NYCB-10q_20200630.htm

错误Q20000910073--12-31大型加速文件服务器美国-GAAP：会计标准更新201613成员P3YP3Y美国-GAAP：会计标准更新201613成员美国-GAAP：会计标准更新201613成员美国-GAAP：会计标准更新201613成员美国-GAAP：会计标准更新201613成员美国-GAAP：会计标准更新201613成员美国-GAAP：会计标准更新201613成员美国-GAAP：会计标准更新201613成员美国-GAAP：会计标准更新201613成员00009100732020-01-012020-06-30xbrli：共享00009100732020-08-030000910073美国-GAAP：CommonStockMember2020-01-012020-06-300000910073NYCB：BifurcatedOptionNoteUnitSecuritiesMember2020-01-012020-06-300000910073Nycb:FixedToFloatingRateSeriesANoncumulativePerpetualPreferredStockMember2020-01-012020-06-30iso4217：美元00009100732020-06-3000009100732019-12-31iso4217：美元xbrli：共享00009100732019-01-012019-12-3100009100732020-04-012020-06-3000009100732019-04-012019-06-3000009100732019-01-012019-06-300000910073美国-GAAP：CommonStockMember2019-12-310000910073美国-GAAP：Preference redStockMember2019-12-310000910073US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-12-310000910073美国-GAAP：RetainedEarningsMember2019-12-310000910073美国-GAAP：SecuryStockMember2019-12-310000910073Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-12-310000910073美国-GAAP：CommonStockMember2020-01-012020-03-310000910073US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-01-012020-03-310000910073美国-GAAP：SecuryStockMember2020-01-012020-03-3100009100732020-01-012020-03-310000910073美国-GAAP：RetainedEarningsMember2020-01-012020-03-310000910073美国-GAAP：RetainedEarningsMemberSrt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMember2019-12-310000910073Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustmentMember2019-12-310000910073美国-GAAP：Preference redStockMember2020-01-012020-03-310000910073Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-01-012020-03-310000910073美国-GAAP：CommonStockMember2020-03-310000910073美国-GAAP：Preference redStockMember2020-03-310000910073US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-03-310000910073美国-GAAP：RetainedEarningsMember2020-03-310000910073美国-GAAP：SecuryStockMember2020-03-310000910073Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-03-3100009100732020-03-310000910073US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-04-012020-06-300000910073美国-GAAP：RetainedEarningsMember2020-04-012020-06-300000910073美国-GAAP：CommonStockMember2020-04-012020-06-300000910073美国-GAAP：SecuryStockMember2020-04-012020-06-300000910073Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-04-012020-06-300000910073美国-GAAP：CommonStockMember2020-06-300000910073美国-GAAP：Preference redStockMember2020-06-300000910073US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-06-300000910073美国-GAAP：RetainedEarningsMember2020-06-300000910073美国-GAAP：SecuryStockMember2020-06-300000910073Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-06-300000910073美国-GAAP：CommonStockMember2019-01-012019-03-310000910073美国-GAAP：CommonStockMember2019-04-012019-06-300000910073美国-GAAP：Preference redStockMember2020-04-012020-06-300000910073美国-GAAP：Preference redStockMember2019-01-012019-03-310000910073美国-GAAP：Preference redStockMember2019-04-012019-06-300000910073美国-GAAP：CommonStockMember2018-12-310000910073美国-GAAP：Preference redStockMember2018-12-310000910073US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2018-12-310000910073美国-GAAP：RetainedEarningsMember2018-12-310000910073美国-GAAP：SecuryStockMember2018-12-310000910073Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2018-12-3100009100732018-12-310000910073US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-01-012019-03-310000910073美国-GAAP：SecuryStockMember2019-01-012019-03-3100009100732019-01-012019-03-310000910073美国-GAAP：RetainedEarningsMember2019-01-012019-03-310000910073Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-01-012019-03-310000910073美国-GAAP：CommonStockMember2019-03-310000910073美国-GAAP：Preference redStockMember2019-03-310000910073US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-03-310000910073美国-GAAP：RetainedEarningsMember2019-03-310000910073美国-GAAP：SecuryStockMember2019-03-310000910073Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-03-3100009100732019-03-310000910073US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-04-012019-06-300000910073美国-GAAP：SecuryStockMember2019-04-012019-06-300000910073美国-GAAP：RetainedEarningsMember2019-04-012019-06-300000910073Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-04-012019-06-300000910073美国-GAAP：CommonStockMember2019-06-300000910073美国-GAAP：Preference redStockMember2019-06-300000910073US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-06-300000910073美国-GAAP：RetainedEarningsMember2019-06-300000910073美国-GAAP：SecuryStockMember2019-06-300000910073Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-06-3000009100732019-06-300000910073NYCB：非担保贷款成员2020-01-012020-06-300000910073美国-GAAP：从属债务成员2020-01-012020-06-300000910073美国-GAAP：IPO成员1993-11-230000910073美国-GAAP：IPO成员2020-06-30纽约银行：分行0000910073纽约银行：纽约社区银行成员2020-06-300000910073纽约银行：纽约社区银行成员美国-GAAP：公司成员2020-06-300000910073纽约银行：纽约社区银行成员美国-GAAP：公司和其他成员2020-06-300000910073Us-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMemberUs-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2020-01-012020-06-300000910073Us-gaap:ReclassificationOutOfAccumulatedOtherComprehensiveIncomeMemberUs-gaap:AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeParentMember2020-01-012020-06-300000910073Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentNetPriorServiceCostCreditMember2020-01-012020-06-300000910073Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentNetUnamortizedGainLossMember2020-01-012020-06-300000910073Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2020-01-012020-06-300000910073美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员Us-gaap:CollateralizedMortgageObligationsMember2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员2020-06-300000910073美国-GAAP：债务证券成员美国-GAAP：美国ReasurySecuritiesMember2020-06-300000910073美国-GAAP：债务证券成员Us-gaap:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember2020-06-300000910073美国-GAAP：资产认可证券成员2020-06-300000910073美国-GAAP：债务证券成员美国-GAAP：市政债券成员2020-06-300000910073美国-GAAP：债务证券成员美国-GAAP：Corporation BondSecuritiesMember2020-06-300000910073美国-GAAP：债务证券成员美国-GAAP：Corporation NoteSecuritiesMember2020-06-300000910073美国-GAAP：债务证券成员2020-06-300000910073Nycb:MortgageBackedSecuritiesAndOtherSecuritiesMember2020-06-300000910073美国-GAAP：股权证券成员美国-GAAP：Preference redStockMember2020-06-300000910073NYCB：MutualFundsAndCommonStockMember2020-06-300000910073美国-GAAP：股权证券成员2020-06-300000910073美国-GAAP：可用于SaleSecuritiesMember2020-06-300000910073美国-GAAP：可用于SaleSecuritiesMember2019-12-310000910073美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember2019-12-310000910073美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员Us-gaap:CollateralizedMortgageObligationsMember2019-12-310000910073美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员2019-12-310000910073美国-GAAP：债务证券成员美国-GAAP：美国ReasurySecuritiesMember2019-12-310000910073美国-GAAP：债务证券成员Us-gaap:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember2019-12-310000910073美国-GAAP：资产认可证券成员2019-12-310000910073美国-GAAP：债务证券成员美国-GAAP：市政债券成员2019-12-310000910073美国-GAAP：债务证券成员美国-GAAP：Corporation BondSecuritiesMember2019-12-310000910073美国-GAAP：债务证券成员美国-GAAP：Corporation NoteSecuritiesMember2019-12-310000910073美国-GAAP：债务证券成员2019-12-310000910073Nycb:MortgageBackedSecuritiesAndOtherSecuritiesMember2019-12-310000910073美国-GAAP：股权证券成员美国-GAAP：Preference redStockMember2019-12-310000910073NYCB：MutualFundsAndCommonStockMember2019-12-310000910073美国-GAAP：股权证券成员2019-12-310000910073美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员2020-06-300000910073美国-GAAP：美国政府成员2020-06-300000910073Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember2020-06-300000910073美国-GAAP：其他债务证券成员2020-06-30xbrli：纯0000910073美国-GAAP：债务证券成员美国-GAAP：美国ReasurySecuritiesMember2020-06-300000910073美国-GAAP：债务证券成员Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember2020-06-300000910073美国-GAAP：债务证券成员Us-gaap:CollateralizedMortgageObligationsMember2020-06-300000910073美国-GAAP：债务证券成员美国-GAAP：Corporation BondSecuritiesMember2020-06-300000910073美国-GAAP：债务证券成员美国-GAAP：Corporation NoteSecuritiesMember2020-06-300000910073美国-GAAP：股权证券成员2020-06-300000910073美国-GAAP：债务证券成员2020-06-300000910073美国-GAAP：债务证券成员美国-GAAP：资产认可证券成员2020-06-300000910073美国-GAAP：债务证券成员美国-GAAP：市政债券成员2020-06-300000910073美国-GAAP：债务证券成员美国-GAAP：美国ReasurySecuritiesMember2019-12-310000910073美国-GAAP：债务证券成员美国-GAAP：美国政府成员2019-12-310000910073美国-GAAP：债务证券成员Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember2019-12-310000910073美国-GAAP：债务证券成员Us-gaap:CollateralizedMortgageObligationsMember2019-12-310000910073美国-GAAP：债务证券成员美国-GAAP：资产认可证券成员2019-12-310000910073美国-GAAP：债务证券成员美国-GAAP：Corporation BondSecuritiesMember2019-12-310000910073美国-GAAP：债务证券成员2019-12-310000910073美国-GAAP：债务证券成员美国-GAAP：市政债券成员2019-12-310000910073美国-GAAP：债务证券成员美国-GAAP：Corporation NoteSecuritiesMember2019-12-310000910073美国-GAAP：股权证券成员2019-12-31NYCB：投资0000910073US-GAAP：抵押性债务责任成员(US-GAAP：CollateraledDebtObligationsMembers)2020-06-300000910073US-GAAP：抵押性债务责任成员(US-GAAP：CollateraledDebtObligationsMembers)2019-12-310000910073美国-GAAP：Corporation NoteSecuritiesMember2020-06-300000910073美国-GAAP：Corporation NoteSecuritiesMember2019-12-310000910073美国-GAAP：Corporation BondSecuritiesMember2020-06-300000910073美国-GAAP：Corporation BondSecuritiesMember2019-12-310000910073美国-GAAP：市政债券成员2020-06-300000910073美国-GAAP：市政债券成员2019-12-310000910073Us-gaap:USGovernmentAgenciesDebtSecuritiesMember2019-12-310000910073美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员2019-12-310000910073US-GAAP：MutualFundMember2019-12-310000910073SRT：多家庭成员2020-06-300000910073美国-GAAP：商业房地产成员2020-06-300000910073纽约银行：OneToFourFamilyMortgageLoansMember2020-06-300000910073Nycb:AcquisitionDevelopmentAndConstructionMortgageLoansMember2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember美国-GAAP：商业和工业部门成员2020-06-300000910073US-GAAP：FinanceLeasesPortfolioSegmentMember2020-06-300000910073美国-GAAP：商业和工业部门成员2020-06-300000910073US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember纽约商业银行：商业行业和其他贷款成员2020-06-300000910073SRT：多家庭成员2019-12-310000910073美国-GAAP：商业房地产成员2019-12-310000910073纽约银行：OneToFourFamilyMortgageLoansMember2019-12-310000910073Nycb:AcquisitionDevelopmentAndConstructionMortgageLoansMember2019-12-310000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员2019-12-310000910073纽约商业银行：OtherLoansMember美国-GAAP：商业和工业部门成员2019-12-310000910073US-GAAP：FinanceLeasesPortfolioSegmentMember2019-12-310000910073美国-GAAP：商业和工业部门成员2019-12-310000910073US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember2019-12-310000910073纽约商业银行：OtherLoansMember纽约商业银行：商业行业和其他贷款成员2019-12-310000910073美国-GAAP：其他资产成员2020-06-300000910073美国-GAAP：其他资产成员2019-12-310000910073纽约银行：SpecialtyFinanceLoansMember美国-GAAP：商业和工业部门成员纽约商业银行：OtherLoansMember2020-06-300000910073纽约银行：SpecialtyFinanceLoansMember美国-GAAP：商业和工业部门成员纽约商业银行：OtherLoansMember2019-12-310000910073纽约商业银行：商业和工业贷款成员美国-GAAP：商业和工业部门成员2020-06-300000910073纽约商业银行：商业和工业贷款成员美国-GAAP：商业和工业部门成员2019-12-310000910073SRT：多家庭成员Nycb:FinancingReceivableThirtyToEightyNineDaysPastDueMemberNYCB：非担保贷款成员2020-06-300000910073美国-GAAP：商业房地产成员Nycb:FinancingReceivableThirtyToEightyNineDaysPastDueMemberNYCB：非担保贷款成员2020-06-300000910073纽约银行：OneToFourFamilyMortgageLoansMemberNycb:FinancingReceivableThirtyToEightyNineDaysPastDueMemberNYCB：非担保贷款成员2020-06-300000910073US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberNycb:FinancingReceivableThirtyToEightyNineDaysPastDueMemberNYCB：非担保贷款成员2020-06-300000910073Nycb:FinancingReceivableThirtyToEightyNineDaysPastDueMemberNYCB：非担保贷款成员2020-06-300000910073SRT：多家庭成员NYCB：非担保贷款成员2020-06-300000910073美国-GAAP：商业房地产成员NYCB：非担保贷款成员2020-06-300000910073纽约银行：OneToFourFamilyMortgageLoansMemberNYCB：非担保贷款成员2020-06-300000910073美国-GAAP：商业和工业部门成员NYCB：非担保贷款成员2020-06-300000910073US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberNYCB：非担保贷款成员2020-06-300000910073NYCB：非担保贷款成员2020-06-300000910073Nycb:AcquisitionDevelopmentAndConstructionMortgageLoansMemberNYCB：非担保贷款成员2020-06-300000910073Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMemberNYCB：TaxiMedallionLoansMember美国-GAAP：商业和工业部门成员2020-06-300000910073Nycb:FinancingReceivableThirtyToEightyNineDaysPastDueMemberNYCB：TaxiMedallionLoansMember美国-GAAP：商业和工业部门成员2020-06-300000910073SRT：多家庭成员Nycb:FinancingReceivableThirtyToEightyNineDaysPastDueMemberNYCB：非担保贷款成员2019-12-310000910073美国-GAAP：商业房地产成员Nycb:FinancingReceivableThirtyToEightyNineDaysPastDueMemberNYCB：非担保贷款成员2019-12-310000910073US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberNycb:FinancingReceivableThirtyToEightyNineDaysPastDueMemberNYCB：非担保贷款成员2019-12-310000910073Nycb:FinancingReceivableThirtyToEightyNineDaysPastDueMemberNYCB：非担保贷款成员2019-12-310000910073SRT：多家庭成员NYCB：非担保贷款成员2019-12-310000910073美国-GAAP：商业房地产成员NYCB：非担保贷款成员2019-12-310000910073纽约银行：OneToFourFamilyMortgageLoansMemberNYCB：非担保贷款成员2019-12-310000910073美国-GAAP：商业和工业部门成员NYCB：非担保贷款成员2019-12-310000910073US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMemberNYCB：非担保贷款成员2019-12-310000910073NYCB：非担保贷款成员2019-12-310000910073Nycb:AcquisitionDevelopmentAndConstructionMortgageLoansMemberNYCB：非担保贷款成员2019-12-310000910073Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember美国-GAAP：商业和工业部门成员NYCB：TaxiMedallionLoansMember2019-12-310000910073Nycb:FinancingReceivableThirtyToEightyNineDaysPastDueMember美国-GAAP：商业和工业部门成员NYCB：TaxiMedallionLoansMember2019-12-310000910073SRT：多家庭成员美国-GAAP：PassMember2020-06-300000910073美国-GAAP：商业房地产成员美国-GAAP：PassMember2020-06-300000910073纽约银行：OneToFourFamilyMortgageLoansMember美国-GAAP：PassMember2020-06-300000910073Nycb:AcquisitionDevelopmentAndConstructionMortgageLoansMember美国-GAAP：PassMember2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员美国-GAAP：PassMember2020-06-300000910073美国-GAAP：商业和工业部门成员美国-GAAP：PassMember2020-06-300000910073US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-06-300000910073纽约商业银行：商业行业和其他贷款成员美国-GAAP：PassMember2020-06-300000910073SRT：多家庭成员美国-GAAP：特别会员2020-06-300000910073美国-GAAP：商业房地产成员美国-GAAP：特别会员2020-06-300000910073纽约银行：OneToFourFamilyMortgageLoansMember美国-GAAP：特别会员2020-06-300000910073Nycb:AcquisitionDevelopmentAndConstructionMortgageLoansMember美国-GAAP：特别会员2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员美国-GAAP：特别会员2020-06-300000910073美国-GAAP：商业和工业部门成员美国-GAAP：特别会员2020-06-300000910073纽约商业银行：商业行业和其他贷款成员美国-GAAP：特别会员2020-06-300000910073SRT：多家庭成员美国-GAAP：不符合标准的成员2020-06-300000910073美国-GAAP：商业房地产成员美国-GAAP：不符合标准的成员2020-06-300000910073纽约银行：OneToFourFamilyMortgageLoansMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员美国-GAAP：不符合标准的成员2020-06-300000910073美国-GAAP：商业和工业部门成员美国-GAAP：不符合标准的成员2020-06-300000910073US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-06-300000910073纽约商业银行：商业行业和其他贷款成员美国-GAAP：不符合标准的成员2020-06-300000910073纽约商业银行：商业行业和其他贷款成员2020-06-300000910073SRT：多家庭成员美国-GAAP：PassMember2019-12-310000910073美国-GAAP：商业房地产成员美国-GAAP：PassMember2019-12-310000910073纽约银行：OneToFourFamilyMortgageLoansMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310000910073Nycb:AcquisitionDevelopmentAndConstructionMortgageLoansMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员美国-GAAP：PassMember2019-12-310000910073美国-GAAP：商业和工业部门成员美国-GAAP：PassMember2019-12-310000910073US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2019-12-310000910073纽约商业银行：商业行业和其他贷款成员美国-GAAP：PassMember2019-12-310000910073SRT：多家庭成员美国-GAAP：特别会员2019-12-310000910073美国-GAAP：商业房地产成员美国-GAAP：特别会员2019-12-310000910073纽约银行：OneToFourFamilyMortgageLoansMember美国-GAAP：特别会员2019-12-310000910073Nycb:AcquisitionDevelopmentAndConstructionMortgageLoansMember美国-GAAP：特别会员2019-12-310000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员美国-GAAP：特别会员2019-12-310000910073美国-GAAP：商业和工业部门成员美国-GAAP：特别会员2019-12-310000910073纽约商业银行：商业行业和其他贷款成员美国-GAAP：特别会员2019-12-310000910073SRT：多家庭成员美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310000910073美国-GAAP：商业房地产成员美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310000910073纽约银行：OneToFourFamilyMortgageLoansMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310000910073Nycb:AcquisitionDevelopmentAndConstructionMortgageLoansMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310000910073美国-GAAP：商业和工业部门成员美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310000910073US-GAAP：Consumer PortfolioSegmentMember美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310000910073纽约商业银行：商业行业和其他贷款成员美国-GAAP：不符合标准的成员2019-12-310000910073纽约商业银行：商业行业和其他贷款成员2019-12-310000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员美国-GAAP：PassMember纽约商业银行：两千二百二十名会员2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员美国-GAAP：PassMember纽约商业银行：两千九百名会员2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员美国-GAAP：PassMember纽约商业银行：2万8千名成员2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员美国-GAAP：PassMember纽约银行：两千七百名成员2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员美国-GAAP：PassMember纽约商业银行：2万6千名成员2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员美国-GAAP：PassMemberNYCB：优先于两千名和六十六名成员2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员美国-GAAP：PassMember纽约商业银行：RevolvingLoansMember2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员美国-GAAP：特别会员纽约商业银行：两千九百名会员2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员美国-GAAP：特别会员纽约商业银行：2万8千名成员2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员美国-GAAP：特别会员纽约银行：两千七百名成员2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员美国-GAAP：特别会员纽约商业银行：2万6千名成员2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员美国-GAAP：特别会员NYCB：优先于两千名和六十六名成员2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员美国-GAAP：特别会员纽约商业银行：RevolvingLoansMember2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员美国-GAAP：不符合标准的成员纽约商业银行：2万8千名成员2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员美国-GAAP：不符合标准的成员纽约银行：两千七百名成员2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员美国-GAAP：不符合标准的成员纽约商业银行：2万6千名成员2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员美国-GAAP：不符合标准的成员NYCB：优先于两千名和六十六名成员2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员纽约商业银行：两千二百二十名会员2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员纽约商业银行：两千九百名会员2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员纽约商业银行：2万8千名成员2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员纽约银行：两千七百名成员2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员纽约商业银行：2万6千名成员2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员NYCB：优先于两千名和六十六名成员2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员纽约商业银行：RevolvingLoansMember2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember美国-GAAP：PassMember纽约商业银行：两千二百二十名会员2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember美国-GAAP：PassMember纽约商业银行：两千九百名会员2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember美国-GAAP：PassMember纽约商业银行：2万8千名成员2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember美国-GAAP：PassMember纽约银行：两千七百名成员2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember美国-GAAP：PassMember纽约商业银行：2万6千名成员2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember美国-GAAP：PassMemberNYCB：优先于两千名和六十六名成员2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember美国-GAAP：PassMember纽约商业银行：RevolvingLoansMember2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember美国-GAAP：PassMember2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember美国-GAAP：特别会员纽约商业银行：两千九百名会员2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember美国-GAAP：特别会员纽约商业银行：RevolvingLoansMember2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember美国-GAAP：特别会员2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember美国-GAAP：不符合标准的成员纽约商业银行：两千二百二十名会员2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember美国-GAAP：不符合标准的成员纽约商业银行：两千九百名会员2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember美国-GAAP：不符合标准的成员纽约商业银行：2万8千名成员2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember美国-GAAP：不符合标准的成员纽约银行：两千七百名成员2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember美国-GAAP：不符合标准的成员纽约商业银行：2万6千名成员2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember美国-GAAP：不符合标准的成员NYCB：优先于两千名和六十六名成员2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember美国-GAAP：不符合标准的成员纽约商业银行：RevolvingLoansMember2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember美国-GAAP：不符合标准的成员2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember纽约商业银行：两千二百二十名会员2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember纽约商业银行：两千九百名会员2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember纽约商业银行：2万8千名成员2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember纽约银行：两千七百名成员2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember纽约商业银行：2万6千名成员2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMemberNYCB：优先于两千名和六十六名成员2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember纽约商业银行：RevolvingLoansMember2020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember2020-06-300000910073纽约商业银行：两千二百二十名会员2020-06-300000910073纽约商业银行：两千九百名会员2020-06-300000910073纽约商业银行：2万8千名成员2020-06-300000910073纽约银行：两千七百名成员2020-06-300000910073纽约商业银行：2万6千名成员2020-06-300000910073NYCB：优先于两千名和六十六名成员2020-06-300000910073纽约商业银行：RevolvingLoansMember2020-06-300000910073美国-GAAP：RealEstateMemberSRT：多家庭成员2020-06-300000910073美国-GAAP：RealEstateMember美国-GAAP：商业房地产成员2020-06-300000910073美国-GAAP：RealEstateMember纽约银行：OneToFourFamilyMortgageLoansMember2020-06-300000910073NYCB：其他成员Nycb:AcquisitionDevelopmentAndConstructionMortgageLoansMember2020-06-300000910073NYCB：其他成员2020-06-300000910073美国-GAAP：RealEstateMember2020-06-300000910073Nycb:FinancingReceivableTroubledDebtRestructuringsRateReductionsMember2020-01-012020-06-300000910073Nycb:FinancingReceivableTroubledDebtRestructuringsForbearanceOfArrearsMember2020-01-012020-06-300000910073美国-GAAP：PaymentDeferralMember2020-06-300000910073NYCB：非担保贷款成员NYCB：非应计贷款成员SRT：多家庭成员2020-06-300000910073NYCB：非担保贷款成员NYCB：非应计贷款成员SRT：多家庭成员2019-12-310000910073NYCB：非担保贷款成员纽约商业银行：应计贷款成员美国-GAAP：商业房地产成员2020-06-300000910073NYCB：非担保贷款成员NYCB：非应计贷款成员纽约银行：OneToFourFamilyMortgageLoansMember2020-06-300000910073NYCB：非担保贷款成员NYCB：非应计贷款成员纽约银行：OneToFourFamilyMortgageLoansMember2019-12-310000910073NYCB：非担保贷款成员纽约商业银行：应计贷款成员Nycb:AcquisitionDevelopmentAndConstructionMortgageLoansMember2019-12-310000910073NYCB：非担保贷款成员纽约商业银行：应计贷款成员美国-GAAP：商业和工业部门成员2020-06-300000910073NYCB：非担保贷款成员NYCB：非应计贷款成员美国-GAAP：商业和工业部门成员2020-06-300000910073NYCB：非担保贷款成员纽约商业银行：应计贷款成员美国-GAAP：商业和工业部门成员2019-12-310000910073NYCB：非担保贷款成员NYCB：非应计贷款成员美国-GAAP：商业和工业部门成员2019-12-310000910073NYCB：非担保贷款成员纽约商业银行：应计贷款成员2020-06-300000910073NYCB：非担保贷款成员NYCB：非应计贷款成员2020-06-300000910073NYCB：非担保贷款成员纽约商业银行：应计贷款成员2019-12-310000910073NYCB：非担保贷款成员NYCB：非应计贷款成员2019-12-310000910073NYCB：TaxiMedallionLoansMember2020-06-300000910073NYCB：TaxiMedallionLoansMember2019-12-310000910073美国-GAAP：商业房地产成员2020-04-012020-06-300000910073美国-GAAP：商业和工业部门成员2020-04-012020-06-300000910073美国-GAAP：商业和工业部门成员2019-04-012019-06-300000910073美国-GAAP：商业房地产成员2020-01-012020-06-300000910073美国-GAAP：商业和工业部门成员2020-01-012020-06-300000910073美国-GAAP：商业和工业部门成员2019-01-012019-06-300000910073美国-GAAP：商业和工业部门成员2019-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember2019-12-310000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员2018-12-310000910073纽约商业银行：OtherLoansMember2018-12-310000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员2020-01-012020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember2020-01-012020-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember2019-01-012019-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员2019-01-012019-06-300000910073NYCB：非担保贷款成员美国-GAAP：抵押应收账款成员2020-01-012020-06-300000910073NYCB：非担保贷款成员纽约商业银行：OtherLoansMember2020-01-012020-06-300000910073NYCB：非担保贷款成员美国-GAAP：抵押应收账款成员2019-01-012019-06-300000910073NYCB：非担保贷款成员纽约商业银行：OtherLoansMember2019-01-012019-06-300000910073NYCB：非担保贷款成员2019-01-012019-06-300000910073美国-GAAP：抵押应收账款成员2019-06-300000910073纽约商业银行：OtherLoansMember2019-06-300000910073SRT：多家庭成员2020-01-012020-06-300000910073纽约银行：OneToFourFamilyMortgageLoansMember2020-01-012020-06-300000910073SRT：多家庭成员2019-01-012019-12-310000910073美国-GAAP：商业房地产成员2019-01-012019-12-310000910073纽约银行：OneToFourFamilyMortgageLoansMember2019-01-012019-12-310000910073Nycb:AcquisitionDevelopmentAndConstructionMortgageLoansMember2019-01-012019-12-310000910073纽约商业银行：OtherLoansMember2019-01-012019-12-310000910073美国-GAAP：超过90天的到期日成员Nycb:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUsGovernmentSponsoredEnterprisesAndMortgageRelatedSecuritiesMember2020-06-300000910073美国-GAAP：从属债务成员2020-06-300000910073NYCB：New YorkCommunity CapitalTrustVMember2020-06-300000910073NYCB：New YorkCommunityCapitalTrustXMember2020-06-300000910073纽约商业银行：PennFedCapitalTrustIII成员2020-06-300000910073NYCB：New YorkCommunityCapitalTrustXIMember2020-06-300000910073NYCB：New YorkCommunity CapitalTrustVMember2020-01-012020-06-300000910073NYCB：New YorkCommunityCapitalTrustXMember2020-01-012020-06-300000910073纽约商业银行：PennFedCapitalTrustIII成员2020-01-012020-06-300000910073NYCB：New YorkCommunityCapitalTrustXIMember2020-01-012020-06-300000910073美国-GAAP：养老金计划定义的福利成员2020-04-012020-06-300000910073Us-gaap:OtherPostretirementBenefitPlansDefinedBenefitMember2020-04-012020-06-300000910073美国-GAAP：养老金计划定义的福利成员2019-04-012019-06-300000910073Us-gaap:OtherPostretirementBenefitPlansDefinedBenefitMember2019-04-012019-06-300000910073美国-GAAP：养老金计划定义的福利成员2020-01-012020-06-300000910073Us-gaap:OtherPostretirementBenefitPlansDefinedBenefitMember2020-01-012020-06-300000910073美国-GAAP：养老金计划定义的福利成员2019-01-012019-06-300000910073Us-gaap:OtherPostretirementBenefitPlansDefinedBenefitMember2019-01-012019-06-300000910073Us-gaap:OtherPostretirementBenefitPlansDefinedBenefitMember2020-06-300000910073美国-GAAP：养老金计划定义的福利成员2020-06-300000910073美国-GAAP：RestrictedStockMember2019-01-012019-06-300000910073美国-GAAP：RestrictedStockMemberUs-gaap:ShareBasedCompensationAwardTrancheOneMember2020-01-012020-06-300000910073美国-GAAP：RestrictedStockMemberUs-gaap:ShareBasedCompensationAwardTrancheOneMember2019-01-012019-06-300000910073美国-GAAP：RestrictedStockMemberUs-gaap:ShareBasedCompensationAwardTrancheTwoMember2020-01-012020-06-300000910073美国-GAAP：RestrictedStockMemberUs-gaap:ShareBasedCompensationAwardTrancheTwoMember2019-01-012019-06-300000910073美国-GAAP：RestrictedStockMember2020-01-012020-06-300000910073美国-GAAP：RestrictedStockMember2020-04-012020-06-300000910073美国-GAAP：RestrictedStockMember2019-04-012019-06-300000910073美国-GAAP：RestrictedStockMember2019-12-310000910073美国-GAAP：RestrictedStockMember2020-06-300000910073Nycb:PerformanceBasedRestrictedStockUnitsMember2020-01-012020-06-300000910073Nycb:PerformanceBasedRestrictedStockUnitsMember2020-04-012020-06-300000910073Nycb:PerformanceBasedRestrictedStockUnitsMember2019-01-012019-12-310000910073NYCB：FourZeroOneKPlanMember2020-04-012020-06-300000910073NYCB：FourZeroOneKPlanMember2020-01-012020-06-300000910073Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员US-GAAP：公允价值输入级别2成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2020-06-300000910073Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2020-06-300000910073Us-gaap:CollateralizedMortgageObligationsMember美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员US-GAAP：公允价值输入级别2成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2020-06-300000910073Us-gaap:CollateralizedMortgageObligationsMember美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员US-GAAP：公允价值输入级别2成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2020-06-300000910073美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2020-06-300000910073美国-GAAP：美国ReasurySecuritiesMember纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：公允价值输入级别1成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2020-06-300000910073美国-GAAP：美国ReasurySecuritiesMember纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2020-06-300000910073Us-gaap:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：公允价值输入级别2成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2020-06-300000910073Us-gaap:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2020-06-300000910073美国-GAAP：资产认可证券成员纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：公允价值输入级别2成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2020-06-300000910073美国-GAAP：资产认可证券成员纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2020-06-300000910073美国-GAAP：市政债券成员纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：公允价值输入级别2成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2020-06-300000910073美国-GAAP：市政债券成员纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2020-06-300000910073美国-GAAP：Corporation BondSecuritiesMember纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：公允价值输入级别2成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2020-06-300000910073美国-GAAP：Corporation BondSecuritiesMember纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2020-06-300000910073美国-GAAP：Corporation NoteSecuritiesMember纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：公允价值输入级别2成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2020-06-300000910073美国-GAAP：Corporation NoteSecuritiesMember纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2020-06-300000910073纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：公允价值输入级别1成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2020-06-300000910073纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：公允价值输入级别2成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2020-06-300000910073纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2020-06-300000910073US-GAAP：公允价值输入级别1成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2020-06-300000910073US-GAAP：公允价值输入级别2成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2020-06-300000910073US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2020-06-300000910073美国-GAAP：Preference redStockMemberUS-GAAP：公允价值输入级别1成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2020-06-300000910073美国-GAAP：Preference redStockMemberUS-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2020-06-300000910073NYCB：MutualFundsAndCommonStockMemberUS-GAAP：公允价值输入级别2成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2020-06-300000910073NYCB：MutualFundsAndCommonStockMemberUS-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2020-06-300000910073Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员US-GAAP：公允价值输入级别2成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2019-12-310000910073Us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2019-12-310000910073Us-gaap:CollateralizedMortgageObligationsMember美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员US-GAAP：公允价值输入级别2成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2019-12-310000910073Us-gaap:CollateralizedMortgageObligationsMember美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2019-12-310000910073美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员US-GAAP：公允价值输入级别2成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2019-12-310000910073美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2019-12-310000910073美国-GAAP：美国ReasurySecuritiesMember纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：公允价值输入级别1成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2019-12-310000910073美国-GAAP：美国ReasurySecuritiesMember纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2019-12-310000910073Us-gaap:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：公允价值输入级别2成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2019-12-310000910073Us-gaap:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2019-12-310000910073美国-GAAP：资产认可证券成员纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：公允价值输入级别2成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2019-12-310000910073美国-GAAP：资产认可证券成员纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2019-12-310000910073美国-GAAP：市政债券成员纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：公允价值输入级别2成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2019-12-310000910073美国-GAAP：市政债券成员纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2019-12-310000910073美国-GAAP：Corporation BondSecuritiesMember纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：公允价值输入级别2成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2019-12-310000910073美国-GAAP：Corporation BondSecuritiesMember纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2019-12-310000910073美国-GAAP：Corporation NoteSecuritiesMember纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：公允价值输入级别2成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2019-12-310000910073美国-GAAP：Corporation NoteSecuritiesMember纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2019-12-310000910073纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：公允价值输入级别1成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2019-12-310000910073纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：公允价值输入级别2成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2019-12-310000910073纽约商业银行：其他证券成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2019-12-310000910073US-GAAP：公允价值输入级别1成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2019-12-310000910073US-GAAP：公允价值输入级别2成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2019-12-310000910073US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2019-12-310000910073美国-GAAP：Preference redStockMemberUS-GAAP：公允价值输入级别1成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2019-12-310000910073美国-GAAP：Preference redStockMemberUS-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2019-12-310000910073NYCB：MutualFundsAndCommonStockMemberUS-GAAP：公允价值输入级别2成员US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2019-12-310000910073NYCB：MutualFundsAndCommonStockMemberUS-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringMember2019-12-310000910073US-GAAP：公允价值输入级别3成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2020-06-300000910073Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2020-06-300000910073US-GAAP：公允价值输入级别3成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2019-12-310000910073Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2019-12-310000910073US-GAAP：公允价值输入级别1成员2020-06-300000910073US-GAAP：公允价值输入级别2成员2020-06-300000910073US-GAAP：公允价值输入级别3成员2020-06-300000910073US-GAAP：公允价值输入级别1成员2019-12-310000910073US-GAAP：公允价值输入级别2成员2019-12-310000910073US-GAAP：公允价值输入级别3成员2019-12-310000910073SRT：最小成员数2020-06-300000910073SRT：最大成员数2020-06-300000910073US-GAAP：SegmentDisContinedOperationsMember2020-01-012020-06-300000910073US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMemberNYCB：伦敦结算所会员(London ClearingHouseMember)2020-06-300000910073US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMember2020-06-300000910073US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2020-04-012020-06-300000910073US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2020-01-012020-06-300000910073US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2019-04-012019-06-300000910073US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2019-01-012019-06-300000910073纽约商业银行：贷款和租赁会员美国-GAAP：公允价值对冲成员2020-06-300000910073纽约商业银行：贷款和租赁会员2020-06-300000910073US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2020-06-300000910073纽约商业银行：贷款和租赁会员美国-GAAP：公允价值对冲成员2019-12-310000910073纽约商业银行：贷款和租赁会员2019-12-310000910073US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2019-12-310000910073US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-GAAP：公允价值对冲成员US-GAAP：InterestRateSwapMember2020-06-300000910073US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-GAAP：公允价值对冲成员2020-06-300000910073US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-GAAP：公允价值对冲成员US-GAAP：InterestRateSwapMember2019-12-310000910073US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-GAAP：公允价值对冲成员2019-12-310000910073US-GAAP：InterestRateSwapMember美国-GAAP：利息收入成员2020-04-012020-06-300000910073US-GAAP：InterestRateSwapMember美国-GAAP：利息收入成员2020-01-012020-06-300000910073US-GAAP：InterestRateSwapMember美国-GAAP：利息收入成员2019-04-012019-06-300000910073US-GAAP：InterestRateSwapMember美国-GAAP：利息收入成员2019-01-012019-06-300000910073US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-GAAP：利息收入成员2020-04-012020-06-300000910073US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-GAAP：利息收入成员2020-01-012020-06-300000910073US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-GAAP：利息收入成员2019-04-012019-06-300000910073US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-GAAP：利息收入成员2019-01-012019-06-300000910073US-GAAP：InterestRateSwapMemberUS-GAAP：现金流量对冲成员2020-06-300000910073US-GAAP：InterestRateSwapMemberUS-GAAP：现金流量对冲成员2019-12-310000910073US-GAAP：InterestRateSwapMemberUS-GAAP：现金流量对冲成员2020-01-012020-06-300000910073US-GAAP：InterestRateSwapMemberUS-GAAP：现金流量对冲成员2019-01-012019-12-31

