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错误--12-31Q22020错误0000049196亨廷顿银行股份有限公司/MD0.0250.02700.140.280.150.30.010.0113.2414.6915.63142526.9629.3831.2528509.814.6915.63142521.1329.3831.25285000000491962020-01-012020-06-300000049196美国-GAAP：SeriesDPferredStockMember2020-01-012020-06-300000049196美国-GAAP：CommonStockMember2020-01-012020-06-300000049196美国-GAAP：系列CPferredStockMember2020-01-012020-06-3000000491962020-06-3000000491962019-12-3100000491962019-04-012019-06-3000000491962019-01-012019-06-3000000491962020-04-012020-06-300000049196US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-06-300000049196美国-GAAP：SecuryStockMember2020-06-300000049196美国-GAAP：Preference 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美国

证券交易委员会

华盛顿特区20549

形式10-Q



☒	根据1934年“证券交易法”第13或15(D)节规定的季度报告

关于截至的季度期间2020年6月30日

亨廷顿银行股份有限公司

(章程中规定的注册人的确切姓名)



马里兰州	1-34073	31-0724920
(州或其他司法管辖区) 公司或组织)	(佣金) 文件编号)	(I.R.S.雇主识别号码)

注册人地址：南大街41号, 哥伦布, 俄亥俄州 43287

注册人电话号码，包括区号：(614) 480-2265

根据该法第12(B)节登记的证券



班级名称	交易符号	注册的交易所名称
普通股-每股面值0.01美元	HBAN	纳斯达克
存托股份(每股占5.875%C系列非累积永久优先股股份的1/40权益)	HBANN	纳斯达克
存托股份(每股相当于6.250%D系列非累积永久优先股股份的1/40权益)	HBANO	纳斯达克

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内提交了1934年证券交易法第(13)或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类备案要求。x 是 ☐编号：

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。.x 是 ☐编号：

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司还是新兴的成长型公司。请参阅“交易法”规则第312b-2条中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。



大型加速文件服务器	x	加速的文件管理器	☐

非加速文件管理器	☐	规模较小的新闻报道公司	☐
		新兴成长型公司	☐

如果是新兴成长型公司，请通过复选标记表明注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据“交易法”第13(A)条规定的任何新的或经修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否为空壳公司(如该法第12b-2条所定义)。.☐是x编号：

有1,017,309,583注册人的普通股(面值0.01美元)于2020年6月30日发行。

2020第二季度表格10-Q1

亨廷顿银行股份有限公司

索引



第一部分财务信息
项目1.财务报表(未经审计)	46
截至2020年6月30日和2019年12月31日的压缩合并资产负债表	46
截至2020年6月30日和2019年6月30日止三个月和六个月的简明综合收益表	47
截至2020年6月30日和2019年6月30日止三个月和六个月简明综合全面收益表	48
截至2020年6月30日和2019年6月30日的三个月和六个月的简明股东权益变动表	49
截至2020年和2019年6月30日止六个月的简明现金流量表	51
未经审计的简明合并财务报表附注	53
项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析	5
高管概述	5
关于作战效果的探讨	7
风险管理和资本：	18
信用风险	18
市场风险	30
流动性风险	33
操作风险	35
合规风险	36
资本	36
业务细分讨论	38
其他披露	43
项目3.关于市场风险的定量和定性披露	96
项目4.控制和程序	97
第二部分：其他资料
项目1.法律诉讼	97
第1A项危险因素	97
项目6.展品	98
签名	100

2亨廷顿银行股份有限公司

缩略语和术语词汇表

下面的列表提供了整个文档中使用的常用缩略语和术语的综合参考：



前交叉韧带		信贷损失准备
战地		可供销售
全部		贷款和租赁损失拨备
AOCI		累计其他综合收益
ASC		会计准则编码
AULC		未提供资金的贷款承诺的免税额
巴塞尔协议三		指的是由FRB和OCC发布并于2013年10月11日在《联邦登记册》上公布的最终规则
CARE法案		经修订的冠状病毒援助、救济和经济安全法
C&I		工商业
CCAR		全面的资本分析和审查
光盘		存单
CECL		当前预期信用损失
CET1		以巴塞尔协议III为基础的普通股一级
CFPB		消费者金融保护局
CMO		抵押抵押债券
新冠肺炎		冠状病毒病2019年
克雷		商业地产
EAD		默认情况下的曝光
夏娃		论公平的经济价值
FASB		财务会计准则委员会
FDIC		联邦存款保险公司
FHFA		联邦住房金融局
FHLB		辛辛那提联邦住房贷款银行
菲科		费尔艾萨克公司
FRB		美国联邦储备委员会
FTE		全额应税等价物
Ftp		资金转移定价
FVO		公允价值期权
公认会计原则		美国的公认会计原则
HTM		持有至到期
国税局		国税局
层的最后一层		最后一层是对类似的预付资产组合的利率风险的公允价值对冲，由此资产组合中的最后一个美元金额被识别为对冲项目。
LCR		流动性覆盖率
Libor		伦敦银行间同业拆借利率
LIHTC		低收入住房税收抵免
MBS		抵押贷款支持证券
MD&A		管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析
MSR		抵押服务权
NAICS		北美行业分类系统
NAL		非权责发生制贷款
NCO		净冲销
NII		非利息收入
尼姆		净息差

2020第二季度表格10-Q3



NPAS		不良资产
OCC		货币监理署
保监处		其他全面收益(亏损)
欧莱姆		其他特别提到的贷款
奥利奥		拥有的其他房地产
PCD		购买-信用-恶化
购买力平价		工资保障计划
PPPLF		薪资保障计划流动资金安排
RBHPCG		地区银行和亨廷顿私人客户集团
罗克		风险监督委员会
SBA		小企业管理局(Small Business Administration)
证交会		证券交易委员会
TDR		问题债务重组
美国财政部		美国财政部
UCS		统一分类系统
VIE		可变利息实体
XBRL		可扩展的商业报告语言

4亨廷顿银行股份有限公司

第一部分财务信息

当我们在本报告中提到“我们”、“我们的”和“我们”、“亨廷顿”和“公司”时，我们指的是亨廷顿银行股份有限公司和我们的合并子公司，除非上下文表明我们只指母公司亨廷顿银行股份有限公司。当我们在本报告中提到“银行”时，我们指的是我们唯一的银行子公司亨廷顿国家银行及其子公司。

第二项：管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

引言

我们是一家根据1966年马里兰州法律成立的多州多元化地区性银行控股公司，总部设在俄亥俄州哥伦布市。通过世行，我们已经为客户的金融需求提供了150多年的服务。通过我们的子公司，我们提供全方位的商业和消费银行服务、抵押银行服务、汽车融资、休闲车和海上融资、设备融资、投资管理、信托服务、经纪服务、保险产品和服务，以及其他金融产品和服务。我们的839全方位服务分支机构和私人客户集团办事处位于俄亥俄州、伊利诺伊州、印第安纳州、肯塔基州、密歇根州、宾夕法尼亚州和西弗吉尼亚州。精选的金融服务和其他活动也在其他不同的州进行。位于俄亥俄州哥伦布市的总部办事处提供国际银行服务。我们的外国银行活动，无论是总体上还是与任何单个国家的活动，都不是很重要。

本MD&A提供我们认为必要的信息，以了解我们的财务状况、财务状况的变化、经营结果和现金流。包括在我们的2019表格10-K应与本MD&A一起阅读，因为本讨论仅提供对2019表格10-K本MD&A还应与未经审计的简明合并财务报表、未经审计的简明合并财务报表附注一起阅读，以及本报告中包含的其他信息。

高管概述

总结2020年第二季度结果与2019年第二季度

本季度，我们报告净收益为1.5亿美元，或$0.13每股普通股，与3.64亿美元，或$0.33每股普通股，在去年同期。

全额应税等值净利息收入为7.97亿美元，向下2200万美元，或3%. 这反映了一种37FTE净息差下降基点至2.94%的收益部分抵消了99亿美元，或10%, 增额在平均收益资产中。

信贷损失准备金增额 2.68亿美元与去年同期相比3.27亿美元在2020年第二季度. 净冲销增额 5900万美元至1.07亿美元。在8000万美元的商业NCO中，石油和天然气投资组合约占6000万美元，几乎所有这些都是由于本季度出售或根据合同出售的贷款的冲销。2700万美元的消费者NCO在同比和联系季度的基础上都有所下降。NCO总数表示年化0.54%本季度平均贷款和租赁的比例，向上从…0.25%在一年前的季度里。

非利息收入是3.91亿美元，向上1700万美元，或5%，来自于YA前一个季度。抵押银行收入增额 6200万美元，或182%. 部分抵消了这一增长，存款账户的手续费减少 3200万美元，或35%，其他非利息收入减少 800万美元，或14%，以及出售贷款和租赁的收益减少 500万美元，或38%.

的非利息支出2020年第二季度减少 2500万美元，或4%，来自一年前的季度。其他非利息支出减少 1500万美元，或24%，和人事费用减少 1000万美元，或2%.

2020第二季度表格10-Q5

普通股一级风险资本比率为9.84%, 降下来从…9.88%一年前。监管一级风险资本比率为11.79%与.相比11.28%在…2019年6月30日。我们经历的资产负债表增长主要是由购买力平价贷款和美联储存款增加推动的，这两项都是0%的风险加权，因此没有对监管资本比率产生实质性影响。过去四个季度回购3.52亿美元普通股的资本影响(2020年第二季度没有)和现金股息有效抵消了经CECL过渡调整后的收益，按年计算，监管一级风险资本比率也反映了2020年第二季度发行5亿美元的F系列优先股。

业务概述

一般信息

O我们的一般业务目标是：

•持续的有机收入和资产负债表增长。

•投资于我们的业务，特别是技术和风险管理。

•提供积极的运营杠杆。

•保持总体上的中低风险偏好。

•有纪律的资本管理。

新冠肺炎

新冠肺炎大流行已经并将继续造成重大的、前所未有的破坏，影响人们的日常生活，并对全球经济产生负面影响。这场大流行导致许多企业暂时关闭，许多州和社区的社会距离和避难所制度都没有满足要求，增加了失业率，并造成金融市场的波动。正如在“经营结果讨论”中进一步讨论的那样，利率降低、借款人和交易对手信用恶化以及市场波动等因素对我们当前季度的业绩产生了负面影响。虽然我们无法估计规模，但我们预计大流行和相关的全球经济危机将对我们未来的经营业绩产生不利影响。

亨廷顿能够对这些变化做出快速反应，是因为其员工的承诺和灵活性，以及精心准备的业务连续性计划。为了确保分支机构同事的安全，同时仍能满足客户的需求，我们改用仅有得来速服务的分支机构，在就地避难订单期间通过预约的方式进行面对面会议。对于其他同事，我们实施了在家工作的方式，增加了沟通，让他们了解情况、参与工作、提高工作效率并保持联系。已经提供了额外的福利，包括医疗、紧急带薪休假和其他计划，这些计划适用于那些直接受到病毒影响的家庭。虽然州和地方政府已经开始放宽临时业务关闭和避难所到位的要求，我们已经开设了分支机构，但我们预计我们的大部分同事将继续远程操作。

对于我们的客户，我们已经建立了各种临时救济计划，包括推迟偿还贷款，免除滞纳金和透支，以及暂停丧失抵押品赎回权和收回抵押品赎回权。我们将继续与我们的客户合作，发起和续签商业贷款，以及通过小企业管理局薪资保护计划(Small Business Administration Paycheck Protection Program)发放贷款，该贷款计划是作为“冠状病毒援助、救济和经济安全法案”(“CARE法案”)对美国消费者和企业救济的一部分而设立的。

CARE法案

CARE法案于2020年3月27日由国会通过并签署成为法律。它提供了前所未有的金融刺激和政府贷款计划。这些计划在经济内部的好处仍然不确定。CARE法案包括总共6590亿美元的拨款，用于金融机构通过小企业管理局(SBA)发放的贷款。这个计划被称为Paycheck Protection Program(PPP)。PPP贷款可以全部或部分免除，如果收益按照PPP的要求用于工资和其他允许的目的。这些贷款的固定利率为1.00%，期限为两年或五年，如果贷款的前六个月延期付款。贷款100%由小企业管理局担保。小企业管理局向发起银行支付手续费

6亨廷顿银行股份有限公司

由1%至5%，视乎贷款规模而定。此外，FRB已实施一项可供参与PPP的金融机构使用的流动资金安排(“PPPLF”)。PPPLF与PPP配合，将容许联邦储备银行以PPP贷款作为抵押品，在无追索权的基础上向成员银行放贷。

此外，CARE法案规定通过小企业债务减免对现有和新的SBA贷款进行减免。作为SBA小企业债务减免计划的一部分，SBA将自动支付某些SBA贷款的本金、利息和费用，期限为6个月，包括2020年9月27日之前发放的现有贷款和新贷款。为了帮助我们足迹内的中小企业，我们通过SBA的PPP为3.5万多笔贷款提供了资金，截至2020年6月30日的未偿还余额为62亿美元，我们还在继续发放更多的PPP贷款。CARE法案还规定了抵押付款救济和止赎暂停。请参阅“信用风险“部分，了解有关客户救济的更多详细信息。

美国联邦储备委员会(Federal Reserve Board)的行动

FRB已经采取了一系列行动来支持信贷流向家庭和企业。例如，2020年3月15日，FRB将联邦基金利率目标区间下调至0%至0.25%，并宣布增持美国国债和机构抵押贷款支持证券，并开始购买机构商业抵押贷款支持证券。FRB还鼓励存款机构从贴现窗口借款，并将此类借款的基本信贷利率下调150个基点，同时将此类贷款的期限延长至90天。截至2020年3月26日，存款准备金率已降至零。

联邦住房金融局已经或已经采取措施建立了一系列设施和计划，以支持美国经济和美国市场参与者，以应对与新冠肺炎有关的经济混乱，其中包括主街贷款设施，用于在特定条件下从银行贷款给美国中小企业购买贷款参与。虽然到目前为止，我们还没有参与这些设施或计划，但我们可能会参与其中的一些或全部设施或计划，包括作为贷款人、代理人或中间人代表客户或客户，或者以顾问的身份参与银行对美国中小企业的贷款。虽然到目前为止，我们还没有参与这些设施或计划，但我们可能会参与其中的一些或全部，包括代表客户或客户的贷款人、代理人或中间人，或者作为

经济

我们第二季度的业绩反映了整个银行在一个非常具有挑战性的经营环境中的强大执行力，包括我们帮助客户度过与大流行相关的经济挑战的非凡努力。我们的许多客户从我们采取的各种行动中受益，包括减免费用和支付减免计划。这些行动与我们为人着想的宗旨是一致的。亨廷顿处于有利地位，可以支持我们的客户度过当前的挑战，并帮助我们服务的社区的经济复苏。虽然我们对第二季度的业绩感到高兴，但新冠肺炎疫情已经改变了我们在可预见的未来的经济基本面，我们仍然相信经济将在一段时间内面临挑战。

浅谈作业效果

本节从综合的角度对财务业绩进行审查。重点讨论了未经审计的简明综合资产负债表和未经审计的简明收益表的趋势。所有的每股收益数据都是在摊薄的基础上报告的。有关财务表现的更多见解，请连同“业务细分讨论”.

2020第二季度表格10-Q7



表1-选定的季度损益表数据
	三个月
	六月三十日，			三月三十一号，			十二月三十一号，			九月三十日，			六月三十日，
(金额以百万为单位，每股数据除外)	2020			2020			2019			2019			2019
利息收入	$	902		$	975		$	1,011		$	1,052		$	1,068
利息费用	110			185			231			253			256
净利息收入	792			790			780			799			812
信贷损失准备金	327			441			79			82			59
扣除信贷损失拨备后的净利息收入	465			349			701			717			753
存款账户手续费	60			87			95			98			92
卡和支付处理收入	59			58			64			64			63
信托和投资管理服务	45			47			47			44			43
抵押银行收入	96			58			58			54			34
资本市场收费	31			33			31			36			34
保险收入	25			23			24			20			23
银行自营寿险收入	17			16			17			18			15
出售贷款和租赁的收益	8			8			16			13			13
证券销售净收益(亏损)	(1		)	—			(22		)	—			(2		)
其他非利息收入	51			31			42			42			59
非利息收入总额	391			361			372			389			374
人员成本	418			395			426			406			428
外部数据处理和其他服务	90			85			89			87			89
装备	46			41			42			41			40
净入住率	39			40			41			38			38
专业服务	11			11			14			16			12
无形资产摊销	10			11			12			12			12
营销	5			9			9			10			11
押金和其他保险费	9			9			10			8			8
其他非利息支出	47			51			58			49			62
总非利息费用	675			652			701			667			700
所得税前收入	181			58			372			439			427
所得税拨备	31			10			55			67			63
净收入	150			48			317			372			364
优先股股息	19			18			19			18			18
适用于普通股的净收益	$	131		$	30		$	298		$	354		$	346

平均普通股-基本	1,016			1,018			1,029			1,035			1,045
平均普通股-稀释后	1,029			1,035			1,047			1,051			1,060
普通股每股净收益-基本	$	0.13		$	0.03		$	0.29		$	0.34		$	0.33
每股普通股净收益-稀释后收益	0.13			0.03			0.28			0.34			0.33
平均总资产回报率	0.51		%	0.17		%	1.15		%	1.37		%	1.36		%
平均普通股股东权益回报率	5.0			1.1			11.1			13.4			13.5
有形普通股股东权益平均回报率(1)	6.7			1.8			14.3			17.3			17.7
净息差(2)	2.94			3.14			3.12			3.20			3.31
效率比(3)	55.9			55.4			58.4			54.7			57.6
实际税率	17.2			17.0			14.8			15.4			14.6
收入-FTE
净利息收入	$	792		$	790		$	780		$	799		$	812
FTE调整	5			6			6			6			7
净利息收入(2)	797			796			786			805			819
非利息收入	391			361			372			389			374
总收入(2)	$	1,188		$	1,157		$	1,158		$	1,194		$	1,193

8亨廷顿银行股份有限公司




表2-选定的年初至今损益表

	截至6月30日的六个月，						变化
(金额以百万为单位，每股数据除外)	2020			2019			数量			百分比
利息收入	$	1,877		$	2,138		$	(261	)	(12	)%
利息费用	295			504			(209		)	(41	)
净利息收入	1,582			1,634			(52		)	(3	)
信贷损失准备金	768			126			642			510
扣除信贷损失拨备后的净利息收入	814			1,508			(694		)	(46	)
存款账户手续费	148			179			(31		)	(17	)
卡和支付处理收入	117			119			(2		)	(2	)
信托和投资管理服务	92			87			5			6
抵押银行收入	154			55			99			180
资本市场收费	64			56			8			14
保险收入	48			44			4			9
银行自营寿险收入	32			31			1			3
出售贷款和租赁的收益	17			26			(9		)	(35	)
证券销售净收益(亏损)	(1		)	(2		)	1			50
其他非利息收入	81			98			(17		)	(17	)
非利息收入总额	752			693			59			9
人员成本	814			822			(8		)	(1	)
外部数据处理和其他服务	175			170			5			3
装备	87			80			7			9
净入住率	79			80			(1		)	(1	)
专业服务	22			24			(2		)	(8	)
无形资产摊销	21			25			(4		)	(16	)
营销	14			18			(4		)	(22	)
押金和其他保险费	18			16			2			13
其他非利息支出	97			118			(21		)	(18	)
总非利息费用	1,327			1,353			(26		)	(2	)
所得税前收入	239			848			(609		)	(72	)
所得税拨备	41			126			(85		)	(67	)
净收入	198			722			(524		)	(73	)
就优先股宣布的股息	37			37			—			—
适用于普通股的净收益	$	161		$	685		$	(524	)	(76	)%

平均普通股-基本	1,017			1,046			(29		)	(3	)%
平均普通股-稀释后	1,032			1,063			(31		)	(3	)
普通股每股净收益-基本	$	0.16		$	0.66		$	(0.50	)	(76	)
每股普通股净收益-稀释后收益	0.16			0.64			(0.48		)	(75	)

收入-FTE
净利息收入	$	1,582		$	1,634		$	(52	)	(3	)%
FTE调整	11			14			(3		)	(21	)
净利息收入(2)	1,593			1,648			(55		)	(3	)
非利息收入	752			693			59			9
总收入(2)	$	2,345		$	2,341		$	4		—	%


(1)	当期扣除无形资产摊销费用的净收益除以平均有形普通股股东权益。平均有形普通股股东权益等于平均总普通股股东权益减去平均无形资产和商誉。无形资产和平均无形资产的摊销费用是扣除递延税项负债后的费用，并假设税率为21%。


(2)	在全时当量的基础上，假设税率为21%。


(3)	非利息支出减去无形资产摊销和商誉减值除以FTE净利息收入和不包括证券收益的非利息收入之和。

2020第二季度表格10-Q9

净利息收入/平均资产负债表

下表详细说明了我们的平均资产负债表和净息差的变化：



表3-综合平均资产负债表和净息差分析
	平均余额
	三个月															变化
	六月三十日，			三月三十一号，			十二月三十一号，			九月三十日，			六月三十日，			第二季度20与第二季度19
(美元金额(百万美元))	2020			2020			2019			2019			2019			数量			百分比
资产：
美国联邦储备银行的有息存款	$	3,413		$	680		$	672		$	514		$	518		$	2,895		559	%
银行的有息存款	169			150			176			149			135			34			25
证券：
交易账户证券	39			95			109			137			161			(122		)	(76	)
可供出售的证券：
应税	11,179			11,671			11,221			11,096			10,501			678			6
免税	2,728			2,753			2,791			2,820			2,970			(242		)	(8	)
可供出售证券总额	13,907			14,424			14,012			13,916			13,471			436			3
持有至到期的证券-应税	9,798			9,428			8,592			8,566			8,771			1,027			12
其他证券	474			445			448			437			466			8			2
总证券	24,218			24,392			23,161			23,056			22,869			1,349			6
持有待售贷款	1,039			865			950			877			734			305			42
贷款及租赁：(3)
商业广告：
工商业	35,284			30,849			30,373			30,632			30,644			4,640			15
商业地产：
建设	1,201			1,165			1,181			1,165			1,168			33			3
商品化	5,885			5,566			5,625			5,762			5,732			153			3
商业地产	7,086			6,731			6,806			6,927			6,900			186			3
总商业广告	42,370			37,580			37,179			37,559			37,544			4,826			13
消费者：
汽车	12,681			12,924			12,607			12,181			12,219			462			4
房屋净值	8,897			9,026			9,192			9,353			9,482			(585		)	(6	)
住宅抵押贷款	11,463			11,391			11,330			11,214			11,010			453			4
房车和海军陆战队	3,706			3,590			3,564			3,528			3,413			293			9
其他消费者	1,082			1,185			1,231			1,261			1,264			(182		)	(14	)
总消费者	37,829			38,116			37,924			37,537			37,388			441			1
贷款和租赁总额	80,199			75,696			75,103			75,096			74,932			5,267			7
贷款和租赁损失准备	(1,557		)	(1,239		)	(787		)	(799		)	(778		)	(779		)	(100	)
净贷款和租赁净额	78,642			74,457			74,316			74,297			74,154			4,488			6
盈利资产总额	109,038			101,783			100,062			99,692			99,188			9,850			10
现金和银行到期款项	1,299			914			864			817			835			464			56
无形资产	2,206			2,217			2,228			2,240			2,252			(46		)	(2	)
所有其他资产	7,205			6,472			6,346			6,216			5,982			1,223			20
总资产	$	118,191		$	110,147		$	108,713		$	108,166		$	107,479		$	10,712		10	%
负债和股东权益：
有息存款：
活期存款-计息	$	23,878		$	21,202		20,140			$	19,796		$	19,693		$	4,185		21	%
货币市场存款	25,728			24,697			24,560			24,266			23,305			2,423			10
储蓄和其他国内存款	10,609			9,632			9,552			9,681			10,105			504			5
核心存单(4)	3,003			3,943			4,795			5,666			5,860			(2,857		)	(49	)
25万美元或以上的其他国内定期存款	230			321			313			315			310			(80		)	(26	)
经纪存款和可转让存单	4,114			2,884			2,589			2,599			2,685			1,429			53
有息存款总额	67,562			62,679			61,949			62,323			61,958			5,604			9
短期借款	826			3,383			1,965			2,331			3,166			(2,340		)	(74	)
长期债务	9,802			10,076			9,886			9,536			8,914			888			10
有息负债总额	78,190			76,138			73,800			74,190			74,038			4,152			6
活期存款--不计息	25,660			20,054			20,643			19,926			19,760			5,900			30
所有其他负债	2,396			2,319			2,386			2,336			2,206			190			9
股东权益	11,945			11,636			11,884			11,714			11,475			470			4
总负债和股东权益	$	118,191		$	110,147		$	108,713		$	108,166		$	107,479		$	10,712		10	%

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表3-综合平均资产负债表和净息差分析(续)

	平均收益率(2)
	三个月
	六月三十日，		三月三十一号，		十二月三十一号，		九月三十日，		六月三十日，
全额应税当量基数(1)	2020		2020		2019		2019		2019
资产：
美国联邦储备银行的有息存款	0.10	%	1.08	%	1.66	%	2.19	%	2.38	%
银行的有息存款	0.33		1.52		1.81		2.38		2.08
证券：
交易账户证券	1.99		3.21		2.45		2.36		1.92
可供出售的证券：
应税	2.30		2.62		2.63		2.67		2.73
免税	2.75		3.30		3.43		3.63		3.66
可供出售证券总额	2.39		2.75		2.79		2.87		2.94
持有至到期的证券-应税	2.39		2.50		2.50		2.51		2.54
其他证券	0.57		2.07		2.57		3.15		3.44
总证券	2.35		2.64		2.68		2.74		2.79
持有待售贷款	3.22		3.39		3.40		3.69		4.00
贷款及租赁：(3)
商业广告：
工商业	3.62		4.12		4.31		4.57		4.82
商业地产：
建设	3.66		4.75		5.07		5.50		5.59
商品化	2.94		4.00		4.36		4.67		4.88
商业地产	3.06		4.13		4.48		4.81		5.00
总商业广告	3.53		4.12		4.34		4.61		4.85
消费者：
汽车	3.84		4.05		4.15		4.09		4.02
房屋净值	3.73		4.75		5.03		5.38		5.56
住宅抵押贷款	3.51		3.70		3.73		3.80		3.84
房车和海军陆战队	4.71		4.91		4.96		4.96		4.94
其他消费者	11.10		12.39		12.71		13.34		13.29
总消费者	4.00		4.45		4.59		4.72		4.76
贷款和租赁总额	3.75		4.29		4.47		4.67		4.80
盈利资产总额	3.35		3.88		4.03		4.21		4.35
负债：
有息存款：
活期存款-计息	0.07		0.43		0.63		0.57		0.58
货币市场存款	0.40		0.81		0.99		1.20		1.15
储蓄和其他国内存款	0.10		0.17		0.20		0.22		0.23
核心存单(4)	1.55		1.91		2.09		2.17		2.15
25万美元或以上的其他国内定期存款	1.25		1.56		1.70		1.85		1.92
经纪存款和可转让存单	0.18		1.22		1.67		2.21		2.39
有息存款总额	0.28		0.68		0.87		0.98		0.97
短期借款	0.47		1.46		1.66		2.28		2.41
长期债务	2.58		2.70		3.50		3.59		3.91
有息负债总额	0.57		0.98		1.24		1.36		1.39

净息差	2.78		2.90		2.79		2.85		2.96
无息资金对保证金的影响	0.16		0.24		0.33		0.35		0.35
净息差	2.94	%	3.14	%	3.12	%	3.20	%	3.31	%


(1)	FTE收益率假设税率为21%。


(2)	平均收益率包括适用衍生品的影响。贷款、租赁和存款的平均收益率还包括适用的不可延期和摊销费用的影响。


(3)	出于本分析的目的，不良贷款率反映在贷款的平均余额中。


(4)	包括25万美元或以上的消费者存单。

2020第二季度表格10-Q11

2020年第二季度对战2019年第二季度

FTE净利息收入为2020年第二季度减少 2200万美元，或3%，从2019年第二季度。这反映了一种37基点减少量在FTE净利息收入中2.94%的收益部分抵消了99亿美元，或10%, 增额在平均收益资产中。NIM压缩反映了100基点同比减少量在平均收益资产收益率和19基点减少量在来自无息基金的收益中，部分抵消了82基点减少量平均计息负债成本。这个减少量盈利资产收益率下降的主要原因是商业和房屋净值贷款收益率和证券收益率较低，与流行病相关的滞纳金减免，以及联邦储备银行存款增加。这个减少量平均而言，计息负债成本主要反映了较低的计息存款成本(下降69(基点)和较低的长期债务成本(下降133个基点)，两者都归因于利率下降。

的平均收益资产2020年第二季度增额 99亿美元，或10%，与去年同期相比，主要反映了53亿美元，或7%, 增额在平均贷款和租赁总额中，29亿美元，或559%, 增额在联邦储备银行的有息存款中，以及一个13亿美元，或6%, 增额平均总证券。平均C&I贷款增额 46亿美元，或15%，主要反映了平均41亿美元的购买力平价贷款。平均汽车贷款增额 5亿美元，或4%，在过去一年强劲生产的推动下。平均住宅按揭贷款增额 5亿美元，或4%，反映了过去一年强劲的组合抵押贷款产生。这个增额平均而言，证券总额主要反映了投资组合的增长和可供出售投资组合的按市值计价。平均房屋净值贷款和信用额度部分抵消了这些增长减少 6亿美元，或6%反映了消费者偏好的转变。

的平均有息负债总额2020年第二季度增额 42亿美元，或6%，来自一年前的季度。平均总存款增额 115亿美元，或14%，而平均总岩心储量增额 102亿美元，或13%。平均核心存款总额的增长主要是由与购买力平价贷款和商业线提取相关的商业增长、与政府刺激相关的消费者增长以及账户自然减员推动的。特别是在核心存款中，平均总活期存款增额 101亿美元，或26%，平均货币市场存款增额 24亿美元，或10%，以及平均储蓄和其他国内存款增额 5亿美元，或5%。部分抵消了这些增长，平均核心CD减少 29亿美元，或49%，反映了与2018年消费者存款增长举措相关的余额到期情况。平均经纪存款和可转让存单增额 14亿美元，或53%，反映新开及现有经纪存款户口的结余增长。平均总债务减少 15亿美元，或12%，反映出由于核心存款增长强劲，短期借款得到偿还。

2020年第二季度对战2020年第一季度

相较于2020年第一季度，FTE净利息收入增额 100万美元，或小于1%，反映7% 增额在平均收益资产中，NIM压缩部分抵消了20基点。NIM压缩反映了53基点减少量在平均收益资产收益率和8基点减少量在来自无息基金的收益中，部分抵消了41基点减少量平均计息负债成本。这个减少量盈利资产收益率下降的主要原因是较低的利率对商业和房屋净值贷款收益率的影响，以及联邦储备银行存款的增加。这个减少量平均而言，计息负债成本主要反映了较低的计息存款成本(下降40(基点)和较低的短期借款成本(下降99个基点)，这都是因为利率下降。NIM中的NIM2020年第二季度受到衍生品无效约3个基点的负面影响，而2020年第一季度的收益约为4个基点。

