公文
假的--12-31Q120200001493225P90D0.06250.04130.06250.041300.100.110.100.110.010.01150000000150000000609337076093370749175347492919280310000031000000P5Y0000.010.0125000000250000000000P3YP5Y117583601164177900014932252020-01-012020-03-3100014932252020-04-3000014932252019-12-3100014932252020-03-3100014932252019-01-012019-03-310001493225US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-01-012020-03-310001493225nfbk:UnallocatedCommonStockHeldByEmployeeStockOwnershipPlanMember2019-01-012019-03-310001493225us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2018-12-310001493225US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-03-310001493225美国-GAAP：CommonStockMember2019-12-310001493225美国-GAAP：RetainedEarningsMember2020-01-012020-03-3100014932252018-12-310001493225美国-GAAP：CommonStockMember2019-01-012019-03-3100014932252019-03-310001493225美国-GAAP：SecuryStockMember2019-03-310001493225us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-03-310001493225us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-01-012019-03-310001493225美国-GAAP：CommonStockMember2020-03-310001493225US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-12-310001493225US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-01-012019-03-310001493225美国-GAAP：CommonStockMember2019-03-310001493225US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2018-12-310001493225美国-GAAP：SecuryStockMember2020-03-310001493225us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-12-310001493225美国-GAAP：RetainedEarningsMember2019-12-310001493225美国-GAAP：SecuryStockMember2019-01-012019-03-310001493225美国-GAAP：CommonStockMember2020-01-012020-03-310001493225nfbk:UnallocatedCommonStockHeldByEmployeeStockOwnershipPlanMember2019-03-310001493225us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-01-012020-03-310001493225美国-GAAP：RetainedEarningsMember2019-01-012019-03-310001493225us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-03-310001493225美国-GAAP：RetainedEarningsMember2018-12-310001493225美国-GAAP：RetainedEarningsMember2019-03-310001493225美国-GAAP：SecuryStockMember2018-12-310001493225美国-GAAP：SecuryStockMember2020-01-012020-03-310001493225US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-03-310001493225美国-GAAP：RetainedEarningsMember2020-03-310001493225美国-GAAP：CommonStockMember2018-12-310001493225nfbk:UnallocatedCommonStockHeldByEmployeeStockOwnershipPlanMember2019-12-310001493225nfbk:UnallocatedCommonStockHeldByEmployeeStockOwnershipPlanMember2020-01-012020-03-310001493225美国-GAAP：SecuryStockMember2019-12-310001493225nfbk:UnallocatedCommonStockHeldByEmployeeStockOwnershipPlanMember2020-03-310001493225nfbk:UnallocatedCommonStockHeldByEmployeeStockOwnershipPlanMember2018-12-310001493225美国-GAAP：其他债务证券成员2020-03-310001493225nfbk:NonUsGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMembernfbk:RealEstateMortgageInvestmentsConduitsMember2020-03-310001493225us-gaap:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMembernfbk:RealEstateMortgageInvestmentsConduitsMember2020-03-310001493225美国-GAAP：Corporation 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美国
证券交易委员会
华盛顿特区：20549。
 
形式10-Q
 
 
☒
依据本条例第13或15(D)条提交季度报告
1934年“证券交易法”
关于截至的季度期间2020年3月31日
或
☐
根据“条例”第13或15(D)条提交的过渡报告
1934年证券交易法
 
对于从中国到日本的过渡期，从美国到日本的过渡期
佣金档案编号
 
001-35791
 
Northfield Bancorp，Inc.
(章程中规定的注册人的确切姓名) 
 
特拉华州
 
80-0882592
(成立为法团或组织的州或其他司法管辖区)
 
(国税局雇主识别号)
大街581号，
伍德布里奇，
新泽西
 
07095
(主要行政机关地址)
 
(邮政编码)
 
注册人电话号码，包括区号：(732) 499-7200
 
不适用
(前姓名、前地址和前会计年度，如果自上次报告以来发生更改)
根据该法第12(B)条登记的证券：
每一类的名称
 
贸易符号
 
注册的交易所名称
普通股，每股面值0.01美元
 
NFBK
 
纳斯达克股票市场有限责任公司

 
用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短期限内)提交了1934年证券交易法第13条或第15(D)条要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。是 ☒编号：☐.
用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则405要求提交的每个交互数据文件。是 ☒编号：☐
用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中的“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小的报告公司”和“新兴成长型公司”的定义：
 
 
 
 
大型加速滤波器
☒
加速文件管理器
☐
非加速文件管理器
☐
小型报表公司
☐
新兴成长型公司
☐
 
 


 
如果是新兴成长型公司，请通过复选标记表明注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据“交易法”第13(A)条规定的任何新的或经修订的财务会计准则。☐
用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如交易法第12b-2条所定义)。@Yes ☐不☒.
自.起2020年4月30日，注册人有49,291,928普通股，每股面值0.01美元，已发行和已发行。




Northfield Bancorp，Inc.
表格10-Q季度报告
目录
 
 
页
第一部分-金融信息。
第1项
财务报表
4
第二项。
管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析
43
项目3.
关于市场风险的定量和定性披露
58
项目4.
管制和程序
60
 
 
 
第二部分--其他信息。
第1项
法律程序
61
第1A项
危险因素
61
第二项。
未登记的股权证券销售和收益的使用
62
项目3.
高级证券违约
62
项目4.
矿场安全资料披露
62
第五项。
其他资料
62
第6项
陈列品
63
 
签名
64

3
目录

第一部分
项目1.编制财务报表

Northfield Bancorp，Inc.
综合资产负债表
(未经审计)(以千为单位，不包括股份金额)
 
3月31日，
2020
 
2019年12月31日
资产：
 
 
 
现金和银行到期款项
$
20,080

 
$
15,409

其他金融机构的有息存款
94,619

 
132,409

现金和现金等价物合计
114,699

 
147,818

交易证券
8,388

 
11,222

可供出售的债务证券，估计公允价值
1,061,443

 
1,138,352

持有至到期的债务证券，按摊销成本计算
8,706

 
8,762

(截至2020年3月31日的估计公允价值为9,002美元，截至2019年12月31日的公允价值估计为8,886美元)
 
 
 
股权证券
3,483

 
3,341

为投资而持有的原始贷款，净额
3,098,760

 
2,987,067

获得的贷款
393,491

 
432,653

购买的信用减值(“PCI”)贷款用于投资
16,886

 
17,365

为投资而持有的贷款，净额
3,509,137

 
3,437,085

贷款损失拨备
(36,800
)
 
(28,707
)
为投资而持有的净贷款
3,472,337

 
3,408,378

应计应收利息
14,298

 
14,609

银行自营人寿保险
154,333

 
153,459

纽约联邦住房贷款银行股票，按成本计算
29,855

 
39,575

房舍和设备，净值
25,670

 
25,659

商誉
38,411

 
38,411

经营性租赁使用权资产
41,473

 
39,504

其他资产
23,685

 
26,212

总资产
$
4,996,781

 
$
5,055,302

负债和股东权益：
 
 
 
负债：
 

 
 

存款
$
3,485,546

 
$
3,408,233

根据回购协议出售的证券
75,000

 
75,000

其他借款
641,357

 
782,004

经营租赁负债
45,932

 
44,069

借款人预付税款和保险费
22,444

 
20,045

应计费用和其他负债
24,186

 
30,098

负债共计
4,294,465

 
4,359,449

股东权益：
 

 
 

优先股，面值0.01美元：25,000,000股授权股票，未发行或已发行
—

 
—

普通股，面值0.01美元：授权发行150,000,000股，发行60,933,707股
 

 
 

2020年3月31日和2019年12月31日，分别于2020年3月31日和2019年12月31日未偿还的49,291,928和49,175,347
609

 
609

额外实收资本
547,712

 
548,486

员工持股计划持有的未分配普通股
(19,492
)
 
(19,740
)
留存收益
321,981

 
322,581

累计其他综合收入
10,693

 
4,699

按成本计算的库存量：截至2020年3月31日和2019年12月31日的库存股分别为11,641,779股和11,758,360股
(159,187
)
 
(160,782
)
股东权益总额
702,316

 
695,853

总负债和股东权益
$
4,996,781

 
$
5,055,302

见未经审计的合并财务报表附注。

4
目录

Northfield Bancorp，Inc.
综合综合报表 收入：
(未经审计)(单位为千，每股数据除外)
 
截至3月31日的三个月，
 
2020
 
2019
利息收入：
 
 
 
贷款
$
35,337

 
$
32,590

抵押贷款支持证券
5,622

 
4,074

其他证券
1,024

 
1,865

纽约联邦住房贷款银行分红
577

 
402

在其他金融机构的存款
172

 
535

利息收入总额
42,732

 
39,466

利息支出：
 

 
 

存款
9,279

 
10,247

借款
3,520

 
1,889

利息支出总额
12,799

 
12,136

净利息收入
29,933

 
27,330

贷款损失准备金
8,183

 
59

计提贷款损失拨备后的净利息收入
21,750

 
27,271

非利息收入：
 

 
 

客户服务费及服务费
1,120

 
1,140

银行自营人寿保险收入
876

 
896

(亏损)可供出售债务证券收益，净额
(13
)
 
155

(亏损)证券交易收益，净额
(1,992
)
 
1,086

其他
117

 
37

非利息收入总额
108

 
3,314

非利息支出：
 

 
 

薪酬和员工福利
7,289

 
11,020

入住率
3,060

 
3,282

家具和设备
333

 
259

数据处理
1,460

 
1,263

专业费用
1,109

 
747

广告
818

 
764

FDIC保险
—

 
277

其他
1,613

 
1,592

非利息支出总额
15,682

 
19,204

所得税前收入费用
6,176

 
11,381

所得税费用
1,625

 
2,610

净收入
$
4,551

 
$
8,771

每股普通股净收入：
 
 
 
基本型
$
0.10

 
$
0.19

稀释
$
0.10

 
$
0.19

 
 
 
 
 
 
 
 
 
见未经审计的合并财务报表附注。

5
目录

 
Northfield Bancorp，Inc.
综合综合报表 收入-(续)
(未经审计)(千)。
 
截至3月31日的三个月，
 
2020
 
2019
净收入
$
4,551

 
$
8,771

其他全面收入：
 
 
 
可供出售的债务证券的未实现收益：
 
 
 
未实现持有收益净额
8,310

 
8,763

减去：包括在净收入中的净亏损(收益)的重新分类调整
13

 
(155
)
未实现净收益
8,323

 
8,608

与可供出售债务证券的未实现持有收益净额相关的所得税支出
(2,326
)
 
(2,453
)
与净收入中包含的收益(亏损)重新分类调整相关的所得税(福利)费用
(3
)
 
43

其他综合收益，扣除税后的净额
5,994

 
6,198

综合收益
$
10,545

 
$
14,969







































见未经审计的合并财务报表附注。

6
目录

Northfield Bancorp，Inc.
合并股东权益变动表
截至2020年3月31日的三个月和2019
(未经审计)(单位为千，不包括共享数据)。
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
普通股
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
已发行股票
 
票面价值；票面价值；票面价值
 
额外实收资本
 
员工持股计划持有的未分配普通股
 
留存收益
 
累计其他综合收益(亏损)税后净额
 
库房股票
 
股东权益总额
2018年12月31日的余额
49,635,673

 
$
609

 
$
546,219

 
$
(20,992
)
 
$
302,544

 
$
(9,147
)
 
$
(152,794
)
 
$
666,439

净收入
 

 
 

 
 

 
 

 
8,771

 
 

 
 

 
8,771

其他综合收益，扣除税后的净额
 

 
 

 
 

 
 

 
 

 
6,198

 
 

 
6,198

已分配或承诺将释放的员工持股计划股票
 

 
 

 
187

 
249

 
 

 
 

 
 

 
436

股票补偿费用
 

 
 

 
1,328

 
 

 
 

 
 

 
 

 
1,328

股票期权的行使，净额
138,123

 
 

 
(873
)
 
 

 
 
 
 

 
1,868

 
995

宣布和支付的现金股息(普通股每股0.10美元)
 

 
 

 
 

 
 

 
(4,727
)
 
 

 
 

 
(4,727
)
2019年3月31日的余额
49,773,796

 
$
609

 
$
546,861

 
$
(20,743
)
 
$
306,588

 
$
(2,949
)
 
$
(150,926
)
 
$
679,440

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
2019年12月31日的余额
49,175,347

 
$
609

 
$
548,486

 
$
(19,740
)
 
$
322,581

 
$
4,699

 
$
(160,782
)
 
$
695,853

净收入
 

 
 

 
 

 
 

 
4,551

 
 

 
 

 
4,551

其他综合收益，扣除税后的净额
 

 
 

 
 

 
 

 
 

 
5,994

 
 

 
5,994

已分配或承诺将释放的员工持股计划股票
 

 
 

 
198

 
248

 
 

 
 

 
 

 
446

股票补偿费用
 

 
 

 
448

 
 

 
 

 
 

 
 
 
448

发行限制性股票
103,581

 
 

 
(1,416
)
 
 

 
 

 
 

 
1,416

 
—

股票期权的行使，净额
13,000

 
 

 
(4
)
 
 

 
 
 
 

 
179

 
175

宣布和支付的现金股息(普通股每股0.11美元)
 

 
 

 
 

 
 

 
(5,151
)
 
 

 
 

 
(5,151
)
2020年3月31日的余额
49,291,928

 
$
609

 
$
547,712

 
$
(19,492
)
 
$
321,981

 
$
10,693

 
$
(159,187
)
 
$
702,316

见未经审计的合并财务报表附注。

7
目录

Northfield Bancorp，Inc.
综合现金流量表
(未经审计)(单位：千)

 
截至3月31日的三个月，
 
2020
 
2019
 
 
 
 
净收入
$
4,551

 
$
8,771

将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
 
 
 
贷款损失准备金
8,183

 
59

员工持股计划与股票薪酬费用
894

 
1,764

折旧
795

 
771

摊销保费和递延贷款成本，扣除(累加)折扣和递延贷款费用后的净额
1,065

 
861

无形资产摊销
55

 
69

经营性租赁使用权资产摊销
1,059

 
1,057

银行自营人寿保险收入
(876
)
 
(896
)
可供出售债务证券的净亏损(收益)
13

 
(155
)
证券交易损失(收益)净额
1,992

 
(1,086
)
交易性证券净卖出
842

 
295

应计应收利息减少(增加)
311

 
(246
)
(增加)其他资产减少
(1,023
)
 
3,118

应计费用和其他负债减少
(5,912
)
 
(4,753
)
经营活动提供的净现金
11,949

 
9,629

投资活动的现金流量：
 
 
 
应收贷款净增长
(72,609
)
 
(11,156
)
购买纽约联邦住房贷款银行的股票
(7,515
)
 
(1,125
)
纽约联邦住房贷款银行股票赎回
17,235

 
1,125

购买可供出售的债务证券
(26,320
)
 
(150,074
)
购买股权证券
(142
)
 
(177
)
可供出售的债务证券的本金支付和到期日
110,946

 
42,972

持有至到期债务证券的本金支付和到期日
52

 
53

出售可供出售的债务证券所得款项
—

 
29,163

银行自营人寿保险的收益
2

 
—

购置和改善房舍和设备
(806
)
 
(377
)
投资活动提供(用于)的现金净额
20,843

 
(89,596
)
筹资活动的现金流量：
 
 
 
存款净增量
77,313

 
88,693

支付的股息
(5,151
)
 
(4,727
)
股票期权的行使
175

 
995

增加借款人的税收和保险预付款
2,399

 
2,716

资本租赁义务项下的偿还
—

 
(44
)
根据回购和其他借款协议出售的证券所得收益
220,353

 
25,397

与根据回购协议出售的证券和其他借款有关的偿还
(361,000
)
 
(25,000
)
融资活动提供的现金净额(用于)
(65,911
)
 
88,030

现金及现金等价物净(减)增
(33,119
)
 
8,063

期初现金及现金等价物
147,818

 
77,762

期末现金和现金等价物
$
114,699

 
$
85,825

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
见未经审计的合并财务报表附注。

8
目录


Northfield Bancorp，Inc.
合并现金流量表-(续)
(未经审计)(单位：千)
 
截至3月31日的三个月，
 
2020
 
2019
补充现金流信息：
 
 
 
期内支付的现金用于：
 
 
 
利息
$
13,003

 
$
11,683

所得税
550

 
401

非现金交易：
 
 
 
贷款冲销净额
90

 
70

经营性租赁使用权资产的初步确认
—

 
43,560

经营租赁负债的初步确认
—

 
47,328

见未经审计的合并财务报表附注。

9
目录

Northfield Bancorp，Inc.
未经审计的合并财务报表附注
附注1-合并财务报表
陈述的基础
合并财务报表由Northfield Bancorp公司的账户组成。(“公司”)及其全资子公司Northfield Investments，Inc.和诺斯菲尔德银行(The Northfield Bank)“银行”)，以及本行全资拥有的重要附属公司NSB Services Corp.和NSB Realty Trust合称(“公司”)。所有重要的公司间账户和交易在合并中都已取消。
 
管理层认为，为公平列报未经审计期间的综合财务状况表和综合经营业绩所需的所有调整(仅包括正常和经常性调整)均已包括在内。三截至12月底的12个月2020年3月31日并不一定代表可能预期的截至本年度的经营结果。2020年12月31日或任何其他期间。如有必要，某些上一年的金额将重新分类，以符合本年度的列报方式。
根据美国公认会计原则编制未经审计的综合财务报表(“美国公认会计原则”)，管理层作出的估计和假设影响了截至综合财务状况表日期报告的资产和负债额以及所示期间的经营业绩。特别容易发生变化的重大估计是：贷款损失准备、我们购买的信用减值贷款(“PCI”)的估计现金流和递延税项资产的估值准备。这些估计和假设被定期审查，修订的影响在它们认为必要的期间反映在综合财务报表中。虽然管理层使用其最佳判断，但实际金额或结果可能与这些估计大不相同。
 
根据美国通用会计准则(GAAP)编制的财务报表中通常包含的某些信息和附注披露，已根据美国证券交易委员会(SEC)的规则和规定进行了浓缩或遗漏(“证交会”)编制中期财务报表。提交的综合财务报表应与经审计的综合财务报表及公司截至年度的Form10-K年度报告中的综合财务报表附注一并阅读2019年12月31日，与提交给美国证券交易委员会(SEC)的文件相同。 

COVID-19

2020年3月13日，冠状病毒病(CoronaVirus)大流行被美国总统宣布为全国紧急状态。冠状病毒的蔓延对国家和地方经济造成了负面影响，扰乱了供应链，增加了失业率。由此导致的许多企业暂时关闭以及社会疏远和居家政策的实施已经并将继续影响公司的许多客户。虽然大流行的全部影响尚不清楚，但该公司承诺在这一困难时期为其客户、员工和社区提供支持。本公司已向客户提供临时纾困援助，包括考虑各种延期还款及豁免收费方案。

2020年3月27日，“冠状病毒援助、救济和经济安全法案”(“CARE”)签署成为法律。它包含大量的税收和支出条款，旨在应对冠状病毒大流行的影响。CARE法案包括一系列其他条款，旨在支持美国经济，减轻冠状病毒对金融机构及其客户的影响，包括授权美国财政部、小企业管理局、联邦储备委员会(“FRB”)和其他联邦银行机构已经实施或可能实施的各种救济计划和措施。

根据CARE法案，金融机构被允许推迟通过财务会计准则委员会(FASB)的会计准则更新(ASU)2016-13号，金融工具-信贷损失(专题326)(“CECL”)，直到国家紧急状态声明的终止日期或2020年12月31日较早的日期。本公司决定推迟采用CECL，追溯实施日期为2020年1月1日。


10
目录

CARE法案还包括一项条款，允许金融机构选择暂停ASC分主题310-40项下的临时问题债务重组(“TDR”)会计。要符合资格，贷款修改必须是：(1)与冠状病毒有关；(2)在截至2019年12月31日逾期不超过30天的贷款上签立；以及(3)在2020年3月1日与(A)国家紧急状态终止日期后60天或(B)2020年12月31日之间签立，以较早者为准。这包括短期(例如，长达六个月)的修改，如延期付款、免除费用、延长还款期限或无关紧要的付款延迟。被视为当前借款人的借款人是那些在实施修改计划时合同付款逾期不到30天的借款人。银行业监管机构发布了类似的指导意见，其中还澄清，如果借款人在实施基础贷款修改计划时正在付款，并且如果修改被认为是短期的，则与冠状病毒相关的修改不应被视为TDR。有关贷款延期的详细信息，请参阅附注14-后续事件。

尽管冠状病毒大流行带来了经济上的不确定因素，但该公司继续保持强大的流动性和资本状况。截至2020年3月31日，公司和银行的资本比率均超过监管要求，目前被归类为资本化良好。该公司保持获得多种流动资金来源，并预计在正常业务过程中将有足够的资金来履行目前的承诺。

