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Blue Ridge BankShares，Inc.投资者介绍(br}2020年9月展示99.1

前瞻性陈述蓝岭银行股份有限公司(以下简称“本公司”)的陈述包含符合“1995年私人证券诉讼改革法”的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述代表公司关于未来事件、业务计划、目标、预期、意向、预测和信念的计划、估计、目标、目标、指导方针、期望、预测和陈述，以及这些陈述所基于的假设。前瞻性表述包括但不限于任何可能预测、预测、指示或暗示未来结果、业绩或成就的表述，通常与“可能”、“ ”、“可能”、“应该”、“将”、“将会”、“相信”、“预期”、“估计”、“预期”、“目标”、“打算”、“计划”或类似含义的词语或阶段相联系。公司告诫说，前瞻性陈述主要基于其预期，可能会受到许多已知和未知的风险和不确定性的影响，这些风险和不确定性可能会基于在许多情况下超出公司控制范围的因素而发生变化。实际结果、业绩或成就可能与前瞻性陈述中预期、明示或暗示的结果大不相同。*除其他因素外，以下因素可能导致公司的财务业绩与此类前瞻性陈述中表达的财务业绩大不相同：(I)美国整体经济实力以及公司开展业务的当地经济实力；(Ii)地缘政治条件，包括恐怖主义行为或威胁，或美国或其他政府为应对恐怖主义行为或威胁和/或军事冲突而采取的行动, 可能影响美国和国外的商业和经济状况；(Iii)新冠肺炎疫情的影响，包括对公司业务和运营以及对公司客户的不利影响，除其他外，可能导致拖欠、违约、丧失抵押品赎回权和贷款损失增加；(Iv)发生重大自然灾害，包括恶劣天气条件、洪水、与健康相关的问题和其他灾难性事件；(Iv)发生重大自然灾害，包括恶劣天气条件、洪水、与健康相关的问题和其他灾难性事件；(Iv)发生重大自然灾害，包括恶劣天气条件、洪水、与健康相关的问题和其他灾难性事件；(Iv)可能导致拖欠、违约、丧失抵押品赎回权和贷款损失的重大自然灾害的发生；(V)公司对其房地产贷款组合固有风险的管理，以及房地产市场长期低迷的风险，这可能会损害公司抵押品的价值及其在任何丧失抵押品赎回权时出售抵押品的能力；(Vi)消费者支出和储蓄习惯的变化；(Vii)技术和社交媒体的变化；(Viii)贸易、货币和财政政策及法律，包括美联储理事会的利率政策、通货膨胀、利率、市场和货币波动的影响和变化；(Ix)银行监管条件、政策或计划的变化，无论是作为新的立法还是监管举措，这可能导致对银行活动的限制，特别是对本公司子公司银行的限制，更严格的监管资本要求，增加成本，包括存款保险费，监管或禁止某些收入在贷款和其他产品的二级市场产生活动或变化；(X)金融服务政策、法律和法规的变化，包括与税收、银行、证券和保险有关的法律、法规和政策的影响，以及监管机构对其的适用；。(Xi)法律变化的影响。, 影响房地产业的法规和政策；(Xii)银行监管机构、证券交易委员会(“SEC”)、上市公司会计监督委员会、财务会计准则委员会或其他会计准则制定机构可能不时采用的会计政策和做法变化的影响；(Xii) 及时开发有竞争力的新产品和服务，以及新客户和现有客户接受这些产品和服务的情况；(Xiv)用户用竞争对手的产品和服务取代公司的产品和服务的意愿；(Xv)公司可能进行的收购的影响，包括但不限于，未能通过此类收购实现预期的收入增长和/或费用节省；(Xvi)公司不良资产和冲销水平的变化；(Xvii)公司不时参与法律诉讼和监管机构的审查和补救行动；(Xviii)可能面临欺诈、疏忽、计算机盗窃和网络犯罪的风险；(Xix)公司支付股息的能力；(Xvii)公司可能面临的欺诈、疏忽、计算机盗窃和网络犯罪；(Xix)公司支付股息的能力；(Xvii)公司可能面临的欺诈、疏忽、计算机盗窃和网络犯罪；(Xix)公司支付股息的能力；(Xx)公司作为参与贷款人参与通过美国小企业管理局(“SBA”)管理的Paycheck Protection Program(“PPP”)，(Xxi)公司不时提交给证券交易委员会的文件中“风险因素”部分和其他部分确定的其他风险和因素。*本公司没有义务公开更新或修改任何前瞻性陈述，或更新实际结果可能与此类陈述中包含的结果不同的原因，无论是由于新信息、未来事件或其他原因。鉴于这些风险，不确定性和假设, 所讨论的前瞻性陈述可能不会发生，您不应过度依赖任何前瞻性陈述。*本演示文稿的非GAAP财务计量包含财务信息由不同于按照美利坚合众国普遍接受的会计原则(“GAAP”)的方法确定的财务信息。公司管理层在分析公司业绩时使用这些非GAAP财务指标。这些措施通常调整GAAP业绩衡量标准，以排除无形资产摊销的影响，并包括与免税收入项目相关的税收优惠，以及调整普通股股东可用于某些性质不常见的重要活动或交易的收入。管理层认为，这些非GAAP财务指标的陈述提供了有用的补充信息，这些信息对于正确理解公司核心业务的经营结果至关重要。这些非GAAP披露不应被视为根据GAAP确定的经营结果的替代品，也不一定与其他公司可能提出的非GAAP业绩衡量标准相媲美。披露