美国

证券交易委员会

华盛顿特区20549

形式10-Q

☒	根据1934年“证券交易法”第13或15(D)节规定的季度报告

关于截至的季度期间6月30日，2020

☐	根据1934年证券交易所法令第13或15(D)条提交的过渡报告

从开始的过渡期至

佣金档案编号1-31565

纽约社区Bancorp，Inc.

(章程中规定的注册人的确切姓名)

特拉华州

06-1377322

(州或其他司法管辖区)

公司或组织)

(I.R.S.雇主

识别号码)

梅里克大道615号, 韦斯特伯里, 纽约11590

(主要行政机关地址)

(注册人电话号码，包括区号)(516) 683-4100

根据该法第12(B)节登记的证券：

每一类的名称	交易符号	每个交易所的名称在其上注册的

普通股，每股面值0.01美元	NYCB	纽约证券交易所
分叉期权票据单位证券^SM	NYCB PU	纽约证券交易所
固定到浮动利率系列A非累积永久优先股，面值0.01美元	NYCB PA	纽约证券交易所

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或在要求注册人提交此类报告的较短期限内)提交了1934年证券交易法第F13或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否一直遵守此类提交要求。是 ☒*☐

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T条例第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是 ☒*☐

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司还是新兴的成长型公司。见“交易法”第12b-2条中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速文件管理器	☒	加速的文件管理器	☐

非加速文件服务器	☐	规模较小的新闻报道公司	☐

		新兴市场成长型公司	☐

如果是新兴成长型公司，用复选标记表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易法第2913(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如交易法第12b-2条所定义)。☐*☒

463,909,673

2020年8月3日已发行普通股股数

纽约社区Bancorp，Inc.

表格10-Q

截至2020年6月30日的季度

		页码：第

	术语表	3

	缩写和缩略词列表	6

第一部分：第一部分。	财务信息	7

第(1)项。	财务报表	7

	截至2020年6月30日(未经审计)和2019年12月31日的合并状况报表	7

	截至2020年6月30日和2019年6月30日止三个月和六个月的综合收益表和全面收益表(未经审计)	8

	截至2020年6月30日和2019年6月30日的三个月和六个月股东权益综合变动表(未经审计)	9

	截至2020年6月30日和2019年6月30日的六个月合并现金流量表(未经审计)	11

	合并财务报表附注	12

第二项。	管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析	39

第三项。	关于市场风险的定量和定性披露	74

第四项。	管制和程序	74

第二部分。	其他信息	75

第(1)项。	法律程序	75

项目71A。	危险因素	75

第二项。	未登记的股权证券销售和收益的使用	76

第三项。	高级证券违约	76

第四项。	矿场安全资料披露	76

第五项。	其他资料	76

项目6.	陈列品	77

签名		78

术语表

基点

在这份文件中，某些财务指标发生的同比变化以基点为单位进行报告。每个基点等于百分之一个百分点，或0.01%。

普通股每股账面价值

每股普通股账面价值是指普通股每股流通股应占的普通股权益金额，其计算方法为期末股东权益总额减去优先股除以当日已发行股数。

经纪存款

指由存款经纪人或通过存款经纪人直接或间接获得的资金，然后将其存入银行的一个或多个存款账户。

冲销

指已冲销贷款损失准备的贷款余额。

商业地产贷款

一种抵押贷款，由投资者拥有并主要为商业目的租赁的创收财产担保，或者由业主自住的用于商业目的的建筑物担保。我们投资组合中的CRE贷款通常以写字楼、零售购物中心、有多个租户的轻工业中心或混合用途物业作为担保。

资金成本

与有息负债相关的利息支出，通常表示为利息支出与一定时期内有息负债平均余额的比率。

Cre浓度比

指的是多户、非业主自住的中国建筑工程(CRE)和收购、开发和建设(“ADC”)贷款的总和除以基于风险的资本总额。

偿债覆盖率

作为借款人偿还贷款能力的指标，DSCR通常衡量借款人在一年中可获得的现金流占该期间所欠年度利息和本金支付的百分比。

导数

一个术语，用于定义广泛的金融工具，包括掉期、期权和期货合约，其价值基于或派生于基础利率、价格或指数(如利率、外币、大宗商品或其他金融工具的价格，如股票或债券)。

股息支付率

以股息的形式支付给股东的收益的百分比。它是通过将一段时间内支付的每股股息除以同期我们稀释后的每股收益来确定的。

效率比

以净利息收入和非利息收入之和的百分比计量总营业费用。

商誉

指被收购公司资产的收购价与公允价值扣除承担的负债后的差额。商誉在资产负债表中作为资产反映，并至少每年进行减值测试。

公办企业

指的是由美国国会创建的一组金融服务公司，目的是提高对某些目标借款部门(包括家庭金融)的信贷可用性，并降低信贷成本。GSE包括但不限于联邦全国抵押协会(“Fannie Mae”)、联邦住房贷款抵押公司(“Freddie Mac”)和联邦住房贷款银行(“FHLB”)。

GSE义务

指与GSE抵押相关的证券(包括证书和抵押抵押债券)和GSE债券。

利率敏感度

指资产赚取的利息和支付的负债利息因市场利率波动而发生变化的可能性。

利差

平均有息资产收益与平均有息负债成本之间的差额。

按揭成数

衡量贷款余额占基础财产评估价值的百分比。

多户贷款

由四个以上单元的出租公寓楼或合作公寓楼担保的抵押贷款。

净利息收入

贷款和证券产生的利息收入与存款和借款产生的利息费用之间的差额。

净息差

衡量净利息收入占平均可生利息资产的百分比。

非权责发生制贷款

当贷款逾期90天或以上，或因为我们不再期望根据贷款协议的合同条款收回所有到期金额而被视为减值时，贷款通常被归类为“非应计”贷款。当一笔贷款处于非权责发生制状态时，我们停止应计所欠利息，以前应计的利息被转回，并从利息收入中扣除。当贷款是流动的，并且我们有合理的保证贷款将完全可收回时，贷款通常会回到应计状态。

不良贷款和不良资产

不良贷款包括非应计项目贷款和逾期90天或以上并仍在累计利息的贷款。不良资产包括不良贷款、OREO和其他收回资产。

奥利奥和其他收回的资产

包括公司拥有的通过丧失抵押品赎回权或违约而获得的房地产。收回的资产类似，只是它们不是与房地产相关的资产。

租金管制公寓

在纽约市，作为我们多户贷款担保的绝大多数房产所在的城市，根据租金稳定法，某些大楼的公寓可能向租户收取的租金金额是有限制的。稳定租金的公寓通常位于拥有六个或六个以上单元的建筑中，这些建筑建于1947年2月至1974年1月之间。由于适用的法规，租金管制的公寓往往更容易负担得起，因此，在经济困难时期，这类租金管制公寓占多数的建筑物不太可能出现空置。

回购协议

回购协议是出售银行拥有或借入的证券的合同，其中包括以商定的价格和日期回购这些证券的协议。银行的回购协议主要以GSE债务和其他抵押相关证券为抵押，并与FHLB或各种经纪公司签订。

具有系统重要性的金融机构(“SIFI”)

最近四个季度总合并资产平均超过2500亿美元的银行控股公司，根据经2018年经济增长、监管救济和消费者保护法案修订的2010年多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案(Dodd-Frank Act)，被指定为“具有系统重要性的金融机构”(System Important Financial Institution)，该法案经2018年“经济增长、监管救济和消费者保护法案”(Economic Growth，Regulatory Release，and Consumer Protection Act)修订。

批发借款

指银行从FHLB的信贷额度、FHLB与FHLB和各种经纪公司的回购协议以及购买的联邦资金中提取的预付款。

产率

与生息资产相关的利息收入，通常表示为利息收入与一定时期内生息资产平均余额的比率。

缩略语和缩略语列表

ADC-收购、开发和建设贷款		FHLB-联邦住房贷款银行
美国铝业-资产和负债管理委员会		FHLB-NY-纽约联邦住房贷款银行
AMT-替代最低税		FOMC-联邦公开市场委员会
AmTrust-AmTrust银行		FRB-联邦储备委员会
AOCL-累计其他综合亏损		FRB-NY-纽约联邦储备银行
ASC-会计准则编码		房地美-联邦住房贷款抵押公司
亚利桑那州立大学-会计准则更新		全职员工-相当于全职员工
博利银行拥有的人寿保险		GAAP-美国公认会计原则
BP-基点		GAAP-美国公认会计原则
CARE法案-冠状病毒援助、救济和经济安全法案		格尔巴-格拉姆·利奇·布莱利法案(Gramm Leach Bliley Act)
工商银行-商业及工业贷款		GNMA-政府全国抵押协会
CCAR-综合资本分析和审查		GSE-政府支持的企业
存单-存单		HQLA-优质流动资产
CECL-当前预期信贷损失		Libor-伦敦银行间同业拆借利率
CFPB-消费者金融保护局		LSA-亏损份额协议
CMOS-抵押抵押债券		LTV-贷款与价值比率
CMT-恒定到期日国库率		MBS-抵押贷款支持证券
CPI-消费者物价指数		MSR-抵押服务权利
CPR-恒定预付率		NIM-净息差
CRA-社区再投资法案		NOL-净营业亏损
CRE-商业房地产贷款		NPAS-不良资产
沙漠丘陵-沙漠丘陵银行		不良贷款-不良贷款
DIF-存款保险基金		净现值-投资组合净值
DFA-Dodd-Frank华尔街改革和消费者保护法		NYSDFS-纽约州金融服务部
DSCR-偿债覆盖率		纽约证券交易所-纽约证券交易所
耳朵-风险收益		OCC-货币监理署
每股收益-普通股每股收益		OFAC-外国资产管制办公室
ERM-企业风险管理		奥利奥-拥有的其他房地产
EVE-风险股权的经济价值		PPP-小企业管理局管理的Paycheck保护计划贷款
联邦抵押协会-联邦国家抵押协会		SEC-美国证券交易委员会
FASB-财务会计准则委员会		SIFI-具有系统重要性的金融机构
SIFI-具有系统重要性的金融机构		TDRS-问题债务重组
外国直接投资法--联邦存款保险法
FDIC-联邦存款保险公司

第一部分财务信息

项目1.财务报表

纽约社区Bancorp，Inc.

合并条件报表

(单位为千，共享数据除外)

	6月30日， 2020			12月31日， 2019
	(未经审计)
资产：
现金和现金等价物	$	1,404,527		$	741,870
证券：
可供出售的债务证券(#美元1,256,431及$1,372,238在2020年6月30日承诺，并且 (分别为2019年12月31日)(信贷损失拨备为#美元02020年6月30日)		5,168,182			5,853,057
公允价值易于确定的股权投资，按公允价值计算		33,518			32,830
总证券		5,201,700			5,885,887
持有待售贷款		103,362			—
为投资而持有的贷款和租赁，扣除递延贷款费用和成本后的净额		42,306,187			41,894,155
减去：贷款和租赁损失拨备		(174,287	)		(147,638	)
为投资而持有的贷款和租赁总额，净额		42,131,900			41,746,517
贷款和租赁总额，净额		42,235,262			41,746,517
联邦住房贷款银行股票，按成本计算		668,698			647,562
房舍和设备，净值		297,180			312,626
经营性租赁使用权资产		278,276			286,194
商誉		2,426,379			2,426,379
银行拥有的人寿保险		1,156,137			1,145,058
拥有的其他不动产和收回的其他资产		9,526			12,268
其他资产		532,731			436,460
总资产	$	54,210,416		$	53,640,821
负债和股东权益：
存款：
计息支票和货币市场账户	$	11,141,163		$	10,230,144
储蓄账户		5,624,999			4,780,007
存单		12,042,254			14,214,858
无息账户		2,921,165			2,432,123
总存款		31,729,581			31,657,132
借入资金：
批发借款：
联邦住房贷款银行预付款		13,552,661			13,102,661
回购协议		800,000			800,000
批发借款总额		14,352,661			13,902,661
次级债券		360,058			359,866
附属票据		295,345			295,066
借入资金总额		15,008,064			14,557,593
经营租赁负债		278,272			285,991
其他负债		501,486			428,411
总负债		47,517,403			46,929,127
股东权益：
面值$的优先股0.01 (5,000,000授权股份)：A系列(515,000股票 (已发行、未偿还)		502,840			502,840
面值$的普通股0.01 (900,000,000授权股份；490,439,070和490,439,070 发行新股；以及463,933,831和467,346,781分别发行流通股)		4,904			4,904
超过面值的实收资本		6,109,597			6,115,487
留存收益		362,724			342,023
库存股，按成本计算(26,505,239和23,092,289分别为股票)		(257,232	)		(220,717	)
累计其他综合亏损，税后净额：
可供出售证券的未实现净收益，扣除税后净额为$(25,015)和$(9,424), 分别为两个月和两个月。		66,548			25,440
养恤金和退休后债务未实现净亏损，税后净额#美元21,179和 $22,191，分别		(56,470	)		(59,136	)
现金流套期保值未实现(亏损)净收益，税后净额#美元15,132和$(333)，分别		(39,898	)		853
累计其他综合亏损合计税后净额		(29,820	)		(32,843	)
股东权益总额		6,693,013			6,711,694
总负债和股东权益	$	54,210,416		$	53,640,821

见合并财务报表附注。

纽约社区Bancorp，Inc.

合并收益表和全面收益表

(单位为千，每股数据除外)

(未经审计)

	对于						对于
	三个月						截至六个月
	6月30日，						6月30日，
	2020			2019			2020			2019
利息收入：
贷款和租赁	$	381,884		$	387,634		$	773,796		$	767,424
证券和货币市场投资		41,191			66,118			90,321			132,502
利息收入总额		423,075			453,752			864,117			899,926
利息支出：
计息支票和货币市场账户		10,059			47,772			38,623			97,931
储蓄账户		8,208			8,861			17,142			16,944
存单		65,233			80,651			144,789			148,426
借入资金		73,703			78,778			153,224			157,610
利息支出总额		157,203			216,062			353,778			420,911
净利息收入		265,872			237,690			510,339			479,015
信贷损失准备金		17,574			1,844			38,176			622
扣除信贷损失拨备后的净利息收入		248,298			235,846			472,163			478,393
非利息收入：
手续费收入		3,723			7,487			10,741			14,715
银行拥有的人寿保险		9,503			6,479			16,892			13,454
证券净收益		887			493			1,421			7,480
其他		1,267			3,138			3,225			6,733
非利息收入总额		15,380			17,597			32,279			42,382
非利息支出：
业务费用：
薪酬和福利		75,705			72,573			155,156			154,013
入住率和设备		21,177			21,889			39,051			44,851
一般和行政		26,711			28,590			54,907			62,955
非利息支出总额		123,593			123,052			249,114			261,819
所得税前收入		140,085			130,391			255,328			258,956
所得税费用		34,738			33,145			49,653			64,133
净收入		105,347			97,246			205,675			194,823
优先股股息		8,207			8,207			16,414			16,414
普通股股东可获得的净收入	$	97,140		$	89,039		$	189,261		$	178,409
普通股基本每股收益	$	0.21		$	0.19		$	0.40		$	0.38
稀释后每股普通股收益	$	0.21		$	0.19		$	0.40		$	0.38
净收入	$	105,347		$	97,246		$	205,675		$	194,823
其他综合收入，扣除税后：
可供出售证券的未实现净收益(亏损)变动，税后净额为($)20,404); ($10,232); ($15,793)和($23,100), 分别为两个月和两个月。		53,796			26,258			41,639			59,013
养恤金和退休后债务的变化，扣除税收后 ($18); ($15); ($36)和($31)，分别		47			40			92			77
现金流套期保值未实现净收益(亏损)变动，税后净额价值美元2,295及$15,692		(5,463	)		—			(41,351	)		—
减去：可供销售的销售额重新分类调整 *证券，扣除税后净额为$(4); $10; $202及$1,527，分别		11			(26	)		(532	)		(3,918	)
固定收益养老金计划重新分类调整，税后净额为($)488); ($695); ($976)和($1,390)，分别		1,286			1,783			2,574			3,566
现金流量套期保值净收益的重新分类调整包括在净收入中，扣除税后的净额为($405)和($227)		1,068			—			601			—
扣除税后的其他综合收入总额		50,745			28,055			3,023			58,738
综合收益总额，扣除税后的净额	$	156,092		$	125,301		$	208,698		$	253,561

见合并财务报表附注.

纽约社区Bancorp，Inc.

合并股东权益变动表

(单位为千，共享数据除外)

(未经审计)

				择优		普普通通											累积
				股票		股票		实缴									其他			总计
(千美元)	股份出类拔萃			(标准杆价值：(0.01美元)		(标准杆价值：(0.01美元)		资本流入超过标准杆			留用收益			财务处库存，以成本价出售			综合亏损，税金净减少			股东的权益
2020年1月1日的余额		467,346,781		$	502,840	$	4,904	$	6,115,487		$	342,023		$	(220,717	)	$	(32,843	)	$	6,711,694
为限制性股票发行的股份，扣除没收后的净额		2,321,105			—		—		(22,198	)		—			22,198			—			—
与限制性股票奖励相关的薪酬支出		—			—		—		8,251			—			—			—			8,251
净收入		—			—		—		—			100,328			—			—			100,328
普通股支付的股息($0.17)		—			—		—		—			(79,332	)		—			—			(79,332	)
优先股支付的股息($15.94)		—			—		—		—			(8,207	)		—			—			(8,207	)
采用ASU 2016-13号的效果		—			—		—		—			(10,468	)		—			—			(10,468	)
购买普通股		(3,307,183	)		—		—		—			—			(37,159	)		—			(37,159	)
其他综合收益，扣除税后的净额		—			—		—		—			—			—			(47,722	)		(47,722	)
2020年3月31日的余额		466,360,703		$	502,840	$	4,904	$	6,101,540		$	344,344		$	(235,678	)	$	(80,565	)	$	6,637,385

为限制性股票发行的股份，扣除没收后的净额		—			—		—		—			—			—			—			—
与限制性股票奖励相关的薪酬支出		—			—		—		8,057			—			—			—			8,057
净收入		—			—		—		—			105,347			—			—			105,347
普通股支付的股息($0.17)		—			—		—		—			(78,760	)		—			—			(78,760	)
优先股支付的股息($15.94)		—			—		—		—			(8,207	)					—			(8,207	)
购买普通股		(2,426,872	)		—		—		—			—			(21,554	)		—			(21,554	)
其他综合收益，扣除税后的净额		—			—		—		—			—			—			50,745			50,745
2020年6月30日的余额		463,933,831			502,840		4,904		6,109,597			362,724			(257,232	)		(29,820	)		6,693,013

见合并财务报表附注.

N纽约社区Bancorp，Inc.

合并股东权益变动表

(单位为千，共享数据除外)

(未经审计)

				择优		普普通通											累积
				股票		股票		实缴									其他			总计
(千美元)	股份出类拔萃			(标准杆价值：(0.01美元)		(标准杆价值：(0.01美元)		资本流入超过标准杆			留用收益			财务处库存，以成本价出售			综合亏损，税金净减少			股东的权益
2019年1月1日的余额		473,536,604		$	502,840	$	4,904	$	6,099,940		$	297,202		$	(161,998	)	$	(87,653	)	$	6,655,235
为限制性股票发行的股份，扣除没收后的净额		1,515,760			—		—		(15,058	)		—			15,058			—			—
与限制性股票奖励相关的薪酬支出		—			—		—		7,910			—			—			—			7,910
净收入		—			—		—		—			97,577			—			—			97,577
普通股支付的股息($0.17)		—			—		—		—			(79,340	)		—			—			(79,340	)
优先股支付的股息($15.94)		—			—		—		—			(8,207	)		—			—			(8,207	)
购买普通股		(7,816,228	)		—		—		—			—			(74,788	)		—			(74,788	)
其他综合收益，扣除税后的净额		—			—		—		—			—			—			30,683			30,683
2019年3月31日的余额		467,236,136		$	502,840	$	4,904	$	6,092,792		$	307,232		$	(221,728	)	$	(56,970	)	$	6,629,070

为限制性股票发行的股份，扣除没收后的净额		126,288			—		—		(1,221	)		—			1,221			—			—
与限制性股票奖励相关的薪酬支出		—			—		—		7,903			—			—			—			7,903
净收入		—			—		—		—			97,246			—			—			97,246
普通股支付的股息($0.17)		—			—		—		—			(79,350	)		—			—			(79,350	)
优先股支付的股息($15.94)		—			—		—		—			(8,207	)		—			—			(8,207	)
购买普通股		(3,485	)		—		—		—			—			(39	)		—			(39	)
其他综合收益，扣除税后的净额		—			—		—		—			—			—			28,055			28,055
2019年6月30日的余额		467,358,939		$	502,840	$	4,904	$	6,099,474		$	316,921		$	(220,546	)	$	(28,915	)	$	6,674,678

见合并财务报表附注。

纽约社区Bancorp，Inc.

综合现金流量表

(千)

(未经审计)

	截至6月30日的6个月，
	2020			2019
来自经营活动的现金流：
净收入	$	205,675		$	194,823
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
信贷损失准备金		38,176			622
折旧		12,667			13,771
折价和溢价摊销净额		9,614			2,403
证券销售净收益		(1,421	)		(7,480	)
从交易活动中获利		—			(35	)
销售贷款净亏损		4			31
以股票为基础的薪酬		16,308			15,813
递延税费		76,963			19,362
营业资产和负债的变化：
其他资产增加⁽¹⁾		(98,462	)		(31,751	)
(减少)其他负债增加⁽²⁾		(9,213	)		51,381
购买为交易而持有的证券		—			(22,500	)
出售持有以供交易的证券所得收益		—			22,535
为出售而持有的原创作品		(103,362	)		—
经营活动提供的净现金		146,949			258,975
投资活动的现金流：
偿还可供出售证券的收益		959,743			507,198
出售可供出售的证券所得款项		442,075			363,346
购买可供出售的证券		(734,650	)		(912,974	)
赎回联邦住房贷款银行股票		126,726			85,349
购买联邦住房贷款银行股票		(147,862	)		(23,107	)
银行拥有的人寿保险收益，净额		1,772			2,664
出售贷款所得款项		3,124			70,387
购买贷款		(47,766	)		—
贷款的其他变化，净额		(379,463	)		(790,541	)
房舍和设备的处置，净额		2,779			58
投资活动提供(用于)的现金净额		226,478			(697,620	)
融资活动的现金流：
存款净增量		72,449			1,568,096
短期借款资金净增加		1,450,000			—
长期借款资金收益		3,125,000			1,504,820
偿还长期借款资金		(4,125,000	)		(2,631,000	)
普通股支付的现金股利		(158,092	)		(158,690	)
优先股支付的现金股息		(16,414	)		(16,414	)
回购库存股		(50,190	)		(67,125	)
与为限制性股票奖励税款支付而收到的库存股有关的付款		(8,523	)		(7,702	)
筹资活动提供的现金净额		289,230			191,985
现金、现金等价物和限制性现金净增(减)额		662,657			(246,660	)
期初现金、现金等价物和限制性现金		741,870			1,474,955
期末现金、现金等价物和限制性现金	$	1,404,527		$	1,228,295
补充信息：
支付利息的现金	$	369,460		$	380,540
缴纳所得税的现金		10,386			75,280
非现金投融资活动：
从贷款转移到收回的资产	$	120		$	3,027
截至2019年1月1日因取得使用权资产而产生的经营租赁负债		—			324,360
将住宅按揭贷款证券化为可供出售的按揭证券		41,871			—
将贷款从为投资而持有转为为出售而持有		—			70,418
房舍和设备的处置		—			1,245
为限制性股票奖励而发行的股份		22,198			16,279

(1)	包括$8.6百万美元和$16.3截至2020年6月30日和2019年6月30日止六个月的经营性租赁使用权资产摊销分别为3.8亿元。

(2)	包括$8.6300万美元和300万美元16.3截至2020年6月30日和2019年6月30日止六个月的营业租赁负债摊销金额分别为3.6亿欧元和1.8亿欧元。

见合并财务报表附注。

纽约社区Bancorp，Inc.

