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错误2020Q2持有CO/MS/的市民0001075706--12-31女士P1YP2Y包括截至2020年6月30日和2019年12月31日的48,821美元和-0美元的PPP贷款。00010757062020-06-3000010757062019-12-3100010757062020-04-012020-06-3000010757062019-04-012019-06-3000010757062020-01-012020-06-3000010757062019-01-012019-06-3000010757062019-01-012019-12-3100010757062020-01-012020-03-3100010757062019-01-012019-03-3100010757062019-10-012019-10-0100010757062019-10-0100010757062019-06-3000010757062020-08-0500010757062018-12-3100010757062020-03-3100010757062019-03-310001075706美国-GAAP：RetainedEarningsMember2020-04-012020-06-300001075706美国-GAAP：DepositAccountMember2020-04-012020-06-300001075706US-GAAP：FinancialServiceOtherMember2020-04-012020-06-300001075706美国-GAAP：CommonStockMember2020-04-012020-06-300001075706US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-04-012020-06-300001075706US-GAAP：核心储存库成员2020-04-012020-06-300001075706Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-04-012020-06-300001075706美国-GAAP：RetainedEarningsMember2019-04-012019-06-300001075706美国-GAAP：DepositAccountMember2019-04-012019-06-300001075706US-GAAP：FinancialServiceOtherMember2019-04-012019-06-300001075706美国-GAAP：CommonStockMember2019-04-012019-06-300001075706US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-04-012019-06-300001075706US-GAAP：核心储存库成员2019-04-012019-06-300001075706Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-04-012019-06-300001075706Us-gaap:USGovernmentAgenciesDebtSecuritiesMember2020-06-300001075706美国-GAAP：抵押贷款认可证券成员2020-06-300001075706CZN：州和城市帐户帐户成员2020-06-300001075706美国-GAAP：其他债务证券成员2020-06-300001075706Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMemberCizn:LandDevelopmentAndConstructionLoansMember2020-06-300001075706Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMemberCZN：农地贷款会员2020-06-300001075706Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMemberCZN：OneToFourFamilyMortgageLoansMember2020-06-300001075706Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember美国-GAAP：RealEstateLoanMember2020-06-300001075706Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember2020-06-300001075706美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMemberCZN：商业和工业贷款成员2020-06-300001075706CZN：农地贷款会员美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2020-06-300001075706美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember2020-06-300001075706US-GAAP：Consumer 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美国

证券交易委员会

华盛顿特区20549

形式10-Q

☒	根据1934年“证券交易法”第13或15(D)节规定的季度报告

关于截至的季度期间2020年6月30日

或

☐	根据1934年证券交易所法令第13或15(D)条提交的过渡报告

由_至_的过渡期

委托文件编号：001-15375

公民控股公司

(章程中规定的注册人的确切姓名)


密西西比		64-0666512
(州或其他司法管辖区) 公司或组织)		(美国国税局雇主识别号码)

主街521号, 费城, 女士		39350
(主要行政机关地址)		(邮政编码)

601-656-4692

(登记人的电话号码，包括区号)

根据该法第12(B)节登记的证券：


每节课的标题	交易符号	每个Exchange的名称在其上注册的
普通股，面值0.20美元	CIZN	纳斯达克全球市场

根据该法第12(G)节登记的证券：

无

用复选标记表示注册人是否：(1)在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短期限内)，(1)已提交了1934年证券交易法第F13或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内一直符合此类提交要求。-☒。是*☐**号

用复选标记表示注册人是否已经按照条例第405条的规定以电子方式提交了需要提交的每个交互数据文件

S-T

在过去12个月内(或要求注册人提交此类文件的较短期限内)。*☒**是*☐**号

用复选标记表示注册者是大型加速文件服务器、加速文件服务器

非加速

Filer，一家规模较小的报告公司或一家新兴的成长型公司。请参阅规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。

12b-2

交易法的一部分。

如果是新兴成长型公司，用复选标记表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易法第2913(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。-☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如规则中所定义

12b-2

《交易法》(Exchange Act)的规定)。*☐**是*☒编号：

截至2020年8月5日，发行人所属普通股类别的流通股数量：


标题	出类拔萃
普通股，面值0.20美元		5,586,381

公民控股公司


第一部分：		财务信息	1

	第1项	合并财务报表	1

		截至2020年6月30日(未经审计)和2019年12月31日(已审计)的合并财务状况报表	1

		截至2020年6月30日(未经审计)和2019年(未经审计)三个月和六个月的综合收益表	2

		截至2020年6月30日(未经审计)和2019年(未经审计)三个月和六个月的综合全面收益表	3

		截至2020年6月30日(未经审计)和2019年(未经审计)六个月简明合并现金流量表	4

		合并财务报表附注(未经审计)	5

	第二项。	管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析	43

	项目3.	关于市场风险的定量和定性披露	56

	项目4.	管制和程序	58

第二部分。		其他资料	59

	第1项	法律程序	59

	项目71A。	危险因素	59

	第6项	陈列品	61

签名			62

公民控股公司

合并财务报表附注

截至2020年6月30日及截至2020年6月30日的6个月

(未经审计)

注1.主要会计政策摘要

陈述的基础

该等中期综合财务报表乃根据美国公认会计原则(“GAAP”)编制。然而，这些临时合并财务报表并不包括GAAP要求的完整财务报表所需的所有信息和脚注。中期综合财务报表未经审核，并反映所有调整和重新分类，管理层认为，这些调整和重新分类对于公平列报截至列报中期的经营业绩和财务状况是必要的。所有调整和重新分类都是正常和经常性的。截至2020年6月30日的期间的业绩不一定表明任何其他中期或全年可能预期的结果。

公民控股公司(“本公司”)的中期综合财务报表包括其全资附属公司费城公民银行(“本银行”)和本公司(“本公司”)的账户。除了提供全面服务的商业银行业务外，本行还通过其子公司Title Services LLC提供产权保险服务。所有重大的公司间交易都已在合并中消除。

欲了解更多信息和公司的重要会计政策，请参阅公司年报中的“公民控股公司综合财务报表附注”。

10-K

截至2019年12月31日的年度，于2020年3月13日提交给美国证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)。

业务性质

该银行根据国家银行章程经营，并提供一般银行服务。作为一家州立银行，该银行受密西西比州银行和消费金融部和联邦存款保险公司的监管。该公司还受美联储的监管。世行服务的地区是密西西比州的东部、中部和南部县以及周边地区。在几个分支机构提供服务。

估计数

根据公认会计原则编制合并财务报表要求管理层作出估计和假设，以影响合并财务报表日期的资产和负债额以及或有资产和负债的披露，以及报告期内的收入和费用的报告金额。实际结果可能与这些估计不同。

特别容易受到重大变化影响的估计数涉及贷款损失拨备的确定和因丧失抵押品赎回权或偿还贷款而获得的房地产的估值。在确定贷款损失拨备和丧失抵押品赎回权的房地产估值方面，管理层对重要财产进行独立评估。

虽然管理层使用现有信息确认贷款损失并对丧失抵押品赎回权的房地产进行估值，但根据当地经济状况的变化，未来可能有必要增加津贴或调整估值。此外，监管机构作为其审查过程中不可或缺的一部分，定期审查公司的贷款损失拨备和丧失抵押品赎回权的房地产的估值。该等机构可能要求本公司确认津贴的增加或根据其在审查时对其可获得的信息的判断对估值进行调整。由于这些因素，贷款损失拨备和丧失抵押品赎回权的房地产估值在短期内可能会发生实质性变化，这是合理的。

风险和不确定性

(单位为千，贷款数量除外)

霍乱的爆发

新冠肺炎

对公司客户经营的广泛行业产生了不利影响，并可能削弱他们履行对公司的财务义务的能力。世界卫生组织(World Health Organization)宣布。

新冠肺炎

要成为一种全球流行病，几乎所有的公共商业和相关商业活动都必须不同程度地减少，目标是降低新感染率。疫情的蔓延对美国经济造成了重大破坏，并扰乱了该公司运营地区的银行和其他金融活动。虽然到目前为止还没有对公司员工造成实质性影响，

新冠肺炎

还可能给公司带来广泛的业务连续性问题。

国会、总统和美联储已经采取了几项旨在缓冲经济影响的行动。最值得注意的是，“冠状病毒援助、救济和经济安全法”(“CARE”)于2020年3月底签署成为法律，金额超过1美元。2万亿立法一揽子计划。CARE法案的目标是通过各种措施防止经济严重下滑，包括对美国家庭的直接财政援助和对受到重大影响的行业的经济刺激。一揽子计划还包括为医院和提供者提供广泛的紧急资金。除了一般的影响之外，

COVID-19，

CARE法案的某些条款以及最近的其他立法和监管救济努力预计将对公司的运营产生实质性影响。

本公司的业务取决于其员工和客户进行银行和其他金融交易的意愿和能力。

新冠肺炎

如果情况进一步升级或不成功，本公司可能会对其业务、财务状况、运营结果和现金流产生重大不利影响。虽然不可能全面了解

COVID-19，

以及由此导致的减少其蔓延的措施将对本公司的运营产生影响，本公司正在披露其所知的潜在重大项目。

财务状况和经营业绩

由于以下原因，公司的手续费收入已经减少，并可能继续减少

新冠肺炎(音译)。

根据监管机构的指导，公司正在积极与

新冠肺炎

受影响的客户从各种来源免除费用，例如但不限于资金和透支费不足、自动取款机费用、账户维护费等。目前，这些费用的降低被认为是暂时的，与预期的期限相结合。

新冠肺炎

目前，本公司无法预测此类影响的重要性，但认识到经济影响的广度可能会影响其未来的手续费收入。

由于以下原因，公司的利息收入可能会减少

新冠肺炎(音译)。

根据监管机构的指导，公司正在积极与

新冠肺炎

受影响的借款人推迟付款和费用。*虽然利息和费用仍将通过正常的GAAP会计产生收入，但如果这些延期付款最终出现信贷损失，应计利息收入和费用将需要冲销。*在这种情况下，未来期间的利息收入可能会受到负面影响。*目前，公司无法预测这种影响的重要性，但认识到经济影响的广度可能会影响借款人在未来期间的偿还能力。*在这种情况下，公司无法预测这种影响的重大程度，但认识到经济影响的广度可能会影响借款人在未来期间的偿还能力。*在这种情况下，公司无法预测这种影响的重要性，但认识到经济影响的广度可能会影响借款人在未来期间的偿还能力。

资本和流动性

虽然公司相信它有足够的资本来承受由以下因素带来的长期经济衰退

COVID-19，

其报告和监管资本比率可能会受到进一步的信贷损失和手续费收入损失的不利影响。

公司保持着获得多种流动资金来源的渠道。如果长期的经济衰退导致公司的大量存款客户撤出资金，公司可能会变得更加依赖不稳定或更昂贵的资金来源。批发融资市场仍然对我们开放，但短期融资利率最近波动较大。*如果融资成本长期居高不下，可能会对公司的净息差产生不利影响。

资产评估

目前，公司预计不会

新冠肺炎

影响其在合并财务状况表上及时对资产进行会计处理的能力；然而，这种情况在未来可能会发生变化。虽然某些估值假设和判断将发生变化，以考虑到与大流行病相关的情况，如信用利差扩大，但该公司预计用于确定根据公认会计原则计量的资产公允价值的方法不会有重大变化。

新冠肺炎

可能导致本公司股价下跌或发生管理层认为在某些情况下可能导致我们进行商誉减值测试并导致在此期间计入减值费用的触发事件。如果公司断定其商誉全部或部分受损，

非现金

此类减值金额的费用将计入收益。这样的收费不会对有形资本或监管资本产生影响。

流程、控制和业务连续性计划

该公司援引了董事会批准的大流行防备计划，其中包括远程工作战略和其他措施。该公司预计不会因继续部署远程工作战略而招致额外的材料成本。到目前为止，尚未发现任何重大的运营或内部控制挑战或风险。鉴于公司为防止病毒蔓延而采取的措施，公司预计其维护其系统和控制的能力不会受到重大挑战。

