美国
证券交易委员会
华盛顿特区20549
表格8-K
本报告
根据“公约”第13或15(D)条
1934年“证券交易法”
报告日期(报告最早事件的日期)：
(二零二零年一月二十九日)
联合银行股份有限公司
(其章程所指明的注册人的确切姓名)
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| 西维吉尼亚 |
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编号002-86947 |
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55-0641179 |
| (国家或其他司法管辖区)
成立为法团或组织) |
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(委员会档案号码) |
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(I.R.S.雇主)
(识别号) |
300联合中心
东弗吉尼亚街500号
西弗吉尼亚州查尔斯顿25301
(首席行政办公室地址)
(304) 424-8800
(登记人的电话号码，包括区号)
不适用
(前姓名或地址，如自上次报告以来有所更改)
如果表格8-K的目的是同时履行登记人在下列任何一项规定下的
申报义务，请选中下面的适当方框：
根据“证券法”第425条提交的书面来文(17 CFR 230.425)
☐根据“交易所法”(17 CFR 240.14a-12)第14a-12条征集材料
☐根据“交易法”规则14d-2(B)启动前的通信(17 CFR 240.14d-2(B))
☐根据“交易法”规则13e-4(C)启动前的通信(17 CFR 240.13e-4(C))
根据该法第12(B)条登记的证券：
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| 每一班的职称 |
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交易符号 |
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注册的每个交易所的名称 |
| 普通股，每股面值2.50美元 |
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UBSI |
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纳斯达克全球精选市场 |
通过检查标记表明注册人是否是1933年“
证券法”第405条或1934年“证券交易法”第12b-2条所界定的新兴成长型公司。
新兴成长型公司☐
如果是一家新兴成长型公司，请用支票标记表明登记人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据“外汇法”第13(A)条规定的任何新的或订正的财务会计准则。☐
项目2.02。经营业绩与财务状况
2020年1月29日联合银行股份有限公司。(联合)宣布了第四季度和2019年的财务业绩。本报告附录99.1附有新闻稿副本，附件99.2附有2019年第四季度和财政年度财务信息幻灯片。新闻稿和
幻灯片演示文稿在本表格第2.02项下提供，表格8-K。
项目9.01.财务报表和证物
(C)现附上下列证物：
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| 99.1 |
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联合银行股份有限公司发布的新闻稿，日期为2020年1月29日。 |
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| 99.2 |
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2019年第四季度财务信息幻灯片 |
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| 104 |
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CoverPageInteractiveDataFile(嵌入在内联XBRL文档中)。 |
签名
根据1934年“证券和交易法”的要求，登记人已正式安排由下列签名人代表其签署本报告。
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联合银行股份有限公司 |
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| 日期：2020年1月29日 |
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由：/S/W.马克·塔特森 |
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W.Mark Tatterson，执行副总裁 |
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总裁兼首席财务官 |
证物99.1
新闻发布
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| 立即释放 |
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联系人：W.Mark Tatterson |
| (二零二零年一月二十九日) |
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首席财务官 |
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(800)445-1347分机。八七一六 |
联合银行股份有限公司公布创纪录收益
2019年
华盛顿特区和西弗吉尼亚州查尔斯顿-联合银行股份有限公司。(纳斯达克市场代码：UBSI)，今天
公布了2019年第四季度和第四季的收益。2019年第四季度的收益为6 330万美元，即稀释后的每股收益为0.62美元，而
2018第四季度的收益为6 400万美元或每股稀释后的0.62美元。2019年的收益达到创纪录的2.601亿美元，即每股稀释后的2.55美元，而2018年的收益为2.563亿美元，或每股稀释后的2.45美元。
2019年第四季度，平均资产的年化回报率为1.29%，平均股本的年化回报率为7.42%，平均有形资产的年化回报率为13.38%。2019年，联合银行的平均资产回报率为1.34%，平均股本回报率为7.80%，平均有形资产回报率为14.26%，2018年第四季度的平均资产、平均股本和平均有形资产的年化回报率分别为1.33%、7.77%和14.52%，而2018年第四季度的平均资产回报率、平均股本回报率和平均有形资产回报率分别为1.36%、7.84%和14.65%。
美联董事会主席兼首席执行官理查德·M·亚当斯(Richard M.Adams)表示，2019年对联合银行股份公司来说是又一个伟大的一年。我们获得了创纪录的净收益2.6亿美元和创纪录的每股稀释收益2.55美元，宣布打算收购我们第32次收购本届政府的
卡罗莱纳金融公司，并连续第46年增加给股东的股息，这是美国其他一家大银行公司所能达到的创纪录水平。
2019年第四季度的净利息收入为1.413亿美元，比2018年第四季度减少540万美元，即减少4%。2019年第四季度，调整某些贷款和投资所得税收优惠地位的等值净利息收入为1.421亿美元，比2018年第四季度减少560万美元，即4%，主要原因是盈利资产的平均收益率下降了18个基点，资金的平均成本与2018年第四季度相比增加了7个基点。与2018年第四季度相比，作为
的平均收益资产增加，部分抵消了2019年第四季度税收等值净利息收入的减少。2019年第四季度的平均收益资产比2018年第四季度增加了3.73亿美元，即2%，主要是由于平均净贷款增加了4.108亿美元或3%。此外，2019年第四季度的平均投资证券比2018年第四季度增加了1.991亿美元，即8%。部分抵消这些增长的是平均短期投资减少2.369亿美元，或28%。2019年第四季度的净利差为3.29%，比2018年第四季度的3.50%净利差下降了21个基点。
联合银行股份有限公司宣布..。
(二零二零年一月二十九日)
第二页
2019年的净利息收入为5.779亿美元，比2018年减少1 070万美元，即2%。2019年的等值利息收入为5.817亿美元，比2018年减少1 130万美元，即2%，主要原因是资金平均成本增加。2019年的平均资金成本比2018年增加了45个基点，原因是市场利率上升和利息负债组合的变化。2019年税收等值净利息收入的减少部分抵消了这些资产的平均收益资产和平均收益的增加。2019年，平均收益资产比2018年增加6.08亿美元，即4%，主要原因是平均净贷款增加4.034亿美元，即3%，平均投资证券增加3.139亿美元，即14%。平均短期投资减少了1.092亿美元，减少了13%.2019年的平均盈利资产收益率比2018年增长了11个基点，主要原因是市场利率较高。2019年和2018年获得的贷款分别增加了3 880万美元和4 320万美元，减少了440万美元，减少了10%。2019年净利差为3.39%，比2018年净利差3.58%下降19个基点。
按联系季度计算，2019年第四季度的净利息收入相对于2019年第三季度持平，减少了63.5万美元，即不到1%。联合利得税-相等于2019年第四季的利息收入与2019年第三季比较持平，减少698，000元或少于1%，主要是由于收益资产的平均收益率下跌10个基点。此外，平均盈利资产减少1.911亿美元，即1%。特别是，平均短期投资减少2.346亿美元，即28%，而平均投资证券则增加3，460万美元，即1%。本季度平均净贷款相对持平，增加890万美元，增幅不到1%。实际上，资金平均费用下降了14个基点，从而抵消了减少额。此外，获得的贷款增加了140万美元。2019年第四季度和第三季度获得贷款的增加额分别为860万美元和720万美元。2019年第四季度的净利差为3.29%，比2019年第三季度的3.27%的净利差增长了2个基点。
截至2019年12月31日和2018年的季度，贷款损失准备金分别为590万美元和580万美元，2019年备抵额为2 130万美元，而2018年为2 200万美元。2019年第四季度和2019年同期的净冲销额分别为590万美元和2100万美元，而2018年同期分别为610万美元和2190万美元。2019年第四季度，年化净冲销额占平均贷款的百分比分别为0.17%和0.16%。按联系季度计算，2019年第四季度的贷款损失准备金增加了83.4万美元，而净冲销额则比2019年第三季度增加了160万美元。
2019年第四季度的无利息收入为3 720万美元，比2018年第四季度增加740万美元，即25%。增加的主要原因是，按揭银行业务收入增加600万元，原因是联合银行按揭银行附属公司George Mason Mortgage，LLC(George Mason)在二级市场的按揭贷款生产及销售增加。此外，联合航空公司确认2019年第四季度投资证券活动净收益10.9万美元，而2018年第四季度净亏损190万美元。此外，银行拥有的人寿保险收入比2018年第四季度增加了160万美元，原因是2019年第四季度确认了170万美元的死亡福利。部分抵消这些增加的是2018年第四季度记录的出售联合银行房地的净收益280万美元。
联合银行股份有限公司宣布..。
(二零二零年一月二十九日)
第三页
2019年的无利息收入为1.505亿美元，比2018年增加2180万美元，即17%。增加的主要原因是抵押银行活动的收入增加了1 880万美元，主要原因是贷款来源增加，乔治·梅森的销售利润增加。此外，由于管理资产的增加，信托服务费增加了9.43万美元，经纪服务费用增加了78.9万美元，这是因为银行拥有的人寿保险收入增加了230万美元，因为2019年确认了230万美元的死亡抚恤金。此外，联合公司确认，2019年投资证券活动净收益为17.5万美元，而2018年净亏损为260万美元。上文提到的2018年出售银行房地净收益280万美元，部分抵消了这些增加额。
按联系季度计算，2019年第四季度的非利息收入比2019年第三季度减少了500万美元，降幅为12%。这一减少的主要原因是，由于典型的季节性放缓，次级市场的抵押贷款生产和销售减少，抵押银行活动收入减少650万美元，部分抵消了这一减少，即银行拥有的人寿保险收入增加160万美元，因为上文提到2019年第四季度确认死亡抚恤金170万美元。
2019年第四季度的非利息支出为9 690万美元，比2018年第四季度增加590万美元，即6%，主要原因是雇员补偿费用增加了520万美元。增加的主要原因是，与乔治·梅森抵押贷款的生产和销售增加有关的雇员佣金费用增加。此外，由于宣布收购卡罗莱纳金融公司，捐赠和合并费用增加了120万美元，其他费用增加了260万美元。部分抵消这些增加的是联邦存款保险公司(FDIC)的摊款减少了220万美元。
2019年的非利息支出为3.827亿美元，比2018年增加1 450万美元，即4%。特别是，雇员补偿费用增加了950万美元，主要原因是工资和佣金费用增加，主要是因为乔治·梅森抵押贷款的生产和销售增加。此外，联合银行确认，2019年第二季度预付的FHLB预付款510万美元和其他费用增加560万美元，主要原因是所得税抵免摊销增加280万美元，捐款增加110万美元。税收抵免摊销降低了有效税率。部分抵消这些增加的原因是联邦存款保险公司的保险费减少了340万美元，原因是银行的小额摊款(Br}和较低的摊款、160万美元的净占用费用(主要是由于建筑租金费用减少)和160万美元的数据处理费(由于新合同的费用较低)。
