美国

证券交易委员会

华盛顿特区20549

表格10-K

2019年12月31日终了的财政年度

或

为了过渡时期，从转轨时期开始-从商品

佣金档案编号：001-38224

PDL社区银行

(“注册章程”所指明的注册人的确切姓名)

登记人电话号码，包括区号：(718)电话号码931-9000

根据该法第12(B)节登记的证券：

根据该法第12(G)条登记的证券：无

请按“证券法”第405条的定义，以支票标记标明注册人是否是知名的经验丰富的发行人。

如果注册人不需要根据该法第13条或第15(D)条提交报告，则用复选标记表示。

(1)已提交1934年“证券交易法”第13或15(D)节要求在前12个月内提交的所有报告(或要求注册人提交此类报告的时间较短)；(2)在过去90天中，该注册人一直受这类申报要求的约束。

通过检查标记说明注册人是否以电子方式提交了在前12个月内根据条例S-T(本章第232.405节)规则要求提交的每个交互式数据文件(或在较短的时间内，注册员必须提交此类文件)。是的，不提交☐。

通过检查标记表明注册人是大型加速备案者、加速备案者、非加速备案者、较小的报告公司还是新兴的成长型公司。参见“外汇法案”第12b-2条规则中“大型加速备案者”、“加速申报人”、“较小报告公司”和“新兴增长公司”的定义。

如果是新兴成长型公司，请用支票标记表明注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守“外汇法”第13(A)条规定的任何新的或经修订的财务会计准则。☐

通过检查标记表明注册人是否为空壳公司(如“交易法”第12b-2条规则所定义)。

根据2020年3月16日纳斯达克股票市场普通股收盘价计算，登记人非附属公司持有的有表决权和无表决权普通股的总市值为67，950，046美元。

截至2020年3月16日，注册人共有普通股17，323，759股，每股面值0.01美元，已发行。

参考文件法团

登记人最后委托书中与股东年会有关的部分，计划于2020年5月12日举行。

目录

i

关于前瞻性声明的注意事项

这份年度报告包含前瞻性陈述，可以通过使用“估计”、“项目”、“相信”、“意图”、“预期”、“假设”、“计划”、“寻求”、“预期”、“将”、“可能”、“应该”、“表示”、“会”、“相信”、“沉思”、“继续”、“目标”和类似的词语来识别。这些前瞻性陈述包括但不限于：

这些前瞻性的陈述是基于我们目前的信念和期望，并内在地受制于重大的业务、经济和竞争的不确定性和意外情况，其中许多是我们无法控制的。此外，这些前瞻性声明取决于对未来业务战略和决定的假设，这些假设可能会发生变化。我们没有义务，也不承担任何义务，更新任何前瞻性的声明后，本年度报告的日期。

除其他外，下列因素可能导致实际结果与预期结果或前瞻性声明中表达的其他期望大不相同：

二

三、

第一部分

项目1.事务

PDL社区银行

PDL社区银行(以下简称“我们”、“PDL CommunityBancorp”或“公司”)是庞塞银行共同控股公司的多数股权子公司。PDL社区银行(PDL Community Bancorp)作为庞塞银行(“银行”或“银行”)的控股公司，是PDL Community Bancorp旗下的联邦储蓄协会子公司，受权从事适用法律和法规允许的其他商业活动，其中可能包括收购银行和金融服务公司。2019年2月21日，联邦储备委员会批准该公司为金融控股公司，行使适用法律和法规允许的权力。公司被指定为社区发展金融机构。

公司的现金流取决于投资收益和从庞塞银行收到的任何股息。PDL社区银行不拥有或租赁任何财产，而是使用庞塞银行的房地、设备和家具。目前，我们只聘用彭斯银行的职员担任PDL社区银行的职员。我们不时使用庞塞银行的支持人员。这些人没有得到PDL社区银行的单独补偿。PDL社区银行可酌情雇用更多雇员，以扩大其未来的业务范围。

该公司的执行办公室位于纽约布朗克斯区韦斯特切斯特大道2244号，地址为(718)931-9000。

可得信息

根据经修正的1934年“证券交易法”(“交易法”)第13(A)或15(D)条，PDL社区银行必须向证券和交易委员会(“SEC”)提交年度、季度和当前报告、委托书和其他信息。该公司以电子方式向证券交易委员会提交10-K表的年度报告、10-Q表的季度报告、8-K表的当前报告、委托书报表和其他报告。SEC的网站www.sec.gov提供了所有以电子方式提交的公司文件的访问权限。此外，公司的证交会文件和其他股东信息可在公司网站www.poncebank.com(投资者关系部分)免费查阅。我们网站上的信息不是，也不应该被视为本年度报告的一部分。