未经审计的综合财务报表附注

注1.组织机构、列报依据和最近采用的会计准则

组织

纽约社区银行(New York Community Bancorp，Inc.)(在独立的基础上，“母公司”或与其子公司统称为“公司”)于1993年7月20日根据特拉华州法律成立，是纽约社区银行(以下简称“银行”)的控股公司。

该银行成立于1859年4月14日，前身为皇后县储蓄银行，于1993年11月23日从一家州特许共同储蓄银行转变为股本所有制形式，当日公司发行了首次发行的普通股(票面价值：美元)。0.01每股)，价格为$25.00每股($0.93在拆分调整的基础上，反映了1994年至2004年间9次股票拆分的影响)。

该银行目前正在运营237树枝，19其中直接以社区银行的名义运作。其余218社区银行分行通过八家分部银行运营：纽约的皇后县储蓄银行、罗斯福储蓄银行、里士满县储蓄银行、罗斯福储蓄银行和大西洋银行；新泽西州的花园州立社区银行；佛罗里达州和亚利桑那州的AMTrust银行；以及俄亥俄州的俄亥俄州储蓄银行。

陈述的基础

以下是公司及其子公司在编制和提交综合财务报表时遵循的重要会计和报告政策的说明，这些政策符合美国公认会计原则(“GAAP”)和银行业的一般做法。按照公认会计原则编制财务报表，要求公司作出影响合并财务报表之日报告的资产和负债额、或有资产和负债的披露以及报告期内报告的收入和费用的估计和判断。在确定信贷损失拨备和评估减值商誉时，特别容易受到近期变化影响的估计数被用在确定信贷损失拨备和评估减值商誉时使用。

随附的综合财务报表包括本公司的账目和本公司拥有控股财务权益的其他实体的账目。所有的公司间账户和交易在合并中被取消。本公司目前有若干以全资法定商业信托形式成立的未合并附属公司，其成立的目的是发行有担保的资本证券。有关这些信托的更多信息，请参阅附注7，借入资金。

必要时，已对上一年的金额进行了某些重新分类，以符合本年度的列报方式。

最近采用的会计准则

本公司发行时采用ASU第2020-04号。这些修订为某些合约、套期保值关系以及参考LIBOR或预计将因利率改革而停止的另一参考利率的其他交易提供了可选的权宜之计和例外。该指导意见自发布之日起至2022年12月31日止有效。如果符合某些标准，修订将允许对冲关系的指定标准和过渡期内对冲效果的评估例外。在采纳时，该指导方针对公司的综合状况报表、经营业绩或现金流量没有实质性影响。随着参考汇率的转变，公司将继续评估影响。

本公司通过了截至2020年1月1日的ASU No.2016-13，《金融工具-信用损失(专题326)：金融工具信用损失的计量及其修正案》(《ASU No.2016-13》)。ASU No.2016-13修订了关于报告以摊销成本为基础持有的资产和可供出售债务证券的信贷损失的指导方针。对于以摊余成本持有的资产，ASU No.2016-13取消了当前GAAP中可能的初始确认门槛，而是要求一个实体反映其目前对所有预期信贷损失的估计。ASU No.2016-13中的修正案用一种反映预期信贷损失的方法取代了已发生的损失减值方法，该方法基于有关过去事件的相关信息，包括历史损失经验、当前状况以及影响报告金额可收回性的合理和可支持的预测。信贷损失准备是从金融资产的摊余成本基础上扣除的计价账户，用以表示预计应收回的净额。对于可供出售的债务证券，信贷损失将作为津贴而不是减记。修订影响到贷款、债务证券、应收贸易账款、表外信用敞口、再保险应收账款，以及不排除在合同范围内有权收取现金的任何其他金融资产。

本公司采用修订的ASU No.2016-13号追溯办法，并对截至采纳日的留存收益进行累计效果调整，因此，本公司录得减税净额#美元10.5截至2020年1月1日的留存收益为3.6亿美元。上期金额的结果将继续按照以前适用的GAAP报告。对于在生效日期之前已确认OTTI的债务证券，需要采取预期的过渡方法。预期过渡方法的效果是在ASU No.2016-13的生效日期之前和之后保持相同的摊余成本基础。先前于采纳日累计其他全面收益(亏损)中确认的与预期将收取的现金流改善有关的金额，将在资产剩余寿命内继续计入收入。在采纳之日之后，以前与现金流改善有关的注销金额的收回将在收到时计入收益。

公司于2020年1月1日通过了ASU No.2018-13，公允价值计量(主题为820)：披露框架-公允价值计量披露要求的变更。ASU No.2018-13的目的是通过促进GAAP所需信息的清晰沟通，提高财务报表附注中披露的有效性，这些信息对每个实体的财务报表的用户来说是最重要的。修订删除了公允价值层级1至2级之间转移的披露要求、公允价值层级之间转移时间的政策披露，以及公允价值计量第3级的估值过程的披露。此外，修订修改了对某些计算资产净值和计量不确定性的实体的投资的披露要求。最后，修正案增加了对经常性第3级公允价值计量的其他全面收益中包括的未实现损益变化的披露要求，以及用于制定第3级计量的重大不可观察投入的范围和加权平均值。关于未实现损益变化、用于制定第3级公允价值计量的重大不可观察投入的范围和加权平均值以及对计量不确定性的叙述性描述的修正案应仅适用于通过的最初财政年度中最近的中期或年度。所有其他修订应追溯适用于在其生效日期提交的所有期间。ASU No.2018-13的采用对公司的合并状况报表、经营业绩或现金流没有实质性影响。

公司前瞻性地通过了ASU No.2017-04，无形资产-商誉和其他(主题350)：自2020年1月1日起简化商誉减值测试。ASU No.2017-04取消了商誉减值测试的第二步，即要求实体确定报告单位商誉的隐含公允价值。相反，如果分配给报告单位的净资产的账面价值超过报告单位的公允价值，则实体将确认减值损失，减值损失不得超过记录的商誉金额。ASU No.2017-04未修改商誉减值的可选定性评估。这一采用对公司综合状况表、经营结果或现金流的影响将取决于2020年1月1日之后做出的商誉减值决定。

ASU No.2017-04的采用并未对公司的综合状况报表、经营业绩或现金流量产生实质性影响。在截至2020年6月30日的6个月内，本公司评估了当前环境，包括新冠肺炎疫情对宏观经济变量和经济预测的估计影响，以及这些因素可能如何影响其报告单位的公允价值。在考虑了上述项目和2020年前六个月的业绩后，本公司确定其报告单位截至2020年6月30日的公允价值不太可能低于其账面价值。

附注2.普通股每股收益的计算

基本每股收益是通过将普通股股东可获得的净收入除以该期间已发行普通股的加权平均数来计算的。稀释每股收益的计算方法与基本每股收益相同，然而，计算反映了如果行使已发行的现金股票期权并将其转换为普通股，将会发生的潜在稀释。

包含对公司普通股支付的红利的不可没收权利的未授予的基于股票的补偿奖励被认为是参与证券，因此包括在计算每股收益的两级方法中。在两级法下，所有收益(已分配和未分配)根据普通股和参与证券各自获得普通股股息的权利分配给普通股和参与证券。公司根据其基于股票的薪酬计划向某些员工授予限制性股票。获奖者在这些奖励的归属期间获得现金股息，包括此类奖励的未归属部分。由于这些股息是不可没收的，因此未授予的奖励被视为参与证券，因此有收益分配给它们。下表列出了公司对所指时期的基本每股收益和稀释后每股收益的计算：

	三个月						截至六个月
	6月30日，						6月30日，
(以千为单位，不包括每股和每股金额)	2020			2019			2020			2019
普通股股东可获得的净收入	$	97,140		$	89,039		$	189,261		$	178,409
减去：支付的股息和分配给只参与证券		(1,186	)		(1,055	)		(3,331	)		(2,177	)
适用于普通股的收益	$	95,954		$	87,984		$	185,930		$	176,232
加权平均已发行普通股		461,933,533			465,351,586			463,463,751			465,422,251
普通股基本每股收益	$	0.21		$	0.19		$	0.40		$	0.38
适用于普通股的收益	$	95,954		$	87,984		$	185,930		$	176,232
加权平均已发行普通股		461,933,533			465,351,586			463,463,751			465,422,251
潜在稀释性普通股		555,960			289,851			487,317			145,727
普通股摊薄后每股收益合计 *计算		462,489,493			465,641,437			463,951,068			465,567,978
稀释后每股普通股和普通股收益个等价物	$	0.21		$	0.19		$	0.40		$	0.38

注3：从累计其他全面损失中重新分类

(千)	截至2020年6月30日的6个月
累计其他综合损失明细	金额重新分类离开累积其他综合亏损额(1)			中受影响的行项目合并损益表和综合收入
可供出售证券的未实现收益：	$	734		证券净收益
		(202	)	所得税费用
	$	532		证券净收益，扣除税后的净收益
现金流套期保值的未实现亏损：	$	(828	)	利息支出
		227		所得税优惠
	$	(601	)	现金流套期保值净收益，税后净额
固定收益养老金计划项目摊销：
过去服务负债	$	124		包括在定期净贷方的计算中⁽²⁾
精算损失		(3,674	)	包括在净定期成本计算中⁽²⁾
		(3,550	)	税前合计
		976		所得税优惠
	$	(2,574	)	固定收益养老金计划项目摊销，税后净额
该期间的重新分类总数	$	(2,643	)

(1)	括号中的金额表示费用项目。

(2)	有关更多信息，请参阅附注8，“养老金和其他退休后福利”。

注4.证券

下表汇总了该公司在2020年6月30日和2019年12月31日可供出售的公允价值易于确定的债务证券和股权投资组合：

	2020年6月30日
(千)	摊销成本		毛未实现利得		毛未实现损失		公允价值
可供出售的债务证券
抵押贷款相关债务证券：
GSE证书	$	1,288,192	$	69,358	$	35	$	1,357,515
GSE CMO		1,613,437		56,848	848			1,669,437
抵押贷款相关债务证券总额	$	2,901,629	$	126,206	$	883	$	3,026,952
其他债务证券：
美国财政部债务	$	61,938	$	46	$	3	$	61,981
GSE债券		672,101		6,439		—		678,540
资产支持证券⁽¹⁾		440,261		94		18,962		421,393
市政债券		26,366		729		185		26,910
公司债券		870,475		11,434		15,084		866,825
资本信托票据		95,290		5,064		14,773		85,581
其他债务证券总额	$	2,166,431	$	23,806	$	49,007	$	2,141,230
可供出售的债务证券总额	$	5,068,060	$	150,012	$	49,890	$	5,168,182
股权证券：
优先股	$	15,292	$	—	$	103	$	15,189
共同基金和普通股⁽²⁾		16,871		1,458				18,329
总股本证券	$	32,163	$	1,458	$	103	$	33,518
总证券⁽³⁾	$	5,100,223	$	151,470	$	49,993	$	5,201,700

(1)	资产支持证券的基础资产基本上得到了美国政府的担保。

(2)	主要由符合CRA资格的投资的共同基金组成。

(3)	不包括应计应收利息#美元16.5800万美元包括在综合条件报表中的其他资产中。

	2019年12月31日
(千)	摊销成本		毛未实现利得		毛未实现损失		公允价值
可供出售的债务证券
抵押贷款相关债务证券：
GSE证书	$	1,530,317	$	26,069	$	3,763	$	1,552,623
GSE CMO		1,783,440		21,213		3,541		1,801,112
抵押贷款相关债务证券总额	$	3,313,757	$	47,282	$	7,304	$	3,353,735
其他债务证券：
美国财政部债务	$	41,820	$	19	$	—	$	41,839
GSE债券		1,093,845		5,707		5,312		1,094,240
资产支持证券⁽¹⁾		384,108		—		10,854		373,254
市政债券		26,808		559		475		26,892
公司债券		854,195		15,970		2,983		867,182
资本信托票据		95,100		7,121		6,306		95,915
其他债务证券总额	$	2,495,876	$	29,376	$	25,930	$	2,499,322
可供出售的其他证券总额	$	5,809,633	$	76,658	$	33,234	$	5,853,057
股权证券：
优先股	$	15,292	$	122	$	—	$	15,414
共同基金和普通股⁽²⁾		16,871		718		173		17,416
总股本证券	$	32,163	$	840	$	173	$	32,830
总证券⁽³⁾	$	5,841,796	$	77,498	$	33,407	$	5,885,887

(1)	资产支持证券的基础资产基本上得到了美国政府的担保。

(2)	主要由符合CRA资格的投资的共同基金组成。

(3)	不包括应计应收利息#美元24.4百万美元，包括在综合条件报表中的其他资产中。

于2020年6月30日及2019年12月31日，本公司分别为668.7300万美元和300万美元647.62000万FHLB-NY股票，按成本计算。该公司保持对FHLB-NY股票的投资，部分是因为它是FHLB的成员，部分是因为它获得了它使用的FHLB资金。

下表汇总了截至2020年6月30日和2019年6月30日的六个月内出售可供出售证券的毛收入、已实现收益和已实现亏损总额：

	在截至以下日期的六个月内六月三十日，
(千)	2020		2019
总收益	$	442,075	$	363,346
已实现毛利		1,877		5,445
已实现总亏损		1,143		—

截至2020年6月30日的三个月和六个月的收益中确认的股权证券未实现净收益为$902,000及$687,000分别为。截至2019年6月30日的三个月和六个月的收益中确认的股权证券未实现净亏损为$457,000及$1.2分别为100万美元。

下表按合同到期日汇总了截至2020年6月30日的证券摊销成本：

	按揭- 相关有价证券		平均值产率			美国政府和GSE 义务		平均值产率			州政府，县，和市政		平均值产率⁽¹⁾			其他政府债务证券业：⁽²⁾		平均值产率			公平价值
(千美元)
可供出售的债务证券：
一年内到期	$	109,229		3.54	%	$	68,888		0.99	%	$	149		6.66	%	$	—		—	%	$	179,930
截止日期为一至五年		462,094		3.11			25,924		3.39			—		—			196,373		3.15			724,999
截止日期为五年至十年		148,386		2.71			316,056		3.21			20,334		3.50			761,943		2.39			1,247,921
十年后到期		2,181,920		2.55			323,171		2.15			5,883		3.33			447,710		1.41			3,015,332
可供出售的债务证券总额	$	2,901,629		2.69		$	734,039		2.54		$	26,366		3.48		$	1,406,026		2.18		$	5,168,182

(1)	不是在税收等值的基础上列报的。

(2)	包括公司债券、资本信托票据和资产支持证券。

下表列出了截至2020年6月30日，连续未实现亏损头寸少于12个月且持续12个月或更长时间的无相关拨备的证券：

	不到12个月				12个月或更长时间				总计
(千)	公平价值		未实现损失		公平价值		未实现损失		公平价值		未实现损失
临时减值证券：
美国财政部债务	$	9,997	$	3	$	—	$	—	$	9,997	$	3
GSE证书		13,142		35		—		—		13,142		35
GSE CMO		24,532		28		240,311		820		264,843		848
资产支持证券		—		—		361,265		18,962		361,265		18,962
市政债券		—		—		9,215		185		9,215		185
公司债券		483,178		6,274		241,190		8,810		724,368		15,084
资本信托票据		43,034		3,897		32,981		10,876		76,015		14,773
股权证券		15,190		103		—		—		15,190		103
临时减值证券合计	$	589,073	$	10,340	$	884,962	$	39,653	$	1,474,035	$	49,993

下表列出了截至2019年12月31日连续未实现亏损头寸少于12个月且持续12个月或更长时间的证券：

	不到12个月				12个月或更长时间				总计
(千)	公平价值		未实现损失		公平价值		未实现损失		公平价值		未实现损失
临时减值证券：
美国财政部债务	$	11,917	$	—	$	—	$	—	$	11,917	$	—
美国政府机构与GSE 三个国家的义务		297,179		3,916		138,189		1,396		435,368		5,312
GSE证书		396,930		3,718		7,542		45		404,472		3,763
GSE CMO		609,502		2,582		133,955		959		743,457		3,541
资产支持证券		256,619		10,854		116,635		—		373,254		10,854
市政债券		—		—		9,349		475		9,349		475
公司债券		99,300		700		172,717		2,283		272,017		2,983
资本信托票据		—		—		37,525		6,306		37,525		6,306
股权证券		—		—		11,633		173		11,633		173
临时减值证券合计	$	1,671,447	$	21,770	$	627,545	$	11,637	$	2,298,992	$	33,407

于二零二零年六月三十日被指定为连续亏损十二个月或以上的投资证券包括七机构抵押抵押债券，五资本信托票据，七资产支持证券，三公司债券，以及一市政债券。截至2019年12月31日被指定连续亏损12个月或以上的投资证券包括七美国政府机构证券，五资本信托票据，三机构抵押贷款相关证券，三代理CMO，三资产支持证券，二公司债券，一市政债券，以及一共同基金。

该公司至少每季度评估一次未实现损失头寸中的可供出售债务证券，以确定是否需要为信贷损失拨备。根据对过去事件、当前状况以及与可收藏性相关的合理和可支持的预测的现有信息的评估，该公司得出结论，它预计将从其可供出售证券组合中持有的每种证券中获得所有合同现金流。

我们首先评估(I)我们是否打算出售，或(Ii)是否更有可能要求我们在收回其摊销成本基础之前出售证券。如果符合这两个标准中的任何一个，任何以前确认的备抵将被注销，证券的摊销成本基础将通过收入减记为公允价值。如果上述两个标准都不符合，我们就会评估公允价值的下降是由信用损失还是其他因素造成的。如果这项评估表明存在信用损失，则将预期从证券中收取的现金流量现值与证券的摊余成本基础进行比较。如果预计收取的现金流量现值低于摊余成本基础，则存在信用损失，并对信用损失计入信用损失准备，但以公允价值小于摊余成本基础的金额为限。任何未计入信贷损失准备的减值都在其他全面收益中确认。

截至2020年6月30日或2019年12月31日确认的未实现亏损均与证券的可销售性或发行人履行赎回义务的能力有关。相反，未实现亏损与购买投资证券时的利率变化有关，并不表明与信贷相关的减值。管理层基于对每个发行人的分析得出这一结论，包括对每个发行人的详细信用评估。本公司不打算出售，而且本公司不太可能被要求在其摊销成本基准(可能已到期)收回之前出售头寸。因此，截至2020年6月30日或截至2020年6月30日的6个月，没有记录债务证券的信贷损失拨备。

管理层已作出会计政策选择，将可供出售证券的应计利息从信贷损失估计中剔除。当我们不再期望收到所有到期的合同金额时，可供出售的债务证券被置于非应计状态，通常是逾期90天。当担保处于非应计状态时，应计应收利息与利息收入冲销。

附注5.贷款及租赁

下表列出了贷款组合在指定日期的构成：

	2020年6月30日						2019年12月31日
(千美元)	金额			百分比：持有的贷款用于商业投资			金额			百分比：持有的贷款用于商业投资
为投资而持有的贷款和租赁：
按揭贷款：
多家庭	$	31,597,075			74.80	%	$	31,158,672			74.46	%
商业地产		6,929,883			16.40	%		7,081,910			16.93
一家四口之家		320,740			0.76	%		380,361			0.91
收购、开发和建设		126,402			0.30	%		200,596			0.48
为投资而持有的按揭贷款总额⁽¹⁾		38,974,100			92.26	%	$	38,821,539			92.78
其他贷款：
工商业		1,571,432			3.72	%		1,742,380			4.16
租赁融资，扣除未赚取收入的净额 $123,141及$104,826，分别		1,693,640			4.01	%		1,271,998			3.04
商业和工业贷款总额⁽²⁾		3,265,072			7.73	%		3,014,378			7.20
其他		6,723			0.01	%		8,102			0.02
为投资而持有的其他贷款总额⁽¹⁾		3,271,795			7.74	%		3,022,480			7.22
为投资而持有的贷款和租赁总额	$	42,245,895			100.00	%	$	41,844,019			100.00	%
递延贷款发放净成本		60,292						50,136
贷款和租赁损失准备		(174,287	)					(147,638	)
为投资而持有的贷款和租赁总额，净额	$	42,131,900					$	41,746,517
持有待售贷款		103,362						—
贷款和租赁总额，净额	$	42,235,262					$	41,746,517

(1)	不包括应计应收利息#美元167.3百万美元和$116.9分别于2020年6月30日和2019年12月31日为3.5亿美元，计入合并条件报表中的其他资产。

(2)	包括特种融资贷款和租赁#美元2.930亿美元和350亿美元2.62019年6月30日和2019年12月31日分别为2020亿美元和其他C&I贷款2019年6月30日和12月31日380.9百万美元和$420.12019年6月30日和2019年12月31日分别为3.8亿美元和3.8亿美元。

为投资而持有的贷款

该公司发起的大部分用于投资的贷款是多户贷款，其中大部分由纽约市的非豪华公寓楼抵押，这些公寓楼的单位租金受监管，租金低于市场水平。此外，该公司还发起CRE贷款，其中大部分以位于纽约市和长岛的写字楼、零售中心、综合用途建筑和多租户轻工业物业等创收物业为抵押。

在较小的程度上，该公司还发起ADC贷款用于投资。为投资而持有的1至4笔家庭贷款来自本公司以前的抵押银行业务，主要包括向信用记录良好的借款人发放的巨额可调利率抵押贷款。

ADC贷款主要用于纽约市和长岛的多户和住宅区项目。C&I贷款包括基于资产的贷款、设备贷款和租赁，以及交易商平面图贷款(统称为专项融资贷款和租赁)，这些贷款通常发放给大型公司义务人，其中许多是公开交易的，具有投资级或接近投资级的评级，并参与全国稳定的行业；以及其他C&I贷款，主要发放给纽约大都会的中小型企业。其他C&I贷款通常用于营运资金、业务扩张和购买机器设备。

偿还多户贷款和中环环线贷款一般取决于相关物业产生的收入，而这些收入又有赖于这些物业的成功运营和管理。为减少潜在的信贷损失，本公司根据其认为审慎的信贷标准承保其贷款，首先考虑标的物业产生的现金流的一致性。此外，作为批准的先决条件，对多户建筑、CRE物业和ADC项目进行检查，并由独立评估师对抵押品物业进行评估，独立评估师的评估由公司内部评估师仔细审查。在许多情况下，执行第二次独立评估审查。

为了进一步管理其信用风险，该公司的贷款政策限制了授予任何一个借款人的贷款额，通常要求保守的偿债覆盖率和贷款与价值比率。尽管如此，该公司的借款人偿还这些贷款的能力可能会受到当地房地产市场和当地经济不利条件的影响。因此，不能保证其承保政策将保护公司免受与信贷相关的损失或拖欠。

ADC贷款通常比以改善或业主自住房地产担保的贷款涉及更高程度的信用风险。因此，借款人被要求提供还款和完工担保，贷款收益根据施工进度支付，由内部检查员或第三方工程师认证。本公司致力维持保守的贷款政策及严格的承保标准，务求将ADC贷款的信贷风险减至最低。然而，如果价值估计被证明是不准确的，完工成本高于预期，或者完成和/或出售或租赁抵押品物业的时间长度大于预期，则该物业在完工时的价值可能不足以保证全额偿还贷款。这可能会对ADC贷款组合的质量产生重大不利影响，并可能导致亏损或拖欠。此外，该公司对ADC贷款采用与其多户贷款和CRE贷款相同的严格评估程序。

为了将专业融资贷款和租赁中涉及的风险降至最低，该公司参与由与其经验丰富的贷款官员有长期关系的一批全国公认的精选来源提供给它的银团贷款以及分配给它的设备贷款和租赁。这些信贷中的每一个都以标的抵押品的完善的第一担保权益或完全所有权作为担保，并以优先债务或不可撤销租赁的形式进行结构。为进一步将专业融资借贷和租赁涉及的风险降至最低，每笔交易都会重新承保。此外，还聘请外部律师对相关文件进行进一步审查。

为了将其他C&I贷款涉及的风险降至最低，本公司根据业务产生的现金流承保此类贷款；要求此类贷款以各种业务资产(包括库存、设备和应收账款等)为抵押；通常还要求个人担保。然而，借款人偿还这类C&I贷款的能力在很大程度上取决于企业的成功程度。此外，这些贷款的抵押品可能会随着时间的推移而贬值，可能不利于评估，或者可能会根据企业的经营结果而价值波动。

在2020年6月30日和2019年12月31日持有的投资贷款中包括抵押贷款$38.0300万美元和300万美元38.2分别向高级管理人员、董事及其相关利益和当事人支付2000万美元。在那一天，没有向主要股东提供贷款。

资产质量

当贷款逾期90天或以上，或由于本公司不再期望根据贷款协议的合同条款收取所有到期金额而被视为减值时，贷款通常被归类为非应计贷款。当一笔贷款处于非权责发生制状态时，管理层停止应计所欠利息，以前应计的利息从利息收入中扣除。当贷款是流动的，并且管理层有合理的保证贷款将完全可收回时，贷款通常会恢复到应计状态。非权责发生制贷款的利息收入在收到现金时入账。截至2020年6月30日和2019年12月31日，我们的不良贷款全部为非权责发生贷款。

下表提供了有关该公司在2020年6月30日持有的投资贷款质量的信息：

(千)	贷款 30-89天逾期		非应计项目贷款		贷款 90天或以上更多违法者而且仍然应计利息		总计逾期贷款		电流贷款		银行贷款总额应收账款
多家庭	$	383	$	6,316	$	—	$	6,699	$	31,583,677	$	31,597,075
商业地产		326		16,183		—		16,509		6,896,865		6,929,883
一家四口之家		1,361		1,716		—		3,077		314,586		320,740
收购、开发和建设		—		—		—		—		126,402		126,402
工商业^{(1) (2)}		—		29,454		—		29,454		3,206,164		3,265,072
其他		65		2		—		67		6,589		6,723
为投资而持有的贷款和租赁总额	$	2,135	$	53,671	$	—	$	55,806	$	42,134,283	$	42,245,895

(1)	包括$26.0超过90天或更长时间的出租车牌照相关贷款中有数百万笔。有不是的逾期30至89天的出租车牌照相关贷款。

(2)	包括租赁融资应收账款，所有这些应收账款都是流动的。

下表列出了有关本公司截至2019年12月31日持有的投资贷款质量的信息：

(千)	贷款 30-89天逾期		非应计项目贷款		贷款 90天或以上更多违法者而且仍然应计利息		总计逾期贷款		电流贷款		银行贷款总额应收账款
多家庭	$	1,131	$	5,407	$	—	$	6,538	$	31,152,134	$	31,158,672
商业地产		2,545		14,830		—		17,375		7,064,535		7,081,910
一家四口之家		—		1,730		—		1,730		378,631		380,361
收购、开发和建设		—		—		—		—		200,596		200,596
工商业^{(1) (2)}		—		39,024		—		39,024		2,975,354		3,014,378
其他		44		252		—		296		7,806		8,102
总计	$	3,720	$	61,243	$	—	$	64,963	$	41,779,056	$	41,844,019

(1)	包括$30.4逾期90天或更长时间的出租车牌照相关贷款有1.8亿美元。有不是的逾期30至89天的出租车牌照相关贷款。

(2)	包括租赁融资应收账款，所有这些应收账款都是流动的。

下表按信用质量指标汇总了公司截至2020年6月30日持有的投资贷款组合：

	抵押贷款								其他贷款
(千)	多头家庭		商品化房地产		一对一- 四家庭		收购，发展，和施工		总计抵押贷款贷款		商品化和工业⁽¹⁾		其他		总计和其他贷款
信用质量指标：
经过	$	31,302,833	$	6,647,278	$	317,411	$	100,832	$	38,368,354	$	3,199,250	$	6,721	$	3,205,971
特别提及		230,210		193,232		1,618		25,570		450,630		3,894		—		3,894
不合标准		64,032		89,373		1,711				155,116		61,928		2		61,930
疑团										—						—
总计	$	31,597,075	$	6,929,883	$	320,740	$	126,402	$	38,974,100	$	3,265,072	$	6,723	$	3,271,795

(1)	包括租赁融资应收账款，所有这些都被归类为PASS.

下表按信用质量指标汇总了公司于2019年12月31日持有的投资贷款组合：

	抵押贷款										其他贷款
(千)	多头家庭		商品化房地产		一对一- 四家庭		收购，发展，和施工		总计抵押贷款贷款		商品化和工业⁽¹⁾		其他		总计和其他贷款
信用质量指标：
经过	$	30,903,657	$	6,902,218	$	377,883	$	158,751	$	38,342,509	$	2,960,557	$	7,850	$	2,968,407
特别提及		239,664		104,648		748		41,456		386,516		1,588		—		1,588
不合标准		15,351		75,044		1,730		389		92,514		52,233		252		52,485
疑团		—		—		—		—		—		—		—		—
总计	$	31,158,672	$	7,081,910	$	380,361	$	200,596	$	38,821,539	$	3,014,378	$	8,102	$	3,022,480

(1)	包括租赁融资应收账款，所有这些都被归类为PASS。

上述分类是现有的最新分类，通常在过去12个月内进行了更新。此外，这些贷款遵循监管准则，一般可描述为：PASS贷款质量令人满意；特别提到的贷款存在值得管理层密切关注的潜在弱点；借款人或质押抵押品的当前净值和偿付能力没有充分保护不合格贷款(这些贷款具有明确界定的弱点，本公司有可能蒙受一些损失)；以及可疑贷款，根据现有情况，存在使全部收回或清算高度可疑和不太可能的弱点。此外，一比四的家庭贷款是根据拖欠的期限进行分类的。

下表按信用质量指标、贷款类别和发起年份列出了截至2020年6月30日公司贷款和租赁的摊余成本基础。

(千)	酿造年份
风险评级小组	2020		2019		2018		2017		2016		在此之前 2016		旋转贷款		总计
经过	$	4,311,632	$	7,066,229	$	6,737,878	$	5,204,929	$	4,234,835	$	10,816,916	$	22,631	$	38,395,050
特别提及		—		2,267		68,295		77,061		126,081		176,358		790		450,852
不合标准		—		—		7,582		18,866		49,372		78,557		—		154,377
按揭贷款总额	$	4,311,632	$	7,068,496	$	6,813,755	$	5,300,856	$	4,410,288	$	11,071,831	$	23,421	$	39,000,279
经过		579,851		904,008		205,400		236,169		137,604		157,650		1,019,443		3,240,125
特别提及		—		42		—		—		—		—		3,850		3,892
不合标准		1,042		8,350		3,711		15,454		4,190		3,473		25,673		61,893
其他贷款总额		580,893		912,400		209,111		251,623		141,794		161,123		1,048,966		3,305,910
总计	$	4,892,525	$	7,980,896	$	7,022,866	$	5,552,479	$	4,552,082	$	11,232,954	$	1,072,387	$	42,306,189

当管理层确定有可能丧失抵押品赎回权时，预期的信贷损失是基于抵押品的公允价值，该抵押品经销售成本调整后。当借款人于报告日期遇到财务困难，而预期大部分还款将透过经营或出售抵押品而提供时，已选择依赖抵押品的实际权宜之计，而预期信贷损失以抵押品于报告日期的公允价值为基础，并按适当的销售成本作出调整。对于CRE贷款，抵押品物业包括写字楼、仓库/配送楼、购物中心、公寓楼、住宅和商业区开发。这些贷款的主要偿还来源预计将来自房地产抵押品的出售、永久融资或租赁。CRE贷款受到抵押品价值波动以及借款人获得永久融资能力的影响。

下表汇总了截至2020年6月30日，抵押品对公司按抵押品类型持有的用于投资的抵押品依赖贷款的担保程度：

	抵押品类型
(千)	真实财产		其他
多家庭	$	2,248	$	—
商业地产		29,824		—
一家四口之家		570		—
收购、开发和建设		—		37,135
工商业		—		—
其他		—
持有用于投资的抵押品依赖贷款总额	$	32,642	$	37,135

其他抵押品主要包括出租车奖章、现金、应收账款和存货。

在截至2020年6月30日的三个月内，抵押品为公司依赖抵押品的金融资产提供担保的程度没有重大变化。

问题债务重组

本公司被要求将某些贷款修改和重组作为TDR进行核算。一般来说，如果公司向遇到财务困难的借款人提供特许权，贷款的修改或重组就构成了TDR。修改为TDR的贷款通常被置于非权责发生状态，直到本公司确定未来的本金和利息收取得到合理保证，这其中要求借款人根据重组条款证明至少连续六个月的业绩。在确定公司的贷款和租赁损失拨备时，合理预期的TDR将被单独评估，包括批评的、分类的或到期的贷款，这些贷款将在未来三个月内进行修改。

为了积极管理拖欠贷款，公司有选择地向某些借款人提供优惠，如降低利率、延长到期日和容忍协议。截至2020年6月30日，在降低利率和/或延长到期日方面做出让步的贷款总额为#美元。18.62000万美元；达成容忍协议的贷款总额为$26.32000万。

CARE法案于2020年3月27日颁布。根据CARE法案，本公司选择在以下情况下认为贷款修改不会导致TDR：(1)与新型冠状病毒病(“新冠肺炎”)有关；(2)签立的贷款截至2019年12月31日逾期不超过30天；及(3)在2020年3月1日与(A)国家紧急状态终止日期后60天或(B)2020年12月31日之间签立，两者以较早者为准。这包括短期(例如，长达六个月)的修改，如延期付款、免除费用、延长还款期限或无关紧要的付款延迟。被视为当前借款人的借款人是那些在实施修改计划时合同付款逾期不到30天的借款人。截至2020年6月30日，整个贷款组合的延期付款总额为$7.4十亿。

下表显示了截至2020年6月30日和2019年12月31日公司TDR的相关信息：

	2020年6月30日						2019年12月31日
(千)	应计		非应计项目		总计		应计		非应计项目		总计
贷款类别：
多家庭	$	—	$	2,248	$	2,248	$	—	$	3,577	$	3,577
商业地产		15,119		—		15,119		—		—		—
一家四口之家		—		570		570		—		584		584
收购、开发和建设		—		—		—		389		—		389
工商业⁽¹⁾		865		26,146		27,011		865		35,084		35,949
其他		—		—		—		—		—		—
总计	$	15,984	$	28,964	$	44,948	$	1,254	$	39,245	$	40,499

(1)	包括$20.1300万美元和300万美元30.4截至2020年6月30日和2019年12月31日，出租车奖牌相关贷款分别为3.8亿美元

借款人是否有资格获得任何性质的解决方案优惠，取决于每笔贷款的事实和情况，这些情况可能会在不同时期发生变化，并涉及公司人员对优惠将为公司带来最大回收的可能性的判断。