鉴于当前经济环境的持续性和动态性，很难预测猪冠状病毒爆发对我们业务的全面影响。这种影响的程度将取决于未来的事态发展，这些事态发展非常不确定，包括冠状病毒何时可以控制和减弱，以及经济可能何时和如何重新开放。由于冠状病毒大流行以及相关的不利地方和国家经济后果，我们可能面临某些风险，其中任何风险都可能对我们的业务、财务状况、流动性和运营结果产生重大不利影响。

注2-可供出售的债务证券
以下是可供出售的抵押贷款支持证券和其他债务证券的比较摘要，网址为2020年3月31日，及2019年12月31日(以千为单位)：
 
2020年3月31日
 
 
 
毛
 
毛
 
估计数
 
摊销
 
未实现
 
未实现
 
公平
 
成本
 
利得
 
损失
 
价值
抵押贷款支持证券：
 
 
 
 
 
 
 
直通证书：
 

 
 

 
 

 
 

政府支持的企业(GSE)
$
300,610

 
$
10,340

 
$
81

 
$
310,869

房地产抵押投资渠道(REMIC)：
 

 
 

 
 

 
 

GSE
618,156

 
6,336

 
912

 
623,580

非GSE
51

 
—

 
2

 
49

 
918,817

 
16,676

 
995

 
934,498

其他债务证券：
 
 
 
 
 
 
 
市政债券
278

 
1

 
—

 
279

公司债券
127,643

 
419

 
1,396

 
126,666

 
127,921

 
420

 
1,396

 
126,945

可供出售的债务证券总额
$
1,046,738

 
$
17,096

 
$
2,391

 
$
1,061,443



11
目录
Northfield Bancorp，Inc.
未经审计合并财务报表附注-(续)

 
2019年12月31日
 
 
 
毛
 
毛
 
估计数
 
摊销
 
未实现
 
未实现
 
公平
 
成本
 
利得
 
损失
 
价值
抵押贷款支持证券：
 

 
 

 
 

 
 

直通证书：
 

 
 

 
 

 
 

GSE
$
324,080

 
$
6,081

 
$
754

 
$
329,407

流行性疾病：
 

 
 

 
 

 
 

GSE
643,816

 
2,076

 
2,225

 
643,667

非GSE
53

 
—

 
—

 
53

 
967,949

 
8,157

 
2,979

 
973,127

其他债务证券：
 
 
 
 
 
 
 
市政债券
296

 
3

 
—

 
299

公司债券
163,725

 
1,214

 
13

 
164,926

 
164,021

 
1,217

 
13

 
165,225

可供出售的债务证券总额
$
1,131,970

 
$
9,374

 
$
2,992

 
$
1,138,352



以下为除按揭支持证券外，可供出售的债务证券的预期到期日分布摘要，详情如下2020年3月31日(以千为单位)：
可供出售
摊销成本
 
估计公允价值
在一年或更短的时间内到期
$
77,203

 
$
76,941

在一年到五年后到期
50,718

 
50,004

 
$
127,921

 
$
126,945


*以上不包括抵押贷款支持证券的合同到期日，因为抵押贷款支持证券的预期到期日可能与合同到期日不同，因为借款人可能有权赎回或预付债务，并支付或不支付罚款。

某些可供出售的债务证券被质押或抵押，以根据质押协议和回购协议获得借款，并用于法律要求的其他目的。2020年3月31日，为保证借款和存款而质押的可供出售的债务证券的公允价值为$732.0百万.

对于三截至的月份2020年3月31日，公司有不是的出售可供出售的债务证券的毛收入，不是的已实现收益总额和已实现亏损总额$13,000，与证券赎回有关。在截至的三个月内2019年3月31日，公司的总收益为$29.2百万出售可供出售的债务证券，实现收益总额为$155,000和不是的已实现总亏损。公司确认净亏损为$2.0百万其交易证券组合在三截至12月底的12个月2020年3月31日，并且净收益为$1.1百万，在截至2019年3月31日.

12
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可供出售的按揭证券及其他债务证券的未实现亏损总额，以及按证券类别及个别证券处于持续未实现亏损状况的时间长短合计的相关证券的估计公允价值。2020年3月31日，及2019年12月31日，详情如下(以千计)：
 
2020年3月31日
 
少于12个月
 
12个月或以上
 
总计
 
未实现
 
估计数
 
未实现
 
估计数
 
未实现
 
估计数
 
损失
 
公允价值
 
损失
 
公允价值
 
损失
 
公允价值
抵押贷款支持证券：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
直通证书：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
GSE
$
4

 
$
109

 
$
77

 
$
634

 
$
81

 
$
743

流行性疾病：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
GSE
665

 
135,392

 
247

 
24,351

 
912

 
159,743

非GSE
—

 
—

 
2

 
49

 
2

 
49

其他债务证券：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
公司债券
1,396

 
57,948

 
—

 
—

 
1,396

 
57,948

总计
$
2,065

 
$
193,449

 
$
326

 
$
25,034

 
$
2,391

 
$
218,483

 
2019年12月31日
 
少于12个月
 
12个月或以上
 
总计
 
未实现
 
估计数
 
未实现
 
估计数
 
未实现
 
估计数
 
损失
 
公允价值
 
损失
 
公允价值
 
损失
 
公允价值
抵押贷款支持证券：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
直通证书：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
GSE
$
25

 
$
3,404

 
$
729

 
$
55,184

 
$
754

 
$
58,588

流行性疾病：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
GSE
950

 
197,634

 
1,275

 
54,555

 
2,225

 
252,189

非GSE
—

 
—

 
—

 
53

 
—

 
53

其他债务证券：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
公司债券
—

 
—

 
13

 
15,586

 
13

 
15,586

总计
$
975

 
$
201,038

 
$
2,017

 
$
125,378

 
$
2,992

 
$
326,416


 
本公司持有12由GSE发行或担保的直通式抵押贷款支持证券，四由政府支持企业发行或担保的稀缺抵押贷款支持证券，以及一未由GSE发行或担保的Remic抵押贷款支持证券，处于连续12个月或更长时间的未实现亏损状态2020年3月31日。有几个人二由GSE发行或担保的直通式抵押贷款支持证券，19由GSE发行或担保的RMBS抵押贷款支持证券，二市政债券，以及11未实现亏损头寸在12个月以下的公司债券2020年3月31日。上述所有证券的评级均为投资级。2020年3月31日。管理层对这些证券进行了评估，得出结论认为，公允价值的下降与一般利率环境有关，被认为是暂时的。这些证券的预付方式不能导致公司无法收到基本上全部的摊销成本。*公司既没有出售证券的意图，也不太可能要求公司在摊销成本基础收回之前或(如有必要)在到期之前出售证券。
 
如果抵押抵押债券或其他证券的抵押品的基本表现恶化，而我们的信用增强水平不能为我们的合同本金和利息提供足够的保护，那么我们可供出售的债务证券的公允价值未来可能会下降，这可能会导致未来的非临时性减值。“公司”做到了不是的3.I don‘我不能确认除暂时性减损费用以外的任何其他费用三截至12月底的12个月2020年3月31日，或2019年3月31日. 
    

13
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注3-持有至到期的债务证券
以下为持有至到期的债务证券摘要2020年3月31日，及2019年12月31日(单位：千)：
 
2020年3月31日
 
摊销成本
 
未实现毛利
 
未实现亏损总额
 
估计公允价值
抵押贷款支持证券：
 

 
 

 
 

 
 

直通证书：
 

 
 

 
 

 
 

GSE
$
8,706

 
$
296

 
$
—

 
$
9,002

持有至到期的证券总额
$
8,706

 
$
296

 
$
—

 
$
9,002

 
2019年12月31日
 
摊销成本
 
未实现毛利
 
未实现亏损总额
 
估计公允价值
抵押贷款支持证券：
 

 
 

 
 

 
 

直通证书：
 

 
 

 
 

 
 

GSE
$
8,762

 
$
129

 
$
5

 
$
8,886

持有至到期的证券总额
$
8,762

 
$
129

 
$
5

 
$
8,886


    
抵押贷款支持证券的合同到期日并未公布，因为抵押贷款支持证券的预期到期日可能与合同到期日不同，因为借款人可能有权催缴或预付债务，并支付或不支付罚款。有不是的出售持有至到期的证券截至三个月 2020年3月31日，或2019年3月31日.

在…2020年3月31日，持有至到期的债务证券，账面价值为$7.3百万承诺担保借款和存款。

在…2020年3月31日，这里有不是的持有至到期的未实现亏损的债务证券。

持有至到期的抵押贷款支持证券的未实现亏损总额，以及相关证券的估计公允价值，按证券类别和个别证券处于持续未实现亏损头寸的时间长短合计。2019年12月31日，详情如下(以千计)：
 
2019年12月31日
 
少于12个月
 
12个月或以上
 
总计
 
未实现亏损
 
估计公允价值
 
未实现亏损
 
估计公允价值
 
未实现亏损
 
估计公允价值
抵押贷款支持证券：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
直通证书：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
GSE
$
—

 
$
—

 
$
5

 
$
378

 
$
5

 
$
378

持有至到期的证券总额
$
—

 
$
—

 
$
5

 
$
378

 
$
5

 
$
378



本公司持有不是的持有至到期的传递抵押贷款支持证券，由GSE发行或担保，连续未实现亏损超过12个月的2020年3月31日.

如果抵押抵押债券(CDO)或其他证券的抵押品的基础表现恶化，而我们的信用增强水平不能为我们的合同本金和利息提供足够的保护，那么我们持有至到期的债务证券的公允价值未来可能会下降。因此，鉴于当前的经济环境，未来可能会发生重大的非临时性减值。“公司”做到了不是的3.I don‘我不会在年内持有至到期的证券收益中确认任何其他暂时性减值费用三截至12月底的12个月2020年3月31日，或2019年3月31日.


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注4-股权证券
在…2020年3月31日和2019年12月31日，股权证券总额$3.5百万和$3.3百万分别为。股票证券由货币市场共同基金组成，按公允价值记录。$374,000和$250,000在…2020年3月31日和2019年12月31日，以及一项以资产净值记录的私人小型企业管理局(“小型企业管理局”)贷款基金的投资。$3.1百万在这两个地方2020年3月31日和2019年12月31日。由于小型企业协会贷款基金是以私募基金形式运作，其股份并非公开买卖，因此没有容易厘定的市值。该基金的投资按资产净值入账，作为报告公允价值的实际权宜之计。

附注5-8贷款
 
为投资而持有的贷款净额如下(以千为单位)：
 
3月31日，
 
12月31日，
 
2020
 
2019
房地产贷款：
 
 
 
多家庭
$
2,300,974

 
$
2,196,407

商业抵押贷款
527,498

 
528,681

一比四家庭住宅按揭
84,880

 
83,742

房屋净值和信贷额度
87,391

 
84,928

建筑和土地
39,922

 
38,284

房地产贷款总额
3,040,665

 
2,932,042

商业和工业贷款
49,210

 
45,328

其他贷款
1,205

 
2,083

商业、工业和其他贷款总额
50,415

 
47,411

递延贷款成本，净额
7,680

 
7,614

为投资而持有的原始贷款，净额
3,098,760

 
2,987,067

PCI贷款
16,886

 
17,365

获得的贷款：
 
 
 
一比四家庭住宅按揭
167,934

 
187,975

多家庭
102,176

 
108,417

商业抵押贷款
102,284

 
113,027

房屋净值和信贷额度
10,653

 
12,008

建筑和土地
1,388

 
2,537

收购的房地产贷款总额
384,435

 
423,964

商业和工业贷款
9,056

 
8,689

获得的总贷款，净额
393,491

 
432,653

为投资而持有的贷款，净额
3,509,137

 
3,437,085

贷款损失拨备
(36,800
)
 
(28,707
)
为投资而持有的净贷款
$
3,472,337

 
$
3,408,378


    
有不是的持有待售贷款的日期为2020年3月31日，或2019年12月31日.

PCI贷款总额$16.9百万在…2020年3月31日，与$17.4百万在…2019年12月31日。PCI贷款余额的大部分可归因于作为联邦存款保险公司协助交易的一部分获得的那些贷款。该公司利用美国公认会计准则(U.S.GAAP)核算PCI贷款，适用于信用质量恶化的贷款。2020年3月31日，PCI贷款包括大约30%商业房地产贷款和41%商业和工业贷款，剩余余额为住宅和房屋净值贷款。2019年12月31日，PCI贷款包括大约29%商业房地产贷款和42%商业和工业贷款，余额为住宅和房屋净值贷款。


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下表详细说明了#年PCI贷款利息收入的增加情况。三截至的月份2020年3月31日和2019年3月31日(单位：千)：
 
在截至3月31日的三个月内或就该三个月而言，
 
2020
 
2019
期初余额
$
17,086

 
$
21,846

增值为利息收入
(803
)
 
(1,049
)
期末余额
$
16,283

 
$
20,797



16
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下表按贷款类型列出了我们在贷款损失拨备中的活动，截至三截至的月份2020年3月31日，及2019年3月31日(以千为单位)：
 
 
 
截至2020年3月31日的三个月
 
房地产
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
商品化
 
一到四个家庭
 
建筑与土地
 
多家庭
 
房屋净值和信贷额度
 
工商业
 
其他
 
始发贷款合计
 
购买的信用受损
 
获得性贷款
 
总计
贷款损失拨备：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
期初余额
$
4,756

 
$
180

 
$
536

 
$
20,203

 
$
317

 
$
1,640

 
$
151

 
$
27,783

 
$
789

 
$
135

 
$
28,707

冲销
—

 
—

 
—

 
—

 
—

 
(37
)
 
—

 
(37
)
 
—

 
(433
)
 
(470
)
恢复
370

 
—

 
—

 
—

 
—

 
2

 
—

 
372

 
—

 
8

 
380

拨备(贷方)
263

 
132

 
135

 
6,686

 
257

 
430

 
(65
)
 
7,838

 
—

 
345

 
8,183

期末余额
$
5,389

 
$
312

 
$
671

 
$
26,889

 
$
574

 
$
2,035

 
$
86

 
$
35,956

 
$
789

 
$
55

 
$
36,800


 
截至2019年3月31日的三个月
 
房地产
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
商品化
 
一到四个家庭
 
建筑与土地
 
多家庭
 
房屋净值和信贷额度
 
工商业
 
其他
 
始发贷款合计
 
购买的信用受损
 
获得性贷款
 
总计
贷款损失拨备：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
期初余额
$
5,630

 
$
342

 
$
463

 
$
18,084

 
$
291

 
$
1,569

 
$
108

 
$
26,487

 
$
1,010

 
$
—

 
$
27,497

冲销
(6
)
 
—

 
—

 
—

 
—

 
(26
)
 
—

 
(32
)
 
—

 
(60
)
 
(92
)
恢复
13

 
—

 
—

 
—

 
—

 
—

 
—

 
13

 
—

 
9

 
22

拨备(贷方)
(255
)
 
28

 
111

 
262

 
45

 
(167
)
 
(16
)
 
8

 
—

 
51

 
59

期末余额
$
5,382

 
$
370

 
$
574

 
$
18,346

 
$
336

 
$
1,376

 
$
92

 
$
26,476

 
$
1,010

 
$
—

 
$
27,486



    

17
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下表详细说明了为投资而持有的应收贷款金额，扣除递延贷款费用和成本后，分别和集体评估的减值金额，以及分配给每个贷款组合类别的贷款损失准备的相关部分，详情如下：2020年3月31日，及2019年12月31日(以千为单位)：
 
2020年3月31日
 
房地产
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
商品化
 
一到四个家庭
 
建筑与土地
 
多家庭
 
房屋净值和信贷额度
 
工商业
 
其他
 
始发贷款合计
 
购买的信用受损
 
获得性贷款
 
总计
贷款损失拨备：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
期末余额：单独评估减值
$
—

 
$
—

 
$
—

 
$
—

 
$
3

 
$
4

 
$
—

 
$
7

 
$
—

 
$
55

 
$
62

期末余额：集中评估减值
$
5,389

 
$
312

 
$
671

 
$
26,889

 
$
571

 
$
2,031

 
$
86

 
$
35,949

 
$
789

 
$
—

 
$
36,738

贷款，净额：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
期末余额
$
528,104

 
$
86,404

 
$
39,953

 
$
2,304,387

 
$
89,349

 
$
49,358

 
$
1,205

 
$
3,098,760

 
$
16,886

 
$
393,491

 
$
3,509,137

期末余额：单独评估减值
$
11,815

 
$
1,816

 
$
—

 
$
994

 
$
53

 
$
55

 
$
—

 
$
14,733

 
$
—

 
$
5,784

 
$
20,517

期末余额：集中评估减值
$
516,289

 
$
84,588

 
$
39,953

 
$
2,303,393

 
$
89,296

 
$
49,303

 
$
1,205

 
$
3,084,027

 
$
16,886

 
$
387,707

 
$
3,488,620


 
2019年12月31日
 
房地产
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
商品化
 
一到四个家庭
 
建筑与土地
 
多家庭
 
房屋净值和信贷额度
 
工商业
 
其他
 
始发贷款合计
 
购买的信用受损
 
获得性贷款
 
总计
贷款损失拨备：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
期末余额：单独评估减值
$
—

 
$
—

 
$
—

 
$
—

 
$
3

 
$
4

 
$
—

 
$
7

 
$
—

 
$
135

 
$
142

期末余额：集中评估减值
$
4,756

 
$
180

 
$
536

 
$
20,203

 
$
314

 
$
1,636

 
$
151

 
$
27,776

 
$
789

 
$
—

 
$
28,565

贷款，净额：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
期末余额
$
529,287

 
$
85,355

 
$
38,303

 
$
2,199,734

 
$
86,848

 
$
45,456

 
$
2,084

 
$
2,987,067

 
$
17,365

 
$
432,653

 
$
3,437,085

期末余额：单独评估减值
$
13,226

 
$
1,841

 
$
—

 
$
997

 
$
55

 
$
58

 
$
—

 
$
16,177

 
$
—

 
$
4,780

 
$
20,957

期末余额：集中评估减值
$
516,061

 
$
83,514

 
$
38,303

 
$
2,198,737

 
$
86,793

 
$
45,398

 
$
2,084

 
$
2,970,890

 
$
17,365

 
$
427,873

 
$
3,416,128



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Northfield Bancorp，Inc.
未经审计合并财务报表附注-(续)

本公司定期监察其贷款组合的信贷质素。*信贷质素是透过检讨若干信贷质素指标进行监察。*管理层已确定贷款与估值比率(期末)及内部按贷款类别分配的信用风险评级是最能衡量本公司应收贷款信贷质素的主要信贷质素指标。“LTV”)管理层在监测信贷质量时使用的比率是基于当期贷款余额和发起时的原始评估值(除非由于贷款被视为减值而获得了当前评估)。在计算贷款损失准备金时，根据过去的贷款损失经验，管理层已确定，如上所述，商业房地产贷款和多户贷款的贷款与价值比率低于35%，以及如上所述贷款与价值比率低于1：4的家庭贷款。60%，与贷款与价值比率较高的银行相比，需要较少的损失因子。
 
该公司维持信用风险评级系统，作为其贷款组合风险评估的一部分。公司的信贷员必须在发起时为其投资组合中的每一笔贷款分配信用风险评级。这一风险评级会定期审查，并在必要时进行调整。管理层每月向贷款委员会提交受监控的资产。此外，本公司聘请第三方独立贷款审核员对贷款样本进行半年一次的审查，确认分配给此类贷款的信用风险评级。信用风险评级在建立贷款损失准备和为投资而持有的原始贷款计提贷款损失准备方面发挥着重要作用。在确定每个原始投资组合部门的亏损系数后，为投资组合减值余额的集体评估乘以各个投资组合部门的减值损失系数，以确定为减值而集体评估的贷款拨备。

在为一笔贷款分配风险评级时，管理层利用的是世行内部的九点信用风险评级系统。

1.
强壮
2.
好的
3.
可接受
4.
足够
5.
观看
6.
特别提及
7.
不合标准
8.
疑团
9.
损失
 
评级为1到5的贷款被认为是合格评级。如果一项资产没有得到债务人或质押抵押品(如果有)的当前净值和支付能力的充分保护，则该资产被归类为不合格。根据客观证据，不合格资产有明确的弱点。其特点是，如果缺陷得不到纠正，公司将蒙受一些损失。被归类为可疑资产的资产具有被分类为不合格资产的所有固有缺陷，并增加了一个特点，即现有的缺陷使收集或清算变得非常可疑，根据目前的情况，完全不可能进行收集或清算。被归类为损失的资产是那些被认为无法收回且价值很小，以至于没有理由继续作为资产继续存在的资产。被归类为可疑资产的资产，如果目前没有使公司面临足够的风险，足以证明属于上述类别之一，但具有弱点，则必须

19
目录
Northfield Bancorp，Inc.
未经审计合并财务报表附注-(续)

下表详列按贷款类别及信贷质素指标划分的按贷款类别及信贷质素指标划分的已发放供投资用途的贷款(扣除递延费用及成本后)的记录投资。2020年3月31日，及2019年12月31日(以千为单位)：
 
2020年3月31日
 
房地产
 
 
 
 
 
 
 
