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目录

美国

证券交易委员会

哥伦比亚特区华盛顿20549

______________________________

形式10-Q

______________________________

(马克一)

☒	根据1934年证券交易法第13或15(D)条的季度报告

截至季度末的季度期间2019年9月30日

或

☐	根据1934年证券交易所法令第13或15(D)条提交的过渡报告

在过渡期内            致            

佣金文件编号1-10706

____________________________________________________________________________________

Comerica公司

(章程中规定的注册人的确切姓名)

___________________________________________________________________________________

特拉华州	38-1998421
(成立公司或组织的国家或其他司法管辖权)	(国税局雇主识别号)

Comerica银行大厦

Main Street 1717，MC 6404

达拉斯, 得克萨斯州 75201

(主要行政机关地址)

(邮政编码)

(214) 462-6831

(登记人的电话号码，包括区号) 

_________________________________________________________________________

根据该法第12(B)条登记的证券：

每一类的名称	贸易符号	每间交易所的注册名称
普通股，面值5美元	CMA	纽约证券交易所

通过复选标记表明注册人(1)在之前的12个月内(或在要求注册人提交此类报告的较短时间内)是否提交了1934年“证券交易法”第13或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)^在过去90个月内一直遵守此类提交要求。是 ý·否·o

通过复选标记表明注册人在过去12个月内(或在要求注册人提交此类文件的较短时间内)是否已根据S-T规则(本章§232.405)以电子方式提交了需要提交的每个交互式数据文件。是 ý·否·o

用复选标记指明注册人是大型加速申请者、非加速申请者、较小报告公司还是新兴增长公司。参见“交换法”规则·12b-2中的“大型加速归档公司”、“加速归档公司”、“较小的报告公司”和“新兴增长公司”的定义。

大型加速滤波器	☒	加速文件管理器	☐
非加速文件管理器	☐	较小的报告公司	☐
新兴成长型公司	☐

如果是新兴成长型公司，请通过复选标记表明注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据“交易法”第13(A)条规定的任何新的或经修订的财务会计准则。o

通过复选标记表明注册人是否是空壳公司(如《交换法》第12b-2条规则所定义)。☐ 无☒

注明截至最后可行日期，发行人的每类普通股的流通股数量。

$5面值普通股：

突出的2019年10月25日: 144,154,334股份

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目录

Comerica公司和子公司

目录

第一部分财务信息
项目1.财务报表
2019年9月30日(未审计)和2018年12月31日的综合资产负债表	1
截至2019年和2018年9月30日的三个月和九个月的综合全面收益表(未审计)	1
截至2019年和2018年9月30日的三个月和九个月的股东权益变动表(未审计)	2
截至2019年和2018年9月30日的九个月的综合现金流量表(未审计)	3
合并财务报表附注(未审计)	4
项目2.管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析	35
项目3.关于市场风险的定量和定性披露	56
项目4.控制和程序	56
第二部分其他信息
项目1.法律程序	59
项目#1A。危险因素	59
项目2.未登记的股权证券销售和收益使用	59
项目6.展品	59
签名	60

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目录

第一部分财务信息

项目1.财务报表

综合资产负债表

Comerica公司和子公司

(以百万为单位，共享数据除外)	2019年9月30日				2018年12月31日
	(未审计)
资产
银行的现金和到期款项	$	1,229			$	1,390
银行有息存款	2,888				3,171
其他短期投资	146				134
可供出售的投资证券	12,429				12,045
商业贷款	32,890				31,976
房地产建设贷款	3,377				3,077
商业抵押贷款	9,234				9,106
租赁融资	578				507
国际贷款	1,055				1,013
住宅按揭贷款	1,906				1,970
消费贷款	2,451				2,514
贷款总额	51,491				50,163
减少贷款损失准备金率	(652		)		(671		)
净贷款	50,839				49,492
处所及设备	467				475
应计收入和其他资产	4,850				4,111
总资产	$	72,848			$	70,818
负债和股东权益
无息存款	$	27,134			$	28,690
货币市场与有息支票存款	23,992				22,560
储蓄存款	2,156				2,172
客户存单	2,853				2,131
其他定期存款	647				—
驻外办事处定期存款	27				8
计息存款总额	29,675				26,871
存款总额	56,809				55,561
短期借款	51				44
应计费用和其他负债	1,477				1,243
中长期债务	7,311				6,463
负债共计	65,648				63,311
普通股-面值5美元：
授权-3.25，000，000股
已发行-228，164，824股	1,141				1,141
资本盈余	2,172				2,148
累计其他综合损失	(336		)		(609		)
留存收益	9,369				8,781
减去库房普通股成本--19/30/19和12/31/18分别为84，028，400股和68，081，176股	(5,146		)		(3,954		)
股东权益总额	7,200				7,507
总负债和股东权益	$	72,848			$	70,818

见合并财务报表附注(未审计)。

	截至9月30日的三个月，								截至9月30日的9个月，
(单位为百万，每股数据除外)	2019				2018				2019				2018
利息收入
贷款利息和费用	$	619			$	581			$	1,875			$	1,658
投资证券利息	75				66				222				194
短期投资利息	17				28				51				63
利息收入总额	711				675				2,148				1,915
利息支出
存款利息	73				35				192				79
短期借款利息	2				1				9				1
中长期债务利息	50				40				152				97
利息支出总额	125				76				353				177
净利息收入	586				599				1,795				1,738
信贷损失准备	35				—				66				(17		)
扣除信贷损失准备后的净利息收入	551				599				1,729				1,755
非利息收入
卡费	67				61				195				180
存款账户手续费	51				53				153				160
信托收入	53				51				154				155
商业借贷费用	23				21				66				62
外汇收入	11				12				33				36
信用证费用	10				9				29				30
银行拥有的人寿保险	11				11				31				29
经纪费用	7				7				21				20
证券净损失	—				(20		)		(8		)		(19		)
其他非利息收入	23				29				70				73
非利息收入总额	256				234				744				726
非利息费用
工资福利费用	253				254				763				759
外协加工费费用	66				65				194				190
占用费用	39				38				113				113
软件费用	30				32				87				95
设备费用	13				12				37				34
FDIC保险费用	6				11				17				36
广告费	10				8				24				22
重组费用	—				12				—				39
其他非利息费用	18				20				57				58
非利息费用总额	435				452				1,292				1,346
所得税前收入	372				381				1,181				1,135
所得税准备金	80				63				252				210
净收入	292				318				929				925
分配给参与证券的收入减少	2				2				5				6
股份应占净收益	$	290			$	316			$	924			$	919
每股收益：
基本型	$	1.98			$	1.89			$	6.08			$	5.41
稀释	1.96				1.86				6.02				5.32
综合收益	338				296				1,202				764
股票现金股利	97				100				302				210
每股宣布的现金股利	0.67				0.60				2.01				1.24

见合并财务报表附注(未审计)。

1

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目录

合并股东权益变动表(未审计)

Comerica公司和子公司

									累积
	普通股								其他									总计
	股份					资本			综合			留用			财务处			股东
(单位为百万，每股数据除外)	出类拔萃		数量			盈馀			损失			收益			股票			权益
2018年6月30日的余额	170.9		$	1,141		$	2,144		$	(589	)	$	8,374		$	(2,991	)	$	8,079
净收入	—		—			—			—			318			—			318
其他综合亏损，税后净额	—		—			—			(22		)	—			—			(22		)
普通股宣布的现金股利(每股0.60美元)	—		—			—			—			(100		)	—			(100		)
购买普通股	(5.3	)	—			(7		)	—			—			(493		)	(500		)
员工持股计划下普通股的净发行	0.2		—			2			—			(3		)	5			4
认股权证普通股净发行	0.1		—			(2		)	—			(2		)	4			—
股份薪酬	—		—			7			—			—			—			7
2018年9月30日的余额	165.9		$	1,141		$	2,144		$	(611	)	$	8,587		$	(3,475	)	$	7,786
2019年6月30日的余额	149.8		$	1,141		$	2,168		$	(382	)	$	9,176		$	(4,780	)	$	7,323
净收入	—		—			—			—			292			—			292
其他综合收入，税后净值	—		—			—			46			—			—			46
普通股宣布的现金股利(每股0.67美元)	—		—			—			—			(97		)	—			(97		)
购买普通股	(5.7	)	—			—			—			—			(370		)	(370		)
员工持股计划下普通股的净发行	—		—			(1		)	—			(2		)	4			1
股份薪酬	—		—			5			—			—			—			5
2019年9月30日的余额	144.1		$	1,141		$	2,172		$	(336	)	$	9,369		$	(5,146	)	$	7,200
2017年12月31日的余额	172.9		$	1,141		$	2,122		$	(451	)	$	7,887		$	(2,736	)	$	7,963
会计原则变更的累积效应	—		—			—			1			14			—			15
净收入	—		—			—			—			925			—			925
其他综合亏损，税后净额	—		—			—			(161		)	—			—			(161		)
普通股宣布的现金股利(每股1.24美元)	—		—			—			—			(210		)	—			(210		)
购买普通股	(8.7	)	—			(7		)	—			—			(821		)	(828		)
员工持股计划下普通股的净发行	1.5		—			(9		)	—			(24		)	74			41
认股权证普通股净发行	0.2		—			(3		)	—			(5		)	8			—
股份薪酬	—		—			41			—			—			—			41
2018年9月30日的余额	165.9		$	1,141		$	2,144		$	(611	)	$	8,587		$	(3,475	)	$	7,786
2018年12月31日的余额	160.1		$	1,141		$	2,148		$	(609	)	$	8,781		$	(3,954	)	$	7,507
会计原则变更的累积效应	—		—			—			—			(14		)	—			(14		)
净收入	—		—			—			—			929			—			929
其他综合收入，税后净值	—		—			—			273			—			—			273
普通股宣布的现金股利(每股2.01美元)	—		—			—			—			(302		)	—			(302		)
购买普通股	(16.6	)	—			—			—			—			(1,229		)	(1,229		)
员工持股计划下普通股的净发行	0.6		—			(13		)	—			(25		)	37			(1		)
股份薪酬	—		—			37			—			—			—			37
2019年9月30日的余额	144.1		$	1,141		$	2,172		$	(336	)	$	9,369		$	(5,146	)	$	7,200

见合并财务报表附注(未审计)。

2

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目录

合并现金流量表(未审计)

Comerica公司和子公司

	截至9月30日的9个月，
(百万)	2019				2018
经营活动
净收入	$	929			$	925
调整净收益与经营活动提供的现金净额：
信贷损失准备	66				(17		)
递延所得税准备	4				37
折旧摊销	84				90
净定期固定收益贷方	(23		)		(14		)
股份补偿费用	37				41
证券净摊销	2				3
贷款购买折扣的增加	—				(1		)
证券净损失	8				19
止赎财产销售净收益	—				(1		)
净变化：
应收应收收入	1				(36		)
应计应付费用	(39		)		19
其他，净	(200		)		(98		)
经营活动提供的净现金	869				967
投资活动
可供出售的投资证券：
到期日及赎回	1,615				1,366
销货	987				1,256
购货	(2,721		)		(2,618		)
贷款净变动	(1,419		)		120
出售止赎财产的收益	1				7
房舍和设备净增加	(62		)		(65		)
联邦住房贷款银行股票：
购货	(201		)		(41		)
赎回	201				—
银行拥有的人寿保险结算收入	7				4
其他，净	2				(2		)
投资活动提供的净现金(用于)	(1,590		)		27
融资活动
净变化：
存款	1,105				(1,978		)
短期借款	7				74
中长期债务：
到期日	(350		)		—
发出及垫款	1,050				1,850
普通股：
回购	(1,242		)		(837		)
支付的现金股利	(303		)		(161		)
员工股票计划下的发行	12				50
其他，净	(2		)		2
融资活动提供的现金净额	277				(1,000		)
现金和现金等价物净减少	(444		)		(6		)
期初现金及现金等价物	4,561				5,845
期末现金及现金等价物	$	4,117			$	5,839
已付利息	$	347			$	172
已交所得税	221				125
非现金投融资活动：
转到其他房地产的贷款	3				2
从持有到到期转移到可供出售的证券	—				1,266
从可供出售的证券转移到股权证券	—				81

见合并财务报表附注(未审计)。

3

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目录

合并财务报表附注(未审计)

Comerica公司和子公司

注1 - 列报基础和会计政策

组织

随附的未经审计的综合财务报表是按照美国(美国)的要求编制的。中期财务信息的公认会计原则(GAAP)，以及S-X法规的10-Q表和第10条的说明。因此，这些报表不包括GAAP要求的完整财务报表所需的所有信息和脚注。管理层认为，公平呈报所需的所有调整(包括正常的经常性应计项目)均包括在内。的操作结果。截至2019年9月30日的9个月并不一定代表了预期的结果，这是一年结束时可能出现的结果。2019年12月31日好的。以前期间的某些项目被重新分类，以符合当前的演示文稿。欲了解更多信息，请参阅Comerica公司及其子公司(公司)截至截止年度的Form 10-K年度报告中包含的合并财务报表及其脚注2018年12月31日.

租约

自2019年1月1日起，公司采用了会计准则更新(ASU)第2016-02号“租赁(主题842)”(ASU 2016-02)的规定，适用于自采用之日起期限超过一年的所有开放式租赁，采用修改后的追溯方法。以前的可比期是根据会计准则编撰(ASC)840“租赁”下的先前指南提出的。

主题842要求确认租赁责任，衡量为公司是承租人的经营租赁的未付租赁付款的现值，以及相应的使用权(ROU)资产。公司选择不重新评估合同是否为或包含租约、租约分类或现有租约的初始直接成本，这是ASU 2016-12年提供的一套切实可行的过渡权宜之计。此外，该公司选择了实际的权宜之计，在确定租赁期和评估减值时使用后见之明。后见之明实用权宜之计的选举结果是，根据截至通过日期的相关因素，有限数量的战略地点的租期延长了。

采用时的影响是增加了$329百万和$343百万分别占总资产和总负债的比例，以及$14百万扣除留存收益。总资产增加是由于确认应计收入和其他资产中记录的ROU资产，而总负债增加是由于相应确认应计费用和其他负债中记录的租赁付款负债。

经营租赁负债反映公司未来支付租赁款项的义务，主要针对房地产地点。租赁条款通常包括合同条款，但可能包括合理确定在租赁开始时对某些战略地点(如区域总部)行使的延期选项。使用公司将支付的借款金额等于租赁期内的租赁付款的利率(公司的增量借款利率)对付款进行贴现。对于公司作为承租人的合同，公司不会将租赁和非租赁组成部分分开。ROU资产是根据经激励调整的租赁负债以及应计租金和预付租金计量的。经营租赁费用在租赁期内以直线方式确认，而可变租赁付款确认为已发生。公共区域维护和其他执行成本是可变租赁付款的主要组成部分。经营及可变租赁费用在综合收益表中记入净占用费用。

该公司是销售型、直接融资和杠杆租赁安排的出租人。？租赁记录在未偿还本金余额中，扣除非劳动收入和冲销。利息收入采用利息法确认。采用主题842对出租人会计的影响不大。

待定会计公告

2016年6月，FASB发布了ASU No.2016-13，“金融工具-信用损失(主题326)：金融工具信用损失的计量”(ASU 2016-13)，其中解决了对在现有招致损失模式下确认信用损失的感知延迟的关切。修正案引入了一种新的单一模式，用于确认以成本为基础提出的所有金融工具的信用损失。在新模型下，实体必须通过考虑所有可获得的相关信息，包括历史和现状，以及对未来事件的合理和可支持的预测，来估计当前的预期信贷损失。ASU 2016-13年还要求额外的定性和定量披露，以使用户更好地了解投资组合中的信用风险和确定信用损失准备金的方法。

ASU 2016-13对本公司于2020年1月1日生效，通常必须采用修改后的追溯方法，并对留存收益进行累积效应调整。在前期，公司开发并完成了新信用评估模型的内部验证。公司已经实施了执行新模式的新流程和控制措施，并正在对其进行测试。执行小组继续挑战目前的模型假设和产出，完善质量框架，并最终确定政策和披露。此外，并行运行将在2019年第四季度继续，因为更多的端到端流程、控制和策略正在进行FINA

4

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目录

合并财务报表附注(未审计)

Comerica公司和子公司

莱希德。

将经济状况的合理和可支持的预测纳入预期信贷损失的估计中将需要重大的判断，例如选择经济变量和预测情景，以及确定预测期限的适当长度。管理层将根据贷款组合和客户基础的构成选择其认为最相关的经济变量，可能包括就业预测水平、国内生产总值(GDP)、公司债券和国库利差、工业生产水平、消费者和商业房地产价格指数以及住房统计数据。在每个报告期内，将评估从更温和到更严重的不同经济预测，以预测贷款组合合约期内的损失。该公司预计使用两年的预测期限，其中包括其商业贷款组合的大部分剩余合同期，恢复其较长期的历史损失经验，以估计任何剩余合同期的预期损失。

2016-13年ASU的最终影响将取决于投资组合的构成以及采用时的经济状况和预测。基于目前的因素，该公司估计信贷损失的总体准备额将保持在当前水平的5%以内。商业投资组合占该公司投资组合的大部分，由合同期限较短的贷款和贷款安排组成，预计这些贷款和贷款安排将导致信贷损失准备额减少至多5%。鉴于消费者投资组合的合同期限较长，预计信贷损失准备金将增加60%至80%。

ASU 2016-13还要求将可供销售证券(AFS)债务证券的预期信用损失记录为信用损失准备金。对于某些类型的债务证券，如美国国债和其他有政府担保的证券，实体可能预期为零信用损失。该公司认为，零亏损预期目前适用于其所有的AFS证券。

ASU 2016-13将于2020年第一季度采用。

注2 – 公允价值计量

本公司利用公允价值计量来记录对某些资产和负债的公允价值调整，并确定公允价值披露。确定金融工具的公允价值通常需要使用估计。在没有活跃市场的报价市场价值的情况下，本公司使用现值技术和其他估值方法来估计其金融工具的公允价值。该等估值方法需要相当的判断，而所产生的公允价值估计可能会受到所作的假设及所使用的方法的重大影响。

股本证券、可供出售的投资证券、衍生工具及递延补偿计划资产及负债按公允价值按经常性基准入账。此外，本公司可能不时被要求在非经常性基础上以公允价值记录其他资产和负债，例如减值贷款、其他房地产(主要是止赎财产)、非市场股本证券和某些其他资产和负债。这些非经常性公允价值调整通常涉及个别资产的减记或应用较低的成本或公允价值会计。

请参阅公司截至年度的Form 10-K年度报告中合并财务报表的附注12018年12月31日有关公允价值层次的进一步信息，对用于衡量按公允价值记录的金融资产和负债的估值方法和关键投入的描述，以及用于估计未按公允价值整体按经常性基础记录的金融工具的公允价值披露的方法和重要假设的说明。

5

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目录

合并财务报表附注(未审计)

Comerica公司和子公司

以公允价值定期记录的资产和负债

下表列出了截至#年在经常性基础上按公允价值计量的资产和负债的记录金额2019年9月30日和2018年12月31日.

(百万)	总计				1级				级别2				3级
2019年9月30日
递延薪酬计划资产	$	92			$	92			$	—			$	—
股权证券	49				49				—				—
可供出售的投资证券：
美国财政部和其他美国政府机构证券	2,796				2,796				—				—
住宅抵押贷款支持证券(A)	9,633				—				9,633				—
可供出售的投资证券总额	12,429				2,796				9,633				—
衍生资产：
利率合约	275				—				247				28
能源衍生合约	160				—				160				—
外汇合同	13				—				13				—
衍生资产总额	448				—				420				28
按公允价值计算的总资产	$	13,018			$	2,937			$	10,053			$	28
衍生负债：
利率合约	$	43			$	—			$	43			$	—
能源衍生合约	156				—				156				—
外汇合同	10				—				10				—
衍生负债总额	209				—				209				—
递延薪酬计划负债	92				92				—				—
按公允价值计算的负债总额	$	301			$	92			$	209			$	—
2018年12月31日
递延薪酬计划资产	$	88			$	88			$	—			$	—
股权证券	43				43				—				—
可供出售的投资证券：
美国财政部和其他美国政府机构证券	2,727				2,727				—				—
住宅抵押贷款支持证券(A)	9,318				—				9,318				—
可供出售的投资证券总额	12,045				2,727				9,318				—
衍生资产：
利率合约	67				—				58				9
能源衍生合约	189				—				189				—
外汇合同	19				—				19				—
衍生资产总额	275				—				266				9
按公允价值计算的总资产	$	12,451			$	2,858			$	9,584			$	9
衍生负债：
利率合约	$	70			$	—			$	70			$	—
能源衍生合约	186				—				186				—
外汇合同	13				—				13				—
衍生负债总额	269				—				269				—
递延薪酬计划负债	88				88				—				—
按公允价值计算的负债总额	$	357			$	88			$	269			$	—

(a)	由美国政府机构或美国政府赞助的企业发行和/或担保。

有不在截至三个月和九个月的每个期间，以公允价值定期记录的资产或负债转入或转出1级、2级和3级公允价值计量2019年9月30日和2018.