新冠肺炎(音译)是世界上最大的

公司目前没有因实施其业务连续性计划而面临任何物质资源限制。

向借款人提供贷款业务和融通服务

根据监管机构在这种前所未有的情况下与借款人合作的指导方针，以及CARE法案中概述的内容，公司一直在为受到疫情不利影响的商业贷款客户执行延期付款计划。*根据客户已证明的需求，公司将全额偿还贷款或偿还贷款的主要部分推迟60或90天。随着许多借款人的原定延期期限开始到期，本公司将提供额外的仅限利息付款计划，期限最长可达6个月

逐笔贷款

根据。截至2020年7月24日，公司已对311笔未偿还贷款余额执行了311次延期。226,855.*根据2020年3月发布的机构间指导意见，这些短期延期不被视为问题债务重组。

随着由美国小企业管理局(SBA)管理的Paycheck Protection Program(PPP)的通过，公司正在积极参与通过该计划帮助其客户申请资源。PPP贷款有

二-年份

期限和赚取利息在1%。本公司相信，根据该计划的条款，这些贷款中的大部分最终将被小企业管理局免除。截至2020年7月24日，本公司已完成588笔小企业管理局PPP贷款，总金额为$。48,821在资金方面。根据公司的理解，通过购买力平价计划提供资金的贷款由美国政府全额担保。如果这些情况发生变化，公司可能被要求通过将额外的信用损失费用计入收益来建立额外的信用损失拨备。

此外，在这一史无前例的时期，出于对社区的敏感性和服务，该公司将免除某些逾期付款和服务费，并暂时停止收取逾期贷款的努力。

学分

该公司正在与直接受影响的客户合作

新冠肺炎(音译)是世界上最大的

公司准备根据监管机构的指导方针提供短期援助。*由于目前的经济环境是由

新冠肺炎

由于存在病毒，公司正在与借款人进行更频繁的沟通，以更好地了解他们的情况和面临的挑战，使其能够在出现需求和问题时积极应对。如果经济状况恶化，公司可能会进一步增加贷款损失拨备，并记录额外的信贷损失费用。本公司的资产质量指标有可能在未来的计量期间恶化，如果

新冠肺炎

是延长的。

新会计准则的采纳

2017年1月，FASB发布了ASU

2017-04, “

无形资产-商誉和其他(主题350)-简化商誉减损测试

“(”ASU

2017-04“)。亚利桑那州立大学

2017-04

通过要求减值费用以上一步中的第一步为基础，简化了所有实体的商誉减值会计

两步走

损伤试验。根据新的指导方针，如果报告单位的账面金额超过其公允价值，实体将根据该差额记录减值费用。减值费用将限于分配给该报告单位的商誉金额。该准则取消了使用步骤2计算商誉减值费用的事先要求，即要求实体通过将商誉的隐含公允价值与其账面金额进行比较来计算任何减值费用。ASU

2017-04

于2020年1月1日对本公司生效，对本公司财务报表无重大影响。

ASU

2019-13

“

公允价值计量(主题820)-公允价值计量披露要求的变化

“(”ASU

2019-13”)

取消披露第1级公允价值计量方法和第2级公允价值计量方法之间转移的金额和原因、各级之间转移时间的政策以及第3级公允价值计量的估值过程的要求。它还增加了一项要求，即为报告期末举行的经常性3级公允价值计量，披露列入其他全面收益的期间未实现损益的变化，以及用于制定3级计量的重大不可观察投入的范围和加权平均值。对于某些不可观察到的投入，如果其他定量信息是更合理和合理的方法来反映用于制定第3级公允价值计量的不可观察投入的分布，则实体可以披露其他量化信息，以代替加权平均。ASU

2019-13

从2019年12月15日之后开始的年度和中期有效。ASU

2019-13

于2020年1月1日对本公司生效，对本公司财务报表无重大影响。

2020年3月，包括联邦储备系统理事会和联邦存款保险公司在内的多个监管机构(“这些机构”)发布了一份关于金融机构与受影响客户合作的贷款修改和报告的跨部门声明。

新冠肺炎。

机构间声明立即生效，并影响了贷款修改的会计。在会计准则编撰下

310-40,

“

应收账款-债权人的问题债务重组

，“(”ASC

310-40”),

如果债权人出于与债务人财务困难相关的经济或法律原因，向债务人提供了它本来不会考虑的特许权，债务重组就构成了问题债务重组(“TDR”)。这些机构与财务会计准则委员会的工作人员确认，短期修改是在善意的基础上做出的，以回应

新冠肺炎

对于在任何救济之前在位的借款人，不应被视为TDR。这包括短期(例如，6个月)修改，如延期付款、免除费用、延长还款期限或

其他微不足道的延迟付款。被视为当前借款人的借款人是那些在实施修改计划时合同付款逾期不到30天的借款人。这一跨部门指导预计将对公司的财务报表产生实质性影响；然而，这种影响目前还不能量化。有关迄今影响的披露，请参阅综合财务报表简明脚注附注8。

新发布但尚未生效的会计准则

2016年6月，FASB发布了ASU

2016-13,

“金融工具--信贷损失(专题326)：金融工具信贷损失的计量”(“ASU”

2016-13”).

ASU

2016-13

对金融工具信贷损失的会计处理和披露进行重大修改。新的当前预期信贷损失(CECL)减值模型将需要对预期信贷损失的估计，这是在工具的合同期限内衡量的，除了有关过去事件和当前状况的信息外，该模型还考虑对未来经济状况的合理和可支持的预测。该准则提供了极大的灵活性，并要求在汇集具有类似风险特征的金融资产、确定所述金融资产的合同条款和调整相关历史损失信息方面做出高度判断，以便对预期终身损失进行估计。此外，亚利桑那州立大学

2016-13

对发生信用恶化的债务证券和购入金融资产的信用损失进行会计修正。亚利桑那州立大学(ASU)的修正案

2016-13

目前在2019年12月31日之后开始的财年有效，并在这些年内对作为SEC备案人的公共业务实体的过渡期有效。然而，在2019年10月，FASB批准推迟ASU的生效日期

2016-13

对某些公司来说。本公司的新生效日期为2023年1月1日。ASU

2016-13

允许使用实用的、与公司情况相关的估计技术，只要这些技术随着时间的推移得到一致的应用，并根据标准忠实地估计预期的信贷损失。ASU列出了几种可以接受的常见信用损失方法，如现金流贴现法、损失率法和违约/违约损失概率(PD/LGD)法。根据每个已确定的具有相似风险特征的金融资产池的性质，公司目前计划实施PD/LGD方法或损失率方法来估计预期的信贷损失。公司期望亚利桑那州立大学

2016-13

对公司的会计政策、财务报告的内部控制和脚注披露产生重大影响。该公司已经评估了其数据和系统需求，并已开始设计其财务模型，以根据该标准估计预期的信贷损失。需要对上述模型进行进一步的开发、测试和评估，以确定采用本标准将对公司的财务状况和运营结果产生的影响。

注2.并购

(单位为千，共享数据除外)

与特许银行合并

自2019年10月1日起，本公司通过合并Charge Bank(“Charge”)完成了对Charge Bank(“Charge”)的收购，交易价值约为$19.72000万。本公司发行了666,101普通股，支付约$6.1向Charge股东支付100万美元现金，不包括为零碎股份支付的现金。在交易结束时，渣打银行与渣打银行合并，而渣打银行是合并中幸存的公司。本公司于收购日期后期间的综合财务报表中计入“特许经营”。

有关与Charge合并的详情，请参阅公司年报表格内的公民控股公司综合财务报表附注

10-K

截至2019年12月31日的年度，于2020年3月13日提交给美国证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)。

附注3.承担和或有负债

(千)

在正常业务过程中，该公司承诺向其客户提供信贷。这些承付款中未使用的部分没有反映在随附的财务报表中。截至2020年6月30日，该公司已与某些客户达成贷款承诺，未使用余额总额为#美元。88,744相比之下，总计未用余额为#美元。94,0092019年12月31日。一共有$4,565截至2020年6月30日的未偿还信用证和美元2,4362019年12月31日。这种承诺的公允价值不被认为是实质性的，因为信用证和贷款承诺通常在到期之前没有全部使用，如果有的话。此类信函和承诺的余额不应用于预测未来的实际流动资金需求。然而，该公司确实将其信贷相关承诺项下的使用预期纳入其资产和负债管理计划。

该公司是日常业务过程中出现的诉讼和其他索赔的一方，所有这些诉讼和索赔都在激烈地争辩中。在正常业务过程中，管理层评估与诉讼相关的估计损失或成本，并在管理层认为此类损失可能且可以合理估计时，为预期损失拨备。目前，管理层根据法律顾问的意见，相信未决法律程序的最终解决方案不太可能对本公司的综合财务状况或经营业绩产生重大影响。

注4.每股净收益

(以千为单位，不包括每股和每股数据)

每股净收益-Basic是根据每个时期的加权平均流通股数量计算的。稀释后每股净收入是根据每个期间的已发行加权平均股数加上已发行股票期权和限制性股票的稀释效应，采用库存股方法计算的，稀释后的每股净收益是根据每期已发行股票的加权平均数加上流通股期权和限制性股票的稀释效应计算的。每股净收益计算如下：


	在这三个月里				在过去的六个月里
	截至6月30日，				截至6月30日，
	2020		2019		2020		2019
基本加权平均流通股		5,580,340		4,897,970		5,573,515		4,895,265
授予期权的稀释效应		3,449		2,921		2,824		2,697

稀释加权平均流通股		5,583,789		4,900,891		5,576,339		4,897,962

净收入	$	1,462	$	1,371	$	2,622	$	2,598
每股净收益-基本	$	0.26	$	0.28	$	0.47	$	0.53
每股净收益-稀释后	$	0.26	$	0.28	$	0.47	$	0.53

注5.股权薪酬计划

(单位为千，每股数据除外)

本公司已采纳二零一三年奖励薪酬计划(“二零一三年计划”)，本公司拟在二零一三年计划终止或期满前，用作日后向雇员、董事或顾问授予股权。

在通过2013年计划之前，本公司向董事颁发了1999年董事股票薪酬计划(“董事计划”)的奖励，该计划已到期。

下表为截至2020年6月30日的六个月股票期权活动摘要：


	董事计划					2013年计划
	数的股份			加权平均值锻炼价格		数的股份		加权平均值锻炼价格
截至2019年12月31日未偿还		40,500		$	21.49		—	$	—
授与		—			—		—		—
已行使		(4,500	)		19.18		—		—
过期		(13,500	)		25.72		—		—

截至2020年6月30日未偿还		22,500		$	19.41		—	$	—

截至2020年6月30日，根据董事计划未偿还期权的内在价值为$125,280. 不是的截至2020年6月30日，2013年计划下的期权尚未完成。

于2020年内，本公司董事共获限制性股票授予8,2502013年计划下的普通股。这些赠款授予一个

一年期

截至2021年4月29日的期间，在此期间，接受者有权投票表决股票并获得股息。该等股份于授出日期之公平价值为$。169并将按比例在

一-年份

归属期。三年后。

在2015年期间，7,500限制性股票授予首席执行官(CEO)，该股票将根据下一年的股票业绩时间表授予五年。公司的股票业绩达到了2016年的目标，首席执行官被授予20%，或1,500限制性股票的股份，费用为$32。2017年，公司再次召开会议20%的目标，首席执行官被赋予了额外的1,500限制性股票的股份，费用为$37。本公司于2020、2019年或2018年的股票表现未达到目标，且未记录相应费用。另外，剩下的4,500截至2020年6月22日，即五年归属期届满，限制性股票被没收。

注6.所得税

(千)

截至2020年6月30日及2019年6月30日止三个月，本公司录得所得税拨备共计$392及$320分别为。实际税率是21.1%和18.9截至2020年6月30日和2019年6月30日的三个月分别为1%。