相较于2020年第一季度，平均收益性资产增额 73亿美元，或7%，主要反映了一个45亿美元，或6%, 增额平均贷款和租赁总额以及27亿美元，或402%, 增额在联邦储备银行的有息存款。平均C&I贷款增额 44亿美元，或14%，主要反映了平均41亿美元的购买力平价贷款。

12亨廷顿银行股份有限公司

相较于2020年第一季度，平均有息负债总额增额 21亿美元，或3%。平均总存款增额 105亿美元，或13%，而平均总岩心储量增额 94亿美元，或12%。平均核心存款总额的增长主要是由与购买力平价贷款和商业线提取相关的商业增长、与政府刺激相关的消费者增长以及账户自然减员推动的。特别是在核心存款中，平均总活期存款增额 83亿美元，或20%, a平均货币市场存款增额 10亿美元，或4%，以及平均储蓄和其他国内存款增额 10亿美元，或10%. 部分抵消了这些增长，平均核心CD减少 9亿美元，或24%，反映了与2018年消费者存款增长举措相关的余额到期情况。平均经纪存款和可转让存单增额 12亿美元，或43%，反映新开及现有经纪存款户口的结余增长。平均总债务减少 28亿美元，或21%，因为短期借款是用核心存款流入偿还的。

2020第二季度表格10-Q13



表4-综合YTD平均资产负债表和净息差分析
(美元金额(百万美元))
	年初平均余额											YTD-平均利率下降(2)
	截至6月30日的六个月，						变化					截至6月30日的六个月，
全额应税当量基数(1)	2020			2019			数量			百分比		2020		2019
资产：
美国联邦储备银行的有息存款	$	2,047		$	510		$	1,537		301	%	0.26	%	2.39	%
银行的有息存款	159			122			37			30		0.89		1.93
证券：
交易账户证券	67			149			(82		)	(55	)	2.86		1.97
可供出售的证券：
应税	11,425			10,626			799			8		2.46		2.78
免税	2,740			3,008			(268		)	(9	)	3.03		3.68
可供出售证券总额	14,165			13,634			531			4		2.57		2.98
持有至到期的证券-应税	9,613			8,713			900			10		2.44		2.53
其他证券	460			501			(41		)	(8	)	1.30		4.01
总证券	24,305			22,997			1,308			6		2.50		2.82
持有待售贷款	952			717			235			33		3.30		4.04
贷款及租赁：(3)
商业广告：
工商业	33,066			30,595			2,471			8		3.86		4.87
商业地产：
建设	1,183			1,171			12			1		4.19		5.58
商品化	5,726			5,710			16			—		3.45		4.94
商业地产	6,909			6,881			28			—		3.58		5.05
总商业广告	39,975			37,476			2,499			7		3.81		4.90
消费者：
汽车	12,803			12,290			513			4		3.95		3.98
房屋净值	8,961			9,561			(600		)	(6	)	4.24		5.57
住宅抵押贷款	11,427			10,899			528			5		3.60		3.85
房车和海军陆战队	3,648			3,355			293			9		4.81		4.95
其他消费者	1,133			1,273			(140		)	(11	)	11.77		13.27
总消费者	37,972			37,378			594			2		4.23		4.75
贷款和租赁总额	77,947			74,854			3,093			4		4.01		4.83
贷款和租赁损失准备	(1,398		)	(779		)	(619		)	(79	)
净贷款和租赁净额	76,549			74,075			2,474			3
盈利资产总额	105,410			99,200			6,210			6		3.60	%	4.38	%
现金和银行到期款项	1,106			844			262			31
无形资产	2,211			2,258			(47		)	(2	)
所有其他资产	6,840			5,972			868			15
总资产	$	114,169		$	107,495		$	6,674		6	%
负债和股东权益：
有息存款：
活期存款-计息	$	22,540		$	19,746		$	2,794		14	%	0.24	%	0.57	%
货币市场存款	25,213			23,121			2,092			9		0.60		1.10
储蓄和其他国内存款	10,120			10,222			(102		)	(1	)	0.14		0.23
核心存单(4)	3,028			5,955			(2,927		)	(49	)	1.71		2.13
25万美元或以上的其他国内定期存款	720			323			397			123		1.81		1.87
经纪存款和可转让存单	3,499			3,042			457			15		0.61		2.39
有息存款总额	65,120			62,409			2,711			4		0.47		0.95
短期借款	2,105			2,745			(640		)	(23	)	1.26		2.41
长期债务	9,939			8,946			993			11		2.64		3.95
有息负债总额	77,164			74,100			3,064			4		0.77		1.37
活期存款--不计息	$	22,857		$	19,833		3,024			15		—		—
所有其他负债	2,358			2,245			113			5
股东权益	11,790			11,317			473			4
总负债和股东权益	$	114,169		$	107,495		$	6,674		6	%
净息差												2.83		3.01
无息资金对保证金的影响												0.21		0.34
净息差												3.04	%	3.35	%


(1)	FTE收益率假设税率为21%。


(2)	平均收益率包括适用衍生品的影响。贷款、租赁和存款的平均收益率还包括适用的不可延期和摊销费用的影响。

(3)出于本分析的目的，不良贷款率反映在贷款的平均余额中。


(4)	包括25万美元或以上的消费者存单。

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2020年前六个月对战2019年前六个月

第一个FTE净利息收入六个月期期限为2020 减少 5500万美元，或3%。这反映了一个62亿美元，或6%, 增额在平均总收益性资产和FTE NIM下调31个基点，至3.04%。平均贷款和租赁增额 31亿美元，或4%，主要反映了C&I贷款的增加。由于贷款收益率下降82个基点，平均收益资产收益率下降了78个基点。平均融资成本下降60个基点，主要是由于有息存款成本(下降48个基点)和长期债务成本(下降131个基点)。平均短期借款成本下降115个基点。无息资金的收益下降了13个基点。

信贷损失准备金

(本节应与“信用风险“节。)

信贷损失拨备是将ALLL和AULC维持在适当水平所需的费用，以吸收我们对贷款和租赁组合以及无资金贷款承诺和信用证组合的预期信贷损失的估计。

银行信贷损失拨备2020年第二季度曾经是3.27亿美元，其中增额 2.68亿美元，或454%，与2019 第二季度 . 在年初至今的基础上，第一次为信贷损失拨备六个月期期限为2020曾经是7.68亿美元，一种增额的6.42亿美元，或510%，与去年同期相比。与2019年相比的增长归因于新冠肺炎大流行导致的经济前景恶化，以及石油天然气、酒店和其他商业投资组合的风险评级下调。

非利息收入

下表反映了所列各个时期的非利息收入：



表5--非利息收入
	三个月								第二季度20与第二季度19					第二季度20对第一季度20
	六月三十日，			三月三十一号，		六月三十日，			变化					变化
(美元金额(百万美元))	2020			2020		2019			数量			百分比		数量			百分比
存款账户手续费	$	60		$	87	$	92		$	(32	)	(35	)%	$	(27	)	(31	)%
卡和支付处理收入	59			58		63			(4		)	(6	)	1			2
信托和投资管理服务	45			47		43			2			5		(2		)	(4	)
抵押银行收入	96			58		34			62			182		38			66
资本市场收费	31			33		34			(3		)	(9	)	(2		)	(6	)
保险收入	25			23		23			2			9		2			9
银行自营寿险收入	17			16		15			2			13		1			6
出售贷款和租赁的收益	8			8		13			(5		)	(38	)	—			—
证券销售净收益(亏损)	(1		)	—		(2		)	1			50		(1		)	(100	)
其他非利息收入	51			31		59			(8		)	(14	)	20			65
非利息收入总额	$	391		$	361	$	374		$	17		5	%	$	30		8	%

2020年第二季度对战2019年第二季度

的非利息收入总额2020年第二季度增额 1700万美元，或5%，来自一年前的季度。抵押银行收入增额 6200万美元，或182%主要反映二级市场利差上升和可销售抵押贷款增加105%。部分抵消了这一增长，存款账户的手续费减少 3200万美元，或35%这主要反映了客户活动的减少和与大流行相关的费用减免。其他非利息收入减少 800万美元，或14%，主要是由于每个季度都有几个值得注意的项目影响。2019年第二季度包括出售威斯康星州零售分支机构获得的1500万美元收益，经济对冲按市值计价的500万美元调整，以及200万美元的夹层收益。部分抵消了这些项目的是，2020年第二季度包括退休人员健康计划年化的1300万美元收益，出售退休计划服务记录业务的500万美元收益，以及300万美元的夹层亏损。出售贷款和租赁的收益减少 500万美元，或38%，主要是由于SBA贷款销售额较低。

2020第二季度表格10-Q15

2020年第二季度对战2020年第一季度

相较于2020年第一季度，非利息收入总额增额 3000万美元，或8%。抵押银行收入增额 3800万美元，或66%主要反映了可销售抵押贷款增加了72%，二级市场利差上升。其他非利息收入增额 2000万美元，或65%主要是退休人员健康计划年化收益1300万美元，出售退休计划服务记录业务收益500万美元，终止租约收入增加300万美元，但被夹层损失300万美元部分抵消。存款账户的服务费部分抵消了这些增加减少 2700万美元，或31%这主要反映了客户活动的减少和与大流行相关的费用减免。



表6-非利息收入-2020年前6个月与2019年前6个月
	截至6月30日的六个月，						变化
(美元金额(百万美元))	2020			2019			数量			百分比
存款账户手续费	$	148		$	179		$	(31	)	(17	)%
卡和支付处理收入	117			119			(2		)	(2	)
信托和投资管理服务	92			87			5			6
抵押银行收入	154			55			99			180
资本市场收费	64			56			8			14
保险收入	48			44			4			9
银行自营寿险收入	32			31			1			3
出售贷款和租赁的收益	17			26			(9		)	(35	)
证券销售净收益(亏损)	(1		)	(2		)	1			50
其他非利息收入	81			98			(17		)	(17	)
非利息收入总额	$	752		$	693		$	59		9	%

第一笔非利息收入六个月期期限为2020 增额 5900万美元，或9%，来自一年前的时期.抵押银行收入增额 9900万美元或180%这主要反映了可销售抵押贷款的增加和更高的二级营销利差。为了抵消这一增长，存款账户的手续费减少 3100万美元，或17%这主要反映了客户活动的减少和与大流行相关的费用减免。其他非利息收入减少 1700万美元，或17%，主要是由于影响这两个时期的几个值得注意的项目的结果。2019年的前六个月包括出售威斯康星州零售分支机构获得的1500万美元收益，500万美元的经济对冲按市值计算的调整，400万美元的夹层收益和更高的固定收益经纪收入。部分抵消了这些下降，本年度包括退休人员健康计划的年化收益1300万美元，出售退休计划服务记录业务的收益500万美元，以及夹层亏损200万美元。出售贷款和租赁的收益减少900万美元或35%，主要是由于SBA贷款销售额较低。

16亨廷顿银行股份有限公司

非利息支出

下表反映了显示的每个期间的非利息费用：



表7-非利息费用
	三个月						第二季度20与第二季度19					第二季度20对第一季度20
	六月三十日，		三月三十一号，		六月三十日，		变化					变化
(美元金额(百万美元))	2020		2020		2019		数量			百分比		数量			百分比
人员成本	$	418	$	395	$	428	$	(10	)	(2	)%	$	23		6	%
外部数据处理和其他服务	90		85		89		1			1		5			6
装备	46		41		40		6			15		5			12
净入住率	39		40		38		1			3		(1		)	(3	)
专业服务	11		11		12		(1		)	(8	)	—			—
无形资产摊销	10		11		12		(2		)	(17	)	(1		)	(9	)
营销	5		9		11		(6		)	(55	)	(4		)	(44	)
押金和其他保险费	9		9		8		1			13		—			—
其他非利息支出	47		51		62		(15		)	(24	)	(4		)	(8	)
总非利息费用	$	675	$	652	$	700	$	(25	)	(4	)%	$	23		4	%
雇员人数(平均全职等值)	15,703		15,386		15,780		(77		)	—	%	317			2	%

2020年第二季度对战2019年第二季度

的非利息支出总额2020年第二季度减少 2500万美元，或4%，来自一年前的季度。其他非利息支出减少 1500万美元，或24%，主要是因为旅行和业务发展费用较低，以及去年同期向哥伦布基金会捐赠了500万美元。人员成本减少 1000万美元，或2%主要反映了福利费用的减少和股权薪酬费用的降低。营销费用减少 600万美元，或55%，与考虑到大流行的营销活动的时机有关。部分抵消了这些减少，设备费用增额 600万美元，或15%主要反映了技术成本上升的影响。

2020年第二季度对战2020年第一季度

总非利息费用增额 2300万美元，或4%，从2020年第一季度。人员成本增额 2300万美元，或6%主要反映了较高的激励性薪酬，特别是抵押贷款，以及第二季度股权薪酬支出的时机。外部数据处理和其他服务增额 500万美元，或6%，和设备费用增额 500万美元，或12%都主要反映了技术成本增加的影响。



表8-非利息支出-2020年前6个月与2019年前6个月

	截至6月30日的六个月，				变化
(美元金额(百万美元))	2020		2019		数量			百分比
人员成本	$	814	$	822	$	(8	)	(1	)%
外部数据处理和其他服务	175		170		5			3
装备	87		80		7			9
净入住率	79		80		(1		)	(1	)
专业服务	22		24		(2		)	(8	)
营销	14		18		(4		)	(22	)
无形资产摊销	21		25		(4		)	(16	)
押金和其他保险费	18		16		2			13
其他非利息支出	97		118		(21		)	(18	)
总非利息费用	$	1,327	$	1,353	$	(26	)	(2	)%

非利息支出减少 2600万美元，或2%，来自一年前的时期。其他非利息支出减少 2100万美元，或18%, 主要原因是旅行和业务发展费用较低，以及向哥伦布基金会捐赠500万美元，以及2019年前六个月运营亏损增加。人员成本减少 800万美元，或1%, 主要反映了福利费用的降低和股本的降低

2020第二季度表格10-Q17

补偿费用。营销费用减少 400万美元，或22%，与考虑到大流行的营销活动的时机有关。抵消了这些减少，设备费用增额 700万美元，或9%主要反映了技术成本增加的影响。

所得税拨备

法律中关于所得税的规定2020年第二季度曾经是3100万美元。相比之下，所得税拨备为6300万美元在2019年第二季度和1000万美元在2020年第一季度. 关于个人所得税的规定六个月期期间已结束2020年6月30日和2019年6月30日曾经是4100万美元和1.26亿美元分别为。所有时期都包括免税收入、税收优惠投资、一般商业抵免、对符合条件的保障性住房项目的投资和资本损失。三个国家的实际税率2020年第二季度, 2019年第二季度，及2020年第一季度是17.2%, 14.6%，及17.0%分别为。三个国家的实际税率六个月期期间已结束2020年6月30日和2019年6月30日是17.2%和14.8%分别为。它们之间的差异2020年第二季度与2019年第二季度，以及截至的六个月期间2020年6月30日与截至去年同期的六个月相比2019年6月30日在所得税和实际税率拨备中，主要涉及较低的税前收入和基于股票的薪酬的影响。联邦递延税金净负债为2.22亿美元国家递延税金净资产是3300万美元在…2020年6月30日.

我们向美国国税局和各个州和市的司法管辖区提交所得税申报单。截至2009年的税收年度，联邦所得税审计已经完成。美国国税局(IRS)对我们2010至2011年的纳税申报单进行审查后提出的某些调整建议已经敲定，有待美国国会税务联合委员会(Joint Committee On Taxation)的最终批准。虽然诉讼时效在2012年至2018年的纳税年度仍然开放，但美国国税局表示，2012至2014纳税年度将不会进行审计，目前正在审查2015至2017年的联邦所得税申报单。各个州和其他司法管辖区仍在接受审查，包括俄亥俄州、肯塔基州、印第安纳州、密歇根州、宾夕法尼亚州、西弗吉尼亚州和伊利诺伊州。

风险管理与资本

我们使用多方面的方法来进行风险治理。首先，董事会将我们的风险偏好定义为总的中低水平。风险意识、识别和评估、报告和积极管理是全面风险管理的关键要素。除其他外，控制措施包括有效的职责分工、准入、授权和协调程序，以及工作人员教育和纪律严明的评估程序。

我们认为，我们的主要风险敞口是信贷、市场、流动性、运营和合规。有关风险的更多信息，请参阅我方第31A项中的风险因素一节。2019Form 10-K和随后提交给SEC的文件。包括在我们的2019表格10-K应与本MD&A一起阅读，因为本讨论仅提供表格10-K的材料更新。本MD&A还应与未经审计的简明合并财务报表, 未经审计的简明合并财务报表附注，以及本报告中包含的其他信息。我们对风险管理的定义、理念和方法与2019表格10-K

信用风险

信用风险是指如果交易对手不能履行约定的财务义务条款而造成财务损失的风险。我们的大部分信用风险与贷款活动有关，因为接受和管理信用风险是有利可图的贷款的核心。我们的投资证券组合也存在信用风险(请参阅备注3 “投资证券和其他证券“未经审计简明综合财务报表附注”。我们为各种目的与其他金融交易对手接洽，包括投资、资产和负债管理、抵押贷款银行和交易活动。各种衍生金融工具，主要是利率掉期、上限、下限和领子，用于资产和负债管理活动，以防范不利的价格或利率波动风险。亨廷顿还使用衍生品，主要是贷款销售承诺，对冲其抵押贷款利率锁定承诺和持有供出售的抵押贷款。虽然存在与衍生品活动相关的信用风险，但我们认为这种敞口是微乎其微的。

18亨廷顿银行股份有限公司

我们专注于对我们信用风险的各个方面进行早期识别、监测和管理。除了传统的信用政策和流程、市场风险管理活动和投资组合多样化的信用风险缓解策略外，我们还使用了利用外部数据源、增强的建模技术和内部压力测试流程的定量测量能力。我们对投资组合管理资源的持续扩展表明，我们致力于保持总体的中低风险概况。在我们努力确定风险缓解技术的过程中，我们将重点放在针对拖欠或有压力的借款人的产品设计特征、发起政策和解决方案上。

我们评估了新冠肺炎对我们贷款组合的影响，就像我们对任何自然灾害或重大经济衰退所做的那样。亨廷顿对客户的回应是提出推迟付款、暂停收回和丧失抵押品赎回权，以及取消滞纳金。我们认为，由于经济状况对商业和消费者借款人都产生了广泛的影响，这些决定是适当的。我们应对措施的长期影响取决于许多变量，包括经济重新开放的持续，以及可能导致拖欠增加的持续高失业率造成的影响此外，信用恶化加剧将导致受新冠肺炎影响较大的行业违约率上升。截至2020年6月1日，亨廷顿重新启动了我们的汽车和房车以及海上收回程序，而抵押贷款止赎行动仍处于暂停状态。

下表总结了我们的延期活动，网址为2020年6月30日在我们新冠肺炎相关的忍耐和其他由CARE法案指导的客户住宿计划下。



表9-贷款和租赁组合延期
	2020年6月30日
	递延	突出之处
(美元金额(百万美元))	贷款数量	投资组合		递延		%
商业广告：
工商业	5,584	$	34,879	$	3,186	9	%
商业地产：
建设	27	1,200		90		8	%
商品化	536	5,979		1,719		29	%
商业地产	563	7,179		1,809		25	%
总商业广告	6,147	42,058		4,995		12	%
消费者：
汽车	21,984	12,678		426		3	%
房屋净值	3,321	8,866		267		3	%
住宅抵押贷款	3,322	11,621		1,002		9	%
房车和海军陆战队	2,200	3,843		117		3	%
其他消费者	1,336	1,073		12		1	%
总消费者	32,163	38,081		1,824		5	%
贷款和租赁总额	38,310	$	80,139	$	6,819	9	%

亨廷顿于2020年3月中旬启动了以客户为中心的延迟付款计划。消费者投资组合的反应是立即的，3月和4月整个投资组合都有大量的延期活动。我们的商业贷款延期活动主要发生在4月和5月。

在本季度中，随着延期开始到期，我们经历了整个消费者投资组合中递延账户水平的整体下降。到目前为止，汽车、房车和海洋以及房屋净值投资组合的延期后表现与我们的预期一致。到目前为止，在住宅按揭组合中，我们没有经历过足够的延期表现，无法做出任何有意义的结论，因为这些延期的时间最长，最长可达180天。我们的客户援助团队处于有利地位，可以帮助受到当前经济状况影响的消费者客户。

2020第二季度表格10-Q19

商业延期主要是90天，将于2020年第三季度开始到期。对于需要对现有条款和条件进行额外修改的商业借款人，我们将在适当的范围内以修改和豁免取代即将到期的延期，因为我们将继续与客户合作。

贷款和租赁信贷风险组合

请参阅“贷款和租赁信贷风险组合“我们的部分2019表格10-K，了解每个端口的简要说明对开部分。

下表提供了我们全部贷款和租赁组合的构成：



表10-贷款和租赁组合构成

(美元金额(百万美元))	6月30日， 2020				3月31日， 2020				12月31日， 2019				9月30日， 2019				6月30日， 2019
商业广告：
工商业	$	34,879	44	%	$	32,959	42	%	$	30,664	41	%	$	30,394	41	%	$	30,608	41	%
商业地产：
建设	1,200		1		1,180		2		1,123		1		1,157		2		1,146		1
商品化	5,979		7		5,793		7		5,551		7		5,698		8		5,742		8
商业地产	7,179		8		6,973		9		6,674		8		6,855		10		6,888		9
总商业广告	42,058		52		39,932		51		37,338		49		37,249		51		37,496		50
消费者：
汽车	12,678		16		12,907		17		12,797		17		12,292		15		12,173		16
房屋净值	8,866		11		9,010		11		9,093		12		9,300		12		9,419		12
住宅抵押贷款	11,621		15		11,398		15		11,376		15		11,247		15		11,182		15
房车和海军陆战队	3,843		5		3,643		5		3,563		5		3,553		5		3,492		5
其他消费者	1,073		1		1,145		1		1,237		2		1,251		2		1,271		2
总消费者	38,081		48		38,103		49		38,066		51		37,643		49		37,537		50
贷款和租赁总额	$	80,139	100	%	$	78,035	100	%	$	75,404	100	%	$	74,892	100	%	$	75,033	100	%

我们的贷款组合由消费者信贷和商业信贷的管理组合组成。在公司层面，我们通过信贷集中政策管理整体信贷敞口和投资组合构成。该政策指定了要正式跟踪的特定贷款类型、抵押品类型和贷款结构，并将最大风险敞口限制指定为资本的百分比。NAICS类别的C&I贷款、CRE项目类型的具体限制、住宅房地产担保的贷款、巨额美元风险敞口以及指定的高风险贷款定义，都是我们集中管理流程中专门跟踪的组成部分的示例。没有确定的浓度超过指定的暴露限值。我们的集中管理政策已获中华民国董事会批准，是确保高品质、多元化投资组合的策略之一，与我们维持中低风险总体状况的总体目标一致。更改现有的浓度限制，包括与对整体投资组合构成和业绩指标的潜在影响有关的具体信息，在实施之前需要获得中华民国的批准。

商业信用

请参阅“商业信用“我们的部分2019表格10-K，用于我们的商业信贷承保和持续的信贷管理流程。

消费信贷

请参阅“消费信贷“我们的部分2019表格10-K，用于我们的消费信贷承保和持续的信贷管理流程。

20亨廷顿银行股份有限公司

下表提供了我们按行业类型划分的总贷款和租赁组合。改革开放以来行业结构的变化2019年12月31日与投资组合增长指标一致。



表11-按行业类型划分的贷款和租赁组合

(美元金额(百万美元))	6月30日， 2020				3月31日， 2020				12月31日， 2019				9月30日， 2019				6月30日， 2019
商业贷款和租赁：
房地产、租赁和租赁	$	7,117	9	%	$	6,991	9	%	$	6,662	9	%	$	6,826	9	%	$	6,983	9	%
制造业	6,147		8		5,846		7		5,248		7		5,141		7		5,329		7
零售业(一)	5,053		6		5,886		8		5,239		7		5,031		7		5,161		7
医疗保健和社会援助	3,534		4		2,815		4		2,498		3		2,604		3		2,497		3
金融保险	3,345		4		3,670		5		3,307		4		3,308		4		3,473		5
住宿和餐饮服务	2,877		4		2,081		3		2,072		3		2,008		3		1,868		2
批发贸易	2,352		3		2,555		3		2,437		3		2,449		3		2,604		3
专业的、科学的、技术的服务	2,177		3		1,615		2		1,360		2		1,347		2		1,336		2
其他服务	1,510		2		1,358		2		1,310		2		1,324		2		1,360		2
建设	1,492		2		962		1		900		1		973		1		892		1
运输和仓储	1,338		2		1,211		2		1,207		2		1,242		2		1,240		2
采矿、采石和石油和天然气开采	930		1		1,162		1		1,304		2		1,375		2		1,310		2
管理/支持/废物管理和补救服务	916		1		693		1		731		1		687		1		681		1
信息	759		1		728		1		649		1		619		1		527		1
艺术、娱乐和娱乐	732		1		694		1		690		1		654		1		617		1
公用事业	573		1		629		1		546		1		419		1		445		1
教育服务	559		—		465		—		463		—		467		1		481		1
公共行政	302		—		259		—		261		—		237		—		247		—
农、林、渔、猎	140		—		141		—		154		—		172		—		174		—
公司和企业的管理	115		—		104		—		105		—		112		—		103		—
未分类/其他	90		—		67		—		195		—		254		1		168		—
按行业类别划分的商业贷款和租赁总额	42,058		52		39,932		51		37,338		49		37,249		51		37,496		50
汽车	12,678		16		12,907		17		12,797		17		12,292		15		12,173		16
住宅抵押贷款	11,621		15		11,398		15		11,376		15		11,247		15		11,182		15
房屋资产	8,866		11		9,010		11		9,093		12		9,300		12		9,419		12
房车和海军陆战队	3,843		5		3,643		5		3,563		5		3,553		5		3,492		5
其他消费贷款	1,073		1		1,145		1		1,237		2		1,251		2		1,271		2
贷款和租赁总额	$	80,139	100	%	$	78,035	100	%	$	75,404	100	%	$	74,892	100	%	$	75,033	100	%


(1)	金额包括28亿美元, 40亿美元, 37亿美元, 35亿美元和36亿美元汽车经销商服务贷款的比例为2020年6月30日, 2020年3月31日, 2019年12月31日, 2019年9月30日和2019年6月30日分别为。

信用质量

(本节应与注释一起阅读4 “贷款/租赁“及附注5 “信贷损失准备“未经审计简明综合财务报表附注”。

我们认为，评估整体信用质量表现的最有意义的方式是通过分析具体的履约率。此方法是后面几节讨论的基础：NPAS、NAL、TDR、ACL和NCO。此外，我们利用违约率、风险分布和迁移模式、产品细分和来源趋势来分析我们的信用质量表现。

2020第二季度表格10-Q21

信贷质量在中国的表现2020年第二季度反映的NCO总数占平均贷款的百分比，年化为0.54%，从0.62%在上一季度。NCO总数为1.07亿美元，减少了1000万美元与上一季度相比，主要是由 700万美元或21% 减少量在消费者士官中。NPAS比上一季度增加了1.27亿美元，主要是由石油和天然气投资组合的增加推动的。不良资产占贷款和租赁总额的比例增加到0.89%.

NPA、NAL和TDR

(本节应与注释一起阅读4 “贷款/租赁“及附注5 “信贷损失准备未经审计的简明合并财务报表附注和“信用质量”部分2019表格10-K)

NPAS和NAL

商业贷款被置于非权责发生制状态，逾期90天，如果本金和利息偿还有疑问，则更早。在5.13亿美元的与商业相关的NAL中，2020年6月30日，3.89亿美元，即76%，代表逾期少于30天的贷款，表明我们继续致力于积极主动的信用风险管理。除了由政府机构担保的住房抵押贷款继续计息外，由住房抵押抵押担保的第一留置权贷款在逾期150天被置于非应计状态。初级留置权房屋净值贷款在逾期120天或相关的第一留置权贷款被确定为非应计贷款时(以较早者为准)被置于非应计状态。汽车、房车和海运以及其他消费贷款通常在逾期120天时全额注销。

当贷款放在非应计项目上时，应计利息收入与当年应计项目计入利息收入，前一年的金额通常作为信贷损失冲销。根据我们的判断，当借款人支付所需利息和本金的能力已经恢复，并且收回能力不再存在疑问时，贷款或租赁可以恢复到应计状态。

下表反映了过去五个季度每个季度的期末NAL和NPA详细信息：



表12--非应计贷款、租赁和不良资产(1)

(美元金额(百万美元))	6月30日， 2020			3月31日， 2020			12月31日， 2019			9月30日， 2019			6月30日， 2019
非权责发生制贷款和租赁(NAL)：
工商业	$	485		$	396		$	323		$	291		$	281
商业地产	28			30			10			12			17
汽车	8			6			4			5			4
房屋净值	59			58			59			60			60
住宅抵押贷款	66			66			71			69			62
房车和海军陆战队	2			2			1			1			1
其他消费者	—			—			—			—			—
非应计贷款和租赁总额	648			558			468			438			425
其他房地产，净额：
住宅	5			8			9			10			10
商品化	2			2			2			2			4
其他房地产合计，净额	7			10			11			12			14
其他NPA(2)	58			18			19			32			21
不良资产总额	$	713		$	586		$	498		$	482		$	460

非应计贷款和租赁占贷款和租赁总额的百分比	0.81		%	0.72		%	0.62		%	0.58		%	0.57		%
NPA比率(3)	0.89			0.75			0.66			0.64			0.61


(1)	一般不包括延期付款或给予其他援助的贷款，包括为应对新冠肺炎疫情而修改或豁免金融契约。

(2)其他不良资产包括某些减值投资证券和/或持有供出售的非应计贷款。

(3)其他不良资产除以贷款和租赁、拥有的其他房地产和其他不良资产的总和。

22亨廷顿银行股份有限公司

2020年第二季度对战2019年第四季度.