截至2020年6月30日和2019年6月30日的三个月，公司TDR的财务影响摘要如下：

	截至2020年6月30日的三个月
							加权平均利率，利率
(千美元)	数贷款的比例		预- 改型录下来投资		后- 改型录下来投资		预- 改型			后- 改型			指控- 关闭金额		大写利息
贷款类别：
商业地产		1	$	15,119	$	15,119		8.00	%		3.50	%	$	-	$	-
工商业		11		2,484		1,391		2.92			2.92			1,093		—
总计		12	$	17,603	$	16,510		7.28			3.45		$	1,093	$	-

	截至2019年6月30日的三个月
							加权平均利率，利率
(千美元)	数贷款的比例		预- 改型录下来投资		后- 改型录下来投资		预- 改型			后- 改型			指控- 关闭金额		大写利息
贷款类别：
工商业		15	$	19,350	$	18,004		5.31	%		5.45	%	$	1,346	$	—

截至2020年6月30日和2019年6月30日的6个月，公司TDR的财务影响摘要如下：

	截至2020年6月30日的6个月
							加权平均利率，利率
(千美元)	数 6%的贷款		预- 改型录下来投资		后- 改型录下来投资		预- 改型			后- 改型			指控- 关闭金额		大写利息
贷款类别：
商业地产		1	$	15,119	$	15,119		8.00	%		3.50	%	$	-	$	-
工商业		19		4,404		2,963		3.08			3.03			1,441		—
总计		20	$	19,523	$	18,082		6.89			3.42		$	1,441	$	-

	截至2019年6月30日的6个月
							加权平均利率，利率
(千美元)	数贷款的比例		预- 改型录下来投资		后- 改型录下来投资		预- 改型			后- 改型			指控- 关闭金额		大写利息
贷款类别：
工商业		30	$	23,544	$	21,092		4.95	%		5.09	%	$	2,452	$	—

截至2020年6月30日，C&I贷款总额为40美元6.4在截至当日的12个月内，已有100万人被修改为TDR，并处于付款违约状态。截至2019年6月30日，C&I贷款总额为13笔美元3.3在截至当日的12个月内，已被修改为TDR的100万美元处于拖欠付款状态。

当免除或允许延迟付款的协议是修改的一部分时，当贷款处于容忍状态或以其他方式准予延迟付款时，本公司不认为付款是违约的。

在修改后，根据修改后的条款，在合同逾期付款之前，贷款不会被视为违约。然而，公司确实认为具有多个修改或宽限期的贷款是违约的，如果借款人破产或如果贷款在修改后被部分冲销，公司也会认为贷款是违约的。管理层在确定适当的津贴水平时会考虑所有TDR修改。

附注6.贷款和租赁损失准备

贷款和租赁信贷损失准备

下表汇总了所示期间贷款和租赁损失准备方面的活动：

	截至6月30日的6个月，
	2020								2019
(千)	抵押贷款		其他			总计			抵押贷款			其他			总计
期初余额	$	122,695	$	24,943		$	147,638		$	130,983		$	28,837		$	159,820
采用CECL的影响		99		1,812			1,911			—			—			—
冲销		—		(14,323	)		(14,323	)		—			(9,830	)		(9,830	)
恢复		60		283			343			22			478			500
贷款信贷损失准备金(追回)		34,653		4,065			38,718			(8,917	)		9,539			622
期末余额	$	157,507	$	16,780		$	174,287		$	122,088		$	29,024		$	151,112

ASU No.2016-13用被称为当前预期信用损失(“CECL”)方法的预期损失方法取代了已发生损失方法。CECL项下预期信贷损失的计量适用于按摊余成本计量的金融资产，包括应收贷款。它还适用于未作为保险和租赁净投资计入ASC主题842下的表外风险敞口。

贷款和租赁损失准备从一项或一组金融资产的摊余成本基础上扣除，以便资产负债表反映公司预计收取的净额。摊销成本是未偿还本金余额，扣除购买溢价和折扣、公允价值对冲会计调整以及递延费用和成本后的余额。预期信用损失的后续变化(有利和不利)立即在净收益中确认为信用损失费用或信用损失费用的冲销。管理层根据剩余合同期限每个月的经济参数，通过预测违约概率、给定违约损失和违约风险敞口来估计津贴。经济参数是利用与过去事件、当前状况以及合理和可支持的预测相关的现有信息来制定的。该公司合理和可支持的预测期将在36个月内恢复到基于投入的历史正常水平。历史信贷经验为估计预期信贷损失提供了基础，并根据当前贷款具体风险特征的差异(如承保标准、投资组合、拖欠水平和期限的差异)以及环境条件的变化(如失业率、物业价值或其他相关因素的变化)进行了调整。预计的信贷损失是在贷款的合同期限内估计的，在适当的时候根据预测的提前还款进行调整。合同条款不包括潜在的延期或续签。估计贷款和租赁损失拨备时使用的方法至少每季度执行一次，旨在动态地响应投资组合信贷质量和预测的经济状况的变化。每个季度, 我们在应收融资类别(“CFR”)水平重新评估合理及可支持期间、复原期及历史平均数的适当性，并考虑任何因承保标准、投资组合及其他相关数据随着时间的变化而出现差异所需的调整。

当存在类似的风险特征时，贷款和租赁损失拨备是以集体(集合)为基础计量的。管理层认为，实体的每个投资组合类别中的产品都表现出类似的风险特征。被确定具有独特风险特征的贷款由管理层以个人为基础进行评估。若贷款被确定为抵押品依赖型，或符合适用抵押品依赖型实际权宜之计的标准，预期信贷损失将根据抵押品于报告日期的公允价值减去适当的销售成本来确定。量化模型中使用的宏观经济数据是基于24个月的合理和可支持的预测期。该公司利用包括房地产市场和来自老牌独立第三方的提前还款预测在内的经济预测，在预测中告知其亏损驱动因素。超过这一预测期，我们将恢复到历史平均损失率。这种向平均值的回归是在12个月的直线基础上进行的。

CFR代表应用系统方法估算信贷损失的水平。采用为CFR选择的方法对具有同类风险特征的较小的同质融资应收账款池进行建模，定性记分卡中的因素包括：集中度、建模和预测的不精确性和局限性、政策和承保、提前还款的不确定性、外部因素、性质和数量、管理和贷款审查。每个因素都要经过一致应用的指标评估，以衡量每个报告期所需的调整。

不具有共同风险特征的贷款是以个人为基础进行评估的。这些贷款包括余额高于管理层根据贷款类别确定的重要性阈值的非应计贷款，以及被指定为TDR或“合理预期TDR”的贷款(批评的、分类的或即将到期的贷款，将在未来三个月内进行修改)。此外，所有的出租车车牌贷款都是单独评估的。

本公司维持表外信贷风险的信贷损失拨备。我们估计在本公司通过合同义务提供信贷而面临信用风险的合同期内预期的信贷损失，除非该义务可由本公司无条件取消。表外信用风险的信用损失准备调整为信用损失费用准备。这一估计包括对资金发生的可能性的考虑，以及对预期在其估计寿命内获得资金的承诺的预期信贷损失的估计。本公司考察历史信用转换系数(“CCF”)趋势以估计使用率，并根据管理判断和定量分析选择合适的平均CCF。定量分析包括检查一系列基金窗口(12至36个月)的CCF，并将每个基金窗口的平均CCF与管理层判断进行比较，以确定跨基金窗口的最高平均CCF是否具有商业意义。本公司对信贷风险适用与相关贷款类别相同的标准和估计损失率。

我们在贷款或部分贷款被认为无法收回的期间冲销这些贷款或部分贷款。个别贷款的可收集性是通过评估借款人的财务状况和偿还能力和/或通过估计任何相关抵押品的公允价值来确定的。对于非房地产相关的消费信贷，以下逾期时间段决定了通常记录冲销的时间：(1)封闭式信贷在贷款逾期120天的季度注销；(2)开放式信贷在贷款逾期180天的季度注销；(3)封闭式和开放式信贷通常在我们收到借款人申请破产通知的60天后的季度注销。

下表提供了有关该公司在2020年6月30日的非应计贷款的更多信息：

(千)	录下来投资		相关津贴		利息收入公认
不含相关津贴的非权责发生制贷款：
多家庭	$	2,248	$	—	$	121
商业地产		14,699		-	$	24
一家四口之家		570		-	$	10
收购、开发和建设		-		-	$	—
其他		29,456		-	$	651
不含相关津贴的非权责发生制贷款总额	$	46,973	$	—	$	806
记录有津贴的非权责发生贷款：
多家庭	$	4,068	$	443	$	28
商业地产		1,484		117	$	31
一家四口之家		1,146		201	$	7
收购、开发和建设		-		-	$	—
其他		-		-	$	—
记录有津贴的非应计贷款总额	$	6,698	$	761	$	66
非权责发生制贷款总额：
多家庭	$	6,316	$	443	$	149
商业地产		16,183		117		55
一家四口之家		1,716		201		17
收购、开发和建设		-		-		-
其他		29,456		-		651
非权责发生制贷款总额	$	53,671	$	761	$	872

下表列出了截至2019年12月31日本公司减值贷款的其他信息：

(千)	录下来投资		未付校长天平		相关津贴		平均值录下来投资		利息收入公认
无相关拨备的减值贷款：
多家庭	$	3,577	$	6,790	$	—	$	4,336	$	266
商业地产		14,717		19,832		—		6,140		371
一家四口之家		584		602		—		811		21
收购、开发和建设		389		1,289		—		3,508		364
其他		37,669		114,636		—		39,598		2,494
不计相关拨备的减值贷款总额	$	56,936	$	143,149	$	—	$	54,393	$	3,516
已记录拨备的减值贷款：
多家庭	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—
商业地产
一家四口之家
收购、开发和建设
其他		1,445		4,173		116		4,111		13
已记录拨备的减值贷款总额	$	1,445	$	4,173	$	116	$	4,111	$	13
不良贷款总额：
多家庭	$	3,577	$	6,790	$	—	$	4,336	$	266
商业地产		14,717		19,832		—		6,140		371
一家四口之家		584		602		—		811		21
收购、开发和建设		389		1,289		—		3,508		364
其他		39,114		118,809		116		43,709		2,507
减值贷款总额	$	58,381	$	147,322	$	116	$	58,504	$	3,529

注7.借入资金

下表汇总了公司在指定日期的借款情况：

(千)	6月30日， 2020		12月31日， 2019
批发借款：
FHLB预付款	$	13,552,661	$	13,102,661
回购协议		800,000		800,000
批发借款总额	$	14,352,661	$	13,902,661
次级债券		360,058		359,866
附属票据		295,345		295,066
借入资金总额	$	15,008,064	$	14,557,593

下表汇总了公司在2020年6月30日作为担保借款入账的回购协议：

协议的剩余合同到期日

(千)

一夜之间，

连续式

至.为止

30天

30-90天

大于

90天

GSE义务

—

800,000

附属票据

截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司拥有295.3300万美元和300万美元295.1未偿还的固定利率至浮动利率次级票据分别为100万美元：

原始发行日期

陈述

成熟性

利息

率⁽¹⁾

原问题

金额

(千美元)

2018年11月6日

2028年11月6日

5.90

300,000

(1)	自原始发行日期起至2023年11月6日(但不包括在内)，债券的初始利率将为5.90年息%，每半年支付一次。除非赎回，从2023年11月6日(含)至(不包括到期日)，利率将每季度重置为等于当时三个月的年利率伦敦银行同业拆借利率加码278基点每季度支付一次。

次级债券

截至2020年6月30日和2019年12月31日，本公司360.1300万美元和300万美元359.9分别为发行担保资本证券的法定商业信托(“信托”)持有的未偿还次级递延利息债券(“次级债券”)。

根据公认会计原则，信托基金作为未合并的子公司进行会计处理。每次发行所得款项投资于本公司一系列次级债券，而各法定商业信托的相关资产为相关债券。本公司已在本公司对各信托的担保中规定的范围内，全面和无条件地担保各信托的资本证券项下的义务。各信托公司的资本证券均须在债券于指定到期日或提前赎回时强制全部或部分赎回。

截至2020年6月30日，以下次级债券未偿还：

发行人	利息率的资本有价证券和债券			朱尼尔从属的债券金额出类拔萃		资本有价证券金额出类拔萃		日期原始发行	陈述成熟性	第一任选救赎日期
(千美元)
纽约社区资本信托V 薪酬(奖金)^SM单位)		6.00	%	$	146,132	$	139,781	二00二年十一月四日	2051年11月1日	2007年11月4日⁽¹⁾
纽约社区资本信托X		2.34			123,712		120,000	2006年12月14日	2036年12月15日	2011年12月15日⁽²⁾
PennFed资本信托III		3.99			30,928		30,000	二00三年六月二日(星期四)	2033年6月15日	2008年06月15日⁽²⁾
纽约社区资本信托XI		3.02			59,286		57,500	2007年04月16日	2037年6月30日	2012年6月30日⁽²⁾
次级债券总额				$	360,058	$	347,281

(1)	可赎回，但须符合2002年11月4日提交给证券交易委员会的招股说明书中描述的某些条件。

(2)	从这个日期开始可以调用。

注8.退休金及其他退休后福利

下表列出了公司在所指时期的养老金和退休后计划的某些披露：

	截至6月30日的三个月，
	2020						2019
(千)	养恤金效益			后- 退休效益			养恤金效益			后- 退休效益
定期(信贷)费用净额构成：(1)
利息成本	$	1,173		$	82		$	1,415		$	128
计划资产的预期收益		(3,876	)		-			(3,483	)		—
服务前费用摊销		-			(62	)		—			(62	)
精算损失净额摊销		1,831			6			2,509			31
定期(信用)费用净额	$	(872	)	$	26		$	441		$	97

	截至6月30日的6个月，
	2020						2019
(千)	养恤金效益			后- 退休效益			养恤金效益			后- 退休效益
定期(信贷)费用净额构成：(1)
利息成本	$	2,346		$	164		$	2,830		$	256
计划资产的预期收益		(7,752	)		—			(6,966	)		—
服务前费用摊销		—			(124	)		—			(124	)
精算损失净额摊销		3,662			12			5,018			62
定期(信用)费用净额	$	(1,744	)	$	52		$	882		$	194

(1)	金额包括在合并损益表和全面收益表的G&A费用中。

该公司预计将贡献$947,000其退休后计划在截至2020年12月31日的财年支付保费和索赔。本公司有不是的Idon‘我不指望在2020年为其养老金计划做出任何贡献。

注9.基于股票的薪酬

截至2020年6月30日，公司共有11,557,874可作为限制性股票、期权或其他形式的相关权利授予的股票。公司授予了2,390,345限制性股票，平均公允价值为$11.64在截至2020年6月30日的六个月内，授予日的每股收益。截至2019年6月30日止六个月内，本公司授予1,940,798限制性股票，平均公允价值为$10.42每股。

在截至2020年6月30日和2019年6月30日的6个月内授予的限制性股票股票，归属于超过3%或五年句号。与限制性股票授予相关的薪酬和福利费用在归属期间以直线方式确认，总额为#美元。16.3百万美元和$15.5在截至2020年6月30日和2019年6月30日的6个月中，分别为2.5亿美元，其中包括2.5亿美元8.1百万美元和$7.6在截至这些日期的三个月内，收入为100万美元。

下表提供了截至2020年6月30日的6个月内与限制性股票奖励有关的活动摘要：

	数量：股份			加权平均授予日期公允价值
年初未归属		6,516,101		$	13.31
授与		2,390,345			11.64
既得		(2,097,411	)		14.09
取消		(110,000	)		12.62
期末未归属		6,699,035			12.49

截至2020年6月30日，与未归属限制性股票相关的未确认补偿成本总计为美元。78.1百万这笔金额将在剩余的加权平均期间确认3.2好多年了。

此外，本公司共批出865,855基于业绩的限制性股票单位(“PSU”)。PSU的履约期为2019年1月1日至2022年12月31日，归属日期为2022年4月1日，可根据公司达到某些业绩标准进行调整或没收。包括在授予的PSU总数中的有446,181在截至2020年6月30日的三个月内授予的股票。与PSU相关的其他薪酬和福利费用使用单位获得批准之日的公允价值确认，在归属期间以直线方式确认，总额为$540,000及$947,000分别为截至2020年6月30日的三个月和六个月。不是的2019年期间批准了PSU。截至2020年6月30日，本公司认为有可能达到业绩条件。

在2020年第一季度，公司开始匹配员工的401(K)计划缴费。这笔费用总共是$。1.3百万美元和$3.0截至2020年6月30日的三个月和六个月分别为100万美元。

附注10.公允价值计量

GAAP规定了公允价值的定义，建立了计量公允价值的一致框架，并要求披露按公允价值在经常性或非经常性基础上计量的每一主要资产和负债类别。GAAP还澄清，公允价值是一种“退出”价格，代表在市场参与者之间有序交易中出售资产时将收到的金额，或在转移负债时支付的金额。因此，公允价值是一种基于市场的计量，应该根据市场参与者在为资产或负债定价时使用的假设来确定。作为考虑此类假设的基础，GAAP建立了一个三级公允价值层次结构，该层次结构将计量公允价值时使用的投入排序如下：

•

级别1-估值方法的投入是活跃市场中相同资产或负债的报价(未调整)。

•

第2级-估值方法的投入包括活跃市场上类似资产和负债的报价，以及在金融工具的几乎整个期限内直接或间接可观察到的资产或负债的投入。

•

第三级-估值方法的输入是重大的不可观察的输入，反映了公司自己对市场参与者在为资产或负债定价时使用的假设的假设。

在这个估值层次中，金融工具的分类是基于对公允价值计量有重要意义的最低投入水平。

下表列出了截至2020年6月30日和2019年12月31日按公允价值经常性计量的资产和负债，并包括在这两个日期的公司综合状况报表中：

	2020年6月30日的公允价值计量
(千)	报价如下：处于活动状态市场：雷同资产 (1级)		意义重大其他可观测输入量 (2级)		意义重大看不见的输入量 (3级)		网目调整数		总公平价值
资产：
可供出售的抵押贷款相关债务证券：
GSE证书	$	—	$	1,357,515	$	—	$	—	$	1,357,515
GSE CMO		—		1,669,437		—		—		1,669,437
抵押贷款相关债务证券总额	$	—	$	3,026,952	$	—	$	—	$	3,026,952
其他可供出售的债务证券：
美国财政部债务	$	61,981	$	—	$	—	$	—	$	61,981
GSE债券		—		678,540		—		—		678,540
资产支持证券		—		421,393		—		—		421,393
市政债券		—		26,910		—		—		26,910
公司债券		—		866,825		—		—		866,825
资本信托票据		—		85,581		—		—		85,581
其他债务证券总额	$	61,981	$	2,079,249	$	—	$	—	$	2,141,230
可供出售的债务证券总额	$	61,981	$	5,106,201	$	—	$	—	$	5,168,182
股权证券：
优先股	$	15,189	$	—	$	—	$	—	$	15,189
共同基金和普通股		—		18,329		—		—		18,329
总股本证券	$	15,189	$	18,329	$	—	$	—	$	33,518
总证券	$	77,170	$	5,124,530	$	—	$	—	$	5,201,700

	2019年12月31日的公允价值计量
(千)	报价如下：处于活动状态市场：雷同资产 (1级)		意义重大其他可观测输入量 (2级)		意义重大看不见的输入量 (3级)		网目调整数		总公平价值
资产：
可供出售的抵押贷款相关债务证券：
GSE证书	$	—	$	1,552,623	$	—	$	—	$	1,552,623
GSE CMO		—		1,801,112		—		—		1,801,112
抵押贷款相关债务证券总额	$	—	$	3,353,735	$	—	$	—	$	3,353,735
其他可供出售的债务证券：
美国财政部债务	$	41,839	$	—	$	—	$	—	$	41,839
GSE债券		—		1,094,240		—		—		1,094,240
资产支持证券		—		373,254		—		—		373,254
市政债券		—		26,892		—		—		26,892
公司债券		—		867,182		—		—		867,182
资本信托票据		—		95,915		—		—		95,915
其他债务证券总额	$	41,839	$	2,457,483	$	—	$	—	$	2,499,322
可供出售的债务证券总额	$	41,839	$	5,811,218	$	—	$	—	$	5,853,057
股权证券：
优先股	$	15,414	$	—	$	—	$	—	$	15,414
共同基金和普通股		—		17,416		—		—		17,416
总股本证券	$	15,414	$	17,416	$	—	$	—	$	32,830
总证券	$	57,253	$	5,828,634	$	—	$	—	$	5,885,887

该公司每季度审查和更新其资产的公允价值层次分类。从一个季度到下一个季度与公允价值计量投入的可观测性相关的变化可能导致从一个层次结构级别到另一个层次结构级别的重新分类。

下面描述用于估计证券公允价值的方法和重要假设：

在活跃的市场上有报价的情况下，证券被归类在估值层次的第1级。一级证券包括流动性高的政府证券和交易所交易证券。

如果没有特定证券的报价市场价格，则使用定价模型来估计公允价值。这些定价模型主要使用基于市场或独立来源的市场参数作为输入，包括但不限于收益率曲线、利率、股票或债务价格以及信用利差。除了可观察到的市场信息外，模型还纳入了诸如到期日和现金流假设等交易细节。以这种方式估值的证券通常会被归类在估值层次的第二级，主要包括抵押贷款相关证券和公司债务证券等工具。

本公司定期使用独立定价服务提供的公允价值来证实从定价模型得出的公允价值。此外，公司还审查独立定价服务提供的公允价值及其基本定价方法是否合理。该公司对看似不寻常或意想不到的定价服务估值提出质疑。

虽然本公司相信其估值方法恰当，并与其他市场参与者的估值方法一致，但使用不同的方法或假设来厘定若干金融工具的公允价值，可能会导致同一报告日期对公允价值的不同估计。

在非经常性基础上按公允价值计量的资产

某些资产在非经常性基础上按公允价值计量。该等工具在某些情况下(例如，当有减值证据时)须进行公允价值调整。下表列出了截至2020年6月30日和2019年12月31日在非经常性基础上按公允价值计量的资产和负债，以及在这两个日期包括在公司综合状况报表中的资产和负债：

	2020年6月30日的公允价值计量使用
(千)	在中国报价的最低价格活跃度较高的房地产市场相同的资产 (1级)		重要的和其他的可观测输入量 (2级)		意义重大不可观测的输入 (3级)		总公平价值
某些减值贷款⁽¹⁾	$	—	$	—	$	35,696	$	35,696
其他资产⁽²⁾		—		—		2,862		2,862
总计	$	—	$	—	$	38,558	$	38,558

(1)	表示基于抵押品价值的减值贷款的公允价值。

(2)	代表收回资产的公允价值，基于抵押品在初始分类为收回资产后的评估价值。

	2019年12月31日的公允价值计量使用
(千)	在中国报价的最低价格活跃度较高的房地产市场相同的资产 (1级)		重要的和其他的可观测输入量 (2级)		意义重大不可观测的输入 (3级)		总公平价值
某些减值贷款⁽¹⁾	$	—	$	—	$	42,767	$	42,767
其他资产⁽²⁾		—		—		1,481		1,481
总计	$	—	$	—	$	44,248	$	44,248

(1)	表示基于抵押品价值的减值贷款的公允价值。

(2)	代表收回资产的公允价值，基于抵押品在初始分类为收回资产后的评估价值。

抵押品依赖型减值贷款的公允价值是使用各种估值技术确定的，包括考虑评估价值和其他相关房地产和其他市场数据。

其他公允价值披露

披露本公司表内和表外金融工具的公允价值信息时，采用市价报价作为公允价值的衡量标准。在没有市场报价的情况下，公允价值基于现值估计或其他估值技术。这些公允价值受到所使用的假设、未来现金流的时机和贴现率的重大影响。

由于假设本质上是主观的，估计公允价值不能通过与独立的市场报价进行比较而得到证实。此外，在许多情况下，所提供的估计公允价值不一定通过立即出售或结算这类票据而变现。

下表汇总了本公司于2020年6月30日和2019年12月31日综合状况报表中未按公允价值列账的金融工具的账面价值、估计公允价值和公允价值计量水平：

	2020年6月30日
					公允价值计量使用
(千)	携载价值		估计数公平价值		报价如下：处于活动状态市场：雷同资产 (1级)				意义重大其他可观测输入量 (2级)				意义重大看不见的输入量 (3级)
金融资产：
现金和现金等价物	$	1,404,527	$	1,404,527	$	1,404,527			$	—			$	—
FHLB股票⁽¹⁾		668,698		668,698		—				668,698				—
贷款，净额		42,235,262		41,894,718		—				—				41,894,718
财务负债：
存款	$	31,729,581	$	31,797,595	$	19,687,327	⁽²	⁾	$	12,110,268	⁽³	⁾	$	—
借入资金		15,008,064		15,776,408		—				15,776,408				—

(1)	账面价值和估计公允价值按成本计价。

(2)	有息支票和货币市场账户、储蓄账户和无息账户。

(3)

存单。

	2019年12月31日
					公允价值计量使用
(千)	携载价值		估计数公平价值		报价处于活动状态市场：雷同资产 (1级)				意义重大其他可观测输入量 (2级)				意义重大看不见的输入量 (3级)
金融资产：
现金和现金等价物	$	741,870	$	741,870	$	741,870			$	—			$	—
FHLB股票⁽¹⁾		647,562		647,562		—				647,562				—
贷款，净额		41,746,517		41,699,929		—			$	—				41,699,929
财务负债：
存款	$	31,657,132	$	31,713,945	$	17,442,274	⁽²	⁾	$	14,271,671	⁽³	⁾	$	—
借入资金		14,557,593		14,882,776		—				14,882,776				—

(1)	账面价值和估计公允价值按成本计价。

(2)	有息支票和货币市场账户、储蓄账户和无息账户。

(3)

存单。

用于估计该公司金融工具公允价值的方法和重要假设如下：

现金和现金等价物

现金和现金等价物包括现金和银行到期以及出售的联邦基金。现金和现金等价物的估计公允价值被假设为等于其账面价值，因为这些金融工具要么是即期到期的，要么是短期到期日的。

有价证券

如果没有特定证券的报价市场价格，则通过使用定价模型、具有相似特征的证券的报价或贴现现金流来估计公允价值。这些定价模型主要使用基于市场或独立来源的市场参数作为输入，包括但不限于收益率曲线、利率、股票或债务价格以及信用利差。除了可观察到的市场信息，定价模型还纳入了诸如到期日和现金流假设等交易细节。

联邦住房贷款银行股票

FHLB-NY的股权证券所有权通常受到限制，没有既定的流动性市场可供转售。账面价值接近公允价值。

贷款

本公司采用退出价格概念披露按摊销成本计量的贷款公允价值。为披露目的，该公司以个人贷款为基础确定其几乎所有贷款的公允价值。贴现率反映了在退出价格基础上与信用质量相似的借款人条款相似的贷款的当前市场利率。不良抵押贷款和其他贷款的估计公允价值是基于最近的抵押品评估。对于那些贴现现金流技术被认为不可靠的贷款，公司对每笔贷款使用报价的市场价格。

存款

无法定到期日的存款负债(即有息支票和货币市场账户、储蓄账户和无息账户)的公允价值等于即期应付账面金额。CDS的公允价值代表合同现金流，使用目前对具有类似特征和剩余期限的存款提供的利率进行贴现。这些估计的公允价值不包括核心存款关系的无形价值，核心存款关系构成公司存款基础的重要部分。

借入资金

借用资金的估计公允价值是基于从证券交易商收到的投标报价或合同现金流的折现值，而目前类似期限和结构的借用资金的利率是有效的。

表外金融工具

提供信贷的承诺和未垫付信贷额度的公允价值是根据对目前进行类似交易收取的利率和费用的分析，并考虑到承诺的剩余条款和潜在借款人的信誉而估计的。在2020年6月30日和2019年12月31日，这类表外金融工具的估计公允价值微不足道。

注11.租约

出租人安排

本公司是设备融资业务的出租人，在该业务中执行了直接融资租赁(“租赁融资应收账款”)。该公司通过一家专门的金融子公司生产租赁融资应收账款，该子公司参与由一组国家公认的精选来源提供给他们的银团贷款以及分配给他们的设备贷款和租赁，这些贷款和租赁通常是向大型公司债务人发放的，其中许多债务是公开交易的，具有投资级或接近投资级的评级，并参与全国范围内稳定的行业。租赁融资应收账款按应收租赁付款加上租赁资产的估计剩余价值和发起该等租赁所产生的任何初始直接成本减去未赚取收入(采用利息法计入租赁期内的利息收入)的总和列账。

标准租约通常按月偿还，条款范围为24至120月份。在租赁期结束时，承租人通常可以选择归还设备、续签租约或以当时的公平市价(“FMV”)购买设备。对于具有FMV续期/购买选择权的租赁，相关剩余价值假设基于租赁期限结束时租赁资产的估计价值，包括评估关键因素，如租赁资产的估计剩余使用年限、其历史二级市场价值(包括承租人执行FMV选择权的历史)、整体信贷评估和退还拨备。本公司以公平市价收购租赁资产，并以收购成本减去任何数量或贸易折扣(视何者适用而定)向有关承租人提供资金。因此，在租赁开始时，通常没有销售利润或亏损需要确认或递延。

应收租赁融资剩余价值部分代表租赁设备在租赁期结束时的估计公允价值。在建立剩余价值估计时，公司可能依赖行业数据、历史经验和独立评估，并在适当的情况下依赖关于产品生命周期、产品升级和竞争产品的信息。租赁期满时，剩余资产被注明，导致承租人延长租期，租赁给新客户，或者由承租人或另一方购买剩余资产。如果预期公允价值低于账面价值，则会产生剩余价值减值。本公司按年度评估其租赁融资应收账款净投资(包括剩余价值)以减值计提，任何减值亏损均根据金融工具减值指引确认。因此，租赁融资应收账款的净投资可通过确认为拨备费用的变更的信贷损失拨备而减少。在某些租赁融资中，本公司从第三方获得剩余价值保险，以管理和降低与租赁资产剩余价值相关的风险。于2020年6月30日及2019年12月31日，以第三方残值保险承保的剩余资产的账面价值至少占资产价值的一部分为$。69.7300万美元和300万美元70.1分别为百万美元。

本公司使用租赁中隐含的利率来确定其租赁融资应收账款的现值。

租赁收入的构成如下：

(千)

对于

三

月份

告一段落

六月三十日，

2020

六个人的

月份

告一段落

六月三十日，

2020

对于

三

月份

告一段落

六月三十日，

2019

六个人的

月份

告一段落

六月三十日，

2019

租赁融资利息收入⁽¹⁾

13,577

25,526

9,881

17,208

(1)	计入利息收入-综合收益表和全面收益表中的贷款和租赁。

于2020年6月30日及2019年12月31日，租赁净投资账面价值为$1.830亿美元和350亿美元1.41000亿美元。直接融资租赁净投资的组成部分，包括租赁应收账面金额以及未担保的剩余资产如下：

(千)	6月30日， 2020		12月31日， 2019
租赁净投资--应收租赁付款	$	1,742,965	$	1,302,760
租赁净投资--无担保 *剩余资产减少		73,816		74,064
租赁付款总额	$	1,816,781	$	1,376,824

下表列出了截至2020年6月30日未贴现的租赁应收账款的剩余到期日分析，以及与合并条件报表中确认的应收账款总额的对账：

(千)	6月30日， 2020
2020	$	9,424
2021		73,886
2022		261,716
2023		150,221
2024		121,837
此后		1,199,697
租赁付款总额		1,816,781
另外：延期发货成本		30,529
减去：非劳动收入		(123,141	)
租赁融资应收账款总额，净额	$	1,724,169

承租人安排

公司在开始时就确定一项安排是否为租约。经营租赁计入综合条件报表中的经营租赁、使用权资产和经营租赁负债。

ROU资产代表公司在租赁期内使用标的资产的权利，租赁负债代表支付租赁产生的租赁款项的义务。经营租赁ROU资产和负债于开始日根据租赁期内租赁付款的现值确认。由于大部份租约并无提供隐含利率，因此递增借款利率(FHLB借款利率)乃根据采纳日可得的资料来厘定租赁付款的现值。隐含汇率在容易确定的情况下使用。经营租赁ROU资产按成本计量，包括租赁负债的初始计量、预付租金和公司产生的初始直接成本减去收到的奖励。租赁条款包括在合理确定我们将行使选择权时延长租约的选择权。就本公司的绝大部分租约而言，我们有理由肯定我们会行使选择权续期至所有续期选择期结束。因此，我们未来延长租约的几乎所有选项都已包括在租赁负债和ROU资产中。

变动成本，例如公用事业、公共区域维修、物业税和保险实际成本的比例份额，不包括在租赁负债中，并在发生这些成本的期间确认。ROU资产的摊销为#美元。8.6百万美元和$16.3截至2020年6月30日和2019年6月30日的6个月分别为3.5亿美元。包括在这些金额中的是#美元。4.5百万美元和$4.6截至2020年6月30日和2019年6月30日的三个月分别为百万美元。截至2019年6月30日的六个月包括的收入为$11.71.6亿美元，这是由于某些门店关闭。

该公司拥有公司办公室、分支机构和某些设备的运营租约。该公司的租约的剩余租约条款为一年到大约25好多年了，其中绝大多数包括一个或多个延长租期长达五年的选择，从而导致租期长达40年。.