多家庭
 
商品化
 
一到四个家庭
 
建筑与土地
 
房屋净值和信贷额度
 
工商业
 
其他
 
总计
 
 
=>35%LTV
 
 
=>35%LTV
 
 
=>60%LTV
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
内部风险评级
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
经过
$
247,304

 
$
2,051,039

 
$
89,069

 
$
432,711

 
$
53,091

 
$
30,953

 
$
39,953

 
$
89,082

 
$
49,055

 
$
1,205

 
$
3,083,462

特别提及
291

 
292

 
—

 
—

 
770

 
—

 
—

 
80

 
266

 
—

 
1,699

不合标准
298

 
5,163

 
—

 
6,324

 
1,563

 
27

 
—

 
187

 
37

 
—

 
13,599

为投资而持有的原始贷款，净额
$
247,893

 
$
2,056,494

 
$
89,069

 
$
439,035

 
$
55,424

 
$
30,980

 
$
39,953

 
$
89,349

 
$
49,358

 
$
1,205

 
$
3,098,760


 
2019年12月31日
 
房地产
 
 
 
 
 
 
 
多家庭
 
商品化
 
一到四个家庭
 
建筑与土地
 
房屋净值和信贷额度
 
工商业
 
其他
 
总计
 
 
=>35%LTV
 
 
=>35%LTV
 
 
=>60%LTV
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
内部风险评级
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
经过
$
232,950

 
$
1,960,984

 
$
79,485

 
$
440,065

 
$
52,886

 
$
29,967

 
$
38,303

 
$
86,547

 
$
45,075

 
$
2,084

 
$
2,968,346

特别提及
—

 
296

 
370

 
1,092

 
777

 
—

 
—

 
14

 
301

 
—

 
2,850

不合标准
301

 
5,203

 
—

 
8,275

 
1,397

 
328

 
—

 
287

 
80

 
—

 
15,871

为投资而持有的原始贷款，净额
$
233,251

 
$
1,966,483

 
$
79,855

 
$
449,432

 
$
55,060

 
$
30,295

 
$
38,303

 
$
86,848

 
$
45,456

 
$
2,084

 
$
2,987,067



20
目录
Northfield Bancorp，Inc.
未经审计合并财务报表附注-(续)

应收贷款包括因借款人财务状况恶化而停止计提利息收入的贷款。这些非应计贷款的记录投资是$8.8百万和$9.4百万在…2020年3月31日，及2019年12月31日分别为。一般而言，贷款在成为非应计项目时被置于非应计项目状态。90日数或更多拖欠，或更早(如果管理层认为合适)，并保持非应计状态，直到获得流动，在贷款条款下连续六个月的业绩，以及表明对及时收取付款的合理怀疑的因素不再存在。因此，根据贷款条款，贷款可能是当前的，或者可能低于90日数拖欠且仍处于非应计状态。巴塞罗那

非应计金额包括被视为减值的贷款。$6.5百万和$6.8百万在…2020年3月31日，及2019年12月31日分别是本金余额低于以下的非权责发生制贷款$500,000，因此不符合公司对减值贷款的定义，相当于$2.3百万在…2020年3月31日和$2.6百万在…2019年12月31日。有不是的持有待售的非应计贷款在这两个地点2020年3月31日和2019年12月31日。逾期贷款90日数或更多，并且仍在积累利息的是$656,000在…2020年3月31日和$518,000在…2019年12月31日，由被认为担保良好且正在收回的贷款组成。

21
目录
Northfield Bancorp，Inc.
未经审计合并财务报表附注-(续)

下表列出了不良贷款(非应计贷款和逾期贷款)的详细情况和拖欠情况90天数或以上，并仍在累算)，扣除递延费用及成本后，按2020年3月31日，及2019年12月31日，不包括已分离到池中的PCI贷款。对于PCI贷款，每个贷款池都被视为单一资产，具有单一的综合利率和现金流的总预期(以千为单位)：
 
2020年3月31日
 
不良贷款总额
 
非应计贷款
 
 
 
 
 
逾期0-29天
 
逾期30-89天
 
逾期90天或以上
 
总计
 
逾期90天或以上并累积
 
不良贷款总额
为投资而持有的贷款：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
房地产贷款：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
商品化
 

 
 

 
 

 
 

 
 

 
 

LTV=>35%
 

 
 

 
 

 
 

 
 

 
 

不合标准
$
—

 
$
—

 
$
1,108

 
$
1,108

 
—

 
$
1,108

总商业广告
—

 
—

 
1,108

 
1,108

 
—

 
1,108

一至四户家庭住宅
 

 
 

 
 

 
 

 
 

 
 

LTV
 

 
 

 
 

 
 

 
 

 
 

特别提及
—

 
—

 
—

 
—

 
173

 
173

不合标准
221

 
187

 
77

 
485

 
—

 
485

总计
221


187


77

 
485

 
173

 
658

LTV=>60%
 

 
 

 
 

 
 

 
 

 
 

不合标准
—

 
27

 
—

 
27

 
—

 
27

合计一至四户家庭住宅
221

 
214

 
77

 
512

 
173

 
685

多家庭
 

 
 

 
 

 
 

 
 

 
 

LTV=>35%
 

 
 

 
 

 
 

 
 

 
 

特别提及
—

 
—

 
—

 
—

 
291

 
291

总共多个家庭
—

 
—

 
—

 
—

 
291

 
291

房屋净值和信贷额度
 

 
 

 
 

 
 

 
 

 
 

不合标准
—

 
66

 
89

 
155

 
—

 
155

总房屋净值和信贷额度
—

 
66

 
89

 
155

 
—

 
155

为投资而持有的不良贷款总额，来源
221

 
280

 
1,274

 
1,775

 
464

 
2,239

获得的贷款：
 

 
 

 
 

 
 

 
 

 
 

房地产贷款：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
商品化
 

 
 

 
 

 
 

 
 

 
 

LTV
 

 
 

 
 

 
 

 
 

 
 

不合标准
—

 
79

 
187

 
266

 
66

 
332

LTV=>35%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
不合标准
2,815

 
1,255

 
1,831

 
5,901

 
120

 
6,021

总商业广告
2,815

 
1,334

 
2,018

 
6,167

 
186

 
6,353

一至四户家庭住宅
 

 
 

 
 

 
 

 
 

 
 

LTV
 

 
 

 
 

 
 

 
 

 
 

不合标准
—

 
189

 
85

 
274

 
6

 
280

LTV=>60%
 

 
 

 
 

 
 

 
 

 
 

不合标准
—

 
—

 
93

 
93

 
—

 
93

合计一至四户家庭住宅
—

 
189

 
178

 
367

 
6

 
373

多家庭
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
LTV
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
不合标准
40

 
—

 
—

 
40

 
—

 
40

LTV=>35%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
不合标准
—

 
394

 
—

 
394

 
—

 
394

总共多个家庭
40

 
394

 
—

 
434

 
—

 
434

房屋净值和信贷额度-不合标准
—

 
—

 
28

 
28

 
—

 
28

收购的不良贷款总额
2,855

 
1,917

 
2,224

 
6,996

 
192

 
7,188

不良贷款总额
$
3,076


$
2,197

 
$
3,498

 
$
8,771

 
$
656

 
$
9,427


22
目录
Northfield Bancorp，Inc.
未经审计合并财务报表附注-(续)


 
2019年12月31日
 
不良贷款总额
 
非应计贷款
 
 
 
 
 
逾期0-29天
 
逾期30-89天
 
逾期90天或以上
 
总计
 
逾期90天或以上并累积
 
不良贷款总额
为投资而持有的贷款：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
房地产贷款：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
商品化
 

 
 

 
 

 
 

 
 

 
 

LTV
 

 
 

 
 

 
 

 
 

 
 

不合标准


 


 
$
2,416

 
$
2,416

 


 
$
2,416

总商业广告
—

 
—

 
2,416

 
2,416

 
—

 
2,416

一至四户家庭住宅
 

 
 

 
 

 
 

 
 

 
 

LTV
 

 
 

 
 

 
 

 
 

 
 

不合标准
—

 
—

 
493

 
493

 
114

 
607

LTV=>60%
 

 
 

 
 

 
 

 
 

 
 

不合标准
—

 
29

 
—

 
29

 
—

 
29

合计一至四户家庭住宅
—

 
29

 
493

 
522

 
114

 
636

房屋净值和信贷额度
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
不合标准
—

 
67

 
89

 
156

 
—

 
156

总房屋净值和信贷额度
—

 
67

 
89

 
156

 
—

 
156

为投资而持有的不良贷款总额，来源
—

 
96

 
2,998

 
3,094

 
114

 
3,208

获得的贷款：
 

 
 

 
 

 
 

 
 

 
 

房地产贷款：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
商品化
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
LTV
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
不合标准
79

 
—

 
188

 
267

 
66

 
333

LTV=>35%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
不合标准
3,530

 
—

 
1,709

 
5,239

 
187

 
5,426

总商业广告
3,609

 
—

 
1,897

 
5,506

 
253

 
5,759

一至四户家庭住宅
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
LTV
 

 
 

 
 

 
 

 
 

 
 

不合标准
190

 
—

 
85

 
275

 
151

 
426

LTV=>60%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
不合标准
—

 
—

 
93

 
93

 
—

 
93

合计一至四户家庭住宅
190

 
—


178


368


151


519

多家庭
 

 
 

 
 

 
 

 
 

 
 

LTV
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
不合标准
40

 
—

 
—

 
40

 
—

 
40

LTV=>35%
 

 
 

 
 

 
 

 
 

 
 

不合标准
—

 
397

 
—

 
397

 
—

 
397

总共多个家庭
40

 
397

 
—

 
437

 
—

 
437

房屋净值和信贷额度
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
不合标准
—

 
—

 
28

 
28

 
—

 
28

总房屋净值和信贷额度
—

 
—

 
28

 
28

 
—

 
28

收购的不良贷款总额
3,839

 
397

 
2,103

 
6,339

 
404

 
6,743

不良贷款总额
$
3,839

 
$
493

 
$
5,101

 
$
9,433

 
$
518

 
$
9,951



23
目录
Northfield Bancorp，Inc.
未经审计合并财务报表附注-(续)

下表载列已发放及已取得的投资贷款(扣除递延费用及成本后)的详情及拖欠情况。2020年3月31日，及2019年12月31日(以千为单位)：
 
2020年3月31日
 
履约(应计)贷款
 
 
 
 
 
逾期0-29天
 
逾期30-89天
 
总计
 
不良贷款
 
应收贷款总额，净额
为投资而持有的贷款：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
房地产贷款：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
商品化
 

 
 

 
 

 
 
 
 
LTV
 

 
 

 
 

 
 
 
 
经过
$
88,944

 
$
125

 
$
89,069

 
$
—

 
$
89,069

总计
88,944

 
125

 
89,069

 
—

 
89,069

LTV=>35%
 

 
 

 
 

 
 

 
 

经过
431,886

 
825

 
432,711

 
—

 
432,711

不合标准
248

 
4,968

 
5,216

 
1,108

 
6,324

总计
432,134

 
5,793

 
437,927

 
1,108

 
439,035

总商业广告
521,078

 
5,918

 
526,996

 
1,108

 
528,104

一至四户家庭住宅
 

 
 

 
 

 
 

 
 

LTV
 

 
 

 
 

 
 

 
 

经过
53,067

 
22

 
53,089

 
—

 
53,089

特别提及
—

 
597

 
597

 
173

 
770

不合标准
1,079

 
—

 
1,079

 
485

 
1,564

总计
54,146

 
619

 
54,765

 
658

 
55,423

LTV=>60%
 

 
 

 
 

 
 

 
 

经过
29,106

 
1,848

 
30,954

 
—

 
30,954

不合标准
—

 
—

 
—

 
27

 
27

总计
29,106

 
1,848

 
30,954

 
27

 
30,981

合计一至四户家庭住宅
83,252

 
2,467

 
85,719

 
685

 
86,404

建筑和土地
 

 
 

 
 

 
 

 
 

经过
39,953

 
—

 
39,953

 
—

 
39,953

建设用地总量
39,953

 
—

 
39,953

 
—

 
39,953

多家庭
 

 
 

 
 

 
 

 
 

LTV
 

 
 

 
 

 
 

 
 

经过
247,304

 
—

 
247,304

 
—

 
247,304

特别提及
—

 
—

 
—

 
291

 
291

不合标准
298

 
—

 
298

 
—

 
298

总计
247,602

 
—

 
247,602

 
291

 
247,893

LTV=>35%
 

 
 

 
 

 
 

 
 

经过
2,051,038

 
—

 
2,051,038

 
—

 
2,051,038

特别提及
292

 
—

 
292

 
—

 
292

不合标准
4,192

 
972

 
5,164

 
—

 
5,164

总计
2,055,522

 
972

 
2,056,494

 
—

 
2,056,494

总共多个家庭
2,303,124

 
972

 
2,304,096

 
291

 
2,304,387

房屋净值和信贷额度
 

 
 

 
 

 
 

 
 

经过
88,846

 
236

 
89,082

 
—

 
89,082

特别提及
80

 
—

 
80

 
—

 
80

不合标准
32

 
—

 
32

 
155

 
187

总房屋净值和信贷额度
88,958

 
236

 
89,194

 
155

 
89,349

工商业
 

 
 

 
 

 
 

 
 

经过
48,689

 
366

 
49,055

 
—

 
49,055

特别提及
266

 
—

 
266

 
—

 
266

不合标准
—

 
37

 
37

 
—

 
37

工商业合计
48,955

 
403

 
49,358

 
—

 
49,358

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

24
目录
Northfield Bancorp，Inc.
未经审计合并财务报表附注-(续)

 
2020年3月31日
 
履行(应计)贷款(续)
 
 
 
 
 
逾期0-29天
 
逾期30-89天
 
总计
 
不良贷款
 
应收贷款总额，净额
其他贷款
 

 
 

 
 

 
 

 
 

经过
1,205

 
—

 
1,205

 


 
1,205

为投资而持有的原始贷款总额
3,086,525

 
9,996

 
3,096,521

 
2,239

 
3,098,760

收购贷款：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
房地产贷款：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
一至四户家庭住宅
 
 
 
 
 
 
 
 
 
LTV
 
 
 
 
 
 
 
 
 
经过
152,130

 
1,279

 
153,409

 
—

 
153,409

特别提及
—

 
381

 
381

 
—

 
381

不合标准
—

 
—

 
—

 
279

 
279

总计
152,130

 
1,660

 
153,790

 
279

 
154,069

LTV=>60%
 

 
 

 
 

 
 

 
 

经过
13,772

 
—

 
13,772

 
—

 
13,772

不合标准
—

 
—

 
—

 
93

 
93

总计
13,772

 
—

 
13,772

 
93

 
13,865

合计一至四户家庭住宅
165,902

 
1,660

 
167,562

 
372

 
167,934

商品化
 

 
 

 
 

 
 
 
 
LTV
 

 
 

 
 

 
 
 
 
经过
34,004

 
315

 
34,319

 
—

 
34,319

特别提及
994

 
95

 
1,089

 
—

 
1,089

不合标准
538

 
—

 
538

 
332

 
870

总计
35,536

 
410

 
35,946

 
332

 
36,278

LTV=>35%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
经过
51,245

 
—

 
51,245

 
—

 
51,245

特别提及
134

 
341

 
475

 
—

 
475

不合标准
6,783

 
1,482

 
8,265

 
6,021

 
14,286

总计
58,162

 
1,823

 
59,985

 
6,021

 
66,006

总商业广告
93,698

 
2,233

 
95,931

 
6,353

 
102,284

建筑和土地
 

 
 

 
 

 
 

 
 

经过
1,388

 
—

 
1,388

 
—

 
1,388

建设用地总量
1,388

 
—

 
1,388

 
—

 
1,388

多家庭
 

 
 

 
 

 
 

 
 

LTV
 

 
 

 
 

 
 
 
 
经过
99,144

 
—

 
99,144

 
—

 
99,144

不合标准
—

 
—

 
—

 
40

 
40

总计
99,144

 
—

 
99,144

 
40

 
99,184

LTV=>35%
 

 
 

 
 

 
 

 
 

经过
2,597

 
—

 
2,597

 
—

 
2,597

不合标准
—

 
—

 
—

 
395

 
395

总计
2,597

 
—

 
2,597

 
395

 
2,992

总共多个家庭
101,741

 
—

 
101,741

 
435

 
102,176

房屋净值和信贷额度
 
 
 
 
 
 
 
 
 
经过
10,437

 
104

 
10,541

 
—

 
10,541

不合标准
84

 
—

 
84

 
28

 
112

总房屋净值和信贷额度
10,521

 
104

 
10,625

 
28

 
10,653

工商业
 
 
 
 
 
 
 
 
 
经过
9,056

 
—

 
9,056

 
—

 
9,056

工商业合计
9,056

 
—

 
9,056

 
—

 
9,056

其他贷款-通行证
—

 
—

 
—

 
—

 
—

获得的贷款总额
382,306

 
3,997

 
386,303

 
7,188

 
393,491

 
$
3,468,831

 
$
13,993

 
$
3,482,824

 
$
9,427

 
$
3,492,251


25
目录
Northfield Bancorp，Inc.
未经审计合并财务报表附注-(续)

 
2019年12月31日
 
履约(应计)贷款
 
 
 
 
 
逾期0-29天
 
逾期30-89天
 
总计
 
不良贷款
 
应收贷款总额，净额
为投资而持有的贷款：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
房地产贷款：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
商品化
 

 
 

 
 

 
 
 
 
LTV
 

 
 

 
 

 
 
 
 
经过
$
79,383

 
$
102

 
$
79,485

 
—

 
$
79,485

特别提及
370

 
—

 
370

 
—

 
370

总计
79,753

 
102

 
79,855

 
—

 
79,855

LTV=>35%
 

 
 

 
 

 
 

 
 

经过
439,253

 
812

 
440,065

 
—

 
440,065

特别提及
1,092

 
—

 
1,092

 
—

 
1,092

不合标准
5,228

 
631

 
5,859

 
2,416

 
8,275

总计
445,573

 
1,443

 
447,016

 
2,416

 
449,432

总商业广告
525,326

 
1,545

 
526,871

 
2,416

 
529,287

一至四户家庭住宅
 

 
 

 
 

 
 

 
 

LTV
 

 
 

 
 

 
 

 
 

经过
52,757

 
129

 
52,886

 
—

 
52,886

特别提及
—

 
777

 
777

 
—

 
777

不合标准
790

 
—

 
790

 
607

 
1,397

总计
53,547

 
906

 
54,453

 
607

 
55,060

LTV=>60%
 

 
 

 
 

 
 

 
 

经过
29,741

 
226

 
29,967

 
—

 
29,967

不合标准
299

 
—

 
299

 
29

 
328

总计
30,040

 
226

 
30,266

 
29

 
30,295

合计一至四户家庭住宅
83,587

 
1,132

 
84,719

 
636

 
85,355

建筑和土地
 

 
 

 
 

 
 

 
 

经过
38,156

 
147

 
38,303

 
—

 
38,303

建设用地总量
38,156

 
147

 
38,303

 
—

 
38,303

多家庭
 

 
 

 
 

 
 

 
 

LTV
 

 
 

 
 

 
 

 
 

经过
232,658

 
292

 
232,950

 
—

 
232,950

不合标准
301

 
—

 
301

 
—

 
301

总计
232,959

 
292

 
233,251

 
—

 
233,251

LTV=>35%
 

 
 

 
 

 
 

 
 

经过
1,960,729

 
255

 
1,960,984

 
—

 
1,960,984

特别提及
296

 
—

 
296

 
—

 
296

不合标准
5,203

 
—

 
5,203

 
—

 
5,203

总计
1,966,228

 
255

 
1,966,483

 
—

 
1,966,483

总共多个家庭
2,199,187

 
547

 
2,199,734

 
—

 
2,199,734

房屋净值和信贷额度
 

 
 

 
 

 
 

 
 

经过
86,380

 
167

 
86,547

 
—

 
86,547

特别提及
14

 
—

 
14

 
—

 
14

不合标准
131

 
—

 
131

 
156

 
287

总房屋净值和信贷额度
86,525

 
167

 
86,692

 
156

 
86,848

商业和工业贷款
 

 
 

 
 

 
 

 
 

经过
44,886

 
189

 
45,075

 
—

 
45,075

特别提及
301

 
—

 
301

 
—

 
301

不合标准
80

 
—

 
80

 
—

 
80

商业和工业贷款总额
45,267

 
189

 
45,456

 
—

 
45,456

其他贷款-通行证
2,058

 
26

 
2,084

 
—

 
2,084

为投资而持有的原始贷款总额
2,980,106

 
3,753

 
2,983,859

 
3,208

 
2,987,067

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 


26
目录
Northfield Bancorp，Inc.
未经审计合并财务报表附注-(续)

 
2019年12月31日
 
履约(应计)贷款
 
 
 
 
 
逾期0-29天
 
逾期30-89天
 
总计
 
不良贷款
 
应收贷款总额，净额
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
获得的贷款
 
 
 
 
 
 
 
 
 
