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美国

证券交易委员会

华盛顿特区20549

形式10-Q

(标记一)

☒	根据1934年“证券交易法”第13或15(D)节规定的季度报告

截至该季度的六月三十日，2020

或

☐	根据1934年证券交易所法令第13或15(D)条提交的过渡报告

在从中国到日本的过渡期内，中国将从中国过渡到中国。

委托文件编号001-16197

Peapack-Gladstone金融公司

(章程中规定的注册人的确切姓名)


新泽西	22-3537895
(州或其他司法管辖区)	(I.R.S.雇主
公司或组织)	识别号码)

山路500号, 300套房

贝德明斯特, 新泽西07921-0700

(主要执行机构地址，包括邮政编码)

(908) 234-0700

(登记人的电话号码，包括区号)

根据该法第12(B)款登记的证券：

每个班级的标题是什么

交易代码(个)

注册的每个交易所的名称。

普通股，无面值

PGC

纳斯达克股票市场有限责任公司(NASDAQ Stock Market，LLC)

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短期限内)提交了1934年证券交易法第13条或第15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内一直符合此类提交要求。

是☒ 不是的☐

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。

是☒不是的☐

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中的“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小的报告公司”和“新兴成长型公司”的定义：

大型加速滤波器	☐	加速文件管理器	☒
非加速文件管理器	☐	小型报表公司	☐
新兴成长型公司	☐

如果是新兴成长型公司，请用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据“交易所法案”第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如交易法第12b-2条所定义)。是☐不是的☒

截至2020年8月3日的已发行普通股数量：18,905,135

Peapack-Gladstone金融公司

第一部分财务信息

项目1	财务报表	3
	2020年6月30日和2019年12月31日的综合状况报表	3
	截至2020年和2019年6月30日止三个月和六个月的综合收益表	4
	截至2020年6月30日及2019年6月30日止三个月及六个月综合全面收益表	5
	截至2020年6月30日和2019年6月30日的三个月和六个月股东权益变动表	6
	截至2020年和2019年6月30日止六个月的合并现金流量表	8
	合并财务报表附注	9
项目2	管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析	44
项目3	关于市场风险的定量和定性披露	65
项目4	管制和程序	67

第2部分其他信息

项目1	法律程序	68
第1A项	危险因素	68
项目2	未登记的股权证券销售和收益的使用	68
项目3	高级证券违约	68
项目4	矿场安全资料披露	68
项目5	其他资料	68
项目6	陈列品	69

项目1.财务报表

Peapack-Gladstone金融公司

合并条件报表

(千美元，不包括每股和每股数据)

	(未经审计)			(已审核)
	6月30日，			12月31日，
	2020			2019
资产
现金和银行到期款项	$	5,608		$	6,591
出售的联邦基金		102			102
生息存款		617,117			201,492
现金和现金等价物合计		622,827			208,185
可供出售的证券		539,742			390,755
股权证券，按公允价值计算		15,159			10,836
FHLB和FRB库存，按成本计算		18,598			24,068
按公允价值持有的待售贷款		10,021			2,881
持有以较低成本或公允价值出售的贷款		27,228			14,667
贷款		4,862,684			4,394,137
减去：贷款和租赁损失拨备		66,065			43,676
净贷款		4,796,619			4,350,461
房舍和设备		21,449			20,913
拥有的其他房地产		50			50
应计应收利息		15,956			10,494
银行自营人寿保险		46,479			46,128
商誉		30,208			30,208
其他无形资产		9,735			10,380
融资租赁使用权资产		4,704			5,078
经营性租赁使用权资产		10,810			12,132
其他资产		111,630			45,643
总资产	$	6,281,215		$	5,182,879
负债
存款：
无息活期存款	$	911,989		$	529,281
有息存款：
查证		1,804,102			1,510,363
储蓄		123,140			112,652
货币市场账户		1,183,603			1,196,313
存单-零售		629,941			633,763
存单挂牌服务		35,327			47,430
存款小计		4,688,102			4,029,802
有息需求--由中间人撮合		130,000			180,000
存单-经纪		33,736			33,709
总存款		4,851,838			4,243,511
短期借款		15,000			128,100
联邦住房贷款银行预付款		105,000			105,000
薪资保障计划流动资金安排		535,837			—
融资租赁负债		7,196			7,598
经营租赁负债		11,116			12,423
次级债务净额		83,529			83,417
递延税项负债，净额		24,992			26,151
由于经纪人，证券结算		—			7,951
应计费用和其他负债		138,727			65,076
总负债		5,773,235			4,679,227
股东权益
优先股(无面值；授权500,000股份；清盘优先权$1,000每股)		—			—
普通股(无面值；陈述价值$0.83每股；授权42,000,000股份；已发行中国股票，20,273,313在2020年6月30日和20,074,766于2019年12月31日；未偿还中国股票，18,905,135在2020年6月30日和18,926,8102019年12月31日		16,900			16,733
盈馀		322,796			319,375
国库股按成本价计算，1,368,178股票于2020年6月30日及1,147,9562019年12月31日的股票		(36,477	)		(29,990	)
留存收益		206,757			199,029
累计其他综合亏损，扣除所得税后的净额		(1,996	)		(1,495	)
股东权益总额		507,980			503,652
总负债和股东权益	$	6,281,215		$	5,182,879

见合并财务报表附注

Peapack-Gladstone金融公司

合并损益表

(千美元，共享数据除外)

(未经审计)

	三个月				截至六个月
	6月30日，				6月30日，
	2020		2019		2020			2019
利息收入
贷款利息及费用	$	39,321	$	40,595	$	81,626		$	81,107
投资利息：
应税		2,108		2,639		4,567			5,323
免税		57		91		115			184
持有待售贷款的利息		54		13		75			17
生息存款利息		109		1,265		661			2,535
利息收入总额		41,649		44,603		87,044			89,166
利息支出
储蓄及有息存款账户的利息		3,131		8,554		9,574			16,615
存单利息		3,147		3,461		6,841			6,695
借入资金的利息		1,127		838		2,139			1,672
融资租赁负债利息		87		97		177			196
次级债利息		1,222		1,223		2,445			2,447
小计-利息费用		8,714		14,173		21,176			27,625
计息需求的利息-经纪		700		836		1,623			1,575
存单利息-经纪		264		326		527			691
利息支出总额		9,678		15,335		23,326			29,891
扣除贷款和拨备前的净利息收入减少租赁损失。		31,971		29,268		63,718			59,275
贷款和租赁损失准备金		4,900		1,150		24,900			1,250
扣除贷款拨备和拨备后的净利息收入减少租赁损失。		27,071		28,118		38,818			58,025
其他收入
财富管理费收入		9,996		9,568		19,951			18,742
服务费及收费		695		897		1,511			1,713
银行自营人寿保险		318		326		646			664
以公允价值持有待售贷款的收益(抵押银行业务)		550		132		842			179
以较低成本或公允价值持有待售贷款的损失		—		—		(3	)		—
与贷款水平、背靠背掉期相关的手续费收入		202		721		1,620			991
出售SBA贷款的收益		258		573		1,312			992
其他收入		482		740		941			1,346
证券收益/(亏损)，净额		125		69		323			128
其他收入总额		12,626		13,026		27,143			24,755
运营费用
薪酬和员工福利		19,186		17,543		38,412			34,699
房舍和设备		4,036		3,600		8,079			6,988
FDIC保险费		455		277		705			554
其他运营费用		5,337		4,753		10,053			9,647
业务费用共计		29,014		26,173		57,249			51,888
所得税前收入费用		10,683		14,971		8,712			30,892
所得税费用/(福利)		2,441		3,421		(903	)		7,917
净收入	$	8,242	$	11,550	$	9,615		$	22,975

每股收益
基本型	$	0.44	$	0.59	$	0.51		$	1.18
稀释	$	0.43	$	0.59	$	0.51		$	1.18
加权平均流通股数
基本型		18,872,070		19,447,155		18,865,206			19,399,071
稀释		19,059,822		19,568,371		18,991,056			19,528,537

见合并财务报表附注

Peapack-Gladstone金融公司

综合全面收益表

(千美元)

(未经审计)

	三个月						截至六个月
	6月30日，						6月30日，
	2020			2019			2020			2019
净收入	$	8,242		$	11,550		$	9,615		$	22,975
综合收益：
可供出售证券的未实现收益：
期内产生的未实现持有收益		2,031			2,871			7,830			5,159
		2,031			2,871			7,830			5,159

税收效应		(489	)		(695	)		(1,901	)		(1,255	)
税后净额		1,542			2,176			5,929			3,904

现金流套期保值的未实现收益/(亏损)：
期内产生的未实现持有收益/(亏损)		191			(2,909	)		(8,688	)		(4,456	)
净额所含金额的重新分类调整三个月的收入		(9	)		(31	)		(80	)		(62	)
		182			(2,940	)		(8,768	)		(4,518	)

税收效应		(61	)		889			2,338			1,355
税后净额		121			(2,051	)		(6,430	)		(3,163	)


其他综合收益/(亏损)合计		1,663			125			(501	)		741

综合收益总额	$	9,905		$	11,675		$	9,114		$	23,716

见合并财务报表附注

Peapack-Gladstone金融公司

合并股东权益变动表

(千美元)

(未经审计)

截至2020年6月30日和2019年6月30日的三个月

															累积
															其他
(以千为单位，不包括共享和	择优		普普通通						财务处			留用			综合
每股数据)	股票		股票			盈馀			股票			收益			损失			总计
2020年4月1日的余额18,852,523 股已发行普通股	$	—	$	16,854		$	320,269		$	(36,477	)	$	199,453		$	(3,659	)	$	496,440
净收入		—		—			—			—			8,242			—			8,242
综合收益		—		—			—			—			—			1,663			1,663
已发行的限制性股票单位7,606股票		—		6			(6	)		—			—			—			—
回购的限制性股票单位/奖励 *授权纳税，(2,580)股份		—		(2	)		(40	)		—			—			—			(42	)
限制性股票奖励/单位的摊销		—		—			1,723			—			—			—			1,723
普通股宣布的现金股利 ($0.05每股)		—		—			—			—			(938	)		—			(938	)
行使普通股期权，2,800净额，净额 2,149以前用来行权的股票，651股票		—		3			(2	)		—			—			—			1
发行员工股票 -采购计划，46,935股票		—		39			852			—			—			—			891
2020年6月30日的余额18,905,135 股已发行普通股	$	—	$	16,900		$	322,796		$	(36,477	)	$	206,757		$	(1,996	)	$	507,980

															累积
															其他
(以千为单位，不包括共享和	择优		普普通通						财务处			留用			综合
每股数据)	股票		股票			盈馀			股票			收益			损失			总计
2019年4月1日的余额19,445,363 股已发行普通股	$	—	$	16,549		$	309,722		$	(8,988	)	$	165,918		$	(1,729	)	$	481,472
净收入		—		—			—			—			11,550			—			11,550
综合收益		—		—			—			—			—			125			125
已发行的限制性股票单位1,779股票		—		1			(1	)		—			—			—			—
回购的限制性股票单位/奖励 *授权纳税，(614)股份		—		—			(17	)		—			—			—			(17	)
限制性股票奖励/单位的摊销		—		—			1,475			—			—			—			1,475
普通股宣布的现金股利 ($0.05每股)		—		—			—			—			(973	)		—			(973	)
行使普通股期权，1,220股票		—		—			18			—			—			—			18
发行员工股票 -采购计划，8,564股票		—		7			231			—			—			—			238
2019年6月30日的余额19,456,312 股已发行普通股	$	—	$	16,557		$	311,428		$	(8,988	)	$	176,495		$	(1,604	)	$	493,888

截至2020年6月30日和2019年6月30日的6个月

															累积
															其他
(以千为单位，不包括共享和	择优		普普通通						财务处			留用			综合
每股数据)	股票		股票			盈馀			股票			收益			损失			总计
2020年1月1日的余额18,926,810 股已发行普通股	$	—	$	16,733		$	319,375		$	(29,990	)	$	199,029		$	(1,495	)	$	503,652
净收入		—		—			—			—			9,615			—			9,615
综合损失		—		—			—			—			—			(501	)		(501	)
已发行的限制性股票单位157,690股票		—		131			(131	)		—			—			—			—
回购的限制性股票单位/奖励 *授权纳税，(39,686)股份		—		(33	)		(610	)		—			—			—			(643	)
限制性股票奖励/单位的摊销		—		—			3,264			—			—			—			3,264
普通股宣布的现金股利 ($0.10每股)		—		—			—			—			(1,887	)		—			(1,887	)
股份回购，(220,222)股份		—		—			—			(6,487	)		—			—			(6,487	)
行使普通股期权，8,400净额，净额 2,149以前用来行权的股票，6,251股票		—		7			69			—			—			—			76
认股权证的行使，20,000净额，净额13,469 这些股票过去是用来行使的，6,531股票		—		6			(6	)		—			—			—			—
发行员工股票 -采购计划，46,935股票		—		39			852			—			—			—			891
发行用于收购的普通股， 20,826股票		—		17			(17	)		—			—			—			—
2020年6月30日的余额18,905,135 股已发行普通股	$	—	$	16,900		$	322,796		$	(36,477	)	$	206,757		$	(1,996	)	$	507,980

															累积
															其他
(以千为单位，不包括共享和	择优		普普通通						财务处			留用			综合
每股数据)	股票		股票			盈馀			股票			收益			损失			总计
2019年1月1日的余额19,337,662 股已发行普通股	$	—	$	16,459		$	309,088		$	(8,988	)	$	154,799		$	(2,345	)	$	469,013
租约累计调整(ASU 842)		—		—			—			—			661			—			661
2019年1月1日的余额，调整后		—		16,459			309,088			(8,988	)		155,460			(2,345	)		469,674
净收入		—		—			—			—			22,975			—			22,975
综合收益		—		—			—			—			—			741			741
已发行的限制性股票单位131,141股票		—		109			(109	)		—			—			—			—
回购的限制性股票单位/奖励 *授权纳税，(35,949)股份		—		(30	)		(951	)		—			—			—			(981	)
限制性股票奖励/单位的摊销		—		—			2,865			—			—			—			2,865
普通股宣布的现金股利 ($0.10每股)		—		—			—			—			(1,940	)		—			(1,940	)
行使普通股期权，1,520股票		—		1			21			—			—			—			22
认股权证的行使7,109净额，净额4,218 这些股票过去是用来行使的，2,891股票		—		2			(2	)		—			—			—			—
发行员工股票 -采购计划，18,740股票		—		15			517			—			—			—			532
发行用于收购的普通股， 307股票		—		1			(1	)		—			—			—			—
2019年6月30日的余额19,456,312 股已发行普通股	$	—	$	16,557		$	311,428		$	(8,988	)	$	176,495		$	(1,604	)	$	493,888

见合并财务报表附注

Peapack-Gladstone金融公司

综合现金流量表

(千美元)

(未经审计)

	截至6月30日的6个月，
	2020			2019
经营活动：
净收入	$	9,615		$	22,975
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
折旧		1,543			1,523
证券溢价摊销和折价递增净额		1,667			613
限制性股票摊销		3,264			2,865
无形资产摊销		645			458
次级债务成本的摊销		112			112
贷款和租赁损失准备金		24,900			1,250
递延税费/(福利)		483			(620	)
基于股票的薪酬和员工股票购买计划费用		190			75
股权证券的公允价值调整		(323	)		(128	)
用于销售的贷款(1)		(67,539	)		(22,531	)
出售持有以供出售的贷款所得款项(1)		65,345			23,166
持有待售贷款的收益(1)		(2,154	)		(1,171	)
以较低成本或公允价值持有待售贷款的损失		3			—
人寿保险现金退还净值增加		(351	)		(391	)
应计应收利息增加		(5,462	)		(780	)
其他资产减少		802			8,548
(减少)/增加应计费用和其他负债		(11,641	)		8,044
经营活动提供的净现金		21,099			44,008
投资活动：
可供出售证券的本金偿还、到期日和催缴		85,946			96,230
FHLB和FRB股票的赎回		34,573			279
购买可供出售的证券		(228,768	)		(92,587	)
购买股权证券		(4,000	)		—
购买FHLB和FRB股票		(29,103	)		(84	)
以较低的成本或公允价值出售所持待售贷款的收益		10,067			—
贷款净增长，扣除出售的参贷额		(496,481	)		(98,986	)
购置房舍和设备		(1,705	)		(554	)
用于投资活动的现金净额		(629,471	)		(95,702	)
融资活动：
存款净增量		608,327			200,315
短期借款净减少		(113,100	)		—
Paycheck保护计划流动资金工具的收益		535,837			—
联邦住房贷款银行垫款的偿还		—			(3,000	)
普通股支付的股息		(1,887	)		(1,940	)
股票期权的行使，股票掉期净额		76			22
归属时回购的限制性股票以缴税		(643	)		(981	)
为员工购股计划发行股票		891			532
购买库藏股		(6,487	)		—
融资活动提供的现金净额		1,023,014			194,948
现金及现金等价物净增加情况		414,642			143,254
期初现金及现金等价物		208,185			160,773
期末现金和现金等价物	$	622,827		$	304,027
现金流量信息的补充披露
年内支付的现金用于：
利息	$	23,380		$	29,954
所得税，净额		551			843
将贷款转移至持有以供出售的贷款		25,423			—

(1)	包括按公允价值列账的以出售意向为目的的按揭贷款。此外，这包括以成本或公允价值较低的价格计入的小企业管理局贷款的担保部分。

见合并财务报表附注

Peapack-Gladstone金融公司

合并财务报表附注

(未经审计)

重要会计政策摘要

按照美国公认会计原则编制的经审计的综合财务报表中通常包括的某些信息和脚注披露已根据证券交易委员会的规则和规定予以浓缩或省略。这些未经审计的综合财务报表应与Peapack-Gladstone Financial Corporation(“本公司”或“本公司”)截至2019年12月31日的Form 10-K年度报告中包含的经审计的综合财务报表及其附注一并阅读。本公司管理层认为，随附的未经审核综合中期财务报表包含所有必要的调整(仅由正常和经常性应计项目组成)，以公平地列报截至2020年6月30日的财务状况、截至2020年和2019年6月30日的三个月和六个月的经营业绩、全面收益、股东权益以及截至2020年和2019年6月30日的六个月的现金流量表。截至2020年6月30日的三个月和六个月的运营结果不一定表明未来任何时期可能预期的结果。

合并和组织原则：本公司的综合财务报表按应计制编制，包括本公司及其全资附属公司Peapack-Gladstone Bank(“本行”)的账目。综合财务报表还包括银行的全资子公司：

•

特拉华州PGB信托与投资公司

•

Peapack Capital Corporation(“PCC”)(成立于2017年第二季度)

•

墨菲资本管理公司(“Murphy Capital”)(2017年第三季度收购)

•

Lassus Wherley and Associates(《Lassus Wherley》)(2018年第三季度收购)

•

Point View Wealth Management，Inc.(《观点观点》)(2019年第三季度收购)

•

Peapack-Gladstone抵押贷款集团，Inc.vt.拥有，拥有99Peapack Ventures，LLC和79新泽西州房地产投资公司Peapack-Gladstone Realty，Inc.的持股比例

•

特拉华州PGB信托投资公司拥有一Peapack Ventures，LLC的百分比

•

Peapack Ventures，LLC拥有剩余股份21Peapack-Gladstone Realty，Inc.的百分比

虽然以下脚注包括公司、银行及其子公司的综合业绩，但这些脚注主要反映了银行及其子公司的活动。所有重要的公司间余额和交易均已从随附的合并财务报表中注销。

财务报表列报基础：合并财务报表是根据美国公认会计原则编制的。在编制财务报表时，要求管理层作出估计和假设，这些估计和假设影响截至条件表日期的资产和负债报告金额以及或有资产和负债的披露，以及列报期间的收入和费用。实际结果可能与这些估计不同。

段信息：*公司的业务通过以下方式进行二业务部门：其银行子公司，涉及向客户提供贷款和存款产品，以及Peapack私人财富管理部门(“Peapack Private”)，包括向个人和机构提供资产管理服务。管理层使用某些方法将收入和费用分配给业务部门。

银行业务包括商业(包括C&I和设备融资)、商业房地产、多户、住宅和消费贷款活动；财务管理服务；C&I咨询服务；第三方托管管理；存款产生；自动取款机操作；电话和网上银行服务；商业信用卡服务和客户支持服务。

Peapack Private包括：面向个人和机构的投资管理服务；个人信托服务，包括遗嘱执行人、受托人、管理人、托管人和监护人等服务；以及其他财务规划和咨询服务。这一部分还包括特拉华州子公司、特拉华州PGB信托和投资公司、墨菲资本公司、Lassus Wherley公司和Point View公司的活动。财富管理费主要是随着时间的推移赚取的，因为公司提供签约的月度或季度服务，通常根据月底AUM市值的分级规模进行评估。基于交易的费用，包括交易执行服务，在交易执行时(即交易日期)确认。

现金和现金等价物：就现金流量表而言，现金和现金等价物包括现金和银行应付的现金、可赚取利息的存款和出售的联邦基金。一般来说，联邦基金的售价是一天期间。所有现金等价物的原始到期日为90几天或更少的时间。报告客户贷款和存款交易以及原始到期日为90几天或更少的时间。

其他金融机构的生息存款：其他金融机构的生息存款在年内到期一年并按成本价运输。

有价证券：所有债务证券均归类为可供出售，并按公允价值列账，未实现的持有损益在扣除税后的其他综合收益中报告。*本公司还投资于CRA投资基金，归类为股权证券。

利息收入包括购买溢价和折扣的摊销。证券的溢价和折扣按水平收益率法摊销，不预期预付款，但预期预付款的抵押贷款支持证券和可赎回债务证券的溢价除外，可赎回债务证券的溢价摊销至最早的赎回日期。销售损益在交易日记录，并使用特定的识别方法确定。

管理层至少每季度评估一次证券的非临时性减值，当经济或市场状况需要这样的评估时，会更频繁地评估。对于处于未实现亏损状态的证券，管理层会考虑未实现亏损的范围和持续时间，以及发行人的财务状况和近期前景。管理层还评估它是否打算在收回其摊销成本基础之前出售处于未实现亏损状态的证券，或者更有可能被要求出售。如果符合出售意向或要求的任何一项标准，摊销成本和公允价值之间的全部差额将确认为通过收益减值。对于不符合上述标准的债务证券，减值金额分为两部分：1)与信用损失相关的暂时性减值以外的减值，在损益表中确认；2)与其他因素相关的暂时性减值以外的减值，在其他综合收益中确认。信用损失被定义为预期收取的现金流量的现值与摊销成本基础之间的差额。

联邦住房贷款银行(FHLB)和联邦储备银行(FRB)股票：世行是FHLB系统的成员。根据借款水平和其他因素，成员被要求拥有一定数量的FHLB股票。FHLB股票按成本列账，分类为受限证券，并根据面值的最终恢复定期评估减值。现金红利和股票红利都作为收入报告。

该银行也是纽约联邦储备银行的成员，并被要求持有一定数量的FRB股票。FRB股票按成本计价，归类为受限证券。股息作为收入报告。

持有待售贷款：以在二手市场出售的意向发放的按揭贷款，按投资者的未偿还承诺厘定，按公允价值计算。

持有以供出售的按揭贷款一般会连同还款权一并出售；因此，不是的记录维修权。出售按揭贷款的损益，在损益表上显示为出售贷款的收益，是根据出售的相关贷款的售价与账面价值之间的差额计算的。

美国小企业管理局(SBA)旨在在二级市场销售的贷款以较低的成本或公允价值计价。SBA贷款通常在出售时保留维护权。出售SBA贷款的损益是根据出售价格与出售的相关贷款的账面价值之间的差额计算的。62.9百万美元和$51.9截至2020年6月30日和2019年12月31日，分别为100万美元。持有待售的所有小企业管理局贷款总额为800万美元。1.8百万美元和$4.6分别于2020年6月30日和2019年12月31日达到100万。该公司还拥有通过SBA Paycheck Protection Program(PPP)发起的贷款，这些贷款正在出售。截至2020年6月30日，该公司拥有25.4指定持有待售的百万购买力平价贷款。