租赁费用的构成如下：

(千)	对于三月份告一段落六月三十日， 2020			六个人的月份告一段落六月三十日， 2020			对于三月份告一段落六月三十日， 2019			六个人的月份告一段落六月三十日， 2019
经营租赁成本	$	6,800		$	13,559		$	7,210		$	14,558
转租收入		(12	)		(23	)		(43	)		(65	)
总租赁成本	$	6,788		$	13,536		$	7,167		$	14,493

下列期间与租赁相关的补充现金流信息：

(千)

对于

三

月份

告一段落

六月三十日，

2020

六个人的

月份

告一段落

六月三十日，

2020

对于

三

月份

告一段落

六月三十日，

2019

六个人的

月份

告一段落

六月三十日，

2019

为计量中包括的金额支付的现金

租赁负债比例：

来自营业租赁的营业现金流

6,800

13,559

7,210

14,558

与以下时期的租赁相关的补充资产负债表信息：

(单位：千，租期和贴现率除外)	6月30日， 2020			12月31日， 2019
经营租赁：
经营性租赁使用权资产		278,276		$	286,194
经营租赁负债		278,272			285,991
加权平均剩余租期	17年份			17年份
加权平均贴现率%		3.21	%		3.23	%

租赁负债的到期日：	六月三十日， 2020
(千)
2020	$	13,447
2021		26,733
2022		25,916
2023		25,497
2024		24,850
此后		254,689
租赁付款总额		371,132
减去：推定利息		(92,860	)
租赁负债现值总额	$	278,272

附注12.衍生工具和套期保值活动

该公司的衍生金融工具包括利率掉期。本公司因其业务运作及经济状况而面临若干风险。本公司主要通过管理其核心业务活动来管理其面临的各种业务和运营风险。该公司管理经济风险，包括利率和流动性风险，主要通过管理其资产和负债的金额、来源和期限，以及不时使用衍生金融工具来管理。具体地说，本公司订立衍生金融工具以管理因业务活动而产生的风险，这些业务活动导致支付未来已知和不确定的现金金额，其价值由利率决定。

2010年多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案(“多德-弗兰克法案”)第七章要求所有标准化衍生品，包括大多数利率互换，都必须提交中央交易对手进行清算，以降低交易对手风险。其中两家中央交易对手是芝加哥商品交易所(“CME”)和伦敦清算所(“LCH”)。截至2020年6月30日，公司所有的美元4.3伦敦证券交易所清算了1000亿份名义衍生品合约。通过LCH清算的衍生品的每日变动保证金支付被计入合法结算。对于通过LCH清算的衍生品，净收益(亏损)头寸包括作为衍生品结算的变动保证金金额，而不是针对衍生品公允价值(包括应计利息)的抵押品；因此，公司通过LCH清算的那些利率和衍生品合约在2020年6月30日的公允价值报告中的公允价值约为零。

本公司的风险仅限于持有收益头寸的衍生品合约的价值，减去持有的任何抵押品，再加上任何已张贴的抵押品。当存在净负风险敞口时，我们认为我们对交易对手的风险敞口为零。于2020年6月30日，本公司出现净负敞口。

利率风险套期保值的公允价值

由于基准利率的变化，该公司的某些固定利率资产的公允价值可能会发生变化。本公司使用利率掉期来管理其在可归因于指定基准利率变化的这些工具的公允价值变化中的风险敞口。被指定为公允价值对冲的利率掉期涉及向交易对手支付固定利率金额，以换取公司在协议有效期内收到可变利率付款，而不交换相关名义金额。这类衍生品被用来对冲其某些可预付固定利率资产池的公允价值变化。对于被指定为公允价值套期保值的衍生品，衍生工具的收益或亏损以及套期保值项目应归因于套期保值风险的抵销亏损或收益在利息收入中确认。

该公司已签订名义金额为#美元的利率互换协议。2.030亿美元用于对冲某些房地产贷款。截至2020年6月30日止三个月及六个月，收到的与本次利率掉期净结算相关的浮动利率少于固定利率付款。因此，随附的综合收益表和全面收益表中的贷款和租赁利息收入减少了#美元。7.9及$11.8截至2020年6月30日止三个月及六个月分别为百万元。截至2019年6月30日止三个月及六个月，收到的与本次利率掉期净结算相关的浮动利率超过固定利率付款。因此，随附的综合收益表及全面收益表中按揭及其他贷款及租赁的利息收入增加#美元。207,000及$446,000分别为截至2019年6月30日的三个月和六个月。

截至2020年6月30日，与公允价值套期保值累计基础调整相关的资产负债表上记录了以下金额：

(千)

2020年6月30日

合并条件报表中包含套期保值项目的行项目

携载

数量

“篱笆”(The Heded)

资产

累积

数量

公允价值

套期

调整数

包括在

搬运

数量

“篱笆”(The Heded)

资产

贷款和租赁总额，净额⁽¹⁾

2,095,269

95,269

(1)	这些金额包括用于指定套期保值关系的闭合投资组合的摊余成本基础，在该套期保值关系中，被套期保值项目是预期在套期保值关系结束时剩余的最后一层。于2020年6月30日，在这些对冲关系中使用的封闭式投资组合的摊余成本基础为#美元。4.1200亿美元；与这些对冲关系相关的累计基数调整为#美元95.32000万美元；指定对冲项目的金额为$2.01000亿美元。

截至2019年12月31日，与公允价值套期保值累计基数调整相关的资产负债表上记录了以下金额：

(千)

2019年12月31日

合并条件报表中包含套期保值项目的行项目

携载

数量

“篱笆”(The Heded)

资产

累积

数量

公允价值

套期

调整数

包括在

搬运

数量

“篱笆”(The Heded)

资产

贷款和租赁总额，净额⁽¹⁾

2,053,483

53,483

(1)	这些金额包括用于指定套期保值关系的闭合投资组合的摊余成本基础，在该套期保值关系中，被套期保值项目是预期在套期保值关系结束时剩余的最后一层。于2019年12月31日，这些对冲关系中使用的封闭式投资组合的摊余成本基础为#美元。4.5200亿美元；与这些对冲关系相关的累计基数调整为#美元53.52000万美元；指定对冲项目的金额为$2.01000亿美元。

下表列出了本公司在2020年6月30日和2019年12月31日的衍生金融工具的相关信息：

	概念上的金额		其他资产		其他负债
指定为公允价值对冲的衍生工具其他仪器：
利率互换	$	2,000,000	$	—	$	—
指定为公允价值对冲的衍生品总额测试仪器。	$	2,000,000	$	—	$	—

下表载列衍生工具对所指期间综合收益表及全面收益表的影响。

(千)	三个人的月份告一段落 2020年6月30日			六个人的月份告一段落 2020年6月30日			三个人的月份告一段落 2019年6月30日			六个人的月份告一段落 2019年6月30日
衍生品利率掉期：
利息收入	$	(8,785	)	$	(36,915	)	$	(39,822	)	$	(58,354	)
套期保值项目-贷款：
利息收入	$	8,785		$	36,915		$	39,822		$	58,354

利率风险的现金流对冲

该公司使用利率衍生品的目的是增加利息支出的稳定性，并管理其对利率变动的风险敞口。被指定为现金流对冲的利率掉期涉及从交易对手那里收取受利率变化影响的金额，以换取公司在协议有效期内支付固定利率，而不交换相关名义金额。指定并符合现金流量对冲资格的衍生工具的公允价值变动最初记录在其他全面收益中，随后在对冲交易影响收益的期间重新分类为收益。

名义金额总计为#美元的利率掉期2.330亿美元和350亿美元800.0截至2020年6月30日和2019年12月31日，分别有1.2亿美元被指定为某些FHLB借款的现金流对冲。

下表汇总了2020年6月30日和2019年12月31日指定为现金流对冲的利率互换信息：

(千美元)	6月30日， 2020			12月31日， 2019
名义金额	$	2,250,000		$	800,000
已过帐的现金抵押品		55,030			1,185
加权平均工资率		1.27	%		1.62	%
加权平均收件率		0.56	%		1.90	%
加权平均到期日	2.4年份			2.5年份

下表显示截至2020年6月30日止六个月本公司现金流量衍生工具对AOCL的影响。公司有不是的截至2019年6月30日的6个月内的此类衍生金融工具：

(千)

六个人的

月份

告一段落

2020年6月30日

在AOCL确认的损失金额

57,043

从AOCL重新分类为利息支出的收益金额

828

截至2020年6月30日的6个月，与指定为现金流对冲的利率衍生品相关的综合收益表中包括的收益(亏损)为$828,000。AOCL报告的与衍生品相关的金额将重新归类为利息支出，因为该公司的可变利率借款需要支付利息。在接下来的12个月里，公司估计额外的$15.9百万美元将被重新归类为利息支出的减少。

第二项。	管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

在本Form 10-Q季度报告中，“我们”、“我们”、“我们”和“公司”四个词用于指代纽约社区银行公司。以及我们的合并子公司纽约社区银行(以下简称“银行”)。

关于前瞻性语言的警示声明

这份报告与纽约社区Bancorp，Inc.提交的许多书面和口头交流一样。根据修订的1933年“证券法”第227A节和修订的1934年“证券交易法”第221E节的含义，我们和我们的授权人员可能包含关于我们预期业绩和策略的某些前瞻性声明。我们打算将这类前瞻性陈述纳入“1995年私人证券诉讼改革法”中有关前瞻性陈述的安全港条款，并为上述安全港条款的目的将本声明包括在内。

前瞻性陈述基于某些假设，描述公司未来的计划、战略和预期，通常使用“预期”、“相信”、“估计”、“预期”、“打算”、“计划”、“项目”、“寻求”、“努力”、“尝试”或未来或条件动词(如“将”、“将”、“应该”、“应该”、“可能”、“可能”或类似的表达方式)来识别。尽管我们相信这些前瞻性陈述中反映的我们的计划、意图和期望是合理的，但我们不能保证这些计划、意图和期望一定会实现或实现。

我们预测计划和战略的结果或实际效果的能力本质上是不确定的。因此，实际结果、业绩或成就可能与本报告中包含的前瞻性陈述预期、表达或暗示的结果、业绩或成就大不相同。

有许多因素，其中许多是我们无法控制的，可能会导致实际情况、事件或结果与我们的前瞻性陈述中描述的大不相同。这些因素包括但不限于：

•

总体经济状况，无论是在全国范围内，还是在我们和我们的客户开展各自业务的部分或全部领域；

•

证券市场、房地产市场或者银行业的情况；

•

房地产价值的变化，这可能会影响我们投资组合中获得贷款的资产的质量；

•

利率的变化，这可能会影响我们的净收入、提前还款罚金收入和其他未来的现金流，或我们资产的市场价值，包括我们的投资证券；

•

与伦敦银行间同业拆借利率计算过程和2021年后逐步取消伦敦银行间同业拆借利率有关的任何不确定性；

•

我们的贷款或证券组合的质量或组成发生变化；

•

资本管理政策的变化，包括企业合并、分红、股票回购等；

•

加强对CRE浓度的监管；

•

金融机构间或非金融机构间竞争压力的变化；

•

存款流动和批发借贷安排的变化；

•

所服务市场对存款、贷款、投资产品和其他金融服务需求的变化；

•

我们在不断变化的环境中及时开发新的业务线和有竞争力的产品或服务，并接受客户的此类产品或服务；

•

我们有能力及时获得股东和监管机构对我们可能提出的任何合并交易或公司重组的批准；

•

我们有能力成功地将我们可能获得的任何资产、负债、客户、系统和管理人员整合到我们的运营中，以及我们在预期的时间框架内实现相关收入协同效应和成本节约的能力；

•

我们已经收购、可能收购或以收购为目标的公司的未知或或有负债的潜在风险敞口；

•

有效投资于新的信息技术系统和平台的能力；

•

相关会计和法规要求下的未来ALLL要求的变化；

•

以当前预期利率支付未来股息的能力；

•

聘用和留住关键人员的能力；

•

能够以预期的方式吸引新客户并留住现有客户；

•

我们的客户基础或客户业务的财务或经营业绩的变化；

•

由于我们无法控制的情况造成的任何客户服务中断；

•

未决或威胁的诉讼的结果，或监管机构面临的事项的结果，无论是目前存在的还是将来开始的；

•

公司拥有、租赁或抵押给公司的物业存在或可能存在的环境条件；

•

任何导致客户账户管理、总账、存款、贷款或其他系统故障或中断的安全中断或破坏；

•

因我们高度依赖的资讯科技系统可能需要适应业界变化而引致的运作问题及/或所需的资本开支；

•

跟上并及时实施技术变革的能力；

•

法律、法规、政策或行政做法的变化，无论是通过司法、政府还是立法行动，以及与银行、证券、税收、租金管制和住房(2019年住房稳定和租户保护法)、财务会计和报告、环境保护、保险以及及时遵守这些变化的能力有关的其他变化；

•

美国政府货币和财政政策的变化，包括美国财政部和美联储理事会的政策；

•

会计原则、政策、实务和准则的变化；

•

与我们结合压力测试和其他预测使用的预测模型相关的监管预期的变化，或预测此类建模和预测所依据的假设的变化；

•

我们的信用评级或进入资本市场的能力发生变化；

•

自然灾害、战争、恐怖活动、大流行等突发或灾难性事件；

•

新冠肺炎的影响，包括但不限于，流行病持续的时间长度，未来可能对旅行或行动施加进一步限制，联邦、州和地方政府采取的补救措施和刺激措施，我们员工的健康和员工因疾病、隔离或政府规定而无法工作的情况，我们的客户和供应商的业务连续性计划，由于员工在家工作而增加的网络安全风险、数据泄露或欺诈的可能性增加，我们的借款人继续偿还贷款的能力。这些影响包括但不限于，大流行持续的时间长度，未来可能对旅行或行动施加进一步限制的可能性，联邦、州和地方政府采取的补救措施和刺激措施，我们员工的健康和由于疾病、检疫或政府规定而无法工作的员工的能力，我们的客户和供应商的业务连续性计划，由于员工在家工作而增加的网络安全风险、数据泄露或欺诈的可能性对抵押品价值风险的潜在影响；以及这场大流行对一般经济和借款人业务的影响；以及

•

影响我们运营、定价和服务的其他经济、竞争、政府、监管、技术和地缘政治因素。

此外，事件的时间和发生或不发生可能受到我们无法控制的情况的影响。

此外，我们定期评估通过收购进行扩张的机会，并就此类机会开展尽职调查活动。因此，收购谈判，在某些情况下，谈判，可能会在任何时候进行，涉及现金或我们的债务或股权证券的收购可能会发生。

有关可能导致实际结果与我们的前瞻性陈述大不相同的重要风险因素的进一步讨论，请参阅本报告中的第II部分，第1A项，风险因素，以及我们截至2019年12月31日的年度表格10-K中的第I部分，第1A项，风险因素。

读者不应过分依赖这些前瞻性陈述，它们仅反映了我们截至本报告发表之日的预期。除非法律要求，否则我们不承担修改或更新这些前瞻性陈述的任何义务。

股东权益、普通股权益、

和有形普通股权益；

总资产、有形资产及相关措施

(未经审计)

股东权益、普通股权益、总资产和每股普通股账面价值是根据公认会计准则记录的财务计量，而有形普通股股东权益、有形资产和每股普通股有形账面价值则不是。管理层认为，这些非GAAP措施应在本报告和我们发布的其他报告中披露，原因如下：

有形普通股股东权益是公司通过业务合并实现有机增长的能力，以及支付股息和实施各种资本管理战略的能力的重要指标。

每股普通股有形账面价值和有形普通股股东权益与有形资产的比率是当前和潜在投资者考虑的资本指标之一，这些指标独立于公司同行，并与公司同行进行比较。

有形普通股股东权益、有形资产和相关的非GAAP计量不应单独考虑，或作为股东权益、普通股股东权益、总资产或根据GAAP计算的任何其他计量的替代品。此外，我们计算这些非GAAP衡量标准的方式可能与其他报告类似名称的非GAAP衡量标准的公司不同。

我们的股东权益、普通股股东权益和有形普通股股东权益的对账；我们的总资产和有形资产；以及相应时期的相关财务措施如下：

	在或为									在或为
	三个月									截至六个月
	六月三十日，			3月31日，			六月三十日，			六月三十日，			六月三十日，
(千美元)	2020			2020			2019			2020			2019
股东权益总额	$	6,693,013		$	6,637,385		$	6,674,678		$	6,693,013		$	6,674,678
减去：商誉		(2,426,379	)		(2,426,379	)		(2,426,379	)		(2,426,379	)		(2,426,379	)
优先股		(502,840	)		(502,840	)		(502,840	)		(502,840	)		(502,840	)
有形普通股股东权益	$	3,763,794		$	3,708,166		$	3,745,459		$	3,763,794		$	3,745,459
总资产	$	54,210,416		$	54,261,093		$	52,776,253		$	54,210,416		$	52,776,253
减去：商誉		(2,426,379	)		(2,426,379	)		(2,426,379	)		(2,426,379	)		(2,426,379	)
有形资产	$	51,784,037		$	51,834,714		$	50,349,874		$	51,784,037		$	50,349,874
平均普通股股东权益	$	6,153,861		$	6,188,032		$	6,149,275		$	6,170,947		$	6,126,982
减去：平均商誉		(2,426,379	)		(2,426,379	)		(2,436,379	)		(2,426,379	)		(2,431,066	)
平均有形普通股股东权益	$	3,727,482		$	3,761,653		$	3,722,896		$	3,744,568		$	3,695,916
平均资产	$	53,787,221		$	53,408,504		$	52,072,326		$	53,597,862		$	51,846,198
减去：平均商誉		(2,426,379	)		(2,426,379	)		(2,426,379	)		(2,426,379	)		(2,431,066	)
平均有形资产	$	51,360,842		$	50,982,125		$	49,645,947		$	51,171,483		$	49,415,132
普通股股东可获得的净收入	$	97,140		$	92,121		$	89,039		$	189,261		$	178,409
GAAP衡量标准：
平均资产回报率(1)		0.78	%		0.75	%		0.75	%		0.77	%		0.75	%
平均普通股股东权益回报率(2)		6.31			5.95			5.79			6.13			5.82
普通股每股账面价值	$	13.34		$	13.15		$	13.21		$	13.34		$	13.21
普通股股东权益占总资产的比例		11.42			11.31			11.69			11.42			11.69
非GAAP衡量标准：
平均有形资产回报率(1)		0.82	%		0.79	%		0.78	%		0.80	%		0.79	%
平均有形普通股股东权益回报率(2)		10.42			9.80			9.57			10.11			9.65
每股普通股有形账面价值	$	8.11		$	7.95		$	8.01		$	8.11		$	8.01
有形普通股股东权益对有形资产的比率		7.27			7.15			7.44			7.27			7.44

(1)	为了计算一段时期的平均资产回报率，我们将该时期产生的净收入除以该时期记录的平均资产。为了计算一段时期的平均有形资产回报率，我们用净收入除以该时期记录的平均有形资产。

(2)	为了计算一段时期的平均普通股股东权益回报率，我们将该时期普通股股东可获得的净收入除以该时期记录的平均普通股股东权益。计算平均有形普通股回报率

在一段时间内，我们将普通股股东可获得的净收入除以在此期间记录的平均有形普通股股东权益。

执行摘要

纽约社区银行(New York Community Bancorp，Inc.)是纽约社区银行(New York Community Bank)的控股公司，纽约社区银行是一家纽约州特许储蓄银行，总部设在纽约州韦斯特伯里。社区银行受到NYSDFS、FDIC和CFPB的监管。此外，控股公司还受到联邦储备委员会、证券交易委员会的监管以及纽约证券交易所的要求，我们普通股的股票交易代码为“NYCB”，我们的优先股股票的交易代码为“NYCB PA”。

作为我们通过一系列收购实现增长的反映，该公司目前通过八个当地部门经营着237个分支机构，每个部门都有服务和实力的历史。在纽约，我们以皇后县储蓄银行、罗斯林储蓄银行、里士满县储蓄银行、罗斯福储蓄银行和大西洋银行的名称运营；在新泽西州以花园州社区银行的名称运营；在俄亥俄州以俄亥俄州的名称运营；在亚利桑那州和佛罗里达州以AmTrust银行的名称运营。

现在是上市公司的第27个年头，我们的使命是通过创造强劲的财务业绩，坚持保守的承保标准，保持稳健的资本状况，并参与提高我们股票价值的公司战略，为我们的股东提供稳健的投资回报。

2020年第二季度概述

截至2020年6月30日，公司报告总资产542亿美元，贷款和租赁总额422亿美元，存款总额317亿美元，股东权益总额67亿美元。*截至2020年6月30日的三个月，公司报告净收入1.053亿美元，与截至2020年3月31日的三个月的1.03亿美元相比增长5%，与截至2019年6月30日的三个月的9,720万美元相比增长8%。与截至2019年6月30日的六个月报告的1.948亿美元相比，净收入增长了6%，达到2.057亿美元。

截至2020年6月30日的三个月，普通股股东可获得的净收入总计9,710万美元，比2020年3月31日公布的9,210万美元增长了5%，与截至2019年6月30日的三个月的8,900万美元相比增长了9%。在截至2020年6月30日的六个月里，普通股股东可获得的净收入为1.893亿美元，比2019年前六个月报告的1.784亿美元增长了6%。

按每股计算，公司公布2020年第二季度稀释每股收益为0.21美元，较上一季度的稀释每股收益0.20美元增长5%，与2019年第二季度报告的0.19美元相比增长11%；在2020年前六个月，公司报告稀释每股收益为0.40美元，较2019年前六个月报告的0.38美元增长5%。

本季度的主要趋势是：

两位数的净息差扩张

截至2020年6月30日的三个月，公司的NIM为2.18%，与上一季度相比上升了17个基点，与去年同期相比上升了18个基点。在本第二季度，预付收入对NIM的贡献为9个基点，与上一季度持平，与去年同期相比下降了2个基点。剔除预付款收入的影响，2020年第二季度的非GAAP基础上的NIM将为2.09%，环比上升17个基点，同比下降20个基点

NIM的两位数改善是融资成本显著降低的结果。在当前第二季度，资金成本降至1.46%，环比下降36个基点，同比下降60个基点。资金成本的改善是由我们的平均存款成本下降推动的，而且程度较小，由于借贷成本下降，平均存款成本环比下降46个基点，同比下降74个基点，至1.16%。*这是由于第一季度末市场利率下降，以及公司大幅降低CDS利率的策略。*平均借款成本为2.06%，环比下降15个基点，同比下降35个基点。(注：存款平均成本环比下降46个基点，同比下降74个基点，至1.16%，这是由于第一季度末市场利率下降，以及公司大幅降低CDS利率的策略。)平均借款成本为2.06%，环比下降15个基点，同比下降35个基点。

净利息收入强劲增长

截至2020年6月30日的三个月，净利息收入总计2.659亿美元，与截至2020年3月31日的三个月相比增长了9%，与截至2019年6月30日的三个月相比增长了12%。*净利息收入的季度环比和同比增长都是由较低的利息支出推动的，这是由于融资成本降低。如果不包括预付款收入、非GAAP基础上的净利息收入的影响，第二季度的净利息收入将为2.545亿美元，增长9%和在联系季度和同比的基础上。

非利息支出和效率比继续呈下降趋势

截至2020年6月30日的三个月，非利息支出总额为1.236亿美元，与上一季度的1.255亿美元(不包括与租赁终止相关的1.29亿美元福利)相比下降了2%，与去年同期报告的1.231亿美元相比基本持平。

2020年第二季度的效率比2020年第一季度的49.70%(不包括租赁终止福利)提高到43.94%，与2019年第二季度的48.20%相比。

资产质量趋势稳定，总体保持强劲

截至2020年6月30日，不良资产总额为6320万美元，比2020年3月31日的水平增加了400万美元，增幅为7%。这相当于总资产的12个基点，而上一季度为11个基点。不良贷款总额为2420万美元，比2020年3月31日增加了200万美元，增幅为10%。其他非权责发生贷款也增加了200万美元，增幅为8%，达到2950万美元。*收回的总资产，主要包括收回的出租车奖章，为950万美元

剔除不良和收回的出租车牌照相关资产的影响，本季度为3360万美元，上一季度为3050万美元，第二季度的不良资产净现值为2960万美元，即5个基点，而第一季度的不良资产为2,830万美元，也是5个基点。

近期事件

普通股股息的宣布

2020年7月28日，我们的董事会宣布公司普通股季度现金股息为每股0.17美元。股息将于2020年8月18日支付给截至2020年8月8日登记在册的普通股股东。

“关爱法案”(CARE Act)

2020年3月13日，总统宣布国家进入紧急状态后，国会通过了CARE法案，并于2020年3月27日签署成为法律。除其他事项外，它还提供失业救济金、个人经济援助支票和被称为Paycheck Protection Program(“PPP”)的可免除的SBA贷款。这项计划向小企业提供贷款，让他们的员工留在工资单上。最初的资金在4月中旬之前已经全部分配完毕，根据Paycheck保护计划和医疗保健加强法案，额外的资金于2020年4月24日提供。该公司是小企业管理局薪资保护计划(Small Business Administration Paycheck Protection Program)的参与者，该计划是为帮助消费者和小企业而设立的贷款计划。截至2020年6月30日，该公司根据购买力平价为大约1,300项申请提供了资金，总额为1.034亿美元。截至季度末，这些贷款被指定为持有待售。

关键会计政策

我们认为某些会计政策对描述我们的财务状况和经营结果至关重要，因为它们要求管理层作出复杂或主观的判断，其中一些可能涉及本质上不确定的事项。我们的合并财务报表对这些关键会计政策的内在敏感性，以及其中使用的判断、估计和假设，可能会对我们的财务状况或经营结果产生重大影响。

我们已确定以下为关键会计政策：确定贷款和租赁损失拨备；以及确定商誉减值金额(如果有的话)。

管理层在应用这些关键会计政策时使用的判断可能会受到经济环境不利变化的影响，这可能会导致未来财务结果的变化。

贷款和租赁损失拨备

自2019年12月31日以来，公司于2020年1月1日通过了ASU编号为2016-13的“金融工具信用损失衡量”，导致我们估算拨备的方法发生了重大变化。ASU No.2016-13用被称为CECL方法的预期损失方法取代了已发生的损失方法。CECL项下预期信贷损失的计量适用于按摊余成本计量的金融资产，包括应收贷款。它还适用于未作为保险和租赁净投资计入ASC主题842下的表外风险敞口。

CFR代表应用系统方法估算信贷损失的水平。采用为CFR选择的方法对具有同质风险特征的较小融资应收款池进行建模，定性记分卡中的因素包括：集中度、建模和预测的不精确性和局限性、政策和承保、提前还款的不确定性、外部因素、性质和数量、管理和贷款审查。每个因素都要经过一致应用的指标评估，以衡量每个报告期所需的调整。

本公司维持表外信贷风险的信贷损失拨备。我们估计在本公司通过合同义务提供信贷而面临信用风险的合同期内预期的信贷损失，除非该义务可由本公司无条件取消。表外信用风险的信用损失准备调整为信用损失费用准备。这一估计包括对资金发生的可能性的考虑，以及对预计在其估计寿命内获得资金的承诺的预期信贷损失的估计。本公司考察历史信用转换系数(“CCF”)趋势以估计使用率，并根据管理判断和定量分析选择合适的平均CCF。定量分析包括检查一系列基金窗口(12至36个月)的CCF，并将每个基金窗口的平均CCF与管理层判断进行比较，以确定跨基金窗口的最高平均CCF是否具有商业意义。本公司对信贷风险适用与相关贷款类别相同的标准和估计损失率。

对于六截至的月份六月三十日到2020年，贷款和租赁损失拨备增加的主要原因是围绕新冠肺炎疫情的宏观经济因素，主要是由此导致的财产价值估计下降。预测情景包括#年国内生产总值(GDP)大幅下滑。第三2020年季度将恢复增长，年底前将恢复增长。在整个预测期内，立即增加的失业人数仍然居高不下。除了这些定量的投入外，我们还考虑了几个定性因素，包括经济衰退证明比我们的基线预测更严重和/或更长时间的风险，这也增加了我们的贷款和租赁信贷损失拨备。史无前例的财政刺激以及联邦和地方法律法规的变化，包括各种政府支持的贷款项目的变化，其影响也被考虑在内。

当前预期信贷损失

截至2019年12月31日，贷款和租赁损失拨备共计147.6美元。2020年1月1日，公司在ASU课题326项下采用CECL方法论。在采用时，我们认识到ALLL增加了190万美元，这是由于方法变化而进行的“第一天”过渡调整，留存收益相应减少。截至2020年6月30日，全部贷款总额为174.3美元，比2019年12月31日增加2,660万美元，原因是信贷损失拨备为3,870万美元，比2020年上半年的净冲销高出2,470万美元。这一增长完全反映了预测的经济状况的恶化，完全是由于新冠肺炎疫情。

另外，截至2019年12月31日，公司有461,000美元的无资金承诺津贴。随着2020年1月1日CECL的采用，我们承认了1250万美元的“第一天”过渡调整。截至2020年6月30日，无资金承诺津贴总额为1240万美元。这是由于贷款满意，主要是ADC贷款，这些贷款在2020年上半年得到了满足。

(千)	贷款和租约			没有资金支持承付款
2019年12月31日的信贷损失拨备	$	147,638		$	461
CECL第1天过渡调整		1,911			12,529
2020年上半年信贷损失拨备(追回)		38,718			(542	)
2020年上半年净冲销		(13,980	)		—
2020年6月30日的信贷损失拨备	$	174,287		$	12,448

有关贷款和租赁损失拨备的进一步讨论，请参见附注6，贷款和租赁损失拨备；有关ASU No.2016-13的进一步讨论，请参见附注1，组织、列报基础和最近通过的会计准则。

商誉减值

2020年1月1日，公司前瞻性地通过了ASU No.2017-04，无形资产-商誉和其他(主题350)：简化商誉减值测试。我们拥有与商誉相关的大量无形资产，截至2020年6月30日，我们的商誉为24亿美元。与我们的收购相关，收购的资产和承担的负债按其估计公允价值入账。商誉代表我们收购的购买价格超过收购的可识别净资产(包括其他已识别的无形资产)的公允价值。我们在报告单位层面测试我们的商誉减值。我们已经确定了一个报告单位，它与我们的运营部门和可报告部门相同。如果我们改变策略或如果市场状况发生变化，我们的判断可能会改变，这可能会导致对记录的商誉余额进行调整。

我们在每年第四季度进行商誉减值测试，如果事件或情况需要，我们会更频繁地进行商誉减值测试。对于年度商誉减值测试，我们可以选择首先进行定性评估，以确定报告单位的公允价值是否更有可能低于其账面价值，包括商誉和其他无形资产。如果我们得出结论认为是这样，我们会将报告单位的公允价值与其账面价值进行比较，并就账面金额超过报告单位公允价值的金额确认减值费用。然而，确认的损失不会超过分配给该报告单位的商誉总额。此外，如适用，我们将在计量商誉减值损失时考虑任何可扣税商誉对报告单位账面金额的所得税影响。

本公司在2020年第二季度对环境进行了评估，包括新冠肺炎疫情对宏观经济变量和经济预测的估计影响，以及这些因素可能如何影响我们报告单位的公允价值。在考虑了上述项目和2020年第二季度业绩后，本公司确定，截至2020年6月30日，任何报告单位的公允价值都不太可能低于账面价值。我们将继续监测和评估新冠肺炎的影响及其对我们的市值、整体经济状况以及未来可能表明商誉减值的任何触发事件的影响。