P经验丰富的团队总共拥有80多年的银行业经验高管管理团队由拥有数十年经验的专业人士担任抵押贷款部门关键领导职位的深凳P行业投资亮点P行业由于精力、激情和董事会声誉的愿景而希望加入的才华横溢的银行家的势头管道继续吸引战略合作伙伴的兴趣P经证明的业绩自2015年以来，总资产增长了494%以上，同时净收入以37.0%的CAGR(1)在整个2008年金融危机期间保持盈利(1)基于截至2020年第二季度的年化净收入。来源：SNL Financial P独特的社区银行模式更大的收入多样性对于我们的规模(超过40%的收费)本地市场团队，能够击败较大的银行比较小的银行更复杂和更广泛的产品P强劲的信用质量在过去10年中，每年的净冲销没有超过平均贷款的0.52%YTD贷款损失拨备超过净冲销200%P有能力扩大我们的特许经营权强大的基本面，支持积极的并购和有机增长充满激情、才华横溢、多元化员工在整个弗吉尼亚州和北卡罗来纳州的目标市场有充足的扩展机会P不断增长的收费业务继续扩大我们的抵押贷款业务机会，通过交叉销售我们的p卡、工资解决方案功能和保险P来增加客户的粘性和ROI P有利的市场趋势受益于弗吉尼亚州和北卡罗来纳州关键市场人口和商业活动的持续增长我们收费业务的强劲增长顺风商业银行努力将重点放在CNBC 2019年美国顶级商业州中的第一和第三个州

公司简介位置图#3 社区银行市场份额(1)位于弗吉尼亚州夏洛茨维尔，位于哈里森堡和马丁斯维尔，位于弗吉尼亚州14家分行，位于北卡罗来纳州1家，位于北卡罗来纳州16个抵押贷款办事处，位于北卡罗来纳州夏洛茨维尔，价值965.9 DE$ $15.9亿，弗吉尼亚州276 FTE$11.5亿1893年特许为佩奇山谷弗吉尼亚银行历史足迹存款市场份额资产总部员工总贷款弗吉尼亚和马里兰州14家银行分行7 北卡罗来纳州1家银行分行5家抵押办事处银行分行抵押办公室(1)不包括总资产超过100亿美元的银行；截至2019年6月30日的存款数据。资料来源：标普全球市场情报。截至2020年6月30日的公司财务。不是图片-位于格里尔的希尔顿海德和南卡罗来纳州的西哥伦比亚的抵押贷款办公室。特拉华州米尔维尔的一间办公室

