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美国

证券交易委员会

华盛顿特区：20549。

形式10-Q

 

☒ 依据本条例第13或15(D)条提交季度报告

1934年“证券交易法”

关于截至的季度期间2020年6月30日

或

☐ 根据“条例”第13或15(D)条提交的过渡报告

1934年证券交易法

 

对于从中国到日本的过渡期，从美国到日本的过渡期

佣金档案编号						001-35791

Northfield Bancorp，Inc.

(章程中规定的注册人的确切姓名) 

特拉华州						80-0882592
(成立为法团或组织的州或其他司法管辖区)						(国际税务局雇主识别号码)

大街581号，

伍德布里奇，

新泽西

07095

(主要行政机关地址)

(邮政编码)

 

注册人电话号码，包括区号：(732) 499-7200

 

不适用

(前姓名、前地址和前会计年度，如果自上次报告以来发生更改)

根据该法第12(B)条登记的证券：

每一类的名称

商品代号

注册的交易所名称

普通股，每股面值0.01美元

NFBK

纳斯达克股票市场有限责任公司

 

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短期限内)提交了1934年证券交易法第13条或第15(D)条要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。是☒编号：☐

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则405要求提交的每个交互数据文件。是☒编号：☐

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中的“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小的报告公司”和“新兴成长型公司”的定义：

大型加速滤波器

☒

加速文件管理器

☐

非加速文件管理器

☐

小型报表公司

☐

新兴成长型公司

☐

 

如果是新兴成长型公司，请通过复选标记表明注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据“交易法”第13(A)条规定的任何新的或经修订的财务会计准则。☐

---

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如交易法第12b-2条所定义)。@Yes ☐不是的☒.

截至2020年7月31日，注册人拥有53,126,012普通股，每股面值0.01美元，已发行和已发行。

---

Northfield Bancorp，Inc.

表格10-Q季度报告

目录

页

第一部分-金融信息。

第1项

财务报表

4

第二项。

管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析

45

项目3.

关于市场风险的定量和定性披露

64

项目4.

管制和程序

66

第二部分--其他信息。

第1项

法律程序

67

第1A项

危险因素

67

第二项。

未登记的股权证券销售和收益的使用

67

项目3.

高级证券违约

67

项目4.

矿场安全资料披露

67

第五项。

其他资料

67

第6项

陈列品

68

签名

69

3

---

目录

第一部分

项目1.财务报表

Northfield Bancorp，Inc.

综合资产负债表

(未经审计)(以千为单位，不包括股份金额)

			六月三十日， 2020						2019年12月31日
资产：
现金和银行到期款项			$	13,802					$	15,409
其他金融机构的有息存款			97,098						132,409
现金和现金等价物合计			110,900						147,818
交易证券			10,094						11,222
可供出售的债务证券，估计公允价值			1,037,489						1,138,352
持有至到期的债务证券，按摊销成本计算			8,648						8,762
(估计公允价值为#美元)9,018在2020年6月30日，以及$8,8862019年12月31日)
股权证券			1,330						3,341
为投资而持有的原始贷款，净额			3,213,689						2,987,067
获得的贷款			360,895						432,653
购买的信用减值(“PCI”)贷款用于投资			14,775						17,365
为投资而持有的贷款，净额			3,589,359						3,437,085
贷款损失拨备			(38,520)						(28,707)
为投资而持有的净贷款			3,550,839						3,408,378
应计应收利息			13,025						14,609
银行自营人寿保险			155,197						153,459
纽约联邦住房贷款银行股票，按成本计算			29,462						39,575
房舍和设备，净值			25,270						25,659
商誉			38,411						38,411
经营性租赁使用权资产			40,366						39,504
其他资产			20,544						26,212
总资产			$	5,041,575					$	5,055,302
负债和股东权益：
负债：
存款			$	3,621,658					$	3,408,233
根据回购协议出售的证券			75,000						75,000
其他借款			541,271						782,004
经营租赁负债			44,781						44,069
借款人预付税款和保险费			19,882						20,045
应计费用和其他负债			26,407						30,098
总负债			4,328,999						4,359,449
股东权益：
优先股，$0.01面值：25,000,000授权股份，无已发行或未偿还			—						—
普通股，$0.01面值：150,000,000授权股份，60,933,707以以下方式发行的股票：
2020年6月30日和2019年12月31日，49,263,377和49,175,347未偿还日期分别为2020年6月30日和2019年12月31日			609						609
额外实收资本			548,495						548,486
员工持股计划持有的未分配普通股			(19,244)						(19,740)
留存收益			327,606						322,581
累计其他综合收入			14,675						4,699
按成本计算的库存量：11,670,330和11,758,360股票分别于2020年6月30日和2019年12月31日			(159,565)						(160,782)
股东权益总额			712,576						695,853
总负债和股东权益			$	5,041,575					$	5,055,302

见未经审计的合并财务报表附注。

4

---

目录

Northfield Bancorp，Inc.

综合综合报表 收入：

(未经审计)(单位为千，每股数据除外)

			截至6月30日的三个月，																		截至6月30日的六个月，
			2020						2019						2020						2019
利息收入：
贷款			$	35,343					$	33,308					$	70,680					$	65,898
抵押贷款支持证券			4,304						4,599						9,926						8,673
其他证券			777						1,699						1,801						3,564
纽约联邦住房贷款银行分红			456						340						1,033						742
在其他金融机构的存款			31						247						203						782
利息收入总额			40,911						40,193						83,643						79,659
利息支出：
存款			7,473						10,549						16,752						20,796
借款			3,208						2,485						6,728						4,374
利息支出总额			10,681						13,034						23,480						25,170
净利息收入			30,230						27,159						60,163						54,489
贷款损失准备金			1,921						491						10,104						550
计提贷款损失拨备后的净利息收入			28,309						26,668						50,059						53,939
非利息收入：
客户服务费及服务费			666						1,207						1,786						2,347
银行自营人寿保险收入			865						907						1,741						1,804
可供出售债务证券收益，净额			73						59						60						214
证券交易收益(亏损)净额			1,626						343						(366)						1,429
出售贷款的收益			665						—						665						—
其他			343						50						460						86
非利息收入总额			4,238						2,566						4,346						5,880
非利息支出：
薪酬和员工福利			10,444						9,837						17,733						20,857
入住率			3,018						3,120						6,078						6,402
家具和设备			349						265						682						524
数据处理			1,612						1,437						3,072						2,700
专业费用			1,045						811						2,154						1,558
广告			343						1,331						1,161						2,095
FDIC保险			216						255						216						532
其他			828						1,694						2,441						3,286
非利息支出总额			17,855						18,750						33,537						37,954
所得税前收入费用			14,692						10,484						20,868						21,865
所得税费用			3,899						2,280						5,524						4,890
净收入			$	10,793					$	8,204					$	15,344					$	16,975
每股普通股净收入：
基本型			$	0.23					$	0.18					$	0.33					$	0.36
稀释			$	0.23					$	0.17					$	0.33					$	0.36
见未经审计的合并财务报表附注。

5

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目录

Northfield Bancorp，Inc. 综合综合报表 收入-(续) (未经审计)(千)。
			截至6月30日的三个月，																		截至6月30日的六个月，
			2020						2019						2020						2019
净收入			$	10,793					$	8,204					$	15,344					$	16,975
其他全面收入：
可供出售的债务证券的未实现收益：
未实现持有收益净额			5,603						9,930						13,913						18,693
减去：净收益包括在净收入中的重新分类调整			(73)						(59)						(60)						(214)
未实现净收益			5,530						9,871						13,853						18,479
与可供出售债务证券的未实现持有收益净额相关的所得税支出			(1,568)						(2,779)						(3,894)						(5,232)
与净收入中包含的收益重新分类调整相关的所得税费用			20						17						17						60
其他综合收益，扣除税后的净额			3,982						7,109						9,976						13,307
综合收益			$	14,775					$	15,313					$	25,320					$	30,282

见未经审计的合并财务报表附注。

6

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目录

Northfield Bancorp，Inc.

合并股东权益变动表

截至2020年和2019年6月30日的三个月

(未经审计)(单位为千，不包括共享数据)。

			普通股
			已发行股票						票面价值；票面价值；票面价值						额外实收资本						员工持股计划持有的未分配普通股						留存收益						累计其他综合收益(亏损)税后净额						库房股票						股东权益总额
2019年3月31日的余额			49,773,796						$	609					$	546,861					$	(20,743)					$	306,588					$	(2,949)					$	(150,926)					$	679,440
净收入																											8,204																		8,204
其他综合亏损，税后净额																																	7,109												7,109
已分配或承诺将释放的员工持股计划股票															205						252																								457
股票补偿费用															1,112																														1,112
没收限制性股票			(8,000)												118																								(118)						—
股票期权的行使，净额			9,838												(99)																								133						34
宣布和支付的现金股息$0.11每股普通股)																											(5,198)																		(5,198)
库存股回购(平均费用为#美元15.16每股)			(663,495)																																				(10,065)						(10,065)
2019年6月30日的余额			49,112,139						$	609					$	548,197					$	(20,491)					$	309,594					$	4,160					$	(160,976)					$	681,093
2020年3月31日的余额			49,291,928						$	609					$	547,712					$	(19,492)					$	321,981					$	10,693					$	(159,187)					$	702,316
净收入																											10,793																		10,793
其他综合收益，扣除税后的净额																																	3,982												3,982
已分配或承诺将释放的员工持股计划股票															79						248																								327
股票补偿费用															433																														433
发行限制性股票			(19,837)												271																								(271)						—
宣布和支付的现金股息(#美元0.11每股普通股)																											(5,168)																		(5,168)
库存股回购(平均费用为#美元12.24每股)			(8,714)																																				(107)						(107)
2020年6月30日的余额			49,263,377						$	609					$	548,495					$	(19,244)					$	327,606					$	14,675					$	(159,565)					$	712,576

见未经审计的合并财务报表附注。

7

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目录

Northfield Bancorp，Inc.

合并股东权益变动表

截至2020年和2019年6月30日的6个月

(未经审计)(单位为千，不包括共享数据)。

			普通股
			已发行股票						票面价值；票面价值；票面价值						额外实收资本						员工持股计划持有的未分配普通股						留存收益						累计其他综合收益(亏损)税后净额						库房股票						股东权益总额
2018年12月31日的余额			49,635,673						$	609					$	546,219					$	(20,992)					$	302,544					$	(9,147)					$	(152,794)					$	666,439
净收入																											16,975																		16,975
其他综合收益，扣除税后的净额																																	13,307												13,307
已分配或承诺将释放的员工持股计划股票															392						501																								893
股票补偿费用															2,440																														2,440
没收限制性股票			(8,000)												118																								(118)						—
股票期权的行使，净额			147,961												(972)																								2,001						1,029
宣布和支付的现金股息(#美元0.21每股普通股)																											(9,925)																		(9,925)
库存股回购(平均费用为#美元15.16每股)			(663,495)																																				(10,065)						(10,065)
2019年6月30日的余额			49,112,139						$	609					$	548,197					$	(20,491)					$	309,594					$	4,160					$	(160,976)					$	681,093
2019年12月31日的余额			49,175,347						$	609					$	548,486					$	(19,740)					$	322,581					$	4,699					$	(160,782)					$	695,853
净收入																											15,344																		15,344
其他综合收益，扣除税后的净额																																	9,976												9,976
已分配或承诺将释放的员工持股计划股票															277						496																								773
股票补偿费用															881																														881
发行限制性股票			83,744												(1,145)																								1,145						—
股票期权的行使，净额			13,000												(4)																								179						175
宣布和支付的现金股息(#美元0.22每股普通股)																											(10,319)																		(10,319)
库存股回购(平均费用为#美元12.24每股)			(8,714)																																				(107)						(107)
2020年6月30日的余额			49,263,377						$	609					$	548,495					$	(19,244)					$	327,606					$	14,675					$	(159,565)					$	712,576

见未经审计的合并财务报表附注。

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目录

Northfield Bancorp，Inc.

综合现金流量表

(未经审计)(单位：千)

			截至6月30日的六个月，
			2020						2019
净收入			$	15,344					$	16,975
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
贷款损失准备金			10,104						550
员工持股计划与股票薪酬费用			1,654						3,333
折旧			1,612						1,542
摊销保费和递延贷款成本，扣除(累加)折扣和递延贷款费用后的净额			1,900						2,034
无形资产摊销			110						136
经营性租赁使用权资产摊销			2,166						2,196
银行自营人寿保险收入			(1,741)						(1,804)
出售持有待售贷款的净收益			(665)
出售持有待售贷款的收益			48,165						—
持有待售贷款的来源			(47,500)						—
可供出售债务证券收益，净额			(60)						(214)
证券交易损失(收益)净额			366						(1,429)
交易性证券净卖出			762						183
应计应收利息减少(增加)			1,584						(1,157)
其他资产增加			(3,325)						(2,457)
应计费用和其他负债减少			(3,691)						(3,828)
经营活动提供的净现金			26,785						16,060
投资活动的现金流量：
应收贷款净增长			(153,113)						(53,140)
购买贷款			—						(41,527)
购买纽约联邦住房贷款银行的股票			(10,497)						(14,291)
纽约联邦住房贷款银行股票赎回			20,610						4,478
购买可供出售的债务证券			(132,052)						(366,902)
购买股权证券			(24)						(1,048)
可供出售的债务证券的本金支付和到期日			232,838						108,361
持有至到期债务证券的本金支付和到期日			106						607
出售可供出售的债务证券所得款项			12,623						34,442
出售股权证券所得收益			2,035						—
银行自营人寿保险的收益			2,716						—
购置和改善房舍和设备			(1,223)						(1,637)
投资活动所用现金净额			(25,981)						(330,657)
筹资活动的现金流量：
存款净增量			213,425						13,679
支付的股息			(10,319)						(9,925)
股票期权的行使			175						1,029
购买库存股			(107)						(10,065)
增加借款人的税收和保险预付款			(163)						2,810
资本租赁义务项下的偿还			—						(44)
根据回购和其他借款协议出售的证券所得收益			370,267						349,760
与根据回购协议出售的证券和其他借款有关的偿还			(611,000)						(63,502)
融资活动提供的现金净额(用于)			(37,722)						283,742
现金和现金等价物净减少			(36,918)						(30,855)
期初现金及现金等价物			147,818						77,762
期末现金和现金等价物			$	110,900					$	46,907

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目录

Northfield Bancorp，Inc. 合并现金流量表-(续) (未经审计)(单位：千)
			截至6月30日的六个月，
			2020						2019
补充现金流信息：
期内支付的现金用于：
利息			$	24,845					$	24,930
所得税			7,375						5,732
非现金交易：
贷款冲销净额			291						215
经营性租赁使用权资产的初步确认			—						43,560
经营租赁负债的初步确认			—						47,328
以公允价值将原为投资而持有的贷款转移为为出售而持有的贷款			47,500						—

见未经审计的合并财务报表附注。

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未经审计的合并财务报表附注

注1-合并财务报表

陈述的基础

合并财务报表由Northfield Bancorp公司的账户组成。(“公司”)及其全资子公司Northfield Investments，Inc.和诺斯菲尔德银行(The Northfield Bank)“银行”)，以及银行的全资附属公司NSB Services Corp.和NSB Realty Trust，统称为(“公司”)。所有重要的公司间账户和交易在合并中都已取消。

 

管理层认为，为公平列报未经审计期间的综合资产负债表和综合全面收益表所需的所有调整(仅包括正常和经常性调整)已包括在内。截至2020年6月30日的三个月和六个月的运营结果和其他数据不一定表明截至2020年12月31日的年度或任何其他期间可能预期的运营结果。*必要时，某些上一年的金额会重新分类，以符合本年度的列报。

*在按照美国公认会计原则编制未经审计的综合财务报表方面，有必要采取行动(“美国公认会计原则”)，管理层作出的估计和假设影响了截至综合资产负债表和综合全面收益表日期的资产和负债的报告金额。特别容易发生变化的重大估计是：贷款损失拨备、我们购买的信用减值贷款(“PCI”)的估计现金流和递延税项资产的估值拨备。这些估计和假设被定期审查，修订的影响在它们认为必要的期间反映在综合财务报表中。虽然管理层使用其最佳判断，但实际金额或结果可能与这些估计大不相同。

 

根据美国通用会计准则(GAAP)编制的财务报表中通常包含的某些信息和附注披露，已根据美国证券交易委员会(SEC)的规则和规定进行了浓缩或遗漏(“证交会”)编制中期财务报表。提交的合并财务报表应与提交给SEC的公司截至2019年12月31日的Form 10-K年度报告中包括的经审计的合并财务报表和合并财务报表附注一并阅读。 

新冠肺炎

据报道，2020年3月13日，冠状病毒病(新冠肺炎)大流行被美国总统宣布为全国紧急状态。新冠肺炎的蔓延对国家和地方经济造成了负面影响，扰乱了供应链，增加了失业率。由此导致的许多企业暂时关闭以及社会疏远和居家政策的实施已经并将继续影响公司的许多客户。公司致力于在这一困难时期为其客户、员工和社区提供支持，并已适应不断变化的环境。本公司已向客户提供临时纾困援助，包括考虑各种延期还款及豁免收费方案。分行设施仍然开放，但大堂在2020年第二季度的大部分时间里暂时关闭，交易是通过免下车窗口或在线渠道进行的。截至2020年7月6日，银行分行全面开放，并采取了额外的健康、社会距离和有限容量措施，以满足安全要求。我们还将我们的大部分劳动力转移到远程工作。

2020年3月27日，“冠状病毒援助、救济和经济安全法案”(“CARE”)签署成为法律。它包含了大量的税收和支出条款，旨在应对新冠肺炎大流行的影响。CARE法案包括一系列其他条款，旨在支持美国经济，减轻新冠肺炎对金融机构及其客户的影响，包括授权美国财政部、小企业管理局、联邦储备委员会和其他联邦银行机构已经实施或可能实施的各种救济计划和措施。

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Northfield Bancorp，Inc.

未经审计合并财务报表附注-(续)

根据CARE法案，根据CARE法案，金融机构被允许将财务会计准则委员会(FASB)的会计准则更新(ASU)2016-13号，金融工具-信贷损失(话题326)(CECL)的通过推迟到国家紧急状态声明的终止日期或2020年12月31日较早的日期。本公司决定推迟采用CECL，追溯实施日期为2020年1月1日。

他说，CARE法案还包括一项条款，允许金融机构选择暂停ASC子主题310-40项下的临时问题债务重组(“TDR”)会计。符合资格的贷款修改必须：(1)与新冠肺炎有关；(2)对截至2019年12月31日逾期不超过30天的贷款执行；(3)在2020年3月1日与(A)国家紧急状态终止之日后60日或(B)2020年12月31日之间执行，以较早者为准。这包括短期(例如，长达六个月)的修改，如延期付款、免除费用、延长还款期限或无关紧要的付款延迟。被视为当前借款人的借款人是那些在实施修改计划时合同付款逾期不到30天的借款人。银行业监管机构发布了类似的指导意见，其中还澄清，如果借款人在基础贷款修改计划实施时正在付款，并且如果修改被认为是短期的，则与新冠肺炎相关的修改不应被视为TDR。本公司于2020年3月下旬实施短期贷款修改计划，为受新冠肺炎影响的借款人提供临时还款减免。该计划允许延迟付款，通常为90天数，可以再延长一天90天数，最多为180累计天数。有关公司贷款修改计划的更多细节，请参阅注5-贷款。

CARE法案中的一项条款包括3490亿美元的基金，用于通过小企业管理局(SBA)和财政部创建Paycheck Protection Program(PPP)。2020年4月24日，Paycheck Protection Program和Health Care Enhancation Act签署成为法律，为PPP增加了3100亿美元的资金。PPP为小企业提供100%的联邦担保贷款，用于支付工资、水电费、租金和利息。在新冠肺炎大流行期间，如果借款人在一段时间内保持他们的工资单并满足某些其他条件，这些小企业贷款可能会被免除。截至2020年6月30日，公司已出资超过900向新客户和现有客户提供PPP贷款，总额约为$109.22000万美元，并使超过20亿美元的小企业受益13,000员工。购买力平价规定贷款人手续费从最终支付给个人借款人的1%到5%不等。根据公司截至2020年6月30日的批准支出，我们估计我们的贷款处理费约为$4.0这笔钱将在贷款有效期内的未来时期确认为收入。PPP贷款由SBA全额担保，除非贷款人违反了协议规定的义务，因此被排除在贷款和租赁损失津贴的计算之外。

尽管新冠肺炎疫情带来了经济上的不确定因素，但该公司继续保持强大的流动性和资本状况。截至2020年6月30日，公司和银行的资本比率均超过监管要求，目前被归类为资本化良好。该公司保持获得多种流动资金来源，并预计在正常业务过程中将有足够的资金来履行目前的承诺。

据报道，虽然本公司没有因新冠肺炎事件而对其业务活动造成任何重大干扰，但此次大流行的全面影响尚不清楚，而且正在迅速演变。此次疫情对该公司服务的某些行业产生了重大不利影响，包括零售业、住宿业、餐饮业和餐饮业。虽然大多数州已经重新开放，但它的容量有限，并受到其他社会距离的限制，这导致商业活动和消费者支出较低。商业活动的减少可能会导致我们的客户无法履行他们对我们的贷款义务。此外，新冠肺炎疫情带来的经济压力和不确定性导致了消费者消费行为的变化，这可能会对我们提供的贷款和其他服务的需求产生负面影响。由于与新冠肺炎大流行的最终持续时间相关的重大不确定性及其对我们的客户和前景的影响，以及对当地和国家经济的影响，无法保证这场危机最终可能如何影响公司的贷款组合和整个业务。这种影响的程度将取决于未来的事态发展，这些事态发展非常不确定，包括何时可以控制和减弱冠状病毒，以及经济可能何时和如何完全重新开放。因此，本公司可能面临某些风险，其中任何风险都可能对我们的业务、财务状况、流动性和经营结果产生重大不利影响。

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目录

Northfield Bancorp，Inc.

