位置划分的公司CRE、多户住宅以及建筑和土地贷款的摘要。CRE贷款组合的分布反映了该公司的地理足迹，它集中在加利福尼亚州：

(千美元)						2020年9月30日
						克雷						%						多家庭 住宅						%						施工 和土地						%						总CRE						%
地理市场：
南加州						$	5,867,994											$	1,902,956											$	244,753											$	8,015,703
北加利福尼亚						2,506,972												675,986												187,817												3,370,775
加利福尼亚						8,374,966						76		%				2,578,942						84		%				432,570						75		%				11,386,478						78		%
纽约						701,637						6		%				128,782						4		%				90,583						16		%				921,002						6		%
德克萨斯州						757,725						7		%				114,496						4		%				2,587						0		%				874,808						6		%
华盛顿						331,092						3		%				86,944						3		%				17,284						3		%				435,320						3		%
亚利桑那州						148,198						1		%				12,353						0		%				—						—		%				160,551						1		%
内华达州						90,520						1		%				86,866						3		%				16,267						3		%				193,653						1		%
其他市场						633,849						6		%				48,891						2		%				19,116						3		%				701,856						5		%
贷款总额						$	11,037,987					100		%				$	3,057,274					100		%				$	578,407					100		%				$	14,673,668					100		%

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(千美元)						2019年12月31日
						克雷						%						多家庭 住宅						%						施工 和土地						%						总CRE						%
地理市场：
南加州						$	5,446,786											$	1,728,086											$	247,170											$	7,422,042
北加利福尼亚						2,359,808												603,135												203,706												3,166,649
加利福尼亚						7,806,594						76		%				2,331,221						82		%				450,876						72		%				10,588,691						77		%
纽约						701,902						7		%				116,923						4		%				79,962						13		%				898,787						7		%
德克萨斯州						628,576						6		%				124,646						4		%				8,604						1		%				761,826						6		%
华盛顿						306,247						3		%				55,913						2		%				37,552						6		%				399,712						3		%
亚利桑那州						149,151						1		%				37,208						1		%				6,951						1		%				193,310						1		%
内华达州						102,891						1		%				138,577						5		%				40						0		%				241,508						2		%
其他市场						583,087						6		%				51,886						2		%				44,514						7		%				679,487						4		%
贷款总额(1)						$	10,278,448					100		%				$	2,856,374					100		%				$	628,499					100		%				$	13,763,321					100		%

(1)贷款净额为ASC 310-30折扣。

由于这些贷款大多集中在加州，加州经济和房地产价值的变化可能会对这些贷款的可收回性和所需的贷款损失拨备水平产生重大影响。

商业创收商业房地产贷款该公司专注于为有经验的房地产投资者和中等杠杆水平的开发商提供融资，他们中的许多人都是世行的长期客户。截至2020年9月30日和2019年12月31日，创收的CRE贷款总额分别为110.4亿美元和102.8亿美元，分别占持有的投资贷款总额的29%和30%。截至2020年9月30日和2019年12月31日，创收CRE贷款组合的76%集中在加州。CRE贷款的利率可以是固定的、可变的或混合的。贷款是以保守的现金流、偿债范围和LTV标准承销的。

截至2020年9月30日和2019年12月31日，业主自住物业占创收CRE贷款的20%。其余为非业主自住物业，贷款50%或以上的还本付息通常由来自第三方的独立租金收入提供。

商业广告- 多户住宅贷款多户住宅贷款组合主要由拥有五个或五个以上单位的住宅物业担保的贷款组成。该公司提供各种第一留置权抵押贷款，包括固定和可变利率贷款，以及利率在初始固定利率为3至7年后每年调整的混合贷款。截至2020年9月30日和2019年12月31日，多户住宅贷款总额分别为30.6亿美元和28.6亿美元，占截至这两天持有的投资贷款总额的8%。截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司多户住宅贷款中分别有84%和82%集中在加州。

商业广告- 建筑和土地贷款建筑和土地贷款为中环高铁的主要物业类型提供融资。截至2020年9月30日和2019年12月31日，这些贷款总额分别为5.784亿美元和6.285亿美元，占截至这两天持有的投资贷款总额的2%。投资组合中包括5.43亿美元和5.582亿美元的建筑贷款，截至2020年9月30日和2019年12月31日，这些贷款分别有3.277亿美元和3.514亿美元的额外无资金承诺。与创收的CRE和多户住宅贷款类似，该公司在加利福尼亚州的建筑和土地贷款地理位置集中。

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消费者

下表按地理位置汇总了截至2020年9月30日和2019年12月31日公司的单户住宅和HELOC贷款组合：

(千美元)						2020年9月30日
						单- 家庭 住宅						%						HELOCs						%						总计 住宅 抵押贷款						%
地理市场：
南加州						$	3,297,000											$	701,583											$	3,998,583
北加利福尼亚						1,068,706												332,556												1,401,262
加利福尼亚						4,365,706						56		%				1,034,139						68		%				5,399,845						58		%
纽约						2,068,081						27		%				235,928						16		%				2,304,009						25		%
华盛顿						614,708						8		%				163,211						11		%				777,919						8		%
马萨诸塞州						247,967						3		%				35,996						2		%				283,963						3		%
德克萨斯州						196,425						2		%				—						—		%				196,425						2		%
其他市场						292,872						4		%				45,114						3		%				337,986						4		%
总计						$	7,785,759					100		%				$	1,514,388					100		%				$	9,300,147					100		%
留置权优先权：
第一按揭						$	7,785,759					100		%				$	1,282,056					85		%				$	9,067,815					98		%
初级留置权抵押						—						—		%				232,332						15		%				232,332						2		%
总计						$	7,785,759					100		%				$	1,514,388					100		%				$	9,300,147					100		%

(千美元)						2019年12月31日
						单- 家庭 住宅						%						HELOCs						%						总计 住宅 抵押贷款						%
地理市场：
南加州						$	3,081,368											$	702,915											$	3,784,283
北加利福尼亚						1,038,945												309,883												1,348,828
加利福尼亚						4,120,313						58		%				1,012,798						69		%				5,133,111						60		%
纽约						1,657,732						23		%				257,344						17		%				1,915,076						22		%
华盛顿						630,307						9		%				133,625						9		%				763,932						9		%
马萨诸塞州						235,393						3		%				31,310						2		%				266,703						3		%
德克萨斯州						188,838						3		%				—						—		%				188,838						2		%
其他市场						276,007						4		%				37,706						3		%				313,713						4		%
总计(1)						$	7,108,590					100		%				$	1,472,783					100		%				$	8,581,373					100		%
留置权优先权：
第一按揭						$	7,108,588					100		%				$	1,238,186					84		%				$	8,346,774					97		%
初级留置权抵押						2						0		%				234,597						16		%				234,599						3		%
总计(1)						$	7,108,590					100		%				$	1,472,783					100		%				$	8,581,373					100		%

(1)贷款净额为ASC 310-30折扣。

消费型独户住宅贷款该公司提供各种单一家庭住宅第一留置权抵押贷款计划，包括固定和可变利率贷款，以及利率在初始固定利率段后每年调整的混合贷款。截至2020年9月30日和2019年12月31日，独栋住宅贷款总额为77.9亿美元和71.1亿美元，分别占持有投资贷款总额的21%和20%。截至2020年9月30日和2019年12月31日，该公司几乎所有单户住宅贷款都处于第一留置权地位。这些贷款中的许多都是减少的单据贷款，需要支付大量的首付，导致LTV比率较低，通常为65%或更低。从历史上看，这些贷款的拖欠率和损失率都很低。截至2020年9月30日和2019年12月31日，本公司的独栋住宅贷款分别有56%和58%集中在加州。

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消费者-房屋净值信贷额度截至2020年9月30日和2019年12月31日，HELOC的总规模分别为15.1亿美元和14.7亿美元，占截至这两天持有的投资贷款总额的4%。截至2020年9月30日和2019年12月31日，该公司分别占HELOC总数的85%和84%。这一投资组合中的许多贷款都是减少的单据贷款，需要支付大量的首付，导致LTV比率较低，通常为60%或更低。从历史上看，这些贷款的拖欠率和损失率都很低。截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司的HELOC分别有68%和69%集中在加州，几乎都是浮动利率贷款。

所有发放的商业和消费贷款均须遵守本公司的承销准则和贷款发放标准。管理层认为，公司的承保标准和程序充分考虑了与这些产品相关的独特风险。公司进行各种质量控制程序和定期审计，包括审查贷款和法律要求，以确保公司遵守这些要求。

购买的信用不良贷款

本公司采用ASU 2016-13年度，对信用恶化的已购买金融资产采用预期过渡方法，这些资产以前被归类为已购买的信用受损(“PCI”)，并根据ASC 310-30核算。2020年1月1日，购入的信用恶化(“PCD”)贷款的摊销成本基础进行了调整，以反映增加120万美元的贷款损失拨备。本公司于2020年前九个月并无收购任何PCD贷款。有关PCD贷款的更多详细信息，请参见附注2-当前会计发展和主要会计政策摘要和附注7-应收贷款和信贷损失拨备请参阅本表格10-Q中的合并财务报表。在采用ASU 2016-13年度之前，截至2019年12月31日，PCI贷款的账面价值总计2.229亿美元。

持有待售贷款

截至2020年9月30日和2019年12月31日，持有待售贷款总额分别为410万美元和43.4万美元，其中包括单户住宅贷款。在承诺发起或购买贷款时，如果公司打算持有贷款至到期日或“可预见的未来”，则该贷款被确定为投资持有，但须根据公司的评估程序(包括流动性和信用风险管理)进行定期审查。如果公司后来改变了持有某些贷款的意图，这些贷款将从持有以供投资转为以成本或公允价值较低的价格持有以供出售。

销售原贷款和购入贷款

所有由本公司发起的贷款均根据本公司的政策和程序进行承保。虽然公司的主要重点是直接发放的贷款，但在某些情况下，公司也会购买贷款，并参与其他银行的贷款。本公司还参与向其他金融机构发放商业贷款的权益，并在正常业务过程中出售贷款。

下表提供了2020和2019年第三季度和前九个月贷款销售的信息。参考附注7-应收贷款和信贷损失拨备有关贷款购买和转移的其他信息，请参阅本表格10-Q中的合并财务报表。

(单位：万美元)						截至2020年9月30日的三个月
						商品化																		消费者																		总计
						C&I						克雷												住宅按揭
												克雷												施工 和土地						独栋住宅 住宅
已售出贷款：
原始贷款：
金额						$	80,457					$	—											$	—					$	31,847																	$	112,304
净收益						$	—					$	—											$	—					$	361																	$	361
购买贷款：
金额						$	11,780					$	—											$	—					$	—																	$	11,780

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(单位：万美元)						截至2019年9月30日的三个月
						商品化																		消费者						总计
						C&I						克雷												住宅按揭
												克雷												施工 和土地									独栋住宅 住宅
已售出贷款：
原始贷款：
金额						$	30,070					$	14,969											$	—					$	2,708																	$	47,747
净收益						$	405					$	1,606											$	—					$	26																	$	2,037
购买贷款：
金额						$	7,916					$	—											$	—					$	—																	$	7,916

(单位：万美元)						截至2020年9月30日的9个月
						商品化																		消费者						总计
						C&I						克雷												住宅按揭
												克雷												施工 和土地									独栋住宅 住宅
已售出贷款：
原始贷款：
金额						$	237,115					$	7,250											$	—					$	50,197																	$	294,562
净收益						$	235					$	665											$	—					$	543																	$	1,443
购买贷款：
金额						$	11,780					$	—											$	—					$	—																	$	11,780

(单位：万美元)						截至2019年9月30日的9个月
						商品化																		消费者						总计
						C&I						克雷												住宅按揭
												克雷												施工 和土地									独栋住宅 住宅
已售出贷款：
原始贷款：
金额						$	140,451					$	31,624											$	1,573					$	6,322																	$	179,970
净收益						$	536					$	2,359											$	—					$	72																	$	2,967
购入贷款(1):
金额						$	49,212					$	—											$	—					$	—																	$	49,212

(1)2019年前9个月，购买贷款销售的净收益微乎其微。

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国外出类拔萃的产品

该公司的海外办事处，包括在香港的分行和在中国的附属银行，都受到在国外开展业务所固有的一般风险的影响，例如法规，或经济和政治上的不确定因素。此外，公司在香港分行和中国境内附属银行持有的金融资产可能会受到货币汇率波动或其他因素的影响。该公司的国家风险敞口主要集中在中国内地和香港。下表列出了截至2020年9月30日和2019年12月31日在公司海外办事处持有的主要金融资产：

(千美元)						2020年9月30日												2019年12月31日
						金额						占总数的百分比 固形 资产						金额						占总数的百分比 固形 资产
香港分行：
现金和现金等价物						$	362,412					1		%				$	511,639					1		%
AFS债务证券(1)						$	210,317					0		%				$	204,948					0		%
为投资而持有的贷款(2)						$	608,007					1		%				$	573,305					1		%
总资产						$	1,190,251					2		%				$	1,361,652					3		%
中国子公司银行：
现金和现金等价物						$	512,638					1		%				$	548,930					1		%
银行的有息存款						$	189,216					0		%				$	142,587					0		%
为投资而持有的贷款(2)						$	732,677					1		%				$	819,110					2		%
总资产						$	1,534,094					3		%				$	1,520,627					3		%