财务亮点年化来源：公司财务每股普通股有形账面价值是非GAAP计算的。关于GAAP和非GAAP披露之间的对账，请参阅附录。

Brian K.Plum总裁兼首席执行官 Amanda G.Story首席财务官LaNell DeLoach信贷执行副总裁James McCarty首席行政官管理团队总裁兼首席执行官自2014年12月以来一直担任Blue Ridge BankShares，Inc.的首席财务官和首席行政官他在2007年至2014年期间曾担任Blue Ridge BankShares，Inc.的首席财务官和首席行政官，拥有东门诺大学会计和经济学学士学位、詹姆斯·麦迪逊大学会计硕士学位和弗吉尼亚大学达顿商学院MBA学位，拥有14年以上的商业银行业经验，自2014年以来，在抵押贷款银行首席财务官工作了18年，2006年至2014年，在弗吉尼亚州哈里森堡的审计和税务咨询公司Brown，Edwards&Company，LLP工作过18年，拥有布里奇沃特学院工商管理学士学位，专注于会计专业。自2019年10月以来，信贷执行副总裁拥有14年以上与银行相关的会计经验，自2019年10月以来，持有ABA Stonier银行研究生院塞勒姆学院经济学学士学位，以及沃顿领导力计划自2020年1月以来，在克拉克县银行/鹰金融服务公司(Bank of Clarke County/Eagle Financial Services)担任执行副总裁兼首席行政官超过20年的信贷风险管理首席行政官，之前在克拉克县银行/鹰金融服务公司(Bank of Clarke County/Eagle Financial Services) 执行副总裁兼首席行政官担任克拉克县银行/鹰金融服务公司(Bank of Clarke County/Eagle Financial Services)执行副总裁兼首席行政官Inc.拥有弗吉尼亚理工大学的会计学学士学位和谢南多大学的MBA学位，拥有超过28年的银行业工作经验

…使命宣言和核心价值 127年客户服务使命宣言我们的使命是通过为我们客户的需求提供不断发展、灵活和定制的解决方案，为我们的股东、客户、员工和社区创造财务价值和机会。BRBS.并在做这件事的时候玩得开心。正直行事，重视你周围的人，为他人服务，致力于成功，创造解决方案，庆祝成就，享受每一天的核心价值

三管齐下：帮助当前借款人并缓解资产质量问题建立新的关系筹集资本截至2020年8月31日，公司获得了SBA的批准，涉及2400多笔贷款，总计约3.63亿美元公司获得的SBA净加工费估计约为1100万美元PPP贷款，法定贷款利率为1.00%，主要资金来自美联储Paycheck Protection Program流动性基金，该基金以0.35%的成本提供100%的资金公司正在积极推行借款人PPP贷款的贷款免除功能Paycheck Protection Program

大约550笔贷款延期总计约1.05亿美元14次为期6个月的延期共计1510万美元，截至2020年9月11日，已有21笔贷款(2080万美元)要求第二次延期。贷款延期

该地区是美国第七大繁忙港口的所在地，2018年进口了约130万标准箱(1)该地区的经济受到五角大楼以外最大军事人员集中的严重影响(2)该地区是年轻人口的家园，年龄中位数为37.1岁，而全国平均年龄为38.2岁，收入高于平均水平，约66K美元的家庭收入中位数与约61K美元的全国家庭收入中位数相比(2)该地区拥有美国东南部人口最多的MSA和美国第六大的MSA。该地区被认为是东南部最富有的地区之一，家庭收入中位数为10.7万美元，比全国平均水平高出约62%。(3)随着亚马逊HQ2的宣布和联邦政府就业市场的强大基础-弗吉尼亚和马里兰州该地区保持着受过良好教育的劳动力队伍，是美国顶尖大学的所在地，经济前景依然强劲。包括弗吉尼亚大学和詹姆斯麦迪逊大学夏洛茨维尔和哈里森堡MSA预计在2020-2025年期间将超过美国人口增长(3)该地区在教育、制造业和医疗服务部门的支撑下保持稳定和多样化的经济马丁斯维尔MSA预计从2020-2025年家庭收入中位数将增长10.5%，超过全国平均水平(3)该地区内有限的银行业竞争提供了低成本和粘性存款的来源中北部地区弗吉尼亚州中南部弗吉尼亚州北部/南部弗吉尼亚州东南部(1)来源：物流管理(3)来源：标普全球市场情报(2)来源：弗吉尼亚州海滩经济发展地图来源：标普全球市场情报弗吉尼亚州被CNBC银行分行抵押贷款办公室评为2019年美国最佳商业州

