供释放:
|
立即
|
联系人:
|
总裁兼首席执行官威廉·B·凯塞尔,616.447.3933
|
罗伯特·舒斯特,首席财务官,616.522.1765
|
· |
扣除DTA重估的影响后,每股净收益和稀释后每股收益分别增加31.1%和29.6%。
|
· |
利息净收入增长310万美元,即15.1%。
|
· |
投资组合贷款总额增长8,170万美元(按年计算增长率为16.7%)。
|
· |
2017年月15支付每股12美分的股息。
|
· |
该公司于12月4日宣布了收购tcsbbancorp公司的协议。(“TCSB”),Traverse City State Bank的母公司。
|
· |
扣除DTA重估的影响后,每股净收入和稀释后每股收益分别增加16.1%和16.2%。
|
· |
利息净收入增长950万美元,即12.0%。
|
· |
投资组合贷款总额增长410.6美元,即25.5%。
|
· |
存款总额增加174.8美元,增幅7.9%。
|
· |
截至#date0#12月31日,每股有形账面价值增长6.2%,至12.34美元。
|
三个月结束
|
年终
|
|||||||||||||||
12/31/2017
|
12/31/2016
|
12/31/2017
|
12/31/2016
|
|||||||||||||
按揭贷款偿还:
|
(千美元)
|
|||||||||||||||
收入净额
|
$
|
1,138
|
$
|
1,019
|
$
|
4,391
|
$
|
4,106
|
||||||||
公允价值因价格而变化
|
356
|
--
|
(719
|
)
|
--
|
|||||||||||
公允价值因薪酬下降而变动
|
(515
|
)
|
--
|
(2,025
|
)
|
--
|
||||||||||
摊销
|
--
|
(785
|
)
|
--
|
(2,850
|
)
|
||||||||||
减值(费用)回收
|
--
|
2,442
|
--
|
966
|
||||||||||||
共计
|
$
|
979
|
$
|
2,676
|
$
|
1,647
|
$
|
2,222
|
贷款类型
|
12/31/2017
|
12/31/2016
|
12/31/2015
|
|||||||||
(千美元)
|
||||||||||||
商业
|
$
|
646
|
$
|
5,163
|
$
|
3,572
|
||||||
消费者/分期付款
|
543
|
907
|
972
|
|||||||||
抵押
|
6,995
|
7,294
|
6,174
|
|||||||||
付款计划应收款
|
--
|
--
|
5
|
|||||||||
共计
|
$
|
8,184
|
$
|
13,364
|
$
|
10,723
|
||||||
不良贷款率
|
0.41
|
%
|
0.83
|
%
|
0.71
|
%
|
||||||
不良资产占总资产的比率
|
0.35
|
%
|
0.72
|
%
|
0.74
|
%
|
||||||
贷款损失备抵与不良贷款的比率
|
275.99
|
%
|
151.41
|
%
|
210.48
|
%
|
(1) |
不包括被归类为“重组后的问题债务”的贷款,这些贷款仍在运行。
|
监管资本比率
|
12/31/2017
|
12/31/2016
|
井
资本化
最低限度
|
|||||||||
一级资本占平均总资产的比例
|
9.78
|
%
|
9.90
|
%
|
5.00
|
%
|
||||||
一级普通股与风险加权资产
|
12.95
|
%
|
13.87
|
%
|
6.50
|
%
|
||||||
一级资本与风险加权资产
|
12.95
|
%
|
13.87
|
%
|
8.00
|
%
|
||||||
对风险加权资产的资本总额
|
14.10
|
%
|
15.02
|
%
|
10.00
|
%
|
十二月三十一日,
2017
|
十二月三十一日,
2016
|
|||||||
(未经审计)
|
||||||||
(单位:千,份额除外)
|
||||||||
资产
|
||||||||
现金和银行应付款项
|
$
|
36,994
|
$
|
35,238
|
||||
生息存款
|
17,744
|
47,956
|
||||||
现金及现金等价物
|
54,738
|
83,194
|
||||||
计息存款.时间
|
2,739
|
5,591
|
||||||
交易证券
|
455
|
410
|
||||||
可供出售的证券
|
522,925
|
610,616
|
||||||
联邦住房贷款银行和联邦储备银行股票,按成本计算
|
15,543
|
15,543
|