NPA总数增额 2.15亿美元，或43%，与2019年12月31日,受与石油和天然气相关的贷款大幅增加的推动。

TDR贷款

(本节应与注释一起阅读4 “贷款/租赁“未经审计简明综合财务报表及TDR贷款附注”2019表格10-K)

2020年3月22日和4月7日，联邦银行监管机构，包括联邦储备委员会和联邦信用委员会发布声明，鼓励金融机构与可能因新冠肺炎的影响而无法履行合同义务的借款人谨慎合作。声明接着解释说，在与财务会计准则委员会工作人员协商后，联邦银行监管机构得出结论，在善意基础上对截至救济计划实施日期有效的借款人进行的短期修改(例如6个月)不是TDR。CARE法案第4013条进一步涉及新冠肺炎相关修改，并规定截至2019年12月31日有效的贷款的新冠肺炎相关修改不是TDR。

对于新冠肺炎在2020年3月1日至2020年6月30日期间发生的相关贷款修改，并符合CARE法案下的贷款修改标准，亨廷顿选择暂停此类贷款修改的TDR会计。对于不符合CARE法案的贷款修改，亨廷顿应用了2020年4月7日澄清的跨部门监管指导。因此，通过延期付款、减免费用或其他短期修改(一般为6个月或更短时间)给予借款人的微不足道的优惠(与当前新冠肺炎危机有关)，并于2020年3月17日到期逾期不到30天，不被视为TDR。因此，符合救济要求的修改后的贷款不包括在下面的TDR披露中。

在过去五个季度，由于借款人继续每月还款，超过75%的TDR余额仍在累积，导致没有发现任何信贷损失。自.起2020年6月30日，完毕83%的4.38亿美元住宅房地产担保的应计TDR(表中的住宅按揭和房屋净值13)是其所需付款的当前付款，超过57在过去12个月中没有拖欠的应计资金池的百分比。从应计部分向非应计部分的转移是有限的，几乎所有的冲销都来自非应计TDR余额。

2020第二季度表格10-Q23

下表列出了我们过去五个季度每个季度的应计和非应计TDR：



表13-应计和非应计问题债务重组贷款

(美元金额(百万美元))	6月30日， 2020		3月31日， 2020		12月31日， 2019		9月30日， 2019		6月30日， 2019
TDRS-应计：
工商业	$	192	$	219	$	213	$	225	$	245
商业地产	35		37		37		40		48
汽车	52		42		40		39		37
房屋净值	209		219		226		233		241
住宅抵押贷款	229		227		223		221		221
房车和海军陆战队	6		3		3		3		2
其他消费者	10		11		11		10		10
TDR合计-累计	733		758		753		771		804
TDRS-非应计项目：
工商业	169		119		109		84		88
商业地产	3		4		6		6		6
汽车	2		2		2		3		3
房屋净值	26		25		26		26		26
住宅抵押贷款	43		42		42		44		43
房车和海军陆战队	1		2		1		1		1
其他消费者	—		—		—		—		—
TDR合计--非应计项目	244		194		186		164		167
TDR总数	$	977	$	952	$	939	$	935	$	971

总体TDR本季度略有增加，但在过去五个季度保持相对一致。亨廷顿继续积极处理我们需要帮助的借款关系。由此产生的贷款结构使我们的借款人能够履行他们的承诺，亨廷顿能够保留盈利资产。应计TDR符合担保良好的定义，并表现出一段令人满意的付款表现。

前交叉韧带

(本节应与注释一起阅读5 “信贷损失准备“未经审计简明综合财务报表附注”。

我们的总信贷储备由两个不同的组成部分组成，在我们看来，这两个组成部分都适合吸收我们贷款和租赁组合中的终身预期信贷损失：ALLL和AULC。这些保留加在一起就构成了整个ACL。

自2020年1月1日起，亨廷顿通过了ASU 2016-13年度金融工具-信贷损失(ASC主题326)：金融工具信贷损失的衡量。在采用ASU 2016-13年后，亨廷顿在我们的贷款和租赁组合中实施了新的信用损失模型。这些模型结合了历史亏损经验，以及资产负债表日期之后一段合理和可支持的时期内的当前和未来经济状况。我们结合历史损失经验做出各种判断，产生一个损失率，该损失率应用于未偿还贷款或应收账款余额，以产生预期信贷损失准备金。

我们使用基于统计的模型的组合，这些模型在整个贷款合同期限内利用对当前和未来经济状况的假设。估计预期信贷损失的过程基于几个关键参数：违约概率(PD)、违约风险敞口(EAD)和违约损失(LGD)。在合理和可支持的时期(两到三年)之后，经济变量恢复到历史均衡的速度取决于经济情景中反映的经济状况。

这三个参数用于估计贷款剩余预期寿命内的累计信贷损失。我们还考虑了以前注销的账户被追回的可能性。这个计算是

24亨廷顿银行股份有限公司

这取决于账户在多长时间前被冲销，以及未来的经济状况，这些情况估计了复苏的可能性和幅度。我们的模型是利用覆盖整个经济周期的内部历史损失经验建立的，并考虑了账户特征对预期损失的影响。

未来经济状况考虑由独立第三方向我们提供的多种宏观经济情景，并通过下文讨论的适当委员会治理渠道进行审查。这些宏观经济场景包含某些基于地理位置的变量，这些变量对我们的建模过程有影响，包括GDP、失业率、利率和房价。通常期望分配给每个场景的概率权重在不同时期是一致的。概率权重的任何变化都必须由适当的文件记录和高级管理层的批准来支持。此外，我们还考虑是否调整建模估计，以解决模型中可能存在的限制或经济场景中未捕捉到的因素。我们大部分贷款和应收账款的终身损失是根据相似的风险特征、风险评级、初始信用局评分、拖欠情况、贷款协议内的剩余月数等因素进行集体评估的。

亨廷顿在第二季度评估的宏观经济情景反映了新冠肺炎大流行的估计影响。与上一季度相比，经济前景明显恶化。这包括失业率，这是我们的模型在损失估计过程中消耗的一个关键变量。基线情景失业率水平从上一季度的9%升至15%的峰值。在我们的模型中，这个失业变量既是一个变化率变量，也是一个水平变量。从历史上看，失业率的上升采取了一条更渐进的道路，导致每个季度都会产生更有节制的影响。

与新冠肺炎疫情相关的不确定性促使管理层继续评估宏观经济环境，直至季度末。管理层考虑了反映一系列可能结果的多个宏观经济预测，以捕捉与大流行相关的严重程度和经济破坏。虽然我们已经将新冠肺炎的估计影响纳入了我们的信贷损失拨备，但新冠肺炎的最终影响仍不确定，包括经济活动将受到多长时间的影响，以及前所未有的政府财政和货币行动将对经济和我们的信贷损失产生什么影响。

鉴于新冠肺炎具体的政府救助计划和潜在的刺激计划，以及我们的模型在当前经济环境(特别是失业水平)下的某些限制，管理层开发了额外的分析来支持对我们的建模结果的调整。

负责围绕方案适当性的治理过程的执行级别委员会审查了独立第三方供应商为本季度提供的宏观经济方案。鉴于围绕经济前景的根本不确定性，以及在COVID环境中对情景进行有限回测的情况下与情景相关的概率权重的不确定性，委员会决定利用单一的基线经济情景来推导其交易准备金，以及产生第二季度津贴的定性准备金。这一方法使管理层能够在评估该季度的津贴充足性和适当性时评估一个明确的方案。

我们的ACL开发方法委员会负责管理计算中使用的方法、假设和估计，以及确定ACL的适当性。ALLL代表在报告日期对贷款和租赁组合的终身预期损失的估计。亏损建模过程使用EAD概念来计算基金余额和未基金承付款的总预期亏损(在适当的情况下)。与未拨资金承诺有关的亏损随后在未经审计的简明综合资产负债表的其他负债中记为AULC。如果亨廷顿目前有延长信贷的合同义务，并且该义务不是无条件可撤销的，那么表外信贷敞口的预期信贷损失的责任就被确认。

亨廷顿采用了ASC主题326，对标准范围内的所有金融资产使用修改后的追溯方法。2020年1月1日之后报告期的结果列在ASC主题326下，而上期金额继续根据以前适用的GAAP报告。采用后，亨廷顿记录的ACL增加了3.93亿美元，相应减少了约3.06亿美元的留存收益，税后净额为8700万美元。截至2020年1月1日，ACL的总体增长包括商业ALLL增加1.8亿美元，消费者增加2.11亿美元

2020第二季度表格10-Q25

ALLL，并向AULC增加200万美元。商业投资组合增加的主要原因是进行了调整，以弥补石油和天然气以及杠杆贷款投资组合未来恶化的高风险。消费者投资组合的增加在很大程度上是由于与其中许多产品相关的较长的资产存续期。

下表反映了过去五个季度我们的ALLL在各种贷款类别中的分配情况：



表14-信贷损失拨备分配情况(1)

(美元金额(百万美元))	6月30日， 2020				3月31日， 2020				12月31日， 2019				9月30日， 2019				6月30日， 2019
全部
商品化
工商业	$	923	44	%	$	837	42	%	$	469	41	%	$	441	41	%	$	455	41	%
商业地产	246		8		159		9		83		8		120		10		105		9
总商业广告	1,169		52		996		51		552		49		561		51		560		50
消费者
汽车	177		16		148		17		57		17		54		15		53		16
房屋净值	105		11		120		11		50		12		47		12		47		12
住宅抵押贷款	44		15		53		15		23		15		22		15		22		15
房车和海军陆战队	125		5		97		5		21		5		20		5		18		5
其他消费者	82		1		90		1		80		2		79		2		74		2
总消费者	533		48		508		49		231		51		222		49		214		50
总ALLL	1,702		100	%	1,504		100	%	783		100	%	783		100	%	774		100	%
AULC	119				99				104				101				101
ACL总数	$	1,821			$	1,603			$	887			$	884			$	875
总计ALLL(以百分比表示)
贷款和租赁总额			2.12%				1.93%				1.04%				1.04%				1.03%
非权责发生制贷款和租赁			263				270				167				178				182
NPAS			239				257				157				163				168
ACL合计为%，共
贷款和租赁总额			2.27%				2.05%				1.18%				1.18%				1.17%
非权责发生制贷款和租赁			281				287				190				201				206
NPAS			255				273				178				184				190


(1)	百分比表示每个贷款和租赁类别占总贷款和租赁的百分比。

2020年第二季度对战2019年第四季度

在…2020年6月30日，所有的一切都是17.02亿美元，一种增额的9.19亿美元与2019年12月31日余额7.83亿美元. 中的增额其中，5.28亿美元主要与新冠肺炎大流行导致的经济前景恶化有关，其余3.91亿美元与过渡到CECL终身损失法有关。在增加的5.28亿美元中，3.95亿美元与持续的经济不确定性和专项储备增加1.33亿美元有关。增加的大部分与商业投资组合有关。全部贷款与租赁总额的比率增额 108基点为2.12%

如上所述，CECL的实施导致1月1日采用影响为3.91亿美元。ACL与贷款总额的比率为2.27%在…2020年6月30日，及1.18%在…2019年12月31日. 这一增长反映了向中国石油天然气集团公司终身损失法的过渡、新冠肺炎疫情导致的经济前景恶化以及几乎完全针对石油和天然气投资组合的特定储量的增加。

26亨廷顿银行股份有限公司

军士长

如果发生了损失确认事件，任何投资组合中的贷款都可以在下面描述的保单之前冲销。损失确认事件包括但不限于破产(无担保)、持续拖欠、丧失抵押品赎回权或收到表明抵押品不足的资产估值，而该资产是唯一的还款来源。此外，第7章破产申请中已解除的、依赖抵押品的非重申债务将导致对估计抵押品价值的冲销，即在清偿时较少预期的销售成本。

除行政小额租赁拖欠外，商业贷款要么在逾期90天内冲销，要么减记至可变现净值。汽车贷款、房车和海运贷款以及其他消费贷款通常在逾期120天时全额注销。第一留置权和初级留置权房屋净值贷款分别在逾期150天和120天时冲销抵押品的估计公允价值，减去预期的销售成本。住房抵押贷款在逾期150天时减记抵押品的估计公允价值，减去预期的销售成本。剩余余额处于拖欠状态，直到可以完成修改，或者贷款经过止赎过程。

2020第二季度表格10-Q27



表15-季度净撇账分析(1)
	三个月
	六月三十日，			三月三十一号，			六月三十日，
(美元金额(百万美元))	2020			2020			2019
按贷款和租赁类型分列的净冲销(收回)：
商业广告：
工商业	$	80		$	84		$	21
商业地产：
建设	1			—			(1		)
商品化	(1		)	(1		)	(2		)
商业地产	—			(1		)	(3		)
总商业广告	80			83			18
消费者：
汽车	10			7			5
房屋净值	—			5			2
住宅抵押贷款	—			1			1
房车和海军陆战队	4			2			2
其他消费者	13			19			20
总消费者	27			34			30
净冲销总额	$	107		$	117		$	48

净冲销(回收)-年化百分比：
商业广告：
工商业	0.90		%	1.09		%	0.27		%
商业地产：
建设	(0.01		)	0.08			(0.08		)
商品化	(0.03		)	(0.06		)	(0.12		)
商业地产	(0.03		)	(0.03		)	(0.12		)
总商业广告	0.75			0.89			0.20
消费者：
汽车	0.31			0.22			0.17
房屋净值	0.08			0.19			0.07
住宅抵押贷款	0.02			0.02			0.05
房车和海军陆战队	0.37			0.27			0.25
其他消费者	4.80			6.45			6.02
总消费者	0.30			0.35			0.31
净冲销占平均贷款的百分比	0.54		%	0.62		%	0.25		%


(1)	由于新冠肺炎大流行，亨廷顿在2020年第二季度的大部分时间里暂停收回房产，止赎仍处于暂停状态。此外，延期付款计划中根据修改后的条款履行的贷款通常不被视为拖欠。虽然撇账程序有一些改变，但我们继续准确地反映与被视为拖欠的贷款有关的损失内容。

在评估NCO趋势时，了解商业贷款随着时间的推移而恶化时如何处理的过程是有帮助的。ALLL的建立与与商业投资组合的原始承保相关的风险水平一致。作为我们正常的商业贷款投资组合管理程序的一部分，投资组合内的贷款会定期进行审查，随着风险评级的改善或恶化，津贴水平也会有相应的变动(假设经济前景不变)。对于TDR和具有独特风险特征的贷款，根据特定贷款的贴现预测现金流或抵押品价值建立特定准备金。如有必要，冲销一般在特定ALLL建立后的一段时间内确认。消费贷款的处理方式与商业贷款大致相同，根据贷款的风险特征以及贷款有效期内预测的经济状况，增加准备金系数。除了TDR外，消费贷款的具体准备金没有确定。总而言之，如果贷款质量恶化，或者经济状况恶化的可能性增加，典型的信贷序列将是建立储备的时期，然后是利用先前建立的全部贷款的较高NCO时期。此外，ALLL的增加要么先于增加，要么与增加同时进行

28亨廷顿银行股份有限公司

在NAL里。当一笔商业贷款被归类为NAL时，会对其进行评估，以确定具体的ALLL或冲销。因此，NAL的增加并不一定会导致ALLL的增加或预期未来的NCO会更高。

2020年第二季度对战2020年第一季度

士官按年率计算0.54%本季度平均贷款和租赁的比例从0.62%在2020年第一季度，并在我们0.35%-0.55%的平均周期目标区间内。商业投资组合的年化NCO是0.75%与上一季度相比0.89%在2020年第一季度.商业军士继续集中在我们的石油和天然气投资组合中。本季度的消费者冲销略有下降，主要是受整个消费者投资组合的季节性趋势推动，与我们的预期一致。考虑到我们在整体投资组合基础上经历的NCO水平，我们预计NCO将继续上升。




表16-年初至今净撇账分析(1)
	截至6月30日的六个月，
(美元金额(百万美元))	2020			2019
按贷款和租赁类型分列的净冲销(收回)：
商业广告：
工商业	$	164		$	52
商业地产：
建设	1			(1		)
商品化	(2		)	—
商业地产	(1		)	(1		)
总商业广告	163			51
消费者：
汽车	17			15
房屋净值	5			5
住宅抵押贷款	1			4
房车和海军陆战队	6			5
其他消费者	32			39
总消费者	61			68
净冲销总额	$	224		$	119

净冲销(回收)-年化百分比：
商业广告：
工商业	0.99		%	0.34		%
商业地产：
建设	0.04			(0.09		)
商品化	(0.04		)	—
商业地产	(0.03		)	(0.02		)
总商业广告	0.81			0.27
消费者：
汽车	0.26			0.24
房屋净值	0.14			0.10
住宅抵押贷款	0.02			0.08
房车和海军陆战队	0.32			0.32
其他消费者	5.66			6.08
总消费者	0.33			0.36
净冲销占平均贷款的百分比	0.58		%	0.32		%


(1)	由于新冠肺炎大流行，亨廷顿在2020年第二季度的大部分时间里暂停收回房产，止赎仍处于暂停状态。此外，延期付款计划中根据修改后的条款履行的贷款通常不被视为拖欠。虽然撇账程序有一些改变，但我们继续准确地反映与被视为拖欠的贷款有关的损失内容。

2020第二季度表格10-Q29

2020年前六个月对战2019年前六个月

军士长增额 1.05亿美元在第一个六个月期期限为2020至2.24亿美元。这一增长是由以我们的石油和天然气投资组合为中心的商业NCO推动的。

市场风险

(本节应与我们的“市场风险”部分一起阅读。2019表格10-K，用于我们正在进行的市场风险管理流程。)

市场风险是指利率、汇率、股票价格和大宗商品价格变动带来的潜在损失，包括这些因素之间的相关性及其波动性。当一种票据的价值与这些外部因素挂钩时，持有者就面临市场风险。我们主要由于向客户提供广泛的金融产品而面临利率风险，其次是交易证券、我们的经纪自营商子公司拥有的证券、外汇头寸、股票投资和抵押贷款支持证券的投资带来的价格风险。

亨廷顿通过金融模拟模型衡量市场风险敞口，这些模型为管理层提供了对市场利率变化对净利息收入和其他关键指标的潜在影响的洞察力。模型用于模拟资产负债表的现金流和应计特征，其基础是假设收益率曲线的斜率或形状、利率的方向和波动性，以及由于战略目标和客户行为而导致的资产负债表结构和特征的变化。假设和模型提供了对预测的资产负债表增长和构成，以及当前和未来业务的定价和成熟度特征的洞察力。

在衡量亨廷顿资产负债表中与利率敏感性相关的金融风险时，亨廷顿将一组替代利率情景与使用市场远期利率得出的基本情况情景的结果进行了比较。市场远期反映了市场对一系列高音点收益率曲线未来水平和斜率的共识。标准利率情景包括两种类型：“震荡”情景，即即时的平行利率变动；以及“斜坡”情景，即在预测的首12个月内，按比例逐步应用平行变动。风险净利息收入的衡量标准遵循斜坡情景，股权经济价值的衡量标准遵循震荡情景。在利率下降的冲击和斜坡情景中，亨廷顿假设市场利率不能低于0%。情景包括所有利率风险对冲活动。远期开始套期保值包括在它们已经交易并且开始于测量范围内的范围内。



表17--在险净利息收入
	净利息收入处于较高风险水平(%)
基点变动情景	-25		+100		+200
董事会政策限制	北美		-2.0	%	-4.0	%
2020年6月30日	-0.6	%	2.3	%	4.2	%
2019年12月31日	0.1	%	1.0	%	2.3	%

上表中包含的NII风险结果反映了管理层每月使用的分析。它模拟了未来12个月远期收益率曲线所暗示的市场利率逐步-25、+100和+200个基点的平行变化。

随着利率在2020年上半年大幅下降，下降100个基点的情景将导致市场利率达到最低值，这可能会产生对利率风险指标的扭曲看法。管理层现在使用下降25个基点的情景，在当前的市场利率环境下，这比下降100个基点的情景更有意义。*管理层确实考虑了预测为负市场利率的其他情况，这将导致利润率恶化。

敏感度的增加是由于较低的预测利率对未到期存款的影响导致余额流失放缓，以及隐含远期情景中较高的证券预付款，从而在上调利率环境下提供了更多机会提高再投资率。

30亨廷顿银行股份有限公司

我们面临风险的NII在我们董事会对+100和+200个基点情景的政策限制之内。向下25个基点的情景没有董事会政策限制。风险中的NII显示，我们的资产负债表在2020年6月30日和2019年12月31日都是资产敏感的。



表18-风险股权的经济价值
	处于风险中的股权的经济价值指数(%)
基点变动情景	-25		+100		+200
董事会政策限制	北美		-6.0	%	-12.0	%
2020年6月30日	-1.5	%	6.2	%	7.6	%
2019年12月31日	—	%	-3.1	%	-9.1	%

上表中包含的EVE结果反映了管理层每月使用的分析。它模拟了市场利率立即-25个基点、+100个基点和+200个基点的平行变化。

随着利率在2020年上半年大幅下降，下降100个基点的情景将导致市场利率达到最低值，这可能会导致对利率风险指标的扭曲看法。管理层现在使用下降25个基点的情景，这在当前的市场利率环境下比下降100个基点的情景更有意义。管理层确实考虑了预测为负的市场利率的额外情况，这将导致利润率恶化。

我们在董事会对+100和+200个基点情景的政策限制之内。*下跌25个基点的情景没有董事会政策限制。EVE描绘了一个对资产敏感的资产负债表概况。敏感度的变化主要是由于较低的利率减缓了存款流失，其次是预期的证券投资组合流失。

利用衍生工具管理利率风险

利率风险管理策略的一个重要组成部分是使用衍生工具，以尽量减少因市场利率变化而导致的收益大幅波动。我们可以作为利率风险管理策略一部分使用的衍生工具的例子包括利率掉期、利率下限、远期合约和远期起始利率掉期。

表19显示了所有掉期和下限头寸，这些头寸用于管理我们对利率变化的敞口。这些头寸用于将商定的资产和负债金额(即名义金额)的合同利率指数转换为另一个利率指数，或对冲可归因于合同规定的利率的现金流变化的预测交易。随着我们调整更广泛的利率风险管理目标和要对冲的资产负债表头寸，投资组合掉期的数量、期限和组合经常变化。有关更多信息，包括这些衍生品的名义金额和公允价值，请参阅附注13 “衍生金融工具“未经审计的合并简明财务报表附注”。

2020第二季度表格10-Q31

下表提供了亨廷顿资产和负债管理活动中使用的利率掉期和下限的更多信息，网址为2020年6月30日和2019年12月31日.



表19-合格对冲工具的加权平均到期日、收款率和LIBOR重置率
	2020年6月30日
			平均到期日(年)				加权平均固定费率		加权平均 Libor重置率
(美元金额(百万美元))	名义价值		平均到期日(年)	公允价值			加权平均固定费率		加权平均 Libor重置率
资产转换掉期
收到固定的-1个月伦敦银行同业拆借利率	$	6,525	2.53	$	288		1.81	%	0.18	%
接收固定-1个月LIBOR-远期开始(A)	750		3.79	24			1.24		—
接收变量-1个月LIBOR(B)	2,950		1.90	(1		)	0.14		0.19
负债转换互换
收到固定的-1个月伦敦银行同业拆借利率	5,704		2.47	336			2.29		0.18
收到固定的-3个月伦敦银行同业拆借利率	1,790		0.51	20			1.81		0.33
2020年6月30日的总掉期投资组合	$	17,719		$	667

	2020年6月30日
			平均到期日(年)				加权平均楼板罢工		加权平均 Libor重置率
(美元金额(百万美元))	名义价值		平均到期日(年)	公允价值			加权平均楼板罢工		加权平均 Libor重置率
利率下限
购买利率下限-1个月LIBOR	$	7,200	0.87	$	118		1.81	%	0.18	%
楼层价差-1个月伦敦银行同业拆借利率	1,400		2.63	31			1.96 / 1.14		0.18
楼面价差-1个月伦敦银行同业拆借利率-远期开始(C)	2,500		4.22	73			1.65 / 0.70		—
截至2020年6月30日的总楼层组合	$	11,100		$	222

	2019年12月31日
			平均到期日(年)				加权平均固定费率		加权平均 Libor重置率
(美元金额(百万美元))	名义价值		平均到期日(年)	公允价值			加权平均固定费率		加权平均 Libor重置率
资产转换掉期
收到固定的-1个月伦敦银行同业拆借利率	$	5,387	2.87	$	51		1.89	%	1.73%
接收固定-1个月LIBOR-远期开始(D)	3,250		4.02	(28		)	1.32		—
负债转换互换
收到固定的-1个月伦敦银行同业拆借利率	5,250		2.97	146			2.37		1.72
收到固定的-3个月伦敦银行同业拆借利率	2,290		0.84	5			1.80		1.94
截至2019年12月31日的掉期投资组合总额	$	16,177		$	174

	2019年12月31日
			平均到期日(年)				加权平均楼板罢工		加权平均 Libor重置率
(美元金额(百万美元))	名义价值		平均到期日(年)	公允价值			加权平均楼板罢工		加权平均 Libor重置率
利率下限
购买利率下限-1个月LIBOR	$	9,200	1.45	$	36		1.84	%	1.54	%
楼层价差-1个月伦敦银行同业拆借利率	400		2.74	8			2.50 / 1.50		1.79
楼层价差-1个月伦敦银行同业拆借利率-远期开始(E)	150		4.34	2			1.75 / 1.00		—
截至2019年12月31日的总楼层组合	$	9,750		$	46


(a)	远期起始掉期将于2021年4月生效。


(b)	金额包括利率掉期，作为使用最后一层法的固定利率投资证券的公允价值对冲。


(c)	前起始层将于2021年3月至2021年6月生效。


(d)	远期启动掉期将于2020年1月至2021年6月生效。


(e)	前起始层将于2021年3月至2021年6月生效。

32亨廷顿银行股份有限公司

MSR

(本节应与注 6 “抵押贷款销售和服务权“共”未经审计简明合并财务报表附注.)

2020年1月1日，亨廷顿做出了一个不可撤销的选择，随后以公允价值衡量所有类别的住宅MSR，以消除我们的经济对冲与MSR之间任何潜在的衡量不匹配。这场不可撤销的选举的影响并不大。

在…2020年6月30日，我们总共有1.72亿美元代表服务权的大写MSR232亿美元在抵押贷款方面。

MSR公允价值对利率变动很敏感，因为预期未来净服务收入取决于相关贷款的预计未偿还本金余额，这可以通过预付款来减少。提前还款额通常在抵押贷款利率下降时增加，在抵押贷款利率上升时减少。我们还采用套期保值策略来降低MSR公允价值变化的风险。然而，利率的波动可能会削弱这些经济对冲的有效性。我们报告了抵押贷款银行非利息收入类别中与对冲相关的交易活动的MSR净值的变化。

MSR资产包括在未经审计的简明综合财务报表的维修权和其他无形资产中。

价格风险

价格风险指因按公允价值列账并须按公允价值会计的金融工具价格不利变动而产生的亏损风险。我们有交易证券、我们的经纪自营商子公司拥有的证券、外汇头寸、衍生工具和股权投资的价格风险。我们对交易组合、可以维持的外汇敞口和可以持有的有价证券设定了损失限额。

流动性风险

(本节应与我们的“流动性风险”部分一起阅读2019表格10-K，用于我们持续的流动性风险管理流程。)

2020年上半年，鉴于新冠肺炎导致的经济环境变化，亨廷顿加强了整体流动性风险管理流程，包括额外的沟通、监测和报告。隔夜融资市场继续表现出充足的流动性，有能力获得短期融资。我们继续密切关注批发融资市场和所有与亨廷顿流动性状况相关的政府资助项目。

我们的主要流动性来源是我们的核心存款基础。核心矿藏包括大约96%占总存款的百分比为2020年6月30日。我们也有未使用的批发流动资金来源，包括来自FHLB的预付款，通过资本市场交易商发行的资金，以及通过经纪发行的存单。流动性进一步由未担保或未质押的投资证券提供，这些证券总计47亿美元自.起2020年6月30日.