最初打算持有的贷款，然后转移到持有以供出售的贷款，以成本或公允价值较低的价格计价。这些贷款是公司在可预见的未来不再打算持有的贷款。

贷款：美元管理层有意愿和能力在可预见的未来或到期前持有的贷款按未偿还本金列报。贷款利息根据未偿还本金确认。贷款按面值、减去购入的保费和折扣以及净递延费用列示。贷款发放费和某些直接贷款发放费按水平收益率法递延，并在贷款期限内确认，作为对贷款收益率的调整。记录的贷款投资的定义包括应计应收利息和递延费用/成本，然而，对于公司的贷款披露，由于影响不大，因此不包括应计利息和递延费用/成本。

如果贷款没有在以下时间内付清，就被认为是逾期的。30按照合同条款规定的天数。如果管理层认为不可能按照贷款协议的条款支付本金或利息，或者本金或利息逾期，则停止应计贷款收入，包括减值贷款。90除非资产得到很好的保护，而且正在收集过程中，否则需要几天的时间。所有应计但未收到的非应计贷款利息将冲销利息收入。收到的非权责发生贷款付款记录为本金付款。非权责发生制贷款只有在产生利息和本金付款时才会恢复应计状态，而且当前和未来的付款都有合理的保证，通常是当银行收到至少连续六个月的合同付款时。商业贷款通常在分析完成后注销，这表明全额本金余额的可收回性受到质疑。消费封闭式贷款一般在成为120逾期天数和到期后的无限期贷款180几天。只有在收回本金没有疑问的情况下，后续付款才会记入收入贷方。如果根据合同支付本金和利息，并合理保证当前和未来的可收款性，贷款可能会恢复到应计状态。非权责发生制抵押贷款通常在基础抵押品的价值不足以覆盖未偿还本金余额的范围内冲销。该公司的大部分贷款以新泽西州、纽约和宾夕法尼亚州的房地产为抵押。

贷款和租赁损失拨备：贷款和租赁损失拨备是信贷损失的估值拨备，即管理层对贷款组合中可能的损失的估计。在确定准备金的过程中，利用分析工具和管理层的判断，并按季度进行审查。当管理层合理地确定贷款余额不能完全收回时，将完成减值分析，据此可建立特定准备金，或将全部或部分冲销计入拨备。所有随后的收回(如果有的话)均计入拨备。管理层根据过去的贷款损失经验、投资组合的规模和构成、关于特定借款人情况的信息、估计的抵押品价值、拖欠、分类和不良贷款的水平和趋势、经济状况和其他因素来估计所需的拨备余额。可通过特定准备金为特定贷款分配津贴，但对于管理层判断应冲销的任何贷款，均可获得全部津贴。

津贴由具体部分和一般部分组成。津贴的具体部分涉及个别归类为减值的贷款。

如果根据目前的信息和事件，银行很可能无法按照贷款协议的合同条款收回所有到期金额，则贷款被减值。管理层在厘定减值时所考虑的因素包括付款状况、抵押品价值及收取预定到期本息付款的可能性。一般情况下，出现微不足道的付款延迟和付款缺口的贷款不会被归类为减值贷款。管理层将考虑到贷款和借款人的所有情况，包括延迟的时间长短、延迟的原因、借款人以前的付款记录，以及相对于所欠本金和利息的差额，从而逐一确定延迟付款和付款不足的重要性，并考虑到围绕贷款和借款人的所有情况，包括延迟的时间长短、延迟的原因、借款人以前的付款记录以及相对于所欠本金和利息的不足金额。

当贷款被管理层归类为不合格时，将单独评估其减值情况。如贷款被视为减值，可分配一部分拨备，以便按贷款现有利率按估计未来现金流的现值净额报告贷款，或如果预计仅从相关抵押品偿还，则将贷款本金余额与抵押品的公允价值减去估计处置成本进行比较，以确定是否需要冲销(如果有)。

拨备的一般部分包括非减值贷款，主要基于公司根据当前因素调整后的历史亏损经验。历史亏损经验由投资组合部门确定，并基于本公司过去三年加权平均的实际亏损历史经验。这一实际损失经验由其他定性因素根据每个投资组合部分存在的风险进行调整。由于新冠肺炎疫情的影响，由于当地和全国的企业已经关闭，公司增加了与失业率上升有关的某些定性因素，并批准了贷款延期付款请求。*公司还考虑了与以下相关的定性因素：拖欠和不良贷款的水平和趋势；风险选择和承保标准的任何变化的影响；贷款政策、程序和做法的其他变化；贷款管理和其他相关人员和经验的经验、能力和深度；国家和地方经济趋势和条件；行业条件；以及信贷集中度变化的影响。对于评级为非减值的贷款，该公司使用每年通过迁移分析计算的倍数，分配比通过评级的贷款更高的一般准备金百分比。在2020年6月30日和2019年12月31日，该倍数均为2.25非减值贷款和非减值贷款的时间3.25非减值不达标贷款的发放次数。

问题债务重组(“TDR”)是一种修改后的贷款，由贷款人向正在经历财务困难的借款人做出让步。TDR是减值的，通常以估计的未来现金流的现值计量，使用贷款开始时的有效利率。如果TDR被认为是抵押品依赖型贷款，贷款将按抵押品的公允价值减去估计的处置成本净额报告。对于后来违约的TDR，本公司根据贷款和租赁损失准备的会计政策确定准备金金额。

2020年3月27日，美国总统签署了冠状病毒援助、救济和经济安全法案(“CARE”)，该法案为实体提供可选的临时救济，使其免受美国公认会计准则(GAAP)规定的某些会计和财务报告要求的影响。

CARE法案允许金融机构暂停申请某些现行的TDR会计准则汇编“第310-40号关于2020年3月1日至2020年12月31日早些时候或新冠肺炎国家紧急状态结束后60天内与新冠肺炎疫情有关的贷款修改的会计指导，前提是符合某些标准。这一减免可适用于截至2019年12月31日逾期不超过30天的借款人的贷款修改，以及推迟或推迟支付本金或利息或改变贷款利率的贷款修改。2020年4月，联邦和州银行业监管机构发布了“关于与受冠状病毒影响的客户合作的金融机构贷款修改和报告的跨机构声明”，以进一步解释借款人何时遇到财务困难，特别指出，如果修改是短期的(例如6个月)，或者是联邦或州政府为应对新冠肺炎疫情而强制进行的，则借款人根据ASC310-40没有遇到财务困难。本公司继续审慎地与受新冠肺炎疫情负面影响的借款人合作，同时管理信用风险，并确认其贷款组合的贷款和租赁损失适当拨备。*根据CARE法案，本公司的贷款修改总额为$913.7截至2020年6月30日，达到100万。

CARE法案下的另一个关键计划是由SBA管理的Paycheck Protection Program(PPP)，该计划为符合条件的企业和组织提供了急需的资金。根据该计划，公司已提供约$600他相信，这些贷款中的大部分最终将被小企业管理局免除。

在确定适当的津贴金额时，世行根据基于抵押品或目的的联邦看涨报告代码对贷款组合进行细分和评估。已确定以下投资组合类别：

一手住宅按揭贷款*银行在三州地区(纽约、新泽西州和康涅狄格州)、宾夕法尼亚州和佛罗里达州发起一至四笔家庭住宅抵押贷款。这些贷款以主要住宅或投资物业的第一留置权为担保。与住宅抵押贷款相关的主要风险特征通常涉及借款人生活或生活方式的重大改变，包括失业或其他收入损失；意外的重大支出，如重大医疗问题或灾难性事件；以及离婚或死亡。此外，利率可调的住宅抵押贷款可能会使借款人在利率上升的环境下面临更高的偿债要求。此外，房地产价值可能大幅下降，导致房地产价值跌破贷款金额，给银行带来额外的潜在损失敞口。

房屋净值信贷额度……银行为三州地区的一至四个家庭住宅提供循环信贷额度。与房屋净值信贷额度相关的主要风险特征通常涉及借款人生活或生活方式的重大改变，包括失业或其他收入损失；意外的重大费用，如重大医疗问题或灾难性事件；以及离婚或死亡。此外，房屋净值信贷额度通常是浮动利率或浮动利率，这可能会使借款人在利率上升的环境中面临更高的偿债要求。此外，房地产价值可能大幅下降，导致房地产价值跌破贷款金额，给银行带来额外的潜在损失敞口。

初级留置权居留贷款.*银行提供初级留置权贷款(“JLL”)，抵押位于三州地区的一至四个家庭房产。JLL可以是摊销房屋净值贷款的形式，也可以是循环房屋净值信用额度的形式。这些贷款从属于第一抵押贷款，第一抵押贷款可能来自另一家贷款机构。与JLL相关的主要风险特征通常包括借款人生活或生活方式的重大改变，包括失业或其他收入损失；意外的重大费用，如重大医疗问题或灾难性事件；以及离婚或死亡。此外，房地产价值可能大幅下降，导致房地产价值跌破贷款金额，给银行带来额外的潜在损失敞口。

多户和商业房地产贷款。*本行为三州地区及宾夕法尼亚州的多户物业(即有五个或以上住宅单位的建筑物)及其他业主自住或作为投资物业(非业主自住)管理的商业地产提供按揭贷款。商业地产主要包括零售建筑/购物中心、酒店、办公/医疗建筑和工业/仓库空间。有些物业被认为是“混合用途”，因为它们是建筑物类型的组合，例如底层有零售空间的建筑物，上层是住宅公寓或写字楼套房。多户贷款预计将从基础物业的现金流中偿还，因此租金总额必须足以支付所有运营费用、物业管理和维护、税收和偿债。空置率、利率或一般经济状况的其他变化的增加可能会对借款人及其偿还贷款的能力产生影响。商业房地产贷款通常被认为比多户贷款具有更高的信用风险，因为它们可能依赖于

持续的成功和经营可行性是占用物业的较少数量的租户，他们可能在更大程度上受到经济状况的影响。

商业和工业贷款本银行为营运公司提供信贷额度及定期贷款作商业用途。这些贷款通常由应收账款、库存、营业车辆和设备等业务资产以及公司股票(如果是私人持有)担保，商业和工业贷款通常首先由借款人的业务运营产生的现金流偿还。主要风险特征特定于基础业务及其产生可持续盈利能力和由此产生的正现金流的能力。可能影响企业盈利能力的因素包括但不限于对其产品或服务的需求、管理的质量和深度、竞争程度、监管变化和总体经济状况。商业和工业贷款通常由企业资产担保；然而，银行取消抵押品赎回权并从资产中实现足够价值的能力往往高度不确定。为了减轻商业和工业贷款的风险特点，这些贷款通常包括商业房地产作为抵押品，以加强银行的地位，而银行往往会要求借款人更频繁地提交报告，以便更好地监测其业务表现。

租赁和设备金融中国人民政治协商会议在全国范围内提供一系列金融解决方案。PCC为总部位于美国的大中型公司提供以资产融资为担保的定期贷款和租赁。设施往往是按固定利率条件全额支取的。PCC服务于广泛的行业，包括运输、制造、重型建筑和公用事业。

PCC投资组合中的资产风险一般通过贷款收益变化确认，或通过租赁利率波动导致租赁相关收入流变化确认；现有租赁合同到期、资产终止租赁或业务寻求签订新租赁协议时，租赁收入可能发生变化；资产风险也可能因经营性租赁资产剩余价值变化或资产账面价值减值而改变折旧，这在资产生命周期内随时可能发生。

PCC投资组合中的信用风险通常源于借款人或承租人的潜在违约，这可能是由客户特定或更广泛的行业相关条件推动的。信用损失可能会影响损益表的多个部分，包括利息/租赁/租金收入的损失和/或与收回、翻新、重新营销和/或再租赁资产相关的更高成本和费用。

消费者和其他.*这些是为个人提供的家庭、家庭和其他个人支出的贷款，以及美国各州和政治区的义务。这也代表了所有其他不能归类于前面提到的任何贷款部分的贷款。消费贷款通常比住宅贷款的利率更高，期限更短，但由于获得贷款的抵押品的类型，或者在某些情况下没有抵押品，因此往往具有更高的信用风险。(注1)消费者贷款通常比住宅贷款的利率更高，期限更短，但由于获得贷款的抵押品的类型，或者在某些情况下没有抵押品，往往具有更高的信用风险。

租约：美元在开始时，对合同进行评估，以确定合同是否构成租赁协议。对于被确定为经营租赁的合同，相应的使用权(“ROU”)资产和经营租赁负债在条件说明书上单独列明。ROU资产代表公司在租赁期内使用标的资产的权利，租赁负债代表公司承诺支付合同义务的租赁款项。经营租赁ROU资产和负债在租赁开始日确认，并基于租赁期内租赁付款的现值。经营租赁ROU资产的计量包括支付的任何租赁款项。

如果租赁中隐含的利率不容易确定，则使用递增的抵押借款利率来确定租赁付款的现值。这一利率考虑了适用的FHLB抵押借款利率，并基于生效日期的可用信息。本公司已选择对初始期限为12个月或以下的租赁适用短期租赁计量和确认豁免；因此，这些租赁不记录在公司的条件说明书中，而是以直线方式在租赁期内确认租赁费用。该公司的租赁协议可能包括延长或终止租赁的选择权。本公司行使续期选择权的决定是基于对其目前的业务需求和续期时的市场因素的评估。*本公司在直接融资和经营租赁项下维护某些物业和设备。*本公司作为承租人的租赁基本上全部由分支机构和写字楼的房地产组成，并归类为经营租赁。

ROU资产按经收到的租赁奖励调整后的租赁负债金额、任何累计预付或应计租金(如果租赁付款在整个租赁期内不均匀)、任何未摊销的初始直接成本以及ROU资产的任何减值来计量。经营租赁费用包括：按直线法在剩余租赁期内分摊的单一租赁成本、租赁负债中未计入的可变租赁付款以及ROU资产的任何减值。

没有与剩余价值担保相关的条款或条件，也没有影响公司支付股息或产生额外财务义务的能力的限制或契诺。

衍生品：美国在衍生工具合约开始时，本公司根据本公司的意图和信念，将衍生工具指定为三种类型中的一种，以确定其作为对冲工具的可能效力。这三种类型是(1)已确认的资产或负债或未确认的公司承诺的公允价值对冲(“公允价值对冲”)，(2)与已确认的资产或负债相关的预测交易的对冲或将收到或支付的现金流量的可变性(“现金流量对冲”)，或(3)没有对冲指定的工具。对于公允价值对冲，衍生工具的收益或损失以及对冲项目的抵销损失或收益在当前收益中确认。对于现金流对冲，衍生工具的收益或损失在其他全面收益中报告，并重新分类为对冲交易影响收益的同一时期的收益。对于现金流量套期保值，对套期保值项目的公允价值变动或预期现金流变动不是很有效的衍生工具的公允价值变动立即在当期收益中确认。不符合对冲会计条件的衍生品的公允价值变化目前在收益中报告为非利息收入。当不再符合有效对冲资格的公允价值对冲停止进行对冲会计时，衍生工具将继续按公允价值在条件陈述中报告，但被对冲项目的账面金额不再根据公允价值的未来变化进行调整。对套期项目账面金额的调整在套期会计终止之日存在，在套期项目的剩余寿命内摊销为收益。

符合套期保值会计条件的衍生品的净现金结算，根据被套期保值的项目，记录在利息收入或利息支出中。不符合对冲会计条件的衍生品的净现金结算在非利息收入中报告。套期保值的现金流量在现金流量表中的分类与被套期保值项目的现金流量相同。

本公司正式记录衍生品与套期保值项目之间的关系，以及风险管理目标和在套期保值关系开始时进行套期保值交易的策略。*该文档包括将公允价值或现金流量套期保值与资产负债表上的特定资产和负债或特定公司承诺或预测交易联系起来。当公司确定衍生品在抵消套期保值项目的公允价值或现金流变化方面不再有效时，该衍生品被结算或终止，即被套期保值的预测。如果公司确定衍生品不再有效地抵消套期保值项目的公允价值或现金流量的变化，则该衍生品被结算或终止，即被套期保值的预测或者，将衍生品作为对冲对待不再合适，也不再有意。

当套期保值会计终止时，衍生工具的公允价值随后的变动被记录为非利息收入。当现金流对冲终止，但被套期保值的现金流或预测交易仍将发生时，在其他全面收益中积累的收益或亏损被摊销至被套期保值交易将影响收益的同期收益中。

基于股票的薪酬：公司2006年长期股票激励计划和2012年长期股票激励计划允许将公司普通股股票作为激励股票期权、非限制性股票期权、限制性股票奖励、限制性股票单位和股票增值权授予本公司及其子公司的董事、高级管理人员和员工。根据这些计划授予的期权一般可以不早于授予日期后一年的价格行使，价格等于授予日普通股的公允价值，到期时间不超过十年在授予之日之后。股票期权可以在最长为五年于授出日期后，授予高级副总裁或以上高级职员的部分购股权于授出日即可行使。*本公司的政策是使用经授权但未发行的股份来满足认股权行使。

本公司对发生的没收进行核算，而不是估计预期的没收。

对于该公司的股票期权计划，截至2020年6月30日的6个月内未偿还期权的变化如下：

						加权
				加权		平均值	集料
				平均值		剩馀	内在性
	数量			锻炼		合同	价值
	选项			价格		术语	(单位：万人)
平衡，2020年1月1日		71,420		$	13.57
在2020年内练习		(8,400	)		13.84
2020年内到期		—			—
2020年间被没收		—			—
平衡，2020年6月30日		63,020		$	13.53	1.75年份	$	328
已归属和预期归属		63,020		$	13.53	1.75年份	$	328
可于2020年6月30日执行		63,020		$	13.53	1.75年份	$	328

合计内在价值代表税前内在价值总额(公司在2020年第二季度最后一个交易日的收盘价与行权价格之间的差额乘以现金期权数量)。该公司在2020年6月30日的收盘价为$18.73.

有不是的在截至2020年6月30日的三个月或六个月内授予的股票期权。

该公司此前曾授予基于业绩和基于服务的限制性股票奖励/单位。基于服务的奖励/单位按比例授予3-或五年期在这段时间里。有两个人46,9562020年第二季度授予的服务型限制性股票单位。

以业绩为基础的奖励取决于公司是否符合一定的业绩标准，在达到业绩标准的情况下，将在业绩期末(通常为三年)授予悬崖奖励。不是的2020年第二季度授予的基于业绩的限制性股票单位。

根据截至2020年6月30日的6个月的业绩标准，非既得股的变化如下：

			加权
			平均值
	数量		授予日期
	股份		公允价值
平衡，2020年1月1日		90,768	$	30.60
在2020年间授予		130,832		13.44
平衡，2020年6月30日		221,600	$	20.47

截至2020年6月30日的6个月，基于服务的限制性股票奖励/单位的变化如下：

				加权
				平均值
	数量			授予日期
	股份			公允价值
平衡，2020年1月1日		432,728		$	29.65
在2020年间授予		528,038			14.08
在2020年内归属		(160,884	)		29.16
2020年间被没收		(8,349	)		31.22
平衡，2020年6月30日		791,533		$	19.35

截至2020年6月30日，15.6与服务为基础和绩效为基础的单位有关的未确认薪酬成本总额的百万美元。因此，这一成本预计将在加权平均期间确认1.69好多年了。2020年和2019年第二季度记录的股票薪酬支出总额为$1.7百万美元和$1.5分别为百万美元。截至2020年6月30日和2019年6月30日的6个月记录的股票薪酬支出总额为$3.3百万美元和$2.9分别为百万美元。

员工购股计划(ESPP)：2014年4月22日，公司股东通过2014年度员工持股计划。2019年7月，董事会任命员工持股计划“委员会”修订员工持股计划。ESPP规定授予的购买权最高可达150,000Peapack-Gladstone金融公司普通股。2020年5月，股东批准增加200,000Peapack-Gladstone金融公司的普通股将根据2014年ESPP发行。

在符合某些资格要求和限制的情况下，该计划规定的单一认购期为12个月持续时间，从2019年5月16日开始，到2020年5月15日结束。

在2020年第二季度，ESPP进行了修订，允许在四个三个月的发行期内购买股票。根据此修订计划，首个发售期间于2020年5月16日开始。*未来三个发售期间将分别于8月16日、11月16日及2月16日开始。

在发售期间，每个参与者都被授予购买一定数量股票的选择权，并且可以在一百分比和15他们薪酬的百分之几。在购买日的每个要约期结束时，员工将购买的股票数量是通过将员工在要约期内积累的供款除以适用的购买价格来确定的。购买价格等于85购买日普通股收盘价的百分比。参加ESPP完全是自愿的，员工可以在此期间的任何时候取消购买，而不会受到处罚。每股股票购买权的公允价值采用Black-Scholes期权定价模型确定。

该公司记录了$149,000及$30,000截至2020年6月30日和2019年6月30日的三个月的工资和员工福利支出分别与ESPP相关。*根据ESPP在2020年和2019年第二季度发行的股份总数为46,935和8,564分别为。

该公司记录了$190,000及$75,000截至2020年6月30日和2019年6月30日的六个月的工资和员工福利支出分别与ESPP相关。*根据ESPP发行的截至2020年和2019年6月30日的六个月的股份总数为46,935和18,740分别为。

每股收益-基本和稀释后每股收益：以下是基本每股收益和稀释后每股收益计算的对账。每股基本净收入的计算方法是将股东可获得的净收入除以报告期内已发行的加权平均股票。每股摊薄净收入的计算方法与每股基本净收入的计算方法相似，不同之处在于分母增加，以包括在报告期内发行所有潜在摊薄股票期权相关股份，以及所有限制性股票、认股权证或限制性股票单位归属时，利用库存股方法发行的额外流通股数量。

	三个月				截至六个月
	6月30日，				6月30日，
(千美元，每股数据除外)	2020		2019		2020		2019
普通股股东可获得的净收入	$	8,242	$	11,550	$	9,615	$	22,975

基本加权平均流通股		18,872,070		19,447,155		18,865,206		19,399,071
加：普通股等价物		187,752		121,216		125,850		129,466
稀释加权平均流通股		19,059,822		19,568,371		18,991,056		19,528,537
每股净收益
基本型	$	0.44	$	0.59	$	0.51	$	1.18
稀释		0.43		0.59		0.51		1.18

截至2020年6月30日和2019年6月30日的三个月，股票期权和限制性股票单位总计297,320和128,634不包括在计算稀释后每股收益中，因为它们是反摊薄的。截至2020年6月30日和2019年6月30日的六个月，股票期权和限制性股票单位总计713,789和297,828不包括在稀释后每股收益的计算中，因为它们是反稀释的。反稀释股票是普通股等价物，其加权平均行使价格超过所述期间的平均市值。

所得税：*公司提交一份合并的联邦所得税申报单。根据现行法律法规，为每个子公司单独提交州所得税申报单。

该公司确认递延税项资产和负债为其财务报表或纳税申报表中已包括的事件的预期未来税务后果。递延税项资产和负债的计量以制定的税率为基础。该税收资产和负债根据制定期间税率变化的影响进行调整。

只有当税务审查“更有可能”在税务审查中持续的情况下，公司才会确认税收状况是一种利益，并推定会进行税务审查。确认的金额是最大的税收优惠金额。

这在考试中实现的可能性超过50%。对于不符合“可能性很大”测试的税务仓位，不会记录任何税收优惠.