截至2020年6月30日及2019年6月30日止六个月，本公司录得所得税拨备共计$617及$515分别为。实际税率是19.0%和16.5截至2020年6月30日和2019年6月30日的六个月分别为6%。

所得税规定既包括联邦所得税，也包括州所得税，与法定税率不同，原因是主要与免税市政投资有关的有利的永久性差异。

注7.证券

(千)

证券的摊余成本和估计公允价值

可供出售

在累计其他综合收益中确认的相应未实现损益总额如下：


2020年6月30日	摊销成本		毛未实现收益		毛未实现损失		估计数公允价值
有价证券可供出售
美国政府机构的义务	$	7,605	$	202	$	—	$	7,807
抵押贷款支持证券		546,348		6,734		1,695		551,387
州、县、市		65,711		2,325		21		68,015
其他证券		500		10		—		510

总计	$	620,164	$	9,271	$	1,716	$	627,719


2019年12月31日	摊销成本		毛未实现收益		毛未实现损失		估计数公允价值
有价证券可供出售
美国政府机构的义务	$	97,400	$	—	$	289	$	97,111
抵押贷款支持证券		308,310		640		2,050		306,900
州、县、市		59,724		708		60		60,372

总计	$	465,434	$	1,348	$	2,399	$	464,383

在2020年6月30日和2019年12月31日，账面价值为美元的证券559,885及$413,275分别承诺确保政府和公众存款以及根据回购协议出售的证券。

证券在2020年6月30日和2019年12月31日按合同到期日的摊余成本和估计公允价值如下所示。实际到期日可能与合同到期日不同，因为发行人有权催缴或预付某些债务。


	2020年6月30日				2019年12月31日
	摊销		估计数		摊销		估计数
	成本		公允价值		成本		公允价值
可供出售
在一年或更短的时间内到期	$	845	$	855	$	345	$	345
在一年到五年后到期		1,349		1,384		89,920		89,681
在五年到十年后到期		18,862		19,569		18,678		18,808
十年后到期		52,760		54,524		48,181		48,649
住宅抵押贷款支持证券		508,477		512,365		259,309		258,415
商业抵押贷款支持证券		37,871		39,022		49,001		48,485

总计	$	620,164	$	627,719	$	465,434	$	464,383

下表显示了该公司的未实现亏损总额和公允价值

可供出售

投资，按投资类别和单个投资在2019年6月30日和2019年12月31日处于持续亏损状态的时间长短汇总。

证券未实现损失信息综述

可供出售的，

按安全类型分类如下：


2020年6月30日	少于12个月				12个月或以上				总计
	公平		未实现		公平		未实现		公平		未实现
证券说明	价值		损失		价值		损失		价值		损失
美国政府机构的义务	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—
抵押贷款支持证券		204,746		1,695		—		—		204,746		1,695
州、县、市		3,363		21		—		—		3,363		21

总计	$	208,109	$	1,716	$	—	$	—	$	208,109	$	1,716


2019年12月31日	少于12个月				12个月或以上				总计
	公平		未实现		公平		未实现		公平		未实现
证券说明	价值		损失		价值		损失		价值		损失
美国政府机构的义务	$	76,682	$	217	$	20,429	$	72	$	97,111	$	289
抵押贷款支持证券		101,730		871		76,630		1,179		178,360		2,050
州、县、市		8,280		37		3,731		23		12,011		60

总计	$	186,692	$	1,125	$	100,790	$	1,274	$	287,482	$	2,399

该公司在美国政府机构、抵押贷款支持证券以及州、县和市政债券义务上的未实现亏损是自购买以来利率上升趋势的结果，主要是在

期中考试

部门。上表披露的未实现亏损没有一项与信用恶化有关。该公司并不打算出售其持有的任何处于未变现亏损状况的证券，而该公司亦不大可能须在收回其可能到期的摊销成本基准之前出售任何该等证券。此外，尽管其中一些证券已连续12个月处于未实现亏损状态，但该公司仍在按计划收取本金和利息。本公司已确定，此分类中的证券在2020年6月30日或2019年12月31日均无临时减值。

注8.未购买贷款

(单位：千，贷款额除外)

“购买的”贷款是指在公司之前的任何收购中获得的贷款。“未购买”贷款包括公司的所有其他贷款。就附注8而言，所有提及的“贷款”均指未购买的贷款。

截至2020年6月30日，按类别划分的逾期贷款账龄分析为

接踵而至


	贷款 30-89天逾期		贷款 90%或更多过去的几天到期		过去总计到期贷款		电流贷款		贷款总额		应计贷款 90%或更多日数逾期付款
房地产：
土地开发建设	$	6	$	110	$	116	$	86,019	$	86,135	$	—
农田		145		44		189		15,269		15,458		44
1-4 家庭抵押贷款		1,419		518		1,937		87,806		89,743		126
商业地产		2,850		1,214		4,064		214,807		218,871		118

房地产贷款总额		4,420		1,886		6,306		403,901		410,207		288
商业贷款：
商业和工业贷款		60		422		482		128,306		128,788		—
农业生产和其他农场贷款		25		—		25		559		584		—

商业贷款总额		85		422		507		128,865		129,372		—
消费贷款：
信用卡		17		10		27		1,576		1,603		10
其他消费贷款		62		40		102		11,081		11,183		3

消费贷款总额		79		50		129		12,657		12,786		13

贷款总额	$	4,584	$	2,358	$	6,942	$	545,423	$	552,365	$	301

截至2019年12月31日，按类别划分的逾期贷款账龄分析为

接踵而至


	贷款 30-89天逾期		贷款 90%或更多过去的几天到期		过去总计到期贷款		电流贷款		贷款总额		应计贷款 90%或更多日数逾期付款
房地产：
土地开发建设	$	736	$	—	$	736	$	65,692	$	66,428	$	—
农田		171		39		210		15,385		15,595		39
1-4 家庭抵押贷款		3,116		777		3,893		83,738		87,631		147
商业地产		8,511		2,080		10,591		197,013		207,604		18

房地产贷款总额		12,534		2,896		15,430		361,828		377,258		204
商业贷款：
商业和工业贷款		586		312		898		83,713		84,611		52
农业生产和其他农场贷款		17		—		17		666		683		—

商业贷款总额		603		312		915		84,379		85,294		52
消费贷款：
信用卡		45		18		63		1,770		1,833		18
其他消费贷款		172		42		214		11,846		12,060		—

消费贷款总额		217		60		277		13,616		13,893		18

贷款总额	$	13,354	$	3,268	$	16,622	$	459,823	$	476,445	$	274

如根据目前的资料及事件，本公司可能无法收回根据贷款协议的原有合约条款到期的所有款项，包括预定本金及利息支付，则贷款被视为减值。在决定对哪些贷款进行减值评估时，管理层会考虑所有超过#美元的贷款。100这些是逾期贷款，破产申请，以及任何可能导致借款人根据最初的协议条款无法偿还贷款的情况。如果一笔贷款被确定为减值，并且抵押品被认为不足以全额偿还贷款，将建立特定的准备金。不良贷款的利息支付通常用于本金，除非本金的可收回性得到合理保证，在这种情况下，利息以现金为基础确认。不良贷款或其部分，

冲销

当被认为是无法收集的时候。

截至2020年6月30日，按类别划分的不良贷款如下：


	未付校长天平		录下来投资不带编号津贴		录下来投资使用津贴		总计录下来投资		相关津贴		平均值录下来投资
房地产：
土地开发建设	$	161	$	108	$	53	$	161	$	16	$	136
农田		159		159		—		159		—		206
1-4 家庭抵押贷款		967		959		8		967		5		903
商业地产		8,203		3,479		4,531		8,010		699		8,900

房地产贷款总额		9,490		4,705		4,592		9,297		720		10,144
商业贷款：
商业和工业贷款		566		59		507		566		165		355

商业贷款总额		566		59		507		566		165		355

贷款总额	$	10,056	$	4,764	$	5,099	$	9,863	$	885	$	10,499

截至2019年12月31日的不良贷款，按类别划分如下：


	未付校长天平		录下来投资不带编号津贴		录下来投资使用津贴		总计录下来投资		相关津贴		平均值录下来投资
房地产：
土地开发建设	$	111	$	58	$	53	$	111	$	16	$	56
农田		252		252		—		252		—		261
1-4 家庭抵押贷款		839		740		99		839		28		996
商业地产		11,506		5,949		3,840		9,789		566		9,337

房地产贷款总额		12,708		6,999		3,992		10,991		610		10,650
商业贷款：
商业和工业贷款		144		—		144		144		72		72

商业贷款总额		144		—		144		144		72		72

贷款总额	$	12,852	$	6,999	$	4,136	$	11,135	$	682	$	10,722

下表列出了问题债务重组，按

班级


2020年6月30日	数量：贷款		预修改出类拔萃录下来投资		修改后出类拔萃录下来投资
商业地产		3	$	4,871	$	2,400

总计		3	$	4,871	$	2,400


2019年12月31日	数量：贷款		预修改出类拔萃录下来投资		修改后出类拔萃录下来投资
商业地产		3	$	4,871	$	2,495

总计		3	$	4,871	$	2,495

下表列出了该公司不良债务重组的变化情况：


	数量：贷款		录下来投资
2019年1月1日的总计		3	$	2,782
由于以下原因而减少：
本金还款				(287	)

2020年1月1日的总数		3	$	2,495
由于以下原因而减少：
本金还款				(95	)

截至2020年6月30日的总数		3	$	2,400

已分配的可归因于重组贷款的贷款损失拨备为

$-0-

2020年6月30日和2019年12月31日。截至2020年6月30日，该公司没有承诺为这些问题债务重组提供额外资金。

在下列情况下，公司使用风险等级矩阵为其每笔贷款分配风险等级

起源

并且随着与贷款强度相关的因素的变化而更新。贷款的等级是从1到9。下面描述9个风险等级的一般特征。

1级最低风险-这些贷款对公司没有损失风险敞口。这一分类仅适用于向资本实力显著、杠杆率低、收益和增长稳定的借款人提供的最好、担保良好的贷款，以及其他随时可用的融资选择。这类贷款还将包括由政府计划担保的贷款。

中等风险-这些贷款包括信用质量稳固和中等损失风险的借款人。这些贷款可以由另一家信誉良好的金融机构的存单完全担保，也可以由现成的、保证金可接受的有价证券担保。

3级平均风险-这是分配给公司持有的大部分贷款的评级。这包括平均亏损敞口和平均整体质量的贷款。这些贷款应该通过拥有足够的抵押品和足够的借款人收入来清算。此外，这些贷款都有适当的文件记录，并且符合当前贷款政策的所有方面。

4级可接受的风险-借款人产生足够的现金流来偿还债务，但大多数营运资产和资本扩张需求都是从外部来源提供的。盈利能力和关键资产负债表比率通常接近同行，但有一个或多个可能高于同行。

5级管理注意-借款人由于业绩趋势或管理方面的担忧而存在重大弱点。借款人的财务状况已经转为负面，可能暂时处于紧张状态。现金流疲软，但现金储备仍足以偿还债务。管理上的弱点是显而易见的。

等级6.特别提到的其他贷款(“Olem”)-这类贷款从根本上说是健康的，但也有一些弱点。Olem贷款有潜在的弱点，如果不加以检查或纠正，可能会削弱资产或在未来某个日期不能充分保护银行的信用状况。这些贷款在信用、抵押品或偿还能力方面存在明显的弱点，但没有损失的预期。

7级不合格资产-被归类为不符合标准的资产，债务人或质押抵押品(如果有)的当前净值和支付能力不足以保护这些资产。被归类为不合标准的资产必须有基于客观证据的明确定义的弱点。被归类为不合标准的资产的特点是，如果缺陷得不到纠正，保险机构显然有可能蒙受一些损失。清算不及时的可能性要求分类不达标，即使完全亏损的可能性很小。这种分类并不意味着贷款将招致全部或部分损失。不合标准的贷款可能会减值，也可能不会减值。