(1)由以下部分组成美国截至2020年9月30日的政府机构和美国政府支持的企业抵押贷款支持证券、美国国债和外国政府债券；包括截至2019年12月31日的外国政府债券和美国国债。

(2)主要包括截至2020年9月30日和2019年12月31日的C&I贷款。

下表为公司海外办事处在2020年和2019年第三季度和前九个月的总收入：

(千美元)						截至9月30日的三个月，																								截至9月30日的9个月，
						2020												2019												2020												2019
						金额						占总数的百分比 固形 营业收入						金额						占总数的百分比 固形 营业收入						金额						占总数的百分比 固形 营业收入						金额						占总数的百分比 固形 营业收入
香港分行：
总收入						$	4,967					1		%				$	8,161					2		%				$	19,157					2		%				$	25,909					2		%
中国子公司银行：
总收入						$	3,859					1		%				$	9,393					2		%				$	16,644					1		%				$	25,584					2		%

资本

公司拥有雄厚的资本基础，以支持其预期的资产增长、运营需求和信用风险，并确保公司和银行遵守所有监管资本准则。该公司至少每年进行一次定期的资本规划过程，以优化可用资本的使用，并为未来的资本需求进行适当的规划，将资本分配给现有和未来的业务活动。此外，作为资本规划过程的一部分，该公司还进行资本压力测试。压力测试使该公司能够评估经济和利率的不利变化对其资本基础的影响。

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2020年3月，公司董事会批准回购至多5.0亿美元的公司普通股。这一5.00亿美元的回购授权包括该公司先前未偿还的1.00亿美元的股票回购授权。该公司根据其对各种因素的评估确定股票回购的时间和金额，这些因素包括当时的市场状况、资本的替代用途、流动性和经济环境。该公司在2020年第一季度回购了4471,682股股票，总成本为1.46亿美元。本公司于#年第二及第三季度并无回购任何股份。2020。截至2020年9月30日批准回购的剩余可用资本总额为3.54亿美元。

截至2020年9月30日，公司股东权益为51.3亿美元，较截至2019年12月31日的50.2亿美元增加1.085亿美元或2%。公司股东权益的增加主要是因为2020年前9个月的净收益为4.037亿美元，但被2020年第一季度1.46亿美元的股票回购和2020年前9个月宣布的1.194亿美元的现金股息部分抵消。有关导致股东权益变化的其他因素，请参阅项目1.合并财务报表--合并股东权益变动表Y在此表格10-Q中。

截至2020年9月30日，每股普通股账面价值为36.22美元，而截至2019年12月31日，每股普通股账面价值为34.46美元。2020年前九个月，公司每个季度派发的现金股息为每股普通股0.275美元；2019年第一季度为每股0.23美元；2019年第二季度和第三季度均为每股0.275美元。2020年10月，公司董事会宣布2020年第四季度现金分红每股普通股0.275美元。股息将于2020年11月16日支付给截至2020年11月2日登记在册的股东。

存款和其他资金来源

存款是本公司的主要资金来源，其成本对本公司的净利息收入和净利差有重大影响。额外的资金由短期和长期借款以及长期债务提供。看见项目2 -MD&A-风险管理-流动性风险管理在10-Q表格中讨论公司的流动资金管理。下表汇总了公司截至2020年9月30日和2019年12月31日的资金来源：

(单位：万美元)						2020年9月30日												2019年12月31日												变化
						金额						%						金额						%						$						%
存款
无息需求						$	14,924,917					36		%				$	11,080,036					30		%				$	3,844,881					35		%
计息支票						5,731,573						13		%				5,200,755						14		%				530,818						10		%
货币市场						9,553,574						23		%				8,711,964						23		%				841,610						10		%
储蓄						2,401,318						6		%				2,117,196						6		%				284,122						13		%
定期存款						9,069,173						22		%				10,214,308						27		%				(1,145,135)						(11)		%
总存款						$	41,680,555					100		%				$	37,324,259					100		%				$	4,356,296					12		%
其他基金
短期借款						$	59,613											$	28,669											$	30,944					108		%
FHLB预付款						657,185												745,915												(88,730)						(12)		%
回购协议						348,063												200,000												148,063						74		%
长期债务(1)						1,574,765												147,101												1,427,664						971		%
其他资金总额						$	2,639,626											$	1,121,685											$	1,517,941					135		%
资金来源总额						$	44,320,181											$	38,445,944											$	5,874,237					15		%

(1)包括截至2020年9月30日来自美联储PPPLF的14.3亿美元预付款

存款

该公司向消费者和商业客户提供种类繁多的存款产品。公司的存款战略是增加和保留基于关系的存款，这为公司提供了稳定和低成本的资金和流动性来源。

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截至2020年9月30日，存款总额为416.8亿美元，比截至2019年12月31日的373.2亿美元增加了43.6亿美元，增幅为12%。这增长主要是由於无息需求增加38.4亿元(即35%)、货币市场增加8.416亿元(即10%)及有息支票存款增加5.308亿元(即10%)，但有关增幅因定期存款减少11.5亿元(即11%)而被部分抵销。存款增长是由商业及消费客户的强劲增长所致，但成本较高的定期存款减少，部分抵销了存款增长的影响。截至2020年9月30日，无息活期存款占总存款的36%，高于截至2019年12月31日的30%。有关存款对净利息收入的影响的其他资料，以及平均存款余额和利率的比较，载于项目2.MD&A--经营业绩--本表中的净利息收入10-Q.

其他资金来源

短期借款包括FRB贴现窗借款，以及本公司子公司东西银行(中国)有限公司与香港分行签订的短期借款。截至2020年9月30日，该公司的短期借款余额为5960万美元，而截至2019年12月31日的未偿还短期借款为2870万美元。在2020年第二季度，本公司从FRB贴现窗口借款2亿美元，期限90天，利率为0.25%，于2020年7月到期。截至2020年9月30日和2019年12月31日，东西银行(中国)有限公司签订的短期借款分别为4,030万美元和2,870万美元。截至2020年9月30日，东西银行(中国)有限公司签订的短期借款的固定利率从3.68%到3.70%不等，到期日分别为2020年第四季度和2021年第一季度。截至2020年9月30日，香港分行进行了1,930万美元的短期借款，固定利率为0.78%，到期日为2020年第四季度。

截至2020年9月30日，FHLB的预付款为6.572亿美元，比截至2019年12月31日的7.459亿美元减少了8870万美元，降幅为12%。截至2020年9月30日，FHLB预付款的固定和浮动利率从0%到2.34%不等，剩余期限在0.1年到2.1年之间。

截至2020年9月30日和2019年12月31日，回购协议总额分别为3.481亿美元和4.5亿美元。减少的主要原因是2020年第二季度减少了1.5亿美元。根据ASC 210-20-45-11，回售和回购协议是净报告的。资产负债表抵消：回购和逆回购协议。截至2020年9月30日，本公司没有符合ASC 210-20-45-11规定的有资格净额结算的总转售协议。相比之下，截至2019年12月31日，净回购协议总额为2.0亿美元，扣除总回购协议的净额为2.5亿美元。截至2020年9月30日，总回购协议的利率在0.48%至2.51%之间，原始期限在0.2年至8.5年之间，剩余期限在0.2年至2.9年之间。

回购协议被记为抵押融资交易，并根据证券的出售价值记录为负债。截至2020年9月30日，回购协议的抵押品由美国政府机构和美国政府支持的企业抵押贷款支持证券以及美国国债组成。为确保相关抵押品的市场价值保持充足，本公司监督质押抵押品相对于回购协议下借款本金的公允价值。本公司管理与回购协议相关的流动性风险，方法是从一组不同的交易对手那里筹集资金，并在适当的情况下签订期限更长的回购协议。有关其他详细信息，请参阅注4-根据转售协议购买并根据回购协议出售的证券请参阅本表格10-Q中的合并财务报表。

该公司使用长期债务提供资金，以收购有利息的资产，以及提高流动性和监管资本充足率。截至2020年9月30日，长期债务总额为15.7亿美元，包括PPPLF和次级债务；截至2019年12月31日，长期债务总额为1.471亿美元，包括次级债务。在2020年第二季度，公司参与了PPPLF和为长期债务融资增加14.3亿美元，利率为0.35%。在2020年10月期间，这笔债务得到了全额偿还。 出于监管目的，次级债券有资格成为二级资本。次级债券是与本公司的各种集合信托优先证券发行相关的，以及本公司的六家全资子公司与这些发行相关的普通股发行。次级债2020年前九个月和2019年前九个月的加权平均利率分别为2.41%和4.11%，截至2020年9月30日剩余期限在14年至17年之间。

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监管资本和比率

联邦银行机构有基于风险的资本充足率指导方针，旨在确保银行组织保持与银行组织运营相关的风险程度相称的资本。看见项目1.业务-监督和监管-资本要求有关更多详细信息，请参阅公司2019年的10-K表格。

本公司于2020年1月1日采用ASU 2016-13。本公司选择了监管指引提供的逐步实施选项，该选项将CECL对监管资本的估计影响推迟两年，并从2022年开始在三年内分阶段实施。2020年4月，为了承认CARE法案的要求，并为PPPLF的使用提供便利，美国银行机构发布了一项临时最终规则，规定银行机构可以将任何符合条件的资产作为这些计划的一部分，在无追索权的基础上出售或质押给美联储，不受杠杆和基于风险的资本要求的限制。临时最终规则规定，出于监管资本的目的，PPP覆盖的银行组织根据PPP发起的贷款的风险加权为零。2020年9月至30日的资本充足率不包括因CECL而增加的贷款损失拨备的影响，PPP贷款的风险加权为0%。此外，作为PPPLF抵押品的PPP贷款的影响被排除在一级杠杆率之外。

下表列出了公司和银行在巴塞尔III资本规则下截至2020年9月30日和2019年12月31日的资本充足率，以及监管机构为资本充足率和资本充足率分类所要求的资本充足率：

						巴塞尔III资本规则
						2020年9月30日												2019年12月31日												最小 监管 要求						完全 分阶段实施 最小 监管 要求(2)						嗯- 大写 要求
						公司						东 西 银行						公司						东 西 银行
基于风险的资本比率：
CET1资本						12.8		%				12.1		%				12.9		%				12.9		%				4.5		%				7.0		%				6.5		%
一级资本						12.8		%				12.1		%				12.9		%				12.9		%				6.0		%				8.5		%				8.0		%
总资本						14.5		%				13.4		%				14.4		%				13.9		%				8.0		%				10.5		%				10.0		%
第1级杠杆(1)						9.8		%				9.3		%				10.3		%				10.3		%				4.0		%				4.0		%				5.0		%

(1)资本充足的一级杠杆率要求只适用于银行，因为资本充足的银行控股公司的定义中没有一级杠杆率的组成部分。

(2)截至2019年1月1日，要求最低资本充足率以上2.5%的资本保存缓冲，以避免分配限制，包括向高管支付股息和某些可自由支配的奖金。

本公司致力于维持强劲的资本水平，以向本公司的投资者、客户和监管机构保证本公司和本银行的财务状况良好。截至2020年9月30日和2019年12月31日，本公司和本行均继续超过《巴塞尔协议III资本金规则》规定的所有《资本充足》资本金要求和全面分阶段实施的最低资本金要求。截至2020年9月30日，风险加权总资产为369.2亿美元，较截至2019年12月31日的351.4亿美元增加17.8亿美元或5%。风险加权资产的增加主要是由于房地产贷款的增长。

其他事项

Libor过渡

2017年7月27日，监管伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的英国金融市场行为监管局宣布，2021年以后将不再说服或要求银行提交计算LIBOR的利率。鉴于伦敦银行间同业拆借利率在金融市场的广泛应用，放弃伦敦银行间同业拆借利率给金融市场和机构带来了各种风险和挑战，包括对公司的风险和挑战。该公司的商业和消费者业务发行、交易和持有各种产品，这些产品目前与伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)挂钩。该公司的部分贷款、衍生品、债务证券、转售协议、FHLB预付款以及次级债务和回购协议都与伦敦银行间同业拆借利率挂钩，并在2021年之后到期。该公司与伦敦银行间同业拆借利率挂钩的产品数量巨大，如果没有充分计划，停止使用伦敦银行间同业拆借利率可能会导致财务、运营、法律、声誉或合规风险。

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另类参考利率委员会(下称“另类参考利率委员会”)建议以有抵押隔夜融资利率(SOFR)作为其首选的伦敦银行同业拆息(LIBOR)替代利率。2019年和2020年，ARRC发布了新发行的LIBOR指数化双边商业贷款、银团贷款、浮动利率票据、证券化、住宅可调利率抵押贷款和私人学生贷款的推荐备用合同语言。在2020年期间，ARRC发布了双边商业贷款和银团贷款的最新硬性后备语言，非消费现金产品的建议利差方法，以及与过渡相关的几个事项的指导意见。2020年10月23日，国际掉期和衍生工具协会(ISDA)发布了2020年IBOR后备补充协议(以下简称补充协议)和IBOR后备协议(以下简称议定书)。《补充议定书》及其修正案将于2021年1月25日生效。ARRC支持ISDA协议。

该公司一直在密切关注新冠肺炎疫情的影响以及伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)停止的任何潜在延迟。尽管金融市场行为监管局继续评估新冠肺炎对公司伦敦银行间同业拆借利率过渡努力的不断变化的影响，但目标伦敦银行间同业拆借利率的停止日期目前保持不变。