该公司的普通股在纳斯达克全球市场上交易，代号为“PDLB”。

庞塞银行

庞塞银行是一个联邦特许储蓄协会，总部设在纽约布朗克斯.庞塞银行最初是在1960年以联邦特许共同储蓄贷款协会的名义成立的，名为庞塞·德莱昂联邦储蓄贷款协会。1985年，该银行更名为“庞塞·德莱昂联邦储蓄银行”。1997年，该银行再次更名为“庞塞·德莱昂联邦银行”。2017年，世行采用了目前的名称。根据适用的条例，世界银行被指定为少数群体保存机构和社区发展金融机构。

银行的业务是通过其行政办公室和13个分行进行的。银行办事处设在布朗克斯(4家分行)、曼哈顿(2家分行)、皇后区(3家分行)和布鲁克林(3家分行)、纽约和新泽西州的联合城(1家分行)。

该银行的业务主要包括从公众那里接受存款，并将这些存款投资于抵押贷款业务和借款中，这些贷款包括一四户家庭住宅(投资者所有和业主自住)、多户住宅、非住宅物业、建筑和土地，以及较小程度上的商业和消费贷款。该银行还投资于证券，这些证券历史上包括美国政府和联邦机构的证券和由政府赞助或拥有的企业发行的证券，以及抵押贷款证券和纽约联邦住房贷款银行(FHLBNY)的股票。该银行提供各种存款账户，包括需求、储蓄、货币市场和存款账户凭证。

1

市场面积

该银行总部设在纽约布朗克斯，我们的主要市场在纽约市(不包括斯塔顿岛)和新泽西州哈德逊县的其他行政区。地理足迹的规模和复杂性使得不同的人口结构在经济、种族、族裔和年龄参数方面继续发生重大变化，所有这些都可能产生重大的长期制度影响。

我们的主要存款基础包括大量稳定的本地蓝领工人，他们有中等收入、中等收入和有限的投资资金。在当地就业的蓝领工人的基础上，有大量的，而且不断增长的，最近移民的，年轻的，低技能的劳动力。然而，低技能移民工人的涌入，却受到纽约市大都市区内租房市场租金上涨的阻碍。

另一个重要的客户群体是中老年白领、高收入人士，其中许多人是自营职业的房地产投资者和开发商。它们占世界银行借款基础的很大比例，并日益成为商业存款很大比例的来源。

世界银行历来由当地社区存款提供资金。今天，世界银行继续主要依靠其市场地区的社区存款为投资和贷款提供资金。然而，社区存款的组合现在包括消费者存款和商业存款，它们对定期存款的依赖程度很高。

竞争

世界银行在其市场范围内面临着在原始贷款和吸引存款方面的重大竞争。金融机构高度集中在世界银行的市场区域，包括国家、区域和其他当地经营的商业银行、储蓄银行、储蓄协会和信用社。市场上有几家“超级”银行，如摩根大通(JPMorgan Chase)、花旗银行(Citibank)和第一资本银行(Capital One)，其中许多银行仍在继续争取零售存款。世界银行的一些竞争对手提供银行目前不提供的非存款产品和服务，如信托服务、私人银行服务、保险服务和资产管理。此外，世行还面临着来自非核心金融服务提供商的日益激烈的竞争，它们不一定在世行的市场领域保持实体存在，例如快速贷款、自由抵押和许多互联网金融服务提供商。世界银行面临着广泛的竞争，可能对世界银行的增长产生负面影响。

纽约地区存款的市场份额可能难以量化，因为一些“巨型”银行将包括总部持有的来自世界各地的大量存款。然而，在纽约布朗克斯县，世界银行拥有四家分行，持有市场存款的1.95%(2019年6月30日)。这代表了世行在县级地区的最大市场份额.世界银行继续努力改善其市场地位，在其目前的市场范围内扩大其品牌，并建立向其客户提供更多产品和服务的能力。

贷款活动

将军。该银行的主要贷款活动源于一对四的家庭房地产，包括住宅投资者拥有的和业主所有的、多家庭住宅、非住宅地产、建筑和土地，以及较小程度上的商业和工业(“C&I”)商业贷款和消费贷款。它通过贷款官员、营销人员、客户群、上门客户以及房地产经纪人、建筑商和律师推荐的方式来发放房地产和其他贷款。根据市场条件和我们的资产负债分析，该公司寻求更加重视多家庭住宅和非住宅房地产贷款，以努力扩大整体贷款组合，并提高贷款的整体收益。