未经审计合并财务报表附注-(续)

注2-可供出售的债务证券

以下是2020年6月30日和2019年12月31日可供出售的抵押贷款支持证券和其他债务证券的对比摘要(单位：千)：

			2020年6月30日
									毛						毛						估计数
			摊销						未实现						未实现						公平
			成本						利得						损失						价值
抵押贷款支持证券：
直通证书：
政府支持的企业(GSE)			$	278,065					$	11,163					$	75					$	289,153
房地产抵押投资渠道(REMIC)：
GSE			646,257						7,878						126						654,009
非GSE			48						—						1						47
			924,370						19,041						202						943,209
其他债务证券：
市政债券			253						1						—						254
公司债券			92,631						1,395						—						94,026
			92,884						1,396						—						94,280
可供出售的债务证券总额			$	1,017,254					$	20,437					$	202					$	1,037,489

			2019年12月31日
									毛						毛						估计数
			摊销						未实现						未实现						公平
			成本						利得						损失						价值
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			$	324,080					$	6,081					$	754					$	329,407
流行性疾病：
GSE			643,816						2,076						2,225						643,667
非GSE			53						—						—						53
			967,949						8,157						2,979						973,127
其他债务证券：
市政债券			296						3						—						299
公司债券			163,725						1,214						13						164,926
			164,021						1,217						13						165,225
可供出售的债务证券总额			$	1,131,970					$	9,374					$	2,992					$	1,138,352

以下为2020年6月30日除抵押贷款支持证券外，可供出售的债务证券预期到期日分布摘要(单位：千)：

可供出售			摊销成本						估计公允价值
在一年或更短的时间内到期			$	42,195					$	42,513
在一年到五年后到期			50,689						51,767
			$	92,884					$	94,280

*以上不包括抵押贷款支持证券的合同到期日，因为抵押贷款支持证券的预期到期日可能与合同到期日不同，因为借款人可能有权赎回或预付债务，并支付或不支付罚款。

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Northfield Bancorp，Inc.

未经审计合并财务报表附注-(续)

他们表示，某些可供出售的债务证券被质押或抵押，以根据质押协议和回购协议获得借款，并用于法律要求的其他目的。截至2020年6月30日，为确保借款和存款而质押的可供出售的债务证券的公允价值为1美元。584.2百万

在截至2020年6月30日的三个月的财务报表中，本公司的毛收入为美元。12.6可供出售的债务证券的销售收入为10万美元，实现收益总额为$74,000与证券销售和已实现总亏损#美元有关1,000与证券赎回有关。截至2020年6月30日的6个月，公司的毛收入为$12.6可供出售的债务证券的销售收入为10万美元，实现收益总额为$74,000与证券销售和已实现总亏损#美元有关14,000与证券赎回有关。截至2019年6月30日的三个月和六个月，公司的毛收入为$5.2百万美元和$34.4可供出售的债务证券的销售分别为100万美元，实现收益总额为#美元59,000及$214,000、和不是的已实现总亏损。该公司确认净收益为#美元。1.6百万美元，净亏损为$366,000分别在截至2020年6月30日的三个月和六个月内对其交易证券组合进行了投资，净收益为美元。343,000及$1.4在截至2019年6月30日的三个月和六个月内，分别为100万美元。

截至2020年6月30日和2019年12月31日，抵押贷款支持证券和其他可供出售的债务证券的未实现亏损总额，以及相关证券的估计公允价值，按证券类别和个别证券处于持续未实现亏损状态的时间长短合计如下(以千为单位)：

			2020年6月30日
			少于12个月																		12个月或以上																		总计
			未实现						估计数						未实现						估计数						未实现						估计数
			损失						公允价值						损失						公允价值						损失						公允价值
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			$	—					$	—					$	75					$	543					$	75					$	543
流行性疾病：
GSE			112						31,767						14						13,281						126						45,048
非GSE			—						—						1						47						1						47
其他债务证券：
市政债券			—						125						—						—						—						125
总计			$	112					$	31,892					$	90					$	13,871					$	202					$	45,763

			2019年12月31日
			少于12个月																		12个月或以上																		总计
			未实现						估计数						未实现						估计数						未实现						估计数
			损失						公允价值						损失						公允价值						损失						公允价值
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			$	25					$	3,404					$	729					$	55,184					$	754					$	58,588
流行性疾病：
GSE			950						197,634						1,275						54,555						2,225						252,189
非GSE			—						—						—						53						—						53
其他债务证券：
公司债券			—						—						13						15,586						13						15,586
总计			$	975					$	201,038					$	2,017					$	125,378					$	2,992					$	326,416

 

本公司持有12由GSE发行或担保的直通式抵押贷款支持证券，四由政府支持企业发行或担保的稀缺抵押贷款支持证券，以及一不是由GSE发行或担保的Remic抵押贷款支持证券，截至2020年6月30日，这些证券连续12个月或更长时间处于未实现亏损状态。有几个人10由政府支持企业发行或担保的稀缺抵押贷款支持证券，以及二截至2020年6月30日未实现亏损头寸12个月以下的市政债券。上述所有证券均在2020年6月30日左右被评为投资级。管理层对这些证券进行了评估，并得出结论，公允价值的下降与一般利率环境有关，被认为是暂时的。*这些证券不能以会导致公司不

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Northfield Bancorp，Inc.

未经审计合并财务报表附注-(续)

收到几乎所有的摊销成本。本公司既没有出售证券的意图，也不太可能要求本公司在收回其摊余成本基础或(如有必要)到期之前出售证券。

 

如果抵押抵押债券或其他证券的抵押品的基本表现恶化，而我们的信用增强水平不能为我们的合同本金和利息提供足够的保护，那么我们可供出售的债务证券的公允价值未来可能会下降，这可能会导致未来的非临时性减值。“公司”做到了不是的在截至2020年6月30日或2019年6月30日的三个月和六个月内，我不承认任何其他临时减值费用。 

注3-持有至到期的债务证券

        以下为截至2020年6月30日和2019年12月31日持有至到期的债务证券摘要(单位：千)：

			2020年6月30日
			摊销成本						未实现毛利						未实现亏损总额						估计公允价值
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			$	8,648					$	370					$	—					$	9,018
持有至到期的证券总额			$	8,648					$	370					$	—					$	9,018

			2019年12月31日
			摊销成本						未实现毛利						未实现亏损总额						估计公允价值
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			$	8,762					$	129					$	5					$	8,886
持有至到期的证券总额			$	8,762					$	129					$	5					$	8,886

        

不过，由于抵押贷款支持证券的预期到期日可能与合同到期日不同，借款人可能有权在有或没有罚款的情况下赎回或预付债务，因此没有公布抵押贷款支持证券的预期到期日。有不是的截至2020年6月30日或2019年6月30日的六个月持有至到期证券的销售。

*该公司表示，截至2020年6月30日，持有至到期的债务证券账面价值为1美元。7.3100万人承诺获得借款和存款。

*不是的持有至到期的未实现亏损的债务证券。

        截至2019年12月31日，持有至到期的抵押贷款支持证券的未实现亏损总额，以及相关证券的估计公允价值，按证券类别和个别证券持续未实现亏损的时间合计如下(以千为单位)：

			2019年12月31日
			少于12个月																		12个月或以上																		总计
			未实现亏损						估计公允价值						未实现亏损						估计公允价值						未实现亏损						估计公允价值
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			$	—					$	—					$	5					$	378					$	5					$	378
持有至到期的证券总额			$	—					$	—					$	5					$	378					$	5					$	378

        

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他说，如果抵押贷款债券或其他证券的抵押品的基础表现恶化，而我们的信用增强水平不能为我们的合同本金和利息提供足够的保护，那么我们持有至到期的债务证券的公允价值未来可能会下降。因此，考虑到当前的经济环境，未来可能会发生除临时性以外的重大减值。“公司”做到了不是的I don‘在截至2020年6月30日或2019年6月30日的三个月和六个月内，不确认持有至到期证券收益中的任何其他临时性减值费用。

注4-股权证券

截至2020年6月30日和2019年12月31日，股票证券总额为美元。1.3百万美元和$3.3分别为百万美元。股票证券由货币市场共同基金组成，公允价值为#美元。214,000及$250,000分别于2020年6月30日和2019年12月31日，以及对私人小企业管理局(SBA)贷款基金的投资，资产净值为#美元1.1及$3.1分别于2020年6月30日和2019年12月31日达到100万。由于小型企业协会贷款基金是以私募基金形式运作，其股份并非公开买卖，因此没有容易厘定的市值。该基金的投资按资产净值入账，作为报告公允价值的实际权宜之计。

附注5-8贷款

 

为投资而持有的贷款净额如下(以千为单位)：

			六月三十日，						十二月三十一号，
			2020						2019
房地产贷款：
多家庭			$	2,300,773					$	2,196,407
商业抵押贷款			535,629						528,681
一比四家庭住宅按揭			82,697						83,742
房屋净值和信贷额度			88,105						84,928
建筑和土地			46,815						38,284
房地产贷款总额			3,054,019						2,932,042
商业和工业贷款(1)			152,879						45,328
其他贷款			2,411						2,083
商业、工业和其他贷款总额			155,290						47,411
递延贷款成本，净额			4,380						7,614
为投资而持有的原始贷款，净额			3,213,689						2,987,067
PCI贷款			14,775						17,365
获得的贷款：
一比四家庭住宅按揭			147,179						187,975
多家庭			95,835						108,417
商业抵押贷款			98,281						113,027
房屋净值和信贷额度			10,091						12,008
建筑和土地			1,475						2,537
收购的房地产贷款总额			352,861						423,964
商业和工业贷款			8,034						8,689
获得的总贷款，净额			360,895						432,653
为投资而持有的贷款，净额			3,589,359						3,437,085
贷款损失拨备			(38,520)						(28,707)
为投资而持有的净贷款			$	3,550,839					$	3,408,378

⁽¹⁾截至2020年6月30日，包括在发起的商业和工业贷款中的是购买力平价贷款，总额为$105.72000万。有不是的2019年12月31日的PPP贷款。

*不是的2020年6月30日或2019年12月31日持有的待售贷款。

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PCI贷款总额为$14.8截至2020年6月30日，为100万美元，而不是$17.4截至2019年12月31日，为100万。PCI贷款余额的大部分可归因于作为联邦存款保险公司协助交易的一部分获得的那些贷款。本公司使用美国公认会计原则(U.S.GAAP)核算PCI贷款，适用于信用质量恶化的贷款。截至2020年6月30日，PCI贷款包括大约22%商业房地产贷款和47%的商业和工业贷款，剩余的余额为住宅和房屋净值贷款。截至2019年12月31日，PCI贷款约占29%商业房地产贷款和42%的商业和工业贷款，剩余余额为住宅和房屋净值贷款。

下表详细说明了截至2020年6月30日和2019年6月30日的三个月和六个月PCI贷款利息收入增量情况(单位：千)：

			在截至6月30日的3个月内或在截至6月30日的3个月内，																		在截至6月30日的6个月内或在截至6月30日的6个月内，
			2020						2019						2020						2019
期初余额			$	16,283					$	20,797					$	17,086					$	21,846
增值为利息收入			(717)						(1,003)						(1,520)						(2,052)
期末余额			$	15,566					$	19,794					$	15,566					$	19,794

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下表按贷款类型列出了截至2020年6月30日和2019年6月30日的三个月和六个月，以及截至2019年6月30日的贷款损失拨备中的活动(以千为单位)：

			截至2020年6月30日的三个月
			房地产
			商品化						一到四个家庭						建筑与土地						多家庭						房屋净值和信贷额度						工商业						其他						始发贷款合计						购买的信用受损						获得性贷款						总计
贷款损失拨备：
期初余额			$	5,389					$	312					$	671					$	26,889					$	574					$	2,035					$	86					$	35,956					$	789					$	55					$	36,800
冲销			(164)						—						—						—						—						(57)						—						(221)						—						—						(221)
恢复			13						—						—						—						—						3						—						16						—						4						20
拨备(贷方)			1,271						(40)						266						354						(16)						(135)						90						1,790						—						131						1,921
期末余额			$	6,509					$	272					$	937					$	27,243					$	558					$	1,846					$	176					$	37,541					$	789					$	190					$	38,520

			截至2019年6月30日的三个月
			房地产
			商品化						一到四个家庭						建筑与土地						多家庭						房屋净值和信贷额度						工商业						其他						始发贷款合计						购买的信用受损						获得性贷款						总计
贷款损失拨备：
期初余额			$	5,382					$	370					$	574					$	18,346					$	336					$	1,376					$	92					$	26,476					$	1,010					$	—					$	27,486
冲销			—						—						—						—						—						(57)						(123)						(180)						—						(53)						(233)
恢复			13						72						—						—						—						—						1						86						—						2						88
拨备(贷方)			(64)						(208)						10						38						81						272						176						305						—						186						491
期末余额			$	5,331					$	234					$	584					$	18,384					$	417					$	1,591					$	146					$	26,687					$	1,010					$	135					$	27,832

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			截至2020年6月30日的6个月
			房地产
			商品化						一到四个家庭						建筑与土地						多家庭						房屋净值和信贷额度						工商业						其他												始发贷款合计						购买的信用受损						获得性贷款						总计
贷款损失拨备：
期初余额			$	4,756					$	180					$	536					$	20,203					$	317					$	1,640					$	151											$	27,783					$	789					$	135					$	28,707
冲销			(164)						—						—						—						—						(94)						—												(258)						—						(433)						(691)
恢复			383						—						—						—						—						5						—												388						—						12						400
拨备(贷方)			1,534						92						401						7,040						241						295						25												9,628						—						476						10,104
期末余额			$	6,509					$	272					$	937					$	27,243					$	558					$	1,846					$	176											$	37,541					$	789					$	190					$	38,520

			截至2019年6月30日的6个月
			房地产
			商品化						一到四个家庭						建筑与土地						多家庭						房屋净值和信贷额度						工商业						其他												始发贷款合计						购买的信用受损						获得性贷款						总计
贷款损失拨备：
期初余额			$	5,630					$	342					$	463					$	18,084					$	291					$	1,569					$	108											$	26,487					$	1,010					$	—					$	27,497
冲销			(6)						—						—						—						—						(83)						(123)												(212)						—						(112)						(324)
恢复			25						72						—						—						—						—						1												98						—						11						109
拨备(贷方)			(318)						(180)						121						300						126						105						160												314						—						236						550
期末余额			$	5,331					$	234					$	584					$	18,384					$	417					$	1,591					$	146											$	26,687					$	1,010					$	135					$	27,832

        

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以下表格详细说明了在2020年6月30日和2019年12月31日，单独和集体评估减值的投资应收贷款金额(扣除递延贷款费用和成本)，以及分配给每个贷款组合部门的贷款损失拨备的相关部分(单位：千)，以下表格详细说明了为投资持有的应收贷款金额(扣除递延贷款费用和成本后)，这些金额分别和集体评估的减值金额，以及分配给每个贷款组合部门的贷款损失拨备的相关部分(单位：千)：

			2020年6月30日
			房地产
			商品化						一到四个家庭						建筑与土地						多家庭						房屋净值和信贷额度						工商业						其他									始发贷款合计						购买的信用受损						获得性贷款						总计
贷款损失拨备：
期末余额：单独评估减值			$	117					$	4					$	—					$	—					$	4					$	4					$	—								$	129					$	—					$	190					$	319
期末余额：集中评估减值			$	6,392					$	268					$	937					$	27,243					$	554					$	1,842					$	176								$	37,412					$	789					$	—					$	38,201
贷款，净额：
期末余额			$	536,245					$	84,189					$	46,843					$	2,304,166					$	90,110					$	149,725					$	2,411								$	3,213,689					$	14,775					$	360,895					$	3,589,359
期末余额：单独评估减值			$	11,611					$	1,691					$	—					$	634					$	51					$	54					$	—								$	14,041					$	—					$	5,840					$	19,881
期末余额：集中评估减值			$	524,634					$	82,498					$	46,843					$	2,303,532					$	90,059					$	149,671					$	2,411								$	3,199,648					$	14,775					$	355,055					$	3,569,478

			2019年12月31日
			房地产
			商品化						一到四个家庭						建筑与土地						多家庭						房屋净值和信贷额度						工商业						其他									始发贷款合计						购买的信用受损						获得性贷款						总计
贷款损失拨备：
期末余额：单独评估减值			$	—					$	—					$	—					$	—					$	3					$	4					$	—								$	7					$	—					$	135					$	142
期末余额：集中评估减值			$	4,756					$	180					$	536					$	20,203					$	314					$	1,636					$	151								$	27,776					$	789					$	—					$	28,565
贷款，净额：
期末余额			$	529,287					$	85,355					$	38,303					$	2,199,734					$	86,848					$	45,456					$	2,084								$	2,987,067					$	17,365					$	432,653					$	3,437,085
期末余额：单独评估减值			$	13,226					$	1,841					$	—					$	997					$	55					$	58					$	—								$	16,177					$	—					$	4,780					$	20,957
期末余额：集中评估减值			$	516,061					$	83,514					$	38,303					$	2,198,737					$	86,793					$	45,398					$	2,084								$	2,970,890					$	17,365					$	427,873					$	3,416,128

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        本公司定期监察其贷款组合的信贷质素。*信贷质素是透过检讨若干信贷质素指标进行监察。*管理层已确定贷款与估值比率(期末)及内部按贷款类别分配的信用风险评级是最能衡量本公司应收贷款信贷质素的主要信贷质素指标。“LTV”)管理层在监测信贷质量时使用的比率是根据当期贷款余额和发起时的原始评估值计算的(除非由于贷款被视为减值而获得了当前评估)。在计算贷款损失准备金时，管理层根据过去的贷款损失经验确定，如上所述，商业房地产贷款和多户贷款的贷款与价值比率低于35%，以及如上所述计算的贷款与价值比率低于1：4的家庭贷款60%，与贷款与价值比率较高的贷款相比，所需的损失系数较小。

 