按联系季度计算，2019年第四季度的非利息支出相对于
2019年第三季度持平，增幅为76万6千美元，增幅不到1%。其他开支增加220万美元，原因是捐赠增加120万美元，合并费用增加58.9万美元，但雇员报酬减少190万美元，主要是由于乔治·梅森的佣金和奖励费用减少，实际上抵消了这一增加。
联合银行股份有限公司宣布..。
(二零二零年一月二十九日)
第四页
2019年第四季度和年度所得税支出分别为1 250万美元和6 430万美元，而2018年第四季度和2018年第四季度分别为1 580万美元和7 080万美元。2019年减少的主要原因是，由于所得税抵免带来的好处增加，实际税率下降。按联系季度计算，2019年第四季度的所得税支出比2019年第三季度减少了450万美元，原因是收入下降和实际税率降低。2019年第四季度，
联实际税率为16.5%，2099年第三季度为20.5%，2018年第四季度为19.8%。2019年和2018年的实际税率分别为19.8%和21.7%。
曼联的资产质量仍然良好。截至2019年12月31日，不良贷款为1.311亿美元，占贷款总额的0.96%，扣除未获收入，与2018年12月31日的不良贷款1.428亿美元相比，减少了1.06%。截至2019年12月31日，贷款损失备抵额为7710万美元(占贷款总额的0.56%)，扣除未赚取收入后，2018年12月31日为7 670万美元，占贷款总额的0.57%。不良资产总额1.466亿美元，包括2019年12月31日的1，550万美元，占总资产的0.75%，而2018年12月31日的不良资产为1.597亿美元，占0.83%。
联合银行继续在监管准则的基础上进行良好的资本化.截至2019年12月31日，联合利华估计风险资本比率为14.7%，而其估计普通股一级资本、一级资本和杠杆率分别为12.5%、12.5%和10.5%。对资本充足的金融机构的监管要求是基于风险的资本比率为10.0%，普通股一级资本比率为6.5%，一级资本比率为8.0%，杠杆率为5.0%。
在2019年第四季度，联合公司宣布与卡罗莱纳金融公司签订了最终的合并协议。根据合并协议，联合银行将获得卡罗莱纳金融公司100%的流通股，以换取联合公司的普通股。合并后的机构将拥有大约250亿美元的资产，在全国一些最受欢迎的银行市场拥有200多个地点。联合公司最近向证券交易委员会提交了一份表格S-4，内容涉及拟议的合并。联合预计合并将于2020年第二季度结束。
截至2019年12月31日，联合公司的合并资产约为197亿美元。联合银行是联合银行的母公司，联合银行是总部设在华盛顿特区的最大的社区银行。联合银行由138个全面服务银行办事处和15个乔治梅森抵押贷款有限公司(lcc
)组成，位于弗吉尼亚州、西弗吉尼亚州、马里兰州、北卡罗来纳州、南卡罗来纳州、俄亥俄州、宾夕法尼亚州和华盛顿特区。
联合银行股份有限公司宣布..。
(二零二零年一月二十九日)
第五页
警告性声明
根据普遍接受的会计原则，公司必须通过提交2019年12月31日表格10-K的合并财务报表来评估随后发生的事项。因此，该公司将继续评估任何后续事件对截至2019年12月31日所作的关键会计假设和
估计的影响，并在必要时调整初步报告的数额。
使用非公认会计原则的财务措施
本新闻稿包含某些金融
措施，这些措施在美国普遍接受的会计原则(GAAP HEACH)中没有得到承认。一般说来，联合公司提出了这些非GAAP的财务措施，因为它认为
这些措施提供了有意义的额外信息，以帮助评估联合航空公司的运营结果或财务状况。这些非GAAP财务措施的表示与联合公司管理层如何在内部评估其业绩是一致的，这些非GAAP财务措施经常被证券分析师、投资者和其他有关方面用于对银行业公司的
评估。
具体来说，这份新闻稿中提到了某些金融措施，这些措施被确定为税额等值(FTE)净利息收入、有形资产和每股有形账面价值。管理层认为，这些非GAAP的财务措施有助于理解联合的经营结果或财务状况。
净利息收入在本新闻稿中以税收等值的方式列出.税收等值基础调整某些贷款和投资所得的税收优惠地位.虽然这是一个非公认会计原则的措施，联合管理公司认为，这一措施是更广泛地使用
在金融服务业，并提供了更好的可比性，净利息收入产生的应纳税和免税来源。联合银行利用这一措施监测净利息收入的表现
，并管理其资产负债表组成。税收等值调整结合了联邦非应纳税贷款和投资证券的利息收入数额，使用的是21%的法定联邦所得税(
)。
有形普通股权益计算为GAAP股东总权益减去无形资产总额
。因此，有形普通股资产可以被认为是公司最保守的估值。有形普通股权益也是按普通股计算，并考虑到净收入，即平均有形资产的回报率。管理部门
提供这些数额，以便于了解以及评估联合投资公司资本结构的质量和组成。通过消除并购活动产生的无形资产的影响，提出了普通股中的永久资产项目
。这些措施以及其他措施被管理层用来分析资本充足率和业绩。
在使用非GAAP财务措施的情况下，可比较的GAAP财务措施
以及对该可比GAAP财务措施的调节可在本新闻稿所附财务信息表中找到。投资者应该认识到，联合公司对这些
non-GAAP财务措施的表述可能无法与其他公司的类似名称的措施相媲美。这些非GAAP财务措施不应被视为GAAP基础措施的
替代品，并且联合强烈鼓励对其精简的合并财务报表进行全面审查。
前瞻性陈述
本新闻稿载有某些前瞻性声明，包括某些计划、期望、目标和
预测，这些都受到许多假设、风险和不确定因素的影响。由于各种因素，实际结果可能与这些声明所载或暗示的结果大相径庭，其中包括：经济状况的变化；利率的变动；产品定价和服务方面的竞争压力；商业战略的成功和时机；政府行动和改革的性质和范围；迅速变化的技术和不断变化的银行业标准。
联合银行股份有限公司及附属公司
财务摘要
(单位：
千，除每股数据外)
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三个月结束 |
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年终 |
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十二月三十一日
2019 |
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十二月三十一日
2018 |
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十二月三十一日
2019 |
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十二月三十一日
2018 |
| 收益摘要： |
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| 利息收入 |
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$ 183,869 |
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$ 187,500 |
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$ 762,562 |
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$ 717,715 |
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| 利息费用 |
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42,586 |
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40,795 |
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184,640 |
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129,070 |
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| 净利息收入 |
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141,283 |
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146,705 |
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577,922 |
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588,645 |
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| 贷款损失准备金 |
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5,867 |
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5,823 |
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21,313 |
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22,013 |
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| 无利息收入 |
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37,242 |
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29,827 |
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150,484 |
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128,712 |
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| 非利息费用 |
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96,900 |
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91,002 |
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382,654 |
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368,179 |
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| 所得税前收入 |
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75,758 |
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79,707 |
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324,439 |
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327,165 |
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| 所得税 |
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12,473 |
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15,757 |
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64,340 |
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70,823 |
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| 净收益 |
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$ 63,285 |
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$ 63,950 |
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$ 260,099 |
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$ 256,342 |
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| 按共同份额计算： |
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| 净收入： |
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| 基本 |
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$ 0.62 |
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$ 0.62 |
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$ 2.55 |