房地产贷款：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
一至四户家庭住宅
 
 
 
 
 
 
 
 
 
LTV
 
 
 
 
 
 
 
 
 
经过
172,882

 
73

 
172,955

 
—

 
172,955

特别提及
—

 
385

 
385

 
—

 
385

不合标准
—

 
—

 
—

 
426

 
426

总计
172,882

 
458

 
173,340

 
426

 
173,766

LTV=>60%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
经过
14,116

 
—

 
14,116

 
—

 
14,116

不合标准
—

 
—

 
—

 
93

 
93

总计
14,116

 
—

 
14,116

 
93

 
14,209

合计一至四户家庭住宅
186,998

 
458

 
187,456

 
519

 
187,975

商品化
 
 
 
 
 
 
 
 
 
LTV
 
 
 
 
 
 
 
 
 
经过
35,173

 
287

 
35,460

 
—

 
35,460

特别提及
994

 
194

 
1,188

 
—

 
1,188

不合标准
369

 
—

 
369

 
334

 
703

总计
36,536

 
481

 
37,017

 
334

 
37,351

LTV=>35%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
经过
60,311

 
—

 
60,311

 
—

 
60,311

特别提及
134

 
464

 
598

 
—

 
598

不合标准
6,382

 
2,960

 
9,342

 
5,425

 
14,767

总计
66,827

 
3,424

 
70,251

 
5,425

 
75,676

总商业广告
103,363

 
3,905

 
107,268

 
5,759

 
113,027

建筑和土地
 
 
 
 
 
 
 
 
 
经过
2,537

 
—

 
2,537

 
—

 
2,537

建设用地总量
2,537

 
—

 
2,537

 
—

 
2,537

多家庭
 
 
 
 
 
 
 
 
 
LTV
 
 
 
 
 
 
 
 
 
经过
105,327

 
—

 
105,327

 
—

 
105,327

不合标准
—

 
—

 
—

 
40

 
40

总计
105,327

 
—

 
105,327

 
40

 
105,367

LTV=>35%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
经过
2,653

 
—

 
2,653

 
—

 
2,653

不合标准
—

 
—

 
—

 
397

 
397

总计
2,653

 
—

 
2,653

 
397

 
3,050

总共多个家庭
107,980

 
—

 
107,980

 
437

 
108,417

房屋净值和信贷额度
 
 
 
 
 
 
 
 
 
经过
11,842

 
50

 
11,892

 
—

 
11,892

不合标准
88

 
—

 
88

 
28

 
116

总房屋净值和信贷额度
11,930

 
50

 
11,980

 
28

 
12,008

商业和工业贷款
 
 
 
 
 
 
 
 
 
经过
8,649

 
40

 
8,689

 
—

 
8,689

商业和工业贷款总额
8,649

 
40

 
8,689

 
—

 
8,689

其他
—

 
—

 
—

 
—

 
—

获得的贷款总额
421,457

 
4,453

 
425,910

 
6,743

 
432,653

 
$
3,401,563

 
$
8,206

 
$
3,409,769

 
$
9,951

 
$
3,419,720



27
目录
Northfield Bancorp，Inc.
未经审计合并财务报表附注-(续)

下表汇总了截至的始发和获得性减值贷款2020年3月31日，及2019年12月31日(以千为单位)：
 
2020年3月31日
 
2019年12月31日
 
记录的投资
 
未付本金余额
 
相关津贴
 
记录的投资
 
未付本金余额
 
相关津贴
在没有记录津贴的情况下：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
房地产贷款：
 

 
 

 
 

 
 
 
 
 
 
商品化
 

 
 

 
 

 
 
 
 
 
 
LTV
 

 
 

 
 

 
 
 
 
 
 
不合标准
$
—

 
$
139

 
$
—

 
$
—

 
$
139

 
$
—

LTV=>35%
 

 
 

 
 

 
 
 
 
 
 
经过
5,491

 
6,378

 
—

 
5,582

 
6,468

 
—

不合标准
10,883

 
11,089

 
—

 
10,438

 
11,002

 
—

一至四户家庭住宅
 

 
 

 
 

 
 
 
 
 
 
LTV
 

 
 

 
 

 
 
 
 
 
 
经过
1,363

 
1,449

 
—

 
1,379

 
1,463

 
—

特别提及
382

 
382

 
—

 
385

 
385

 
—

不合标准
556

 
556

 
—

 
564

 
564

 
—

LTV=>60%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
经过
120

 
154

 
—

 
122

 
154

 
—

不合标准
27

 
27

 
—

 
29

 
29

 
—

多家庭
 

 
 

 
 

 
 
 
 
 
 
LTV
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
不合标准
40

 
40

 
—

 
40

 
40

 
—

LTV=>35%
 

 
 

 
 

 
 
 
 
 
 
经过
22

 
493

 
—

 
26

 
496

 
—

不合标准
972

 
972

 
—

 
972

 
972

 
—

房屋净值和信贷额度
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
经过
20

 
20

 
—

 
22

 
22

 
—

商业和工业贷款
 

 
 

 
 

 
 
 
 
 
 
不合标准
37

 
37

 
—

 
39

 
39

 
—

附带相关津贴
已录制：
 

 
 

 
 

 
 
 
 
 
 
房地产贷款：
 

 
 

 
 

 
 
 
 
 
 
商品化
 

 
 

 
 

 
 
 
 
 
 
LTV=>35%
 

 
 

 
 

 
 
 
 
 
 
不合标准
553

 
1,419

 
(55
)
 
1,307

 
1,307

 
(135
)
一至四户家庭住宅
 

 
 

 
 

 
 
 
 
 
 
LTV
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
不合标准
—

 
—

 
—

 
—

 
—

 
—

房屋净值和信贷额度
 

 
 

 
 

 
 
 
 
 
 
不合标准
33

 
32

 
(3
)
 
33

 
33

 
(3
)
商业和工业贷款
 

 
 

 
 

 
 
 
 
 
 
特别提及
18

 
18

 
(4
)
 
19

 
19

 
(4
)
共计：
 

 
 

 
 

 
 
 
 
 
 
房地产贷款
 

 
 

 
 

 
 
 
 
 
 
商品化
16,927

 
19,025

 
(55
)
 
17,327

 
18,916

 
(135
)
一至四户家庭住宅
2,448

 
2,568

 
—

 
2,479

 
2,595

 
—

多家庭
1,034

 
1,505

 
—

 
1,038

 
1,508

 
—

房屋净值和信贷额度
53

 
52

 
(3
)
 
55

 
55

 
(3
)
商业和工业贷款
55

 
55

 
(4
)
 
58

 
58

 
(4
)
 
$
20,517

 
$
23,205

 
$
(62
)
 
$
20,957

 
$
23,132

 
$
(142
)


28
目录
Northfield Bancorp，Inc.
未经审计合并财务报表附注-(续)

包括在上述表格中，地址为2020年3月31日，是账面余额为$16.2百万没有通过冲销减记的，或者我们的贷款损失准备金中没有专门的准备金的。包括在以下位置的不良贷款中2019年12月31日，是账面余额为$15.9百万没有通过冲销减记的，或者我们的贷款损失准备金中没有专门的准备金的。未通过冲销或特定准备金减记的贷款2020年3月31日，及2019年12月31日，它们被认为有足够的抵押品价值，较少的出售成本，以支持贷款的账面余额。

下表汇总了截至以下三年和年末，原始和后天减值贷款(不包括PCI贷款)的平均记录投资以及减值贷款确认的利息截至2020年3月31日的三个月，及2019年3月31日(以千为单位)：
 
三个月
 
2020年3月31日
 
2019年3月31日
 
平均记录投资
 
利息收入
 
平均记录投资
 
利息收入
在没有记录津贴的情况下：
 
 
 
 
 
 
 
房地产贷款：
 

 
 

 
 
 
 
商品化
 

 
 

 
 
 
 
LTV=>35%
 
 
 
 
 
 
 
经过
$
5,537

 
$
75

 
$
5,888

 
$
78

不合标准
10,661

 
37

 
11,604

 
72

一至四户家庭住宅
 
 
 
 
 
 
 
LTV
 
 
 
 
 
 
 
经过
1,371

 
16

 
1,677

 
22

特别提及
384

 
5

 
—

 
—

不合标准
560

 
11

 
240

 
3

LTV=>60%
 
 
 
 
 
 
 
经过
121

 
1

 
128

 
1

不合标准
28

 
—

 
125

 
3

多家庭
 
 
 
 
 
 
 
LTV
 
 
 
 
 
 
 
不合标准
40

 
—

 
100

 
1

LTV=>35%
 
 
 
 
 
 
 
经过
24

 
4

 
37

 
4

不合标准
972

 
9

 
1,227

 
20

房屋净值和信贷额度
 
 
 
 
 
 
 
经过
21

 
—

 
27

 
—

商业和工业贷款
 
 
 
 
 
 
 
不合标准
38

 
—

 
50

 
—

在记录了相关免税额的情况下：
 
 
 
 
 
 
 
房地产贷款：
 
 
 
 
 
 
 
商品化
 
 
 
 
 
 
 
LTV=>35%
 
 
 
 
 
 
 
不合标准
930

 
—

 
259

 
—

一至四户家庭住宅
 
 
 
 
 
 
 
LTV
 
 
 
 
 
 
 
不合标准
—

 
—

 
502

 
5

房屋净值和信贷额度
 
 
 
 
 
 
 
不合标准
33

 
1

 
33

 
1

商业和工业贷款
 
 
 
 
 
 
 
特别提及
18

 
—

 
21

 
—

共计：
 
 
 
 
 
 
 
房地产贷款
 
 
 
 
 
 
 
商品化
17,128

 
112

 
17,751

 
150

一至四户家庭住宅
2,464

 
33

 
2,672

 
34

多家庭
1,036

 
13

 
1,364

 
25

房屋净值和信贷额度
54

 
1

 
60

 
1

商业和工业贷款
56

 
—

 
71

 
—

 
$
20,738

 
$
159

 
$
21,918

 
$
210

    


29
目录
Northfield Bancorp，Inc.
未经审计合并财务报表附注-(续)

有不是的截至三个月的贷款修改为问题债务重组(TDR)2020年3月31日。有二截至2019年3月31日的三个月内，贷款修改为TDR，这两笔贷款都进行了修改，以调整支付条款。

下表汇总了截至2019年3月31日的三个月内在TDR中修改的贷款：
 
截至2019年3月31日的三个月
 
关系数量
 
修改前未入账投资
 
修改后未入账投资(1)
 
(千)
问题债务重组
 
 
 
 
 
消费者
1
 
$
2

 
$
2

商业地产
1
 
2,834

 
2,834

问题债务重组总额
2
 
$
2,836

 
$
2,836

 
 
 
 
 
 
(1) 金额为修改时的金额
 
 
 
 
 


在…2020年3月31日，及2019年12月31日，我们有TDR$17.1百万和$18.5百万分别为。

管理层将所有TDR归类为减值贷款。对减值贷款进行单独评估，以确定贷款的账面价值没有超过抵押品的估计公允价值减去出售成本，如果贷款是抵押品依赖的，则确定贷款的预期未来现金流的现值，如果贷款不是抵押品依赖的，则确定贷款的账面价值不超过出售成本。管理层对每笔减值贷款进行评估，作为评估的一部分，通常会获得最新的评估。此外，管理层还向下调整估计的公允价值，以适当考虑最近的市场状况，我们愿意接受较低的销售价格以实现快速销售，处置任何支持抵押品的成本。在流动性不强的房地产市场，确定标的抵押品的估计公允价值(以及相关的出售成本)可能很困难，并受到重大假设和估计的影响。管理层聘请了一家独立的第三方管理公司，专门从事评估准备和审查，以确定更新评估的合理性。预测不依赖抵押品的问题债务重组下的预期现金流本质上是主观的，其中需要评估借款人目前和预计的财务状况。实际结果可能是这可能会对我们的财务业绩产生实质性影响。

在…2020年3月31日，那里有一TDR，余额为$27,000，该公司在之前12个月内进行了重组，随后违约。在…2019年3月31日，这里有不是的在过去12个月内重组的TDR贷款，后来出现违约。

30
目录
Northfield Bancorp，Inc.
未经审计合并财务报表附注-(续)

注6-存款

存款账户余额汇总如下(单位：千)：
 
2020年3月31日
 
2019年12月31日
无息支票
$
394,836

 
$
387,409

(现在)可转让提款单和有息支票
605,652

 
573,927

储蓄和货币市场
1,385,593

 
1,398,345

存单
1,099,465

 
1,048,552

总存款
$
3,485,546

 
$
3,408,233


 
存款账户的利息支出汇总了所示期间(以千为单位)：
 
截至3月31日的三个月，
 
2020
 
2019
现在和计息支票、储蓄和货币市场
$
4,073

 
$
4,794

存单
5,206

 
5,453

存款账户利息支出总额
$
9,279

 
$
10,247



注7 – 股权激励计划

2019年5月22日，Northfield Bancorp，Inc.2019年股权激励计划(《2019年创业板》)获得公司股东批准。根据2019年EIP，可以股票期权、股票增值权(“SARS”)、限制性股票奖励或限制性股票单位的形式向参与者交付的股票股票的最高数量为6,000,000。如果股权奖励是以限制性股票授予或限制性股票单位的形式发布的，则可以授予的股票期权/SARS的数量减少了4.5。以限制性股票奖励和限制性股票单位的形式交付给参与者的股票最高数量为1,333,333分享。在2019年5月22日之前，本公司还保留了Northfield Bancorp，Inc.2014年度股权激励计划(“2014 EIP”)。在2019年EIP获批后，2014 EIP被冻结，原本可以发行的股权奖励不再可供授予。不股票期权已根据2019年EIP授予。

下表为截至以下日期公司的未偿还股票期权摘要2020年3月31日，并在三几个月之后就结束了。
 
股票期权数量
 
加权平均授予日期公允价值
 
加权平均行使价
 
加权平均合同期限(年)
未偿还-2019年12月31日
2,227,193

 
$
4.01

 
$
13.93

 
4.96
已行使
(13,000
)
 
3.93

 
13.38

 
4.35
未完成-2020年3月31日
2,214,193

 
4.01

 
13.94

 
4.71
可行使-2020年3月31日
2,033,272

 
3.99

 
13.84

 
4.66

*预期未来股票期权费用与截至目前未偿还的非既得性期权相关2020年3月31日，是$155,000在加权平均期间0.24好多年了。
在……上面2020年2月17日，公司根据2019年EIP授予董事和员工，83,744总授权日价值为的限制性股票单位$1.3百万。在这些赠款中，28,460背心一年由批出日期起计，并55,284以等额分期付款的方式在…上穿背心五-年度期间开始一年自授予之日起生效。该公司还发行了19,837以业绩为基础的限制性股票单位授予其高级管理人员，总授予日期公允价值为$313,623。基于业绩的限制性股票单位的归属将以平均资产的核心回报衡量，并将在三-截止的年度测算期2022年12月31日，基于董事会薪酬委员会确定的本公司相对于同业集团的业绩。在履约期结束时，实际奖励的股票数量可能在以下范围内变化0%和225%目标金额。

31
目录
Northfield Bancorp，Inc.
未经审计合并财务报表附注-(续)


以下是公司截至目前的限制性股票奖励情况摘要2020年3月31日，并在三几个月之后就结束了。
 
获授予的股份数目
 
加权平均授予日期公允价值
截至2019年12月31日的未归属
71,102

 
$
15.36

授与
103,581

 
15.81

2020年3月31日未归属
174,683

 
15.63


 
预计未来与非既有限制性股票奖励相关的未来股票奖励支出，截至2020年3月31日，是$1.8百万在加权平均期间2.14好多年了。
在.期间截至2020年3月31日的三个月，及2019年3月31日，本公司记录了$448,000和$1.3百万与上述计划相关的股票薪酬。

注8-公允价值计量
下表为综合资产负债表中按估计公允价值列报的资产。2020年3月31日，及2019年12月31日，按照FASB会计准则编纂的公允价值计量和披露主题的要求，在公允价值层次内按级别划分(“ASC”金融资产和负债是根据对公允价值计量重要的投入水平进行整体分类的。*公允价值层次如下：

•
第1级投入-报告实体在计量日期有能力获得的相同资产或负债在活跃市场的未调整报价。

•
第2级投入-第1级中的报价以外的、可以直接或间接观察到的资产或负债的投入。这些投入包括活跃市场中类似资产或负债的报价、非活跃市场中相同或类似资产或负债的报价、资产或负债中可观察到的报价以外的投入(例如，利率、波动性、提前还款速度、损失严重性、信用风险和违约率)，或主要从可观察到的市场数据通过相关性或其他方式得到或证实的投入。

•
第三级投入-反映公司自身假设的重大不可观察的投入，市场参与者将使用这些假设为资产或负债定价。

本附注中提出的资产和负债公允价值的确定方法与我们在公司2019年年报Form 10-K合并财务报表附注14中披露的方法一致。

32
目录
Northfield Bancorp，Inc.
未经审计合并财务报表附注-(续)

 
2020年3月31日的公允价值计量使用：
 
账面价值
 
相同资产的活跃市场报价(1级)
 
重要的其他可观察到的输入(级别2)
 
无法观察到的重要输入(3级)
 
(千)
以循环方式衡量：
 
资产：
 
 
 
 
 
 
 
投资证券：
 
 
 
 
 
 
 
可供出售的债务证券：
 
 
 
 
 
 
 
抵押贷款支持证券：
 
 
 
 
 
 
 
直通证书：
 
 
 
 
 
 
 
GSE
$
310,869

 
$
—

 
$
310,869

 
$
—

流行性疾病：
 
 
 
 
 
 
 
GSE
623,580

 
—

 
623,580

 
—

非GSE
49

 
—

 
49

 
—

 
934,498

 
—

 
934,498

 
—

其他债务证券
 
 
 
 
 
 
 
市政债券
279

 
—

 
279

 
—

公司债券
126,666

 
—

 
126,666

 
—

 
126,945

 
—

 
126,945

 
—

可供出售的债务证券总额
1,061,443

 
—

 
1,061,443

 
—

交易证券
8,388

 
8,388

 
—

 
—

股权证券
374

 
374

 
—

 
—

总计
$
1,070,205

 
$
8,762

 
$
1,061,443

 
$
—

在非经常性基础上衡量：
 
 
 
 
 
 
 
资产：
 
 
 
 
 
 
 
不良贷款：
 
 
 
 
 
 
 
房地产贷款：
 
 
 
 
 
 
 
商业地产
$
4,143

 
$
—

 
$
—

 
$
4,143

多家庭
22

 
—

 
—

 
22

房屋净值和信贷额度
29

 
—

 
—

 
29

减值房地产贷款总额
4,194

 
—

 
—

 
4,194

商业和工业贷款
14

 
—

 
—

 
14

总计
$
4,208

 
$
—

 
$
—

 
$
4,208


33
目录
Northfield Bancorp，Inc.
未经审计合并财务报表附注-(续)

 
2019年12月31日的公允价值计量使用：
 
账面价值
 
相同资产的活跃市场报价(1级)
 
重要的其他可观察到的输入(级别2)
 
无法观察到的重要输入(3级)
 
(千)
以循环方式衡量：
 
资产：
 
 
 
 
 
 
 
投资证券：
 
 
 
 
 
 
 
可供出售的债务证券：
 
 
 
 
 
 
 
抵押贷款支持证券：
 
 
 
 
 
 
 
直通证书：
 
 
 
 
 
 
 
GSE
$
329,407

 
$
—

 
$
329,407

 
$
—

流行性疾病：
 
 
 
 
 
 
 
GSE
643,667

 
—

 
643,667

 
—

非GSE
53

 
—

 
53

 
—

 
973,127

 
—

 
973,127

 
—

其他债务证券
 
 
 
 
 
 
 
市政债券
299

 
—

 
299

 
—

公司债券
164,926

 
—

 
164,926

 
—

 
165,225

 
—

 
165,225

 
—

可供出售的债务证券总额
1,138,352

 
—

 
1,138,352

 
—

交易证券
11,222

 
11,222

 
—

 
—

股权证券
250

 
250

 
—

 
—

总计
$
1,149,824

 
$
11,472

 
$
1,138,352

 
$
—

在非经常性基础上衡量：
 
 
 
 
 
 
 
资产：
 
 
 
 
 
 
 
不良贷款：
 
 
 
 
 
 
 
房地产贷款：
 
 
 
 
 
 
 
商业地产
$
4,871

 
$
—

 
$
—

 
$
4,871

多家庭
26

 
—

 
—

 
26

房屋净值和信贷额度
30

 
—

 
—

 
30

减值房地产贷款总额
4,927

 
—

 
—

 
4,927

商业和工业贷款
15

 
—

 
—

 
15

总计
$
4,942

 
$
—

 
$
—

 
$
4,942



下表提供了在非经常性基础上按公允价值计量的3级资产的定性信息2020年3月31日，及2019年12月31日(千美元)：
 
公允价值
 
评估方法论
 
*看不到的投入--*
 
输入范围
 
2020年3月31日
 
2019年12月31日
 
 
 