摩根士丹利表示，该公司维持信用风险评级系统，作为其贷款组合风险评估的一部分。公司的信贷员必须在发起时为其投资组合中的每一笔贷款分配信用风险评级。这一风险评级会定期审查，并在必要时进行调整。管理层每月向贷款委员会提交受监控的资产。此外，本公司聘请第三方独立贷款审核员对贷款样本进行半年一次的审查，确认分配给此类贷款的信用风险评级。信用风险评级在建立贷款损失准备和为投资而持有的原始贷款计提贷款损失准备方面发挥着重要作用。在确定每个原始投资组合部门的亏损系数后，为投资组合减值余额的集体评估乘以各个投资组合部门的减值损失系数，以确定为减值而集体评估的贷款拨备。

在为一笔贷款分配风险评级时，管理层通常会利用世行内部的九点信用风险评级系统。

1.强壮

2.好的

3.可接受

4.足够

5.观看

6.特别提及

7.不合标准

8.疑团

9.损失

 

评级为1至5的不良贷款被认为是通过评级。如果一项资产没有得到债务人或质押抵押品(如果有)的当前净值和支付能力的充分保护，则该资产被归类为不合格。不合格资产基于客观证据有明确的弱点。其特点是，如果缺陷得不到纠正，公司将蒙受一些损失。被归类为可疑资产的资产具有被分类为不合格资产的所有固有缺陷，并增加了一个特点，即现有的缺陷使收集或清算变得非常可疑，根据目前的情况，完全不可能进行收集或清算。被归类为损失的资产是那些被认为无法收回且价值很小，以至于没有理由继续作为资产继续存在的资产。被归类为可疑资产的资产，如果目前没有使公司面临足够的风险，足以证明属于上述类别之一，但具有弱点，则必须

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下表详细说明了在2020年6月30日和2019年12月31日，按贷款类型和信用质量指标划分的原始投资贷款(扣除递延费用和成本)的记录投资(单位：千)：

			2020年6月30日
			房地产
			多家庭																		商品化																		一到四个家庭																		建筑与土地						房屋净值和信贷额度						工商业						其他						总计
									=>35%LTV												=>35%LTV												=>60%LTV
内部风险评级
经过			$	248,120					$	2,049,444					$	90,805					$	438,479					$	53,521					$	28,326					$	46,843					$	89,749					$	149,391					$	2,411					$	3,197,089
特别提及			—						760						—						808						590						—						—						76						297						—						2,531
不合标准			585						5,257						—						6,153						1,727						25						—						285						37						—						14,069
为投资而持有的原始贷款，净额			$	248,705					$	2,055,461					$	90,805					$	445,440					$	55,838					$	28,351					$	46,843					$	90,110					$	149,725					$	2,411					$	3,213,689

			2019年12月31日
			房地产
			多家庭																		商品化																		一到四个家庭																		建筑与土地						房屋净值和信贷额度						工商业						其他						总计
									=>35%LTV												=>35%LTV												=>60%LTV
内部风险评级
经过			$	232,950					$	1,960,984					$	79,485					$	440,065					$	52,886					$	29,967					$	38,303					$	86,547					$	45,075					$	2,084					$	2,968,346
特别提及			—						296						370						1,092						777						—						—						14						301						—						2,850
不合标准			301						5,203						—						8,275						1,397						328						—						287						80						—						15,871
为投资而持有的原始贷款，净额			$	233,251					$	1,966,483					$	79,855					$	449,432					$	55,060					$	30,295					$	38,303					$	86,848					$	45,456					$	2,084					$	2,987,067

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应收贷款包括因借款人财务状况恶化而停止计提利息收入的贷款。这些非应计贷款的记录投资为#美元。8.8百万美元和$9.4分别于2020年6月30日和2019年12月31日达到100万。一般而言，贷款在成为非应计项目时被置于非应计项目状态。90拖欠天数或更长时间，或更早(如果管理层认为合适)，并保持非应计状态，直到获得流动，在贷款条款下连续六个月的业绩，以及表明对及时收取付款的合理怀疑的因素不再存在。因此，根据贷款条款，贷款可能是当前的，或者可能低于90拖欠天数且仍处于非应计状态。巴塞罗那

非应计金额包括被视为减值的贷款#美元。6.6百万美元和$6.8分别于2020年6月30日和2019年12月31日，以非权责发生制状态发放本金余额低于$的贷款500,000，因此不符合公司对减值贷款的定义，数额为#美元。2.22020年6月30日的百万美元和2.6截至2019年12月31日，为100万。有不是的2020年6月30日和2019年12月31日持有待售的非权责发生贷款。逾期贷款90天数或以上且仍应计利息为$978,000在2020年6月30日和20美元518,000截至2019年12月31日，由被认为担保良好且正在收回的贷款组成。

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        下表列出了不良贷款(非应计贷款和逾期贷款)的详细情况和拖欠情况90天数或更长时间)，扣除递延费用和成本后，截至2019年6月30日和2019年12月31日，不包括已分离到池中的PCI贷款。对于PCI贷款，每个贷款池都被视为单一资产，具有单一的综合利率和现金流的总预期(以千为单位)：

			2020年6月30日
			不良贷款总额
			非应计贷款
			逾期0-29天						逾期30-89天						逾期90天或以上						总计						逾期90天或以上并累积						不良贷款总额
为投资而持有的贷款：
房地产贷款：
商品化
LTV=>35%
不合标准			$	—					$	—					$	944					$	944					—						$	944
总商业广告			—						—						944						944						—						944
一至四户家庭住宅
LTV
不合标准			405						—						77						482						171						653
总计			405						—						77						482						171						653
LTV=>60%
不合标准			24						—						—						24						—						24
合计一至四户家庭住宅			429						—						77						506						171						677
多家庭
LTV
不合标准			—						—						291						291						—						291
LTV=>35%
不合标准			—						—						—						—						493						493
总共多个家庭			—						—						291						291						493						784
房屋净值和信贷额度
不合标准			—						64						89						153						100						253
总房屋净值和信贷额度			—						64						89						153						100						253
为投资而持有的不良贷款总额，来源			429						64						1,401						1,894						764						2,658
获得的贷款：
房地产贷款：
商品化
LTV
不合标准			79						—						187						266						—						266
LTV=>35%
不合标准			2,852						1,274						1,753						5,879						—						5,879
总商业广告			2,931						1,274						1,940						6,145						—						6,145
一至四户家庭住宅
LTV
不合标准			—						188						27						215						161						376
LTV=>60%
不合标准			—						—						93						93						—						93
合计一至四户家庭住宅			—						188						120						308						161						469
多家庭
LTV
不合标准			40						—						—						40						—						40
LTV=>35%
不合标准			—						391						—						391						—						391
总共多个家庭			40						391						—						431						—						431
房屋净值和信贷额度-不合标准			—						—						28						28						14						42
总房屋净值和信贷额度			—						—						28						28						14						42
商业和工业贷款
不合标准			—						—						—						—						39						39
商业和工业贷款总额			—						—						—						—						39						39
收购的不良贷款总额			2,971						1,853						2,088						6,912						214						7,126
不良贷款总额			$	3,400					$	1,917					$	3,489					$	8,806					$	978					$	9,784

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未经审计合并财务报表附注-(续)

			2019年12月31日
			不良贷款总额
			非应计贷款
			逾期0-29天						逾期30-89天						逾期90天或以上						总计						逾期90天或以上并累积						不良贷款总额
为投资而持有的贷款：
房地产贷款：
商品化
LTV
不合标准															$	2,416					$	2,416											$	2,416
总商业广告			—						—						2,416						2,416						—						2,416
一至四户家庭住宅
LTV
不合标准			—						—						493						493						114						607
LTV=>60%
不合标准			—						29						—						29						—						29
合计一至四户家庭住宅			—						29						493						522						114						636
房屋净值和信贷额度
不合标准			—						67						89						156						—						156
总房屋净值和信贷额度			—						67						89						156						—						156
为投资而持有的不良贷款总额，来源			—						96						2,998						3,094						114						3,208
获得的贷款：
房地产贷款：
商品化
LTV
不合标准			79						—						188						267						66						333
LTV=>35%
不合标准			3,530						—						1,709						5,239						187						5,426
总商业广告			3,609						—						1,897						5,506						253						5,759
一至四户家庭住宅
LTV
不合标准			190						—						85						275						151						426
LTV=>60%
不合标准			—						—						93						93						—						93
合计一至四户家庭住宅			190						—						178						368						151						519
多家庭
LTV
不合标准			40						—						—						40						—						40
LTV=>35%
不合标准			—						397						—						397						—						397
总共多个家庭			40						397						—						437						—						437
房屋净值和信贷额度
不合标准			—						—						28						28						—						28
总房屋净值和信贷额度			—						—						28						28						—						28
收购的不良贷款总额			3,839						397						2,103						6,339						404						6,743
不良贷款总额			$	3,839					$	493					$	5,101					$	9,433					$	518					$	9,951

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未经审计合并财务报表附注-(续)

下表列出了截至2020年6月30日和2019年12月31日，按履约和不良贷款划分的发起和获得的投资贷款(扣除递延费用和成本)的详细情况和拖欠情况(单位：千)：

			2020年6月30日
			履约(应计)贷款
			逾期0-29天						逾期30-89天						总计						不良贷款						应收贷款总额，净额
为投资而持有的贷款：
房地产贷款：
商品化
LTV
经过			$	88,671					$	2,134					$	90,805					$	—					$	90,805
总计			88,671						2,134						90,805						—						90,805
LTV=>35%
经过			430,117						8,362						438,479						—						438,479
特别提及			808						—						808						—						808
不合标准			5,209						—						5,209						944						6,153
总计			436,134						8,362						444,496						944						445,440
总商业广告			524,805						10,496						535,301						944						536,245
一至四户家庭住宅
LTV
经过			53,077						444						53,521						—						53,521
特别提及			80						510						590						—						590
不合标准			1,074						—						1,074						653						1,727
总计			54,231						954						55,185						653						55,838
LTV=>60%
经过			28,326						—						28,326						—						28,326
不合标准			—						—						—						25						25
总计			28,326						—						28,326						25						28,351
合计一至四户家庭住宅			82,557						954						83,511						678						84,189
建筑和土地
经过			46,645						198						46,843						—						46,843
建设用地总量			46,645						198						46,843						—						46,843
多家庭
LTV
经过			248,120						—						248,120						—						248,120
不合标准			294						—						294						291						585
总计			248,414						—						248,414						291						248,705
LTV=>35%
经过			2,049,444						—						2,049,444						—						2,049,444
特别提及			760						—						760						—						760
不合标准			4,690						75						4,765						492						5,257
总计			2,054,894						75						2,054,969						492						2,055,461
总共多个家庭			2,303,308						75						2,303,383						783						2,304,166
房屋净值和信贷额度
经过			89,455						294						89,749						—						89,749
特别提及			76						—						76						—						76
不合标准			32						—						32						253						285
总房屋净值和信贷额度			89,563						294						89,857						253						90,110
工商业
经过			148,939						452						149,391						—						149,391
特别提及			267						30						297						—						297
不合标准			37						—						37						—						37
工商业合计			149,243						482						149,725						—						149,725

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未经审计合并财务报表附注-(续)

			2020年6月30日
			履行(应计)贷款(续)
			逾期0-29天						逾期30-89天						总计						不良贷款						应收贷款总额，净额
其他贷款
经过			2,411						—						2,411												2,411
为投资而持有的原始贷款总额			3,198,532						12,499						3,211,031						2,658						3,213,689
收购贷款：
房地产贷款：
一至四户家庭住宅
LTV
经过			132,919						834						133,753						155						133,908
特别提及			—						378						378						—						378
不合标准			—						—						—						221						221
总计			132,919						1,212						134,131						376						134,507
LTV=>60%
经过			12,579						—						12,579						—						12,579
不合标准			—						—						—						93						93
总计			12,579						—						12,579						93						12,672
合计一至四户家庭住宅			145,498						1,212						146,710						469						147,179
商品化
LTV
经过			32,999						—						32,999						—						32,999
特别提及			83						—						83						—						83
不合标准			591						—						591						266						857
总计			33,673						—						33,673						266						33,939
LTV=>35%
经过			49,705						—						49,705						—						49,705
特别提及			—						336						336						—						336
不合标准			6,822						1,601						8,423						5,878						14,301
总计			56,527						1,937						58,464						5,878						64,342
总商业广告			90,200						1,937						92,137						6,144						98,281
建筑和土地
经过			1,475						—						1,475						—						1,475
建设用地总量			1,475						—						1,475						—						1,475
多家庭
LTV
经过			92,794						—						92,794						—						92,794
不合标准			—						—						—						40						40
总计			92,794						—						92,794						40						92,834
LTV=>35%
经过			2,609						—						2,609						—						2,609
不合标准			—						—						—						392						392
总计			2,609						—						2,609						392						3,001
总共多个家庭			95,403						—						95,403						432						95,835
房屋净值和信贷额度
经过			9,467						408						9,875						—						9,875
特别提及			$	46					$	—					$	46					$	—					$	46
不合标准			80						48						128						42						170
总房屋净值和信贷额度			9,593						456						10,049						42						10,091
工商业
经过			7,995						—						7,995						—						7,995
不合标准			—						—						—						39						39
工商业合计			7,995						—						7,995						39						8,034
获得的贷款总额			350,164						3,605						353,769						7,126						360,895
			$	3,548,696					$	16,104					$	3,564,800					$	9,784					$	3,574,584

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			2019年12月31日
			履约(应计)贷款
			逾期0-29天						逾期30-89天						总计						不良贷款						应收贷款总额，净额
为投资而持有的贷款：
房地产贷款：
商品化
LTV
经过			$	79,383					$	102					$	79,485					—						$	79,485
特别提及			370						—						370						—						370
总计			79,753						102						79,855						—						79,855
LTV=>35%
经过			439,253						812						440,065						—						440,065
特别提及			1,092						—						1,092						—						1,092
不合标准			5,228						631						5,859						2,416						8,275
总计			445,573						1,443						447,016						2,416						449,432
总商业广告			525,326						1,545						526,871						2,416						529,287
一至四户家庭住宅
LTV
经过			52,757						129						52,886						—						52,886
特别提及			—						777						777						—						777
不合标准			790						—						790						607						1,397
总计			53,547						906						54,453						607						55,060
LTV=>60%
经过			29,741						226						29,967						—						29,967
不合标准			299						—						299						29						328
总计			30,040						226						30,266						29						30,295
合计一至四户家庭住宅			83,587						1,132						84,719						636						85,355
建筑和土地
经过			38,156						147						38,303						—						38,303
建设用地总量			38,156						147						38,303						—						38,303
多家庭
LTV
经过			232,658						292						232,950						—						232,950
不合标准			301						—						301						—						301
总计			232,959						292						233,251						—						233,251
LTV=>35%
经过			1,960,729						255						1,960,984						—						1,960,984
特别提及			296						—						296						—						296
不合标准			5,203						—						5,203						—						5,203
总计			1,966,228						255						1,966,483						—						1,966,483
总共多个家庭			2,199,187						547						2,199,734						—						2,199,734
房屋净值和信贷额度
经过			86,380						167						86,547						—						86,547
特别提及			14						—						14						—						14
不合标准			131						—						131						156						287
总房屋净值和信贷额度			86,525						167						86,692						156						86,848
商业和工业贷款
经过			44,886						189						45,075						—						45,075
特别提及			301						—						301						—						301
不合标准			80						—						80						—						80
商业和工业贷款总额			45,267						189						45,456						—						45,456
其他贷款-通行证			2,058						26						2,084						—						2,084
为投资而持有的原始贷款总额			2,980,106						3,753						2,983,859						3,208						2,987,067

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未经审计合并财务报表附注-(续)

			2019年12月31日
			履约(应计)贷款
			逾期0-29天						逾期30-89天						总计						不良贷款						应收贷款总额，净额
获得的贷款
房地产贷款：
一至四户家庭住宅
LTV
经过			172,882						73						172,955						—						172,955
特别提及			—						385						385						—						385
不合标准			—						—						—						426						426
总计			172,882						458						173,340						426						173,766
LTV=>60%
经过			14,116						—						14,116						—						14,116
不合标准			—						—						—						93						93
总计			14,116						—						14,116						93						14,209
合计一至四户家庭住宅			186,998						458						187,456						519						187,975
商品化
LTV
经过			35,173						287						35,460						—						35,460
特别提及			994						194						1,188						—						1,188
不合标准			369						—						369						334						703
总计			36,536						481						37,017						334						37,351
LTV=>35%
经过			60,311						—						60,311						—						60,311
特别提及			134						464						598						—						598
不合标准			6,382						2,960						9,342						5,425						14,767
总计			66,827						3,424						70,251						5,425						75,676
总商业广告			103,363						3,905						107,268						5,759						113,027
建筑和土地
经过			2,537						—						2,537						—						2,537
建设用地总量			2,537						—						2,537						—						2,537
多家庭
LTV
经过			105,327						—						105,327						—						105,327
不合标准			—						—						—						40						40
总计			105,327						—						105,327						40						105,367
LTV=>35%
经过			2,653						—						2,653						—						2,653
不合标准			—						—						—						397						397
总计			2,653						—						2,653						397						3,050
总共多个家庭			107,980						—						107,980						437						108,417
房屋净值和信贷额度
经过			11,842						50						11,892						—						11,892
不合标准			88						—						88						28						116
总房屋净值和信贷额度			11,930						50						11,980						28						12,008
商业和工业贷款
经过			8,649						40						8,689						—						8,689
商业和工业贷款总额			8,649						40						8,689						—						8,689
其他			—						—						—						—						—
获得的贷款总额			421,457						4,453						425,910						6,743						432,653
			$	3,401,563					$	8,206					$	3,409,769					$	9,951					$	3,419,720

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下表汇总了截至2020年6月30日和2019年12月31日的起源和后天减值贷款(单位：千)：

			2020年6月30日																														2019年12月31日
			记录的投资						未付本金余额						相关津贴						记录的投资						未付本金余额						相关津贴
在没有记录津贴的情况下：
房地产贷款：
商品化
LTV
不合标准			$	79					$	218					$	—					$	—					$	139					$	—
LTV=>35%
经过			3,629						4,378						—						5,582						6,468						—
特别提及			511						648						—						—						—						—
不合标准			8,449						8,655						—						10,438						11,002						—
一至四户家庭住宅
LTV
经过			1,057						1,145						—						1,379						1,463						—
特别提及			378						378						—						385						385						—
不合标准			218						218						—						564						564						—
LTV=>60%
经过			118						153						—						122						154						—
不合标准			25						25						—						29						29						—
多家庭
LTV
不合标准			40						40						—						40						40						—
LTV=>35%
经过			—						—						—						26						496						—
特别提及			22						493						—						—						—						—
不合标准			611						611						—						972						972						—
房屋净值和信贷额度
经过			19						19						—						22						22						—
商业和工业贷款
不合标准			37						37						—						39						39						—
附带相关津贴 已录制：
房地产贷款：
商品化
LTV=>35%
经过			1,318						1,318						(19)						—						—						—
不合标准			2,799						3,397						(288)						1,307						1,307						(135)
一至四户家庭住宅
LTV
不合标准			522						522						(4)						—						—						—
房屋净值和信贷额度
不合标准			32						32						(4)						33						33						(3)
商业和工业贷款
特别提及			17						17						(4)						19						19						(4)
共计：
房地产贷款
商品化			16,785						18,614						(307)						17,327						18,916						(135)
一至四户家庭住宅			2,318						2,441						(4)						2,479						2,595						—
多家庭			673						1,144						—						1,038						1,508						—
房屋净值和信贷额度			51						51						(4)						55						55						(3)
商业和工业贷款			54						54						(4)						58						58						(4)
			$	19,881					$	22,304					$	(319)					$	20,957					$	23,132					$	(142)

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截至2020年6月30日的上表包括账面余额为$的减值贷款12.9没有被冲销的100万美元，或者我们的贷款损失准备金中没有专门的准备金。截至2019年12月31日的减值贷款包括账面余额为美元的贷款。15.9没有被冲销的100万美元，或者我们的贷款损失准备金中没有专门的准备金。2020年6月30日和2019年12月31日未通过冲销或特定准备金减记的贷款被认为具有足够的抵押品价值，减去出售成本，以支持贷款的账面余额。

下表汇总了截至2020年6月30日和2019年6月30日的三个月和六个月的始发和获得性减值贷款(不包括PCI贷款)的平均记录投资和确认的减值贷款利息(以千为单位)：