6

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目录

合并财务报表附注(未审计)

Comerica公司和子公司

下表总结了按公允价值按经常性基础计量的3级资产和负债的变化截至2019年9月30日的三个月和九个月和2018.

									收益(B)中记录的已实现/未实现净收益(亏损)(税前)
	平衡^ 在… 起头 周期				更改分类(A)																	期末余额
																		付款、销售和赎回
(百万)									实现				未实现
截至2019年9月30日的三个月
衍生资产：
利率合约	$	21			$	—			$	1			$	7				$	(1	)		$	28
截至2018年9月30日的三个月
衍生资产：
利率合约	$	6			$	—			$	—			$	(4	)			$	—			$	2
截至2019年9月30日的9个月
衍生资产：
利率合约	$	9			—				1				19					(1		)		28
截至2018年9月30日的9个月
股权证券	$	—			$	44			$	—			$	—				$	(44	)		$	—
可供出售的投资证券：
国家和市政证券(C)	5				—				—				—					(5		)		—
股本和其他非债务证券(C)	44				(44		)		—				—					—				—
可供出售的投资证券总额	49				(44		)		—				—					(5		)		—
衍生资产：
利率合约	14				—				—				(12		)			—				2

(a)	反映了由于采用ASU 2016-01而导致的股权证券的重新分类。

(b)	因公允价值变动而产生的已实现和未实现损益在综合全面收益表的其他非利息收入中记录。

(c)	拍卖利率证券

非经常性基础上的公允价值资产和负债

公司可能被要求在非经常性基础上以公允价值记录某些资产和负债。这些包括以成本或公允价值中较低者记录的资产，并以公允价值确认，因为其在期末低于成本。

下表显示了在非经常性基础上按公允价值记录的资产2019年9月30日和2018年12月31日. 不负债在非经常性基础上按公允价值入账。2019年9月30日和2018年12月31日.

(百万)	3级
2019年9月30日
贷款：
商品化	$	25
按公允价值计算的总资产	$	25
2018年12月31日
贷款：
商品化	$	33
商业抵押	2
按公允价值计算的总资产	$	35

在非经常性基础上以公允价值记录的3级资产2019年9月30日和2018年12月31日包括根据抵押品的公允价值设立特定备抵的贷款。不可观察的输入是管理层对评估值应用的额外调整，以反映非当前评估和对估计销售时间的修订等因素。该等调整乃根据管理层在个案基础上作出的定性判断而厘定，并不属可量化的投入，尽管其用于厘定公允价值。

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目录

合并财务报表附注(未审计)

Comerica公司和子公司

未按公允价值经常性计入的金融工具估计公允价值

本公司通常持有其大部分金融工具直至到期，因此预期不会实现许多披露的估计公允价值金额。披露也不包括未被定义为金融工具但具有重大价值的项目的估计公允价值金额。这些项目包括核心存款无形资产、重要客户关系的未来盈利潜力以及信托业务和其他收费业务的价值。该公司认为，估计的不精确性可能是重大的。

公司综合资产负债表中未按公允价值全部经常性入账的金融工具的账面金额和估计公允价值如下：

	携载 数量				估计公允价值
(百万)					总计				1级				2级				第3级
2019年9月30日
资产
银行的现金和到期款项	$	1,229			$	1,229			$	1,229			$	—			$	—
银行有息存款	2,888				2,888				2,888				—				—
为出售而持有的贷款	4				4				—				4				—
贷款总额，扣除贷款损失准备金(A)	50,839				51,008				—				—				51,008
客户对未付承兑汇票的责任	2				2				2				—				—
限制性股权投资	248				248				248				—				—
非市场权益证券(B)	6				10				—				—				—
负债
活期存款(不计息)	27,134				27,134				—				27,134				—
有息存款	26,175				26,175				—				26,175				—
客户存单	2,853				2,842				—				2,842				—
其他定期存款	647				647				—				647				—
存款总额	56,809				56,798				—				56,798				—
短期借款	51				51				51				—				—
未完成的承兑	2				2				2				—				—
中长期债务	7,311				7,316				—				7,316				—
信用相关金融工具	(56		)		(56		)		—				—				(56		)
2018年12月31日
资产
银行的现金和到期款项	$	1,390			$	1,390			$	1,390			$	—			$	—
银行有息存款	3,171				3,171				3,171				—				—
为出售而持有的贷款	3				3				—				3				—
贷款总额，扣除贷款损失准备金(A)	49,492				48,889				—				—				48,889
客户对未付承兑汇票的责任	4				4				4				—				—
限制性股权投资	248				248				248				—				—
非市场权益证券(B)	6				11
负债
活期存款(不计息)	28,690				28,690				—				28,690				—
有息存款	24,740				24,740				—				24,740				—
存款单	2,131				2,100				—				2,100				—
存款总额	55,561				55,530				—				55,530				—
短期借款	44				44				44				—				—
未完成的承兑	4				4				4				—				—
中长期债务	6,463				6,436				—				6,436				—
信用相关金融工具	(57		)		(57		)		—				—				(57		)

(a)	包括$25百万和$35百万在非经常性基础上按公允价值记录的减值贷款2019年9月30日和2018年12月31日分别为。

(b)	某些使用资产净值以公允价值计量的投资尚未在公允价值层次结构中分类。表中列示的公允价值金额旨在允许公允价值层次结构与综合资产负债表中列示的金额进行调节。

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合并财务报表附注(未审计)

Comerica公司和子公司

注3 - 投资证券

地铁公司的投资证券摘要如下：

(百万)	摊销 成本				毛 未实现 利得				毛 未实现 损失				公允价值
2019年9月30日
可供出售的投资证券：
美国财政部和其他美国政府机构证券	$	2,744			$	52			$	—			$	2,796
住宅抵押贷款支持证券(A)	9,590				74				31				9,633
可供出售的投资证券总额	$	12,334			$	126			$	31			$	12,429
2018年12月31日
可供出售的投资证券：
美国财政部和其他美国政府机构证券	$	2,732			$	14			$	19			$	2,727
住宅抵押贷款支持证券(A)	9,493				22				197				9,318
可供出售的投资证券总额	$	12,225			$	36			$	216			$	12,045

(a)	由美国政府机构或美国政府赞助的企业发行和/或担保。

截至#年末公司未实现亏损状况下的投资证券摘要2019年9月30日和2018年12月31日以下是：

	暂时受损
	小于12个月									12个月或更多									总计
(百万)	公平 价值				未实现 损失					公平 价值				未实现 损失					公平 价值				未实现 损失
2019年9月30日
住宅抵押贷款支持证券(A)	$	1,412			$	4				$	2,130			$	27				$	3,542			$	31
暂时性减值证券总额	$	1,412			$	4				$	2,130			$	27				$	3,542			$	31
2018年12月31日
美国财政部和其他美国政府机构证券	$	—			$	—				$	1,457			$	19				$	1,457			$	19
住宅抵押贷款支持证券(A)	1,008				9					6,412				188					7,420				197
暂时性减值证券总额	$	1,008			$	9				$	7,869			$	207				$	8,877			$	216

(a)	由美国政府机构或美国政府赞助的企业发行和/或担保。

在…2019年9月30日，公司有178处于未实现损失状况且无信用减值的住宅抵押贷款支持证券。这些证券的未实现损失是由于市场利率和流动性的变化，而不是信贷质量的变化。该公司最终预计将全额收取这些证券的账面金额，不打算在未实现损失状况下出售这些证券，而且在收回摊销成本之前，本公司将被要求以未实现损失状况出售证券的可能性并不大。本公司并不认为此等证券并非暂时减值2019年9月30日.

可供出售的投资证券的销售、催缴和冲销导致以下收益和损失记录在综合全面收益报表的证券净损失中，该收益和损失是根据特定证券的调整成本计算的。

	截至9月30日的三个月，								截至9月30日的9个月，
(百万)	2019				2018				2019				2018
证券收益	$	—			$	—			$	—			$	1
证券损失	—				(20		)		(8		)		(20		)
净证券	$	—			$	(20	)		$	(8	)		$	(19	)

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合并财务报表附注(未审计)

Comerica公司和子公司

下表按合同到期日汇总债务证券的摊销成本和公允价值。具有多个到期日的证券按最终到期日分类。预期到期日将与合同到期日不同，因为借款人可能有权催缴或预付债务，但有或没有催缴或预付罚金。

(百万)
2019年9月30日	摊销成本				公允价值
合同到期日
一年内	$	30			$	31
一年到五年后	2,818				2,874
五年到十年之后	1,127				1,134
十年后	8,359				8,390
投资证券总额	$	12,334			$	12,429

上表合同到期日分布中包括住宅抵押贷款支持证券，其总摊销成本和公允价值为$9.6十亿好的。抵押贷款支持证券的实际现金流可能会有所不同，因为基础贷款的借款人可能会行使提前还款选择权。

在…2019年9月30日，账面价值为$375百万在法律允许或要求的地方质押$270百万负债，主要是国家和地方政府机构的公共存款和其他存款以及衍生工具。

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合并财务报表附注(未审计)

Comerica公司和子公司

注4-信贷质量和信贷损失准备金

下表介绍了记录的贷款余额的账龄分析。

	贷款超过到期和仍在积累
(百万)	30-59 日数				60-89  日数				90W天 或更多				总计				非应计 贷款				电流 贷款				总计？ 贷款
2019年9月30日
商业贷款：
商品化	$	44			$	28			$	28			$	100			$	152			$	32,638			$	32,890
房地产建设：
商业地产业务线(A)	1				—				—				1				—				2,989				2,990
其他商业^(B)	—				—				—				—				—				387				387
房地产建设总量	1				—				—				1				—				3,376				3,377
商业抵押：
商业地产业务线(A)	5				—				—				5				2				1,941				1,948
其他业务线(B)	37				3				2				42				11				7,233				7,286
商业抵押贷款总额	42				3				2				47				13				9,174				9,234
租赁融资	—				—				—				—				—				578				578
国际	—				—				1				1				2				1,052				1,055
商业贷款总额	87				31				31				149				167				46,818				47,134
零售贷款：
住宅按揭	10				3				—				13				36				1,857				1,906
消费者：
房屋净值	4				1				—				5				17				1,700				1,722
其他消费者	2				—				—				2				—				727				729
总消费者	6				1				—				7				17				2,427				2,451
零售贷款总额	16				4				—				20				53				4,284				4,357
贷款总额	$	103			$	35			$	31			$	169			$	220			$	51,102			$	51,491
2018年12月31日
商业贷款：
商品化	$	34			$	26			$	8			$	68			$	141			$	31,767			$	31,976
房地产建设：
商业地产业务线(A)	6				—				—				6				—				2,681				2,687
其他商业^(B)	6				—				—				6				—				384				390
房地产建设总量	12				—				—				12				—				3,065				3,077
商业抵押：
商业地产业务线(A)	4				—				—				4				2				1,737				1,743
其他业务线(B)	32				5				8				45				18				7,300				7,363
商业抵押贷款总额	36				5				8				49				20				9,037				9,106
租赁融资	—				—				—				—				2				505				507
国际	—				—				—				—				3				1,010				1,013
商业贷款总额	82				31				16				129				166				45,384				45,679
零售贷款：
住宅按揭	11				3				—				14				36				1,920				1,970
消费者：
房屋净值	4				1				—				5				19				1,741				1,765
其他消费者	1				—				—				1				—				748				749
总消费者	5				1				—				6				19				2,489				2,514
零售贷款总额	16				4				—				20				55				4,409				4,484
贷款总额	$	98			$	35			$	16			$	149			$	221			$	49,793			$	50,163

(a)	主要是贷款给房地产开发商。

(b)	主要是由业主自用房地产担保的贷款。

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合并财务报表附注(未审计)

Comerica公司和子公司

下表按信用质量指标列出贷款，基于在批准时分配给每笔业务贷款的内部风险评级，并接受随后的审查(通常至少每年一次)以及具有类似风险特征的零售贷款池。

	内部分配评级
(百万)	PASS^(A)				特殊 提及^(B)				不符合标准的^(C)				非应计^(D)				总计
2019年9月30日
商业贷款：
商品化	$	31,420			$	724			$	594			$	152			$	32,890
房地产建设：
商业房地产业务线(E)	2,954				36				—				—				2,990
其他业务线(F)	387				—				—				—				387
房地产建设总量	3,341				36				—				—				3,377
商业抵押：
商业房地产业务线(E)	1,892				13				41				2				1,948
其他业务线(F)	7,097				99				79				11				7,286
商业抵押贷款总额	8,989				112				120				13				9,234
租赁融资	566				10				2				—				578
国际	1,025				23				5				2				1,055
商业贷款总额	45,341				905				721				167				47,134
零售贷款：
住宅按揭	1,868				2				—				36				1,906
消费者：
房屋净值	1,698				1				6				17				1,722
其他消费者	723				6				—				—				729
总消费者	2,421				7				6				17				2,451
零售贷款总额	4,289				9				6				53				4,357
贷款总额	$	49,630			$	914			$	727			$	220			$	51,491
2018年12月31日
商业贷款：
商品化	$	30,817			$	464			$	554			$	141			$	31,976
房地产建设：
商业房地产业务线(E)	2,664				23				—				—				2,687
其他业务线(F)	382				8				—				—				390
房地产建设总量	3,046				31				—				—				3,077
商业抵押：
商业房地产业务线(E)	1,682				14				45				2				1,743
其他业务线(F)	7,157				118				70				18				7,363
商业抵押贷款总额	8,839				132				115				20				9,106
租赁融资	500				3				2				2				507
国际	996				4				10				3				1,013
商业贷款总额	44,198				634				681				166				45,679
零售贷款：
住宅按揭	1,931				3				—				36				1,970
消费者：
房屋净值	1,738				—				8				19				1,765
其他消费者	748				1				—				—				749
总消费者	2,486				1				8				19				2,514
零售贷款总额	4,417				4				8				55				4,484
贷款总额	$	48,615			$	638			$	689			$	221			$	50,163

(a)	包括所有未包括在特别提及、不合标准或非应计类别中的贷款。

(b)	特别提及贷款是指累积具有值得管理层密切关注的潜在信用弱点的贷款，例如向可能遇到财务困难的借款人提供的贷款，这些贷款可能导致借款人在未来某个日期的还款前景恶化。这一类别通常与监管当局定义的“特别提及”类别一致。

(c)	不合格贷款是指积累具有明确定义的弱点或弱点的贷款，例如向可能因经营而遭受损失的借款人提供的贷款，或因学位和期限不足而危及贷款有序偿还的流动性不足。如果这些弱点得不到纠正，不合标准的贷款也会在未来出现明显的损失。该类别通常与监管当局定义的“不合标准”类别一致。

(d)	非应计贷款是指已停止计息的贷款。有关非应计贷款的更多信息，请参阅公司2018年年度报告F-52页和F-53页注释1-陈述和会计政策基础中的不良资产副标题。大部分非应计贷款一般与“不合标准”类别一致，其余一般与监管当局定义的“可疑”类别一致。

(e)	主要是贷款给房地产开发商。

(f)	主要是由业主自用房地产担保的贷款。

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Comerica公司和子公司

下表汇总了不良资产。

(百万)	2019年9月30日				2018年12月31日
非应计贷款	$	220			$	221
减息贷款(A)	6				8
不良贷款总额	226				229
止赎财产	3				1
不良资产总额	$	229			$	230

(a)	包括降低利率的零售贷款.

有不由住宅房地产在止赎过程中担保的零售贷款包括在以下地点的非应计贷款中2019年9月30日，与100万美元 在…2018年12月31日.

信用损失准备

下表详细说明了贷款损失准备和相关贷款金额的变化。

	2019												2018
(百万)	商业贷款				零售贷款				总计				商业贷款				零售贷款				总计
截至9月30日的三个月
贷款损失准备金：
期初余额	$	618			$	39			$	657			$	635			$	42			$	677
贷款冲销	(59		)		(2		)		(61		)		(24		)		(1		)		(25		)
对先前注销的贷款的追偿	17				2				19				9				1				10
贷款净冲销	(42		)		—				(42		)		(15		)		—				(15		)
贷款损失准备	39				(2		)		37				(1		)		2				1
外币换算调整	—				—				—				1				—				1
期末余额	$	615			$	37			$	652			$	620			$	44			$	664
截至9月30日的9个月
贷款损失准备金：
期初余额	$	627			$	44			$	671			$	661			$	51			$	712
贷款冲销	(121		)		(4		)		(125		)		(78		)		(4		)		(82		)
对先前注销的贷款的追偿	35				4				39				39				3				42
贷款净冲销	(86		)		—				(86		)		(39		)		(1		)		(40		)
贷款损失准备	74				(7		)		67				(2		)		(6		)		(8		)
期末余额	$	615			$	37			$	652			$	620			$	44			$	664
按贷款总额的百分比	1.30		%		0.86		%		1.27		%		1.39		%		1.00		%		1.35		%
九月三十日
贷款损失准备金：
单独评估损害	$	34			$	—			$	34			$	29			$	—			$	29
集体评估减值	581				37				618				591				44				635
贷款损失总免税额	$	615			$	37			$	652			$	620			$	44			$	664
贷款：
单独评估损害	$	209			$	34			$	243			$	269			$	34			$	303
集体评估减值	46,925				4,323				51,248				44,358				4,349				48,707
评估减值贷款总额	$	47,134			$	4,357			$	51,491			$	44,627			$	4,383			$	49,010

与贷款有关的承诺的信贷损失准备的变动，包括在综合资产负债表的应计费用和其他负债中，汇总于下表。

	截至9月30日的三个月，								截至9月30日的9个月，
(百万)	2019				2018				2019				2018
期初余额	$	31			$	34			$	30			$	42
与贷款有关的承诺的信贷损失准备金	(2		)		(1		)		(1		)		(9		)
期末余额	$	29			$	33			$	29			$	33

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Comerica公司和子公司

个别评估的减值贷款

下表提供了有关单独评估的受损贷款的其他信息。

	记录的投资：
(百万)	受损 贷款 无相关 津贴				受损 贷款 相关 津贴				总计 受损 贷款				未付 校长 天平				相关 津贴 申请贷款 损失
2019年9月30日
商业贷款：
商品化	$	12			$	143			$	155			$	253			$	32
商业抵押：
商业地产业务线(A)	39				—				39				49				—
其他业务线(B)	1				11				12				16				2
商业抵押贷款总额	40				11				51				65				2
国际	2				1				3				9				—
商业贷款总额	54				155				209				327				34
零售贷款：
住宅按揭	17				8				25				27				—
消费者：
房屋净值	9				—				9				10				—
零售贷款总额(C)	26				8				34				37				—
单独评估的减值贷款总额	$	80			$	163			$	243			$	364			$	34
2018年12月31日
商业贷款：
商品化	$	50			$	130			$	180			$	227			$	24
商业抵押：
商业地产业务线(A)	39				—				39				49				—
其他业务线(B)	2				16				18				23				3
商业抵押贷款总额	41				16				57				72				3
国际	2				1				3				8				—
商业贷款总额	93				147				240				307				27
零售贷款：
住宅按揭	16				8				24				25				—
消费者：
房屋净值	11				—				11				13				—
其他消费者	1				—				1				1				—
总消费者	12				—				12				14				—
零售贷款总额(C)	28				8				36				39				—
单独评估的减值贷款总额	$	121			$	155			$	276			$	346			$	27

(a)	主要贷款给房地产开发商.