 
 
2020年3月31日
 
2019年12月31日
减值贷款
$
4,208

 
$
4,942

 
鉴定
 
销售成本折扣
 
7.0%
 
7.0%
 
 
 
 
 
 
 
快速销售折扣
 
10.0%
 
10.0%
 
 
 
 
 
贴现现金流
 
利率
 
4.13%至6.25%
 
4.13%至6.25%


34
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未经审计合并财务报表附注-(续)

以下描述的估值技术用于计量下表所列金融工具的公允价值，以经常性和非经常性为基础。2020年3月31日、和2019年12月31日.
可供出售的债务证券：抵押贷款支持证券、公司和其他债务证券的估计公允价值来自独立的国家认可的第三方定价服务。估计公允价值主要来自现金流模型，其中包括对利率、信贷损失和预付款速度的假设。如果经纪/交易商报价可用并被视为代表市场，也会使用此类报价。现金流模型中使用的重要投入基于从独立于公司的来源获得的市场数据(可观察的投入)。因此在公允价值层次中被归类为第二级。*在第一级和第二级之间没有证券转让截至三个月 2020年3月31日.     
证券交易：公允价值是根据活跃市场的报价得出的。资产由公开交易的共同基金组成。

股权证券：由公开交易的共同基金组成的权益证券的公允价值是根据活跃市场的报价得出的。
 
不良贷款： 在… 2020年3月31日, 和 2019年12月31日，公司有减值贷款 持有以供投资(不包括PCI贷款)，未偿还 本金余额为$6.7百万和$7.0百万，它们分别是 以其估计的公允价值计入$4.2百万和$4.9百万分别为。公司的特定减值贷款准备金净减少#。$79,000为.截至三个月 2020年3月31日，以及净增加减值贷款特定储备金$94,000为.截至三个月 2019年3月31日。净冲销$90,000和$70,000都是为截至三个月 2020年3月31日，及2019年3月31日分别利用级别3输入。为 为估计减值贷款的公允价值，管理层使用独立评估(如贷款为抵押品依赖型)，管理层在必要时向下调整评估日期后相关估值因素的变化，或非抵押品依赖型贷款和问题债务重组的预期未来现金流量现值。
 
此外，本公司可能不时被要求根据美国公认会计原则在非经常性基础上计量某些其他金融资产的公允价值。对公允价值的调整通常是由于采用成本或市场较低的会计方法或对个别资产进行减记。
 
金融工具的公允价值
 
FASB ASC金融工具专题 要求披露金融资产和金融负债的公允价值，包括在经常性或非经常性基础上未按公允价值计量和报告的金融资产和金融负债。上文讨论了在经常性或非经常性基础上按公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值估算方法。以下方法和假设用于估算上文未讨论的其他金融资产和金融负债的公允价值：
 
(a)
现金和现金等价物
现金和现金等价物属于短期性质，原始期限为三个月或以下；账面金额接近公允价值；账面价值为原始期限为六个月或以下的存单；账面价值一般接近公允价值；原始期限为六个月或以上的存单；公允价值来源于贴现现金流量。
(b)
债务证券(持有至到期)
我们几乎所有证券的估计公允价值都是从独立的国家认可的定价服务获得的。独立定价服务利用相同或类似证券的市场价格，只要有此类价格可用。涉及陷入困境的卖家的价格不会用于确定公允价值。*必要时，独立第三方定价服务使用诸如贴现现金流分析等技术的模型来估计公允价值。这些模型中使用的假设通常包括对利率、信用损失和预付款的假设，并在可用的情况下利用市场可观察到的数据。

35
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(c)
以每股资产净值计算的股权证券投资

本公司使用资产净值作为记录其对私人SBA贷款基金的投资的实际权宜之计，因为该基金的股票不是完全公开交易的，没有易于确定的公允价值，并且每股资产净值的计算方式与投资公司的计量原则一致。
 
(d)
纽约联邦住房贷款银行股票

纽约联邦住房贷款银行(FHLB)股票的公允价值是其账面价值，因为这是它可以赎回的金额，而且这只股票没有活跃的市场。
 
(e)
贷款(为投资而持有)
公允价值是对具有相似财务特征的贷款组合进行估计的。这些贷款按类型划分，如起源和购买，并按住宅抵押、建筑、土地、多户、商业和消费者进一步划分。每个贷款类别进一步细分为摊销和非摊销、固定和可调整利率条款以及按履约和不良类别。贷款的公允价值使用贴现现金流分析进行估计。用于确定公允价值的贴现率使用反映流动性、信用和贷款不良风险等因素的利差。
 
(f)
贷款(持有待售)
持有待售贷款按总成本或估计公允价值中较低者列账，减去出售成本，因此公允价值等于账面价值。
 
(g)
存款
无规定期限的存款，如无息活期存款、储蓄、活期存款和货币市场账户的公允价值等于即期应付金额。存单的公允价值是基于合同现金流的贴现价值。贴现率是使用目前为类似剩余期限的存款提供的利率来估算的。
 
(h)
关于延长信用证和备用信用证的承诺

延长信用证和备用信用证承诺的公允价值是使用目前为达成类似协议而收取的费用来估算的，考虑到协议的剩余条款和交易对手目前的信用状况，对于固定利率贷款承诺，公允价值还考虑了当前利率水平与承诺利率之间的差额。表外承诺的公允价值微不足道，因此不包括在下表中。
 (i)
借款
借入资金的公允价值是根据类似期限和剩余期限的债务目前可用的利率，通过对未来现金流进行贴现来估计的。
 
(j)
借款人预付税款和保险费
借款人预付的税款和保险费没有规定的到期日；公允价值等于目前应支付的金额。

(K)交易金融衍生品和金融衍生品

公司衍生产品的公允价值是通过使用可观察到的基于市场的投入(被视为2级投入)的贴现现金流分析来确定的。

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本公司金融工具的估计公允价值为2020年3月31日，及2019年12月31日，如下表所示(以千为单位)：
 
2020年3月31日
 
 
 
估计公允价值
 
账面价值
 
1级
 
2级
 
第3级
 
总计
金融资产：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
现金和现金等价物
$
114,699

 
$
114,699

 
$
—

 
$
—

 
$
114,699

交易证券
8,388

 
8,388

 
—

 
—

 
8,388

可供出售的债务证券
1,061,443

 
—

 
1,061,443

 
—

 
1,061,443

持有至到期的债务证券
8,706

 
—

 
9,002

 
—

 
9,002

股权证券(1)
374

 
374

 
—

 
—

 
374

纽约联邦住房贷款银行股票，按成本计算
29,855

 
—

 
29,855

 
—

 
29,855

为投资而持有的净贷款
3,472,337

 
—

 
—

 
3,479,488

 
3,479,488

衍生资产
1,072

 
—

 
1,072

 
—

 
1,072

财务负债：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
存款
$
3,485,546

 
$
—

 
$
3,495,318

 
$
—

 
$
3,495,318

借入资金
716,357

 
—

 
733,159

 
—

 
733,159

借款人预付税款和保险费
22,444

 
—

 
22,444

 
—

 
22,444

衍生负债
1,075

 
—

 
1,075

 
—

 
1,075


 
2019年12月31日
 
 
 
估计公允价值
 
账面价值
 
1级
 
2级
 
第3级
 
总计
金融资产：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
现金和现金等价物
$
147,818

 
$
147,818

 
$
—

 
$
—

 
$
147,818

交易证券
11,222

 
11,222

 
—

 
—

 
11,222

可供出售的债务证券
1,138,352

 
—

 
1,138,352

 
—

 
1,138,352

持有至到期的债务证券
8,762

 
—

 
8,886

 
—

 
8,886

股权证券(1)
250

 
250

 
—

 
 
 
250

纽约联邦住房贷款银行股票，按成本计算
39,575

 
—

 
39,575

 
—

 
39,575

为投资而持有的净贷款
3,408,378

 
—

 
—

 
3,482,804

 
3,482,804

衍生资产
79

 
—

 
79

 
—

 
79

财务负债：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
存款
$
3,408,233

 
$
—

 
$
3,412,414

 
$
—

 
$
3,412,414

借入资金
857,004

 
—

 
862,980

 
—

 
862,980

借款人预付税款和保险费
440,069

 
—

 
440,069

 
—

 
440,069

衍生负债
79

 
—

 
79

 
—

 
79


*(1)不包括以资产净值计量的投资，金额为$3.1百万在这两个地方2020年3月31日和2019年12月31日，它们没有在公允价值层次结构中分类。
局限性
公允价值估计是在特定的时间点，基于相关的市场信息和有关金融工具的信息。这些估计不反映公司一次性出售某一特定金融工具的全部持股可能产生的任何溢价或折扣。*因为公司的大部分金融工具没有市场，公允价值估计是基于对未来预期损失、当前经济状况、各种金融工具的风险特征和其他因素的判断。这些估计是主观的。*这些估计是主观的。*这些估计是主观的，因为公司的大部分金融工具没有市场。公允价值估计是基于对未来预期损失、当前经济状况、各种金融工具的风险特征和其他因素的判断。*这些估计是主观的。*这些估计是主观的，因为公司的大部分金融工具没有市场

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由于其性质复杂，涉及不确定性和具有重大判断意义的事项，因此无法精确确定。假设的变化可能会对估计产生重大影响。公允价值估计以现有表内及表外金融工具为基础，并无试图估计预期未来业务的价值及不被视为金融工具的资产及负债的价值。此外，与实现未实现损益有关的税项影响可对公允价值估计产生重大影响，因此并未在估计中考虑。
附注9-8每股收益
 
每股基本收益的计算方法为普通股股东可获得的净收入除以期内已发行的加权平均股数。*就计算每股基本收益而言，已发行的加权平均普通股不包括尚未承诺释放的未分配员工持股计划(“ESOP”)股票和未归属的限制性股票。

稀释后每股收益采用与基本每股收益相同的方法计算，但反映了如果行使股票期权和限制性股票的未归属股份并转换为普通股时可能发生的摊薄，然后这些潜在摊薄股份将被计入使用库存股方法期间的加权平均流通股数量。在应用库存股方法时，我们将期权行使的假设收益以及与限制性股票和股票期权的未归属股份相关的平均未摊销补偿成本相加。“然后我们将这笔金额除以我们在该期间的平均股价，以计算假设回购的股份。”可发行的股份数量超过假设回购的股份数量的部分加到基本加权平均普通股中，以计算稀释后每股收益。
 
以下是该公司计算每股收益的摘要，并对所指时期的基本每股收益与稀释后每股收益进行了调整(以千美元为单位，每股数据除外)：
 
截至3月31日的三个月，
 
2020
 
2019
普通股股东可获得的净收入
$
4,551

 
$
8,771

 
 
 
 
加权平均流通股-基本
46,791,768

 
46,940,903

未归属限制性股票及已发行股票期权的影响
191,698

 
347,257

加权平均流通股-稀释
46,983,466

 
47,288,160

每股收益-基本
$
0.10

 
$
0.19

每股收益-稀释后
$
0.10

 
$
0.19

反稀释股份
1,001,828

 
1,075,747



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注10-租约

自2019年1月1日起，本公司通过ASU 2016-02号，租契(“主题842”) 以及所有随后修改过的主题842的ASU，如附注12，最近的会计声明中进一步解释的那样。公司的租赁主要涉及分支机构的房地产和办公空间，其期限从六个月至.为止35.25年份。在…2020年3月31日，公司的所有租约均归类为经营租约。

公司在开始时就确定一项安排是否为租约。经营租赁计入综合资产负债表中的经营租赁、使用权资产和经营租赁负债。使用权资产代表在租赁期内使用标的资产的权利，租赁负债代表支付租赁产生的租赁款项的义务。经营租赁使用权资产和负债按租赁期内的租赁支付现值入账。由于本公司的租约不提供隐含利率，本公司使用其递增借款利率来确定租赁付款的现值。某些租约包括续订选项，一个或多个续订条款的范围为五至十年。由于这些延期方案通常被认为不能合理地确定续期，因此它们不包括在租约期限内。

在…2020年3月31日，公司计入综合资产负债表的经营租赁使用权资产和经营租赁负债$41.5和$45.9分别。经营租赁费用在租赁期内以直线方式确认，而可变租赁付款则确认为已发生。可变租赁支付包括公共区域维护费、房地产税、维修和维护成本以及公用事业费用。营业费用和可变租赁费用在合并损益表中计入占用费用。
位于或适用于截至三个月 2020年3月31日，及2019年3月31日如下(以千为单位)：
 
截至3月31日的三个月，
 
2020
 
2019
 
 
 
 
经营租赁成本
$
1,439

 
$
1,466

可变租赁成本
544

 
778

净租赁成本
$
1,983

 
$
2,244

为计入经营租赁负债的金额支付的现金
$
1,545

 
$
1,327

以新的经营租赁负债换取的使用权资产
$
3,028

 
$
1,013

加权平均剩余租期
12.71年份

 
13.05年份

加权平均贴现率
3.59
%
 
3.60
%


下表汇总了今后五年及以后每年的租赁付款义务，并与公司目前的租赁负债进行了对账(以千美元为单位)：
年
数量
2020
$
4,719

2021
5,919

2022
5,311

2023
5,272

2024
4,935

此后
33,230

租赁付款总额
59,386

减去：推定利息
13,454

租赁负债现值
$
45,932



自.起2020年3月31日，本公司并无订立任何尚未开始的租约。


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注11-收入确认
    
本公司根据ASU 2014-09记录与客户的合同收入。与客户的合同收入(“主题606”)。该标准的核心原则是，当公司将承诺的商品或服务转移给客户时，将确认收入，金额反映了公司预期有权获得的对价，以换取这些商品或服务。主题606不适用于与金融工具相关的收入，包括贷款和证券收入，这些收入占公司收入的大部分。
本公司在主题606范围内的收入来源包括存款账户服务费、自动柜员机和信用卡交换费、投资服务费和其他杂项收入。客户服务的费用和服务费包括：(I)存款账户的服务费，包括账户维护费、透支费、资金不足费用、电汇费用和其他存款相关费用；(Ii)自动柜员机和换卡费，包括银行卡持卡人使用非银行自动取款机或非银行持卡人使用银行自动取款机时产生的费用，以及通过Visa等卡支付网络处理银行借记卡所赚取的费用；以及(Iii)通过与第三方投资和经纪公司合作赚取的投资服务费。本公司的手续费和服务费的履约义务立即履行，相关收入立即或在履行服务的当月确认。 其他收入主要包括将公司的一家分支机构转租给第三方的租金收入，这笔收入在交易发生时确认。
下表汇总了所示期间的非利息收入(以千美元为单位)：
 
截至3月31日的三个月，
 
2020
 
2019
客户服务费和服务费：
 
 
 
服务费
$
753

 
$
782

自动柜员机和卡交换费
304

 
301

投资费
63

 
57

客户服务的总费用和服务费
1,120

 
1,140

银行自营人寿保险收入 (1)
876

 
896

(亏损)可供出售债务证券收益，净额(1)
(13
)
 
155

(亏损)证券交易收益，净额(1)
(1,992
)
 
1,086

掉期收益(1)
76

 
—

其他
41

 
37

非利息收入总额
$
108

 
$
3,314


(1) 不在主题606的范围内

注12-衍生物

该公司拥有利率衍生品，这是在与贷款相关的交易中向某些符合条件的借款人提供的服务所产生的，因此不用于管理公司资产或负债的利率风险。本公司与商业借款人签订的利率互换协议，以本公司融资的借款人的商业房地产为抵押。抵押品超过信用衍生品项下未来付款的最高潜在金额。由于这些利率掉期不符合对冲会计要求，客户掉期和抵销掉期的公允价值变动都直接在收益中确认。

2019年第四季度，本公司进行了第一笔衍生品交易，并于2020年第一季度进行了第二笔交易。在…2020年3月31日，公司有二名义金额为$15.9百万，而该资产及负债衍生工具的公允价值为$1.1百万。在…2019年12月31日，公司有一名义金额为$12.0百万，而该资产及负债衍生工具的公允价值为$79,000。在截至的三个月内2020年3月31日，公司记录的手续费收入约为$76,000.


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注13-最近通过的会计公告

ASU编号2018-15。2018年8月，FASB发布了ASU第2018-15号文件。“客户对云计算安排(即服务合同)中发生的实施成本进行核算。”本指南将与作为服务合同的托管安排相关的实施成本的核算与与开发或获取内部使用软件相关的成本资本化的指南保持一致。具体地说，如果云计算安排包括内部使用软件的许可，则软件许可由客户根据子主题350-40“无形资产-商誉和其他-内部使用软件”进行核算。ASU No.2018-15在2019年12月15日之后的财年有效，允许提前采用。公司于#年#月#日通过ASU第2018-15号2020年1月1日，且对本公司的财务状况或经营业绩并无影响。
    
ASU编号2018-13。2018年8月，FASB发布了ASU第2018-13号，“公允价值计量(主题820)：披露框架--公允价值计量披露要求的变化。”本ASU更新了关于公允价值计量的披露要求，1)删除了：公允价值层次第1级和第2级之间转移的披露，各级之间转移时间的政策，以及第3级公允价值计量的估值过程；2)修改：关于被投资人资产清算时间的披露，以及截至报告日期计量不确定性的披露；3)增加：关于经常性第3级公允价值计量的其他全面收益中包括的未实现损益变化的披露，以及第3级公允价值计量的范围和加权平均值的披露；以及3)增加：对经常性第3级公允价值计量的其他全面收益中包括的未实现损益的变化的披露，以及对第3级公允价值计量的范围和加权平均值的披露ASU No.2018-13在2019年12月15日之后的财年有效。除以下应前瞻性应用的披露外，与未实现损益变动有关的披露、用于制定第3级公允价值计量的重大不可观察投入的范围和加权平均值以及用于不确定性计量的披露外，所有其他变化均应追溯应用于于生效日期列示的所有期间。公司于#年#月#日通过了ASU第2018-13号2020年1月1日，且对本公司的财务状况或经营业绩并无影响。

亚利桑那州编号2017-04。2017年1月，FASB发布了ASU No.2017-04，“无形资产--商誉和其他(话题350)：简化商誉减损测试。”ASU取消了商誉减值测试中的步骤2，也取消了账面金额为零或负的任何报告单位进行定性评估的要求，如果没有通过该定性测试，则执行商誉减值测试的步骤2。实体仍可选择对报告单位执行定性评估，以确定是否有必要进行量化减值测试。ASU在2019年12月15日之后的会计年度内对年度或任何中期商誉减值测试有效。本公司于#年#月#日通过ASU 2017-04号2020年1月1日，且对本公司的财务状况或经营业绩并无影响。

在截至2020年3月31日的三个月内，本公司对当前的经济环境进行了定性评估，包括冠状病毒大流行对宏观经济变量和经济预测的估计影响，对本公司最近经历价值下跌的股票价格的影响，以及这些可能如何影响其报告单位的公允价值。在考虑上述项目之后，2020年第一季度的结果，以及2019年年度减值测试的结果，导致报告单位公允价值超过账面价值约27%，该公司确定，截至2020年3月31日，其报告单位的公允价值极有可能高于其账面价值。有关公司商誉减值测试过程的更多信息，请参阅公司截至年度的Form 10-K年度报告中的综合财务报表附注12019年12月31日.


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附注14-后续事件
该公司已选择参加由CARE法案授权并由小企业管理局(Small Business Administration)管理的Paycheck Protection Program(PPP)，小企业管理局为小企业提供100%联邦担保贷款，以支付工资、水电费、租金和利息。在冠状病毒大流行期间，如果借款人在一段时间内保持他们的工资单并满足某些其他条件，这些小企业贷款可能会被免除。自.起2020年5月7日，该公司已批准超过750贷款，总额约为$102.9百万，并使小型企业受益于10,000员工。购买力平价规定贷款人手续费从1%至5%向个人借款人支付的最后一笔款项。根据公司截至2020年5月7日，我们估计我们的贷款手续费大约是$3.7百万.