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未经审计合并财务报表附注-(续)

			三个月																																										截至六个月
			2020年6月30日																		2019年6月30日																		2020年6月30日																		2019年6月30日
			平均记录投资						利息收入						平均记录投资						利息收入						平均记录投资						利息收入						平均记录投资						利息收入
在没有记录津贴的情况下：
房地产贷款：
商品化
LTV
不合标准			$	40					$	2					$	—											$	26					$	2					$	—
LTV=>35%
经过			$	4,560					$	60					$	5,801					$	79					$	4,901					$	108					$	5,844					$	158
特别提及			256						10						—												170						20						—						—
不合标准			9,666						119						10,979						57						9,923						156						11,373						129
建筑与土地
一至四户家庭住宅
LTV
经过			1,210						13						1,812						22						1,266						29						1,719						44
特别提及			380						5						—												382						11						—						—
不合标准			387						3						238						1						446						9						239						4
LTV=>60%
经过			119						1						126						1						120						2						127						2
不合标准			26						—						124						3						27						—						125						6
多家庭
LTV
不合标准			40						—						45						1						40						1						80						1
LTV=>35%
经过			11						—						34						4						16						—						35						8
特别提及			11						4						—												7						8						—						—
不合标准			792						14						1,100						16						852						22						1,143						35
房屋净值和信贷额度
经过			20						—						26						—						20						—						26						1
商业和工业贷款
不合标准			37						—						46												38						—						48						—
在记录了相关免税额的情况下：
房地产贷款：
商品化
LTV=>35%
经过			659						17						—												439						33						—						—
不合标准			1,676						24						1,171						17						1,553						24						781						17
一至四户家庭住宅
LTV
不合标准			261						5						345						5						174						10						449						10
LTV=>60%
多家庭
LTV=>35%
房屋净值和信贷额度
不合标准			33						—						33												33						1						33						1
商业和工业贷款
特别提及			18						—						20												18						—						20						—
共计：
房地产贷款
商品化			16,857						232						17,951						153						17,012						343						17,998						304
一至四户家庭住宅			2,383						27						2,645						32						2,415						61						2,659						66
多家庭			854						18						1,179						21						915						31						1,258						44
房屋净值和信贷额度			53						—						59						—						53						1						59						2
商业和工业贷款			55						—						66						—						56						—						68						—
			$	20,202					$	277					$	21,900					$	206					$	20,451					$	436					$	22,042					$	416

    

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        下表汇总了截至2020年6月30日和2019年6月30日的六个月内在TDR中修改的贷款：

			截至2020年6月30日的6个月
			关系数量						修改前未入账投资						修改后未入账投资(1)
			(千)
问题债务重组
住宅			1						$	187					$	187
商业地产			2						544						544
问题债务重组总额			3						$	731					$	731
(1) 金额为修改时的金额

			截至2019年6月30日的6个月
			关系数量						修改前未入账投资						修改后未入账投资(1)
			(千)
问题债务重组
消费者			1						$	2					$	2
商业地产			1						2,834						2,834
问题债务重组总额			2						$	2,836					$	2,836
(1) 金额为修改时的金额

有四贷款(至三借款人)在上表第一个表中，请求新冠肺炎救济，并在截至2020年6月30日的三个月内修改为问题债务重组(TDR)，所有这些都进行了修改，以重组支付条款。全四在我们的新冠肺炎客户救济计划实施(下面进一步讨论)之前，这些贷款中有一半是拖欠的，处于非应计状态，因此被认为是TDR。有不是的截至2019年6月30日的三个月内修改为TDR的贷款，以及二截至2019年6月30日的6个月内，贷款修改为TDR，这两笔贷款都进行了修改，以调整支付条款。

截至2020年6月30日，本公司已批复或执行262贷款修改(不包括PCI贷款)，未偿还贷款余额的本金和/或利息延期支付#美元345.9百万元与新冠肺炎有关的济助由CARE法案第4013条和机构间关于为受冠状病毒影响的客户工作的金融机构修改和报告贷款的声明。这些262延期付款，60是否本金延期总额为$142.51000万美元，以及202本金和利息延期总额为$203.42000万。这些延期的期限一般不超过3个月，不被视为TDR(上文所述的除外)。处于延期状态的贷款(“新冠肺炎修改贷款”)将在延期期间继续计息，除非另行归类为不良贷款。新冠肺炎修改后的贷款需要进行房地产税和保险的第三方托管支付(如果适用)。对于获得利息减免的贷款，递延利息一般应在不超过一段时间内偿还。18月份。本金延期可以在利率重置时或在贷款合同期限结束时重新计入未偿还本金或重新计入未偿还本金。新冠肺炎修改后的贷款协议通常还包括禁止向相关实体分配、发放奖金或支付管理费的契约，直到所有延期付款完成。

在2020年6月30日和2019年12月31日，我们的TDR为$17.7百万美元和$18.5分别为百万美元。

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资产管理公司将所有TDR归类为减值贷款，对减值贷款进行单独评估，以确定贷款的账面价值没有超过抵押品的估计公允价值减去出售成本，如果贷款是抵押品依赖型的，则确定贷款的预期未来现金流的现值，如果贷款不是抵押品依赖型的，则确定贷款的账面价值没有超过抵押品的估计公允价值减去出售成本。管理层对每笔减值贷款进行评估，作为评估的一部分，通常会获得最新的评估。此外，管理层还向下调整估计的公允价值，以适当考虑最近的市场状况，我们愿意接受较低的销售价格以实现快速销售，处置任何支持抵押品的成本。在流动性不强的房地产市场，确定标的抵押品的估计公允价值(以及相关的出售成本)可能很困难，并受到重大假设和估计的影响。管理层聘请了一家独立的第三方管理公司，专门从事评估准备和审查，以确定更新评估的合理性。预测不依赖抵押品的问题债务重组下的预期现金流本质上是主观的，其中需要评估借款人目前和预计的财务状况。实际结果可能是这可能会对我们的财务业绩产生实质性影响。

在2020年6月30日或2019年6月30日，有不是的在过去12个月内重组并随后违约的TDR。

注6-存款

        存款账户余额汇总如下(单位：千)：

			2020年6月30日						2019年12月31日
无息支票			$	517,441					$	387,409
(现在)可转让提款单和有息支票			685,988						573,927
储蓄和货币市场			1,483,734						1,398,345
存单			934,495						1,048,552
总存款			$	3,621,658					$	3,408,233

 

        存款账户的利息支出汇总了所示期间(以千为单位)：

			截至6月30日的三个月，																		截至6月30日的六个月，
			2020						2019						2020						2019
现在和计息支票、储蓄和货币市场			$	2,894					$	5,377					$	6,967					$	10,171
存单			4,579						5,172						9,785						10,625
存款账户利息支出总额			$	7,473					$	10,549					$	16,752					$	20,796

注7 – 股权激励计划

2019年5月22日，诺斯菲尔德银行(Northfield Bancorp，Inc.)宣布成立。2019年股权激励计划(《2019年创业板》)获得公司股东批准。根据2019年EIP，可以股票期权、股票增值权(“SARS”)、限制性股票奖励或限制性股票单位的形式向参与者交付的股票股票的最高数量为6,000,000。如果股权奖励是以限制性股票授予或限制性股票单位的形式发布的，则可以授予的股票期权/SARS的数量减少了4.5。以限制性股票奖励和限制性股票单位的形式交付给参与者的股票最高数量为1,333,333分享。在2019年5月22日之前，本公司还保留了Northfield Bancorp，Inc.2014年度股权激励计划(“2014 EIP”)。在2019年EIP获批后，2014 EIP被冻结，原本可以发行的股权奖励不再可供授予。不是的股票期权已根据2019年EIP授予。

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        下表是公司截至2020年6月30日的未偿还股票期权摘要，以及在截至那时的6个月内的变化。

			股票期权数量						加权平均授予日期公允价值						加权平均行使价						加权平均合同期限(年)
未偿还-2019年12月31日			2,227,193						$	4.01					$	13.93					4.96
已行使			(13,000)						3.93						13.38						—
未偿还-2020年6月30日			2,214,193						4.01						13.94						4.46
可行使-2020年6月30日			2,189,114						4.00						13.91						4.45

*截至2020年6月30日，与未偿还的非既有期权相关的预期未来股票期权费用为$53,000在加权平均期间1.4好多年了。

2020年2月17日，公司根据2019年EIP授予董事和员工，83,744总授权日价值为#美元的限制性股票单位1.3百万在这些赠款中，28,460背心一年由批出日期起计，并55,284以等额分期付款的方式在…上穿背心五年期期间开始一年自授予之日起生效。该公司还发行了19,837授予高级管理人员以业绩为基础的限制性股票单位，总授予日期公允价值为#美元。313,623。基于业绩的限制性股票单位的归属将根据平均资产的核心回报达到一定水平来衡量，并将在三年期截至2022年12月31日的测算期，基于董事会薪酬委员会确定的公司相对于同行集团的业绩。在履约期结束时，实际奖励的股票数量可能在以下范围内变化0%和225目标金额的%。

以下为本公司截至2020年6月30日的限制性股票奖励状况摘要，以及当时截止的六个月内的变化情况。

			获授予的股份数目						加权平均授予日期公允价值
截至2019年12月31日的未归属			71,102						$	15.36
授与			103,581						15.81
既得			(58,100)						14.85
2020年6月30日未归属			116,583						16.02

 

截至2020年6月30日，与非既得性限制性股票奖励相关的预期未来股票奖励支出为$1.4百万美元，在加权平均期间为3.3好多年了。

**在截至2020年6月30日及2019年6月30日止三个月内，本公司录得美元432,000及$1.1与上述计划相关的股票薪酬分别为100万英镑。在截至2020年6月30日和2019年6月30日的6个月内，公司记录了$880,000及$2.4与上述计划相关的股票薪酬分别为100万英镑。

注8-公允价值计量

        下表按FASB会计准则编纂的公允价值计量和披露主题要求的公允价值层次内的水平，按估计公允价值列出截至2020年6月30日和2019年12月31日在综合资产负债表上报告的资产(“ASC”金融资产和负债是根据对公允价值计量重要的投入水平进行整体分类的。公允价值层次结构如下：

•第1级投入-报告实体在计量日期有能力获得的相同资产或负债在活跃市场的未调整报价。

•第2级投入-第1级中的报价以外的、可以直接或间接观察到的资产或负债的投入。这些投入包括活跃市场中类似资产或负债的报价、非活跃市场中相同或类似资产或负债的报价、资产或负债中可观察到的报价以外的投入(例如，利率、波动性、提前还款速度、损失严重性、信用风险和违约率)，或主要从可观察到的市场数据通过相关性或其他方式得到或证实的投入。

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•第三级投入-反映公司自身假设的重大不可观察的投入，市场参与者将使用这些假设为资产或负债定价。

本附注中提出的资产和负债公允价值的确定方法与我们在公司2019年年报Form 10-K合并财务报表附注14中披露的方法一致。

			2020年6月30日的公允价值计量使用：
			账面价值						相同资产的活跃市场报价(1级)						重要的其他可观察到的输入(级别2)						无法观察到的重要输入(3级)
			(千)
以循环方式衡量：
资产：
投资证券：
可供出售的债务证券：
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			$	289,153					$	—					$	289,153					$	—
流行性疾病：
GSE			654,009						—						654,009						—
非GSE			47						—						47						—
			943,209						—						943,209						—
其他债务证券
市政债券			254						—						254						—
公司债券			94,026						—						94,026						—
			94,280						—						94,280						—
可供出售的债务证券总额			1,037,489						—						1,037,489						—
交易证券			10,094						10,094						—						—
股权证券			214						214						—						—
总计			$	1,047,797					$	10,308					$	1,037,489					$	—
在非经常性基础上衡量：
资产：
不良贷款：
房地产贷款：
商业地产			$	6,125					$	—					$	—					$	6,125
一比四家庭住宅按揭			517						—						—						517
多家庭			22						—						—						22
房屋净值和信贷额度			28						—						—						28
减值房地产贷款总额			6,692						—						—						6,692
商业和工业贷款			14						—						—						14
总计			$	6,706					$	—					$	—					$	6,706

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			2019年12月31日的公允价值计量使用：
			账面价值						相同资产的活跃市场报价(1级)						重要的其他可观察到的输入(级别2)						无法观察到的重要输入(3级)
			(千)
以循环方式衡量：
资产：
投资证券：
可供出售的债务证券：
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			$	329,407					$	—					$	329,407					$	—
流行性疾病：
GSE			643,667						—						643,667						—
非GSE			53						—						53						—
			973,127						—						973,127						—
其他债务证券
市政债券			299						—						299						—
公司债券			164,926						—						164,926						—
			165,225						—						165,225						—
可供出售的债务证券总额			1,138,352						—						1,138,352						—
交易证券			11,222						11,222						—						—
股权证券			250						250						—						—
总计			$	1,149,824					$	11,472					$	1,138,352					$	—
在非经常性基础上衡量：
资产：
不良贷款：
房地产贷款：
商业地产			$	4,871					$	—					$	—					$	4,871
多家庭			26						—						—						26
房屋净值和信贷额度			30						—						—						30
减值房地产贷款总额			4,927						—						—						4,927
商业和工业贷款			15						—						—						15
总计			$	4,942					$	—					$	—					$	4,942

        下表提供了在2020年6月30日和2019年12月31日按公允价值在非经常性基础上计量的3级资产的定性信息(以千美元为单位)：

公允价值

评估方法论

*看不到的投入--*

输入范围

2020年6月30日

2019年12月31日

2020年6月30日

2019年12月31日

减值贷款

$

6,706

$

4,942

鉴定

销售成本折扣

7.0%

7.0%

快速销售折扣

10.0%

10.0%

贴现现金流

利率

4.13%至6.25%

4.13%至6.25%

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以下描述的估值技术用于计量下表中金融工具的公允价值，分别以经常性和非经常性为基础，截至2019年6月30日和12月31日。

*可供出售的*债务证券：抵押贷款支持证券、公司和其他债务证券的估计公允价值来自独立的国家认可的第三方定价服务。估计公允价值主要来自现金流模型，其中包括对利率、信贷损失和预付款速度的假设。如果经纪/交易商报价可用并被视为代表市场，也会使用此类报价。现金流模型中使用的重要投入基于从独立于公司的来源获得的市场数据(可观察的投入)。因此在公允价值层次中被归类为2级。*截至2020年6月30日的6个月内，1级和2级之间没有证券转让。.

*交易证券：公允价值是根据活跃市场的报价得出的。资产由公开交易的共同基金组成。

        股权证券：由公开交易的共同基金组成的权益证券的公允价值是根据活跃市场的报价得出的。

 

*不良贷款： 在… 2020年6月30日, 和 2019年12月31日，公司有减值贷款 持有以供投资(不包括PCI贷款)，未偿还 本金余额为$9.2百万美元和$7.0分别为百万美元，其中 均按其估计公允价值#美元入账。6.7百万美元和美元4.9分别为百万美元。公司记录的特定减值贷款准备金净增加#美元。177,000及$226,000分别截至2020年6月30日和2019年6月30日的6个月。净冲销#美元291,000及$215,000分别记录了截至2020年6月30日和2019年6月30日的6个月，利用3级投入。为 为估计减值贷款的公允价值，管理层使用独立评估(如贷款为抵押品依赖型)，管理层在必要时向下调整评估日期后相关估值因素的变化，或非抵押品依赖型贷款和问题债务重组的预期未来现金流量现值。

 

        此外，本公司可能不时被要求根据美国公认会计原则在非经常性基础上计量某些其他金融资产的公允价值。对公允价值的调整通常是由于采用成本或市场较低的会计方法或对个别资产进行减记。

 

金融工具的公允价值

 

        FASB ASC金融工具专题 要求披露金融资产和金融负债的公允价值，包括在经常性或非经常性基础上未按公允价值计量和报告的金融资产和金融负债。上文讨论了在经常性或非经常性基础上按公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值估算方法。以下方法和假设用于估算上文未讨论的其他金融资产和金融负债的公允价值：

 

(A)现金和现金等价物

现金和现金等价物属于短期性质，原始期限为三个月或以下；账面金额接近公允价值；账面价值为原始期限为六个月或以下的存单；账面价值一般接近公允价值；原始期限为六个月或以上的存单；公允价值来源于贴现现金流量。

(b) 债务证券(持有至到期)

我们几乎所有证券的估计公允价值都是从独立的国家认可的定价服务获得的。独立定价服务利用相同或类似证券的市场价格，只要有此类价格可用。涉及陷入困境的卖家的价格不会用于确定公允价值。*必要时，独立第三方定价服务使用诸如贴现现金流分析等技术的模型来估计公允价值。这些模型中使用的假设通常包括对利率、信用损失和预付款的假设，并在可用的情况下利用市场可观察到的数据。

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(C)以每股资产净值投资于股权证券

本公司使用资产净值作为记录其对私人SBA贷款基金的投资的实际权宜之计，因为该基金的股票不是完全公开交易的，没有易于确定的公允价值，并且每股资产净值的计算方式与投资公司的计量原则一致。

 

(d) 纽约联邦住房贷款银行股票

纽约联邦住房贷款银行(FHLB)股票的公允价值是其账面价值，因为这是它可以赎回的金额，而且这只股票没有活跃的市场。

 

(e) 贷款(为投资而持有)

公允价值是对具有相似财务特征的贷款组合进行估计的。这些贷款按类型划分，如起源和购买，并按住宅抵押、建筑、土地、多户、商业和消费者进一步划分。每个贷款类别进一步细分为摊销和非摊销、固定和可调整利率条款以及按履约和不良类别。贷款的公允价值使用贴现现金流分析进行估计。用于确定公允价值的贴现率使用反映流动性、信用和贷款不良风险等因素的利差。

 

(f) 贷款(持有待售)

持有待售贷款按总成本或估计公允价值中较低者列账，减去出售成本，因此公允价值等于账面价值。

 

(G)银行存款

无规定期限的存款，如无息活期存款、储蓄、活期存款和货币市场账户的公允价值等于即期应付金额。存单的公允价值是基于合同现金流的贴现价值。贴现率是使用目前为类似剩余期限的存款提供的利率来估算的。

 

(h) 关于延长信用证和备用信用证的承诺

延长信用证和备用信用证承诺的公允价值是使用目前为达成类似协议而收取的费用来估算的，考虑到协议的剩余条款和交易对手目前的信用状况，对于固定利率贷款承诺，公允价值还考虑了当前利率水平与承诺利率之间的差额。表外承诺的公允价值微不足道，因此不包括在下表中。

 (i) 借款

借入资金的公允价值是根据类似期限和剩余期限的债务目前可用的利率，通过对未来现金流进行贴现来估计的。

 

(j) 借款人预付税款和保险费

借款人预付的税款和保险费没有规定的到期日；公允价值等于目前应支付的金额。

(K)金融衍生品

公司衍生产品的公允价值是通过使用可观察到的基于市场的投入(被视为2级投入)的贴现现金流分析来确定的。

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        本公司金融工具在2020年6月30日和2019年12月31日的估计公允价值见下表(单位：千)：

			2020年6月30日
									估计公允价值
			账面价值						1级						2级						第3级						总计
金融资产：
现金和现金等价物			$	110,900					$	110,900					$	—					$	—					$	110,900
交易证券			10,094						10,094						—						—						10,094
可供出售的债务证券			1,037,489						—						1,037,489						—						1,037,489
持有至到期的债务证券			8,648						—						9,018						—						9,018
股权证券(1)			214						214						—						—						214
纽约联邦住房贷款银行股票，按成本计算			29,462						—						29,462						—						29,462
为投资而持有的净贷款			3,550,839						—						—						3,573,625						3,573,625
衍生资产			1,633						—						1,633						—						1,633
财务负债：
存款			$	3,621,658					$	—					$	3,630,542					$	—					$	3,630,542
借入资金			616,271						—						637,399						—						637,399
借款人预付税款和保险费			19,882						—						19,882						—						19,882
衍生负债			1,637						—						1,637						—						1,637