8级可疑-分类为可疑的贷款具有不符合标准分类的所有缺点，并增加了一个特征，即根据当前存在的事实、条件和价值，该缺点使收集或清算变得非常可疑或不太可能。损失的可能性极高，但由于某些可能对资产有利和加强的重要而合理的特定待决因素，其作为估计损失的分类将被推迟，直到可能确定其更确切的状态。若分类有问题，可能反映出主要还款来源已不复存在，而次要还款来源的质素亦存在严重疑问。

9级损失-被归类为损失的贷款被认为是无法收回的，其价值很小，因此没有理由继续作为银行资产。这种分类并不意味着资产绝对没有回收或残值，而是说，即使未来可能出现部分回收，推迟注销这项基本没有价值的资产也是不切实际或不可取的。这一分类还包括被评级为不合格资产和不良资产的贷款的定义损失部分。

这些内部分配的分数在一年中持续更新，代表管理层在2020年6月30日对分数的最新判断。

下表详细说明了截至2020年6月30日按贷款等级和类别划分的贷款总额：


	满意 1,2,3,4		特殊提一下 5,6		不合标准 7		疑团 8		亏损9		总计贷款
房地产：
土地开发建设	$	83,509	$	1,922	$	704	$	—	$	—	$	86,135
农田		14,450		280		728		—		—		15,458
1-4 家庭抵押贷款		81,552		2,047		6,144		—		—		89,743
商业地产		183,080		20,818		14,973		—		—		218,871

房地产贷款总额		362,591		25,067		22,549		—		—		410,207
商业贷款：
商业和工业贷款		121,398		4,050		3,331		—		9		128,788
农业生产和其他农场贷款		552		19		3		—		10		584

商业贷款总额		121,950		4,069		3,334		—		19		129,372
消费贷款：
信用卡		1,576		—		27		—		—		1,603
其他消费贷款		11,029		46		71		37		—		11,183

消费贷款总额		12,605		46		98		37		—		12,786

贷款总额	$	497,146	$	29,182	$	25,981	$	37	$	19	$	552,365

下表详细说明了截至2020年6月30日按贷款等级和类别划分的贷款总额，与公司的贷款等级一致：


	满意 1,2,3,4		提一下 5,6		不合标准 7		疑团 8		亏损9		总计贷款
房地产：
土地开发建设	$	10,466	$	1,602	$	79	$	—	$	—	$	12,147
农田		275		167		—		—		—		442
1-4 家庭抵押贷款		27,231		1,396		1,109		—		—		29,736
商业地产		25,857		1,538		415		—		—		27,810

房地产贷款总额		63,829		4,703		1,603		—		—		70,135
商业贷款：
商业和工业贷款		10,560		667		328		—		—		11,555
农业生产和其他农场贷款		858		—		—		—		—		858

商业贷款总额		11,418		667		328		—		—		12,413
消费贷款：
其他消费贷款		1,232		34		20		—		—		1,286

消费贷款总额		1,232		34		20		—		—		1,286

贷款总额	$	76,479	$	5,404	$	1,951	$	—	$	—	$	83,834

下表详细说明了按贷款等级划分的贷款总额，这些贷款与公司截至的贷款等级和类别保持一致。

十二月

31, 2019:


	满意 1,2,3,4		特殊提一下 5,6		不合标准 7		疑团 8		亏损9		总计贷款
房地产：
土地开发建设	$	13,890	$	789	$	43	$	—	$	—	$	14,722
农田		510		—		—		—		—		510
1-4 家庭抵押贷款		33,737		1,535		680		—		—		35,952
商业地产		30,780		1,656		—		—		—		32,436

房地产贷款总额		78,917		3,980		723		—		—		83,620
商业贷款：
商业和工业贷款		13,545		608		—		—		—		14,153
农业生产和其他农场贷款		884		—		—		—		—		884

商业贷款总额		14,429		608		—		—		—		15,037
消费贷款：
其他消费贷款		1,937		36		—		—		—		1,973

消费贷款总额		1,937		36		—		—		—		1,973

贷款总额	$	95,283	$	4,624	$	723	$	—	$	—	$	100,630

在企业合并中购买的贷款，如果在购买之日表现出自发起以来信用质量恶化的证据，以致很可能无法收回所有合同要求的付款，则如下：


	2020年6月30日		2019年12月31日-2019年12月31日
房地产：
土地开发建设	$	28	$	43
农田		—		—
1-4 家庭抵押贷款		695		706
商业地产		—		—

房地产贷款总额		723		749

PCD贷款总额	$	723	$	749

注13.股东权益

(单位为千，共享数据除外)

以下是公司资本结构中的活动摘要：


	数量股份已发布			普普通通股票			附加实缴资本			累积其他综合收入(亏损)			留用收益			总计
平衡，2020年1月1日		5,578,131		$	1,116		$	17,883		$	(789	)	$	94,590		$	112,800
净收入		—			—			—			—			1,160			1,160
已支付股息($0.24每股)		—			—			—			—			(1,339	)		(1,339	)
行使的选项		4,500			1			86			—			—			87
授予的限制性股票		—			—			—			—			—			—
股票补偿费用		—			—			40			—			—			40
其他全面收益，净额		—			—			—			5,996			—			5,996

平衡，2020年3月31日		5,582,631		$	1,117		$	18,009		$	5,207		$	94,411		$	118,744
净收入		—			—			—			—			1,462			1,462
已支付股息($0.24每股)		—			—			—			—			(1,342	)		(1,342	)
没收的限制性股票		(4,500	)		(1	)		1			—			—			—
授予的限制性股票		8,250			2			(2	)		—			—			—
股票补偿费用		—			—			41			—			—			41
其他全面收益，净额		—			—			—			464			—			464

平衡，2020年6月30日		5,586,381		$	1,118		$	18,049		$	5,671		$	94,531		$	119,369


	数量股份已发布		普普通通股票		附加实缴资本			累积其他综合收入(亏损)			留用收益			总计
余额，2019年1月1日		4,904,530	$	981	$	4,298		$	(14,975	)	$	93,562		$	83,866
净收入		—		—		—			—			1,227			1,227
已支付股息($0.24每股)		—		—		—			—			(1,177	)		(1,177	)
行使的选项		—		—		—			—			—			—
授予的限制性股票		—		—		—			—			—			—
股票补偿费用		—		—		41			—			—			41
其他全面收益，净额		—		—		—			6,622			—			6,622

平衡，2019年3月31日		4,904,530	$	981	$	4,339		$	(8,353	)	$	93,612		$	90,579
净收入		—		—		—			—			1,371			1,371
已支付股息($0.24每股)		—		—		—			—			(1,179	)		(1,179	)
行使的选项		—		—		—			—			—			—
授予的限制性股票		7,500		2		(2	)		—			—			—
股票补偿费用		—		—		41			—			—			41
其他全面收益，净额		—		—		—			5,325			—			5,325

平衡，2019年6月30日		4,912,030	$	983	$	4,378		$	(3,028	)	$	93,804		$	96,137

附注14.金融工具的公允价值

美国会计准则委员会的公允价值主题建立了计量公允价值的框架，并要求加强对公允价值计量的披露。本主题阐明，公允价值是退出价格，代表在市场参与者之间有序交易中出售资产或转移负债将收到的金额。本主题还要求披露资产和负债的公允价值是如何确定的，并建立一个层次结构，这些资产和负债必须根据以下重要投入水平进行分组：


1级		相同资产或负债的活跃市场报价(未调整)；

2级		直接或间接可观察到的一级中包括的相同资产和负债的活跃市场报价以外的投入，如活跃市场中类似资产或负债的报价，或不活跃市场中相同或类似资产或负债的报价；或

第3级		资产或负债的不可观察的输入，如贴现现金流模型或估值。

确定资产和负债在这个层次结构中的位置是基于对公允价值计量有重要意义的最低投入水平。

下表列出了截至2020年6月30日在经常性基础上按公允价值计量的资产和负债：


	公允价值计量使用：
	报价如下：处于活动状态市场：雷同资产		显着性其他可观测输入量		显着性看不见的输入量
	(1级)		(2级)		(3级)		总计
可供出售的证券
美国政府机构的义务	$	—	$	7,807	$	—	$	7,807
抵押贷款支持证券		—		551,387		—		551,387
州、县和市的义务		—		68,015		—		68,015
其他证券		510		—		—		510

总计	$	510	$	627,209	$	—	$	627,719

下表列出了截至2019年12月31日按公允价值经常性计量的资产和负债：


	公允价值计量使用：
	报价如下：处于活动状态市场：雷同资产		显着性其他可观测输入量		显着性看不见的输入量
	(1级)		(2级)		(3级)		总计
可供出售的证券
美国政府机构的义务	$	—	$	97,111	$	—	$	97,111
抵押贷款支持证券		—		306,900		—		306,900
州、县和市的义务		—		60,372		—		60,372

总计	$	—	$	464,383	$	—	$	464,383

地铁公司记录在案不是的截至2020年6月30日或2019年12月31日止期间的收益损益，可归因于与报告日期仍持有的资产相关的未实现损益的变化。

减值贷款

被视为减值的贷款在确认为减值时保留，同时考虑抵押品的公允价值减去

估计数

销售成本。抵押品可以是房地产和/或商业资产，包括但不限于设备、库存和应收账款。房地产的公允价值是根据合格的持牌估价师的评估确定的。企业资产的公允价值一般以企业财务报表上报告的金额为基础。评估和报告的价值可以根据管理层的历史知识、自评估时起的市场状况变化以及客户和客户的业务管理知识进行调整。由于并非所有的估值投入都是可观察到的，这些非经常性公允价值确定被归类为3级。不可观察的投入可能会因个别资产而异，房地产的公允价值以评估价值为基础的公允价值是主要的方法。本公司审查经认证的评估是否适当，并向下调整价值，以考虑出售、关闭和清算成本，这通常约为评估价值的25%。减值贷款至少每季度进行一次审查和评估，以确定是否存在额外减值，并根据先前确定的相同因素进行相应调整。

拥有的其他房地产

奥利奥主要由部分或全部偿还贷款而获得的房地产组成。奥利奥于转让日期按其估计公允价值减去估计销售及结算成本入账，相关贷款余额超过公允价值减去预期销售成本计入贷款损失拨备。公允价值的后续变动报告为账面金额调整，并计入收益。该公司将含有材料余额的OREO的估值外包给第三方评估师。该公司审查第三方评估的适当性，并向下调整价值，以考虑销售和成交成本，通常约为评估价值的25%。

对于2020年6月30日仍在公司资产负债表上按公允价值非经常性计量的资产，下表提供了相关资产的层次结构水平和公允价值：


			计量的公允价值使用：
	报价如下：处于活动状态市场：雷同资产		显着性其他可观测输入量		显着性看不见的输入量
	(1级)		(2级)		(3级)		总计
减值贷款	$	—	$	—	$	3,614	$	3,614

总计	$	—	$	—	$	3,614	$	3,614

下表列出了截至2020年6月30日在非经常性基础上按公允价值计量的资产和负债估值中使用的重大不可观察投入(级别3)的信息：

金融工具

公允价值

估价技术

重大不可观测

输入量

范围：
输入量

减值贷款

3,614

抵押品的评估价值减去预计销售成本

预计销售成本

对于在2019年12月31日仍留在公司资产负债表上的2019年按公允价值非经常性计量的资产，下表提供了相关资产的层次结构水平和公允价值：


	公允价值计量使用：
	报价如下：
	处于活动状态		显着性
	市场：		其他		显着性
	雷同		可观测		看不见的
	资产		输入量		输入量
	(1级)		(2级)		(3级)		总计
减值贷款	$	—	$	—	$	4,576	$	4,576

总计	$	—	$	—	$	4,576	$	4,576

减值贷款，其公允价值在此期间重新计量，账面价值为#美元。4,299及$5,003有一笔已分配的贷款损失准备金为#美元685及$427时间分别为2020年6月30日和2019年12月31日。分配的拨备是基于减值贷款的账面价值和相关抵押品的公允价值减去出售的估计成本。