自.起2020年5月7日，公司已批准197对未偿还贷款余额进行延期付款的贷款修改$321.3百万与CARE法案提供的冠状病毒救济有关。这些197延期付款，63本金延期是不是合计$135.1百万，及134本金和利息延期合计是$186.2百万。这些延期的期限一般不超过三个月，根据2020年3月发布的机构间指导意见，不被视为TDR。处于延期状态的贷款(“冠状病毒修改贷款”)将在延期期间继续计息，除非另外归类为不良贷款。如果适用，冠状病毒修改的贷款需要用于支付房地产税和保险的第三方托管付款。对于获得利息减免的贷款，递延利息一般应在不超过一段时间内偿还。18月份。本金延期可以在利率重置时或在贷款合同期限结束时重新计入未偿还本金或重新计入未偿还本金。冠状病毒修改的贷款协议通常还包括禁止向相关实体分发、发放奖金或支付管理费的契约，直到所有延期付款完成。此外，本公司已收到139请求，或有关于救济的查询，总计$143.5百万，申请冠状病毒付款宽免。该公司正在对这些请求进行评估。自.起2020年5月7日、冠状病毒修改贷款及要求冠状病毒付款宽免(不包括PCI贷款)合计约13.3%占贷款总额的比例。

42
目录

第二项。
管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析
关于前瞻性陈述的警告性声明
本季度报告包含某些“前瞻性陈述”，可以通过使用“估计”、“项目”、“相信”、“打算”、“预期”、“计划”、“寻求”、“预期”、“年化”、“可能”、“可能”、“应该”、“将”等词语来识别。这些前瞻性陈述包括但不限于：

•
对我们的目标、意图和期望的陈述；
•
关于我们的业务计划、前景、增长和经营战略的声明；
•
关于我们贷款和投资组合质量的声明；以及
•
对我们的风险以及未来成本和收益的估计。
这些前瞻性陈述基于我们管理层目前的信念和预期，固有地受到重大业务、经济和竞争不确定性和意外事件的影响，其中许多不是我们所能控制的。此外，这些前瞻性陈述还受到有关未来业务战略和决策的假设的影响，这些假设可能会发生变化。“

除其他因素外，以下因素可能导致实际结果与前瞻性陈述中表达的预期结果或其他预期大不相同：)
•
传染病爆发(包括最近爆发的冠状病毒)对本地、区域、国家和全球经济活动造成的干扰，以及这种爆发已经和可能对我们的增长、运营、收益和资产质量产生的重大影响；
•
全国和我们市场领域的总体经济状况，包括就业前景、房地产价值和条件，都比预期的要差；
•
存款机构与其他金融机构之间的竞争；
•
通货膨胀和利率环境的变化降低了我们的利润率和收益率或降低了金融工具的公允价值；
•
证券或信贷市场的不利变化；
•
影响金融机构的法律、税收政策或者政府法规、政策的变化，包括监管费用和资本金要求的变化；
•
我们成功进入新市场并把握增长机会的能力；
•
我们获得具有成本效益的资金的能力；
•
我们成功整合被收购实体的能力，包括我们拟议收购VSB Bancorp，Inc.的能力；
•
消费需求、消费、借贷和储蓄习惯的变化；
•
银行监管机构、财务会计准则委员会、证券交易委员会或上市公司会计监督委员会可能采用的会计政策和做法的变化；
•
网络攻击、计算机病毒和其他可能破坏我们网站或其他系统安全的技术风险，以获得对机密信息的未经授权访问，并破坏我们的数据或使我们的系统瘫痪；
•
可能比预期的更困难或更昂贵的技术变革；
•
更改我们的组织、薪酬和福利计划；
•
我们留住关键员工的能力；
•
改变政府对住房金融的支持水平；
•
美国政府货币或财政政策的变化，包括美国财政部和联邦储备委员会的政策；
•
第三方提供商履行对我们义务的能力；
•
美国政府管理联邦债务限额的能力；
•
任何美国政府关门的影响；
•
我们的贷款损失大幅增加，包括新的权威会计准则(简称CECL)模式可能导致的增加，该模式可能会在采用后提高我们的贷款损失拨备的要求水平；以及
•
我们拥有的证券发行人的财务状况、经营结果或未来前景的变化。


43
目录

鉴于当前经济环境的持续性和动态性，很难预测猪冠状病毒爆发对我们业务的全面影响。这种影响的程度将取决于未来的事态发展，这些事态发展非常不确定，包括何时可以控制和减弱冠状病毒，以及何时和如何重新开放经济(即取消在家工作的订单)。由于冠状病毒大流行以及相关的不利地方和国家经济后果，我们可能面临以下任何风险，其中任何一个风险都可能对我们的业务、财务状况、流动性和运营结果产生重大不利影响：

•
对我们产品和服务的需求可能会下降，使我们难以执行与不断增长的资产和收益相关的战略计划；
•
如果经济无法大幅重新开放，高失业率持续较长一段时间，贷款拖欠、问题资产和丧失抵押品赎回权的情况可能会增加，导致减记增加和收入减少；
•
贷款的抵押品，特别是房地产，可能会贬值，这可能会导致贷款损失增加；
•
如果借款人遇到超过忍耐期的经济困难，我们的贷款损失拨备可能需要增加，这将对我们的净收入造成不利影响；
•
贷款担保人的净资产和流动性可能会下降，从而削弱他们履行对我们承诺的能力；
•
由于联邦储备委员会目标联邦基金利率的下降，我们的资产收益率的下降可能比我们的有息负债成本的下降幅度更大，从而缩小我们的净利差和利差，并减少净收益；
•
净收益的实质性下降或几个季度的净亏损可能导致我们季度现金股息的减少或取消；
•
如果收购的资产和业务受到不利影响并保持在较低水平，则可能的商誉减值费用；
•
我们的网络安全风险由于远程工作员工数量的增加而增加；
•
我们依赖第三方供应商提供某些服务，而由于冠状病毒爆发而无法提供关键服务可能会对我们产生不利影响；
•
如果联邦存款保险公司(“FDIC”)遇到额外的解决费用，保费可能会增加；以及
•
如果程序因远程工作地点而被修改，则设计的内部控制可能不会被证明是有效的。

由于这些和其他不确定性，我们未来的实际结果可能与这些前瞻性陈述所显示的结果大不相同。因此，您不应过度依赖此类陈述。除非法律另有要求，否则我们没有任何意图或义务在本10-Q表格季度报告发布之日之后更新或修改任何前瞻性陈述，无论是由于新信息、未来事件或其他原因。

关键会计政策
 
本公司截至年度经审计综合财务报表附注12019年12月31日，包含在本报告补充的公司10-K表格年度报告中，包含重要会计政策的摘要。这些会计政策的各种要素，就其性质而言，固有地受到估计技术、估值假设和其他主观评估的制约。*某些资产在综合资产负债表中以估计公允价值或成本或估计公允价值中较低者列账。关于用于确定贷款损失准备的方法的政策，我们购买的信用受损(“PCI”)贷款的估计现金流，与递延税项资产的估值准备有关的判断是最关键的会计政策，因为它们对公司财务状况和经营结果的呈报非常重要，涉及的复杂性较高，需要管理层做出主观判断，这往往需要对高度不确定的事项做出假设或估计。使用不同的判断、假设和估计可能会导致运营结果或财务状况的实质性差异。尽管这些关键会计政策及其应用会定期审查，至少每年与董事会审计委员会进行一次审查。有关公司关键会计政策的进一步讨论，请参阅公司截至年度的Form 10-K年报中的“管理层对财务状况和运营结果的讨论和分析”。2019年12月31日.
概述
本概述重点介绍了精选的信息，可能不包含对您了解我们在此期间的表现非常重要的所有信息。若要更全面地了解趋势、事件、承诺、不确定性、流动性、资本资源和关键会计估计，您应仔细阅读整个文档以及我们的Form 10-K年报2019年12月31日.

44
目录

净收入是460万美元为.截至2020年3月31日的三个月，与880万美元为.截至2019年3月31日的三个月。普通股基本收益和稀释后每股收益为$0.10为.截至2020年3月31日的三个月，相比之下，每股基本和稀释后普通股收益$0.19为.截至2019年3月31日的三个月。对于截至2020年3月31日的三个月，我们的平均资产回报率是0.37%，与0.79%为.截至2019年3月31日的三个月。请参阅以下文件：截至2020年3月31日的三个月，我们的平均股东权益回报率是2.60%相比于5.29%为.截至2019年3月31日的三个月。对我们截至2020年3月31日的三个月的运营业绩影响最大的是我们的贷款损失拨备增加。贷款损失拨备增加了810万美元为.截至三个月 2020年3月31日，与$59,000为.截至三个月 2019年3月31日，并由740万美元与以下条款相比$772,000为.截至三个月 2019年12月31日。这笔经费的增加主要反映了与冠状病毒大流行有关的准备金的增加，包括与失业率上升有关的定性损失因素的增加，以及与贷款修改请求有关的贷款评级变化，以及较小程度的贷款增长。

资产减少量vt.d.由.5850万美元，或1.2%vt.向，向.50亿美元在…2020年3月31日自50.6亿美元在…2019年12月31日。负债减少量d 6,500万美元，或1.5%vt.向，向.42.9亿美元在…2020年3月31日自43.6亿美元在…2019年12月31日.

的财务状况比较 2020年3月31日，及2019年12月31日
总资产减少量d 5850万美元，或1.2%vt.向，向.50亿美元在…2020年3月31日自50.6亿美元在…2019年12月31日。这个减少量主要是因为减少量s可供出售的债务证券7690万美元，或6.8%、现金及现金等价物3310万美元，或22.4%，纽约联邦住房贷款银行(FHLBNY)股票970万美元，或24.6%，以及提高贷款损失免税额。810万美元，或28.2%。部分抵销了这些跌幅的是，为投资而持有的贷款净值增加了7210万美元，或2.1%.
 
公司的可供出售债务证券组合减少了7690万美元，或6.8%vt.向，向.10.6亿美元在…2020年3月31日自11.4亿美元在…2019年12月31日。这个减少量主要归因于付款和到期日。在…2020年3月31日, 9.344亿美元投资组合中有一半是由房利美、房地美或金利美发行或担保的住房抵押贷款支持证券。此外，公司还举行了1.267亿美元公司债券，其中大部分被认为是投资级的2020年3月31日，及$279,000投资于市政债券。证券组合的有效存续期为2020年3月31日是1.42岁。

截止日期：2020年3月31日，我们估计我们的非所有者占用的商业房地产集中度(根据2006年发布的监管指导)占基于风险的资本总额的比例约为455%，而2019年12月31日的这一比例为449%。管理层认为，Northfield Bank(本行)已实施了适当的风险管理做法，包括风险评估、董事会批准的承保政策和相关程序，其中包括监控银行投资组合的表现、进行市场分析(经济和房地产)，以及在严峻的不利经济条件下强调本行的商业房地产投资组合。尽管管理层认为银行已实施了适当的政策和程序来管理我们的商业房地产集中风险，但银行的监管机构可能会要求我们实施额外的政策和程序，或者可能要求我们保持更高的监管资本水平，这可能会对我们的贷款来源、支付股息的能力和盈利能力产生不利影响。

为投资而持有的贷款，净额，增额d 7210万美元从现在到现在35.1亿美元在…2020年3月31日自34.4亿美元在…2019年12月31日，主要是由于为投资而持有的原始贷款增加了1.117亿美元，部分被获得的贷款减少所抵消3920万美元。为投资而持有的原始贷款，净额，总额31亿美元在…2020年3月31日，与29.9亿美元在…2019年12月31日。增加的主要原因是多户房地产贷款增加了#。1.046亿美元，或4.8%vt.向，向.23亿美元在…2020年3月31日自22.亿美元在…2019年12月31日.

2019年6月14日，纽约州立法机构通过了2019年住房稳定和租户保护法，影响了大约100万套租金管制的公寓单元。除其他事项外，新法例包括：(I)限制实质基本建设改善工程及个别公寓改善工程(根据该法令的定义)而增加的租金；(Ii)几乎完全取消公寓退出租金管制的能力；(Iii)取消空置管制及取消对高收入人士的管制；及(Iv)废除20%的空置奖金。在…2020年3月31日，公司在纽约市有大约4.072亿美元的多户贷款，租户有某种形式的租金稳定或租金控制。加权平均贷款价值比率(“LTV”)为46.0%，基于该组合的当前余额和发起之日的抵押品价值。该投资组合中最高的LTV为72.9%。虽然现在衡量这项立法的全部影响还为时过早，但它通常限制了房东提高租金管制公寓租金的能力，并加大了将租金管制公寓转换为市价公寓的难度。因此，位于纽约州的担保公司多户贷款的抵押品的价值或

45
目录

这类物业未来的净营业收入可能会受到损害。管理层将继续评估租金规定对抵押品价值的影响。

下表详细说明了我们的多家庭房地产的起源截至2020年3月31日的三个月和2019(千美元)：
截至2020年3月31日的三个月
多家族起源
 
加权平均利率
 
加权平均LTV比
 
固定利率贷款的加权平均月数至下一次利率变动或到期日
 
(F)固定或(V)可变
 
摊销期限
$
181,511

 
3.67%
 
60%
 
94
 
V
 
30年
1,500

 
4.40%
 
47%
 
180
 
F
 
15年
$
183,011

 
3.68%
 
60%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
截至2019年3月31日的三个月
多家族起源
 
加权平均利率
 
加权平均LTV比
 
固定利率贷款的加权平均月数至下一次利率变动或到期日
 
(F)固定或(V)可变
 
摊销期限
$
90,743

 
4.26%
 
57%
 
75
 
V
 
30年
获得性贷款减少量vt.d.由.3920万美元至3.935亿美元在…2020年3月31日自4.327亿美元在…2019年12月31日，主要是由于偿还了一至四笔家庭住宅贷款和商业房地产贷款。
购买的信用减值(“PCI”)贷款总额1690万美元在…2020年3月31日，与1,740万美元在…2019年12月31日。PCI贷款余额的大部分由作为联邦存款保险公司协助交易的一部分获得的贷款组成。公司增加的利息收入为$803,000和100万美元可归因于PCI贷款截至2020年3月31日的三个月，和2019年3月31日。
 
现金和现金等价物减少量vt.d.由.3310万美元，或22.4%vt.向，向.1.147亿美元在…2020年3月31日自1.478亿美元在…2019年12月31日，主要是由于联邦储备银行持有的现金余额减少。余额根据收到证券和贷款偿还的时间，以及将现金重新部署到贷款和证券等较高收益资产，或存款流出或借款到期日的资金而波动。

截至2020年3月31日，FHLBNY股票减少了970万美元，降幅为24.6%，从2019年12月31日的3960万美元降至2990万美元。与2019年12月31日相比，FHLBNY库存的下降与2020年3月31日的短期借款余额下降直接相关。

负债共计减少量d 6,500万美元，或1.5%vt.向，向.42.9亿美元在…2020年3月31日自43.6亿美元在…2019年12月31日。这个减少量主要原因是其他借款减少1.406亿美元，由一个增额在所有的存款中7730万美元.
 
存款增额d 7730万美元，或2.3%vt.向，向.34.9亿美元在…2020年3月31日，与34.1亿美元在…2019年12月31日。这个增额可归因于5090万美元在存单上，3920万美元交易账户减少2,280万美元，储蓄账户减少2,280万美元，但因货币市场账户减少3,560万美元而被部分抵销。

根据回购协议出售的借款和证券减少量D至7.164亿美元在…2020年3月31日自8.57亿美元在…2019年12月31日。管理层利用借款来缓解利率风险，用于短期流动性，并在较小程度上作为杠杆战略的一部分。


46
目录

下表为定期借款到期日(不包括隔夜借款及浮息垫款)及按年加权平均利率2020年3月31日(千美元)：
年
 
数量
 
加权平均费率
2020
 
$175,000
 
0.74%
2021
 
170,000
 
1.98%
2022
 
120,000
 
2.29%
2023
 
87,500
 
2.89%
2024
 
50,000
 
2.47%
此后
 
107,500
 
1.72%
 
 
$710,000
 
1.83%
    
股东权益总额增额vt.d.由.650万美元至7.023亿美元在…2020年3月31日自6.959亿美元在…2019年12月31日。这一增长主要是由于与我们可供出售的债务证券组合的未实现收益相关的累计其他全面收入增加了600万美元，净收入为460万美元为.截至三个月 2020年3月31日，以及股权奖励活动增加110万美元。增加的部分被520万美元的股息支付所抵消。

两个项目的运行结果比较截至2020年3月31日的三个月和2019
 
净收入是460万美元和880万美元为.截至三个月 2020年3月31日和2019年3月31日分别为。与上年可比季度相比的重大差异如下：a260万美元 增额在净利息收入中，810万美元 增额在贷款损失准备金中，a320万美元 减少量在非利息收入中，350万美元 减少量在非利息支出中，还有一美元100万 减少量在所得税支出中。

利息收入. 利息收入增加330万美元，或8.3%vt.向，向.4270万美元为.截至三个月 2020年3月31日自3950万美元为.截至三个月 2019年3月31日，这是由于美国银行的平均生息资产余额增加。4.772亿美元，或11.3%，部分偏移一个13所赚取的收益率下降了一个基点。贷款利息收入增长270万美元，主要是由于银行的平均贷款余额增加。2.531亿美元，部分被赚取的收益率下降2个基点所抵消。证券利息收入增长$707,000，主要是由于2.369亿美元，部分被赚取的收益率下降33个基点所抵消。年，公司增加了与PCI贷款相关的利息收入$803,000在截至的三个月内2020年3月31日。年内的贷款利息收入截至三个月 2020年3月31日，包括提前还款收入627,000美元，相比之下，截至三个月 2019年3月31日.

利息支出. 利息支出增加$663,000，或5.5%vt.向，向.1280万美元为.截至三个月 2020年3月31日，与1210万美元为.截至三个月 2019年3月31日。增加的原因是借款利息支出增加。160万美元，或86.3%，部分被以下存款利息支出的减少所抵消$968,000，或9.4%。借款利息支出增加是由于2.881亿美元，或73.6%，平均借款增加，借款成本增加12个基点，至2.08%请注意，请注意以下内容：截至三个月 2020年3月31日。存款利息支出减少，是由于有息存款成本下降20个基点至1.20%请注意，请注意以下内容：截至三个月 2020年3月31日，部分偏移一个1.566亿美元，或5.3%，增加有息存款账户平均余额。
净利息收入. *该公司的净利息收入截至三个月 2020年3月31日，增加260万美元，或9.5%vt.向，向.2990万美元自2,730万美元为.截至三个月 2019年3月31日，主要是由于4.772亿美元，或11.3%，我们的平均可赚取利息资产的增加，部分抵消了六我们的净息差降低了一个基点，降至2.57%从…2.63%为.截至三个月 2019年3月31日。我们的平均可赚取利息资产增加，是由于平均未偿还贷款增加。2.531亿美元，平均抵押贷款支持证券3.276亿美元，和FHLBNY的平均库存950万美元，部分被其他证券的平均减少所抵消9070万美元和金融机构的平均生息存款2230万美元。净息差减少是由于赚取利息的资产收益率下降所致。13基点为3.67%为.截至三个月 2020年3月31日自3.80%为.截至三个月 2019年3月31日，由一个11我们的有息负债成本下降了一个基点1.36%为.截至三个月 2020年3月31日自1.47%为.截至三个月 2019年3月31日.
 