该公司在2016年前不再接受美国联邦税务当局的审查，或在2015年前不再接受新泽西州税务当局的审查。)

公司在所得税支出中确认与所得税相关的利息和/或罚款。

或有损失：或有损失，包括在正常业务过程中产生的索赔和法律诉讼，当损失的可能性很可能，并且损失的金额或范围可以合理估计时，被记录为负债。管理层不相信有任何此类事项会对财务报表产生实质性影响。

现金限制：一大部分手头或存放在联邦储备银行(“FRB”)的现金被要求满足监管储备和清算要求。在2020年3月之前，储备是以现金和FRB余额的形式存在的，并包括在我们的条件声明中的可赚取利息的存款中。FRB暂停了现金准备金要求，自2020年3月26日起生效。

综合收益/(亏损)：综合收益/(亏损)由净收益和本公司当期可供出售证券的未实现净收益或净亏损、现金流对冲的未实现损益、税金净额减去已实现损益调整后的变动构成。

金融资产转移：当放弃对资产的控制权时，金融资产的转让被计入销售。当资产与公司隔离时，受让人获得(不受限制其利用该权利的条件)质押或交换转让的资产的权利，并且公司没有通过在资产到期前回购资产的协议来保持对转让资产的有效控制。

风险和不确定性：新冠肺炎疫情对当地和全国的企业都造成了毁灭性的影响。因此，国会通过了CARE法案，为美国工人、家庭和企业提供快速而直接的经济援助。CARE法案包含大量的税收和支出条款，包括向美国家庭提供直接财政援助，为医院和医疗提供者提供广泛的紧急资金，以及对受到重大影响的行业实施经济刺激。

本公司预计新冠肺炎将对我们的运营产生重大影响，但目前无法确定或估计影响。*本公司综合财务报表中作出的估计可能会因新冠肺炎所创造的条件而受到重大不利影响，包括有关贷款及租赁损失的预期拨备及商誉减值的估计。

商誉和其他无形资产：商誉一般确定为转让对价的公允价值，加上被收购方任何非控股权益(如有)的公允价值，超过收购日收购的净资产和承担的负债的公允价值。*收购业务合并中收购的商誉和无形资产被确定为具有不确定的使用寿命，不摊销，但如果存在表明应进行商誉减值测试的事件和情况，则至少每年或更频繁地进行减值测试。由于新冠肺炎疫情以及当地和全国政府关闭业务对经济市场的影响，管理层确定新冠肺炎疫情导致了触发事件，并进行了中期评估，以确定是否应在2020年6月30日进行量化商誉减值测试。商誉主要归因于银行最近的财富收购。银行管理和/或管理的总资产(“澳元/澳元”)下降了4百分比至$7.22020年6月30日的10亿美元7.52019年12月31日的10亿美元。*下降的主要原因是资产市值下降，与客户流失无关。*股票市场在2020年第二季度几乎完全复苏，管理层也考虑到了这一点。(注：截至2019年12月31日，下降的主要原因是资产市值下降，与客户流失无关。)股票市场在2020年第二季度几乎完全复苏，管理层也考虑到了这一点。根据我们的评估，管理层得出结论，截至2020年6月30日，不需要进行商誉减值量化测试。

具有确定使用年限的无形资产在其估计使用年限内摊销至其估计剩余价值。商誉和集结的劳动力是我们资产负债表上最重要的无形资产，具有无限的生命期。

其他无形资产，主要包括因收购而产生的客户关系无形资产，在其估计使用年限内加速摊销，其范围为5至15年份。管理部门确定有不是的与新冠肺炎大流行事件相关的无形资产减值。

2.可供出售的外国投资证券

截至2020年6月30日和2019年12月31日，综合条件报表中包括的可供出售的投资证券的摊余成本和大约公允价值摘要如下：

	2020年6月30日
			毛		毛
	摊销		未实现		未实现			公平
(单位：千)	成本		收益		损失			价值
美国国债	$	2,899	$	3	$	—		$	2,902
美国政府资助的机构		59,450		61		(12	)		59,499
抵押贷款支持证券-住宅		452,618		9,331		(403	)		461,546
SBA池证券		2,522		—		(19	)		2,503
州和政区		10,092		116		—			10,208
公司债券		3,000		84		—			3,084
总计	$	530,581	$	9,595	$	(434	)	$	539,742

	2019年12月31日
			毛		毛
	摊销		未实现		未实现			公平
(单位：千)	成本		收益		损失			价值
美国政府资助的机构	$	34,961	$	37	$	(214	)	$	34,784
抵押贷款支持证券-住宅		337,489		2,365		(950	)		338,904
SBA池证券		2,799		—		(15	)		2,784
州和政区		11,175		41		(1	)		11,215
公司债券		3,000		68		—			3,068
总计	$	389,424	$	2,511	$	(1,180	)	$	390,755

下表列出了公司可供出售的持续未实现亏损的证券，以及截至2020年6月30日和2019年12月31日这些投资的大致公允价值。

	2020年6月30日
	未实现亏损持续时间
	少于12个月					12个月或更长时间					总计
	近似值					近似值					近似值
	公平		未实现			公平		未实现			公平		未实现
(单位：千)	价值		损失			价值		损失			价值		损失
美国政府资助的机构	$	34,462	$	(12	)	$	—	$	—		$	34,462	$	(12	)
抵押贷款支持证券-住宅		76,994		(309	)		18,716		(94	)		95,710		(403	)
SBA池证券		—		—			2,503		(19	)		2,503		(19	)
总计	$	111,456	$	(321	)	$	21,219	$	(113	)	$	132,675	$	(434	)

	2019年12月31日
	未实现亏损持续时间
	少于12个月					12个月或更长时间					总计
	近似值					近似值					近似值
	公平		未实现			公平		未实现			公平		未实现
(单位：千)	价值		损失			价值		损失			价值		损失
美国政府资助的机构	$	19,758	$	(214	)	$	—	$	—		$	19,758	$	(214	)
抵押贷款支持证券-住宅		78,982		(382	)		69,142		(568	)		148,124		(950	)
SBA池证券		—		—			2,784		(15	)		2,784		(15	)
州和政区		783		(1	)		—		—			783		(1	)
总计	$	99,523	$	(597	)	$	71,926	$	(583	)	$	171,449	$	(1,180	)

管理层认为，可供出售的投资证券的未实现亏损是暂时的，是由于利率波动和/或动荡的市场状况，而不是发行人的信用状况，截至2020年6月30日，本公司不打算出售这些证券，也不太可能需要在其预期复苏之前出售这些证券；因此，处于未实现亏损状况的证券均未被确定为非暂时减损。

T该公司投资于CRA投资基金，公允价值为#美元。15.2截至2020年6月30日，为100万人。在我们的综合条件报表中，这项投资被归类为股权证券。*该证券有$的收益。125,000及$323,000 分别为截至2020年6月30日的三个月和六个月。*这笔金额计入证券收益/(亏损)，综合损益表上的净额.

3.提供更多贷款和租赁。

截至2020年6月30日和2019年12月31日，按总账分类，未偿还贷款(不包括持有的待售贷款)包括以下内容：

			所占百分比					所占百分比
	6月30日，		总计			12月31日，		总计
(千美元)	2020		贷款			2019		贷款
住宅抵押贷款	$	525,994		10.82	%	$	549,138		12.50	%
多户抵押贷款		1,178,494		24.23			1,210,003		27.54
商业抵押贷款		761,910		15.67			761,244		17.32
商业贷款(包括设备融资)(A)		2,285,382		47.00			1,756,477		39.97
商业性建筑		3,515		0.07			5,306		0.12
房屋净值信用额度		54,006		1.11			57,248		1.30
消费贷款，包括固定利率房屋净值贷款		53,111		1.09			54,372		1.24
其他贷款		272		0.01			349		0.01
贷款总额	$	4,862,684		100.00	%	$	4,394,137		100.00	%

(A)

2020年6月30日的余额包括PPP贷款$521.6百万

在确定适当的津贴金额时，世行根据联邦Call报告代码对贷款组合进行细分和评估。截至2020年6月30日和2019年12月31日，已确定以下投资组合类别：

				所占百分比					所占百分比
	6月30日，			总计			12月31日，		总计
(千美元)	2020			贷款			2019		贷款
一级住宅按揭	$	537,442			11.04	%	$	578,306		13.17	%
房屋净值信用额度		54,005			1.11			57,248		1.30
以居住为抵押的初级留置权贷款		6,160			0.13			7,011		0.16
多户房产		1,178,494			24.20			1,210,003		27.56
业主自住型商业地产		257,555			5.29			249,419		5.68
投资性商业地产		1,090,791			22.40			1,095,182		24.95
工商业(甲)		1,426,401			29.30			867,295		19.76
租赁融资		254,655			5.23			258,401		5.89
农田/农业生产		2,711			0.05			3,043		0.07
商业性建设贷款		3,711			0.08			5,520		0.13
消费贷款和其他贷款		56,980			1.17			58,213		1.33
贷款总额	$	4,868,905			100.00	%	$	4,389,641		100.00	%
递延净成本		(6,221	)					4,496
包括递延净成本在内的贷款总额	$	4,862,684					$	4,394,137

(A)

2020年6月30日的余额包括PPP贷款$521.6百万

下表列出了截至2020年6月30日和2019年12月31日按投资组合类别、减值方法划分的贷款余额，以及贷款和租赁损失准备(ALLL)中的相应余额：

	2020年6月30日
	总计		结束所有时间段		总计		结束所有时间段
	贷款		可归因性		贷款		可归因性
	单独地		到贷款		集体地		到贷款
	已评估		单独地		已评估		集体地				总计
	为		对以下项目进行评估：		为		对以下项目进行评估：		总计		收尾
(单位：千)	损损		损损		损损		损损		贷款		全部
一级住宅按揭	$	6,983	$	55	$	530,459	$	3,019	$	537,442	$	3,074
房屋净值信用额度		18		16		53,987		228		54,005		244
以居住为抵押的初级留置权贷款		—		—		6,160		20		6,160		20
多户房产		—		—		1,178,494		9,662		1,178,494		9,662
业主自住型商业地产		362		—		257,193		3,177		257,555		3,177
投资性商业地产		22,134		4,000		1,068,657		25,866		1,090,791		29,866
工商业(甲)		4,211		250		1,422,190		15,968		1,426,401		16,218
租赁融资		—		—		254,655		3,349		254,655		3,349
农田/农业生产		—		—		2,711		38		2,711		38
商业性建设贷款		—		—		3,711		49		3,711		49
消费贷款和其他贷款		—		—		56,980		368		56,980		368
总ALLL	$	33,708	$	4,321	$	4,835,197	$	61,744	$	4,868,905	$	66,065

(A)

余额包括购买力平价贷款#美元。521.6由于这些贷款是由小企业管理局担保的，因此这些贷款没有准备金。

	2019年12月31日
	总计		结束所有时间段		总计		结束所有时间段
	贷款		可归因性		贷款		可归因性
	单独地		到贷款		集体地		到贷款
	已评估		单独地		已评估		集体地				总计
	为		对以下项目进行评估：		为		对以下项目进行评估：		总计		收尾
(单位：千)	损损		损损		损损		损损		贷款		全部
一级住宅按揭	$	6,890	$	215	$	571,416	$	1,875	$	578,306	$	2,090
房屋净值信用额度		3		—		57,245		128		57,248		128
以居住为抵押的初级留置权贷款		19		—		6,992		13		7,011		13
多户房产		—		—		1,210,003		6,037		1,210,003		6,037
业主自住型商业地产		379		—		249,040		2,064		249,419		2,064
投资性商业地产		22,605		1,000		1,072,577		14,988		1,095,182		15,988
工商业		6,028		1,585		861,267		12,768		867,295		14,353
租赁融资		—		—		258,401		2,642		258,401		2,642
农田/农业生产		—		—		3,043		38		3,043		38
商业性建设贷款		—		—		5,520		27		5,520		27
消费贷款和其他贷款		—		—		58,213		296		58,213		296
总ALLL	$	35,924	$	2,800	$	4,353,717	$	40,876	$	4,389,641	$	43,676

减值贷款包括#美元的非应计贷款。26.72020年6月30日为百万美元，28.9截至2019年12月31日，为100万。不良贷款还包括履行的TDR贷款$2.4在2020年6月30日和 2019年12月31日-截至2020年6月30日，分配给TDR贷款的津贴总额为$4.3100万美元，其中除美元外，其余均为55,000分配给非权责发生制贷款。截至2019年12月31日，分配给TDR贷款的津贴总额为#美元。2.8百万美元，其中$2.7100万美元分配给了非应计贷款。截至2020年6月30日，所有应计TDR贷款都是根据重组后的条款支付的。*截至2020年6月30日，公司尚未承诺向拥有未偿还贷款的客户提供额外金额的贷款，这些贷款被归类为TDR贷款。

下表显示了截至2020年6月30日和2019年12月31日按贷款类别分别评估的减值贷款(下表中的平均减值贷款代表今年迄今的减值贷款)：

	2020年6月30日
	未付						平均值
	校长		录下来		特指		受损的
(单位：千)	天平		投资		储量		贷款
在没有记录相关津贴的情况下：
一级住宅按揭	$	7,522	$	6,324	$	—	$	5,992
业主自住型商业地产		439		362		—		366
投资性商业地产		9,612		7,687		—		8,038
房屋净值信用额度		5		2		—		2
工商业		373		373		—		272
不含相关津贴的贷款总额	$	17,951	$	14,748	$	—	$	14,670
已记录相关免税额：
一级住宅按揭	$	659	$	659	$	55	$	558
投资性商业地产		15,064		14,447		4,000		14,450
房屋净值信用额度		16		16		16		3
工商业		6,294		3,838		250		5,598
贷款总额及相关津贴	$	22,033	$	18,960	$	4,321	$	20,609
单独评估减值的贷款总额	$	39,984	$	33,708	$	4,321	$	35,279

	2019年12月31日
	未付						平均值
	校长		录下来		特指		受损的
(单位：千)	天平		投资		储量		贷款
在没有记录相关津贴的情况下：
一级住宅按揭	$	7,310	$	6,071	$	—	$	7,186
业主自住型商业地产		450		379		—		1,099
投资性商业地产		9,663		8,138		—		14,115
房屋净值信用额度		5		3		—		77
以居住为抵押的初级留置权贷款		92		19		—		29
不含相关津贴的贷款总额	$	17,520	$	14,610	$	—	$	22,506
已记录相关免税额：
一级住宅按揭	$	819	$	819	$	215	$	1,011
投资性商业地产		15,064		14,467		1,000		4,832
工商业		6,229		6,028		1,585		3,685
贷款总额及相关津贴	$	22,112	$	21,314	$	2,800	$	9,528
单独评估减值的贷款总额	$	39,632	$	35,924	$	2,800	$	32,034

截至2020年6月30日和2019年6月30日的季度，确认的减值贷款利息收入不是实质性的。但是，公司没有确认截至2020年6月30日和2019年6月30日的三个月和六个月的任何非应计减值贷款收入。

下表列出了截至2020年6月30日和2019年12月31日，按贷款类别划分的记录的非应计投资和逾期90天以上的贷款的应计投资：

	2020年6月30日
			逾期贷款
			超过90天
			而且仍然
(单位：千)	非权责发生制		应计利息
一级住宅按揭	$	4,652	$	—
房屋净值信用额度		18		—
业主自住型商业地产		362		—
投资性商业地产		17,499		—
工商业		4,166		—
总计	$	26,697	$	—

	2019年12月31日
			逾期贷款
			超过90天
			而且仍然
(单位：千)	非权责发生制		应计利息
一级住宅按揭	$	4,533	$	—
房屋净值信用额度		3		—
以居住为抵押的初级留置权贷款		19		—
业主自住型商业地产		379		—
投资性商业地产		17,919		—
工商业		6,028		—
总计	$	28,881	$	—

下表按贷款类别列出了截至2020年6月30日和2019年12月31日记录的逾期贷款投资的账龄，不包括非权责发生贷款：

	2020年6月30日
	30-59		60-89		大于
	日数		日数		90天		总计
(单位：千)	逾期		逾期		逾期		逾期
一级住宅按揭	$	1,765	$	228	$	—	$	1,993
多户房产		923		—		—		923
业主自住型商业地产		—		388		—		388
工商业		44		281		—		325
租赁融资		156		—		—		156
总计	$	2,888	$	897	$	—	$	3,785

	2019年12月31日
	30-59		60-89		大于
	日数		日数		90天		总计
(单位：千)	逾期		逾期		逾期		逾期
一级住宅按揭	$	1,264	$	—	$	—	$	1,264
房屋净值信用额度		80		—		—		80
消费贷款和其他贷款		566		—		—		566
总计	$	1,910	$	—	$	—	$	1,910

信用质量指标：

本公司根据对借款人的预期偿债能力的评估，将所有商业贷款归入各种信用风险评级类别。该评估考虑了许多因素，包括但不限于借款人的当前财务信息、历史付款经验、任何担保人的实力、任何抵押品的性质和价值、贷款结构和文件的可接受性、相关公共信息和当前经济趋势。*此信用风险评级分析在贷款最初承销时进行，然后每年根据贷款政策中设定的标准进行。

此外，本行已聘请独立的贷款审查公司，以验证风险评级，并确保符合我们的政策和程序。*以下类型的贷款每季度进行一次审查：

•

关系的大样本或对现有关系的新贷款超过$1,000,000自前一次审查以来预订的；

•

所有对关系风险敞口超过$的评级借款人都进行了批评和分类500,000;

•

PASS评级(包括PASS Watch)借款人的大样本，总关系超过$1,000,000和一小部分与通行证相关的关系样本不到$1,000,000;

•

所有#美元的杠杆贷款1,000,000或更高；

•

每个商业银行至少管理两个借款关系；

•

任何超过$的新法规“O”贷款承诺1,000,000;

•

任何承诺额低于$的借款人500,000;

•

银行高级管理层或董事会成员以及任何借款人要求的任何其他信贷，审查员根据对投资组合、当地事件、行业压力等的了解确定有必要对其进行审查。

本公司对批评和分类风险评级使用以下监管定义：

特别值得一提的是：中国这些贷款有一个值得管理层密切关注的潜在弱点。如果不加以纠正，这些潜在弱点可能会导致贷款的偿还前景恶化，或在未来某个日期导致机构的信用状况恶化。

不合标准：然而，这些贷款没有得到债务人或质押抵押品(如果有)的当前净值和支付能力的充分保护。这样分类的贷款有一个或多个明确界定的弱点，危及债务的清算。这些贷款的特点是，如果缺陷得不到纠正，机构将遭受一些损失的明显可能性。

令人怀疑的是：这些贷款具有那些被归类为不合格贷款的所有固有弱点，并增加了一个特点，即根据目前存在的事实、条件和价值，这些弱点使收回或清算变得高度可疑和不可能。

不符合上述标准的贷款，作为上述过程的一部分进行单独分析的，被认为是合格评级的贷款。

被视为减值的贷款被单独评估潜在损失和拨备充足性，而未被认为减值的贷款被集体评估潜在损失和拨备充足性。

截至2020年6月30日，根据执行的最新分析，按贷款类别划分的贷款风险类别如下：

			特殊
(单位：千)	经过		提一下		不合标准		疑团
一级住宅按揭	$	529,722	$	527	$	7,193	$	—
房屋净值信用额度		53,987		—		18		—
以居住为抵押的初级留置权贷款		6,160		—		—		—
多户房产		1,177,802		—		692		—
业主自住型商业地产		254,772		459		2,324		—
投资性商业地产		1,049,878		—		40,913		—
工商业		1,387,125		26,854		12,422		—
租赁融资		254,655		—		—		—
农田/农业生产		2,711		—		—		—
商业性建设贷款		3,629		82		—		—
消费贷款和其他贷款		56,980		—		—		—
总计	$	4,777,421	$	27,922	$	63,562	$	—

截至2019年12月31日，根据执行的最新分析，按贷款类别划分的贷款风险类别如下：

			特殊
(单位：千)	经过		提一下		不合标准		疑团
一级住宅按揭	$	570,353	$	853	$	7,100	$	—
房屋净值信用额度		57,245		—		3		—
以居住为抵押的初级留置权贷款		6,992		—		19		—
多户房产		1,209,288		—		715		—
业主自住型商业地产		247,388		—		2,031		—
投资性商业地产		1,053,445		6,325		35,412		—
工商业		847,285		6,382		13,628		—
租赁融资		258,401		—		—		—
农田/农业生产		3,043		—		—		—
商业性建设贷款		5,437		83		—		—
消费贷款和其他贷款		58,213		—		—		—
总计	$	4,317,090	$	13,643	$	58,908	$	—

在2020年6月30日，$33.7与2019年12月31日相比，100万美元的不合标准贷款也被认为是减值的。35.9数以百万计的不合标准贷款也被减值。

截至2020年6月30日的三个月贷款和租赁损失准备活动摘要如下：

	四月一日，										六月三十日，
	2020										2020
	起头							备抵			收尾
(单位：千)	全部		冲销			恢复		(学分)			全部
一级住宅按揭	$	3,173	$	—		$	36	$	(135	)	$	3,074
房屋净值信用额度		237		—			2		5			244
以居住为抵押的初级留置权贷款		23		—			—		(3	)		20
多户房产		9,104		—			—		558			9,662
业主自住型商业地产		2,838		—			—		339			3,177
投资性商业地产		27,671		(400	)		—		2,595			29,866
工商业		17,124		(2,254	)		2		1,346			16,218
租赁融资		3,141		—			—		208			3,349
农田/农业生产		38		—			—		—			38
商业性建设贷款		40		—			—		9			49
消费贷款和其他贷款		394		(5	)		1		(22	)		368
总ALLL	$	63,783	$	(2,659	)	$	41	$	4,900		$	66,065

截至2019年6月30日的三个月贷款和租赁损失准备活动摘要如下：

	四月一日，										六月三十日，
	2019										2019
	起头							备抵			收尾
(单位：千)	全部		冲销			恢复		(学分)			全部
一级住宅按揭	$	3,477	$	(80	)	$	9	$	(349	)	$	3,057
房屋净值信用额度		152		—			3		—			155
以居住为抵押的初级留置权贷款		15		—			—		—			15
多户房产		5,768		—			—		(24	)		5,744
业主自住型商业地产		2,534		—			64		(101	)		2,497
投资性商业地产		14,410		—			—		240			14,650
工商业		10,185		—			5		1,273			11,463
租赁融资		1,803		—			—		85			1,888
农田/农业生产		2		—			—		—			2
商业性建设贷款		1		—			—		—			1
消费贷款和其他贷款		306		(14	)		1		26			319
总ALLL	$	38,653	$	(94	)	$	82	$	1,150		$	39,791

截至2020年6月30日的6个月贷款和租赁损失准备活动摘要如下：

	1月1日									六月三十日，
	2020									2020
	起头							备抵		收尾
(单位：千)	全部		冲销			恢复		(学分)		全部
一级住宅按揭	$	2,090	$	—		$	113	$	871	$	3,074
房屋净值信用额度		128		—			5		111		244
以居住为抵押的初级留置权贷款		13		—			—		7		20
多户房产		6,037		—			—		3,625		9,662
业主自住型商业地产		2,064		—			—		1,113		3,177
投资性商业地产		15,988		(400	)		31		14,247		29,866
工商业		14,353		(2,254	)		5		4,114		16,218
租赁融资		2,642		—			—		707		3,349
农田/农业生产		38		—			—		—		38
商业性建设贷款		27		—			—		22		49
消费贷款和其他贷款		296		(13	)		2		83		368
总ALLL	$	43,676	$	(2,667	)	$	156	$	24,900	$	66,065

截至2019年6月30日的6个月贷款和租赁损失准备活动摘要如下：

	1月1日										六月三十日，
	2019										2019
	起头							备抵			收尾
(单位：千)	全部		冲销			恢复		(学分)			全部
一级住宅按揭	$	3,506	$	(80	)	$	51	$	(420	)	$	3,057
房屋净值信用额度		164		—			5		(14	)		155
以居住为抵押的初级留置权贷款		15		—			11		(11	)		15
多户房产		5,959		—			—		(215	)		5,744
业主自住型商业地产		2,614		—			64		(181	)		2,497
投资性商业地产		14,248		—			—		402			14,650
工商业		9,839		—			9		1,615			11,463
租赁融资		1,772		—			—		116			1,888
农田/农业生产		2		—			—		—			2
商业性建设贷款		1		—			—		—			1
消费贷款和其他贷款		384		(25	)		2		(42	)		319
总ALLL	$	38,504	$	(105	)	$	142	$	1,250		$	39,791