			2019年12月31日
									估计公允价值
			账面价值						1级						2级						第3级						总计
金融资产：
现金和现金等价物			$	147,818					$	147,818					$	—					$	—					$	147,818
交易证券			11,222						11,222						—						—						11,222
可供出售的债务证券			1,138,352						—						1,138,352						—						1,138,352
持有至到期的债务证券			8,762						—						8,886						—						8,886
股权证券(1)			250						250						—												250
纽约联邦住房贷款银行股票，按成本计算			39,575						—						39,575						—						39,575
为投资而持有的净贷款			3,408,378						—						—						3,482,804						3,482,804
衍生资产			79						—						79						—						79
财务负债：
存款			$	3,408,233					$	—					$	3,412,414					$	—					$	3,412,414
借入资金			857,004						—						862,980						—						862,980
借款人预付税款和保险费			44,069						—						44,069						—						44,069
衍生负债			79						—						79						—						79

*(1)不包括以资产净值计量的投资，金额为#美元1.1300万美元和300万美元3.1分别于2020年6月30日和2019年12月31日，未在公允价值层次中归类的百万美元。

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局限性

以下公允价值估计是根据相关市场信息和有关金融工具的信息，在特定时间点做出的。*这些估计并不反映一次性出售公司持有的某一特定金融工具可能产生的任何溢价或折价。*由于公司很大一部分金融工具没有市场，公允价值估计是基于对未来预期亏损、当前经济状况、各种金融工具的风险特征和其他因素的判断。这些估计具有主观性，涉及不确定因素和问题。*公允价值估计基于对未来预期亏损、当前经济状况、各种金融工具的风险特征和其他因素的判断。*这些估计具有主观性，涉及不确定因素和其他事项。*公允价值估计基于对未来预期亏损、当前经济状况、各种金融工具的风险特征和其他因素的判断。*这些估计具有主观性，涉及以下不确定性和事项无法精确确定。假设的变化可能会对估计产生重大影响。公允价值估计以现有表内及表外金融工具为基础，并无试图估计预期未来业务的价值及不被视为金融工具的资产及负债的价值。此外，与实现未实现损益有关的税项影响可对公允价值估计产生重大影响，因此并未在估计中考虑。

附注9-8每股收益

 

每股基本收益的计算方法为普通股股东可获得的净收入除以期内已发行的加权平均股数。*就计算每股基本收益而言，已发行的加权平均普通股不包括尚未承诺释放的未分配员工持股计划(“ESOP”)股票和未归属的限制性股票。

稀释后每股收益采用与基本每股收益相同的方法计算，但反映了如果行使股票期权和限制性股票的未归属股份并转换为普通股时可能发生的摊薄，然后这些潜在摊薄股份将被计入使用库存股方法期间的加权平均流通股数量。在应用库存股方法时，我们将期权行使的假设收益以及与限制性股票和股票期权的未归属股份相关的平均未摊销补偿成本相加。“然后我们将这笔金额除以我们在该期间的平均股价，以计算假设回购的股份。”可发行的股份数量超过假设回购的股份数量的部分加到基本加权平均普通股中，以计算稀释后每股收益。

 

以下是该公司在所指时期的每股收益计算和基本每股收益与稀释后每股收益对帐的摘要(单位为千，每股数据除外)：

			截至6月30日的三个月，																		截至6月30日的六个月，
			2020						2019						2020						2019
普通股股东可获得的净收入			$	10,793					$	8,204					$	15,344					$	16,975
加权平均流通股-基本			46,837,473						46,855,647						46,814,647						46,897,546
未归属限制性股票及已发行股票期权的影响			34,017						416,043						112,857						381,650
加权平均流通股-稀释			46,871,490						47,271,690						46,927,504						47,279,196
每股收益-基本			$	0.23					$	0.18					$	0.33					$	0.36
每股收益-稀释后			$	0.23					$	0.17					$	0.33					$	0.36
反稀释股份			2,316,695						848,844						1,659,262						962,296

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注10-租约

*公司的租约主要涉及分支机构的房地产及写字楼，租期由三个月至.为止35好多年了。于2020年6月30日，本公司的所有租约均归类为经营租赁。

他说，公司在开始时就确定一项安排是否为租赁。经营租赁计入综合资产负债表中的经营租赁、使用权资产和经营租赁负债。使用权资产代表在租赁期内使用标的资产的权利，租赁负债代表支付租赁产生的租赁款项的义务。经营租赁使用权资产和负债按租赁期内的租赁支付现值入账。由于本公司的租约不提供隐含利率，本公司使用其递增借款利率来确定租赁付款的现值。某些租约包括续订选项，一个或多个续订条款的范围为五至十年。由于这些延期方案通常被认为不能合理地确定续期，因此它们不包括在租约期限内。

截至2020年6月30日止，本公司计入综合资产负债表的经营租赁使用权资产及经营租赁负债分别为：40.4百万美元和$44.8分别为百万美元。经营租赁费用在租赁期内以直线方式确认，而可变租赁付款则确认为已发生。可变租赁支付包括公共区域维护费、房地产税、维修和维护成本以及公用事业费用。营业费用和可变租赁费用在综合全面收益表中计入占用费用。

        截至2020年6月30日和2019年6月30日的6个月或该6个月的补充租赁信息如下(以千美元为单位)：

			截至6月30日的三个月，																		截至六个月
			2020						2019						2020						2019
经营租赁成本			$	1,423					$	1,551					$	2,862					$	3,017
可变租赁成本			956						711						1,500						1,489
净租赁成本			$	2,379					$	2,262					$	4,362					$	4,506
为计入经营租赁负债的金额支付的现金			$	—					$	1,513					$	3,069					$	2,840
以新的经营租赁负债换取的使用权资产			$	—					$	—					$	3,028					$	1,013
加权平均剩余租期															12.63年份						12.95年份
加权平均贴现率															3.59		%				3.61		%

        下表汇总了未来五年及以后每年的租赁付款义务，并与公司目前的租赁负债进行了对账(以千计)：

年			金额
2020			$	3,157
2021			5,919
2022			5,311
2023			5,272
2024			4,935
此后			33,230
租赁付款总额			57,824
减去：推定利息			13,043
租赁负债现值			$	44,781

经审核，截至2020年6月30日止，本公司并无订立任何尚未开始的租约。

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注11-收入确认

        

他说，公司根据ASU 2014-09记录了与客户签订合同的收入。与客户的合同收入(“主题606”)。该标准的核心原则是，当公司将承诺的商品或服务转移给客户时，将确认收入，金额反映了公司预期有权获得的对价，以换取这些商品或服务。主题606不适用于与金融工具相关的收入，包括贷款和证券收入，这些收入占公司收入的大部分。

报道称，本公司在606主题范围内的收入流包括存款账户手续费、ATM机和卡交换费、投资服务费以及其他杂项收入。客户服务的费用和服务费包括：(I)存款账户的服务费，包括账户维护费、透支费、资金不足费用、电汇费用和其他存款相关费用；(Ii)自动柜员机和换卡费，包括银行卡持卡人使用非银行自动取款机或非银行持卡人使用银行自动取款机时产生的费用，以及通过Visa等卡支付网络处理银行借记卡所赚取的费用；以及(Iii)通过与第三方投资和经纪公司合作赚取的投资服务费。本公司的手续费和服务费的履约义务立即履行，相关收入立即或在履行服务的当月确认。 其他收入主要包括将公司的一家分支机构转租给第三方的租金收入，这笔收入在交易发生时确认。

        下表汇总了所示期间的非利息收入(以千为单位)：

			截至6月30日的三个月，																		截至6月30日的六个月，
			2020						2019						2020						2019
客户服务费和服务费：
服务费			$	356					$	812					$	1,109					$	1,594
自动柜员机和卡交换费			275						339						579						640
投资费			35						56						98						113
客户服务的总费用和服务费			666						1,207						1,786						2,347
银行自营人寿保险收入(1)			865						907						1,741						1,804
可供出售债务证券收益，净额(1)			73						59						60						214
证券交易收益(亏损)净额(1)			1,626						343						(366)						1,429
出售贷款的收益(1)			665						—						665						—
掉期收益(1)			308						—						384						—
其他			35						50						76						86
非利息收入总额			$	4,238					$	2,566					$	4,346					$	5,880

⁽¹⁾ 不在主题606的范围内

注12-衍生物

据报道，本公司拥有因贷款相关交易中向若干合资格借款人提供的服务而产生的利率衍生品，因此不用于管理本公司资产或负债的利率风险。本公司与商业借款人签订的利率互换协议，以本公司融资的借款人的商业房地产为抵押。抵押品超过信用衍生品项下未来付款的最高潜在金额。由于这些利率掉期不符合对冲会计要求，客户掉期和抵销掉期的公允价值变动都直接在收益中确认。

在此之前，本公司于2019年第四季度进行了第一笔衍生品交易。截至2020年6月30日，公司拥有四名义金额为#美元的利率掉期24.8百万美元，资产和负债衍生工具的公允价值为$1.6百万于2019年12月31日，本公司拥有一名义金额为#美元的利率掉期12.0百万美元，资产和负债衍生工具的公允价值为$79,000。截至2020年6月30日的三个月和六个月，公司录得净手续费收入约为$308,000及$384,000分别为。

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注13-最近通过的会计公告

美国亚利桑那州立大学(ASU)编号2018-15。2018年8月，FASB发布了ASU第2018-15号文件。“客户对云计算安排(即服务合同)中发生的实施成本进行核算。”本指南将与作为服务合同的托管安排相关的实施成本的核算与与开发或获取内部使用软件相关的成本资本化的指南保持一致。具体地说，如果云计算安排包括内部使用软件的许可，则软件许可由客户根据子主题350-40“无形资产-商誉和其他-内部使用软件”进行核算。ASU No.2018-15在2019年12月15日之后的财年有效，允许提前采用。公司于2020年1月1日采用ASU 2018-15号，对公司财务状况或经营业绩没有影响。

        

美国亚利桑那州立大学(ASU)编号2018-13。2018年8月，FASB发布了ASU第2018-13号，“公允价值计量(主题820)：披露框架--公允价值计量披露要求的变化。”本ASU更新了关于公允价值计量的披露要求，1)删除了：公允价值层次第1级和第2级之间转移的披露，各级之间转移时间的政策，以及第3级公允价值计量的估值过程；2)修改：关于被投资人资产清算时间的披露，以及截至报告日期计量不确定性的披露；3)增加：关于经常性第3级公允价值计量的其他全面收益中包括的未实现损益变化的披露，以及第3级公允价值计量的范围和加权平均值的披露；以及3)增加：对经常性第3级公允价值计量的其他全面收益中包括的未实现损益的变化的披露，以及对第3级公允价值计量的范围和加权平均值的披露ASU No.2018-13在2019年12月15日之后的财年有效。除以下应前瞻性应用的披露外，与未实现损益变动有关的披露、用于制定第3级公允价值计量的重大不可观察投入的范围和加权平均值以及用于不确定性计量的披露外，所有其他变化均应追溯应用于于生效日期列示的所有期间。本公司于2020年1月1日采用ASU 2018-13号，对本公司财务状况或经营业绩无影响。

美国亚利桑那州立大学2017-04号。2017年1月，FASB发布了ASU No.2017-04，“无形资产--商誉和其他(话题350)：简化商誉减损测试。”ASU取消了商誉减值测试中的步骤2，也取消了账面金额为零或负的任何报告单位进行定性评估的要求，如果没有通过该定性测试，则执行商誉减值测试的步骤2。实体仍可选择对报告单位执行定性评估，以确定是否有必要进行量化减值测试。ASU在2019年12月15日之后的会计年度内对年度或任何中期商誉减值测试有效。本公司于2020年1月1日采用ASU 2017-04号，对本公司财务状况或经营业绩无影响。

在截至2020年6月30日的六个月内，本公司对当前经济环境进行了定性评估，包括新冠肺炎疫情对宏观经济变量和经济预测的估计影响，以及对本公司最近经历价值下跌的股票价格的影响，以及这些可能如何影响其报告单位的公允价值。在考虑上述项目后，截至2020年6月30日的6个月的结果，以及导致报告单位公允价值超过账面价值的2019年年度减值测试结果27%，本公司确定，截至2020年6月30日，其报告单位的公允价值极有可能高于其账面价值。有关公司商誉减值测试过程的更多信息，请参阅公司截至2019年12月31日的年度报告Form 10-K中包含的综合财务报表附注1。

附注14-后续事件

2020年7月1日，公司完成对VSB Bancorp，Inc.的收购。胜利州立银行的母公司胜利银行(“胜利”)在一次股票交易中。根据合并协议的条款，每股胜利普通股被交换为2.0463Northfield普通股和零碎股票以现金支付。在2020年6月30日，胜利公司大约有403.32000万总资产，$186.22000万美元的贷款，以及362.52000万存款，并运营六纽约斯塔顿岛的分支机构。

        

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第二项：管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

关于前瞻性陈述的警告性声明

据报道，本季度报告包含某些“前瞻性陈述”，可以通过使用“估计”、“项目”、“相信”、“打算”、“预期”、“计划”、“寻求”、“预期”、“年化”、“可能”、“可能”、“应该”、“将”以及意义相近的词语来识别。这些前瞻性陈述包括但不限于：

•对我们的目标、意图和期望的陈述；

•关于我们的业务计划、前景、增长和经营战略的声明；

•关于我们贷款和投资组合质量的声明；以及

•对我们的风险以及未来成本和收益的估计。

*

*以下因素等可能导致实际结果与前瞻性陈述中表达的预期结果或其他预期大不相同：*

•传染病爆发对本地、地区、全国和全球经济活动造成的干扰，包括最近爆发的新冠肺炎疫情，以及该疫情已经并可能对我们的增长、运营、收益和资产质量产生的重大影响；

•全国和我们市场领域的总体经济状况，包括就业前景、房地产价值和条件，都比预期的要差；

•存款机构与其他金融机构之间的竞争；

•通货膨胀和利率环境的变化降低了我们的利润率和收益率或降低了金融工具的公允价值；

•证券或信贷市场的不利变化；

•影响金融机构的法律、税收政策或者政府法规、政策的变化，包括监管费用和资本金要求的变化；

•我们成功进入新市场并把握增长机会的能力；

•我们获得具有成本效益的资金的能力；

•我们成功整合被收购实体的能力，包括我们拟议收购VSB Bancorp，Inc.的能力；

•消费需求、消费、借贷和储蓄习惯的变化；

•银行监管机构、财务会计准则委员会、证券交易委员会或上市公司会计监督委员会可能采用的会计政策和做法的变化；

•网络攻击、计算机病毒和其他可能破坏我们网站或其他系统安全的技术风险，以获得对机密信息的未经授权访问，并破坏我们的数据或使我们的系统瘫痪；

•可能比预期的更困难或更昂贵的技术变革；

•更改我们的组织、薪酬和福利计划；

•我们留住关键员工的能力；

•改变政府对住房金融的支持水平；

•美国政府货币或财政政策的变化，包括美国财政部和联邦储备委员会的政策；

•第三方提供商履行对我们义务的能力；

•美国政府管理联邦债务限额的能力；

•任何美国政府关门的影响；

•我们的贷款损失大幅增加，包括新的权威会计准则(简称CECL)模式可能导致的增加，该模式可能会在采用后提高我们的贷款损失拨备的要求水平；以及

•我们拥有的证券发行人的财务状况、经营结果或未来前景的变化。

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目录

他表示，考虑到当前经济形势的持续性和动态性，很难预测新冠肺炎病毒爆发对我们业务的全面影响。这种影响的程度将取决于未来的事态发展，这些事态发展非常不确定，包括何时可以控制和减弱冠状病毒，以及何时和如何重新开放经济(即取消在家工作的订单)。由于新冠肺炎疫情以及相关的地方和国家经济不良后果，我们可能面临以下任何风险，任何一个风险都可能对我们的业务、财务状况、流动性和经营业绩产生实质性的不利影响：

•对我们产品和服务的需求可能会下降，使我们难以执行与不断增长的资产和收益相关的战略计划；

•如果经济无法大幅重新开放，高失业率持续较长一段时间，贷款拖欠、问题资产和丧失抵押品赎回权的情况可能会增加，导致减记增加和收入减少；

•商业和经济状况的恶化或金融市场的进一步低迷可能导致某些无形资产的减值，如商誉或我们的服务资产；

•关于我们参与PPP的诉讼、监管执行风险和声誉风险，以及SBA可能无法为部分或全部PPP贷款担保提供资金的风险；

•业务中断或我们在运营中使用的第三方(如资产评估师、贷款服务商、电子支付和结算系统提供商以及地方和联邦政府机构和法院)的服务不可用，可能会对我们的运营产生负面影响；

•贷款的抵押品，特别是房地产，可能会贬值，这可能会导致贷款损失增加；

•如果借款人遇到超过忍耐期的经济困难，我们的贷款损失拨备可能需要增加，这将对我们的净收入造成不利影响；

•贷款担保人的净资产和流动性可能会下降，从而削弱他们履行对我们承诺的能力；

•由于联邦储备委员会目标联邦基金利率的下降，我们的资产收益率的下降可能比我们的有息负债成本的下降幅度更大，从而缩小我们的净利差和利差，并减少净收益；

•净收益的实质性下降或几个季度的净亏损可能导致我们季度现金股息的减少或取消；

•如果收购的资产和业务受到不利影响并保持在较低水平，则可能的商誉减值费用；

•我们的网络安全风险由于远程工作员工数量的增加而增加；

•如果联邦存款保险公司(“FDIC”)遇到额外的解决成本，保费可能会增加；

•如果由于远程工作地点而修改了程序，则设计的内部控制可能不会被证明是有效的；以及

•由于疫情爆发导致关键员工意外流失或不可用，这可能会损害我们运营业务或执行业务战略的能力，特别是在我们可能无法成功找到和整合合适的继任者的情况下。

由于这些和其他不确定性，我们未来的实际结果可能与这些前瞻性陈述所显示的结果大不相同。因此，您不应过度依赖此类陈述。除非法律另有要求，否则我们没有任何意图或义务在本10-Q表格季度报告发布之日之后更新或修改任何前瞻性陈述，无论是由于新信息、未来事件或其他原因。

关键会计政策

 

以下是公司截至2019年12月31日止年度经审计综合财务报表的附注1，该附注1载于本报告所补充的本公司年报10-K表格内，载有重要会计政策的摘要。这些会计政策的各个要素，就其性质而言，固有地受制于估计技术、估值假设及其他主观评估。*某些资产在综合资产负债表中按估计公允价值或成本或估计公允价值较低者列账。及与所使用方法有关的政策。该等政策与所使用的方法论有关。*某些资产在综合资产负债表中按估计公允价值或成本或估计公允价值较低者列账。与所使用方法有关的政策我们购买的信用受损(“PCI”)贷款的估计现金流，以及对递延税项资产的估值拨备的判断是最关键的会计政策，因为它们对公司财务状况和经营结果的公布非常重要，涉及更高程度的复杂性，需要管理层做出主观判断，这往往需要对高度不确定的事项做出假设或估计。使用不同的判断、假设和估计可能会导致经营结果或财务状况的实质性差异。这些关键会计政策及其应用定期审查，至少每年与董事会审计委员会审查一次。有关公司关键会计政策的进一步讨论，请参阅公司年度报告中的“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析”

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目录

截至2019年12月31日的年度Form 10-K。

概述

据报道，本概览重点介绍了精选的信息，可能不包含对您了解我们在此期间的业绩非常重要的所有信息，因此，要更完整地了解趋势、事件、承诺、不确定性、流动性、资本资源和关键会计估计，您应该仔细阅读整个文档，以及我们截至2019年12月31日的年度Form 10-K年报。