资产负债表摘要

截至2020年6月30日，总资产为542亿美元，与2019年12月31日的总资产相比，按年率计算增加了5.7亿美元，即2%。这是因为用于投资的贷款和租赁总额按年率计算增长了4.12亿美元或2%，达到423亿美元，同时现金和现金等价物余额增加了6.63亿美元或几乎翻了一番，但被证券总额按年率计算减少6.84亿美元或23%所抵消。而今年到目前为止，借款增加了4.5亿美元，达到150亿美元，折合成年率为6%。与2019年底相比，67亿美元的股东权益总额没有变化。

与2019年12月31日的余额相比，持有的投资贷款和租赁总额增加了4.12亿美元，达到423亿美元，增幅为2%。在挂钩季度的基础上，持有的投资贷款和租赁总额保持不变，因为多家庭投资组合的增长被CRE和专业融资组合的下降所抵消。

与2019年12月31日的余额相比，多家庭贷款总额增加了4.38亿美元，折合成年率为316亿美元。与2019年12月31日的余额相比，多家庭贷款总额增加了3.25亿美元，折合成年率增加了4%。*CRE贷款总额降至69亿美元，与2019年12月31日的水平相比，减少了1.52亿美元，折合成年率减少了4%，与2020年3月31日的水平相比，折合成年率减少了1.05亿美元，降幅为6%。但与上一季度相比下降了1.14亿美元，折合成年率下降了15%。与2019年底相比，总C&I贷款减少了4,000万美元，折合成年率下降了19%，与2020年第一季度相比下降了5300万美元，折合成年率下降了49%。

截至2020年6月30日的六个月，总存款比2019年12月31日增加了7200万美元，达到317亿美元，折合成年率为0.5%。与去年同期相比，总存款减少了2.43亿美元，折合成年率下降了3%。但下降的主要原因是CDS余额的减少，这在很大程度上被其他低成本存款类别的增长所抵消。

在截至2020年6月30日的6个月里，与2019年底相比，CDS总额减少了22亿美元，至120亿美元，折合成年率下降了31%。*其中大部分下降发生在当前第二季度，CDS环比下降21亿美元，折合成年率下降59%，这主要是由于上季度末市场利率的大幅下降，以及公司主动降低各种CD产品利率的战略。但这被以下类别的增长所抵消：储蓄账户，计息支票

储蓄账户环比增加6.69亿美元，折合成年率增加56%，2020年上半年增加8.45亿美元，折合成年率增长35%。有息支票和货币市场账户环比增加9.6亿美元，折合成年率增长36%，年初至今增加9.11亿美元，折合成年率增长18%。无息账户环比增长2.28亿美元，达到29亿美元，同比增长32%。

截至2020年6月30日，借款总额增加了4.5亿美元，达到150亿美元，折合成年率比2019年12月31日的余额增加了6%，比2020年3月31日增加了7520万美元，折合成年率增长了2%。这完全是由于批发借款的增加，其中包括FHLB-NY预付款。批发借款增加了4.5亿美元，达到144亿美元，折合成年率比2019年底的余额增加了6.5%，折合成年率增加了7500万美元，折合成年率增长了2%

截至2020年6月30日，股东权益总额为67亿美元，与2019年年底相比相对持平，与2020年第一季度相比按年率计算增加了5600万美元或4%。截至2020年6月30日，普通股每股账面价值为13.34美元，而2020年3月31日为13.15美元，2019年12月31日为13.21美元。截至2020年6月30日，普通股股东权益占总资产的比例为11.42%，而2020年3月31日和2019年12月31日分别为11.31%和11.57%

在有形基础上，不包括24亿美元的商誉，2020年6月30日的每股有形普通股账面价值为8.11美元，而2020年3月31日和2019年12月31日的每股有形账面价值分别为7.95美元和8.09美元。2020年6月30日的有形普通股股东权益占有形资产的比例为7.27%，而2020年3月31日和2019年12月31日的这一比例分别为7.15%和7.39%。

贷款和租赁

源于投资的贷款和租赁

我们发放的大部分贷款是为投资而持有的贷款和租赁，我们生产的大部分为投资而持有的贷款是多户贷款。我们多户贷款的生产始于50多年前在纽约市的五个行政区，那里的大多数出租单位目前由租金低于市场的非豪华、租金管制的公寓组成。除了多户贷款外，我们为投资而持有的贷款组合还包括一些CRE贷款，其中大部分由位于纽约市和长岛的创收物业提供担保。

除了多户贷款和CRE贷款外，我们的专业融资贷款和租赁已成为增量令人惊讶的在我们的整体贷款组合中占更大的比例。我们投资组合的其余部分包括C&I贷款、一至四个家庭贷款、ADC贷款和其他为投资而持有的贷款的较小余额。C&I贷款的大部分是对中小型企业的贷款。

在2020年第二季度，该公司发起了33亿美元的贷款和租赁用于投资，在关联季度的基础上增长了21%，同比增长了10%。2020年第二季度的发起比上一季度的流水线高出12亿美元。而关联季度的改善是多家庭发起的9.96亿美元或70%(未按年率计算)增长至24亿美元的结果。而所有其他细分市场都出现了下降。与去年同期相比，同比增长也是由多家庭起源带动的，增加了6.13亿美元或34%，其次是专业融资起源的增长，与去年第二季度相比增加了2300万美元或3%。

截至2020年6月30日的6个月，用于投资的贷款和租赁总额与截至2019年6月30日的6个月相比增加了10亿美元，增幅为20%。今年迄今的贷款总额增长了10亿美元，增幅为36%，专项融资贷款增幅为2.94亿美元，增幅为22%。但其他所有主要贷款部门的贷款总额都有所下降。

下表列出了我们在各个时期为投资而持有的贷款的相关信息：

	在截至的三个月内						在截至以下日期的六个月内
	六月三十日，		3月31日，		六月三十日，		六月三十日，		六月三十日，
	2020		2020		2019		2020		2019
(千)
源自投资的按揭贷款：
多家庭	$	2,413,257	$	1,417,219	$	1,800,659	$	3,830,476	$	2,810,010
商业地产		89,975		191,651		382,915		281,626		590,124
一至四户家庭住宅		18,090		27,196		1,554		45,286		4,763
收购、开发和建设		535		4,908		9,242		5,443		21,266
源自投资的按揭贷款总额		2,521,857		1,640,974		2,194,370		4,162,831		3,426,163
其他用于投资的贷款：
专业金融		700,010		957,393		677,345		1,657,403		1,362,956
其他工商业		57,177		122,386		104,178		179,563		209,125
其他		826		925		1,230		1,751		2,150
用于投资的其他贷款总额		758,013		1,080,704		782,753		1,838,717		1,574,231
用于投资的贷款总额	$	3,279,870	$	2,721,678	$	2,977,123	$	6,001,548	$	5,000,394

该公司在第二季度还发起了1.034亿美元的购买力平价贷款。截至2020年6月30日，这些贷款全部被归类为“持有待售”。

为投资而持有的贷款和租赁

个人持有的投资贷款组合将在下面详细讨论。

多户贷款

多户贷款是我们的主要资产。我们发放的贷款主要由纽约市的非豪华住宅公寓楼担保，这些公寓楼受到租金管制，租金低于市场水平-我们将这个市场称为“初级贷款利基市场”。我们的多户贷款大多是向长期业主发放的，这些业主拥有的公寓受到租金监管，租金低于市值。

截至2020年6月30日，多户贷款占投资贷款和租赁总额的316亿美元，占75%，比2019年12月31日的余额增加4.38亿美元。截至当前第二季末，平均多户贷款的本金余额为650万美元，平均加权年限为1.9年。

我们的大多数多户贷款是以出租公寓楼为抵押的。此外，我们的多户贷款中，78.0%是由纽约大都会地区的建筑物担保的，3.0%是由纽约州其他地方的建筑物担保的。其余的多户贷款是由这些市场以外的建筑担保的，包括我们零售分支机构服务的其他四个州。

此外，$19.01000亿美元或60公司总多户投资组合的%由纽约州的物业担保，并受租金监管法律的约束。租金管制多户投资组合的加权平均LTV为53.51截止日期百分比六月三十日，2020年，与57.01%用于整个多系列产品组合或350更低的基点。

虽然我们的多户贷款中有一小部分是10年期固定利率信贷，但绝大多数多户贷款的期限是10年或12年，贷款的前5年或7年是固定利率，6到10年或8到12年是另一种利率。头五年或七年收取的利率一般是以中期利率加利差为基础的。在剩下的几年里，贷款重置为每年可调整的利率，与最优惠利率挂钩，外加利差。或者，借款人可以选择固定利率，该利率与FHLB-NY的五年期固定预付款利率挂钩，外加利差。固定利率期权还要求支付当时未偿还贷款余额的一个百分点。在任何一种情况下，重新定价的最低利率都相当于最初五年或七年期限的利率。

在头五年或七年内进行再融资的多户贷款通常要遵守既定的提前还款处罚时间表。根据提前还款时贷款的剩余期限，罚款通常从当时贷款余额的5个百分点到1个百分点不等。如果贷款期限超过第五年或第七年，且借款人选择固定利率选项，则提前还款罚金通常会在六年至十年或八年至十二年期间重置为5分至1分的范围。例如，一笔在第三年提前偿还的10年期多户贷款，通常预计将支付相当于剩余本金余额3个百分点的提前还款罚金。一笔12年期的多户贷款如果提前在第一年或第二年偿还，通常预计将支付相当于5个百分点的罚款。

由于提前还款罚款被记录为利息收入，它们反映在我们的贷款和生息资产的平均收益率、我们的净利差和净利差，以及我们记录的净利息收入水平上。预付款收入的确认不涉及任何假设，因为只有在收到现金时才记录此类收入。

作为一家多户贷款机构，我们的成功在一定程度上反映了我们与市场领先的抵押贷款经纪人建立了牢固的关系，他们熟悉我们的放贷做法、我们的承保标准，以及我们根据物业产生的现有就地现金流发放贷款的长期做法。发放这类贷款的过程通常需要4至6周的时间，而且由于多户市场主要是由经纪人驱动的，因此寻找这类贷款所产生的费用大大减少了。

我们对多户贷款的重视是由几个因素推动的，包括它们的结构，这在一定程度上减少了我们对利率波动的敞口。推动我们关注多户贷款的另一个因素是我们生产的贷款的相对质量。反映出获得我们贷款的建筑物的性质、我们的承保标准以及我们的多户贷款在起源时普遍保守的LTV比率，即使在信贷周期出现下滑的情况下，已过渡到不良状态的多户贷款中也有相对较小的比例实际上导致了亏损。

我们主要根据抵押品房产目前产生的现金流来承保我们的多户贷款，并依赖于“收益”法来评估房产，而不是“销售”法。销售方式受到房地产市场波动以及总体经济状况的影响，因此在信贷周期转向下行的情况下，可能会有更大的风险。我们亦会考虑多项其他因素，包括相关物业的实际状况、按揭物业在还债前的净营业收入、物业净营业收入与其偿债能力的比率，以及贷款额与物业估值(即地租)的比率等，我们亦会考虑多个因素，包括物业的实际状况、按揭物业在还债前的净营业收入、物业净营业收入与债务偿还的比率，以及贷款额与物业估值(即LTV)的比率。

除了要求多户建筑的最低DSCR为120%外，我们还获得了位于该房产上的个人财产的担保权益，以及租金和租赁的转让。我们的多户贷款一般不超过标的物业评估价值或销售价格较低者的75%，通常摊销期限为30年。此外，我们的一些多户贷款可能包含最初的纯利息期限，通常不超过两年；但是，这些贷款是以全额摊销的基础承保的。

商业房地产贷款

截至当前第二季度末，CRE贷款占投资贷款和租赁总额的69亿美元，占16.4%，比2019年12月31日的余额减少1.52亿美元。截至2020年6月30日，平均CRE贷款本金余额为670万美元，平均加权年限为230万年。

我们生产的CRE贷款由创收物业担保，如写字楼、零售中心、综合用途建筑和多租户轻工业物业。截至2020年6月30日，我们CRE贷款的85.4%是由纽约市大都会地区的物业担保的，而纽约州其他地区的物业占我们获得CRE信用的物业的2.3%，而所有其他州加起来占12.3%。

我们CRE贷款的条款与我们的多家庭信用额度。虽然我们的CRE贷款中有一小部分是10年期固定利率条款，但它们主要是贷款前五年或七年的固定利率，通常是基于中期利率加利差。在六到十年或八到十二年期间，贷款重置为每年可调整的利率，与最优惠利率挂钩，外加利差。或者，借款人可以选择固定利率，该利率与FHLB-NY的五年期固定预付款利率加上利差挂钩。固定利率期权还要求支付相当于当时未偿还贷款余额1个百分点的金额。在任何一种情况下，重新定价的最低利率都相当于最初五年或七年期限的利率。

提前还款罚金也适用于我们的CRE贷款。根据提前还款时贷款的剩余期限，罚款通常从当时贷款余额的5个百分点到1个百分点不等。如果贷款期限超过第五年或第七年，并且借款人选择固定利率选项，则提前还款罚金通常会在六年至十年或八年至十二年期间重置为5分至1分的范围。我们的CRE贷款倾向于在发放后两到三年内进行再融资，这反映在上文提到的CRE投资组合的预期加权平均寿命中。

专项融资贷款和租赁

截至2020年6月30日，专项融资贷款和租赁占持有投资贷款和租赁总额30亿美元，比2019年12月31日增加301.0美元，占持有投资贷款总额的7.2%。

我们通过一家子公司生产我们的专业融资贷款和租赁，该子公司的员工是一群在发起和承销高级证券化债务和设备贷款和租赁方面具有专业知识的业内资深人士。该子公司参与由一组选定的国家公认来源提供给他们的银团贷款以及分配给他们的设备贷款和租赁，通常是向大型公司义务人发放的，其中许多公司是公开交易的，具有投资级或接近投资级的评级，并参与全国稳定的行业。

我们资助的专业融资贷款和租赁分为三类：基于资产的贷款，经销商平面图贷款，以及设备贷款和租赁融资。这些信贷中的每一个都以标的抵押品的完善的第一担保权益或完全所有权作为担保，并以优先债务或不可撤销租赁的形式进行结构。基于资产和交易商平面图的贷款以浮动利率定价，主要与伦敦银行间同业拆借利率挂钩，而我们的设备融资信贷以固定利率定价，与美国国债的利差。

自2013年第三季度推出专业金融业务以来，该投资组合中的任何贷款或租赁均未录得任何亏损。他说：

C&I贷款

截至2020年6月30日，C&I贷款总额为380.9美元，而2019年12月31日为421.0美元。季度末余额包括3350万美元的出租车徽章相关贷款，占2020年6月30日持有的投资贷款总额的0.08%。

我们发放的C&I贷款主要面向纽约市五个区和长岛的中小型企业。这类贷款是为满足借款人的具体需要而量身定做的，包括定期贷款、活期贷款、循环信贷额度，以及小企业管理局(Small Business Administration)部分担保的贷款。

C&I贷款范围广泛，包括抵押贷款和无担保贷款，可供企业用于营运资金(包括库存和应收账款)、业务扩展、购买机器和设备以及其他一般企业需求。在决定C&I贷款的期限和结构时，我们会考虑几个因素，包括目的、抵押品和预期的还款来源。C&I贷款通常由借款人的商业资产和个人担保担保，并包括监督借款人财务稳定性的金融契约。

我们其他C&I贷款的利率可以是固定的，也可以是浮动的，浮动利率贷款与优质或其他市场指数挂钩，外加适用的利差。我们的浮动利率贷款可能有也可能没有下限利率。是否规定其他C&I贷款的下限取决于我们从其他机构获得这类贷款所面临的竞争程度、市场利率的走向，以及我们与借款人的关系的盈利能力。

收购、开发和建设贷款

与2019年12月31日相比，ADC贷款余额减少了7,400万美元，至126.4美元，占当前第二季度末持有的投资贷款总额的0.30%。由于ADC贷款通常被认为具有较高的信用风险，特别是在信贷周期低迷期间，借款人被要求提供还款和完成的担保。在截至2020年6月30日的6个月里，我们的担保没有复苏。

一对四家庭贷款

截至2020年6月30日，持有一比四的家庭投资贷款减少至320.7,000万美元，占当日持有的投资贷款总额的0.76%.

其他贷款

截至2020年6月30日，其他贷款总额为670万美元，主要包括透支贷款和向非营利组织提供的贷款。我们目前不提供房屋净值贷款或房屋净值信用额度。

贷款监督

我们发起的用于投资的贷款受联邦和州法律法规的约束，并根据董事会管理信贷委员会、商业信贷委员会和抵押贷款、房地产和信贷委员会以及银行董事会批准的贷款承销政策进行承销。

低于或等于300万美元的C&I贷款由贷款官员的联合当局批准。超过300万美元的C&I贷款以及所有多户贷款、CRE贷款、ADC贷款和专业财务贷款，无论金额如何，都必须提交管理信贷委员会审批。超过500万元的多户贷款、CRE和C&I贷款，以及超过1,500万元的专业融资，也必须根据情况向董事会的商业信贷委员会和按揭及房地产委员会提交，以便委员会可以审查贷款的相关风险。商业信贷、按揭及房地产委员会有权在其认为必要或适当时指示改变贷款做法，以根据本行的策略目标及风险偏好处理个别或综合风险及信贷风险。

所有超过5,000万元的按揭贷款，超过1,500万元的特别融资贷款，以及超过500万元的所有其他C&I贷款，均须获得按揭及房地产委员会或董事会的信贷委员会(视何者适用而定)的批准。

此外，该行发起的所有2,000万美元或更多贷款继续向董事会报告。

截至2020年6月30日，我们投资组合中最大的抵押贷款是2018年5月8日由世行发起的329.0美元多户贷款，以纽约布鲁克林的六处物业为抵押。截至本报告日期，这笔贷款自发起以来一直有效。

持有投资贷款组合的地理学分析

下表显示了截至2020年6月30日我们持有的投资贷款组合中多户贷款和CRE贷款的地理分析：

	2020年6月30日
	多户贷款					商业房地产贷款
(千美元)	金额		百分比占总数的百分比			金额		百分比占总数的百分比
纽约市：
曼哈顿	$	7,759,126		24.55	%	$	3,328,054		48.01	%
布鲁克林		5,777,760		18.28	%		531,276		7.67	%
布朗克斯		3,916,502		12.40	%		158,092		2.28	%
皇后区		2,665,410		8.44	%		574,647		8.29	%
斯塔滕岛		129,041		0.41	%		51,522		0.74	%
纽约市合计	$	20,247,839		64.08	%	$	4,643,591		67.01	%
新泽西		3,786,532		11.98	%		543,975		7.85	%
长岛		609,144		1.93	%		727,496		10.50	%
道达尔纽约地铁(Total Metro New York)	$	24,643,515		77.99	%	$	5,915,062		85.36	%
其他纽约州		960,249		3.04	%		160,740		2.32	%
所有其他州		5,993,311		18.97	%		854,081		12.32	%
总计	$	31,597,075		100.00	%	$	6,929,883		100.00	%

截至2020年6月30日，持有用于投资的ADC贷款最大集中度位于纽约市，当日总计7320万美元。我们为投资而持有的大多数其他贷款是由位于纽约大都会的物业和/或企业担保的。

未偿还贷款承诺

截至2020年6月30日，我们有24亿美元的未偿还贷款承诺，而2019年12月31日的水平为20亿美元。

截至季度末，多家庭贷款、中国建筑工程公司和美国房地产开发公司的持有投资贷款承诺合计为515.3美元，而其他贷款为19亿美元。后者包括14亿美元的特别融资贷款和租赁承诺，以及4.869亿美元的其他C&I贷款承诺。

除了贷款承诺外，我们还承诺在2019年6月30日签发总计476.2美元的财务备用、绩效备用和商业信用证，比2019年12月31日的数量减少了3,380万美元。我们开立信用证收取的费用包括在综合收益表和综合收益表的手续费收入中。

资产质量

不良贷款和收回的资产

截至2020年6月30日的不良资产为6320万美元，与2020年3月31日的水平相比增长了7%，占总资产的0.12%，而截至2020年第一季度末，不良资产占总资产的比例为0.11%。但增长完全在不良贷款水平上，而收回的资产没有变化。

截至2020年6月30日，不良贷款总额为5370万美元，比2020年3月31日增加400万美元，增幅为9%。这相当于总贷款的0.13%，而2020年3月31日为0.12%。第二季度包括的非应计出租车奖牌相关贷款总额为2600万美元，而2020年3月31日为2290万美元。

截至2020年第二季度末，收回的资产总额为950万美元，与2020年第一季度末持平。截至2020年6月30日和2020年3月31日，收回的资产包括760万美元的收回的出租车勋章。截至2020年6月30日，公司剩余的出租车勋章相关贷款总额为3020万美元，与2020年3月31日相比减少了330万美元或9.9%。

2020年第二季度净冲销总额为380万美元，占平均贷款的0.01%，与2020年第一季度的1020万美元净冲销或平均贷款的0.02%相比，减少了640万美元或63%。, 20202020年3月31日和2020年3月31日，与出租车牌照相关的净冲销金额分别为300万美元和670万美元。

截至2020年6月30日的六个月，净冲销总额为1,400万美元，占平均贷款的0.03%，而截至2019年6月30日的六个月，净冲销总额为930万美元，占平均贷款的0.02%。计入截至2020年6月30日和2019年6月30日的六个月，与出租车徽章相关的净冲销金额分别为980万美元和400万美元。

下表按贷款类型列出了我们的不良贷款，以及2019年12月31日至2020年6月30日期间各自余额的变化情况：

					更改自 2019年12月31日至 2020年6月30日
(千美元)	6月30日， 2020		12月31日， 2019		金额			百分比
不良贷款：
非应计按揭贷款：
多家庭	$	6,316	$	5,407	$	909			17	%
商业地产		16,183		14,830		1,353			9	%
一家四口之家		1,716		1,730		(14	)		-1	%
收购、开发和建设		—		—		—			—
非应计按揭贷款总额		24,215		21,967		2,248			10	%
非权责发生制其他贷款⁽¹⁾		29,456		39,276		(9,820	)		-25	%
不良贷款总额	$	53,671	$	61,243	$	(7,572	)		-12	%

(1)	包括截至2020年6月30日和2019年12月31日的2600万美元和3040万美元的非应计出租车奖牌相关贷款。

下表列出了截至2020年6月30日的六个月内不良贷款的变化情况：

(千)
2019年12月31日的余额	$	61,243
新的非权责发生制		10,644
冲销		(14,032	)
转移到收回的资产		(166	)
贷款偿还，包括处置和本金 **支付首付款		(3,579	)
已恢复到正在执行状态		(439	)
2020年6月30日的余额	$	53,671

我们监控主要贷款区域内外的非权责发生贷款，其定义包括：(A)组成我们CRA评估区域的县，以及(B)以同样的方式监控整个以下州：亚利桑那州、佛罗里达州、纽约州、新泽西州、俄亥俄州和宾夕法尼亚州。监测贷款通常包括检查和重新评估抵押品财产；与借款实体的委托人和管理代理人和/或聘请的法律顾问(视情况而定)举行讨论；要求提供财务、运营和租金名册信息；确认危险保险已经到位或强制投保；监测纳税状况并根据需要垫付资金；以及尽可能指定一名接管人来收取租金、管理业务、提供信息和维护抵押品财产。

我们的政策是要求对所有以多户建筑、中环地产或土地为抵押的不良贷款进行更新评估，无论贷款类型如何，如果此类贷款逾期90天或更长时间，并且物业的最新评估已超过一年，我们的政策是要求对此类贷款进行更新评估。评估每年排序，直到贷款开始履行并返回到应计状态。我们的政策不是获取履约贷款的最新评估。然而，当借款人要求增加贷款金额、修改贷款条件或延长到期贷款时，可以要求对履行贷款进行评估。我们不会在整个投资组合的基础上分析LTV。

不良贷款由管理层定期检讨，并按月与管理信贷委员会、董事会的商业及按揭及房地产信贷委员会，以及本公司董事会及本行董事会(视何者适用而定)商讨。抵押品依赖型不良贷款减记到当前的评估价值，减去一定的交易成本。我们贷款工作部的锻炼专家积极追查拖欠贷款的借款人，努力收回贷款。此外，当局亦聘请有丧失抵押品赎回权程序经验的外间律师，对这类借款人采取这类行动。

通过丧失抵押品赎回权获得的财产和资产被归类为OREO或收回的资产，并在收购之日以公允价值减去出售财产/资产的估计成本记录。OREO或收回资产的公允价值随后的下降计入收益，并计入非利息支出。我们的政策是，在丧失抵押品赎回权前，要求对被列为OREO的物业进行评估和环境评估，并根据需要重新评估物业/资产，并且不少于每年一次，直到它们被出售为止。鉴于目前的市场状况和物业或资产的状况，我们将尽可能迅速和谨慎地处置该等物业/资产。

为了减轻信用损失的可能性，我们根据我们认为谨慎的信用标准为我们的贷款提供担保。在多户和CRE贷款的情况下，我们首先考虑房地产产生的现金流的一致性，以使用“收益法”来确定其经济价值，然后再看抵押贷款的房地产的市场价值。然后，贷款金额基于两个值中较低的一个，通常使用的是经济价值。

抵押物的状况是另一个关键因素。作为批准的先决条件，多户建筑物和中环广场物业都会进行检查，其中一名按揭或信贷委员会成员参与检查发放金额超过750万元的多户贷款，以及一名按揭或信贷委员会成员参与检查发放金额超过400万元的中环股份有限公司贷款。我们继续按照上述政策进行检查，但由于新冠肺炎疫情的影响，目前可能会限制一些物业和建筑物的全面进入。此外，独立评估师对抵押品房产进行评估，他们的评估由我们经验丰富的内部评估人员和员工仔细审查。在许多情况下，执行第二次独立评估审查。

除了根据建筑物的收入和状况承保多户贷款外，我们还考虑借款人的信用记录、盈利能力和建筑物管理专业知识。借款人被要求出示他们有能力偿还贷款的证据，证明他们有能力从建筑物的当前租金名册、他们的财务报表和相关文件中获得偿还贷款的证据。

此外，我们与一批精选的抵押贷款经纪人合作，他们熟悉我们的信用标准，他们与我们的贷款官员的记录通常超过10年。此外，在纽约市，作为我们多户贷款担保的大多数建筑物所在的城市，某些公寓的租户可能被收取的租金通常受到某些新的租金监管法律的限制。因此，租户为这类公寓支付的租金通常低于目前的市场租金。在经济不景气时，这类受租金管制的公寓占多数的楼宇较不可能出现空置情况。

反映出这些贷款的基础抵押品的实力和抵押品结构，随着时间的推移，我们的不良多户贷款中有相对较小的比例导致了亏损。虽然我们的多户贷款利基市场并不能幸免于信贷周期的低迷，但我们记录的有限数量的损失，即使是在不利的信贷周期中，也表明我们生产的多户贷款涉及的信用风险比某些其他类型的贷款要低。一般来说，受租金管制的楼宇往往是稳定的，入住率随时间大致保持不变。由於租金通常较市价为低，而获得贷款的楼宇一般状况良好，所以在经济逆境时，他们较可能留住租客。此外，我们不包括业主在承保我们的多户贷款时获得的任何短期物业税豁免和减免福利。

为了进一步管理我们的信用风险，我们的贷款政策限制了授予任何一个借款人的信用额度，通常要求多户贷款的最低DSCR为120%，CRE贷款的最低DSCR为130%。尽管我们通常在多户建筑上放贷高达评估价值的75%，在商业地产上放贷高达65%，但截至2020年6月30日，此类信贷的平均LTV低于这些金额。这些LTV限制的例外情况微乎其微，并将根据具体情况进行审查。

商业地产抵押贷款的偿还，往往有赖于标的物业的成功运营和管理。为了将我们的信用风险降至最低，我们按照保守的承保标准发起CRE贷款，并要求此类贷款符合物业当前收入流和DSCR的条件。贷款的批准还取决于借款人的信用记录、盈利能力和物业管理专业知识，一般要求最低DSCR为130%，最高LTV为65%。此外，CRE贷款的发起通常需要借款人的固定装置、设备和其他个人财产的担保权益和/或租金和/或租赁的转让。此外，我们的CRE贷款可能包含一个仅限利息的期限，通常不超过三年；但是，这些贷款是在全额摊销的基础上承保的。

如前所述，多户和CRE贷款通常起源于保守的LTV和DSCR。低LTV提供了更大的完全恢复的可能性，并降低了信贷遭受严重损失的可能性；在许多情况下，它们降低了借款人“离开”房产的可能性。虽然借款人可能会拖欠贷款，但他们有更大的动机来保护他们在抵押品财产中的权益，并将其贷款恢复到履约状态。此外，在多户贷款的情况下，物业产生的现金流一般低于市场，具有重大价值。

至于发展局贷款，我们一般最高可贷出多户住宅项目估计竣工市值的75%，但对个人的房屋建造贷款，则上限为80%。至于商业建筑贷款，我们通常最高可贷出物业估计竣工市值的65%。信用风险也通过贷款支付过程进行管理。贷款收益会随着建设进度定期递增支付，并根据我们自己的贷款官员和/或咨询工程师向我们提供的检查报告进行保证。

为了将专业融资贷款和租赁中涉及的风险降至最低，我们的每一笔信贷都以完善的第一担保权益或对基础抵押品的完全所有权作为担保，并以优先债务或不可撤销租赁的形式进行结构。为了进一步降低专业融资借贷和租赁所涉及的风险，我们对每笔交易进行重新承保。此外，我们还聘请外部律师对相关文件进行进一步审查。

其他C&I贷款通常以借款人业务产生的现金流为基础承保，通常由各种业务资产担保，包括但不限于库存、设备和应收账款。因此，借款人的偿还能力在很大程度上取决于企业的成功程度。此外，根据企业的经营结果，贷款的抵押品可能会随着时间的推移而贬值，可能不利于评估，价值可能会波动。因此，个人担保也是其他C&I贷款的正常要求。

我们对拖欠贷款所遵循的程序在所有类别中一般都是一致的，评估逾期费用，并在指定的日期邮寄通知给借款人。我们试图通过电话联系借款人，以确定拖欠的原因和偿还的可能性。当我们在抵押品财产丧失抵押品赎回权或收回抵押品财产之前的任何时候与借款人联系时，我们都会尝试获得全额付款，并将考虑还款时间表，以避免采取此类行动。拖欠由我们的贷款解决单位，并尽一切努力收集，而不是启动丧失抵押品赎回权的程序。

下表按贷款类型列出了我们的贷款逾期30至89天，以及2019年12月31日至2020年6月30日期间各自余额的变化：

					更改自 2019年12月31日至 2020年6月30日
(千美元)	6月30日， 2020		12月31日， 2019		金额			百分比
逾期30-89天的贷款：
多家庭	$	383	$	1,131	$	(748	)		-66	%
商业地产		326		2,545		(2,219	)		-87	%
一家四口之家		1,361		—		1,361		NM
收购、开发和建设		—		—		—			—
其他贷款⁽¹⁾		65		44		21			48	%
逾期30-89天的贷款总额	$	2,135	$	3,720	$	(1,585	)		-43	%

(1)	不包括2020年6月30日和2019年12月31日的任何逾期出租车奖牌相关贷款。

所有多户建筑、CRE物业和土地的公允价值都是基于评估的价值确定的。如果评估超过一年，并且贷款被归类为不良贷款或应计TDR，则需要更新评估以确定公允价值。估计处置成本从物业的公允价值中扣除，以确定估计的可变现净值。在对减值贷款进行过时评估的情况下，我们通过使用第三方指标值来调整原始评估，以确定减值程度，直到收到更新的评估为止。

虽然我们努力发放能够充分履行的贷款，但不利的经济和市场状况，以及其他因素，可能会对借款人的偿还能力产生不利影响。

根据截至当前第三季度末的所有相关和可获得的信息，管理层认为该日期的贷款损失拨备是适当的。

截至2020年6月30日，我们最大的三笔不良贷款分别是一笔余额为980万美元的CRE贷款，一笔余额为260万美元的C&I贷款，以及一笔余额为220万美元的多户贷款。