||||||
按公允价值持有的出售贷款
|
39,436
|
35,946
|
||||||
付款计划应收款和其他待售资产
|
-
|
33,360
|
||||||
贷款
|
||||||||
商业
|
853,260
|
804,017
|
||||||
抵押
|
849,530
|
538,615
|
||||||
分期付款
|
316,027
|
265,616
|
||||||
贷款总额
|
2,018,817
|
1,608,248
|
||||||
贷款损失备抵
|
(22,587
|
)
|
(20,234
|
)
|
||||
贷款净额
|
1,996,230
|
1,588,014
|
||||||
其他不动产和收回的资产
|
1,643
|
5,004
|
||||||
财产和设备,净额
|
39,149
|
40,175
|
||||||
银行人寿保险
|
54,572
|
54,033
|
||||||
递延税款资产净额
|
15,089
|
32,818
|
||||||
资本化抵押贷款偿还权
|
15,699
|
13,671
|
||||||
其他无形资产
|
1,586
|
1,932
|
||||||
应计收入和其他资产
|
29,551
|
28,643
|
||||||
总资产
|
$
|
2,789,355
|
$
|
2,548,950
|
||||
负债与股东权益
|
||||||||
存款
|
||||||||
无利息
|
$
|
768,333
|
$
|
717,472
|
||||
储蓄及利息支票
|
1,064,391
|
1,015,724
|
||||||
互惠
|
50,979
|
38,657
|
||||||
时间
|
374,872
|
453,866
|
||||||
中介时间
|
141,959
|
-
|
||||||
存款总额
|
2,400,534
|
2,225,719
|
||||||
其他借款
|
54,600
|
9,433
|
||||||
附属债券
|
35,569
|
35,569
|
||||||
为出售而持有的其他负债
|
-
|
718
|
||||||
应计费用和其他负债
|
33,719
|
28,531
|
||||||
负债总额
|
2,524,422
|
2,299,970
|
||||||
股东权益
|
||||||||
优先股,无面值,200,000股;未发行或未发行
|
-
|
-
|
||||||
普通股,无票面价值,获授权股票5亿股;已发行和发行股票:12月31日为21,333,869股,2017;2016年月31为21,258,092股。
|
324,986
|
323,745
|
||||||
累积赤字
|
(54,090
|
)
|
(65,657
|
)
|
||||
累计其他综合损失
|
(5,963
|
)
|
(9,108
|
)
|
||||
股东权益总额
|
264,933
|
248,980
|
||||||
负债和股东权益合计
|
$
|
2,789,355
|
$
|
2,548,950
|
三个月结束
|
十二个月
|
|||||||||||||||||||
十二月三十一日,
2017
|
九月三十日
2017
|
十二月三十一日,
2016
|
十二月三十一日,
|
|||||||||||||||||
2017
|
2016
|
|||||||||||||||||||
(未经审计)
|
||||||||||||||||||||
利息收入
|
(单位:千,但每股数额除外)
|
|||||||||||||||||||
贷款利息及费用
|
$
|
22,643
|
$
|
21,831
|
$
|
18,796
|
$
|
84,281
|
$
|
74,157
|
||||||||||
证券利息
|
||||||||||||||||||||
应税
|
2,628
|
2,765
|
2,660
|
10,928
|
9,921
|
|||||||||||||||
免税
|
522
|
512
|
390
|
2,000
|
1,250
|
|||||||||||||||
其他投资
|
233
|
263
|
311
|
1,100
|
1,195
|
|||||||||||||||
利息收入总额
|
26,026
|
25,371
|
22,157
|
98,309
|
86,523
|
|||||||||||||||
利息费用
|
||||||||||||||||||||
存款
|
2,021
|
1,833
|
1,421
|
6,775
|
4,941
|
|||||||||||||||
其他借款
|
689
|
626
|
486
|
2,348
|
1,941
|