由于围绕伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)未来的不确定性，过渡预计将跨越几个报告期，直至2021年底。公司已经采取的与伦敦银行间同业拆借利率转换相关的一些行动包括：(1)成立一个跨职能团队，以识别、评估和监测与伦敦银行间同业拆借利率和其他基准利率转换相关的风险；(2)完成伦敦银行间同业拆借利率指数产品的库存；(3)对新贷款实施更有力的后备合同语言，确定伦敦银行间同业拆借利率停止触发事件，提供替代指数，并允许根据需要调整保证金；以及(4)制定全实体范围的过渡项目计划，以确保有效地从伦敦银行间同业拆借利率向非伦敦银行间同业拆借利率过渡。公司将继续监控这一活动并评估相关风险。公司的跨职能团队还管理公司过渡计划与内部和外部利益相关者的沟通，并确保公司适当更新其业务流程、分析工具、信息系统和合同语言，以最大限度地减少在伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)过渡期间和之后的中断。有关从伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)过渡对公司业务的潜在影响的更多信息，请参见第1A项危险因素在公司2019年的10-K表格中。

表外安排

在本公司的业务过程中，本公司可能进行或参与未记录在综合资产负债表内且被视为表外安排的交易。表外安排是指非合并实体作为一方的任何合同安排，根据该安排，公司有：(1)担保合同项下的任何义务；(2)转让给非合并实体的资产的留存权益或或有权益；或类似安排，为该实体提供信贷、流动性或市场风险支持；(3)某些衍生工具项下的任何义务；或(4)本公司在向本公司提供融资、流动性、市场风险或信用风险支持或与本公司从事租赁、套期保值或研发服务的非合并实体持有的重大可变权益项下的任何义务。

关于延长信贷额度的承诺

作为一家金融服务提供商，公司经常承诺提供信贷，如贷款承诺、外贸和国内贸易商业信用证、备用信用证和财务担保，以满足客户的融资需求。其中许多延长信贷的承诺可能会到期，而不会被动用。用于承保客户贷款的信贷政策也被用来延长这些承诺。根据其中一些合同协议，该公司还可能根据某些事件的发生而承担责任。该公司的流动资金来源一直充足，预计将足以满足其贷款活动的现金需求。有关公司的贷款承诺、商业信用证和SBLCs的信息载于附注10--承付款和或有事项请参阅本表格10-Q中的合并财务报表。

担保

在正常业务过程中，公司签订各种担保协议，出售或证券化有追索权的贷款。根据这些担保安排，当贷款违约时，公司有或有义务回购贷款中的追索权部分。有关担保的更多信息请参见注10- 承诺和或有事项请参阅本表格10-Q中的合并财务报表。

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关于公司可能承担或有责任的重大合同安排的讨论包括在附注10 — 承诺和或有事项请参阅本表格10-Q中的合并财务报表。此外，公司在退休后福利计划下有承诺和义务，如附注17-雇员福利计划根据公司2019年合并财务报表10-K表，并对未来的债务、借款和租赁义务负有合同义务，详见项目7.MD&A--表外安排和合同义务公司2019年的10-K表格

风险管理

概述

在开展业务时，本公司面临各种风险，其中一些风险是金融服务业固有的，另一些风险则更多地是本公司业务所特有的。该公司在董事会批准的企业风险管理(“ERM”)框架下运营，该框架概述了其全公司的风险管理和监督方法，并描述了管理公司固有的当前和新出现的风险所采用的结构和做法。该公司的企业风险管理计划在识别、管理、监控和报告风险方面纳入了整个组织的风险管理。它确定了公司的主要风险类别为资本风险、战略风险、信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险以及法律和合规风险。

董事会监督企业风险管理计划，以确保对公司的风险偏好和控制环境进行独立审查和监督。风险监督委员会代表全体董事会对公司确定的企业风险类别进行重点监督。在风险监督委员会的指导下，管理委员会实施有针对性的战略，以降低公司运营面临的风险。

该公司的ERM计划是按照三道防线模式执行的，该模式为整个企业提供了一致和标准化的风险管理控制环境。第一道防线由生产、作战和保障部队组成。第二道防线由各种风险管理和控制职能组成，负责监测和管理特定的主要风险类别和/或风险子类别。第三道防线由内部审计职能和独立资产审查组成。内部审计提供保证，并评估公司建立的风险管理、控制和治理流程的有效性。内部审计具有组织独立性和客观性，直接向董事会审计委员会报告。风险管理的以下小节包括对每个主要风险领域的进一步讨论和分析。

信用风险管理

信用风险是指借款人或交易对手不能按照贷款或投资的条款和条件履行义务并使公司蒙受损失的风险。信用风险存在于我们的许多资产和风险敞口，如贷款和某些衍生品。该公司的大部分信用风险与贷款活动有关。

风险监督委员会负有确定包括信用风险在内的企业风险类别的主要监督责任。风险监督委员会监督管理层对资产质量和信用风险趋势的评估、信用质量管理和承保标准、投资组合信用风险管理和流程，以使管理层能够控制信用风险，包括多样化和流动性。在管理层面，信用风险管理委员会对信用风险负有主要监督责任。高级信用监管职能管理信用政策，并提供资源来管理业务线交易信用风险，确保所有风险敞口都根据信用风险评级政策的要求进行风险评级。高级信用监管职能向高级管理层和风险监督委员会报告整体信用风险敞口。独立资产审查职能通过对承保和文件质量提供独立和客观的评估，直接向董事会的风险监督委员会报告，支持强大的信用风险管理文化。我们信用风险管理的一个关键重点是坚持一个受控良好的承保流程。

本公司通过对具体履约率的综合分析，评估贷款投资组合的整体信用质量表现。这种方法构成了后面几节讨论的基础：不良资产、TDR和信贷损失拨备。

100

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不良资产

不良资产包括非应计贷款、其他拥有的房地产(“OREO”)和其他不良资产。其他不良资产和OREO分别是通过丧失抵押品赎回权或通过全部或部分偿还为投资而持有的贷款而获得的收回资产和财产。当贷款逾期90天或本金或利息的全额收回变得不确定时，无论逾期时间长短，贷款通常被置于非应计项目状态。可收款性通常是根据经济和商业状况、借款人的财务状况以及抵押品(如果有)的充足性来评估的。有关本公司非权责发生制贷款政策的更多详情，请参阅：附注1-主要会计政策摘要--为投资而持有的贷款关于公司2019年合并财务报表10-K表。

下表显示了截至2020年9月30日和2019年12月31日的不良资产信息：

(千美元)						2020年9月30日						2019年12月31日
						非权责发生制贷款						非PCI 非权责发生制贷款
商业广告：
C&I						$	145,986					$	74,835
CRE：
克雷						55,996						16,441
多户住宅						3,728						819
总CRE						59,724						17,260
消费者：
住宅按揭：
独栋住宅						15,894						14,865
HELOCs						12,395						10,742
住宅按揭总额						28,289						25,607
其他消费者						2,495						2,517
非权责发生制贷款总额						236,494						120,219
奥利奥，网						19,504						125
其他不良资产						3,890						1,167
不良资产总额						$	259,888					$	121,511
不良资产占总资产的比例						0.52		%				0.27		%
为投资而持有的贷款的非应计项目贷款						0.63		%				0.35		%
对非权责发生贷款的贷款损失拨备						261.42		%				298.03		%
按年计算的季度净冲销与平均持有的投资贷款之比						0.26		%				0.10		%
包括在不良贷款中的TDRS						$	40,728					$	54,466

非应计贷款的期间变化是指根据公司的会计政策被置于非应计贷款状态的贷款，被偿还、偿还、注销、出售、丧失抵押品赎回权或不再归类为非应计贷款的贷款的减少所抵消，这些贷款是由于借款人的财务状况持续表现和改善而不再被归类为非应计贷款的。截至2020年9月30日，非权责发生贷款为2.365亿美元，比截至2019年12月31日的1.202亿美元增加了1.163亿美元，增幅为97%。这一增长主要是由C&I油气贷款和CRE贷款的流入推动的。C&I贷款的冲销和销售，以及将CRE贷款转移到OREO，部分抵消了这一影响。截至2020年9月30日和2019年12月31日，非权责发生贷款占投资贷款的比例分别为0.63%和0.35%。截至2020年9月30日和2019年12月31日，C&I非应计贷款占非应计贷款总额的62%。截至2020年9月30日，在2.365亿美元的非权责发生贷款中，有1.155亿美元(49%)的拖欠不到90天。相比之下，截至2019年12月31日，1.202亿美元非权责发生贷款中的3560万美元(30%)拖欠不到90天。

奥利奥增加了1940万美元，从截至2019年12月31日的12.5万美元增加到截至2020年9月30日的1950万美元，原因是该公司在2020年第一季度收购了位于南加州的一处零售CRE物业。

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下表列出了截至2020年9月30日和2019年12月31日按投资组合部门划分的逾期应计贷款：

(单位：万美元)												累计逾期贷款总额(1)												变化												百分比 未偿还贷款总额
												2020年9月30日						2019年12月31日						($)						(%)						2020年9月30日						2019年12月31日
商业广告：
C&I												$	53,143					$	48,155					$	4,988					10		%				0.40		%				0.40		%
CRE：
克雷												8,646						24,807						(16,161)						(65)		%				0.08		%				0.24		%
多户住宅												3,863						729						3,134						430		%				0.13		%				0.03		%
总CRE												12,509						25,536						(13,027)						(51)		%				0.09		%				0.19		%
总商业广告												65,652						73,691						(8,039)						(11)		%				0.23		%				0.29		%
消费者：
住宅按揭：
独栋住宅												13,987						20,517						(6,530)						(32)		%				0.18		%				0.29		%
HELOCs												4,678						7,064						(2,386)						(34)		%				0.31		%				0.48		%
住宅按揭总额												18,665						27,581						(8,916)						(32)		%				0.20		%				0.32		%
其他消费者												675						11						664						NM						0.43		%				0.00		%
总消费者												19,340						27,592						(8,252)						(30)		%				0.20		%				0.31		%
总计												$	84,992					$	101,283					$	(16,291)					(16)		%				0.23		%				0.29		%

NM--没有意义。

(1)截至2020年9月30日和2019年12月31日，没有逾期90天或更长时间的应计贷款。

问题债务重组

TDR是指本公司因与借款人财务困难有关的经济或法律原因而修改合同条款的贷款，并给予借款人特许权，本公司不会以其他方式考虑这些特许权。该公司的贷款修改是在个案的基础上处理的，并通过谈判达成双方都同意的条款，最大限度地提高贷款收回率，满足借款人的财务需求。下表列出了截至2020年9月30日和2019年12月31日按投资组合细分的业绩和不良TDR。截至2020年9月30日和2019年12月31日，TDR的贷款损失拨备分别为480万美元和40万美元。

(千美元)						2020年9月30日												2019年12月31日
						表演 TDRS						不良资产 TDRS						表演 TDRS						不良资产 TDRS
商业广告：
C&I						$	61,727					$	36,955					$	39,208					$	41,014
CRE：
克雷						26,381						316						5,177						11,503
多户住宅						3,323						1,453						3,644						229
建筑和土地						19,792						—						19,691						—
总CRE						49,496						1,769						28,512						11,732
消费者：
住宅按揭：
独栋住宅						6,757						1,148						7,346						1,098
HELOCs						2,644						856						2,832						722
住宅按揭总额						9,401						2,004						10,178						1,820
TDR总数						$	120,624					$	40,728					$	77,898					$	54,566

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截至2020年9月30日，业绩TDR为1.206亿美元，较截至2019年12月31日的7790万美元增加了4270万美元，增幅为55%。这一增长反映了新指定的C&I TDR贷款4580万美元，主要来自一般制造和批发以及石油和天然气行业，以及CRE TDR贷款2980万美元。截至2020年9月30日和2019年12月31日，大多数执行TDR都是当前TDR。

截至2020年9月30日，不良TDR为4070万美元，比截至2019年12月31日的5450万美元减少了1380万美元，降幅为25%。这一减少主要反映了出售C&I贷款1,990万美元，以及将一笔不良CRE贷款转移到OREO的1,110万美元，但这部分被TDR的增加(主要来自C&I石油和天然气贷款)所抵消。

后来因新冠肺炎大流行而修改的现有TDR仍被归类为TDR。截至2020年9月30日，共有11份总价值3,130万美元的TDR被提供了与新冠肺炎大流行相关的后续修改。

新冠肺炎疫情引发的贷款修改

CARE法案第4013条包括一项条款，允许金融机构在某些情况下选择暂时中止ASC子题310-40项下的TDR会计(“CARE法案第4013条”)。根据第4013条的规定，贷款修改必须符合以下条件：(1)与新冠肺炎疫情有关；(2)执行的贷款截至2019年12月31日逾期不超过30天；(3)在2020年3月1日至(A)联邦国家紧急状态终止日期后60天或(B)2020年12月31日之间签立，以较早者为准。为了回应CARE法案第4013条下的贷款修改条款，联邦银行业监管机构在与财务会计准则委员会(FASB)协商后，于2020年4月7日发布了修订后的跨部门声明(“跨部门声明”)。机构间声明确认，对于不受CARE法案第4013条约束的贷款，对截至贷款修改计划实施日期的借款人基于善意对新冠肺炎疫情所做的短期修改(即6个月或更短时间)，或根据政府强制修改计划授予的修改，不被视为ASC310-40子题下的TDR。