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|
$ 2.46 |
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| 稀释 |
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|
0.62 |
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|
0.62 |
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2.55 |
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2.45 |
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| 现金红利 |
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|
$ 0.35 |
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$ 0.34 |
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|
1.37 |
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1.36 |
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| 账面价值 |
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33.12 |
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31.78 |
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| 收盘价 |
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$ 38.66 |
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$ 31.11 |
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| 流通股： |
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| 期末实际，扣除国库券 |
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101,553,671 |
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102,323,488 |
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| 加权平均-基本 |
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101,250,489 |
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|
102,929,563 |
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|
101,585,599 |
|
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|
104,015,976 |
|
| 加权平均稀释 |
|
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|
101,537,640 |
|
|
|
|
103,164,267 |
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|
|
101,852,577 |
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|
104,298,825 |
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| 财务比率： |
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|
|
|
|
| 平均资产回报率 |
|
|
|
1.29% |
|
|
|
|
1.33% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1.34% |
|
|
|
|
1.36% |
|
| 股东平均股本回报率 |
|
|
|
7.42% |
|
|
|
|
7.77% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
7.80% |
|
|
|
|
7.84% |
|
| 平均有形资产回报率
(非公认会计原则)(1) |
|
|
|
13.38% |
|
|
|
|
14.52% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
14.26% |
|
|
|
|
14.65% |
|
| 平均权益与平均资产之比 |
|
|
|
17.39% |
|
|
|
|
17.10% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
17.13% |
|
|
|
|
17.34% |
|
| 净利差 |
|
|
|
3.29% |
|
|
|
|
3.50% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3.39% |
|
|
|
|
3.58% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
十二月三十一日 2019 |
|
|
|
|
十二月三十一日 2018 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
十二月三十一日 2017 |
|
|
|
|
九月三十日 2019 |
|
| 期末结余： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 资产 |
|
|
|
$ 19,662,324 |
|
|
|
|
$ 19,250,498 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ 19,058,959 |
|
|
|
|
$ 19,751,461 |
|
| 盈利资产 |
|
|
|
17,344,638 |
|
|
|
|
16,971,602 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
16,741,819 |
|
|
|
|
17,389,984 |
|
| 贷款，减去未赚得收入 |
|
|
|
13,712,129 |
|
|
|
|
13,422,222 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
13,011,421 |
|
|
|
|
13,633,427 |
|
| 为出售而持有的贷款 |
|
|
|
387,514 |
|
|
|
|
249,846 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
265,955 |
|
|
|
|
412,194 |
|
| 投资证券 |
|
|
|
2,669,797 |
|
|
|
|
2,543,727 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2,071,645 |
|
|
|
|
2,673,312 |
|
| 存款总额 |
|
|
|
13,852,421 |
|
|
|
|
13,994,749 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
13,830,591 |
|
|
|
|
14,095,411 |
|
| 股东权益 |
|
|
|
3,363,833 |
|
|
|
|
3,251,624 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3,240,530 |
|
|
|
|
3,354,342 |
|
注：(1)关于非GAAP措施的
对齐，请参见所选财务比率SECH表下的信息。
联合银行股份有限公司及附属公司
华盛顿特区和西弗吉尼亚州查尔斯顿
股票代码：UBSI
(单位：
千，除每股数据外)
综合收入报表
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
三个月结束 |
|
|
|
|
|
|
| |
|
十二月
2019 |
|
|
十二月
2018 |
|
|
九月
2019 |
|
|
六月
2019 |
|
三月
2019 |
| 利息和贷款费用收入(GAAP) |
|
$ |
183,869 |
|
|
$ |
187,500 |
|
|
$ |
190,351 |
|
|
$ |
199,245 |
|
|
$ |
189,097 |
|
| 税收等值调整 |
|
|
851 |
|
|
|
1,060 |
|
|
|
914 |
|
|
|
977 |
|
|
|
993 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 利息及费用收入(非公认会计原则) |
|
|
184,720 |
|
|
|
188,560 |
|
|
|
191,265 |
|
|
|
200,222 |
|
|
|
190,090 |
|
| 利息费用 |
|
|
42,586 |
|
|
|
40,795 |
|
|
|
48,433 |
|
|
|
48,692 |
|
|
|
44,929 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 利息收入净额(非公认会计原则) |
|
|
142,134 |
|
|
|
147,765 |
|
|
|
142,832 |
|
|
|
151,530 |
|
|
|
145,161 |
|
|
|
|
|
|
|
| 贷款损失准备金 |
|
|
5,867 |
|
|
|
5,823 |
|
|
|
5,033 |
|
|
|
5,417 |
|
|
|
4,996 |
|
|
|
|
|
|
|
| 非利息收入： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 信托服务费 |
|
|
3,597 |
|
|
|
3,385 |
|
|
|
3,574 |
|
|
|
3,438 |
|
|
|
3,264 |
|
| 来自经纪服务的费用 |
|
|
2,468 |
|
|
|
2,383 |
|
|
|
2,378 |
|
|
|
2,766 |
|
|
|
2,524 |
|
| 存款服务费 |
|
|
8,549 |
|
|
|
8,650 |
|
|
|
8,702 |
|
|
|
8,464 |
|
|
|
8,053 |
|
| 银行卡收费及商户折扣 |
|
|
1,154 |
|
|
|
784 |
|
|
|
1,262 |
|
|
|
1,102 |
|
|
|
1,156 |
|
| 其他收费、佣金及费用 |
|
|
576 |
|
|
|
588 |
|
|
|
568 |
|
|
|
576 |
|
|
|
521 |
|
| 银行所有人寿保险收入 |
|
|
2,906 |
|
|
|
1,269 |
|
|
|
1,280 |
|
|
|
1,326 |
|
|
|
1,827 |
|
| 按揭银行业务收入 |
|
|
17,547 |
|
|
|
11,570 |
|
|
|
24,019 |
|
|
|
21,704 |
|
|
|
13,681 |
|
| 出售银行房舍的净收益 |
|
|
0 |
|
|
|
2,763 |
|
|
|
0 |
|
|
|
0 |
|
|
|
0 |
|
| 投资证券净收益(亏损) |
|
|
109 |
|
|
|
(1,926) |
|
|
|
116 |
|
|
|
109 |
|
|
|
(159) |
|
| 其他收入 |
|
|
336 |
|
|
|
361 |
|
|
|
325 |
|
|
|
310 |
|
|
|
356 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 非利息收入共计 |
|
|
37,242 |
|
|
|
29,827 |
|
|
|
42,224 |
|
|
|
39,795 |
|
|
|
31,223 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 非利息费用： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 雇员补偿 |
|
|
44,399 |
|
|
|
39,200 |
|
|
|
46,313 |
|
|
|
44,301 |
|
|
|
38,949 |
|
| 雇员福利 |
|
|
9,121 |
|
|
|
8,658 |
|
|
|
8,615 |
|
|
|
8,578 |
|
|
|
9,431 |
|
| 净占用率 |
|
|
8,734 |
|
|
|
8,686 |
|
|
|
8,698 |
|
|
|