格林斯伯勒MSA东海岸新兴的物流和交通枢纽自1992年以来，超过102亿美元的调整后毛收入已经迁移到该地区(1)该地区提供了高质量的生活，吸引了来自美国各地的人们和来自杜克大学、北卡罗来纳州大学和维克森林大学等附近高水平大学的学生在运营市场区域内定居-北卡罗来纳州威尔明顿MSA预计5年内人口增长7.1%，是全国平均水平(1)来自howmoneywalks.com的两倍以上；包括Forsyth、Davidson、Guilford、Randolph、Alamance、Chatham、Orange、Durham和Wake县的数据地图来源：标普全球市场情报北中北卡罗来纳州北卡罗来纳州在CNBC银行分行抵押贷款办公室的2019年美国最佳商业州中排名第三

存款组合来源：SNL 财务，公司财务。截至2020年6月30日或截至2020年6月30日的季度的财务数据存款资金资产负债表增长(数百万美元)2015-2020年第二季度CAGR总CAGR：33.6%的重点和激励措施是围绕非利息DDA增长建立的，这是我们声明的第一号战略目标。存款补偿截至6/30/15-16 9/30/16-17的季度，同比(2000美元)42185 44012 42551 44012同比变化%同比变化%(千)44012 43646变化(%)非INT。轴承要求$32,961$88,342$39,592$，285,232 0.20117714875155479 2.2287247288945236无息DDA$，285,232$88,342 222.87247288945235国际计息需求44145 147581 63407 337447 0.43633480575376593 1.2865206225733665计息dda ，337447147,581 128.65206225733664储蓄134828960 1565568754 0.16057528356438588 1.3741022099447515储蓄68,75428,960 137.41022099447514时间101948234099 1066392744244.6013654019626E-2 0.17225618221350802时间，17.225618221350796存款总额，192,543美元，498,982美元，225,293美元，965,857，0.170091875581039 0.93565499356690229982 93.565499356690225按金成本7.6E-3 8.8999999999999999E-3 6.7999999999999996E-3 1.1900000000000001E-2按金成本6.49999999999997E-3 1.35E-2资助了巴尔。账面增长2013年2014年20162018Q2 2020年复合年增长率2015年-2020年第2季度168 184 196.49199999999999 340.87400000000002 339.29 415.02699999999999 722.03 965 168000000 184000000 196492000 340874000 339290000 415027000 722030000 965857000 0.33579443189062097饼图无息需求0.17363989699307864 0.29531493792559355 0.3计息需求0.25740242583214468 0.34937573574556069 0.35 储蓄6.9749854009707152E-2 7.1184450700258944E-2 7.00000000000007E-2时间0.49920782316506956 0.28412487562858685 0.28000000000000003 1 1