|||||||||||||||
利息费用总额
|
2,710
|
2,459
|
1,907
|
9,123
|
6,882
|
|||||||||||||||
净利息收入
|
23,316
|
22,912
|
20,250
|
89,186
|
79,641
|
|||||||||||||||
贷款损失准备金
|
393
|
582
|
130
|
1,199
|
(1,309
|
)
|
||||||||||||||
贷款损失备抵后的净利息收入
|
22,923
|
22,330
|
20,120
|
87,987
|
80,950
|
|||||||||||||||
非利息收入
|
||||||||||||||||||||
存款帐户服务费
|
3,208
|
3,281
|
3,242
|
12,673
|
12,406
|
|||||||||||||||
交换收入
|
2,154
|
1,942
|
2,141
|
8,023
|
7,938
|
|||||||||||||||
资产净收益
|
||||||||||||||||||||
抵押贷款
|
2,876
|
2,971
|
2,839
|
11,762
|
10,566
|
|||||||||||||||
证券
|
198
|
69
|
261
|
260
|
563
|
|||||||||||||||
按揭贷款还本付息净额
|
979
|
1
|
2,676
|
1,647
|
2,222
|
|||||||||||||||
其他
|
2,029
|
2,040
|
2,042
|
8,168
|
8,603
|
|||||||||||||||
非利息收入共计
|
11,444
|
10,304
|
13,201
|
42,533
|
42,298
|
|||||||||||||||
非利息费用
|
||||||||||||||||||||
薪酬和雇员福利
|
13,985
|
13,577
|
12,667
|
55,089
|
49,579
|
|||||||||||||||
入住率,净额
|
2,070
|
1,970
|
2,041
|
8,102
|
8,023
|
|||||||||||||||
数据处理
|
1,987
|
1,796
|
1,944
|
7,657
|
7,952
|
|||||||||||||||
家具、固定装置和设备
|
927
|
961
|
973
|
3,870
|
3,912
|
|||||||||||||||
通信
|
638
|
685
|
862
|
2,684
|
3,142
|
|||||||||||||||
贷款和收款
|
666
|
481
|
548
|
2,230
|
2,512
|
|||||||||||||||
广告
|
354
|
526
|
446
|
1,905
|
1,856
|
|||||||||||||||
法律和专业
|
516
|
550
|
564
|
1,892
|
1,742
|
|||||||||||||||
交换费用
|
287
|
294
|
302
|
1,156
|
1,111
|
|||||||||||||||
FDIC存款保险
|
286
|
208
|
197
|
894
|
1,049
|
|||||||||||||||
信用卡及银行服务费
|
97
|
105
|
203
|
529
|
791
|
|||||||||||||||
合并相关费用
|
284
|
-
|
-
|
284
|
-
|
|||||||||||||||
其他房地产和收回资产的净(收益)损失
|
(738
|
)
|
30
|
152
|
(606
|
)
|
250
|
|||||||||||||
诉讼和解费用
|
-
|
-
|
2,300
|
-
|
2,300
|
|||||||||||||||
销售损失付款计划业务
|
-
|
-
|
320
|
-
|
320
|
|||||||||||||||
其他
|
1,777
|
1,433
|
1,359
|
6,396
|
5,808
|
|||||||||||||||
非利息费用共计
|
23,136
|
22,616
|
24,878
|
92,082
|
90,347
|
|||||||||||||||
所得税前收入
|
11,231
|
10,018
|
8,443
|
38,438
|
32,901
|
|||||||||||||||
所得税费用
|
9,520
|
3,159
|
2,588
|
17,963
|
10,135
|
|||||||||||||||
净收益
|
$
|
1,711
|
$
|
6,859
|
$
|
5,855
|
$
|
20,475
|
$
|
22,766
|
||||||||||