问题债务重组

为积极管理拖欠贷款，当某些借款人出现财政困难时，我们已选择性地向这些借款人提供减息、延长到期日等优惠，以及宽免协议。根据公认会计原则，我们需要对TDR等贷款修改或重组进行说明。

借款人是否有资格获得任何性质的厘定优惠，须视乎每宗交易的事实及情况而定，而该等事实及情况可能会因期而异，并涉及管理层对宽减可为本公司带来最大回收的可能性的判断。

修改为TDR的贷款处于非应计状态，直到我们确定未来本金和利息的收取得到合理保证。这通常要求借款人根据重组后的条款至少连续六个月展示业绩。截至2020年6月30日，非权责发生制TDR包括与出租车徽章相关的贷款，总余额为2270万美元。

截至2020年6月30日，在降息和/或延长到期日方面做出让步的贷款总额为2640万美元；达成忍耐协议的贷款总额为1850万美元。

基于根据修订条款履行的贷款数量，我们重组的多户贷款和CRE贷款的成功率为100%。截至2020年6月30日，重组后的一比四家庭贷款和其他贷款的成功率分别为67%和73%。

问题债务重组分析

下表列出了截至2020年6月30日的六个月内我们TDR的变化：

(千)	应计			非应计项目			总计
2019年12月31日的余额	$	1,254		$	39,245		$	40,499
新的TDR		15,119			4,044			19,163
冲销					(11,623	)		(11,623	)
贷款偿还，包括处置和本金 **支付首付款		(389	)		(2,702	)		(3,091	)
2020年6月30日的余额	$	15,984		$	28,964		$	44,948

在有限的基础上，如果管理层判断，额外贷款资金后的物业价值大于物业初值加上额外贷款资金金额，我们可以在贷款被置于非应计状态或被归类为TDR后向借款人提供额外信贷。在截至2020年6月30日的6个月内，没有这样的增加。此外，我们重组贷款的条款通常不会限制我们在不支付重组贷款的情况下取消对借款人的其他信贷安排的未偿还承诺。

除本文件所披露的非权责发生制贷款及TDR外，于当前第一季度末，我们并无任何潜在问题贷款会导致管理层严重怀疑借款人是否有能力遵守现时的还款条款，而如果是这样的话，将会导致该等披露。

贷款延期

根据美国公认会计原则(GAAP)，银行必须评估对贷款条款的修改，以便可能将其归类为TDR。当贷款人给予它原本不会考虑的优惠(如延期付款或利息优惠)时，向遇到财务困难的借款人提供的贷款被归类为TDR。为了鼓励银行与受影响的借款人合作，CARE法案和银行监管机构已经提供了TDR会计方面的救济。TDR减免的主要好处包括以减少风险加权资产的形式获得资本收益，因为TDR在资本方面的风险加权程度更高；贷款的账龄被冻结，即它们将继续在修改时所在的同一拖欠桶中报告；在修改期间，贷款通常不被报告为非应计项目。

根据CARE法案，本公司选择认为以下情况下的贷款修改不会导致TDR：(1)与新型冠状病毒病(“新冠肺炎”)有关；(2)签立的贷款截至2019年12月31日逾期不超过30天；以及(3)在2020年3月1日与(A)国家紧急状态终止日期后60天或(B)2020年12月31日之间签立的贷款，以较早者为准。

该公司与一些借款人实施了各种贷款修改计划，主要是延期付款6个月。下表详细说明了截至2020年6月30日该贷款类别内的修改数量和修改占贷款总额的百分比。

	总计递延		总计投资组合		延期为% 占总数的百分比投资组合
(百万)
多家庭	$	3,687.0	$	31,501.5		11.7	%
克雷		2,254.9		6,934.0		32.5	%
总计	$	5,941.9	$	38,435.5		15.5	%

	延期金额		未偿余额		延期为% 未清偿余额的			加权平均LTV
(百万)
多家庭	$	3,687.0	$	31,501.5		11.7	%		58.64	%
CRE：
办公室	$	1,171.8	$	3,509.2		33.4	%		51.6	%
零售		481.5		1,726.8		27.9	%		57.1	%
混合使用		334.6		706.8		47.3	%		48.7	%
共管公寓/合作公寓		114.4		257.0		44.5	%		46.5	%
工业		62.7		279.6		22.4	%		50.9	%
其他		89.9		454.6		19.8	%		37.8	%
小计CRE	$	2,254.9	$	6,934.0		32.5	%		51.9	%
总计多家庭和CRE	$	5,941.9	$	38,435.5		15.5	%		56.1	%

截至2020年6月30日，多家庭和CRE全额付款(本金和利息)延期总额为59亿美元，约占其各自投资组合的15.5%。*延期期限通常长达6个月，有能力在延期期限结束时根据银行的酌情决定权再次延长。*此外，银行与借款人签订了13亿美元的纯本金延期，条款与全额延期计划基本相同。在延期本金的同时，包括这些仅限本金的延期，截至2020年6月30日，多户家庭和CRE延期总额为72亿美元，占各自投资组合的18.7%。截至2020年6月30日，整个贷款组合的延期付款总额为74亿美元，占总贷款的17.5%。

此外，截至2020年6月30日，延期计划中贷款的应计利息的信贷损失准备金为67.2万美元。

资产质量分析

下表提供了有关我们在2020年6月30日和2019年12月31日的贷款和租赁损失综合拨备、我们的不良资产以及我们逾期30至89天的贷款的信息。

(千美元)	在或为六个月告一段落 2020年6月30日			在或为截至年终的一年 2019年12月31日-2019年12月31日
贷款和租赁损失拨备：
期初余额	$	147,638		$	159,820
CECL第1天过渡调整		1,911			—
贷款损失准备金		38,718			7,105
冲销：
多家庭		—			(659	)
商业地产		—			—
一至四户家庭住宅		—			(954	)
收购、开发和建设		—			—
其他贷款		14,323			(18,694	)
总冲销		14,323			(20,307	)
恢复：
多家庭		—			—
商业地产		—			—
一至四户家庭住宅		—			—
收购、开发和建设		60			61
其他贷款		283			959
总回收率		343			1,020
净冲销		13,980			(19,287	)
期末余额	$	174,287		$	147,638
不良资产：
非应计按揭贷款：
多家庭	$	6,316		$	5,407
商业地产		16,183			14,830
一至四户家庭住宅		1,716			1,730
收购、开发和建设		—			—
非应计按揭贷款总额		24,215			21,967
其他非权责发生制贷款		29,456			39,276
不良贷款总额	$	53,671		$	61,243
收回的资产(1)		9,526			12,268
不良资产总额	$	63,197		$	73,511
资产质量衡量标准：
不良贷款占总贷款的比例		0.13	%		0.15	%
不良资产占总资产的比例		0.12			0.14
不良贷款的贷款和租赁损失拨备		324.73			241.07
贷款和租赁损失拨备占贷款总额的比例		0.41			0.35
平均贷款期内的净冲销期内未偿还的贷款		0.03			0.05
逾期30-89天的贷款：
多家庭	$	383		$	1,131
商业地产		326			2,545
一至四户家庭住宅		1,361			—
收购、开发和建设		-			—
其他贷款		65			44
逾期30-89天的贷款总额	$	2,135		$	3,720

(1)	包括截至2020年6月30日和2019年12月31日分别收回的760万美元和1030万美元的出租车奖章。

不良贷款的地域分析

下表显示了我们截至2020年6月30日的不良贷款的地域分析：

(千)
纽约	$	46,728
新泽西		5,923
所有其他州		1,020
不良贷款总额	$	53,671

有价证券

截至2020年6月30日，由于低利率环境限制了我们的证券购买，与2019年12月31日的59亿美元相比，总证券减少了684.2美元，折合成年率下降了23%.截至2020年6月30日，证券占总资产的9.6%，而截至2019年12月31日，证券占总资产的11.0%。截至2020年6月30日，32%的证券投资组合与浮动利率挂钩。

联邦住房贷款银行股票

作为FHLB-NY的成员，银行必须收购和持有其股本的股份，只要FHLB的借款得到利用，就可以进一步投资于FHLB的股票。截至2020年6月30日和2019年12月31日，银行持有纽约联邦住房抵押贷款银行股票，金额分别为668.7美元和647.6美元。FHLB-NY股票继续按面值估值，当天不需要减值。

在截至2020年和2019年6月30日的三个月里，FHLB-NY向世行的股息总额分别为930万美元和400万美元。在截至2020年6月30日和2019年6月30日的六个月里，FHLB-NY的股息总额分别为1,900万美元和2,080万美元。

银行拥有的人寿保险

博利按综合条件表中保单的现金退回价值总额入账，保单现金退回价值增加产生的收入在综合收益表和全面收益表中计入非利息收入。反映出基础保单现金退还价值的增加，截至2020年6月30日，我们对BOLI的投资增加了1110万美元，达到12亿美元，而2019年12月31日为11亿美元。

商誉

我们将商誉记录在与我们的某些业务合并相关的综合条件报表中。商誉至少每年进行一次减值测试，是指被收购公司的资产在扣除承担的负债后的收购价和公允价值之间的差额。截至2020年6月30日和2019年12月31日，商誉总额均为24亿美元。有关公司商誉的更多信息，请参阅本报告前面关于“关键会计政策”的讨论。

资金来源

母公司(即非综合基础上的本公司)有三个主要资金来源用于支付股息、股份回购和其他公司用途：银行支付给本公司的股息；通过发行股票筹集的资金；通过发行债务工具筹集的资金。

在综合基础上，我们的资金主要来自以下来源的组合：存款；主要以批发借款的形式借入的资金；偿还和出售贷款产生的现金流；以及偿还和出售证券产生的现金流。

截至2020年6月30日的六个月里，贷款偿还和销售总额为56亿美元，比去年同期的43亿美元增加了13亿美元。同期，偿还和出售证券的现金流分别为14亿美元和589.0美元，购买证券的现金流分别为734.7美元和6.554亿美元。

存款

我们留住和吸引存款的能力取决于众多因素，包括客户满意度、我们支付的利率、我们提供的产品类型以及条款的吸引力。我们不时选择不积极竞争存款，视乎我们透过收购获得存款的机会、是否有较低成本的资金来源、竞争对定价的影响，以及为我们的贷款需求提供资金的需要。

截至2020年6月30日，我们的存款总额为317亿美元，与2019年12月31日的水平相比，按年率计算增加了7240万美元，增幅为0.5%。截至当前第二季末，存款总额占总资产的58.5%，而存托凭证占存款总额的38.0%。

2020年6月30的存款余额包括10亿美元的机构存款和736.0美元的市政存款，而截至2019年12月31日，机构存款和市政存款分别为11亿美元和990.2美元。经纪存款在今年第二季增加8,920万美元至53亿美元，反映经纪货币市场账户增加13亿美元至26亿美元，经纪CDS减少791.6美元至16亿美元.此外，截至2020年6月30日，我们有11亿美元的经纪计息支票账户，比2019年12月31日减少了447.2美元。我们接受经纪存款的程度，视乎各种因素而定，包括这类批发资金来源的供应和定价，以及其他资金来源的供应和定价。

借入资金

借入的资金主要包括批发借款(即FHLB-NY预付款、回购协议和购买的联邦基金)，其次是次级债券。截至2020年6月30日，借款资金余额较2019年末增加450.5美元，至150亿美元，占当日总资产的27.7%.大部分增加与批发借贷增加有关。批发借款比2019年底增加了450.0美元，达到144亿美元。自2019年12月31日以来，联邦住房抵押贷款-纽约预付款增加了4.5亿美元，达到136亿美元，而截至2020年6月30日，回购协议余额为800.0美元，与2019年12月31日的余额持平。

附属票据

2018年11月6日，公司发行了2028年到期的5.90%固定利率至浮动利率次级债券，本金总额为3亿美元。本公司拟将发售所得款项净额用于一般企业用途，其中可能包括根据先前宣布的股份回购计划，机会性回购其普通股股份。该批债券以面额的百分之一百向公众发售。截至2020年6月30日，次级票据余额为295.3美元，其中不包括与发行相关的某些成本。

次级债券

截至2020年6月30日，次级债券总额为360.0美元，与2019年12月31日的余额相当。

风险定义

以下部分概述了利率风险、市场风险和流动性风险的定义，以及公司如何管理市场和利率风险：

利率风险-利率风险是指利率变动对收益或资本造成的风险。利率风险产生于利率变化的时间与现金流的时间之间的差异(重新定价风险)；来自影响公司活动的不同收益率曲线之间的利率关系的变化(基准风险)；来自不同期限的利率关系的变化(收益率曲线风险)；以及来自银行产品中嵌入的与利率相关的期权(期权风险)。在评估利率风险时，必须考虑复杂、非流动性的对冲策略或产品的影响，以及对对利率变化敏感的手续费收入(例如提前还款收入)的潜在影响。在那些单独管理交易的情况下，这指的是结构性头寸，而不是交易组合。

市场风险-市场风险是指因金融工具投资组合价值变化而产生的收益或资本风险。这种风险来自利率、外汇、股票和大宗商品市场的做市、交易和持仓活动。许多银行将“价格风险”一词与市场风险互换使用，这是因为市场风险侧重于影响交易工具价值的市场因素(如利率、市场流动性和波动性)的变化。受市场风险影响的主要账户是那些为财务报告而重估的账户(例如，证券、衍生品和外汇产品的交易账户)。

流动性风险-流动性风险是指银行在债务到期时不能在不招致不可接受的损失的情况下履行债务而产生的收益或资本风险。流动性风险包括无法管理计划外资金来源的减少或变化。流动性风险还源于银行未能认识到或处理影响快速清算资产能力并将价值损失降至最低的市场状况变化。

市场与利率风险管理

我们管理我们的资产和负债，以减少我们对市场利率变化的风险敞口。资产和负债管理过程有三个主要目标：评估某些资产负债表账户固有的利率风险；根据我们的业务战略、风险偏好、经营环境、资本和流动性要求以及业绩目标，确定适当的风险水平；以符合公司和银行董事会批准的指导方针的方式管理风险。他说：

市场和利率风险

作为一家金融机构，我们专注于降低对利率波动的敞口。利率的变动对我们的财政表现是最大的挑战，因为这些变动会对我们大部分有息资产和有息负债的收入和支出水平，以及对除短期至到期日资产以外的所有有息资产的市值产生重大影响，因此，利率的变化对我们的财务表现构成了最大的挑战，因为这种变化可能会对我们大部分有息资产和有息负债的收入和支出水平，以及所有有息资产的市值产生重大影响。为减少我们对汇率变动的风险，董事会和管理层定期或根据需要监测利率敏感性，以便在认为合适的时候对资产和负债组合进行调整。

为投资而持有的抵押贷款和抵押相关证券的实际期限可能会受到提前还款水平和市场利率变化的重大影响。提前还款额可能会受到各种因素的影响，包括基础抵押贷款发源地的经济状况、季节性因素、人口变量以及基础抵押贷款的可推测性。然而，提前还款的最大决定因素是利率和再融资机会的可用性。

我们通过采取以下行动管理了利率风险：(1)我们继续强调中期资产的起源和保留，主要是以多户和CRE贷款的形式；(2)我们继续发起某些浮动利率的C&I贷款；(3)我们用较长期的借款取代即将到期的批发借款，包括一些具有可赎回特征的借款；以及(4)我们签订了名义金额为20亿美元的利率掉期协议，以对冲某些房地产贷款。

Libor过渡过程

2017年7月27日，监管LIBOR的英国金融市场行为监管局(FCA)宣布，2021年以后将不再说服或强制银行提交计算LIBOR的利率。财务报告局成立了另类参考利率委员会(下称“另类参考利率委员会”)，该委员会由代表银行及金融业监管机构的私人市场参与者及其他成员组成，以物色一套可用作基准的另类参考利率。ARRC建议将有担保隔夜融资利率(SOFR)作为美元伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的首选替代利率。

世行已经成立了ALCO的一个小组委员会，以处理与逐步淘汰并最终从LIBOR过渡到替代利率有关的问题。这个小组委员会由我们的首席会计主任领导，成员包括来自本行不同部门的人员，包括贷款、贷款管理、信贷风险管理、财务/金库(包括利率风险和流动性管理)、信息技术和运营部门。该公司拥有基于伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的合同，期限超过2021年，包括贷款和租赁、证券、批发借款、衍生金融工具和长期债务。小组委员会审查了合同后备语言，并注意到某些合同将需要为过渡更新规定，并正在与受影响的业务线进行协调。

虽然研究局建议SOFR取代伦敦银行同业拆息，但亦有意见认为发展信贷敏感元素可作为SOFR的补充。目前，还不清楚这种情况发生的可能性和时间，但这样的事态发展可能会对我们的过渡努力产生影响。

利率敏感度分析

资产和负债的匹配可以通过检查这些资产和负债对“利率敏感”的程度，以及通过监测银行的利率敏感“缺口”来分析。如果一项资产或负债将在一段时间内到期或重新定价，那么它在特定的时间范围内被称为利率敏感型资产或负债。利率敏感度差距被定义为在特定时间框架内到期或重新定价的生息资产金额与同一时间段内到期或重新定价的有息负债金额之间的差额。

在利率上升的环境下，如果没有其他因素的影响，一般预期出现负息差的机构，其有息负债成本的升幅会较其赚取利息的资产收益率的升幅为大，因而导致净利息收入下降。相反，在利率下降的环境下，一般预期出现负息差的机构，其生息资产收益率的减幅会较有息负债成本的减幅为小，从而增加其净利息收入。

在利率上升的环境下，一般预期出现正差额的机构，其赚取利息资产的收益率增幅，会较有息负债成本的增幅为大，从而增加其净利息收入。相反，在利率下降的环境下，一般预期有正差额的机构的有息负债成本的减幅，会较赚取利息的资产收益率的减幅为小，因而导致净利息收入下降。

截至2020年6月30日，我们的一年期差距为负6.92%，而2020年3月31日为负11.25%，2019年12月31日为负12.31%。我们与2019年12月31日相比的一年差距的变化，主要反映了CDS和一年内到期的借款的减少。

下一页的表格列出了截至2020年6月30日未偿还的有息资产和有息负债的金额，根据我们历史经验的某些假设，这些资产和有息负债预计将在所示的每个未来时间段重新定价或到期。除下文所述外，于特定期间内显示为重新定价或到期的资产及负债金额，乃按照(1)重新定价期限或(2)资产或负债的合约条款两者中较早者厘定。

该表根据合同到期日、预期预付款和三个月内以及随后选定的时间间隔内的预定利率调整，提供了2020年6月30日资产和负债的预计重新定价的近似值。住宅按揭相关证券的提前还款利率预测为加权平均年利率25.77%；多户贷款和综合贷款的提前还款利率预测分别为加权平均年息21.09%和13.37%，而住宅按揭相关证券的提前还款利率预测为加权平均年利率25.77%；对于多户贷款和中环贷款，预测提前还款利率分别为加权平均年利率21.09%和13.37%。借入的资金不会被认为是提前还款的。

储蓄，计息支票和货币市场账户根据综合统计分析(结合我们的历史存款经验)被假设为衰退。根据这项分析的结果，储蓄账户假设以#%的速度下降。76头五年的%，并且24六到十年的百分比。假设有息支票账户以#%的速度递减。88头五年的%，并且12六到十年的百分比。衰退假设反映了长期的低利率环境和对未来储户行为的不确定性。包括那些有指定重新定价日期的账户，货币市场账户被假定为以93头五年的%，并且7%从六年到十年。他说：

	2020年6月30日
(千美元)	三月份或更少			四到四个人十二月份			多过一年到三点年数			多过三年前到五点年数			多过五年到10年			多过 10年			总计
生息资产：
按揭及其他贷款(1)	$	6,000,158		$	9,861,714		$	16,252,986		$	8,246,545		$	1,891,113		$	—		$	42,252,516
按揭相关证券(2)(3)		443,482			513,448			820,626			464,567			523,991			260,839			3,026,953
其他证券(2)		1,965,011			225,770			83,872			48,555			219,549			267,171			2,809,928
生息现金和现金个等价物		1,147,690			-			-			-			-			-			1,147,690
生息资产总额		9,556,341			10,600,932			17,157,484			8,759,667			2,634,653			528,010			49,237,087
有息负债：
有息支票和货币三个市场账户		6,511,721			1,013,139			1,711,317			876,072			1,028,914			-			11,141,163
储蓄账户		1,718,276			1,209,979			783,397			548,242			1,365,105			-			5,624,999
存单		5,192,646			6,450,004			209,381			189,973			250			-			12,042,254
借入资金		888,926			925,000			4,472,661			300,000			8,280,000			141,477			15,008,064
有息负债总额		14,311,569			9,598,122			7,176,756			1,914,287			10,674,269			141,477			43,816,480
每期利率敏感度差距(4)	$	(4,755,228	)	$	1,002,810		$	9,980,728		$	6,845,380		$	(8,039,616	)	$	386,533		$	5,420,607
累计利率敏感度差距	$	(4,755,228	)	$	(3,752,418	)	$	6,228,310		$	13,073,690		$	5,034,074		$	5,420,607
累计利率敏感度差距作为占总资产的5%		-8.77	%		-6.92	%		11.49	%		24.12	%		9.29	%		10.00	%
累计净生息资产，作为净生息的百分比为5% --负债问题		66.77	%		84.31	%		120.04	%		139.62	%		111.53	%		112.37	%

(1)	为了进行差距分析，不良贷款和贷款损失拨备已被剔除。

(2)	抵押贷款相关证券和其他证券，包括FHLB股票，以各自的账面价值显示。

(3)	预期数额部分基于历史经验。

(4)	每期的利率敏感度差距代表了有息资产和有息负债之间的差额。

提前还款和存款衰减率可能会对我们的估计缺口产生重大影响。虽然我们相信我们的假设是合理的，但不能保证假设的提前还款额和衰减率将接近未来实际的贷款和证券提前还款额以及存款提取活动。

为了验证我们对多户和CRE贷款组合的提前还款假设，我们执行每月分析，在此期间我们审查我们的历史提前还款率，并将其与我们的预计提前还款率进行比较。我们不断检讨实际的提前还款利率，以确保我们的预测尽可能准确，因为这类贷款的提前还款与利率变化的相关性并不像一至四次家庭贷款的提前还款那样密切。此外，我们还审查我们借款和投资组合中的看涨期权拨备(如果有)，并每月将实际看涨期权与我们的预测看涨期权进行比较，以确保我们的预测是合理的。

自.起六月三十日，2020年，我们的贷款市场利率下降100个基点的影响将使我们预计的多户和中环经济区贷款的提前还款额增加固定的提前还款额0.05%每年。反之，市场利率上升100个基点的影响，会令我们预测的多户及中环填海工程贷款的提前还款利率，会以固定的提前还款额调低1个基点。f 7.19%每年。

在前面的利率敏感度分析中提出的分析方法存在某些固有的缺陷。例如，虽然某些资产和负债可能有类似的期限或期限进行重新定价，但它们可能会对市场利率的变化做出不同程度的反应。某些类型的资产和负债利率可能先于市场波动，而其他类型的利率可能滞后于市场利率的变化。此外，某些资产，如可调利率贷款，具有限制短期和资产生命周期内利率变化的功能。此外，如果利率发生变化，提前还款和提前提取的水平可能会偏离计算表时假定的水平。此外，一些借款人偿还可调利率贷款的能力可能会受到市场利率上升的不利影响。

利率敏感度也通过使用一个模型来监测，该模型生成对我们的经济权益价值(“EVE”)在一系列利率情景下的变化的估计。EVE定义为来自资产、负债和表外合同的预期现金流的净现值。在任何利率情景下，夏娃比率被定义为该情景中的夏娃除以同一情景中资产的市值。该模型假设估计的贷款提前还款率、再投资率和存款衰减率与前面利率敏感度分析中使用的类似。

根据2020年6月30日生效的信息和假设，下表反映了假设注意到的利率变化，前夕的估计百分比变化：

利率的变动

(单位：基点)⁽¹⁾

估计数

百分比

改变

经济价值

关于公平的问题

+100

1.36

+200

-6.10

(1)	鉴于目前联邦基金利率和其他短期利率水平，没有呈现降息100个基点和200个基点的影响。

上表列示的EVE净变动在公司董事会和银行董事会批准的参数范围内。

与利率敏感度分析一样，前面的利率风险衡量方法也存在某些固有的缺陷。对EVE中的变化进行建模需要做出某些假设，这些假设可能反映也可能不反映实际收益率和成本对市场利率变化的反应方式。在这方面，上文提出的EVE分析假设我们在一个期间开始时存在的利率敏感型资产和负债的构成在被衡量的期间内保持不变，还假设利率的特定变化在收益率曲线上得到统一反映，而不考虑特定资产和负债的到期期限或重新定价。此外，该模型没有考虑到我们可能采取的任何战略行动的好处，以进一步降低我们对利率风险的敞口。因此，虽然EVE分析提供了我们在特定时间点的利率风险敞口的指标，但该等衡量并不是要提供市场利率变化对我们净利息收入的影响的准确预测，而且可能与实际结果大相径庭。

我们还利用内部净利息收入模拟来管理我们对利率风险的敏感性。该模拟包含了各种基于市场的假设，这些假设涉及利率变化对我们未来金融资产和负债水平的影响。净利息收入模拟中使用的假设本身就是不确定的。由于利率变化的频率、时间和幅度，到期和重新定价类别之间的利差变化，以及提前还款以及为抵消任何此类变化的影响而采取的任何行动等因素，实际结果可能与下表中的结果大不相同。

基于在以下位置生效的信息和假设六月三十日2020年，下表反映了假设注意到的利率变化，未来12个月净利息收入的估计百分比变化：

利率的变动

(单位：基点)⁽¹⁾⁽²⁾

估计数

百分比

改变

未来网

利息收入

+100

-1.07

+200

-2.24

(1)	一般来说，假设短期和长期利率在所有四个季度都以平行的方式增加，然后保持不变。

(2)	鉴于目前联邦基金利率和其他短期利率水平，没有呈现降息100个基点和200个基点的影响。

我们资产和负债组合的未来变化可能会导致我们的缺口、净现值和/或净利息收入模拟发生更大的变化。

如果我们对前夜和净利息收入的敏感性违反了我们的内部政策限制，我们将采取以下行动，以确保采取适当的补救措施：

•

我们的ALCO委员会将把差异通知董事会，并向董事会提出建议，建议董事会采取行动，将条件恢复到政策范围内的容差。

•

在制定适当的战略时，行政执法办公室委员会将确定与政策容差不一致的主要原因、这些条件的预期期限以及对资本和收益的预计影响。

当市场状况或成交量水平的暂时变化导致风险显著增加时，策略可能涉及减少未平仓头寸或采用合成对冲技术，以更直接地降低风险敞口。如果核心贷款和存款产品的风险状况更基本的失衡引发了与政策容忍度的差异，补救策略可能涉及在采用合成对冲技术之前，尽可能通过自然对冲恢复平衡。其他策略可能包括：

•

资产重组，涉及出售风险较高的资产，或者随着时间的推移逐步重组资产组合，以影响资产的到期日或重新定价时间表；

•

债务重组，改变产品供应和定价，或采用批发借款，以影响负债的期限结构或重新定价；

•

资产负债表的扩张或收缩，以纠正资产与负债之间重新定价或到期期的不平衡；和/或

•

使用或改变表外头寸，包括利率掉期、上限、下限、期权和远期购买或销售承诺。

结合我们的净利息收入模拟模型，我们还评估了收益率曲线斜率变化的影响。在2020年6月30日，我们的分析表明，收益率曲线立即倒置预计将导致净利息收入下降8.05%；反之，收益率曲线立即变陡预计将导致净利息收入增加7.77%。应该注意的是，鉴于不断变化的市场利率环境，这些情景下的收益率曲线变化进行了更新，这导致了收入敏感度的提高。

流动资金

我们管理我们的流动性，以确保现金流足以支持我们的运营，并补偿因可变的贷款和存款需求而导致的资金来源和使用之间的任何暂时不匹配。

我们每天监测我们的流动性，以确保有足够的资金可用于履行我们的财务义务。我们最具流动性的资产是现金和现金等价物，总计为#美元。1.46亿美元和741.9美元，分别为六月三十日，2020年和2019年12月31日。和过去一样，我们的贷款组合证券在第一阶段提供了流动性六一年中的几个月，偿还和出售贷款的现金流总计为#美元7.030亿美元，以及偿还和出售证券所得的现金流总计1,000亿美元1.4 b亿.