在监测了丧失抵押品赎回权后的后续下降或减值的账面金额后，管理层确定对OREO进行公允价值调整的金额为

$-0-

是必要的，并在三个月和三个月期间进行了记录

六个月期

截至2020年6月30日的期间和截至2019年12月31日的年度。

ASC的金融工具主题要求披露金融工具的公允价值，以及在估计公允价值时使用的方法和重大假设。在无法获得报价市场价格的情况下，公允价值基于使用现值或其他估值技术的估计。这些技术受到使用的假设的重大影响，包括贴现率和对未来现金流的估计。在这方面，导出的公允价值估计无法通过与独立市场进行比较而得到证实，在许多情况下，无法在工具的即时结算中实现。ASC的金融工具主题将某些金融工具排除在其披露要求之外。

以下为本公司金融工具于2020年6月30日的账面价值及估计公允价值：


					计量的公允价值使用：
			报价如下：
			处于活动状态		显着性
			市场：		其他		显着性		总计
	携载		雷同		可观测		看不见的		公平
2020年6月30日	价值		资产		输入量		输入量		价值
			(1级)		(2级)		(3级)
金融资产
现金和银行到期款项	$	20,003	$	20,003	$	—	$	—	$	20,003
银行的有息存款		41,184		41,184		—		—		41,184
有价证券可供出售		627,719		510		627,209		—		627,719
净贷款		631,940		—		—		624,458		624,458
金融负债
存款	$	1,075,348	$	851,706	$	225,141	$	—	$	1,076,847
根据回购协议出售的证券		193,780		193,780		—		—		193,780

以下为本公司金融工具于2019年12月31日的账面价值及估计公允价值：


					计量的公允价值使用：
			报价如下：
			处于活动状态		显着性
			市场：		其他		显着性		总计
	携载		雷同		可观测		看不见的		公平
2019年12月31日	价值		资产		输入量		输入量		价值
			(1级)		(2级)		(3级)
金融资产
现金和银行到期款项	$	15,937	$	15,937	$	—	$	—	$	15,937
银行的有息存款		58,557		58,557		—		—		58,557
出售的联邦基金		1,600		1,600		—		—		1,600
有价证券可供出售		464,383		—		464,383		—		464,383
净贷款		573,312		—		—		569,640		569,640
金融负债
存款	$	898,996	$	642,825	$	258,100	$	—	$	900,925
根据回购协议出售的证券		170,410		170,410		—		—		170,410

第二项。	管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析。

(以千为单位，不包括每股和每股数据)

前瞻性陈述

除历史信息外，本季度报表

10-Q

(“季度报告”)包含的陈述构成

前瞻性

1933年证券法(经修订)第27A节和1934年证券交易法(经修订)第21E节所指的声明和信息，这些声明和信息基于管理层的信念、计划、预期和假设以及管理层目前可获得的信息。本季度报告中使用的与历史事实无关的词语“可能”、“应该”、“预期”、“预期”、“打算”、“计划”、“继续”、“相信”、“寻求”、“估计”和类似的表达方式旨在识别

前瞻性

发言。这些陈述出现在本季度报告的多个位置。公司注意到，各种因素可能导致实际结果或经历与此类前瞻性陈述描述或暗示的预期结果或其他预期大不相同。

可能影响公民控股公司(“本公司”)及其全资子公司密西西比州费城公民银行(“银行”，与本公司统称为“本公司”)业务的运营、业绩、发展和结果的风险和不确定因素包括但不限于：

•

对利率走势的预期，包括美国联邦储备委员会(Federal Reserve Board)可能采取的行动，以应对不断变化的经济状况；

•

资产质量和贷款需求的不利变化，以及贷款损失拨备和拖欠抵押贷款丧失抵押品赎回权的能力可能不足；

•

银行业整体及本公司经营的特定市场的业务状况出现不利变化的风险，包括但不限于最近爆发的金融危机所造成的负面影响和干扰

新冠肺炎；

•

广泛的监管，立法和监管环境的变化，通过增加运营费用和监管执法行动、索赔或诉讼的可能性，对公司和银行产生负面影响；

•

来自其他金融机构的竞争加剧，以及无法实现我们的业务战略的风险；

•

影响我们业务运营的事件，包括我们风险管理框架的有效性、我们估计的准确性、我们对第三方供应商的依赖、安全漏洞和潜在欺诈的风险以及技术进步的影响；

•

我们有能力维持充足的资本，并在需要时筹集额外资本；

•

我们有能力维持充足的流动资金以开展业务和履行义务；

•

影响我们有效竞争和实现战略的能力的事件，例如无法实现我们的收购、分支机构增加以及新产品和服务所预期的收入增长的风险，我们控制费用的能力，以及我们吸引和留住技能人才的能力；

•

对我们的声誉造成不利影响的事件，以及由此对我们的业务运营造成的潜在不利影响；

•

持有我们的普通股所产生的风险，如波动性和交易量、我们支付股息的能力、对股票所有权的监管限制，以及我们的管理文件中可能使另一方更难控制我们的条款；以及

•

其他风险详见

时间到时间

在公司提交给证券交易委员会的文件中。

除法律另有规定外，本公司不承担在本季度报告发布之日或(如果早于)该等陈述发表之日之后更新或修改任何前瞻性陈述的义务。

管理层的讨论和分析旨在更深入地了解该公司的经营结果和财政状况。以下讨论应与本季度报告中其他部分的合并财务报表和附注一起阅读。

概述

本公司是一家

一家银行

根据密西西比州法律成立的控股公司于1982年2月16日成立。该公司是该银行的唯一股东。除本行外，本公司并无任何直接附属公司。

该银行于1908年2月8日开业，当时是费城第一家国民银行。1917年，世行放弃了国家执照，获得了州特许状，当时世行的名称更名为密西西比州费城的公民银行(Civil Bank of Philadelphia，Mississippi)。截至2020年6月30日，该银行是总部位于密西西比州内肖巴县的最大银行，总资产为1,402,061美元，总存款为1,077,318美元。除了提供全面服务的商业银行业务外，本行还通过其子公司Title Services LLC提供产权保险服务。所有重大的公司间交易都已在合并中消除。公司和银行的主要执行办公室都设在密西西比州费城39350主街521号，主要电话号码是(601)

656-4692.

以下所有提及本公司的活动或运营，均反映本公司通过本银行的活动或运营。

流动性

该公司有一个资产和负债管理计划，帮助管理层在利率上升和下降期间保持净息差，并保持充足的流动性。流动性的衡量标准是净存款和短期负债的比率除以净现金、短期投资和可交易资产的总和。本公司在2020年6月30日和2019年12月31日的流动性衡量分别为18.19%和24.87%。减少的原因是2020年6月30日存款增加。管理层相信，它保持了充足的流动资金，以满足公司目前的需要。

该公司的主要流动性来源是客户存款，截至2020年6月30日为1,075,348美元，截至2019年12月31日为898,996美元。其他流动性来源包括投资证券、公司在联邦住房贷款银行(“FHLB”)的信用额度以及与代理银行的联邦基金额度。该公司有627,719美元投资于

可供出售

2020年6月30日的投资证券，2019年12月31日的464,383美元。这一增长是由于购买以及该公司投资证券组合的公允价值超过支付、到期日、出售和催缴的公允价值而增加的。

截至2020年6月30日，该公司在其他银行的计息存款也有41,184美元，截至2019年12月31日，该公司还有58,557美元。截至2020年6月30日和2019年12月31日，该公司与代理银行的担保和无担保联邦资金额度均为4.5万美元。此外，该公司有能力动用其在FHLB的信贷额度。截至2020年6月30日，该公司在FHLB的信贷额度中有209,280美元未使用和可用，截至2019年12月31日，该公司在FHLB的信贷额度中有177,592美元未使用和可用。从2019年底到2020年6月30日，公司在FHLB的信贷额度下的可用金额增加，是因为有资格获得公司在FHLB的信贷额度的抵押品池的贷款金额增加。该公司购买的联邦资金为

$-0-

截至2020年6月30日和2019年12月31日。公司可以临时从代理银行购买联邦资金，以满足短期资金需求。

当公司的资金超过其储备要求或短期流动资金需要时，公司会增加其投资组合，增加银行账户的利息余额或出售联邦基金。管理层的政策是在短期基础上保持其资产和负债组合中足够的比例，以确保利率灵活性，并满足贷款资金和流动性需求。当存款下降或增长不足以满足贷款需求时，管理层将通过购买的联邦基金或从FHLB预付款寻求资金。

资本资源

截至2020年6月30日，股东权益总额为119,369美元，而2019年12月31日为112,800美元。每股股东权益的增加反映了公司投资证券公允价值的增加，部分被超过收益的股息所抵消。中期利率下降导致公允价值调整，导致该公司投资组合的公允价值增加。

年内，本公司共派发现金股息2,681元，或每股0.48元。

六个月期

截至2020年6月30日的期间，2019年同期为2356美元，或每股0.48美元。

联邦法规建立的确保资本充足性的量化措施要求公司维持总资本和一级资本(主要是普通股和留存收益，减去商誉)与风险加权资产的最低金额和比率，以及一级资本与平均资产的最低金额和比率。管理层认为，截至2020年6月30日，本公司符合其须遵守的所有资本充足率要求，根据这些要求，本公司被视为资本充足。


											最低投资资本
						最低投资资本					要求必须满足
						要求必须满足					充分地
	实际					资本充足					大写
	数量		比率			数量		比率			数量		比率
2020年6月30日
公民控股公司
第1级杠杆率	$	99,630		7.56	%	$	65,906		5.00	%	$	52,725		4.00	%
普通股一级资本比率		99,630		13.50	%		85,678		6.50	%		59,316		4.50	%
一级风险资本比率		99,630		13.50	%		59,040		8.00	%		44,280		6.00	%
总风险资本比率		103,887		14.08	%		73,799		10.00	%		59,040		8.00	%
2019年12月31日
公民控股公司
第1级杠杆率	$	98,733		8.33	%	$	59,270		5.00	%	$	47,416		4.00	%
普通股一级资本比率		98,733		13.86	%		77,051		6.50	%		53,343		4.50	%
一级风险资本比率		98,733		13.86	%		56,972		8.00	%		42,729		6.00	%
总风险资本比率		102,488		14.39	%		71,215		10.00	%		56,972		8.00	%

多德-弗兰克法案(Dodd-Frank Act)要求联邦储备银行(“FRB”)、货币监理署(“OCC”)和联邦存款保险公司(“FDIC”)通过法规，对基于风险的资本要求施加持续的“下限”。2010年12月，巴塞尔委员会发布了一套加强资本要求的最终框架，称为“巴塞尔协议III”。2013年7月初，每一家美国联邦银行机构都通过了与我们相关的最终规则：(1)巴塞尔III监管资本改革；以及(2)“巴塞尔协议II的标准化方法”

非核心

银行和银行控股公司“，如银行和本公司。巴塞尔III下的资本框架取代了针对总资产超过5亿美元的所有银行、储蓄协会和美国银行控股公司以及所有储蓄和贷款控股公司的现有监管资本规则。

从2015年1月1日开始，公司和银行开始遵守于2019年1月1日生效的最终巴塞尔III规则。除其他事项外，巴塞尔III的最终规则对银行组织的监管资本比率的影响如下：

•

要求普通股一级资本与总风险加权资产的比率不低于4.5%；

•

将所有银行组织的最低杠杆率提高到4%(目前某些银行组织为3%)；

•

将最低一级风险资本比率由4%提高至6%；以及

•

将最低总风险资本比率维持在8%。

此外，巴塞尔III的最终规则规定，如果银行组织不保持普通股一级资本的资本保护缓冲，金额超过其总风险加权资产的2.5%，则银行组织在资本分配和向高管支付可自由支配的奖金方面受到一定限制。对于寻求避免资本分配和向高管支付酌情奖金的限制的银行组织来说，资本保存缓冲的影响将最低普通股一级资本比率提高到7%，将最低基于风险的第一级资本比率提高到8.5%，将基于风险的最低总资本比率提高到10.5%。