47
目录

贷款损失准备金. 贷款损失拨备增加了810万美元至820万美元为.截至三个月 2020年3月31日，与$59,000为.截至三个月 2019年3月31日。这笔经费的增加主要反映了与冠状病毒大流行有关的准备金的增加，包括与失业率上升有关的定性损失因素的增加，以及与贷款修改请求有关的贷款评级变化，以及较小程度的贷款增长。净冲销金额为$90,000以及7万美元截至三个月 2020年3月31日，及2019年3月31日分别为。
    
非利息收入. 非利息收入减少量d 320万美元，或96.7%vt.向，向.$108,000为.截至三个月 2020年3月31日自330万美元为.截至三个月 2019年3月31日，主要是由于证券交易收益减少了310万美元，净额。对于截至三个月 2020年3月31日，交易证券的亏损为200万美元，而证券交易的收益为110万美元截至三个月 2019年3月31日。该交易组合用于为本公司对本公司递延补偿计划(“该计划”)的某些员工和董事的递延补偿义务提供资金。本计划的参与者根据他们的选择，推迟支付部分薪酬。交易证券的损益对净收入没有影响，因为参与者受益于交易证券市场价值的变化，并承担全部风险。因此，公司在补偿费用中记录了等额的抵销金额，反映了公司在该计划下义务的变化。
        
非利息支出. 非利息支出减少350万美元，或18.3%vt.向，向.1,570万美元为.截至三个月 2020年3月31日，与1920万美元为.截至三个月 2019年3月31日。这主要是由于370万美元员工薪酬和福利减少，其中310万美元与公司的递延薪酬计划有关，该计划如上所述，对净收入没有影响，以及与2019年6月完全归属的股权奖励相关的股权奖励支出减少630,000美元。另外，还有一个$222,000占用费用减少，原因是租金和租赁摊销费用减少，与关闭三家分支机构相关，自2019年12月31日起生效，以及a$277,000FDIC保险费减少，原因是我们的存款保险评估因使用收到的信用而减少。这笔信贷由FDIC提供给总合并资产不到100亿美元的银行，用于支付其评估中对FDIC准备金率增长做出贡献的部分。部分抵消了下降的是专业费用增加了$362,000，主要是与我们拟议收购VSB Bancorp，Inc.相关的合并相关成本。于2019年12月宣布。

所得税费用. 本公司入账所得税费用为160万美元为.截至三个月 2020年3月31日，与260万美元为.截至三个月 2019年3月31日。三个国家的实际税率截至三个月 2020年3月31日vt.，是.26.3%与.相比22.9%为.截至三个月 2019年3月31日。较高的有效税率截至三个月 2020年3月31日主要是由于新泽西州税务局在2019年第二季度发布的一份技术公告的影响，该公告规定了与新泽西州公司营业税合并报告相关的房地产投资信托的处理方式。
    


    

48
目录

下表列出了所示期间的平均余额、平均收益率和成本以及某些其他信息。                
 
净利息收入分析
(千美元)

 
在截至的三个月内
 
2020年3月31日
 
2019年3月31日
 
平均未偿余额
 
利息
 
平均产量/比率(1)
 
平均未偿余额
 
利息
 
平均产量/比率(1)
生息资产：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
贷款(2)
$
3,471,367

 
$
35,337

 
4.09
%
 
$
3,218,277

 
$
32,590

 
4.11
%
抵押贷款支持证券(3)
955,024

 
5,622

 
2.37

 
627,377

 
4,074

 
2.63

其他证券(3)
156,074

 
1,024

 
2.64

 
246,802

 
1,865

 
3.06

纽约联邦住房贷款银行股票
31,263

 
577

 
7.42

 
21,729

 
402

 
7.50

金融机构的生息存款
70,225

 
172

 
0.99

 
92,538

 
535

 
2.34

生息资产总额
4,683,953

 
42,732

 
3.67

 
4,206,723

 
39,466

 
3.80

非息资产
289,925

 
 
 
 
 
286,313

 
 
 
 
总资产
$
4,973,878

 
 
 
 
 
$
4,493,036

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
有息负债：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
储蓄，现在，和货币市场账户
$
2,002,066

 
$
4,073

 
0.82
%
 
$
1,857,654

 
$
4,794

 
1.05
%
存单
1,114,043

 
5,206

 
1.88

 
1,101,865

 
5,453

 
2.01

有息存款总额
3,116,109

 
9,279

 
1.20

 
2,959,519

 
10,247

 
1.40

借入资金
679,476

 
3,520

 
2.08

 
391,365

 
1,889

 
1.96

有息负债总额
3,795,585

 
12,799

 
1.36

 
3,350,884

 
12,136

 
1.47

无息存款
382,044

 
 
 
 
 
379,642

 
 
 
 
应计费用和其他负债
93,129

 
 
 
 
 
90,012

 
 
 
 
负债共计
4,270,758

 
 
 
 
 
3,820,538

 
 
 
 
股东权益
703,120

 
 
 
 
 
672,498

 
 
 
 
总负债和股东权益
$
4,973,878

 
 
 
 
 
$
4,493,036

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
净利息收入
 
 
$
29,933

 
 
 
 
 
$
27,330

 
 
净息差(4)
 
 
 
 
2.31
%
 
 
 
 
 
2.33
%
净生息资产(5)
$
888,368

 
 
 
 
 
$
855,839

 
 
 
 
净息差(6)
 
 
 
 
2.57
%
 
 
 
 
 
2.63
%
平均生息资产与计息负债之比
 
 
 
 
123.41
%
 
 
 
 
 
125.54
%
 
 
 
(1)
平均收益率和利率按年率计算。
(2)
包括非应计贷款。
(3)
可供出售的证券按摊销成本报告。
(4)
净息差代表生息资产的加权平均收益率与有息负债的加权平均成本之间的差额。
(5)
净生息资产是指生息资产总额减去有息负债总额。
(6)
净息差代表净利息收入除以平均总生息资产。





49
目录

资产质量
 
购入的信用减值贷款
    
PCI贷款按估计公允价值记录，使用在收购日被视为可收回的贴现预期未来现金流量。根据对PCI贷款的详细审查和贷款编制的经验，管理层认为其对未来现金流的金额和时间有合理的预期，并据此将PCI贷款(1690万美元在…2020年3月31日和1,740万美元在…2019年12月31日)作为应计，即使它们可能在合同上逾期。在…2020年3月31日，9.6%的PCI贷款逾期30至89天，26.8%的PCI贷款逾期90天或更长时间，相比之下，分别为20.9%和24.3%2019年12月31日.
 
始发和获得性贷款
 
下表详细说明了产生和获得的(包括持有待售，但不包括PCI)非应计贷款、不良贷款、不良资产、正在应计利息的问题债务重组(TDR)以及拖欠30至89天的应计贷款总额2020年3月31日、、和2019年12月31日*(千美元)：*

 
2020年3月31日
 
2019年12月31日
非权责发生制贷款：
 
 
 
为投资而持有
 
 
 
房地产贷款：
 
 
 
商品化
$
7,275

 
$
7,922

一至四户家庭住宅
878

 
889

多家庭
435

 
437

房屋净值和信贷额度
183

 
185

工商业
—

 
—

非权责发生制贷款总额
8,771

 
9,433

拖欠90天或以上且仍在累积的贷款：
 
 
 
为投资而持有
 
 
 
房地产贷款：
 
 
 
商品化
186

 
253

一至四户家庭住宅
179

 
265

多家庭
291

 
—

拖欠90天或以上且仍在累积的贷款总额
656

 
518

不良资产总额
$
9,427

 
$
9,951

不良贷款占总贷款的比例
0.27
%
 
0.29
%
不良资产占总资产的比例
0.19
%
 
0.20
%
受重组协议约束且仍在应计的贷款
$
14,009

 
$
14,143

应计贷款拖欠30至89天
$
13,993

 
$
8,206


截至2020年3月31日的非应计贷款中包括两笔商业房地产贷款，总余额约为410万美元，这两笔贷款的买卖合同下的抵押品物业预计将于2020年第二季度完成。截至2020年3月31日，这些贷款不需要减值准备金，预计在出售抵押品物业时全额偿还贷款。

    

50
目录

应计贷款拖欠30至89天
 
拖欠贷款30至89天，应计状态贷款总额1400万美元和820万美元在…2020年3月31日和2019年12月31日分别为。下表列出了按类型和金额分列的贷款拖欠情况2020年3月31日和2019年12月31日(以千为单位)：。
 
2020年3月31日
 
2019年12月31日
为投资而持有
 
 
 
房地产贷款：
 
 
 
商品化
$
8,150

 
$
5,450

一至四户家庭住宅
4,127

 
1,590

多家庭
972

 
547

建筑和土地
—

 
147

房屋净值和信贷额度
341

 
217

商业和工业贷款
403

 
229

其他贷款
—

 
26

拖欠应计贷款总额
$
13,993

 
$
8,206

    
拖欠商业房地产贷款的增加主要是由于一笔余额约为500万美元的贷款，这笔贷款于2020年3月31日逾期31天到期。这笔贷款由一家汽车旅馆和一家餐饮/宴会厅抵押，最近的评估价值为840万美元。借款人最近申请了与冠状病毒大流行有关的临时付款减免。在此之前，借款人一直在定期付款。拖欠的一至四个家庭住宅贷款增加的主要原因是两笔贷款，一笔是起源的，余额180万美元，于2020年3月31日逾期31天到期；另一笔收购的集合贷款余额839,000美元，于2020年3月31日逾期30天。这两笔贷款都被认为是有良好担保的。

受TDR协议约束的贷款
 
非应计贷款包括受TDR协议约束的贷款，总计310万美元和440万美元在…2020年3月31日和2019年12月31日分别为。非应计TDR贷款减少的主要原因是一笔余额为130万美元的贷款在本季度全部结清。在…2020年3月31日，其中一笔总计27,000美元的非应计TDR没有按照其重组条款履行，并以房地产作抵押，估计公允价值为276,000美元。截至2019年12月31日，两笔总计25.5万美元的非应计问题债务重组没有按照重组条款执行，并以房地产为抵押，估计公允价值总计94.6万美元。

公司还持有符合TDR协议的贷款，这些贷款总计处于应计状态1400万美元和1410万美元在…2020年3月31日和2019年12月31日分别为。在…2020年3月31日、$760万或54.6%中的1400万美元受TDR协议约束的应计贷款的大多数都是按照其重组后的条款履行的。在…2019年12月31日、1,380万元或97.3%中的1410万美元受TDR协议约束的应计贷款的大多数都是按照其重组后的条款履行的。一般来说，我们对陷入困境的借款人做出的让步类型包括暂时和永久性的利率下调，延长还款期限，以及在较小程度上宽免本金和利息。

下表按贷款类型详细说明了截至目前重组协议所涉及的贷款金额和类别。2020年3月31日和2019年12月31日(单位：千)：

51
目录

 
2020年3月31日
 
2019年12月31日
 
非应计项目
 
应计
 
非应计项目
 
应计
房地产贷款：
 
 
 
 
 
 
 
商品化
$
2,786

 
$
10,707

 
$
4,102

 
$
10,810

一至四户家庭住宅
248

 
2,199

 
255

 
2,224

多家庭
40

 
994

 
40

 
997

房屋净值和信贷额度
—

 
53

 
—

 
54

商业和工业贷款
—

 
55

 
—

 
58

 
$
3,074

 
$
14,008

 
$
4,397

 
$
14,143

 
 
 
 
 
 
 
 
按照重组后的条款履行职责
99.1
%
 
54.6
%
 
64.5
%
 
97.3
%

管理层继续评估该公司面临的与冠状病毒大流行有关的贷款损失增加的风险，特别是商业房地产和多户贷款组合。如前所述，结合“CARE法案”，该公司实施了一项客户救济计划，以帮助可能因冠状病毒相关挑战而经历财务困难的借款人。救济计划允许本金和/或利息延期支付，通常延期90天。截至2020年5月7日，公司已批准减免或收到336名借款人关于减免的询问，相当于4.648亿美元，约占公司截至2020年3月31日的未偿还发起和收购贷款组合(不包括PCI贷款)的13.3%。公司已经批准了197对未偿还贷款余额进行延期付款的贷款修改3.213亿美元与“CARE法案”提供的冠状病毒救济有关。这些197延期付款，63本金延期是不是合计1.351亿美元，及134本金和利息延期合计是1.862亿美元。这些延期的期限一般不超过三个月，根据2020年3月发布的机构间指导意见，不被视为TDR。处于延期状态的贷款(“冠状病毒修改贷款”)将在延期期间继续计息，除非另外归类为不良贷款。如果适用，冠状病毒修改的贷款需要用于支付房地产税和保险的第三方托管付款。对于获得利息减免的贷款，递延利息一般应在不超过一段时间内偿还。18月份。本金延期可以在利率重置时或在贷款合同期限结束时重新计入未偿还本金或重新计入未偿还本金。冠状病毒修改的贷款协议通常还包括禁止向相关实体分发、发放奖金或支付管理费的契约，直到所有延期付款完成。此外，本公司已收到139请求，或有关于救济的查询，总计1.435亿美元，申请冠状病毒付款宽免。该公司正在对这些请求进行评估。

该公司预计，冠状病毒财务困难付款延期请求的数量和金额可能会继续增加。


52
目录

下表列出了截至2020年3月31日，担保我们发起和获得的(不包括PCI)贷款的物业类型(以千美元为单位)：
 
2020年3月31日按物业类型划分的贷款组合
已批出或查询济助的贷款 到2020年5月7日(1)
 
贷款数量
 
数量
 
平均贷款规模
 
加权平均LTV比
 
贷款总额的百分比
 
贷款数量
 
数量
 
平均贷款规模
 
加权平均LTV比
 
按物业类型划分的投资组合百分比
商业地产
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
多家庭(2)
1,058
 
$
2,406,564

 
$
2,275

 
54
%
 
68.9
%
 
133
 
$
270,245

 
$
2,032

 
52
%
 
11.2
%
混合用途(大部分空间为非住宅)
207
 
152,255

 
736

 
48
%
 
4.4
%
 
58
 
60,696

 
1,046

 
48
%
 
39.9
%
零售
85
 
135,547

 
1,595

 
49
%
 
3.9
%
 
27
 
48,079

 
1,781

 
47
%
 
35.5
%
办公楼
108
 
103,770

 
961

 
51
%
 
3.0
%
 
15
 
12,481

 
832

 
47
%
 
12.0
%
住宿
14
 
78,169

 
5,584

 
43
%
 
2.2
%
 
8
 
29,347

 
3,668

 
35
%
 
37.5
%
疗养院
5
 
28,012

 
5,602

 
59
%
 
0.8
%
 
—
 
—

 
—

 
—
%
 
—
%
医疗办公楼
20
 
26,381

 
1,319

 
66
%
 
0.8
%
 
1
 
1,255

 
1,255

 
—
%
 
4.8
%
工业及制造业(办公室及厂房)
25
 
22,623

 
905

 
46
%
 
0.6
%
 
3
 
3,746

 
1,249

 
37
%
 
16.6
%
仓储
20
 
18,443

 
922

 
50
%
 
0.5
%
 
2
 
815

 
408

 
39
%
 
4.4
%
饭馆
20
 
12,774

 
639

 
58
%
 
0.4
%
 
13
 
10,118

 
778

 
48
%
 
79.2
%
宗教性
16
 
11,251

 
703

 
41
%
 
0.3
%
 
3
 
1,649

 
550

 
52
%
 
14.7
%
银行分行
7
 
6,621

 
946

 
47
%
 
0.2
%
 
—
 
—

 
—

 
—
%
 
—
%
学校/儿童日托中心
5
 
5,294

 
1,059

 
38
%
 
0.2
%
 
1
 
233

 
233

 
35
%
 
4.4
%
汽车
14
 
5,016

 
358

 
55
%
 
0.1
%
 
2
 
233

 
117

 
13
%
 
4.6
%
殡仪馆
3
 
2,934

 
978

 
66
%
 
0.1
%
 
—
 
—

 
—

 
—
%
 
—
%
休闲
3
 
2,886

 
962

 
61
%
 
0.1
%
 
1
 
2,090

 
2,090

 
64
%
 
72.4
%
洗车
6
 
2,609

 
435

 
51
%
 
0.1
%
 
1
 
579

 
579

 
22
%
 
22.2
%
其他
67
 
15,802

 
236

 
50
%
 
0.4
%
 
7
 
2,573

 
368

 
55
%
 
16.3
%
总商业地产(包括多户住宅)
1,683
 
3,036,951

 
1,804

 
53
%
 
87.0
%
 
275
 
444,139

 
1,615

 
49
%
 
14.6
%
一至四户家庭住宅
744
 
254,338

 
342

 
53
%
 
7.3
%
 
29
 
13,987

 
482

 
51
%
 
5.5
%
房屋净值和信贷额度
1,806
 
100,002

 
55

 
55
%
 
2.8
%
 
4
 
648

 
162

 
46
%
 
0.6
%
建筑和土地
37
 
41,341

 
1,117

 
44
%
 
1.2
%
 
1
 
576

 
576

 
44
%
 
1.4
%
商业和工业贷款
427
 
58,414

 
137

 
NM

 
1.7
%
 
27
 
5,470

 
203

 
NM

 
9.4
%
其他
32
 
1,205

 
38

 
NM

 
—
%
 
—
 
—

 
—

 
—
%
 
—
%
贷款总额(不包括PCI)
4,729
 
$
3,492,251

 


 


 
100.0
%
 
336
 
$
464,820

 

 
 
 
13.3
%
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
(1)截至2020年3月31日的余额。截至2020年5月7日申请救济的贷款数量。
(2)房产类型为等于或大于5套的户型。

    


53
目录

流动性与资本资源
流动资金。我们管理流动资金的目的，是确保有足够资金履行财务承诺，并把握贷款和投资机会。*本行管理流动资金，以应付按需或合约到期日的存款提款、到期偿还借款，以及在机会出现时为新贷款和投资提供资金。
银行的主要资金来源是存款、贷款和证券的本金和利息支付、借入的资金、到期证券和短期投资的收益，其次是出售贷款和证券和批发借款的收益。贷款和证券的定期摊销以及借入资金的收益是可预测的资金来源。然而，其他资金来源，如存款流入和贷款提前还款，则受到市场利率、经济状况和竞争的很大影响。该行是FHL的成员该行还拥有纽约联邦储备银行的短期借款能力。该行的借款资金，不包括租赁义务、浮动利率垫款和隔夜信用额度，分别为7.1亿美元在…2020年3月31日，加权平均利率为1.83%。总计1.75亿美元其中借款将在不到一年的时间内到期。不包括浮息垫款和隔夜信用额度在内的借款资金为8.51亿美元2019年12月31日.*该行有能力从FHLB和纽约联邦储备银行的贴现窗口获得额外资金，金额约为16.4亿美元利用未担保证券4.846亿美元和贷款11.5亿美元在…2020年3月31日。银行还在FHLBNY有一份高达5000万美元的信用证(“LOC”)，用于抵押市政存款。根据LOC为这类存款承诺的任何金额都会减少FHLB预先协议下银行的可用借款金额。世行预计在正常业务过程中将有足够的资金来履行目前的承诺。

Northfield Bancorp，Inc.(独立)是一个独立于银行的法人实体，必须为支付股息、回购股票和其他公司目的提供自己的流动性。Northfield Bancorp，Inc.的主要流动资金来源是银行支付的股息。2020年3月31日，Northfield Bancorp，Inc.(独立)拥有2750万美元的流动资产。

资本资源。联邦法规要求联邦保险的存款机构满足几个最低资本标准：普通股一级资本与基于风险的资产的比率为4.5%，一级资本与基于风险的资产的比率为6.0%，总资本与基于风险的资产的比率为8.0%，一级资本与总资产的杠杆率为4.0%。除了建立最低监管资本要求外，如果该机构除了满足其基于风险的最低资本要求所需的金额外，没有持有由普通股一级资本的2.5%组成的“资本保存缓冲”，法规还限制资本分配和某些可自由支配的奖金支付给管理层。
    
由于最近颁布的“经济增长、监管救济和消费者保护法案”，联邦银行机构被要求为资产低于100亿美元的金融机构制定“社区银行杠杆率”(“CBLR”)(银行有形权益资本与平均总合并资产的比率)。超过这一比率的合格社区银行将被视为符合所有其他资本和杠杆要求，包括根据迅速纠正行动法规被视为“资本充足”的资本要求。联邦银行机构批准将9%作为CBLR的最低资本金。自2020年3月31日起，金融机构可以选择接受这一新定义。诺斯菲尔德银行(Northfield Bank)和诺斯菲尔德银行(Northfield Bancorp)已选择加入新的“CBLR”框架，从2020年第一季度提交的看涨报告开始。CBLR将取代普遍适用的资本规则中基于风险和杠杆的资本要求。2020年4月6日，联邦银行监管机构实施了CARE法案的适用条款，该法案修改了CBLR框架，以便：(I)从2020年第二季度开始至年底，杠杆率为8%或更高并满足某些其他标准的银行组织可以选择使用CBLR框架；以及(Ii)社区银行组织将在2022年1月1日之前，即CBLR要求重新确立为9%以上之前。根据暂行规则，从第二季度开始，2020年日历年剩余时间的最低CBLR将为8%，2021年日历年的最低CBLR为8.5%，此后为9%。

在…2020年3月31日和2019年12月31日，如下表所示，Northfield Bank和Northfield Bancorp，Inc.超过了他们在这些日期必须遵守的所有监管资本要求。
    

54
目录

    
 
诺斯菲尔德银行
 
Northfield Bancorp，Inc.
 
出于资本充足率的目的(1)
 
根据即时纠正措施条款资本充足
截至2020年3月31日：
 
 
 
 
 
 
 
CBLR
12.24%
 
13.22%
 
8.00%
 
8.00%
截至2019年12月31日：
 
 
 
 
 
 
 
普通股一级资本(风险加权资产)
14.99%
 
16.35%
 
4.50%
 
6.50%
第1级杠杆
12.28%
 
13.37%
 
4.00%
 
5.00%
一级资本(风险加权资产)
14.99%
 
16.35%
 
6.00%
 
8.00%
总资本(与风险加权资产之比)
15.73%
 
17.09%
 
8.00%
 
10.00%
 
 
 
 
 
 
 
 
(1)其中包括2019年12月31日的资本节约缓冲。CBLR不包括资本节约缓冲。
表外安排和合同义务
在正常经营过程中，公司从事各种财务交易，根据美国公认会计原则，这些交易没有记录在财务报表中。这些交易主要与贷款承诺有关。这些安排预计不会对公司的经营业绩或财务状况产生实质性影响。
下表按预期付款期限显示了截至以下日期公司的合同义务2020年3月31日(以千为单位)：
合同义务
 
总计
 
不到一年
 
一至三年以下
 
三年至五年以下
 
五年多
借款
 
$
710,000

 
$
175,000

 
$
327,500

 
$
187,500

 
$
20,000

经营租赁负债
 
59,386

 
6,274

 
10,978

 
10,132

 
32,002

发起贷款的承诺
 
141,142

 
141,142

 
—

 
—

 
—

为未使用的信贷额度提供资金的承诺
 
148,954

 
148,954

 
—

 
—

 
—


为未使用的信贷额度提供资金的承诺是指只要没有违反协议(原始或重组)中规定的任何条件，就向客户提供额外资金的协议。发起贷款的承诺通常有固定的到期日或其他终止条款，这些条款可能需要支付费用，也可能不需要支付费用。由于这些贷款承诺中的一些预计将在没有提取的情况下到期，因此总承诺不一定代表未来的现金需求。
 
欲了解有关我们表外安排和合同义务的更多信息，请参阅公司截止年度的Form 10-K年报中的“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析”。2019年12月31日.