8,667 |
|
|
|
8,751 |
|
| 数据处理 |
|
|
5,727 |
|
|
|
6,065 |
|
|
|
5,776 |
|
|
|
5,567 |
|
|
|
5,162 |
|
| 无形资产摊销 |
|
|
1,754 |
|
|
|
2,010 |
|
|
|
1,754 |
|
|
|
1,754 |
|
|
|
1,754 |
|
| 奥利奥费用 |
|
|
1,450 |
|
|
|
1,021 |
|
|
|
1,837 |
|
|
|
633 |
|
|
|
1,416 |
|
| 设备费用 |
|
|
3,522 |
|
|
|
3,518 |
|
|
|
3,698 |
|
|
|
3,675 |
|
|
|
3,315 |
|
| FDIC费用 |
|
|
1,005 |
|
|
|
3,244 |
|
|
|
465 |
|
|
|
3,300 |
|
|
|
3,300 |
|
| FHLB贷款的预付罚款 |
|
|
0 |
|
|
|
0 |
|
|
|
0 |
|
|
|
5,105 |
|
|
|
0 |
|
| 其他费用 |
|
|
21,188 |
|
|
|
18,600 |
|
|
|
18,978 |
|
|
|
18,615 |
|
|
|
17,347 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 非利息费用共计 |
|
|
96,900 |
|
|
|
91,002 |
|
|
|
96,134 |
|
|
|
100,195 |
|
|
|
89,425 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 所得税前收入(非公认会计原则) |
|
|
76,609 |
|
|
|
80,767 |
|
|
|
83,889 |
|
|
|
85,713 |
|
|
|
81,963 |
|
|
|
|
|
|
|
| 税收等值调整 |
|
|
851 |
|
|
|
1,060 |
|
|
|
914 |
|
|
|
977 |
|
|
|
993 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 所得税前收入(公认会计原则) |
|
|
75,758 |
|
|
|
79,707 |
|
|
|
82,975 |
|
|
|
84,736 |
|
|
|
80,970 |
|
|
|
|
|
|
|
| 赋税 |
|
|
12,473 |
|
|
|
15,757 |
|
|
|
17,010 |
|
|
|
17,529 |
|
|
|
17,328 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 净收益 |
|
$ |
63,285 |
|
|
$ |
63,950 |
|
|
$ |
65,965 |
|
|
$ |
67,207 |
|
|
$ |
63,642 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 备注：有效税率 |
|
|
16.46% |
|
|
|
19.77% |
|
|
|
20.50% |
|
|
|
20.69% |
|
|
|
21.40% |
|
联合银行股份有限公司及附属公司
华盛顿特区和西弗吉尼亚州查尔斯顿
股票代码：UBSI
(单位：
千，除每股数据外)
综合收入报表
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
年终 |
|
| |
|
十二月 |
|
|
十二月 |
|
|
十二月 |
|
|
十二月 |
|
| |
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
2016 |
|
| 利息和贷款费用收入(GAAP) |
|
|
$ 762,562 |
|
|
|
$ 717,715 |
|
|
|
$ 623,806 |
|
|
|
$ 470,341 |
|
| 税收等值调整 |
|
|
3,735 |
|
|
|
4,328 |
|
|
|
8,429 |
|
|
|
6,121 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 利息及费用收入(非公认会计原则) |
|
|
766,297 |
|
|
|
722,043 |
|
|
|
632,235 |
|
|
|
476,462 |
|
| 利息费用 |
|
|
184,640 |
|
|
|
129,070 |
|
|
|
74,809 |
|
|
|
45,010 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 利息收入净额(非公认会计原则) |
|
|
581,657 |
|
|
|
592,973 |
|
|
|
557,426 |
|
|
|
431,452 |
|
|
|
|
|
|
| 贷款损失准备金 |
|
|
21,313 |
|
|
|
22,013 |
|
|
|
28,406 |
|
|
|
24,509 |
|
|
|
|
|
|
| 非利息收入： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 信托服务费 |
|
|
13,873 |
|
|
|
12,930 |
|
|
|
11,801 |
|
|
|
12,025 |
|
| 来自经纪服务的费用 |
|
|
10,136 |
|
|
|
9,347 |
|
|
|
7,730 |
|
|
|
7,012 |
|
| 存款服务费 |
|
|
33,768 |
|
|
|
33,973 |
|
|
|
33,622 |
|
|
|
32,858 |
|
| 银行卡收费及商户折扣 |
|
|
4,674 |
|
|
|
5,168 |
|
|
|
4,795 |
|
|
|
5,215 |
|
| 其他收费、佣金及费用 |
|
|
2,241 |
|
|
|
2,228 |
|
|
|
2,057 |
|
|
|
2,059 |
|
| 银行所有人寿保险收入 |
|
|
7,339 |
|
|
|
5,045 |
|
|
|
5,110 |
|
|
|
5,794 |
|
| 按揭银行业务收入 |
|
|
76,951 |
|
|
|
58,109 |
|
|
|
58,907 |
|
|
|
3,450 |
|
| 出售银行房舍的净收益 |
|
|
0 |
|
|
|
2,763 |
|
|
|
0 |
|
|
|
0 |
|
| 投资证券净收益(亏损) |
|
|
175 |
|
|
|
(2,618 |
) |
|
|
5,584 |
|
|
|
280 |
|
| 其他收入 |
|
|
1,327 |
|
|
|
1,767 |
|
|
|
2,039 |
|
|
|
1,339 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 非利息收入共计 |
|
|
150,484 |
|
|
|
128,712 |
|
|
|
131,645 |
|
|
|
70,032 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 非利息费用： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 雇员补偿 |
|
|
173,962 |
|
|
|
164,468 |
|
|
|
166,393 |
|
|
|
95,655 |
|
| 雇员福利 |
|
|
35,745 |
|
|
|
36,172 |
|
|
|
34,997 |
|
|
|
26,591 |
|
| 净占用率 |
|
|
34,850 |
|
|
|
36,462 |
|
|
|
39,067 |
|
|
|
27,529 |
|
| 数据处理 |
|
|
22,232 |
|
|
|
23,800 |
|
|
|
21,019 |
|
|
|
15,280 |
|
| 无形资产摊销 |
|
|
7,016 |
|
|
|
8,039 |
|
|
|
7,772 |
|
|
|
3,944 |
|
| 奥利奥费用 |
|
|
5,336 |
|
|
|
3,444 |
|
|
|
6,003 |
|
|
|
5,844 |
|
| 设备费用 |
|
|
14,210 |
|
|
|
13,846 |
|
|
|
10,528 |
|
|
|
8,622 |
|
| FDIC费用 |
|
|
8,070 |
|
|
|
11,464 |
|
|
|
7,051 |
|
|
|
8,548 |
|
| FHLB贷款的预付罚款 |
|
|
5,105 |
|
|
|
0 |
|
|
|
0 |
|
|
|
0 |
|
| 其他费用 |
|
|
76,128 |
|
|
|
70,484 |
|
|
|
74,579 |
|
|
|
56,183 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 非利息费用共计 |
|
|
382,654 |
|
|
|
368,179 |
|
|
|
367,409 |
|
|
|
248,196 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 所得税前收入(非公认会计原则) |
|
|
328,174 |
|
|
|
331,493 |
|
|
|
293,256 |
|
|
|
228,779 |
|
|
|
|
|
|
| 税收等值调整 |
|
|
3,735 |
|
|
|
4,328 |
|
|
|
8,429 |
|
|
|
6,121 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 所得税前收入(公认会计原则) |
|
|
324,439 |
|
|
|
327,165 |
|
|
|
284,827 |
|
|
|
222,658 |
|
|
|
|
|
|
| 赋税 |
|
|
64,340 |
|
|
|
70,823 |
|
|
|
134,246 |
|
|
|
75,575 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 净收益 |
|
|
$ 260,099 |
|
|
|
$ 256,342 |
|
|
|
$ 150,581 |
|
|
|
$ 147,083 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 备注：有效税率 |
|
|
19.83% |
|
|
|
21.65% |
|
|
|
47.13% |
|
|
|
33.94% |
|
联合银行股份有限公司及附属公司
华盛顿特区和西弗吉尼亚州查尔斯顿
股票代码：UBSI
(单位：
千，除每股数据外)
合并资产负债表
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
十二月三十一日 |
|
|
十二月三十一日 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
十二月三十一日 |
|
|
十二月三十一日 |
|
|
十二月三十一日 |
|
| |
|
Q-T-D平均值 |
|
|
Q-T-D平均值 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
|
|
|
|
|
| 现金及现金等价物 |
|
|
$ 777,007 |
|
|
|
$ 1,025,695 |
|
|
|
$ 837,493 |
|
|
|
$ 1,020,396 |
|
|
|
$ 1,666,167 |
|
|
|
|
|
|
|
| 可供出售的证券 |
|
|
2,463,101 |
|
|
|
2,287,480 |
|
|
|
2,437,296 |
|
|
|
2,337,039 |
|
|
|
1,888,756 |
|
| 持有至到期的证券 |
|
|
1,463 |
|
|
|
20,017 |
|
|
|
1,446 |
|
|
|
19,999 |
|
|
|
20,428 |
|
| 权益证券 |
|
|
8,984 |
|
|
|
9,880 |
|
|
|
8,894 |
|
|
|
9,734 |
|
|
|
0 |
|
| 其他投资证券 |
|
|
210,855 |
|
|
|
167,953 |
|
|
|
222,161 |
|
|
|
176,955 |
|
|
|
162,461 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 证券总额 |
|
|
2,684,403 |
|
|
|
2,485,330 |
|
|
|
2,669,797 |
|
|
|
2,543,727 |
|
|
|
2,071,645 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 现金和证券共计 |
|
|
3,461,410 |
|
|
|
3,511,025 |
|
|
|
3,507,290 |
|
|
|
3,564,123 |
|
|
|
3,737,812 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 为出售而持有的贷款 |
|
|
368,966 |
|
|
|
226,028 |
|
|
|
387,514 |
|
|
|
249,846 |
|
|
|
265,955 |
|
|
|
|
|
|
|
| 商业贷款 |
|
|
9,347,641 |
|
|
|
9,433,610 |
|
|
|
9,399,170 |
|
|
|
9,447,420 |
|
|
|