(b)	主要是由业主自用房地产担保的贷款。

(c)	个别评估的零售贷款一般没有相关的贷款损失拨备，主要是由于政策导致大多数重组零售贷款直接减记。

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Comerica公司和子公司

下表提供了关于平均个别评估的减值贷款和截至#年确认的相关利息的信息2019年9月30日和2018好的。本期确认的利息收入主要与执行重组贷款有关。

	个别评估的减值贷款
	2019								2018
(百万)	期间平均余额				本期确认的利息收入				期间平均余额				本期确认的利息收入
截至9月30日的三个月
商业贷款：
商品化	$	152			$	—			$	221			$	2
商业抵押：
商业地产业务线(A)	39				1				40				1
其他业务线(B)	13				1				24				—
商业抵押贷款总额	52				2				64				1
租赁融资	1				—				—				—
国际	3				—				5				—
商业贷款总额	208				2				290				3
零售贷款：
住宅按揭	24				1				20				—
消费者贷款：
房屋净值	9				—				11				—
其他消费者	—				—				1				—
总消费者	9				—				12				—
零售贷款总额	33				1				32				—
单独评估的减值贷款总额	$	241			$	3			$	322			$	3
截至9月30日的9个月
商业贷款：
商品化	$	157			$	2			$	282			$	4
商业抵押：
商业地产业务线(A)	39				2				40				3
其他业务线(B)	15				1				24				—
商业抵押贷款总额	54				3				64				3
租赁融资	1				—				—				—
国际	3				—				5				—
商业贷款总额	215				5				351				7
零售贷款：
住宅按揭	24				1				20				—
消费者：
房屋净值	9				—				11				—
其他消费者	1				—				1				—
总消费者	10				—				12				—
零售贷款总额	34				1				32				—
单独评估的减值贷款总额	$	249			$	6			$	383			$	7

(a)	主要是贷款给房地产开发商。

(b)	主要是由业主自用房地产担保的贷款。

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Comerica公司和子公司

问题债务重组

下表详细说明了在2019年9月30日和2018被认为是问题债务重组(TDR)的贷款，这些贷款在截至2019年9月30日的三个月和九个月和2018，按修改类型。如果贷款有超过一种类型的修改，贷款将根据最重要的修改进行分类。

	2019												2018
	修改类型												修改类型
(百万)	本金延期(A)				降低利率				总修改				本金延期(A)				降低利率				总修改
截至9月30日的三个月，
商业贷款：
商品化	$	11			$	—			$	11			$	1			$	—			$	1
商业抵押：
其他业务线(B)	—				—				—				1				—				1
国际	—				—				—				1				—				1
商业贷款总额	11				—				11				3				—				3
零售贷款：
消费者：
房屋净值(C)	—				—				—				—				2				2
贷款总额	$	11			$	—			$	11			$	3			$	2			$	5
截至9月30日的9个月，
商业贷款：
商品化	$	19			$	—			$	19			$	32			$	—			$	32
商业抵押：
其他业务线(B)	—				—				—				3				—				3
国际	—				—				—				1				—				1
商业贷款总额	19				—				19				36				—				36
零售贷款：
消费者：
房屋净值(C)	—				1				1				—				3				3
贷款总额	$	19			$	1			$	20			$	36			$	3			$	39

(a)	主要表示延长期限的贷款余额90按合同利率或高于合同利率的天数或更长时间。也包括在破产中重组的商业贷款。

(b)	主要是由业主自用房地产担保的贷款。

(c)	包括法院已解除借款人义务而借款人尚未确认债务的破产贷款。

本公司对延期期间未偿还的本金余额收取利息。此外，所有的修改都不涉及对本金的宽恕。

在…2019年9月30日和2018年12月31日，承诺向在TDR中修改条款的借款人提供额外资金$2百万和$20百万分别为。在持续的基础上，该公司根据其重组条款监测修改后的贷款的表现。贷款损失准备金继续在对贷款的个人评估的基础上重新评估。

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目录

合并财务报表附注(未审计)

Comerica公司和子公司

下表显示了有关记录余额的信息2019年9月30日和2018在截至12个月的期间，本金延期修改的贷款2019年9月30日和2018.

	本金延期
(百万)	2019				2018
九月三十日
商业贷款：
商品化	$	19			$	59
商业抵押：
其他业务线(A)	—				3
国际	—				1
商业贷款总额	19				63
零售贷款：
消费者：
房屋净值(B)	—				1
贷款总额	$	19			$	64

(a)主要是由业主自用房地产担保的贷款。

(b)	包括法院已解除借款人义务而借款人尚未确认债务的破产贷款。

在截止的12个月期间2019年9月30日和2018，账面价值为$1百万和$3百万分别通过降息(减息贷款)进行修改。

对于本金递延，贷款信用质量的递增恶化，例如由于未支付利息或抵押品价值减少而导致的贷款风险评级下调，被视为随后的违约。对于利率降低，当本金或利息支付被定义为拖欠时，随后的支付违约被定义为拖欠90逾期几天。随后的本金延期违约合计1700万美元在截至2019年9月30日的三个月和九个月年的可比较时期没有2018好的。有不在随后的两次减息期间出现的违约情况截至2019年9月30日的三个月和九个月和2018.

注5 - 衍生金融工具和信用相关金融工具

在正常业务过程中，本公司进行涉及衍生工具和信贷相关金融工具的各种交易，以管理利率、外币和其他市场风险波动的风险，并满足客户(客户发起的衍生工具)的融资需求。这些金融工具在不同程度上涉及市场和信用风险因素。公允价值的确定包括市场和信用风险。

市场风险是由于利率、外币汇率或能源商品价格的变动导致金融工具价值发生不利变化而可能造成的潜在损失。公司通过建立货币风险限额并监督对这些限额的遵守情况来管理这一风险。代表客户订立的利率及能源合约所固有的市场风险透过采取抵销头寸而得以减轻，除非在金额、期限及/或合约利率水平导致可忽略不计的经济风险的情况下，因此购买抵销合约的成本在经济上并不合理。本公司通过采取抵销头寸来减轻代表客户签订的外汇合约的大部分内在市场风险，并通过个别外汇头寸限额和总风险价值限额来管理其余风险。这些限额每年设立一次，每季度监测头寸。为风险管理目的而持有或发行的衍生工具所固有的市场风险通常会被被对冲的资产或负债的公允价值的变动所抵销。

信用风险是在金融工具的交易对手不履行义务的情况下可能发生的损失。本公司试图通过评估每个客户的信誉，遵守与传统贷款活动相同的信用审批程序，并在认为必要时获得抵押品，以尽量减少客户发起的衍生工具所产生的信用风险。与交易商交易对手方的衍生品要么通过清算所清算，要么直接与单一交易对手方结算。对于直接与交易商交易对手结算的衍生品，本公司利用交易对手风险限额和监控程序以及主净额结算安排和双边抵押品协议来促进信用风险的管理。主净额结算安排允许结算正负头寸，并以净额抵销与同一交易对手持有的现金抵押品，从而有效降低信贷风险。双边抵押品协议要求每天交换由美国财政部或其他美国政府实体发行的现金或高评级证券，以担保应付任何一方的金额。在…2019年9月30日，已质押双边抵押品协议的对手方$1百万有价证券和存款$102百万向公司提供现金，以确保处于未实现收益状况的合同的公允价值，并且公司已承诺$27百万有价证券和邮寄$13百万现金作为

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目录

合并财务报表附注(未审计)

Comerica公司和子公司

未实现损失状况的合同的抵押品。对于双边抵押品协议未涵盖的对手方，如认为必要，将根据管理层对对手方的信用评估结果获得抵押品。抵押品有所不同，但可能包括现金、投资证券、应收帐款、设备或房地产。衍生工具的公允价值包括反映交易对手信用风险的信用估值调整。此等调整乃透过将交易对手或本公司之信贷息差(视何者适用)应用于衍生工具之预期总风险而厘定。有不具有信用风险相关或有特征的衍生工具，其负债头寸为2019年9月30日.

衍生工具

该公司使用的衍生工具是通过柜台谈判的，主要包括掉期、上限和下限、远期合同和期权，其中每一个都可能与利率、能源商品价格或外币汇率有关。掉期是双方根据特定指数定期交换现金支付的协议，该指数应用于指定的名义金额，直到规定的到期日为止。上限和下限是使买方有权根据指定的参考利率或价格与商定的执行利率或价格之间的差额收取现金付款的协议，适用于指定的名义金额，直至规定的到期日。远期合同是在指定的未来日期和价格购买或出售资产的场外协议。期权类似于远期合同，除了购买者有权利，而不是义务，在指定的期间或在指定的未来日期购买或出售资产。

场外交易合同是为满足相关交易对手的需要而定制的，因此，与交易所交易合同相比，场外交易合同包含更大程度的信用风险和流动性风险，后者具有标准化的条款和随时可获得的价格信息。本公司减少来自为风险管理目的而订立的场外衍生工具及为减轻与客户发起的交易有关的市场风险而订立的交易的市场风险及流动资金风险，方法是与投资级国内外金融机构进行抵销头寸，并使交易对手接受类似于进行其他信贷扩展时所采用的信贷审批、限额及抵押品监管程序。此外，在场外市场与交易商对手方签订的某些双边衍生产品合同通过结算所进行结算，从而使结算所成为交易的对手方。

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合并财务报表附注(未审计)

Comerica公司和子公司

下表列出了本公司为风险管理目的或与客户发起的其他活动有关而持有或发行的衍生工具的组成2019年9月30日和2018年12月31日好的。该表不包括作为衍生品入账的承诺和认股权证。

	2019年9月30日												2018年12月31日
					公允价值												公允价值
(百万)	名义/ 合约 金额^(A)				衍生资产总额				总衍生负债				名义/ 合约 金额^(A)				衍生资产总额				总衍生负债
风险管理目的
指定为对冲工具的衍生工具
利率合约：
掉期···	$	3,325			$	—			$	—			$	2,625			$	—			$	2
掉期^-现金流^-接收^固定/支付^浮动	3,800				—				—				—				—				—
用作经济对冲的衍生品
外汇合同：
现货、远期和互换	309				1				—				302				1				1
全面风险管理目的	7,434				1				—				2,927				1				3
客户发起的活动和其他活动
利率合约：
写好的封顶和楼层	912				—				1				885				—				1
购买的上限和楼层	912				1				—				885				1				—
掉期	15,687				274				42				13,115				66				67
总利率合约	17,511				275				43				14,885				67				68
能源合同：
写好的封顶和楼层	468				—				30				278				—				26
购买的上限和楼层	468				30				—				278				26				—
掉期	2,147				130				126				2,094				163				160
总能源合同	3,083				160				156				2,650				189				186
外汇合同：
现货、远期、期权和互换	1,061				12				10				1,095				18				12
客户发起的活动和其他活动总数	21,655				447				209				18,630				274				266
总衍生品总额	$	29,089			$	448			$	209			$	21,557			$	275			$	269
合并资产负债表中的抵销金额：
净额调整-抵销衍生资产/负债					(45		)		(45		)						(45		)		(45		)
净额调整-收到/过帐的现金抵押品					(101		)		(12		)						(174		)		(1		)
综合资产负债表所包括的衍生工具净额(B)					302				152								56				223
合并资产负债表中未抵销的金额：
根据双边抵押品协议质押的有价证券					(1		)		(26		)						(1		)		—
扣除综合资产负债表中未抵销的金额后的衍生工具净额					$	301			$	126							$	55			$	223

(a)	名义金额或合同金额表示参与衍生品市场的程度，用于根据协议条款确定所需的合同现金流。这些金额通常不进行交换，大大超过受信用或市场风险影响的金额，并且不反映在综合资产负债表中。

(b)	净衍生资产包括在应计收入及其他资产中，而净衍生负债则包括在综合资产负债表的应计费用及其他负债中。净衍生资产及净衍生负债的公允价值包括反映本公司的交易对手信用风险及信用风险的信用估值调整。衍生资产净值的公允价值包括对交易对手信用风险的信用估值调整$12百万和$2百万在…2019年9月30日和2018年12月31日分别为。

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合并财务报表附注(未审计)

Comerica公司和子公司

风险管理

该公司用于管理利率风险的衍生工具目前包括将固定利率长期债务转换为可变利率的掉期和将浮动利率贷款转换为固定利率的贷款。

下表详细说明公允价值对冲对综合全面收益报表的影响。

	中长期债务利息
	截至9月30日的三个月，								截至9月30日的9个月，
(百万)	2019				2018				2019				2018
中长期债务利息总额(A)	$	50			$	40			$	152			$	97
公允价值对冲关系：
利率合约：
套期保值项目	28				21				80				51
指定为对冲工具的衍生工具	(2		)		(1		)		(1		)		(7		)

(a) 包括套期保值的效果。

现金流套期保值的影响见附注8。

下表总结了风险管理利率掉期名义金额的预期加权平均剩余到期日、相关对冲项目的账面金额以及与预期在利率掉期协议上收到或支付的金额相关的加权平均利率2019年9月30日和2018年12月31日.

									加权平均
(美元金额，以百万为单位)	导数概念 数量				对冲项目的账面价值(A)				剩馀 成熟性 (以^年为单位)		收款率		支付率(B)
2019年9月30日
掉期-现金流-接收固定/支付浮动利率
浮动利率贷款	$	3,800							3.3		2.04		2.07
掉期-公允价值-接收固定/支付浮动利率
中长期债务	3,325				$	3,511			4.8		3.44		3.09
2018年12月31日
掉期-公允价值-接收固定/支付浮动利率
中长期债务	2,625				2,663				3.9		3.40		3.45

(a)	包括$189百万和$49百万对公允价值套期保值的累积套期保值调整2019年9月30日和2018年12月31日，分别包括$7百万和$8百万分别对不连续套期保值关系进行套期保值调整。

(b)	对指定为公允价值的固定掉期和现金流套期保值的固定掉期支付的可变利率基于1个月和6个月的伦敦银行同业拆借利率，有效利率为2019年9月30日和2018年12月31日.

外汇汇率风险源于以外币计价的某些资产和负债的价值变化。除了掉期合约外，公司还采用现货和远期合约来管理这些和其他风险的风险敞口。这些工具用作经济对冲，净收益或净亏损包括在综合全面收益报表的其他非利息收入中。

客户发起的和其他

本公司应客户要求进行衍生产品交易，并一般与交易商对手方进行抵销头寸，以减轻内在市场风险。收入主要来自客户衍生品与抵销交易商头寸之间的利差。

对于尚未采取抵销头寸的客户发起的外汇合约，本公司通过个别外汇头寸限额和总风险价值限额管理剩余的内在市场风险。这些限制每年确定一次，每季度审查一次。对于那些未被抵销的客户发起的衍生合约，或公司持有上述限额内的头寸，公司确认不综合全面收益表中其他非利息收入的净收益或亏损截至2019年9月30日的三个月和九个月和2018.

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合并财务报表附注(未审计)

Comerica公司和子公司

客户发起和其他衍生工具的公允价值代表该等合同的未实现净收益或亏损，并记录在综合资产负债表中。公允价值的变动在综合全面收益报表中确认。扣除抵销头寸的影响后，客户发起的衍生工具的收入确认净收益如下.

			截至9月30日的三个月，								截至9月30日的9个月，
(百万)		增益位置	2019				2018				2019				2018
利率合约		其他非利息收入	$	4			$	9			$	16			$	20
能源合同		其他非利息收入	1				1				4				1
外汇合同		外汇收入	11				11				33				35
总计			$	16			$	21			$	53			$	56

信用相关金融工具

本公司发行与商业及消费者贷款活动有关的表外金融工具。公司与这些工具相关的信用风险由下表所示的合同金额表示。

(百万)	2019年9月30日				2018年12月31日
未使用的贷款发放承诺：
商业和其他	$	23,280			$	24,266
银行卡，循环支票信贷和房屋净值贷款承诺	3,156				3,001
未使用的贷款承诺总额	$	26,436			$	27,267
备用信用证	$	3,281			$	3,244
商业信用证	17				39

本公司维持一项免税额，以弥补与贷款有关的承诺所固有的可能信贷损失，包括未使用的信贷、信用证及财务担保承诺。综合资产负债表上的应计费用和其他负债中包括与贷款有关的承诺的信贷损失准备为$29百万和$30百万在…2019年9月30日和2018年12月31日分别为。

未使用的贷款承诺

提供信贷的承诺是具有法律约束力的向客户放贷的协议，前提是没有违反合同中规定的任何条件。这些承诺通常有固定的到期日或其他终止条款，可能需要支付费用。由于许多承付款在未提取的情况下到期，因此承付款的合同总金额并不一定代表公司未来的现金需求。商业和其他未使用的承诺主要是可变利率承诺。与贷款有关的承诺的信贷损失准备包括$23百万在…2019年9月30日和$24百万在…2018年12月31日对于公司未使用的信贷扩展承诺中固有的可能信贷损失。

备用信用证和商业信用证

备用信用证代表公司的有条件义务，保证客户对第三方的履行。备用信用证主要用于支持公共和私人借贷安排，包括商业票据、债券融资和类似交易。商业信用证是为对外贸易或国内贸易交易提供资金的。这些合同在一年内以递减的方式到期2028好的。公司可与第三方达成参与安排，有效减少备用信用证和商业信用证可能要求的最高未来付款金额。这些风险参与包括$164百万和$136百万，分别为$3.3十亿备用信用证和商业信用证在2019年9月30日和2018年12月31日.

公司的备用信用证和商业信用证的账面价值，包括在综合资产负债表的应计费用和其他负债中，合计为$33百万在…2019年9月30日，包括$27百万递延费用及$6百万在贷款相关承诺上计提信贷损失。在…2018年12月31日，可比金额为$34百万, $28百万和$6百万分别为。

下表汇总了备用证和商业信用证的批判性情况2019年9月30日和2018年12月31日好的。该公司的批评名单与监管当局界定的特别提及、不合标准和可疑类别大致一致。公司通过承销、定期审查和批准其信用风险，使用董事会委员会批准的信用政策和准则来管理信用风险。

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合并财务报表附注(未审计)

Comerica公司和子公司

(美元金额，以百万为单位)	2019年9月30日				2018年12月31日
总批评备用信用证和商业信用证	$	45			$	49
占未付备用和商业信用证总额的百分比	1.4		%		1.5		%

其他信用相关金融工具

本公司订立信贷风险参与协议，根据该协议，本公司承担与借款人在某些利率衍生合约方面的表现有关的信贷风险。本公司并非利率衍生合约的一方，只在本公司亦为该等借款人订立有关贷款参与协议的情况下，才订立此等信贷风险参与协议。本公司根据信用风险参与协议管理其信用风险，方法是监控借款人的信誉，这是基于其直接与借款人订立衍生工具的正常信用审查程序。该等信用风险参与协议的名义金额反映衍生工具的按比例份额，与其在相关参与贷款中的份额一致。自.起2019年9月30日和2018年12月31日，信用风险参与协议的名义总额约为$744百万和$703百万，分别为，公允价值为无足轻重两个时期。这些协议的最大估计风险敞口，通过预测担保衍生工具的最大价值(假设所有债务人100%违约)来衡量，最大估计风险是$26百万和$7百万在…2019年9月30日和2018年12月31日分别为。在违约情况下，牵头银行有能力清算借款人的资产，在这种情况下，牵头银行将被要求将收回的资产的一定百分比返还给参与银行。自.起2019年9月30日，未偿还信用风险参与协议的加权平均剩余到期日为3.4好多年了。

注6 - 可变兴趣实体(VIE)

公司评估其在某些实体的利益，以确定这些实体是否符合VIE的定义，以及公司是否是主要受益人，并应根据其在初始阶段和情况发生变化需要重新考虑时持有的可变权益合并实体。

公司以有限合伙或有限责任公司(LLCs)的形式持有基金的所有权权益，投资于符合低收入住房税收抵免(LIHTC)资格的保障性住房项目。该公司还直接投资于有限合伙企业和投资于社区发展项目的有限责任公司，这些项目向投资者(其他税收抵免实体)产生类似的税收抵免。作为投资者，公司从这些税收抵免实体的经营亏损中获得所得税抵免和扣除。这些税收抵免实体符合VIE的定义；然而，公司不是实体的主要受益人，因为普通合伙人或管理成员既有权指导对实体的经济业绩影响最大的活动，也有义务吸收损失或有权接受可能对实体有重大影响的利益。

本公司采用比例摊销法核算其在LIHTC实体中的权益。其他税务抵免实体的所有权权益按成本或权益法核算。由于公司参与LIHTC实体和其他税收抵免实体而面临的损失2019年9月30日仅限于$446百万和$6百万分别为。

投资结余，包括为未来投资提供资金的所有具有法律约束力的承诺，均包括在综合资产负债表的应计收入和其他资产中。负债在综合资产负债表上的应计费用和其他负债中确认为所有具有法律约束力的无资金承担，用于资助税收抵免实体($173百万在…2019年9月30日)。LIHTC投资的摊销及其他冲销按净额基准列示为综合收入报表所得税拨备的组成部分，而其他税项抵免投资的摊销及冲销则记录在其他非利息收入中。所得税抵免和扣除被记录为所得税支出的减少和联邦应付所得税的减少。

公司提供不在合同中不需要上述任何VIE的财务或其他支持截至2019年9月30日的9个月和2018.