贷款活动主要由世界银行在其主要办事处和分支机构开展业务的有薪贷款干事进行。它还通过其子公司庞塞·德莱昂抵押贷款公司开展贷款活动。银行提供的所有贷款都是根据其政策和程序承销的。世界银行目前打算使其所有抵押贷款来源基本上都有可调整的利率。对于我们的商业贷款来源，可变利率定价是基于最优惠利率加一个保证金。

2

贷款组合组合下表按贷款种类(不包括待售贷款)列出银行在指定日期的贷款组合构成。2019年12月31日和2018年12月31日正在处理的贷款分别为5 810万美元和4 650万美元。

截至2019年12月31日，世行持有一笔贷款以供出售，金额为100万美元，2018年12月31日则没有待售贷款。

银行提供的贷款产品。下表提供了按产品类型和2019年12月31日未偿本金余额分列的银行贷款组合细目：

3

一对四家庭投资者拥有的贷款。截至2019年12月31日，一对四家庭投资者拥有的贷款为3.053亿美元，占世行贷款总额的31.6%。由非业主占用的一四户家庭住宅物业担保的投资者所拥有的抵押贷款，代表了该行最大的贷款类别。投资组合大部分为2.656亿美元，占86.9%，为2至4个家庭财产(442个账户)，其余4000万美元(13.1%)主要为单一家庭、非业主占用的投资财产(93个账户)。这类最大的三笔贷款分别为470万美元、310万美元和300万美元。在这一类别中，共计1.207亿美元(39.5%)的贷款由位于皇后区的房产担保，其中国王县为1.131亿美元，占36.9%；布朗克斯县为2，940万美元，占9.6%；纽约州为1，560万美元，占5.1%。其余不到9.0%的人口分布在其他县，其他集中程度未超过600万美元，占1.9%。

世界银行在贷款的来源方面实行严格的承销指导方针，包括在购买时降低最高贷款/价值比率70%，在再融资方面降低65%，规定的最低还本付息比率(营业收入净额除以偿债要求)为1.20倍，这一比率必须由财产独立支付，或由业主作为共同借款人承担。此外，所有这类贷款目前都要求该交易的全球偿债覆盖率(营业收入净额除以偿债要求)不低于1.0倍。这一覆盖率表明，业主有能力支持贷款和所有个人义务。世界银行有时要求借款人设立现金储备，以便提供额外的担保。此类贷款的最长期限为30年，通常为5年可调整利率.

一四户家庭投资者拥有的房地产贷款比一四户家庭拥有的房地产贷款风险更大。借款人的还款能力并非取决于借款人从就业或其他收入中获得的偿还能力，而是主要取决于确保租户占有投资者的财产，并有足够的财政能力支付足够的租金支付借款人的债务。此外，如果投资者借款人在同一市场上有几笔以房地产担保的贷款，贷款的风险与多个家庭的房地产贷款相似，这些贷款的偿还取决于租赁市场或当地经济的不利条件。

一对四家庭业主贷款。截至2019年12月31日，一四户家庭拥有的贷款总额为9，190万美元，占世行贷款总额的9.5%。这一类别中三笔最大的未偿贷款的未清余额分别为220万美元、200万美元和170万美元。只有18笔贷款的未偿余额超过100万美元，占这类贷款总额的不到26.0%。截至2019年12月31日，这类财产中约有3 470万美元(37.7%)由位于皇后县的财产担保，在国王县为1 000万美元，即10.9%；在布朗克斯县为880万美元，即9.6%；在纽约州为880万美元，即9.6%。其他地理集中度均未超过这一类别的8%。

世行的政策是，以确保严格遵守多德-弗兰克监管要求的方式，承销由一至四户家庭拥有的住宅房地产担保的贷款。这包括只承保债务与收入之比为43%或更低的抵押贷款.这是借款人可以而且仍然获得合格抵押贷款的最高比率。有资格的抵押贷款被认为符合借款人偿还贷款的能力。作为这一努力的一部分，世行使用了软件来测试每笔贷款的符合性。