银行流动资金和资金来源

我们为世行提供资金的主要来源是零售和商业核心存款。在…2020年6月30日，这些核心存款由75%占总资产的百分比(112%占贷款总额的比例)。其他流动性来源包括非核心存款、FHLB预付款、批发债务工具和证券化。已重新分类为贷款余额的活期存款透支1300万美元和2500万美元在…2020年6月30日和2019年12月31日分别为。

2020第二季度表格10-Q33

下表反映了最近五个季度每个季度的存款构成详情：



表20-存款组成

	六月三十日，				三月三十一号，				十二月三十一号，				九月三十日，				六月三十日，
(美元金额(百万美元))	2020				2020				2019				2019				2019
按类型：
活期存款--无息	$	27,574	29	%	$	21,039	24	%	$	20,247	25	%	$	20,553	25	%	$	19,383	24	%
活期存款-计息	22,961		25		23,115		27		20,583		25		19,976		24		19,085		24
货币市场存款	25,312		27		25,068		29		24,726		30		23,977		29		23,952		30
储蓄和其他国内存款	11,034		12		9,845		11		9,549		12		9,566		12		9,803		12
核心存单(1)	2,478		3		3,599		4		4,356		5		5,443		7		5,703		7
核心存款总额：	89,359		96		82,666		95		79,461		97		79,515		97		77,926		97
25万美元或以上的其他国内存款	209		—		276		—		313		—		326		—		316		—
经纪存款和可转让存单	4,123		4		3,888		5		2,573		3		2,554		3		2,640		3
总存款	$	93,691	100	%	$	86,830	100	%	$	82,347	100	%	$	82,395	100	%	$	80,882	100	%
核心存款总额：
商品化	$	41,630	47	%	$	38,064	46	%	$	34,957	44	%	$	35,247	44	%	$	33,371	43	%
消费者	47,729		53		44,602		54		44,504		56		44,268		56		44,555		57
岩心总储量	$	89,359	100	%	$	82,666	100	%	$	79,461	100	%	$	79,515	100	%	$	77,926	100	%


(1)	包括25万美元或以上的消费者存单。

银行在FHLB和联邦储备银行贴现窗口维持借款能力。世行不认为从联邦储备银行贴现窗口借款的能力是流动性的主要来源。质押给美联储贴现窗口和FHLB的贷款和证券总额为569亿美元和396亿美元在…2020年6月30日和2019年12月31日分别为。FHLB的未使用借款能力总计341亿美元，截至2020年6月30日和2019年12月31日分别为。

如果我们无法通过核心存款获得足够的流动性，我们可以通过批发融资、资产证券化或出售来满足我们的流动性需求。批发资金来源包括25万美元或更多的其他国内存款、经纪存款和可转让存单、短期借款和长期债务。在…2020年6月30日，批发资金总额为142亿美元, 减少从…153亿美元在…2019年12月31日。这个减少量从年终开始主要涉及一个减少量在短期借款方面，部分被经纪存款和可转让存单的增加所抵消。

在…2020年6月30日，我们相信，在可预见的未来，银行有足够的流动性来履行其现金流义务。

母公司流动性

母公司的资金需求主要包括向股东分红、偿债、所得税、运营费用、为非银行子公司提供资金、回购我们的股票和收购。母公司从从银行收到的股息和利息、从直接子公司收到的利息和股息、从包括在联邦综合纳税申报单中的子公司收取的净税、向子公司提供服务的费用以及发行债务证券中获得资金来履行义务。

在2020年第二季度，亨廷顿发行了5亿美元的F系列优先股。请参阅备注9 “股东权益“了解更多信息。

在…2020年6月30日和2019年12月31日，母公司有47亿美元和31亿美元分别为现金和现金等价物。

在……上面2020年7月22日，董事会宣布季度普通股现金股息为$0.15每股普通股。股息支付日期为2020年10月1日，致登记在册的股东2020年9月17日。基于当前季度股息为$0.15每股普通股，普通股股息所需的现金需求估计约为1.53亿美元每季度。在……上面2020年7月22日，董事会宣布季度B系列、C系列、D系列、E系列和F系列优先股股息于

34亨廷顿银行股份有限公司

2020年10月15日致下列登记在册的股东：2020年10月1日。B系列所需的现金需求预计将低于100万美元每季度。C系列、D系列、E系列和F系列所需的现金需求预计约为200万美元, 900万美元, 700万美元，及700万美元分别是每季度。

在第一次六个月的2020，银行支付优先股息和普通股股息2200万美元和9.89亿美元分别为。为了满足任何额外的流动性需求，母公司可能会不时发行债务或股权证券。

表外安排

在正常的业务过程中，我们进行各种表外安排。这些安排包括承诺延长信贷、利率互换和下限、银行发出的备用信用证所载的财务担保，以及银行出售按揭贷款的承诺。

操作风险

运营风险是指由于人为错误、内部系统和控制不充分或失败造成的损失风险，包括使用可能无法充分预测未来结果的财务或其他量化方法；违反或不遵守法律、规则、法规、规定做法或道德标准；以及外部影响，如市场状况、欺诈活动、灾难、失败的业务应急计划和安全风险。我们不断加强内部控制体系建设，确保各项法律法规的合规性，加强对操作风险的监管。

我们积极监控网络攻击，例如与在线欺骗和丢失敏感客户数据相关的企图。我们评估内部系统、流程和控制，以减少网络攻击造成的损失，到目前为止，还没有经历过任何重大损失。网络安全威胁有所增加，主要是通过新冠肺炎主题的钓鱼运动。“我们正在积极监控我们的电子邮件网关，以发现恶意钓鱼电子邮件活动。我们还通过实施按地理位置和连接量对远程连接进行具体监控，以检测异常的远程登录，增加了我们的网络安全监控活动，因为我们的很大一部分员工现在都在远程工作。”

我们管理网络安全风险的目标是避免或最大限度地减少外部威胁事件或其他渗透我们系统的努力的影响。我们致力于实现这一目标，方法是加强网络和系统免受攻击，并在我们的数据和通信环境中勤奋地管理可见性和监控控制，以便在攻击者有机会规划和执行自己的目标之前识别事件并做出响应。为此，我们采用了一套深度防御战略，其中包括努力降低我们作为目标的吸引力，降低我们对威胁的脆弱性，同时投资于快速检测和响应的威胁分析能力。如有可能，与网络安全相关的潜在担忧可能会升级到我们的董事会级别的技术委员会。作为对整体网络安全风险管理的补充，我们采用了一些内部培训方法，包括正式通过必修课程，以及非正式通过书面沟通和其他最新情况。已实施内部政策和程序，以鼓励报告潜在的网络钓鱼攻击或其他安全风险。我们还使用第三方服务来测试我们的网络安全风险管理框架的有效性，任何此类第三方都必须遵守我们关于信息安全和保密的政策。

为了降低操作风险，我们设立了操作风险委员会、法律、监管和合规委员会、资金流动委员会和第三方风险管理委员会。除其他职责外，这些委员会的职责包括建立和维护管理信息系统，以监测重大风险，确定可能产生重大影响的潜在问题、风险或趋势，并确保制定建议以解决已确定的问题。此外，我们还有一个模型风险监督委员会，负责描述如何评估和管理模型风险以及如何应用治理流程在整个企业中实施这些实践的政策和程序。这些委员会向风险管理委员会报告任何重要的调查结果和建议。如有可能，可能会将潜在的担忧上报给中华民国和审计委员会。重大发现或问题由第三方风险管理委员会酌情上报董事会技术委员会。

2020第二季度表格10-Q35

此框架的目标是实施有效的操作风险技术和策略；将运营、欺诈和法律损失降至最低；将设计不当的模型的影响降至最低，并提高我们的整体绩效。

合规风险

金融机构在联邦和州两级都受到许多法律、规则和法规的约束。这些基础广泛的法律、规则和条例包括但不限于与反洗钱、贷款限制、客户隐私、公平贷款、禁止不公平、欺骗性或滥用行为或做法有关的期望、对军人入伍时的保护以及社区再投资。最近监管变化的数量和复杂性增加了我们的整体合规风险。因此，我们利用各种资源来帮助确保达到预期，包括一个合规专家团队，专门确保我们遵守所有适用的法律、规则和法规。我们的同事接受了几项基础广泛的法律法规的培训，包括但不限于反洗钱和客户隐私。此外，从事贷款活动的同事还接受与防洪减灾相关的法律法规、平等的信贷机会、公平的贷款和/或其他与信贷延期有关的课程的培训。我们对坚持合规管理设定了很高的期望标准，并寻求不断提高我们的业绩。

资本

监管资本和股东权益都由银行管理，并在综合的基础上进行管理。我们有一个积极的资本管理计划，并保持一个全面的程序来评估公司的整体资本充足率。我们相信，我们目前的监管资本和股东权益水平都是足够的。

正如我们在2019年Form 10-K中披露的那样，美国联邦银行监管机构允许BHC和银行出于监管资本的目的，在三年内逐步实施新CECL会计规则对留存收益的首日影响。作为应对新冠肺炎影响的一部分，2020年3月31日，美国联邦银行业监管机构发布了一项临时最终规则，提供了将CECL对监管资本的某些影响暂时推迟两年，然后是三年过渡期的选项。临时最终规则允许BHC和银行将采用CECL的首日影响的100%推迟两年，以及自采用CECL以来报告的信贷损失拨备累计变化的25%。亨廷顿已选择采用临时最终规则，这反映在下面提供的监管资本数据中。

36亨廷顿银行股份有限公司

下表列出了所显示的每个时期的综合和银行级别的某些监管资本数据：



表21-监管资本数据(1)
		巴塞尔协议三
(美元金额(百万美元))		6月30日， 2020			3月31日， 2020			6月30日， 2019
总风险加权资产	固形	$	87,323		$	90,193		$	86,332
	银行	87,061			90,016			86,410
CET I风险资本	固形	8,596			8,538			8,530
	银行	9,214			9,887			9,583
基于风险的第一级资本	固形	10,297			9,746			9,737
	银行	10,378			10,760			10,460
基于风险的二级资本	固形	1,790			1,746			1,602
	银行	1,446			1,481			1,296
基于风险的资本总额	固形	12,087			11,492			11,339
	银行	11,824			12,241			11,756
CET I基于风险的资本比率	固形	9.84		%	9.47		%	9.88		%
	银行	10.58			10.98			11.09
一级风险资本比率	固形	11.79			10.81			11.28
	银行	11.92			11.95			12.11
总风险资本比率	固形	13.84			12.74			13.13
	银行	13.58			13.60			13.60
第1级杠杆率	固形	8.86			9.01			9.24
	银行	8.95			9.98			9.93


(1)	2020年6月30日和2020年3月31日的资本充足率反映了亨廷顿选择了为期五年的过渡期，将CECL对监管资本的全面影响推迟两年，然后是三年的过渡期。

在…2020年6月30日，我们将巴塞尔III的资本充足率维持在超过FRB制定的资本充裕标准的水平。资产负债表的增长主要是由购买力平价贷款和美联储存款增加推动的，这两项都是0%的风险加权，因此对监管资本比率没有实质性影响。过去四个季度回购3.52亿美元普通股的资本影响(2020年第二季度没有)和现金股息有效抵消了经CECL过渡调整后的收益，与去年同期相比，监管一级风险资本和基于风险的总资本比率也反映了2020年第二季度发行5亿美元的F系列优先股。

股东权益

我们主要通过保留收益、扣除股息和股票回购来产生股东权益。股东权益的其他潜在来源包括发行普通股和优先股。我们的目标是将资本维持在与我们的风险状况和风险承受能力目标相称的数额，以满足监管和市场预期，并为未来的增长和商业机会提供所需的灵活性。

股东权益合计123亿美元在…2020年6月30日，增加了5.19亿美元或4%当与2019年12月31日由于在2020年第二季度发行了5亿美元的F系列优先股。

2020年6月25日，我们接到FRB的通知，在监管压力测试中严重不利的经济压力情景下，我们的建模资本比率将继续超过FRB资本充足率规则下的最低要求。此外，FRB通知我们，我们的初步压力资本缓冲是2.5%，这是压力资本缓冲框架下的最低水平。*我们的初始压力资本缓冲将从2020年10月1日起生效，直至2021年9月30日，除非FRB提供与我们重新提交的资本计划相关的修订后的压力资本缓冲，如下所述。FRB在收到最新的资本计划后，可能(但不是必须)重新计算大型BHC的压力资本缓冲。

2020第二季度表格10-Q37

FRB还在2020年6月25日宣布，包括亨廷顿在内的某些大型BHC将不被允许在2020年第三季度进行股票回购，除非有某些有限的例外，但将被允许在第三季度支付股息，但必须受到基于第二季度支付的股息金额和银行前四个季度平均净收入的限制。我们董事会于2020年7月21日宣布的第三季度股息符合这些限制。此外，包括将被要求在今年晚些时候重新提交和更新资本计划，以反映新冠肺炎疫情带来的持续压力。*联邦储备委员会将每季度进行额外的分析，以确定是否应该将对第三季度资本分配的限制扩大到未来几个季度。

分红

我们认为有纪律的资本管理是一个关键目标，股息是其中一个组成部分。我们强大的资本比率使我们能够利用额外的资本管理机会。

股份回购

董事会不时授权本公司回购我们普通股的股份。虽然我们宣布董事会何时批准股票回购，但我们通常在回购股票之前不会发布任何公告。未来的股票回购可能是私下或公开市场回购，包括大宗交易、加速或延迟的大宗交易、远期交易和类似交易。各种因素决定了我们回购股票的金额和时间，包括我们的资本要求、我们预计为员工福利计划和收购发行的股票数量、市场状况(包括我们股票的交易价格)以及监管和法律考虑。

我们目前预计不会在2020年第三季度回购普通股；然而，董事会已授权在2020年第三季度回购普通股，以抵消美联储董事会允许的与薪酬计划相关的股票发行。“我们可以根据本次董事会授权的允许，酌情回购普通股。根据授权购买普通股可能包括公开市场购买、私下谈判交易和加速股票回购计划。

业务细分市场讨论

概述

我们的业务部门基于我们内部一致的部门领导结构，这是我们监控结果和评估业绩的方式。我们有四主要业务领域：个人和商业银行业务, 商业银行, 车辆金融，及地区银行和亨廷顿私人客户集团 (RBHPCG)。这个财政部/其他功能包括技术和运营、其他未分配资产、负债、收入和费用。

业务部门的业绩是根据我们的管理实践确定的，我们的管理实践将资产负债表和损益表项目分配给每个业务部门。这一过程是围绕我们的组织和管理结构设计的，因此，得出的结果与其他金融机构公布的类似信息不一定具有可比性。

收入分享

收入记录在负责相关产品或服务的业务部门。费用分成被记录为将此类收入的一部分分配给涉及向客户销售或向客户提供服务的其他业务部门。业务部门的运营结果反映了这些费用分摊分配。

费用分摊

制定业务部门报告的管理流程利用各种估计和分配方法来衡量业务部门的业绩。费用使用两阶段方法分配到业务部门。第一阶段包括测量单位成本(基于作业的成本)并将其分配给与产品来源和服务相关的活动。这些基于作业的成本随后根据数量进行扩展，结果金额分配给拥有相关产品的业务部门。第二阶段包括将间接费用分配给所有四业务细分来自

38亨廷顿银行股份有限公司

财政部/其他。我们使用全额分配方法，其中所有财政部/其他除已报告的重要项目外的费用(如果有)和少量剩余的其他未分配费用分配给四业务细分。

资金转移定价(FTP)

我们使用积极和集中的FTP方法将适当的净利息收入分配给各个业务部门。FTP方法的目的是通过提供匹配的资产和负债期限资金来转移业务部门的利率风险。其结果是将利率风险的财务影响、管理和报告集中在财政部/其他可对其进行集中监控和管理的功能。这个财政部/其他职能部门对每个业务部门持有的资产(或支付其提供的资金)收取(贷方)内部资金成本。FTP利率基于可比存续期资产(或负债)的现行市场利率。

按业务部门划分的净收入

按业务部门划分的净收入六个月期期间结束2020年6月30日和2019年6月30日如下表所示：



表22-按业务分类的净收入
	截至6月30日的六个月，
(美元金额(百万美元))	2020			2019
个人和商业银行业务	$	165		$	342
商业银行	(115		)	273
车辆金融	9			85
RBHPCG	50			61
财政部/其他	89			(39		)
净收入	$	198		$	722

财政部/其他

这个财政部/其他功能包括与资产、负债和权益相关的收入和费用，这些资产、负债和权益不是直接分配给或分配给四业务细分。资产包括投资证券和银行拥有的人寿保险。

净利息收入包括管理我们的投资证券组合的影响，用于对冲利率敏感性的衍生品的净影响，以及与我们的FTP方法相关的财务影响，如上所述。非利息收入包括没有分配给其他业务部门的杂项费用收入，如银行拥有的人寿保险收入和证券交易资产损益。非利息费用包括某些公司行政费用和其他未分配给其他业务部门的杂项费用。尽管我们的整体实际税率较低，但业务部门的所得税拨备是按21%的法定税率计算的。

2020第二季度表格10-Q39



个人和商业银行业务

表23-个人及商业银行业务主要表现指标
	截至6月30日的六个月，						变化
(美元金额(百万美元))	2020			2019			数量			百分比
净利息收入	$	733		$	936		$	(203	)	(22	)%
信贷损失准备金	114			48			66			138
非利息收入	430			372			58			16
非利息支出	840			827			13			2
所得税拨备	44			91			(47		)	(52	)
净收入	$	165		$	342		$	(177	)	(52	)%
雇员人数(平均全职等值)	7,871			8,124			(253		)	(3	)%
总平均资产	$	26,815		$	25,428		$	1,387		5
平均贷款/租赁总额	23,486			22,195			1,291			6
总平均存款总额	54,077			51,454			2,623			5
净息差	2.69		%	3.61		%	(0.92		)%	(25	)
军士长	$	56		$	61		$	(5	)	(8	)
NCOS占平均贷款和租赁的百分比	0.47		%	0.55		%	(0.08		)%	(15	)

2020年前六个月对战2019年前六个月

个人和商业银行业务，包括住房贷款，报告的净收入为1.65亿美元在第一个六个月期期限为2020，减少了1.77亿美元，或52%，与去年同期相比。分部净利息收入减少2.03亿美元，或22%，由于存款利差缩小。信贷损失准备金增加。6600万美元，或138%由于新冠肺炎疫情造成的经济环境恶化。非利息收入增加5800万美元，或16%，主要是由于抵押贷款银行收入增加，部分反映客户活动减少和大流行相关费用减免的较低服务费收入抵消了这一影响。非利息支出增加1300万美元，或2%，由于人员增加和已分配费用增加，但因分支机构合并和资产剥离导致入住率和设备费用下降以及差旅和运营损失减少而略有抵消。

住房贷款，一个运营部门个人和商业银行业务反映了按揭贷款的发放、销售和服务减去零售分行网络和其他业务部门分销的按揭银行产品的转介费和净利息收入的结果。住房贷款报告净收入为4200万美元在第一个六个月期期限为2020，而去年同期净亏损500万美元。非利息收入增加 8900万美元，主要是由于更高的可销售原产地和更高的可销售价差。非利息支出增加2800万美元由于较高的发货量导致较高的人员费用。

40亨廷顿银行股份有限公司



商业银行

表24-商业银行主要业绩指标
	截至6月30日的六个月，						变化
(美元金额(百万美元))	2020			2019			数量			百分比
净利息收入	$	472		$	536		$	(64	)	(12	)%
信贷损失准备金	523			67			456			681
非利息收入	170			165			5			3
非利息支出	265			288			(23		)	(8	)
所得税拨备	(31		)	73			(104		)	(142	)
净收入	$	(115	)	$	273		$	(388	)	(142	)%
雇员人数(平均全职等值)	1,281			1,327			(46		)	(3	)%
总平均资产	$	35,535		$	33,479		$	2,056		6
平均贷款/租赁总额	27,706			27,257			449			2
总平均存款总额	22,970			21,043			1,927			9
净息差	3.14		%	3.62		%	(0.48		)%	(13	)
军士长	$	146		$	38		$	108		284
NCOS占平均贷款和租赁的百分比	1.06		%	0.28		%	0.78		%	279

2020年前六个月对战2019年前六个月

商业银行报告净亏损为1.15亿美元在第一个六个月期期限为2020，减少了3.88亿美元，或142%，与去年同期相比。信贷损失拨备增加4.56亿美元，或681%，由于新冠肺炎疫情导致的经济环境恶化，以及在很大程度上由石油和天然气投资组合和3,800万美元与煤炭相关的商业信贷推动的特定储量的增加。分部净利息收入减少6400万美元，或12%，主要是由于存款收益大幅下降导致净息差下降48个基点。非利息收入增加500万美元，或3%，主要是由于承销活动增加以及大宗商品和客户利率衍生品增加导致资本市场收入增加。非利息支出减少2300万美元，或8%这主要是由于人事支出反映激励措施减少，全职等值员工减少，以及新冠肺炎相关原地安置条例导致差旅和业务发展费用下降。他说：



车辆金融

表25-车辆金融的主要业绩指标
	截至6月30日的六个月，						变化
(美元金额(百万美元))	2020			2019			数量			百分比
净利息收入	$	206		$	191		$	15		8	%
信贷损失准备金	131			14			117			836
非利息收入	5			6			(1		)	(17	)
非利息支出	69			75			(6		)	(8	)
所得税拨备	2			23			(21		)	(91	)
净收入	$	9		$	85		$	(76	)	(89	)%
雇员人数(平均全职等值)	267			268			(1		)	—	%
总平均资产	$	19,941		$	19,248		$	693		4
平均贷款/租赁总额	20,064			19,319			745			4
总平均存款总额	506			314			192			61
净息差	2.05		%	2.00		%	0.05		%	3
军士长	$	23		$	20		$	3		15
NCOS占平均贷款和租赁的百分比	0.23		%	0.21		%	0.02		%	10

2020第二季度表格10-Q41

2020年前六个月对战2019年前六个月

车辆金融报告的净收入为900万美元在第一个六个月期期限为2020，减少了7600万美元，或89%，与去年同期相比。这一减少主要是由于以下原因导致贷款损失准备金增加1.17亿美元日益恶化的经济环境作为一个新冠肺炎大流行的结果。分部净利息收入增加1500万美元，或8%，由于在优化贷款产量的同时保持我们的定价纪律，净息差增加了5个基点。这一增长被新冠肺炎疫情导致的与费用减免和支付减免计划相关的费用下降部分抵消。平均贷款余额增加7亿美元，或4%, 反映了过去12个月强劲的间接汽车销售，以及房车和海洋产品组合的持续持续增长。非利息收入减少100万美元，主要是由于基础服务贷款继续流失导致服务收入下降，同时非利息支出减少。600万美元，或8%这主要反映了较低的分配成本。



地区银行和亨廷顿私人客户集团

表26-地区银行业务和亨廷顿私人客户集团的主要业绩指标
	截至6月30日的六个月，						变化
(美元金额(百万美元))	2020			2019			数量			百分比
净利息收入	$	83		$	104		$	(21	)	(20	)%
信贷损失准备金	—			(3		)	3			100
非利息收入	105			100			5			5
非利息支出	124			130			(6		)	(5	)
所得税拨备	14			16			(2		)	(13	)
净收入	$	50		$	61		$	(11	)	(18	)%
雇员人数(平均全职等值)	1,027			1,055			(28		)	(3	)%
总平均资产	$	6,744		$	6,289		$	455		7
平均贷款/租赁总额	6,457			5,987			470			8
总平均存款总额	6,333			5,930			403			7
净息差	2.53		%	3.44		%	(0.91		)%	(26	)
军士长	$	—		$	—		$	—		—
NCOS占平均贷款和租赁的百分比	—		%	—		%	—		%	—
管理的总资产(以十亿计)-eop	$	17.4		$	16.5		$	0.9		5
信托资产总额(以十亿为单位)-eop	127.4			113.7			13.7			12

EOP-期末。

2020年前六个月对战2019年前六个月

RBHPCG报告的净收入为5000万美元在第一个六个月期期限为2020，减少了1100万美元，或18%，与去年同期相比。分部净利息收入减少2100万美元，或20%，由于净息差下降91个基点，反映出存款和贷款利差均较低。平均贷款增加5亿美元，或8%，主要是由于住宅房地产按揭贷款，而平均存款增加4亿美元，增幅为7%。非利息收入增加500万美元，或5%，主要是由于出售退休计划服务记录和行政服务。非利息支出减少600万美元，或5%，主要是由于差旅和业务发展费用较低。

42亨廷顿银行股份有限公司

其他披露

前瞻性陈述

本报告(包括MD&A)包含某些前瞻性陈述，包括但不限于某些计划、期望、目标、预测和陈述，这些不是历史事实，受许多假设、风险和不确定性的影响。没有描述历史或当前事实的陈述，包括关于信念和预期的陈述，都是前瞻性陈述。前瞻性陈述可以通过诸如预期、预期、相信、打算、估计、计划、目标、目标或类似的表达，或者未来或条件动词，诸如将、可能、可能、应该、将、可能或类似的变体来识别。前瞻性陈述旨在受1933年证券法第27A节、1934年证券交易法第21E节和1995年私人证券诉讼改革法提供的避风港的约束。

虽然不能保证任何风险和不确定因素或风险因素的清单是完整的，但以下是可能导致实际结果与前瞻性陈述中包含或暗示的结果大不相同的某些因素：总体经济、政治、社会政治或行业条件的变化；COVID的规模和持续时间‐19大流行及其对全球经济和金融市场状况以及我们的业务、金融状况、流动性和经营结果的影响；美国财政和货币政策的不确定性，包括联邦储备委员会的利率政策；全球资本和信贷市场的波动和中断；利率的变动；伦敦银行同业拆借利率的改革；产品定价和服务的竞争压力；我们业务战略的成功、影响和时机，包括市场对任何实施我们“公平竞争”银行理念的新产品或服务的接受程度；这些前瞻性表述包括但不限于政府行动、检查、审查、改革、监管和解释的性质、范围、时间和结果，包括与“多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法”、“巴塞尔协议III”监管资本改革有关的、以及涉及OCC、美联储、FDIC和CFPB的监管资本改革的内容，以及其他可能影响我们未来结果的因素。

所有前瞻性陈述仅在发表之日发表，并以当时可获得的信息为基础。除联邦证券法要求外，我们不承担任何更新前瞻性陈述以反映前瞻性陈述发表之日之后发生的情况或事件或反映意外事件发生的义务。由于前瞻性陈述涉及重大风险和不确定因素，因此应谨慎行事，以免过度依赖此类陈述。

非GAAP财务指标

本文件包含GAAP财务衡量标准和非GAAP财务衡量标准，管理层认为这有助于了解我们的经营结果或财务状况。在使用非GAAP财务计量的情况下，可以在这里找到可比GAAP财务计量，以及与GAAP可比财务计量的对账。

全额应税等值基础

在FTE基础上的利息收入、收益率和比率被认为是非GAAP财务指标。管理层认为，基于FTE的净利息收入为比较目的提供了一幅有洞察力的利差图景。FTE基准还允许管理层评估来自应税和免税来源的收入的可比性。FTE基础假设联邦法定税率为21%。我们鼓励读者完整地考虑本10-Q表格中包含的未经审计的简明综合财务报表和其他财务信息，不要依赖任何单一的财务衡量标准。

非监管资本比率

除银行监管机构定义的资本比率外，公司在评估资本利用率和充足率时还会考虑各种其他指标，包括：


•	有形普通股权益到有形资产，


•	有形权益与有形资产之比，以及


•	使用巴塞尔III定义的有形普通股权益与风险加权资产之比。

2020第二季度表格10-Q43

管理层认为，这些非监管资本比率是反映可用于抵御意外市场状况的资本水平的有用的额外方法。此外，通过介绍这些比率，读者可以将我们的资本与其他金融服务公司进行比较。这些比率与银行业监管机构定义的资本比率的主要不同之处在于，分子不包括商誉和其他无形资产，这些资产的性质和程度因不同的金融服务公司而异。这些比率在GAAP或联邦银行法规中没有定义。因此，该公司披露的这些非监管资本比率被视为非GAAP财务指标。

由于这些非监管资本比率没有标准化的定义，公司的计算方法可能与其他金融服务公司使用的不同。此外，这些措施对投资者的有用性可能是有限的。因此，我们鼓励读者全面考虑本10-Q表格中包含的未经审计的简明综合财务报表和其他财务信息，不要依赖任何单一的财务衡量标准。

危险因素

有关风险的更多信息可以在下面的第1A项风险因素中找到，也可以在我们的第11A项中的风险因素一节中找到2019表格10-K有关风险因素的更多信息也可以在本报告的风险管理和资本讨论中找到。

关键会计政策和重大估计的使用

我们的合并财务报表是根据公认会计准则编制的。按照公认会计原则编制财务报表要求我们制定会计政策，并作出影响我们合并财务报表中报告金额的估计。注1合并财务报表附注包括在我们的2019年12月31日表格10-K描述了我们在合并财务报表中使用的重要会计政策，包括这份包括本MD&A的报告所补充的表格10-K。

会计估计要求对可能对合并财务报表产生实质性影响的不确定事项作出假设和判断。估计是根据某一时间点的事实和情况进行的，这些事实和情况的变化可能会产生与这些估计大不相同的结果。我们最重要的会计估计与我们的ACL、金融工具的估值、或有负债、所得税和递延税项资产/负债有关。这些重要的会计估计及其相关的应用在我们的2019年12月31日表格10-K

信贷损失准备

我们的ACL地址为2020年6月30日代表我们目前对我们的贷款和租赁组合以及我们的无资金支持的贷款承诺和信用证预期的终身信用损失的估计。管理层通过预测剩余合同期限内的违约概率、违约损失和违约风险敞口，估计信贷损失拨备。影响季度津贴估计的内部因素包括未偿还余额水平、投资组合表现和分配的风险评级。直接影响我们损失建模框架的关键外部经济参数包括预测的足迹失业率、利率、消费者信心指数、FHFA房价指数和国内生产总值。

我们通过对贷款和租赁组合进行持续评估，定期检查ACL的适当性。在这样做的时候，我们会考虑各种因素，例如与每种贷款类别相关的不同经济风险、特定借款人的财务状况、拖欠贷款的水平、任何抵押品的价值，以及在适用的情况下，是否存在任何担保或其他有据可查的支持。在量化我们的信贷损失风险敞口并评估我们的ACL在每个报告日期的适当性时，我们还评估关键经济参数和整体经济状况的变化对借款人履行其财务义务的能力的影响。随着时间的推移，我们的ACL是否适合弥补我们投资组合中的损失并不确定，因为经济和市场状况最终可能与我们合理和可支持的预测不同。此外，对特定客户、行业或我们的市场造成不利影响的事件，如当前的新冠肺炎疫情，可能会严重影响我们目前的预期。如果我们客户群的信用质量大幅恶化，或者某个市场、行业或客户群体的风险状况发生重大变化，我们的净收入和资本可能

44亨廷顿银行股份有限公司

这可能会对我们的财务状况和经营业绩产生重大不利影响。目前的新冠肺炎疫情已经并将继续对我们的业务、财务状况、流动性和业绩产生多大程度的负面影响，将取决于未来的事态发展，这些事态发展具有高度的不确定性，目前无法准确预测。有关详细信息，请参阅备注5 “信贷损失准备“未经审计的合并简明财务报表附注”。

公允价值计量

若干资产及负债按公允价值按经常性基础计量，包括交易证券、可供出售证券、其他证券、持有以供出售的贷款、持有以供投资的贷款、MSR及衍生工具。按公允价值列账的资产和负债本身具有主观性，可能需要使用重大假设、调整和判断。假设的重大变化可能导致公允价值的重大变化，进而可能导致更高程度的财务报表波动性。厘定公允价值时使用的重大调整及假设包括(但不限于)市场流动性及信贷质素(如适用)。使用模型或其他技术对产品的估值对用于重要投入的假设很敏感。

我们按公允价值报告的很大一部分资产和负债是根据报价市场价格或可观察到的市场/独立投入计量的，并被归类为1级和2级。使用内部开发的估值模型和使用重大不可观察投入的其他估值技术进行估值的工具被归类为估值层次结构的3级。

在每个季度末，我们评估所测量的每项资产或负债的估值层次。必要时，资产或负债可能会因计量日可观察到的市场投入的变化而在层次结构级别内转移。在公允价值层次结构的每个级别计量的公允价值、关于公允价值计量的其他讨论，以及对于具有不可观察到的输入的类别如何确定公允价值的简要描述，可以在注释中找到12 “资产和负债的公允价值“未经审计的合并简明财务报表附注”。

商誉

新冠肺炎在2020年第一季度成为全球流行病，导致经济环境显着恶化，影响了预期收益。经济环境的高度不确定性一直持续到2020年第二季度。因此，管理层在2020年6月30日对商誉余额进行了定性评估。本次评估结果显示，我们每个报告单位的公允价值很可能继续超过各自的账面价值，因此管理层认为没有必要进行全面商誉测试。商誉评估对经济预测以及管理层使用的相关假设和估计高度敏感。如果经济持续低迷或经济前景进一步恶化，未来可能需要继续评估我们的商誉余额。任何减值费用都不会影响亨廷顿的监管资本比率、有形普通股权益比率或流动性状况。

最近的会计公告和发展

注2 “会计准则更新“未经审计简明合并财务报表附注”讨论了#年采用的新会计声明。2020以及最近发布但尚未被要求采纳的会计公告的预期影响。就采用新会计准则对财务状况、经营结果或流动资金产生重大影响的程度而言，其影响将在本MD&A的适用部分和未经审计的简明合并财务报表附注中讨论。

2020第二季度表格10-Q45

第一项：财务报表

亨廷顿银行股份有限公司

简明综合资产负债表

(未经审计)



	六月三十日，			十二月三十一号，
(美元金额(百万美元))	2020			2019
资产
现金和银行到期款项	$	1,285		$	1,045
美国联邦储备银行的有息存款	5,008			125
银行的有息存款	82			102
交易账户证券	45			99
可供出售的证券	13,297			14,149
持有至到期证券	9,416			9,070
其他证券	438			441
持有作出售用途的贷款(包括分别为954元及781元，以公允价值计算)(1)	1,165			877
贷款和租赁(分别包括92美元和81美元，按公允价值计算)(1)	80,139			75,404
贷款和租赁损失准备	(1,702		)	(783		)
净贷款和租赁净额	78,437			74,621
银行自营人寿保险	2,560			2,542
房舍和设备	751			763
商誉	1,990			1,990
维修权和其他无形资产	411			475
其他资产	3,540			2,703
总资产	$	118,425		$	109,002
负债和股东权益
负债
存款	$	93,691		$	82,347
短期借款	146			2,606
长期债务	9,753			9,849
其他负债	2,521			2,405
负债共计	106,111			97,207
承付款和或有事项(附注15)
股东权益
优先股	1,697			1,203
普通股	10			10
资本盈余	8,743			8,806
减去库存股，按成本计算	(59		)	(56		)
累计其他综合损益	290			(256		)
留存收益	1,633			2,088
股东权益总额	12,314			11,795
总负债和股东权益	$	118,425		$	109,002
授权普通股(面值0.01美元)	1,500,000,000			1,500,000,000
已发行普通股	1,017,309,583			1,020,003,482
已发行库存股	4,999,371			4,537,605
优先股，授权股份	6,617,808			6,617,808
已发行优先股	745,500			740,500


(1)	金额代表亨廷顿选择公允价值选项的贷款。请参阅备注12 “资产和负债的公允价值”.