截至2020年6月30日的6个月，该公司的净收入为1,530万美元，而截至2019年6月30日的6个月为1,700万美元。截至2020年6月30日的6个月，普通股基本和稀释后每股收益为0.33美元，而截至2019年6月30日的6个月，基本和稀释后每股普通股收益为0.36美元。截至2020年6月30日的6个月，我们的平均资产回报率为0.61%，而截至2019年6月30日的6个月为0.75%。截至2020年6月30日的6个月，我们的平均股东权益回报率为4.37%，而截至2019年6月30日的6个月为5.06%。对我们截至2020年6月30日的六个月的运营业绩影响最大的是我们的贷款损失拨备增加。截至2020年6月30日的6个月，贷款损失拨备增加了960万美元，而截至2019年6月30日的6个月增加了55万美元。贷款损失准备金增加的主要原因是，在确定与失业有关的贷款损失准备金是否充足以及与贷款修改请求有关的贷款风险评级变化时使用的定性因素有所增加，其次是新冠肺炎疫情造成的经济不确定性导致的拖欠。截至2020年6月30日的6个月的收益包括66.5万美元的贷款销售收益，截至2020年6月30日的季度与出售贷款相关的贷款损失准备金减少61.8万美元，以及与合并相关的费用38.4万美元。

截至2020年6月30日，美国银行资产减少1,370万美元或0.3%，从2019年12月31日的50.6亿美元降至50.4亿美元。截至2020年6月30日，负债减少3050万美元，降幅0.7%，从2019年12月31日的43.6亿美元降至43.3亿美元。

的财务状况比较 2020年6月30日和2019年12月31日

截至2020年6月30日，美国银行总资产减少1,370万美元，降幅0.3%，从2019年12月31日的50.6亿美元降至50.4亿美元。减少的主要原因是可供出售的债务证券减少1.09亿美元，或8.9%，现金和现金等价物减少3690万美元，或25.0%，纽约联邦住房贷款银行(“FHLBNY”)股票减少1010万美元，或25.6%，其他资产减少570万美元，贷款损失拨备增加980万美元，或34.2%。投资贷款净额(扣除贷款损失拨备前)增加1.523亿元，增幅为4.4%，部分抵销了上述跌幅。

 

报告显示，截至2020年6月30日，公司可供出售的债务证券组合减少1.009亿美元，降幅8.9%，至10.4亿美元，低于2019年12月31日的11.4亿美元。减少的主要原因是付款、到期日和催缴股款，但部分被购买所抵消。截至2020年6月30日，投资组合中有9.432亿美元由房利美(Fannie Mae)、房地美(Freddie Mac)或金利美(Ginnie Mae)发行或担保的住宅抵押贷款支持证券组成。此外，该公司持有9400万美元的公司债券，截至2020年6月30日，所有这些债券都被认为是投资级的，以及25.4万美元的市政债券。该证券组合于2020年6月30日的有效存续期为1.39年。

根据截至2020年6月30日的数据，我们估计我们的非业主占用商业房地产的集中度(根据适用的监管指导定义)与基于风险的资本总额的比例约为458%。管理层认为诺斯菲尔德银行(The Northfield Bank)“银行”)实施了适当的风险管理做法，包括风险评估、董事会批准的承保政策和相关程序，其中包括监测银行投资组合的表现，进行市场分析(经济和房地产)，以及在严峻的不利经济条件下强调银行的商业房地产投资组合。尽管管理层认为银行已实施了适当的政策和程序来管理我们的商业房地产集中风险，但银行的监管机构可能会要求我们实施额外的政策和程序，或者可能要求我们保持更高的监管资本水平，这可能会对我们的贷款来源、支付股息的能力和盈利能力产生不利影响。

截至2020年6月30日，全球净持有的投资贷款增加1.523亿美元，从2019年12月31日的34.4亿美元增至35.9亿美元，主要原因是原始投资贷款增加了2.266亿美元，部分被收购贷款减少7180万美元所抵消。截至2020年6月30日，原始投资贷款净额为32.1亿美元，而2019年12月31日为29.9亿美元。增加的主要原因是购买力平价贷款增加了105.7美元，多户房地产贷款增加了1.044亿美元，即4.8%，从2019年12月31日的22.亿美元增加到2019年6月30日的23.亿美元。PPP贷款由SBA管理，SBA为小企业提供100%联邦担保贷款，用于支付工资、水电费、租金和利息。这些小企业贷款在以下情况下可以免除

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在新冠肺炎大流行期间，借款人在一段时间内维持他们的工资单，并满足某些其他条件。在截至2020年6月30日的三个月里，该公司发放了900多笔购买力平价贷款，总额约为1.092亿美元，惠及员工超过1.3万人的小企业。购买力平价规定贷款人手续费从最终支付给个人借款人的1%到5%不等。根据该公司截至2020年6月30日的批准支出，我们估计我们的贷款处理费约为400万美元，这笔费用将在贷款有效期内的未来几个时期的收入中确认。

据报道，2019年6月14日，纽约州立法机构通过了2019年住房稳定和租户保护法，影响了约100万套受租金监管的公寓单元。除其他事项外，该法例包括：(I)削减因改善物质设施及改善个别住宅而增加的租金；(Ii)几乎完全取消住宅脱离租金管制的能力；(Iii)取消空置管制及取消对高收入人士的管制；及(Iv)废除20%的空置花红。截至2020年6月30日，该公司在纽约市拥有约4.231亿美元的多户贷款，租户拥有某种形式的租金稳定或租金控制。加权平均贷款价值比率(“LTV”)为44.2%，基于该组合的当前余额和发起之日的抵押品价值。该投资组合中最高的LTV为72.9%。虽然现在衡量这项立法的全部影响还为时过早，但它通常限制了房东提高租金管制公寓租金的能力，并加大了将租金管制公寓转换为市场价格公寓的难度。因此，位于纽约州的担保公司多家庭贷款的抵押品或此类物业未来净营业收入的价值可能会受到损害。管理层将继续评估租金规定对抵押品价值的影响。

*下表详细介绍了截至2020年6月30日和2019年6月30日的六个月我们的多家庭房地产原始量(以千为单位)：

截至2020年6月30日的6个月
多家族起源						加权平均利率						加权平均LTV比						固定利率贷款的加权平均月数至下一次利率变动或到期日						(F)固定或(V)可变						摊销期限
$	258,084					3.66%						60%						92						V						30年
1,500						4.40%						47%						180						F						15年
$	259,584					3.66%						60%
截至2019年6月30日的6个月
多家族起源						加权平均利率						加权平均LTV比						固定利率贷款的加权平均月数至下一次利率变动或到期日						(F)固定或(V)可变						摊销期限
$	161,117					4.27%						56%						74						V						10到30年
28,838						4.43						60						267						F						15年到30年
$	189,955					4.29%						57%

截至2020年6月30日，美国银行获得的贷款减少了7180万美元，从2019年12月31日的4.327亿美元降至3.609亿美元，主要原因是偿还了一到四笔家庭住宅贷款和商业房地产贷款。

截至2020年6月30日，美国银行购买的信用减值(PCI)贷款总额为1,480万美元，而截至2019年12月31日为1,740万美元。PCI贷款余额的大部分由作为联邦存款保险公司协助交易的一部分获得的贷款组成。截至2020年6月30日的三个月和六个月，公司PCI贷款的利息收入分别增加了717,000美元和150万美元，而截至2019年6月30日的三个月和六个月的利息收入分别为100万美元和210万美元。

 

截至2020年6月30日，美国银行现金及现金等价物减少3690万美元，降幅25.0%，从2019年12月31日的1.478亿美元降至1.109亿美元，主要原因是联邦储备银行持有的现金余额减少。余额根据收到证券和贷款偿还的时间，以及将现金重新部署到贷款和证券等较高收益资产，或存款流出或借款到期日的资金而波动。

截至2020年6月30日，FHLBNY股票减少了1,010万美元，降幅为25.6%，从2019年12月31日的3,960万美元降至2,950万美元。与2019年12月31日相比，FHLBNY库存的下降与2020年6月30日的短期借款余额下降直接相关。

截至2020年6月30日，美国联邦储备委员会的总负债减少了3050万美元，降幅为0.7%，从2019年12月31日的43.6亿美元降至43.3亿美元。减少的主要原因是其他借款减少2.407亿美元，但减少额因

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存款增加2.134亿美元。

 

截至2020年6月30日，存款增加2.134亿美元，增幅6.3%，至36.2亿美元，而2019年12月31日为34.1亿美元。存款的增加与购买力平价造成的市场流动性过剩以及新冠肺炎疫情相关的客户行为变化有关。货币基础增加，是由於交易账户增加2.421亿元和储蓄账户增加1.016亿元，但有关增幅因货币市场账户减少1,620万元和存款证减少1.141亿元而被部分抵销。

截至2020年6月30日，根据回购协议出售的总借款和证券总额从2019年12月31日的8.57亿美元降至6.163亿美元。管理层利用借款来缓解利率风险，用于短期流动性，并在较小程度上作为杠杆战略的一部分。《财富》管理层利用借款和证券回购协议出售的证券，从2019年12月31日的8.57亿美元降至6.163亿美元。管理层利用借款来缓解利率风险，用于短期流动性，并在较小程度上作为杠杆战略的一部分。

*下表为截至2020年6月30日的定期借款到期日(不含隔夜借款和浮息垫款)及各年加权平均利率(单位：千)：

年						金额						加权平均费率
2020						$25,000						1.95%
2021						170,000						1.98%
2022						120,000						2.29%
2023						87,500						2.89%
2024						50,000						2.47%
此后						157,500						1.47%
						$610,000						2.08%

        

据报道，截至2020年6月30日，总股东权益增加了1670万美元，从2019年12月31日的6.959亿美元增至7.126亿美元。这一增长主要是由于与我们可供出售的债务证券投资组合的未实现收益相关的累计其他全面收入增加了1000万美元，截至2020年6月30日的6个月的净收入为1530万美元，以及股权奖励活动增加了170万美元。增加的部分被股息支付的1030万美元所抵消。

截至2020年和2019年6月30日止六个月经营业绩对比

 

        截至2020年6月30日和2019年6月30日的六个月，净收入分别为1,530万美元和1,700万美元。与上年同期相比，主要差异如下：净利息收入增加570万美元，贷款损失准备金增加960万美元，非利息收入减少150万美元，非利息支出减少440万美元，所得税支出增加63.4万美元。

*利息收入*. 截至2020年6月30日的6个月，利息收入增加了400万美元，增幅为5.0%，从截至2019年6月30日的6个月的7970万美元增加到8360万美元，这是因为生息资产的平均余额增加了4.983亿美元，增幅为11.7%，这部分被收益收益率下降24个基点所抵消。贷款利息收入增加480万美元，主要是由于平均贷款余额增加2.9亿美元，但部分被收益减少7个基点所抵消。盈利资产收益率下降的原因是市场利率下降，加上购买力平价贷款的收益率低于其他贷款。截至2020年6月30日和2019年6月30日的六个月，公司与PCI贷款相关的利息收入分别增加了150万美元和210万美元。截至2020年6月30日的6个月的利息收入包括992,000美元的贷款预付收入，而截至2019年6月30日的6个月的利息收入为594,000美元。利息收入包括拖欠新冠肺炎的延期贷款应计利息。

*利息支出。. 截至2020年6月30日的6个月，利息支出减少170万美元，降幅6.7%，至2350万美元，而截至2019年6月30日的6个月，利息支出为2520万美元。货币基础减少，是由於存款利息开支减少400万元(19.4%)，但因借款利息开支增加240万元(53.8%)而被部分抵销。存款利息支出减少的原因是，截至2020年6月30日的六个月，计息存款成本下降35个基点，至1.07%，但计息存款账户平均余额增加1.917亿美元，增幅6.5%，部分抵消了这一影响。生息存款成本下降的主要原因是美联储降低了联邦基金目标利率。借款利息支出增加可归因于平均借款增加2.378亿美元或54.1%，但因截至2020年6月30日的六个月借款成本下降一个基点至2.00%而被部分抵消。

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*净利息收入*. 截至2020年6月30日的6个月的净利息收入增加了570万美元，增幅为10.4%，从截至2019年6月30日的6个月的5,450万美元增至6,020万美元，这主要是由于我们的平均生息资产增加了4.983亿美元，增幅为11.7%，但这一增幅被我们的净息差从截至2019年6月30日的6个月的2.59%下降了4个基点，部分抵消了。我们平均有息资产的增加是由于平均未偿还贷款增加2.9亿美元，平均按揭证券增加2.627亿美元，金融机构平均有息存款增加3310万美元，FHLBNY平均股票增加700万美元，但被其他证券平均减少9460万美元部分抵消。净利差的下降是由于创息资产收益率下降，在截至2020年6月30日的6个月中，收益率从截至2019年6月30日的6个月的3.79%下降了24个基点，降至3.55%，但由于利率环境降低，我们的有息负债成本从截至2019年6月30日的6个月的1.50%下降了26个基点，部分抵消了这一下降。

 

*贷款损失准备金*. 截至2020年6月30日的6个月，贷款损失拨备增加了960万美元，达到1,010万美元，而截至2019年6月30日的6个月为55万美元。贷款损失准备金增加的主要原因是，在确定与失业有关的贷款损失准备金是否充足以及与贷款修改请求有关的贷款风险评级变化时使用的定性因素有所增加，其次是新冠肺炎疫情造成的经济不确定性导致的拖欠。贷款同比增长也是拨备增加的原因之一。截至2020年6月30日和2019年6月30日的6个月，净冲销分别为29.1万美元和21.5万美元。

        

        非利息收入. 截至2020年6月30日的6个月，非利息收入减少150万美元，降幅为26.1%，从截至2019年6月30日的6个月的590万美元降至430万美元，主要原因是客户服务费用和服务费减少561,000美元，交易证券收益180万美元，净额被出售4750万美元多家庭贷款组合的66.5万美元收益以及373,000美元的其他收入增加部分抵消。客户服务费用和服务费减少的主要原因是透支费用下降，这是因为新冠肺炎疫情免除了费用，以及消费者支出减少导致透支减少。截至2020年6月30日的6个月，证券交易亏损为36.6万美元，而截至2019年6月30日的6个月的收益为140万美元。该交易组合用于为本公司对本公司递延补偿计划(“该计划”)的某些员工和董事的递延补偿义务提供资金。本计划的参与者根据他们的选择，推迟支付部分薪酬。交易证券的损益对净收入没有影响，因为参与者受益于交易证券市场价值的变化，并承担全部风险。因此，公司在补偿费用中记录了等额的抵销金额，反映了公司在该计划下义务的变化。其他收入增加主要归因于掉期费用收入增加。

     

*非利息支出. 截至2020年6月30日的6个月，非利息支出减少440万美元，降幅11.6%，至3350万美元，而截至2019年6月30日的6个月，非利息支出为3800万美元。这主要是由于：(I)员工薪酬和福利减少310万美元，其中180万美元与公司的递延薪酬计划有关，该计划如上所述，对净收入没有影响，加上与2019年6月完全归属的股权奖励有关的股权奖励支出减少110万美元；(Ii)占用费用减少324,000美元，主要是由于租金和租赁摊销费用减少，与从2019年12月31日起关闭三个分支机构有关；(Iii)934,000美元。(Iv)联邦存款保险公司的保费减少316,000元，原因是我们的存款保险评估因使用收到的信贷而减少。这些信贷由FDIC提供给合并资产总额低于100亿美元的银行，用于支付其评估中对FDIC准备金率增长做出贡献的部分；以及(V)其他非利息支出减少84.5万美元，主要是由于与2019年6月完全归属的奖励相关的董事股权奖励支出减少。部分抵消了减少的是专业费用增加了596,000美元，主要是与我们最近收购胜利(于2020年7月1日完成)相关的合并相关成本，以及数据处理成本增加了372,000美元。

*所得税支出*. 该公司在截至2020年6月30日的6个月中记录的所得税支出为550万美元，而截至2019年6月30日的6个月为490万美元。截至2020年6月30日的6个月的有效税率为26.5%，而截至2019年6月30日的6个月的有效税率为22.4%。截至2020年6月30日的6个月，实际税率较高，主要原因是超额税收优惠和不可抵扣的合并相关费用较低。截至2020年6月30日的6个月，不可扣除的合并相关费用为384,000美元，而2019年同期为0美元。截至2020年6月30日的6个月没有超额税收优惠，而截至2019年6月30日的6个月的超额税收优惠为28.6万美元。

        

        

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下表列出了所示期间的平均余额、平均收益率和成本以及某些其他信息。    

			净利息收入分析 (千美元)
			在截至以下日期的六个月内
			2020年6月30日																														2019年6月30日
			平均未偿余额						利息						平均产量/比率(1)						平均未偿余额						利息						平均产量/比率(1)
生息资产：
贷款(2)			$	3,529,569					$	70,680					4.03		%				$	3,239,530					$	65,898					4.10		%
抵押贷款支持证券(3)			934,114						9,926						2.14						671,395						8,673						2.60
其他证券(3)			142,446						1,801						2.54						237,037						3,564						3.03
纽约联邦住房贷款银行股票			30,371						1,033						6.84						23,357						742						6.41
金融机构的生息存款			103,673						203						0.39						70,591						782						2.23
生息资产总额			4,740,173						83,643						3.55						4,241,910						79,659						3.79
非息资产			295,218																		292,301
总资产			$	5,035,391																	$	4,534,211
有息负债：
储蓄，现在，和货币市场账户			$	2,067,140					$	6,967					0.68		%				$	1,888,401					$	10,171					1.09		%
存单			1,068,660						9,785						1.84						1,055,701						10,625						2.03
有息存款总额			3,135,800						16,752						1.07						2,944,102						20,796						1.42
借入资金			677,293						6,728						2.00						439,505						4,374						2.01
有息负债总额			$	3,813,093					23,480						1.24						$	3,383,607					25,170						1.50
无息存款			423,563																		382,748
应计费用和其他负债			92,543																		91,603
总负债			4,329,199																		3,857,958
股东权益			706,192																		676,253
总负债和股东权益			$	5,035,391																	$	4,534,211
净利息收入									$	60,163																	$	54,489
净息差(4)															2.31		%																2.29		%
净生息资产(5)			$	927,080																	$	858,303
净息差(6)															2.55		%																2.59		%
平均生息资产与计息负债之比															124.31		%																125.37		%

(1)			平均收益率和利率按年率计算。
(2)			包括非应计贷款。
(3)			可供出售的证券按摊销成本报告。
(4)			净息差代表生息资产的加权平均收益率与有息负债的加权平均成本之间的差额。
(5)			净生息资产是指生息资产总额减去有息负债总额。
(6)			净息差代表净利息收入除以平均总生息资产。

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截至2020年和2019年6月30日止三个月经营业绩对比

 

*截至2020年6月30日和2019年6月30日的季度，净收入分别为1080万美元和820万美元。与去年同期相比，主要差异如下：净利息收入增加310万美元，贷款损失准备金增加140万美元，非利息收入增加170万美元，非利息支出减少89.5万美元，所得税支出增加160万美元。

*利息收入. 截至2020年6月30日的季度，利息收入增加了718,000美元，增幅为1.8%，从2019年6月30日的季度的4,020万美元增加到4,090万美元，原因是生息资产的平均余额增加了5.197亿美元，增幅为12.2%，部分被收益下降34个基点所抵消。贷款利息收入增加200万美元，主要是由于平均贷款余额增加3.272亿美元，但部分被所赚取的收益率下降14个基点所抵消。证券利息收入减少120万美元，主要原因是收益下降72个基点，但平均证券余额增加9970万美元，部分抵消了这一下降。盈利资产收益率下降的原因是市场利率下降，加上购买力平价贷款的收益率低于其他贷款。在截至2020年6月30日的季度，该公司增加了与PCI贷款相关的利息收入717,000美元，而截至2019年6月30日的季度为100万美元。截至2020年6月30日的季度，贷款利息收入包括贷款预付收入365,000美元，而截至2019年6月30日的季度为174,000美元。利息收入包括拖欠新冠肺炎的延期贷款应计利息。

*利息支出。. 截至2020年6月30日的季度，利息支出减少了240万美元，降幅为18.1%，从截至2019年6月30日的季度的1,300万美元降至1,070万美元。货币基础减少，是由於存款利息开支减少310万元(29.2%)，但因借款利息开支增加723,000元(29.1%)而被部分抵销。存款利息支出减少的原因是，截至2020年6月30日的季度，计息存款成本下降49个基点，至0.95%，但计息存款账户平均余额增加2.266亿美元，增幅7.7%，部分抵消了这一影响。借款增加可归因于平均借款增加1.88亿美元，或38.6%，但被截至2020年6月30日的季度借款成本下降14个基点至1.91%所部分抵消。这些下降反映了可归因于美联储降低目标联邦基金利率的较低利率环境。