巴塞尔III的最终规则还改变了受保存款机构的资本类别，以迅速采取纠正行动。根据最终规则，要想资本充足，参保存款机构必须保持至少6.5%的最低普通股一级资本比率，至少8%的一级风险资本比率，至少10.0%的总风险资本比率，以及至少5%的杠杆资本比率。此外，巴塞尔III的最终规则为将工具纳入监管资本确立了更保守的标准，并对普通股一级资本的衡量标准施加了某些扣除和调整。

管理层认为，截至2020年6月30日，公司和银行符合巴塞尔III的所有资本充足率要求，巴塞尔III要求的风险加权资产计算的变化并未对公司的资本比率产生实质性影响。

行动结果

下表列出了所示期间、公司综合收益表中的某些项目以及这些期间之间的相关变化：


	在过去的三个月里				在过去的六个月里
	截至6月30日，				截至6月30日，
	2020		2019		2020		2019
利息收入，包括手续费	$	10,127	$	8,651	$	19,836	$	17,034
利息支出		1,777		2,445		4,101		4,618

净利息收入		8,350		6,206		15,735		12,416
贷款损失准备金		622		265		936		460

扣除后的净利息收入
贷款损失准备金		7,728		5,941		14,799		11,956
其他收入		2,470		2,073		4,851		4,119
其他费用		8,344		6,323		16,411		12,962

扣除拨备前的收入
所得税		1,854		1,691		3,239		3,113
所得税拨备		392		320		617		515

净收入	$	1,462	$	1,371	$	2,622	$	2,598

每股净收益-基本	$	0.26	$	0.28	$	0.47	$	0.53

每股净收益-稀释后收益	$	0.26	$	0.28	$	0.47	$	0.53

有关公司计算每股基本净收益和摊薄净收益的说明，请参阅公司合并财务报表附注4。

截至2020年6月30日的三个月，年化平均股本回报率(ROE)为4.90%，2019年同期为6.10%。截至2020年6月30日的六个月，年化平均股本回报率(ROE)为4.52%，2019年同期为5.90%。截至2020年6月30日的三个月和六个月的净资产收益率(ROE)下降是由于与2019年同期相比股权余额增加所致。

截至2020年6月30日，每股账面价值增至21.37美元，而2019年12月31日为20.22美元。每股账面价值的增加反映了公司投资证券公允价值的增加，部分被超过收益的股息所抵消。截至2020年6月30日的6个月的平均资产为1,267,163美元，而截至2019年12月31日的年度平均资产为1,164,570美元。货币基础增加，主要是由於贷款和投资证券增加，但有关增幅因存放在其他银行的有息存款减少而被部分抵销。

净利息收入/净利差

地铁公司盈利的其中一个组成部分是净利息收入，即贷款和投资所赚取的利息和手续费与存款和借款的利息之间的差额。净息差是净利息收入占平均盈利资产的百分比。

截至2020年6月30日的三个月，年化净息差为2.60%，而2019年同期为2.65%。与2019年同期相比，截至2020年6月30日的三个月的净息差下降，主要是由于48,821美元的PPP贷款收益率为1%的影响。截至2020年6月30日的三个月，平均收益资产为1,237,906美元。这比截至2019年6月30日的三个月的平均收益资产956,491美元增加了281,415美元，增幅为29.4%。

截至2020年6月30日的6个月，年化净息差为2.74%，而2019年同期为2.69%。与2019年同期相比，截至2020年6月30日的6个月的净息差上升是由于盈利资产收益率的降幅低于计息负债的利率。虽然利润率增长显著，但上述购买力平价贷款对我们贷款收益率的影响部分抵消了这一增长。截至2020年6月30日的6个月，平均收益资产为1,173,734美元。这比截至2019年6月30日的6个月的平均收益资产943,158美元增加了230,576美元，增幅为24.4%。

截至2020年6月30日的三个月，计息存款平均为770,288美元。这比截至2019年6月30日的三个月的平均有息存款650,751美元增加了119,537美元，增幅为18.4%。与全国增加储蓄的趋势相关联，所有的

非时间

存款类别增加，因为客户增加了储蓄，原因是围绕

新冠肺炎

大流行。定期存款减少是由于本公司的战略性降息所致。

截至2020年6月30日的6个月里，计息存款平均为750,879美元。这比截至2019年6月30日的6个月的平均有息存款624,414美元增加了126,465美元，增幅为20.2%。这一增长在前面已经讨论过了。

在截至2020年6月30日的三个月里，其他借款资金平均为190,620美元。这比截至2019年6月30日的三个月的其他借款资金113,884美元增加了76,736美元，增幅为67.4%。其他借款资金的增加是由于截至2020年6月30日的三个月，根据回购协议出售的证券与截至2019年6月30日的三个月相比有所增加。

截至2020年6月30日的6个月里，其他借款资金平均为174,553美元。这比截至2019年6月30日的6个月的其他借款资金110,356美元增加了64,197美元，增幅为58.2%。这一增长在前面已经讨论过了。

截至2020年6月30日的三个月，净利息收入为8,350美元，比截至2019年6月30日的三个月的6,206美元增加了2,144美元，这主要是由于贷款额比2019年同期有所增加。收益资产、存款和借入资金的数量变化如上所述。至于截至2020年6月30日的三个月利率变动情况，与2019年同期相比，收益资产收益率下降，存款支付利率下降。在截至2020年6月30日的三个月里，所有生息资产的收益率从2019年同期的3.60%下降了33个基点至3.27%。与此同时，截至2020年6月30日的三个月，所有有息负债的付息率从2019年同期的1.21%下降了36个基点至0.85%。随着较长期计息资产和负债到期并重新定价，管理层相信计息资产收益率和计息负债利率将在较长一段时间内保持在类似水平。

截至2020年6月30日的6个月，净利息收入为15,735美元，比截至2019年6月30日的6个月的12,416美元增加了3319美元，主要是由于贷款额比2019年同期有所增加。收益资产、存款和借入资金的数量变化如上所述。至于截至2020年6月30日的6个月的利率变化，与2019年同期相比，收益资产收益率下降，存款支付利率下降。在截至2020年6月30日的六个月里，所有生息资产的收益率从2019年同期的3.66%下降了21个基点至3.45%。与此同时，截至2020年6月30日的6个月，所有有息负债的付息率从2019年同期的1.23%下降了34个基点至0.89%。随着较长期计息资产和负债到期并重新定价，管理层相信计息资产收益率和计息负债利率将在较长一段时间内保持在类似水平。

下表仅显示贷款的利息、手续费和相应收益率。


	在这三个月里						在过去的六个月里
	截至6月30日，						截至6月30日，
	2020			2019			2020			2019
利息和费用	$	7,632		$	5,830		$	15,112		$	11,280
平均总贷款		618,365			456,841			596,560			446,016
年化收益率		4.94	%		5.10	%		5.07	%		5.06	%

失信体验

作为该公司借贷活动的必然结果，一些贷款损失是意料之中的。损失风险因贷款类型和借款人在贷款期限内的整体信誉而异。在确定特定贷款和各种贷款的结构、利率和担保时，会考虑感知风险的程度。该公司尝试透过详尽的贷款申请及审批程序，尽量减低信贷风险。

该公司维持着对其现有贷款进行系统审查的计划。贷款是根据其整体质量进行评级的。管理层认为需要进一步监测和监督的这些贷款是分开的，并定期进行审查。重大问题贷款每月由公司管理层和董事会审查。

公司冲销公司管理层和董事会认定为亏损的贷款部分。当明显超出抵押品价值的风险敞口、无抵押部分的服务已停止或基于借款人的财务状况预计不会收回时，管理层一般认为贷款代表全部或部分亏损。借款人所在行业的总体经济状况影响了这一决定。任何被宣布为亏损的贷款的本金从公司的贷款损失拨备中扣除。

该公司的贷款损失拨备，是为可合理预计的贷款损失拨备。贷款损失准备以贷款损失准备金的形式计入营业费用。实际贷款损失或收回款项计入贷款损失拨备。董事会决定津贴的数额。在厘定贷款损失免税额时，考虑的因素包括该公司借款人现时的财政状况，以及其贷款的抵押价值(如有的话)。此外，我们亦会考虑对未来经济状况的估计及其对各行业和个别借款人的影响，以及按揭证券公司过往的贷款损失经验和银行业监管当局的报告。由于这些估计、因素和评估主要是判断的，因此不能保证该公司的贷款损失会超过或低于其免税额，或随后对贷款组合的评估可能不需要大幅增加或减少此类免税额。

下表汇总了该公司在指定日期的贷款损失拨备：


	季度报告结束			截至年终的一年			总金额为			百分比：
	6月30日，			12月31日，			增加			增加
	2020			2019			(减少)			(减少)
余额：
总贷款	$	636,199		$	577,075		$	59,124			10.25	%
贷款损失拨备		4,257			3,755			502			13.37	%
非权责发生制贷款		10,786			11,993			(1,207	)		-10.06	%
比率：
贷款损失对总贷款的拨备		0.67	%		0.65	%
从贷款损失拨备中冲销(收回)的净贷款		10.19	%		5.06	%

截至2020年6月30日的三个月贷款损失拨备为622美元，较2019年同期265美元的贷款损失拨备增加357美元。截至2020年6月30日的六个月贷款损失拨备为936美元，较2019年同期460美元的贷款损失拨备增加476美元。该公司截至2020年6月30日止三个月及六个月的贷款损失拨备的变化，是管理层评估贷款组合的内在损失的结果，包括当前本地、国家及国际经济状况所造成的影响，加上贷款增加。

需求。这是经济衰退的结果

新冠肺炎

由于感染了病毒，公司在质量上提高了贷款损失拨备，特别是与我们认为更多的风险敞口有关

“处于危险之中”

包括酒店、餐馆和零售房地产在内的其他行业。该公司用于计算拨备的模型是基于历史冲销的百分比，该百分比因监管框架内的某些质量因素而增加，适用于按贷款分段划分的当前贷款余额和适用于某些减值贷款的特定准备金。在此期间，由于收到的付款和超过新贷款冲销的贷款被添加到非权责发生状态，非权责发生贷款减少。

在截至2020年6月30日的三个月里，计入贷款损失拨备的贷款净损失总计181美元，比2019年同期注销的4美元增加了178美元。这一增长主要是由于一个重要的

冲销

在2020年第二季度。

截至2020年6月30日的6个月，计入贷款损失拨备的贷款净损失总计434美元，比2019年同期核销的10美元增加了424美元。这一增长主要是由于截至2020年6月30日的6个月期间的两次重大冲销。

管理层每季度与公司董事会一起审查贷款损失拨备是否充足。贷款损失准备在特定项目反映需要调整时进行调整。管理层认为，在截至2020年6月30日的六个月内，没有未冲销的重大贷款损失。管理层亦相信该公司的津贴将足以抵销该公司贷款组合内可能出现的亏损。不过，仍有可能需要额外拨备贷款损失。我们正在与直接受影响的客户合作

新冠肺炎。

根据监管机构的指导方针，我们一直并将继续准备提供短期援助。由于当前的经济环境是由

新冠肺炎

为了应对病毒，我们正在与借款人进行更频繁的沟通，以更好地了解他们的情况和面临的挑战，使我们能够在出现需求和问题时主动做出回应。

其他收入

其他收入包括存款账户的服务费、电汇费用、保险箱租金和其他不是从赚取资产的利息中获得的收入。截至2020年6月30日的三个月，其他收入为2470美元，比2019年同期的2073美元增加了397美元，增幅为19.2%。截至2020年6月30日的三个月里，存款账户的服务费为668美元，而2019年同期为1046美元。与由于周围的不确定性而增加储蓄的国家趋势相关