请参阅未经审计的简明合并财务报表附注

46亨廷顿银行股份有限公司



亨廷顿银行股份有限公司
简明合并损益表
(未经审计)
	三个月六月三十日，						截至六个月六月三十日，
(美元金额以百万为单位，除每股数据外，股票数量以千为单位)	2020			2019			2020			2019
利息和手续费收入：
贷款和租赁	$	754		$	903		$	1,563		$	1,804
可供出售的证券
应税	64			72			141			148
免税	15			21			33			43
持有至到期的证券-应税	59			56			117			110
其他证券--应纳税	1			4			3			10
其他	9			12			20			23
利息收入总额	902			1,068			1,877			2,138
利息支出：
存款	46			150			151			295
短期借款	1			19			13			33
长期债务	63			87			131			176
利息支出总额	110			256			295			504
净利息收入	792			812			1,582			1,634
信贷损失准备金	327			59			768			126
扣除信贷损失拨备后的净利息收入	465			753			814			1,508
存款账户手续费	60			92			148			179
卡和支付处理收入	59			63			117			119
信托和投资管理服务	45			43			92			87
抵押银行收入	96			34			154			55
资本市场收费	31			34			64			56
保险收入	25			23			48			44
银行自营寿险收入	17			15			32			31
出售贷款和租赁的收益	8			13			17			26
证券销售净收益(亏损)	(1		)	(2		)	(1		)	(2		)
其他非利息收入	51			59			81			98
非利息收入总额	391			374			752			693
人员成本	418			428			814			822
外部数据处理和其他服务	90			89			175			170
装备	46			40			87			80
净入住率	39			38			79			80
专业服务	11			12			22			24
无形资产摊销	10			12			21			25
营销	5			11			14			18
押金和其他保险费	9			8			18			16
其他非利息支出	47			62			97			118
总非利息费用	675			700			1,327			1,353
所得税前收入	181			427			239			848
所得税拨备	31			63			41			126
净收入	150			364			198			722
优先股股息	19			18			37			37
适用于普通股的净收益	$	131		$	346		$	161		$	685
平均普通股-基本	1,016,259			1,044,802			1,016,951			1,045,899
平均普通股-稀释后	1,028,683			1,060,280			1,031,629			1,062,959
每股普通股：
净收入-基本收入	$	0.13		$	0.33		$	0.16		$	0.66
净收入-摊薄后的净收入	0.13			0.33			0.16			0.64

请参阅未经审计的简明合并财务报表附注

2020第二季度表格10-Q47

亨廷顿银行股份有限公司

简明综合全面收益表

(未经审计)



	三个月六月三十日，					截至六个月六月三十日，
(美元金额(百万美元))	2020			2019		2020			2019
净收入	$	150		$	364	$	198		$	722
期内产生的可供出售证券的未实现净收益(亏损)，扣除已实现净损益重新分类后的净额	62			134		235			280
与现金流量套期保值相关的公允价值变动	11			47		319			54
养老金和其他退休后债务的累计未实现收益(亏损)变化	(10		)	1		(8		)	2
其他综合收益，扣除税后的净额	63			182		546			336
综合收益	$	213		$	546	$	744		$	1,058

请参阅未经审计的简明合并财务报表附注

48亨廷顿银行股份有限公司

亨廷顿银行股份有限公司

简明合并股东权益变动表

(未经审计)



(美元金额以百万为单位，股票金额以千为单位)	优先股		普通股					资本盈余			库房股票					累计其他综合损益			留存收益
	数量		股份		数量						股份		数量									总计
截至2020年6月30日的三个月
期初余额	$	1,203	1,018,752		$	10		$	8,728		(4,534	)	$	(56	)	$	227		$	1,657		$	11,769
净收入																			150			150
其他综合收益(亏损)，税后净额																63						63
发行优先系列F股的净收益	494																					494
普通股回购			—		—			—														—
宣布的现金股息：
普通股(每股0.15美元)																			(155		)	(155		)
首选系列B(每股9.80美元)																			—			—
首选系列C(每股14.69美元)																			(2		)	(2		)
优先系列D(每股15.63美元)																			(10		)	(10		)
首选系列E(每股1.425.00美元)																			(7		)	(7		)
股份薪酬公允价值的确认								25														25
其他基于股份的薪酬活动			3,557		—			(10		)												(10		)
其他											(465	)	(3		)							(3		)
期末余额	$	1,697	1,022,309		$	10		$	8,743		(4,999	)	$	(59	)	$	290		$	1,633		$	12,314

截至2019年6月30日的三个月
期初余额	$	1,203	1,050,253		$	11		$	9,167		(3,813	)	$	(45	)	$	(455	)	$	1,551		$	11,432
净收入																			364			364
其他综合收益(亏损)，税后净额																182						182
普通股回购			(11,344	)	(1		)	(151		)												(152		)
宣布的现金股息：
普通股(每股0.14美元)																			(148		)	(148		)
B系列优先股(每股13.24美元)																			—			—
首选系列C(每股14.69美元)																			(1		)	(1		)
优先系列D(每股15.63美元)																			(10		)	(10		)
首选系列E(每股1,425.00美元)																			(7		)	(7		)
股份薪酬公允价值的确认								31														31
其他基于股份的薪酬活动			3,231		—			(17		)									—			(17		)
其他											(486	)	(7		)				1			(6		)
期末余额	$	1,203	1,042,140		$	10		$	9,030		(4,299	)	$	(52	)	$	(273	)	$	1,750		$	11,668

请参阅未经审计的简明合并财务报表附注

2020第二季度表格10-Q49




(美元金额以百万为单位，股票金额以千为单位)			普通股					资本盈余			库房股票					累计其他综合损益			留存收益
	数量		股份		数量						股份		数量									总计
截至2020年6月30日的6个月
期初余额	$	1,203	1,024,541		$	10		$	8,806		(4,537	)	$	(56	)	$	(256	)	$	2,088		$	11,795
累计-金融工具会计原则变化的影响-信贷损失(ASU 2016-13年)，税后净额																—			(306		)	(306		)
净收入																			198			198
其他综合收益(亏损)，税后净额																546						546
发行优先系列F股的净收益	494																					494
普通股回购			(7,088	)	—			(88		)												(88		)
宣布的现金股息：
普通股(每股0.30美元)																			(310		)	(310		)
优先系列B(每股21.13美元)																			(1		)	(1		)
首选系列C(每股29.38美元)																			(3		)	(3		)
D系列优先股(每股31.25美元)																			(19		)	(19		)
首选系列E(每股2,850.00美元)																			(14		)	(14		)
股份薪酬公允价值的确认								40														40
其他基于股份的薪酬活动			4,856		—			(15		)												(15		)
其他								—			(462	)	(3		)				—			(3		)
期末余额	$	1,697	1,022,309		$	10		$	8,743		(4,999	)	$	(59	)	$	290		$	1,633		$	12,314

截至2019年6月30日的6个月
期初余额	$	1,203	1,050,584		$	11		$	9,181		(3,817	)	$	(45	)	$	(609	)	$	1,361		$	11,102
净收入																			722			722
其他综合收益(亏损)，税后净额																336						336
普通股回购			(13,177	)	(1		)	(176		)												(177		)
宣布的现金股息：
普通股(每股0.28美元)																			(297		)	(297		)
首选系列B(每股26.96美元)																			(1		)	(1		)
首选系列C(每股29.38美元)																			(3		)	(3		)
D系列优先股(每股31.25美元)																			(19		)	(19		)
首选系列E(每股2,850.00美元)																			(14		)	(14		)
股份薪酬公允价值的确认								48														48
其他基于股份的薪酬活动			4,733		—			(23		)									—			(23		)
其他								—			(482	)	(7		)				1			(6		)
期末余额	$	1,203	1,042,140		$	10		$	9,030		(4,299	)	$	(52	)	$	(273	)	$	1,750		$	11,668

50亨廷顿银行股份有限公司

亨廷顿银行股份有限公司

简明现金流量表合并表

(未经审计)



	截至6月30日的六个月，
(美元金额(百万美元))	2020			2019
经营活动
净收入	$	198		$	722
将净收入与经营活动提供(用于)的现金净额进行调整：
信贷损失准备金	768			126
折旧摊销	178			204
基于股份的薪酬费用	40			48
递延所得税(福利)费用	(66		)	29
净变化：
交易账户证券	54			(71		)
持有待售贷款	(181		)	(97		)
其他资产	(1,032		)	(464		)
其他负债	755			362
其他，净	(4		)	(7		)
经营活动提供(用于)的现金净额	710			852
投资活动
银行有息存款的变动情况	(27		)	(137		)
收益来自：
可供出售证券的到期日和赎回	1,947			768
持有至到期证券的到期日及赎回	1,173			380
其他证券的到期日及催缴	65			127
出售可供出售的证券	390			1,546
购买可供出售的证券	(2,744		)	(1,890		)
购买持有至到期证券	—			(516		)
购买其他证券	(62		)	(2		)
出售证券组合贷款的净收益	416			430
直接融资和销售型租赁项下收到的本金付款	346			340
净贷款和租赁活动，不包括销售和购买	(5,443		)	(807		)
购置房舍和设备	(49		)	(51		)
购买贷款和租赁	(402		)	(241		)
分行处置支付的现金净额	—			(555		)
其他，净	21			29
投资活动提供(用于)的现金净额	(4,369		)	(579		)
融资活动
存款增加(减少)	11,344			(3,167		)
(减少)短期借款增加	(2,293		)	2,157
发行长期债务的净收益	1,321			857
长期债务到期/赎回	(1,634		)	(661		)
优先股支付的股息	(37		)	(37		)
普通股支付的股息	(307		)	(295		)
普通股回购	(88		)	(177		)
发行优先股的净收益	494			—
与基于股票的薪酬奖励的预扣税相关的支付	(19		)	(26		)
其他，净	1			2
融资活动提供(用于)的现金净额	8,782			(1,347		)
增加(减少)现金和现金等价物	5,123			(1,074		)
期初现金及现金等价物	1,170			2,672
期末现金和现金等价物	$	6,293		$	1,598

2020第二季度表格10-Q51



	截至6月30日的六个月，
(美元金额(百万美元))	2020		2019
补充披露：
已付利息	$	297	$	508
已缴纳(退还)的所得税	10		(19		)
非现金活动
从投资组合转移到持有待售的贷款	589		457
从持有待售转至投资组合的贷款	23		8
将贷款转移至OREO	5		10
将证券从可供出售转移到持有至到期日	1,520		—

请参阅未经审计的简明合并财务报表附注

52亨廷顿银行股份有限公司

亨廷顿银行股份有限公司

未经审计的简明合并财务报表附注

1. 陈述的基础

随附的亨廷顿公司未经审计的简明综合财务报表反映了所有由正常经常性应计项目组成的调整，管理层认为这些调整项目对于公允陈述所列期间的综合财务状况、经营成果和现金流量是必要的。该等未经审核简明综合财务报表乃根据证券交易委员会的规则及规定编制，因此，根据公认会计原则编制的年度财务报表通常包括的若干资料及附注披露已被遗漏。亨廷顿的合并财务报表附注2019表格10-K包括根据本报告中包含的信息更新的重要会计政策的描述，应与这些中期财务报表一起阅读。

出于现金流量表的目的，现金和现金等价物被定义为现金和银行应付的现金以及联邦储备银行的有息存款的总和。

连同适用的会计准则，所有重大后续事项均已在未经审核简明综合财务报表中确认或在未经审核简明综合财务报表附注中披露。本期没有披露后续事件。

2020第二季度表格10-Q53

2. 会计准则更新



本期采用的会计准则



标准	指南摘要	对财务报表的影响
ASU 2016-13-金融工具-信贷损失。 2016年6月发布	-取消以摊余成本衡量的金融资产信贷损失的可能确认门槛，以预期信贷损失模型取代目前的已发生损失框架。 -要求受新指导方针约束的金融资产以预计收取的净额(即扣除预期信贷损失后的净额)列报。 -对预期信贷损失的衡量应基于相关信息，包括历史经验、当前状况以及影响报告金额可收集性的合理和可支持的预测。 -指导意见将要求额外的定量和定性披露，涉及亨廷顿投资组合中固有的信用风险，以及管理层如何监测投资组合的信用质量。	-管理层于2020年1月1日通过了指导意见，对留存收益进行了累积效应调整，并在必要时对相关制度、流程和控制进行了更改。 -2020年1月1日采用ASU 2016-13导致我们的ACL总额增加了3.93亿美元。这比2019年年底8.87亿美元的ACL水平增长了44%。有关采用第一天的影响的更多详细信息，请参阅注5-信贷损失拨备。 -ASU取消了目前购买的信用受损贷款的会计模式，但要求确认购买的信用恶化(PCD)资产(那些自成立以来信用质量恶化幅度较小的资产)的拨备。亨廷顿在被收养时没有任何贷款入账为PCD。 -在采用时，亨廷顿没有记录关于HTM证券的津贴，因为投资组合几乎全部由机构支持的证券组成，这些证券固有的不付款风险最小。
ASU 2019-04- 对主题326(金融工具-信用损失)、主题815(衍生工具和套期保值)和主题825(金融工具)的编码改进发布日期：2019年4月	-阐明了与金融工具的确认和计量(ASC主题825)、当前预期信贷损失(ASC主题326)以及衍生品和对冲(ASC主题815)相关的各种实施问题。 -就CECL问题提供额外的执行指导，其中除其他外包括：(A)衡量应计利息的信贷津贴；(B)在贷款和债务证券的分类或类别之间转移时处理信贷津贴；(C)在确定信贷津贴金额时纳入回收率；(D)使用可变利率工具的利率变化预测；(E)信贷额度的年份披露；(F)合同延期和续签；(G)在计算实际利率时考虑预付款；以及(H)考虑销售成本 -明确了主题815，除其他外，(A)只有利率风险可以在部分公允价值对冲中进行对冲；(B)公允价值基础调整的摊销可以在公允价值对冲停止之前开始；(C)对冲的AFS证券应以摊余成本披露与对冲资产相关的披露；以及(D)在评估对冲有效性的同时应用假设衍生品方法时，应考虑合同规定的利率。 -除其他外，阐明(A)使用ASC主题321提供的计量替代方案下的可观察价格是非经常性公允价值计量，实体应遵守第820专题的非经常性公允价值披露要求；(B)计量替代方案下没有随时可确定公允价值的股权证券应使用历史汇率重新计量。	管理层于2020年1月1日通过了修正案。 *-ASU没有对亨廷顿未经审计的简明合并财务报表产生实质性影响。

54亨廷顿银行股份有限公司



标准	指南摘要	对财务报表的影响
ASU 2019-05-金融工具-信贷损失(主题326)：定向过渡救济发布日期：2019年5月	*-为在ASC子主题326-20范围内拥有某些工具的实体提供不可撤销地选择公允价值期权的选择权，该选择权在逐个工具的基础上应用。公允价值选项不适用于持有至到期的债务证券。	-管理层在2020年1月1日通过主题326时，没有在任何符合条件的工具上选择此选项。 -ASU没有影响亨廷顿未经审计的简明合并财务报表。
ASU 2019-08-补偿-编码改进-应支付给客户的基于股份的对价发布日期：2019年11月	-ASU要求实体通过应用主题718中的指导来衡量和分类授予客户的基于股份的支付奖励。 -股份支付奖励金额应记录为交易价格的减少，并要求根据主题718以股份支付奖励的授予日期公允价值为基础进行计量。 -奖励的分类和随后的衡量以主题718中的指导为准，除非随后修改了基于股份的支付奖励，并且受让人不再是客户。	管理层于2020年1月1日通过了修正案。 *-ASU没有对亨廷顿未经审计的简明合并财务报表产生实质性影响。
ASU 2019-11-金融工具-信贷损失(主题326)：对主题326的编纂改进发布日期：2019年11月	-ASU澄清或解决利益相关者与ASU 2016-13相关的具体问题，如下所述： C-Clarify表示，对信用恶化的购买金融资产的拨备应包括预期的复苏。如果使用贴现现金流量法以外的方法来计算备抵，预期的回收不应导致非信用贴现的加速。 -通过允许实体进行会计政策选择，使用主题326通过之日的预付款假设，而不是紧接重组前生效的预付款假设，调整现有TDR的有效利率，从而提供过渡救济。 *-将对应计应收利息余额的披露减免扩大到涉及摊销成本基础的额外相关披露。 C-Clarias指出，实体应评估其是否合理地预期借款人将能够不断补充抵押品，以确保金融资产的安全，以应用与抵押品维护规定相关的实际权宜之计。	管理层于2020年1月1日通过了修正案。 *-ASU没有对亨廷顿未经审计的简明合并财务报表产生实质性影响。

2020第二季度表格10-Q55



尚未采用的会计准则



标准	指南摘要	对财务报表的影响
ASU 2019-12-所得税(主题740)：简化所得税会计发布日期：2019年12月	-ASU通过消除以下例外情况简化了所得税的会计处理： (A)在持续经营和收入出现亏损或从其他项目获得收益时，采用递增办法进行期间内税收分配； (B)当外国子公司成为权益法投资时，要求确认权益法投资的递延税项； (C)当外国权益法投资成为子公司时，不确认外国子公司递延纳税责任的能力；和 (D)在年初至今亏损超过当年预期亏损的过渡期内计算所得税的一般方法。 *-亚利桑那州立大学还简化了所得税会计的其他各个方面。	-ASU在财年以及这些财年内的过渡期有效，从2020年12月15日之后开始。 -允许及早采用ASU，包括在尚未发布财务报表的任何过渡期采用。选择在过渡期提前通过的实体应反映截至包括该过渡期的年度期初的任何调整。 -预计ASU不会对亨廷顿未经审计的简明合并财务报表产生实质性影响。
ASU 2020-04-参考汇率改革(主题848)：*促进参考汇率改革对财务报告的影响发布日期：2020年3月	-如果满足某些标准，ASU为将美国GAAP应用于合同、套期保值关系和其他受参考汇率改革影响的交易提供可选的权宜之计和例外，包括以下标准： -在主题310，应收款和470，债务范围内的合同修改，应通过前瞻性调整有效利率来说明。 -在主题842(租赁)范围内修改合同，应视为现有合同的延续，不重新评估租赁分类和贴现率。 -修改合同不要求实体重新评估其关于该合同是否包含与主题815下的东道主合同的经济特征和风险明确而密切相关的嵌入衍生品的原始结论。 -ASU还为各种套期保值关系提供了可选的权宜之计，如果满足某些标准，则不需要取消指定套期保值关系。 *-实体可以一次性选择出售、转让或同时出售和转让分类为持有至到期日的债务证券，这些证券参考受参考汇率改革影响的利率，并在2020年1月1日之前分类为持有至到期日。	-ASU从2020年3月12日或之后的过渡期开始至2022年12月31日对所有实体有效。 -预计ASU不会对亨廷顿未经审计的简明合并财务报表产生实质性影响。

56亨廷顿银行股份有限公司

3.投资证券和其他证券

亨廷顿有意图和能力持有至到期的债务证券被归类为持有至到期证券。*所有其他债务和股权证券都被归类为可供出售或其他证券。

下表提供了按投资类别划分的摊余成本、公允价值和未实现损益总额。2020年6月30日和2019年12月31日:



			未实现
(美元金额(百万美元))	摊销成本		毛收益		毛损失			公允价值
2020年6月30日
可供出售的证券：
美国财政部	$	8	$	—	$	—		$	8
联邦机构：
住宅CMO	4,933		185		—			5,118
住宅按揭证券	3,718		120		—			3,838
商业MBS	764		24		—			788
其他机构	144		3		—			147
美国财政部、联邦机构和其他机构证券总额	9,567		332		—			9,899
市政证券	3,145		47		(35		)	3,157
自有品牌CMO	5		—		—			5
资产支持证券	208		3		—			211
公司债务	22		—		(1		)	21
其他证券/主权债务	4		—		—			4
可供出售证券总额	$	12,951	$	382	$	(36	)	$	13,297

持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO	$	2,151	$	106	$	—		$	2,257
住宅按揭证券	3,361		120		—			3,481
商业MBS	3,631		202		—			3,833
其他机构	269		12		—			281
联邦机构和其他机构证券总额	9,412		440		—			9,852
市政证券	4		—		—			4
持有至到期证券总额	$	9,416	$	440	$	—		$	9,856

其他证券，按成本计算：
非流通股权证券：
联邦住房贷款银行股票	$	84	$	—	$	—		$	84
联邦储备银行股票	298		—		—			298
其他证券，按公允价值计算
共同基金	52		—		—			52
有价证券	3		1		—			4
其他证券合计	$	437	$	1	$	—		$	438

2020第二季度表格10-Q57



			未实现
(美元金额(百万美元))	摊销成本		毛收益		毛损失			公允价值
2019年12月31日
可供出售的证券：
美国财政部	$	10	$	—	$	—		$	10
联邦机构：
住宅CMO	5,055		48		(18		)	5,085
住宅按揭证券	4,180		45		(3		)	4,222
商业MBS	979		1		(4		)	976
其他机构	165		1		(1		)	165
美国财政部、联邦机构和其他机构证券总额	10,389		95		(26		)	10,458
市政证券	3,044		34		(23		)	3,055
自有品牌CMO	2		—		—			2
资产支持证券	575		6		(2		)	579
公司债务	49		2		—			51
其他证券/主权债务	4		—		—			4
可供出售证券总额	$	14,063	$	137	$	(51	)	$	14,149

持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO	$	2,351	$	33	$	(3	)	$	2,381
住宅按揭证券	2,463		50		—			2,513
商业MBS	3,959		34		—			3,993
其他机构	293		2		—			295
联邦机构和其他机构证券总额	9,066		119		(3		)	9,182
市政证券	4		—		—			4
持有至到期证券总额	$	9,070	$	119	$	(3	)	$	9,186

其他证券，按成本计算：
非流通股权证券：
联邦住房贷款银行股票	$	90	$	—	$	—		$	90
联邦储备银行股票	297		—		—			297
其他证券，按公允价值计算
共同基金	53		—		—			53
有价证券	1		—		—			1
其他证券合计	$	441	$	—	$	—		$	441

58亨廷顿银行股份有限公司

下表提供按合约到期日计算的证券摊销成本和公允价值。2020年6月30日和2019年12月31日。预期到期日可能与合同到期日不同，因为发行人可能有权催缴或预付债务，同时或不招致罚款。



	2020年6月30日				2019年12月31日
(美元金额(百万美元))	摊销成本		公平价值		摊销成本		公平价值
可供出售的证券：
1年以下	$	344	$	337	$	231	$	229
在1年到5年之后	1,166		1,159		1,196		1,189
在5年到10年之后	1,410		1,421		1,594		1,606
十年后	10,031		10,380		11,042		11,125
可供出售证券总额	$	12,951	$	13,297	$	14,063	$	14,149

持有至到期证券：
1年以下	$	—	$	—	$	—	$	—
在1年到5年之后	141		149		17		17
在5年到10年之后	181		190		300		305
十年后	9,094		9,517		8,753		8,864
持有至到期证券总额	$	9,416	$	9,856	$	9,070	$	9,186

下表按投资类别及个别证券处于持续亏损的时间长短，提供未实现亏损的投资证券的详细资料。2020年6月30日和2019年12月31日:



	少于12个月					超过12个月					总计
(美元金额(百万美元))	公平价值		未实现总额损失			公平价值		未实现总额损失			公平价值		未实现总额损失
2020年6月30日
可供出售的证券：
联邦机构：
住宅CMO	$	74	$	—		$	—	$	—		$	74	$	—
住宅按揭证券			—			—		—			—		—
商业MBS	—		—			—		—			—		—
其他机构	—		—			—		—			—		—
联邦机构和其他机构证券总额	74		—			—		—			74		—
市政证券	428		(8		)	1,023		(27		)	1,451		(35		)
资产支持证券	26		—			56		—			82		—
公司债务	13		(1		)	—		—			13		(1		)
临时减值证券合计	$	541	$	(9	)	$	1,079	$	(27	)	$	1,620	$	(36	)

持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO	$	—	$	—		$	—	$	—		$	—	$	—
住宅按揭证券	—		—			—		—			—		—
商业MBS	—		—			—		—			—		—
其他机构	—		—			—		—			—		—
联邦机构和其他机构证券总额	—		—			—		—			—		—
市政证券	—		—			—		—			—		—
临时减值证券合计	$	—	$	—		$	—	$	—		$	—	$	—

2020第二季度表格10-Q59



	少于12个月					超过12个月					总计
(美元金额(百万美元))	公平价值		未实现总额损失			公平价值		未实现总额损失			公平价值		未实现总额损失
2019年12月31日
可供出售的证券：
联邦机构：
住宅CMO	$	1,206	$	(10	)	$	519	$	(8	)	$	1,725	$	(18	)
住宅按揭证券	1,169		(3		)	9		—			1,178		(3		)
商业MBS	472		(2		)	272		(2		)	744		(4		)
其他机构	86		(1		)	—		—			86		(1		)
联邦机构和其他机构证券总额	2,933		(16		)	800		(10		)	3,733		(26		)
市政证券	273		(4		)	1,204		(19		)	1,477		(23		)
资产支持证券	116		(1		)	37		(1		)	153		(2		)
公司债务	1		—			—		—			1		—
临时减值证券合计	$	3,323	$	(21	)	$	2,041	$	(30	)	$	5,364	$	(51	)

持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO	$	218	$	(1	)	$	112	$	(2	)	$	330	$	(3	)
住宅按揭证券	317		—			—		—			317		—
商业MBS	81		—			—		—			81		—
其他机构	58		—			—		—			58		—
联邦机构和其他机构证券总额	674		(1		)	112		(2		)	786		(3		)
市政证券	4		—			—		—			4		—
临时减值证券合计	$	678	$	(1	)	$	112	$	(2	)	$	790	$	(3	)

在2020年第一季度，亨廷顿转移了$1.5十亿从AFS投资组合到HTM投资组合的证券。在转移时，AOCI包括$22百万可归因于这些证券的未实现收益。这笔收益将在证券的剩余寿命内摊销为利息收入。

在…2020年6月30日和2019年12月31日，保证公共和信托存款、交易账户负债、美国财政部活期票据、证券回购协议和支持借款能力的投资证券的账面价值总计$18.5十亿和$3.8十亿分别为。没有一家发行人的证券超过了股东权益的10%，这两种情况下都没有政府或政府担保的证券。在这两种情况下，没有一家发行人的证券超过股东权益的10%2020年6月30日或2019年12月31日.在…2020年6月30日，所有HTM债务证券都被认为是AAA级的。此外，没有HTM债务证券被认为是逾期的。2020年6月30日.

证券减值

根据对过去事件、当前状况以及与可收藏性相关的合理和可支持的预测的现有信息的评估，亨廷顿得出结论，它预计将从其AFS和HTM债务证券组合中持有的每种证券获得所有合同现金流。因此，截至2020年6月30日.

60亨廷顿银行股份有限公司

4. 贷款/租赁

亨廷顿有意和有能力在可预见的未来持有的贷款和租赁，或直至到期或偿还，在未经审计的简明综合资产负债表中归类为贷款和租赁。确认为贷款和租赁一部分的未摊销保费、折扣、手续费和成本的总余额为净保费#。$384百万和$525百万在…2020年6月30日和2019年12月31日分别为。

贷款及租赁组合组合

下表提供了Huntington的贷款和租赁组合的详细列表，网址为2020年6月30日和2019年12月31日.



(美元金额(百万美元))	2020年6月30日			2019年12月31日
贷款和租赁：
工商业	$	34,879		$	30,664
商业地产	7,179			6,674
汽车	12,678			12,797
房屋净值	8,866			9,093
住宅抵押贷款	11,621			11,376
房车和海军陆战队	3,843			3,563
其他消费者	1,073			1,237
贷款和租赁	$	80,139		$	75,404
贷款和租赁损失准备	(1,702		)	(783		)
净贷款和租赁净额	$	78,437		$	74,621

设备租赁

亨廷顿将设备租赁给客户，几乎所有这样的安排都被归类为销售型或直接融资租赁，包括在C&I贷款中。该等租赁按应收租赁付款及估计剩余价值、扣除未赚取收入及递延收入，以及发起该等租赁所产生的任何初始直接成本的合计列报。

Huntington评估租赁净投资(包括剩余价值)以进行减值，并根据金融工具减值指导确认任何减值损失。因此，租赁的净投资可以扣除信贷损失，并将变化确认为拨备费用。

下表按类别列出了租赁融资应收账款的净投资2020年6月30日和2019年12月31日.