普通股净收入
|
||||||||||||||||||||
基本
|
$
|
0.08
|
$
|
0.32
|
$
|
0.28
|
$
|
0.96
|
$
|
1.06
|
||||||||||
稀释
|
$
|
0.08
|
$
|
0.32
|
$
|
0.27
|
$
|
0.95
|
$
|
1.05
|
十二月三十一日,
2017 |
九月三十日
2017 |
六月三十日,
2017 |
三月三十一日,
2017 |
十二月三十一日,
2016 |
||||||||||||||||
(未经审计)
|
||||||||||||||||||||
(单位:千美元,每股数据除外)
|
||||||||||||||||||||
三个月结束
|
||||||||||||||||||||
净利息收入
|
$
|
23,316
|
$
|
22,912
|
$
|
21,492
|
$
|
21,466
|
$
|
20,250
|
||||||||||
贷款损失准备金
|
393
|
582
|
583
|
(359
|
)
|
130
|
||||||||||||||
非利息收入
|
11,444
|
10,304
|
10,446
|
10,339
|
13,201
|
|||||||||||||||
非利息费用
|
23,136
|
22,616
|
22,761
|
23,569
|
24,878
|
|||||||||||||||
所得税前收入
|
11,231
|
10,018
|
8,594
|
8,595
|
8,443
|
|||||||||||||||
所得税费用
|
9,520
|
3,159
|
2,663
|
2,621
|
2,588
|
|||||||||||||||
净收益
|
$
|
1,711
|
$
|
6,859
|
$
|
5,931
|
$
|
5,974
|
$
|
5,855
|
||||||||||
每股基本收益
|
$
|
0.08
|
$
|
0.32
|
$
|
0.28
|
$
|
0.28
|
$
|
0.28
|
||||||||||
稀释每股收益
|
0.08
|
0.32
|
0.27
|
0.28
|
0.27
|
|||||||||||||||
每股现金股息
|
0.12
|
0.10
|
0.10
|
0.10
|
0.10
|
|||||||||||||||
平均流通股
|
21,332,053
|
21,334,247
|
21,331,363
|
21,308,396
|
21,248,343
|
|||||||||||||||
平均摊薄股份
|
21,661,133
|
21,651,963
|
21,646,941
|
21,638,768
|
21,587,283
|
|||||||||||||||
性能比
|
||||||||||||||||||||
平均资产回报率
|
0.25
|
%
|
1.01
|
%
|
0.92
|
%
|
0.95
|
%
|
0.91
|
%
|
||||||||||
平均普通股回报率
|
2.51
|
10.27
|
9.15
|
9.63
|
9.29
|
|||||||||||||||
效率比(1)
|
66.14
|
67.38
|
70.29
|
73.29
|
74.19
|
|||||||||||||||
占平均利息资产的百分比 (1)
|
||||||||||||||||||||
利息收入
|
4.07
|
%
|
4.05
|
%
|
3.94
|
%
|
4.02
|
%
|
3.77
|
%
|
||||||||||
利息费用
|
0.42
|
0.39
|
0.34
|
0.33
|
0.32
|
|||||||||||||||
净利息收入
|
3.65
|
3.66
|
3.60
|
3.69
|
3.45
|
|||||||||||||||
平均余额
|
||||||||||||||||||||
贷款
|
$
|
2,006,207
|
$
|
1,911,635
|
$
|
1,782,953
|
$
|
1,690,003
|
$
|
1,655,222
|
||||||||||
可供出售的证券
|
532,202
|
565,546
|
592,594
|
599,451
|
605,781
|
|||||||||||||||
总收益资产
|
2,574,779
|
2,522,060
|
2,423,283
|
2,371,705
|
2,365,517
|
|||||||||||||||
总资产
|
2,742,761
|
2,697,362
|
2,598,605
|
2,559,487
|
2,549,108
|
|||||||||||||||