尚未采用的会计公告
    
ASU No.2020-04。2020年3月12日，FASB发布了ASU第2020-04号，“参考汇率改革(”ASC 848“): 促进参考汇率改革对财务报告的影响.”，它还提供临时的可选指导，以减轻参考汇率改革的潜在会计负担。ASU提供了可选的权宜之计和例外，用于将普遍接受的会计原则应用于合同修改和套期保值关系，但须满足某些标准，并参考伦敦银行间同业拆借利率(“libor”)。 或预计将停止的另一个参考汇率。它的目的是在全球市场范围的参考汇率过渡期内帮助利益相关者。该指南自2020年3月12日起至2022年12月31日对所有实体有效。该公司正在实施一项过渡计划，以确定和修改其贷款和其他直接或间接受伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)影响的金融工具。公司正在评估第2020-04号ASU及其对公司贷款和其他金融工具脱离伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的影响，目前预计不会对公司的财务状况或经营业绩产生重大影响。


55
目录

ASU编号2019-12。2019年12月，FASB发布了ASU第2019-12号，“所得税(话题740)：简化所得税的核算。”ASU编号2019-12)通过消除美国会计准则委员会740号文件中与期间内税收分配增量法、过渡期所得税计算方法以及外部基差递延税项负债确认相关的特定技术例外，简化了所得税的会计处理。美国会计准则第2019-12号法律还简化了特许经营税的会计处理，并颁布了税法或税率的变化，并澄清了导致商誉计税基础上升的交易的会计处理。这个此更新中的修订在2020年12月15日之后的财年和这些财年内的过渡期内有效。ASU编号2019-12预计不会对公司的财务状况或经营业绩产生实质性影响。
    
ASU编号2018-14。2018年8月，FASB发布了ASU第2018-14号，“披露框架-更改定义福利计划的披露要求。”本ASU对发起固定福利养老金和/或其他退休后福利计划的雇主的披露要求进行了较小的更改。ASU 2018-14财年在2020年12月15日之后结束的财年有效，允许提前采用。由于ASU 2018-14年度仅修订披露要求，因此不会对公司的财务状况或运营业绩产生影响。
        
亚利桑那州立大学2016-13年度。2016年6月，FASB发布了ASU No.2016-13，“金融工具--信贷损失(话题326)：“金融工具信用损失的计量“(”亚利桑那州立大学2016-13年“)。本指南随后由ASU No.2019-04修订，“对主题326，金融工具--信贷损失，主题815，衍生工具和套期保值的编纂改进，和。主题825，金融工具；ASU No.2019-05，金融工具-信贷损失(主题326)：有针对性的过渡救济；和ASU编号2019-11，对主题326“金融工具-信贷损失”的编纂改进“。ASU No.2016-13及其后续更新统称为“CECL”。CECL取代了当前发生的损失减值模型，该模型在可能的情况下确认损失 满足门槛的要求是，在发起或购买金融资产时立即确认终身预期信贷损失。对于公允价值低于成本的可供出售债务证券，与信贷相关的减值将在信贷损失准备中确认，并在随后的每个期间根据信用风险的变化进行调整。CECL还扩大了关于实体的假设、模型和估计贷款损失拨备的方法的披露要求。

ASU 2016-13及其后续更新于2020年1月1日对公司生效。然而，2020年3月27日成为法律的CARE法案包括金融机构可以选择将ASU 2016-13的实施推迟到与冠状病毒大流行有关的国家紧急状态终止日期或2020年12月31日较早的日期。本公司已选择推迟实施ASU 2016-13年度，并已根据ASU 2016-13年度之前存在的已发生损失模型计算和记录其贷款损失拨备。

我们的CECL实施过程包括对治理和报告过程以及相关内部控制进行评估和记录；模型开发、记录和验证；以及纳入定性 除其他事项外，还对模型限制进行了调整。我们与第三方供应商签订了合同，以帮助我们应用CECL。ASU 2016-13列出了几种可以接受的信用损失方法，如现金流贴现方法、损失率方法和违约/违约损失概率(PD/LGD)方法。公司将利用PD/LGD方法估算其贷款损失拨备。

我们的CECL模型包括以下主要项目：
•
历史损失期，代表利用内部损失经验和同行历史损失数据的整个经济信用周期；
•
三种经济情景--历史在继续，历史在适度恶化，历史在严重恶化；
•
根据管理层目前对宏观经济因素的审查和基于穆迪预测数据的延长经济预测的可靠性，确定合理和可支持的两年预测期；
•
采用直线法的恢复期(在合理和可支持的预测期之后)；
•
根据我们的历史经验而预计的提前还款额；以及
•
将建模结果中未捕捉到的定性因素纳入其中。


56
目录

CECL平行比较于2020年3月31日进行，公司预计，在采用ASU 2016-13(追溯日期为2020年1月1日)后，公司将把贷款损失拨备增加约15%至25%，不包括与购买的信用减值贷款相关的任何重新分类。T他的增长将反映为累计效应调整，减少了扣除所得税后的期初留存收益。贷款损失拨备的预期增加是因为从包含投资组合内当前已知和固有损失拨备的已发生损失模型改为包含投资组合生命周期内预期发生的损失拨备的CECL模型。此外，ASU 2016-13年度要求本公司为某些债务证券和其他金融资产设立预期信贷损失拨备；然而，本公司预计不会就可供出售的债务证券计入任何拨备。预计采用ASU 2016-13年度不会对我们的监管资本比率产生重大影响。

有关最近采用的会计声明的信息，请参阅未经审计的综合财务报表附注13。

57
目录

第三项：加强关于市场风险的定量和定性披露
市场风险管理
一般信息*我们大部分的资产和负债都是货币性的。因此，我们最重要的市场风险形式是利率风险。我们的资产主要由抵押贷款相关的证券和贷款组成，通常比我们的负债(主要由存款和批发借款组成)的到期日更长。因此，我们业务战略的一个主要部分涉及管理利率风险，并限制我们的净利息收入对市场利率变化的敞口。因此，我们的董事会成立了一个管理资产负债委员会，成员包括高级副总裁兼首席投资官兼财务主管(该委员会主席)、总裁兼首席执行官、执行副总裁兼首席行政官、执行副总裁兼首席财务官、执行副总裁兼首席贷款官、执行副总裁运营、执行副总裁分支机构行政和业务发展、高级副总裁兼首席风险官、高级副总裁兼营销总监，以及必要或适当的其他管理人员和员工。除其他事项外，该委员会负责评估我们的资产和负债所固有的利率风险，向我们的董事会风险管理委员会建议考虑到我们的业务战略、经营环境、资本、流动性和业绩目标的适当风险水平，并根据董事会批准的指导方针管理该风险。
 
我们寻求管理我们的利率风险，以将我们的收益和资本对利率变化的风险降至最低。*作为我们持续资产负债管理的一部分，我们目前使用以下策略来管理我们的利率风险：

•
发放多户住房贷款和商业房地产贷款，期限一般比一户到四户住宅房地产贷款短，利率较高，一般重置为五年至十年；
•
投资于投资级公司证券和抵押贷款支持证券；以及
•
通过较低成本的核心存款、经纪存款以及较长期的FHLB预付款和回购协议获得一般融资。
透过增加对短期资产的投资，缩短赚取利息资产的平均年期，以及发放浮动利率贷款，有助更好地配合资产和负债的到期日和利率，从而减低净利息收入受市场利率变动影响的风险。
 
投资组合净值分析.我们计算资产和负债的净现值(投资组合净值或NPV)在假设的利率范围内发生变化时资产和负债的净现值将发生变化的金额。我们的模拟模型使用贴现现金流分析来衡量NPV的利率敏感性。根据当前的市场利率，我们在假设利率瞬时和持续增加100、200、300或400个基点或减少100和200个基点的情况下，估计这些资产和负债的经济价值。这是基于当前的利率环境.“1个基点等于百分之一，100个基点等于1%.如果利率从3%上调至4%，就意味着比如下面”利率变化“一栏中加息100个基点.”
 
净利息收入分析。除了净现值计算外，我们还通过净利息收入模型分析我们对利率变化的敏感度。净利息收入是我们从贷款和证券等生息资产上赚取的利息收入与我们为存款和借款等有息负债支付的利息之间的差额。在我们的模型中，我们估计12个月内我们的净利息收入将是多少。然后，根据当前的市场利率，我们计算在利率经历的假设下，同期的净利息收入将是多少。在我们的模型中，我们通过净利息收入模型来分析我们对利率变化的敏感度。净利息收入是指我们从贷款和证券等生息资产上赚取的利息收入与我们为有息负债(如存款和借款)支付的利息之间的差额。或400个基点，或减少100-200个基点，这是基于当前的利率环境。

以下表格列出了截至2020年3月31日和2019年12月31日假设利率变化的预期影响的计算是基于大量假设，包括市场利率的相对水平、贷款提前还款额和存款重新定价特征(包括衰减率)，以及与利率变动的相关性，不应将其作为实际结果的指示性依据。

58
目录

 
 
2020年3月31日的NPV
利率变动(基点)
 
资产估计现值
 
负债的估计现值
 
估计净现值
 
净现值的估计变化
 
净现值的估计变化%
 
估计净现值/资产现值比率
 
未来12个月净利息收入变化百分比
 
13-24个月净利息收入变动百分比
+400
 
$
4,567,369

 
$
3,930,233

 
$
637,136

 
$
(133,122
)
 
(17.28
)%
 
13.95
%
 
(10.31
)%
 
1.07
 %
+300
 
4,665,932

 
4,001,975

 
663,957

 
(106,301
)
 
(13.80
)
 
14.23

 
(7.45
)
 
1.23

+200
 
4,775,917

 
4,076,553

 
699,364

 
(70,894
)
 
(9.20
)
 
14.64

 
(4.53
)
 
1.94

+100
 
4,889,388

 
4,154,546

 
734,842

 
(35,416
)
 
(4.60
)
 
15.03

 
(1.89
)
 
1.75

—
 
5,006,837

 
4,236,579

 
770,258

 
—

 
—

 
15.38

 
—

 
—

(100)
 
5,161,473

 
4,324,095

 
837,378

 
67,120

 
8.71

 
16.22

 
(0.51
)
 
(3.65
)
(200)
 
5,371,479

 
4,355,926

 
1,015,553

 
245,295

 
31.85

 
18.91

 
(0.48
)
 
(4.13
)
     
 
 
2019年12月31日的净现值
利率变动(基点)
 
资产估计现值
 
负债的估计现值
 
估计净现值
 
净现值的估计变化
 
净现值的估计变化%
 
估计净现值/资产现值比率
 
未来12个月净利息收入变化百分比
 
13-24个月净利息收入变动百分比
+400
 
$
4,692,640

 
$
3,974,209

 
$
718,431

 
$
(156,728
)
 
(17.91
)%
 
15.31
%
 
(17.51
)%
 
(3.90
)%
+300
 
4,797,256

 
4,039,976

 
757,280

 
(117,879
)
 
(13.47
)
 
15.79

 
(12.79
)
 
(2.47
)
+200
 
4,907,606

 
4,108,235

 
799,371

 
(75,788
)
 
(8.66
)
 
16.29

 
(7.99
)
 
(0.70
)
+100
 
5,018,245

 
4,179,543

 
838,702

 
(36,457
)
 
(4.17
)
 
16.71

 
(3.71
)
 
0.42

—
 
5,129,680

 
4,254,521

 
875,159

 
—

 
—

 
17.06

 
—

 
—

(100)
 
5,249,067

 
4,339,402

 
909,665

 
34,506

 
3.94

 
17.33

 
0.36

 
(3.15
)
(200)
 
5,414,518

 
4,422,975

 
991,543

 
116,384

 
13.30

 
18.31

 
0.63

 
(4.18
)

在…2020年3月31日，如果利率下降200个基点，我们将经历31.85%估计投资组合净值增加和0.48%第一年和第一年净利息收入减少4.13%第二年净利息收入减少。如果利率上升400个基点，我们将经历17.28%估计投资组合净值减少和10.31%第一年和第一年净利息收入减少1.07%第二年净利息收入增加。我们的政策规定，如果利率下降200个基点或更少，我们的净现值比率应该下降不超过300个基点和10%，如果利率增加400个基点或更少，我们的净现值应该下降不超过475个基点和35%。如果下降200个基点或更少，我们的预计净利息收入第一年应该减少不超过10%，第二年减少25%，如果增加400个基点或更少，我们的预计净利息收入第一年应该减少不超过30%，第二年应该减少20%。不过，当联邦基金利率处于低位且负利率冲击没有产生有意义的结果时，管理层可能会暂时暂停使用负利率冲击指引。在…2020年3月31日和2019年12月31日，我们遵守董事会批准的所有利率风险管理政策。
通过净投资组合价值和净利息收入的变化来确定利率风险所使用的方法存在某些固有缺陷。我们的模型要求我们做出某些假设，这些假设可能反映实际收益率和成本对市场利率变化的反应方式，也可能不反映这些假设。然而，我们也应用一致的平行收益率曲线漂移(双向)来确定如果理论收益率曲线漂移逐渐发生，净利息收入可能发生的变化。净利息收入分析还根据平行收益率曲线漂移导致的提前还款额变化调整资产和负债重新定价分析。此外，所载的投资组合净值及净利息收入资料假设我们于期初存在的对利息敏感的资产及负债的组合在所计量的期间内保持不变，并假设不论特定资产及负债的存续期或重新定价如何，利率的特定变动均会在收益率曲线上统一反映。因此，虽然利率风险计算提供了我们在某一特定时间点的利率风险敞口的指示，但该等计量并不旨在亦不能准确预测市场利率变化对我们的净投资组合的影响。

59
目录

项目4.管理控制和程序 
在包括总裁兼首席执行官和首席财务官在内的公司管理层的监督和参与下，对公司的披露控制和程序(如1934年证券交易法修订后颁布的规则第33a-15(E)和15d-15(E)条所界定)的设计和操作的有效性进行了评估，截至 2020年3月31日根据该评估，包括总裁兼首席执行官和首席财务官在内的公司管理层得出的结论是，公司的披露控制和程序是有效的。在此基础上，公司管理层，包括总裁兼首席执行官和首席财务官，得出结论认为公司的披露控制程序是有效的。
 
在.期间截至2020年3月31日的三个月除上述事项外，本公司财务报告内部控制并无重大影响或合理可能重大影响本公司财务报告内部控制的变化。

60
目录

第二部分

项目1.调查结果。 法律程序
本公司及其附属公司在正常业务过程中会受到各种法律行动的影响。*管理层认为，该等法律行动的解决预计不会对本公司的综合财务状况或经营业绩产生重大不利影响。

项目1A：各种风险因素
除了本季度报告Form 10-Q中包含的其他信息外，以下风险因素是对我们之前在提交给美国证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)的Form 10-K财年年报中披露的风险因素的重大更新和补充。我们目前不知道或我们目前认为无关紧要的其他风险也可能对我们的业务、财务状况或经营结果产生不利影响。此外，就本季度报告中10-Q表格中包含的任何信息构成前瞻性陈述而言，下面列出的风险因素也是一种警示性陈述，指出可能导致我们的实际结果与我们所作或代表我们所作的任何前瞻性陈述中所表达的结果大不相同的重要因素。

冠状病毒爆发的经济影响可能会对我们的财务状况和经营结果以及我们执行增长战略的能力产生不利影响。

2020年3月13日，美国总统宣布美国爆发的冠状病毒进入全国紧急状态。冠状病毒大流行在美国造成了严重的经济混乱，因为许多州和地方政府已经下令关闭非必要的企业，居民呆在家里。这导致了前所未有的经济活动放缓和相关的失业增加。自从冠状病毒爆发以来，数以百万计的人提出了失业申请，股票市场也出现了下跌。为应对冠状病毒爆发，联邦公开市场委员会已将指标联邦基金利率降至0%至0.25%的目标区间，10年期和30年期国库券收益率降至历史低点。各州政府和联邦机构要求贷款人向借款人提供忍耐和其他救济(例如，免除逾期付款和其他费用)。联邦银行机构鼓励金融机构谨慎地与受影响的借款人合作，最近通过的立法减轻了由于冠状病毒爆发相关的修改而报告贷款分类的压力。某些行业受到的打击尤其严重，包括旅游和酒店业、餐饮业和零售业。

冠状病毒的传播导致我们大幅修改了我们的业务做法，包括营业时间和交付方式，以及员工差旅、员工工作地点，以及取消实际参加会议、活动和会议。这些变化，以及不利的经济状况，可能会导致我们无法执行我们的增长战略。

鉴于情况持续和动态，很难预测冠状病毒爆发对我们业务的全面影响。这种影响的程度将取决于未来的事态发展，这些事态发展非常不确定，包括冠状病毒何时可以控制和减弱，以及经济可能何时和如何重新开放。由于冠状病毒大流行以及相关的不利地方和国家经济后果，我们可能面临以下任何风险，其中任何一个风险都可能对我们的业务、财务状况、流动性和运营结果产生重大不利影响：

•
对我们产品和服务的需求可能会下降，使我们难以执行与不断增长的资产和收益相关的战略计划；
•
如果经济无法大幅重新开放，高失业率持续很长一段时间，贷款拖欠、问题资产和丧失抵押品赎回权的情况可能会增加，导致收费增加和收入减少；
•
贷款的抵押品，特别是房地产，可能会贬值，这可能会导致贷款损失增加；
•
如果借款人遇到超过忍耐期的经济困难，我们的贷款损失拨备可能需要增加，这将对我们的净收入造成不利影响；
•
贷款担保人的净资产和流动性可能会下降，从而削弱他们履行对我们承诺的能力；

61
目录

•
由于联邦基金目标利率降至接近0%，我们的资产收益率可能会比有息负债成本的下降幅度更大，从而缩小我们的净利差和利差，减少净收益；
•
净收益的实质性下降或几个季度的净亏损可能导致我们季度现金股息的减少或取消；
•
我们的网络安全风险由于远程工作员工数量的增加而增加；
•
我们依赖第三方供应商提供某些服务，而由于冠状病毒爆发而无法提供关键服务可能会对我们造成不利影响；以及
•
如果联邦存款保险公司遇到额外的解决成本，保费可能会增加；以及
•
如果程序因远程工作地点而被修改，则设计的内部控制可能不会被证明是有效的。

上述因素中的任何一个或组合都可能对我们的业务、财务状况以及运营和前景产生负面影响。

第二项禁止未登记的股权证券销售和收益使用
(a)
未登记出售股权证券.*在本报告涵盖的期间内，并无出售未注册证券。
(b)
收益的使用.这并不适用。
(c)
回购我们的股票证券.  

在截至的三个月内，该公司没有回购任何普通股。2020年3月31日。之前采用的回购计划允许在公开市场或非公开交易中，通过大宗交易，并根据美国证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)第10b5-1规则可能通过的任何交易计划，回购3720万美元的普通股。回购的时间将取决于某些因素，包括但不限于，市场状况和价格，公司的流动性和资本要求，以及资本的替代用途。任何回购的股票将作为库存股持有，并将用于一般公司用途。回购可能因任何原因而随时暂停、终止或修改，包括市场状况、回购股票的成本、是否有替代投资机会、流动性以及其他被认为合适的因素。2020年4月29日，鉴于冠状病毒大流行及周边事件，本公司暂停了股票回购计划。在…2020年3月31日，根据回购计划，可能会回购大约2150万美元的股票。

项目3.合作伙伴关系 高级证券违约
无

项目 4、加强矿山安全管理。 披露
不适用

项目5.合作伙伴关系 其他资料
无


62
目录

项目6.项目3、项目2、项目3、项目3、项目3 展品
本季度报告的表格10-Q包括S-K法规第601项要求的下列证物。
展品编号
 
描述
31.1
 
根据规则13a-14(A)和规则15d-14(A)认证总裁兼首席执行官Steven M.Klein
31.2
 
根据细则13a-14(A)和细则15d-14(A)核证首席财务官威廉·R·雅各布斯
32
 
根据“美国法典”第18编第1350条认证总裁兼首席执行官Steven M.Klein和首席财务官William R.Jacobs，该条款是根据2002年“萨班斯-奥克斯利法案”第906节通过的
101.INS
 
XBRL(可扩展业务报告语言)实例文档-实例文档不会显示在交互数据文件中，因为它的XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中。
101.SCH
 
内联XBRL分类扩展架构文档。
101.CAL
 
内联XBRL分类扩展计算链接库文档。
101.DEF
 
内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档。
101.LAB
 
内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档。
101.PRE
 
内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档。
104
 
公司于2020年5月11日提交的Form 10-Q季度报告的封面信息，格式为内联XBRL
 
 
 


63
目录

签名
根据1934年证券交易法的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的下列签署人代表其签署。
 
 
Northfield Bancorp，Inc.
(注册人)
 
 
日期：2020年5月11日
/s/*史蒂文·M·克莱恩(Steven M.Klein)
史蒂文·M·克莱恩
总裁兼首席执行官
 
/s/威廉·R·雅各布斯(William R.Jacobs)
威廉·R·雅各布斯
执行副总裁兼首席财务官
(首席财务会计官)

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