新冠肺炎疫情相关贷款修改后的逾期年限在修改时被冻结。(工业和信息化部电子科学技术情报研究所陈皓)因此，对于参加了这些贷款修改计划的某些借款人来说，对拖欠贷款和贷款净额冲销的确认可能会延迟，否则他们就会进入逾期或非应计状态。在住宿期间继续确认利息收入。

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从2020年3月下旬开始，该公司提供了各种商业和消费贷款修改计划，主要是以延期付款的形式向借款人提供贷款，以缓解借款人受到新冠肺炎疫情的经济影响。下表提供了截至2020年9月30日新冠肺炎疫情相关贷款修改的摘要，其中没有一项被归类为TDR。延期结存的一部分代表已经接受了多次住宿的借款人。

(千美元)																																										2020年9月30日
																																										贷款数量						未偿余额												余额百分比 到各自的贷款组合
延期付款和忍耐
商业广告：
C&I																																										10						$	32,599											0		%
CRE：
克雷																																										94						1,029,105												9		%
多户住宅																																										14						83,755												3		%
建筑和土地																																										2						52,852												9		%
总CRE																																										110						1,165,712												8		%
总商业广告																																										120						1,198,311												4		%
消费者：
住宅按揭：
独栋住宅																																										775						316,745												4		%
HELOCs																																										134						52,866												3		%
住宅按揭总额																																										909						369,611												4		%
总消费者																																										909						369,611												4		%
全额延期付款和忍耐																																										1,029						$	1,567,922											4		%

上表不包括与新冠肺炎疫情有关的贷款修改，这些修改不符合CARE法案第4013节或机构间声明规定的标准，也不被视为TDR。决定不考虑修改TDR的前提是，延迟重组付款的金额与贷款的未付本金或抵押品价值相比微不足道，导致借款人应支付的合同金额出现微小缺口，或者重组付款期限相对于贷款最初合同到期日或预期期限下的付款频率的时间延迟不大。上表还不包括对现有TDR进行的与新冠肺炎疫情相关的贷款修改。

新冠肺炎疫情相关贷款的大部分修改主要包括延期三个月或更短时间的付款，形式为本金延期或本息延期。其他忍耐计划包括利率优惠。商业贷款的延期付款要么在合同到期日偿还，要么在贷款的剩余合同期限内偿还。消费贷款的延期付款在延期结束后6至36个月内根据规定的付款计划偿还，或者贷款期限按延期付款的数量延长至合同到期日之后。

信贷损失准备

自2020年1月1日起，本公司采用ASU 2016-13。金融工具--信贷损失这就要求信贷损失准备金的计量应基于管理层对公司相关金融资产固有的终身预期信贷损失的最佳估计。信贷损失准备评估使用了基于历史损失经验、当前借款人特征、当前状况、合理和可支持的预测以及其他相关因素的各种模型和估计技术。2020年1月1日，采用新的会计准则，贷款损失拨备增加了1.252亿美元，无资金来源的信贷承诺拨备增加了1050万美元，但部分被税后减少到期初留存收益9800万美元所抵消。

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本公司确定贷款损失拨备的方法包括对具有相似风险特征的贷款集团的集体预期信贷损失的估计，以及对单独评估的贷款的特定拨备。对于集体评估的贷款，本公司使用量化模型来预测预期的信用损失，这些模型考虑了历史信用损失经验、当前市场和经济状况以及预测的市场和经济状况变化，前提是这些预测被认为是合理和可支持的。本公司在厘定贷款损失拨备时，亦会考虑定性因素。定性调整被用来捕捉投资组合中影响预期信用损失的特征，而这些特征在公司的预期信用损失模型中没有完全捕捉到。

除贷款损失拨备外，公司还为资金不足的信贷承诺提供拨备。公司一般在三个方面为无资金支持的信贷承诺提供补贴：出售贷款的追索权义务、信用证和无资金支持的贷款承诺。本公司确定无资金贷款承诺拨备的计算方法使用资产负债表上承诺的终生损失率。已售出贷款和信用证的追索权义务使用个人信贷部分的加权损失率。

该公司采用一套严格的流程和方法来确定每个季度的贷款损失拨备。估计贷款损失拨备的过程考虑了许多因素，包括历史和预测的贷款损失趋势、贷款水平信用评级和贷款特定的风险特征。除了对贷款损失拨备的充分性进行定期季度审查外，该公司还对贷款组合中固有的风险进行持续评估。确定贷款损失拨备的适当性是复杂的，需要管理层对本质上不确定的事项的影响作出判断。

该公司致力于将贷款损失拨备维持在与贷款组合中估计的固有损失(包括无资金的信贷安排)相称的水平。虽然公司认为截至2020年9月30日的贷款损失拨备是适当的，但未来的拨备水平可能会根据各种因素而增加或减少，这些因素包括但不限于会计标准和监管变化、贷款增长、投资组合表现和总体经济状况。看见注2： 当前会计发展和重要会计政策摘要-- 通过新的会计公告,附注7-贷款应收账款和贷款损失拨备-贷款损失拨备和项目2.MD&A--关键会计政策和估算在此表格10-Q中 有关用于确定信贷损失拨备的政策、方法和判断的说明.

下表汇总了2020和2019年第三季度和前九个月按投资组合细分的贷款损失拨备活动：

(单位：万美元)						截至2020年9月30日的三个月
						商品化																								消费者																		总计
						C&I						克雷																		住宅按揭												其他 消费者
												克雷						多户住宅 住宅						施工 和土地						单- 家庭 住宅						HELOCs
贷款损失拨备，期初						$	380,723					$	176,040					$	25,058					$	18,551					$	25,314					$	3,867					$	2,518					$	632,071
贷款信贷损失拨备(冲销)			(a)			31,691						(8,301)						(1,916)						(8,180)						(2,692)						(637)						(76)						9,889
总冲销						(25,111)						(1,414)						—						—						—						—						(124)						(26,649)
总回收率						1,218						485						665						30						—						43						—						2,441
净(冲销)回收总额						(23,893)						(929)						665						30						—						43						(124)						(24,208)
外币折算调整						500						—						—						—						—						—						—						500
贷款损失准备金，期末						$	389,021					$	166,810					$	23,807					$	10,401					$	22,622					$	3,273					$	2,318					$	618,252

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(单位：万美元)						截至2019年9月30日的三个月
						商品化																								消费者																		总计
						C&I						克雷																		住宅按揭												其他 消费者
												克雷						多户住宅 住宅						施工 和土地						单- 家庭 住宅						HELOCs
贷款损失拨备，期初						$	205,503					$	39,811					$	19,280					$	22,961					$	32,763					$	6,177					$	4,130					$	330,625
贷款信贷损失拨备(冲销)			(a)			37,281						(3,213)						985						6,189						(2,877)						(326)						(160)						37,879
总冲销						(25,098)						(1,021)						—						—						(11)						—						(12)						(26,142)
总回收率						1,648						1,896						42						21						60						5						7						3,679
净(冲销)回收总额						(23,450)						875						42						21						49						5						(5)						(22,463)
外币折算调整						(465)						—						—						—						—						—						—						(465)
贷款损失准备金，期末						$	218,869					$	37,473					$	20,307					$	29,171					$	29,935					$	5,856					$	3,965					$	345,576

(单位：万美元)						截至2020年9月30日的9个月
						商品化																								消费者																		总计
						C&I						克雷																		住宅按揭												其他 消费者
												克雷						多户住宅 住宅						施工 和土地						单- 家庭 住宅						HELOCs
贷款损失拨备，期初						$	238,376					$	40,509					$	22,826					$	19,404					$	28,527					$	5,265					$	3,380					$	358,287
2016-13年度采用ASU的影响						74,237						72,169						(8,112)						(9,889)						(3,670)						(1,798)						2,221						125,158
贷款损失拨备，2020年1月1日						312,613						112,678						14,714						9,515						24,857						3,467						5,601						483,445
贷款信贷损失拨备(冲销)			(a)			130,171						46,449						7,273						828						(2,659)						(20)						(3,197)						178,845
总冲销						(57,466)						(2,688)						—						—						—						(221)						(180)						(60,555)
总回收率						3,395						10,371						1,820						58						424						47						94						16,209
净(冲销)回收总额						(54,071)						7,683						1,820						58						424						(174)						(86)						(44,346)
外币折算调整						308						—						—						—						—						—						—						308
贷款损失准备金，期末						$	389,021					$	166,810					$	23,807					$	10,401					$	22,622					$	3,273					$	2,318					$	618,252

(单位：万美元)						截至2019年9月30日的9个月
						商品化																								消费者																		总计
						C&I						克雷																		住宅按揭												其他 消费者
												克雷						多户住宅 住宅						施工 和土地						单- 家庭 住宅						HELOCs
贷款损失拨备，期初						$	189,117					$	40,666					$	19,885					$	20,290					$	31,340					$	5,774					$	4,250					$	311,322
贷款信贷损失拨备(冲销)			(a)			78,685						(6,127)						46						8,358						(1,528)						75						(259)						79,250
总冲销						(54,087)						(1,021)						—						—						(11)						—						(40)						(55,159)
总回收率						5,612						3,955						376						523						134						7						14						10,621
净(冲销)回收总额						(48,475)						2,934						376						523						123						7						(26)						(44,538)
外币折算调整						(458)						—						—						—						—						—						—						(458)
贷款损失准备金，期末						$	218,869					$	37,473					$	20,307					$	29,171					$	29,935					$	5,856					$	3,965					$	345,576

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下表汇总了第三季度无资金信贷承诺拨备的活动和2020年前9个月 和2019年：

						三个月 九月三十日，												截至9个月 九月三十日，
(千美元)						2020						2019						2020						2019
资金不足的信贷安排
期初对资金不足的信贷承诺的拨备						$	28,972					$	13,019					$	11,158					$	12,566
2016-13年度采用ASU的影响						—						—						10,457						—
无资金信贷承诺的信贷损失准备金			(b)			111						405						7,468						858
期末无资金信贷承诺拨备						$	29,083					$	13,424					$	29,083					$	13,424
信贷损失准备金			(A)+(B)			$	10,000					$	38,284					$	186,313					$	80,108

下表列出了本公司第三季度的信用质量比率和2020年前9个月和2019年：

(千美元)						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
						2020						2019						2020						2019
平均持有的投资贷款						$	37,157,095					$	33,661,077					$	36,485,980					$	33,023,468
为投资而持有的贷款						$	37,437,129					$	34,024,976					$	37,437,129					$	34,024,976
为投资而持有的贷款的贷款损失拨备						1.65		%				1.02		%				1.65		%				1.02		%
年化净冲销与平均持有的投资贷款之比						0.26		%				0.26		%				0.16		%				0.18		%

截至2020年9月30日，贷款损失拨备为6.183亿美元，占投资贷款的1.65%，而截至2019年12月31日和2019年9月30日，贷款损失拨备分别为3.583亿美元和3.456亿美元，占投资贷款的1.03%。自2019年12月31日以来，贷款损失拨备增加了2.6亿美元，增幅为73%，主要是受新冠肺炎疫情导致的宏观经济状况和前景恶化的推动。因此，2020年前9个月的信贷损失拨备为1.863亿美元，而2019年前9个月为8010万美元。此外，ASU 2016-13年度的采用将贷款损失拨备在2020年1月1日增加了1.252亿美元。贷款损失准备金的增加被2020年前9个月4430万美元的净冲销部分抵消。

截至2020年9月30日的贷款损失拨备为6.183亿美元，比截至2020年6月30日的6.321亿美元减少了1380万美元。本季度到目前为止，贷款损失拨备的减少主要是因为截至2020年9月30日的宏观经济前景比2020年6月30日有所改善。这降低了贷款组合的预期终身贷款损失，支持了贷款损失拨备的小幅下降。因此，2020年第三季度的信贷损失拨备为1000万美元，而2020年前六个月为1.763亿美元。贷款损失拨备也因2020年第三季度2420万美元的净冲销而减少。

虽然2020年第三季度和第二季度的基准宏观经济预测都假设全球衰退到2020年第二季度开始从衰退峰值水平恢复，然后在2020年下半年继续复苏，但第三季度的预测预计经济状况将出现更剧烈的复苏。截至2020年9月30日的宏观经济预测反映出，与截至2020年6月30日的预测相比，美国GDP增长和失业率略有改善。我们对截至2020年9月30日的贷款损失拨备的估计是基于基线、上行和下行情景的概率加权。基线情景被管理层认为是“最有可能”的结果，权重最大。总体而言，与2020年6月30日相比，截至2020年9月30日的每种情景都假设新冠肺炎疫情造成的负面经济影响没有那么严重。

2020年第三季度总冲销为2,660万美元，主要来自C&I贷款，部分被240万美元的总回收所抵消，导致净冲销2,420万美元，或平均持有投资贷款的年化0.26%。2020年前九个月的冲销总额为6,060万美元，主要来自C&I贷款，部分被1620万美元的毛利率(主要来自CRE贷款)所抵消，导致净冲销4430万美元，或平均持有投资贷款的0.16%。2020年第三季度和前九个月，C&I贷款总冲销总额分别为2510万美元和5750万美元，其中分别包括2210万美元和4780万美元的石油和天然气贷款冲销。