COVID-19，

与2019年同期相比，透支收入有所减少，这推动了存款账户服务费的降低。在截至2020年6月30日的三个月里，其他服务费和手续费增加了101美元，涨幅13.1%，达到871美元，而2019年同期为770美元。在截至2020年6月30日的三个月里，不来自服务费或手续费的其他运营收入增加了674美元，增幅为262.3%，达到931美元，而2019年同期为257美元。这一增长主要是由于两个原因，(1)由于战略投资决定，证券销售收益增加，(2)由于长期抵押贷款利率下降，抵押贷款发放收入增加。

截至2020年6月30日的六个月，其他收入为4851美元，比2019年同期的4119美元增加了732美元，增幅为17.8%。截至2020年6月30日的6个月里，存款账户的服务费为1717美元，而2019年同期为2143美元。显著下降的原因如上所述。在截至2020年6月30日的6个月里，其他服务费和手续费增加了191美元，涨幅13.2%，达到1,644美元，而2019年同期为1,453美元。截至2020年6月30日的6个月，非服务费或手续费的其他运营收入增加了967美元，增幅为184.9%，达到1,490美元，而2019年同期为523美元。大幅增长的原因如上所述。

以下是损益表中包括在其他营业收入中的其他主要收入分类的详细信息：


	在过去的三个月里					在过去的六个月里
	截至6月30日，					截至6月30日，
其他营业收入	2020		2019			2020		2019
博利收入	$	123	$	120		$	229	$	246
按揭贷款发放收入		282		59			529		107
证券销售收入，净额		333		(54	)		410		(54	)
其他收入		193		132			322		224

其他收入总额	$	931	$	257		$	1,490	$	523

其他费用

其他费用包括工资和员工福利、占用和设备以及其他运营费用。集料

非利息

截至2020年6月30日和2019年6月30日的三个月的费用分别为8,344美元和6,323美元，增加了2,021美元或32.0%。截至2020年6月30日的三个月，工资和福利从2019年同期的3470美元增加到4307美元。截至2020年6月30日的三个月，入住费增加了626美元，增幅为44.4%，达到2036美元，而2019年同期为1,410美元。工资福利和占用费用的增加与公司于2019年第四季度完成Charge合并直接相关。截至2020年6月30日的三个月，其他运营费用增加了558美元，增幅为38.7%，达到2,001美元，而2019年同期为1,443美元。这一增长主要是由于邮资和运费增加，原因是

一次

2019年同期邮费返利。

集料

非利息

截至2020年6月30日和2019年6月30日的6个月的费用分别为16,411美元和12,962美元，增加了3,449美元或26.6%。截至2020年6月30日的6个月，工资和福利从2019年同期的7016美元增加到8742美元。截至2020年6月30日的6个月，入住费增加了863美元，增幅为30.5%，达到3695美元，而2019年同期为2832美元。截至2020年6月30日的6个月，其他运营费用增加了860美元，增幅27.6%，达到3974美元，而2019年同期为3114美元。所有费用类别的增长都在前面讨论过。

以下是构成损益表中其他营业费用行项目的主要费用分类的详细信息：


	在过去的三个月里					在过去的六个月里
	截至6月30日，					截至6月30日，
其他运营费用	2020		2019			2020		2019
广告	$	156	$	125		$	360	$	303
办公用品		311		236			603		453
专业费用		261		280			519		413
电话费		138		122			296		234
邮费和运费		138		(447	)		279		(298	)
收款费用		20		2			43		10
规章制度及相关费用		104		84			239		169
借记卡/自动取款机费用		148		143			283		264
旅行和会议		18		64			71		101
其他费用		707		834			1,281		1,465

其他费用合计	$	2,001	$	1,443		$	3,974	$	3,114

截至2020年6月30日的三个月，该公司的效率比率为82.78%，而2019年同期为81.46%。截至2020年6月30日的6个月，该公司的效率比率为82.46%，而2019年同期为79.95%。效率比是指

非利息

费用除以净利息收入之和(在全额税额等值基础上)和

非利息

收入。

资产负债表分析


					总金额为			百分比：
	6月30日，		12月31日，		增加			增加
	2020		2019		(减少)			(减少)
银行的现金和到期款项	$	20,003	$	15,937	$	4,066			25.51	%
在其他银行的有息存款		41,184		58,557		(17,373	)		-29.67	%
投资证券		627,719		464,383		163,336			35.17	%
贷款，净额		631,940		573,312		58,628			10.23	%
房舍和设备		24,286		24,672		(386	)		-1.56	%
总资产		1,402,224		1,195,434		206,790			17.30	%
总存款		1,075,348		898,996		176,352			19.62	%
总股东权益		119,369		112,800		6,569			5.82	%

现金和现金等价物

现金和银行到期，包括现金、代理银行余额和正在收款的项目，2020年6月30日的余额为20,003美元，比2019年12月31日的15,937美元增加了4,066美元。这一增长是由于公司分支机构持有的余额增加，原因是围绕

新冠肺炎

大流行。

投资证券

该公司的投资证券组合主要包括美国机构债券、抵押贷款支持证券以及各州、县和市政当局的债务。截至2020年6月30日，该公司的投资证券组合增加了163,336美元，增幅为35.2%，从2019年12月31日的464,383美元增加到627,719美元。这一增长是由于流动性大量过剩，因为由于围绕市场的不确定性，客户继续储蓄过剩的资金。

新冠肺炎

大流行。

贷款

在截至2020年6月30日的6个月中，该公司的贷款余额增加了58,628美元，增幅为10.2%，从2019年12月31日的573,312美元增至631,940美元。这一大幅增长主要是由于两个原因：(1)我们经营地区的贷款需求继续强劲，特别是土地开发建设和商业房地产类别；(2)2020年第二季度，公司为PPP贷款提供了约48,821美元。虽然某些行业的贷款需求继续强劲，但围绕

新冠肺炎

大流行已经使其他部门的许多项目在短期内被搁置。此外，在此期间，公司提供的贷款产品没有发生重大变化。

房舍和设备

在截至2020年6月30日的6个月内，公司的房地和设备从2019年12月31日的24,672美元减少到24,286美元，减少了386美元，降幅为1.6%。减少的原因是出售了一座旧的分部大楼，加上折旧费用。

存款

下表显示了各项存款的余额和百分比变动情况：


					总金额为			百分比：
	6月30日，		12月31日，		增加			增加
	2020		2019		(减少)			(减少)
无息存款	$	254,214	$	190,406	$	63,808			33.51	%
有息存款		501,327		369,354		131,973			35.73	%
储蓄存款		96,165		83,065		13,100			15.77	%
存单		223,642		256,171		(32,529	)		-12.70	%

总存款	$	1,075,348	$	898,996	$	176,352			19.62	%

截至2020年6月30日的6个月中，无息、有息和储蓄账户增加，而存单减少。正如前面所讨论的，

新冠肺炎

储蓄趋势正在创造一个巨大的增长

非时间

存款。管理层持续监察定期存款产品的利率，以确保本公司管理流动资金符合我们的资产及负债管理目标。这些利率调整会影响存款余额。

失衡

片材安排

请参阅本季度报告内的综合财务报表附注3，以讨论本公司

失衡

单据安排，仅包括为贷款和信用证提供资金的承诺。

第三项。	关于市场风险的定量和定性披露。

资产负债管理与利率风险

我们资产和负债管理职能的主要目标是评估资产负债表内的利率风险，并在实现净收益最大化和保持充足的流动性和资本水平的同时，追求对利率风险的受控假设。银行董事会监督我们的资产和负债管理职能，由我们的首席财务官管理。我们的首席财务官定期与我们的高级行政管理团队会面，审查我们的资产和负债对市场利率变化、当地和全国市场状况以及市场利率的敏感性。该小组还审查我们的流动性、资本、存款组合、贷款组合和投资头寸。

作为一家金融机构，我们市场风险的主要组成部分是利率波动。利率的波动最终会影响我们大部分资产和负债的收入和支出水平，以及所有有息资产和有息负债(短期资产和有息负债除外)的公允价值。利率风险是指未来利率变动带来的潜在经济损失。这些经济损失可以反映为未来净利息收入的损失和/或当前公允价值的损失。

我们主要通过在正常业务过程中构建资产负债表来管理对利率的敞口。我们通常不会为了管理利率风险而订立衍生工具合约，但在情况需要时，我们可能会选择这样做。根据我们的经营性质，我们不受重大外汇或商品价格风险的影响。我们没有任何交易资产。

我们使用一个利率风险模拟模型来检验净利息收入和资产负债表的利率敏感性。对瞬时平行利率变动情景进行建模，并利用其评估风险，并为可接受的预计净息差变化建立风险敞口限制。这些情景被称为利率冲击，它们模拟利率的瞬时变化，并使用各种假设，包括但不限于贷款和证券的提前还款、存款衰减率、贷款和存款的定价决策，以及资产和负债现金流的再投资和重置。我们还分析了股权作为衡量利率风险的次要指标的经济价值。这是对净利息收入的补充措施，在净利息收入中，计算价值是资产公允价值减去负债公允价值的结果。股权的经济价值是对利率风险的较长期看法，因为它衡量的是所有未来现金流的现值。利率变化对这一计算的影响是针对我们未来收益的风险进行分析的，并与净利息收入分析一起使用。

下表汇总了假设静态资产负债表与截至2020年6月30日和2019年12月31日的利率不变时净利息收入的模拟变化：


	2020年6月30日						2019年12月31日
	跟随			月份			跟随			月份
	12个月			13-24			12个月			13-24
+400个基点		26.5	%		32.6	%		6.4	%		20.9	%
+300个基点		25.7	%		27.5	%		6.3	%		17.5	%
+200个基点		23.3	%		21.0	%		5.7	%		13.3	%
+100个基点		16.3	%		12.5	%		3.0	%		7.0	%
统一费率		—			—			—			—
-100个基点		-10.8	%		-12.5	%		-7.3	%		-7.5	%
-200个基点		-16.3	%		-22.8	%		-14.5	%		-15.1	%

下表显示了假设利率立即平行变化，截至2020年6月30日和2019年12月31日我们的股权经济价值的变化：


	处于风险中的股权的经济价值指数(%)
	2020年6月30日			2019年12月31日-2019年12月31日
+400个基点		33.7	%		7.1	%
+300个基点		38.6	%		8.0	%
+200个基点		39.7	%		7.8	%
+100个基点		24.8	%		5.4	%
统一费率		—			—
-100个基点		-35.4	%		-18.5	%
-200个基点		-51.5	%		-42.3	%

许多假设被用来计算利率波动的影响。由于几个因素，包括利率变化的时机和频率、市场状况和收益率曲线的形状，实际结果可能与我们的预测有很大不同。以上所示的利率风险计算不包括我们的管理层可能为应对预期利率变化而采取的管理风险的行动，而实际结果也可能因应对利率变化而采取的任何行动而有所不同。

作为我们资产/负债管理战略的一部分，我们的管理层强调发起较短期贷款和可变利率贷款，以限制加息带来的负面风险。我们还希望获得存款交易账户，特别是无息或低息账户。

未成熟

存款账户，其成本对利率变化不那么敏感。

第四项。

控制和程序。

公司管理层在我们的首席执行官和首席财务官的参与下，对我们的披露控制和程序的有效性进行了评估，以确保我们根据1934年“证券交易法”(修订)提交的文件中要求披露的信息在证券交易委员会的规则和表格规定的时间内得到记录、处理、汇总和报告，包括确保这些信息被积累并在适当的情况下传达给公司管理层，以便及时决定所需的披露。基于这样的评估，我们的首席执行官和首席财务官得出结论，该等披露控制和程序于2020年6月30日(本季度报告涵盖的期间结束)生效。

截至2020年6月30日止三个月内，本公司财务报告内部控制并无发生重大影响或合理可能对本公司财务报告内部控制产生重大影响的变动。

第二部分：其他资料

第(1)项。

法律诉讼。

项目71A。

风险因素。

公司的业务、未来

财务状况和经营结果受若干因素、风险和不确定因素的影响，这些因素、风险和不确定因素在本公司年度报告表格第一部分的第1A项“风险因素”中披露。

10-K

截至2019年12月31日的年度，该公司于2020年3月13日提交给美国证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)。有关其中一些风险和不确定因素的更多信息载于本季度报告第I部分第1项中的简明综合财务报表的附注、本季度报告第I部分第2项中的“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析”以及本季度报告第I部分第3项中的“关于市场风险的定量和定性披露”。公司年报所披露的风险及不明朗因素