根据购买价格或评估价值的较低，世行一般将这类贷款的上限限制在90%的购买和80%的再融资比率上。最高贷款期限为30年，自摊销.由于该银行是一个投资组合贷款人，它目前不提供固定利率产品.世行目前主要提供5/1和5/5可调利率贷款，这些贷款的息差在一年或五年FHLBNY利率的2.75%至3.00%之间。利率可能增加的最高数额一般限于前两次调整的2%和贷款期限的5%。

多家庭和非住房贷款。截至2019年12月31日，银行贷款总额为2.502亿美元，占银行贷款总额的25.9%，多家族房产担保的贷款是该行第二大贷款集中地。非住宅投资组合占贷款总额的2.072亿美元，占贷款总额的21.4%，是第三大集中。截至2019年12月31日，多家庭贷款和非住宅贷款组合总计4.575亿美元，占世行贷款总额的47.3%。最大的三笔贷款分别为1 140万美元、980万美元和780万美元，其中最大的分别是一栋非住宅大楼，另两笔是多户住宅和非住宅贷款。在4.575亿美元的贷款总额中，141笔贷款的余额超过100万美元，占贷款集中总额的3.043亿美元，约占贷款总额的66.5%。就地理集中度而言，1.921亿美元(42.0%)由位于皇后区的房产担保，1.018亿美元(22.3%)来自国王县，6610万美元(14.4%)来自布朗克斯县，2 720万美元(6.0%)来自纽约州，2 070万美元(4.5%)来自韦斯特切斯特县。按县分列的所有其他浓度，在这一类别中所占比例不到11.0%，余额为1 400万美元或以下。在非住宅投资组合中，按房地产类型计算，总体组合各不相同，最大的集中在零售和批发6，720万美元，占投资组合的32.4%，工业和仓库为4，200万美元，占20.3%；服务、医生、牙医、美容等为2，690万美元，占13.0%；办公室为1，810万美元，占8.7%；酒店和汽车旅馆为1，570万美元；餐馆为1，720万美元；或8.3%，教堂为1，040万元，或5.0%。其余的投资组合占其他类型的房地产，没有超过4.0%的投资组合集中。

4

银行在产生多家庭和非住宅抵押时考虑了若干因素。由多个家庭和非住宅房地产担保的贷款通常比一四家住宅房地产贷款具有更大的余额和更大的风险。这类贷款的主要问题是借款人的信誉以及财产的生存能力和现金流动潜力。由创收财产担保的贷款的支付往往取决于财产的成功运营和管理。因此，与住宅房地产贷款相比，偿还这类贷款可能更受房地产市场或经济不利条件的影响。为应对所涉风险，世界银行评估借款人的基本本金的资格和财政资源，包括信贷历史、盈利能力和专门知识，以及现金流动价值和获得贷款的财产的状况。银行在评估借款人的资格时，会考虑借款人的财政资源、借款人在拥有或管理同类物业方面的基本本金的经验，以及借款人与银行及其他金融机构的付款纪录。在评估获得贷款的财产时，考虑的因素包括：抵押财产在还本付息和折旧前的净营业收入、贷款额与抵押财产的估值或购买价格的比率(以较低者为准)，以及还本付息率。所有多家庭和非住宅贷款都得到符合世行评估政策的评估的支持。银行一般会将这些贷款的最高贷款额比率限制在75%。, 根据较低的购买价格或估价的标的财产(70%的非住宅物业，如零售空间，办公楼和仓库)再融资。最高贷款期限为25年至30年。正如世行的总体政策一样，该行只对其多家庭和非住宅抵押贷款提供可调整利率--根据目前5年FHLBNY利率的2.75%至3.00%的利差进行调整。

建筑和土地贷款。截至2019年12月31日，建设和土地贷款总额为9，930万美元，占世行贷款总额的10.3%(28个项目)，其中多数为多家庭住宅项目(23个项目)。在9，930万美元中，9，180万美元是多户家庭，其中4，970万美元(54.1%)由位于皇后区的房产担保，3，570万美元(38.9%)在国王县，460万美元(5.0%)在纽约州，190万美元(2.0%)在布朗克斯县。截至2019年12月31日，在建贷款总额为5810万美元。

世界银行的典型建筑贷款期限最长为24个月，其中包括：

与长期贷款相比，建筑贷款涉及更多的风险，因为资金是在项目安全的基础上垫付的，在项目完成之前，这种担保的价值是不确定的。由于工程造价估算中固有的不确定性、竣工项目的市场价值以及政府对房地产监管的影响，很难准确评估完成项目所需的资金总额和相关的贷款价值比。世界银行承销建筑贷款的方式受到五个因素的推动：对开发商的分析；对承包商的分析；对项目的分析；对项目的估价；以及对还款来源的评估。