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合并财务报表附注(未审计)

Comerica公司和子公司

下表总结了这些税收抵免实体对公司综合收入报表的行项目的影响。

	截至9月30日的三个月，								截至9月30日的9个月，
(百万)	2019				2018				2019				2018
其他非利息收入：
其他税收抵免投资摊销	$	—			$	—			$	1			$	2
所得税准备金：
LIHTC投资摊销	16				17				48				48
低收入住房税收抵免	(16		)		(16		)		(46		)		(46		)
与税收抵免实体有关的其他税收优惠	(3		)		(4		)		(10		)		(11		)
所得税总准备金	$	(3	)		$	(3	)		$	(8	)		$	(9	)

有关本公司合并政策的进一步资料，请参阅本公司的综合财务报表附注12018年度报告。

注7 - 中长期债务

中长期债务汇总如下：

(百万)	2019年9月30日				2018年12月31日
母公司
从属注释：
3.80%2026年到期的附属票据(A)	$	269			$	250
中长期债券：
2.125%2019年到期票据(A)	—				348
3.70%2023到期票据(A)	892				861
4.00%2029到期票据(A)	603				—
中长期债券总额	1,495				1,209
总母公司	1,764				1,459
子公司
从属注释：
4.00%2025年到期的附属票据(A)	365				343
7.875%附属票据到期2026年(A)	207				198
从属票据总数	572				541
中长期债券：
2.50%2020年到期票据(A)	672				663
2.50%到期票据2024(A)	503				—
中长期债券总额	1,175				663
联邦住房贷款银行(FHLB)预付款：
浮动利率基于FHLB拍卖利率到期2026	2,800				2,800
基于FHLB拍卖到期日2028的浮动汇率	1,000				1,000
FHLB总预付款	3,800				3,800
子公司总数	5,547				5,004
中长期债务总额	$	7,311			$	6,463

(a)	这些票据的固定利率已被转换为可变利率，并以套期保值关系指定。因此，账面值已作出调整，以反映因基准利率变动而导致债务公允价值的变动。

剩余期限超过一年的次级票据符合二级资本的资格。

Comerica Bank(该银行)是该公司的全资子公司，是FHLB的成员，FHLB通过以房地产相关资产为抵押的预付款向其成员提供短期和长期资金。根据FHLB拍卖利率，FHLB上的利率提前四至八周重置。在…2019年9月30日，FHLB预付款的加权平均利率为2.21%好的。每张钞票可以在每个预定的重置日期全额预付，没有罚金。借款能力取决于可向FHLB抵押的抵押品数量。在…2019年9月30日, $17.2十亿与房地产相关的贷款已抵押给FHLB，作为当前和未来潜在借款的抵押品$5.1十亿.

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合并财务报表附注(未审计)

Comerica公司和子公司

公司发出$350百万的4.00%高级票据到期2029，在2019年第一季度转换为30天伦敦银行间同业拆借利率加129个基点的浮动利率，并额外发行了$200百万的4.00%高级票据到期20292019年第三季度，掉期为30天伦敦银行同业拆借利率加123个基点的浮动利率。这些票据合并在一个系列下，本金总额为5.5亿美元.

同样在2019年第三季度，世行发行了$500百万的2.50%到期的中期票据2024，掉期为基于30天伦敦银行同业拆借利率加84个基点的浮动利率。

未摊销债务发行成本从中长期债务账面总额中扣除$13百万在…2019年9月30日和$8百万在…2018年12月31日.

注8 - 累计其他综合损失

下表介绍了累计其他全面损失构成部分的对账情况，并详细说明了其他全面收益(损失)的构成部分截至2019年9月30日的9个月和2018包括分配给其他综合收益(亏损)各组成部分的所得税费用(福利)金额。

	截至9月30日的9个月，
(百万)	2019				2018
投资证券累计未实现净收益(亏损)：
期初余额，扣除税额	$	(138	)		$	(101	)
会计原则变更的累积效应	—				1
本期未实现持有收益(亏损)净额	267				(254		)
减去：所得税准备(福利)	62				(59		)
本期未实现持有收益(亏损)，税后净额	205				(195		)
减去：
包括在证券净损失中的已实现净损失	(8		)		(20		)
减：所得税优惠	(2		)		(5		)
包括在净收益中的证券净损失的重新分类调整，税后净额	(6		)		(15		)
投资证券未实现净收益(亏损)变化，税后净额	211				(180		)
期末余额，减税后余额	$	73			$	(280	)
现金流套期保值累计净收益：
期初余额，扣除税额	$	—			$	—
本期内产生的净现金流对冲收益	69				—
减去：所得税准备金	16				—
本期内产生的净现金流对冲收益的变化，税后净额	53				—
减去：
包括利息和贷款费用在内的净现金流对冲损失	(1		)		—
净现金流变动套期保值收益，税后净额	54				—
期末余额，扣除税款(A)	$	54			$	—
累计固定福利养老金和其他退休后计划调整：
期初余额，扣除税额	$	(471	)		$	(350	)
精算净损失摊销	30				45
前期服务信用摊销	(20		)		(20		)
在其他非利息费用中确认的金额	10				25
减去：所得税准备金	2				6
确定福利养老金和其他退休后计划调整的变化，税后净额	8				19
期末余额，减税后余额	$	(463	)		$	(331	)
期末累计其他综合亏损总额，不计税额	$	(336	)		$	(611	)

(a) 如果利息收益曲线和名义金额保持在2019年9月30日的水平，公司预计在未来12个月内将1200万美元的税后净收益从累积的其他综合亏损重新分类为收益。

24

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目录

合并财务报表附注(未审计)

Comerica公司和子公司

注9 - 每股净收益

下表列出了基本和稀释后的每股净收益。

	截至9月30日的三个月，								截至9月30日的9个月，
(单位为百万，每股数据除外)	2019				2018				2019				2018
基本和稀释
净收入	$	292			$	318			$	929			$	925
减去：分配给参与证券的收入	2				2				5				6
股份应占净收益	$	290			$	316			$	924			$	919
基本平均股	147				167				152				170
基本每股净收益	$	1.98			$	1.89			$	6.08			$	5.41
基本平均股	147				167				152				170
稀释性股票等价物：
假设行使股票期权的净影响	1				2				2				2
假设行使认股权证的净影响	—				1				—				1
稀释平均股份	148				170				154				173
摊薄每股净收益	$	1.96			$	1.86			$	6.02			$	5.32

下列与购买股票股份的已发行期权有关的平均股份不包括在计算稀释每股净收益中，因为期权在本期内是反摊薄的。

	截至9月30日的三个月，					截至9月30日的9个月，
	2019			2018		2019			2018
平均未完成期权	814,044			—		570,433			—
行使价格范围	$67.53 - $95.25			—		$67.53 - $95.25			—

注10 - 员工福利计划

净定期限定收益成本(Credit)由服务成本和净收益成本(Credit)的其他组成部分组成。服务成本包括在薪金及福利开支中，而净收益成本(贷方)的其他组成部分则包括在综合全面收益报表的其他非利息开支中。有关本公司员工福利计划的进一步资料，请参阅本公司的综合财务报表附注172018年度报告。

公司合格养老金计划、不合格养老金计划和退休后福利计划的净定期福利成本(贷方)组成部分如下。

合格的固定收益养老金计划	截至9月30日的三个月，								截至9月30日的9个月，
(百万)	2019				2018				2019				2018
服务成本	$	8			$	7			$	23			$	22
净收益积分的其他组成部分：
利息成本	20				19				60				56
计划资产的预期回报	(41		)		(41		)		(124		)		(123		)
前期服务信用摊销	(5		)		(5		)		(14		)		(14		)
净损失摊销	8				13				25				38
净收益信贷的其他组成部分合计	(18		)		(14		)		(53		)		(43		)
净定期固定收益贷方	$	(10	)		$	(7	)		$	(30	)		$	(21	)

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目录

合并财务报表附注(未审计)

Comerica公司和子公司

不合格的固定收益养老金计划	截至9月30日的三个月，								截至9月30日的9个月，
(百万)	2019				2018				2019				2018
服务成本	$	—			$	—			$	2			$	1
净收益成本的其他组成部分：
利息成本	3				2				7				6
前期服务信用摊销	(2		)		(1		)		(6		)		(6		)
净损失摊销	1				2				5				7
净收益成本的其他组成部分合计	2				3				6				7
定期净效益成本	$	2			$	3			$	8			$	8

退休后福利计划	截至9月30日的三个月，								截至9月30日的9个月，
(百万)	2019				2018				2019				2018
净收益积分的其他组成部分：
利息成本	$	—			$	—			$	1			$	1
计划资产的预期回报	(1		)		—				(2		)		(2		)
净定期固定收益贷方	$	(1	)		$	—			$	(1	)		$	(1	)

注11 - 所得税及相关税项

在…2019年9月30日，未确认税收优惠净额为$16百万，与$14百万在…2018年12月31日好的。该公司预计，与税务当局达成和解的合理可能会导致$1百万未来12个月内未确认净税收优惠的减少。包括在应计费用和其他负债中的税务相关利息和罚款的负债是$8百万和$7百万在……上面2019年9月30日和2018年12月31日分别为。

递延税净资产为$92百万在…2019年9月30日，与$166百万在…2018年12月31日好的。这个$74百万递延税净资产减少的主要原因是递延税项资产减少，原因是投资证券的未实现亏损减少，以及用于管理利率风险的现金流对冲产生的递延税项负债增加。包括在递延税资产中2019年9月30日和2018年12月31日vbl.$4百万国家净营业亏损结转，到期日期为2019和2028好的。该公司认为，很可能无法实现某些州的净经营亏损结转所带来的利益，因此，维持了价值准备额$3百万两者都有2019年9月30日和2018年12月31日.

在正常业务过程中，公司进行某些具有税收后果的交易。美国国税局(IRS)或其他税务管辖区可能会不时审查和/或质疑本公司就这些交易所采取的特定解释性税务立场。公司相信其纳税申报表是根据交易时有效的适用法规、法规和判例法提交的。国税局或其他税务管辖区、行政当局或法院，如果提交交易，可能不同意公司对税法的解释。

根据现有知识及对各种潜在结果的可能性评估，本公司相信目前的税务储备是足够的，而任何潜在递增负债的金额预计不会对本公司的综合财务状况或经营业绩造成重大不利影响。随着事件的展开，对可能性和结果进行审查，并在必要时对储备进行调整。

注12 - 或有负债

法律程序

正如之前在公司截至年度的10-K报表中所报告的那样2018年12月31日以及截至2019年3月31日的期间的10-Q表和2019年6月30日，本行于2011年11月被指定为第三方被告但是地方发展诉马斯特斯集团诉Comerica银行(本案)，贷款人的法律责任。此案于2014年1月在蒙大拿州布特市银弓县蒙大拿州第二区司法法院审理。在……上面2014年1月17日，陪审团授予马斯特斯$52百万对抗银行。2015年7月1日，在该公司提出上诉后，蒙大拿州最高法院撤销了对该公司的判决，并将该案发回重审，指示密歇根州合同法应适用，并驳回所有其他索赔。2017年1月，该案在同一地区法院重审，没有陪审团，该公司正在等待裁决。管理层认为，在出现负面结果的情况下，与此案相关的当前储备是足够的。

本公司及其某些附属公司在正常业务或经营过程中受到各种其他待决或威胁的法律程序的影响。公司相信，对于其他目前尚未解决的法律诉讼中针对其提出的索赔，公司有正当的抗辩理由，并且，对于这些法律诉讼，公司打算继续积极地为自己辩护，根据管理层关于什么是最符合公司最大利益的判断，进行诉讼或解决案件。

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目录

合并财务报表附注(未审计)

Comerica公司和子公司

公司及其股东。和解可能是由於地铁公司决定在财政上较为审慎地进行和解，而不应视为承认责任，而不应提起诉讼。至少每季度一次，公司将利用现有的最新信息评估其与未决法律程序相关的潜在负债和或有事项。以个案为基础，为可能因和解或判决而招致损失的合法申索设立准备金，并可合理估计该等损失的金额。“。解决这些索赔的实际成本可能大大高于或低于预留金额。根据目前的知识，并在咨询法律顾问后，管理层认为目前的储备是足够的，并且这些事项产生的任何增量负债的金额预计不会对公司的综合财务状况、经营业绩或现金流量产生重大不利影响。法律费用$5百万和$4百万包括在其他非利息费用中截至2019年9月30日和2018年9月30日的三个月期间分别，和$10百万和$11百万为.截至2019年9月30日和2018年9月30日的九个月期间分别为。

在不可能出现亏损的情况下，地铁公司并没有设立法律储备。公司认为，对于它所涉及的所有法律程序，其合理可能损失的总范围超过所建立的储备金的估计是来自零到大约$35百万在…2019年9月30日好的。这一合理可能损失的估计合计范围是基于本公司所涉及的那些程序的当前可获得的信息，并考虑到本公司对可作出此类估计的那些案件的此类损失的最佳估计。在某些情况下，地铁公司不相信现时可以作出估计。公司的估计涉及重大判断，考虑到诉讼的不同阶段(包括许多目前处于初步阶段的事实)，在某些诉讼中存在多名被告(包括公司)，其责任份额尚未确定，许多诉讼中有许多尚未解决的问题(包括有关类别认证和许多索赔范围的问题)，以及随之而来的此类诉讼各种潜在结果的不确定性。因此，九广铁路公司的估计数字会不时改变，而实际损失可能较现时的估计为多或少。

如果未来出现意想不到的发展，这些问题的最终解决可能是不利的，可能对公司的综合财务状况、经营结果或现金流至关重要。

有关所得税或有事项的信息，请参阅备注11.

注13 - 业务细分信息

该公司在战略上将其业务调整为三主要业务部门：商业银行，零售银行和财富管理。这些业务部门根据客户类型和提供的相关产品和服务进行区分。除三主要业务部门，财务部也报告为一个部门。业务分部业绩由公司内部管理会计系统产生。该系统根据公司内部业务单位结构衡量财务结果。业务分部的表现与本公司的综合业绩不可比较，也不一定与任何其他金融机构的类似信息可比较。此外，由于各个细分市场的相互关系，所提供的信息并不表示如果细分市场作为独立实体运作，它们将如何表现。管理会计系统使用一定的方法将资产负债表和损益表项目分配给每个业务部门，这些方法定期进行审查和完善。公司可能会不时在部门之间进行重新分类，以更恰当地反映管理层对部门的当前看法，并且随着管理会计系统的增强和组织结构和/或产品线中发生的变化，可能会修改方法。为便于比较，所有期间的金额均基于以下日期生效的业务单位结构和方法2019年9月30日.

以下讨论提供了有关每个业务部门活动的信息。关于财务结果和影响业绩的因素的讨论可以在财务回顾中题为“业务部门”的一节中找到。

商业银行通过提供各种产品和服务满足中小型市场企业、跨国公司和政府实体的需要，包括商业贷款和信用额度、存款、现金管理、资本市场产品、国际贸易融资、信用证、外汇管理服务和银团贷款服务。

零售银行包括全方位的个人金融服务，包括消费者贷款，消费者存款收集和抵押贷款发起。该业务部门提供各种消费产品，包括存款账户、分期付款贷款、信用卡、学生贷款、房屋净值信用额度和住宅抵押贷款。

财富？管理公司提供的产品和服务包括信托服务、私人银行、退休服务、投资管理和咨询服务、投资银行和经纪服务。该业务部门还提供年金产品的销售，以及生命、残疾和长期护理保险产品。

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目录

合并财务报表附注(未审计)

Comerica公司和子公司

财务部门包括公司的证券组合以及资产和负债管理活动。此分部负责管理本公司的资金、流动性和资本需求，进行利率敏感性分析，并执行各种策略以管理本公司对流动性、利率风险和外汇风险的风险敞口。

其他类别包括股本和现金的收入和支出影响，未分配给特定业务部门的税收优惠，不反映业务部门正常运营的不寻常或不经常的费用，以及公司性质的杂项其他开支。

有关构成这些结果基础的方法的进一步信息，请参阅公司的综合财务报表附注232018年度报告。

业务部门财务结果如下：

	业务 银行				零售 银行				财富管理				金融				其他				总计
(美元金额，以百万为单位)
截至2019年9月30日的三个月
收益摘要：
净利息收入(费用)	$	420			$	142			$	47			$	(38	)		$	15			$	586
信贷损失准备	39				(2		)		(3		)		—				1				35
非利息收入	140				31				69				12				4				256
非利息费用	199				149				69				(1		)		19				435
所得税准备金(福利)	74				5				12				(8		)		(3		)	(a)	80
净收益(损失)	$	248			$	21			$	38			$	(17	)		$	2			$	292
与信贷有关的净注销(收回)	$	43			$	1			$	(2	)		$	—			$	—			$	42
选定的平均余额：
资产	$	45,459			$	2,871			$	5,032			$	14,392			$	3,982			$	71,736
贷款	43,889				2,114				4,884				—				—				50,887
存款	28,917				20,761				3,775				2,049				214				55,716
统计数据：
平均资产回报率(B)	2.17		%		0.39		%		3.01		%		N/m				N/m				1.61		%
效率比(C)	35.62				84.54				59.79				N/m				N/m				51.54
截至2018年9月30日的三个月
收益摘要：
净利息收入(费用)	$	414			$	140			$	46			$	(16	)		$	15			$	599
信贷损失准备	—				1				1				—				(2		)		—
非利息收入	137				35				66				(7		)		3				234
非利息费用	211				153				72				(1		)		17				452
所得税准备金(福利)	76				5				10				(8		)		(20		)	(a)	63
净收益(损失)	$	264			$	16			$	29			$	(14	)		$	23			$	318
与信贷有关的注销净额	$	14			$	—			$	1			$	—			$	—			$	15
选定的平均余额：
资产	$	43,165			$	2,621			$	5,068			$	13,696			$	6,660			$	71,210
贷款	41,591				2,057				4,936				—				—				48,584
存款	30,286				20,765				3,988				929				125				56,093
统计数据：
平均资产回报率(B)	2.43		%		0.31		%		2.28		%		N/m				N/m				1.77		%
效率比(C)	38.24				86.96				63.93				N/m				N/m				52.93

(a)	包含的离散税收优惠$5百万 和 $23百万为.截至2019年9月30日的三个月和2018分别为。

(b)	平均资产回报率是根据平均资产或平均负债和归属权益中较大者计算的。

(c)	非利息支出占净利息收入和非利息收入总和的百分比，不包括证券净收益(亏损)和与Visa B类股票转换率挂钩的衍生合约。

n/m-没有意义

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合并财务报表附注(未审计)

Comerica公司和子公司

(美元金额，以百万为单位)	业务 银行				零售 银行				财富管理				金融				其他				总计
截至2019年9月30日的9个月
收益摘要：
净利息收入(费用)	$	1,252			$	434			$	140			$	(77	)		$	46			$	1,795
信贷损失准备	85				(5		)		(13		)		—				(1		)		66
非利息收入	412				95				201				30				6				744
非利息费用	592				441				208				(1		)		52				1,292
所得税准备金(福利)	227				21				35				(16		)		(15		)	(a)	252
净收益(损失)	$	760			$	72			$	111			$	(30	)		$	16			$	929
与信贷有关的净注销(收回)	$	90			$	1			$	(5	)		$	—			$	—			$	86
选定的平均余额：
资产	$	44,902			$	2,841			$	5,092			$	14,184			$	3,908			$	70,927
贷款	43,456				2,108				4,950				—				—				50,514
存款	28,545				20,628				3,772				1,788				176				54,909
统计数据：
平均资产回报率(B)	2.26		%		0.46		%		2.92		%		N/m				N/m				1.75		%
效率比(C)	35.61				82.70				61.04				N/m				N/m				50.66
截至2018年9月30日的9个月
收益摘要：
净利息收入(费用)	$	1,200			$	402			$	133			$	(37	)		$	40			$	1,738
信贷损失准备	(9		)		(2		)		(2		)		—				(4		)		(17		)
非利息收入	403				100				201				16				6				726
非利息费用	635				450				218				(3		)		46				1,346
所得税准备金(福利)	222				12				29				(13		)		(40		)	(a)	210
净收益(损失)	$	755			$	42			$	89			$	(5	)		$	44			$	925
与信贷有关的注销净额	$	40			$	—			$	—			$	—			$	—			$	40
选定的平均余额：
资产	$	43,205			$	2,629			$	5,233			$	13,736			$	5,886			$	70,689
贷款	41,580				2,062				5,102				—				—				48,744
存款	30,168				20,888				3,879				949				120				56,004
统计数据：
平均资产回报率(B)	2.34		%		0.26		%		2.26		%		N/m				N/m				1.75		%
效率比(C)	39.59				89.03				65.51				N/m				N/m				54.12

(a)	包含的离散税收优惠$16百万和$48百万为.截至2019年9月30日的9个月和2018分别为。

(b)	平均资产回报率是根据平均资产或平均负债和归属权益中较大者计算的。

(c)	非利息支出占净利息收入和非利息收入总和的百分比，不包括证券收益(损失)和与Visa B类股票转换率挂钩的衍生合同。

N/m-NOT意味深长

公司在三初级市场-德克萨斯州、加利福尼亚州和密歇根州以及亚利桑那州和佛罗里达州，精选企业在其他几个州以及加拿大和墨西哥开展业务。公司为公司的市场细分结果三主要地理市场以及其他市场。其他市场包括佛罗里达州、亚利桑那州、国际金融部门和具有国家视角的企业。“财务及其他”类别包括前面所述的“财务”部分和“其他”类别。市场细分结果作为业务细分结果的补充信息提供，可能不符合GAAP中规定的所有运营细分标准。为便于比较，所有期间的金额均基于市场细分和有效方法2019年9月30日.