贷款修改：

CARE法案允许金融机构暂停申请某些现行的TDR根据ASC310-40对2020年3月1日至2020年12月31日早些时候或新冠肺炎国家紧急状态结束后60天内与新冠肺炎大流行相关的贷款修改的会计指导，前提是满足某些标准。这一减免可适用于截至2019年12月31日逾期不超过30天的借款人的贷款修改，以及推迟或推迟支付本金或利息或改变贷款利率的贷款修改。2020年4月，联邦和州银行业监管机构发布了“关于与受冠状病毒影响的客户合作的金融机构贷款修改和报告的跨机构声明”，以进一步解释借款人何时遇到财务困难，特别指出，如果修改是短期的(例如6个月)，或者是联邦或州政府为应对新冠肺炎疫情而强制进行的，则借款人根据ASC310-40没有遇到财务困难。

截至2020年6月30日，世行已修改504余额为$的贷款913.7百万美元，导致本金和/或利息推迟至90至180日数下表中包括的列表如下所示25贷款总额为$271.0百万贷款水平掉期。*所有这些贷款都是按照修改前的条款执行的，目前正在执行，并符合CARE法案。有关贷款修改的详情如下：

			修改后
			出类拔萃
	数量		录下来
(千美元)	贷款		投资
一级住宅按揭		229	$	92,335
房屋净值信用额度		21		5,380
以居住为抵押的初级留置权贷款		7		481
多户房产		72		270,598
业主自住型商业地产		44		51,610
投资性商业地产		76		411,008
工商业		42		31,305
租赁融资		9		47,782
农田/农业生产		1		133
商业性建设贷款		3		3,073
总计		504	$	913,705

这些贷款的未来表现，特别是延期期限以外的表现并不确定，为了确认与现有风险相称的信用额度，公司为上述每个投资组合类别分配了定性因素，以供额度之用。

问题债务重组：

该公司已拨出$4.3百万美元和$2.8向分别于2020年6月30日和2019年12月31日在TDR中修改贷款条款的客户提供TDR的特定准备金100万美元。此外，没有资金不足的承诺向拥有分类为TDR的未偿还贷款的客户提供额外金额的贷款。

下表列出了截至2020年6月30日的三个月期间按类别修改为TDR的贷款：

			预修改		修改后
			出类拔萃		出类拔萃
	数量		录下来		录下来
(千美元)	贷款		投资		投资
一级住宅按揭		1	$	139	$	139
总计		1	$	139	$	139

下表列出了截至2020年6月30日的6个月期间按类别修改为TDR的贷款：

			预修改		修改后
			出类拔萃		出类拔萃
	数量		录下来		录下来
(千美元)	贷款		投资		投资
一级住宅按揭		2	$	391	$	391
工商业		1		45		45
总计		3	$	436	$	436

在截至2019年6月30日的三个月或六个月内，没有贷款修改为TDR。

TDR的确定对贷款和租赁损失拨备没有重大影响。

下表按类别列出了修改为TDR的贷款，这些贷款在修改后的12个月内未能遵守修改的条款，并导致在2020年6月30日发生付款违约：

	数量		录下来
(千美元)	贷款		投资
一级住宅按揭		1	$	200
工商业		1		45
总计		2	$	245

在截至2019年6月30日的三个月和六个月内，没有任何贷款被修改为TDR，在修改后的12个月内出现付款违约。

为确定借款人是否遇到财务困难，对借款人在可预见的将来在没有修改的情况下任何债务出现偿付违约的可能性进行评估。*本次评估是根据本公司的内部承保政策进行的。贷款条件的变更可以包括下列一项或几项：(一)将贷款的规定利率降至低于当前市场利率的类似风险的新债利率；(二)将只计息期限延长一段预定的时间；(三)延长到期日；或(4)延长计算未来付款的摊销期限。*在贷款重组时，银行进行全面的再承销分析，其中至少包括获得当前财务报表和纳税申报表、所有租约的副本，以及对财产的最新独立评估。若能合理确定借款人应能在经修改的条款下履行，且该贷款自成立以来并无长期拖欠(包括偿债及房地产税)或处于非应计状态，且该贷款并无撇账，则该贷款将继续计息，而在TDR时，有过往撇账的重组贷款将不会产生利息。重组贷款至少需要连续6个月的合同付款，然后才能恢复应计状态。一旦贷款被归类为TDR，该贷款将被报告为TDR，直到贷款被全额支付、出售或注销。*在极少数情况下，如果贷款符合ASC 310-40-50-2的要求，可能会被取消TDR状态。

4.增加存款。

存款单金额超过25万美元，总额为美元。229.2百万美元和$223.7分别为2020年6月30日和2019年12月31日的百万美元。上述总数不包括经纪存单。

下表列出了截至2020年6月30日和2019年12月31日的存款总额详情：

	6月30日，				12月31日，
	2020				2019
(千美元)
无息活期存款	$	911,989	18.80	%	$	529,281	12.47	%
计息支票⁽¹⁾		1,804,102	37.18			1,510,363	35.59
储蓄		123,140	2.54			112,652	2.66
货币市场		1,183,603	24.39			1,196,313	28.19
存单-零售		629,941	12.98			633,763	14.94
存单挂牌服务		35,327	0.73			47,430	1.12
存款小计		4,688,102	96.62			4,029,802	94.97
有息需求--由中间人撮合		130,000	2.68			180,000	4.24
存单-经纪		33,736	0.70			33,709	0.79
总存款	$	4,851,838	100.00	%	$	4,243,511	100.00	%

(1)	有息支票包括$。671.82020年6月30日为百万美元，423.8截至2019年12月31日，Reich&Don或海角活期存款市场计划的互惠余额为100万美元。

截至2020年6月30日，包括经纪存单在内的存单预定到期日如下：

(单位：千)
2020	$	300,605
2021		277,016
2022		55,384
2023		8,778
2024		28,426
超过5年		28,795
总计	$	699,004

5.支持联邦住房贷款银行垫款和其他借款

FHLB的预付款总额为$105.0百万，加权平均利率为3.20分别于2020年6月30日和2019年12月31日的百分比。

最新进展有固定的到期日，并以总额为$的某些1-4个家庭住宅按揭的一揽子抵押作为担保354.4百万，多家庭抵押贷款总额为$761.7百万美元和证券总额为$158.4截至2020年6月30日，固定利率垫款为600万美元，而于2019年12月31日，固定利率垫款由某些1-4个家庭住宅抵押贷款的一揽子承诺担保，总额为$347.5百万，多家庭抵押贷款总额为$773.1百万美元和证券总额为$154.3百万

FHLB预付款的最终到期日安排如下：

(单位：千)
2021	$	60,000
2022		20,000
2023		25,000
总计	$	105,000

短期借款包括一个月的FHLB预付款，总额为#美元。15.0百万美元，利率为0.46%。将FHLB一个月的预付款增加到$15.0百万是指定为现金流对冲的利率掉期的一部分。现金流对冲的期限为四年了。不是的截至2020年6月30日和2019年12月31日，FHLB的隔夜借款。截至2020年6月30日，未使用的短期隔夜借款承诺总额为$1.8来自FHLB的10亿美元，$22.0来自代理银行的百万美元和$1.010亿美元在纽约联邦储备银行。

公司有$535.8截至2020年6月30日，来自美联储PPPLF的借款为100万美元。这些借款的利率为0.35百分比，主要是所有这些变量都有一个2-一年到期。公司在2020年第二季度利用PPPLF为PPP贷款生产提供资金。截至2020年6月30日，借款由PPP贷款全额质押。

6.拓展细分业务

本公司对其业绩进行以下评估二经营部门，银行和Peapack Private。管理层使用某些方法将收入和费用分配给业务部门。资金转移定价方法用于分配利息收入和利息费用，而某些间接费用则分配给细分市场。这些费用包括技术和运营等支持单位费用以及其他支持功能。税金根据所示期间的有效税率分配到每个细分市场。截至2020年6月30日的三个月和六个月，银行部门的有效税率受到1美元的影响3.342020年第一季度录得百万所得税优惠。有关此所得税优惠的其他信息，请参阅所得税第一节管理层的讨论与分析。

银行业

银行业务包括商业(包括C&I和设备金融)、商业房地产、多户、住宅和消费贷款活动；财务管理服务；C&I咨询服务；第三方托管管理；存款产生；自动取款机操作；电话和网上银行服务；商业信用卡服务以及客户支持和销售。

Peapack Private

Peapack Private包括特拉华州的PGB Trust&Investments、Murphy Capital、Lassus Wherley和Point View，包括为个人和机构提供的投资管理服务；个人信托服务，包括遗嘱执行人、受托人、管理人、托管人和监护人等服务，以及其他财务规划、税务准备和咨询服务。

下表列出了截至2020年6月30日和2019年6月30日的三个月和六个月的公司可报告部门的收益表和总资产表。

	截至2020年6月30日的三个月
			财源
			管理
(单位：千)	银行业		师		总计
净利息收入	$	30,453	$	1,518	$	31,971
非利息收入		2,356		10,270		12,626
总收入		32,809		11,788		44,597

贷款和租赁损失准备金		4,900		—		4,900
薪酬和福利		13,774		5,412		19,186
房舍和设备费用		3,487		549		4,036
FDIC费用		455		—		455
其他非利息支出		3,052		2,285		5,337
总非利息费用		25,668		8,246		33,914
所得税前收入费用		7,141		3,542		10,683
所得税费用		1,257		1,184		2,441
净收入	$	5,884	$	2,358	$	8,242

	截至2019年6月30日的三个月
			财源
			管理
(单位：千)	银行业		师		总计
净利息收入	$	27,934	$	1,334	$	29,268
非利息收入		3,151		9,875		13,026
总收入		31,085		11,209		42,294

贷款和租赁损失准备金		1,150		—		1,150
薪酬和员工福利		12,685		4,858		17,543
房舍和设备费用		3,046		554		3,600
FDIC保险费		277		—		277
其他运营费用		2,553		2,200		4,753
总运营费用		19,711		7,612		27,323
所得税前收入费用		11,374		3,597		14,971
所得税费用		2,581		840		3,421
净收入	$	8,793	$	2,757	$	11,550

	截至2020年6月30日的6个月
				财源
				管理
(单位：千)	银行业			师		总计
净利息收入	$	60,862		$	2,856	$	63,718
非利息收入		6,585			20,558		27,143
总收入		67,447			23,414		90,861

贷款和租赁损失准备金		24,900			—		24,900
薪酬和员工福利		26,981			11,431		38,412
房舍和设备费用		6,908			1,171		8,079
FDIC保险费		705			—		705
其他运营费用		5,658			4,395		10,053
总运营费用		65,152			16,997		82,149
所得税(福利)/费用前收入		2,295			6,417		8,712
所得税(福利)/费用		(2,636	)		1,733		(903	)
净收益/(亏损)	$	4,931		$	4,684	$	9,615

期末总资产	$	6,203,441		$	77,774	$	6,281,215

	截至2019年6月30日的6个月
			财源
			管理
(单位：千)	银行业		师		总计
净利息收入	$	56,500	$	2,775	$	59,275
非利息收入		5,430		19,325		24,755
总收入		61,930		22,100		84,030

贷款和租赁损失准备金		1,250		—		1,250
薪酬和员工福利		24,682		10,017		34,699
房舍和设备费用		5,971		1,017		6,988
FDIC保险费		554		—		554
其他运营费用		5,311		4,336		9,647
总运营费用		37,768		15,370		53,138
所得税前收入费用		24,162		6,730		30,892
所得税费用		6,192		1,725		7,917
净收入	$	17,970	$	5,005	$	22,975

期末总资产	$	4,791,902	$	79,332	$	4,871,234

7.使用公允价值

公允价值是指在计量日市场参与者之间进行有序交易时，为转移资产或负债的本金或最有利市场的负债而收取或支付的交换价格。可用于衡量公允价值的投入有三个级别：

1级：	截至测量日期，该实体有能力进入的活跃市场上相同资产或负债的报价(未调整)。

第2级：	除一级价格外的其他重大可观察投入，如类似资产或负债的报价；非活跃市场的报价；或可观察到或可由可观察到的市场数据证实的其他可观察到的投入。

第3级：	无法观察到的重大输入，反映了公司对市场参与者在资产或负债定价中使用的假设的假设。

该公司使用以下方法和重大假设来估计公允价值：

投资证券：投资证券的公允价值由市场报价(一级)确定。对于没有报价的证券，公允价值根据同类证券的市场价格计算(二级)。对于没有同类证券报价或市场价格的证券，公允价值采用贴现现金流或其他市场指标计算(第三级)。

按公允价值持有的待售贷款：持有待售贷款的公允价值是根据类似资产的报价确定的，并根据该贷款的特定属性或其他可观察到的市场数据(如第三方投资者的未偿还承诺)进行调整(第2级)。

衍生物：*衍生品的公允价值是基于使用截至测量日期(第2级)的可观察市场数据的估值模型。*我们的衍生品在场外交易，在那里并不总是可以获得报价的市场价格。*因此，衍生品的公允价值是使用利用多个市场投入的量化模型来确定的。*投入将根据衍生品的类型而有所不同，但可能包括利率、价格和指数，以生成连续的收益率或定价曲线、预付款率和波动因素，以对头寸进行估值。*大多数市场投入市场交易和第三方定价服务。

不良贷款：*具体拨付贷款和租赁损失准备的减值贷款的公允价值一般以近期的房地产评估为基础。这些评估可以采用单一的估值方法，也可以采用多种方法，包括可比销售额法和收益法。独立评估师通常在评估过程中进行调整，以根据现有的可比销售和收入数据之间的差异进行调整。此类调整通常意义重大，通常会导致对确定公允价值的投入进行3级分类。

拥有的其他房地产：*归类为其他房地产所有(OREO)的某些商业和住宅房地产的非经常性调整按公允价值计量，减去估计数销售成本。公允价值是基于最近的房地产评估。这些评估可以使用单一的估值方法，也可以使用多种方法的组合，包括可比销售额法和收益法。独立评估师通常在评估过程中进行调整，以根据现有的可比销售和收入数据之间的差异进行调整。此类调整通常意义重大，通常会导致对确定公允价值的投入进行3级分类。

抵押品依赖减值贷款及拥有的其他房地产的评估均由注册一般评估师(针对商业物业)或注册住宅评估师(针对住宅物业)进行，其资质和许可证已由管理层审核和核实。收到后，第三方将对评估是否符合“专业评估实务统一标准”和物业类型的适当分析方法进行审查。随后，信贷部的一名成员审查评估中使用的假设和方法，以及与独立数据来源(如最新市场数据或全行业统计数据)进行比较后得出的整体公允价值。对抵押品依赖减值贷款和拥有的其他房地产的评估(对所有贷款类型都是一致的)每年都会得到评估，除非市场的重大变化或其他因素需要更频繁的评估。管理层按年度比较已出售的任何抵押品的实际售价与最近的评估价值，以确定应对评估价值进行何种额外调整，以达到其他物业的公允价值。最近进行的分析表明，最高可达15对房产的评估应按百分比计算。折扣是根据标的物业的性质、评估的年龄和其他因素确定的。对于每一笔依赖抵押品的减值贷款，我们会考虑其他因素，例如某些指数或其他市场信息，以及物业的具体情况，以决定是否需要对评估价值进行调整。在有证据显示价值发生变化的情况下，银行将确定是否需要调整抵押品依赖型减值贷款的特定准备金。当世行申请中期调整时，它通常将调整显示为贷款的增量特定准备金，直到收到全面更新的评估为止。所有抵押品依赖的减值贷款和其他房地产拥有的估值都得到了低于12截至2020年6月30日，已出生数月或正在获得评估过程中。

下表汇总了所示期间按公允价值经常性计量的资产，包括公司选择公允价值选项的金融资产：

按经常性基础计量的资产

			公允价值计量使用
			引自
			价格在
			主动型		意义重大
			市场：		其他		意义重大
			雷同		可观测		看不见的
	六月三十日，		资产		输入量		输入量
(单位：千)	2020		(1级)		(2级)		(3级)
资产：
可供销售的产品有：
美国国债	$	2,902	$	—	$	2,902	$	—
美国政府资助的机构		59,499		—		59,499		—
抵押贷款支持证券-住宅		461,546		—		461,546		—
SBA池证券		2,503		—		2,503		—
州和政区		10,208		—		10,208		—
公司债券		3,084		—		3,084		—
CRA投资基金		15,159		15,159		—		—
按公允价值持有的待售贷款		10,021		—		10,021		—
衍生品：
贷款水平掉期		99,163		—		99,163		—
总计	$	664,085	$	15,159	$	648,926	$	—

负债：
衍生品：
现金流对冲	$	12,435	$	—	$	12,435	$	—
贷款水平掉期		99,163		—		99,163		—
总计	$	111,598	$	—	$	111,598	$	—

按经常性基础计量的资产

			公允价值计量使用
			引自
			价格在
			主动型		意义重大
			市场：		其他		意义重大
			雷同		可观测		看不见的
	十二月三十一号，		资产		输入量		输入量
(单位：千)	2019		(1级)		(2级)		(3级)
资产：
可供出售的证券：
美国政府资助的机构	$	34,784	$	—	$	34,784	$	—
抵押贷款支持证券-住宅		338,904		—		338,904		—
SBA池证券		2,784		—		2,784		—
州和政区		11,215		—		11,215		—
公司债券		3,068		—		3,068		—
CRA投资基金		10,836		10,836		—		—
按公允价值持有的待售贷款		2,881		—		2,881		—
衍生品：
现金流对冲		121		—		121		—
贷款水平掉期		32,381		—		32,381		—
总计	$	436,974	$	10,836	$	426,138	$	—

负债：
衍生品：
现金流对冲	$	3,788	$	—	$	3,788	$	—
贷款水平掉期		32,381		—		32,381		—
总计	$	36,169	$	—	$	36,169	$	—

本公司已为若干为待售而持有的贷款选择公允价值选项。*该等贷款旨在供出售，本公司认为公允价值是解决该等贷款的最佳指标。本公司根据贷款的合约条款及本公司持有供投资的贷款政策记录利息收入。*截至2020年6月30日及2019年12月31日，这些贷款均未逾期90天或以上，亦无应计项目。

下表列出了所示期间持有的、按公允价值出售的住宅贷款：

(单位：千)	2020年6月30日		2019年12月31日
住宅贷款合同余额	$	9,857	$	2,839
公允价值调整		164		42
持有待售住宅贷款的公允价值总额	$	10,021	$	2,881

有不是的在截至2020年6月30日的三个月和六个月内，1级和2级之间的转移。

下表汇总了所示期间在非经常性基础上按公允价值计量的资产：

公允价值计量使用

引自

价格在

主动型

意义重大

市场：

其他

意义重大

雷同

可观测

看不见的

六月三十日，

资产

输入量

(单位：千)

2020

(1级)

(2级)

(3级)

资产：

不良贷款：

投资性商业地产

10,447

—

10,447

公允价值计量使用

引自

价格在

主动型

意义重大

市场：

其他

意义重大

雷同

可观测

看不见的

十二月三十一号，

资产

输入量

(单位：千)

2019

(1级)

(2级)

(3级)

资产：

不良贷款：

投资性商业地产

13,467

—

13,467

截至2020年6月30日的金融工具账面金额和估计公允价值如下：

			2020年6月30日的公允价值计量使用
	携载
(单位：千)	金额		1级		2级		第3级		总计
金融资产
现金和现金等价物	$	622,827	$	622,827	$	—	$	—	$	622,827
可供出售的证券		539,742		—		539,742		—		539,742
CRA投资基金		15,159		15,159		—		—		15,159
FHLB和FRB股票		18,598		—		—		—	不适用
按公允价值持有的待售贷款		10,021		—		10,021		—		10,021
持有以较低成本或公允价值出售的贷款		27,228		—		28,233		—		28,233
贷款，扣除贷款和租赁损失准备后的净额		4,796,619		—		—		5,095,052		5,095,052
应计应收利息		15,956		—		1,413		14,543		15,956
贷款水平掉期		99,163		—		99,163		—		99,163
金融负债
存款	$	4,851,838	$	4,152,834	$	710,114	$	—	$	4,862,948
短期借款		15,000		—		15,000		—		15,000
联邦住房贷款银行预付款		105,000		—		110,377		—		110,377
薪资保障计划流动资金安排		535,837		—		535,837		—		535,837
次级债务		83,529		—		—		84,249		84,249
应计应付利息		2,013		237		1,721		55		2,013
现金流对冲		12,435		—		12,435		—		12,435
贷款水平互换		99,163		—		99,163		—		99,163

截至2019年12月31日的金融工具账面金额和估计公允价值如下：

			2019年12月31日的公允价值计量使用
	携载
(单位：千)	金额		1级		2级		第3级		总计
金融资产
现金和现金等价物	$	208,185	$	208,185	$	—	$	—	$	208,185
可供出售的证券		390,755		—		390,755		—		390,755
CRA投资基金		10,836		10,836		—		—		10,836
FHLB和FRB股票		24,068		—		—		—	不适用
按公允价值持有的待售贷款		2,881		—		2,881		—		2,881
持有以较低成本或公允价值出售的贷款		14,667		—		15,126		—		15,126
贷款，扣除贷款和租赁损失准备后的净额		4,350,461		—		—		4,268,481		4,268,481
应计应收利息		10,494		—		1,361		9,133		10,494
现金流对冲		121		—		121		—		121
贷款水平掉期		32,381		—		32,381		—		32,381
金融负债
存款	$	4,243,511	$	3,528,609	$	718,818	$	—	$	4,247,427
短期借款		128,100		—		128,100		—		128,100
联邦住房贷款银行预付款		105,000		—		108,354		—		108,354
次级债务		83,417		—		—		86,536		86,536
应计应付利息		2,357		392		1,910		55		2,357
现金流对冲		3,788		—		3,788		—		3,788
贷款水平掉期		32,381		—		32,381		—		32,381

8.增加与客户签订合同的收入

公司在ASC 606范围内与客户签订合同的所有收入都在非利息收入中确认。

下表列出了所示期间的非利息收入来源：

	截至6月30日的三个月，
(单位：千)	2020		2019
押金手续费
透支费	$	72	$	164
交换收入		270		322
其他		353		411
财富管理费(A)		9,996		9,568
其他(B)		1,935		2,561
非利息其他收入合计	$	12,626	$	13,026

	截至6月30日的6个月，
(单位：千)	2020		2019
押金手续费
透支费	$	219	$	324
交换收入		550		586
其他		742		803
财富管理费(A)		19,951		18,742
其他(B)		5,681		4,300
非利息其他收入合计	$	27,143	$	24,755

(a)	包括投资经纪手续费。

(b)	所有其他类别都不在ASC 606的范围内。

下表显示了所示期间按经营部门划分的非利息收入来源：

	在截至的三个月内 6月30日，						在截至的三个月内 6月30日，
	2020						2019
(单位：千)			财源						财源
按运营部门划分的收入	银行业		管理		总计		银行业		管理		总计
押金手续费
透支费	$	72	$	—	$	72	$	164	$	—	$	164
交换收入		270		—		270		322		—		322
其他		353		—		353		411		—		411
财富管理费(A)		—		9,996		9,996		—		9,568		9,568
其他(B)		1,661		274		1,935		2,254		307		2,561
非利息收入总额	$	2,356	$	10,270	$	12,626	$	3,151	$	9,875	$	13,026

	在截至以下日期的六个月内 6月30日，						在截至以下日期的六个月内 6月30日，
(单位：千)	2020						2019
按运营分类的收入			财源						财源
线段	银行业		管理		总计		银行业		管理		总计
押金手续费
透支费	$	219	$	—	$	219	$	324	$	—	$	324
交换收入		550		—		550		586		—		586
其他		742		—		742		803		—		803
财富管理费(A)		—		19,951		19,951		—		18,742		18,742
其他(B)		5,074		607		5,681		3,717		583		4,300
非利息收入总额	$	6,585	$	20,558	$	27,143	$	5,430	$	19,325	$	24,755