存款
|
2,340,593
|
2,315,806
|
2,239,605
|
2,233,853
|
2,223,446
|
|||||||||||||||
利息负债
|
1,680,917
|
1,664,734
|
1,595,984
|
1,574,306
|
1,547,856
|
|||||||||||||||
股东权益
|
270,099
|
265,074
|
260,095
|
251,566
|
250,735
|
|||||||||||||||
|
||||||||||||||||||||
期末
|
||||||||||||||||||||
资本
|
||||||||||||||||||||
有形普通股比率
|
9.45
|
%
|
9.67
|
%
|
9.79
|
%
|
9.78
|
%
|
9.70
|
%
|
||||||||||
平均权益与平均资产之比
|
9.85
|
9.83
|
10.01
|
9.83
|
9.84
|
|||||||||||||||
每股有形账面价值
|
$
|
12.34
|
$
|
12.47
|
$
|
12.22
|
$
|
11.89
|
$
|
11.62
|
||||||||||
已发行股份总额
|
21,333,869
|
21,332,317
|
21,334,740
|
21,327,796
|
21,258,092
|
|||||||||||||||
选定余额
|
||||||||||||||||||||
贷款
|
$
|
2,018,817
|
$
|
1,937,094
|
$
|
1,811,677
|
$
|
1,670,747
|
$
|
1,608,248
|
||||||||||
可供出售的证券
|
522,925
|
548,865
|
583,725
|
608,964
|
610,616
|
|||||||||||||||
总收益资产
|
2,617,659
|
2,568,554
|
2,486,518
|
2,411,369
|
2,355,703
|
|||||||||||||||
总资产
|
2,789,355
|
2,753,446
|
2,665,367
|
2,596,482
|
2,548,950
|
|||||||||||||||
存款
|
2,400,534
|
2,343,761
|
2,246,219
|
2,263,059
|
2,225,719
|
|||||||||||||||
利息负债
|
1,722,370
|
1,701,624
|
1,646,599
|
1,597,417
|
1,553,249
|
|||||||||||||||
股东权益
|
264,933
|
267,710
|
262,453
|
255,475
|
248,980
|
(1) |
按完全相等的税额计算,假设边际税率为35%
|
三个月结束
十二月三十一日,
|
十二个月
十二月三十一日,
|
|||||||||||||||
2017
|
2016
|
2017
|
2016
|
|||||||||||||
(千美元)
|
(千美元)
|
|||||||||||||||
净利差,完全应税等值(“FTE”)
|
||||||||||||||||
净利息收入
|
$
|
23,316
|
$
|
20,250
|
$
|
89,186
|
$
|
79,641
|
||||||||
加:应纳税等值调整
|
286
|
227
|
1,123
|
744
|
||||||||||||
利息收入净额---应纳税等值
|
$
|
23,602
|
$
|
20,477
|
$
|
90,309
|
$
|
80,385
|
||||||||
净利差(GAAP)(1)
|
3.60
|
%
|
3.41
|
%
|
3.61
|
%
|
3.49
|
%
|
||||||||
净利差(FTE)(1)
|
3.65
|
%
|
3.45
|
%
|
3.65
|
%
|
3.52
|
%
|
||||||||
调整后净收入、每股稀释收益、股本回报率和资产回报率
|
||||||||||||||||
净收益
|
$
|
1,711
|
$
|
5,855
|
$
|
20,475
|
$
|
22,766
|
||||||||
递延税资产调整
|
5,965
|
-
|
5,965
|
-
|
||||||||||||
调整后净收入
|
$
|
7,676
|
$
|
5,855
|
$
|
26,440
|
$
|
22,766
|
||||||||
稀释普通股
|
21,661,133
|
21,587,283
|
21,650,199
|
21,726,836
|
||||||||||||
平均资产
|
$
|