关于财务结果和影响业绩的因素的讨论可以在财务报告中题为“市场细分”的一节中找到。埃维尤。

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目录

合并财务报表附注(未审计)

Comerica公司和子公司

市场细分财务结果如下：

	密西根				加利福尼亚				得克萨斯州				其他 市场				金融 &其他				总计
(美元金额，以百万为单位)
截至2019年9月30日的三个月
收益摘要：
净利息收入(费用)	$	185			$	203			$	125			$	96			$	(23	)		$	586
信贷损失准备	(1		)		(6		)		50				(9		)		1				35
非利息收入	74				41				31				94				16				256
非利息费用	139				102				86				90				18				435
所得税准备金(福利)	27				37				5				22				(11		)	(a)	80
净收益(损失)	$	94			$	111			$	15			$	87			$	(15	)		$	292
与信贷有关的净注销(收回)	$	6			$	5			$	34			$	(3	)		$	—			$	42
选定的平均余额：
资产	$	13,213			$	18,726			$	11,462			$	9,961			$	18,374			$	71,736
贷款	12,554				18,393				10,805				9,135				—				50,887
存款	20,164				16,725				8,705				7,859				2,263				55,716
统计数据：
平均资产回报率(B)	1.78		%		2.37		%		0.48		%		3.47		%		N/m				1.61		%
效率比(C)	53.31				41.64				55.57				47.19				N/m				51.54
截至2018年9月30日的三个月
收益摘要：
净利息收入(费用)	$	185			$	200			$	120			$	95			$	(1	)		$	599
信贷损失准备	4				3				(9		)		4				(2		)		—
非利息收入	76				43				33				86				(4		)		234
非利息费用	144				106				89				97				16				452
所得税准备金(福利)	25				34				16				16				(28		)	(a)	63
净收入	$	88			$	100			$	57			$	64			$	9			$	318
与信贷有关的净注销(收回)	$	8			$	5			$	3			$	(1	)		$	—			$	15
选定的平均余额：
资产	$	13,055			$	18,349			$	10,263			$	9,187			$	20,356			$	71,210
贷款	12,424				18,074				9,694				8,392				—				48,584
存款	20,720				16,894				8,902				8,523				1,054				56,093
统计数据：
平均资产回报率(B)	1.63		%		2.18		%		2.18		%		2.74		%		N/m				1.77		%
效率比(C)	54.96				43.10				58.06				54.02				N/m				52.93

(a)	包含的离散税收优惠$5百万 和 $23百万为.截至2019年9月30日的三个月和2018分别为。

(b)	平均资产回报率是根据平均资产或平均负债和归属权益中较大者计算的。

(c)	非利息支出占净利息收入和非利息收入总和的百分比，不包括证券净收益(亏损)和与Visa B类股票转换率挂钩的衍生合约。

n/m-没有意义

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目录

合并财务报表附注(未审计)

Comerica公司和子公司

(美元金额，以百万为单位)	密西根				加利福尼亚				得克萨斯州				其他 市场				金融 &其他				总计
截至2019年9月30日的9个月
收益摘要：
净利息收入(费用)	$	557			$	616			$	372			$	281			$	(31	)		$	1,795
信贷损失准备	(6		)		(11		)		88				(4		)		(1		)		66
非利息收入	218				121				97				272				36				744
非利息费用	412				301				255				273				51				1,292
所得税准备金(福利)	83				113				30				57				(31		)	(a)	252
净收益(损失)	$	286			$	334			$	96			$	227			$	(14	)		$	929
与信贷有关的净注销(收回)	$	10			$	9			$	73			$	(6	)		$	—			$	86
选定的平均余额：
资产	$	13,176			$	19,000			$	11,240			$	9,419			$	18,092			$	70,927
贷款	12,605				18,695				10,586				8,628				—				50,514
存款	19,959				16,433				8,690				7,863				1,964				54,909
统计数据：
平均资产回报率(B)	1.85		%		2.36		%		1.13		%		3.23		%		N/m				1.75		%
效率比(C)	53.00				40.82				54.35				49.33				N/m				50.66
截至2018年9月30日的9个月
收益摘要：
净利息收入	$	540			$	582			$	353			$	260			$	3			$	1,738
信贷损失准备	38				(8		)		(37		)		(6		)		(4		)		(17		)
非利息收入	222				124				94				264				22				726
非利息费用	432				316				273				282				43				1,346
所得税准备金(福利)	67				101				48				47				(53		)	(a)	210
净收入	$	225			$	297			$	163			$	201			$	39			$	925
与信贷有关的注销净额	$	7			$	18			$	11			$	4			$	—			$	40
选定的平均余额：
资产	$	13,291			$	18,542			$	10,352			$	8,882			$	19,622			$	70,689
贷款	12,556				18,284				9,789				8,115				—				48,744
存款	20,947				16,875				9,016				8,097				1,069				56,004
统计数据：
平均资产回报率(B)	1.39		%		2.14		%		2.10		%		3.03		%		N/m				1.75		%
效率比(C)	56.50				44.76				60.92				53.91				N/m				54.12

(a)	包含的离散税收优惠$16百万和$48百万为.截至2019年9月30日的9个月和2018分别为。

(b)	平均资产回报率是根据平均资产或平均负债和归属权益中较大者计算的。

(c)	非利息支出占净利息收入和非利息收入总和的百分比，不包括证券收益(损失)和与Visa B类股票转换率挂钩的衍生合同。

n/m-没有意义

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目录

合并财务报表附注(未审计)

Comerica公司和子公司

注14 - 与客户签订合同的收入

与客户签订合同的收入包括公司为向客户提供服务而赚取的非利息收入。下表按业务部门列出了与客户签订的合同的收入构成，并与其他非利息收入来源分开。

	业务 银行				零售 银行				财富管理				财务及其他				总计
(百万)
截至2019年9月30日的三个月
与客户签订合同的收入：
卡费	$	55			$	11			$	1			$	—			$	67
存款账户手续费	32				18				1				—				51
信托收入	—				—				53				—				53
商业贷款服务费(A)	5				—				—				—				5
经纪费用	—				—				7				—				7
其他非利息收入(B)	1				1				5				—				7
与客户签订合同的总收入	93				30				67				—				190
其他非利息收入来源	47				1				2				16				66
非利息收入总额	$	140			$	31			$	69			$	16			$	256
截至2018年9月30日的三个月
与客户签订合同的收入：
卡费	$	50			$	10			$	1			$	—			$	61
存款账户手续费	34				18				1				—				53
信托收入	—				—				51				—				51
商业贷款服务费(A)	5				—				—				—				5
经纪费用	—				—				7				—				7
其他非利息收入(B)	3				6				4				—				13
与客户签订合同的总收入	92				34				64				—				190
其他非利息收入来源	45				1				2				(4		)		44
非利息收入总额	$	137			$	35			$	66			$	(4	)		$	234
截至2019年9月30日的9个月
与客户签订合同的收入：
卡费	$	162			$	30			$	3			$	—			$	195
存款账户手续费	98				52				3				—				153
信托收入	—				—				154				—				154
商业贷款服务费(A)	13				—				—				—				13
经纪费用	—				—				21				—				21
其他非利息收入(B)	5				8				14				—				27
与客户签订合同的总收入	278				90				195				—				563
其他非利息收入来源	134				5				6				36				181
非利息收入总额	$	412			$	95			$	201			$	36			$	744
截至2018年9月30日的9个月
与客户签订合同的收入：
卡费	$	149			$	28			$	3			$	—			$	180
存款账户手续费	102				54				4				—				160
信托收入	—				—				155				—				155
商业贷款服务费(A)	14				—				—				—				14
经纪费用	—				—				20				—				20
其他非利息收入(B)	9				13				12				—				34
与客户签订合同的总收入	274				95				194				—				563
其他非利息收入来源	129				5				7				22				163
非利息收入总额	$	403			$	100			$	201			$	22			$	726

(a)	已计入综合全面收益表之商业借贷费用。

(b)	不包括衍生工具、认股权证及其他杂项收入。

调整期间的收入截至2019年9月30日的三个月和九个月和2018关于以前期间的退款或贷方并不显着。

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目录

合并财务报表附注(未审计)

Comerica公司和子公司

与客户签订合同的收入并未产生重大合同资产和负债。

注15 - 租约

作为承租人，该公司已就其大部分房地产地点(主要是零售和写字楼)签订经营租约。租赁总费用为$20百万，包括$16百万经营租赁费用和$4百万可变租赁费用的，对于截至2019年9月30日的三个月和$58百万，包括$47百万经营租赁费用和$11百万可变租赁费用的，对于截至2019年9月30日的9个月.

在…2019年9月30日，公司的ROU资产和经营租赁负债为$320百万和$358百万分别为。租赁负债的加权平均租赁期限为9年，剩余付款的加权平均贴现率为3.82百分比好的。期间获得的新ROU资产的租赁负债截至2019年9月30日的9个月总计$35百万好的。经营租赁负债支付的现金为$17百万和$50百万对于三个和截至2019年9月30日的9个月分别为。

自.起2019年9月30日，经营租赁负债的合同到期日如下：

(百万)
截至12月31日的年份
2019 (a)	$	10
2020	64
2021	59
2022	50
2023	44
此后	204
合同总到期日	431
减息利息	(73		)
经营租赁负债总额	$	358

(a)	合同到期日2019年剩余三个月.

作为出租人，公司向其客户租赁某些类型的制造和仓库设备以及公共和私人运输车辆。公司确认与租赁有关的收入，主要是来自销售型租赁和直接融资租赁的利息收入$4百万和$10百万对于三个和截至2019年9月30日的9个月分别为。在…2019年9月30日，公司在销售型和直接融资租赁方面的净投资为$361百万.

自.起2019年9月30日，销售型和直接融资租赁应收款的合同到期日如下：

(百万)
截至12月31日的年份
2019 (a)	$	18
2020	63
2021	52
2022	88
2023	39
此后	58
应收租赁付款总额	318
未担保残值	64
减去递延利息收入	(21		)
应收租赁款项总额(B)	$	361

(a)	合同到期日2019年剩余三个月.

(b)	不包括杠杆租赁的净投资2.17亿美元.

33

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目录

项目^2.^^管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析

前瞻性陈述

本报告包括1995年“私人证券诉讼改革法”中定义的前瞻性陈述。此外，公司可不时进行包含此类声明的其他书面和口头通信。所有有关公司预期的财务状况、战略和增长前景以及预计未来存在的一般经济状况的陈述都是前瞻性陈述。“预期”、“相信”、“沉思”、“感觉”、“期望”、“估计”、“寻求”、“努力”、“计划”、“打算”、“展望”、“预测”、“位置”、“目标”、“使命”、“假设”、“可实现”、“潜力”、“战略”、“目标”、“抱负”“机会”、“倡议”、“结果”、“继续”、“保持”、“保持”、“在轨道上”、“趋势”、“目标”、“展望”、“项目”、“模型”以及此类词语和类似表达的变体，或未来或条件动词，如“将”、“将”、“应该”、“可能”、“可能”、“可以”，“可能”或类似的表述，因为它们涉及公司或其管理层，旨在识别前瞻性陈述。这些前瞻性陈述是以公司管理层截至本报告日期的信息为基础的公司管理层的信念和假设为基础的，并不声称是在任何其他日期发言。前瞻性陈述可能包括对公司未来或过去的运营、产品或服务的管理计划和目标的描述，以及对公司收入、收益或其他经济表现衡量标准的预测，包括盈利能力、业务部门和子公司的陈述，以及对信贷趋势和全球稳定的估计。这些陈述反映了公司管理层截至今天对未来事件的看法，并受到风险和不确定因素的影响。如果这些风险中的一个或多个成为现实，或者如果基本的信念或假设被证明是不正确的，公司的实际结果可能与讨论的结果大不相同。可能引起或促成这些差异的因素包括：一般经济、政治或行业条件的变化；货币和财政政策的变化；运营、系统或基础设施故障；依赖其他公司提供业务基础设施的某些关键组成部分；网络安全风险；公司是否可能在GETUP UP计划下获得增加收入和提高效率的机会, Gear Up计划基础的范围或假设的变化；公司维持充足资金来源和流动性的能力；更严格的资本要求的影响；公司客户的业务或行业的衰退或其他变化；信贷质量方面的不利发展；监管或监管的变化；对网络安全和数据隐私的更严格的立法和监管重点；利率的波动及其对存款定价的影响；从LIBOR向新利率基准的过渡；公司信用评级的降低；对公司声誉的损害；公司利用技术高效地开发、营销和提供新产品和服务的能力；公司市场内金融机构之间的竞争产品和定价压力；金融服务公司的相互依赖性；公司战略和业务倡议的实施；客户行为的变化；管理层维持和扩大客户关系的能力；减少风险暴露的方法的有效性；灾难性事件的影响，包括但不限于飓风、龙卷风、地震、火灾、干旱和洪水；未来立法、行政或行政管理的影响。未来的任何战略性收购或剥离；管理层留住主要管理人员和员工的能力；法律和监管程序或决定的影响；欺诈造成的损失；恐怖主义活动和其他敌对行动的影响；会计标准的变化；公司会计政策的关键性质；控制和程序失败；以及公司股价的波动。地铁公司告诫说，上述因素并不是包罗万象的。有关可能导致实际结果与预期不同的因素的讨论，请参阅我们向证券交易委员会提交的文件。具体而言，请参阅“第1A项”。风险因素“开始于公司截止年度的年度报告Form 10-K的第12页2018年12月31日好的。前瞻性陈述仅适用于它们做出的日期。公司不承诺更新前瞻性陈述，以反映在作出前瞻性陈述之日之后发生的事实、情况、假设或事件。对于本报告或任何文件中的任何前瞻性陈述，公司要求对1995年“私人证券诉讼改革法”中的前瞻性陈述的安全港进行保护。

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目录

操作结果

的净收入截至2019年9月30日的三个月是2.92亿美元, a 减少量的2600万美元与.相比3.18亿美元为.截至2018年9月30日的三个月好的。这个减少量在净利润中反映了增额在信贷损失拨备方面，离散税收优惠显著减少，净利息收入减少，部分被2018年第三季度证券重新定位亏损和重组费用抵销。为.截至2019年9月30日的9个月，净收入为9.29亿美元，一种增额的400万美元与.相比9.25亿美元为.截至2018年9月30日的9个月好的。这个增额反映的净收入增额净利息收入和非利息收入减少，部分由于2018年重组费用减少，部分被信贷损失拨备增加和离散税收优惠显著减少所抵销。

每摊薄普通股净收益为$1.96和$1.86截至二零一九年九月三十日及二零一八年九月三十日止三个月，摊薄后每股增加10美分。为.截至2019年9月30日的9个月，每摊薄普通股净收益为$6.02，与稀释后的每股相比增加了70美分$5.32为.截至2018年9月30日的9个月好的。稀释后每股净收益受益于2019年因回购而导致的流通股减少。

下表列出了影响截至三个月和九个月期间的净收益和每股收益的某些项目2019年9月30日和2018.

	截至9月30日的三个月，													截至9月30日的9个月，
	2019						2018							2019						2018
(单位为百万，每股数据除外)	数量			每股			数量			每股				数量			每股			数量			每股
证券重新定位损失，税后净额(A)	$	—		$	—		$	(15	)	$	(0.09	)		$	6		$	(0.04	)	$	15		$	0.09
税后重组费用	—			—			(9		)	(0.05		)		—			—			(30		)	(0.17		)
离散税目(B)	5			0.03			23			0.14				16			0.10			48			0.28

(a)	因出售被高收益证券取代的国库券而产生的损失。

(b)	主要税收优惠来自2019年第三季度对国家税收申报的调整，2018年第三季度固定资产和软件的税收资本化和收回头寸，以及员工股票交易。

2019年第四季度展望

2019年第四季度与2019年第三季度相比，管理层预期：

•	平均贷款稳定，反映了几个业务领域的增长，包括国家经销商服务的季节性增长，但由于季节性和再融资活动减少，抵销了抵押贷款银行融资的减少。

•	平均存款稳定，继续专注于吸引和保留基于关系的存款。

•	净利息收入下降，原因是利率降低约4000万至4500万美元的净影响(包括2019年10月30日宣布的联邦基金利率下调25个基点，不包括进一步下调)，以及第三季度利率回升和贷款费用较低。

•	为信贷损失2，500万至4，500万美元拨备，净冲销保持在低水平，信贷质量继续稳固。

•	非利息收入相对稳定，不包括递延薪酬资产回报的影响，2019年第三季度辛迪加费用和信托收入较高，不太可能重复。

•	非利息支出小幅上升，反映出外协加工支出、技术支出以及季节性和通胀压力的增加。

•	所得税费用约为税前收入的23%。

•	普通股一级资本比率目标约为10%，持续积极的资本管理。

2019年全年Outlook更新

与第四季度展望一致，管理层现在预计，与2018年全年相比，2019年全年将出现以下情况：

•	平均贷款增长率为4%。

•	平均存款下降1%到2%。

•	净利息收入稳定在降低1%(包括2019年10月30日宣布的联邦基金利率下调25个基点，不包括进一步下调)。

•	为贷款总额计提15至20个基点的信贷损失拨备。

•	非利息收入增长超过2%。

•	稳定的非利息支出，不包括2018年重组费用5300万美元。

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目录

截至2019年9月30日的三个月与截至2018年9月30日的三个月相比

净利息收入分析

	三个月
	2019年9月30日									2018年9月30日
(美元金额，以百万为单位)	平均值 天平			利息			平均值 率			平均值 天平			利息			平均值 率
商业贷款	$	32,329		$	392		4.82	%		$	30,371		$	365		4.74	%
房地产建设贷款	3,344			47			5.53			3,198			43			5.38
商业抵押贷款	9,264			112			4.82			9,084			110			4.84
租赁融资	578			6			3.83			464			4			3.69
国际贷款	1,007			13			5.12			1,072			13			4.99
住宅按揭贷款	1,920			18			3.84			1,962			18			3.71
消费贷款	2,445			31			4.92			2,433			28			4.49
贷款总额(A)	50,887			619			4.83			48,584			581			4.74
抵押贷款支持证券	9,408			58			2.45			9,063			54			2.30
其他投资证券	2,795			17			2.45			2,698			12			1.72
投资证券总额	12,203			75			2.45			11,761			66			2.17
银行有息存款	3,049			16			2.13			5,362			28			2.03
其他短期投资	146			1			1.28			135			—			1.04
盈利资产总额	66,285			711			4.26			65,842			675			4.05
银行的现金和到期款项	864									1,107
贷款损失准备金	(673		)							(681		)
应计收入和其他资产	5,260									4,942
总资产	$	71,736								$	71,210
货币市场与有息支票存款	$	23,485		57			0.97			$	22,573		32			0.56
储蓄存款	2,155			1			0.04			2,208			1			0.05
客户存单	2,627			8			1.30			2,086			2			0.48
其他定期存款	1,085			7			2.46			8			—			1.86
驻外办事处定期存款	13			—			1.45			25			—			1.25
计息存款总额	29,365			73			0.99			26,900			35			0.51
短期借款	268			2			2.33			85			1			1.98
中长期债务	7,100			50			2.78			6,153			40			2.61
总计息来源	36,733			125			1.34			33,138			76			0.91
无息存款	26,351									29,193
应计费用和其他负债	1,398									1,062
股东权益总额	7,254									7,817
总负债和股东权益	$	71,736								$	71,210
净利息收入/利率差				$	586		2.92						$	599		3.14
净不计息资金来源的影响							0.60									0.45
净利差(占平均盈利资产的百分比)							3.52	%								3.59	%