10-K

截至2019年12月31日止年度，本公司的季度报告以

10-Q

提交给证券交易委员会的其他报告和表格不一定都是可能影响公司未来业务、财务状况和经营结果的风险和不确定因素。

一种新型冠状病毒的爆发

(“新冠肺炎”)

可能对公司的业务、财务状况和经营业绩产生不利影响。

正在进行的

新冠肺炎

全球和国家卫生紧急情况对国际和美国经济和金融市场造成了重大破坏。因此，

新冠肺炎

大流行可能会对公司的业务、财务状况和运营结果产生不利影响。病毒的传播

新冠肺炎

造成疾病、隔离、商业活动和金融交易减少、供应链中断以及整体经济和金融市场不稳定。此外，为了响应

新冠肺炎

在大流行期间，世行所有分支机构和公司主要执行办公室所在的密西西比州政府以及大多数其他州的政府已经采取了预防或保护行动，例如对旅行和商业运营施加限制，建议或要求个人限制或放弃在家外的活动，并下令暂时关闭被认为是

不必要的。

这些限制和大流行的其他后果已导致全国范围内和世行业务所在地区的大量员工下岗和休假。

的最终效果

新冠肺炎

关于更广泛的经济和世行服务的市场，目前尚不清楚。此外，美联储已采取行动降低联邦基金利率，这可能会对该公司的利息收入产生负面影响，从而影响该公司的收益、财务状况和经营业绩。的其他影响

新冠肺炎

对公司业务的影响可能是广泛和重大的，除其他后果外，可能包括或加剧以下后果：

•

雇员签约

新冠肺炎；

•

公司停工、强制检疫或者其他业务中断；

•

无法安排公司开展业务活动所需的关键人员；

•

持续关闭本行分行大厅或本行客户办事处；

•

贷款及其他银行服务和产品需求下降；

•

由于失业和可归因于大流行的其他影响，消费者支出减少；

•

美国金融市场出现前所未有的波动；

•

该公司的投资证券组合表现不稳定；

•

世行贷款组合的信贷质量下降，原因是

新冠肺炎

在银行服务的市场中，需要增加公司的贷款损失拨备；

•

包括房地产抵押品在内的贷款抵押品价值下降；

•

借款人和贷款担保人的资产净值和流动性下降，削弱了他们履行对我们的承诺的能力；以及

•

由于业务被认为是

“非必要”

由世行服务的市场中的政府以及从

“非必要”

以及因该公司市场的经济活动水平下降而遭受不利影响的“必要”业务。

这些因素与其他可能未知或预期的事件或事件一起或结合在一起，可能会对公司的业务、财务状况和经营结果产生重大不利影响。

正在进行的

新冠肺炎

大流行已经导致许多公司的股票价格大幅下降，以及许多其他证券的交易价格。这一现象的进一步蔓延

新冠肺炎

疫情的爆发，以及目前或新的政府、监管和私营部门对大流行的反应，可能会严重扰乱整个银行和世行所在地区的银行和其他经济活动。这可能会导致对本行银行产品和服务的需求进一步下降，并可能对本行的流动资金、监管资本和公司的增长策略等产生负面影响。

该公司现正采取预防措施，以保障其雇员和顾客的安全和福祉。不过，该公司不能保证所采取的步骤是否足够或被视为适当，亦不能预测雇员提供客户支援和服务的能力会受到何种程度的干扰。如果该公司不能及时从业务中断中恢复过来，其业务、财务状况和经营业绩可能会受到重大不利影响。此外，该公司亦可能招致额外费用，以补救因该等故障而造成的损害，这可能会进一步对其业务、财政状况及经营业绩造成不良影响。

由于本行是SBA支薪支票保障计划(“PPP”)的参与贷款人，本公司及本行须承受本行客户或其他人士就本行处理PPP贷款事宜而提出诉讼的额外风险

2020年3月27日，特朗普总统签署了CARE法案，其中包括一项3490亿美元的贷款计划，该计划通过被称为PPP的SBA管理。根据PPP，小企业和其他实体和个人可以向现有的SBA贷款人和其他注册参加该计划的经批准的受监管的贷款人申请贷款，但要遵守许多限制和资格标准。世行作为贷款人参与了购买力平价计划。PPP于2020年4月3日开业；然而，由于CARE法案通过到PPP开业之间的时间很短，有关PPP操作的法律、规则和指导存在一些模糊之处，这使公司面临与不遵守PPP相关的风险。自从购买力平价计划开放以来，其他几家较大的银行也因这些银行在处理购买力平价申请时所用的程序和程序而受到诉讼。公司和银行可能面临来自客户和银行的诉讼风险

非客户端

世界银行就购买力平价贷款与世行进行了接触，介绍了世行在处理购买力平价申请时使用的流程和程序。如果对本公司或本银行提起任何此类诉讼，但未以对本公司或本银行有利的方式解决，则可能导致重大财务责任或对本公司的声誉造成不利影响。此外，无论结果如何，诉讼费用都可能很高。PPP相关诉讼造成的任何财务责任、诉讼费用或声誉损害都可能对我们的业务、财务状况和运营结果产生实质性的不利影响。

项目6.

展品。

陈列品

31(a)

按照“规则”核证行政总裁13A-14(A)/15d-14(A)。

31(b)

依照规则核证首席财务官13A-14(A)/15d-14(A)。

32(a)

根据“美国法典”第18编第1350节对首席执行官的认证。

32(b)

根据“美国法典”第18编第1350节对首席财务官的认证。

101

以XBRL格式提交的财务报表。

签名

根据1934年证券交易法的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的下列签名者代表其签署。


公民控股公司

通过：		/s/Greg L.McKee
格雷格·L·麦基
总裁兼首席执行官
(首席行政主任)

通过：		罗伯特·T·史密斯
罗伯特·T·史密斯
财务主管兼首席财务官
(首席财务官和首席会计官)

日期：2020年8月7日


	在过去的三个月里						在过去的六个月里
	截至6月30日，						截至6月30日，
	2020			2019			2020			2019
净收入	$	1,462		$	1,371		$	2,622		$	2,598
其他综合收入
有价证券可供出售
未实现的持有收益		285			7,149			8,197			15,972
所得税效应		(71	)		(1,784	)		(2,045	)		(3,985	)

		214			5,365			6,152			11,987
计入净收入的收益(亏损)的重新分类调整		333			(54	)		410			(54	)
所得税效应		(83	)		14			(102	)		13

		250			(40	)		308			(41	)

其他综合收益合计		464			5,325			6,460			11,946

综合收益	$	1,926		$	6,696		$	9,082		$	14,544


	在过去的六个月里
	截至6月30日，
	2020			2019
经营活动的现金流
经营活动提供的净现金	$	5,871		$	5,294
投资活动的现金流
可供出售证券的到期日和催缴所得收益		135,188			23,345
出售投资证券所得收益		71,168			60,111
购买可供出售的投资证券		(363,823	)		(108,815	)
购买银行房舍和设备		(163	)		(879	)
出售银行房舍和设备所得款项		124			—
出售的联邦基金减少		1,600			—
在其他银行的计息存款增加		17,373			6,886
出售其他房地产的收益		392			170
贷款净增加		(60,792	)		(36,592	)

投资活动所用现金净额		(198,933	)		(55,774	)
融资活动的现金流
存款净增量		176,353			38,637
根据回购协议出售的证券增加		23,370			11,362
增加购买的联邦基金		—			12,000
行使股票期权所得收益		86			—
支付股息		(2,681	)		(2,356	)

筹资活动提供的现金净额		197,128			59,643

现金净增长和银行到期净额		4,066			9,163
期初现金和银行到期款项		15,937			12,592

现金和银行到期，期末	$	20,003		$	21,755


	总计购得学分恶化了贷款
合同要求的本金	$	993
不可增生差		(68	)

预计将收取现金流		925
可增加产量		(36	)

公允价值	$	889


2020年1月1日的余额	$	(16	)
通过收购增加的内容		—
从不可增生的差异中重新分类		(13	)
吸积		9
冲销		—

2020年6月30日的余额	$	(20	)


	2019年10月1日
在收购日期：
合同要求的本金	$	104,127
不可增生差		(68	)
预计将收取现金流		104,059
可增加产量		(394	)

公允价值	$	103,665


	贷款 30-89天逾期		贷款 90%或更多日数逾期付款		过去总计到期贷款		电流贷款		总计贷款		应计贷款 90%或更多日数逾期付款
房地产：
土地开发建设	$	—	$	50	$	50	$	12,097	$	12,147	$	—
农田		—		—		—		442		442		—
1-4 家庭抵押贷款		145		—		145		29,591		29,736		—
商业地产		—		131		131		27,679		27,810		—

房地产贷款总额		145		181		326		69,809		70,135		—
商业贷款：
商业和工业贷款		73		147		220		11,335		11,555		—
农业生产和其他农场贷款		—		—		—		858		858		—

商业贷款总额		73		147		220		12,193		12,413		—
消费贷款：
其他消费贷款		43		—		43		1,243		1,286		—

消费贷款总额		43		—		43		1,243		1,286		—

贷款总额	$	261	$	328	$	589	$	83,245	$	83,834	$	—


2020年6月30日	真实地产		业务贷款		消费者		总计
期初余额，2020年1月1日	$	3,075	$	371	$	309	$	3,755
贷款损失准备金		550		280		106		936
冲销		265		210		65		540
恢复		59		28		19		106

净冲销		206		182		46		434

期末余额	$	3,419	$	469	$	369	$	4,257

期末津贴分配给：
个别评估减值的贷款	$	720	$	165	$	—	$	885
集体评估减值贷款		2,699		304		369		3,372

期末余额，2020年6月30日	$	3,419	$	469	$	369	$	4,257


2019年6月30日	真实地产			业务贷款		消费者		总计
期初余额，2019年1月1日	$	2,845		$	222	$	305	$	3,372
贷款损失准备金		72			211		177		460
冲销		15			12		42		69
恢复		24			8		27		59

净(回收)冲销		(9	)		4		15		10

期末余额	$	2,926		$	429	$	467	$	3,822

期末津贴分配给：
个别评估减值的贷款	$	504		$	77	$	—	$	581
集体评估减值贷款		2,422			352		467		3,241

期末余额，2019年6月30日	$	2,926		$	429	$	467	$	3,822


2020年6月30日	房地产		业务贷款		消费者		总计
个别评估特定减值的贷款	$	9,297	$	566	$	—	$	9,863
集体评估一般减值的贷款		470,322		141,219		14,072		625,613
在信用质量恶化的情况下收购		723		—		—		723

	$	480,342	$	141,785	$	14,072	$	636,199


(千)	三个月后结束 2020年6月30日		六个月后结束 2020年6月30日
经营租赁成本	$	92	$	185
短期租赁成本		6		12
可变租赁成本		—		—

	$	98	$	197


(千)	六个月后结束 2020年6月30日
到期租赁付款：
一年内	$	336
一年后但在两年内		250
两年后，但在三年内		41
三年后，但在四年内		—
四年后，但在五年内		—
五年后		—

未贴现现金流合计		627
现金流贴现		(19	)

租赁总负债	$	608


	总计
2020年1月1日的余额	$	13,103
租船购置商誉的计价期间调整		(73	)

2020年6月30日的余额	$	13,030


	2020年6月30日			2019年12月31日-2019年12月31日
岩心矿床无形资产	$	739		$	766
累计摊销		(55	)		(27	)

有限寿命无形资产总额	$	684		$	739


截至二零一一年十二月三十一日止的一年，	数量
2020	$	54
2021		109
2022		109
2023		109
2024		109
此后		194

	$	684