(a)	包括投资经纪手续费。

(b)	所有其他类别都不在ASC 606的范围内。

下面介绍公司在ASC 606项下的收入来源：

存款账户手续费：*公司向存款客户收取基于交易的费用、账户维护费用和透支费。基于交易的费用，包括自动柜员机使用费、停止付款费用、对账单生成和ACH费用，在交易执行时确认，因为这是公司满足客户要求的时间点。主要与每月维护有关的所有账户维护费用是在一个月内赚取的。代表公司履行履约义务的期间。透支费用在透支发生时确认。存款的服务费从客户的账户余额中提取。

交换收入：*本公司从通过Visa支付网络进行的借记卡持卡人交易中赚取交换费。从持卡人交易中获得的交换费代表基础交易价值的一个百分比，并在向持卡人提供交易处理服务的同时按日确认。持卡人交换收入按持卡人奖励毛数列示。持卡人奖励包括在损益表中的其他费用中。持卡人奖励使2020年第二季度的交换收入减少了$。23,000与美元相比36,0002019年同一季度。持卡人奖励兑换收入减少$55,000及$68,000分别截至2020年和2019年6月30日的6个月。

财富管理费(毛)：*公司从与财富管理客户签订的管理投资资产和/或在其账户上进行交易的合同中赚取财富管理费。*这些费用主要是随着时间的推移赚取的，因为公司根据其投资咨询协议按月或季度向客户收取费用。这些费用通常根据月末AUM市值的分级比例进行评估。基于交易的费用，包括交易执行服务，在交易执行的时间点(即交易日期)确认。

投资经纪手续费(净额)：*本公司从第三方服务提供商为其客户提供的投资经纪服务中赚取费用。*本公司根据当月客户活动每月从第三方服务提供商收取两次佣金。*费用按月确认，并记录应收账款，直到15%的客户普遍支付佣金是因为本公司(I)作为代理安排双方之间的关系。

(Ii)不控制向客户提供的服务，投资经纪手续费是扣除相关成本后列报的。

OREO的销售收益/(亏损)：*当物业控制权转让给买方时，本公司记录出售OREO的损益，这通常发生在签立契据时。*当本公司为向买方出售OREO提供资金时，公司会评估买方是否致力于履行合同规定的义务，以及交易价格是否可能可收回。一旦满足这些标准，OREO资产将被取消确认，并在将物业控制权转让给买方时记录出售损益。在确定出售损益时，如果存在重要的融资成分，公司将调整交易价格和相关的出售损益。

其他：*其他所有收入项目均不在ASC 606的范围内。

9.支付其他运营费用

下表列出了所示期间其他业务费用的主要组成部分：

	三个月				截至六个月
	6月30日，				6月30日，
(单位：千)	2020		2019		2020		2019
专业费和律师费	$	1,042	$	968	$	2,016	$	2,092
电话		395		377		719		657
广告		728		409		1,068		768
无形资产摊销		321		229		645		458
分支机构重组		278		—		278		—
其他运营费用		2,573		2,770		5,327		5,672
其他运营费用合计	$	5,337	$	4,753	$	10,053	$	9,647

10、累计其他综合(亏损)/收益

以下为截至2020年6月30日和2019年6月30日的三个月累计其他综合收益/(亏损)余额(扣除税后)摘要：

						金额			其他
						重新分类			综合
				其他		从…			收入/(亏损)
				综合		累积			三个月
	余额为			收入/(亏损)		其他			告一段落		余额为
	四月一日，			在此之前		综合			6月30日，		6月30日，
(单位：千)	2020			重新分类		收入/(亏损)			2020		2020
未实现持有收益/(亏损)净额可供出售的10种证券(扣除税后)	$	5,393		$	1,542		—		$	1,542	$	6,935

现金流套期保值的损益		(9,052	)		128		(7	)		121		(8,931	)

累计其他综合损失，扣除税后的净额	$	(3,659	)	$	1,670	$	(7	)	$	1,663	$	(1,996	)

							金额			其他
							重新分类			综合
				其他			从…			收入/(亏损)
				综合			累积			三个月
	余额为			收入/(亏损)			其他			告一段落			余额为
	四月一日，			在此之前			综合			6月30日，			6月30日，
(单位：千)	2019			重新分类			收入/(亏损)			2019			2019
未实现持有收益/(亏损)净额可供出售的10种证券(扣除税后)	$	(1,278	)	$	2,176		$	—		$	2,176		$	898

现金流套期保值的损益		(451	)		(2,029	)		(22	)		(2,051	)		(2,502	)

累计其他综合净亏损，税后净额	$	(1,729	)	$	147		$	(22	)	$	125		$	(1,604	)

以下是截至2020年6月30日和2019年6月30日的三个月累计其他全面收入中的重新分类：

	三个月
	6月30日，
(单位：千)	2020			2019			损益表中受影响的行项目
现金流对冲的未实现收益 **衍生品：
金额的重新分类调整包括在净收入中的费用	$	(9	)	$	(31	)	利息支出
所得税费用		2			9		所得税费用
总重新分类，扣除税后的净额	$	(7	)	$	(22	)

以下为截至2020年6月30日和2019年6月30日的六个月累计其他综合收益/(亏损)余额(扣除税后)摘要：

							金额			其他
							重新分类			综合
				其他			从…			收入/(亏损)
				综合			累积			六个月
	余额为			收入/(亏损)			其他			告一段落			余额为
	1月1日			在此之前			综合			6月30日，			6月30日，
(单位：千)	2020			重新分类			收入/(亏损)			2020			2020
未实现持有收益/(亏损)净额可供出售的10种证券(扣除税后)	$	1,006		$	5,929		$	—		$	5,929		$	6,935

现金流套期保值的损益		(2,501	)		(6,371	)		(59	)		(6,430	)		(8,931	)

累计其他综合净亏损，税后净额	$	(1,495	)	$	(442	)	$	(59	)	$	(501	)	$	(1,996	)

							金额			其他
							重新分类			综合
				其他			从…			收入/(亏损)
				综合			累积			六个月
	余额为			收入/(亏损)			其他			告一段落			余额为
	1月1日			在此之前			综合			6月30日，			6月30日，
(单位：千)	2019			重新分类			收入/(亏损)			2019			2019
未实现持有收益/(亏损)净额可供出售的10种证券(扣除税后)	$	(3,006	)	$	3,904		$	—		$	3,904		$	898

现金流套期保值的损益		661			(3,120	)		(43	)		(3,163	)		(2,502	)

累计其他综合净亏损，税后净额	$	(2,345	)	$	784		$	(43	)	$	741		$	(1,604	)

以下是截至2020年6月30日和2019年6月30日的6个月累计其他全面收入中的重新分类：

	截至六个月
	6月30日，
(单位：千)	2020			2019			收入中受影响的行项目
现金流对冲的未实现收益 **衍生品：
金额的重新分类调整包括在净收入中的费用	$	(80	)	$	(62	)	利息支出
所得税费用		21			19		所得税费用
总重新分类，扣除税后的净额	$	(59	)	$	(43	)

11.金融衍生品

该公司利用利率互换协议作为其资产负债管理战略的一部分，以帮助管理其利率风险状况。利率互换的名义金额并不代表双方交换的金额。交换金额参考个别利率掉期协议的名义金额和其他条款确定。

指定为现金流对冲的利率掉期：名义金额为#美元的利率掉期270.0百万美元和$245.0截至2020年6月30日和2019年12月31日的600万美元分别被指定为某些有息存款和FHLB预付款的现金流对冲。本公司每季度进行一次定性的对冲效果评估。这项评估考虑了与交易对手违约风险相关的任何不利发展，以及任何负面事件或情况，这些事件或情况影响了最初使本公司能够评估其能够在质量上合理地支持套期保值关系曾经并将继续高度有效的预期。截至2020年6月30日，没有任何事件或市场状况会导致对冲无效。掉期的公允价值合计计入其他资产/负债，公允价值变动计入其他全面收益。如果套期保值不再被认为有效，累计其他全面收入中包括的金额将重新归类为当期收益。该公司预计，在掉期的剩余期限内，对冲将保持完全有效。

下表显示了截至2020年6月30日和2019年12月31日被指定为现金流对冲的利率互换的相关信息：

,	6月30日， 2020				12月31日， 2019
名义金额	$	270,000			$	245,000
加权平均支付率		1.93		%		2.05		%
加权平均接收率		0.28		%		1.83		%
加权平均到期日		2.53		年份		2.45		年份
未实现收益，净额	$	(12,435	)		$	(3,667	)

合同数量		13				12

这些掉期交易记录的净利息支出总额为#美元。1.1百万美元和1.3截至2020年6月30日的三个月和六个月分别为100万美元。这些掉期交易录得的净利息收入合计为#美元。290,000及$625,000分别为截至2019年6月30日的三个月和六个月。

现金流对冲

下表显示截至2020年6月30日和2019年6月30日止三个月和六个月的累计其他全面收益/(亏损)和与现金流量衍生工具相关的合并财务报表中记录的净收益/(亏损)：

	在截至的三个月内 6月30日，						截至6月30日的6个月，
(单位：千)	2020			2019			2020			2019
利率合约
在OCI中确认的损益(有效部分)	$	121		$	(2,051	)	$	(6,430	)	$	(3,163	)
损益从保险重新分类为利息支出		(7	)		22			(59	)		43
在其他非利息费用中确认的损益(无效部分)		—			—			—			—

在2020年第一季度，公司确认了一项未实现的税后收益$26,000在与终止有关的累计其他综合收益/(亏损)中三被指定为现金流对冲的利率掉期。*2019年第二季度，公司确认了一项未实现的税后收益#美元。189,000在与终止有关的累计其他综合收益/(亏损)中四指定为现金流对冲的利率掉期。*这些收益将在终止掉期的剩余寿命内摊销为收益。*公司确认税前利息收入为$9,000及$80,000分别截至2020年6月30日的三个月和六个月，以及$31,000及$62,000截至2019年6月30日的三个月和六个月，分别与指定为现金流对冲的终止利率掉期的收益摊销有关。

	2020年6月30日
	概念上的		公平
(单位：千)	金额		价值
与有息存款和FHLB垫款相关的利率掉期	$	270,000	$	(12,435	)
包括在其他资产中的合计		—		—
计入其他负债的总额		270,000		(12,435	)

	2019年12月31日
	概念上的		公平
(单位：千)	金额		价值
与有息存款相关的利率掉期	$	245,000	$	(3,667	)
包括在其他资产中的合计		70,000		121
计入其他负债的总额		175,000		(3,788	)

未指定为会计套期保值的衍生品：*公司向其客户提供融资特定/贷款水平掉期，并通过与金融机构/掉期交易对手签订镜像掉期(贷款水平/背靠背掉期计划)来抵消此类合同的风险敞口。*客户通融和任何抵销掉期被视为不符合对冲会计资格的非套期保值衍生工具(“独立衍生品”)。*掉期的名义金额不代表双方交换的金额。*交换的金额是参考名义金额确定的。被记录为资产和负债，这些交易的其他资产和其他负债分别为等额的其他资产和其他负债。

有关这些掉期的信息如下：

(千美元)	6月30日， 2020			12月31日， 2019
名义金额	$	868,666		$	793,875
公允价值	$	99,163		$	32,381
加权平均工资率		4.02	%		4.12	%
加权平均收件率		1.95	%		3.54	%
加权平均到期日		6.9	年份		7.3	年份

合同数量		99			91

12.偿还次级债务。

于二零一六年六月期间，本公司已发行$50.0发行予若干机构投资者的固定至浮动次级票据(“二零一六年票据”)本金总额为百万元。2016年的票据在以下情况下不能赎回五年，声明的到期日为2026年6月30日，并按固定利率计息，息率为6.0每年%，直到2021年6月30日。从2021年6月30日至到期日或提前赎回日，利率将每季度重置至相当于当时3个月期LIBOR利率加成的水平485基点，每季度支付欠款。债务发行成本总计为#美元。1.3100万美元，并正在摊销至到期。他说：

大约$40.0出售二零一六年债券所得款项净额中，有百万元由本公司于二零一六年第二季贡献予本行。*其余资金(约$)10百万美元)由本公司保留作营运用途。

于2017年12月期间，本公司发行了$35.0向若干机构投资者发行的固定至浮动次级票据(“2017年债券”)本金总额为百万元。*2017年债券不可赎回五年，声明的到期日为2027年12月15日，并按固定利率计息，息率为4.75从2022年12月16日至到期日或提前赎回日，利率将每季度重置至相当于当时三个月期LIBOR利率加码的水平254基点，每季度支付欠款。发生的债务发行成本总计为$875几千美元，正在摊销至到期。

大约$29.1出售2017年债券所得款项净额中，有100万美元由本公司于2017年第四季贡献予本行。5为经营目的，本公司保留了100万美元，相当于三年的利息支付。

次级债务在综合条件报表中扣除发行成本后列示。次级债务发行计入公司监管资本总额和比率。

关于2017年债券的发行，本公司获得了Kroll债券评级机构(“KBRA”)的评级。KBRA对公司次级债务的指定投资级评级为BBB-。

13.租契

在……上面2019年1月1日为此，公司采用了美国会计准则委员会发布的美国会计准则委员会第2016-02号“租赁”(主题842)，其中建立了使用权模式，要求承租人记录所有租期超过12个月的租赁的ROU资产和租赁负债。本公司采用新的租赁指南，采用修改后的回溯法，并选择ASU 2018-11发布的过渡选项。租赁(主题842)有针对性的改进其允许实体继续应用ASC 840中的传统指导，租约，到以前的时期，包括披露要求。因此，上期财务结果和披露没有进行调整。

该公司以直接融资和经营租赁的方式维护某些财产和设备。在采纳新的租赁指南后，公司于2019年1月1日记录了ROU资产和相应的租赁负债#美元。7.9百万美元和$8.2在合并条件报表上分别为100万美元。截至2020年6月30日，公司的经营租赁ROU资产和经营租赁负债总额为$10.8百万美元和$11.1分别为百万美元。截至2019年12月31日，公司的经营租赁ROU资产和经营租赁负债合计为$12.1百万美元和$12.4的加权平均贴现率。3.09%和3.05分别用于计量截至2020年6月30日和2019年12月31日的ROU资产和租赁负债的百分比。

该公司的租约有剩余的租约条款六个月至17岁，加权平均租期为6.11截至2020年6月30日。该公司的租约有剩余的租约条款五个月至17岁，加权平均租期为6.33年，2019年12月31日。公司的租赁协议可能包括延长或

终止租约。公司行使续期期权的决定是基于对其当前业务需求和续期时的市场因素的评估.

总运营租赁成本为$812,000及$757,000分别截至2020年6月30日和2019年6月30日的三个月，可变租赁成本为#美元。87,000及$82,000分别为截至2020年6月30日和2019年6月30日的三个月。

总运营租赁成本为$1.6百万美元和$1.4截至2020年6月30日和2019年6月30日的6个月分别为100万美元。可变租赁费用为#美元。176,000及$155,000分别截至2020年和2019年6月30日的6个月。

以下为截至2020年6月30日公司按合同到期日划分的经营租赁负债明细表：

(单位：千)
2020	$	3,009
2021		2,280
2022		1,955
2023		1,468
2024		1,280
此后		2,322
租赁付款总额		12,314
*：计入利息		1,198
租赁付款现值合计	$	11,116

下表显示了截至2020年6月30日和2019年6月30日止六个月与公司直接融资和经营租赁相关的补充现金流信息：

	在截至以下日期的六个月内
(单位：千)	2020		2019
以租赁义务换取的使用权资产	$	157	$	7,862
来自营业租赁的营业现金流		1,446		1,140
直接融资租赁的营业现金流		177		196
直接融资租赁的现金流融资		374		374

14.会计声明

在……里面2016年2月，FASB发布了会计准则更新(“ASU”)第2016-02号，“租赁(主题842)”。该标准要求承租人对于租赁期限超过12个月的租赁，在资产负债表上确认资产和负债。对于承租人，几乎所有的租赁都将被要求在资产负债表上通过记录使用权资产和租赁负债来确认。租赁的后续会计根据租赁是经营性租赁还是融资租赁而有所不同。ASU要求更多的定性和定量披露，目的是使财务报表的使用者能够评估租赁产生的现金流的数量、时间和不确定性。

在……里面2018年7月FASB发布了ASU 2018-11“租赁(主题842)针对性改进”，允许采用ASU第2016-02号的实体选择额外的过渡方法，在这种方法下，一个实体必须在采用之日初步应用新的租赁标准，并确认在采用期间对留存收益期初余额的累计效果调整。此更新中的修订在2018年12月15日之后开始的年度期间和过渡期内生效。本公司选择了ASU No.2018-11允许的过渡方法，根据该方法，实体应确认和计量在申请日期存在且之前的比较期间没有调整的租赁。*在2019年1月1日通过新的租赁指导后，本公司记录了约$的租赁负债8.2百万美元，一项约为$1,000,000美元的使用权资产7.9百万美元，留存收益的累计影响调整为#美元661,000.

在……里面六月2016，财务会计准则委员会发布了ASU2016-13年度，“金融工具--信贷损失(主题326)：金融工具信用损失的计量”.“这个ASU用预期损失模型(简称”当前预期信用损失“(CECL)模型取代已发生损失模型，将改变与以摊销成本计量的金融资产相关的信贷损失预估，包括应收贷款、持有至到期(HTM)债务证券和某些其他合约.”由于当前环境使用造成的不确定性根据关心法案，公司决定推迟采用财务会计准则委员会的新规则，该规则涵盖CECL标准直至2020年3月13日特朗普总统根据国家紧急状态法宣布的与COVID-19爆发有关的国家紧急状态的终止日期较早者，或2020年12月31日。一旦延迟条款终止，采用将追溯到2020年1月1日。影响最大的将是贷款和租赁损失拨备(ALLL)。对公司所有人的影响L还没有计算出来。该公司已经评估了这对我们的证券投资组合的潜在影响，这些证券投资组合主要由美国政府支持的实体、抵押贷款支持证券和市政证券组成，这些证券没有信用损失的历史，具有很高的信用评级。公司预计该标准不会对其财务报表产生实质性影响，因为它与公司的证券投资组合有关。--公司成立了一个由财务、会计和信贷成员组成的CECL委员会。 “公司”(The Company)评估并选择了一家第三方公司来协助CECL项目的开发，选定的投资组合细分、亏损方法和给定违约模型辅助的违约/损失概率在计算全部为更改预期损失模型做准备。该公司继续致力于实施新标准所要求的会计、报告和管理程序，并期望完成模型的实施和验证。本公司预计将确认对我们的全部通过截至年末的留存收益2020年1月1日。该公司还不能确定任何此类一次性累计调整的幅度，或新标准对我们的综合财务状况或经营结果的整体影响。

在……里面2019年12月，FASB发布了ASU 2019-12， “所得税(主题740)：简化所得税的核算”。本次更新中的修订通过删除主题740中一般原则的某些例外，简化了所得税的会计处理。本会计准则取消了以下例外情况：当持续经营和收入或其他项目的收益出现亏损时，期间内税收分配的增量法例外；当外国子公司成为权益法投资时，确认权益法投资的递延税项负债的要求例外；当外国权益法投资成为子公司时，不能确认外国子公司的递延税项负债的例外；以及在今年迄今的亏损超过当年预期亏损的过渡期内计算所得税的一般方法的例外情况。该指导意见适用于公共企业实体的财年和这些财年内的过渡期，从2020年12月15日之后开始。允许提前收养。该公司正在评估ASU 2019-12年度及其对其财务报表的影响。

2020年3月，FASB发布了ASU 2020-04“参考汇率改革(主题848)：促进参考汇率改革对财务报告的影响”。本次更新中的修订为将公认会计原则(GAAP)应用于合同、套期保值关系和其他受参考汇率改革影响的交易提供了可选的权宜之计和例外，前提是满足某些标准。本更新中的修订仅适用于参考伦敦银行同业拆借利率或其他预期因参考汇率改革而停止的参考利率的合约和套期保值关系。修正案提供的权宜之计和例外不适用于2022年12月31日之后签订或评估的合同修改和套期保值关系。本ASU中的修正案可以立即通过，有效期至2020年12月31日。*公司正在评估替代参考利率，包括担保隔夜融资利率(SOFR)，为更换费率指数和采用本ASU做准备。

项目2

管理层对财务状况的探讨与分析

以及行动的结果

前瞻性陈述：*本Form 10-Q季度报告可能包含1995年私人证券诉讼改革法意义上的前瞻性陈述。这些陈述不是历史事实，包括关于管理层的信心和战略的表述，以及管理层对新的和现有的计划和产品、投资、关系、机会和市场状况的期望。这些表述可以通过“预期”、“展望”、“相信”、“预期”、“可能”等前瞻性术语或类似表述或此类术语的变体来识别。实际结果可能与这些前瞻性陈述大不相同。可能导致结果与此类前瞻性陈述预期的结果大不相同的因素包括，除以下因素外，公司在截至2019年12月31日的年度10-K报表中确定的风险因素：

•

我们无法成功发展我们的业务并实施我们的战略计划，包括无法创造收入来抵消与战略计划相关的增加的人员和其他成本；

•

预计2020年及以后运营费用增加的影响；

•

我们无法成功整合财富管理公司的收购；

•

我们无法管理我们的增长；

•

我们无法成功整合我们扩大的员工基础；

•

经济意外下滑，特别是在我们的新泽西和纽约市场地区；

•

利率环境和/或我们竞争激烈的市场导致我们的净息差下降；

•

我们的投资组合价值下降；

•

大流行事件对我们的业务、运营、客户、贷款损失拨备和资本水平的影响；

•

贷款和租赁损失拨备的增幅高于预期；

•

贷款、租赁损失增幅或者不良贷款水平高于预期的；

•

利率的变化；

•

我们市场范围内的房地产价值下降；

•

可能导致合规成本增加的立法和监管行动(包括多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案、巴塞尔协议III和相关法规的影响)；

•

针对我们的IT基础设施以及我们的IT和第三方提供商的成功网络攻击；

•

高于预期的FDIC保险费；

•

恶劣的天气条件；

•

我们无法在新的地理市场成功地产生新的业务；

•

我们无法执行新的业务计划；

•

我们缺乏流动性来为我们的各种现金义务提供资金；

•

减少我们的低成本资金来源；

•

我们无法适应技术变革；

•

与受托责任、环境法等事项有关的债权和诉讼；

•

我们无法留住关键员工；

•

在我们的市场领域对贷款和存款的需求；

•

证券市场的不利变化；

•

会计政策和惯例的变化；以及

•

我们运营或收益中其他意想不到的重大不利变化。

此外，鉴于其持续和动态的性质，很难预测新冠肺炎病毒爆发对我们业务的全面影响。这种影响的程度将取决于未来的事态发展，这些事态发展非常不确定，包括冠状病毒何时可以控制和减弱，以及经济可能何时和如何重新开放。由于新冠肺炎疫情以及相关的地方和国家经济不良后果，我们可能面临以下任何风险，任何一个风险都可能对我们的业务、财务状况、流动性和经营业绩产生实质性的不利影响：

•

对我们的产品和服务的需求可能会下降，使资产和收入难以增长；

•

如果经济无法大幅重新开放，高失业率持续很长一段时间，贷款拖欠、问题资产和丧失抵押品赎回权的情况可能会增加，导致收费增加和收入减少；

•

贷款的抵押品，特别是房地产，可能会贬值，这可能会导致贷款损失增加；

•

如果借款人遇到经济困难，我们的贷款损失拨备可能需要增加，这将对我们的净收入造成不利影响；

•

贷款担保人的净资产和流动性可能会下降，从而削弱他们履行对我们承诺的能力；

•

由于美国联邦储备委员会(Federal Reserve Board)将联邦基金目标利率降至接近0%，我们的资产收益率可能会比有息负债成本的下降幅度更大，从而缩小我们的净利差和利差，减少净收益；