持有投资贷款组合来源：SNL Financial，公司财务。截至2020年6月30日的季度或截至2020年6月30日的季度的财务数据，但截至2020年9月16日的NAICS浓度除外。公司贷款会计系统中的NAICS编码。强劲而稳定的贷款总额增长(数百万美元)2015-2020年第二季度CAGR总CAGR：33.6%截至2020年9月16日，贷款总额按NAICS代码列出的商业平衡行业数量：借款人：(千人)酒店和汽车旅馆13$28,473床位和早餐6 2,919所有其他旅行者住宿5 4,417家有限服务餐厅14 3,730家有限服务餐厅13 4,938餐饮服务承包商1 1,446个宗教组织37 7,903总计89美元53,827 comp。所有其他旅行者住宿5 4,417家有限服务餐厅14 3,730有限服务餐厅13 4,938餐饮服务承包商1 1,446个宗教组织37 7,903总计89美元53,827 comp截至2016年6月30日至16日9/30/18-19年的季度，同比变化($000)42185 43281 42551 43646 43646 44012同比变化(%)同比变化(%)(以千为单位)44012 43646变化(%)1-4个家庭$78,887$，127196$84,240$，161,938$，161,938 $，194,067 6.785655431186381E-2 0.19840309254159005 1-4个家庭*$，194,067$，161,938 0.19840309254159个单位。&Dev.15152 23768 17490 28914 28914 59808 0.1543030623020063 1.0684789375389085建设与发展59,808 28,914 1.0684789375389085 C&I 14862 37744 1947542652 4265241216 0.31038891131745383 9.1101003469942796商业与工业60849 126986 59268 171622 171622 288648-2.5982349751022982E-2 0.68188227616506047中央银行和多个家庭，0.68188227616506047，0.68188227616506047消费者776929003,7700 3628362838930 0.76341871540738837 7.3042998897464129E-2消费者38,93036,2807.304299889746417E-2其他2002812166,16099,1082310823 8796-0.19617535450369483-0.18728633465767353其他8,796 10,823-0.18728633465767347总贷款，1975547美元，356,863美元，210,272美元，452,229美元，452,45545E-2 1.2587339600069876美元021,465美元，452美元, 229 1.2587339600069876总贷款收益率4.92999999999997E-2 5.12999999999998E-2贷款收益率4.7100000000000003E-2 5.36999999999998E-2来自SNL*不包括在2020年6月30日和2019年6月30日分别持有的1.278亿美元和6,190万美元的待售贷款。强劲而持续的总贷款增长2012年2013年2014年2015201720192020年第二季度复合年增长率2014年至2020年第二季度127 155.858 207.28399999999999 319.62799999999999 330.80500000000001 414.86799999999999 646.83399999999995 1021.465151 $，127,127，000 155858000 186845000 207284000 319628000 330805000 414868000 646834000 1021465151 0.33640403138317976饼图1-4家族0.18998888850817208 0.24157321669220341 0.24C&D 5.8551198523689015E-2 6.0203814360376036E-2 0.06C&I 0.42215445463133833 0.32155114969593418 0.32CRE&多家族0.282582369439971 0.31232399670487904 0.31消费者3.81119274712368E-2 5.1035018124522456E-20.05其他8.611161420117185E-3 1.331280442208491E-2 0.021 1

资产负债表持续增长注：核心存款定义为总存款减去经纪和上市服务性存款。来源：SNL金融和公司财务(百万美元)

强劲一致的盈利能力 *-截至第二季度的YTD结果年化数字。非GAAP披露对账见附录2016年包括与收购River Bancorp，Inc.(“RBI”)相关的190万美元的合并成本，2019年和2020年包括分别与收购弗吉尼亚社区银行股份有限公司(“VCB”)相关的170万美元和35.4万美元的合并成本包括与收购弗吉尼亚社区银行股份有限公司(“VCB”)有关的平均资产回报率(%)平均有形普通股权益回报率(%)净收益 Common(000s)净收益(000s)

资产质量与信用文化来源：公司财务。银行级数据。*-包括2016年收购RBI和2019年收购VCB时标记有信用标志的贷款。截至2020年6月30日，RBI和VCB的信用额度分别为15.9万美元和150万美元。备注净冲销/平均贷款(年化)有限净冲销历史记录为NCOs/Avg。贷款在过去五个季度没有超过0.30%，在过去10年没有超过0.52%，2016年与收购River Community Bank 相关的不良资产略有上升。不良资产/资产(%)全部/持有投资贷款*