额外的流动性来自我们收集的零售、机构和市政存款，以及我们使用批发资金来源，包括经纪存款和批发借款。我们还可以与包括FHLB-NY在内的各种交易对手获得世行批准的信贷额度。这些批发资金来源的可获得性通常基于我们向各自机构承诺的一揽子留置权下的抵押贷款抵押品的可用金额，以及较小程度上可被质押以抵押我们的借款的可用证券金额。截至2020年6月30日，我们在FHLB-NY的可用借款能力为77亿美元。此外，截至当日，该行有52亿美元的可供出售证券，其中39亿美元未予担保。

此外，银行与FRB-NY达成了一项协议，使其能够在必要时进入贴现窗口，作为增强流动性的进一步手段。根据这项协议，世行已抵押了某些贷款和证券，以抵押任何可能借入的资金。截至2020年6月30日，世界银行可以从FRB-NY借入的最高金额为11亿美元。在那一天没有未偿还的借款。

我们的主要投资活动是贷款生产。2020年前6个月，用于投资的贷款额为60亿美元。在此期间，用于投资活动的现金净额总计226.5美元。我们的经营活动提供了146.5美元的净现金，而我们的融资活动提供的净现金总额为289.3美元。

截至2020年6月30日，将在一年或更短时间内到期的CDS总额为116亿美元，占当日CDS总额的96.7%。我们保留这些存单和吸引新存款的能力取决于许多因素，包括客户满意度、我们为存款支付的利率、我们提供的产品类型以及条款的吸引力。然而，正如前面所讨论的，有时我们可能会选择不竞争这类存款，这取决于是否有较低成本的资金可用，市场的竞争力及其对定价的影响，以及我们对这类存款的需求，以满足贷款需求。

母公司是独立于本行的法人实体，必须自备流动资金。除了运营费用和任何股份回购外，母公司还负责支付向我们的股东宣布的股息。作为特拉华州的一家公司，母公司可以从盈余中支付股息，如果没有盈余，则可以从宣布股息的会计年度和/或上一会计年度的净利润中支付股息。

母公司支付股息的能力也可能在一定程度上取决于它从银行获得的股息。社区银行向母公司支付股息和其他资本分配的能力通常受到纽约州银行法和法规以及FDIC某些法规的限制。此外，纽约州金融服务部总监(“总监”)、联邦存款保险公司(FDIC)和财务报告委员会(FRB)出于安全和稳健的原因，可以禁止支付本应被法规允许的股息。

根据纽约州银行法，纽约州特许股份制储蓄银行或商业银行可以从净利润中申报和支付股息，除非有资本减值。不过，如某公历年度宣布的所有股息总额超过银行在该年度的纯利加上之前两年的留存纯利的总和，则须经监督批准。

在截至2020年6月30日的六个月里，该行向母公司支付了总计190.0美元的股息，剩下的167.7美元可以在没有监管部门批准的情况下向母公司派息。截至2020年6月30日，母公司可获得的其他流动性来源包括138.2美元现金和现金等价物。如该银行向监督申请批准派发股息或资本超过规例所准许的股息数额，则不能保证该项申请会获批准。

资本头寸

2017年3月17日，我们发行了51.5万股优先股。此次发行产生了502.8美元的资本，扣除承销和其他发行成本后，用于一般企业用途，大部分收益分配给社区银行。

2018年10月24日，公司公告称，已获得监管部门批准回购其普通股。因此，董事会批准了3亿美元的普通股回购计划。回购计划的资金来自发行同等数额的次级票据。自.起六月三十日，2020，本公司已累计回购8.9600万股，平均价格为$1,000,000美元。9.63或购买总价为$278.12000万美元，剩下的是$16.9目前授权下仍有1.8亿美元。

股东权益、普通股权益和有形普通股权益包括AOCL，它从去年年底的余额减少了200万美元，比去年同期减少了90万美元，到2020年6月30日降至2980万美元。今年到目前为止的下降主要是由于可供出售证券的税后未实现净收益(亏损)变化了4140万美元，以及现金流对冲的未实现净亏损(税后)减少了4080万美元，降至3990万美元。

监管资本

2020年3月，作为应对新冠肺炎疫情的一部分，联邦银行机构宣布了一项临时最终规则(“2020CECL IFR”)，作为2018年CECL过渡选举的替代方案，为银行组织提供了一个可选的五年过渡期，以逐步消除CECL对监管资本的影响(“2020年CECL过渡选举”)。2020年CECL IFR自2020年3月31日起生效。

根据2020年CECL IFR，银行组织可以选择推迟CECL对监管资本的估计影响，然后在未来三年分阶段实施最初两年延迟的估计累积影响。CECL的估计累积影响将在三年过渡期内分阶段实施，包括采用CECL标准的税后影响，以及CECL在此后最初两年的估计影响。2020年CECL IFR引入了25%的统一“比例因子”，用于评估CECL在最初两年的影响。25%的“比例因数”是根据CECL标准反映的信贷损失限额差异对已发生损失方法的影响的近似值。本公司已选择推迟估计CECL对监管资本的影响。

截至2020年6月30日，我们的资本指标继续超过联邦政府对银行控股公司和银行的最低要求。下表列出了我们的普通股1级、基于风险的1级、基于风险的总资本、综合基础上和独立基础上的杠杆资本金额和比率，以及在该日期各自的最低监管资本要求：

监管资本分析(公司)

	基于风险的资本
2020年6月30日	普通股权益第1层					第1层					总计					杠杆资本
(千美元)	金额		比率			金额		比率			金额		比率			金额		比率
总资本	$	3,813,214		9.77	%	$	4,316,054		11.06	%	$	5,125,510		13.13	%	$	4,316,054		8.42	%
最低资本充足率要求		1,756,168		4.50			2,341,557		6.00			3,122,076		8.00			2,049,700		4.00
过剩	$	2,057,046		5.27	%	$	1,974,497		5.06	%	$	2,003,434		5.13	%	$	2,266,354		4.42	%

截至2020年6月30日，我们的总风险资本比率比资本充足率的最低要求高出513个基点，比全面投入的资本保存缓冲高出263个基点。

监管资本分析(纽约社区银行)

	基于风险的资本
2020年6月30日	普通股权益第1层					第1层					总计					杠杆资本
(千美元)	金额		比率			金额		比率			金额		比率			金额		比率
总资本	$	4,825,247		12.37	%	$	4,825,247		12.37	%	$	4,992,077		12.80	%	$	4,825,247		9.42	%
最低资本充足率要求		1,755,420		4.50			2,340,560		6.00			3,120,746		8.00			2,049,014		4.00
过剩	$	3,069,827		7.87	%	$	2,484,687		6.37	%	$	1,871,331		4.80	%	$	2,776,233		5.42	%

该行还超过了被归类为“资本充足”的最低资本金要求。要被归类为资本充足，银行必须保持最低普通股一级资本充足率为6.50%，最低一级风险资本充足率为8.00%，最低总风险资本充足率为10.00%，最低杠杆资本充足率为5.00%。他说：

截至2020年6月30日的三个月收益摘要

截至2020年6月30日的三个月的净收入为1.053亿美元，与截至2020年3月31日的三个月报告的1.03亿美元相比增长了5%，与我们报告的截至2019年6月30日的三个月的9,720万美元相比增长了8%。截至2020年6月30日的三个月，普通股股东可获得的净收入总计为9,710万美元，与我们报告的截至2020年3月31日的三个月的9,210万美元相比也增长了5%，与截至2020年3月31日的三个月的8,990万美元相比增长了9%2019年。在每股收益的基础上，公司公布2020年第二季度稀释后每股普通股收益为0.21美元，与上一季度的0.20美元相比增长了5%，与2019年第二季度报告的0.19美元相比增长了11%。

净利息收入

净利息收入是我们的主要收入来源。它的水平是我们有息资产的平均余额、有息负债的平均余额，以及这些资产的收益率与这些负债成本之间的利差的函数。这些因素既受有息资产和有息负债的定价和组合影响，而有息负债又受各种外围因素影响，包括本地经济、存贷竞争、联邦公开市场委员会的货币政策，以及市场利率等。

净利息收入也受到预付款收入水平的影响，这些收入主要与我们的多户贷款和CRE贷款以及证券的预付款有关。由于提前还款收入被记录为利息收入，其水平的增加或减少也将反映在我们的贷款、证券和生息资产的平均收益率(如果适用)中，从而反映在我们的利差和净利差中。

应该指出的是，在任何特定时期记录的贷款提前还款收入水平取决于在此期间再融资或提前还款的贷款额。这种活动在很大程度上取决于当前的市场状况，包括房地产价值，以及市场利率的感知或实际方向等外部因素。此外，虽然市场利率下降可能会引发再融资的增加，因此提前还款收入也会增加，但市场利率的上升也可能会引发再融资的增加。对于借款人来说，当他们预期或看到市场利率正在上升，而不是稍后以更高的利率进行再融资的风险时，锁定较低的利率并不是不寻常的事情。

联系季度和同比比较

我们净利息收入的同比和环比增长主要归因于公司资金成本的降低，导致利息支出水平降低。融资成本的下降是由于联邦公开市场委员会在2019年三次下调联邦基金目标利率，并在3月份再次将其下调至接近零的水平。贷款组合和证券组合的较低收益率略微抵消了这一影响。

净利息收入增加详情如下：

•

利息收入4.231亿美元，环比下降4%，环比下降7%；抵押贷款和其他贷款和租赁的利息收入为3.819亿美元，环比下降3%，同比下降1%；证券和货币市场工具的利息收入总计4120万美元，环比下降16%，同比下降38%。

•

贷款利息收入下降是我们的贷款收益率环比和同比下降的结果，而同期平均贷款余额增加，而证券利息收入环比和同比下降是由于收益率和余额都较低所致。

•

利息支出总额为1.572亿美元，环比下降20%，同比下降27%。这在很大程度上是因为我们的存款成本下降，其次是我们的借款成本。在联系季度和同比基础上，计息存款成本都大幅下降，而平均余额相对保持不变。下降的主要是CDS的平均成本。考虑到下降，平均借款成本也有所下降。(注：本季度的利息支出为1.572亿美元，同比下降20%，同比下降27%。)这在很大程度上是由于我们的存款成本下降，在较小程度上，我们的借款成本也出现了下降。在联系季度和同比基础上，有息存款成本都大幅下降，而平均余额保持相对不变。*下降的主要是CDS的平均成本。考虑到下降，平均借款成本也有所下降而平均余额与去年同期相比略有增加，而环比则相对持平。

净息差

本公司净息差的方向与其净利息收入的方向一致，大体上是由上述相同的因素驱动的。利润率为2.18%，比去年第二季度的利润率高出17个基点，比去年第二季度的利润率高出18个基点。

下表汇总了贷款和证券预付收入对本公司各期利息收入和净息差的贡献情况：

	在截至的三个月内												2020年6月30日与.相比
	六月三十日，				3月31日，				六月三十日，				3月31日，				六月三十日，
	2020				2020				2019				2020				2019
(千美元)
利息收入总额	$	423,075			$	441,042			$	453,752				-4	%			-7	%
提前还款收入：
贷款	$	11,098			$	10,189			$	11,842				9	%			-6	%
有价证券		314				348				780				-10	%			-60	%
提前还款收入总额	$	11,412			$	10,537			$	12,622				8	%			-10	%
GAAP净息差%		2.18	%			2.01	%			2.00	%			17		英国石油公司	18			英国石油公司
更少：
提前还款贷款收入	9			英国石油公司	9			英国石油公司	10			英国石油公司	0			英国石油公司	-1			英国石油公司
提前还款证券收入		—				0				1			0			英国石油公司	-1			英国石油公司
对以下项目的预付收入的贡献总额 *债务对净息差的影响	9			英国石油公司	9			英国石油公司	11			英国石油公司	0			英国石油公司	-2			英国石油公司
调整后的净息差(非GAAP)⁽¹⁾		2.09	%			1.92	%			1.89	%		17			英国石油公司	20			英国石油公司

(1)	“调整后的净息差”是一项非公认会计准则的财务衡量指标，下面将进行更全面的讨论。

虽然我们的净息差，包括预付收入的贡献，是根据公认会计准则记录的，但调整后的净息差，不包括预付收入的贡献，则不是。尽管如此，管理层在分析我们的业绩时使用了这一非GAAP衡量标准，并认为这一非GAAP衡量标准应在本报告和其他投资者沟通中披露，原因如下：

调整后的净息差让投资者更好地了解提前还款收入对我们净息差的影响。任何给定期间的提前还款收入取决于在此期间进行再融资或提前偿还的贷款或提前偿还的证券的数量。这种活动在很大程度上取决于外部因素，如当前的市场状况，包括房地产价值，以及市场利率的感知或实际方向。

调整后的净息差是当前和潜在投资者考虑的指标之一，既独立于我们的同行，也与我们的同行相比。

调整后的净息差不应单独考虑或作为净息差的替代，净息差是根据公认会计准则计算的。此外，我们计算这一非GAAP衡量标准的方式可能与其他报告类似名称的非GAAP衡量标准的公司不同。

下表列出了有关我们在所示季度的平均资产负债表的某些信息，包括我们赚取利息的资产的平均收益率和我们有息负债的平均成本。平均收益率是通过除以平均生息资产余额所产生的利息收入来计算的。平均成本是通过除以平均有息负债余额产生的利息费用来计算的。季度的平均余额是从每天计算的平均余额中得出的。平均收益率和成本包括费用，以及溢价和折扣(包括收购的按市值计算的调整)，这些被认为是对这些平均收益率和成本的调整。

净利息收入分析

(未经审计)

	在截至的三个月内
	2020年6月30日							2020年3月31日							2019年6月30日
	平均值天平		利息		平均值产量/成本			平均值天平		利息		平均值产量/ 成本			平均值天平		利息		平均值产量/成本
(千美元)
资产：
生息资产：
抵押贷款和其他贷款，净额⁽¹⁾	$	41,852,839	$	381,884		3.65	%	$	41,511,176	$	391,911		3.78	%	$	40,208,256	$	387,634		3.86	%
有价证券⁽²⁾⁽³⁾		5,920,536		40,973		2.77	%		6,347,320		47,276		2.98			6,320,252		60,340		3.82
生息现金和现金个等价物		856,238		218		0.10	%		662,899		1,855		1.13			967,364		5,778		2.40
生息资产总额		48,629,613	$	423,075		3.48	%		48,521,395		441,042		3.64			47,495,872		453,752		3.82
非息资产		5,157,608							4,887,109							4,576,454
总资产	$	53,787,221						$	53,408,504						$	52,072,326
负债和股东权益：
有息存款：
有息支票和个货币市场账户	$	10,540,243	$	10,059		0.38	%	$	10,070,100	$	28,564		1.14	%	$	10,811,077	$	47,772		1.77	%
储蓄账户		5,336,234		8,208		0.62	%		4,833,600		8,934		0.74			4,729,517		8,861		0.75
存单		13,134,732		65,233		2.00	%		14,120,484		79,555		2.27			13,509,392		80,651		2.39
有息存款总额		29,011,209		83,500		1.16	%		29,024,184		117,053		1.62			29,049,986		137,284		1.90
借入资金		14,402,886		73,703		2.06	%		14,439,309		79,522		2.21			13,111,692		78,778		2.41
有息负债总额		43,414,095		157,203		1.46	%		43,463,493		196,575		1.82			42,161,678		216,062		2.06
无息存款		3,040,046							2,569,331							2,698,578
其他负债		676,379							684,808							559,955
总负债		47,130,520							46,717,632							45,420,211
股东权益		6,656,701							6,690,872							6,652,115
总负债和股东总负债 --股权	$	53,787,221						$	53,408,504						$	52,072,326
净利息收入/利率价差。						2.02	%			$	244,467		1.82	%			$	237,690		1.76	%
净息差			$	265,872		2.18	%						2.01	%						2.00	%
生息资产比率 *有息负债					1.12x							1.12x							1.13x

(1)	数额是扣除递延贷款净发放成本/(费用)以及贷款和租赁损失拨备后的净额，并包括持有以供出售的贷款和不良贷款。

(2)	金额是按摊销成本计算的。

(3)

包括FHLB股票。

信贷损失准备金

2020年第二季度，信贷损失拨备为1,760万美元，而第一季度为2,060万美元，截至2019年6月30日的三个月为180万美元。*2020年前两个季度的信贷损失拨备是使用CECL方法计算的，而一年前的信贷损失拨备是使用“已发生损失”方法计算的。*CECL方法反映了新冠肺炎疫情导致预测的未来经济状况恶化的影响。

有关我们的贷款损失拨备和收回的更多信息，请参阅本报告前面关于“关键会计政策”下关于贷款损失拨备的讨论和关于“资产质量”的讨论。

非利息收入

我们通过各种来源获得非利息收入，其中包括手续费收入(以零售存款手续费和贷款收费的形式)；我们在BOLI的投资收入；证券销售收益；以及通过销售第三方投资产品产生的收入。

截至2020年6月30日的三个月，非利息收入总额为1,540万美元，较上年同期的1,690万美元和1,760万美元分别下降9%和13%。当前第二季度的非利息收入受到新冠肺炎疫情期间为支持储户而免除某些零售银行手续费而导致的手续费收入下降的负面影响，并被BOLI收入的增加部分抵消。

下表汇总了我们各个时期的非利息收入：

非利息收入分析

	在截至的三个月内
(千)	6月30日， 2020		三月三十一号， 2020		6月30日， 2019
手续费收入	$	3,723	$	7,018	$	7,487
博利收入		9,503		7,389		6,479
证券净收益(亏损)		887		534		493
其他收入：
第三方投资产品销售		916		1,277		1,225
其他		351		681		1,913
其他收入总额		1,267		1,958		3,138
非利息收入总额	$	15,380	$	16,899	$	17,597

非利息支出

截至2020年6月30日的三个月，非利息支出总额为1.236亿美元，与去年同期的1.255亿美元相比下降了2%，与去年同期相比基本持平。*2020年第一季度，非利息支出包括与租赁终止相关的440万美元福利。与2020年第一季度的49.70%(不包括440万美元的租赁终止福利)相比，效率比率提高到43.94%，与2019年第二季度的48.20%相比。

所得税费用

截至2020年6月30日的三个月的所得税支出总额为3470万美元，与截至2020年3月31日的三个月相比增加了1980万美元，增幅为133%，与截至2019年6月30日的三个月相比，增加了160万美元，增幅为5%。*2020年第一季度的所得税支出包括与公司税收损失结转相关的1310万美元的税收优惠，这与3月27日颁布的CARE法案中针对公司的某些税收规定有关。2020年，本季度的有效税率为24.80%，而上一季度的有效税率为12.94%，去年同期为25.42%。

截至2020年6月30日的6个月收益摘要

2020年前6个月，公司报告净收益为2.057亿美元，与2019年前6个月报告的1.948亿美元相比增长了6%。截至2020年6月30日的6个月，普通股股东可获得的净收入为1.893亿美元，与截至2019年6月30日的6个月的1.784亿美元相比，也增长了6%。在每股基础上，公司报告2020年上半年稀释后每股收益为0.40美元，比2019年6月30日的0.40美元增长了5%。

净利息收入

截至2020年6月30日的六个月，净利息收入总计5.103亿美元，与我们报告的截至2019年6月30日的六个月的净利息收入相比增长了7%。与三个月的改善一样，六个月净利息收入的改善主要是由于资金成本降低导致的利息支出下降。

•

与2019年上半年相比，利息收入为8.641亿美元，下降了4%。贷款和租赁的利息收入小幅上升至7.738亿美元，同比增长0.8%，而证券和货币市场投资的利息收入下降了32%，至9030万美元。

•

贷款和租赁利息收入温和增长的原因是平均余额增加16亿美元至417亿美元，部分被收益率下降13个bp所抵消，而证券利息收入下降是平均收益率下降98个bp的结果，因为市场利率明显下降，加上证券平均余额下降1.583亿美元或3%，至61亿美元。

•

在融资成本下降的推动下，2020年上半年的利息支出下降了16%，至3.538亿美元，并被我们的有息存款和借款资金平均余额的增长部分抵消了这一下降。*在有息存款成本下降46个基点至1.39%的推动下，有息存款的平均成本下降了38个基点，至1.64%，而我们的借款成本下降了25个基点，至2.14%。

净息差

下表汇总了贷款和证券提前还款收入对公司各期利息收入和NIM的贡献情况：

	在截至以下日期的六个月内
	六月三十日，			六月三十日，
	2020			2019			更改(%)
(千美元)
利息收入总额	$	864,117		$	899,926			-4	%
提前还款收入：
贷款	$	21,287		$	21,183			0	%
有价证券		662			1,007			-34	%
提前还款收入总额	$	21,949		$	22,190			-1	%
公认会计准则净息差		2.10	%		2.02	%	9个基点
更少：
提前还款贷款收入	9个基点			9个基点			0bp
提前还款证券收入		1			1		0bp
总提前还款收入对净息差的贡献	10bp			10bp			0bp
调整后的净息差(非GAAP)		2.00	%		1.92	%	8个基点

调整后的净息差是当前和潜在投资者考虑的指标之一，既独立于我们的同行，也与我们的同行相比。

下表列出了关于我们六个月期间平均资产负债表的某些信息，包括我们赚取利息的资产的平均收益率和我们有息负债的平均成本。平均收益率是通过除以平均生息资产余额所产生的利息收入来计算的。平均成本是通过除以平均有息负债余额产生的利息费用来计算的。季度的平均余额是从每天计算的平均余额中得出的。平均收益率和成本包括费用，以及溢价和折扣(包括收购的按市值计算的调整)，这些被认为是对这些平均收益率和成本的调整。

净利息收入分析

	截至6月30日的6个月，
	2020							2019
	平均值天平		利息		平均值产量/成本			平均值天平		利息		平均值产量/成本
(千美元)
资产：
生息资产：
抵押贷款和其他贷款，净额	$	41,682,007	$	773,796		3.71	%	$	40,050,340	$	767,424		3.84	%
有价证券		6,133,928		88,249		2.88			6,292,248		121,377		3.86
生息现金和现金等价物		759,569		2,072		0.55			929,983		11,125		2.41
生息资产总额		48,575,504		864,117		3.56			47,272,571		899,926		3.81
非息资产		5,022,358							4,573,627
总资产	$	53,597,862						$	51,846,198
负债和股东权益：
有息存款：
计息支票与货币市场三个账户	$	10,305,172	$	38,623		0.75	%	$	11,143,104	$	97,931		1.77	%
储蓄账户		5,084,917		17,142		0.68			4,699,835		16,944		0.73
存单		13,627,608		144,789		2.14			12,907,179		148,426		2.32
有息存款总额		29,017,697		200,554		1.39			28,750,118		263,301		1.85
借入资金		14,421,097		153,224		2.14			13,300,726		157,610		2.39
有息负债总额		43,438,794		353,778		1.64			42,050,844		420,911		2.02
无息存款		2,804,688							2,588,610
其他负债		680,593							576,922
总负债		46,924,075							45,216,376
股东权益		6,673,787							6,629,822
总负债和股东权益	$	53,597,862						$	51,846,198
净利息收入/利差			$	510,339		1.92	%			$	479,015		1.79	%
净息差						2.10	%						2.02	%
生息资产与利息的比率- 他们承担着债务。					1.12x							1.12x

提供的信息r 信用损失

在年初至今的基础上，信贷损失准备金总额为3,820万美元，而2019年上半年的信贷损失准备金为622,000美元。*2020年上半年的信贷损失准备金是使用本公司于2020年1月1日采用的CECL方法计算的，而2019年上半年的信贷损失准备金是使用“已发生损失”方法计算的。*CECL方法反映了由于新冠肺炎大流行而预测的未来经济状况恶化的影响。

非利息收入

截至2020年6月30日的前6个月，总非利息收入为3,230万美元，而截至2019年6月30日的6个月为4,240万美元。与我们2020年第二季度的业绩一样，6个月的业绩受到新冠肺炎的负面影响。手续费收入下降27%，至1070万美元，因为银行为支持我们的储户而免除某些零售银行手续费，其他收入下降52%，至320万美元。*这主要是由于分行客流量下降，第三方投资产品的销售下降，并被BOLI收入26%的增长部分抵消。此外，2019年上半年的业绩包括750万美元的证券净收益，而2020年上半年仅为140万美元。

下表汇总了我们各个时期的非利息收入：

非利息收入分析

	在截至以下日期的六个月内
	六月三十日，		六月三十日，
(千)	2020		2019
手续费收入	$	10,741	$	14,715
博利收入		16,892		13,454
证券净收益(亏损)		1,421		7,480
其他收入：
第三方投资产品销售		2,193		4,122
其他		1,032		2,611
其他收入总额		3,225		6,733
非利息收入总额	$	32,279	$	42,382

非利息支出

截至2020年6月30日的6个月，非利息支出总额为2.491亿美元，与2019年前6个月相比下降了5%。2020年前6个月的业绩中包括了440万美元的租赁终止福利。2019年前6个月的业绩中包括了与遣散费成本和分行合理化相关的某些项目，总额为900万美元。效率比率在今年前6个月提高到45.91%，而前6个月为50.21%

所得税费用

截至2020年6月30日的六个月，所得税支出总额为4970万美元，与2019年前六个月的所得税支出相比下降了23%。*今年迄今的所得税支出包括根据CARE法案规定的1310万美元的税收损失结转相关税收优惠。*2020年上半年的有效税率为19.45%，而2019年上半年的实际税率为24.77%。

第三项：关于市场风险的定量和定性披露

有关公司市场风险的定量和定性披露在我们于2020年2月28日提交给SEC的2019年年度报告Form 10-K的第71至75页上提供。本季度报告前面题为“市场和利率风险的管理”的讨论详细介绍了公司市场风险概况和利率敏感性的后续变化。

第294项：安全控制和程序

(A)评估披露控制和程序

披露控制和程序是旨在确保公司根据交易法归档或提交的报告中要求披露的信息在美国证券交易委员会(“证券交易委员会”)规则和表格中指定的时间段内记录、处理、汇总和报告的控制和其他程序。披露控制和程序包括但不限于控制和程序，旨在确保公司根据交易所法案提交或提交的报告中要求披露的信息得到积累并传达给管理层，包括首席执行官和首席财务官(视情况而定)，以便及时做出有关要求披露的决定。

截至本报告所述期间结束时，公司在包括首席执行官和首席财务官在内的公司管理层的监督和参与下，根据美国证券交易委员会根据1934年“证券交易法”(“交易法”)采纳的第13a-15(B)条，对公司披露控制和程序的设计和运作的有效性进行了评估。根据这项评估，首席执行官和首席财务官得出结论，截至期末，公司的披露控制和程序是有效的。

(B)财务报告内部控制的变化

CECL的采用导致了新的程序，并引入了对财务报告的新控制。然而，CECL的内部控制与采用CECL之前使用的内部控制基本相似。因此，我们得出结论，在截至2020年6月30日的三个月内，本公司的财务报告内部控制没有发生重大影响，或合理地可能对本公司的财务报告内部控制产生重大影响的变化。

第II部分-其他资料

项目2.法律诉讼

本公司涉及在其正常业务过程中产生的各种法律诉讼。所有这些行动总共涉及管理层认为对公司财务状况和经营结果无关紧要的金额。

项目71A。危险因素

除了本报告中列出的其他信息外，读者还应仔细考虑第一部分“项目1A”中讨论的因素。本公司在截至2019年12月31日的10-K表格年度报告中提及“风险因素”，因为该等因素可能会对本公司的业务、财务状况或未来的经营业绩产生重大影响。

以下附加风险因素补充了第I部分“第1A项”中披露的风险因素。本公司截至2019年12月31日的年度报告Form 10-K中的“风险因素”。

新冠肺炎疫情可能会对我们的经营业绩产生实质性影响

新冠肺炎疫情正在全球和美国国内对经济活动、金融市场和商业产生负面影响。在我们的市场领域，纽约州州长发布了一项命令，其中一项要求居民留在家中，只允许他们离开进行某些必要的活动或出差去工作，并对普通公众关闭所有非必要的企业。这些呆在家里的命令和旅行限制-以及美国各地为限制新冠肺炎的传播而实施的类似命令-已经导致了重大的商业和运营中断，包括企业关闭、供应链中断，以及大规模裁员和休假。居家订单已转移到分阶段重新开业，尽管对行动的能力限制以及鼓励持续物理距离和远程工作的健康和安全建议限制了企业恢复到大流行前活动水平的能力。如果企业长时间关闭或失业率长期居高不下，公司的经营业绩可能会受到重大影响。

作为一项基本业务，我们实施了业务连续性计划，并继续向客户提供金融服务，同时采取了健康和安全措施，例如将大多数面对面的客户交易过渡到我们的得来速设施，限制进入我们设施的内部，经常清洁我们的设施，并在可能的情况下使用远程员工。尽管有这些保障措施，我们仍可能遇到业务中断的情况，而这些问题的快速发展可能会压倒我们及时处理这些问题的能力。

新冠肺炎的持续传播和遏制病毒的努力，包括在家呆着的命令和旅行限制，可能会：

•

导致消费者和企业支出、借贷和储蓄习惯的改变，这可能会影响我们提供的贷款和其他产品和服务的需求，以及潜在和现有借款人的信誉；

•

导致我们的借款人无法履行现有的付款义务，特别是那些可能受到企业关闭和旅行限制的不成比例影响的借款人，这些影响会导致贷款拖欠、问题资产和丧失抵押品赎回权的增加；

•

造成物业交易和资产出售不足；

•

导致贷款抵押品，特别是房地产的价值下降；

•

降低我们员工的可用性和工作效率；

•

要求我们增加贷款和租赁损失拨备；

•

导致我们的供应商和交易对手无法履行对我们的现有义务；

•

对为我们的业务提供关键服务的第三方服务提供商的业务和运营产生负面影响；

•

使我们认识到商誉的减损；

•

导致我们的信用评级被下调；

•

阻止我们满足最低资本和其他监管要求；

•

如果估价师和业权公司不能履行其职能，会妨碍我们关闭按揭贷款的能力；以及

•

导致我们证券投资组合的价值缩水。

上述事件中的任何一项或其组合都可能对我们的业务、财务状况和运营结果产生重大不利影响。

大流行还导致贷款损失拨备和无资金承诺拨备增加，这是由于新冠肺炎改变了对潜在损失的预测和模型假设。在2020年第二季度，延期付款计划总计74亿美元，占总贷款组合的17.5%。因此，大流行可能会继续对我们的贷款组合产生实质性的不利影响，特别是在企业仍然关闭的情况下。此外，与该州其他地区相比，纽约大都会地区受到了不成比例的影响新冠肺炎对本公司和我们借款人的影响可能比对没有类似地理集中度的类似银行的影响更大。

此外，我们的成功和盈利能力在很大程度上取决于我们的高管的管理技能，他们中的许多人已经在我们公司担任了多年的高级官员职位。由于新冠肺炎的原因，关键员工的意外流失或不可用可能会损害我们的业务运营能力或执行我们的业务战略。

第二项未登记的股权证券销售和收益的使用

根据公司的股权激励计划回购的股份

公司股票激励计划的参与者可能会扣留普通股股票，以履行与股票奖励相关的所得税义务。为此目的而扣留的股票将根据适用的基于股票的激励计划的条款进行回购，而不是根据董事会授权的股份回购计划进行回购，如下所述。

根据董事会股份回购授权回购的股份

2018年10月23日，董事会授权回购至多3亿美元的公司普通股。根据上述授权，股票可以在公开市场上回购，也可以在私下协商的交易中回购。

根据董事会授权回购的股票和根据本公司基于股票的激励计划回购的股票存放在我们的库房账户中，可能用于各种公司目的，包括但不限于合并交易和授予限制性股票奖励。

今年前六个月，根据最近授权的股票回购计划，该公司回购了5870万美元或570万股普通股。包括在上述内容中，该公司分配了75.1215股或850万美元用于回购与其基于股票的激励计划相关的股票。

(千美元，每股数据除外)
2020年第二季度	总股份数属于公共的股票已回购		平均价格付费单位普通股		总计分配
4月1日-4月30日		2,423,664	$	8.88	$	21,523,548
5月1日-5月31日		1,698		8.90		15,112
6月1日-6月30日		1,510		10.26		15,492
回购的股份总数		2,426,872		8.88	$	21,554,152

第293项高级证券的违约情况

不适用。

第294项矿山安全信息披露

不适用。

项目5.其他信息

不适用。

项目6.EXhibit

展品编号：
3.1		修改后的公司注册证书。 ⁽¹⁾

3.2		修订后的公司注册证书及重新注册的公司注册证书。 ⁽²⁾

3.3		修订后的公司注册证书和重新注册的公司证书。 ⁽³⁾

3.4		注册人关于A系列优先股的指定证书，日期为2017年3月16日，提交给特拉华州国务卿，2017年3月16日生效。 ⁽⁴⁾

3.5		修订及重订附例。 ⁽⁵⁾

4.1		样品存放证。 ⁽⁶⁾

4.2		存托协议，日期为2017年3月16日，由注册人、Computershare，Inc.和Computershare Trust Company，N.A.作为联合托管人，以及其中所述存托凭证的不时持有人签署。 ⁽⁷⁾

4.3		代表A系列优先股的证书格式。 ⁽⁷⁾

4.4		代表存托股份的存托凭证形式。 ⁽⁷⁾

4.5		注册人应要求提供界定注册人及其合并子公司长期债务票据持有人权利的所有文书的副本。

10.1		纽约社区银行(New York Community Bancorp，Inc.)2020综合激励计划。*⁽⁸⁾

31.1		规则13a-14(A)根据2002年“萨班斯-奥克斯利法案”(见附件)第302节颁发的公司首席执行官证书。

31.2		规则13a-14(A)根据2002年萨班斯-奥克斯利法案(见附件)第302节对公司首席财务官的证明。

32.0		第1350节根据2002年萨班斯-奥克斯利法案(Sarbanes-Oxley Act)第906节对公司首席执行官和首席财务官的认证(见本文件附件)。

101.INS		XBRL实例文档-实例文档不会显示在交互式数据文件中，因为iXBRL标记嵌入在内联XBRL文档中。

101.SCH		内联XBRL分类扩展架构文档。

101.CAL		内联XBRL分类扩展计算链接库文档。

101.DEF		内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档。

101.LAB		内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档。

101.PRE		内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档。

104		纽约社区银行(New York Community Bancorp，Inc.)截至2020年6月30日的季度Form 10-Q季度报告的封面，格式为内联XBRL(包含在附件101中)。

*	管理计划或薪酬计划安排。

(1)	通过引用提交给公司的10-Q表格中截至2001年3月31号的季度报告(档案号：F0-22278)，将这些展品并入本公司。

(2)	通过引用提交给公司截至2003年12月31的10-K表格的展品(档案号：G1-31565)合并。

(3)	通过引用证据并入公司于2016年4月27日提交给美国证券交易委员会的Form 8-K(文件号：FORM 1-31565)。

(4)	通过参考公司于2017年3月16日提交给美国证券交易委员会的8-A表格注册说明书(文件号：8333-210919)的证物而并入。

(5)	通过引用提交给公司截至2016年12月31的10-K表格的展品(文件号：FORM 1-31565)合并。

(6)	通过引用提交给公司10-Q表的截至2017年9月30日的季度期间的展品(文件号：FORM 1-31565)并入。

(7)	通过参考2017年3月17日提交给美国证券交易委员会(SEC)的8-K表格中的证据(文件号：FORM 1-31565)合并。

(8)	通过引用提交给公司的S-8表格、2020年8月5日提交的注册说明书、注册号为第333-241023号的证物而并入本公司。

纽约社区Bancorp，Inc.

签名

根据1934年证券交易法的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的下列签署人代表其签署。

		纽约社区银行(New York Community Bancorp，Inc.)
		(注册人)

日期：2020年8月7日	通过：	/s/约瑟夫·R·菲卡洛拉
		约瑟夫·R·菲卡洛拉主席、行政总裁、各位嘉宾：和导演

日期：2020年8月7日	通过：	/s/托马斯·R·坎吉米
		托马斯·R·坎吉米高级执行副总裁和首席财务官