(a)	非应计贷款包括在报告的平均余额和平均利率的计算中。

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目录

速率/体积分析

	三个月
	2019年9月30日/2018年9月30日
(百万)	增额 (减少) 由于^对^率				由于体积(A)增加(减少)				净增(减)
利息收入：
贷款	$	11			$	27			$	38
投资证券	6				3				9
银行有息存款	1				(13		)		(12		)
其他短期投资	—				1				1
利息收入总额	18				18				36
利息支出：
有息存款	29				9				38
短期借款	—				1				1
中长期债务	1				9				10
利息支出总额	30				19				49
净利息收入	$	(12	)		$	(1	)		$	(13	)

(a)	速率/体积差异被分配给由于体积引起的差异。

净利息收入为5.86亿美元为.2019年第三季度, a 减少量的1300万美元与.相比5.99亿美元为.2018年第三季度好的。利息收入净额减少主要反映存款成本上升、联邦储备银行(FRB)存款减少(包括在银行的有息存款)和计息来源余额增加，但部分被贷款余额增加和短期利率上升对贷款和证券的影响所抵销。净利息差额截至2019年9月30日的三个月 减少量d 7基点至3.52%自3.59%就2018年可比期间而言，主要反映存款成本上升及生息来源结余上升，但部分被贷款结余上升、短期利率上升对贷款及证券的影响，以及收益率较低的FRB存款结余减少所抵销。

信贷损失准备金

信用损失准备金是3500万美元为.截至2019年9月30日的三个月，与不规定截至2018年9月30日的三个月好的。信贷损失准备包括贷款损失准备和贷款相关承诺的信贷损失准备。贷款损失拨备记录为将贷款损失准备维持在本公司认为适当的水平，以涵盖投资组合中固有的可能信贷损失，并包括对定量准备金计算中未完全计入的因素的定性调整。贷款相关承诺的信贷损失拨备被记录，以将贷款相关承诺的信贷损失拨备维持在本公司认为适当的水平，以弥补贷款相关承诺固有的可能信贷损失。

贷款损失准备增额d 3600万美元致3700万美元为.截至2019年9月30日的三个月，与100万美元为.截至2018年9月30日的三个月好的。这个增额拨备的主要原因是贷款增长和能源储备增加。净贷款冲销为4200万美元为.截至2019年9月30日的三个月与.相比1500万美元为.截至2018年9月30日的三个月好的。这个增额净冲销是由于能源业务增加3400万美元，主要是由于部分能源资产的估值持续下降。

贷款相关承诺的信贷损失拨备减少100万美元到一个200万美元受益于截至2019年9月30日的三个月，与之相比100万美元为.截至2018年9月30日的三个月好的。截至二零一九年九月三十日及二零一八年九月三十日止三个月期间，并无与贷款有关的承诺额注销。

对信用损失和不良资产备抵的分析在本财务回顾的“风险管理”部分的“信用风险”副标题下提出。

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目录

非利息收入

	截至9月30日的三个月，
(百万)	2019				2018
卡费	$	67			$	61
存款账户手续费	51				53
信托收入	53				51
商业借贷费用	23				21
外汇收入	11				12
信用证费用	10				9
银行拥有的人寿保险	11				11
经纪费用	7				7
证券净损失	—				(20		)
其他非利息收入(A)	23				29
非利息收入总额	$	256			$	234

(a)	下表提供了其他非利息收入中包含的某些类别的进一步详细信息。

非利息收入增额d 2，200万美元致2.56亿美元好的。不包括2018年第三季度的亏损2000万美元与证券重新定位相关的非利息收入增额d 200万美元，主要反映增额S在信用卡费用，信托收入和商业贷款费用中，部分被抵销减少量存款账户、客户衍生收入的服务费和其他类别的较小降幅。

下表列出综合全面收益报表中其他非利息收入中包括的某些类别。

	截至9月30日的三个月，
(百万)	2019				2018
客户衍生收入	$	6			$	8
本金投资收益和认股权证	3				2
投资银行费用	2				3
递延薪酬资产回报(A)	3				3
证券交易收入	1				2
所有其他非利息收入	8				11
其他非利息收入	$	23			$	29

(a)	公司高级管理人员和董事递延的薪酬根据高级管理人员和董事的投资选择进行投资。这些资产所赚取的收入在其他非利息收入中列账，递延薪酬计划负债的抵销变动在薪金和福利开支中列报。

非利息费用

	截至9月30日的三个月，
(百万)	2019				2018
工资福利费用	$	253			$	254
外协加工费费用	66				65
占用费用	39				38
软件费用	30				32
设备费用	13				12
FDIC保险费用	6				11
广告费	10				8
重组费用	—				12
其他非利息费用	18				20
非利息费用总额	$	435			$	452

非利息费用减少量d 1700万美元致4.35亿美元好的。不包括1200万美元2018年的重组费用，非利息费用减少量d 500万美元，主要反映了减少量由于FDIC不再收取附加费，导致FDIC保险费用减少。

所得税准备金

所得税准备增额d 1700万美元致8000万美元好的。增加的主要原因是1800万美元某些离散税收优惠的减少。离散的税收优惠是500万美元2019年第三季度，主要由于州递延税调整，与2300万美元2018年第三季度，由于审查了某些税收资本化和恢复头寸。

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目录

截至2019年9月30日的9个月与截至2018年9月30日的9个月相比

净利息收入分析

	九个月结束
	2019年9月30日									2018年9月30日
(美元金额，以百万为单位)	平均值 天平			利息			平均值 率			平均值 天平			利息			平均值 率
商业贷款	$	32,135		$	1,191		4.97	%		$	30,494		$	1,037		4.54	%
房地产建设贷款	3,301			140			5.67			3,152			120			5.08
商业抵押贷款	9,108			342			5.02			9,158			315			4.61
租赁融资	548			14			3.34			462			13			3.85
国际贷款	1,015			40			5.26			1,017			37			4.88
住宅按揭贷款	1,943			56			3.87			1,988			56			3.76
消费贷款	2,464			92			4.98			2,473			80			4.32
贷款总额(A)	50,514			1,875			4.96			48,744			1,658			4.55
抵押贷款支持证券	9,320			172			2.44			9,109			158			2.25
其他投资证券	2,764			50			2.42			2,714			36			1.72
投资证券总额	12,084			222			2.43			11,823			194			2.13
银行有息存款	2,866			49			2.29			4,625			63			1.82
其他短期投资	140			2			1.32			134			—			0.90
盈利资产总额	65,604			2,148			4.37			65,326			1,915			3.91
银行的现金和到期款项	896									1,200
贷款损失准备金	(668		)							(702		)
应计收入和其他资产	5,095									4,865
总资产	$	70,927								$	70,689
货币市场与有息支票存款	$	23,006		157			0.91			$	22,219		72			0.43
储蓄存款	2,164			1			0.04			2,205			1			0.04
客户存单	2,383			19			1.09			2,090			6			0.40
其他定期存款	804			15			2.45			3			—			1.86
驻外办事处定期存款	13			—			1.51			30			—			1.17
计息存款总额	28,370			192			0.91			26,547			79			0.40
短期借款	472			9			2.43			59			1			1.81
中长期债务	6,837			152			2.97			5,647			97			2.31
总计息来源	35,679			353			1.32			32,253			177			0.74
无息存款	26,539									29,457
应计费用和其他负债	1,377									1,072
股东权益总额	7,332									7,907
总负债和股东权益	$	70,927								$	70,689
净利息收入/利率差				$	1,795		3.05						$	1,738		3.17
净不计息资金来源的影响							0.60									0.37
净利差(占平均盈利资产的百分比)							3.65	%								3.54	%

(a)	非应计贷款包括在报告的平均余额和平均利率的计算中。

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目录

速率/体积分析

	九个月结束
	2019年9月30日/2018年9月30日
(百万)	因费率增加				由于体积(A)增加(减少)				净增(减)
利息收入：
贷款	$	153			$	64			$	217
投资证券	24				4				28
银行有息存款	16				(30		)		(14		)
其他短期投资	1				1				2
利息收入总额	194				39				233
利息支出：
有息存款	96				17				113
短期借款	—				8				8
中长期债务	24				31				55
利息支出总额	120				56				176
净利息收入	$	74			$	(17	)		$	57

(a)	速率/体积差异被分配给由于体积引起的差异。

净利息收入为18亿美元为.截至2019年9月30日的9个月，一种增额的5700万美元与.相比17亿美元为.截至2018年9月30日的9个月好的。净利息收入的增加主要反映了利率上升和贷款余额增加的净收益，但部分被存放在FRB的余额减少(包括在银行的有息存款中)以及计息资金来源的余额增加所抵销。的净息差截至2019年9月30日的9个月 增额d 11基点至3.65%从…3.54%就2018年可比期间而言，主要反映利率上升、贷款余额增加及收益率较低的FRB存款余额减少所带来的净收益，部分被来自计息来源的较高结余所抵销。

有关市场利率对净利息收入的影响的进一步讨论，请参阅本财务评论的“市场和流动性风险”部分。

信贷损失准备金

信贷损失准备，包括贷款损失准备和贷款相关承诺的信贷损失准备，是6600万美元为.截至2019年9月30日的9个月，与之相比1700万美元为.截至2018年9月30日的9个月好的。贷款损失准备是6700万美元为.截至2019年9月30日的9个月，与之相比800万美元为.截至2018年9月30日的9个月好的。拨备的增加主要反映了能源储备的增加。净贷款冲销增加4600万美元致8，600万美元为.截至2019年9月30日的9个月，与4000万美元为.截至2018年9月30日的9个月好的。净冲销的增加是由于能源业务增加了6100万美元。

贷款相关承诺的信贷损失拨备增加800万美元到一个100万美元受益于截至2019年9月30日的9个月与…的好处相比900万美元为.截至2018年9月30日的9个月好的。增加主要反映了能源承诺减少推动的2018年更大收益的影响。没有与贷款相关的承诺冲销截至2019年9月30日的9个月和2018年。

对信用损失和不良资产备抵的分析在本财务回顾的“风险管理”部分的“信用风险”副标题下提出。

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目录

非利息收入

	截至9月30日的9个月，
(百万)	2019				2018
卡费	$	195			$	180
存款账户手续费	153				160
信托收入	154				155
商业借贷费用	66				62
外汇收入	33				36
信用证费用	29				30
银行拥有的人寿保险	31				29
经纪费用	21				20
证券净损失	(8		)		(19		)
其他非利息收入(A)	70				73
非利息收入总额	$	744			$	726

(a)	下表提供了其他非利息收入中包含的某些类别的进一步详细信息。

非利息收入增额d 1800万美元致7.44亿美元好的。不包括损失800万美元和2000万美元与证券重新定位相关，截至2019年和2018年9月30日止九个月，非利息收入增加600万美元，主要反映增额s在信用卡费用和商业贷款费用中，部分被a抵消。减少量对存款账户收取服务费。

下表列出综合全面收益报表中其他非利息收入中包括的某些类别。

	截至9月30日的9个月，
(百万)	2019				2018
客户衍生收入	$	19			$	18
本金投资收益和认股权证	6				3
投资银行费用	5				7
递延薪酬资产回报(A)	5				5
证券交易收入	5				6
所有其他非利息收入	30				34
其他非利息收入	$	70			$	73

(a)	公司高级管理人员和董事递延的薪酬根据高级管理人员和董事的投资选择进行投资。这些资产所赚取的收入在其他非利息收入中列账，递延薪酬计划负债的抵销变动在薪金和福利开支中列报。

非利息费用

	截至9月30日的9个月，
(百万)	2019				2018
工资福利费用	$	763			$	759
外协加工费费用	194				190
占用费用	113				113
软件费用	87				95
设备费用	37				34
FDIC保险费用	17				36
广告费	24				22
重组费用	—				39
其他非利息费用	57				58
非利息费用总额	$	1,292			$	1,346

非利息费用减少量d 5400万美元致13亿美元好的。不包括3900万美元2018年完成的重组费用，非利息费用减少量d 1500万美元，主要反映减少量FDIC保险和软件费用中的S，部分被工资和福利费用以及外部加工费费用的增加所抵销。

所得税准备金

所得税准备增额d 4200万美元致2.52亿美元，主要是由于3，200万美元离散税收优惠的减少和税前收入的增加。

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目录

战略业务线

该公司在战略上将其业务划分为三个主要业务部门：商业银行、零售银行和财富管理。这些业务部门根据客户类型和提供的相关产品和服务进行区分。除了三大业务部门外，财务部也被报告为一个部门。其他类别包括与这些业务部门或财务部门没有直接关联的项目。业务分部的表现与本公司的综合业绩不可比较，也不一定与任何其他金融机构的类似信息可比较。此外，由于各个细分市场的相互关系，所提供的信息并不表示如果细分市场作为独立实体运作，它们将如何表现。还提供了该公司三个主要地理市场的市场细分结果：密歇根、加利福尼亚和得克萨斯。除了三个主要的地理市场外，其他市场也被报告为一个细分市场。注13到合并财务报表描述每个业务分部的业务活动，并呈现这些业务分部和市场分部的财务结果截至2019年9月30日的三个月和九个月和2018.

公司的管理会计系统使用一定的方法将资产负债表和损益表项目分配给每个分部，这些方法定期进行审查和完善。随着管理会计系统的增强和组织结构和/或产品线的变化，这些方法可能会被修改。公司综合财务报表附注232018年度报告描述了公司的分部报告方法。

每个分部的净利息收入反映了通过赚取资产减去计息负债的利息支出所产生的利息收入加上相关的内部资金转移定价(FTP)的净影响。FTP方法为提供的存款和其他资金向每个业务部门分配信用，以及为贷款和其他资产提供费用。存款和提供的其他资金的FTP贷记利率反映了存款和其他资金来源基于其隐含到期日的长期价值。融资贷款和其他资产的FTP费率反映了基于资产的定价和持续时间特征的匹配资金成本。因此，每个分部的净利息收入主要反映贷款和存款水平的数量和相关FTP影响。随着整体市场利率上升，业务部门，特别是那些专注于产生存款的业务部门，受益于较高的FTP存款贷记利率截至2019年9月30日的9个月与上年同期相比。同样，FTP对融资贷款的收费在截至2019年9月30日的9个月与上年同期相比。自2019年1月1日起，公司前瞻性地停止为维持流动资产的成本分配额外的FTP费用，以支持潜在的无资金来源的贷款承诺。

以下各节总结了公司的每个业务和市场细分的业绩截至2019年9月30日的9个月与上年同期相比。

业务部门

下表列出了按业务部门划分的净收入(亏损)。

	截至9月30日的9个月，
(美元金额，以百万为单位)	2019							2018
商业银行	$	760			80	%		$	755			85	%
零售银行	72				8			42				5
财富管理	111				12			89				10
	943				100	%		886				100	%
财务(A)	(30		)					(5		)
其他(B)	16							44
总计	$	929						$	925

(a)	包括以下项目的亏损(税后净额)600万美元和1500万美元为.截至2019年9月30日的9个月和2018分别由于重新定位证券组合

(b)	包含的离散税收优惠1600万美元和4800万美元为.截至2019年9月30日的9个月和2018分别为。

商业银行净收入增额d 500万美元致7.6亿美元好的。平均贷款增额d 19亿美元和平均存款减少量d 16亿美元好的。净利息收入增额d 5200万美元致13亿美元好的。vbl.一种增额贷款收入1.96亿美元被部分抵消增额S.的.9600万美元在分配的净FTP费用和4800万美元在存款成本方面。？信贷损失准备金增额d 9400万美元致8500万美元得益于900万美元这主要反映了贷款增长和能源储备的增加。与信贷有关的注销净额增额d 5000万美元致9000万美元主要反映了能源的增加。非利息收入增额d 900万美元，主要反映了1300万美元卡费用和400万美元在商业贷款费用中，部分抵消减少量S.的.400万美元每项服务均收取存款账户费用和投资银行费用。不包括重组费用2300万美元在截至2018年9月30日的9个月，非利息费用减少量d 2000万美元，主要反映了1300万美元公司管理费用和FDIC保险费用中的每一项，部分由增额的400万美元在外协加工费费用和其他类别的较小增长。

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目录

零售银行的净收入增额d 3000万美元致7200万美元好的。净利息收入增额d 3，200万美元致4.34亿美元好的。增加5700万美元在分配的净FTP积分和1000万美元贷款收入被部分抵消3500万美元 增额存款成本。信用损失准备减少量d 300万美元对…有益500万美元好的。非利息收入减少量d 500万美元，主要反映了减少量的200万美元存款账户的服务费和其他类别的较小降幅。不包括重组费用1100万美元在截至2018年9月30日的9个月，非利息费用稳定。

财富管理的净收入增额d 2，200万美元致1.11亿美元好的。净利息收入增额d 700万美元致1.4亿美元好的。信贷损失准备金受到了1100万美元增加拨备收益1300万美元好的。与信贷有关的净回收增额d 500万美元好的。非利息收入稳定。不包括重组费用500万美元在截至2018年9月30日的9个月，非利息费用减少量d 500万美元，主要反映了600万美元 减少量薪金及福利开支及其他类别的较小跌幅，部分由200万美元 增额外协加工费费用。

财务部门的净收入减少量d 2500万美元净损失3000万美元好的。净利息支出增加4000万美元致7700万美元这主要反映了其他定期存款的增加和批发资金水平的提高，但部分被FTP净收入的增加所抵销，这是由于根据公司的内部FTP方法向业务部门收取的较高利率所致。净收益也受益于1200万美元与证券重新定位相关的损失减少。

市场细分

下表列出了按市场细分的净收入。

	截至9月30日的9个月，
(美元金额，以百万为单位)	2019							2018
密西根	$	286			30	%		$	225			25	%
加利福尼亚	334				36			297				34
得克萨斯州	96				10			163				18
其他市场	227				24			201				23
	943				100	%		886				100	%
财务及其他(A)	(14		)					39
总计	$	929						$	925

(a)	包含的离散税收优惠1600万美元和4800万美元为.截至2019年9月30日的9个月和2018以及减税后的亏损600万美元和1500万美元为.截至2019年9月30日的9个月和2018分别由于重新定位证券组合。

密歇根市场的净收入增额d 6100万美元致2.86亿美元好的。平均贷款保持稳定，平均存款减少量d 9.88亿美元好的。净利息收入增额d 1700万美元致5.57亿美元好的。增加4000万美元贷款收入和1400万美元在分配的净FTP积分中，部分抵销了3700万美元存款成本增加。^信贷损失准备金减少量d 4400万美元对…有益600万美元这主要反映了一般中型市场、全国经销商服务和小型企业的减少。与信贷有关的注销净额增额d 300万美元致1000万美元好的。非利息收入减少量d 400万美元，主要反映了300万美元存款账户服务费下降及其他类别的较小降幅，部分由200万美元卡费用增加。不包括重组费用1200万美元在截至2018年9月30日的9个月，非利息费用减少量d 800万美元，主要反映减少量S.的.600万美元在FDIC保险费用和400万美元公司管理费用。

加州市场的净收入增额d 3700万美元致3.34亿美元好的。平均贷款增额d 4.11亿美元和平均存款减少量d 4.42亿美元好的。净利息收入增额d 3400万美元致6.16亿美元好的。vbl.一种增额贷款收入7900万美元被部分抵消增额S.的.3400万美元存款成本和1100万美元在分配的净FTP费用中。？信贷损失准备受到300万美元 增额在规定利益时1100万美元，主要反映企业银行业务和娱乐业务的增长，被技术和生命科学以及私人银行业务的减少所抵消。与信贷有关的注销净额减少量d 900万美元致900万美元，主要反映一般中端市场的减少。非利息收入减少量d 300万美元，主要反映了400万美元 减少量客户衍生收入。不包括重组费用1100万美元在截至2018年9月30日的9个月，非利息费用减少量d 400万美元，主要反映了600万美元 减少量在FDIC保险费用中，部分被其他类别的较小增长所抵消。