每股增长*-截至2020年6月30日的2020年数据。非GAAP披露的对账见附录。资料来源：公司财务数据。注：BRBS于2014年第四季度末/2015年第一季度、2019年第一季度和2019年第四季度发行普通股。新股发行量分别相当于发行前总发行量的49.07%、55.02%和30.21%。每股有形账面价值每股收益

稳健的费用平台战略重点补充和支持核心商业银行模式的业务线：抵押贷款：本质上是逆周期的，购买仍然是非常人性化的流程。在2020年1月通过LenderSelect Mortgage Group集成添加了批发抵押贷款功能。货币工资总额：80%的所有权。可扩展，增加的成本最低，并具有另一个客户接触点。2019年第一季度整合商业账户分析架构，让客户在大笔NIDDA账户余额的情况下，即可获得“免费”薪资服务。卡部门：可与大型银行的功能相媲美的卡平台。推动关系粘性和交换收入的客户接触点。机构专注于银行收购，使客户能够提供信用卡服务，同时BRBS获得交换收入。保险：在2019年第一季度购买了哈蒙德保险35%的股份。为商业客户和抵押贷款来源提供交叉销售机会。政府担保的贷款销售：利用贷款计划产生有意义的收益。每月抵押贷款量(2000美元)预计抵押贷款量将保持强劲

附录

非GAAP披露对账来源：公司财务

两个丰富的历史：一个伟大的未来创建弗吉尼亚社区选择银行投资者演示文稿2020年8月13日

市值(2)：1.9亿美元我们的Pro Forma Company 1，94，92 25，27,120 2,152，52 1，2，94 Pro Forma Highlight(1)HC HQ BRBS(4)(18)bayk(17)Bank HQ创建总部设在弗吉尼亚州的第四大社区银行(3)在弗吉尼亚州联邦强劲的社区银行总资产达到30亿美元的途径增强了BRBS作为未来合并控股公司总部位于弗吉尼亚州夏洛茨维尔和银行总部位于里士满的前景，退伍军人管理局通过自然扩张到有吸引力的市场，补充了现有的足迹，使收入构成多样化，并扩大了贷款和手续费收入的机会，显著增加了预计业绩(1)基于截至2020年6月30日的财务数据；不包括PPP贷款 //(2)基于截至2020年8月10日的20天VWAP为15.05美元//(3)基于总资产低于100亿美元的社区银行的存款市场份额//(4)包括位于诺福克和温彻斯特的LPO办事处来源：标普全球市场情报总资产：总贷款：总存款：24亿美元18亿美元20亿美元

交易亮点Premier 金融机构加速股东价值创造增强的规模、增长、盈利能力和业绩合并后的公司将在弗吉尼亚州的社区银行存款市场份额排名第四(1)足迹遍及弗吉尼亚州和北卡罗来纳州的七个有吸引力的MSA，包括里士满、夏洛茨维尔、汉普顿路和皮德蒙特三合一加快了技术投资并提高了运营杠杆2021年预计两位数的收益增长(2)有形账面价值增长超过7.0%，预计2021年ROAA和ROATCE将增长约1.2%和15.0%，各自互补的使命在弗吉尼亚联邦社区银行市场有着广泛的历史 BRBS成立于1893年，Bayk进入第89个年头文化、领导力和战略熟悉度将两个管理团队结合在一起，这两个管理团队变得更广泛和更强大的共同愿景，具有社区参与的文化，并致力于基于总资产低于100亿美元的社区银行的存款市场份额，为未来的成功做好准备的客户2021年每股收益增值假设75%的完全分阶段成本节约来源：标普全球市场情报(S&P Global Market Intelligence)

增强两家长期致力于客户和社区的顶级机构的规模和能力总结想法创建了总部位于弗吉尼亚州的第四大社区银行，受益于近25亿美元的机构规模(1) (1)社区银行包括总资产低于100亿美元的银行补充现有足迹，同时在里士满和弗吉尼亚海滩提供立足点-诺福克-纽波特新闻MSA提供强劲的收益增值和有形的账面价值里士满成为银行总部，继续向高增长市场扩张