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截至2020年9月30日，PPP未偿还贷款为17.7亿美元。由于这些贷款是由SBA 100%担保的，公司预计这些贷款将没有预期损失。因此，截至2020年9月30日，这些贷款没有相关的贷款损失拨备。

截至2020年9月30日，无资金信贷承诺的拨备为2,910万美元，而截至2019年12月31日和2019年9月30日的拨备分别为1,120万美元和1,340万美元。本公司认为，截至2020年9月30日、2019年12月31日和2019年9月30日的贷款损失拨备充足。

下表列出了截至2020年9月30日和2019年12月31日(在采用ASU 2016-13年度之前)按投资组合细分的贷款损失拨备分配情况：

(千美元)						2020年9月30日																								2019年12月31日
						津贴 分配						所占百分比 津贴给 总计 津贴						贷款占 贷款总额						贷款占ACL的百分比						津贴 分配						所占百分比 津贴给 总计 津贴						贷款占 贷款总额						贷款占ACL的百分比
商业广告：
C&I						$	389,021					63		%				36		%				2.92		%				$	238,376					67		%				35		%				1.96		%
CRE：
克雷						166,810						27		%				29		%				1.51		%				40,509						11		%				30		%				0.39		%
多户住宅						23,807						4		%				8		%				0.78		%				22,826						6		%				8		%				0.80		%
建筑和土地						10,401						2		%				2		%				1.80		%				19,404						5		%				2		%				3.09		%
总CRE						201,018						33		%				39		%				1.37		%				82,739						22		%				40		%				0.60		%
消费者：
住宅按揭：
独栋住宅						22,622						3		%				21		%				0.29		%				28,527						8		%				20		%				0.40		%
HELOCs						3,273						1		%				4		%				0.22		%				5,265						2		%				4		%				0.36		%
住宅按揭总额						25,895						4		%				25		%				0.28		%				33,792						10		%				24		%				0.39		%
其他消费者						2,318						0		%				0		%				1.46		%				3,380						1		%				1		%				1.19		%
总计						$	618,252					100		%				100		%				1.65		%				$	358,287					100		%				100		%				1.03		%

在采用ASU 2016-13年度后，PCD贷款的贷款损失拨备的确定方法与其他为投资而持有的贷款相同。截至2019年12月31日，该公司没有针对2.229亿美元PCI贷款的贷款损失拨备。

流动性风险管理

流动资金

流动性是指金融机构在存款和其他交易对手的债务到期时履行其债务的能力，或者以合理的成本获得足够的资金来履行这些义务的能力。流动性管理的目标是管理资产和负债现金流的潜在错配。维持充足的流动性水平取决于该机构能否有效地满足预期和意外的现金流以及抵押品需求，而不会对该机构的日常运营或财务状况造成不利影响。为了实现这一目标，本公司分析其流动性风险，保持随时可用的流动资产，并利用包括其稳定的核心存款基础在内的多种资金来源。

董事会风险监督委员会负有主要监督责任。在管理层，本公司的资产/负债委员会(“ALCO”)制定了管理本公司流动资金状况的日常积极管理的流动资金指导方针。ALCO定期监测公司的流动资金状况和相关管理流程，并定期向董事会提交报告。这些流动性管理做法使本公司能够有效地管理始于2020年第一季度的新冠肺炎疫情造成的市场压力。

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流动性风险--流动性来源。该公司的主要资金来源是其银行业务产生的存款，这些存款相对稳定且成本较低。截至2020年9月30日，存款总额为416.8亿美元，而截至2019年12月31日，存款总额为373.2亿美元。截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司贷存比分别为90%和93%。此外，该公司可以获得各种批发资金来源，以及旧金山FHLB和FRB的借款能力，以维持充足的流动资产组合，满足日常现金需求，并允许管理灵活性来执行其业务战略。经济状况和资本市场的稳定影响着公司获得批发融资的渠道和成本。该公司进入资本市场的机会也受到各种信用评级机构评级的影响。看见项目2 -MD&A-资产负债表分析-存款和其他资金来源有关公司资金来源的更多详细信息，请参阅本表格10-Q。

该公司的流动资产包括现金和现金等价物、银行的有息存款、短期转售协议和AFS债务证券。下表显示了公司截至2020年9月30日和2019年12月31日的流动资产：

(单位：万美元)						2020年9月30日																		2019年12月31日
						受阻						无拘无束						总计						受阻						无拘无束						总计
现金和现金等价物						$	—					$	4,506,941					$	4,506,941					$	—					$	3,261,149					$	3,261,149
银行的有息存款						—						699,465						699,465						—						196,161						196,161
短期转售协议						—						650,000						650,000						—						400,000						400,000
AFS债务证券						710,391						3,828,769						4,539,160						479,432						2,837,782						3,317,214
总计						$	710,391					$	9,685,175					$	10,395,566					$	479,432					$	6,695,092					$	7,174,524

截至2020年9月30日和2019年12月31日，未受约束的流动资产总额分别为96.9亿美元和67亿美元。作为流动性来源的一部分，AFS债务证券主要包括抵押贷款支持证券、由美国政府机构和美国政府支持的企业发行的债务证券，以及市政证券。该公司相信，这些AFS债务证券提供了快速的流动性来源，无论市场状况如何，都可以通过出售或质押获得融资。

作为增加公司流动资金的一种手段，公司在与联邦住房抵押贷款机构和联邦住房金融局的担保借款额度、与多家代理银行的无担保联邦基金信用额度以及与主要经纪公司的几项主回购协议下保持可用借款能力。截至2020年9月30日，该公司的可用借款能力为174.6亿美元。本公司相信，其流动资金来源足以满足未来12个月所有合理可预见的短期需求。

截至2020年9月30日，公司在FHLB和FRB的可用借款能力分别为85.3亿美元和46.5亿美元。无担保贷款和/或证券被质押给FHLB和FRB贴现窗口作为抵押品。抵押品的资格在FHLB和FRB的指导方针中定义，可能会自行更改。截至2020年9月30日，世行与代理银行的无担保联邦基金信用额度总计9.76亿美元，具体取决于可获得性。截至2020年9月30日，来自未质押AFS债务证券的估计借款能力总计33.1亿美元。

关于本公司根据CARE法案参与PPP，本公司有能力将其根据SBA的PPP计划发起的贷款质押给PPPLF，并获得与所质押贷款的期限相匹配的定期资金，用于本公司持有的PPP贷款的全部余额。截至2020年9月30日，该公司已动用PPPLF借款总额14.3亿美元。该公司于2020年10月全额偿还了14.3亿美元的PPPLF借款。

流动性风险-东西方的流动性。东西银行的主要流动性来源是其子公司东西银行派发的现金股息。如中所述，银行支付股息的能力受到各种法律和法规的限制。项目1. 商业银行-监督和监管-分红和其他资金转移公司2019年的10-K表格在2020和2019年的前9个月，世行分别向East West支付了总计5.11亿美元和1.4亿美元的股息。

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流动性风险-流动性压力测试。流动性压力测试是在公司层面上进行的，也是在外国子公司和外国分行层面上进行的。压力测试和情景分析旨在量化流动性事件对实体财务和流动性状况的潜在影响。这些情景包括对某些国家的关键资金来源、市场触发因素以及资金的潜在用途和经济状况发生重大变化的假设。此外，公司特定事件也被合并到压力测试中。流动性压力测试是为了确定流动性来源和用途在各种不同的时间范围内(包括短期和长期)以及各种压力条件下的潜在不匹配。鉴于潜在压力的范围，公司在合并的基础上为个别实体维持一系列应急资金计划。

为应对最近与新冠肺炎疫情有关的事态发展，本公司继续密切关注疫情对其业务的影响。围绕新冠肺炎疫情及其对金融服务业影响的不确定性可能会影响本公司的流动性。长期紧张的经济、资本、信贷和/或金融市场状况可能使本公司面临流动性风险。然而，该公司认为，在美联储采取了一系列稳定金融市场和降低借贷成本的行动后，市场状况已经显示出改善的迹象。截至2020年9月30日，本公司并不知悉在可预见的未来对资本开支有任何重大承担，并相信其有足够的流动资金资源进行营运及满足正常业务过程中的其他需要。鉴于新冠肺炎疫情的不确定性以及迅速变化的市场和经济状况，本公司将继续积极评估新冠肺炎疫情对其业务和财务状况的影响的性质和程度。

合并现金流分析

下表汇总了公司在所指时期的综合现金流量表，这可能有助于突出业务战略和趋势。除了这一现金流分析外，与流动性有关的讨论项目7.MD&A-风险管理-流动性风险管理-流动性可能为评估公司的流动资金状况和相关活动提供有用的背景。

(千美元)						截至9月30日的9个月，
						2020						2019
经营活动提供的净现金						$	430,614					$	389,019
投资活动所用现金净额						(4,395,198)						(1,868,818)
融资活动提供的现金净额						5,257,100						1,533,223
汇率变动对现金及现金等价物的影响						(46,724)						(12,520)
现金及现金等价物净增加情况						1,245,792						40,904
期初现金和现金等价物						3,261,149						3,001,377
期末现金和现金等价物						$	4,506,941					$	3,042,281

经营活动-2020和2019年前9个月，经营活动提供的净现金分别为4.306亿美元和3.89亿美元。2020和2019年前九个月，经营活动提供的现金净额主要反映净收益分别流入4.037亿美元和4.588亿美元。2020年前9个月，营业现金净流入还受益于2.732亿美元的非现金调整，以将净收益与净营业现金进行核对，以及应计费用和其他负债的净变化2.17亿美元，但被应计应收利息和其他资产净变化4.652亿美元部分抵消。2020年前九个月应计利息、应收账款及其他资产净变动4.652亿美元，主要是由于衍生资产公允价值变动所致。相比之下，2019年同期，营业现金净流入受益于1.85亿美元的非现金调整，以将净收入与净营业现金进行核对，以及应计费用和其他负债的净变化7770万美元，但部分被应计应收利息和其他资产净变化3.632亿美元所抵消。

投资活动- 2020年和2019年前9个月，用于投资活动的净现金分别为44亿美元和18.7亿美元。2020年前9个月，用于投资活动的现金净额主要反映了持有的投资贷款的现金流出26.8亿美元，AFS债务证券的11.4亿美元，以及银行的有息存款3.68亿美元。投资贷款的现金流出主要是由于2020年前9个月C&I、CRE和单户住宅贷款的增长。2019年同期，用于投资活动的现金净额主要反映了持有的投资贷款的现金流出16.8亿美元，AFS债务证券的4.591亿美元，以及对合格的保障性住房伙伴关系、税收抵免和其他投资的投资1.033亿美元。这些用于投资活动的现金流出被2019年前九个月银行有息存款的2.045亿美元现金流入和转售协议的1.75亿美元现金流入部分抵消。

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融资活动- 2020年和2019年前九个月，融资活动提供的净现金分别为52.6亿美元和15.3亿美元。2020年前9个月，融资活动提供的净现金主要反映了存款净增加42.7亿美元，PPPLF预付款增加14.4亿美元，但部分被回购的股票1.46亿美元和支付的现金股息1.192亿美元所抵消。2019年同期，融资活动提供的现金净额主要反映了存款净增加12.5亿美元和FHLB预付款净增加4.18亿美元，但部分被支付的1.15亿美元现金股息所抵消。

市场风险管理

市场风险是指公司的财务状况可能因市场利率或价格(包括利率、汇率、利率合约、投资证券价格、信用价差)的不利变动而发生变化的风险，以及利率敏感型资产和负债错配导致的相关风险。如果市场出现压力，风险可能会对我们的财务状况产生实质性影响。

董事会的风险监督委员会负有主要监督责任。在管理层面，ALCO建立并监督与市场风险管理活动有关的政策和风险限额的遵守情况。公司财政部支持ALCO衡量、监控和管理利率风险以及所有其他市场风险。

利率风险管理

利率风险主要来自公司吸收存款和发放贷款的传统银行活动；这是公司的主要市场风险。经济和金融状况、利率变动和消费者偏好影响公司的无息资金来源水平，并影响公司从有息资产上赚取的利息和为有息负债支付的利息之间的差额。此外，利率的变化可能会影响贷款本金预付率和存款提取速度。由于定价期限的错配和某些产品固有的隐含期权，市场利率的变化不仅会影响预期的近期收益，还会影响这些生息资产和有息负债的经济价值。其他市场风险包括外币兑换风险和股价风险。这些风险对公司来说并不重大，这里没有提供有关这些风险的单独量化信息。

在公司董事会的监督下，ALCO协调公司利率风险的全面管理。ALCO定期开会，负责审查公司的公开市场头寸，并制定政策以监测和限制对市场风险的敞口。利率风险的管理主要是通过涉及公司的投资证券组合、贷款组合、可用资金渠道和资本市场活动的战略来进行的。此外，该公司的政策允许使用衍生工具来协助管理利率风险。

利率风险敞口是通过各种风险管理工具来衡量和监控的，其中包括一个在多种利率情景下执行利率敏感性分析的模拟模型。该模式包括公司的现金工具、贷款、债务证券、转售协议、存款、借款和回购协议，以及来自公司海外业务的金融工具。为了进行这些分析，该公司合并了静态资产负债表和远期增长资产负债表。模拟的利率情景包括收益率曲线的非平行位移(“利率冲击”)和收益率曲线的渐进式非平行位移(“利率坡道”)。此外，该公司还使用其他利率情景进行模拟，包括收益率曲线平坦化、陡化或倒置的各种排列。这些不同模拟的结果被用来制定和评估战略，以在公司的资本和流动性指导方针内实现所需的风险状况。