德克萨斯市场的净收入减少量d 6700万美元致9600万美元好的。平均贷款增额d 7.97亿美元和平均存款减少量d 3.26亿美元好的。净利息收入增额d 1900万美元致3.72亿美元好的。vbl.一种增额贷款收入5700万美元的增加部分抵消了2600万美元在分配的净FTP费用和1200万美元存款成本。信用损失拨备增加1.25亿美元致8800万美元得益于3700万美元这主要反映能源的增加，但部分被一般中间市场以及技术和生命科学的减少所抵销。与信贷有关的注销净额增额d 6，200万美元致7千3百万美元主要反映了能源的增加。非利息收入增额d 300万美元，主要是由于增额S.的.400万美元客户衍生收入和300万美元在商业贷款费用中，部分被300万美元 减少量投资银行费用。不包括1100万美元重组费用在截至2018年9月30日的9个月，非利息费用减少量d 700万美元，主要重新

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目录

cting减少400万美元在工资和福利费用和300万美元FDIC保险费用。

其他市场的净收入增额d 2600万美元致2.27亿美元好的。平均贷款增额d 5.13亿美元和平均存款减少量d 2.34亿美元好的。净利息收入增额d 2100万美元致2.81亿美元好的。vbl.一种增额贷款收入4300万美元被部分抵消增额S.的.1400万美元在分配的净FTP费用和800万美元在存款成本方面。？信贷损失准备金增额d 200万美元对…有益400万美元得益于600万美元好的。与信贷相关的净冲销减少1000万美元净回收600万美元，主要反映了小企业和私人银行业务的减少。非利息收入增额d 800万美元由于增额卡片费。不包括500万美元重组费用在截至2018年9月30日的9个月，非利息费用减少量d 400万美元主要是由于FDIC保险费用较低。

财务及其他类别的净收入减少量d 5300万美元净损失1400万美元净收益3900万美元好的。净利息收入减少量d 3400万美元到一个3，100万美元开支，主要反映其他定期存款的增加和批发资金水平的提高，部分被FTP净收入的增加所抵销，这是由于根据公司的内部FTP方法向业务部门收取的较高利率。净收入也受到以下因素的影响减少量在某些离散的税收优惠中3，200万美元，部分由1200万美元与证券重新定位相关的损失减少。

下表按地理市场细分列出了公司的银行中心。

	9月30日
	2019			2018
密西根	192			193
得克萨斯州	123			121
加利福尼亚	96			96
其他市场	25			25
总计	436			435

财务状况

2019年第三季度与2018年第四季度相比

期末余额

总资产增额d 20亿美元致728亿美元，由增长推动13亿美元贷款和7.39亿美元其他资产。负债共计增额d 23亿美元致656亿美元，主要反映了28亿美元在有息存款和8.48亿美元在中长期债务中，部分被16亿美元 减少量无息存款。中长期债务的增加反映出2019年2月发行了3.5亿美元的长期票据，2019年7月发行了5亿美元的中期票据，2019年8月发行了2亿美元的长期票据，部分被2019年5月到期的3.5亿美元中期票据所抵销。无息存款的减少包括12亿美元的减少，这是由于存款资助政府卡计划的时间安排，该计划通常在每个月的第一天提供资金。由于新年假期，2018年12月31日收到了2019年1月的押金。股东权益总额减少量d 3.07亿美元致72亿美元好的。这个减少量在股东权益方面体现出的影响15亿美元通过股息和股份回购向股东返还，部分被总综合收益抵消12亿美元在截至2019年9月30日的9个月.

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目录

平均余额

总资产增额d 9.06亿美元致717亿美元，驱动增额S.的.21亿美元平均贷款和4.3亿美元在一般投资证券中，部分被19亿美元 减少量在银行的有息存款中。下表提供了公司按贷款类型和地理市场划分的平均贷款组合的变化信息。

	三个月												百分比 变化
(平均余额；以百万为单位的美元金额)	2019年9月30日				2018年12月31日				变化
按贷款类型：
商业贷款	$	32,329			$	30,651			$	1,678			5	%
房地产建设贷款	3,344				3,164				180				6
商业抵押贷款	9,264				9,051				213				2
租赁融资	578				495				83				17
国际贷款	1,007				1,035				(28		)		(3	)
住宅按揭贷款	1,920				1,968				(48		)		(2	)
消费贷款	2,445				2,468				(23		)		(1	)
贷款总额	$	50,887			$	48,832			$	2,055			4	%
按地理市场划分的贷款：
密西根	$	12,554			$	12,457			$	97			1	%
加利福尼亚	18,393				18,279				114				1
得克萨斯州	10,805				9,889				916				9
其他市场	9,135				8,207				928				11
贷款总额	$	50,887			$	48,832			$	2,055			4	%

贷款增加主要归因于按揭银行金融、能源和一般中间市场的增长。

负债共计增额d 12亿美元，主要是由于增额S.的.6.8亿美元中长期债务和3.08亿美元应计费用和其他负债。中长期债务增加的原因与上文讨论的期末余额增加的原因相同好的。这个 增额 在应计费用和其他负债中 由于确认了与采用ASC 842有关的租赁责任。

总股本减少量d 2.65亿美元致73亿美元，原因与上文讨论的期末余额减少的原因相同。

资本

下表汇总了年度股东权益总额的变化截至2019年9月30日的9个月.

(百万)
2019年1月1日的余额					$	7,507
会计原则变更的累积效应					(14		)
净收入					929
普通股现金股利					(302		)
购买普通股					(1,229		)
其他综合收入：
投资证券	$	211
现金流量套期保值	54
确定的福利和其他退休后计划	8
其他综合收入总额					273
根据员工持股计划发行普通股					(1		)
股份薪酬					37
2019年9月30日的余额					$	7,200

该公司希望继续向股东返还资本，目标是维持大约10%的普通股一级资本比率。在…2019年9月30日，该公司的一级资本比率估计为9.92%好的。未来分派的时间及最终金额将视乎各种因素而定，包括财务表现、资本需求及市场状况。

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目录

下表总结了公司在#年期间的回购活动。截至2019年9月30日的9个月.

(以千为单位的股份)	所购买的股份的总数为^，为^。 公开宣布的回购计划或计划的一部分			剩余份额 回购 授权(A)			总计？数 股份 购买(B)			平均价格 付钱，每分钱 分享
2019年第一季度总额	5,094			14,613			5,216			$	83.48
2019年第二季度总额	5,656			8,957			5,658			75.13
2019年7月	1,292			7,665			1,295			71.74
2019年8月	3,006			4,659			3,006			62.26
2019年9月	1,436			3,223			1,438			62.77
2019年第三季度总额	5,734			3,223			5,739			64.53
2019年至今总计	16,484			3,223			16,613			74.09

(a)	根据公开宣布的计划或计划仍可购买的股票的最大数量。

(b)	包括大约129,000根据递延补偿计划购买的股票和从员工处购买的股票，以支付与员工基于股份的补偿计划条款下的限制性股票归属相关的税金截至2019年9月30日的9个月好的。这些交易不被视为公司回购计划的一部分。

自本公司的股份回购计划于2010年成立以来，已批准回购共8020万股股份。股票回购计划没有到期日。

下表列出了“充分资本化”所需的最低比率。

普通股一级资本到风险加权资产	4.50	%
一级资本到风险加权资产	6.00
总资本对风险加权资产	8.00
资本保存缓冲(A)	2.50
一级资本对调整后平均资产(杠杆率)	4.00

(a)	除以风险为基础的最低资本要求外，公司还须以普通股的形式维持最低资本保存缓冲，以避免对资本分配和酌情花红的限制。

该公司的资本比率超出了以下最低监管要求：

	2019年9月30日							2018年12月31日
(美元金额，以百万为单位)	资本/资产				比率			资本/资产				比率
普通股一级和一级风险(A)	$	6,892			9.92	%		$	7,470			11.14	%
完全基于风险(A)	8,271				11.91			8,855				13.21
杠杆(A)	6,892				9.61			7,470				10.51
普通股权益	7,200				9.88			7,507				10.60
有形普通股权益(B)	6,561				9.09			6,866				9.78
风险加权资产(A)	69,479							67,047

(a)	2019年9月30日估计资本、风险加权资产和比率。

(b)	有关非GAAP财务度量的调节，请参阅补充财务数据部分。

风险管理

以下更新信息应与公司的F-21至F-34页上的“风险管理”部分一起阅读2018年度报告。

信用风险

信用损失准备

信贷损失准备包括贷款损失准备和贷款相关承诺的信贷损失准备。贷款损失准备代表管理层对公司贷款组合中固有的可能的、可估计的损失的评估。贷款相关承诺的信贷损失准备金包括在综合资产负债表的应计费用和其他负债中，为贷款相关承诺中固有的可能损失作出准备，包括未使用的发放信贷和备用信用证的承诺。

贷款损失准备是6.52亿美元在…2019年9月30日，与6.71亿美元在…2018年12月31日, a 减少量的1900万美元，或3%好的。按贷款总额的百分比计算，贷款损失拨备为1.27%在…2019年9月30日，与1.34%在…2018年12月31日好的。贷款损失拨备的减少反映了整个投资组合的持续稳健的信贷质量，并包括能源储备的增加。持续稳健的信贷质量反映在不良贷款占贷款总额的百分比为0.44%在…2019年9月30日，与0.46%在…2018年12月31日，以及津贴覆盖范围2.9乘以两者的不良资产2019年9月30日和2018年12月31日.

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目录

贷款相关承诺的信贷损失备抵包括基于对某些信用证的个别评估(以与业务贷款一致的方式)的具体津贴，以及基于剩余信用证和在每个内部风险评级内发放信贷的所有未使用承诺的总和的津贴。与贷款有关的承诺的信贷损失准备是2900万美元和3000万美元在…2019年9月30日和2018年12月31日分别为。

有关信用损失准备的更多信息，请参阅“关键会计政策”部分的F-35页和公司合并财务报表注释1中的F-51至F-52页2018年度报告。

不良资产

不良资产包括非应计状态的贷款、已重新谈判至低于原始合同利率的TDR(减息贷款)和止赎财产。TDRS包括履约贷款和不良贷款。非执行TDR处于非应计或减率状态。

下表是不良资产和逾期贷款的汇总。

(美元金额，以百万为单位)	2019年9月30日				2018年12月31日
非应计贷款：
商业贷款：
商品化	$	152			$	141
商业抵押	13				20
租赁融资	—				2
国际	2				3
非应计业务贷款总额	167				166
零售贷款：
住宅按揭	36				36
消费者：
房屋净值	17				19
非应计零售贷款总额	53				55
非应计贷款总额	220				221
减息贷款	6				8
不良贷款总额	226				229
止赎财产	3				1
不良资产总额	$	229			$	230
不良贷款占贷款总额的百分比	0.44		%		0.46		%
不良资产占贷款总额和止赎财产的百分比	0.44				0.46
贷款损失准备金率为不良贷款总额的倍数	2.9x				2.9x
贷款逾期90天或更长时间仍在累算	$	31			$	16

不良资产保持相对稳定，能源的增加部分被一般中间市场、企业银行和私人银行的减少所抵销。

下表提供了TDR的摘要2019年9月30日和2018年12月31日.

(百万)	2019年9月30日				2018年12月31日
非执行TDR：
非应计TDR	$	44			$	73
减速TDRS	6				8
非执行TDR总数	50				81
执行TDR(A)	69				101
TDR总数	$	119			$	182

(a)	TDRS不包括根据其修改条款执行的原始合同利率的降低。

在…2019年9月30日，非应计和业绩TDR包括在内900万美元和2，200万美元能源贷款，分别与3800万美元和4600万美元，分别位于2018年12月31日.

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目录

下表汇总了非应计贷款的变化。

	三个月
(百万)	2019年9月30日				2019年6月30日				2019年3月31日
期初余额	$	224			$	191			$	221
转入非应计的贷款(A)	85				93				4
非应计贷款总冲销	(61		)		(44		)		(20		)
售出的非应计贷款	—				(5		)		—
付款/其他(B)	(28		)		(11		)		(14		)
期末余额	$	220			$	224			$	191

(a)	基于对账面余额超过200万美元的非应计贷款的分析。

(b)	包括与余额低于200万美元的非应计贷款有关的净变化，帐面余额超过200万美元的非应计贷款的付款，以及将非应计贷款转移到止赎财产。

有十余额超过200万美元的借款人，总计8500万美元，转到非应计状态2019年第三季度，与六借款人2019年第二季度.

下表按余额列出了非应计贷款的构成和相关借款人数量2019年9月30日和2018年12月31日.

	2019年9月30日							2018年12月31日
(美元金额，以百万为单位)	数量 借款人			天平				数量 借款人			天平
不到200万美元	711			$	74			799			$	78
200万-500万美元	8			20				14			41
500万-1000万美元	6			42				10			69
1000万-2500万美元	6			84				2			33
总计	731			$	220			825			$	221

下表列出了非应计贷款的汇总情况2019年9月30日以及转至截至三个月的非应计和净贷款冲销的贷款2019年9月30日，主要基于北美产业分类系统(NAICS)类别。

	2019年9月30日							截至2019年9月30日的三个月
(美元金额，以百万为单位)	非应计贷款							贷款，转到 非应计^(A)							净^贷款冲销(收回)
行业类别
采矿、采石业和石油和天然气开采	$	74			34	%		$	41			49	%		$	34			81	%
住宅抵押	36				16			3				3			—				—
制造业	34				15			13				16			1				2
批发贸易	21				10			21				24			2				5
服务	9				4			—				—			2				5
卫生保健和社会援助	8				4			—				—			—				—
信息与通信	6				3			4				5			5				10
房地产和住宅建筑商	6				3			—				—			(2		)		(6	)
承包商	5				2			3				3			(4		)		(9	)
其他(B)	21				9			—				—			4				12
总计	$	220			100	%		$	85			100	%		$	42			100	%

(a)	基于对账面余额超过200万美元的非应计贷款的分析。

(b)	消费者，不包括住宅抵押贷款和某些个人用途的非应计贷款和净冲销，包括在其他类别中。

逾期90天或更长时间并仍应计利息的贷款通常表示抵押良好并正在收集过程中的贷款。逾期90天或以上的贷款增加1500万美元致3，100万美元在…2019年9月30日，与1600万美元在…2018年12月31日好的。贷款逾期30-89天增额 500万美元致1.38亿美元在…2019年9月30日，与1.33亿美元在…2018年12月31日好的。逾期30天或更长时间的贷款，且仍应计利息占贷款总额的百分比为0.33%和0.30%在…2019年9月30日和2018年12月31日分别为。综合财务报表附注4所载贷款的账龄分析提供有关构成逾期贷款的结余的进一步资料。

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目录

下表提供了批评贷款总数的摘要。该公司的批评名单与监管当局定义的特别提及、不合标准和可疑类别是一致的。非应计状态余额为200万美元或以上的批评贷款或TDR中条款修改后余额为100万美元或更多的贷款将单独接受季度信用质量审查，公司可为此类贷款制定具体的准备额。综合财务报表附注4所载按信贷质素指标划分的贷款表，提供有关构成批评贷款总额的结余的进一步资料。

(美元金额，以百万为单位)	2019年9月30日				2019年6月30日				2018年12月31日
批评贷款总额	$	1,861			$	1,948			$	1,548
按贷款总额的百分比	3.6		%		3.8		%		3.1		%

这个3.13亿美元 增额在受批评的贷款中截至2019年9月30日的9个月包括增额的3.17亿美元一般的中级市场。

商业房地产借贷

下表按贷款类别汇总了公司的商业房地产贷款组合。

	2019年9月30日												2018年12月31日
(百万)	商业地产业务线(A)				其他(B)				总计				商业地产业务线(A)				其他(B)				总计
房地产建设贷款	$	2,990			$	387			$	3,377			$	2,687			$	390			$	3,077
商业抵押贷款	1,948				7,286				9,234				1,743				7,363				9,106
商业地产总额	$	4,938			$	7,673			$	12,611			$	4,430			$	7,753			$	12,183

(a)	主要是贷款给房地产开发商。

(b)	主要是由业主自用房地产担保的贷款。

该公司通过监测直接参与商业房地产市场的借款人，并在此类贷款的贷款与价值比率方面遵守保守政策，从而限制其商业房地产贷款活动的固有风险。商业房地产贷款，包括房地产建设贷款和商业抵押贷款，共计126亿美元在…2019年9月30日，其中49亿美元，或39%，是对商业房地产业务线的借款人，其中包括对房地产开发商的贷款，增额的4.28亿美元与.相比2018年12月31日好的。其余77亿美元，或61%其他业务领域的商业房地产贷款主要由业主自用商业抵押贷款组成，其信用特征类似于非商业房地产业务贷款。

房地产建设贷款组合主要包括向具有令人满意的完工经验的长期客户提供的贷款。商业地产业务线批评房地产建设贷款合计3600万美元和2300万美元在…2019年9月30日和2018年12月31日分别为。在其他业务领域，没有受到批评的房地产建设贷款2019年9月30日，与800万美元在…2018年12月31日好的。在这两个项目中都没有进行冲销。截至2019年9月30日和2018年9月30日的九个月期间.

商业抵押贷款是以任何不动产为主要抵押品的贷款，主要是由业主占用的房地产担保的贷款。如果抵押品的价值占贷款批准时承诺额的50%以上，那么房地产通常被认为是主要抵押品。商业抵押贷款组合中的贷款一般在三到五年内到期。商业房地产业务中受到批评的商业抵押贷款总额5600万美元和6100万美元在…2019年9月30日和2018年12月31日分别为。在其他业务领域，1.89亿美元和2.06亿美元商业抵押贷款被批评为2019年9月30日和2018年12月31日分别为。商业抵押贷款净回收率vbl.200万美元和100万美元为.截至2019年9月30日的9个月和2018分别为。

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住宅房地产借贷

住宅房地产贷款，包括传统的住宅抵押贷款和房屋净值贷款和信贷额度，共计36亿美元，或7%占贷款总额的2019年9月30日好的。下表按地理市场汇总了该公司的住宅按揭和房屋净值贷款组合。

	2019年9月30日														2018年12月31日
(美元金额，以百万为单位)	住宅 按揭 贷款				所占百分比 总计			家 权益 贷款				所占百分比 总计			住宅 按揭 贷款				所占百分比 总计			家 权益 贷款				所占百分比 总计
地理市场：
密西根	$	423			22	%		$	618			36	%		$	406			21	%		$	650			37	%
加利福尼亚	948				50			697				40			993				50			710				40
得克萨斯州	288				15			346				20			310				16			346				20
其他市场	247				13			61				4			261				13			59				3
总计	$	1,906			100	%		$	1,722			100	%		$	1,970			100	%		$	1,765			100	%

住宅房地产组合主要位于公司的主要地理市场内。基本上所有逾期90天或更长时间的住宅房地产贷款均被置于非应计状态，如果对高级头寸的完全收集存在疑问，则基本上所有当前或超过90天到期的初级留置权房屋净值贷款都被置于非应计状态。在逾期不超过180天的情况下，此类贷款将按当前评估价值减去销售成本进行冲销。

住宅抵押贷款总额19亿美元在…2019年9月30日，并且主要是针对某些私人银行关系客户而产生和保留的较大的可变利率抵押贷款。中的19亿美元未偿还的住宅按揭贷款，3600万美元处于非应计状态2019年9月30日好的。房屋净值投资组合总计17亿美元在…2019年9月30日，其中16亿美元在主要是浮动利率，仅限利息的房屋净值信贷额度下，9，700万美元处于摊销状态2500万美元是封闭式房屋净值贷款。中的17亿美元未偿还的房屋净值贷款，1700万美元处于非应计状态2019年9月30日好的。大部分房屋净值投资组合由初级留置权担保2019年9月30日. 