分析开发商的性格、能力和资本，以确定个人或实体有能力先完成项目，然后出售项目或进行永久融资。对总承包商的声誉、足够的专业知识和能力进行分析，以便在规定的时间内完成项目。对该项目进行分析，以确保该项目按照计划和规格在合理期限内完成，并可在完成后出售、出租或再融资。所有建筑贷款都得到符合世行评估政策的评估的支持，并确认项目的“原样”和“已完成”的价值。最后，世界银行在“已完成”的基础上审查开发商对该项目的现金流量估计。将这些预测与估价师的估计进行比较。使用预计租金净额收入计算的还本付息额必须至少是在稳定水平运作时估计还本付息额的1.2倍。

在结束建筑贷款后，银行在工程师等第三方公司检查和确认所完成的工作及其价值和质量后，开始监测项目和已完成阶段的供资申请。转换为长期融资通常发生在转换承保和收到入住证时(视情况而定)。

5

C&I贷款和信贷额度。截至2019年12月31日，C&I贷款和信贷额度在该行贷款总额中所占比例不到2.0%。与不动产担保的房地产贷款不同，其抵押价值往往更容易确定，商业和工业贷款的风险较高，通常是根据借款人从借款人业务现金流量中偿还的能力进行的。担保这些贷款的抵押品，如应收账款，其价值可能会波动。

尽管世界银行的贷款政策允许扩大有担保和无担保的融资范围，但世行通常在与潜在借款人进行初步讨论时寻求获得抵押品。无担保信贷贷款只提供给拥有银行既定记录的强有力的借款人(或受到强烈推荐)，并得到担保人的支持。任何拥有或控制借款实体20%或以上的个人或实体都需要担保，但需要董事会批准的例外情况除外。当信贷不是由特定的资产留置权担保时，银行通常要求对所有商业资产实行一般留置权，这一点可以从UCC文件中得到证明。定价通常基于“华尔街日报”(WallStreetJournal)的最优惠利率，加上风险评级变量驱动的利差。

承销商必须确定至少两个还款来源，通常建议贷款中包含最低还本付息率、最低全球偿债率、最高杠杆率、30天的“清理”或“清理”(视情况而定)，并且必须定期提交财务报告。此外，还尽一切努力建立借贷者的自动借方支付贷款，并大力鼓励他们保持在银行的经营帐户。

信贷额度通常是短期贷款(12个月)，以满足偶尔或季节性的需要。他们被扩大到只有符合条件的借款人谁已经建立现金流量从经营和一个干净的信贷历史。至少需要一年两次的30天清洁，或75%的双年度工资下降期，尽管每年都是优先考虑的。固定线路的摊销一般不需要清理期.担保人通常是必需的，必须有干净的信用记录和大量的外部净资产。大多数行包含在到期时转换为定期贷款的选项。

有担保的定期贷款是长期贷款，通常用于为购买长期资产提供资金。至少，它们将由正在购买的资产进行担保。它们还可以由担保人或借款人担保的现有长期业务资产或外部抵押品担保。无担保的定期贷款通常只适用于那些从业务中获得强大现金流并拥有干净的信用记录的知名借款人。尽管银行政策允许定期贷款期最长可达十年，但优先考虑的是根据不超过5至7年的期限提供自摊销定期贷款。

6

贷款来源，购买和销售。下表列出了银行在所述期间的贷款来源、销售、购买和本金偿还活动。

7

合同期限。下表列出2019年12月31日贷款组合的合同期限。按需贷款、没有规定还款时间表或期限的贷款和透支贷款报告为一年或一年以下到期。该表列出了合同到期日，没有反映重新定价或提前付款的影响。实际到期日可能有所不同。

下表列出了2019年12月31日按合同在2020年12月31日后到期的固定利率和可调整利率贷款。

贷款审批程序和权限。银行向单个借款人或一组相关借款人提供的贷款总额或信贷扩展额，除特定豁免外，不得超过其监管资本总额的15%。截至2019年12月31日，世行的贷款上限为2，200万美元，如果贷款或贷款延期完全由易于销售的抵押品担保，该银行就有能力提供10%的额外贷款。在2019年12月31日，世行遵守了这些贷款对一借款人的限制.截至2019年12月31日，世行对一家借款人的最大总敞口为2，050万美元，未偿余额为840万美元。第二和第三大敞口分别为1 500万美元和1 450万美元，未清余额分别为510万美元和1 370万美元。个别或累积的其他贷款或贷款对一借款人，均未超过1，400万元，占贷款限额的63.6%。