(美元金额(百万美元))	6月30日， 2020			12月31日， 2019
工商业：
应收租赁付款	$	1,762		$	1,841
租赁资产的估计剩余价值	691			728
商业和工业租赁融资应收账款投资总额	2,453			2,569
递延发端成本	19			19
递延费用	(214		)	(249		)
商业和工业租赁融资应收账款净投资总额	$	2,258		$	2,339

保证剩余价值的账面价值是$96百万和$95百万自.起2020年6月30日和2019年12月31日分别为。客户就销售式租赁及直接融资租赁应付的未来租赁租金为2020年6月30日，总计$1.8十亿其到期日期如下：$0.6十亿在……里面2021, $0.5十亿在……里面2022, $0.3十亿在……里面2023, $0.2十亿在……里面2024, $0.1十亿在……里面2025，及$0.1十亿之后。就这些类型的租约确认的利息收入为$28百万和$27百万为.三个月期期间已结束2020年6月30日和2019分别为。对于六个月期期间已结束2020年6月30日和2019，确认的利息收入为5500万美元和$53百万分别为。

2020第二季度表格10-Q61

应计和逾期贷款

当到期的本金和利息的合同金额在以下时间内未收到时，贷款被视为逾期。30日数合同到期日。请参阅备注1年报10-K表截至年度合并财务报表的“重要会计政策”2019年12月31日有关与NAL相关的会计政策的说明。

下表按贷款类别列出了NAL，地址为2020年6月30日和2019年12月31日 (1):



	2020年6月30日				2019年12月31日
(美元金额(百万美元))	无ACL的非权责发生制贷款		非权责发生制贷款总额		无ACL的非权责发生制贷款		非权责发生制贷款总额
工商业	$	97	$	485	$	109	$	323
商业地产	6		28		2		10
汽车	—		8		—		4
房屋净值	—		59		—		59
住宅抵押贷款	—		66		—		71
房车和海军陆战队	—		2		—		1
其他消费者	—		—		—		—
非权责发生制贷款总额	$	103	$	648	$	111	$	468


(1)	一般不包括延期付款或给予其他援助的贷款，包括为应对新冠肺炎疫情而修改或豁免金融契约。

下表按贷款类别列出贷款及租赁(包括逾期贷款及租赁)的账龄分析，详情如下：2020年6月30日和2019年12月31日:



	2020年6月30日
	逾期(%1)(%2)										*FVO项下计入的贷款		贷款总额和租约		90或更多天数逾期付款和累积
(美元金额(百万美元))	30-59 日数		60-89 六天		90%或更多更多三天		总计		电流		*FVO项下计入的贷款		贷款总额和租约		90或更多天数逾期付款和累积
工商业	$	46	$	24	$	87	$	157	$	34,722	$	—	$	34,879	$	13	(3)
商业地产	3		21		4		28		7,151		—		7,179		—
汽车	47		14		14		75		12,603		—		12,678		8
房屋净值	26		12		48		86		8,779		1		8,866		10
住宅抵押贷款	75		24		194		293		11,237		91		11,621		158		(4)
房车和海军陆战队	8		3		3		14		3,829		—		3,843		2
其他消费者	6		2		3		11		1,062		—		1,073		3
贷款和租赁总额	$	211	$	100	$	353	$	664	$	79,383	$	92	$	80,139	$	194

62亨廷顿银行股份有限公司



	2019年12月31日
	过期(%1)										*FVO项下计入的贷款		贷款总额和租约		90或更多天数逾期付款和累积
(美元金额(百万美元))	30-59 日数		60-89 六天		90%或更多更多三天		总计		电流		*FVO项下计入的贷款		贷款总额和租约		90或更多天数逾期付款和累积
工商业	$	65	$	31	$	69	$	165	$	30,499	$	—	$	30,664	$	11	(3)
商业地产	3		1		7		11		6,663		—		6,674		—
汽车	95		19		11		125		12,672		—		12,797		8
房屋净值	50		19		51		120		8,972		1		9,093		14
住宅抵押贷款	103		49		170		322		10,974		80		11,376		129		(4)
房车和海军陆战队	13		4		2		19		3,544		—		3,563		2
其他消费者	13		6		7		26		1,211		—		1,237		7
贷款和租赁总额	$	342	$	129	$	317	$	788	$	74,535	$	81	$	75,404	$	171


(1)	NAL包括在此基于贷款过期状态的账龄分析中。


(2)	截至2020年6月30日，为应对新冠肺炎疫情而提供的延期付款计划中，根据修改后的条款履行的贷款本金余额通常不被视为拖欠。


(3)	金额包括亨廷顿技术金融公司的行政租赁拖欠。


(4)	金额包括由美国政府ag.承保的抵押贷款。依赖项。

信用质量指标

请参阅备注4年报10-K表截至年度的综合财务报表中的“贷款/租赁及信贷损失拨备”2019年12月31日有关亨廷顿用于监控信用质量和确定适当ACL级别的信用质量指标的说明。

为便于监控商业贷款的信用质量，并为这些贷款确定适当的ACL级别，Huntington使用以下内部定义的信用等级类别：


•	经过-不符合以下任何其他类别的更高质量的贷款。


•	欧莱姆-信用风险可能相对较小，但在某些特定情况下代表着一种风险。如果不对潜在弱点进行监控或缓解，贷款可能会减弱，或者抵押品可能不足以保护亨廷顿未来的地位。出于这些原因，亨廷顿认为这些贷款是潜在的问题贷款。


•	不合标准-借款人偿还能力、股权和/或为获得贷款而质押的抵押品造成的保护不足的贷款。这些贷款已经确定了可能阻碍正常偿还或收回债务的弱点。如果任何发现的弱点得不到缓解，亨廷顿很可能会遭受一些损失。


•	疑团-具有被归类为不合格贷款的所有固有弱点的贷款，加上全部收回贷款的附加元素，是不可能的，损失的可能性很高。

贷款通常被分配一个类别，即“经过“在初步批准时进行评级，随后根据借款人的财务表现进行适当的更新。

被归类为Olem、不合标准或可疑的商业贷款被认为是批评贷款。被归类为不合格或可疑的商业贷款都被认为是分类贷款。

对于消费贷款组合中的所有类别，根据借款人的信用局得分所在的FICO范围为贷款分配池级PD因子。信用局评分是FICO根据信用局提供的数据开发的信用评分。信用局评分被广泛接受为贷款人、监管机构、评级机构和消费者使用的消费者信用风险的标准衡量标准。信用局得分越高，偿还的可能性就越高，因此，这是信用质量较高的指标。

亨廷顿利用众多风险特征评估贷款组合中的风险。上述分类以及下表中的分类代表了在整个信用风险管理过程中受到密切监控的特征之一。

2020第二季度表格10-Q63

下表按年份和信用质量指标列出了每个贷款和租赁类别，网址为2020年6月30日:



	截至2020年6月30日
	按起始年度列出的定期贷款摊销成本基础												按摊销成本计算的左轮手枪总数		已转换为定期贷款的左轮手枪合计
(美元金额(百万美元))	2020		2019		2018		2017		2016		在先		按摊销成本计算的左轮手枪总数		已转换为定期贷款的左轮手枪合计		总计(3)
工商业
信用质量指标(1)：
经过	$	9,667	$	5,916	$	3,675	$	1,937	$	1,236	$	1,369	$	8,112	$	3	$	31,915
欧莱姆	348		118		146		59		77		33		268		—		1,049
不合标准	241		187		279		194		91		204		711		—		1,907
疑团	2		—		5		—		—		1		—		—		8
工商合计	$	10,258	$	6,221	$	4,105	$	2,190	$	1,404	$	1,607	$	9,091	$	3	$	34,879

商业地产
信用质量指标(1)：
经过	$	1,023	$	1,616	$	1,287	$	603	$	610	$	700	$	720	$	—	$	6,559
欧莱姆	44		140		100		59		23		32		37		—		435
不合标准	19		30		11		37		56		20		10		—		183
疑团	—		—		—		—		—		2		—		—		2
总商业地产	$	1,086	$	1,786	$	1,398	$	699	$	689	$	754	$	767	$	—	$	7,179

汽车
信用质量指标(二)：
750+	$	1,389	$	2,367	$	1,442	$	1,025	$	449	$	170	$	—	$	—	$	6,842
650-749	921		1,752		1,011		551		247		100		—		—		4,582
	125		391		327		226		118		67		—		—		1,254
总汽车	$	2,435	$	4,510	$	2,780	$	1,802	$	814	$	337	$	—	$	—	$	12,678

房屋净值
信用质量指标(二)：
750+	$	236	$	32	$	36	$	39	$	110	$	547	$	4,511	$	193	$	5,704
650-749	38		12		10		14		31		198		2,130		189		2,622
	—		1		1		1		7		86		329		114		539
总房屋净值	$	274	$	45	$	47	$	54	$	148	$	831	$	6,970	$	496	$	8,865

住宅抵押贷款
信用质量指标(二)：
750+	$	1,492	$	1,664	$	1,236	$	1,384	$	950	$	1,608	$	—	$	—	$	8,334
650-749	512		586		418		322		209		565		—		—		2,612
	12		35		67		75		58		337		—		—		584
住宅按揭总额	$	2,016	$	2,285	$	1,721	$	1,781	$	1,217	$	2,510	$	—	$	—	$	11,530

房车和海军陆战队
信用质量指标(二)：
750+	$	562	$	585	$	682	$	386	$	174	$	300	$	—	$	—	$	2,689
650-749	131		263		239		165		77		159		—		—		1,034
	2		16		25		27		14		36		—		—		120
房车和船用房车合计	$	695	$	864	$	946	$	578	$	265	$	495	$	—	$	—	$	3,843

其他消费者
信用质量指标(二)：
750+	$	52	$	69	$	32	$	11	$	5	$	10	$	325	$	2	$	506
650-749	21		74		25		8		3		5		311		32		479
	1		11		4		2		1		1		30		38		88
其他消费者合计	$	74	$	154	$	61	$	21	$	9	$	16	$	666	$	72	$	1,073


(1)	与信用质量披露一致，商业投资组合的指标基于内部定义的信用等级类别，这些类别通常至少每半年更新一次。


(2)	与信用质量披露一致，消费者投资组合的指标基于至少每季度更新的客户信用评分。


(3)	该等贷款于二零二零年六月三十日录得的应计利息总额，列载于简明综合资产负债表内的其他资产内，总额为$106百万和$127百万分别是商业和消费者。

64亨廷顿银行股份有限公司

下表按信贷质量指标列出了每个贷款和租赁类别，网址为2019年12月31日.



	2019年12月31日
(美元金额(百万美元))	按UCS分类的信用风险概况
商品化	经过		欧莱姆		不合标准		疑团		总计
工商业	$	28,477	$	634	$	1,551	$	2	$	30,664
商业地产	6,487		98		88		1		6,674

			按FICO评分划分的信用风险概况(1)、(2)
消费者			750+		650-749				总计
汽车			$	6,759	$	4,661	$	1,377	$	12,797
房屋净值			5,763		2,772		557		9,092
住宅抵押贷款			7,976		2,742		578		11,296
房车和海军陆战队			2,391		1,053		119		3,563
其他消费者			546		571		120		1,237


(1)	不包括按公允价值期权计入的贷款。


(2)	反映更新的客户信用评分。

抵押品依赖型贷款

某些商业和消费贷款预计将主要通过经营或出售贷款抵押品来偿还，这些贷款被认为是依赖抵押品的。依赖商业抵押品的贷款通常由商业资产和/或商业房地产担保。依赖消费者抵押品的贷款主要由住宅房地产担保。

TDR贷款

TDR是修改后的贷款，向遇到财务困难的借款人提供优惠。当提供的优惠不会被考虑时，贷款修改被认为是TDR。然而，并不是所有的贷款修改都是TDR。请参阅备注4年报10-K表截至年度的综合财务报表中的“贷款/租赁及信贷损失拨备”2019年12月31日有关其他讨论，请参阅在TDR上。

2020第二季度表格10-Q65

下表按类别和修改类型列出了合同数量、修改后未偿还余额以及修改对三个月和六个月期间已结束2020年6月30日和2019.



	新的问题债务重组(1)
	截至2020年6月30日的三个月
	数量：合约	修改后未入账投资(2)
(美元金额(百万美元))	数量：合约	降息		摊销或到期日更改		第七章破产		其他		总计
工商业	98	$	—	$	26	$	—	$	52	$	78
商业地产	2	—		1		—		—		1
汽车	1,058	—		14		2		—		16
房屋净值	63	—		2		1		—		3
住宅抵押贷款	105	—		12		2		—		14
房车和海军陆战队	68	—		3		—		—		3
其他消费者	142	1		—		—		—		1
新TDR总数	1,536	$	1	$	58	$	5	$	52	$	116

	截至2019年6月30日的三个月
	数量：合约	修改后未入账投资(2)
(美元金额(百万美元))	数量：合约	降息		摊销或到期日更改		第七章破产		其他		总计
工商业	101	$	—	$	39	$	—	$	—	$	39
商业地产	6	—		2		—		—		2
汽车	650	—		4		2		—		6
房屋净值	68	—		2		1		—		3
住宅抵押贷款	96	—		10		1		—		11
房车和海军陆战队	31	—		—		2		—		2
其他消费者	343	2		—		—		—		2
新TDR总数	1,295	$	2	$	57	$	6	$	—	$	65

66亨廷顿银行股份有限公司




	新的问题债务重组(1)
	截至2020年6月30日的6个月
	数量：合约	修改后未入账投资(2)
(美元金额(百万美元))	数量：合约	降息		摊销或到期日更改		第七章破产		其他		总计
工商业	238	$	—	$	88	$	—	$	58	$	146
商业地产	9	—		3		—		—		3
汽车	1,856	—		20		4		—		24
房屋净值	126	—		3		3		—		6
住宅抵押贷款	206	—		21		4		—		25
房车与海洋金融	96	—		4		—		—		4
其他消费者	391	2		—		—		—		2
新TDR总数	2,922	$	2	$	139	$	11	$	58	$	210

	截至2019年6月30日的6个月
	数量：合约	修改后未入账投资(2)
(美元金额(百万美元))	数量：合约	降息		摊销或到期日更改		第七章破产		其他		总计
工商业	216	$	—	$	74	$	—	$	—	$	74
商业地产	14	—		11		—		—		11
汽车	1,394	—		9		4		—		13
房屋净值	172	—		5		3		—		8
住宅抵押贷款	172	—		18		1		—		19
房车与海洋金融	67	—		—		1		—		1
其他消费者	587	3		—		—		—		3
新TDR总数	2,622	$	3	$	117	$	9	$	—	$	129


(1)	TDRS可以包括多个特许权，并且披露分类基于提供给借款人的主要特许权。


(2)	修改后余额近似修改前余额。

修改对贷款和租赁损失拨备(收回)的财务影响。3个月终了期间的数额2020年6月30日和2019，是$1百万和少于$1百万分别。对于六个月期期间已结束2020年6月30日和2019，修改的财务影响是$(4)百万和$(3)百万分别为。

质押贷款和租赁

银行可以使用美联储的贴现窗口和FHLB的预付款。自.起2020年6月30日和2019年12月31日，这些借款和垫款由$42.8十亿和$39.6十亿分别为贷款。

2020第二季度表格10-Q67

5. 信贷损失拨备

2020年1月1日，亨廷顿通过了ASU 2016-13年度金融工具-信贷损失(ASC主题326)：金融工具信贷损失的衡量，用被称为当前预期信贷损失(CECL)方法的预期损失方法取代了已发生损失方法。CECL项下预期信贷损失的计量适用于按摊销成本计量的金融资产，包括应收贷款和持有至到期的债务证券。它还适用于未作为保险和租赁净投资计入ASC主题842下的表外风险敞口。此外，ASC主题326对AFS债务证券的会计进行了修改，包括要求将信贷损失作为一种津贴，而不是管理层不打算出售或认为不需要出售的AFS债务证券的减记。

亨廷顿采用了ASC主题326，对标准范围内的所有金融资产使用修改后的追溯方法。2020年1月1日之后报告期的结果列在ASC主题326下，而上期金额继续根据以前适用的GAAP报告。在采用后，亨廷顿记录的ACL增加了$393百万并相应减少留存收益约为$306百万，税后净额$87百万。采用时ACL的总体增长包括$180百万商业ALLL的增加，一个$211百万消费者ALLL的增加，以及$2百万增加到AULC。

信贷损失拨备是从一项或一组金融资产的摊余成本基础上扣除的，以便资产负债表反映亨廷顿预计收取的净金额。摊销成本是未偿还本金余额，扣除购买溢价和折扣、公允价值对冲会计调整以及递延费用和成本后的余额。预期信用损失的后续变化(有利和不利)立即在净收益中确认为信用损失费用或信用损失费用的冲销。管理层根据剩余合同期限每个月的经济参数，通过预测违约概率、给定违约损失和违约风险敞口来估计津贴。这些经济参数是利用与过去事件、当前状况以及合理和可支持的预测有关的现有信息来制定的。亨廷顿合理和可支持的预测期在大约两到三年内恢复到基于投入的历史正常水平。回归期取决于预测开始时的经济状况。历史信贷经验为估计预期信贷损失提供了基础，并根据当前贷款具体风险特征的差异(如承保标准、投资组合、拖欠水平和期限的差异)以及微观和宏观经济环境的变化进行了调整。金融资产的合同条款根据预期的预付款和亨廷顿控制之外的任何延期进行了调整。

被确定具有独特风险特征的贷款由管理层以个人为基础进行评估。若贷款被确定为抵押品依赖型，或符合适用抵押品依赖型实际权宜之计的标准，预期信贷损失将根据抵押品于报告日期的公允价值减去适当的销售成本来确定。

具有独特风险特征且不受抵押品依赖会计约束的贷款使用贴现现金流方法进行评估。

当存在类似的风险特征时，信贷损失拨备是以集体(集合)为基础来衡量的。管理层认为，实体的每个投资组合类别中的产品都表现出类似的风险特征。亨廷顿已经确定了上文披露的投资组合类别。

信贷损失拨备-HTM证券

亨廷顿几乎所有的HTM债务证券都是由美国政府实体和机构发行的。这些证券由美国政府明示或默示担保，获得主要评级机构的高评级，并且有很长一段没有信用损失的历史。因此，目前对这一投资组合的预期为零损失。

68亨廷顿银行股份有限公司

信贷损失拨备-AFS证券

对于被归类为AFS的个人债务证券，亨廷顿评估公允价值下降到摊销成本基础以下是否是由于信用损失或其他因素。任何与信贷损失有关的减值都将通过信贷损失拨备予以确认。在…2020年6月30日，决定不需要任何津贴。由于信用损失以外的因素造成的任何减值，如市场利率的变化，在扣除适用税项后的其他全面收益中确认。损害是在个人安全的基础上确定的。因此，AFS债务证券不能与其他证券结合来确定集合证券是否减值。

贷款和租赁损失拨备和信贷损失拨备-前滚

下表按投资组合细分介绍了以下项目的ALLL和AULC活动三个月和六个月期间已结束2020年6月30日和2019.



(美元金额(百万美元))	商品化			消费者			总计
截至2020年6月30日的三个月期间：
所有余额，期初	$	996		$	508		$	1,504
贷款冲销	(84		)	(39		)	(123		)
追讨以前冲销的贷款	4			12			16
贷款和租赁损失准备金	253			52			305
所有余额，期末	$	1,169		$	533		$	1,702
期初AULC余额	$	58		$	41		$	99
无资金来源的贷款承诺和信用证的拨备(减少免税额)	25			(3		)	22
资金不足的承诺额损失	(2		)	—			(2		)
AULC余额，期末	$	81		$	38		$	119
ACL余额，期末	$	1,250		$	571		$	1,821
截至2020年6月30日的6个月期间：
所有余额，期初	$	552		$	231		$	783
累计-金融工具会计原则变更的影响-信贷损失(1)	180			211			391
贷款冲销	(172		)	(87		)	(259		)
追讨以前冲销的贷款	9			26			35
贷款和租赁损失准备金	600			152			752
所有余额，期末	$	1,169		$	533		$	1,702
期初AULC余额	$	102		$	2		$	104
累计-金融工具会计原则变更的影响-信贷损失(1)	2			—			2
无资金来源的贷款承诺和信用证的拨备(减少免税额)	(20		)	36			16
资金不足的承诺额损失	(3		)	—			(3		)
AULC余额，期末	$	81		$	38		$	119
ACL余额，期末	$	1,250		$	571		$	1,821


(1)	涉及由于实施ASU 2016-13年而导致的CECL调整的第一天影响。

2020第二季度表格10-Q69



(美元金额(百万美元))	商品化			消费者			总计
截至2019年6月30日的三个月期间：
所有余额，期初	$	545		$	219		$	764
贷款冲销	(24		)	(46		)	(70		)
追讨以前冲销的贷款	6			16			22
贷款和租赁损失准备金	33			25			58
所有余额，期末	$	560		$	214		$	774
期初AULC余额	$	98		$	2		$	100
无资金来源的贷款承诺和信用证的拨备(减少免税额)	1			—			1
AULC余额，期末	$	99		$	2		$	101
ACL余额，期末	$	659		$	216		$	875
截至2019年6月30日的6个月期间：
所有余额，期初	$	542		$	230		$	772
贷款冲销	(70		)	(97		)	(167		)
追讨以前冲销的贷款	19			29			48
贷款和租赁损失准备金	69			52			121
所有余额，期末	$	560		$	214		$	774
期初AULC余额	$	94		$	2		$	96
无资金来源的贷款承诺和信用证的拨备(减少免税额)	5			—			5
AULC余额，期末	$	99		$	2		$	101
ACL余额，期末	$	659		$	216		$	875

在…2020年6月30日，ACL是$1.8十亿，增加了$934百万从2019年12月31日余额$887百万。中的增加，5.41亿美元主要与新冠肺炎大流行导致的经济前景恶化有关，其余3.93亿美元与过渡到CECL寿命损耗方法相关。增加的大部分与商业投资组合有关。

亨廷顿已选择将应计应收利息排除在其ACL的衡量之外。对于所有贷款组合中的所有类别，当一笔贷款处于非应计状态时，任何未偿还的应计利息都将冲销利息收入。

6. 抵押贷款销售权和服务权

住宅按揭组合

下表概述与住宅按揭贷款有关的活动，这些贷款连同为三个月和六个月期间已结束2020年6月30日和2019:



	三个月六月三十日，				截至六个月六月三十日，
(美元金额(百万美元))	2020		2019		2020		2019
出售住宅按揭贷款并保留服务	$	2,287	$	954	$	3,715	$	1,787
上述贷款销售产生的税前收益(1)	59		23		98		35


(1)	记录在抵押银行收入中

70亨廷顿银行股份有限公司

下表汇总了使用公允价值方法记录的MSR的变化三个月和六个月期间已结束2020年6月30日和2019 (1):



	三个月六月三十日，						截至六个月六月三十日，
(美元金额(百万美元))	2020			2019 (1)			2020			2019 (1)
公允价值，期初	$	165		$	10		$	7		$	10
以前使用摊余方法计量的服务资产的公允价值选择	—			—			205			—
创建了新的服务资产	26			—			40			—
期内公允价值变动的原因如下：
时间衰变(2)	(2		)	—			(4		)	—
收益(3)	(10		)	—			(16		)	—
估值投入或假设的变化(4)	(7		)	(1		)	(60		)	(1		)
公允价值，期末	$	172		$	9		$	172		$	9
加权平均寿命(年)	6.5			6.4			6.5			6.4


(1)	在2020年1月1日之前，亨廷顿的几乎所有MSR资产都是以摊销成本记录的。


(2)	表示因时间推移而导致的价值减少，包括定期安排的贷款本金支付和部分贷款偿还的影响。


(3)	表示与在此期间偿还的贷款相关的价值减少。


(4)	表示主要由市场驱动的利率和提前还款速度变化导致的价值变化。

MSR不在价格容易观察到的活跃、开放的市场进行交易。因此，使用贴现未来现金流模型来估计MSR的公允价值。所用假设的变化可能会对MSR的估值产生重大影响。MSR值对利率变动高度敏感，因为预期未来净服务收入取决于基础贷款的预计未偿还本金余额，这可能会受到提前还款水平的极大影响。

对于公允价值法下的MSR，关键假设和MSR值对这些假设变化的敏感度摘要位于2020年6月30日，及2019年12月31日以下是：



	2020年6月30日									2019年12月31日(1)
				公允价值下降的原因是									公允价值下降的原因是
(美元金额(百万美元))	实际			10% 逆序变化			20% 逆序变化			实际			10% 逆序变化		20% 逆序变化
恒定预付率(按年计算)	17.32	%		$	(9	)	$	(17	)	8.21	%		$	—	$	—
与远期利率互换利率的利差	793		bps	(5		)	(9		)	824		bps	—		—


(1)	在2020年1月1日之前，亨廷顿的几乎所有MSR资产都是以摊销成本记录的。

包括在按揭银行收入中的服务、滞纳金和其他附属费用总额$14百万和$16百万在截至以下三个月的期间内2020年6月30日和2019分别为。截至2020年6月30日及2019年6月30日止六个月期间，包括在按揭银行收入内的服务、滞纳金及其他附属费用总额为3100万美元和3100万美元分别为。

为第三者提供的住宅按揭贷款的未偿还本金余额为$23.2十亿和$22.4十亿在…2020年6月30日和2019年12月31日分别为。

7. 长期债务

2020年1月，世行发布了$500百万高级笔记的地址为99.916%面值的。高级票据于2023年2月3日并且有固定的票面利率1.800%。优先票据可于到期日前一个月于100%本金加上应计利息和未付利息。

2020年1月，亨廷顿发布了$750百万高级笔记的地址为99.597%面值的。高级票据于2030年2月4日并且有固定的票面利率2.55%。优先票据可于到期日前三个月于100%本金加上应计利息和未付利息。

2020第二季度表格10-Q71

8. 其他综合收益

亨廷顿保险公司三个月和六个月期间已结束2020年6月30日和2019，详情如下：




	三个月 2020年6月30日
	税金(费用)
(美元金额(百万美元))	税前			效益			税后
期内产生的可供出售证券的未实现收益(亏损)	$	57		$	(13	)	$	44
减去：净收入中包括的已实现净亏损(收益)的重新分类调整	23			(5		)	18
可供出售证券未实现持有收益(亏损)净变化	80			(18		)	62
现金流量套期保值的公允价值净变化	14			(3		)	11
养恤金和其他退休后债务净变化(1)	(12		)	2			(10		)
其他全面收益(亏损)合计	$	82		$	(19	)	$	63

(1)利润包括在未经审计的简明综合收益表上确认的其他非利息收入中确认的结算收益。




	三个月 2019年6月30日
	税金(费用)
(美元金额(百万美元))	税前		效益			税后
期内产生的可供出售证券的未实现收益(亏损)	$	163	$	(36	)	$	127
减去：净收入中包括的已实现净亏损(收益)的重新分类调整	9		(2		)	7
可供出售证券未实现收益(亏损)净变化	172		(38		)	134
现金流量套期保值的公允价值净变化	60		(13		)	47
养恤金和其他退休后债务的净变化	1		—			1
其他全面收益(亏损)合计	$	233	$	(51	)	$	182



	截至六个月 2020年6月30日
	税金(费用)
(美元金额(百万美元))	税前			效益			税后
期内产生的可供出售证券的未实现持有收益(亏损)	$	274		$	(61	)	$	213
减去：净收入中包括的已实现净亏损(收益)的重新分类调整	28			(6		)	22
可供出售证券未实现持有收益(亏损)净变化	302			(67		)	235
现金流量套期保值的公允价值净变化	409			(90		)	319
养恤金和其他退休后债务净变化(1)	(10		)	2			(8		)
其他全面收益(亏损)合计	$	701		$	(155	)	$	546

(1)利润包括在未经审计的简明综合收益表上确认的其他非利息收入中确认的结算收益。



	截至六个月 2019年6月30日
	税金(费用)
(美元金额(百万美元))	税前		效益			税后
期内产生的可供出售证券的未实现持有收益(亏损)	$	347	$	(77	)	$	270
减去：净收入中包括的已实现净亏损(收益)的重新分类调整	13		(3		)	10
可供出售证券未实现持有收益(亏损)净变化	360		(80		)	280
现金流量套期保值的公允价值净变化	68		(14		)	54
养恤金和其他退休后债务的净变化	2		—			2
其他全面收益(亏损)合计	$	430	$	(94	)	$	336

72亨廷顿银行股份有限公司

保险业保监处的累计活动三个月和六个月期间已结束2020年6月30日和2019，详情如下：




(美元金额(百万美元))	未实现收益(亏损)继续增加债务证券(1)			与现金流量套期保值相关的公允价值变动		未实现的收益 (亏损)3月份退休金及其他职位- 退休义务(2)			总计
截至2020年6月30日的三个月
期初余额	$	145		$	331	$	(249	)	$	227
改叙前其他综合收益	44			11		—			55
从累计保单重新分类为收益的金额	18			—		(10		)	8
周期变化	62			11		(10		)	63
期末余额	$	207		$	342	$	(259	)	$	290

截至2019年6月30日的三个月
期初余额	$	(217	)	$	7	$	(245	)	$	(455	)
改叙前其他综合收益	127			47		—			174
从累计保单重新分类为收益的金额	7			—		1			8
周期变化	134			47		1			182
期末余额	$	(83	)	$	54	$	(244	)	$	(273	)



(美元金额(百万美元))	未实现收益(亏损)继续增加债务证券(1)			与现金流量套期保值相关的公允价值变动		未实现的收益 (亏损)3月份退休金及其他职位- 退休义务(2)			总计
截至2020年6月30日的6个月
期初余额	$	(28	)	$	23	$	(251	)	$	(256	)
改叙前其他综合收益	213			319		—			532
从累计保单重新分类为收益的金额	22			—		(8		)	14
周期变化	235			319		(8		)	546
期末余额	$	207		$	342	$	(259	)	$	290

截至2019年6月30日的6个月
期初余额	$	(363	)	$	—	$	(246	)	$	(609	)
改叙前其他综合收益	270			54		—			324
从累计保单重新分类为收益的金额	10			—		2			12
周期变化	280			54		2			336
期末余额	$	(83	)	$	54	$	(244	)	$	(273	)


(1)	AOCI金额为2020年6月30日, 2020年3月31日和2019年6月30日包括$81百万, 8700万美元和1.31亿美元, 分别扣除从可供出售证券组合转移到持有至到期证券组合的证券未实现亏损。未实现净亏损将使用有效利息法在证券剩余寿命的收益中确认。


(2)	截至2020年6月30日的三个月和六个月的金额包括在未经审计的简明综合收益表的其他非利息收入中确认的结算收益。

2020第二季度表格10-Q73

9. 股东权益

以下是亨廷顿的总结非累积、无投票权、已发行的永久优先股自.起2020年6月30日.



(美元金额(百万美元))
系列	发行日期	未偿还股份总数	账面金额		股息率		最早赎回日期
B系列	12/28/2011	35,500	$	23	3个月。Libor+270 bps		1/15/2017
D系列	3/21/2016	400,000	386		6.25	%	4/15/2021
D系列	5/5/2016	200,000	199		6.25	%	4/15/2021
C系列	8/16/2016	100,000	100		5.875	%	1/15/2022
E系列	2/27/2018	5,000	495		5.700	%	4/15/2023
F系列	5/27/2020	5,000	494		5.625	%	7/15/2030
总计		745,500	$	1,697

B、D和C系列优先股的清算价值和赎回价格为每股1,000美元，外加任何已宣布和未支付的股息。E系列和F系列股票的清算价值和每股赎回价格为$100,000，外加任何已宣布和未支付的股息。所有优先股都没有规定的到期日，赎回完全由本公司选择。根据现行规则，优先股的任何赎回都必须事先获得FRB的批准。

已发行和已发行的优先F股

在2020年第二季度，亨廷顿发布了$500百万优先股。亨廷顿发布500,000存托股份，每股存托股份相当于一股5.625%F系列非累积永久优先股(F系列优先股)的1/100所有权权益，面值$0.01每股，清算优先权为每股100,000美元(相当于每股存托股份1,000美元)。存托股份的每个持有者将有权获得F系列优先股的所有比例权利和优惠(包括分红、投票权、赎回权和清算权)。的费用$6百万与发行F系列优先股相关的费用被报告为直接从股票面值中扣除。

F系列优先股的股息将是非累积的，并按季度拖欠，当获得公司董事会或董事会正式授权的委员会授权并由公司宣布时，股息年率为5.625%每年就清盘优先权$100,000每股，相当于$1,000每股存托股份。股息支付日期为每年1月、4月、7月和10月的第15天，从2020年10月15日开始。

F系列优先股是永久性的，没有到期日。亨廷顿可选择：(I)在2030年7月15日或之后的任何股息支付日期不时全部或部分赎回F系列优先股，或(Ii)在法律或法规改变后90天内全部但不部分赎回F系列优先股，每种情况下，赎回价格均相当于每股100,000美元(相当于每股存托股份1,000美元)，另加在指定日期之前F系列优先股上的任何已宣布和未支付的股息，而不考虑任何未宣布的股息。在任何情况下，亨廷顿都可以赎回F系列优先股，赎回价格相当于每股100,000美元(相当于每股存托股份1,000美元)，另加任何已宣布和未支付的股息，而不考虑任何未宣布的股息。如果亨廷顿赎回F系列优先股，存托机构将赎回一定比例数量的存托股份。F系列优先股或存托股份持有人均无权要求赎回或回购F系列优先股或存托股份。

74亨廷顿银行股份有限公司

10. 每股收益

每股基本收益是指报告期内每股已发行普通股可获得的收益(经优先股宣布的股息调整后)。稀释每股收益是指报告期内每股已发行普通股的可用收益数额，经调整以计入潜在稀释普通股的影响。潜在稀释普通股包括为股票期权、限制性股票单位和奖励发行的增量股票，以及递延补偿计划的分配。在影响反摊薄的期间，潜在的稀释性普通股被排除在稀释每股收益的计算之外。

年度基本每股收益和稀释后每股收益的计算三个月和六个月期间已结束2020年6月30日和2019具体情况如下：



	三个月六月三十日，						截至六个月六月三十日，
(美元金额以百万为单位，除每股数据外，股票数量以千为单位)	2020			2019			2020			2019
普通股基本每股收益：
净收入	$	150		$	364		$	198		$	722
优先股股息	(19		)	(18		)	(37		)	(37		)
普通股股东可获得的净收入	$	131		$	346		$	161		$	685
平均已发行和已发行普通股	1,016,259			1,044,802			1,016,951			1,045,899
普通股基本每股收益	$	0.13		$	0.33		$	0.16		$	0.66
稀释后每股普通股收益：
稀释潜在普通股：
股票期权、限制性股票单位和奖励	7,516			11,308			9,939			13,057
递延薪酬计划中持有的股份	4,908			4,170			4,739			4,003
稀释潜在普通股	12,424			15,478			14,678			17,060
已发行和已发行的摊薄平均普通股总数	1,028,683			1,060,280			1,031,629			1,062,959
稀释后每股普通股收益	$	0.13		$	0.33		$	0.16		$	0.64
反稀释奖(1)	17,200			7,656			12,291			6,237


(1)	反映与已发行期权相关的股票总数，这些股票已被排除在稀释后每股收益的计算之外，因为这将是反稀释的影响。

2020第二季度表格10-Q75

11.非利息收入

亨廷顿获得各种收入，包括来自客户的利息和手续费，以及来自非客户的收入。某些收入来源在利息或手续费收入内确认，并且不在ASC主题606，与客户的合同收入(“ASC 606”)的范围之内。其他收入来源属于ASC606的范围，通常在非利息收入中确认。这些收入包括在未经审计的简明综合财务报表的各个章节中。下表显示了亨廷顿在ASC 606范围内与客户签订的合同和其他GAAP主题范围内的合同之间的总非利息收入。



(美元金额(百万美元))	截至6月30日的三个月，				截至6月30日的六个月，
非利息收入	2020		2019		2020		2019
与客户签订合同的非利息收入	$	201	$	235	$	428	$	457
其他GAAP主题范围内的非利息收入	190		139		324		236
非利息收入总额	$	391	$	374	$	752	$	693

下表说明了按运营部门和主要收入流进行的细分，并将分类收入与附注中列出的部门收入进行了核对16 “细分市场报告”.