*净利息收入*. 截至2020年6月30日的季度，净利息收入增加了310万美元，增幅为11.3%，这主要是由于我们的平均生息资产增加了5.197亿美元，增幅为12.2%，但这一增幅被我们的净息差从截至2019年6月30日的季度的2.55%下降了两个基点，部分抵消了这一影响。平均生息资产的增加是由于平均未偿还贷款增加3.272亿美元，平均抵押贷款支持证券增加1.983亿美元，FHLBNY平均存量增加450万美元，金融机构的平均生息存款增加8820万美元，但因其他证券平均减少9860万美元而被部分抵消。净利差的下降主要是由于生息资产收益率下降，在截至2020年6月30日的季度里，收益率下降了34个基点，从截至2019年6月30日的季度的3.77%降至3.43%，部分被我们有息负债成本的下降所抵消，在截至2020年6月30日的季度，有息负债的成本下降了41个基点，从截至2019年6月30日的季度的1.53%降至1.12%，反映了较低的利率环境。

   

*贷款损失准备金*. 截至2020年6月30日的季度，贷款损失拨备增加了140万美元，从截至2019年6月30日的季度的491,000美元增加到190万美元。贷款损失准备金增加的主要原因是，在确定与失业有关的贷款损失准备金是否充足以及与贷款修改请求有关的贷款风险评级变化时使用的定性因素有所增加，其次是新冠肺炎疫情造成的经济不确定性导致的拖欠。贷款同比增长也是拨备增加的原因之一。截至2020年6月30日的季度净冲销为20.1万美元，而截至2019年6月30日的季度净冲销为14.5万美元。

*非利息收入*. 截至2020年6月30日的季度，非利息收入增加了170万美元，增幅为65.2%，从截至2019年6月30日的季度的260万美元增加到420万美元，主要原因是交易证券收益增加了130万美元，净收益增加了66.5万美元，出售4750万美元的多家庭贷款组合增加了66.5万美元，其他收入增加了29.3万美元，部分被客户服务费用和服务费减少54.1万美元所抵消。在截至2020年6月30日的季度里，交易证券的净收益包括与公司交易组合相关的160万美元的收益，而去年同期的收益为34.3万美元。如前所述，交易组合用于为公司对公司递延补偿计划的某些员工和董事的递延补偿义务提供资金，交易证券的收益和亏损对净收入没有影响，因为参与者受益于交易证券市值的变化，并承担其全部风险。其他收入增加主要归因于掉期费用收入增加。客户服务费及服务费下降的主要原因是

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透支费用，归因于因新冠肺炎疫情而免除的费用，以及由于消费者支出减少而透支的减少。

        

非利息支出. 截至2020年6月30日的季度，非利息支出减少了895,000美元，降幅为4.8%，从截至2019年6月30日的季度的1,880万美元降至1,790万美元。减少的主要原因是广告成本减少988,000美元，主要是由于2020年的营销活动减少，以及其他非利息支出减少866,000美元，这是由于承诺准备金的减少以及与2019年6月完全归属的奖励相关的董事股权奖励支出的减少。部分抵消了减少的是薪酬和员工福利增加了607000美元，数据处理费增加了17.5万美元，专业费用增加了23.4万美元。

 

*所得税支出*. 该公司在截至2020年6月30日的季度记录的所得税支出为390万美元，而截至2019年6月30日的季度为230万美元。截至2020年6月30日的季度的有效税率为26.5%，而截至2019年6月30日的季度的有效税率为21.7%。税率较高的主要原因是超额税收优惠和不可扣除的合并相关费用较低。截至2020年6月30日的季度，不可扣除的合并相关费用为20.5万美元，而去年同期为0美元。截至2020年6月30日的季度没有超额税收优惠，而截至2019年6月30日的季度超额税收优惠为19.3万美元。

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下表列出了所示期间的平均余额、平均收益率和成本以及某些其他信息。    

			净利息收入分析 (千美元)
			在截至的三个月内
			2020年6月30日																														2019年6月30日
			平均未偿余额						利息						平均产量/比率(1)						平均未偿余额						利息						平均产量/比率(1)
生息资产：
贷款(2)			$	3,587,772					$	35,343					3.96		%				$	3,260,550					$	33,308					4.10		%
抵押贷款支持证券(3)			913,203						4,304						1.90						714,930						4,599						2.58
其他证券(3)			128,818						777						2.43						227,379						1,699						3.00
纽约联邦住房贷款银行股票			29,478						456						6.22						24,966						340						5.46
金融机构的生息存款			137,120						31						0.09						48,885						247						2.03
生息资产总额			4,796,391						40,911						3.43						4,276,710						40,193						3.77
非息资产			300,511																		298,223
总资产			$	5,096,902																	$	4,574,933
有息负债：
储蓄，现在，和货币市场账户			$	2,132,213					$	2,894					0.55		%				$	1,918,810					$	5,377					1.12		%
存单			1,023,276						4,579						1.80						1,010,045						5,172						2.05
有息存款总额			3,155,489						7,473						0.95						2,928,855						10,549						1.44
借入资金			675,109						3,208						1.91						487,115						2,485						2.05
有息负债总额			3,830,598						10,681						1.12						3,415,970						13,034						1.53
无息存款			465,082																		385,820
应计费用和其他负债			91,957																		93,176
总负债			4,387,637																		3,894,966
股东权益			709,265																		679,967
总负债和股东权益			$	5,096,902																	$	4,574,933
净利息收入									$	30,230																	$	27,159
净息差(4)															2.31		%																2.24		%
净生息资产(5)			$	965,793																	$	860,740
净息差(6)															2.53		%																2.55		%
平均生息资产与计息负债之比															125.21		%																125.20		%

(1)			平均收益率和利率按年率计算。
(2)			包括非应计贷款。
(3)			可供出售的证券按摊销成本报告。
(4)			净息差代表生息资产的加权平均收益率与有息负债的加权平均成本之间的差额。
(5)			净生息资产是指生息资产总额减去有息负债总额。
(6)			净息差代表净利息收入除以平均总生息资产。

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目录

资产质量

 

*购买信用不良贷款。

        

PCI贷款按估计公允价值记录，使用在收购日被视为可收回的贴现预期未来现金流量。根据对PCI贷款的详细审查和贷款制定的经验，管理层认为它对未来现金流的金额和时间有合理的预期，因此将PCI贷款(截至2020年6月30日的1,480万美元和截至2019年12月31日的1,740万美元)归类为应计贷款，尽管这些贷款可能在合同上逾期。截至2020年6月30日，18.1%的PCI贷款逾期30至89天，26.1%的PCI贷款逾期90天或更长时间，而截至2019年12月31日，这一比例分别为20.9%和24.3%。

 

        始发和获得性贷款

 

*下表明细如下：截至2020年6月30日、2020年6月30日、2010年12月31日和2019年12月31日，始发和获得的(包括持有待售，但不包括PCI)非应计贷款、不良贷款、不良资产、正在计息的问题债务重组(TDR)以及拖欠30至89天的应计贷款(单位：千)：

			2020年6月30日						2019年12月31日
非权责发生制贷款：
为投资而持有
房地产贷款：
商品化			$	7,089					$	7,922
一至四户家庭住宅			814						889
多家庭			722						437
房屋净值和信贷额度			181						185
非权责发生制贷款总额			8,806						9,433
拖欠90天或以上且仍在累积的贷款：
为投资而持有
房地产贷款：
商品化			39						253
一至四户家庭住宅			332						265
多家庭			492						—
房屋净值和信贷额度			115						—
拖欠90天或以上且仍在累积的贷款总额			978						518
不良资产总额			$	9,784					$	9,951
不良贷款占总贷款的比例			0.27		%				0.29		%
不良资产占总资产的比例			0.19		%				0.20		%
受重组协议约束且仍在应计的贷款			$	13,295					$	14,143
应计贷款拖欠30至89天			$	16,104					$	8,206

        

截至2020年6月30日的非权责发生制贷款中包括一笔余额约为280万美元的商业房地产贷款，其中相关抵押品财产是根据出售合同进行的。截至2020年6月30日，这笔贷款不需要减值准备金，预计在出售抵押品财产时全额偿还贷款。

        

应计贷款拖欠30至89天

 

截至2020年6月30日和2019年12月31日，美国的银行贷款拖欠30至89天，应计状态的贷款总额分别为16.1美元和820万美元。下表列出了按类型和金额分列的贷款拖欠情况

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目录

2020年6月30日和2019年12月31日(单位：千)：日

			2020年6月30日						2019年12月31日
为投资而持有
房地产贷款：
商品化			$	12,433					$	5,450
一至四户家庭住宅			2,166						1,590
多家庭			75						547
建筑和土地			198						147
房屋净值和信贷额度			750						217
商业和工业贷款			482						229
其他贷款			—						26
拖欠应计贷款总额			$	16,104					$	8,206

        

自2019年12月31日起拖欠30-89天的应计贷款增加，主要原因是拖欠的商业房地产贷款增加，这可归因于新冠肺炎大流行导致的经济状况恶化。三笔总额为460万美元的贷款要求忍耐减免，另一笔总额为290万美元的贷款没有寻求忍耐减免，是以一处由公寓和餐厅组成的混合用途物业为抵押的，并受到租金收取速度放缓的影响。

受TDR协议约束的贷款

 

包括在非应计贷款中的贷款是受TDR协议约束的贷款，截至2020年6月30日和2019年12月31日，贷款总额分别为380万美元和440万美元。非应计TDR贷款的减少主要是由于一笔余额为130万美元的贷款，在截至2020年3月31日的季度内全额结算。在截至2020年6月30日的季度里，有四笔贷款被修改为TDR，总额为730,000美元，借款人因新冠肺炎相关挑战而请求救济。在我们的新冠肺炎客户救济计划实施之前，所有四笔贷款都是拖欠和非应计状态的。截至2019年12月31日，两笔总计25.5万美元的非应计问题债务重组没有按照重组条款执行，并以房地产为抵押，估计公允价值总计94.6万美元。

据报道，该公司还持有受TDR协议约束的贷款，截至2020年6月30日和2019年12月31日，这些贷款的应计状态总额分别为1330万美元和1410万美元。截至2020年6月30日，受TDR协议约束的1330万美元应计贷款中，有1290万美元，即97.2%的表现符合其重组后的条款。截至2019年12月31日，受TDR协议约束的1410万美元应计贷款中，1380万美元，或97.3%的表现符合其重组条款。一般来说，我们对陷入困境的借款人做出的让步类型包括暂时和永久性的利率下调，延长还款期限，以及在较小程度上宽免本金和利息。

*下表按贷款类型详细列出截至2020年6月30日和2019年12月31日受重组协议约束的贷款金额和类别(单位：千)：

			2020年6月30日																		2019年12月31日
			非应计项目						应计						非应计项目						应计
房地产贷款：
商品化			$	3,318					$	10,667					$	4,102					$	10,810
一至四户家庭住宅			429						1,889						255						2,224
多家庭			40						634						40						997
房屋净值和信贷额度			—						51						—						54
商业和工业贷款			—						54						—						58
			$	3,787					$	13,295					$	4,397					$	14,143
按照重组后的条款履行职责			89.8		%				97.2		%				64.5		%				97.3		%

        

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管理层继续评估该公司与新冠肺炎疫情有关的贷款损失增加的风险，特别是商业房地产和多户贷款组合。本公司已实施客户救助计划，以帮助可能因新冠肺炎相关挑战而出现财务困难的借款人。救济计划批准本金和/或利息延期支付，通常延期90天，可以再延长90天，累计最多180天。截至2020年6月30日，公司已执行或批准了262个借款人(不包括PCI贷款)的延期付款请求，相当于3.459亿美元，约占公司截至该日未偿还的原始和收购贷款组合的9.7%。处于延期状态的贷款(“新冠肺炎修改贷款”)将在延期期间继续计息，除非另行归类为不良贷款。新冠肺炎修改后的贷款需要进行房地产税和保险的第三方托管支付(如果适用)。就获宽免利息的贷款而言，递延利息一般会在不超过18个月的期间内偿还。本金延期可以在利率重置时或在贷款合同期限结束时重新计入未偿还本金或重新计入未偿还本金。新冠肺炎修改后的贷款协议通常还包括禁止向相关实体分配、发放奖金或支付管理费的契约，直到所有延期付款完成。根据行业监管指导，在约定的延期期限内，获得新冠肺炎相关财务困难付款延期的借款人将继续被报告为流动贷款，否则将继续支付本期贷款。拖欠银行款项的借款人, 在请求新冠肺炎之前，与财务困难付款相关的延期付款将在TDR分类和不良贷款状态的基础上逐个进行审查。

        

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目录

下表列出了以我们发起和获得的(不包括PCI)贷款和截至2020年6月30日批准/执行的承兑贷款为抵押的物业类型(以千为单位)：

			2020年6月30日按物业类型划分的贷款组合																																																									截至2020年6月30日，批准/签署COVID救济忍耐协议的贷款
			贷款数量						金额						平均贷款规模						加权平均LTV比						贷款总额的百分比						贷款数量												金额						平均贷款规模						加权平均LTV比						按物业类型划分的投资组合百分比
商业地产
多家庭(1)			1,070						$	2,400,001					$	2,243					54		%				67.1		%				88												$	173,170					$	1,968					47		%				7.2		%
混合用途(大部分空间为非住宅)			204						150,088						736						45		%				4.2		%				44												52,865						1,201						49		%				35.2		%
零售			83						130,306						1,570						49		%				3.7		%				23												41,833						1,819						49		%				32.1		%
办公楼			107						102,780						961						50		%				2.9		%				18												10,066						559						50		%				9.8		%
住宿			13						66,118						5,086						41		%				1.9		%				10												35,270						3,527						35		%				53.3		%
疗养院			5						27,915						5,583						58		%				0.8		%				—												—						—						—		%				—		%
医疗办公楼			19						25,225						1,328						67		%				0.7		%				1												1,250						1,250						54		%				5.0		%
工业及制造业(办公室及厂房)			24						21,335						889						45		%				0.6		%				—												—						—						—		%				—		%
仓储			20						18,259						913						48		%				0.5		%				2												814						407						39		%				4.5		%
饭馆			19						12,510						658						53		%				0.3		%				12												9,915						826						46		%				79.3		%
宗教性			16						11,109						694						40		%				0.3		%				3												1,643						548						46		%				14.8		%
银行分行			7						6,494						928						47		%				0.2		%				—												—						—						—		%				—		%
学校/儿童日托中心			5						5,230						1,046						38		%				0.1		%				—												—						—						—		%				—		%
汽车			14						4,951						354						52		%				0.1		%				1												179						179						14		%				3.6		%
殡仪馆			3						2,756						919						66		%				0.1		%				—												—						—						—		%				—		%
休闲			3						2,869						956						61		%				0.1		%				3												2,869						956						61		%				100.0		%
洗车			3						1,254						418						39		%				—		%				—												—						—						—		%				—		%
其他			77						45,328						589						45		%				1.2		%				5												2,431						486						50		%				5.4		%
总商业地产(包括多户住宅)			1,692						3,034,528						1,793						53		%				84.8		%				210												332,305						1,582						46		%				11.0		%
一至四户家庭住宅			708						231,368						327						55		%				6.5		%				23												8,625						375						48		%				3.7		%
房屋净值和信贷额度			1,793						100,200						56						48		%				2.8		%				6												703						117						49		%				0.7		%
建筑和土地			35						48,319						1,381						42		%				1.4		%				—												—						—						—		%				—		%
商业和工业贷款			1,375						157,758						115						NM						4.4		%				23												4,219						183						NM						2.7		%
其他			31						2,411						78						NM						0.1		%				—												—						—						—		%				—		%
贷款总额(不包括PCI)			5,634						$	3,574,584					634												100.0		%				262												$	345,852					1,320												9.7		%

(1)房产类型为等于或大于5套的户型。

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目录

截至2020年8月7日，上表中报告的贷款状态如下(百万美元)：

						贷款数量						金额						占总数的百分比
返回到合同月度付款						118						$	143.4					41.5		%
请求或批准第二个90天期限						47						63.1						18.2		%
拖欠30天以下的						37						49.0						14.2		%
拖欠30天或以上						17						21.5						6.2		%
始终如一的忍耐(1)						43						68.8						19.9		%
						262						$	345.8					100.0		%
(1)忍耐将于2020年8月8日至2021年1月1日之间到期。

在要求或获得批准第二个90天宽限期的47笔贷款中，2,970万美元是以住宿(酒店或汽车旅馆)为抵押的贷款，1,420万美元是以混合用途物业(大部分空间是非住宅)为抵押的贷款，1,040万美元是零售业。拖欠30天或以上的贷款包括1,440万美元的混合用途物业抵押，其余大部分是零售、餐饮和休闲行业。此外，2020年6月30日至2020年8月7日期间，获得了总计590万美元的四笔贷款的初步宽限。

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流动性与资本资源

*。我们管理流动资金的目的，是确保有足够资金履行财务承诺，并把握贷款和投资机会。*本行管理流动资金，以应付按需或合约到期日的存款提款、到期偿还借款，以及在机会出现时为新贷款和投资提供资金。

据报道，中国银行的主要资金来源是存款、贷款和证券的本息支付、借入资金、到期证券和短期投资的收益，其次是出售贷款和证券和批发借款的收益，贷款和证券的预定摊销收益以及借入资金的收益是可预测的资金来源。然而，存款流入和贷款提前还款等其他资金来源受到市场利率、经济状况和竞争的很大影响。--世行表示，银行的主要资金来源是存款、贷款和证券的本金和利息支付，以及到期证券和短期投资的收益，其次是贷款和证券的出售收益和批发借款。贷款和证券的预定摊销以及借款资金的收益是可预测的资金来源。然而，存款流入和贷款提前还款等其他资金来源受到市场利率、经济状况和竞争的很大影响。这提供了一个额外的短期和长期资金来源。该行在纽约联邦储备银行也有短期借款能力，该行的借款资金(不包括租赁义务浮息垫款和隔夜信用额度)在2020年6月30日为6.1亿美元，加权平均利率为2.08%。其中总计1.467亿美元的借款将在不到一年的时间内到期。截至2019年12月31日，不包括浮息预付款和隔夜信用额度的借款资金为8.51亿美元。截至2020年6月30日，世行有能力利用4.224亿美元的未担保证券、10.6亿美元的贷款和220万美元的担保证券，从FHLB获得约14.9亿美元的额外资金。另外, 银行有剩余的借款能力，通过FRB贴现窗口利用担保证券，借款金额为2.01亿美元。银行还在FHLBNY有一份高达5000万美元的信用证(“LOC”)，用于抵押市政存款。根据LOC为这类存款承诺的任何金额都会减少FHLB预先协议下银行的可用借款金额。世行预计在正常业务过程中将有足够的资金来履行目前的承诺。

*收购了诺斯菲尔德银行(Northfield Bancorp，Inc.)。(独立)是一个独立于银行的法人实体，必须为支付股息、回购股票和其他公司目的提供自己的流动性。Northfield Bancorp，Inc.的主要流动性来源是银行支付的股息.截至2020年6月30日，Northfield Bancorp，Inc.(独立)的流动资产为3,730万美元.