净利息收入模拟模型基于公司对利率敏感的资产、负债和相关衍生合约的实际到期日和重新定价特征。它还包含了各种假设，管理层认为这些假设是合理的，但可能会对业绩产生重大影响。这些假设包括但不限于利率变化的时间和幅度、收益率曲线的演变和形状、各种利率指数之间的相关性、金融工具未来重新定价特征和相对于基准利率的利差，以及利率下限和上限的影响。模拟结果对存款衰减和存款贝塔假设高度敏感，这些假设源自对该公司历史存款数据的回归分析。存款贝塔通常是指存款利率的变化与基准市场利率变化的相关性。该模型对贷款和投资提前还款假设也很敏感，该假设基于一个独立的模型和该公司的历史提前还款数据，这些数据考虑了不同利率环境下的预期提前还款。

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仿真结果高度依赖于输入假设。如果实际行为与模型中的假设不同，利率敏感度可能会发生实质性变化。模型中应用的假设被记录下来，并支持其合理性，并定期进行回溯测试，以评估其有效性。公司根据需要对模型进行适当的校准，不断完善模型、方法和结果。ALCO审查了对关键模型假设的更改。情景结果并不反映管理层可以用来限制利率预期变化影响的策略。

由于联邦基金利率区间在2020年3月被降至接近零(在0.00%至0.25%之间)，而且美联储已承诺投入资源支持金融市场、企业以及州和地方政府，因此预计利率不会进一步下降，也不会进入负值区域。因此，没有提供截至2020年9月30日的利率下行情景的模拟结果。

12个月净利息收入模拟

净利息收入模拟模型通过盈利来考察利率风险。它预测利率敏感型资产和负债现金流的变化，以净利息收入表示，在规定的利率情景下，在特定的时间范围内。净利息收入模拟可以洞察市场利率变化对收益的影响，并指导风险管理决策。该公司通过比较不同利率情景下的净利息收入来评估利率风险。

截至2020年9月30日，联邦基金利率区间为0.00%至0.25%，截至2019年12月31日，联邦基金利率区间为1.50%至1.75%。联邦公开市场委员会(FOMC)在2020年3月将利率区间降至0.00%至0.25%之间后，承诺维持对经济的货币支持。此外，在2020年9月，联邦公开市场委员会的大多数成员预计，联邦基金利率区间可能在2022年之前保持不变，以刺激继续受到新冠肺炎疫情影响的经济。

下表列出了本公司的净利息收入敏感度，该敏感度与截至2020年9月30日和2019年12月31日的市场利率向上和截至2019年12月31日的两个方向的100和200个基点的即时和持续的非平行变化有关。

利率变动： (基点)						净利息收入波动性(1)
						2020年9月30日						2019年12月31日
+200						15.0		%				13.2		%
+100						6.9		%				6.7		%
-100						NM						(5.5)		%
-200						NM						(8.7)		%

NM--没有意义。

(1)这一百分比变化代表了稳定利率环境下12个月的净利息收入与各种利率情景下的净利息收入。

该公司截至2020年9月30日的净利息收入状况反映了资产敏感状况。如果利率上升，预计净利息收入将增加，如果利率下降，净利息收入将减少。由于目前的低利率环境，联邦基金利率跌至谷底，联邦基金利率在0.00%至0.25%之间，降息的潜在影响在一定程度上是温和的。该公司自然对资产敏感，因为可变利率贷款在其贷款组合中所占份额很大，这些贷款主要与Prime和LIBOR指数挂钩。该公司的利息收入容易受到短期利率变化的影响。该公司的存款组合主要由非到期存款组成，这些存款与短期利率指数没有直接联系，但对短期利率的变化很敏感。

与截至2019年12月31日的敏感度相比，本公司截至2020年9月30日的估计12个月净利息收入敏感度高于200个基点利率情景的敏感度，而100个基点利率上行情景的敏感度保持相对一致。这反映出该公司对利率敏感的资产有更高的重新定价速度，这抵消了存款利率上升带来的模拟利息支出增长。虽然在目前的低利率环境下，目前处于利率下限的浮息贷款人数有所增加，但现金和现金等价物增加、无息存款增加以及基本情况下12个月净利息收入减少的综合影响导致净利息收入对上行利率情景的敏感度增加。

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虽然在前述的模拟模型中使用了市场利率的即时和持续的非平行变动，但本公司认为，利率的任何变动都可能是更渐进的，因此影响将较为温和。下面的利率梯度表显示了收益率曲线在前12个月中以偶数季度增量逐渐非平行上下移动时的净收入波动性，然后是此后保持不变的利率：

利率变动： (基点)						净利息收入波动性 (1)
						2020年9月30日						2019年12月31日
+200速率坡度						5.9		%				6.0		%
+100速率坡道						2.8		%				3.0		%
-100速率渐变						NM						(2.6)		%
-200速率渐变						NM						(5.1)		%

NM--没有意义。

(1)这一百分比变化代表了在12个月内以甚至每季度递增的方式逐步非平行转移下的净利息收入。

该公司认为，上面所示的利率梯度表与利率冲击模拟的结果一起评估时，对于在利率上升和下降的情况下对公司12个月净利息收入的潜在影响提出了更有意义的指示。在2020年前9个月，在利率上调情景下的斜坡模拟下，本公司的建模敏感性略有下降。

风险股权的经济价值

权益经济价值(“EVE”)是一种现金流计算方法，取所有资产现金流的现值，减去所有负债现金流的现值。此计算用于资产/负债管理，并衡量银行经济价值的变化。银行资产和负债的公平市场价值与利率直接挂钩。经济价值法比净收入波动率法提供了相对更广泛的范围，因为它涵盖了所有预期的现金流。

EVE模拟反映了利率变动对公司价值的影响，并用于评估利率风险敞口的程度。与盈利视角不同的是，经济学视角确定了资产负债表生命周期中重新定价或期限缺口带来的风险。经济价值的变化表明银行未来现金流价值的预期变化。因此，经济视角可以提供银行未来收益和资本价值的领先指标。经济估值方法还反映了银行资产和负债整个到期日的敏感性。

下表显示了截至2020年9月30日和截至2019年12月31日，市场利率瞬间和持续非平行向上移动100和200个基点以及双向移动的前夜敏感度：

利率变动： (基点)						前夜波动性 (1)
						2020年9月30日						2019年12月31日
+200						11.7		%				7.0		%
+100						5.8		%				3.6		%
-100						NM						(1.4)		%
-200						NM						(3.5)		%

NM--没有意义。

(1)这一百分比变化代表了该公司在稳定利率环境下的投资组合净值与各种利率情景下的投资组合净值。

与截至2019年12月31日的业绩相比，截至2020年9月30日，公司对利率上调情景的前夜敏感性有所增加。在此期间，EVE敏感性的变化主要是由于EVE基数减少，收益率曲线的水平和形状发生变化，以及低息和无息存款大幅增加。

该公司截至2020年9月30日的Eve Profile反映了利率上升情景下对资产敏感的Eve状况。鉴于未来利率变动的幅度、时间和方向以及收益率曲线形状的不确定性，实际结果可能与公司模型预测的结果不同。

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衍生物

公司的政策是不投机利率、外币汇率和商品价格的未来走向。然而，该公司将定期进行衍生品交易，以减少其面临的市场风险，主要是利率风险和外汇风险。该公司相信，如果结构和管理得当，这些衍生品交易可以对冲某些资产和负债的固有风险以及特定交易的风险。套期保值交易可以使用各种衍生工具来实现，例如掉期、远期和期权。在进行任何套期保值活动之前，本公司会比较其他策略，分析套期保值的成本和收益。此外，该公司进行衍生品交易是为了帮助客户实现他们的风险管理目标，主要是为了管理利率、外币和大宗商品价格波动的风险敞口。为了在经济上对冲与本公司客户签订的衍生产品合同，本公司与第三方金融机构签订了镜像衍生产品合同。衍生工具交易的风险以现金及/或合资格证券作抵押，以本公司与各金融机构签订的各自协议所载限额为抵押。

本公司须承受与衍生合约交易对手有关的信用风险。这种交易对手信用风险是一种多维形式的风险，同时受到交易对手的风险敞口和信用质量的影响，这两个因素都对市场诱导的变化非常敏感。公司的信用风险管理委员会对信用风险进行监督，公司制定了管理交易对手集中度、期限限制和抵押品的指导方针。本公司透过在不同交易对手之间分散持仓、订立可依法强制执行的总净额结算安排及要求抵押品安排(如有可能)，管理其衍生工具头寸的信用风险。本公司亦可通过使用信用风险参与协议(“RPA”)将与利率互换相关的交易对手信用风险转移给机构第三方。某些衍生品合约需要通过票据交换所集中清算，以进一步降低交易对手信用风险。该公司采用信用价值调整和其他市场标准方法，在其衍生产品的公允价值计量中适当反映其自身的不履行风险和各自交易对手的不履行风险。

公允价值对冲-截至2020年9月30日和2019年12月31日，本公司分别有一份和两份可撤销的利率互换合约，每份合约的原始期限均为20年。这些掉期合约涉及在协议有效期内交换可变利率付款，而不交换基础名义金额。预计对冲经纪存单公允价值的变动将被这些合约条款中掉期的公允价值变动有效抵消。

现金流对冲 —截至2020年9月30日，本公司签订了两份利率掉期合约，旨在对冲本公司因其可变利率借款(包括回购协议和FHLB预付款)而面临的可变现金流风险。对于现金流对冲，套期保值工具公允价值的全部变动在AOCI中确认，并重新分类为对冲现金流影响收益的同期收益。

净投资对冲-ASC 830-20，外币事务-外币交易和ASC 815，衍生品和套期保值，允许对境外业务进行净投资的外汇风险进行对冲。该行签订了外币远期合约，以对冲其在东西银行(中国)有限公司的投资。东西银行(中国)有限公司是一家在中国的非美元功能货币子公司。该等指定为净投资对冲的对冲工具，涉及对本公司于东西银行(中国)有限公司的净投资的指定货币金额的美元等值变动风险进行对冲，以对冲中国人民币外币汇率的不利变动风险。截至2020年9月30日，未偿还外币远期有效对冲了东西银行(中国)有限公司约50%的人民币敞口。套期保值敞口的外币换算波动预计将被远期公允价值的变化所抵消。

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利率合约 —本公司向客户提供各种利率衍生品合约。当与客户执行衍生品交易时，衍生品合约由与包括中央结算机构在内的第三方金融机构的配对交易抵消。*与中央结算机构签订的某些衍生品合约每天进行市场结算，前提是中央结算机构的规则手册在法律上将差异保证金定义为结算。衍生品合约允许借款人锁定有吸引力的中期和长期固定利率融资，同时不会增加公司的利率风险。这些交易与综合资产负债表上的特定公司资产或负债无关，也不与套期保值关系中的预测交易挂钩，因此是经济套期保值。这些合同在每个报告期都是按市值计价的。除信贷估值调整部分外，与第三方金融机构交易的衍生工具合约的公允价值变动预计与在整个合约条款内与客户执行的衍生工具交易的公允价值变动大致相当。考虑到可强制执行的总净额结算协议和抵押品安排的影响，本公司记录衍生品的信用估值调整，以正确反映本公司与交易对手之间的信用差异。

外汇合约 —公司与客户签订外汇合同，包括远期、现货、掉期和期权合同，以满足客户的业务需求。就与客户订立的外汇合约而言，本公司透过与第三方金融机构订立抵销外汇合约及/或与客户交易对手订立双边抵押品及主净额结算协议以管理其信贷风险，以管理其外汇风险。预期与第三方金融机构订立的公允价值变动与在该等合约期间与客户进行的外汇交易的公允价值变动大致相若。该公司还利用未被指定为对冲工具的外汇合约，以减轻某些外币资产和负债(主要是提供给其客户的外币存款)波动的经济影响。根据“多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法”(“多德-弗兰克法案”)第619条规定的自营交易豁免，公司的政策允许在批准的限额内持有自营货币头寸。本公司不在外汇市场投机，并在规定的风险限额和明确的控制范围内积极管理其外汇风险敞口。

信贷合同 —本公司可定期订立RPA，以管理与其银团贷款相关的利率合约的信贷风险。本公司可以与机构交易对手签订保护出售或保护购买的RPA。根据RPA，如果借款人拖欠相关利率合同，该公司将收到或支付一笔款项。本公司根据本公司的正常信贷审核程序，透过监察借款人的信用状况来管理其在RPA上的信贷风险。

股权合同-作为贷款发放过程的一部分，该公司定期获得认股权证，以购买其向其提供贷款的技术和生命科学公司的优先股和/或普通股。合并财务报表中包含的认股权证来自上市公司和私营公司。

商品合约 —本公司与客户订立能源商品合约，以对冲能源商品价格波动的风险。为了在经济上对冲向客户提供的产品中商品价格波动的风险，本公司与包括中央结算机构在内的第三方金融机构签订了抵销商品合同。与中央结算机构签订的某些衍生品合约每天都会在市场上结算，只要中央结算机构的规则手册在法律上将变动保证金定性为结算。预期与第三方金融机构交易的能源商品合约的公允价值变动与在该等合约期间与客户进行的能源商品交易的公允价值变动大致相当。