	截至2020年6月30日的三个月
(美元金额(百万美元))	消费者和商业银行业务		商业银行		车辆金融		RBHPCG		财政部/其他		亨廷顿综合公司(Huntington Consolidation)
主要收入来源	消费者和商业银行业务		商业银行		车辆金融		RBHPCG		财政部/其他		亨廷顿综合公司(Huntington Consolidation)
存款账户手续费	$	39	$	18	$	1	$	1	$	—	$	59
卡和支付处理收入	52		3		—		—		—		55
信托和投资管理服务	10		1		—		34		—		45
保险收入	12		1		—		11		1		25
其他非利息收入	4		5		—		7		1		17
与客户签订合同的净收入	$	117	$	28	$	1	$	53	$	2	$	201
范围内的非利息收入其他GAAP主题	101		57		1		1		30		190
非利息收入总额	$	218	$	85	$	2	$	54	$	32	$	391

	截至2019年6月30日的三个月
(美元金额(百万美元))	消费者和商业银行业务		商业银行		车辆金融		RBHPCG		财政部/其他		亨廷顿综合公司(Huntington Consolidation)
主要收入来源	消费者和商业银行业务		商业银行		车辆金融		RBHPCG		财政部/其他		亨廷顿综合公司(Huntington Consolidation)
存款账户手续费	$	73	$	16	$	2	$	1	$	—	$	92
卡和支付处理收入	56		4		—		—		—		60
信托和投资管理服务	8		1		—		34		—		43
保险收入	9		1		—		12		1		23
其他非利息收入	8		5		1		1		2		17
与客户签订合同的净收入	$	154	$	27	$	3	$	48	$	3	$	235
范围内的非利息收入其他GAAP主题	44		62		1		1		31		139
非利息收入总额	$	198	$	89	$	4	$	49	$	34	$	374

76亨廷顿银行股份有限公司



	截至2020年6月30日的6个月
(美元金额(百万美元))	消费者和商业银行业务		商业银行		车辆金融		RBHPCG		财政部/其他		亨廷顿综合公司(Huntington Consolidation)
主要收入来源	消费者和商业银行业务		商业银行		车辆金融		RBHPCG		财政部/其他		亨廷顿综合公司(Huntington Consolidation)
存款账户手续费	$	107	$	35	$	2	$	2	$	—	$	146
卡和支付处理收入	104		7		—		—		—		111
信托和投资管理服务	20		2		—		70		—		92
保险收入	20		3		—		23		2		48
其他非利息收入	12		8		1		8		2		31
与客户签订合同的净收入	$	263	$	55	$	3	$	103	$	4	$	428
范围内的非利息收入其他GAAP主题	167		115		2		2		38		324
非利息收入总额	$	430	$	170	$	5	$	105	$	42	$	752

	截至2019年6月30日的6个月
(美元金额(百万美元))	消费者和商业银行业务		商业银行		车辆金融		RBHPCG		财政部/其他		亨廷顿综合公司(Huntington Consolidation)
主要收入来源	消费者和商业银行业务		商业银行		车辆金融		RBHPCG		财政部/其他		亨廷顿综合公司(Huntington Consolidation)
存款账户手续费	$	142	$	32	$	3	$	2	$	—	$	179
卡和支付处理收入	106		7		—		—		—		113
信托和投资管理服务	16		1		—		69		1		87
保险收入	17		3		—		23		1		44
其他非利息收入	16		10		2		4		2		34
与客户签订合同的净收入	$	297	$	53	$	5	$	98	$	4	$	457
范围内的非利息收入其他GAAP主题	75		112		1		2		46		236
非利息收入总额	$	372	$	165	$	6	$	100	$	50	$	693

亨廷顿通常为其担任委托人的客户提供服务。支付条款和条件因服务和客户而异，因此会影响收入确认的时间和金额。有些费用可以在提供任何服务之前支付，因此，这些费用将推迟到与这些费用有关的义务履行后才支付。大多数亨廷顿与客户的合同都可以由任何一方取消，而不会受到惩罚，或者它们是短期的，合同期限不到一年。因此，大部分收入在报告期终了时递延。2020年6月30日预计将在一年内赚取。

2020第二季度表格10-Q77

12. 资产和负债的公允价值

见年报10-K表截至年度的合并财务报表附注18“资产和负债公允价值”2019年12月31日有关按公允价值计量的工具所使用的估值方法的说明。按公允价值计量的资产和负债很少在一级计量和二级计量之间转移。在此期间，没有发生过这样的转移。三个月和六个月期间已结束2020年6月30日和2019.

资产和负债按公允价值经常性计量

资产和负债按公允价值按经常性基础计量2020年6月30日和2019年12月31日摘要如下：



	公允价值计量在报告截止日期使用						净额调整：(1)			2020年6月30日
(美元金额(百万美元))	1级		2级		第3级
资产
交易账户证券：
市政证券	$	—	$	45	$	—	$	—		$	45
可供出售的证券：
美国国债	8		—		—		—			8
住宅CMO	—		5,118		—		—			5,118
住宅按揭证券	—		3,838		—		—			3,838
商业MBS	—		788		—		—			788
其他机构	—		147		—		—			147
市政证券	—		55		3,102		—			3,157
自有品牌CMO	—		—		5		—			5
资产支持证券	—		155		56		—			211
公司债务	—		21		—		—			21
其他证券/主权债务	—		4		—		—			4
	8		10,126		3,163		—			13,297
其他证券	56		—		—		—			56
持有待售贷款	—		954		—		—			954
为投资而持有的贷款	—		67		25		—			92
MSR	—		—		172		—			172
衍生资产	—		2,278		43		(1,214		)	1,107
负债
衍生负债	—		1,276		3		(1,107		)	172

78亨廷顿银行股份有限公司



	公允价值计量在报告截止日期使用						净额调整：(1)			2019年12月31日
(美元金额(百万美元))	1级		2级		第3级
资产
交易账户证券：
联邦机构：其他机构	$	—	$	4	$	—	$	—		$	4
市政证券	—		63		—		—			63
其他证券	30		2		—		—			32
	30		69		—		—			99
可供出售的证券：
美国国债	10		—		—		—			10
住宅CMO	—		5,085		—		—			5,085
住宅按揭证券	—		4,222		—		—			4,222
商业MBS	—		976		—		—			976
其他机构	—		165		—		—			165
市政证券	—		56		2,999		—			3,055
自有品牌CMO	—		—		2		—			2
资产支持证券	—		531		48		—			579
公司债务	—		51		—		—			51
其他证券/主权债务	—		4		—		—			4
	10		11,090		3,049		—			14,149
其他证券	54		—		—		—			54
持有待售贷款	—		781		—		—			781
为投资而持有的贷款	—		55		26		—			81
MSR	—		—		7		—			7
衍生资产	—		848		8		(404		)	452
负债
衍生负债	—		519		2		(417		)	104


(1)	金额代表法律上可强制执行的总净额结算协议的影响，该协议允许公司结清向相同交易对手持有或放置的正负头寸和现金抵押品。

下表显示了年内资产负债表金额的前滚三个月和六个月期间已结束2020年6月30日和2019对于按经常性基础计量并被归类为第3级的金融工具，项目被归类为第3级是基于不可观察的投入对整体公允价值计量的重要性。但是，3级测量还可能包括可从外部验证的可观察到的值分量。因此，下表中的损益包括公允价值变动，部分原因是估值方法的一部分可观察因素。

2020第二季度表格10-Q79



	第3级公允价值计量截至2020年6月30日的三个月
						可供出售的证券
(美元金额(百万美元))	MSR		导数仪器			市政有价证券			私人- 标号 CMO		资产支持有价证券			为投资而持有的贷款
期初余额	$	165	$	39		$	2,937		$	2	$	69		$	26
转出第3层(1)	—		(55		)	—			—		—			—
当期损益合计：
包括在收益中	7		56			—			—		—			—
包括在OCI中	—		—			69			—		—			—
购买/发货	—		—			264			3		—			—
还款	—		—			—			—		—			(1		)
安置点	—		—			(168		)	—		(13		)	—
期末余额	$	172	$	40		$	3,102		$	5	$	56		$	25
在报告日期末计入资产收益的本期未实现损益变动	$	7	$	—		$	—		$	—	$	—		$	—
在报告期末列入其他全面收益的本期未实现损益变动	—		—			(20		)	—		—			—



	第3级公允价值计量截至2019年6月30日的三个月
	MSR			导数仪器			可供出售的证券			为投资而持有的贷款
(美元金额(百万美元))	MSR			导数仪器			市政有价证券			为投资而持有的贷款
期初余额	$	10		$	5		$	3,237		$	29
转出第3层(1)	—			(15		)	—			—
当期损益合计：
包括在收益中	(1		)	19			(1		)	—
包括在OCI中	—			—			3			—
购买/发货	—			—			28			—
还款	—			—			—			(1		)
安置点	—			—			(65		)	—
期末余额	$	9		$	9		$	3,202		$	28
在报告日期末计入资产收益的本期未实现损益变动	$	(1	)	$	4		$	—		$	—
在报告期末列入其他全面收益的本期未实现损益变动	$	—		$	—		3			$	—

80亨廷顿银行股份有限公司



	第3级公允价值计量截至2020年6月30日的6个月
							可供出售的证券
(美元金额(百万美元))	MSR			导数仪器			市政有价证券			私人- 标号 CMO		资产支持有价证券			为投资而持有的贷款
期初余额	$	7		$	6		$	2,999		$	2	$	48		$	26
以前使用摊余方法计量的服务资产的公允价值选择	205			—			—			—		—			—
转出第3层(1)	—			(75		)	—			—		—			—
当期损益合计：
包括在收益中	(40		)	109			(1		)	—		—			—
包括在OCI中	—			—			1			—		—			—
购买/发货	—			—			338			3		28			—
还款	—			—			—			—		—			(1		)
安置点	—			—			(235		)	—		(20		)	—
期末余额	$	172		$	40		$	3,102		$	5	$	56		$	25
在报告日期末计入资产收益的本期未实现损益变动	$	(40	)	$	34		$	—		$	—	$	—		$	—
在报告期末列入其他全面收益的本期未实现损益变动	—			—			2			—		—			—



	第3级公允价值计量截至2019年6月30日的6个月
							可供出售的证券			为投资而持有的贷款
(美元金额(百万美元))	MSR			导数仪器			市政有价证券			为投资而持有的贷款
期初余额	$	10		$	2		$	3,165		$	30
转出第3层(1)	—			(24		)	—			—
当期损益合计：
包括在收益中	(1		)	31			—			—
包括在OCI中	—			—			46			—
购买/发货	—			—			108			—
还款	—			—			—			(2		)
安置点	—			—			(117		)	—
期末余额	$	9		$	9		$	3,202		$	28
在报告日期末计入资产收益的本期未实现损益变动	$	(1	)	$	6		$	—		$	—
在报告期末列入其他全面收益的本期未实现损益变动	—			—			46			—


(1)	转出第3级指转移至持有以供出售的贷款(分类为第2级)的衍生工具(即利率锁定协议)的结算价值。

2020第二季度表格10-Q81

下表汇总了因公允价值变动而产生的损益分类，这些损益记录在年第3级资产和负债的收益中。三个月和六个月期间已结束2020年6月30日和2019:




	第3级公允价值计量截至2020年6月30日的三个月
					可供出售的证券
(美元金额(百万美元))	MSR		导数仪器		市政有价证券
收益损益分类：
抵押银行收入	$	7	$	56	$	—
利息和手续费收入	—		—		—
总计	$	7	$	56	$	—




	第3级公允价值计量截至2019年6月30日的三个月
						可供出售的证券
(美元金额(百万美元))	MSR			导数仪器		市政有价证券
收益损益分类：
抵押银行收入	$	(1	)	$	19	$	—
利息和手续费收入	—			—		(1		)
总计	$	(1	)	$	19	$	(1	)



	第3级公允价值计量截至2020年6月30日的6个月
						可供出售的证券
(美元金额(百万美元))	MSR			导数仪器		市政有价证券
收益损益分类：
抵押银行收入	$	(40	)	$	109	$	—
利息和手续费收入	—			—		(1		)
总计	$	(40	)	$	109	$	(1	)



	第3级公允价值计量截至2019年6月30日的6个月
						可供出售的证券
(美元金额(百万美元))	MSR			导数仪器		市政有价证券
收益损益分类：
抵押银行收入	$	(1	)	$	31	$	—
利息和手续费收入	—			—		—
总计	$	(1	)	$	31	$	—

82亨廷顿银行股份有限公司

公允价值期权项下的资产和负债

下表列出了公允价值选项下某些资产和负债的公允价值和合计本金余额：



	2020年6月30日
(美元金额(百万美元))	贷款总额							逾期90天或以上的贷款
资产	公允价值携载金额		集料未付校长		差异化			公允价值携载金额		集料未付校长		差异化
持有待售贷款	$	954	$	906	$	48		$	1	$	1	$	—
为投资而持有的贷款	92		97		(5		)	4		4		—



	2019年12月31日
(美元金额(百万美元))	贷款总额							逾期90天或以上的贷款
资产	公允价值携载金额		集料未付校长		差异化			公允价值携载金额		集料未付校长		差异化
持有待售贷款	$	781	$	755	$	26		$	2	$	2	$	—
为投资而持有的贷款	81		87		(6		)	3		4		(1		)

下表列出了公允价值变动带来的净收益(亏损)。三个月和六个月期间已结束2020年6月30日和2019.



	公允价值变动净收益(亏损)				公允价值变动净收益(亏损)
(美元金额(百万美元))	截至6月30日的三个月，				截至6月30日的六个月，
资产	2020		2019		2020		2019
持有待售贷款(1)	$	3	$	8	$	22	$	6


(1)	公允价值变动之净收益(亏损)计入未经审核综合综合收益表之按揭银行收入。

在非经常性基础上按公允价值计量的资产和负债

某些资产和负债可能需要在初始确认后按公允价值在非经常性基础上计量。该等资产及负债不按公允价值持续计量，但在某些情况下(例如当有减值证据时)须作出公允价值调整。列报的金额代表整个期间不同计量日期的公允价值。收益(损失)代表该期间记录的金额，无论该资产在期末是否仍然持有。

在非经常性基础上按公允价值计量的金额2020年6月30日具体情况如下：



		公允价值计量使用
(美元金额(百万美元))	公允价值	报价如下：处于活动状态市场：完全相同的资产 (1级)	显着性其他可观测输入量 (2级)	显着性其他看不见的输入量 (3级)	总计收益/(亏损) 截至六个月 2020年6月30日
抵押品依赖型贷款	116	—	—	116	(38	)
持有待售贷款	76	—	—	76	(45	)

亨廷顿记录了为投资而持有的抵押品依赖贷款的非经常性调整。这些金额通常基于支持贷款的基础抵押品的公允价值。评估通常是为了支持抵押品的公允价值，并纳入诸如可比物业的最近销售价格和建筑成本等指标。在账面价值超过抵押品公允价值减去出售成本的情况下，定期以冲销的形式确认减值费用。

持有的待售贷款以成本或公允价值减去出售成本中的较低者计量。持有待售贷款的公允价值是基于对相应贷款或类似贷款的约束性或非约束性出价。

2020第二季度表格10-Q83

在经常性和非经常性基础上按公允价值计量的资产和负债的重大不可观察投入

下表提供了按公允价值按经常性和非经常性基础计量的资产和负债的重大不可观察投入的量化信息。2020年6月30日和2019年12月31日:



	2020年6月30日第三级公允价值计量的量化信息(一)
(美元金额(百万美元))	公允价值		估值技术	重要的、不可观察的数据输入	量程				加权平均
按公允价值经常性计量：
MSR	$	172	贴现现金流	恒定预付率	10	%	-	26%	17	%
				与远期利率互换利率的利差	5	%	-	11%	8	%
衍生资产	43		共识定价	市场净价	(3	)%	-	14%	4	%
				预计完成百分比	4	%	-	100%	88	%
市政证券	3,102		贴现现金流	贴现率	2	%	-	2%	2	%
资产支持证券	56			累计违约	0	%	-	39%	4	%
				考虑到违约造成的损失	5	%	-	80%	24	%
在非经常性基础上按公允价值计量：
抵押品依赖型贷款	116		评估价值	北美					北美


(1)	与量化第3级公允价值计量相关的某些披露不包括那些被视为不重要的披露。



	2019年12月31日第三级公允价值计量量化信息(一)
(美元金额(百万美元))	公允价值		估价技术	无法观察到的重要输入	量程				加权平均
按公允价值经常性计量：
MSR	$	7	贴现现金流	恒定预付率	—	%	-	26%	8	%
				与远期利率互换利率的利差	5	%	-	11%	8	%
衍生资产	8		共识定价	市场净价	(2	)%	-	11%	2	%
				预计完成百分比	2	%	-	100%	91	%
市政证券	2,999		贴现现金流	贴现率	2	%	-	3%	2	%
资产支持证券	48			累计违约	—	%	-	39%	4	%
				考虑到违约造成的损失	5	%	-	80%	24	%
在非经常性基础上按公允价值计量：
MSR	206		贴现现金流	恒定预付率	10	%	-	31%	12	%
				与远期利率互换利率的利差	5	%	-	11%	9	%
减值贷款	26		评估价值	北美					北美


(1)	与量化第3级公允价值计量相关的某些披露不包括那些被视为不重要的披露。

以下概述不可观察到的投入的变化对公允价值计量的影响，以及不可观察到的投入之间的相互关系(如相关/重要)。在可观察和不可观察的输入之间也可能存在相互关系。

信用损失估计，如违约概率、持续违约、累计违约、违约损失、延期补救和损失严重程度，受借款人偿还贷款的能力和基础抵押品价值的影响，并受到宏观经济状况变化的影响，通常在经济状况恶化时增加，在条件改善时减少。预计提前还款额的增加通常会导致估计的信贷损失减少，反之亦然。较高的信用损失估计通常会导致较低的公允价值。当流动性风险和市场波动性增加时，信用利差通常会增加，当流动性状况和市场波动性改善时，信用利差通常会减少。

贴现率和远期利率掉期利率的利差通常会随着市场利率的上升而增加，和/或信贷和流动性风险随着市场利率的下降和/或信贷的下降而增加和减少。

84亨廷顿银行股份有限公司

流动性状况有所改善。较高的贴现率和信用利差通常会导致较低的公平市场价值。

净市场价格和拉动百分比一般随着市场利率的上升而增加，当市场利率下降时下降。较高的市场净价和拉动百分比通常会导致较高的公允价值。

金融工具的公允价值

下表提供了亨廷顿金融工具的账面价值和估计公允价值2020年6月30日和2019年12月31日:



	2020年6月30日
(美元金额(百万美元))	摊销成本		成本较低还是市场较低		公允价值或公允价值期权		总账面金额		估计公允价值
金融资产
现金和短期资产	$	6,375	$	—	$	—	$	6,375	$	6,375
交易账户证券	—		—		45		45		45
可供出售的证券	—		—		13,297		13,297		13,297
持有至到期证券	9,416		—		—		9,416		9,856
其他证券	382		—		56		438		438
持有待售贷款	—		211		954		1,165		1,167
净贷款和租赁(1)	78,345		—		92		78,437		79,502
衍生资产	—		—		1,107		1,107		1,107
金融负债
存款	93,691		—		—		93,691		93,702
短期借款	146		—		—		146		146
长期债务	9,753		—		—		9,753		9,992
衍生负债	—		—		172		172		172



	2019年12月31日
(美元金额(百万美元))	摊销成本		成本较低还是市场较低		公允价值或公允价值期权		总账面金额		估计公允价值
金融资产
现金和短期资产	$	1,272	$	—	$	—	$	1,272	$	1,272
交易账户证券	—		—		99		99		99
可供出售的证券	—		—		14,149		14,149		14,149
持有至到期证券	9,070		—		—		9,070		9,186
其他证券	387		—		54		441		441
持有待售贷款	—		96		781		877		879
净贷款和租赁(1)	74,540		—		81		74,621		75,177
衍生资产	—		—		452		452		452
金融负债
存款	82,347		—		—		82,347		82,344
短期借款	2,606		—		—		2,606		2,606
长期债务	9,849		—		—		9,849		10,075
衍生负债	—		—		104		104		104


(1)	包括抵押品依赖贷款。

2020第二季度表格10-Q85

下表显示了公允价值层次结构中估计公允价值为2020年6月30日和2019年12月31日:



	估计的公允价值和在报告截止日期的计量数据使用						净值调整(1)：			2020年6月30日
(美元金额(百万美元))	1级		2级		第3级
金融资产
交易账户证券	$	—	$	45	$	—				$	45
可供出售的证券	8		10,126		3,163					13,297
持有至到期证券	—		9,856		—					9,856
其他证券(2)	56		—		—					56
持有待售贷款	—		954		213					1,167
净贷款和直接融资租赁	—		67		79,435					79,502
衍生资产	—		2,278		43		$	(1,214	)	1,107
金融负债
存款	—		90,153		3,549					93,702
短期借款	—		—		146					146
长期债务	—		9,374		618					9,992
衍生负债	—		1,276		3		(1,107		)	172



	估计的公允价值和在报告截止日期的计量数据使用						净额调整：(1)			2019年12月31日
(美元金额(百万美元))	1级		2级		第3级
金融资产
交易账户证券	$	30	$	69	$	—				$	99
可供出售的证券	10		11,090		3,049					14,149
持有至到期证券	—		9,186		—					9,186
其他证券(2)	54		—		—					54
持有待售贷款	—		781		98					879
净贷款和直接融资租赁	—		55		75,122					75,177
衍生资产	—		848		8		$	(404	)	452
金融负债
存款	—		76,790		5,554					82,344
短期借款	—		—		2,606					2,606
长期债务	—		9,439		636					10,075
衍生负债	—		519		2		(417		)	104


(1)	金额代表法律上可强制执行的总净额结算协议的影响，该协议允许公司结清向相同交易对手持有或放置的正负头寸和现金抵押品。


(2)	不包括公允价值不容易确定的证券。

某些资产和负债的短期性质导致其账面价值接近公允价值。这些资产包括交易账户证券、客户承兑负债、短期借款、未偿还的银行承兑汇票、FHLB预付款、现金和短期资产，其中包括现金和银行到期、银行的有息存款、联邦储备银行的有息存款、出售的联邦基金以及根据转售协议购买的证券。贷款承诺和信用证通常具有短期、可变利率的特点，并包含限制亨廷顿对客户信用质量变化敞口的条款。因此，他们的账面价值(在各自的资产负债表日并不重要)是对公允价值的合理估计。

某些资产，其中最重要的是经营租赁资产、银行拥有的人寿保险以及房产和设备，不符合金融工具的定义，不包括在本披露之外。同样，抵押贷款服务权、存款基础和其他客户关系无形资产也不被视为财务资产。

86亨廷顿银行股份有限公司

仪器，不包括在上面。因此，该公允价值信息不打算也不代表亨廷顿的潜在价值。许多受披露要求约束的资产和负债交易不活跃，需要管理层估计公允价值。这些估计必然涉及对各种因素的判断，包括但不限于可比工具的市场价格的相关性、预期的未来现金流和适当的贴现率。

13. 衍生金融工具

衍生金融工具在未经审核简明综合资产负债表中作为资产或负债(分别计入其他资产或其他负债)入账，并按公允价值计量。

根据公认会计原则，衍生金融工具可以被指定为会计套期保值。将衍生品指定为会计对冲允许亨廷顿在损益表项目中确认对冲工具的损益，其中确认了被对冲项目的损益。根据GAAP，没有在有效对冲关系中指定的衍生品的损益会立即影响其发生期间的收益。

下表载列于未经审计简明综合资产负债表的所有衍生工具的公允价值及名义价值2020年6月30日和2019年12月31日。下表中的金额为毛额，不受任何净抵押品安排的影响。



	2020年6月30日						2019年12月31日
(美元金额(百万美元))	名义价值		资产		负债		名义价值		资产		负债
指定为对冲工具的衍生工具
利率合约	$	28,819	$	975	$	86	$	25,927	$	256	$	36
未被指定为对冲工具的衍生工具
利率合约	32,025		1,122		951		27,614		420		314
外汇合约	2,093		27		27		2,173		19		18
商品合约	2,278		197		193		3,020		155		152
股权合同	478		—		22		427		6		1
合同总数	$	65,693	$	2,321	$	1,279	$	59,161	$	856	$	521

下表列出了未经审计的合并合并收益表中未指定为套期保值工具的衍生品的收益中确认的损益金额(在未经审计的简明综合收益表第815-10项下)。三个月和六个月期间已结束2020年6月30日和2019分别为。



	在收入中确认的收益或(损失)的位置论导数	在衍生工具收益中确认的损益金额
		三个月六月三十日，					截至六个月六月三十日，
(美元金额(百万美元))		2020			2019		2020			2019
利率合约：
顾客	资本市场收费	$	12		$	12	$	29		$	22
抵押银行业务	抵押银行收入	6			22		63			34
利率下限	其他非利息收入	—			5		—			5
外汇合约	资本市场收费	6			7		12			15
商品合约	资本市场收费	1			2		3			(4		)
股权合同	其他非利息支出	(1		)	—		(3		)	(1		)
总计		$	24		$	48	$	104		$	71

用于资产和负债管理活动的衍生品

亨廷顿从事资产负债表对冲活动，主要用于资产和负债管理目的。资产负债表套期保值活动通常被安排接受可分为公允价值套期保值或现金流量套期保值的套期保值会计处理。执行公允价值对冲是为了对冲因市场利率波动而导致的未偿还固定利率债务和投资证券的公允价值变化。现金流量

2020第二季度表格10-Q87

执行套期保值是为了修改指定商业贷款的利率特征，以减少因市场利率变化而导致的未来现金流变化的影响。

下表列出了亨廷顿资产和负债管理活动中使用的衍生品的名义总值2020年6月30日和2019年12月31日，由基础利率敏感型工具确定。



	2020年6月30日
(美元金额(百万美元))	公允价值对冲		现金流对冲		总计
与以下各项相关的仪器：
贷款	$	—	$	18,375	$	18,375
投资证券	2,950		—		2,950
长期债务	7,494		—		7,494
2020年6月30日的总名义价值	$	10,444	$	18,375	$	28,819

	2019年12月31日
(美元金额(百万美元))	公允价值对冲		现金流对冲		总计
与以下各项相关的仪器：
贷款	$	—	$	18,375	$	18,375
投资证券	—		12		12
长期债务	7,540		—		7,540
2019年12月31日的总名义价值	$	7,540	$	18,387	$	25,927

这些衍生金融工具是为了管理资产和负债的利率风险而订立的。对冲有息资产或有息负债的合同的应收或应付净额作为利息收入或利息支出的调整应计。净金额导致净利息收入增加(减少)#。$52百万和$(15)百万为.三个月期期间已结束2020年6月30日，及2019分别为。对于六-月期结束2020年6月30日，及2019，净金额导致净利息收入增加(减少)。$68百万和$(29)百万分别为。

公允价值对冲

公允价值套期保值的公允价值变动通过收益记录，并与套期保值项目的公允价值变动相抵销。

亨廷顿已经指定$3.0十亿使用最后一层法将利率掉期作为固定利率投资证券的公允价值对冲。这一方法允许本公司将预计不会受到预付款、违约和其他影响现金流时间和金额的因素影响的资产的规定金额指定为对冲项目。我们对冲的抵押贷款支持证券的公允价值基础调整包括在我们的未经审计的简明综合财务状况报表中的可供出售证券中。

88亨廷顿银行股份有限公司

下表列出了被指定为公允价值对冲的衍生工具的公允价值变动，以及被套期保值项目的公允价值变动的抵消性变动。三个月和六个月期间已结束2020年6月30日和2019.



	三个月六月三十日，						截至六个月六月三十日，
(美元金额(百万美元))	2020			2019			2020			2019
利率合约
利率互换对冲投资证券公允价值变动情况(一)	$	(1	)	$	—		$	(1	)	$	—
套期保值投资证券公允价值变动(一)	1			—			1			—
对冲长期债务的利率掉期公允价值变动(2)	(5		)	88			196			129
套期保值长期债务公允价值变动(2)	(4		)	(88		)	(195		)	(129		)


(1)	在利息收入中确认-可供出售的证券-应在未经审计的简明综合收益表


(2)	在利息支出中确认--年内的长期债务未经审计的简明综合收益表.

自.起2020年6月30日，及2019年12月31日在资产负债表中，与公允价值套期保值的累计基础调整相关的下列金额被记录在资产负债表中。



	摊销成本				套期保值项目公允价值套期保值调整累计金额
(美元金额(百万美元))	2020年6月30日		2019年12月31日		2020年6月30日		2019年12月31日
投资证券(1)	$	7,573	$	—	$	1	$	—
长期债务	7,242		7,578		309		114
总计	$	14,815	$	7,578	$	310	$	114

(1)

金额包括用于指定套期保值关系的封闭式投资组合的摊余成本基础，在该套期保值关系中，被套期保值项目是预计将在套期保值关系结束时保留的最后一层。自.起2020年6月30日，在这些套期保值关系中使用的封闭式投资组合的摊余成本基础是76亿美元，与这些套期保值关系相关的累计基差调整为100万美元，而指定对冲项目的金额为$3.0十亿.