能源借贷

该公司能源业务线的贷款几乎全部包括在综合资产负债表中的商业贷款中。公司能源业务领域的客户(大约150关系)从事石油和天然气业务的三个部分：勘探和生产(E&P)，中游和能源服务。勘探开发一般包括寻找潜在油气田、钻探探井和作业活动井等活动。对E&P借款人的承诺一般需要根据各种因素进行半年一次的借款基数重新确定，这些因素包括更新的定价(反映市场和竞争状况)、能源储备水平和对冲的影响。中游部门通常涉及原油和/或精炼石油和天然气产品的运输、储存和营销。公司的能源服务客户主要向E&P部门提供产品和服务。

下表总结了公司能源业务线中的贷款信息。

	2019年9月30日												2018年12月31日
(美元金额，以百万为单位)	突出					非应计			批评(A)				突出					非应计			批评(A)
勘探生产(E&P)	$	1,925		80	%	$	74		$	161			$	1,771		82	%	$	46		$	143
中游	444			18		—			41				298			14		—			43
服务	53			2		—			18				94			4		2			19
总能源业务线	$	2,422		100	%	$	74		$	220			$	2,163		100	%	$	48		$	205
占能源贷款总额的百分比						3		%	9		%							2		%	9		%

(a)	包括非应计贷款。

能源业务线的贷款总额24亿美元，或小于5%占贷款总额的2019年9月30日和22亿美元在…2018年12月31日, 增加的2.59亿美元好的。总风险，包括未使用的承诺，以扩大信贷和信用证，是47亿美元和45亿美元在…2019年9月30日和2018年12月31日分别为。

公司的津贴方法考虑了贷款组合中的各种风险因素。当值得时，公司可纳入能源贷款的定性储备部分。与信贷有关的注销净额为3400万美元和6700万美元为.截至2019年9月30日的三个月和九个月，分别与300万美元和700万美元年的可比期2018好的。非应计贷款增加2600万美元致7千4百万美元在…2019年9月30日好的。净冲销和非应计贷款的增加都是由于与行业流动性不强的资本市场的能源贷款有关的部分清算资产的估值下降的影响。

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汽车借贷

基本上所有经销商贷款都在国家经销商服务业务范围内。国家经销商服务业务线的贷款主要包括平面图融资和对汽车经销商的其他贷款。楼层平面图贷款，包括在商业贷款中，总计41亿美元在…2019年9月30日, a 减少量的5.98亿美元与.相比47亿美元在…2018年12月31日好的。两者都有2019年9月30日和2018年12月31日，向全国经销商服务业务线的汽车经销商提供的其他贷款总计34亿美元，包括21亿美元和20亿美元自用商业地产按揭贷款的比率为2019年9月30日和2018年12月31日分别为。汽车贷款也包括对涉及汽车生产的借款人的贷款，主要是一级和二级供应商。对涉及汽车生产的借款人的贷款总额13亿美元两者都有2019年9月30日和2018年12月31日.

杠杆贷款

该公司商业组合中的某些贷款被视为杠杆交易。这些贷款通常用于合并、收购、业务资本重组、再融资和股权收购。为了帮助减轻与这些贷款相关的风险，该公司专注于拥有高能力的管理团队、强大的赞助商和可靠的财务业绩记录的中等市场公司。倾向于周期性衰退的行业和具有高度整合风险的收购通常被避免。其他考虑因素包括抵押品是否充足、资产负债表杠杆水平和财务契约是否充足。在承销过程中，对现金流进行压力测试，以评估借款人处理经济衰退和利率上升的能力。

FDIC将风险较高的商业和工业(HR C&I)贷款定义为杠杆率一般为总债务与利息、税项和折旧前收益(EBITDA)之比(EBITDA)的4倍以及优先债务与EBITDA之比(不包括某些抵押贷款)的3倍的贷款。HR C&I贷款25亿美元两者都有2019年9月30日和2018年12月31日好的。HR C&I贷款组合中的批评贷款是1.33亿美元和1.47亿美元在…2019年9月30日和2018年12月31日分别为。HR C&I贷款冲销总额100万美元和600万美元为.截至2019年9月30日的三个月和九个月，分别与100万美元和1400万美元在同一时期2018.

有关信用风险的进一步讨论，请参阅本公司的F-21至F-29页的“信用风险”部分2018年度报告。

市场和流动性风险

市场风险是指由于市场利率或价格的不利变动而造成损失的风险，包括利率、外汇汇率、商品价格和股票价格。流动性风险是指由于无法清算资产或获得足够资金而未能履行即将到期的财务义务，以及由于市场深度不足或市场中断而不能在定价未发生重大变化的情况下轻松解除或抵消特定风险敞口。

公司的资产和负债政策委员会(ALCO)建立并监督与市场和流动性风险管理活动有关的政策和风险限制的遵守情况。Alco定期召开会议，讨论和审查市场和流动性风险管理战略，成员包括公司各个领域的高管和高级管理人员，包括财务、金融、经济、贷款、存款收集和风险管理。公司财政部通过采取行动管理公司的市场、流动性和资本状况，在ALCO的指导下减轻市场和流动性风险。

除了在综合基础上评估流动性风险外，公司财政部还监控母公司的流动性，并确定了未来母公司在没有子公司额外股息支持的情况下能够履行现有和预测债务的最低月数限制。Alco的流动性政策要求母公司保持足够的流动性，以满足预期的资本和债务义务，目标是24个月但不少于18个月。

公司财务部和企业风险部支持ALCO测量、监控和管理利率风险以及所有其他市场风险。主要活动包括：(I)提供关于公司资产负债表结构和利率测量以及所有其他市场风险的信息和分析；(Ii)监测和报告公司相对于既定政策限额和指导方针的头寸；(Iii)制定和提出分析和战略以调整风险头寸；(Iv)审查和提出政策和授权以供批准；以及(V)监测行业趋势和用于管理利率和所有其他市场和流动性风险的分析工具。

利率风险

净利息收入是公司的主要收入来源。利率风险在正常业务过程中产生，由于资产和负债的重新定价和现金流特征不同，主要通过本公司的核心业务活动发放贷款和获取存款。该公司的资产负债表的主要特点是由核心存款提供资金的浮动利率贷款。包括将浮息贷款转换为固定利率贷款的利率掉期的影响，该公司的贷款构成为2019年9月30日是62%30天伦敦银行同业拆借利率6%其他LIBOR(主要是60-

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目录

日)，15%素数和17%固定利率。这造成了对利率变动的敏感性，因为浮动利率贷款组合的更快重新定价与存款产品之间的不平衡。此外，在没有采取纾缓措施的情况下，地铁公司的贷款和存款的增长及/或收缩可能会导致对利率变动的敏感度改变。此类行动的例子包括购买固定利率投资证券，为资产负债表提供流动性，并采取行动减轻固有的利率敏感性，以及通过利率掉期和期权进行对冲。本公司积极管理其对利率风险的风险敞口，主要目标是优化净利息收入和股本的经济价值，同时在为利率风险设定的可接受限度内运营，并保持充足的资金和流动性水平。

由于没有一个单一的测量系统能够满足所有的管理目标，因此使用多种技术来管理利率风险。这些技术检查利率风险对净利息收入和股权经济价值的影响，在各种替代方案下，包括利用多重模拟分析的收益率曲线的水平、斜率和形状的变化。模拟分析只产生净利息收入的估计，因为所使用的假设本身是不确定的。由于许多因素，包括但不限于利率变化的时间、幅度和频率、市场状况、监管影响和管理战略，实际结果可能与模拟结果不同。

净利息收入对利率变化的敏感性

分析不同利率情景下利率变化对净利息收入的影响是管理层的主要风险管理技术。管理层在利率不变的环境下对基本情况下的净利息收入进行建模。分析包括于报告日期为风险管理目的而订立的现有衍生工具，但并无预测额外对冲。在…2019年9月30日，这些衍生工具包括转换的利率掉期33亿美元通过公允价值套期保值将固定利率的中长期债务转换为可变利率38亿美元通过现金流套期保值将可变利率贷款转换为固定利率。然后将这一基本情况的净利息收入与利率情景进行比较，在这些情况下，利率在12个月内以线性、非平行的方式从基本情况上升或下降200个基点，导致短期利率在此期间平均上升或下降100个基点。

每个场景都包括诸如贷款增长、投资安全预付水平、储户行为、收益率曲线变化、贷款和存款定价以及整体资产负债表组合和增长等假设。在这种低利率环境下，储户保持了较高水平的流动性，他们的历史行为可能不太能反映未来的趋势。因此，随着利率上升，利率上升的情况反映出存款的下降幅度比历史上更大。实际经济活动的变化可能导致利率环境以及资产负债表结构与其模拟分析中包括的变化管理不同。

下表，截至2019年9月30日和2018年12月31日，通过将基本案例情景结果与上述利率上升和下降情景的结果相关联，显示未来12个月对净利息收入的估计影响。

	估计的年度变化
	2019年9月30日							2018年12月31日
(百万)	数量				%			数量				%
利率变化：
上升200个基点	$	122			6	%		$	142			6	%
下降200个基点	(264		)		(12	)		(313		)		(12	)

对上升和下降利率的敏感度从2018年12月31日致2019年9月30日由于掉期的影响，将可变利率贷款转换为固定利率和资产负债表构成的变化。

利率变化的最终影响在一定程度上取决于存款重新定价(存款β)的速度。上面显示的情景反映了管理层的预期，即如果利率下降，存款β很可能会滞后，就像他们在最近利率开始上升的周期中所做的那样。不同的存款贝塔假设会对净利息收入产生不同的估计影响。例如，管理层估计，12个月期间短期利率下降50个基点(25个基点的冲击)对净利息收入的年度影响可能在大约6500万美元(50%的贝塔存款)到9500万美元(10%的贝塔存款)之间，具体取决于存款贝塔假设。

2019年10月，公司增加了利率掉期，通过现金流对冲将另外7.5亿美元的可变利率贷款转换为固定利率。这些额外的模糊限制并不包括在上面讨论的敏感性分析中。

股权经济价值对利率变化的敏感性

除了对净利息收入的模拟分析外，权益分析的经济价值提供了利率风险头寸的另一种观点。股本的经济价值是本公司金融资产、负债和资产负债表外工具的经济价值的估计值(通过基于期末的实际利率贴现现金流量而得出)与应用利率变动的估计影响后的估计经济价值之间的差额。

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目录

公司主要监测基本情况下股权经济价值的百分比变化。股票分析的经济价值是基于立即平行的200个基点的冲击。

下表，截至2019年9月30日和2018年12月31日，显示上述利率情景对权益经济价值的估计影响。

	2019年9月30日							2018年12月31日
(百万)	数量				%			数量				%
利率变化：
上升200个基点	$	1,126			12	%		$	711			6	%
下降200个基点	(2,058		)		(22	)		(2,769		)		(21	)

股票的经济价值对利率上升的敏感度增加，而利率下降的敏感度从2018年12月31日致2019年9月30日由于增加了将可变利率贷款转换为固定利率的掉期，模型更新为平均存款寿命假设和资产负债表组成的变化。

批发融资

必要时，公司可以进入购买的资金市场，其中包括各种资金来源。增量购买资金的容量2019年9月30日包括短期FHLB预付款，能够购买联邦基金，根据回购协议出售证券，以及通过经纪人发行存款。其他定期存款合计6.47亿美元，而在2018年12月31日反映了经纪存款的发行。在…2019年9月30日，世行已承诺贷款总额为23亿美元提供了最多186亿美元与FRB的可用抵押借款。

该银行是得克萨斯州达拉斯FHLB的成员，该组织通过以房地产相关资产为抵押的预付款向其成员提供短期和长期资金。实际借款能力取决于可向FHLB抵押的抵押品数量。在…2019年9月30日, $172亿与房地产相关的贷款被质押给FHLB作为当期和未来潜在借款的抵押品。公司有38亿美元2026年至2028年期间到期的FHLB借款的比例和未来潜在借款的能力约为51亿美元.

此外，截至2019年9月30日银行有能力发行至多135亿美元根据现有的150亿美元票据计划，允许发行期限在3个月至30年之间的债务。该公司还向美国证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)保存了一份货架登记声明，它可以从中发行债务和/或股权证券。

该公司和该银行以具有竞争力的利率筹集资金的能力受到评级机构对该公司和该银行的信贷质量、流动性、资本和收益的看法的影响。自.起2019年9月30日，三大评级机构已将以下评级分配给该公司和本行的长期优先无抵押债务。证券评级不是购买、卖出或持有证券的建议，可能随时由指定的评级机构进行修订或撤回。每个评级应独立于任何其他评级进行评估。

	Comerica？公司			Comerica？银行
2019年9月30日	额定值	展望		额定值	展望
标准普尔	BBB+	稳定		A-	稳定
穆迪投资者服务	A3	稳定		A3	稳定
惠誉评级	A	稳定		A	稳定

本公司以流动资产或各种资金来源满足流动性需求。流动资产合计163亿美元两者都有2019年9月30日和2018年12月31日好的。流动资产包括银行的现金和到期款项、出售的联邦基金、银行的有息存款、其他短期投资和无担保投资证券。

公司每月进行流动性压力测试，以评估其在假设压力环境下满足资金需求的能力。这样的环境涵盖了一系列广泛的事件，在持续时间和严重性方面有所不同。评估截止日期2019年9月30日预计在每一系列事件下都有足够的流动性来源。

关键会计政策

公司的综合财务报表是根据会计政策的应用编制的，其中最重要的会计政策在公司的综合财务报表附注1中有所描述。2018年度报告。这些政策需要大量的估计和战略或经济假设，这可能被证明是不准确的或受到变化的影响。相关因素、假设或估计的变化可能对公司未来的财务状况和经营业绩产生重大影响。在…2018年12月31日，在这些重要的会计政策中，最关键的是与信用损失准备、公允价值计量、商誉、养老金计划会计和收入相关的政策

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目录

税收。这些政策与公司董事会的审计委员会进行了审查，并在公司的F-35至F-37页进行了更全面的讨论2018年度报告。截至本报告日期，公司的关键会计政策或估计没有重大变化。

公司在2019年第三季度进行了年度商誉减值测试，导致对公司的F-36页上讨论的关键会计政策进行了以下更新2018年度报告。

商誉

商誉最初记录为收购价格超过企业合并所收购资产净值的公允价值，随后至少每年评估减值。商誉减值测试在报告单位级别进行，相当于一个业务部门或以下一个级别。公司有三个报告单位：商业银行，零售银行和财富管理。在2019年9月30日和2018年12月31日，商誉总计6.35亿美元包括分配给商业银行的4.73亿美元，分配给零售银行的1.01亿美元和分配给财富管理的6100万美元。

截至2019年第三季度初，进行了年度商誉减值测试。本公司首先评估定性因素，以确定任何申报单位的公允价值是否更有可能低于其账面值，包括商誉。定性因素包括经济状况、行业和市场考虑因素、成本因素、整体财务表现、监管发展和公司股票的表现，以及其他事件和情况。于二零一九年第三季完成定性评估时，本公司确定各呈报单位的公允价值较有可能超过其账面值。

在分析每个报告单位时考虑的定性因素纳入了目前的经济和市场状况，包括最近美联储的声明以及立法和监管变化的影响，这在一定程度上是已知的。然而，经济环境进一步疲软，例如利率持续下降、报告单位业绩下降或其他因素，可能导致一个或多个报告单位的公允价值低于其账面值，导致商誉减值费用。此外，管理层预期未有出现的新立法或监管变化可能导致一个或多个报告单位的公允价值低于账面值，导致商誉减值费用。任何减值费用不会影响本公司的监管资本比率、有形股本比率或流动资金状况。

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补充财务数据

该公司认为，非GAAP衡量标准是有意义的，因为它们反映了管理层、投资者、监管机构和分析师为评估股本充足性和我们的业绩趋势而通常做出的调整。有形股本被Comerica用来衡量资本质量和相对于资产负债表风险的回报。

下表提供了本次财务审查中使用的非GAAP财务指标与GAAP定义的财务指标的对账。

(美元金额，以百万为单位)	2019年9月30日				2018年12月31日
有形资产比率：
股东权益	$	7,200			$	7,507
减去：
商誉	635				635
其他无形资产	4				6
有形权益	$	6,561			$	6,866
总资产	$	72,848			$	70,818
减去：
商誉	635				635
其他无形资产	4				6
有形资产	$	72,209			$	70,177
股权比率	9.88		%		10.60		%
有形资产比率	9.09				9.78
每股有形权益：
股东权益	$	7,200			$	7,507
有形权益	6,561				6,866
流通股(百万)	144				160
股东每股股本	$	49.96			$	46.89
每股有形资产	45.52				42.89

有形资产比率从资本和总资产中去除了无形资产的影响。每股股票有形资产从股东每股股票权益中去除了无形资产的影响。

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目录

第三项。关于市场风险的定量和定性披露

本期的定量和定性披露可以在“项目2.管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析”的“市场和流动性风险”一节中找到。

第四项。管制和程序

(a)	对披露控制和程序的评价好的。公司维持一套披露控制和程序(如1934年“证券交易法”第13a-15(E)和15d-15(E)条中定义的，经修订的“交易法”)，旨在确保在证券交易委员会的规则和表格中规定的期限内，记录、处理、总结和报告公司根据“交易法”提交或提交的报告中要求公司披露的信息，并积累这些信息并将其传达给公司管理层，包括公司的首席执行官允许及时作出关于所需披露的决定。管理层在公司首席执行官和临时首席财务官的参与下，评估了本季度报告所涵盖期间(“评估日期”)结束时公司披露控制和程序的有效性。根据评估，公司首席执行官和临时首席财务官得出结论，截至评估日，公司的披露控制和程序是有效的。

(b)	财务报告内部控制的变化好的。在本报告所涉及的期间，本公司对财务报告的内部控制(根据“交易法”第13a-15(F)和15d-15(F)条的定义)没有发生任何重大影响或相当可能对此类控制产生重大影响的变化。

第二部分其他信息

第一项。法律程序

有关公司法律程序的信息，请参阅“第一部分”项目1。注12-或有负债“，其通过引用结合于此。

第1A项。危险因素

根据第I部分第1A项，截至2018年12月31日的财政年度，我们先前在10-K表格中披露的公司风险因素没有重大变化。这种形式的10-K这些风险因素通过引用结合于此。.

第二项。未登记的股权证券销售和收益使用

关于公司购买股权证券的信息，请参阅“第一部分项目”2.“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析--资本”，其内容通过引用并入本文。

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第六项。陈列品

证物编号		描述
3.1		重述Comerica公司的公司注册证书(作为附件3.2提交给注册人在2010年8月4日的Form 8-K表格中的当前报告，并通过引用并入本文)。
3.2		Comerica Incorporated公司恢复注册证书的修订证书(作为附件3.2提交给注册人截至2011年3月31日的季度10-Q表格的季度报告，并通过引用并入本文)。
3.3		修改并恢复了Comerica公司的章程(作为附件3.3提交给注册人截至2011年3月31日的季度10-Q表格的季度报告，并通过引用并入本文)。
4		[根据“法规”“S-K项目编号”601(B)(4)(Iii)，注册人不会提交定义长期债务持有人权利的文书副本，因为这些文书中没有一个授权债务超过登记人及其子公司总资产的10%。注册人特此同意应要求向证券交易委员会提供任何此类文书的副本。]
10.1†		Muneera S.Carr和Comerica Incorporated于2019年9月30日签署的限制性契约和总体发布协议(作为附件10.1提交给注册人在2019年9月30日提交的Form 8-K的当前报告，并通过引用并入本文)。
31.1		总裁兼首席执行官规则·13a-14(A)/15d-14(A)定期报告的认证(根据2002年“萨班斯-奥克斯利法案”第302节)。
31.2		执行副总裁、财务主任和临时CFO规则·13a-14(A)/15d-14(A)定期报告的认证(根据2002年“萨班斯-奥克斯利法案”第302节)。
32		1350节定期报告认证(根据2002年“萨班斯-奥克斯利法案”第906节)。
101		截至2019年9月30日的季度登记人的Form 10-Q季度报告中的财务报表，格式为内联XBRL：(I)综合资产负债表(未审计)，(Ii)综合全面收益报表(未审计)，(Iii)综合股东权益变动报表(未审计)，(Iv)综合现金流量表(未审计)和(V)综合财务报表附注(未审计)(
104		注册人截至2019年9月30日的季度10-Q表格的封面页，格式为内联XBRL(包括在附件101中)。
†		管理合同或补偿计划或安排。

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签名

根据1934年“证券交易法”的要求，注册人已正式促使本报告由以下正式授权的签署人代表其签署。

	Comerica公司
	(注册人)
	/s/James J.Herzog
	詹姆斯·J·赫尔佐格
	执行副总裁，财务和
	临时首席财务官和
	获正式授权的人员

日期：2019年10月30日

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