9,822,027 |
|
| 抵押贷款 |
|
|
3,052,045 |
|
|
|
2,906,314 |
|
|
|
3,107,721 |
|
|
|
2,979,787 |
|
|
|
2,443,780 |
|
| 消费贷款 |
|
|
1,195,999 |
|
|
|
994,233 |
|
|
|
1,206,657 |
|
|
|
1,002,325 |
|
|
|
761,530 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 贷款总额 |
|
|
13,595,685 |
|
|
|
13,334,157 |
|
|
|
13,713,548 |
|
|
|
13,429,532 |
|
|
|
13,027,337 |
|
|
|
|
|
|
|
| 未获收入 |
|
|
(2,823) |
|
|
|
(9,290) |
|
|
|
(1,419) |
|
|
|
(7,310) |
|
|
|
(15,916) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 贷款，减去未赚得收入 |
|
|
13,592,862 |
|
|
|
13,324,867 |
|
|
|
13,712,129 |
|
|
|
13,422,222 |
|
|
|
13,011,421 |
|
|
|
|
|
|
|
| 贷款损失备抵 |
|
|
(77,073) |
|
|
|
(76,933) |
|
|
|
(77,057) |
|
|
|
(76,703) |
|
|
|
(76,627) |
|
|
|
|
|
|
|
| 善意 |
|
|
1,478,014 |
|
|
|
1,478,014 |
|
|
|
1,478,014 |
|
|
|
1,478,014 |
|
|
|
1,478,380 |
|
| 其他无形资产 |
|
|
30,837 |
|
|
|
37,989 |
|
|
|
29,931 |
|
|
|
36,947 |
|
|
|
44,986 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 无形资产共计 |
|
|
1,508,851 |
|
|
|
1,516,003 |
|
|
|
1,507,945 |
|
|
|
1,514,961 |
|
|
|
1,523,366 |
|
|
|
|
|
|
|
| 经营租赁
使用权资产 |
|
|
59,031 |
|
|
|
--- |
|
|
|
57,783 |
|
|
|
--- |
|
|
|
--- |
|
| 其他拥有的房地产 |
|
|
18,472 |
|
|
|
18,428 |
|
|
|
15,515 |
|
|
|
16,865 |
|
|
|
24,348 |
|
| 其他资产 |
|
|
532,561 |
|
|
|
560,230 |
|
|
|
551,205 |
|
|
|
559,184 |
|
|
|
572,684 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 总资产 |
|
|
$ 19,465,080 |
|
|
|
$ 19,079,648 |
|
|
|
$ 19,662,324 |
|
|
|
$ 19,250,498 |
|
|
|
$ 19,058,959 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 备注：赚取利息的资产 |
|
|
$ 17,165,071 |
|
|
|
$ 16,792,108 |
|
|
|
$ 17,344,638 |
|
|
|
$ 16,971,602 |
|
|
|
$ 16,741,819 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 计息存款 |
|
|
$ 9,281,403 |
|
|
|
$ 9,615,474 |
|
|
|
$ 9,231,059 |
|
|
|
$ 9,577,934 |
|
|
|
$ 9,535,904 |
|
| 无利息存款 |
|
|
4,647,907 |
|
|
|
4,418,443 |
|
|
|
4,621,362 |
|
|
|
4,416,815 |
|
|
|
4,294,687 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 存款总额 |
|
|
13,929,310 |
|
|
|
14,033,917 |
|
|
|
13,852,421 |
|
|
|
13,994,749 |
|
|
|
13,830,591 |
|
|
|
|
|
|
|
| 短期借款 |
|
|
132,621 |
|
|
|
193,971 |
|
|
|
374,654 |
|
|
|
351,327 |
|
|
|
477,587 |
|
| 长期借款 |
|
|
1,836,423 |
|
|
|
1,481,732 |
|
|
|
1,838,029 |
|
|
|
1,499,103 |
|
|
|
1,363,977 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 借款总额 |
|
|
1,969,044 |
|
|
|
1,675,703 |
|
|
|
2,212,683 |
|
|
|
1,850,430 |
|
|
|
1,841,564 |
|
|
|
|
|
|
|
| 经营租赁责任 |
|
|
62,662 |
|
|
|
--- |
|
|
|
61,342 |
|
|
|
--- |
|
|
|
--- |
|
| 其他负债 |
|
|
118,702 |
|
|
|
106,671 |
|
|
|
172,045 |
|
|
|
153,695 |
|
|
|
146,274 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 负债总额 |
|
|
16,079,718 |
|
|
|
15,816,291 |
|
|
|
16,298,491 |
|
|
|
15,998,874 |
|
|
|
15,818,429 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 优先股 |
|
|
--- |
|
|
|
--- |
|
|
|
--- |
|
|
|
--- |
|
|
|
--- |
|
| 普通股 |
|
|
3,385,362 |
|
|
|
3,263,357 |
|
|
|
3,363,833 |
|
|
|
3,251,624 |
|
|
|
3,240,530 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 股东权益总额 |
|
|
3,385,362 |
|
|
|
3,263,357 |
|
|
|
3,363,833 |
|
|
|
3,251,624 |
|
|
|
3,240,530 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 负债和股本共计 |
|
|
$ 19,465,080 |
|
|
|
$ 19,079,648 |
|
|
|
$ 19,662,324 |
|
|
|
$ 19,250,498 |
|
|
|
$ 19,058,959 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 备注：生息负债 |
|
|
$ 11,250,447 |
|
|
|
$ 11,291,177 |
|
|
|
$ 11,443,742 |
|
|
|
$ 11,428,364 |
|
|
|
$ 11,377,468 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
联合银行股份有限公司及附属公司
华盛顿特区和西弗吉尼亚州查尔斯顿
股票代码：UBSI
(单位：
千，除每股数据外)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
三个月结束 |
|
| |
|
十二月 |
|
|
十二月 |
|
|
九月 |
|
|
六月 |
|
|
三月 |
|
| 季度股票数据： |
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2019 |
|
|
2019 |
|
|
2019 |
|
|
|
|
|
|
|
| 每股收益： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 基本 |
|
|
$ 0.62 |
|
|
|
$ 0.62 |
|
|
|
$ 0.65 |
|
|
|
$ 0.66 |
|
|
|
$ 0.62 |
|
| 稀释 |
|
|
$ 0.62 |
|
|
|
$ 0.62 |
|
|
|
$ 0.65 |
|
|
|
$ 0.66 |
|
|
|
$ 0.62 |
|
|
|
|
|
|
|
| 每股宣布的普通股股息 |
|
|
$ 0.35 |
|
|
|
$ 0.34 |
|
|
|
$ 0.34 |
|
|
|
$ 0.34 |
|
|
|
$ 0.34 |
|
|
|
|
|
|
|
| 高普通股价格 |
|
|
$ 40.70 |
|
|
|
$ 36.84 |
|
|
|
$ 39.98 |
|
|
|
$ 39.88 |
|
|
|
$ 39.14 |
|
| 低普通股价格 |
|
|
$ 36.09 |
|
|
|
$ 29.13 |
|
|
|
$ 34.77 |
|
|
|
$ 35.42 |
|
|
|
$ 30.67 |
|
|
|
|
|
|
|
| 未付股票(扣除国库券)： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 基本 |
|
|
101,250,489 |
|
|
|
102,929,563 |
|
|
|
101,432,243 |
|
|
|
101,773,643 |
|
|
|
101,894,786 |
|
| 稀释 |
|
|
101,537,640 |
|
|
|
103,164,267 |
|
|
|
101,711,740 |
|
|
|
102,047,845 |
|
|
|
102,162,704 |
|
|
|
|
|
|
|
| 共同红利 |
|
|
$ 35,543 |
|
|
|
$ 34,975 |
|
|
|
$ 34,518 |
|
|
|
$ 34,688 |
|
|
|
$ 34,759 |
|
|
|
|
|
|
|
| 股利派息比率 |
|
|
56.16% |
|
|
|
54.69% |
|
|
|
52.33% |
|
|
|
51.61% |
|
|
|
54.62% |
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
年终 |
|
| |
|
|
|
|
十二月 |
|
|
十二月 |
|
|
十二月 |
|
|
十二月 |
|
| YTD共享数据： |
|
|
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
2016 |
|
|
|
|
|
|
|
| 每股收益： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 基本 |
|
|
|
|
|
|
$ 2.55 |
|
|
|
$ 2.46 |
|
|
|
$ 1.54 |
|
|
|
$ 2.00 |
|
| 稀释 |
|
|
|
|
|
|
$ 2.55 |
|
|
|
$ 2.45 |
|
|
|
$ 1.54 |
|
|
|
$ 1.99 |
|
|
|
|
|
|
|
| 每股宣布的普通股股息 |
|
|
|
|
|
|
$ 1.37 |
|
|
|
$ 1.36 |
|
|
|
$ 1.33 |
|
|
|
$ 1.32 |
|
|
|
|
|
|
|
| 未付股票(扣除国库券)： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 基本 |
|
|
|
|
|
|
101,585,599 |
|
|
|
104,015,976 |
|
|
|
97,502,633 |
|
|
|
73,531,992 |
|
| 稀释 |
|
|
|
|
|
|
101,852,577 |
|
|
|
104,298,825 |
|
|
|
97,890,078 |
|
|
|
73,893,127 |
|
|
|
|
|
|
|
| 共同红利 |
|
|
|
|
|
|
$ 139,508 |
|
|
|
$ 141,610 |
|
|
|
$ 131,755 |
|
|
|
$ 98,696 |
|
|
|
|
|
|
|
| 股利派息比率 |
|
|
|
|
|
|
53.64% |
|
|
|
55.24% |
|
|
|
87.50% |
|
|
|
67.10% |
|
|
|
|
|
|
|
| EOP雇员(全职雇员) |
|
|
|
|
|
|
2,204 |
|
|
|
2,230 |
|
|
|
2,381 |
|
|
|
1,701 |
|
|
|
| |
|
三个月结束 |
|
| |
|
十二月 |
|
|
十二月 |
|
|
九月 |
|
|
六月 |
|
|
三月 |
|
| EOP共享数据： |
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2019 |
|
|
2019 |
|
|
2019 |
|
| 每股账面价值 |
|
|
$ 33.12 |
|
|
|
$ 31.78 |
|
|
|