2,742,761
|
$
|
2,549,108
|
$
|
2,650,189
|
$
|
2,475,211
|
||||||||
平均权益
|
$
|
270,099
|
$
|
250,735
|
$
|
261,768
|
$
|
247,089
|
||||||||
摊薄每股收益
|
||||||||||||||||
报告
|
$
|
0.08
|
$
|
0.27
|
$
|
0.95
|
$
|
1.05
|
||||||||
调整后
|
$
|
0.35
|
$
|
0.27
|
$
|
1.22
|
$
|
1.05
|
||||||||
平均资产回报率(1)
|
||||||||||||||||
报告
|
0.25
|
%
|
0.91
|
%
|
0.77
|
%
|
0.92
|
%
|
||||||||
调整后
|
1.11
|
%
|
0.91
|
%
|
1.00
|
%
|
0.92
|
%
|
||||||||
平均股本回报率(1)
|
||||||||||||||||
报告
|
2.51
|
%
|
9.29
|
%
|
7.82
|
%
|
9.21
|
%
|
||||||||
调整后
|
11.28
|
%
|
9.29
|
%
|
10.10
|
%
|
9.21
|
%
|
(1) |
按年率计算,截至12月31日、2017和2016三个月。
|
十二月三十一日,
2017 |
九月三十日
2017 |
六月三十日,
2017 |
三月三十一日,
2017 |
十二月三十一日,
2016 |
||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
普通股股东权益
|
$
|
264,933
|
$
|
267,710
|
$
|
262,453
|
$
|
255,475
|
$
|
248,980
|
||||||||||
减:
|
||||||||||||||||||||
善意
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
|||||||||||||||
其他无形资产
|
1,586
|
1,673
|
1,759
|
1,845
|
1,932
|
|||||||||||||||
有形普通股权益
|
$
|
263,347
|
$
|
266,037
|
$
|
260,694
|
$
|
253,630
|
$
|
247,048
|
||||||||||
总资产
|
$
|
2,789,355
|
$
|
2,753,446
|
$
|
2,665,367
|
$
|
2,596,482
|
$
|
2,548,950
|
||||||||||
减:
|
||||||||||||||||||||
善意
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
|||||||||||||||
其他无形资产
|
1,586
|
1,673
|
1,759
|
1,845
|
1,932
|
|||||||||||||||
有形资产
|
$
|
2,787,769
|
$
|
2,751,773
|
$
|
2,663,608
|
$
|
2,594,637
|
$
|
2,547,018
|
||||||||||
普通股比率
|
9.50
|
%
|
9.72
|
%
|
9.85
|
%
|
9.84
|
%
|
9.77
|
%
|
||||||||||
有形普通股比率
|
9.45
|
%
|
9.67
|
%
|
9.79
|
%
|
9.78
|
%
|
9.70
|
%
|
||||||||||
普通股每股有形普通股权益:
|
||||||||||||||||||||
普通股股东权益
|
$
|
264,933
|
$
|
267,710
|
$
|
262,453
|
$
|
255,475
|
$
|
248,980
|
||||||||||
有形普通股权益
|
$
|
263,347
|
$
|
266,037
|
$
|
260,694
|
$
|
253,630
|
$
|
247,048
|
||||||||||
已发行普通股股份(单位:千)
|
21,334
|
21,332
|
21,335
|
21,328
|
21,258
|
|||||||||||||||
普通股股东每股权益
|
$
|
12.42
|
$
|
12.55
|
$
|
12.30
|
$
|
11.98
|
$
|
11.71
|
||||||||||
普通股每股有形普通股权益
|
$
|
12.34
|
$
|
12.47
|
$
|
12.22
|
$
|
11.89
|
$
|
11.62
|