•

净收益的实质性下降或几个季度的净亏损可能会导致我们季度现金股息率的下降；

•

随着市场持续动荡，我们的财富管理收入可能会下降；

•

商业和经济状况的恶化或金融市场的恶化可能导致某些无形资产的减值，如商誉；

•

由于疫情爆发导致关键员工意外流失或不可用，这可能会损害我们运营业务或执行业务战略的能力，特别是在我们可能无法成功找到和整合合适的继任者的情况下；

•

我们可能因为参与PPP而面临诉讼、监管执行和声誉风险，以及SBA可能无法为部分或全部PPP贷款担保提供资金的风险；

•

我们的网络安全风险因远程工作的员工数量增加而增加；以及

•

如果机构遇到额外的解决成本，FDIC保费可能会增加。

此外，我们的运营依赖于我们的高管和董事的管理技能，他们中的许多人在我们公司担任过多年的高级管理人员和董事职位。由于大流行而导致的关键员工的意外流失或不可用，可能会阻碍我们运营业务或执行业务战略的能力。

除非适用的法律或法规另有要求，否则公司没有义务更新任何前瞻性陈述，以使陈述与实际结果或公司预期的变化保持一致。尽管我们认为前瞻性陈述中反映的预期是合理的，但公司不能保证未来的结果、活动水平、业绩或成就。

关键会计政策和估算：管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析是以公司的综合财务报表为基础的，合并财务报表是根据美国公认的会计原则编制的。这些财务报表的编制要求公司作出影响报告的资产、负债、收入和费用金额的估计和判断。本公司截至2019年12月31日年度经审计综合财务报表附注1载有本公司重要会计政策摘要。

管理层相信，本公司有关贷款及租赁损失拨备厘定方法的政策涉及较高程度的复杂性，并要求管理层作出困难及主观的判断，这往往需要对高度不确定的事项作出假设或估计。这些判断、假设或估计的变化可能会对经营结果产生重大影响。与审计委员会和董事会定期审查这项关键政策及其应用。

贷款及租赁损失拨备乃根据管理层对拨备是否足够的评估而厘定，包括评估投资组合的已知及固有风险、考虑贷款组合的规模及组合、实际贷款损失经验、拖欠水平、对个别贷款的详细分析(可能不能保证全部收回)、任何担保贷款的相关抵押品及担保的存在及估计公允价值，以及当前的经济及市场状况。尽管管理层使用现有的最佳信息，但贷款和租赁损失拨备的水平仍然是一个估计数字，可能会受到重大判断和短期变化的影响。各监管机构作为其审查过程中不可或缺的一部分，定期审查公司的贷款和租赁损失拨备。这些机构可能会要求公司根据他们在审查时获得的信息，为贷款和租赁损失拨备额外的准备金。此外，本公司的大部分贷款以新泽西州的房地产作抵押，而纽约市的抵押程度较低，因此，本公司贷款组合账面价值的相当大部分的可收回性容易受到当地市场状况变化和任何不利经济状况的影响，因此，本公司的贷款组合中相当大一部分账面价值的可收回性容易受到当地市场状况变化和任何不利经济状况的影响。由于本公司无法控制的经济、经营、监管和其他条件，未来可能需要调整贷款和租赁损失拨备以及贷款和租赁损失拨备。

本公司的债务证券按照“会计准则汇编”(“ASC”)320，“投资与非债务证券”核算，其股权证券根据ASC 321，“投资-股权证券”核算。所有证券均分类为可供出售，并按公允价值列账，未实现持有损益在扣除税后的其他综合收益/(亏损)中报告，但公司对CRA投资基金的投资除外，该投资基金为

分类为股权证券。根据ASU 2016-01，“金融工具”未实现的持有损益通过损益表按市价计价。

执行摘要：下表列出了截至2020年6月30日和2019年6月30日的三个月我们业绩的某些关键方面。

	截至6月30日的三个月，						变化
(千美元，每股数据除外)	2020			2019			2020 vs 2019年
运营结果：
净利息收入	$	31,971		$	29,268		$	2,703
贷款和租赁损失准备金(1)		4,900			1,150			3,750
扣除贷款和租赁损失准备后的净利息收入		27,071			28,118			(1,047	)
财富管理费收入(2)		9,996			9,568			428
其他收入		2,630			3,458			(828	)
运营费用		29,014			26,173			2,841
所得税前收入费用		10,683			14,971			(4,288	)
所得税费用		2,441			3,421			(980	)
净收入	$	8,242		$	11,550		$	(3,308	)

总收入(净利息收入加财富 ((管理费收入和其他收入)	$	44,597		$	42,294		$	2,303

稀释后的已发行普通股		19,059,822			19,568,371			(508,549	)

稀释后每股收益	$	0.43		$	0.59		$	(0.16	)

平均资产年化回报率(ROAA)		0.56	%		0.99	%		(0.43	)%
平均股本年化回报率(ROAE)		6.56			9.49			(2.93	)

2020年6月当季包括490万美元的贷款和租赁损失拨备，贷款和租赁损失拨备增加的主要原因是新冠肺炎疫情造成的当前环境。

2020年6月这个季度包括与Point View相关的整整一个季度的财富管理费收入和支出，Point View是从2019年9月1日起收购的。

下表列出了截至2020年6月30日和2019年6月30日的六个月我们业绩的某些关键方面。

	在截至以下日期的六个月内 6月30日，						变化
(千美元，每股数据除外)	2020			2019			2020 vs 2019年
运营结果：
净利息收入	$	63,718		$	59,275		$	4,443
贷款和租赁损失准备金(1)		24,900			1,250			23,650
扣除贷款和租赁损失准备后的净利息收入		38,818			58,025			(19,207	)
财富管理费收入(2)		19,951			18,742			1,209
其他收入		7,192			6,013			1,179
运营费用		57,249			51,888			5,361
所得税前收入费用		8,712			30,892			(22,180	)
所得税(福利)/费用(3)		(903	)		7,917			(8,820	)
净收入	$	9,615		$	22,975		$	(13,360	)

总收入(净利息收入加财富 ((管理费收入和其他收入)	$	90,861		$	84,030		$	6,831

稀释后的已发行普通股		18,991,056			19,528,537			(537,481	)

稀释后每股收益	$	0.51		$	1.18		$	(0.67	)

平均资产年化回报率(ROAA)		0.35	%		0.99	%		(0.64	)%
平均股本年化回报率(ROAE)		3.80			9.57			(5.77	)

	6月30日，			12月31日，			变化
	2020			2019			2020 vs 2019年
选定的资产负债表比率：
总资本(Tier I+II)与风险加权资产之比		14.62	%		14.20	%		0.42	%
第I级杠杆率		8.57			9.33			(0.76	)
存款贷款		100.22			103.55			(3.33	)
贷款和租赁损失拨备占贷款总额的比例		1.36			0.99			0.37
津贴对于银行贷款和租赁贷款的损失，更多的是由于不良贷款造成的。		247.46			151.23			96.23
不良贷款占总贷款的比例		0.55			0.66			(0.11	)

(1)

截至2020年6月30日的六个月，包括2,490万美元的贷款和租赁损失拨备，贷款和租赁损失拨备增加主要是因为新冠肺炎疫情造成的当前环境。

(2)

截至2020年6月30日的6个月包括与Point View相关的财富管理费收入和费用，Point View于2019年9月1日生效收购。

(3)

2020年包括320万美元的税收优惠，与将税收NOL结转到前几年相关，当时联邦税率高出14%。

在截至2020年6月30日的季度，该公司录得收入4460万美元，税前收入1068万美元，净收入824万美元，稀释后每股收益0.43美元，而去年同期收入4229万美元，税前收入1497万美元，净收益1155万美元，稀释后每股收益0.59美元。2020年季度包括净利息收入的增加，但贷款和租赁损失拨备的增加以及运营费用的增加(部分原因是2019年9月收购的财富管理公司)抵消了这一增长。贷款损失拨备的增加是由于与失业率上升和新冠肺炎疫情造成的贷款延期请求水平相关的定性因素增加所致。*将2020年第二季度与2019年第二季度进行比较，收入增长了5%.我们的净利息收入受益于我们平均可赚息资产的增加，部分被我们截至2020年6月30日的季度的净息差下降所抵消。收入也受到财富管理费收入增加的积极影响，这是由于现有客户的AUM/AUA增长以及2019年9月收购Point View，但被2020年第一季度AUM/AUA市值的下降所抵消。资本市场活动(包括贷款水平背靠背掉期活动、SBA借贷和销售计划以及抵押贷款银行活动)导致2020年第二季度的收入为101万美元，比同期的143万美元减少了41.6万美元。因为一些季度将高于另一些季度。

COVID-19大流行和利率环境下降影响了公司的资本市场活动，收入2020年第二季度.

截至2020年6月30日的6个月，公司录得收入9086万美元，税前收入871万美元，净收入962万美元，稀释后每股收益0.51美元，而2019年同期收入8403万美元，税前收入3089万美元，净收益2298万美元，稀释后每股收益1.18美元。2020年度包括净利息收入和非利息收入的增加，由运营费用增加(部分原因是2019年9月收购的财富管理公司)以及贷款和租赁损失拨备的增加所抵消。2020年度还包括2020年第一季度录得的320万美元的税收优惠，原因是根据冠状病毒援助、救济和经济安全(CARE)法案的规定，税收净营业亏损(NOL)的处理方式发生了变化。

新冠肺炎更新：新冠肺炎疫情继续对当地和全国的企业造成毁灭性的影响。因此，国会通过了CARE法案，为美国工人、家庭和企业提供快速而直接的经济援助。CARE法案包含大量的税收和支出条款，包括向美国家庭提供直接财政援助，为医院和医疗提供者提供广泛的紧急资金，以及对受到重大影响的行业实施经济刺激。以下是公司针对新冠肺炎采取的一些措施。

公司拥有一支由高级和部门领导组成的事件响应团队，他们经常开会，监测和应对新冠肺炎疫情带来的持续发展和挑战。以下是管理层对新冠肺炎的回应：

•

公司的分支机构通过免下车设施、自动取款机接入和在线银行继续营业；

•

管理层利用技术支持远程工作的员工；

•

推出了零售客户计划，包括：

90天或180天的付款延迟期(截至2020年6月30日，公司批准了约9.137亿美元的延期请求，占我们投资组合的19%)。

豁免4月/5月/6月的所有滞纳金；

截至6月份未向信用局报告延迟付款或逾期付款；以及

利用PPP帮助客户和社区组织满足与大流行相关的资金需求(截至2020年6月30日，处理了2000多份申请，批准的贷款约为6亿美元)。

本公司在贷款组合中确定了几个受新冠肺炎影响最大的行业，包括但不限于：制造业、运输业、住宿和餐饮业、零售业、房地产-零售业和艺术业、娱乐业和娱乐业。管理层已在2020年第二季度进行了与这些行业相关的投资组合审查，并将在2020年第三季度进行后续审查。管理层将继续密切关注这些行业，并评估对我们所有股票的潜在影响。

本公司将继续审慎向我们的客户发放信贷，但本公司预期新冠肺炎将对我们的经营产生重大影响，但目前无法确定或估计影响。

合同义务：有关我们的合同义务的讨论，请参阅公司截至2019年12月31日的年度报告Form 10-K中的信息，标题为“管理层对财务状况和运营结果的讨论和分析-合同义务”。

表外安排：有关我们表外安排的讨论，请参阅公司截至2019年12月31日的年度报告Form 10-K中的信息，标题为“管理层对财务状况和经营结果的讨论与分析-表外安排”。

收益分析

净利息收入(NII)/净息差(NIM)/平均资产负债表：

公司营业收入的主要来源是净利息收入，即赚取资产所赚取的利息和股息与贷款所赚取的手续费以及有息负债支付的利息之间的差额。收益资产包括贷款、投资证券、可赚取利息的存款和出售的联邦基金。计息负债包括计息支票、储蓄和定期存款、联邦住房贷款银行预付款、次级债务和其他借款。净利息收入由盈利资产的平均收益率与计息负债的平均成本(“净息差”)与盈利资产与计息负债的相对金额之间的差额确定。净息差按年化净利息收入占全部生息资产的百分比计算。

利息收入、利差和利润率受到监管、经济和竞争因素的影响，这些因素影响着利率、贷款需求和存款流动以及不良资产的一般水平。

下表汇总了公司在所指时期的净利息收入和利润率：

	三个月						三个月
	2020年6月30日						2019年6月30日
(千美元)	NII			尼姆			NII		尼姆
NII/NIM，不包括以下内容	$	29,881			2.45	%	$	28,938		2.69	%
在偿还贷款时收到的预付保费		376			0.03	%		246		0.02	%
维持超额利息赚取现金的效果		(263	)		-0.19	%		84		-0.07	%
购买力平价贷款的效果		1,977			-0.02	%		—		0.00	%
据报道，NII/NIM	$	31,971			2.27	%	$	29,268		2.64	%

	截至六个月						截至六个月
	2020年6月30日						2019年6月30日
	NII			尼姆			NII		尼姆
NII/NIM，不包括以下内容	$	61,403			2.54	%	$	58,467		2.73	%
在偿还贷款时收到的预付保费		901			0.04	%		678		0.02	%
维持超额利息赚取现金的效果		(563	)		-0.15	%		130		-0.08	%
购买力平价贷款的效果		1,977			-0.02	%		—		0.00	%
据报道，NII/NIM	$	63,718			2.41	%	$	59,275		2.67	%

在完全等值的基础上，2020年第二季度的净利息收入增加了250万美元，增幅为8%，从2019年同期的净利息收入2990万美元增加到3240万美元。在截至2020年6月30日和2019年6月30日的三个月里，净利差分别为2.27%和2.64%，下降了37个基点。在完全等值的基础上，净利息收入在截至6月30日的前六个月增加了420万美元，增幅为7%。2020年为6,470万美元，2019年同期净利息收入为6,050万美元，截至2020年和2019年6月30日止六个月的净息差分别为2.41%和2.67%，减少26个基点。如上所示，公司报告的NIM与2019年6月30日季度相比下降了37个基点，而核心NIM与2019年6月30日季度相比仅下降了24个基点。作为一家商业银行，该公司对资产敏感，其商业贷款组合中有很大一部分与一个月期伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)挂钩。核心NIM的下降是一个月期LIBOR在第二季度急剧下降的函数。

截至2020年6月30日止三个月及六个月的净利息收入增长，是由于生息资产平均余额增加及有息负债平均成本下降所致，但因有息负债平均余额增加及生息资产平均收益率下降所抵销，故本公司在吸引新贷款及存款，以及留存存款方面继续受到竞争压力的影响。

未来净利息收入将受益于PPP贷款的利息和费用。截至2020年6月30日，该公司有5.216亿美元的购买力平价贷款，其中净递延费用为1110万美元，将在贷款期限内摊销为净利息收入，这些贷款的声明期限为两至五年。但是，这些贷款可能有资格提前获得SBA的贷款减免，这将加速净递延费用的摊销。

未来的净利息收入也将受益于公司定期存单(“定期存单”)的重新定价。在2020年7月至12月的6个月期间，约3亿美元的平均利率约为1.50%的CDS将到期。

下表汇总了该公司在指定时期内结清的贷款：

	在截至的三个月内
	6月30日，		6月30日，
(单位：千)	2020		2019
住宅按揭贷款起源于组合贷款	$	18,627	$	21,998
住宅按揭贷款来源于可供出售的住宅按揭贷款		37,061		9,785
住宅按揭贷款总额		55,688		31,783

商业房地产贷款		748		34,204
多族特性		11,960		58,604
C&I贷款(A)(B)		99,294		143,944
小型企业管理(C)		595,651		3,740
财富信贷额度(A)		500		6,725
商业贷款总额		708,153		247,217

分期付款贷款		950		1,497
房屋净值信用额度(A)		4,280		3,626
已结清的贷款总额	$	769,071	$	284,123

	在截至以下日期的六个月内
	6月30日，		6月30日，
(单位：千)	2020		2019
住宅按揭贷款起源于组合贷款	$	33,458	$	32,837
住宅按揭贷款来源于可供出售的住宅按揭贷款		56,452		12,875
住宅按揭贷款总额		89,910		45,712

商业房地产贷款		9,606		55,229
多族特性		73,958		79,726
C&I贷款(A)(B)		142,202		285,072
小型企业管理(C)		609,481		12,790
财富信贷额度(A)		3,750		14,105
商业贷款总额		838,997		446,922

分期付款贷款		1,206		2,055
房屋净值信用额度(A)		7,912		5,233
已结清的贷款总额	$	938,025	$	499,922

(A)	包括在此期间关闭但不一定获得资金的贷款和信用额度。

(B)	包括设备融资租赁和贷款。

(C)包括截至2020年6月30日的三个月和六个月的5.96亿美元购买力平价贷款。

该公司结合预期支付和支付来管理其初始水平。该公司管理其资产负债表，使得多户和1-4户住宅贷款在总贷款组合中的比例下降，而C&I贷款在总贷款组合中的比例变得更大。截至2020年6月30日的三个月和六个月，C&I贷款发放额分别减少了4460万美元和1.429亿美元。与去年同期相比，截至2020年6月30日的三个月，C&I多家庭贷款发放额也减少了4660万美元，降至1200万美元。原始量减少的原因是该公司在2020年第二季度集中精力进行购买力平价生产和贷款延期申请。截至2020年6月30日止三个月及六个月的住宅按揭贷款分别增加2,390万美元及4,420万美元，主要由于反映低利率环境的住宅客户需求增加，以及本公司有能力在二级市场出售该等按揭以产生非利息收入。

于2020年6月30日、2019年12月31日及2019年6月30日，本行集中于适用监管指引所界定的商业地产(“CRE”)贷款。

下表列出了以下时期的此类浓度水平：

	6月30日，			12月31日，			6月30日，
	2020			2019			2019
多户按揭贷款占 *银行监管资本总额		201	%		212	%		197	%

非业主自住型商业地产 *贷款占监管资本总额的百分比世行行长		187			192			178

总Cre浓度		388	%		404	%		375	%

世行相信，它解决了其监管机构为有效管理CRE集中风险而制定的风险管理框架中的关键要素。

下表反映了所示期间的平均资产负债表和净利息收入的组成部分：

平均资产负债表

未经审计

三个月

	2020年6月30日									2019年6月30日
	平均值			收入/						平均值			收入/
(千美元)	天平			费用			产率			天平			费用			产率
资产：
生息资产：
投资：
应税(1)	$	437,288		$	2,108			1.93	%	$	392,079		$	2,639			2.69	%
免税(1)(2)		10,137			129			5.09			16,913			206			4.87
贷款(2)(3)：
住宅按揭		530,087			4,497			3.39			568,020			4,835			3.40
商业抵押贷款		2,083,310			16,147			3.10			1,786,086			17,581			3.94
商品化		2,038,530			18,204			3.57			1,417,112			17,303			4.88
商业性建筑		3,296			44			5.34			—			—			—
分期付款		52,859			371			2.81			54,565			585			4.29
房屋净值		54,869			453			3.30			63,112			818			5.18
其他		318			7			8.81			375			10			10.67
贷款总额		4,763,269			39,723			3.34			3,889,270			41,132			4.23
出售的联邦基金		102			—			0.25			101			—			0.25
生息存款		497,764			109			0.09			241,129			1,265			2.10
生息资产总额		5,708,560			42,069			2.95	%		4,539,492			45,242			3.99	%
无息资产：
现金和银行到期款项		5,437									5,280
贷款和租赁损失准备		(64,109	)								(39,138	)
房舍和设备		21,462									21,176
其他资产		234,357									127,798
非息资产总额		197,147									115,116
总资产	$	5,905,707								$	4,654,608
负债：
有息存款：
查证	$	1,748,753		$	1,642			0.38	%	$	1,266,909		$	4,123			1.30	%
货币市场		1,207,816			1,473			0.49			1,197,998			4,415			1.47
储蓄		118,878			16			0.05			112,693			16			0.06
存单-零售		676,498			3,147			1.86			610,493			3,461			2.27
小计有息存款		3,751,945			6,278			0.67			3,188,093			12,015			1.51
有息需求--由中间人撮合		150,330			700			1.86			180,000			836			1.86
存单-经纪		33,729			264			3.13			46,639			326			2.80
有息存款总额		3,936,004			7,242			0.74			3,414,732			13,177			1.54
FHLB垫款和借款		330,514			1,127			1.36			105,000			838			3.19
融资租赁负债		7,270			87			4.79			8,052			97			4.82
次级债务		83,496			1,222			5.85			83,272			1,223			5.87
有息负债总额		4,357,284			9,678			0.89	%		3,611,056			15,335			1.70	%
无息负债：
活期存款		873,926									497,853
应计费用和其他负债		171,814									58,721
无息负债总额		1,045,740									556,574
股东权益		502,683									486,978
总负债和股东权益	$	5,905,707								$	4,654,608
净利息收入(税额当量基础)					32,391									29,907
净息差								2.06	%								2.29	%
净息差(4)								2.27	%								2.64	%
税额调整					(420	)								(639	)
净利息收入				$	31,971								$	29,268

(1)

可供出售证券的平均余额以摊销成本为基础。

(2)

利息收入是在税收等值的基础上提出的，使用21%的联邦税率。

(3)

贷款是扣除非劳动收入后的净额，包括非应计贷款。

(4)

在税额等值基础上的净利息收入占总平均可赚取利息资产的百分比。

平均资产负债表

未经审计

截至六个月

	2020年6月30日									2019年6月30日
	平均值			收入/						平均值			收入/
(千美元)	天平			费用			产率			天平			费用			产率
资产：
生息资产：
投资：
应税(1)	$	424,547		$	4,567			2.15	%	$	389,835		$	5,323			2.73	%
免税(1)(2)		10,335			260			5.03			17,128			416			4.86
贷款(2)(3)：
住宅按揭		532,601			9,073			3.41			569,818			9,730			3.42
商业抵押贷款		2,019,559			34,629			3.43			1,805,123			35,603			3.94
商品化		1,898,334			36,798			3.88			1,398,452			34,053			4.87
商业性建筑		4,462			132			5.92			—			—			—
分期付款		53,421			835			3.13			54,889			1,162			4.23
房屋净值		55,261			1,067			3.86			61,773			1,583			5.13
其他		341			16			9.38			394			21			10.66
贷款总额		4,563,979			82,550			3.62			3,890,449			82,152			4.22
出售的联邦基金		102			—			0.25			101			—			0.25
生息存款		374,665			661			0.35			239,201			2,535			2.12
生息资产总额		5,373,628			88,038			3.28	%		4,536,714			90,426			3.99	%
无息资产：
现金和银行到期款项		5,477									5,339
贷款和租赁损失准备		(54,238	)								(39,044	)
房舍和设备		21,304									21,321
其他资产		197,904									124,965
非息资产总额		170,447									112,581
总资产	$	5,544,075								$	4,649,295
负债：
有息存款：
查证	$	1,644,776		$	5,089			0.62	%	$	1,275,711		$	7,833			1.23	%
货币市场		1,199,932			4,454			0.74			1,202,973			8,750			1.45
储蓄		114,892			31			0.05			113,345			32			0.06
存单-零售		687,258			6,841			1.99			608,845			6,695			2.20
小计有息存款		3,646,858			16,415			0.90			3,200,874			23,310			1.46
有息需求--由中间人撮合		165,165			1,623			1.97			180,000			1,575			1.75
存单-经纪		33,722			527			3.13			51,371			691			2.69
有息存款总额		3,845,745			18,565			0.97			3,432,245			25,576			1.49
FHLB垫款和借款		256,956			2,139			1.66			105,448			1,672			3.17
融资租赁负债		7,373			177			4.80			8,147			196			4.81
次级债务		83,467			2,445			5.86			83,243			2,447			5.88
有息负债总额		4,193,541			23,326			1.11	%		3,629,083			29,891			1.65	%
无息负债：
活期存款		708,242									484,632
应计费用和其他负债		136,738									55,274
无息负债总额		844,980									539,906
股东权益		505,554									480,306
总负债和股东权益	$	5,544,075								$	4,649,295
净利息收入(税额当量基础)					64,712									60,535
净息差								2.17	%								2.34	%
净息差(4)								2.41	%								2.67	%
税额调整					(994	)								(1,260	)
净利息收入				$	63,718								$	59,275