$ 33.03 |
|
|
|
$ 32.70 |
|
|
|
$ 32.19 |
|
| 每股有形账面价值(1) |
|
|
$ 18.27 |
|
|
|
$ 16.97 |
|
|
|
$ 18.16 |
|
|
|
$ 17.87 |
|
|
|
$ 17.37 |
|
|
|
|
|
|
|
| 52周高普通股价格 |
|
|
$ 40.70 |
|
|
|
$ 39.95 |
|
|
|
$ 39.98 |
|
|
|
$ 39.95 |
|
|
|
$ 39.95 |
|
| 日期 |
|
|
11/05/19 |
|
|
|
08/21/18 |
|
|
|
09/13/19 |
|
|
|
08/21/18 |
|
|
|
08/21/18 |
|
| 52周最低普通股价格 |
|
|
$ 30.67 |
|
|
|
$ 29.13 |
|
|
|
$ 30.67 |
|
|
|
$ 29.13 |
|
|
|
$ 29.13 |
|
| 日期 |
|
|
01/02/19 |
|
|
|
12/27/18 |
|
|
|
01/02/19 |
|
|
|
12/27/18 |
|
|
|
12/27/18 |
|
|
|
|
|
|
|
| EOP股票未偿还(除国库券外)： |
|
|
101,553,671 |
|
|
|
102,323,488 |
|
|
|
101,555,696 |
|
|
|
101,963,030 |
|
|
|
102,118,029 |
|
|
|
|
|
|
|
| 注： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (1)每股有形账面价值： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 股东权益总额(GAAP) |
|
|
$ 3,363,833 |
|
|
|
$ 3,251,624 |
|
|
|
$ 3,354,342 |
|
|
|
$ 3,333,858 |
|
|
|
$ 3,286,891 |
|
| 减：无形资产总额 |
|
|
(1,507,945) |
|
|
|
(1,514,961) |
|
|
|
(1,509,699) |
|
|
|
(1,511,453) |
|
|
|
(1,513,207) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 有形资产(非公认会计原则) |
|
|
$ 1,855,888 |
|
|
|
$ 1,736,663 |
|
|
|
$ 1,844,643 |
|
|
|
$ 1,822,405 |
|
|
|
$ 1,773,684 |
|
| 优待股(除国库券外) |
|
|
101,553,671 |
|
|
|
102,323,488 |
|
|
|
101,555,696 |
|
|
|
101,963,030 |
|
|
|
102,118,029 |
|
| 每股有形账面价值(非公认会计原则) |
|
|
$ 18.27 |
|
|
|
$ 16.97 |
|
|
|
$ 18.16 |
|
|
|
$ 17.87 |
|
|
|
$ 17.37 |
|
联合银行股份有限公司及附属公司
华盛顿特区和西弗吉尼亚州查尔斯顿
股票代码：UBSI
(单位：
千，除每股数据外)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
三个月结束 |
|
| |
|
十二月2019 |
|
|
十二月2018 |
|
|
九月2019 |
|
|
六月2019 |
|
|
三月2019 |
|
| 选定收益率和净利差： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 贷款净额 |
|
|
4.65% |
|
|
|
4.86% |
|
|
|
4.75% |
|
|
|
5.10% |
|
|
|
4.91% |
|
| 投资证券 |
|
|
2.74% |
|
|
|
2.92% |
|
|
|
2.90% |
|
|
|
2.90% |
|
|
|
2.93% |
|
| 货币市场投资/金融服务 |
|
|
2.57% |
|
|
|
2.57% |
|
|
|
2.98% |
|
|
|
2.81% |
|
|
|
3.20% |
|
| 平均收益资产收益率 |
|
|
4.28% |
|
|
|
4.46% |
|
|
|
4.38% |
|
|
|
4.67% |
|
|
|
4.54% |
|
| 计息存款 |
|
|
1.33% |
|
|
|
1.25% |
|
|
|
1.49% |
|
|
|
1.46% |
|
|
|
1.37% |
|
| 短期借款 |
|
|
1.52% |
|
|
|
1.52% |
|
|
|
1.78% |
|
|
|
1.79% |
|
|
|
1.61% |
|
| 长期借款 |
|
|
2.35% |
|
|
|
2.58% |
|
|
|
2.44% |
|
|
|
2.70% |
|
|
|
2.77% |
|
| 平均负债费用 |
|
|
1.50% |
|
|
|
1.43% |
|
|
|
1.64% |
|
|
|
1.66% |
|
|
|
1.58% |
|
| 净利息差 |
|
|
2.78% |
|
|
|
3.03% |
|
|
|
2.74% |
|
|
|
3.01% |
|
|
|
2.96% |
|
| 净利差 |
|
|
3.29% |
|
|
|
3.50% |
|
|
|
3.27% |
|
|
|
3.53% |
|
|
|
3.46% |
|
|
|
|
|
|
|
| 选定的财务比率： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 平均普通股回报率 |
|
|
7.42% |
|
|
|
7.77% |
|
|
|
7.79% |
|
|
|
8.12% |
|
|
|
7.88% |
|
| 平均资产回报率 |
|
|
1.29% |
|
|
|
1.33% |
|
|
|
1.33% |
|
|
|
1.38% |
|
|
|
1.34% |
|
| 平均有形资产回报率(非公认会计原则)
(1) |
|
|
13.38% |
|
|
|
14.52% |
|
|
|
14.16% |
|
|
|
14.90% |
|
|
|
14.64% |
|
| 效率比 |
|
|
54.28% |
|
|
|
51.55% |
|
|
|
52.21% |
|
|
|
52.64% |
|
|
|
50.99% |
|
|
|
|
|
|
|
| 注： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (1)平均有形资产回报率： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (A)净收入(公认会计原则) |
|
|
$ 63,285 |
|
|
|
$ 63,950 |
|
|
|
$ 65,965 |
|
|
|
$ 67,207 |
|
|
|
$ 63,642 |
|
|
|
|
|
|
|
| (B)天数 |
|
|
92 |
|
|
|
92 |
|
|
|
92 |
|
|
|
91 |
|
|
|
90 |
|
|
|
|
|
|
|
| 平均股东权益总额(GAAP) |
|
|
$3,385,362 |
|
|
|
$3,263,357 |
|
|
|
$3,359,437 |
|
|
|
$3,220,987 |
|
|
|
$3,276,822 |
|
|
|
|
|
|
|
| 减：平均无形资产总额 |
|
|
(1,508,851) |
|
|
|
(1,516,003) |
|
|
|
(1,510,653) |
|
|
|
(1,512,400) |
|
|
|
(1,514,168) |
|
|
|
|
|
|
|
| (C)平均有形资产(非公认会计原则) |
|
|
$1,876,511 |
|
|
|
$1,747,354 |
|
|
|
$1,848,784 |
|
|
|
$1,808,587 |
|
|
|
$1,762,654 |
|
|
|
|
|
|
|
| 有形资产回报率(非公认会计原则)
[(A)/(B)]x 365/(C) |
|
|
13.38% |
|
|
|
14.52% |
|
|
|
14.16% |
|
|
|
14.90% |
|
|
|
14.64% |
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
年终 |
|
| |
|
|
|
|
十二月2019 |
|
|
十二月2018 |
|
|
十二月2017 |
|
|
十二月2016 |
|
| 选定收益率和净利差： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 贷款净额 |
|
|
|
|
|
|
4.85% |
|
|
|
4.77% |
|
|
|
4.56% |
|
|
|
4.38% |
|
| 投资证券 |
|
|
|
|
|
|
2.86% |
|
|
|
2.73% |
|
|
|
2.63% |
|
|
|
2.89% |
|
| 货币市场投资/金融服务 |
|
|
|
|
|
|
2.91% |
|
|
|
2.29% |
|
|
|
1.23% |
|
|
|
0.51% |
|
| 平均收益资产收益率 |
|
|
|
|
|
|
4.47% |
|
|
|
4.36% |
|
|
|
4.07% |
|
|
|
4.00% |
|
| 计息存款 |
|
|
|
|
|
|
1.41% |
|
|
|
0.97% |
|
|
|
0.54% |
|
|
|
0.42% |
|
| 短期借款 |
|
|
|
|
|
|
1.67% |
|
|
|
1.00% |
|
|
|
0.51% |
|
|
|
0.39% |
|
| 长期借款 |
|
|
|
|
|
|
2.56% |
|
|
|
2.34% |
|
|
|
1.80% |
|
|
|
1.28% |
|
| 平均负债费用 |
|
|
|
|
|
|
1.60% |
|
|
|
1.15% |
|
|
|
0.69% |
|
|
|
0.53% |
|
| 净利息差 |
|
|
|
|
|
|
2.87% |
|
|
|
3.21% |
|
|
|
3.38% |
|
|
|
3.47% |
|
| 净利差 |
|
|
|
|
|
|
3.39% |
|
|
|
3.58% |
|
|
|
3.58% |
|
|
|
3.62% |
|
注：
(1)
包括贷款损失备抵和贷款相关承付款准备金。
联合银行股份有限公司及附属公司
华盛顿特区和西弗吉尼亚州查尔斯顿
股票代码：UBSI
(单位：
千，除每股数据外)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
年终 |
|
| |
|
十二月 |
|
|
十二月 |
|
|
十二月 |
|
|
十二月 |
|
| |
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
2016 |
|
|
|
|
|
|
| 选定的财务比率： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 平均普通股回报率 |
|
|
7.80% |
|
|
|
7.84% |
|
|
|
5.09% |
|
|
|
7.67% |
|
| 平均资产回报率 |
|
|
1.34% |
|
|
|
1.36% |
|
|
|
0.85% |
|
|
|
1.10% |
|
| 平均有形资产回报率(非公认会计原则)(1) |
|
|
14.26% |
|
|
|
14.65% |
|
|
|
9.18% |
|
|
|
13.39% |
|
| 贷款/存款比率 |
|
|
98.99% |
|
|
|
95.91% |
|
|
|
94.08% |
|
|
|
95.78% |
|
| 贷款损失/贷款备抵，减去未赚得收入 |
|
|
0.56% |
|
|
|
0.57% |
|
|
|
0.59% |
|
|
|
0.70% |
|
| 信贷损失备抵(2)/贷款，减去
未挣收入 |
|
|
0.57% |
|
|
|
0.58% |
|
|
|
0.59% |
|
|
|
0.71% |
|
| 非应计贷款/贷款，扣除未获收入 |
|
|
0.46% |
|
|
|
0.51% |
|
|
|
0.84% |
|
|
|
0.81% |
|
| 90天逾期贷款/贷款，扣除未赚得的
收入 |
|
|
0.07% |
|
|
|
0.11% |
|
|
|
0.08% |
|
|
|
0.08% |
|
| 不良贷款/贷款，扣除未赚得的
收入 |
|
|
0.96% |
|
|
|
1.06% |
|
|
|
1.30% |
|
|
|
1.10% |
|
| 不良资产/资产总额 |
|
|
0.75% |
|
|
|
0.83% |
|
|
|
1.01% |
|
|
|
1.00% |
|
| 初级资本比率 |
|
|
17.44% |
|
|
|
17.23% |
|
|
|
17.34% |
|
|
|
15.84% |
|
| 股东持股比例 |
|
|
17.11% |
|
|
|
16.89% |
|
|
|
17.00% |
|
|
|
15.41% |
|
| 价格/账面比率 |
|
|
1.17 |
x |
|
|
0.98 |
x |
|
|
1.13 |
x |
|
|
1.68 |
x |
| 市盈率 |
|
|
15.14 |
x |
|
|
12.71 |
x |
|
|
22.59 |
x |
|
|
23.24 |
x |
| 效率比 |
|
|
52.53% |
|
|
|
51.32% |
|
|
|
53.98% |
|
|