已停止进行对冲会计的任何对冲资产和负债的公允价值对冲调整的累计余额为$(76)百万和$(93)百万在…2020年6月30日和2019年12月31日分别为。

现金流对冲

在…2020年6月30日，亨廷顿有$18.4十亿利率下限和掉期。这些被指定为以伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)为指标的可变利率商业贷款的现金流对冲。为利率下限合约支付的初始溢价代表合约的时间价值，不包括在对冲有效性的衡量中。公允价值与时间价值相关的任何变化均在保险业保监处确认。最初支付的保费以直线方式摊销，作为这些合同合同有效期内利息收入的减少。

在其他全面收益中确认的利率下限和掉期的损益是$11百万和$47百万截至的三个月期间2020年6月30日和2019分别为。在截至以下六个月的期间内2020年6月30日和2019，利率的得失在其他全面收益中确认的下限和掉期是$319百万和,$54百万分别。

用于按揭银行活动的衍生工具

按揭贷款发放对冲活动

亨廷顿的抵押贷款发起对冲活动与经济对冲有关亨廷顿对客户的抵押贷款定价承诺和向第三方的二级销售。在承诺或锁定利率之前，新发放的抵押贷款的价值不是固定的。出售远期承诺在经济上对冲了利率锁定承诺可能因利率变化而造成的损失。这些衍生工具的净资产(负债)头寸为2020年6月30日和2019年12月31日是$31百万和$6百万分别为。在…2020年6月30日和2019年12月31日，Huntington有出售住宅房地产贷款的承诺$2.3十亿和$1.4十亿分别为。这些合同到期的时间不到一年.

2020第二季度表格10-Q89

MSR套期保值活动

亨廷顿的MSR经济对冲活动使用证券和衍生品来管理MSR资产的价值，并减轻MSR资产固有的各种风险，包括与久期、基数、凸度、波动性和收益率曲线相关的风险。对冲工具包括远期承诺、利率掉期和利率掉期期权。

与MSR套期保值活动相关的衍生金融工具名义价值、相应的交易资产和负债、交易净收益(损失)汇总如下：



(美元金额(百万美元))	2020年6月30日		2019年12月31日
名义价值	$	540	$	778
交易资产	69		19



	三个月六月三十日，				截至六个月六月三十日，
(美元金额(百万美元))	2020		2019		2020		2019
交易收益	$	6	$	18	$	63	$	25

MSR对冲交易资产和负债在未经审计的浓缩资产负债表中分别计入其他资产和其他负债。交易收益(亏损)计入未经审计的简明综合收益表中的抵押贷款银行收入。

客户相关活动中使用的衍生品

我们提供各种衍生金融工具，使客户能够达到他们的融资和投资目标，并达到他们的风险管理目的。交易活动中使用的衍生金融工具包括商品合约、利率合约和外汇合约。亨廷顿与条款和货币基本匹配的经批准、信誉良好的交易对手签订抵销第三方合同，以便在经济上对冲与交易活动中使用的衍生品相关的重大风险敞口。

客户衍生品的利率或价格风险通过与其他交易对手订立具有抵消条款的类似衍生品来缓解。对这些客户的信用风险进行评估并计入公允价值。外币衍生品帮助客户对冲风险，减少汇率波动的风险敞口。交易主要以流动货币进行，加元和欧元占所有交易的大部分。商品衍生品帮助客户对冲风险，减少各种商品价格波动的风险敞口。能源相关产品和基本金属的套期保值占这些交易的大部分。

这些衍生金融工具的公允净值，其总额计入其他资产或其他负债。2020年6月30日和2019年12月31日，我们$65百万和$87百万分别为。亨廷顿代表客户使用的衍生金融工具(包括抵销衍生工具)的总名义价值为$32十亿和$30十亿在…2020年6月30日和2019年12月31日分别为。亨廷顿来自客户衍生品的信用风险是$1.0十亿和$407百万分别在相同的日期。

未经审计的简明综合资产负债表中抵销的金融资产和负债

亨廷顿按公允价值记录衍生品，如附注中进一步描述的那样12 “资产和负债的公允价值”.

衍生工具余额按净额列报，并考虑到可依法强制执行的总净额结算协议的影响。此外，与交易对手交换的抵押品也根据适用的衍生产品公允价值进行净额结算。亨廷顿与其他公司进行衍生品交易二主要群体：经纪自营商和银行，以及亨廷顿的客户。不同的方法被用来管理交易对手的信用风险和每个集团的信用风险。

亨廷顿出于各种风险管理目的与经纪自营商和银行进行交易。这些类型的交易一般都是高美元交易量。亨廷顿与这些交易对手签订抵押品和主要净额结算协议，并定期交换现金和高质量的证券抵押品。

90亨廷顿银行股份有限公司

亨廷顿与客户进行交易，以满足他们的融资、投资、支付和风险管理需求。这些类型的交易一般都是低美元交易量。亨廷顿与客户交易对手签订主净额结算协议；然而，抵押品通常不与客户交易对手交换。

除客户衍生工具信贷风险外，与经纪自营商及银行衍生工具交易有关的总信贷风险(扣除交易对手已抵押的抵押品)为$92百万和$22百万在…2020年6月30日和2019年12月31日分别为。与衍生品相关的信用风险是在考虑主净额结算协议后计算的。

在…2020年6月30日，亨廷顿承诺$231百万向交易对手出售投资证券和现金抵押品，而其他交易对手则质押$441百万向亨廷顿出售投资证券和现金抵押品，以满足抵押品净额结算协议。如果信用评级下调，亨廷顿将不需要提供额外的抵押品。

下表列出了这些资产和负债的毛额，并有任何抵销，以达到未经审计的简明综合资产负债表中确认的净额。2020年6月30日和2019年12月31日.



金融资产与衍生资产的抵销
				总金额未审计项目中的抵销凝缩固形资产负债表			净资产总额为美元资产提交于未经审计的浓缩固形资产负债表		未在中抵销的总金额未经审计的浓缩合并资产负债表
(美元金额(百万美元))		总金额已被认可的资产		总金额未审计项目中的抵销凝缩固形资产负债表			净资产总额为美元资产提交于未经审计的浓缩固形资产负债表		财务仪器			现金和抵押品收到			净额
2020年6月30日	衍生物	$	2,321	$	(1,214	)	$	1,107	$	(129	)	$	(59	)	$	919
2019年12月31日	衍生物	856		(404		)	452		(65		)	(29		)	358



金融负债与衍生负债的抵销
				总金额未审计项目中的抵销凝缩固形资产负债表			净资产总额为美元负债提交于未经审计的浓缩固形资产负债表		未在中抵销的总金额未经审计的浓缩合并资产负债表
(美元金额(百万美元))		总金额已被认可的负债		总金额未审计项目中的抵销凝缩固形资产负债表			净资产总额为美元负债提交于未经审计的浓缩固形资产负债表		财务仪器			现金和抵押品投递			净额
2020年6月30日	衍生物	$	1,279	$	(1,107	)	$	172	$	(40	)	$	(28	)	$	104
2019年12月31日	衍生物	521		(417		)	104		—			(75		)	29

14. VIES

未整合的VIE

下表汇总了亨廷顿未经审计的综合财务报表中包含的资产和负债，以及与亨廷顿持有权益但不是VIE的主要受益人的未合并VIE相关的最大亏损风险2020年6月30日，及2019年12月31日:



	2020年6月30日
(美元金额(百万美元))	企业总资产		资产负债总额		最大风险敞口可能导致资产损失
信托优先证券	$	14	$	252	$	—
经济适用房税收抵免伙伴关系	858		432		858
其他投资	220		59		220
总计	$	1,092	$	743	$	1,078

2020第二季度表格10-Q91



	2019年12月31日
(美元金额(百万美元))	总资产		负债共计		最大损失风险
信托优先证券	$	14	$	252	$	—
经济适用房税收抵免伙伴关系	727		332		727
其他投资	179		63		179
总计	$	920	$	647	$	906

信托优先证券

亨廷顿公司有某些全资拥有的信托公司，其资产、负债、股本、收入和开支不包括在亨廷顿公司未经审计的简明合并财务报表中。这些信托成立的唯一目的是发行信托优先证券，然后将收益投资于亨廷顿次级债券，这些债券在亨廷顿未经审计的压缩综合资产负债表中反映为长期债务。信托证券是信托的义务，因此不在亨廷顿未经审计的简明综合财务报表中合并。

未偿还信托优先证券一览表2020年6月30日以下是：



(美元金额(百万美元))	率			本金金额为附属票据/ 向信托基金发行的债券(1)		投资于未整合子公司
亨廷顿第一资本	1.00	%	(2)	$	70	$	6
亨廷顿第二首都	0.93		(3)	32		3
天空金融资本信托III	1.70		(4)	72		2
天空金融资本信托IV	1.70		(4)	74		2
Camco金融信托基金	1.63		(5)	4		1
总计				$	252	$	14


(1)	表示向每个信托发行的债券的本金金额，包括未摊销的原始发行折扣。


(2)	可变有效率在2020年6月30日，基于三个月期LIBOR+0.70%.


(3)	可变有效率在2020年6月30日，基于三个月期LIBOR+0.625%.


(4)	可变有效率在2020年6月30日，基于三个月期LIBOR+1.40%.


(5)	可变有效率在2020年6月30日基于三个月期伦敦银行同业拆息 +1.33%.

每期次级债券的利率均等于相应的信托证券分销利率。亨廷顿有权随时或不时延期支付债券利息，期限不得超过。五年但任何延展期不得超过有关债权证的述明到期日。在任何这样的延期期间，对信托证券的分配也将被推迟，亨廷顿支付普通股股息的能力将受到限制。与信托证券有关的定期现金支付和清算或赎回时的支付，由亨廷顿在信托持有的资金范围内提供担保。担保对公司所有债务的偿还权与次级债务相同，排在次要和次要地位。该担保对亨廷顿可能产生的额外债务金额没有限制。

经济适用房税收抵免伙伴关系

亨廷顿根据国内收入法第42节的规定，对各种有限合伙企业进行了某些股权投资，这些有限合伙企业利用LIHTC赞助经济适用房项目。这些投资的目的是实现令人满意的资本回报，促进更多负担得起的住房产品的销售，并帮助实现与社区再投资法案相关的目标。有限合伙的主要活动包括确定、开发和运营出租给符合条件的住宅租户的多户住房。一般来说，这些类型的投资是通过债务和股权相结合的方式筹集资金的。

亨廷顿使用比例摊销法占其在这些实体的大部分投资。这些投资包括在其他资产中。不符合要求的投资

92亨廷顿银行股份有限公司

比例摊销法采用权益法核算。与这些投资相关的投资损失计入未经审计的简明综合收益表中的非利息收入。

下表列出了亨廷顿经济适用房税收抵免投资和相关无资金承诺的余额2020年6月30日和2019年12月31日.



(美元金额(百万美元))	6月30日， 2020			12月31日， 2019
保障性住房税收抵免投资	$	1,423		$	1,242
减去：摊销	(565		)	(515		)
经济适用房税收抵免投资净额	$	858		$	727
资金不足的承付款	$	432		$	332

下表提供了与亨廷顿的经济适用房税收抵免投资有关的其他信息三个月和六个月期间已结束2020年6月30日和2019.



	三个月六月三十日，				截至六个月六月三十日，
(美元金额(百万美元))	2020		2019		2020		2019
已确认的税收抵免和其他税收优惠	$	30	$	26	$	59	$	53
计入所得税拨备的比例摊销费用	25		22		50		44

年内没有出售经济适用房税收抵免投资。三个月和六个月期间已结束2020年6月30日和2019。没有发现任何损伤三个月和六个月期间已结束2020年6月30日和2019.

其他VIE的

其他VIE包括对小企业投资公司的投资、历史税收抵免投资、某些股权方法投资、可再生能源融资、汽车证券化和其他杂项投资。

15. 承担和或有负债

提供信贷的承诺

在正常的业务过程中，亨廷顿做出了各种承诺，以提供未经审计的简明综合财务报表中没有反映的信贷。这些财务协议的合同金额为2020年6月30日和2019年12月31日，详情如下：



(美元金额(百万美元))	6月30日， 2020		12月31日， 2019
代表信用风险的合同金额
提供信贷的承诺：
商品化	$	20,283	$	18,326
消费者	14,735		14,831
商业地产	1,261		1,364
备用信用证	591		587
商业信用证	20		8

对延长信贷的承诺通常有固定的到期日，是可变利率的，并且包含允许亨廷顿在客户信用质量显著恶化的情况下终止或以其他方式重新谈判合同的条款。这些安排通常需要客户支付费用，费用的定价取决于当时的市场状况、信贷质量、融资可能性和其他相关因素。由于这些承诺中的许多预计将在没有提取的情况下到期，因此合同金额不一定表明未来的现金需求。由于这些金融工具主要是短期的、可变利率的，因此产生的利率风险微不足道。

2020第二季度表格10-Q93

备用信用证是为保证客户向第三方履行义务而开具的有条件承诺。这些担保主要是为了支持公共和私人借款安排，包括商业票据、债券融资和类似交易。这些安排中的大多数都是在两年。与这些担保相关的递延收入账面金额为$5百万和$8百万在…2020年6月30日和2019年12月31日分别为。

商业信用证是为客户交易提供便利的短期自我清算工具，其到期日一般不超过90日数。正在交易的货物或货物通常保证这些票据的安全。

诉讼和监管事项

以下是对附注21-公司2019年年报10-K表格的承诺和或有事项-公司截至2020年3月31日季度的10-Q表格季度报告的综合财务报表的承诺和或有事项的披露的补充(统称为先前的承诺和或有事项披露)。

在正常业务过程中，亨廷顿通常是未决和威胁的法律和监管行动和程序的被告或一方。

鉴于预测这类事件的结果本身存在困难，特别是在索赔人寻求非常大的或不确定的损害赔偿的情况下，或者在这些事件提出新的法律理论或涉及大量当事人的情况下，亨廷顿通常无法预测悬而未决的事件的最终结果是什么，这些问题最终解决的时间是什么，或者与每一件事情相关的最终损失、罚款或罚金可能是什么。

亨廷顿在这些事项出现可能和可估量的或有损失时，建立应计负债。在这种情况下，可能会有超过应计金额的损失。此后，亨廷顿继续监测此事是否有可能影响先前确定的应计负债数额的进一步事态发展。

对于某些事情，亨廷顿能够估计可能的损失范围。在亨廷顿拥有估计可能损失范围的信息的情况下，该估计将汇总并在下文中披露。可能存在其他可能或合理可能造成损失的事项，但这种对可能损失范围的估计可能是不可能的。对于那些可能估计可能损失范围的事项，管理层目前估计可能损失的总范围为$0至$20百万在…2020年6月30日超过与该等事宜有关的应累算负债(如有的话)。这一估计的可能损失范围是基于目前可获得的信息，并受到重大判断、各种假设以及已知和未知不确定性的影响。估计范围背后的事项将不时改变，实际结果可能与当前的估计大不相同。估计的可能损失范围并不代表亨廷顿的最大损失敞口。

根据目前所知，管理层认为未决事项引起的或有损失不会对亨廷顿的综合财务状况产生重大不利影响。此外，管理层认为应计金额足以处理亨廷顿的或有负债。然而，鉴于这些事项所涉及的内在不确定性(其中一些不是亨廷顿所能控制的)，以及在其中一些事项中寻求的巨额或不确定的损害赔偿，这些事项中的一个或多个的不利结果可能对亨廷顿在任何特定报告期的运营结果产生重大影响。

16. 细分市场报告

亨廷顿的业务部门基于我们内部一致的部门领导结构，这是管理层监控业绩和评估业绩的方式。本公司拥有四主要业务领域：个人和商业银行业务, 商业银行, 车辆金融, 地区银行和亨廷顿私人客户集团 (RBHPCG)。这个财政部/其他功能包括技术和运营、其他未分配资产、负债、收入和费用。有关我们业务细分的说明，请参阅附注24-

94亨廷顿银行股份有限公司

按Form 10-K对公司2019年年报合并财务报表的分部报告

业务部门的业绩是根据亨廷顿的管理报告系统确定的，该系统将资产负债表和损益表项目分配给每个业务部门。这一过程是围绕组织和管理结构设计的，因此，得出的结果不一定与其他金融机构公布的类似信息具有可比性。此外，由于各个细分市场之间的相互关系，如果这些细分市场作为独立实体运营，所提供的信息并不能表明它们的表现如何。

亨廷顿使用积极和集中的FTP方法将适当的净利息收入分配给业务部门。FTP方法的目的是通过提供匹配的资产和负债期限资金来转移业务部门的利率风险。其结果是将利率风险的财务影响、管理和报告集中在财政部/其他可对其进行集中监控和管理的功能。这个财政部/其他职能部门对每个业务部门持有的资产(或支付其提供的资金)收取(贷方)内部资金成本。FTP利率基于可比存续期资产(或负债)的现行市场利率。

2020第二季度表格10-Q95

下表列出的是与亨廷顿公司对账的特定运营基础财务信息2020年6月30日, 2019年12月31日，及2019年6月30日，按业务部门报告业绩。



	截至6月30日的三个月，
损益表	消费者和商业银行业务		商业银行			车辆金融			RBHPCG		财政部/其他			亨廷顿综合公司(Huntington Consolidation)
(美元金额(百万美元))	消费者和商业银行业务		商业银行			车辆金融			RBHPCG		财政部/其他			亨廷顿综合公司(Huntington Consolidation)
2020
净利息收入	$	368	$	240		$	100		$	40	$	44		$	792
信贷损失拨备(利益)	31		226			70			—		—			327
非利息收入	218		85			2			54		32			391
非利息支出	422		136			34			62		21			675
所得税拨备(福利)	27		(7		)	—			6		5			31
净收益(损失)	$	106	$	(30	)	$	(2	)	$	26	$	50		$	150
2019
净利息收入	$	464	$	264		$	96		$	52	$	(64	)	$	812
信贷损失拨备(利益)	30		24			5			—		—			59
非利息收入	198		89			4			49		34			374
非利息支出	427		145			38			67		23			700
所得税拨备(福利)	43		39			12			7		(38		)	63
净收益(损失)	$	162	$	145		$	45		$	27	$	(15	)	$	364



	截至6月30日的六个月，
损益表	消费者和商业银行业务		商业银行			车辆金融		RBHPCG			财政部/其他			亨廷顿综合公司(Huntington Consolidation)
(美元金额(百万美元))	消费者和商业银行业务		商业银行			车辆金融		RBHPCG			财政部/其他			亨廷顿综合公司(Huntington Consolidation)
2020
净利息收入	$	733	$	472		$	206	$	83		$	88		$	1,582
信贷损失拨备(利益)	114		523			131		—			—			768
非利息收入	430		170			5		105			42			752
非利息支出	840		265			69		124			29			1,327
所得税拨备(福利)	44		(31		)	2		14			12			41
净收益(损失)	$	165	$	(115	)	$	9	$	50		$	89		$	198
2019
净利息收入	$	936	$	536		$	191	$	104		$	(133	)	$	1,634
信贷损失拨备(利益)	48		67			14		(3		)	—			126
非利息收入	372		165			6		100			50			693
非利息支出	827		288			75		130			33			1,353
所得税拨备(福利)	91		73			23		16			(77		)	126
净收益(损失)	$	342	$	273		$	85	$	61		$	(39	)	$	722



	资产位于				存款于
(美元金额(百万美元))	6月30日， 2020		12月31日， 2019		6月30日， 2020		12月31日， 2019
消费者和商业银行业务	$	30,697	$	25,073	$	59,202	$	51,675
商业银行	35,323		34,337		22,041		20,762
车辆金融	19,137		20,155		824		376
RBHPCG	6,855		6,665		6,834		6,370
财政部/其他	26,413		22,772		4,790		3,164
总计	$	118,425	$	109,002	$	93,691	$	82,347

第三项：关于市场风险的定量和定性披露

本期的定量和定性披露可以在本报告的市场风险部分找到，其中包括亨廷顿提供的披露带来的市场风险敞口的变化。2019表格10-K

96亨廷顿银行股份有限公司

第四项：控制和程序

披露控制和程序

亨廷顿维持着披露控制和程序，旨在确保其根据修订后的1934年“证券交易法”(“交易法”)提交或提交的报告中要求披露的信息在证券交易委员会的规则和表格规定的时间段内得到记录、处理、汇总和报告。披露控制和程序包括但不限于旨在确保发行人根据“交易所法案”提交或提交的报告中要求披露的信息被累积并传达给发行人管理层(包括其主要高管和主要财务官)或履行类似职能的人员的控制和程序，以便及时做出关于所需披露的决定。亨廷顿管理层在其首席执行官和首席财务官的参与下，评估了亨廷顿的披露控制和程序(该术语在《交易法》下的规则13a-15(E)和15d-15(E)中定义)截至2020年6月30日。根据这样的评估，亨廷顿的首席执行官和首席财务官得出结论，截至2020年6月30日，亨廷顿的披露控制和程序是有效的。

在截至本季度结束的季度内，我们对财务报告的内部控制没有任何变化(该术语在《交易法》下的规则13a-15(F)和15d-15(F)中定义)2020年6月30日对财务报告的内部控制有重大影响或有合理可能产生重大影响。

第二部分：其他资料

按照第II部的指示，本部的其他指明项目因不适用或该等资料先前已予报告而被略去。

第一项：法律诉讼

本项目所需的信息列于注 15 “承担和或有负债“的”未经审计的简明合并财务报表附注在“诉讼和监管事项”的标题下，并通过引用并入本项目。

项目11A：风险因素

除了本季度报告中有关10-Q表的其他信息外，您还应仔细考虑第I部分“第1A项”中讨论的风险因素。本公司在截至2019年12月31日的10-K年度报告中提及“风险因素”，这些风险因素可能会对我们的业务、财务状况或经营结果产生重大影响。在2020年第一季度，我们确定了以下额外的风险因素：

新冠肺炎的大流行是不利的影响并可能继续对我们的业务、财务状况、流动性和运营结果产生不利影响.

新冠肺炎疫情对美国和全球经济产生了负面影响；扰乱了美国和全球供应链；降低了股市估值；造成了金融市场的剧烈波动和混乱；导致美国国债利率和收益率下降；导致许多行业的评级下调、信用恶化和违约；对资本和流动性的需求增加；失业率上升，消费者信心下降。此外，大流行已经导致许多企业暂时关闭，许多州和社区(包括我们足迹所在的州和社区)都制定了社会疏远和庇护制度。大流行已经并可能继续导致我们承认贷款组合中的信贷损失，并增加信贷损失拨备。此外，大流行可能导致我们确认商誉和金融资产的减损。持续的不利影响还可能增加我们的资金成本，使我们无法获得更多的贷款。此外，大流行可能会导致我们确认商誉和金融资产的减损。持续的不利影响还可能增加我们的资金成本，阻止我们增加信贷损失拨备。此外，大流行可能导致我们确认商誉和金融资产的减损。持续的不利影响还可能增加我们的资金成本，阻止我们新冠肺炎大流行对我们的业务、财务状况、流动性和经营结果的影响程度将取决于未来的发展，这些事态发展具有高度的不确定性和不可预测性，其中包括大流行的范围和持续时间、我们业务连续性计划的持续有效性、大流行对客户、同事、交易对手和服务提供商的直接和间接影响，以及政府当局和其他第三方应对大流行所采取的行动。

2020第二季度表格10-Q97

政府当局已采取重大措施，向个别家庭和企业提供经济援助，稳定市场，支持经济增长。“这些措施是否成功尚不得而知，可能不足以完全缓解疫情的负面影响。”此外，一些措施，如暂停支付消费和商业贷款，以及将利率降至接近零的水平，可能会对我们的业务、财务状况、流动性产生负面影响。以及运营结果。“由于大流行对市场和经济状况的影响，以及政府当局针对这些状况采取的行动，我们还面临着更大的诉讼风险以及政府和监管机构的审查。”

大流行的持续时间和正在实施的应对措施的有效性尚不清楚。*在大流行的影响消退之前，我们预计将继续利用信贷额度，我们的业务收入减少，客户违约增加。此外，由于大流行，美国经济正在经历衰退，我们的业务可能会受到长期衰退的实质性和不利影响。*无论大流行对我们的业务、财务状况、流动性或运营结果造成何种程度的不利影响，它还可能会增加我们2019年年度报告Form 10-K和任何后续Form 10-Q季度报告中题为“风险因素”一节中描述的许多其他风险。

第二项未登记的股权证券销售和收益的使用

(一)建议及(二)

不适用

(c)



周期	购买的股份总数(%1)	平均值付出的代价每股		根据计划或计划可购买的最大股票数量(或近似美元价值)(2)
2020年4月1日至2020年4月30日	—	$	—	$	161,349,865
2020年5月1日至2020年5月31日	—	—		161,349,865
2020年6月1日至2020年6月30日	—	—		161,349,865
总计	—	$	—	$	161,349,865


(1)	报道的股票是根据亨廷顿公开宣布的股票回购授权进行回购的。


(2)	所显示的数字代表在每个期间结束时，根据公开宣布的股票回购授权可能尚未购买的普通股的大约美元价值。根据市场情况，可能会不时购买这些股票。

2019年7月17日，董事会授权在截至2020年第二季度的四个季度内回购最多5.13亿美元的普通股。亨廷顿没有回购任何d股。在此期间2020 第二季度.

亨廷顿目前预计不会在2020年第三季度回购普通股；然而，2020年7月23日，董事会授权在2020年第三季度回购普通股，以抵消FRB允许的与薪酬计划相关的股票发行。亨廷顿公司可酌情回购本次董事会授权允许的普通股。在授权下购买普通股可能包括公开市场购买、私下谈判交易和加速股票回购计划。

项目6.展品

展品索引

T他的报告引用了我们之前提交给证券交易委员会的下列文件。SEC允许我们通过引用将信息合并到本文档中。通过引用并入的信息被视为本文档的一部分，但被直接包含在本文档中的信息所取代的任何信息除外。

证交会维护一个互联网网站，其中包含报告、委托书和其他有关发行人(如我们)的信息，这些发行人以电子方式向证交会提交文件。该网站的地址是Http://www.sec.gov。报告和

98亨廷顿银行股份有限公司

我们提交给证券交易委员会的其他信息也可以通过访问我们网站的投资者关系部分免费获得。该网站的地址是Http://www.huntington.com。除非通过引用特别并入本在Form 10-Q的季度报告中，有关这些网站的信息不属于本报告的一部分。您还应该能够在本公司的办公室检查有关我们的报告、委托书和其他信息。纽约白霍尔街33号纳斯达克国家市场，邮编：10004。



陈列品数	文档说明	报告或注册声明	SEC文件或注册数	陈列品参考
3.1	亨廷顿银行股份有限公司的补充文章，截至2019年1月18日。	日期为2019年1月16日的Form 8-K当前报告。	001-34073	3.1
3.2	亨廷顿银行股份有限公司(Huntington Bancshare Inc.)截至2019年1月18日的重述文章。	日期为2019年1月16日的Form 8-K当前报告。	001-34073	3.2
3.3	亨廷顿银行股份有限公司的补充文章，截至2020年5月27日。	目前关于Form 8-K的报告日期为2020年5月28日。	001-34073	3.1
3.4	亨廷顿银行股份有限公司章程，于2019年1月16日修订并重述。	日期为2019年1月16日的Form 8-K当前报告。	001-34073	3.3
4.1(P)	界定担保持有人权利的文书--请参阅经修正和补充的“宪章”重述条款第五条、第八条和第十条。应要求，将向证券交易委员会提供界定长期债务持有者权利的文书。
10.1	从2020年1月1日或之后开始的计划年度的管理激励计划。	截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度报告	001-34073	10.1
31.1	*规则13a-14(A)认证--首席执行官。
31.2	*规则13a-14(A)认证--首席财务官。
32.1	**第1350条认证-首席执行官。
32.2	**第1350节认证-首席财务官。
101.INS	*实例文档不会出现在交互式数据文件中，因为它的XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中
101.SCH	*内联XBRL分类扩展架构文档
101.CAL	*内联XBRL分类扩展计算Linkbase文档
101.DEF	*内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档
101.LAB	*内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档
101.PRE	*内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档



*	在此存档
**	随信提供
***	以下材料摘自亨廷顿截至2020年6月30日的季度Form 10-Q报告，格式为内联XBRL：(1)未经审计的简明综合资产负债表, (2) 未经审计的简明综合收益表, (3) 未经审计的全面收益表简明合并报表 (4) 未经审计的股东权益变动表简明综合报表, (5) 未经审计的现金流量表简明合并报表，以及(6)未经审计的简明合并财务报表附注.

2020第二季度表格10-Q99

签名

根据1934年证券交易法的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的下列签名人代表其签署。

亨廷顿银行股份有限公司

(注册人)




日期：	2020年7月31日	/s/斯蒂芬·D·斯坦努尔
		斯蒂芬·D·斯坦努尔
		董事长、总裁兼首席执行官(首席执行官)

日期：	2020年7月31日	/s/Zachary Wasserman
		扎卡里·瓦瑟曼
		首席财务官 (首席财务官)

100亨廷顿银行股份有限公司



标准	指南摘要	对财务报表的影响
ASU 2019-12-所得税(主题740)：简化所得税会计发布日期：2019年12月	-ASU通过消除以下例外情况简化了所得税的会计处理： (A)在持续经营和收入出现亏损或从其他项目获得收益时，采用递增办法进行期间内税收分配； (B)当外国子公司成为权益法投资时，要求确认权益法投资的递延税项； (C)当外国权益法投资成为子公司时，不确认外国子公司递延纳税责任的能力；和 (D)在年初至今亏损超过当年预期亏损的过渡期内计算所得税的一般方法。 *-亚利桑那州立大学还简化了所得税会计的其他各个方面。	-ASU在财年以及这些财年内的过渡期有效，从2020年12月15日之后开始。 -允许及早采用ASU，包括在尚未发布财务报表的任何过渡期采用。选择在过渡期提前通过的实体应反映截至包括该过渡期的年度期初的任何调整。 -预计ASU不会对亨廷顿未经审计的简明合并财务报表产生实质性影响。
ASU 2020-04-参考汇率改革(主题848)：*促进参考汇率改革对财务报告的影响发布日期：2020年3月	-如果满足某些标准，ASU为将美国GAAP应用于合同、套期保值关系和其他受参考汇率改革影响的交易提供可选的权宜之计和例外，包括以下标准： -在主题310，应收款和470，债务范围内的合同修改，应通过前瞻性调整有效利率来说明。 -在主题842(租赁)范围内修改合同，应视为现有合同的延续，不重新评估租赁分类和贴现率。 -修改合同不要求实体重新评估其关于该合同是否包含与主题815下的东道主合同的经济特征和风险明确而密切相关的嵌入衍生品的原始结论。 -ASU还为各种套期保值关系提供了可选的权宜之计，如果满足某些标准，则不需要取消指定套期保值关系。 *-实体可以一次性选择出售、转让或同时出售和转让分类为持有至到期日的债务证券，这些证券参考受参考汇率改革影响的利率，并在2020年1月1日之前分类为持有至到期日。	-ASU从2020年3月12日或之后的过渡期开始至2022年12月31日对所有实体有效。 -预计ASU不会对亨廷顿未经审计的简明合并财务报表产生实质性影响。