有关该公司衍生品的更多信息载于附注1-重要会计政策摘要-衍生工具至公司2019年合并财务报表10-K表，附注3- 公允价值计量与金融工具公允价值和附注6-衍生品请参阅本表格10-Q的综合财务报表。

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通货膨胀的影响

本报告中提供的综合财务报表和相关财务数据是根据公认会计原则编制的，这要求以历史美元计量财务和经营结果，而不考虑货币的相对购买力随着时间的推移因通货膨胀而发生的变化。通货膨胀对我们业务的主要影响反映在经营成本增加，以及通货膨胀可能对短期和长期利率产生的影响上。由于几乎所有金融机构的资产和负债本质上都是货币性的，利率对金融机构业绩的影响通常比一般通胀水平更大。虽然通胀预期确实会影响利率，但利率并不一定与商品和服务价格的走势相同或程度相同。

关键会计政策和估算

该公司的重要会计政策和估计的使用是了解其经营结果和财务状况的基础。一些会计政策本质上受到估计技术、估值假设和其他主观评估的制约。此外，一些重要的会计政策在将复杂的会计原则应用于个别交易和确定最适当的处理方法时需要做出重大判断。本公司设有程序和程序，以方便作出这些判断。有关重要会计政策和信贷损失拨备估计的使用，请参见附注2 — 当前会计发展及主要会计政策综述请参阅本表格10-Q中的合并财务报表；有关所有其他重要会计政策和估计的使用，请参阅注1-主要会计政策摘要公司2019年的10-K表格

根据本公司的判断，某些会计政策被认为对本公司的综合财务报表有重大影响。关键会计政策被定义为需要最复杂或最主观的判断，反映重大不确定性的政策，其实际结果可能与公司的估计不同。关键变量的未来变化可能会改变未来的估值，并影响运营结果。在每个领域，公司都确定了评估过程中最重要的变量。本公司已使用现有的最佳信息对相关资产和负债作出必要的估计。以下会计政策对公司的综合财务报表至关重要，因为它们要求管理层对一些本质上不确定的问题作出主观和复杂的判断，实际结果可能与公司的估计大不相同：

•金融工具的公允价值；

•信贷损失拨备；

•商誉减值；以及

•所得税。

近期发布的会计准则

有关通过的新会计公告和最近发布的会计公告的详细讨论和披露，请参见附注2 — 当前会计发展及主要会计政策综述请参阅本表格10-Q中的合并财务报表。

补充资料—GAAP对非GAAP财务指标的解释

为了补充公司根据公认会计原则提交的未经审计的中期综合财务报表，公司使用了某些非公认会计原则的财务业绩衡量标准。非GAAP财务衡量标准与GAAP不一致，也不是GAAP的替代。一般而言，非GAAP财务衡量标准是对一家公司业绩的一种数字衡量标准，它不包括通常不包括在根据GAAP计算和公布的最直接可比衡量标准中的金额。非GAAP财务指标也可以是GAAP或其他适用要求不要求的财务指标。该公司相信，当这些非GAAP财务指标与相应的GAAP财务指标一起使用时，将提供有关其业绩的有意义的补充信息，并可与之前几个时期进行比较。这些非GAAP财务衡量标准可能与其他公司使用的非GAAP财务衡量标准不同，限制了它们在进行比较时的实用性。

在2020年第二季度，该公司Y预付1.5亿美元的回购协议和产生了870万美元的债务清偿费用. 在2019年第一季度和第二季度，该公司记录了700万美元的税前减值费用，并分别冲销了之前声称的与DC Solar相关的3010万美元的税收抵免。

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下表列出了本报告期间GAAP与非GAAP财务指标的对账情况：

($和股票(以千为单位，每股数据除外)									截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
									2020						2019						2020						2019
净收入			(a)						$	159,537					$	171,416					$	403,713					$	485,820
新增：与DC太阳能相关的减损费用(1)									—						—						—						6,978
调整的税收效应(2)									—						—						—						(2,063)
新增：撤销之前声称的与DC Solar相关的某些税收抵免									—						—						—						30,104
非GAAP净收入			(b)						$	159,537					$	171,416					$	403,713					$	520,839
稀释加权平均流通股数量									142,043						146,120						143,082						146,088
稀释每股收益									$	1.12					$	1.17					$	2.82					$	3.33
与DC太阳能相关的减值费用(扣除税后)对每股收益的稀释影响									—						—						—						0.03
冲销之前声称的与DC Solar相关的某些税收抵免对每股收益的稀释影响									—						—						—						0.21
非GAAP稀释每股收益									$	1.12					$	1.17					$	2.82					$	3.57
平均总资产			(c)						$	50,247,259					$	43,136,273					$	47,753,030					$	41,815,490
平均股东权益			(d)						$	5,079,351					$	4,838,281					$	5,028,122					$	4,687,746
罗亚(3)			(A)/(C)						1.26		%				1.58		%				1.13		%				1.55		%
非GAAP ROA(3)			(B)/(C)						1.26		%				1.58		%				1.13		%				1.67		%
罗(3)			(A)/(D)						12.50		%				14.06		%				10.73		%				13.86		%
非GAAP净资产收益率(3)			(B)/(D)						12.50		%				14.06		%				10.73		%				14.85		%

(1)包括在摊销税收抵免和其他投资关于合并损益表。

(2)截至2019年9月30日的9个月适用法定利率为29.56%。

(3)按年计算。

(千美元)									截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
									2020						2019						2020						2019
所得税费用			(a)						$	36,523					$	34,951					$	68,630					$	138,815
减去：撤销之前声称的与DC Solar相关的某些税收抵免			(b)						—						—						—						(30,104)
非公认会计准则所得税费用			(c)						$	36,523					$	34,951					$	68,630					$	108,711
所得税前收入			(d)						196,060						$	206,367					$	472,343					$	624,635
实际税率			(A)/(D)						18.63		%				16.94		%				14.53		%				22.22		%
减去：撤销之前声称的与DC Solar相关的某些税收抵免			(B)/(D)						—		%				—		%				—		%				(4.82)		%
非公认会计准则有效税率			(C)/(D)						18.63		%				16.94		%				14.53		%				17.40		%

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(千美元)									截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
									2020						2019						2020						2019
扣除信贷损失准备前的净利息收入			(a)						$	324,130					$	369,807					$	1,030,612					$	1,099,594
非利息收入总额									49,580						51,474						162,266						146,364
总收入			(b)						$	373,710					$	421,281					$	1,192,878					$	1,245,958
总非利息费用			(c)						$	167,650					$	176,630					$	534,222					$	541,215
减去：税收抵免和其他投资的摊销									(12,286)						(16,833)						(54,370)						(58,477)
*核心存款无形资产摊销									(927)						(1,148)						(2,811)						(3,474)
*回购协议的终止成本									—						—						(8,740)						—
非公认会计准则非利息费用			(d)						$	154,437					$	158,649					$	468,301					$	479,264
效率比			(C)/(B)						44.86		%				41.93		%				44.78		%				43.44		%
非GAAP效率比率			(D)/(B)						41.33		%				37.66		%				39.26		%				38.47		%

($和股票(以千为单位，每股数据除外)									九月三十日， 2020						六月三十日， 2020						九月三十日， 2019
股东权益			(a)						$	5,126,106					$	4,987,243					$	4,882,664
减去：商誉									(465,697)						(465,697)						(465,697)
其他无形资产(1)									(12,369)						(13,490)						(17,435)
非GAAP有形普通股权益			(b)						$	4,648,040					$	4,508,056					$	4,399,532
期末普通股数量			(c)						141,507						141,486						145,568
非公认会计准则每股有形普通股权益			(B)/(C)						$	32.85					$	31.86					$	30.22

(1)包括核心存款、无形资产和抵押贷款服务资产。

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前瞻性陈述

本10-Q表格中讨论的某些事项包含有关我们的某些前瞻性信息，这些信息将被“1995年私人证券诉讼改革法案”提供的“前瞻性陈述”的安全港所涵盖。前瞻性陈述是非历史事实的陈述，基于对公司行业、管理层的信念和某些假设的当前预期、估计和预测，其中许多假设本质上是不确定的，超出了公司的控制范围，特别是与新冠肺炎疫情有关的事态发展。这些陈述与公司的财务状况、经营结果、计划、目标、未来业绩或业务有关。它们通常可以通过使用前瞻性语言来识别，例如“可能的结果”、“预期”、“预期”、“估计”、“预测”、“计划”、“打算”、“假设”，或者可以包括其他类似的单词或短语，例如“相信”、“计划”、“趋势”、“目标”、“继续”、“仍然”或类似的表达，或未来或条件动词，例如“将，“会”、“应该”、“可能”、“可以”或类似的动词及其否定。您不应过度依赖这些陈述，因为它们会受到风险和不确定性的影响，包括但不限于通过引用并入的文件中描述的那些风险和不确定性。在考虑这些前瞻性陈述时，您应该牢记这些风险和不确定性，以及公司可能做出的任何警示性声明。此外，您应将这些陈述视为仅在其作出之日发表，且仅基于公司当时实际已知的信息。

有许多重要因素可能导致未来的结果与历史表现和这些前瞻性陈述大不相同。可能导致这种差异的因素包括但不限于以下因素，其中一些是本公司无法控制的

•疾病大流行的影响，如新冠肺炎疫情在全球蔓延和死灰复燃对本公司、其运营和客户、员工以及本公司运营和贷款集中的市场的影响；以及国际、联邦、州和地方政府、机构、执法和/或卫生当局为应对可能导致或加剧一个或多个上述和/或其他风险，并在较长一段时间内严重扰乱或阻止本公司正常业务运营的措施；

•政府政策和法规的变化，包括为应对经济、商业、政治和社会条件而采取的措施，如小企业管理局的购买力平价、CARE法案和任何类似或相关的规则和法规，美联储努力向美国金融系统提供流动性，包括政府利率政策的变化，向私人商业和市政借款人提供信贷，以及旨在应对新冠肺炎疫情影响的其他计划，以及所有这些项目对公司的运营、流动性和资本状况以及公司借款财务状况的影响

•美国经济的变化，包括经济放缓或衰退、通货膨胀、通货紧缩、房价、就业水平、增长率和总体商业状况；

•贸易、货币和财政政策和法律方面的变化及其影响，包括美国和中华人民共和国之间正在进行的贸易争端；

•商业和消费房地产市场的变化；

•公司股票价格的波动；

•所得税法律法规的变化；

•公司在其银行市场与其他金融机构有效竞争的能力；

•公司业务战略的成功和时机；

•公司留住主要管理人员和员工的能力；

•关键可变市场利率、竞争、监管要求和公司产品组合的变化对公司融资成本、净利息收入和净利差的影响；

•公司运营成本、合规成本和扩张成本的变化；

•公司在战略上采用并成功地将新技术整合到其业务中的能力；

•美国基准利率改革的影响，导致SOFR被选为伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的首选替代参考利率；

•通信或技术中断、公司运营或安全系统或基础设施或与公司有业务往来的第三方的通信或技术中断、故障或破坏的影响，包括网络攻击造成的影响；以及其他类似事项，可能导致机密和/或专有信息被披露或滥用，并对公司向客户提供服务的能力造成重大影响；

•公司的风险管理框架、披露控制和程序以及财务报告的内部控制是否充分；

•未来信贷质量和业绩，包括公司对未来信贷损失和拨备水平的预期；

•主要信用评级机构对公司信用评级不利变化的影响；

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•诉讼中不利判决或和解的影响；

•消费者支出和储蓄习惯的改变；

•可能扰乱或增加证券波动性或以其他方式影响经济状况的政治事态发展、疾病流行、战争或其他敌对行动对公司国际业务的影响；

•法律或监管环境的变化，包括美国财政部、美联储、联邦存款保险公司、货币监理署、美国证券交易委员会、消费者金融保护局、加州商业监督部-金融机构分部和SBA的监管改革倡议和政策；

•《多德-弗兰克法案》对公司业务、业务惯例、运营成本和高管薪酬的影响；

•加强监管和政府对公司商业行为的监督和审查，包括与消费者的交易；

•负面宣传、罚款和处罚带来的声誉风险的影响，以及违反法规和法律行动以及公司与业务合作伙伴、交易对手、服务提供商和其他第三方互动产生的其他负面后果；

•监管执法行动的影响；

•财务会计准则委员会或其他监管机构可能要求的会计准则变更及其对关键会计政策和假设的影响；

•其他潜在的联邦税收变化和削减开支的影响；

•公司的资本金要求及其内部募集资本或以优惠条件筹集资本的能力；

•由于公司从子公司获得股息的能力发生变化，对公司流动性的影响；

•未来的任何战略性收购或资产剥离；

•金融服务业持续整合；

•股权和债务证券市场的变化；

•外币汇率波动；

•资本或金融市场再次出现重大动荡或中断，可能导致资金供应减少或融资成本增加，投资者对抵押贷款的需求减少，资产价值下降和/或OTTI对公司AFS债务证券组合中持有的证券进行确认；以及