|
50.10% |
|
|
|
|
|
|
| 注： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (1)平均有形资产回报率： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (A)净收入(公认会计原则) |
|
|
$ 260,099 |
|
|
|
$ 256,342 |
|
|
|
$ 150,581 |
|
|
$ |
147,083 |
|
|
|
|
|
|
| 平均股东权益总额(GAAP) |
|
|
$3,336,075 |
|
|
|
$3,268,944 |
|
|
|
$2,959,293 |
|
|
$ |
1,918,887 |
|
| 减：平均无形资产总额 |
|
|
(1,511,501) |
|
|
|
(1,519,174) |
|
|
|
(1,319,109) |
|
|
|
(820,558) |
|
|
|
|
|
|
| (B)平均有形资产(非公认会计原则) |
|
|
$1,824,574 |
|
|
|
$1,749,770 |
|
|
|
$1,640,184 |
|
|
$ |
1,098,329 |
|
|
|
|
|
|
| 有形资产回报率(非公认会计原则)[(A)/(B)] |
|
|
14.26% |
|
|
|
14.65% |
|
|
|
9.18% |
|
|
|
13.39% |
|
| (2)包括贷款损失备抵和与贷款有关的
承付款准备金。 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
三个月结束 |
|
| |
|
十二月 |
|
|
十二月 |
|
|
九月 |
|
|
六月 |
|
|
三月 |
| |
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2019 |
|
|
2019 |
|
|
2019 |
| 抵押贷款银行数据-乔治·梅森： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 应用 |
|
$ |
896,000 |
|
|
$ |
714,000 |
|
|
$ |
1,290,000 |
|
|
$ |
1,278,000 |
|
|
$ |
866,000 |
|
| 贷款来源 |
|
|
777,312 |
|
|
|
530,088 |
|
|
|
907,896 |
|
|
|
801,926 |
|
|
|
454,588 |
|
| 出售贷款 |
|
$ |
800,400 |
|
|
$ |
514,294 |
|
|
$ |
865,873 |
|
|
$ |
680,986 |
|
|
$ |
457,192 |
|
| 购房款占贷款的百分比 |
|
|
66% |
|
|
|
86% |
|
|
|
63% |
|
|
|
81% |
|
|
|
86% |
|
| 已实现的销售收益和费用占所售贷款的百分比 |
|
|
2.84% |
|
|
|
2.82% |
|
|
|
2.74% |
|
|
|
2.89% |
|
|
|
3.07% |
|
| 净利息收入 |
|
$ |
547 |
|
|
$ |
287 |
|
|
$ |
203 |
|
|
$ |
111 |
|
|
$ |
55 |
|
| 其他收入 |
|
|
19,946 |
|
|
|
13,726 |
|
|
|
24,331 |
|
|
|
23,501 |
|
|
|
16,106 |
|
| 其他费用 |
|
|
18,419 |
|
|
|
15,066 |
|
|
|
20,256 |
|
|
|
18,771 |
|
|
|
14,842 |
|
| 所得税(福利) |
|
|
192 |
|
|
|
(121) |
|
|
|
877 |
|
|
|
1,004 |
|
|
|
282 |
|
| 净收入(损失) |
|
$ |
1,882 |
|
|
$ |
(932) |
|
|
$ |
3,401 |
|
|
$ |
3,837 |
|
|
$ |
1,037 |
|
联合银行股份有限公司及附属公司
华盛顿特区和西弗吉尼亚州查尔斯顿
股票代码：UBSI
(单位：
千，除每股数据外)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
年终 |
|
| |
|
十二月 |
|
|
十二月 |
|
| 抵押贷款银行数据-乔治·梅森： |
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
|
|
|
|
| 应用 |
|
|
|
|
|
$ |
4,330,000 |
|
|
|
|
|
|
$ |
3,912,000 |
|
| 贷款来源 |
|
|
|
|
|
|
2,941,722 |
|
|
|
|
|
|
|
2,619,454 |
|
| 出售贷款 |
|
|
|
|
|
$ |
2,804,451 |
|
|
|
|
|
|
$ |
2,608,242 |
|
| 购房款占贷款的百分比 |
|
|
|
|
|
|
72% |
|
|
|
|
|
|
|
83% |
|
| 销售和费用实际收益占所售贷款的
% |
|
|
|
|
|
|
2.86% |
|
|
|
|
|
|
|
2.72% |
|
| 净利息收入 |
|
|
|
|
|
$ |
916 |
|
|
|
|
|
|
$ |
1,315 |
|
| 其他收入 |
|
|
|
|
|
|
83,884 |
|
|
|
|
|
|
|
68,555 |
|
| 其他费用 |
|
|
|
|
|
|
72,288 |
|
|
|
|
|
|
|
72,632 |
|
| 所得税(福利) |
|
|
|
|
|
|
2,355 |
|
|
|
|
|
|
|
(505) |
|
| 净收入(损失) |
|
|
|
|
|
$ |
10,157 |
|
|
|
|
|
|
$ |
(2,257) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 期末抵押贷款银行数据
梅森： |
|
十二月 |
|
十二月 |
|
九月 |
|
六月 |
|
三月 |
| |
2019 |
|
2018 |
|
2019 |
|
2019 |
|
2019 |
| 锁定管道 |
|
$ 143,465 |
|
$ 122,677 |
|
$ 262,313 |
|
$ 305,843 |
|
$ 223,657 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
十二月 |
|
|
十二月 |
|
|
九月 |
|
|
六月 |
|
|
三月 |
|
| 资产质量数据： |
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2019 |
|
|
2019 |
|
|
2019 |
|
|
|
|
|
|
|
| EOP非累加贷款 |
|
$ |
63,209 |
|
|
$ |
68,544 |
|
|
$ |
69,884 |
|
|
$ |
71,123 |
|
|
$ |
63,402 |
|
| EOP 90天逾期贷款 |
|
|
9,494 |
|
|
|
14,851 |
|
|
|
9,840 |
|
|
|
12,729 |
|
|
|
15,572 |
|
| EOP重组贷款(1) (2) |
|
|
58,369 |
|
|
|
59,425 |
|
|
|
60,559 |
|
|
|
58,750 |
|
|
|
56,778 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| EOP不良贷款总额 |
|
$ |
131,072 |
|
|
$ |
142,820 |
|
|
$ |
140,283 |
|
|
$ |
142,602 |
|
|
$ |
135,752 |
|
|
|
|
|
|
|
| EOP其他房地产和资产 |
|
|
15,515 |
|
|
|
16,865 |
|
|
|
18,367 |
|
|
|
14,469 |
|
|
|
17,465 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| EOP不良资产共计 |
|
$ |
146,587 |
|
|
$ |
159,685 |
|
|
$ |
158,650 |
|
|
$ |
157,071 |
|
|
$ |
153,217 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
注：
| |
(1) |
重组后的贷款余额分别为48 387美元、50 757美元、48 586美元、47 459美元和48 899美元，分别为2019年12月31日、2019年9月30日、2019年6月30日、2019年3月31日和2018年12月31日，但不包括在EOP
中。以上无累计贷款。 |
| |
(2) |
重组后的贷款在2019年3月31日和2018年12月31日的总结余分别为265美元和690美元，逾期90天或以上，但不包括在EOP中。90天逾期贷款。 |
联合银行股份有限公司及附属公司
华盛顿特区和西弗吉尼亚州查尔斯顿
股票代码：UBSI
(单位：
千，除每股数据外)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
三个月结束 |
|
年终 |
| |
|
十二月 |
|
十二月 |
|
十二月 |
|
十二月 |
|
十二月 |
| 贷款损失备抵： |
|
2019 |
|
2018 |
|
2019 |
|
2018 |
|
2017 |
|
|
|
|
|
|
| 期初余额 |
|
$ |
77,098 |
|
|
$ |
76,941 |
|
|
$ |
76,703 |
|
|
$ |
76,627 |
|
|
$ |
72,771 |
|
| 贷款损失准备金 |
|
|
5,867 |
|
|
|
5,823 |
|
|
|
21,313 |
|
|
|
22,013 |
|
|
|
28,406 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
82,965 |
|
|
|
82,764 |
|
|
|
98,016 |
|
|
|
98,640 |
|
|
|
101,177 |
|
| 总冲销 |
|
|
(9,704) |
|
|
|
(7,992) |
|
|
|
(29,110) |
|
|
|
(28,606) |
|
|
|
(32,863) |
|
| 回收 |
|
|
3,796 |
|
|
|
1,931 |
|
|
|
8,151 |
|
|
|
6,669 |
|
|
|
8,313 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 净冲销 |
|
|
(5,908) |
|
|
|
(6,061) |
|
|
|
(20,959) |
|
|
|
(21,937) |
|
|
|
(24,550) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 期末余额 |
|
$ |
77,057 |
|
|
$ |
76,703 |
|
|
$ |
77,057 |
|
|
$ |
76,703 |
|
|
$ |
76,627 |
|
| 贷款相关承诺准备金 |
|
|
1,733 |
|
|
|
1,389 |
|
|
|
1,733 |
|
|
|
1,389 |
|
|
|
679 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 信贷损失备抵(1) |
|
$ |
78,790 |
|
|
$ |
78,092 |
|
|
$ |
78,790 |
|
|
$ |
78,092 |
|
|
$ |
77,306 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
注：
联合银行股份有限公司第四季度
和2019年财政年度收益审查2020年1月29日
前瞻性报表前瞻性陈述本陈述和联合银行股份有限公司的声明。(“联合”)及其管理载有1933年“证券法”第27A节和1934年“证券交易法”第21E节所指的前瞻性声明。这些前瞻性陈述旨在涵盖在1995年“私人证券诉讼改革法”中关于前瞻性陈述的安全港条款。这些前瞻性声明包括但不限于以下方面的声明：(1)卡罗莱纳金融公司(“卡罗莱纳金融公司”)与联合公司之间的合并(“合并”)；(2)联合和卡罗莱纳金融公司的计划、
目标、预期和意图以及本新闻稿所载的其他非历史事实的声明；和(3)其他由“预期”、“预期”、“意图”、“计划”、“相信”、“寻求”、“估计”、“目标”、“项目”或通常旨在识别前瞻性陈述的类似含义的词语确定的其他语句。
这些前瞻性陈述是以联合和卡罗莱纳金融各自管理层目前的信念和期望为基础的，内在地受制于重大的业务、经济和竞争不确定性以及
紧急情况，其中许多都超出了曼联和卡罗莱纳金融公司的控制范围。此外，这些前瞻性声明取决于对未来业务战略和决定的假设，这些假设可能会发生变化。
由于可能的不确定性，实际结果可能与这些前瞻性声明中讨论的预期结果大相径庭。除其他外，下列因素, 可能导致实际结果与预期结果或前瞻性陈述中所表示的其他预期大不相同：(1)联合与卡罗莱纳金融公司的业务可能无法成功合并，或这种合并可能需要更长的时间、更困难、更耗时或更昂贵的费用才能实现；(2)合并带来的预期增长机会或成本节省可能没有得到充分实现，或可能需要更长的时间才能实现；(2)合并后的预期增长机会或成本节省可能不会完全实现，或可能需要更长时间才能实现；(3)合并后的存款消耗、经营成本、客户损失和业务中断，包括对与雇员关系的不利影响，可能大于预期；(4)合并所需的监管批准不得按照拟议的条款或预期的时间表取得；