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银行的贷款受书面政策、承销标准和业务程序的制约。关于贷款申请的决定是根据未来借款人提交的详细申请、银行获得的信贷记录和财产估价，并根据评估政策作出的。评估由外部独立的有执照的鉴定人编写，并由第三方审查，所有这些都得到董事会的批准。贷款委员会在考虑贷款申请时通常会审查评估结果。评估人员的业绩也要使用记分卡进行内部评价，并定期进行评估。贷款申请的主要目的是确定借款人偿还所要求的贷款的能力，所有与申请一起提供的信息和作为申请包一部分的核对表都由贷款承销部门评估。

贷款审批程序从申请包的处理开始，并对申请包的完整性进行审查，然后命令所有必要的代理报告。在承销部门的处理人员对初步文件进行初步审查和准备后，该文件将分配给承销商。当信贷敞口大于贷款委员会的权限或贷款政策有例外情况时，承销商负责向贷款委员会和董事会提交贷款申请和建议。如果批准、结清和入账，贷款审查员就承担起监督贷款存续期的责任，办法是定期评估借款人的信誉，提供某些标准，并遵循某些操作程序。独立的第三方也按照类似的标准和范围在董事会审计委员会的监督下进行贷款审查。

目前，世界银行并不以将贷款出售到二级市场为目的来发放贷款。

拖欠和未履行资产

违纪程序。募捐工作在宽限期后一天开始，通常是十七号。^TH这个月。在过去12个月中，对那些在过去12个月中出现零星延迟付款的贷款进行了更大程度的审查。我们会在十七日发出及派发迟交通知书。^TH和30^TH一个月中的一天。收藏部一直到90天后才开始收集工作。届时，银行通常会提起法律诉讼，要求收回或取消抵押品赎回权，除非与借款人进一步合作以安排适当的解决计划符合银行的最佳利益。

在通过止赎程序获得财产之前，银行将获得最新的评估，以确定公平市场价值，并根据会计原则进行净调整。要求董事会批准取消抵押品赎回权。

截至12月31日、2019年和2018年12月31日，世行分别从不良债务重组贷款中收取16.2万美元和207，000美元利息收入，其中分别有24，000美元和135，000美元被确认为收入。这些期间未产生的问题债务重组贷款所收取的剩余利息被用作贷款剩余期限的本金减值，或直到贷款被视为履行为止。

拖欠贷款。下表按类别和金额列出银行在指定日期的贷款拖欠情况，包括非应计贷款。

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业主自住，一对四家庭住房贷款到期30至59天后增加了180万美元，至2019年12月31日的340万美元，比2018年12月31日的160万美元增加了111.67%。增加的主要原因是增加了5项关系，其中5项贷款共计300万美元，但由4项贷款共计120万美元的4项关系减少所抵消。

多户住宅贷款逾期30至59天后增长290万美元(294.03%)，至2019年12月31日的390万美元，而2018年12月31日为100万美元。增加的主要原因是三笔贷款共计390万美元的三种关系增加，但两种关系的减少抵消了三种关系的增加，即两笔贷款共计100万美元。

截至2019年12月31日，投资者持有的一对四家庭住宅贷款减少了260万美元(40.88%)，至2019年12月31日的390万美元，而2018年12月31日为650万美元。减少的主要原因是，7项关系减少，包括7笔贷款，共计610万美元，但由5笔贷款共计350万美元的5笔关系增加所抵消。

2019年12月31日，投资者持有的一对四家庭住宅贷款到期90天以上，增加110万美元(100.00%)，至110万美元，而2018年12月31日则无贷款。增加的主要原因是两种关系，包括两笔共计110万美元的贷款。

截至2019年12月31日，到期90天以上的非住宅物业贷款增加了260万美元(252.50%)，至370万美元，而2018年12月31日为110万美元。增加的主要原因是两项关系增加，其中两笔贷款共计320万美元，但两项关系减少，共计569 000美元。

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不履行资产。下表列出了有关不良资产的信息。不良资产包括非应计贷款、非应计问题债务重组和拥有的房地产。非应计贷款包括在12月31日、2019年、2018年、2017年、2016年和2015年的360万美元、360万美元、460万美元、270万美元和450万美元的问题债务重组。