在所示期间，交易量和利率变化对净利息收入的影响(按税额等值计算)如下所示：

	截至2020年6月30日的三个月
	由于以下原因造成的差异						更改中
	更改位置：						收入/
(以千为单位)：	体积			率			费用
资产：
投资	$	161		$	(769	)	$	(608	)
贷款		8,489			(9,898	)		(1,409	)
生息存款		667			(1,823	)		(1,156	)
利息收入总额	$	9,317		$	(12,490	)	$	(3,173	)
负债：
计息支票	$	924		$	(3,405	)	$	(2,481	)
货币市场		9			(2,951	)		(2,942	)
储蓄		1			(1	)		—
存单-零售		355			(669	)		(314	)
存单-经纪		(98	)		36			(62	)
经撮合的计息需求		(136	)		-			(136	)
借入资金		291			(2	)		289
资本租赁义务		(10	)		—			(10	)
次级债务		3			(4	)		(1	)
利息支出总额	$	1,339		$	(6,996	)	$	(5,657	)
净利息收入	$	7,978		$	(5,494	)	$	2,484

	截至2020年6月30日的6个月
	由于以下原因造成的差异						更改中
	更改位置：						收入/
(以千为单位)：	体积			率			费用
资产：
投资	$	210		$	(1,122	)	$	(912	)
贷款		13,706			(13,308	)		398
生息存款		954			(2,828	)		(1,874	)
利息收入总额	$	14,870		$	(17,258	)	$	(2,388	)
负债：
计息支票	$	1,712		$	(4,456	)	$	(2,744	)
货币市场		(60	)		(4,236	)		(4,296	)
储蓄		5			(6	)		(1	)
存单-零售		818			(672	)		146
存单-经纪		(263	)		99			(164	)
经撮合的计息需求		(138	)		186			48
借入资金		461			6			467
资本租赁义务		(19	)		—			(19	)
次级债务		6			(8	)		(2	)
利息支出总额	$	2,522		$	(9,087	)	$	(6,565	)
净利息收入	$	12,348		$	(8,171	)	$	4,177

在完全等值的税收基础上，2020年第二季度生息资产的利息收入总计4210万美元，而2019年同期为4520万美元，减少了320万美元，降幅为7%。在完全等值的税收基础上，截至2020年6月30日的6个月，生息资产的利息收入总计8800万美元，而2019年同期为9040万美元，减少了240万美元，降幅为3%。与2019年同期相比，截至2020年6月30日的3个月和6个月的利息收入都有所下降，反映出生息资产的平均收益率下降，被生息资产平均余额的增加所抵消。

平均生息资产总额为5美元。7110亿美元用于第二2020年季度，增长了$1.17 十亿，或26%，来自2019年同期。截至2020年6月30日的六个月，平均生息资产总计53.7亿美元，增加836美元。9与2019年同期相比，增长了100万，即18%. 与2019年可比期间相比，截至2020年6月30日的三个月和六个月的平均生息资产余额增加，反映出贷款平均余额的增加，特别是C&I和商业抵押贷款组合的平均余额的增加。 C&I贷款组合的平均余额增加了美元。621.4百万至20.4亿美元，或44百分比,为这个第二四分之一2020, 与14.2亿美元相比为截至2019年6月30日的三个月. 与去年同期相比，截至2020年6月30日的6个月，C&I贷款组合的平均余额增加了4.999亿美元，增幅为36%，达到1.90美元14亿美元2019年同期。这三个人的投资组合的增加还有六个截至的月份六月 30，2020年是主要归功于本公司参与PPP计划，在……里面其中公司在2020年第二季度筹集了5.96亿美元。*公司还通过以下方式支持了C&I投资组合的增长：2019年增加一名经验丰富的银行家，包括一名新的执行副总裁，商业银行业务主管，2017年增加一个设备财务团队；继续专注于客户服务和贷款过程的增值方面；继续专注于直接分行服务区域以外的市场，包括新泽西州私人银行Teaneck和普林斯顿周围的市场办事处. 资产负债表的平均余额c商业抵押贷款组合增加了$297.2百万至20.8亿美元，或17%，从17.9亿美元，用于这个第二2019年季度。商业抵押贷款组合的平均余额截至2020年6月30日的6个月为20.2亿美元，增额的 $214.4百万，或12百分比，来自年同期 2019. 增加商业抵押贷款投资组合截至2020年6月30日的3个月和6个月是要保持投资组合的规模预计该投资组合将于2020年下半年到期。这些增加被截至2020年6月30日的三个月和六个月的住宅抵押贷款组合平均余额减少3790万美元(7%)和3720万美元(7%)，分别减少到5.01亿美元和5.326亿美元，部分抵消了这些增加分别，与2019年同期相比。该公司继续管理其资产负债表，使收益率较低的、主要是固定利率的多户贷款在整个贷款组合中所占的百分比下降，甚至更高。-收益贷款(主要是浮动利率或短期C&I贷款)在整个贷款组合中占据了更大的比例。投资证券的平均余额总计为#美元。447.4百万美元，用于第二2020季度，与40美元相比9.02019年同一季度为100万美元，增加了#美元38.4百万，或9百分比。

截至2020年6月30日的6个月，投资证券的平均余额总计4.349亿美元，而2019年同期为4.07亿美元，增加了2790万美元，增幅为7%。投资证券平均余额的增加是由于在预计2020年第三季度和第四季度到期时回购证券，以维持投资组合的规模。截至2020年6月30日的三个月，生息存款总额为4.978亿美元，与2019年同期的2.411亿美元相比，增加了2.566亿美元，增幅为106%。截至2020年6月30日的六个月，生息存款总额增至3.747亿美元，与2019年同期的2.392亿美元相比，增加了1.355亿美元，增幅为57%。此外，截至6月30日的三个月和六个月，生息存款的增幅也有所增加。2020年的主要目的是在储户大幅提款和/或由于新冠肺炎疫情造成的当前环境导致大量借款人动用现有未使用的信贷额度的情况下，增加公司资产负债表的流动性.

在截至2020年6月30日和2019年6月30日的季度里，生息资产的平均收益率分别为2.95%和3.99%，下降了104个基点。在截至2020年6月30日的6个月里，与2019年同期相比，生息资产的平均收益率下降了71个基点，从3.99%下降到3.28%。此外，前三个月和六个月贷款的平均收益率下降是由于利率环境下降。一个月期伦敦银行同业拆息(“LIBOR”)较年初下跌约150个基点，联邦公开市场委员会亦因新冠肺炎造成的经济混乱，在2020年3月将联邦基金目标利率下调至0至0.25%.随着向商业银行资产负债表和业务模式的转变，公司的利率敏感度模型表明，截至2020年6月30日，公司对资产敏感，净利息收入在利率上升和利率下降的环境下都将有所改善，因为我们的可调整利率资产在这种低利率环境下几乎没有重新定价的空间。短期内，我们最有可能在利率变化的情况下看到净利息收入下降，因为利率下降对我们的可调整利率资产的全面影响发生在2020年第二季度中期。

2020年第二季度，平均有息存款余额为39.4亿美元，比2019年同期的34.1亿美元增加了5.213亿美元，增幅为15%。截至2020年6月30日的6个月里，有息存款总额为38.5亿美元，比2019年同期增加了4.135亿美元，增幅为12%。客户存款的增长(不包括经纪CD和经纪计息活期存款，但包括下文讨论的互惠基金)来自我们分行网络的零售存款增加；专注于提供高接触客户服务；与PPP相关的新存款关系；以及支持核心存款增长的全套国库管理产品。*增长部分被自2019年6月30日起减少2320万美元的上市服务存款所抵消，因为本公司已选择在可预见的未来不参与此类计划，因此到期的上市服务存款不会被新的上市服务存款取代。

所有有息存款的平均利率为0.74百分比和1。54%，用于第二分别在2020年和2019年的季度，下降了80--基点。截至2020年6月30日和2019年6月30日的6个月，总有息存款的平均利率分别为0.97%和1.49%，下降了52个基点。存款平均利率的下降主要是因为我们的存款基础重新定价，以与最近美联储的降息保持一致。

2020年第二季度，平均借款余额为3.305亿美元，比2019年同期增加2.255亿美元。截至2020年6月30日的6个月，平均借款余额为2.57亿美元，比2019年同期增加1.515亿美元。借款增加的主要原因还在于本公司参与了截至2020年6月30日的6个月的PPPLF，这是2020年3月进入的5.0亿美元一个月期FHLB预付款，于2020年4月到期。

本公司是帝国唐活期存款市场(“DDM”)计划和海角计划的参与者。公司利用这些存款清扫服务将客户资金存入其他参加银行发行的计息活期(支票)账户，将客户资金放在一家或多家参加银行，以确保每个存款客户都有资格获得FDIC保险的全部金额，作为计划参与者，公司从其他参加银行获得互惠金额的存款。此类互惠存款余额包括在本公司的计息支票余额中。截至2020年6月30日的三个月和六个月，互惠存款的平均余额分别为6.463亿美元和5.623亿美元，而截至2019年6月30日的三个月和六个月的平均互惠存款余额分别为4.361亿美元和4.349亿美元。

截至2020年6月30日止三个月及六个月，经纪生息活期存款的平均余额分别为1.503亿美元及1.652亿美元，而截至2019年6月30日止三个月及六个月的平均余额则为1.80亿美元，而作为公司利率风险管理计划的一部分，本公司已就该等存款进行1.50亿美元的利率掉期交易。

可供出售的投资证券：**可供出售的投资证券作为公司整体资产负债表、流动性和利率风险管理战略的一部分进行购买、出售和/或维护。这些证券按估计公允价值列账，公允价值未实现变动确认为股东权益的一个单独组成部分，扣除所得税后，已实现损益在出售证券时确认在收益中。所有股权证券按公允价值列账，未实现损益计入非利息收入。

于2020年6月30日，公司拥有可供出售的投资证券，公允价值为5.397亿美元，而2019年12月31日为3.908亿美元，增加的原因是购买了流动性过剩的住宅抵押贷款支持证券，因为存款和借款超过了贷款增长，因此，于2020年6月30日和2019年12月31日的股东权益中分别计入了690万美元的未实现净收益(扣除所得税净额)和100万美元的未实现净收益(扣除所得税净额)。

公司拥有一种股权证券(CRA投资证券)，于2020年6月30日的公允价值为1520万美元，而截至2019年12月31日的公允价值为1080万美元，公允价值变化在综合收益表中确认。*截至2020年6月30日的三个月和六个月，公司在综合收益表上分别录得12.5万美元和32.3万美元的未实现收益，而截至6月30日的三个月和六个月的未实现收益分别为6.9万美元和12.8万美元。

截至2020年6月30日和2019年12月31日可供出售的投资证券账面价值如下：

	6月30日，		12月31日，
(单位：千)	2020		2019
美国国债	$	2,902	$	—
美国政府资助的机构		59,499		34,784
抵押贷款支持证券-住宅(主要 (美国政府赞助的实体)		461,546		338,904
SBA池证券		2,503		2,784
州和政区		10,208		11,215
公司债券		3,084		3,068
总计	$	539,742	$	390,755

下表列出了截至2020年6月30日，按公允价值表示的可供出售的债务证券的合同到期日和收益率：

				在1之后			在5点之后
				但			但			事后
	在.内			在.内			在.内			10
(千美元)	1年			5年			10年			年数			总计
美国国债	$	2,902		$	—		$	—		$	—		$	2,902
		0.38	%		—			—			—			0.38	%
美国政府资助的机构	$	—		$	—		$	34,555		$	24,944		$	59,499
		—			—			1.66	%		1.67	%		1.66	%
抵押贷款支持证券-住宅(1)	$	50		$	11,515		$	39,860		$	410,121		$	461,546
		2.24	%		1.93	%		2.16	%		1.64	%		1.69	%
SBA池证券	$	—		$	—		$	563		$	1,940		$	2,503
		—			—			0.48	%		0.48	%		0.48	%
州和政治区(2)	$	2,737		$	6,899		$	572		$	—		$	10,208
		3.05	%		2.53	%		4.72	%		—			2.79	%
公司债券	$	—		$	—		$	3,084		$	—		$	3,084
		—			—			5.25	%		—			5.25	%
总计	$	5,689		$	18,414		$	78,634		$	437,005		$	539,742
		1.68	%		2.16	%		2.06	%		1.63	%		1.71	%

(1)	使用声明的最终成熟度显示。

(2)	收益率是在完全税额等值的基础上列报的。

出售的联邦基金和赚取利息的存款是公司流动性和利率风险管理策略的额外部分，在截至2020年6月30日的六个月内，这些投资的综合平均余额为3.747亿美元，而截至2019年12月31日的年度为2.237亿美元。这一增长代表着过剩的现金，因为存款和借款的增长，以及来自到期证券的现金超过了贷款的增长。

其他收入：*下表列出了不包括财富管理收入的其他收入，后面将对此进行总结和讨论：

	截至6月30日的三个月，				变化
(单位：千)	2020		2019		2020 vs 2019年
服务费及收费	$	695	$	897	$	(202	)
银行自营人寿保险		318		326		(8	)
出售贷款收益(按揭银行业务)		550		132		418
以较低成本或公允价值持有待售贷款的损失		—		—		—
与贷款水平、背靠背掉期相关的手续费收入		202		721		(519	)
出售SBA贷款的收益		258		573		(315	)
其他收入		482		740		(258	)
证券收益，净额		125		69		56
其他收入总额	$	2,630	$	3,458	$	(828	)

	截至6月30日的6个月，					变化
(单位：千)	2020			2019		2020 vs 2019年
服务费及收费	$	1,511		$	1,713	$	(202	)
银行自营人寿保险		646			664		(18	)
出售贷款收益(按揭银行业务)		842			179		663
以较低成本或公允价值持有待售贷款的损失		(3	)		—		(3	)
与贷款水平、背靠背掉期相关的手续费收入		1,620			991		629
出售SBA贷款的收益		1,312			992		320
其他收入		941			1,346		(405	)
证券收益，净额		323			128		195
其他收入总额	$	7,192		$	6,013	$	1,179

该公司在2020年第二季度记录的其他收入总额(不包括财富管理费收入)为260万美元，与2019年同期相比减少了828,000美元，降幅为24%。截至2020年6月30日的6个月，公司记录的不包括财富管理费收入的其他收入总额为720万美元，比2019年同期增加120万美元，增幅为20%。*截至2020年6月30日的三个月的下降主要归因于资本市场活动(抵押贷款银行收入、与贷款水平相关的费用收入、背靠背掉期以及出售SBA贷款的收益)，与2019年第二季度相比减少了416,000美元。中国资本市场活动(抵押贷款银行收入活动除外)受到新冠肺炎大流行以及低利率环境的负面影响。

截至2020年6月30日的季度，销售新发放的住宅抵押贷款的收入为55万美元，而2019年同期为132,000美元。截至2020年6月30日和2019年6月30日的6个月，销售新发放的住宅抵押贷款的收入分别为842,000美元和179,000美元。这些收入是由于低利率环境导致2020年前6个月住宅抵押贷款数量增加的结果。

2020年第二季度包括20.2万美元的贷款水平背靠背掉期收入，而2019年同期为721,000美元。*在截至2020年6月30日的6个月中，包括160万美元的贷款水平背靠背掉期收入，而2019年同期为991,000美元。此外，该计划为借款人提供了一定程度的浮动利率贷款利率保护，同时仍向公司提供可调整的利率，从而帮助管理公司的利率风险，同时为收入做出贡献。

2020年第二季度包括与公司SBA贷款和销售计划相关的25.8万美元的收入，销售额为260万美元，而2019年同期的收入为57.3万美元，销售额为570万美元。截至2020年6月30日的6个月中，与公司的SBA贷款和销售计划相关的收入为130万美元，销售额为1390万美元，而2019年同期的收入为99.2万美元，销售额为990万美元。

背靠背掉期和SBA计划的收入取决于数量，因此不同季度之间不是线性的，因为某些季度会高于其他季度。

在截至2020年6月30日的三个月和六个月，公司的股权安全投资分别录得125,000美元和323,000美元的按市值计价收益，而截至2019年6月30日的三个月和六个月，其股权安全投资分别录得69,000美元和128,000美元的按市值计价收益。

截至2020年6月30日的季度，其他收入为48.2万美元，而2019年同期为74万美元。截至2020年6月30日的6个月，其他收入为94.1万美元，而2019年同期为130万美元。截至2020年6月30日的三个月和六个月的其他收入减少的主要原因是商业贷款费用的减少，特别是未使用的信贷额度费用、与我们的公司咨询计划相关的收入和贷款服务收入。

运营费用：下表列出了所示期间的业务费用构成：

	截至6月30日的三个月，				变化
(单位：千)	2020		2019		2020 vs 2019年
薪酬和员工福利	$	19,186	$	17,543	$	1,643
房舍和设备		4,036		3,600		436
FDIC评估		455		277		178
其他运营费用：
*专业费和律师费		1,042		968		74
一部电话。		395		377		18
路透社广告公司(Advertising)		728		409		319
*无形资产摊销		321		229		92
上海分行重组		278		—		278
其他		2,573		2,770		(197	)
业务费用共计	$	29,014	$	26,173	$	2,841

	截至6月30日的6个月，				变化
(单位：千)	2020		2019		2020 vs 2019年
薪酬和员工福利	$	38,412	$	34,699	$	3,713
房舍和设备		8,079		6,988		1,091
FDIC评估		705		554		151
其他运营费用：
*专业费和律师费		2,016		2,092		(76	)
一部电话。		719		657		62
路透社广告公司(Advertising)		1,068		768		300
*无形资产摊销		645		458		187
上海分行重组		278		—		278
其他		5,327		5,672		(345	)
业务费用共计	$	57,249	$	51,888	$	5,361

截至2020年6月30日的3个月和6个月期间的运营费用增加，主要是由于：2020年第二季度的薪酬和员工福利增加了160万美元至1920万美元，截至2020年6月30日的6个月增加了370万美元至3840万美元，其中包括与2019年9月1日完成的Point View收购相关的费用，与公司战略计划一致的招聘；正常的工资增长；额外的房地和设备费用，包括与Point View相关的费用；以及包括摊销在内的持续运营费用此外，与2019年同期相比，截至2020年6月30日的三个月和六个月包括了增加的医疗保险成本。公司还因关闭一家分支机构而产生了278,000美元的一次性费用，但公司预计关闭分支机构将以较低的费用形式创造未来的效益。与新冠肺炎疫情和公司参与购买力平价计划直接相关的营销费用增加了225,000美元。

Peapack Private：*该部门包括：为个人和机构提供的投资管理服务；个人信托服务，包括遗嘱执行人、受托人、管理人、托管人和监护人等服务，以及其他财务规划、税务准备和咨询服务。Peapack Private的高级管理人员可以在世行位于贝德明斯特的总部、位于新泽西州莫里斯敦、普林斯顿和蒂内克的私人银行地点，以及位于特拉华州格林维尔的PGB Trust&Investments，以及位于新泽西州格拉德斯通的墨菲资本(Murphy Capital)提供财富管理、信托和投资服务。

截至2020年6月30日，Peapack私人财富管理事业部管理和/或管理的资产市值为72亿美元，较2019年12月31日的75亿美元下降4%，AUM/AUA部分恢复，较2020年3月31日的64亿美元增长13%。公司AUM/AUA市值的变化与标准普尔指数的价值变化约70%相关，从2019年12月31日至2020年3月31日，标准普尔指数下跌了约20%，但在2020年第二季度经历了约18%的回升。

在2020年6月这个季度，Peapack Private产生了1000万美元的手续费收入，而2019年6月这个季度为960万美元，增长了4%。在截至2020年6月30日的6个月里，私人财富管理部门产生了

手续费收入为2000万美元，而2019年同期为1870万美元，增长6%。手续费收入的增长是p一丝不苟地由于收购点视图在……上面2019年9月1日。这个的费用前六个月2020年是受年收入下降的负面影响公司管理的资产(AUM)/管理的资产(AUA)的市值由于股票市场的下跌vbl.创建受新冠肺炎大流行的影响。

相对于Peapack Private的运营费用反映了由于业务的整体增长、新员工和选定的第三方支出的增加。截至2020年6月30日的六个月还包括Point View整整六个月的支出，其余支出符合公司的战略计划，特别是关键管理层和创收人员的招聘。

Peapack私人财富管理事业部目前产生足够的收入来支持事业部的薪资、福利和其他支出，管理层相信随着公司的有机增长和/或通过收购，它将继续这样做；Peapack私人财富管理事业部管理层认为，如果有必要，银行产生足够的流动性来支持Peapack私人财富管理事业部的支出。

不良资产：根据OREO，逾期超过90天并仍在积累的贷款和非应计贷款被视为不良资产。

下表列出了指定日期的资产质量数据：

	自.起
	六月三十日，			三月三十一号，			十二月三十一号，			九月三十日，			六月三十日，
(千美元)	2020			2020			2019			2019			2019
逾期超过90天且仍在累积的贷款	$	—		$	—		$	—		$	—		$	—
非权责发生制贷款		26,697			29,324			28,881			29,383			31,150
拥有的其他房地产		50			50			50			336			—
不良资产总额	$	26,747		$	29,374		$	28,931		$	29,719		$	31,150

执行TDR	$	2,376		$	2,389		$	2,357		$	2,527		$	3,772

逾期30天至89天且仍在累计的贷款(%1)	$	3,785		$	8,261		$	1,910		$	6,333		$	432

分类贷款	$	57,776		$	58,938		$	58,908		$	53,882		$	56,135

减值贷款	$	33,708		$	36,369		$	35,924		$	36,627		$	34,941

不良贷款占总贷款的百分比(2)		0.55	%		0.67	%		0.66	%		0.71	%		0.77	%
不良资产占总资产的百分比(2)		0.43	%		0.50	%		0.56	%		0.60	%		0.64	%
不良资产占总贷款的百分比 *加上拥有的其他私人房地产(2)		0.55	%		0.67	%		0.66	%		0.71	%		0.77	%

(1)	包括一笔非所有者占用的CRE贷款，截至2020年3月31日的余额为350万美元。这笔贷款是在4月初完全流动的。在截至2019年9月30日的630万美元中，包括一笔正在进行利率修改(而不是TDR修改)的430万美元的商业房地产贷款。此外，这笔贷款是在2019年10月初实现流动的。

(2)	不良贷款/资产不包括履约TDR。

贷款和租赁损失准备金：*2020年第二季度和2019年第二季度贷款和租赁损失准备金分别为490万美元和120万美元。截至2020年6月30日和2019年6月30日的六个月，贷款损失准备金分别为2490万美元和130万美元。扣除截至6月30日的三个月和六个月增加的贷款和租赁损失准备金。2020年的主要原因是新冠肺炎疫情造成的当前环境，主要是由更多的定性因素推动的。质量因素的增加主要与失业率上升和批准的贷款延期请求有关。*有关更多详细信息，请参阅下表的贷款和租赁损失拨备。*公司的贷款和租赁损失拨备以及贷款和租赁损失拨备的水平也反映了其他几个因素，包括管理层在考虑到评估的抵押品价值、财务状况和借款人过去的信用历史后，对投资组合中可能存在的损失的评估净冲销活动和贷款组合的构成。与其他一些信贷相比，商业信贷通常具有更高的风险状况，这反映在管理层对贷款和租赁损失拨备是否充足的确定中。

贷款和租赁损失拨备为#美元。66.1 百万美元，截至六月三十日, 2020，相比之下，43.7于二零一零年十二月三十一日以百万元计9。贷款和租赁损失拨备占贷款的百分比为1.36百分比在… 六月三十日, 2020和0.99百分比在…(二零一一年十二月三十一日)9。比储量录下来不良贷款是$4.3百万美元六月三十日， 2020与美元相比280万截至201年12月31日9. 比储量在…六月三十日, 2020 主要与一美元有关4为高级生活设施关系预留了2000万英镑。特定准备金在2020年第二季度下降了200万美元，原因是该公司释放了休闲餐饮商业银行关系的准备金，并将这笔款项从贷款本金余额中注销。不良贷款总额为$33.7 m百万美元和3美元5.9百万美元，截至六月三十日, 2020和二零一零年十二月三十一日9分别为。津贴的一般部分从#美元增加40.9于二零一零年十二月三十一日以百万元计9至$61.7百万美元六月三十日, 2020由于上述原因.