*资本资源公司(Capital Resources)。联邦法规要求联邦保险的存款机构满足几个最低资本标准：普通股一级资本与基于风险的资产的比率为4.5%，一级资本与基于风险的资产的比率为6.0%，总资本与基于风险的资产的比率为8.0%，一级资本与总资产的杠杆率为4.0%。除了建立最低监管资本要求外，如果该机构除了满足其基于风险的最低资本要求所需的金额外，没有持有由普通股一级资本的2.5%组成的“资本保存缓冲”，法规还限制资本分配和某些可自由支配的奖金支付给管理层。

        

英国政府表示，由于最近颁布的经济增长、监管救济和消费者保护法案，联邦银行机构被要求为资产低于100亿美元的金融机构制定“社区银行杠杆率”(CBLR)(一家银行的有形权益资本与平均总合并资产的比率)。超过这一比率的合格社区银行将被视为符合所有其他资本和杠杆要求，包括根据迅速纠正行动法规被视为“资本充足”的资本要求。联邦银行机构批准将9%作为CBLR的最低资本金。自2020年3月31日起，金融机构可以选择接受这一新定义。诺斯菲尔德银行(Northfield Bank)和诺斯菲尔德银行(Northfield Bancorp)已选择加入新的“CBLR”框架，从2020年第一季度提交的看涨报告开始。CBLR取代了普遍适用的资本规则中基于风险和杠杆的资本要求。2020年4月6日，联邦银行监管机构为实施CARE法案的适用条款，修改了CBLR框架，以便：(I)从2020年第二季度开始至年底，杠杆率为8%或更高并满足某些其他标准的银行组织可以选择使用CBLR框架；以及(Ii)社区银行组织在CBLR要求重新确立为9%之前，将在2022年1月1日之前可以选择使用CBLR框架。根据暂行规则，从第二季度开始，2020年日历年剩余时间的最低CBLR将为8%，2021年日历年的最低CBLR为8.5%，此后为9%。

银行将于2020年6月30日和2019年12月31日到期，如下表所示，Northfield Bank和Northfield Bancorp，Inc.超过了他们在这些日期必须遵守的所有监管资本要求。

        

        

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			诺斯菲尔德银行						Northfield Bancorp，Inc.						出于资本充足率的目的(1)						根据即时纠正措施条款资本充足
截至2020年6月30日：
CBLR			11.86%						13.03%						8.00%						8.00%
截至2019年12月31日：
普通股一级资本(风险加权资产)			14.99%						16.35%						4.50%						6.50%
第1级杠杆			12.28%						13.37%						4.00%						5.00%
一级资本(风险加权资产)			14.99%						16.35%						6.00%						8.00%
总资本(与风险加权资产之比)			15.73%						17.09%						8.00%						10.00%
(1)包括2019年12月31日的资本节约缓冲。CBLR不包括资本节约缓冲。

表外安排和合同义务

除了在正常经营过程中以外，公司还从事各种根据美国公认会计准则没有记录在财务报表中的财务交易，这些交易主要与贷款承诺有关。这些安排预计不会对公司的经营业绩或财务状况产生实质性影响。

以下表格显示了截至2020年6月30日按预期付款期限公司的合同义务(单位：千)：

合同义务						总计						不到一年						一至三年以下						三年至五年以下						五年多
借款						$	610,000					$	146,725					$	230,775					$	187,500					$	45,000
经营租赁负债						57,824						6,270						10,732						10,051						30,771
发起贷款的承诺						34,997						34,997						—						—						—
为未使用的信贷额度提供资金的承诺						151,586						151,586						—						—						—

        

为未使用的信贷额度提供资金的承诺是指只要没有违反协议(原始或重组)中规定的任何条件，就向客户提供额外资金的协议。发起贷款的承诺通常有固定的到期日或其他终止条款，这些条款可能需要支付费用，也可能不需要支付费用。由于这些贷款承诺中的一些预计将在没有提取的情况下到期，因此总承诺不一定代表未来的现金需求。截至2020年6月30日，为应计费用和其他负债中记录的未使用信贷额度提供资金的承诺准备金为72万美元。

欲了解有关我们表外安排和合同义务的更多信息，请参阅公司截至2019年12月31日的年度报告Form 10-K中的“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析”。

尚未采用的会计公告

        

        ASU No.2020-04。2020年3月12日，FASB发布了ASU第2020-04号，“参考汇率改革(”ASC 848“): 促进参考汇率改革对财务报告的影响“，它还提供临时的可选指导，以减轻参考汇率改革的潜在会计负担。ASU提供了可选的权宜之计和例外，用于将普遍接受的会计原则应用于合同修改和套期保值关系，但须满足某些标准，并参考伦敦银行间同业拆借利率(“libor”)。 或预计将停止的另一个参考汇率。它的目的是在全球市场范围的参考汇率过渡期内帮助利益相关者。该指南自2020年3月12日起至2022年12月31日对所有实体有效。该公司正在实施一项过渡计划，以确定和修改其贷款和其他直接或间接受伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)影响的金融工具。公司正在评估第2020-04号ASU及其对公司贷款和其他金融工具脱离伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的影响，目前预计不会对公司的财务状况或经营业绩产生重大影响。

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目录

美国亚利桑那州立大学编号2019-12。2019年12月，FASB发布了ASU第2019-12号，“所得税(话题740)：简化所得税的核算。”ASU编号2019-12)通过消除美国会计准则委员会740号文件中与期间内税收分配增量法、过渡期所得税计算方法以及外部基差递延税项负债确认相关的特定技术例外，简化了所得税的会计处理。美国会计准则第2019-12号法律还简化了特许经营税的会计处理，并颁布了税法或税率的变化，并澄清了导致商誉计税基础上升的交易的会计处理。这个此更新中的修订在2020年12月15日之后的财年和这些财年内的过渡期内有效。ASU编号2019-12预计不会对公司的财务状况或经营业绩产生实质性影响。

        

美国亚利桑那州立大学(ASU)编号2018-14。2018年8月，FASB发布了ASU第2018-14号，“披露框架-更改定义福利计划的披露要求。”本ASU对发起固定福利养老金和/或其他退休后福利计划的雇主的披露要求进行了较小的更改。ASU 2018-14财年在2020年12月15日之后结束的财年有效，允许提前采用。由于ASU 2018-14年度仅修订披露要求，因此不会对公司的财务状况或运营业绩产生影响。

         

他们是亚利桑那州立大学2016-13年度的学生。2016年6月，FASB发布了ASU No.2016-13，“金融工具--信贷损失(话题326)：“金融工具信用损失的计量“(”亚利桑那州立大学2016-13年“)。本指南随后由ASU No.2019-04修订，“对主题326，金融工具--信贷损失，主题815，衍生工具和套期保值的编纂改进，和。主题825，金融工具；ASU No.2019-05，金融工具-信贷损失(主题326)：有针对性的过渡救济；和ASU编号2019-11，对主题326“金融工具-信贷损失”的编纂改进“。ASU No.2016-13及其后续更新统称为“CECL”。CECL取代了当前发生的损失减值模型，该模型在可能的情况下确认损失 满足门槛的要求是，在发起或购买金融资产时立即确认终身预期信贷损失。对于公允价值低于成本的可供出售债务证券，与信贷相关的减值将在信贷损失准备中确认，并在随后的每个期间根据信用风险的变化进行调整。CECL还扩大了关于实体的假设、模型和估计信贷损失拨备的方法的披露要求。

根据ASU 2016-13年度的更新，其后续更新于2020年1月1日对公司生效。然而，2020年3月27日成为法律的CARE法案包括金融机构可以选择将ASU2016-13年的实施推迟到与新冠肺炎大流行有关的国家紧急状态终止日期或2020年12月31日较早的日期。本公司已选择推迟实施ASU 2016-13年度，并已根据ASU 2016-13年度之前存在的已发生损失模型计算和记录其信贷损失拨备。

他说，我们的CECL实施流程包括治理和报告流程以及相关内部控制的评估和文档编制；模型开发、文档编制和验证；以及纳入定性 除其他事项外，还对模型限制进行了调整。我们与第三方供应商签订了合同，以帮助我们应用CECL。ASU 2016-13列出了几种可以接受的信用损失方法，如现金流贴现方法、损失率方法和违约/违约损失概率(PD/LGD)方法。公司将利用PD/LGD方法估算其贷款损失拨备。

我们的CECL模式包括以下主要项目：

•历史损失期，代表利用内部损失经验和同行历史损失数据的整个经济信用周期；

•三种经济情景--历史在继续，历史在适度恶化，历史在严重恶化；

•根据管理层目前对宏观经济因素的审查和基于穆迪预测数据的延长经济预测的可靠性，确定合理和可支持的两年预测期；

•采用直线法的恢复期(在合理和可支持的预测期之后)；

•根据我们的历史经验而预计的提前还款额；以及

•将建模结果中未捕捉到的定性因素纳入其中。

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目前为止，CECL与CECL的平行比较于2020年6月30日进行，本公司预计，在采用ASU 2016-13年度(追溯日期为2020年1月1日)后，本公司将把信贷损失拨备增加约15%至25%，不包括与购买的信用减值贷款相关的任何重新分类。T他的增长将反映为累计效应调整，减少了扣除所得税后的期初留存收益。信贷损失拨备的预期增加是因为从包含投资组合内当前已知和固有损失拨备的已发生损失模型改为包含投资组合生命周期内预期发生的损失拨备的CECL模型。此外，ASU 2016-13年度要求本公司为某些债务证券和其他金融资产设立预期信贷损失拨备；然而，本公司预计不会就可供出售的债务证券计入任何拨备。预计采用ASU 2016-13年度不会对我们的监管资本比率产生重大影响。

        有关最近采用的会计声明的信息，请参阅未经审计的综合财务报表附注13。

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项目3.关于市场风险的定量和定性披露

        市场风险管理

*总干事*我们大部分的资产和负债都是货币性的。因此，我们最重要的市场风险形式是利率风险。我们的资产主要由抵押贷款相关的证券和贷款组成，通常比我们的负债(主要由存款和批发借款组成)的到期日更长。因此，我们业务战略的一个主要部分涉及管理利率风险，并限制我们的净利息收入对市场利率变化的敞口。因此，我们的董事会成立了一个管理资产负债委员会，成员包括高级副总裁兼首席投资官兼财务主管(该委员会主席)、总裁兼首席执行官、执行副总裁兼首席行政官、执行副总裁兼首席财务官、执行副总裁兼首席贷款官、执行副总裁运营、执行副总裁分支机构行政和业务发展、高级副总裁兼首席风险官、高级副总裁兼营销总监，以及必要或适当的其他管理人员和员工。除其他事项外，该委员会负责评估我们的资产和负债所固有的利率风险，向我们的董事会风险管理委员会建议考虑到我们的业务战略、经营环境、资本、流动性和业绩目标的适当风险水平，并根据董事会批准的指导方针管理该风险。

 

*我们寻求管理我们的利率风险，以将我们的盈利及资本对利率变动的曝险降至最低。*作为我们持续进行的资产负债管理的一部分，我们目前使用以下策略来管理我们的利率风险：

•发放多户住房贷款和商业房地产贷款，期限一般比一户到四户住宅房地产贷款短，利率较高，一般重置为五年至十年；

•投资于投资级公司证券和抵押贷款支持证券；以及

•通过较低成本的核心存款、经纪存款以及较长期的FHLB预付款和回购协议获得一般融资。

透过增加对短期资产的投资，缩短赚取利息资产的平均年期，以及发放浮动利率贷款，有助更好地配合资产和负债的到期日和利率，从而减低净利息收入受市场利率变动影响的风险。

 

*投资组合净值分析.我们计算我们的资产和负债的净现值(投资组合净值或NPV)在假设的利率范围内发生变化时资产和负债的净现值将发生变化的金额。我们的模拟模型使用贴现现金流分析来衡量NPV的利率敏感度。根据当前的市场利率，我们在假设利率立即和持续增加100、200、300或400个基点，或基于当前利率减少100和200个基点的情况下，估计这些资产和负债的经济价值一个基点等于百分之一，100个基点等于百分之一.“例如，利率从3%升至4%，就意味着在下面的”利率变动“一栏中加息100个基点.”

 

*除了净现值计算之外，我们还通过净利息收入模型来分析我们对利率变化的敏感度。净利息收入是指我们从贷款和证券等有息资产上赚取的利息收入与我们为有息负债(如存款和借款)支付的利息之间的差额。在我们的模型中，我们估计12个月期间的净利息收入将是多少。然后根据当前的市场利率，在假设利率经历瞬时的情况下，我们计算同期的净利息收入是多少。或400个基点，或减少100-200个基点，这是基于当前的利率环境。

以下表格列出了截至2020年6月30日和2019年12月31日，我们对指定的瞬时和持续利率变化(以千美元为单位)将导致的净现值、净现值比率和净利息收入百分比变化的估计变化的计算。假设利率变化的预期影响的计算基于许多假设，包括市场利率的相对水平、贷款预付和存款重新定价特征(包括衰减率)，以及与利率变动的相关性。

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						2020年6月30日的净现值
利率变动(基点)						资产估计现值						负债的估计现值						估计净现值						净现值的估计变化						净现值的估计变化%						估计净现值/资产现值比率						未来12个月净利息收入变化百分比						13-24个月净利息收入变动百分比
+400						$	4,613,813					$	3,944,297					$	669,516					$	(99,668)					(12.96)		%				14.51		%				(7.04)		%				8.69		%
+300						4,710,327						4,025,711						684,616						(84,568)						(10.99)						14.53						(4.98)						6.85
+200						4,820,023						4,110,676						709,347						(59,837)						(7.78)						14.72						(2.82)						5.48
+100						4,935,224						4,199,840						735,384						(33,800)						(4.39)						14.90						(1.16)						3.40
—						5,063,012						4,293,828						769,184						—						—						15.19						—						—
(100)						5,220,920						4,376,593						844,327						75,143						9.77						16.17						(0.66)						(5.02)
(200)						5,393,595						4,379,207						1,014,388						245,204						31.88						18.81						(0.43)						(5.05)

  

						2019年12月31日的净现值
利率变动(基点)						资产估计现值						负债的估计现值						估计净现值						净现值的估计变化						净现值的估计变化%						估计净现值/资产现值比率						未来12个月净利息收入变化百分比						13-24个月净利息收入变动百分比
+400						$	4,692,640					$	3,974,209					$	718,431					$	(156,728)					(17.91)		%				15.31		%				(17.51)		%				(3.90)		%
+300						4,797,256						4,039,976						757,280						(117,879)						(13.47)						15.79						(12.79)						(2.47)
+200						4,907,606						4,108,235						799,371						(75,788)						(8.66)						16.29						(7.99)						(0.70)
+100						5,018,245						4,179,543						838,702						(36,457)						(4.17)						16.71						(3.71)						0.42
—						5,129,680						4,254,521						875,159						—						—						17.06						—						—
(100)						5,249,067						4,339,402						909,665						34,506						3.94						17.33						0.36						(3.15)
(200)						5,414,518						4,422,975						991,543						116,384						13.30						18.31						0.63						(4.18)

根据预测，在2020年6月30日，如果利率下降200个基点，我们将经历估计投资组合净值增加31.88%，第一年净利息收入减少0.43%，第二年净利息收入减少5.05%。如果利率上调400个基点，我们第一年的投资组合净值估计将下降12.96%，净利息收入将下降7.04%，第二年净利息收入将增加8.69%。我们的政策规定，如果利率下降200个基点或更少，我们的净现值比率应该下降不超过300个基点和10%，如果利率增加400个基点或更少，我们的净现值应该下降不超过475个基点和35%。如果下降200个基点或更少，我们的预计净利息收入第一年应该减少不超过10%，第二年减少25%，如果增加400个基点或更少，我们的预计净利息收入第一年应该减少不超过30%，第二年应该减少20%。不过，当联邦基金利率处于低位且负利率冲击没有产生有意义的结果时，管理层可能会暂时暂停使用负利率冲击指引。截至2020年6月30日和2019年12月31日，我们遵守了董事会批准的所有利率风险管理政策。

他说，通过投资组合净值和净利息收入的变化来确定利率风险所使用的方法存在某些固有的缺陷。我们的模型要求我们做出某些假设，这些假设可能反映实际收益率和成本对市场利率变化的反应方式，也可能不反映实际收益率和成本对市场利率变化的反应方式。但是，我们也应用一致的平行收益率曲线变化(双向)来确定如果理论收益率曲线变化逐渐发生，净利息收入可能发生的变化。净利息收入分析还根据提前还款利率的变化调整资产和负债重新定价分析。此外，所载的投资组合净值及净利息收入资料假设我们于期初存在的对利息敏感的资产及负债的组合在所计量的期间内保持不变，并假设不论特定资产及负债的存续期或重新定价如何，利率的特定变动均会在收益率曲线上统一反映。因此，虽然利率风险计算提供了我们在某一特定时间点的利率风险敞口的指示，但该等计量并不旨在亦不能准确预测市场利率变化对我们的净投资组合的影响。

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项目4.安全控制和程序 

在包括总裁兼首席执行官和首席财务官在内的公司管理层的监督和参与下，对公司的披露控制和程序(如1934年证券交易法修订后颁布的规则第33a-15(E)和15d-15(E)条所界定)的设计和操作的有效性进行了评估，截至 根据这项评估，包括总裁兼首席执行官和首席财务官在内的公司管理层得出结论，认为公司的披露控制和程序是有效的。

 

截至二零二零年六月三十日止三个月内，本公司财务报告内部控制并无重大影响或合理可能重大影响本公司财务报告内部控制之变动。

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第二部分

项目1.调查结果。 法律程序

*本公司及附属公司在正常业务过程中会受到各种法律行动的影响，但管理层认为，此等法律行动的解决，预计不会对本公司的综合财务状况或经营业绩造成重大不利影响，因此，本公司及其附属公司将会受到各种法律行动的影响，而管理层认为，此等法律行动的解决不会对本公司的综合财务状况或经营业绩造成重大不利影响。

项目1A：各种风险因素

尽管在截至2020年6月30日的季度内，我们在截至2019年12月31日的财年的Form 10-K年度报告和截至2020年3月31日的季度的Form 10-Q季度报告中披露的风险因素没有实质性变化，但我们之前在提交给美国证券交易委员会的其他文件中披露的情况除外。

第二项禁止未登记的股权证券销售和收益使用

(a)未登记出售股权证券.*在本报告涵盖的期间内，并无出售未登记的证券。

(b)收益的使用。不适用。

(c)回购我们的股票证券.  

董事会表示，在截至2020年6月30日的三个月或六个月内，公司没有回购任何普通股。之前采用的回购计划允许3720万美元的普通股在公开市场或非公开交易中通过大宗交易进行回购，并根据美国证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)第10b5-1规则可能通过的任何交易计划进行回购。回购的时间将取决于某些因素，包括但不限于，市场状况和价格，公司的流动性和资本要求，以及资本的替代用途。任何回购的股票将作为库存股持有，并将用于一般公司用途。回购可能因任何原因而随时暂停、终止或修改，包括市场状况、回购股票的成本、是否有替代投资机会、流动性以及其他被认为合适的因素。鉴于新冠肺炎疫情及周边事件，本公司于2020年4月29日暂停股份回购计划。截至2020年6月30日，根据回购计划，可能会回购约2150万美元的股票。

项目3.合作伙伴关系 高级证券违约

*都没有。

项目 4、加强矿山安全管理。 披露

*不适用。

项目5.合作伙伴关系 其他信息

*都没有。

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项目6.项目3、项目2、项目3、项目3、项目3 展品

尽管如此，S-K法规第601项要求的以下展品包括在本季度报告的10-Q表格中。

展品编号						描述
31.1						根据规则13a-14(A)和规则15d-14(A)认证总裁兼首席执行官Steven M.Klein
31.2						根据细则13a-14(A)和细则15d-14(A)核证首席财务官威廉·R·雅各布斯
32						根据“美国法典”第18编第1350条认证总裁兼首席执行官Steven M.Klein和首席财务官William R.Jacobs，该条款是根据2002年“萨班斯-奥克斯利法案”第906节通过的
101.INS						XBRL(可扩展业务报告语言)实例文档-实例文档不会显示在交互数据文件中，因为它的XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中。
101.SCH						内联XBRL分类扩展架构文档。
101.CAL						内联XBRL分类扩展计算链接库文档。
101.DEF						内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档。
101.LAB						内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档。
101.PRE						内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档。
104						公司于2020年8月10日提交的Form 10-Q季度报告的封面信息，格式为内联XBRL

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签名

根据1934年证券交易法的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的下列签署人代表其签署。

 

 

Northfield Bancorp，Inc.

(注册人)

 

 

日期：2020年8月10日

/s/*史蒂文·M·克莱恩(Steven M.Klein)
史蒂文·M·克莱恩
总裁兼首席执行官

 

/s/威廉·R·雅各布斯(William R.Jacobs)
威廉·R·雅各布斯
执行副总裁兼首席财务官
(首席财务会计官)

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