(5)卡罗莱纳金融的股东可能不批准合并；(6)立法或法规的改变，包括会计准则的改变，可能对联合和卡罗莱纳金融从事的业务产生不利影响；(7)利率环境可能进一步压缩利润率，对净利息收入产生不利影响；(8)资产的持续多样化和信贷质量的不利变化可能对结果产生不利影响；(9)来自美国和卡罗莱纳金融市场其他金融服务公司的竞争可能对业务产生不利影响；(10)经济放缓可能继续对信贷质量和贷款来源产生不利影响。此外，这可能导致
实际结果与前瞻性报表中的结果大不相同，这在“卡罗莱纳金融”和“联合报告”(如表格10-K的年度报告)中进行了讨论。, 向证券交易委员会提交的关于表10-Q和当前表格8-K的季度报告，可在证券交易委员会的网站(http://www.sec.gov).)上查阅联合和卡罗莱纳金融警告说，上述因素清单并不是排他性的。所有关于拟议交易或其他可归因于联合或卡罗莱纳金融公司或任何代表其行事的人的书面书面声明和口头前瞻性陈述，均明确符合上述警告声明的全部条件。
United和卡罗莱纳金融公司不承担任何义务更新任何前瞻性陈述，以反映在作出前瞻性声明之日之后发生的情况或事件。关于合并和在何处发现的补充信息，本报告不构成出售要约、要约出售要约、或要约购买任何证券或征求任何投票或批准，也不构成在根据该管辖权的证券法登记或限定之前，在任何法域出售这种要约、招标或出售将是非法的
证券的任何出售。促请联合和卡罗莱纳金融及其他投资者的股东阅读联合委托书/招股说明书，这份联合声明将包括在表格S-4的登记声明中，该表格将就拟议的合并向证券交易委员会提交文件，因为其中将包含关于联合、卡罗莱纳金融、合并、在合并中征求代理的人以及他们在合并和相关事项中的利益的重要信息。投资者可以在证券交易委员会的网站(http://www.sec.gov).)免费获得联合公司向证券交易委员会提交的所有文件此外, 由联合银行向证券交易委员会提交的文件可向联合银行股份有限公司的公司秘书免费索取，地址是西弗吉尼亚州帕克斯堡市场街514号，电话(304)424-8800。联合委托书/招股说明书和其他文件也可通过访问联合公司网站www.ubsi-inc.com，在“投资者关系”标签下，然后在
“SEC文件”标题下，或在“投资者关系”项下访问卡罗莱纳金融公司网站www.haveanicebank.com，然后在“SEC文件”标题下免费获取。请您仔细阅读联合委托书
声明/招股说明书，然后再就合并作出决定。除非招股章程符合1933年证券法第10条的要求，否则不得提出任何证券要约。参与
交易联合、卡罗莱纳金融及其各自董事、执行官员和管理人员和雇员的某些其他成员可被视为“参与者”，向联合银行和卡罗莱纳金融公司的股东征求赞成合并的代理。关于根据证券交易委员会规则可被认为参与联合和卡罗莱纳金融股东与
提议的合并有关的人的信息，将在联合委托书/招股说明书提交给证券交易委员会时列出。您可以在其2018年12月31日终了年度10-K表格年度报告和2019年3月29日向SEC提交的最终委托书中找到有关联合公司执行官员和董事的信息。您可以在截至12月31日的年度报表10-K中找到有关卡罗莱纳金融执行官员和董事的信息。, 2018年3月22日，在提交给美国证交会的最终委托书中。您可以使用上面的联系方式从United，或卡罗莱纳金融公司获得这些文件的免费副本。
2019年重点是实现创纪录的净收益2.601亿美元和2019财政年度每股稀释收益创纪录的2.55美元，向股东发放的股息连续第46年增加，目前的股息收益率为3.9%(按近期价格计算)，宣布签署一项收购卡罗莱纳金融公司的最终合并协议，平均资产回报率为1.34%，平均股本回报率为7.80%，平均有形股本回报率为14.26%，超过同行ROAA和ROATE的强劲支出控制，资产质量和资本状况的效率比率为52.5%，资本状况仍然良好，2019年财政年度，非业绩资产减少8.2%，回购了1，009，150股普通股*非公认会计原则措施。参见附录。
第四季度的净收益为6，330万美元，而第三季度为6，600万美元。第四季度每股摊薄每股收益为0.62美元，而第三季度为0.65美元。净利息收入相对持平，与第三季度相比减少了63.5万美元，主要原因是平均收益资产减少1.911亿美元。准备金费用增加了83.4万美元，资产质量保持良好，净支出减少了1 210万美元。净冲销额占贷款的0.17%.非利息收入减少500万美元，主要原因是抵押贷款银行收入减少650万美元，而银行拥有的人寿保险收入增加160万美元，部分抵消了这一减少。非利息开支相对持平，增加了76.6万美元，主要是由于慈善捐款增加120万美元和合并费用增加58.9万美元，其他支出增加了220万美元。相反，雇员报酬下降190万美元，主要是由于与抵押银行活动减少有关的佣金费用减少。
业绩比率强劲，盈利能力和费用控制一致。2017年财政年度的税前合并相关支出为2 680万美元，与税法有关的额外税收支出为3 770万美元。*非公认会计原则措施。参见附录。
净利息收入和保证金报告的净利差从3.27%增加到3.29%。关联季度净利差的增加主要是由于购买会计贷款增加了140万美元。4第19季度净利息收入(不包括购买会计贷款)比第3季度减少210万美元，主要原因是市场利率下降和平均收益资产减少。2020年财政年度的计划贷款增加额估计为1 500万美元，2021财政年度为1 300万美元(以单独的
为基础代表UBSI，不包括Caro收购或PCD利率标记的影响)。百万美元
贷款摘要(不包括为
销售持有的贷款)联系季度贷款余额增加了7600万美元，C&I和建筑贷款的增长被非业主占用的CRE贷款的下降所抵消。2019年全年贷款增长2.1%。非所有者占CRE的总风险基础
资本是243%，在第4季度19。CRE投资组合继续表现异常良好，并在基础抵押品类型中保持多样化。百万美元
存款摘要强岩心存款
基，占无息帐户存款的33%。LQ存款减少2.43亿美元，原因是经纪存款减少1.96亿美元。令人羡慕的存款特许经营，混合了高增长的MSA和稳定的农村市场，在这些市场中，曼联占据了主导的市场份额。#7在华盛顿特区的存款市场份额。2在西弗吉尼亚州的存款市场份额。923166.6%(292)非利息存款4，621 33.4%49美元存款总额13，852，100.0%(243)
提高特许经营价值存款市场份额：自2014年以来，曼联在华盛顿特区完成了3项收购，大大提高了特许经营价值(红衣主教、乔治敦银行和弗吉尼亚商业)。联合银行在华盛顿特区的存款市场份额从2013年的第15位增加到2019年的第7位，存款总额从21亿美元增加到86亿美元。在此期间，华盛顿特区的市场存款总额从1，440亿美元增加到2，190亿美元。
资料来源：SNL Financial 6/30/2019 1.信托金融公司15.44%2.联合银行股份有限公司14.01%3.WesBanco公司8.51%4.城市控股公司7.69%5.亨廷顿银行股份有限公司6.13%6.摩根大通(JPMorganChase&Co.)5.39%7.首脑金融集团，
Inc.4.36%8.MVB金融公司3.50%9.第一社区银行股份有限公司2.76%10.Premier Financial Bancorp Inc.联交所存款总额为48亿美元，占存款市场份额的2.48%，居存款市场份额第二位(仅次于信托基金)。联合银行在西弗吉尼亚州前五大市场的存款市场份额中排名第一或第二位。五个市场包括查尔斯顿，摩根敦，帕克斯堡，惠林，和贝克利，西弗吉尼亚州。
信贷质量结存(000年代)9/30/19 12/31/19非应计资产$69，884$63，209 90-逾期贷款$9，840$9，494重组贷款$60，559$58，369未履行贷款总额$140，283$131，072其他不动产拥有$18，367$15，515$15，515非履约贷款$148，650$146，587非履约贷款/贷款1.03%0.96%非履约资产/总资产0.80%，0.75%净销/平均贷款0.13%0.17%非履约资产(NPA)下降(7.6%)和8.2%YTD。信贷质量仍然稳固，预计到2020年将保持稳定。
资本比率&每股资本比率(Br}期末比率/价值9/30/19 12/31/19**普通股一级比率12.3%12.5%一级资本比率12.3%12.5%总风险资本比率14.4%14.7%杠杆比率10.2%10.5%总资产17.0%17.1%*有形资产
对有形资产(非公认会计原则)10.1%10.2%每股33.03美元*每股有形账面价值(非公认会计原则)18.16美元-18.27美元-资本比率仍然大大高于监管的“资本充足”水平，并超过所有内部
资本目标。联合公司在第四季度回购了32，150股普通股，在2019年财政年度回购了1，009，150股普通股。*非公认会计原则措施。参见附录。**监管比率是截至公布收益之日的估计数。
乔治梅森抵押贷款乔治梅森抵押是#1购买货币贷款人在华盛顿特区MSA。GMM的销售收入和业务单位盈利将取决于未来的生产组合(内部与二级)和一般市场条件。ASC 815
(原SAB 109)对税前的影响在19季度为60万美元，在第4季度为(290万美元)。从整年来看，ASC 815的影响2018年为(240万美元)，2019年为360万美元。2019/31/19 2019/19 2019/19 2019/19 2019/19 2019申请：1，290，000美元896，000美元3，912，000美元4，330，000美元贷款来源为907，896美元，777，312美元，2，619，454美元，2，941，722美元贷款售出865，873美元，800，400美元，2，608，242美元，2，804，451购买资金%63%66%83%72%72%销售毛利2.74%2.84%2.72%2.86%2.86%管道(EOP)262，313 143，677 143，465美元总收入24，534，493，693，870，84，800美元共计18，419，72，288美元，收入税前收入12，774，278美元(12，062，278美元)
2020年展望贷款和存款：
预计2020年的年贷款和存款增长率为低至中个位数(相比之下，第19季度期末余额为4Q19)。净利差/净利息收入：相对稳定的核心NIM(不包括购买会计贷款增量/
，相比之下，第19季度净利差)。资产质量：稳定的资产质量指标。CECL影响：信贷损失非利息收入备抵估计增加20-30%：2020年NII增长(不包括George Mason Mortgage Company)、出售
房地的收益和投资损益估计为低个位数(与2019财政年度相比)。非利息费用：2020年NIE增长(不包括George Mason Mortgage Company)和510万美元的FHLB预付罚款，估计为
低个位数(相比之下，2019年财政年度)。联邦存款保险公司的费用估计在2020年每季度约为240万美元。税率：2020年估计税率约为20.5%。下面的展望是在独立的基础上考虑UBSI的，而不是
考虑即将收购的Caro。下面的前景反映了当前经济气候和利率环境的延续，联邦基金的目标利率没有变化。如果这些
项的预期与当前的预期不同，我们的前景可能会发生变化。
UBSI投资论文：具有长期增长前景的特许经营，目前的收益机会为3.9%(按近期价格计算)，高绩效银行具有低风险、经验丰富的管理团队，有良好的执行记录，连续46年连续46年的股利水平，这证明了在非常长的一段时间内，联合银行的盈利能力强，资产质量稳固，资本管理良好，目前的市盈率为14.5x(基于2020年的平均市盈率估计为每彭博2.47美元)。
合并最新消息-卡罗莱纳金融公司宣布于2019年11月18日签署最终合并协议，收购卡罗莱纳金融公司100%的流通股。(Caro)继续UBSI在卡罗莱纳州的战略扩张，对一家表现优异的银行Caro的财务上引人注目的收购结束了对卡罗莱纳信托银行股份有限公司的收购。(Cart)2019年12月31日提交了监管申请，S-4在2020年1月提交了监管申请，预计2020年第二季度(须经监管机构和
股东批准)系统转换预计将于2020年第二季度(Cart客户)和2020年第3季度(Caro Customers)Pro Forma特许经营足迹交易更新(UBSI 156家分支机构Caro 73分支机构)期间关闭。
成为最好的永远不会结束的挑战是www.ubsi-inc.com。
非公认会计原则项目
2020年1月(千美元)2015 2016 2018年2019(1)有形资产净收入(GAAP)平均回报137，959美元147，083美元150，581美元256，342美元260，099平均股东总权益(GAAP)1，702，490美元1，918，887美元2，959，887美元2，959，293美元3，336，075美元减去：平均无形资产总额(729，748)(820，558)(1，319，109)(1，519，175)(1，511，501)平均有形资产(非AP)972，742 1，098，329美元.39%9.18%14.65%14.26%
非公认会计原则项目
的对账(续)2020年1月(千美元)9/30/2019 12/31/2019(2)有形资产对有形资产总额(GAAP)19，751，461美元19，662，324美元减去：无形资产总额(1，509，699)(1，507，945)
有形资产(非GAAP)18，241，762美元，18，241，762美元，18，154，379美元，股东总权益(GAAP)3，354，342美元，减少：无形资产总额(GAAP)(1，509，699)(1，507，945)(1，507，945)(1，507，945)(1，507，945)(1，507，945)有形资产有形资产为1，855，888美元(非公认会计原则)10.1%10.2%10.2%(3)每股有形账面价值：股东总股本(GAAP)$
3，354，342美元减去3，363，833美元减去：无形资产总额(1，509，699)(1，507，945)有形资产(非GAAP)$1，844，643美元1，855，888美元(国库股票净额)101，555，696，101，633，671有形图书(非GAAP)$18.16美元