各季度贷款和租赁损失拨备摘要如下：

	六月三十日，			三月三十一号，			十二月三十一号，			九月三十日，			六月三十日，
(千美元)	2020			2020			2019			2019			2019
贷款和租赁损失拨备：
期初	$	63,783		$	43,676		$	41,580		$	39,791		$	38,653
贷款和租赁损失准备金		4,900			20,000			1,950			800			1,150
收回/(注销)，净额		(2,618	)		107			146			989			(12	)
期末	$	66,065		$	63,783		$	43,676		$	41,580		$	39,791

贷款和租赁损失拨备，占 --贷款总额(A)		1.359	%		1.447	%		0.994	%		1.000	%		0.988	%

贷款和租赁损失的一般免税额为占贷款总额的1%(A)		1.270	%		1.303	%		0.930	%		0.934	%		0.957	%

贷款和租赁损失拨备，占三个国家的不良贷款		247.46	%		217.51	%		151.23	%		141.51	%		127.74	%

(A)

2020年6月30日的ALLL覆盖率包括总贷款中5.216亿美元的PPP贷款

下表详细说明了该公司截至2020年6月30日的季度贷款和租赁损失拨备：

				百分比
(千美元)				贷款总额的百分比(A)
2020年4月1日的贷款和租赁损失拨备	$	63,783			1.45	%
净冲销		(2,618	)
贷款和租赁损失准备金：
*根据第二季度贷款发放量和特定储备的迁移和释放情况进行评估。		924
*基于与消费者信心下降相关的定性因素的调查，批准贷款延迟还款，以及其他与此环境相关的定性因素		3,976
贷款和租赁损失准备金	$	4,900

2020年6月30日的贷款和租赁损失拨备	$	66,065			1.36	%

(A)2020年6月30日ALLL比率包括总贷款中5.216亿美元的购买力平价贷款

下表详细说明了该公司截至2020年6月30日的6个月的贷款和租赁损失拨备：

				百分比
(千美元)				贷款总额的百分比(A)
2020年1月1日的贷款和租赁损失拨备	$	43,676			0.99	%
净冲销		(2,511	)
贷款和租赁损失准备金：
**根据贷款来源和特定储备的迁移和释放情况进行调整。		4,937
*基于与消费者信心下降相关的定性因素的调查，批准贷款延迟还款，以及其他与此环境相关的定性因素		19,963
贷款和租赁损失准备金	$	24,900

2020年6月30日的贷款和租赁损失拨备	$	66,065			1.36	%

(A)2020年6月30日ALLL比率包括总贷款中5.216亿美元的购买力平价贷款

所得税：截至2020年6月30日的三个月的所得税支出为240万美元，而2019年同期为340万美元。截至2020年6月30日的6个月的所得税优惠为90.3万美元，而2019年同期的所得税支出为790万美元。

该公司在2020年第一季度录得334万美元的税收优惠，主要是由于税收NOL结转带来的320万美元的联邦所得税优惠。由于税收加速折旧，该公司在2018年(当时的联邦税率为21%)出于税收目的出现了2300万美元的运营亏损。根据CARE法案，本公司被允许将这一NOL追溯到联邦税率为35%的时期，从而产生永久的税收优惠。*截至2020年6月30日的三个月的有效税率为22.85%，其中包括2019年新泽西州征收的附加税带来的与递延税负相关的新泽西州抵免的好处。剔除此类福利，2020年6月季度的有效比率约为26.5%。

2018年7月1日，通过了《2019年新泽西州预算》(简称《预算》)，规定对新泽西州分配净收入超过100万美元的企业征收2.5%的附加税，并在2019年实施，2020年附加税调整为1.5%，并将持续到2021年。此外，从2019年1月1日或之后的应税年度开始，银行将被要求提交包括母公司在内的应纳税所得额的合并报告。新泽西州要求实体在单独的实体基础上报告其房地产投资信托、注册投资公司和投资公司。

资本资源：雄厚的资本基础为公司提供了支持未来增长和财务实力的能力，对执行公司的战略计划-“扩大我们的覆盖范围”至关重要。该公司的资本战略旨在为扩大业务提供稳定性，即使在压力很大的环境下也是如此。季度压力测试是公司资本管理过程中不可或缺的一部分。

该公司努力将资本水平维持在超过内部“触发因素”和根据适用于银行的监管指导方针被认为资本充足的水平。保持充足的资本状况支持公司为股东提供有吸引力和稳定的长期投资回报的目标。

在截至2020年6月30日的6个月中，资本受益于960万美元的净收入，这部分抵消了通过公司的股票回购计划购买股票的影响。第一季度初，该公司以29.45美元的平均价格购买了220,222股票，总成本为650万美元。

本公司采用季度资本压力测试--不利情况和严重不利情况。在2020年3月31日严重不利的情况下，没有增长情景，银行在两年的压力期内保持充足的资本. 在大流行压力叠加的情况下，世行在两年的压力期间仍然保持充足的资本。

法规为确保资本充足而制定的量化措施要求本公司和银行维持总资本、普通股一级资本和一级资本(各自在法规中定义)与风险加权资产(定义)的最低金额和比率，以及一级资本(定义)与平均资产(定义)的最低金额和比率。于2020年6月30日及2019年12月31日，银行的所有资本比率均维持在被视为“资本充足”的水平之上，公司的资本比率亦维持在监管要求之上。本公司的资本比率不受我们参与PPP的影响。*本公司将其PPP贷款质押为抵押品，并利用FRB的PPPLF提供的资金。*由PPPLF提供资金的PPP贷款的监管风险基础资本比率的风险加权为0%，在计算监管杠杆率时不包括在平均资产中。

要被归类为资本充足，银行必须保持表中列出的基于总风险、基于一级风险的最低总股本一级和一级普通股杠杆率。

由于最近颁布的经济增长、监管救济和消费者保护法案，联邦银行机构被要求为资产低于100亿美元的金融机构制定“社区银行杠杆率”(一家银行的有形权益资本与平均总合并资产的比率)。超过这一比例的“符合资格的社区银行”将被视为符合所有其他资本和杠杆要求，包括根据“迅速纠正行动法”被视为“资本充足”的资本要求。从2020年1月1日起生效。根据CARE法案，社区银行杠杆率暂时降至8%。但银行没有选择加入CBLR，并将继续遵守巴塞尔III的要求。*截至2020年6月30日，银行的杠杆率为9.79%。

银行的监管资本金额和比率如下表所示：

						为了身体健康										对于资本
						大写为					对于资本					充分性目的
						立即更正					充分性					包括资本
	实际					诉讼条文					目的					保育和缓冲基金(A)
(千美元)	金额		比率			金额		比率			金额		比率			金额		比率
截至2020年6月30日：
总资本 (至风险加权资产)	$	586,574		14.21	%	$	412,810		10.00	%	$	330,248		8.00	%	$	433,450		10.50	%

一级资本 (至风险加权资产)		534,794		12.96			330,248		8.00			247,686		6.00			350,888		8.50

普通股权益I级 (至风险加权资产)		534,759		12.95			268,326		6.50			185,764		4.50			288,967		7.00

一级资本 (到平均资产)		534,794		9.79			273,159		5.00			218,528		4.00			218,528		4.00

截至2019年12月31日：
总资本 (至风险加权资产)	$	571,509		13.76	%	$	415,487		10.00	%	$	332,389		8.00	%	$	436,261		10.50	%

一级资本 (至风险加权资产)		527,833		12.70			332,389		8.00			249,292		6.00			353,164		8.50

普通股权益I级 (至风险加权资产)		527,832		12.70			270,066		6.50			186,969		4.50			290,841		7.00

一级资本 (到平均资产)		527,833		10.63			248,252		5.00			198,602		4.00			198,602		4.00

(A)

请参阅下表中的脚注

这个公司的监管资本金额和比率如下表所示：

						为了身体健康							对于资本
						大写为		对于资本					充分性目的
						立即更正		充分性					包括资本
	实际					诉讼条文		目的					保育和缓冲基金(A)
(千美元)	金额		比率			金额	比率	金额		比率			金额		比率
截至2020年6月30日：
总资本 (至风险加权资产)	$	604,258		14.62	%	不适用	不适用	$	330,580		8.00	%	$	433,886		10.50	%

一级资本 (至风险加权资产)		468,898		11.35		不适用	不适用		247,935		6.00			351,241		8.50

普通股权益I级 (至风险加权资产)		468,863		11.35		不适用	不适用		185,951		4.50			289,258		7.00

一级资本 (到平均资产)		468,898		8.57		不适用	不适用		218,856		4.00			218,856		4.00

截至2019年12月31日：
总资本 (至风险加权资产)	$	590,614		14.20	%	不适用	不适用	$	332,783		8.00	%	$	436,778		10.50	%

一级资本 (至风险加权资产)		463,521		11.14		不适用	不适用		249,587		6.00			353,582		8.50

普通股权益I级 (至风险加权资产)		463,520		11.14		不适用	不适用		187,190		4.50			291,185		7.00

一级资本 (到平均资产)		463,521		9.33		不适用	不适用		198,792		4.00			198,792		4.00

(A)	巴塞尔规则要求公司和银行在最低风险加权资产比率的基础上，维持2.5%的“资本保存缓冲”，因为资本保存缓冲旨在吸收经济压力时期的损失.(I)CET1与风险加权资产的比率，(Ii)一级资本与风险加权资产的比率，或(Iii)总资本与风险加权资产的比率高于各自的最低标准但低于资本保护缓冲的银行机构，将面临股息、股权回购和向高管支付酌情奖金的限制，具体取决于缺口的金额。

公司的监管总风险资本比率受益于2016年6月结束的4870万美元(净)次级债券发行。当时，该公司将大约4000万美元的收益作为资本向下输送到银行，使银行的所有监管资本比率都受益。

此外，于2017年12月12日，公司发行了本金总额为3500万美元的固定至浮动次级票据，将于2027年12月15日到期。此外，公司将其中约2910万美元的收益下行至银行作为资本。

Peapack-Gladstone金融公司的股息再投资计划，或称“再投资计划”，允许公司股东在不支付任何经纪佣金或其他费用的情况下，使用现金股息购买额外普通股股份。股东还可以每季度支付最多20万美元的自愿现金支付购买额外普通股，截至2019年1月30日，这些普通股是以市价3%的折扣价购买的。自2019年1月30日以来，公司股东可以现金支付最多20万美元购买额外普通股。自2019年1月30日以来，公司股东可以现金股息购买额外的普通股，而不需要支付任何经纪佣金或其他费用。自2019年1月30日以来，公司提交了一份S-3表格的注册声明，取消了我们的“再投资计划”中的一项功能，根据这一功能，参与者可以通过该计划以市价3%的折扣购买我们普通股的股票。“再投资计划”内的自愿购股可由本公司酌情从本公司授权但未发行的股份及/或在公开市场填报，而在截至2020年6月30日止季度内购买的所有股份均在公开市场。

在……上面七月 28, 2020，董事会宣布定期现金股息为每股0.05美元，支付日期为八月二十五日, 2020致下列登记在册的股东：8月11日, 2020.

管理层相信公司的资本状况和资本比率是充足的。此外，管理层相信，该公司有足够的资本来支持其在不久的将来计划中的资产负债表增长。该公司不断评估其他潜在的资金来源，以支持未来的增长。

流动性：流动性是指机构满足短期要求的能力，包括为贷款、存款提取和到期债务提供资金，以及长期债务，包括潜在的资本支出。公司的流动性风险管理旨在确保公司拥有充足的资金和流动性，以支持其在各种市场环境和条件下的资产，包括压力较大的条件。流动性的主要来源包括现金、临时投资、可供出售的证券、客户存款流入、贷款偿还和有担保借款，其他流动性来源包括贷款销售和贷款参与。

管理层积极监控和管理公司的流动资金状况，并相信其足以满足未来的需求。截至2020年6月30日，现金和现金等价物，包括出售的联邦基金和生息存款，总计6.228亿美元。此外，截至2020年6月30日，该公司还有5.397亿美元的指定可供出售的证券。这些证券可以出售，也可以作为借款的抵押品，以应对流动性问题。截至2020年6月30日，可供出售的公允价值为3.323亿美元的证券承诺获得公共资金，并用于法律要求或允许的其他目的。此外，该公司还从计划内和计划外偿还贷款和抵押贷款支持证券的本金中产生大量流动资金。

在截至2020年6月30日的季度，本公司的资产负债表流动性来自于通过PPPLF增加的6.083亿美元的客户存款和5.358亿美元的借款。*本公司根据PPP批准了约6亿美元的贷款。*美联储通过PPPLF向参与PPP的金融机构提供了PPP的流动性来源，PPPLF以0.35%的利率向符合条件的金融机构发放PPP贷款，以贷款的面值作为抵押品。*公司利用了这一点

截至2020年6月30日，除了12亿美元的资产负债表流动性外，公司还从联邦住房贷款银行获得了约19亿美元的担保资金，其中截至2020年6月30日提取了1.2亿美元。此外，公司还从美联储贴现窗口获得了10亿美元的担保资金，但没有一笔被提取。

截至2020年6月30日，经纪计息的活期(“隔夜”)存款为1.3亿美元。这些存款支付的利率使银行能够以有吸引力的利率提供资金，并进行利率掉期交易，以对冲其资产负债利率风险。本公司确保有充足的可用抵押流动性作为这些短期经纪存款的后备。截至2020年6月30日，本公司已进行固定薪酬交易，获得名义金额总计2.7亿美元的浮动利率掉期。

公司有董事会批准的应急资金计划。该计划为管理不利的流动性压力和或有流动性来源提供了一个框架。本公司定期进行流动性压力测试，以确保在压力较大的环境下有充足的流动性，但考虑到新冠肺炎疫情造成的当前环境，本公司相信其拥有充足的流动性。

管理层相信公司的流动资金状况和来源是充足的。

第三项：关于市场风险的定量和定性披露

资产/负债管理：本公司的资产/负债委员会(“ALCO”)负责制定、实施和监控资产/负债管理策略，并就该等策略以及相关的利率风险水平向董事会提供建议。对此，利率风险模拟模型按季度编制。这些模型展示了资产负债表缺口，并预测了在各种利率情景下，投资组合权益的净利息收入和经济/市场价值的变化。此外，这些模型以及ALCO流程和报告都要接受独立第三方的年度审查。

美国铝业一般获授权通过管理资本、现金流以及资产和负债的存续期来管理利率风险，包括出售和购买资产，以及增加批发借款和其他中期/较长期融资来源；美国铝业获授权从事利率互换，以此作为延长较短期负债存续期的一种手段。

以下是用于管理利率风险的策略：

•

积极营销C&I贷款，这些贷款往往具有可调利率的特点，并产生可能导致更高核心存款账户的客户关系；

•

积极市场化设备融资租赁和贷款，往往比房地产贷款期限短、利率高；

•

管理源自住房抵押贷款组合的可调整利率和/或较短期和/或“关系”贷款，从而形成核心存款和/或财富管理关系；

•

积极营销核心存款关系，一般为存续期较长的负债；

•

利用中长期存单和/或批发借款延长负债期限；

•

利用利率互换延长负债期限；

•

利用贷款水平/背靠背利率互换计划，将借款人的固定利率贷款转换为公司的可调整利率；

•

密切监控并积极管理投资组合，包括久期、提前还款和利率风险的管理；

•

保持充足的资本水平；以及

•

利用贷款销售。

利率互换计划由ALCO管理，并遵循ASC 815中规定的现金流对冲监管指导和标准的程序和文件。*该计划包括购买前分析、负债指定、敏感性分析、相关性分析、每日按市值计价分析以及根据需要发布抵押品。此外，董事会将获悉所有掉期活动。在所有这些掉期中，公司将收到浮动和支付固定利率，截至2020年6月30日，总名义价值为2.7亿美元。

此外，公司启动了贷款水平/背靠背掉期计划，以支持其商业贷款业务。*根据该计划，公司发放浮动利率贷款，并与借款人执行浮动至固定掉期。*同时，公司执行第三方掉期，其条款完全抵消固定风险，并导致公司最终的浮动利率风险。*截至2020年6月30日，已与借款人执行并未偿还掉期名义价值8.687亿美元

如上所述，ALCO使用模拟建模来分析公司的净利息收入敏感性，以及公司在各种利率情景下的投资组合权益的经济价值。这些模型是基于利率敏感型资产和负债的实际到期日和重新定价特征。这些模型纳入了某些提前还款和利率假设，管理层认为，截至2020年6月30日，这些假设是合理的。这些模型假设利率的变化，而不是管理层主动改变资产负债表。在模型中，截至2020年6月30日，收益率曲线的预测形状保持不变。

在2020年6月30日市场利率立即持续提高100个基点的情况下，与固定利率方案相比，第一年的净利息收入将增长约9.5%，第二年的净利息收入将增长12.7%。

在2020年6月30日市场利率立即持续提高200个基点的情况下，与固定利率方案相比，第一年的净利息收入将增长约17.3%，而与固定利率方案相比，第二年的净利息收入将增长23.1%。

下表显示了公司投资组合权益经济价值(“EVPE”)的估计变化，这些变化将由市场利率立即平行变化所导致。六月三十日, 2020.

	预计增加/								EVPE占
(千美元)	EVPE的下降								资产现值(2)
更改中
利息
费率	估计数								EVPE			增加/(减少)
(基点)	EVPE(1)		金额			百分比			比率(3)			(基点)
+200	$	624,327	$	67,658			12.15	%		10.18	%		133
+100		596,372		39,703			7.13			9.60			75
固定利率		556,669		—			—			8.85			—
-100		497,796		(58,873	)		(10.58	)		7.91			(94	)

(1)	EVPE是资产和负债的预期现金流的贴现现值。

(2)	资产现值是指产生利息的资产的应收现金流的贴现现值。

(3)	EVPE比率代表EVPE除以资产现值。

在确定利率风险时使用的方法存在某些固有的缺陷。模拟建模需要做出某些假设，这些假设可能反映也可能不反映实际收益率和成本对市场利率变化的反应方式。在这方面，建模假设我们在一个期间开始时存在的对利率敏感的资产和负债的组成在被衡量的期间内保持不变，并假设利率的特定变化在收益率曲线上统一反映，而不管特定资产和负债的存续期或重新定价。因此，尽管该资料提供了我们在特定时间点的利率风险敞口的指示，但该等衡量并不旨在也不能提供市场利率变化对我们净利息收入的影响的准确预测，并且将与实际结果不同。

该公司的利率敏感度模型表明，截至2020年6月30日，公司对资产敏感，净利息收入在利率上升和利率下降的环境下都将有所改善。在过去的一个季度里，该公司一直在管理其资产负债表，使其更接近利率中性。

项目4.安全控制和程序

公司管理层在其首席执行官和首席财务官的参与下，评估了截至本Form 10-Q季度报告所涵盖期间结束时，公司的披露控制和程序(如1934年证券交易法下的规则13a-15(E)或规则15d-15(E)所定义)的有效性。基于这样的评估，公司首席执行官和首席财务官得出结论，公司的披露控制和程序在本10-Q表格季度报告所涵盖的期间结束时是有效的。

本公司行政总裁及财务总监亦已断定，于截至2020年6月30日止季度内，本公司财务报告内部控制并无任何重大影响或合理可能会对本公司财务报告内部控制产生重大影响的任何改变。

公司管理层，包括首席执行官和首席财务官，并不期望我们的内部控制的披露控制和程序能够防止所有错误和所有欺诈。一个控制系统，无论构思和操作有多好，都会提供合理的保证，而不是绝对的保证，以确保控制系统的目标得以实现。控制系统的设计反映了资源的限制；控制的好处必须相对于它们的成本来考虑。由于所有控制系统都有固有的局限性，任何控制评估都不能绝对保证公司内的所有控制问题和欺诈(如果有的话)都已经或将会被检测到。这些固有的限制包括这样的现实，即决策过程中的判断可能是错误的，故障发生是因为简单的错误或错误。控制可以通过某些人的个人行为、两个或更多人的串通，或者通过控制的管理超越性来规避。任何控制系统的设计在一定程度上都是基于对未来事件可能性的某些假设。不能保证任何设计在所有未来的条件下都能成功地实现其规定的目标；随着时间的推移，控制可能会因为条件的改变或对政策或程序的遵守程度的恶化而变得不充分。由于具有成本效益的控制系统的固有限制，由于错误或欺诈而导致的错误陈述可能会发生，并且不会被检测到。

第二部分：其他信息

项目1.第三项法律诉讼

在其正常业务过程中，可能会对本公司及其附属公司提出诉讼及索偿。*目前并无针对本公司或其附属公司的诉讼或法律程序待决或威胁，倘判决不利，吾等相信会对本公司造成重大不利影响。

项目1A：各种风险因素

适用于本公司的风险因素与本公司截至2019年12月31日的年度报告Form 10-K和截至2020年3月31日的季度报告Form 10-Q的季度报告第1A项“风险因素”中披露的内容相比没有发生重大变化。

第二项股权证券的未登记销售和收益使用

	总计股份数购得作为公开宣布的消息计划或计划		总计股份数扣留(1)		支付的平均价格每股		近似值的美元价值那年5月的股票但仍将被购买根据计划或程序
2020年4月1日-
2020年4月30日		—		—	$	—	$	—
2020年5月1日-
2020年5月31日		—		2,477		16.04	$	—
2020年6月1日-
2020年6月30日		—		103		21.18	$	—
总计		-		2,580	$	16.25

(1)

代表在行使股票期权和归属限制性股票奖励/单位时为履行预扣税款义务而预扣的股份。

项目3.高级证券的债务违约

没有。

项目4.煤矿安全信息披露情况

不适用。

第5项：其他信息

没有。

项目6.所有展品


3	法团章程及附例：

	A. 注册人注册证书，修改后的注册人注册证书通过引用注册人2009年11月9日提交的10-Q表格季度报告(文件编号001-16197)附件3并入本文。

	B. 注册人章程，通过引用注册人于2017年12月20日提交的8-K表格当前报告(文件编号001-16197)的附件3.2并入本文。

31.1	根据“证券交易法”第13a-14(A)条，公司首席执行官道格拉斯·L·肯尼迪(Douglas L.Kennedy)获得认证。

31.2	根据“证券交易法”第13a-14(A)条，对该公司首席财务官杰弗里·J·卡福拉(Jeffrey J.Carfora)进行认证。

32	根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第906节通过的美国法典第18编第1350条的认证，由公司首席执行官道格拉斯·L·肯尼迪和公司首席财务官杰弗里·J·卡福拉签署。

101.INS	内联XBRL实例文档-实例文档不会显示在交互数据文件中，因为iXBRL标记嵌入在内联XBRL文档中。

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104	封面交互数据文件(格式为内联XBRL，包含在附件101中)。

签名

根据1934年证券交易法的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的下列签名人代表其签署。

	Peapack-Gladstone金融公司
	(注册人)

日期：2020年8月10日下午	依据：	/s/道格拉斯·L·肯尼迪
		道格拉斯·L·肯尼迪
		总裁兼首席执行官
		(首席行政主任)

日期：2020年8月10日下午	依据：	/s/Jeffrey J.Carfora
		杰弗里·J·卡福拉
		高级执行副总裁兼首席财务官
		(首席财务官)

日期：2020年8月10日下午	依据：	/s/弗朗西斯科·S·罗西(Francesco S.Rossi)
		弗朗西斯科·S·罗西
		首席会计官
		(首席会计官)