•受自然或人为灾害或灾难(如加州特有的野火和地震)的影响，或可能直接或间接对公司财务业绩造成负面影响的冲突或其他事件的影响。

除上述风险因素外，新冠肺炎疫情的经济影响可能导致实际结果与公司的前瞻性陈述大不相同，可能与公司的前瞻性陈述大不相同，因为这些因素和未来发展是不确定、不可预测的，在许多情况下不是公司所能控制的。鉴于情况的持续性和动态性，很难预测新冠肺炎疫情对本公司业务的全面影响。新冠肺炎疫情对公司的影响程度将取决于不确定和不可预测的未来发展，包括疫情的范围、严重程度和持续时间及其对公司客户的影响、政府当局针对疫情采取的行动及其对全球和地区经济的影响，以及新冠肺炎疫情平息后的恢复速度等。

有关可能导致这种差异的一些因素的更详细讨论，请参见标题下的公司2019年10-K表格第1A项危险因素及下列各项所载的资料第1A项危险因素在此表格10-Q中。除非法律另有要求，否则公司不承担，也不明确不承担任何更新或修改任何前瞻性陈述以反映此类陈述发布之日之后发生的事件或情况的义务。

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项目3.关于市场风险的定量和定性披露

有关公司投资组合中市场风险的定量和定性披露，请参见项目1.合并财务报表--附注6--衍生工具和项目2.MD&A-风险管理--市场风险管理在本表格10-Q的第I部。

项目4.控制和程序

披露控制和程序

截至2020年9月30日，根据修订后的1934年《证券交易法》(以下简称《交易法》)第13a-15(B)条，本公司在包括首席执行官和首席财务官在内的公司管理层的监督下，对公司信息披露控制和程序(定义见交易法第13a-15(E)条)的有效性进行了评估。基于这一评估，公司首席执行官和首席财务官得出结论，截至2020年9月30日，公司的披露控制和程序是有效的。

本公司的披露控制和程序旨在确保本公司根据交易所法案提交或提交的报告中要求本公司披露的信息在证券交易委员会的规则和表格规定的时间内得到记录、处理、汇总和报告。公司的披露控制和程序包括但不限于控制和程序，旨在确保公司根据交易所法案提交的报告中要求披露的信息被积累并传达给公司管理层，包括首席执行官和首席财务官(视情况而定)，以便及时决定需要披露的信息。

财务报告内部控制的变化

在截至2020年9月30日的季度内，本公司的财务报告内部控制(定义见《交易法》第13a-15(F)条)没有发生重大影响或合理地可能对本公司财务报告内部控制产生重大影响的变化。

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第II部分-其他资料

项目1.法律程序

看见项目1.合并财务报表—附注10—承诺和或有事项--诉讼在本报告的第I部分，通过引用结合于此。

第1A项。危险因素

除了以下列出的风险因素和本10-Q表格中列出的信息外，您还应仔细考虑标题下与公司业务相关的风险和不确定因素的披露第1A项危险因素在公司2019年的10-K表格中。除以下列出的风险因素外，公司在2019年10-K表格中列出的风险因素没有发生实质性变化：

新冠肺炎疫情的影响已经并可能继续影响公司的业务、财务状况、流动性、资本和经营业绩，这些影响的程度和持续时间取决于未来的发展，这些发展仍然不确定，也无法预测。第二波新冠肺炎疫情对本公司的影响可能与第一波类似或更差，安全有效的疫苗可能在一段时间内不会普及。新冠肺炎疫情和政府对疫情的应对已经并可能继续对全球经济状况产生严重影响，包括金融市场的中断和波动、全球供应链的中断、企业的临时关闭或倒闭、失业率的上升以及美国和其他国家实施的社会距离和行动限制。

在我们设有分支机构或办公地点的八个州，东西岸被认为是一项重要的业务。作为2020年3月国会通过的CARE法案的一部分，建立了各种保护和支持个人、企业和地方经济的倡议，如SBA PPP和Main Street Lending Program。本公司参与了SBA PPP，该PPP有效期至2020年8月8日，目前正在参与促进宽恕过程。此外，该公司还参与了主街贷款计划。此外，为了在这个动荡时期为客户提供进一步的救济，我们将为受新冠肺炎疫情影响的客户提供贷款修改和延期付款，并根据州法律推迟某些住房抵押贷款的止赎。我们的贷款组合包括可以容忍的贷款，但由于CARE法案和联邦银行监管机构的规定，这些贷款不被归类为TDR。未来，我们可能需要将这些贷款中的一部分归类为TDR。此外，公司参与和执行政府和监管机构采取的措施可能会使我们面临更严格的政府和监管审查、负面宣传或更多的诉讼风险，这可能会增加我们的运营、法律和合规成本，并损害我们的声誉。不能保证当前或任何新的联邦刺激措施会改善我们开展业务的市场或经济体。如果联邦刺激措施不能有效缓解新冠肺炎疫情的影响，我们贷款客户的信用问题可能会很严重，并在更长一段时间内对我们的业务、经营业绩和财务状况产生更大的负面影响。

公司已经开始实施回归办公室的计划。我们的部分美国员工已经回到办公室，开始了疫情爆发前的日常工作，包括带着安全指南的商务旅行。我们在亚洲的所有员工都回到了办公室。我们已经准备好了所有东西岸设施，包括员工安全协议，包括个人防护设备、与社交距离相关的视觉安全提醒、社交距离标记、体温检查和卫生用品。在公司重新开放办公室的同时，我们的一些公司办公室员工继续远程工作或轮流工作。然而，新冠肺炎疫情的死灰复燃或第二波疫情可能会对我们提供服务的能力造成负面影响，原因包括我们员工的疾病增加、隔离、新的“全职”命令或对员工的其他限制，或者为防止员工患病而实施的安全措施，包括可能关闭某些分支机构和某些远程工作的员工。

我们可能会面临更大的网络安全风险，因为我们的大部分公司和部门办公室职能都转移到了远程操作，这些地区受到“呆在家里”订单的影响。远程访问级别的增加可能会为网络罪犯尝试利用漏洞创造更多机会，我们的员工可能更容易受到网络钓鱼和社交工程企图的影响，因为危机以及平衡家庭和工作责任造成的压力增加。此外，由于远程用户的数量，我们的技术资源可能会紧张。

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新冠肺炎疫情造成的情况可能会继续对本公司借款人的偿债能力产生不利影响。考虑到公司的许多贷款都是以房地产为抵押的，房地产市场的潜在下滑可能会进一步影响公司的业务和财务状况以及公司贷款组合的信用质量。如果失业率继续上升，我们的客户遭遇信用恶化，包括无法偿还到期贷款，或者抵押品价值下降和/或利用未偿还信贷额度高于往常，我们的冲销水平和信贷损失拨备可能会继续增加。此外，与新冠肺炎疫情相关的中断可能会降低借款人购买房地产或住房的信心，并对公司贷款和其他产品和服务的需求、我们贷款、证券、衍生品投资组合、商誉和无形资产的估值、我们递延税项资产的账面价值、我们的资本水平和流动性以及我们的经营业绩产生不利影响。

此外，有关新冠肺炎的史无前例的事态发展和报道也加剧了美国和全球金融市场的波动。预计主要在美国和/或大中华区持续的长期不利经济状况(无论是由于经济复苏还是第二波新冠肺炎感染)将对公司的业务、经营业绩和财务状况产生不利影响，这可能对公司拥有的证券、衍生品和其他金融工具的价值产生重大影响。该公司与金融行业的各种交易对手进行交易，包括经纪自营商、商业银行和投资银行。金融服务机构的违约和整个金融服务业的不确定性可能导致整个市场的流动性问题，并可能使本公司在交易对手或客户违约时面临信用风险，并进一步增加本公司信用评级下调的可能性。这场流行病以及政府当局为应对它而采取的任何进一步措施，可能会严重扰乱或阻止我们在很长一段时间内正常运营，从而和/或与任何相关的经济和/或社会不稳定或困境一起，对我们的运营结果和财务状况产生重大不利影响。此外，最近和持续的紧急降息对收益的影响可能会进一步压缩利差，这可能会对我们的运营业绩和财务状况产生不利影响。

新冠肺炎疫情以及由此引发的或持续的经济下滑在多大程度上继续影响我们的业务、经营业绩和财务状况，目前尚不确定，这将取决于许多我们无法控制的不断变化的因素，这些因素包括疫情的范围、严重性和持续时间；政府、企业和个人应对疫情的行动；这些行动对全球经济活动的影响；以及新冠肺炎疫情消退后经济复苏的步伐。在新冠肺炎疫情继续对我们的业务、运营结果和财务状况以及更广泛的全球经济状况产生不利影响的情况下，它还可能加剧公司2019年的10-K表格中描述的许多其他风险因素。

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第二项未登记的股权证券销售和收益的使用

第三季度没有未登记的股权证券销售，2020年前9个月。下表汇总了本公司根据本公司的普通股回购计划于年内回购的普通股。2020年前9个月。2020年第二季度和第三季度没有回购活动。

期间						总人数 股份 已回购(1)						平均价格 按每股支付 普通股						总人数 普通股 购买的股票 作为公开活动的一部分 已宣布的计划 或程序						近似值 的美元价值 那年5月的股票 但仍将被购买 根据计划或 节目 (百万美元)(2)
2020年1月1日—2020年1月31日						—						$	—					—						$	500.0
2020年2月1日—2020年2月29日						—						—						—						500.0
2020年3月1日—2020年3月31日						4,471,682						32.64						4,471,682						354.0
2020年4月1日—2020年4月30日						—						—						—						354.0
2020年5月1日—2020年5月31日						—						—						—						354.0
2020年6月1日—2020年6月30日						—						—						—						354.0
2020年7月1日—2020年7月31日						—						—						—						354.0
2020年8月1日—2020年8月31日						—						—						—						354.0
2020年9月1日—2020年9月30日						—						—						—						354.0
总计						4,471,682						$	32.64					4,471,682						$	354.0

(1)不包括根据各种股票补偿计划和协议进行的普通股活动，总额为770万美元。

(2)2020年3月3日，公司董事会批准回购至多5.0亿美元的公司普通股。这项5.00亿美元的回购授权包括本公司此前未偿还的1.00亿美元的股票回购授权。该股票回购授权没有到期日。

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项目6.展品

以下展品索引列出了与本报告一起提交的展品，或在提供展品32.1和32.2的情况下：

展品编号：						展品说明
10.1						就业协议修正案--艾琳·H·吴*随函提交。
10.2						就业协议修正案--凯瑟琳·周*随函提交。
31.1						根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第302节颁发的首席执行官证书。谨此提交。
31.2						根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第302节颁发首席财务官证书。谨此提交。
32.1						根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906节通过的《美国法典》第18编第1350节对首席执行官的认证。随函提供。
32.2						根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906节通过的《美国法典》第18编第1350节对首席财务官的认证。随函提供。
101.INS						实例文档不会出现在交互式数据文件中，因为它的XBRL标签嵌入在内联XBRL文档中。
101.SCH						内联XBRL分类扩展架构文档。谨此提交。
101.CAL						内联XBRL分类扩展计算链接库文档。谨此提交。
101.DEF						内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档。谨此提交。
101.LAB						内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档。谨此提交。
101.PRE						内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档。谨此提交。
104						封面交互数据(格式为内联XBRL，包含在随函提交的附件101中)。谨此提交。

*表示管理合同或补偿计划或安排。

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缩略语词汇

战地			可供出售			LGD			考虑到违约造成的损失
美国铝业(Alco)			资产/负债委员会			伦敦银行同业拆借利率			伦敦银行间同业拆借利率
AOCI			累计其他综合收益(亏损)			LTV			贷款价值比
ARRC			另类参考利率委员会			MD&A			管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析
ASC			会计准则编码			MMBtu			百万英热单位
ASU			会计准则更新			穆迪			穆迪投资者服务公司
C&I			工商业			NAV			资产净值
CARE法案			冠状病毒援助、救济和经济安全法			奥利奥			拥有的其他房地产
CECL			当前预期信贷损失			OTTI			非暂时性减损
CET1			普通股一级股权			PCD			购买的信用恶化
克罗			抵押贷款债券			PCI			购买的信用减值
继续医学教育			芝加哥商品交易所			PD			违约概率
新冠肺炎			冠状病毒病2019年			购买力平价			工资保障计划
CRA			《社区再投资法案》			PPPLF			薪资保障计划流动资金安排
克雷			商业地产			人民币			人民币
E&P			勘探和生产			罗亚			平均资产回报率
易办事			每股收益			罗			平均股本回报率
艾姆			企业风险管理			RPA			信用风险分担协议
夏娃			股权的经济价值			RSU			限制性股票单位
FASB			财务会计准则委员会			标准普尔			标准普尔
FHLB			联邦住房贷款银行			SBA			小企业管理局(Small Business Administration)
惠誉			惠誉评级			SBLC			备用信用证
FOMC			联邦公开市场委员会			证交会			美国证券交易委员会
FRB			联邦储备银行			软件			担保隔夜融资利率
Ftp			资金转移定价			TDR			问题债务重组
公认会计原则			公认会计原则			美国			美国
HELOC			房屋净值信用额度			UER			失业率
ISDA			国际掉期和衍生工具协会，Inc.			美元			美元
LCH			伦敦清算所			VIE			可变利息实体

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签名

根据1934年证券交易法的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的下列签名者代表其签署。

日期：

2020年11月6日

东西Bancorp，Inc. (注册人)

通过

/s/艾琳·H·OH

艾琳·H·哦

执行副总裁兼 首席财务官

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